ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №4/351)

ВЛАСТИ ТАТАРСТАНА ЗАЯВИЛИ О ВОЗМОЖНОЙ ДОКАПИТАЛИЗАЦИИ ТАТФОНДБАНКА

 12.01.2017

Глава Татарстана Рустам Минниханов заявил, что в случае решения о санации Татфондбанка власти республики готовы докапитализировать его. По его словам, также ведутся переговоры с компаниями-кредиторами о bail-in (процедуре конвертации требований кредиторов в капитал банка).

 «Мы, конечно же, готовы оказать всяческое содействие, если будет определен санатор. У нас есть возможности какие-то поддержки, и мы понимаем, что для нас это очень важный проект»,— цитирует «РИА Новости» главу Татарстана. Он также рассказал о намерении провести переговоры с компаниями, средства которых «зависли» в Татфондбанке, о возможной конвертации депозитов в акции банка в случае санации банка.

 Как сообщал «Ъ», в Татфондбанке обнаружились новые пострадавшие. Две тысячи его вкладчиков обманным путем превратились в клиентов его дочерней инвесткомпании «ТФБ-Финанс». Теперь их средства не подлежат страховому возмещению.

«КОММЕРСАНТЪ»

ЗДУНОВ НАЗВАЛ НЕВОЗМОЖНЫМ ПЕРЕВОД СРЕДСТВ В «ТФБ ФИНАНС» БЕЗ ВЕДОМА ВКЛАДЧИКОВ

 11.01.2017

Министр экономики Татарстана Артем Здунов заявил, что «Татфонбанк» не мог перевести средства вкладчиков в инвестиционную компанию «ТФБ Финанс» без их согласия. Об этом сообщает «Татар-информ».

 «Без согласия юридического лица такие действия произведены быть не могли. На адрес горячей линии поступали вопросы, но чтобы без ведома были переведены средства, так вопрос не стоял», – заявил Здунов.

 Ранее Inkazan сообщал, что в январе Агентство по страхованию вкладов повысило зарплату ключевым сотрудникам «Татфондбанка» на 10%.

«INKAZAN»

 "ДЫРА" В КАПИТАЛЕ БАНКА "ЭКСПРЕСС-КРЕДИТ" СОСТАВИЛА 1,14 МЛРД РУБ

 12.01.2017

Разница между активами и обязательствами банка "Экспресс-кредит", у которого ЦБ в ноябре отозвал лицензию, составила 1,14 миллиарда рублей, сообщается в материалах Банка России.

 Активы банка по результатам обследования составили 2,664 миллиарда рублей при размере обязательств в 3,8 миллиарда рублей.

 Ранее Агентство по страхованию вкладов (АСВ) сообщало, что выплаты вкладчикам московского банка "Экспресс-кредит" составят 3,4 миллиарда рублей, выплаты будут осуществляться через "ФК Открытие".

 Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций банка с 16 ноября 2016 года. По данным ЦБ, банк не исполнял федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России.

 Кроме того, при неудовлетворительном качестве активов банк "Экспресс-кредит" неадекватно оценивал принятые в связи с этим риски. Надлежащая оценка кредитного риска по требованию надзорного органа выявила полную утрату собственных средств банка. Также, сообщал регулятор, кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных транзитных операций.

«ПРАЙМ»

"ДЫРА" В КАПИТАЛЕ МОСКОВСКОГО БАНКА "МЕТРОПОЛЬ" СОСТАВИЛА 1,283 МЛРД РУБЛЕЙ 

12.01.2017

Совокупная разница между величиной обязательств и активов лишившегося ранее лицензии московского банка "Метрополь" составила 1,283 миллиарда рублей, сообщает регулятор.

 Размер активов по итогам обследования временной администрацией составил 1,131 миллиарда рублей при величине обязательств перед кредиторами в размере 2,414 миллиарда рублей.

 Банк России с 18 ноября 2016 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка. По данным ЦБ, в условиях размещения денежных средств в активы низкого качества банк "Метрополь" неадекватно оценивал принятые в связи с этим риски.

 В декабре Агентство по страхованию вкладов (АСВ) сообщало, что за выплатой возмещения по вкладам банка "Метрополь" могут обратиться порядка 2,5 тысячи вкладчиков на сумму около 1,8 миллиарда рублей.

 Банк является участником системы страхования вкладов. По величине активов, согласно данным ЦБ, банк на 1 ноября 2016 года занимал 377-е место в банковской системе РФ.

«РИА НОВОСТИ»

 АРБИТРАЖНЫЙ СУД РТ ПРИЗНАЛ БАНК «КАМСКИЙ ГОРИЗОНТ» БАНКРОТОМ 

11.01.2017

Арбитражный суд Татарстана признал челнинское ООО «Коммерческий банк «Камский горизонт» банкротом. В отношении банка было решено открыть конкурсное производство. Об этом говорится в материалах картотеки Арбитражного суда.

