ОБЗОР №2 по материалам «Дайджеста вкладчика» 31 декабря 2015 – 18 января 2016 г.

ИТОГИ

За 11 месяцев прошлого года суммарные сбережения россиян составили 7,4 млрд рублей — это в 1,5 раза больше, чем за аналогичный период 2014 года. Такие данные приводит Росстат. 68% сбережений россияне хранят в виде вкладов, 16,7% — в виде наличных, 15,2% — в ценных бумагах.

Россияне стали тратить меньше на покупку товаров и услуг (в 2014 году на это уходило 59,3% доходов, в 2015 году — 55,5%). Также наши граждане стали покупать меньше валюты — в 2014 году на это уходило 5,6% доходов, в 2015 году — 4,1%. При этом их реальные денежные доходы  в январе–ноябре 2015 года снизились на 3,5%, а задолженность по зарплате увеличилась. На 1 декабря 2015 года суммарная задолженность составляла 3,9 млрд рублей — она выросла за год на 11,3%. Также стало менее доступным большинство продуктов. К примеру, в 2015 году на среднюю зарплату (33,1 тыс. рублей) можно было купить 94,1 кг говядины, а в 2014 году — 104,9 кг, то есть на 11,4% больше.

Директор Центра конъюнктурных исследований ВШЭ Георгий Остапкович отметил, что рост сбережений россиян произошел за счет активности граждан с достатком на уровне среднего и выше среднего.

«BANKI.RU»

 

В 2015 г. Сбербанк заработал на 24% меньше, чем годом ранее, чистая прибыль составила 236,3 млрд руб.

В декабре Сбербанк получил 33,8 млрд руб. чистой прибыли - на 40% больше, чем месяцем ранее.

Прирост средств физических лиц превысил 9% (без учета валютной переоценки – 6,7%), вклады выросли до 10,9 трлн руб. Средства компаний достигли 6,7 трлн руб., увеличившись на 7%, а без учета валютной переоценки ­ – на 1,5%.

На рекордном росте депозитов сказались: сезонность, стремление вкладчиков размещать средства в крупных банках, а также акцент на сбережениях – в этом году депозиты росли гораздо быстрее кредитов, рассказывает Клапко. За год розничные депозиты Сбербанка без учета переоценки выросли на 21,7%, а корпоративные – на 18,5%.

Кредитный портфель физических лиц за год вырос на 1,6% до 4,1 трлн руб., а юридических ­– на 4,8% до 12,2 трлн руб. Розничные кредиты выдаются в рублях, тогда как в корпоративном портфеле кредиты в валюте занимают существенную часть: без учета влияния девальвации кредиты компаниям сократились на 3%.

«ВЕДОМОСТИ»

 

Результаты инвестиций в 2015 г. в России предопределили снижение цены барреля нефти на 35% до $37 и ключевой ставки ЦБ с 17 до 11% годовых. Нефть ослабила рубль и сделала прибыльными вложения в валютные, особенно долларовые, активы. За ключевой ставкой падали доходности облигаций, а их цены, наоборот, росли ударными темпами, полностью защитив инвесторов от инфляции и частично – от девальвации.

За год рубль подешевел к доллару и швейцарскому франку почти на 30%, к японской иене – на 29%, к юаню и фунту стерлингов – на 24%, но к евро – лишь на 16%.

Лучшие ставки годовых вкладов в крупных банках на застрахованные суммы в начале 2015 г., когда ключевая ставка была 17%, составляли 19% в рублях, 8% в долларах и евро. Так что по итогам 2015 г. такие долларовые депозиты оказались самыми доходными (+37,7%). Вклады в евро принесли 24,5% прибыли. А рублевые вклады дали 18,75% чистого дохода (после уплаты налога), что существенно выше инфляции (12,9%, по данным Росстата).

Согласно данным banki.ru в Москве вклады со ставкой выше 14% на весь срок не предлагает ни один банк.

Драгоценные металлы утратили статус тихой гавани для инвестора. Мировая цена золота за год снизилась на 10% до $1062 за тройскую унцию, серебра – на 12% до $13,88, платины – на 27% до $894, палладия – на 30% до $562.

Зато долговой рынок порадовал инвесторов. В самом конце 2014 г. после агрессивного повышения ключевой ставки доходность бумаг многих качественных эмитентов превышала 20%.

За год ОФЗ с учетом выплаченных купонов принесли до 30–33,6% прибыли до налогов (в среднем 24,6%), а корпоративные облигации – до 27–30% (в среднем 12–14%).

Неожиданно успешным оказался год и для тех, кто покупал российские акции. Рублевый индекс ММВБ прибавил 26%, почти компенсировав ослабление рубля к доллару, а долларовый РТС потерял всего 4%. Около трети рублевых бумаг, торгующихся на Московской бирже, принесли инвесторам даже больше, чем долларовые вклады.

 «ВЕДОМОСТИ»

 

ТАСС-ДОСЬЕ. По данным Банка России (ЦБ РФ) на 1 декабря 2015 г., в РФ действовали 740 кредитных организаций, имеющих банковскую лицензию. При этом в начале года в России работали 834 банка.

В 2015 г. лицензии были отозваны у 93 банков и небанковских кредитных организаций (9% от общего числа на начало года). Это рекордное число с 1999 г., когда финансовый регулятор прекратил деятельность более 200 банков. Больше всего лицензий лишились кредитные организации, зарегистрированные в Москве (63). 76 банков из 93, лишившихся лицензии, входили в систему страхования вкладов.

По данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ), общее число вкладчиков этих банков - более 760 тыс. человек. Общий размер страховой ответственности АСВ превысил 350 млрд рублей.

Наиболее распространенной причиной отзыва лицензий стали высокорискованная кредитная политика и проведение сомнительных операций в крупных объемах. За последние два года ощутимо сократился объем сомнительных операций в платежном балансе РФ. В первом полугодии 2013 г. этот показатель составлял $17,4 млрд , а в первом полугодии 2015 г.  - $936 млн.

Новые банковские лицензии В 2015 г. регистрацию получили только две небанковские кредитные организации - "Центр международных расчетов" (г. Москва) и "Перспектива" (г. Омск).

Согласно промежуточным данным ЦБ РФ, прирост активов банковского сектора за 11 месяцев 2015 г. составил 1,8%: с 77 трлн 653 млрд руб. до 79 трлн 31 млрд руб.

Вклады физических лиц выросли на 15,8% - с 18 трлн 553 млрд руб. до 21 трлн 493 млрд руб. Январь-декабрь 2015 г. был отмечен быстрым ростом (51,5%) просроченной задолженности в банковском секторе - с 1 трлн 978 млрд руб. (3,8% к общей сумме кредитов) до 2 трлн 997 млрд руб (5,4% к общей сумме кредитов).

 «ТАСС»

ПРОГНОЗЫ 

Еще год назад основные финансовые проблемы российской банковской системы — высокие риски, низкий уровень рентабельности — концентрировались в категории мелких банков, находящихся за пределами первых 300 банков по размеру активов.

Сейчас ситуация немного меняется. Анализ банковской отчетности в 2015 году показывает, что у первой десятки крупнейших банков — это в большинстве своем госбанки — все относительно неплохо. На самом деле масштабы бедствия и неэффективного управления активами в госбанках гораздо существеннее, чем в частных банках. Но этот факт нивелируется государственной помощью. При этом госбанки не перевоспитываются и не начинают вести дисциплинированную и осторожную кредитную политику. Скорее это стимулирует их и дальше принимать на себя высокие риски и транжирить активы. Но пока эти банки получают господдержку, граждане, открывшие там вклады, могут быть спокойны за их сохранность.

Как такая поддержка госбанков сказывается на уровне рисков в банковской системе в целом? Исследования на эту тему неоднократно проводились в разных странах. Основной вывод сформулирован так: господдержка оправдана и имеет позитивный эффект только в том случае, если она краткосрочна.

Господдержка провоцирует банки принимать больше рисков — от господдержки ведь их не отключат. Но что делать банкам, которые ее не получают? Чтобы не проигрывать в конкуренции, они вынуждены принимать на себя повышенные риски и их финансовая устойчивость падает, ведь они не прикрыты зонтиком государственных денег.

Кто у нас напрямую конкурирует с банками из первой десятки, в которую входят в основном госбанки? С ними за клиентов бьются банки с 11-го по 50-е место по размеру активов, группа крупнейших частных банков России. Если посмотреть на их отчетность, дела у них хуже, чем у других. По итогам текущего года именно в этой группе банков будут зафиксированы убытки. В отличие от групп первой десятки, и более мелких банков, где рентабельность положительная.

Сейчас проблемы начали резко копиться в группе крупнейших банков. Поэтому теперь вклады у них надо размещать очень внимательно. Цифры говорят о том, что в следующем году стоит ожидать крупных банкротств в этой группе.

Как избежать возможных проблем? При выборе банка надо обязательно смотреть на размер кредитного рейтинга от иностранных рейтинговых агентств — Fitch, Moody’s и S&P.  Для вкладчиков банков последним сигналом должен становиться отзыв рейтинга или отказ банка от него. Если понижение рейтинга — это еще повод для серьезных размышлений, то отзыв — точно призыв к действию.

Вкладчиков интересуют привлекательные процентные ставки. Мой анализ показывает, что среди банков с 51 по 100 в банковском рейтинге есть много приличных банков с хорошими финансовыми показателями. Я бы посоветовал вкладчикам посмотреть на эту категорию банков. Если надежность банка подтверждена кредитным рейтингом, то это хороший повод открыть там депозит.

«РБК»

 

Центробанк в декабре неожиданно улучшил прогноз по номинальному росту вкладов на 2016 г. с 10 до 15%, следует из интервью зампреда ЦБ Михаила Сухова телеканалу «Россия 24». Ранее первый зампред ЦБ Алексей Симановский указывал, что регулятор ожидает роста вкладов населения по итогам года на 10% с учетом валютной переоценки.

Прогноз ЦБ улучшался вместе с непрекращающимся ослаблением рубля. С начала 2015 г. курс доллара вырос на 29,5% до 72,88 руб./$ (на 31 декабря, по данным ЦБ). «Просто курс оказался хуже, чем изначально ожидал регулятор», – считает главный экономист компании «ПФ капитал» Евгений Надоршин. На самом деле ситуация с банковскими вкладами населения не улучшается, уверен он: существенная доля депозитов – валютные, поэтому прирост обеспечивает в основном капитализация процентов и валютная переоценка.

Главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников связывает это с ростом нормы сбережения: «Это абсолютный стандарт, в кризис люди гораздо меньше тратят и больше откладывают». 

«ВЕДОМОСТИ»

 

Центробанк может ужесточить денежно-кредитную политику в случае реализации рискового сценария, в котором заложена цена на нефть в размере 35 долларов за баррель.

По словам директора департамента ДКП ЦБ Игоря  Дмитриева, ужесточение ДКП не обязательно подразумевает рост ключевой ставки. При каких-то условиях сохранение ставок также можно считать ужесточением», — отметил глава департамента ДКП.

«BANKI.RU»

 

Royal Bank of Scotland порекомендовал своим клиентов избавиться от всех активов, кроме высококачественных. Банк ожидает, что 2016 год станет периодом «катаклизмов» из-за низких цен на нефть и проблем в экономике Китая

Банк оценил текущие риски для инвесторов как очень высокие. По словам Робертса, европейские и американские рынки могут упасть на 10–20% в текущем году.

Royal Bank of Scotland в конце декабря 2015 года предсказывал падение цены на нефть до $16 за баррель.

 «РБК»

 

В 2016 году продолжится «зачистка» банковской системы, ухудшится положение банков, специализирующихся на розничном кредитовании, а небольшие финучреждения могут испытывать дефицит ликвидности. Зато для госбанков нынешний год может оказаться вполне удачным – как за счет расширения клиентской базы, так и благодаря притоку бюджетных средств.

Несмотря на снижение ключевой ставки Банка России и стабильный приток бюджетной ликвидности в банковскую систему в течение всего 2015 года, стоимость фондирования для многих участников рынка по-прежнему высокая, и потенциал дальнейшего снижения ставок в 2016 году остается ограниченным. Основными факторами, препятствующими радикальному снижению ключевой ставки в 2016 году являются ухудшение внешнеэкономической конъюнктуры, прежде всего падение цен на нефть.