 Напомним, ЦБ отозвал лицензию у «Камского горизонта» с 3 ноября. Всем 530 татарстанским вкладчикам банка агентство по страхованию вкладов выплатит 223,5 млн. рублей страхового возмещения. На 1 октября 2016 года «Камский горизонт» занимал 537-е место по величине активов в банковской системе России.

«БИЗНЕС ONLINE»

АСВ НАЗНАЧИЛО ОТВЕТСТВЕННЫХ ЗА ВЫПЛАТЫ КЛИЕНТАМ БАНКОВ НКБ И БНКВ

 11.01.2017

Выплаты вкладчикам Банка на Красных Воротах (БНКВ) и НКБ, у которых ЦБ РФ с 29 декабря отозвал лицензии, осуществят Россельхозбанк и "РГС Банк", сообщает Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

 Ранее начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий подсчитал для РИА Новости, что выплаты АСВ клиентам Банка на Красных Воротах и банка НКБ могут составить около 3,5 миллиарда рублей. АСВ ранее сообщало, что выплаты начнутся не позднее 18 января 2017 года.

 "Вкладчикам АКБ "БНКВ" (АО) возмещение по вкладам выплатит ПАО "РГС Банк", вкладчикам ООО КБ "НКБ" — АО "Россельхозбанк", — говорится в сообщении.

 ЦБ РФ ранее отмечал, что Банк на Красных Воротах проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. Адекватная оценка принимаемых рисков привела к возникновению у кредитной организации оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства. В связи с потерей ликвидности кредитная организация несвоевременно исполняла обязательства перед кредиторами. Руководство и собственники банка не предприняли необходимых мер по нормализации его деятельности.

 По величине активов, согласно данным ЦБ, Банк на Красных Воротах на 1 декабря 2016 года занимал 275-е место в банковской системе РФ, банк НКБ — 527-е место.

«РИА НОВОСТИ»

РАБОТА НА ВЫНОС

 12.01.2017

Менеджеры обанкротившегося Капиталбанка (Ростов-на-Дону) попали под следствие. Их обвиняют в хищении денежных средств и имущества кредитной организации. Одним из фигурантов дела, возбужденного еще в сентябре 2016 года, является председатель правления банка. Его имя в агентстве не называют. Вместе с тем стало известно, что в конце декабря конкурсный управляющий заявил в правоохранительные органы о хищениях, выявленных в московском филиале Капиталбанка.

 Согласно сообщению АСВ, уголовное дело по ч. 4 ст. 159 УК РФ было возбуждено в сентябре 2016 года на основании двух заявлений временной администрации банка и Банка России. Заявители указали, что выявили факты хищения имущества Капиталбанка под видом выдачи кредитов юридическим и физическим лицам, факты злоупотребления полномочиями при снятии обременения по кредитам и при расторжении договоров залога, факты неправомерного удовлетворения требований отдельных кредиторов и возможного преднамеренного банкротства банка.

 5 февраля 2016 года Центробанк отозвал у Капиталбанка лицензию, и в кредитную организацию пришла временная администрация. Уже в мае АСВ начало подавать заявления в арбитражный суд с требованием отменить сделки, совершенные бывшим менеджментом банка. На данный момент в судах различных инстанций находится 30 заявлений о признании сделок недействительными на общую сумму 315,5 млн руб. Стоит отметить, что большинство оспариваемых сделок было совершено за месяц-два до отзыва у банка лицензии.

 Между тем в материалах арбитражного дела о банкротстве Капиталбанка есть информация о том, что конкурсный управляющий кредитной организации в марте 2016 года подавал заявление в полицию, в котором указывал, что сотрудники банка, в том числе советник председателя правления банка — председатель кредитного комитета Геннадий Гацуков, выводили активы банка, фальсифицировали документы и данные бухгалтерского учета. По утверждению заявителя, это привело к присвоению и растрате денежных средств кредитной организации. 

АСВ также сообщило, что в ноябре 2016 года конкурсный управляющий Капиталбанка заявил в ГУ МВД по Ростовской области о новых фактах хищений имущества этой кредитной организации. Это заявление было приобщено к материалам ранее возбужденного уголовного дела. «Кроме того, 29 декабря 2016 года конкурсным управляющим в ГСУ СК России направлено заявление по ч. 4 ст. 160 и ч. 2 ст. 201 УК РФ по фактам хищения имущества и злоупотребления полномочиями, совершенным в московском филиале банка»,— говорится в сообщении АСВ. По его данным, инвентаризация имущества Капиталбанка, проведенная конкурсным управляющим, выявила недостачу на 805,3 млн руб. 