Падение доходов бюджета при текущих ценах на нефть вынудит правительство и в 2016 году активно расходовать средства Резервного и суверенных фондов. Эти ресурсы поступают в банковскую систему и формально сокращают ее зависимость и задолженность перед ЦБ. Однако бюджетная ликвидность оседает на счетах прежде всего у крупнейших участников рынка, а до остальных уже доходит в виде все тех же дорогих межбанковских кредитов.

С высокой вероятностью головной болью останется розничное кредитование. Примечательно, что именно данный сегмент после кризиса 2008–2009 годов стал ключевой точкой роста и восстановления банковских активов.

Заданные темпы отзывов лицензий продолжат нервировать участников рынка и в 2016 году. Риски очередного отзыва лицензии, безусловно, закладываются участниками в ставки на межбанковском рынке, рынке РЕПО и корпоративных депозитов.

Череда отзывов лицензий в банковском секторе и проблемы крупных игроков только способствуют ускорению перетока клиентских ресурсов в государственные банки. В результате данного процесса госбанкам в ближайшее время даже не потребуется прилагать особых усилий для расширения клиентской базы, тогда как кредитным организациям с частным капиталом останется жертвовать стоимостью своих пассивов для удержания привлекательными ставками вкладчиков, кредиторов и контрагентов.

«BANKI.RU»

 

Спрос на традиционные банковские услуги в России продлится еще около 10 лет, заявил глава Сбербанка Герман Греф на Гайдаровском форуме.

«Но, я думаю, что сами банки будут умирать значительно раньше в их традиционном смысле, нежели их клиентские предпочтения", - сказал он. По словам главы Сбербанка, уже через пять лет в России не останется ни одного банка, которого не коснулись бы процессы дигитализации.

«ТАСС»

 

Банк России может повысить ключевую ставку, если инфляционные риски для экономки продолжат усиливаться. Об этом в эфире Bloomberg TV заявила первый зампред ЦБ Ксения Юдаева.

Регулятор сохраняет основную цель по росту цен — четыре процента к концу 2017 года. При этом в результате девальвации рубля увеличилась вероятность разгона инфляции в России. С учетом данного фактора денежно-кредитная политика Центробанка будет жестче.

Тем не менее, регулятор не откажется окончательно от смягчения монетарной политики. По словам Юдаевой, ставка может быть снижена «когда-нибудь в этом году и в следующем году».

 «ЛЕНТА.РУ»

ТЕНДЕНЦИИ 

Государство усиливает давление на проштрафившихся банкиров. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) инициирует поправки к законодательству о досудебном запрете на поездки за рубеж и замораживании активов собственников и топ-менеджеров банков, в отношении которых введены ограничения, ведется расследование и др. За основу взят аналогичный опыт Китая и Кореи.

Поправки к законодательству, существенно ограничивающие в правах собственников и топ-менеджеров банков, представил гендиректор АСВ Юрий Исаев.

По информации “Ъ”, более действенными, по мнению АСВ, будут меры, которые активно внедряются на Востоке.   частности, по образцу Китая предлагается создать межведомственную комиссию по выявлению случаев незаконного вывода активов за границу, куда войдут представители МВД, Следственного комитета, ФСБ, Министерства иностранных дел, ЦБ и АСВ.

Необходимость ужесточения законодательства в АСВ объясняют ростом числа проблемных банков и вывода активов

По данным АСВ реальная стоимость активов финансовых организаций на дату отзыва лицензии составляет лишь 10% их балансовой стоимости, а в более чем 80% случаев причины банкротства имеют криминальный характер и связаны с выводом активов. Взыскать активы в судебном порядке — задача трудновыполнимая. Как было сказано на заседании комиссии, из 1,2 трлн руб., взысканных по искам агентства, по факту в конкурсную массу поступило всего 22,8 млрд руб.

 «КОММЕРСАНТ.RU»

 

Вкладчики основанного в Омске «Мираф-Банка», вероятно,  выйдут на митинг, чтобы «выбить» свои средства через публичную акцию. По крайней мере такое предложение фигурирует в группе «Проблемы омского «Мираф Банка» в соцсети «ВКонтакте».

Как пишут участники паблика, «в середине декабря платежные поручения перестали исполняться. Из новостей и от других недовольных людей выяснил, что у банка проблемы. Сотрудники банка говорили мне, что просто нет денег на кор. счете для исполнения обязательств.»

Как на условиях анонимности сообщил «СуперОмску» один из омских банкиров, проблемой могла стать неспособность банка погасить свою краткосрочную кредиторскую задолженность перед другими структурами за счет оборотных активов. Если предположение эксперта, знакомого с ситуацией, верно, то аналогичные проблемы ждут вкладчиков и других финансовых учреждений.

«СУПЕРОМСК»

 

Клиенты банков жалуются в Федеральную антимонопольную службу  на ухудшение условий по банковским депозитам. Банки сначала обещают повышенный процент, а затем снижают его в одностороннем порядке.

По словам заместителя руководителя ФАС России Андрея Кашеварова, только в центральном аппарате ФАС было рассмотрено около 250 жалоб на изменения первоначальных условий договора банковского вклада.

Есть как минимум три относительно «честных» способа ущемить права клиентов. Первый: когда банкам были нужны деньги населения, они обещали повышенный процент по депозитам, до 18% годовых. А потом в одностороннем порядке снизили доходность будущих пополнений вкладов до 13% годовых по уже заключенным договорам вклада.

Второй способ — запрет на пополнение вклада, под который был обещан хороший процент.

«Нередко запрет на пополнение вводился косвенно: банк вдруг заявляет, что готов пополнить вклад, но при условии, что сумма пополнения будет не менее 5 млн руб.» - говорит Кашеваров.

Другой вариант: банк ограничивает потолок пополнения одним разом и суммой в 100 тыс. руб. То есть де-факто оба случая являются запретом на пополнение вклада. В некоторых банках пытаются вводить комиссии за пополнение счета — около 7% от пополняемой суммы. Еше способ — взимание комиссий (до 10%) за снятие средств с вклада.

Имеются случаи, когда банки вводят лимиты на снятие наличных с вклада, но отказ нередко поступает в устной форме, и доказать этот факт бывает непросто. Если клиент жалуется в ЦБ, ФАС или Роспотребнадзор, то некоторые банки удовлетворяют законное требование клиента. Но большая часть вкладчиков предпочитают не жаловаться.

«ГАЗЕТА.RU»

 

За прошлый год Центробанк отозвал лицензии у 92 кредитных организаций. Пик отзыва пришелся на ноябрь — сразу минус 17 банков на рынке.

— Это неудивительно, ведь многие российские банки фактически банковской деятельностью не занимались, — рассказывает экс-руководитель информационно-аналитической службы Банки.ру, финансовый аналитик Вячеслав Путиловский. — Бизнес у них был очень простой: набрать у населения вкладов и вложить, скажем, в строительство торговых центров. Больше они ничего не делали.

— Есть две точки зрения на «зачистку», — рассказывает о. — Одни считают, что число банков сокращается искусственно, чтобы за оставшимися было проще следить. Другие — что происходит вымывание недобросовестных игроков.

Вторая тенденция — переход клиентов из банков в  микрофинансовые организации в условиях, когда банки ужесточают требования к заемщикам. В терминале можно получить до 10 тысяч рублей, но кредит очень дорогой: два процента в день, 730 — в год!

Третья тенденция — переход вкладчиков из банков в микрофинансовые организации. Большинство банков предлагают не более 12 процентов годовых, а МФО — 25–35 и более.

— Да, это очень рискованные вложения, — рассказывает Путиловский. — всевозможные финансовые компании, в отличие от банков, не являются участниками системы страхования вкладов. Если компания разорится, вы, скорее всего, ничего не получите. А вклады, кстати, начинаются с 1,5 миллиона рублей.

— Зато хорошо чувствует себя ипотека, — рассказывает гендиректор компании «НДВ-недвижимость» Александр Хрусталев. — Особенно с государственной поддержкой.

В 2015 году 27 российских банков стали работать по выдаче ипотечных кредитов, часть которых — до 35 процентов — выплачивает государство.

— Дело в том, что сейчас только бюджетники — чиновники, учителя, полицейские — имеют уверенность в будущем.  — поясняет Хрусталев. — Поэтому ипотеку они берут охотно.

В Москве примерно 45 процентов всех покупок недвижимости — ипотека.

«ВЕЧЕРНЯЯ МОСКВА»

ОЖИДАНИЯ

Согласно данным последнего расширенного отчета ФОМ, который делается по заказу Банка России, в середине декабря 2015 года граждане испытали новую волну роста пессимизма.

В декабре доля тех, кто ожидает сильного роста цен в следующем месяце, достигла 30% (с 20% в октябре и 25% в ноябре). А продолжения ослабления курса рубля в текущем году ожидало 37% населения против 30% в октябре.

Помимо ухудшения оценок личного благосостояния и состояния экономики страны (с 29% в июне до 44% в декабре) в 2015 году в ФОМ отмечают — "россияне стали в полтора-два раза чаще расходовать ранее накопленные сбережения и брать деньги в долг у родственников и знакомых".

В декабре половина респондентов указывала, что им приходится тратить все деньги на повседневные нужды и отложить ничего не удается (46% в 2014 году).

«КОММЕРСАНТ.RU»

Для санации Фондсервисбанка, обслуживающего предприятия оборонно-промышленной и ракетно-космической отрасли, в том числе Роскосмоса, был выбран Новикомбанк. На его поддержку АСВ и Роскосмос выделили порядка 66 млрд рублей. ЦБ в ходе надзора за банком установил факты существенного завышения стоимости активов, и, учитывая специфику клиентской базы (на счетах банка находилось 27 млрд рублей Роскосмоса), регулятор принял решение о его санации. Позднее вице-премьер Дмитрий РОГОЗИН заявил, что через Фондсервисбанк из космической промышленности были выведены миллиарды рублей.

Найти инвесторов для банков, нуждающихся в оздоровлении, не так просто. В текущем году финансовые власти решили создать мегасанатора банковского рынка, возложив эти функции на дочерний банк АСВ «Российский Капитал». Как писали СМИ, в будущем «Российскому Капиталу», возможно, придется изменить статус, превратившись из банка в агента правительства по спасению проблемных компаний.

БАНКОВСКУЮ СИСТЕМУ ЖДЕТ СОКРАЩЕНИЕ. По словам Германа Грефа, процесс очистки банковского сектора продлится еще несколько лет, исходя из увеличения требований по капиталу и с точки зрения внедрения современных технологий, прозрачности и риск-менеджмента.

О том, что отзыв банковских лицензий продолжится, косвенно свидетельствует и тот факт, что АСВ попросило увеличить размер кредита ЦБ для расчетов с вкладчиками обанкротившихся банков.

В декабре совет директоров агентства одобрил увеличение лимита ЦБ еще на 140 млрд рублей, до 250 млрд рублей. На текущий момент АСВ из имеющихся 110 млрд рублей кредитных ресурсов ЦБ израсходовало 75 млрд рублей.

«ИЗДАТЕЛЬСКАЯ КОМПАНИЯ «ЗОЛОТОЙ РОГ»

ОБЪЕМ ДЕПОЗИТОВ СНИЖАЕТСЯ 

Формально норма сбережений за год выросла, но резко выросла и доля крупных вкладов. Статистика АСВ показывает, что в конце года около половины всех депозитов будут относиться к группе вкладов свыше 1 млн рублей (еще год назад доля таковых была около 40%).

Итак, сейчас три главные предпосылки таковы:

Первое: крупные вклады доминируют еще сильнее, но крупные вкладчики, уже вернулись и они не смогут генерировать новый приток. Только оттоки в случае негатива на рынке.

Второе: за 2015 год произошло резкое расслоение населения в плане сберегательного поведения и возможностей. Если крупные вкладчики увеличивали сбережения, то «массовые» вкладчики с небольшими суммами депозитов после активизации в ответ на повышение ставок в декабре-январе были гораздо пассивнее в течение года. И самое главное — этот сегмент вкладчиков становился все беднее, способность сберегать снизилась до минимума за несколько лет.

Третье: несколько лет назад модель быстрого роста вкладов была сильно связана с ускоренным ростом кредитной розницы.