Как сообщалось, Банк России прекратил деятельность Капиталбанка из-за наличия угрозы интересам кредиторов и вкладчиков. Регулятор посчитал, что банк проводит высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы.

 Капиталбанк основан в 1993 году, он был представлен девятью офисами в Ростове-на-Дону и области, а также 11 кредитно-кассовыми и операционными офисами в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре, Туле, Воронеже, Волгограде, Брянске, Калуге и Орле.

 13 марта арбитражный суд Ростовской области признал Капиталбанк банкротом и открыл в отношении него конкурсное производство.

«КОММЕРСАНТЪ»

ДЕТСКАЯ НЕОЖИДАННОСТЬ

 12.01.2017

Могут ли несовершеннолетние вкладчики банков распоряжаться своими деньгами.

 Несовершеннолетние вкладчики банков и их родители нередко жалуются на то, что ограничения по вкладам для граждан моложе 18 лет не прописаны в договорах с кредитными организациями. Правомерны ли такие жалобы и о каких подводных камнях стоит помнить несовершеннолетним вкладчикам и их родне?

 В начале января в «Народном рейтинге» Банки.ру пользователь Strannik21 пожаловался на то, что закрыть вклад в Сбербанке его 15-летний ребенок сможет только с письменного разрешения органа опеки и попечительства, а также письменного разрешения одного из родителей. «При открытии вклада никто об этом не предупреждал. В договоре такого пункта нет», — пребывал в недоумении пользователь «Народного рейтинга».

 Между тем, в соответствии с пунктом 3 части 2 статьи 26 Гражданского кодекса РФ, несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет могут самостоятельно, без согласия родителей, усыновителей и попечителя, распоряжаться своими вкладами в кредитных организациях, замечает управляющий партнер коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Владимир Старинский. Кроме того, в документе прописана возможность для несовершеннолетних от 14 до 18 лет самостоятельно распоряжаться собственными доходами (в том числе заработком и стипендией), осуществлять права автора произведения науки, литературы или искусства, изобретения или иного охраняемого законом результата своей интеллектуальной деятельности, совершать некоторые виды бытовых сделок. 

Ситуация пользователя «Народного рейтинга» — далеко не единичная. Периодически у несовершеннолетних вкладчиков и банков возникает взаимное недопонимание. «Зачастую банки произвольно распространяют требования статьи 37 ГК РФ на распоряжение несовершеннолетними гражданами своими вкладами. При этом игнорируется тот факт, что в текст нормы законодателем внесена оговорка: «за исключением доходов, которыми подопечный вправе распоряжаться самостоятельно», — говорит Владимир Старинский.

 По его словам, в отдельных случаях родители несовершеннолетних вкладчиков не стесняются отстаивать права своих детей и в суде. «Например, в 2008 году жительница Красноярска, защищая интересы своей 15-летней дочери, подала иск против крупного федерального банка. В результате Кировский районный суд Красноярска и Красноярский краевой суд вынесли решение в пользу истицы», — рассказывает Старинский.

 В позиции банков насчет того, при каких условиях несовершеннолетние с 14 до 18 лет могут открывать вклады, единства нет. «Несовершеннолетний вкладчик (возраст с 14 до 18 лет) может открыть вклад только в присутствии родителя, усыновителя или опекуна. Банк берет с них письменное согласие», — говорит руководитель службы сберегательных и комиссионных продуктов банка ВТБ Наталья Сумакова.

 В Абсолют Банке система похожа на условия Сбербанка: депозит несовершеннолетнему можно завести самостоятельно, для получения средств со счета вклада ребенка родителю необходимо согласие органа опеки и попечительства.

 ПОЧЕМУ СТОИТ ПОСПЕШИТЬ С ОТКРЫТИЕМ РУБЛЕВОГО ВКЛАДА

 12.01.2017

За месяц — с 10 декабря по 10 января — ставки по рублевым депозитам в российских банках снизились. Куда нести сбереженное после праздников?

 В декабре прошлого года большинство банков из десятки крупнейших оставили на прежнем уровне ставки по рублевым вкладам, понизили только три игрока. Сейчас средняя ставка годового депозита составляет 7,64% годовых. Открывать вклад на год по-прежнему выгоднее всего, ставки по коротким и по длинным депозитам ниже. Ставка по вкладу на три года меньше почти на 1 п.п., она составляет в среднем 6,67% годовых. Открывать депозит на месяц еще менее выгодно, так как его средняя доходность — 6,24% годовых.

 В начале прошлого месяца ставки были немного выше: открывший в декабре вклад на год вкладчик получил бы ставку на 0,15 п.п. выше нынешней, то есть 7,78% годовых. Еще больше за прошедший месяц изменилась ставка по депозиту на два года — теперь она составляет 6,95% годовых вместо 7,15%. А ставки по краткосрочным вкладам не изменились: депозиты на один и два месяца по-прежнему принесут вкладчику соответственно 6,24 и 6% годовых.