По данным НАФИ, 35% россиян за последний год сталкивались с ситуацией нехватки доходов на покрытие ежемесячных расходов, чаще всего в таком случае люди брали взаймы у родственников и знакомых, 16% откладывали оплату счетов и платежи по кредитам, 19% досрочно закрывали вклады или снимали деньги со счетов и депозитов. В конце прошлого года 47% опрошенных говорили, что тратят все деньги на текущие нужды и ничего не откладывают.

Массовым вкладчикам становится нечего сберегать на депозитах. Крупные вкладчики вернули в систему все, что хотели, остальное уже в других активах.

 «BANKIR.RU»

ПРИВАТИЗАТОРЫ

ВТБ и Сбербанк должны быть приватизированы одновременно для создания конкурентной среды, заявил на Гайдаровском форуме-2016 замглавы Минфина Алексей Моисеев, подчеркнув, что Минфин положительно относится к приватизации в целом.

«Чем больше приватизаций, тем лучше», — подчеркнул он. Моисеев также отметил, что приватизация госбанков на данный момент выглядит проблематичной на фоне санкций и ситуации в экономике.

Между тем, как считает министр экономического развития РФ Алексей Улюкаев, санкции — это не помеха для приватизации Сбербанка и ВТБ,  тем более на эти активы есть внутренний спрос. «Но мы должны принять сначала концептуальное решение, у нас есть законодательные ограничения,  мы должны их проработать. А уж техника осуществления сделки не является проблемой», — отметил он.

«BANKI.RU»

 

Президент Ассоциации российских банков в целом одобрил идею приватизации.

Вкладчики могут не волноваться за свои вложения в свете разговоров о возможной приватизации банков с госучастием, сказал «Русской службе новостей» президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. «Накопления гарантируются системой страхования, а не государственным участием» — пояснил он.

В целом идею о приватизации он одобрил. «Сокращение государственной доли до минимума, а то и до нуля, я считаю правильным. С одной стороны банки с госучастием несут в себе стабилизирующий фактор, но с другой стороны, они оказывают антиконкурентное влияние».

«РСН»

 

К вопросу о приватизации госбанков предложил вернуться министр экономического развития РФ Алексей Улюкаев, выступая на Гайдаровском форуме. По его мнению, докапитализация российских банков с помощью продажи активов крупнейших игроков рынка поможет простимулировать население активнее открывать депозиты, что подтолкнет отечественную экономику к инвестиционному росту.

В пользу приватизации Сбербанка высказывался и его глава Герман Греф.

"В принципе, ничто ведь не мешает полностью приватизировать Сбербанк. Это позволит серьезно улучшить наше положение", - подчеркивал он в конце 2015 года в интервью немецкой газете Handelsblatt. Не исключал два месяца назад приватизацию ВТБ и его глава Андрей Костин.

Сейчас доля Центробанка в капитале Сбербанка находится на уровне 50 процентов плюс одна акция. Герман Греф предлагал выставить на продажу еще 25 процентов акций кредитной организации, сохранив у ЦБ на "переходный период" оставшиеся 25 процентов.

В банковских ассоциациях заявляют, что деньги рядовых клиентов крупнейших банков от приватизации пострадать не должны. По закону все банки находятся в одинаковых условиях, сохранность средств гарантируется не госучастием в капитале, а системой страхования вкладов до 1,4 миллиона рублей.

Другое дело - выбрать момент для приватизации части или всего госпакета акций крупнейших банков. "В нынешних условиях ее можно осуществить по минимальным ценам. Так что разговоры о приватизации, скорее всего, направлены на будущее", - считает вице-президент Ассоциации региональных банков Олег Иванов.

Приватизация госактивов нужна, но стоит ли активно начинать ее со Сбербанка и ВТБ - большой вопрос, говорит экс-зампред Банка России, заведующий кафедрой фондовых рынков и финансового инжиниринга ФФБД РАНХиГС при президенте РФ Константин Корищенко. По его мнению, пионерами масштабной приватизации могли бы стать другие госкорпорации.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»                                                    

 

Сбербанк при приватизации не должен потерять доверие вкладчиков, заявили порталу Банки.ру в пресс-службе ЦБ.

«Стратегически мы за постепенную приватизацию. Но она не должна повлиять на доверие вкладчиков к крупнейшему банку, поэтому она должна происходить плавно, и общество должно быть подготовлено», — сказали в пресс-службе мегарегулятора.

Напомним, что ЦБ владеет контрольным пакетом акций Сбербанка. На прошлой неделе министр экономического развития РФ Алексей Улюкаев в ходе «Гайдаровского форума — 2016» заявил о необходимости вернуться к вопросу приватизации крупнейших банков страны. В понедельник глава МЭР сообщил, что Минэкономразвития подготовит свои предложения по приватизации Сбербанка и ВТБ.

 «BANKI.RU»

САМ СЕБЯ ПОРУГАЛ

Вице-спикер Государственной Думы Николай Левичев сообщил о том, что глава Сбербанка Герман Греф должен покинуть свой пост.

"После подобных заявлений руководитель крупнейшего государственного банка должен был бы покинуть свой пост", - заявил эсер Левичев, комментируя заявление Грефа о несостоятельности российской экономической модели.

"Эти оценки можно было бы оставить на совести Грефа, если бы он не возглавлял крупнейший банк страны. Что должны думать миллионы вкладчиков, слушая подобные безответственные заявления?" - добавил политик.

«Слышать уничижительное высказывание о нашей стране от либеральных экономистов 90-х неудивительно – они никогда не верили в собственную страну и стремились все поскорее распродать. Не припомню, чтобы деятельность Грефа на посту министра экономического развития кардинально изменила ситуацию к лучшему.» - заявил Левичев.

Ранее Герман Греф заявил, что нефтяной век уже закончился, Россия полностью проиграла конкуренцию, оказавшись "страной-дауншифтером". Также экономист раскритиковал образование и рынок труда в РФ, отметив, что "лучшие мозги сразу же бегут из страны".

«СПРАВЕДЛИВАЯ РОССИЯ»

ДОЛГ И СПРАВЕДЛИВОСТЬ 

Закон об особенностях погашения и внесудебном урегулировании задолженности заёмщиков, проживающих в Крыму и Севастополе, перед украинскими банками вступил в силу 10 января, сообщает Фонд защиты вкладчиков.

В ФЗВ поясняют, что действие закона распространяется на долги перед теми банками, которые прекратили работу на полуострове после присоединения Крыма к России. Размер задолженности определяется по состоянию на 18 марта 2014 года, при этом проценты по кредиту, а также неустойка (штрафы, пени) не учитываются.

Напомним, крымский спикер Владимир Константинов назвал закон о взыскании с крымчан долгов перед украинскими банками несвоевременным.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

 

Крымчанам могут предоставить отсрочку по выплате кредитов украинским банкам на 36 месяцев. Об этом сообщил глава комитета Государственного совета РК по законодательству Сергей Трофимов.

Соответствующие поправки уже подготовлены. В частности, депутаты предлагают оговорить в законе, что период погашения задолженности не может быть меньшим, чем установленный кредитным договором по состоянию на 18 марта 2014 года.

Кроме того, поправки предусматривают запрет на изъятие имущества и недвижимости у крымчан по кредитам. В частности, это будет касаться ипотеки

Первый вице-спикер Крыма Константин Бахарев считает, что принятый закон не в полной мере соответствует принципу социальной справедливости.

Напомним, в декабре прошлого года Госдума приняла закон об уплате украинских кредитов жителями Крыма и Севастополя.

NDNews предложил своим читателям ответить на вопрос: отдавать или нет крымские долги по украинским кредитам. 10% респондентов считают, что долги нужно отдавать, 3,5% заявили о готовности вернуть кредит, но с условием пересчета. 9,15% участников опроса возмутились: «Сперва Коломойский ограбил крымчан, а теперь будут грабить коллекторы?!» Каждый двадцатый категорично заявил: «Не хочу, чтобы эти деньги затем пошли на финансирование АТО и «Правого сектора». А подавляющее число респондентов (69,89%) считают, что сначала Украина должна вернуть 3-миллиардный долг России.

«НОВЫЙ ДЕНЬ»

 

По сообщению портала Gigamir.net, "Россияне придумали способ не платить по банковским кредитам. «Первыми с подобной инициативой выступили жители Нюрбинского района Якутии.

Сразу несколько человек поставили в неловкое положение сотрудников регионального управления ФСБ, отправив им письма с разъяснениями, почему они отказываются платить по кредиту. Содержание заявлений приблизительно следующее:

«Я, такой–то такой–то, взял в банке кредит, но тогда я не знал, что учредители у банка – иностранные компании, головные офисы которых находятся в странах–участницах НАТО. Я не против того, чтобы погасить кредит, но не могу, поскольку данные деяния попадают под статью 275 УК РФ, а именно – оказание финансовой помощи иностранному государству, международной либо иностранной организации или их представителям в деятельности, направленной против безопасности Российской Федерации».

Далее идет примечание, что по закону лица, совершившие преступления, предусмотренные данной статьей, освобождаются от уголовной ответственности, если они известили об этом органы власти. Сейчас в УФСБ думают, что делать с этими заявлениями. Более того, получается, что заявители формально правы. С другой стороны, если создать прецедент, может разразиться крупный скандал. «Если учитывать, что учредители сетевых компаний зарегистрированы на Кипре, Каймановых островах и т.д.  — скоро сможем и за коммуналку не платить. Нечего врагам помогать» — в таком духе комментируют в социальных сетях данную новость.

«WORLD CRISIS»

ЧТО ВЫГОДНО?

В 2014 году рубль ослаб к доллару более чем на 70%, в 2015 году – почти на 30%. Так что идея покупки долларовых еврооблигаций в свете последних событий становится еще более актуальной.

Инвестировать в еврооблигации сейчас целесообразнее, чем класть деньги на долларовый депозит. Например, ставки по таким депозитам в ТОП-банках для крупных вкладчиков варьируются в пределах 1.2-2.5% годовых. Однако еврооблигации - инструмент для состоятельных инвесторов. Минимальная сумма инвестирования здесь начинается от $100 тыс. Если инвестор такой суммой не располагает, то он может положить деньги и на долларовый депозит. Такие депозиты в последние годы предпочтительнее рублевых.

 «ПРАЙМ»

 

По расчетам агентства РБК, банковские вклады оказались одними из самых прибыльных и надежных инструментов инвестирования средств. Доходность долларовых депозитов с учетом ослабления рубля по итогам прошлого года достигала 30%, депозитов в евро — 16%. Рублевые депозиты по итогам 2015 г. могли бы принести инвестору 13,33%.

В текущем году у клиентов банков могут появиться новые инструменты для инвестирования средств. Еще в октябре прошлого года появилась информация о том, что в 2016 г. планируется запустить особый механизм хождения облигаций федерального займа (ОФЗ) для физических лиц, чтобы их приобретение было удобным для населения.

 Стоит напомнить и про печальный опыт Государственных краткосрочных облигаций (ГКО),— ценные бумаги, эмитентом которых выступало Министерство финансов. Первый выпуск ГКО состоялся 18 мая 1993 г. 17 августа 1998 г. был объявлен технический дефолт по ГКО, доходность по которым непосредственно перед кризисом достигала 140% годовых.

 «ФИНАНСОВАЯ ГАЗЕТА»

НОВЫЕ ПРАВИЛА 

С 2016 года российское банковское регулирование приводится в соответствие со стандартами Базельского комитета банковского надзора.

Он является комитетом органов банковского надзора, созданным управляющими центральными банками стран Группы десяти (G-10) в 1975 году. В настоящее время Базель I в России применен в полном масштабе. Базель II — в видоизмененной форме — был внедрен в России только в последнее время. Но, тем не менее, Центральный банк жестко настоял на внедрении уже следующих стандартов Базель III именно с 1 января 2016 года. Главная причина внедрения Базеля – повышение в банках качества управления рисками, что обеспечивает устойчивость банковской системы и дает реальную защиту прав вкладчиков и кредиторов.

На взгляд Центрального Банка РФ, российская банковская система выдерживает введение Базеля III. Понятно, что внедрение стандартов Базеля III в нынешних условиях оказывает воздействие на банки, так как повышаются требования к капиталу и оценке рисков.