 В декабре максимальные ставки банки все же снизили, но снижение было не таким значительным, как в прошлые месяцы.

 Кроме того, некоторые игроки изменили условия приема вкладов, по которым выплачиваются максимальные проценты. Так, у входящего в выборку РБК Бинбанка ставка по годовому вкладу «Максимальный процент» в декабре составляла 9,5% годовых. Однако в этом же месяце банк повысил минимальную сумму для открытия этого вклада с 10 тыс. до 10 млн руб. Поэтому теперь в исследовании РБК учитывается ставка по вкладу Бинбанка «Ежемесячный доход», которая гораздо ниже — в начале января она составляла 7,45% годовых.

 Теперь самые высокие ставки по рублевым депозитам на год в МКБ и Совкомбанке. Они предлагают 9,25 и 9% годовых соответственно. Самые выгодные трехлетние депозиты — в Россельхозбанке и Совкомбанке. Депозит «Классический» в Россельхозбанке принесет вкладчику 8,3% годовых, а «Максимальный доход» Совкомбанка — 8% годовых. Самые высокие ставки по вкладам на месяц также предлагают эти банки.

 Несмотря на снижение ставок, доходность рублевых депозитов по итогам года превысила инфляцию. Вкладчик, открывший депозит в начале 2016 года, к концу срока мог заработать в среднем 9,8% годовых. Инфляция в 2016 году, согласно предварительному прогнозу Росстата, составила 5,4%.

 В следующем году доходность депозитов также превысит инфляцию, считает Погосьян из банка «Открытие». Банк России намерен снизить ее до 4% к концу года, а ставки по вкладам должны быть выше этого показателя. Поэтому можно говорить о том, что рублевые вклады помогут сохранить средства, но не факт, что сбережения удастся приумножить, подчеркивает он. «Надо учитывать, что официальная инфляция и подорожание потребительской корзины в отдельной семье различаются. То есть неизвестно, получится ли на накопленные средства купить больше, чем в начале года, — это зависит от расходов в каждом конкретном случае», — говорит банкир.

 В условиях снижения ставок целесообразно не откладывать размещение депозита, фиксируя доходность, советует Меньшова из Бинбанка. «При этом вполне разумно открывать пополняемые вклады в рублях сроком на год», — говорит она. Абрамова из MARCS также советует обратить внимание на вклады с возможностью пополнения. По ее словам, сейчас банки часто предлагают вкладчикам выгодные депозиты на небольшой срок. «Для массового сегмента хорошей ставкой, наверное, будет 8,5% годовых. Под такой процент можно найти пополняемые вклады на год либо на срок до полугода», — уверена эксперт.

«РБК»

 РОССИЙСКИЙ РУБЛЬ ВОШЕЛ В ТРОЙКУ ЛУЧШИХ ВАЛЮТ В НОВОМ ГОДУ ПО ВЕРСИИ SOCIETE GENERALE

 11.01.2017

Российский рубль вошел в тройку лучших валют в первые десять дней 2017 года в рейтинге аналитика Societe Generale Кита Джакса, передает Bloomberg.

 Первое место в списке занял австралийский доллар, второе — колумбийский песо.

 Наихудшей валютой по динамике, зафиксированной в 2017 году, стал швейцарский франк, второе место занял аргентинский песо, за ним в рейтинге следует чилийский песо.

 «Все шесть наилучших и наихудших валют сталкиваются с серьезными политическими факторами: террористическими атаками и вмешательством государства в денежно-кредитную политику в Турции, Brexit, а также опасения по внедрению политики протекционизма США в Мексике», — отмечает Джакс.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 РУБЛЕВЫЕ АКТИВЫ СТАЛИ САМЫМИ КРЕПКИМИ В МИРЕ

 12.01.2017

По результатам последних двух лет рублевые активы стали "самыми крепкими, самыми сильными в мире", - заявил министр экономического развития Максим Орешкин на деловом завтраке в рамках Гайдаровского форума "Россия и мир: выбор приоритетов".

 По его словам, те иностранные компании, которые придерживают инвестиции, опасаясь нестабильности финансовых рынков и инфляции в России, упускают серьезные возможности. "Тот, кто будет инвестировать в реальный сектор быстрее, получит более высокую отдачу от инвестиций", - сказал Орешкин.

 Одной из главных задач правительства этого года он назвал повышение экономической определенности, которая нужна инвесторам. Для этого Минэкономразвития готовит план развития экономики, целью которого является повышение темпов экономического роста.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

 ИНВЕСТОРЫ ПОВЕРНУЛИСЬ ЛИЦОМ К ЗОЛОТУ

 12.01.2017

Накануне программной речи новоизбранного президента США Дональда Трампа цена на золото на мировом рынке обновила полуторамесячный максимум.