«РЕАЛЬНОЕ ВРЕМЯ»

 

Доступ к деньгам госкорпораций, госкомпаний и бюджета, размещаемым Федеральным казначейством, сохранят только банки, отобранные Агентством по страхованию вкладов для докапитализации через ОФЗ, сообщил на Гайдаровском форуме замминистра финансов Алексей Моисеев.

Речь идет о деньгах «компаний, имеющих статус  госкорпораций и госкомпаний, а не акционерных компаний с госучастием», уточнил Моисеев «Ведомостям.

Статус госкорпораций сейчас имеют АСВ, Внешэкономбанк, «Роснано», «Росатом», «Ростех», «Роскосмос», а также ГК «Автодор» и Фонд содействия реформированию ЖКХ.

Компании и казначейство смогут установить более жесткие критерии для претендентов на свои деньги. Сейчас казначейство может размещать средства на депозиты банков с генеральной лицензией ЦБ, участников системы страхования вкладов с капиталом от 5 млрд руб., с рейтингом международного агентства не ниже BB- или Ba3.

В программу докапитализации не допускались «дочки» иностранных банков, а Сбербанк не стал в ней участвовать, поскольку не нуждается в господдержке.

Требование докапитализации АСВ «извращенно», признает Моисеев, но пока альтернативы нет. Он надеется, что такие правила будут действовать «максимум год», затем планируется вернуться к системе рейтингов, но уже по национальной шкале.

«ВЕДОМОСТИ»

КАК ВЕРНУТЬ НЕ СВОИ ДЕНЬГИ? 

«Ошибочное» поступление денег на ваш счёт может оказаться попыткой мошенничества. Соответствующих схем как минимум несколько, общее у них одно: выполняя просьбы отправителя-мошенника, вы лишитесь не только случайно полученной суммы, но и своих денег. А в худшем случае, сами получите проблемы с законом. Поэтому, если ошибочные деньги получены от незнакомого человека или организации, первым делом сообщите об этом в банк.

Обратите внимание на список того, что в этом случае делать нельзя:

- снимать деньги наличными и передавать анонимному «пострадавшему». Это может быть способ обналички украденных денег, в котором «крайним» окажетесь вы;

- ничего не спрашивая переводить деньги по реквизитам, предоставленным «пострадавшим» удалённо - по телефону или интернету.

- сообщать кому-либо какие-либо данные о ваших счетах, картах, приходящих от банка смсках и т.п.

Конечно, не давать «пострадавшему» доступа в ваш интернет-банк или мобильный банк. Вы не должны давать другой стороне никакой личной информации, это другая сторона должна дать её вам или вашему банку.

«BANKI.RU»

СРЕДНЯЯ СТАВКА ПО ВКЛАДАМ 

Средняя максимальная ставка по вкладам в рублях 10 крупнейших российских банков, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц в рублях, в первой декаде января 2016 года снизилась на 0,11 п. п. и составила 9,9%, следует из данных, опубликованных Центробанком.

В число банков, по которым проводится мониторинг ставок по вкладам, входят Сбербанк России, "ВТБ 24", Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Бинбанк, Альфа-банк, банк "ФК "Открытие", Промсвязьбанк и Россельхозбанк.

 «ДЕЛОВОЙ ПЕТЕРБУРГ»

СТРАХОВОЕ БИЗНЕС-ПРЕДЛОЖЕНИЕ 

Бизнес-омбудсмен Борис Титов обратился к руководству Банка России с предложением увеличить сумму на счетах индивидуальных предпринимателей, подлежащую выплате в рамках системы страхования государством в случае отзыва лицензии у банка.

Средства на счетах индивидуальных предпринимателей (ИП) подлежат обязательному возмещению государством в тех же суммах, что и средства на вкладах физических лиц: в размере 1,4 млн рублей. Борис Титов предлагает ввести в схему страхования депозитов юридических лиц средства малого и микробизнеса. Так, бизнес-омбудсмен предлагает увеличить максимальную сумму страховки по вкладам индивидуальных предпринимателей до 5 млн рублей.

Российские банки практически не верят в то, что законодатели и Банк России пойдут на увеличение сумм страхового возмещения, так как это автоматически приведет к увеличению нагрузки на фонд Агентства по страхованию вкладов. А когда фонд АСВ испытывает недостаток средств, то на помощь ему могут прийти только Центробанк или бюджет, предоставляя займы.

Минфин не поддержал идею распространения государственного страхования вкладов на вклады и счета юридических лиц из-за рисков злоупотреблений и увеличения стоимости кредитования»,— утверждает заместитель начальника управления корпоративных клиентов банка «Глобэкс» Антон Кузьменко.

«Я полагаю, что увеличение суммы страхования вкладов вполне реально, так как Россия приняла на себя обязательства по соблюдению европейских банковских норм Базель III. В частности, они существенно увеличивают надежность кредитных организаций за счет повышения требований к их капиталу»,— считает аналитик IFC Markets Дмитрий Лукашов.

Ярким сторонником идеи включения в систему страхования вкладов счетов малого и среднего бизнеса является и автор идеи страхования вкладов физических лиц, финансовый омбудсмен Павел Медведев. По его словам, граждан России никто не заставляет держать средства в банках, а бизнес по закону обязан проводить все свои операции через банковские счета.

«BANKIR.RU»

14 ЯНВАРЯ

14 января 1119 года был основан орден Тамплиеров. Рыцари Христа и Храма Соломона считаются первыми по времени основания религиозных военных орденов. Орден был основан группой рыцарей во главе с Гуго де Пейном после Первого крестового похода, чтобы поддержать новое Иерусалимское королевство во враждебном окружении побежденных мусульманских соседей, а также обеспечить охрану множеству европейских пилигримов, направившихся в Иерусалим после его завоевания.

Одним и важнейших видов деятельности Ордена была работа с финансами. У Ордена можно было взять ссуду под 10 % – для сравнения: кредитно-ссудные кассы и евреи давали ссуды под 40 %. Именно тамплиеры являются изобретателями чеков, причём если сумма вклада исчерпывалась, то её можно было увеличить с последующим восполнением родственниками. Каждый чек снабжался отпечатком пальца вкладчика. За операции с чеками Орден брал небольшой налог. Наличие чеков освобождало людей от необходимости перемещений драгоценных металлов, можно было отправляться в паломничество с небольшим кусочком кожи и в любой комтурии тамплиеров получить полновесную монету! То есть денежная собственность владельца чека стала недоступной для разбойников, число которых в Средневековье было достаточно велико.