 В среду цена на золото поднялась до максимального уровня с конца ноября прошлого года. По данным агентства Reuters, в течение дня его стоимость достигала отметки $1196,5 за унцию, что на 0,9% выше значений закрытия вторника. Уверенный рост цен на драгоценный металл продолжается с начала года, и за это время его стоимость выросла на 4,4%.

 По мнению главного аналитика Промсвязьбанка Игоря Нуждина, драгоценный металл был сильно перепродан в декабре прошлого года на фоне ожиданий по увеличению ключевой ставки Федеральной резервной системы. Как итог наблюдаеся снижение доходности по тридцатилетним US Treasuries до 3% и рост цен на золото.

 Кроме того, неопределенность в политической жизни США негативно сказывается на аппетите к риску у инвесторов. Поэтому и растет спрос на защитные инструменты, такие как золото.

 Несмотря на повышение цен на металл, активы биржевых фондов продолжают снижаться, хотя и меньшими темпами, чем в конце прошлого года. По данным агентства Bloomberg, по итогам торгов во вторник они сократились до 1767,61 тонны, с начала года сокращение составило менее чем 10 тонн. Весь отток этого года пришелся на крупнейший в мире биржевой фонд SPDR Gold Trust, активы которого снизились на 17 тонн, до 856 тонн — минимального значения с 18 мая.

 При дальнейшем сохранении инфляционных опасений рост цен на металл продолжится, считают участники рынка. Если реальные ставки в США в 2017 году будут оставаться в коридоре 0,2-0,4%, то средняя цена на золото может быть на уровне $1260 за унцию, считает Игорь Нуждин. При этом он не исключает того, что в течение года цена может достигнуть и $1350 за унцию, но провалится до $1100-1150 (более вероятно к концу года).

«КОММЕРСАНТЪ»

 ЦЕНА ЗОЛОТА ПРЕВЫСИЛА 1200 ДОЛЛАРОВ ЗА УНЦИЮ ПОСЛЕ ВЫСТУПЛЕНИЯ ТРАМПА

 12.01.2017

Золото продолжает активно дорожать в четверг, его стоимость превысила психологическую отметку в 1200 долларов за унцию после пресс-конференции избранного президента США Дональда Трампа, свидетельствуют данные торгов.

 Прошедшая в среду пресс-конференция стала первой со времени победы Трампа на выборах в США. Аналитики считают, что комментарии избранного президента создают неопределенность на финансовых рынках, что оказывает положительное влияние на стоимость золота.

 "Политика, по всей видимости, привлекла внимание рынка золота и играет направляющую роль в краткосрочных ценах", — сказал агентству Рейтер аналитик HSBC Джеймс Стил (James Steel), добавив, что участники рынка будут внимательно следить за новостями от Трампа и его команды. Аналитик ожидает, что драгметалл и дальше будет дорожать.

 Поддержало цену драгметалла и удешевление доллара. Курс доллара к мировым валютам снижается из-за того, что на пресс-конференции Трамп не представил четких деталей плана по экономическому стимулированию в США. Ранее ожидания таких мер поддерживали удорожание американской валюты.

 Индекс доллара (курс доллара к корзине валют шести стран — основных торговых партнеров США) снижается на 0,76%, до 100,96 пункта, что является минимальным уровнем с 14 декабря.

«РИА НОВОСТИ»

 НАБИУЛЛИНА СДЕЛАЛА СТАВКУ НА ДОЛЛАР И НЕ ПРОГАДАЛА

 10.01.2017

Европейская валюта в последние месяцы сильно потеряла в цене на валютном рынке, что не было не отмечено Центробанком России. Глава ЦБ Эльвира Нибиуллина сменила структуру резервов регулятора, но насколько правильно она поступила?

 За прошлый год евро потерял почти 8% своей стоимости (от максимумов года в мае до минимумов в декабре), но если сравнить с началом 2016 года, то снижение будет лишь на 2%, однако нисходящая тенденция имеет место. Исходя из этого ЦБ изменил структуру резервов и переложил средства из евро в доллар и иену, хотя последняя тоже за последние месяцы потеряла почти 20% стоимости.

 Интересная ситуация складывается с долларом, который в последнее время сокращался в доле резервов Центробанка, но уже в прошлом году ситуация изменилась, и он достиг максимума за восемь лет. На доллар США теперь приходится 48,3% или $154,2 млрд резервов.

 Ситуация резервами в евро, наоборот, не только снизилась, но и упала до минимумов за всю историю ведения этой статистики — до 37,5%. Примечательно, больше всего выводились деньги из гособлигаций Франции, хотя ранее это был едва ли не любимый инструмент ЦБ, номинированный в евро. Их доля сократилась до 21,5%.

 Интересная особенность сложилась и с японской иеной, в которую прежде Центробанк России не вкладывал средства, однако за последние месяцы купил японских бондов на $7,7 млрд. Здесь Набиуллина сильно ошиблась, так как иена резко ослабла к доллару США. 

Судя по всему, вложения в эти активы имеют для ЦБ отрицательную доходность. С другой стороны, активы в евро тоже практически не приносили дохода, он был практически равен нулю. Кроме того, стоит учитывать тот факт, что обзор ЦБ выходит с большой задержкой, так что отследить действия ЦБ практически невозможно. Быть может, иена покупалась в момент укрепления, а сейчас уже распродана.

 Больше всего доходов приносят валюты товарной секции — австралийский и канадский доллары, но их доля в резервах минимальна.

 В целом, учитывая ставку на доллар, можно полагать, что Набиуллина снова оказалась права, поскольку именно американская валюта демонстрировала самый большой рост в прошлом году.

«КТО В КУРСЕ»

 БЮДЖЕТНЫЙ «МИР»

 12.01.2017

Планы Центробанка перевести бюджетников на карты «Мир» встретили сопротивление. Лоббисты просят изменить законопроект, законодатели – против.

 Национальная платежная ассоциация (НПА) раскритиковала законопроект, согласно которому с 2018 г. клиенты банков, получающие средства из бюджета (зарплаты, пенсии, пособия и проч.), смогут привязывать к своим счетам исключительно карты «Мир». Через год операции по картам международных систем по таким счетам будут невозможны.

 Поправки в закон о национальной платежной системе были внесены в Госдуму 22 декабря. НПА 28 декабря направила на них отзыв, адресовав одному из соавторов законопроекта – председателю комитета по финансовому рынку Анатолию Аксакову. В отзыве ассоциация указывает, что банки будут открывать отдельные счета для карт «Мир», а если клиент захочет распоряжаться деньгами по своему усмотрению и привяжет к счету другие средства платежа, банкам придется запретить зачисление на него личных средств. Тогда граждане предпочтут снимать наличные, а не платить картой, опасаются в НПА, пенсионерам же может оказаться проще вернуться к доставке пенсий почтальонами, чем открывать новый счет.

 Пока некоторые поправки в закон больше похожи на демонстративную меру, считает исполнительный директор НПА Мария Михайлова, кроме того, только банки [а не работодатели или, например, ПФР] обязаны следить за тем, с помощью каких карт их клиенты расходуют свои деньги.

 Представитель ЦБ напомнил, что требование о выпуске карт «Мир» при получении средств из бюджетов и внебюджетных фондов действует с середины 2014 г. В законопроект заложено абсолютно адекватное предложение выплачивать бюджетные средства на карты «Мир», что гарантирует использование этих средств с помощью национальной платежной системы, говорит представитель «Мира». Предпосылок к увеличению доли наличного оборота он не видит – инфраструктура российских банков почти полностью готова к приему и обслуживанию карт «Мир».

 «Я пока не видел письмо ассоциации, но уже при разработке законопроекта мы понимали, что возникнут вопросы, связанные с тем, что по счетам бюджетников будут возможны операции только по картам «Мир», – рассказывает Аксаков. Позиция ассоциации понятна, продолжает он, тем более что в нее входят не только банки, но и международные платежные системы, конкурирующие с «Миром». Однако требование о том, что все средства бюджетников должны поступать на «Мир», было еще в законе, принятом в 2014 г., напоминает Аксаков и добавляет: сейчас законопроект лишь конкретизирует требование. До появления текста поправок банки и международные системы понимали закон на свой лад, рассчитывая выпустить национальные карты лишь «в нагрузку» к картам международных систем, которыми уже пользуются бюджетники, рассказывали «Ведомостям» сотрудники банков и платежных систем.

 «Мы также отправили отзыв на законопроект со своими уточнениями», – говорит предправления другого платежного объединения – НП «НПС» Алма Обаева. Требование проводить операции по картам «Мир» по счетам бюджетников – логическое продолжение того, что было заявлено руководством на высшем уровне, просто надо было конкретизировать эти нормы в законе, поясняет она. На развитии безналичных платежей принятие поправок отразится положительно, поскольку они обязывают предприятия с выручкой за год не менее 40 млн руб. (сейчас – с доходом от 120 млн руб.) принимать карты «Мир». Разница между картами «Мир» и картами международных платежных систем состоит в более развитой программе лояльности у последних, считает Обаева.