«МИГ»

ДЕРЗОСТЬ И ГЛУПОСТЬ 

Учредитель финансовой пирамиды Евгений Сундуков приступил к ознакомлению с материалами уголовного дела. Организация предлагала гражданам погашение всех задолженностей по кредитам при условии внесения в кассу общества 20-30% от суммы займа. Среди обманутых 75 тысяч россиян.

У Евгения Сундукова, учредителя финансовой пирамиды «Древпром», изъяли два пакета с изделиями из золота, коллекцию часов, чемодан с деньгами и 56 внедорожников, оформленных на фирму, передает газета «Коммерсант».

Головной офис компании находился в башкирском Стерлитамаке, однако  «Древпром» открыл 200 филиалов в 50 городах страны. В первое время организация выплачивала банкам долги своих клиентов. Делалось это за счет денежных поступлений от новых «вкладчиков». Позже выплаты прекращались. На самом деле заключенный с «Древпромом» договор был фикцией. Документ не освобождал заемщиков от обязанности погашать кредит. Соответственно, в какой-то момент банки фиксировали просрочку платежа и начисляли гражданам пени и штрафы.

Навар пирамиды составил около ста миллионов рублей.

«НАША ВЕРСИЯ - БАШКИРИЯ»

 

В Новосибирске объявлен в розыск бывший управляющий местным филиалом банка ВТБ Вадим Григорьев. Экс-банкир обвиняется в руководстве преступной группой, похитившей у кредитной организации свыше 1,1 млрд руб.

Как указывается в материалах Генпрокуратуры РФ, в 2006–2008 годах Вадим Григорьев, занимавший должность управляющего филиалом «Новосибирский» ОАО «Промышленно-строительный банк» (реорганизованного в ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад», а затем в ОАО «Банк ВТБ»), создал организованную преступную группу. В нее, по версии следствия, вошли также четверо сообщников банкира. Хищения, по версии следствия, осуществлялись путем заключения кредитных договоров с заведомо неплатежеспособными предприятиями. В последующем деньги со счетов фирм-заемщиков перенаправлялись компаниям, подконтрольным членам группы.

На очередное заседание суда 13 января банкир не явился.

«КОММЕРСАНТ.RU»

 

Правоохранительные органы задержали в аэропорту Шереметьево бывшего члена правления банка «Огни Москвы» Александра Башмакова, который является фигурантом дела о хищении денежных средств вкладчиков банка.

А.Башмаков является фигурантом уголовного дела о хищении денежных средств вкладчиков банка «Огни Москвы», задолженность перед которыми составляет почти 15 млрд. руб. Изначально А.Башмаков проходил по делу свидетелям. Он не явился ни на одно следственное действие и скрылся за границей, после чего был объявлен в международный розыск. Ему предъявлено обвинение по статье «мошенничество»

Центробанк 16 мая 2014 г. отозвал лицензию у этого банка.

«АГЕНТСТВО МОСКВА»

 

Чуть ли не каждую неделю предпринимались незаконные манипуляции с банкоматами. В основном грабители действовали грубо – банкоматы вывозили, взрывали, взламывали, «раскурочивали» слесарными инструментами. Но были отмечены и случаи применения высоких технологий.

Вот одна из таких историй. В один прекрасный день сотрудники некоего банка выявили при инкассации банкомата нехватку денежных средств. Размер недостачи был сопоставим с суммой закладываемой в банкомат денежной наличности.

То же самое обнаружилось во время инкассаций в нескольких других офисах банка, территориально распределенных по регионам страны, – всего около десяти случаев на общую сумму около 10 млн рублей. При этом каких-либо физических повреждений ни на одном из банкоматов выявлено не было.

Во время просмотра записи с камер видеонаблюдения выяснилось, что человек в надвинутой на лоб шапке с прижатым к уху телефоном подходил к банкомату, но не дотрагивался ни до его корпуса, ни до ПИН-пада. В это время банкомат начинал выдавать деньги, которые человек складывал в спортивную сумку.

Были сняты образы с банкоматов, и их исследованиями занялась служба информационной безопасности банка. Исследование показало, что были изменены или затерты все служебные файлы банкоматов, а также обнаружена модифицированная утилита, применяющаяся обычно для тестирования работоспособности механизма выдачи денежных средств банкоматов.

Дальнейшие поиски привели к сотруднику, занимающимся обслуживанием банкоматов и имеющему удаленный доступ посредством использования программы RAdmin.

Результаты скрытого наблюдения были переданы правоохранительным органам, но там это дело дальше не пошло и постепенно затихло. Банк уволил сотрудника в рамках компании по оптимизации расходов.

Банк сделал некоторые выводы и принял меры, позволяющие впредь не допускать подобных инцидентов.

«BANKI.RU»

 

В Ленинградской области полиция разыскивает злоумышленника, совершившего разбой в помещении офиса одного из банков в городе Колпино.

15 января неизвестный вошел в помещение филиала банка на улице Коммуны и, угрожая ножом, заставил сотрудника открыть сейф, откуда похитил около 400 тыс. рублей. Преступник скрылся с места происшествия до приезда группы задержания частного охранного предприятия.

 «BANKI.RU»

 

Дерзкое ограбление банка в Петербурге произошло 11 января. Пятеро вооруженных налетчиков опустошили 134 ячейки Промсвязьбанка. Сумма награбленного — миллиард рублей, остальное просто не влезло в сумки.

Всего 7 минут понадобилось четвертым налетчикам, чтобы вынести содержимое ста тридцати четырех сейфовых ячеек. Один вошел в хранилище как самый обычный клиент. Связав сотрудницу банка пластиковыми крепежами, он открыл запасную дверь в хранилище. За дверью уже поджидали сообщники. Они проникли в здание с черного хода и также связали охранника обычным строительным крепежом из пластика.

Увозили награбленное на двух внедорожниках, опять же, с фальшивыми номерами. В хранилище остались только ценные документы — похитители разборчиво забрали только наличные доллары и евро.

 «ВЕСТИ.RU»