«ВЕДОМОСТИ»

 СЧЕТНАЯ ПАЛАТА ОЦЕНИЛА УЩЕРБ БЮДЖЕТУ-2015 ОТ СЛАБОГО ВНУТРЕННЕГО АУДИТА В 100 МЛРД РУБЛЕЙ

 12.01.2017

Счетная палата считает, что работа внутреннего финансового контроля и внутреннего финансового аудита могла бы выявить нарушения на 100 млрд рублей при проверке исполнения федерального бюджета в 2015 году, заявила аудитор Счетной палаты Татьяна Блинова, выступая на Гайдаровском форуме — 2017.

 «Мы в ходе проверки исполнения бюджета от 2015 года выявили еще ряд определенных закономерностей, по которым полагаем, что только развитие системы внутреннего финансового контроля и внутреннего финансового аудита может дать определенный положительный импульс с точки зрения повышения качества управления финансовыми ресурсами. Были выявлены нарушения на сумму, превышающую 100 млрд рублей, которые были связаны с нарушениями, которые могли быть выявлены и устранены при надлежащей деятельности внутреннего финансового контроля и внутреннего финансового аудита», — сказала Блинова.

 По ее словам, в 2016 году только у 45% госорганов надлежащим образом работали внутренний финансовый контроль и внутренний финансовый аудит.

 «Мы в своей контрольной деятельности достаточно большое внимание уделили этому вопросу в 2016 году и выяснили, что у нас только 45% от тех государственных органов, которые должны были бы организоваться надлежащим образом у себя, внутренний финансовый контроль и внутренний финансовый аудит, справились с этой задачей. Это менее половины, и это не система на сегодняшний день, к сожалению», — отметила Блинова.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 ЦБ ПРЕДЛОЖИЛ ОБСУДИТЬ ВВЕДЕНИЕ УГОЛОВНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ДЛЯ АУДИТОРОВ — «СОУЧАСТНИКОВ ВОРОВСТВА»

 12.01.2017

Аудиторы должны нести уголовную ответственность за предоставление фальшивых заключений, считает главный аудитор ЦБ Валерий Горегляд. Об этом он сказал RNS в рамках Гайдаровского форума.

 «Я считаю возможным это внимательно изучить и обсудить. Безусловно, ответственность аудиторов за недостоверность надо поднимать. Более того, в том случае, если возможно доказать, что это было соучастие, что это было злонамеренно, с какой-то определенной заинтересованностью и мотивацией. Когда злонамеренно, с моей точки зрения, он (аудитор. — RNS) должен подпадать под уголовную ответственность, потому что он соучастник воровства денег вкладчиков банка», — сказал Горегляд.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 БАНК РОССИИ В 2018 ГОДУ НАМЕРЕН ЗНАЧИТЕЛЬНО УЛУЧШИТЬ КАЧЕСТВО АУДИТА

 12.01.2017

Разработка поправок в законодательство РФ по качеству аудиторских проверок, включая постепенную передачу Банку России полномочий по контролю за аудиторами, позволит в 2018 году существенно улучшить ситуацию на рынке, сообщил главный аудитор Банка России Валерий Горегляд.

 "Мы поставили вопрос о том, чтобы часть регуляторных функций, надзорных функций были переданы Центральному банку. В целом эта позиция нашла поддержку в правительстве РФ… Процесс начат по соответствующему законодательному оформлению наших полномочий", — сказал Горегляд на экспертной дискуссии "Аудит и контроль в России и мире: ожидания и реалии" в ходе Гайдаровского экономического форума.

 ЦБ готовит ряд мер по совершенствованию контроля в сфере аудита, отметил он. "В случае успешной их реализации нам в течение следующего года удастся существенно улучшить положение дел в этой области", — отметил главный аудитор Банка России.

 "Банк России как регулятор финансового рынка в целом заинтересован в повышении качества аудиторской работы, пресечении недобросовестных практик. Мы хотим быть уверены, что если финансовая организация получила заключение аудитора, то мы знаем, то эта отчетность достоверна", — подчеркнул Горегляд.

 Сейчас отзыв ЦБ лицензий банков в РФ очень часто происходит на фоне подтверждения аудиторами достоверной финансовой отчётности, напомнил Горегляд.

 Из 97 российских банков, у которых ЦБ отозвал лицензии в 2016 году, 59 банков имели заключение о достоверности годовой отчётности, сообщил он.

 "В значительной степени все зависит от профессионализма аудитора и во многих случаях эту недостоверность можно было увидеть в ходе проверок, это говорят наши исследования, которые мы проводим. Мы исследуем каждый кейс, связанный с отзывом лицензий", — сказал главный аудитор ЦБ.

 Похожая картина складывается и с аудитом некредитных финансовых организаций. Так, в 2016 году было отозвано лицензий у 17 негосударственных пенсионных фондов (НПФ), и 8 из них имели неквалифицированные заключения о предоставлении годовой отчетности, уточнил Горегляд.

 Первый вице-премьер РФ Игорь Шувалов в ноябре поручил проработать вопрос о передаче от Минфина Банку России полномочий по регулированию аудиторских компаний. По мнению главы регулятора Эльвиры Набиуллиной, финансовый рынок РФ нуждается в росте качества аудиторских услуг, а уровень востребованности результатов аудита остается крайне низким.

 Лицензирование аудиторской деятельности было отменено с 2010 года. В соответствии с законом об аудиторской деятельности, все организации, работающие в этой сфере, до 1 января 2010 года обязаны были вступить в СРО, контроль над которыми осуществляет Минфин.

 Агентство "РИА Новости" медиагруппы "Россия сегодня" выступило стратегическим информационным партнером Гайдаровского форума.

«РИА НОВОСТИ»

 БЫСТРО, УДОБНО И ДОРОГО: СОТОВЫЕ ОПЕРАТОРЫ НАЧАЛИ ВЫДАВАТЬ МИКРОКРЕДИТЫ

 12.01.2017

Крупные операторы сотовой связи стали предлагать своим абонентам оформить микрокредиты. Такой услугой теперь смогут воспользоваться клиенты "Билайн" и МТС. Ранее оформить микрозайм – небольшой кредит, который предоставляется на короткий промежуток времени – можно было только в микрофинансовых организациях (МФО).

 Такие займы достаточно популярны: деньги можно получить за несколько минут, а для оформления требуется минимум документов. Но за оперативность и простоту оформления приходится платить большим процентом. Чаще всего МФО предоставляют займы от 5 до 50 тысяч рублей, поэтому к ним в основном обращаются те, кому деньги нужны срочно, а занять у знакомых возможности нет.

 В интересах заемщика вернуть средства как можно скорее, тогда переплата окажется небольшой. В противном случае процент по займу будет расти, а итоговая сумма выплаты – увеличиваться в разы. Впрочем, с января этого года действует закон, который запрещает начислять проценты выше трехкратного размера суммы долга: он был введен для защиты потребителей от непомерного увеличения выплат по микрокредитам.

 Кроме того, из-за недобросовестности некоторых участников рынка Центробанк ввел дополнительное регулирование. До сентября прошлого года все МФО должны были стать членами одной из официальных саморегулируемых организаций. 620 микрофинансовых организаций, которые не выполнили этого требования, были исключены из реестра ЦБ.

 Теперь на рынке микрокредитования появляются сотовые операторы  "Билайн" и МТС. Как отметили в пресс-службе "Билайн", сотовый оператор не выдает микрозаймы самостоятельно, а предлагает воспользоваться услугой своих партнеров – ООО "МКК Ваш Успех" (бренд "Просто Кредит 24"). Но условия, которые эта МФО предлагает для клиентов "Билайн", отличаются от тех, которые она предлагает другие клиентам.

 Так, например, абоненты "Билайна" могут получить займ в совсем небольшом размере — от 3 до 15 тысяч рублей на срок от 7 до 30 дней, в то время как другим своим клиентам "Просто Кредит 24" предлагает суммы до 60 тысяч рублей и сроки до 24 недель. Процентная ставка, по которой абоненты "Билайн" смогут оформить микрозайм, составит 2% в день.

 Вице-президент Mikro Kapital s.a.r.l Юлиан Лазовский называет такую ставку "безумной" — переплата по займу в 15 тысяч рублей на месяц по ней достигнет 60%. Однако он уверен, что она не отпугнет заемщиков: "Деньги же можно отдать буквально через пару дней,  и переплата будет выглядеть ничтожной".

 "Билайн" не выдает микрокредитов сам, но определился с условиями для получения займа. МТС, наоборот, занимается выдачей небольших займов, но сообщить четкие условия затрудняется: для определения возможности получения кредита нужно отправить SMS-сообщение на специальный короткий номер.

 В конце прошлого года МТС запустил пилотный проект, благодаря которому клиенты могут получать займы для пополнения лицевого счета телефона. Пока этот проект работает в пилотном режиме, однако уже весной микрокредиты будут одной из функций единого приложения для финансовых услуг под брендом МТС.

 С помощью такого шага сотовый оператор планирует "перехватить инициативу у МФО и стать одним из крупнейших микрокредитных операторов в России", — уверен первый вице-резидент "Опоры России" Павел Сигал. И, по его словам, это вполне осуществимо. Главным образом потому, что у операторов уже есть  все необходимые для этого условия: системы пополнения и перевода денежных средств в большинстве терминалов, колоссальное число отделений, а также высокий кредит доверия по сравнению с небольшими МФО.

 Очевидно, что "крупные компании будут действовать в рамках закона, в то время как небольшие МФО часто выходили за допустимые рамки, что привело к столь пристальному вниманию к этим услугам со стороны регуляторов", — подчеркивает Сигал.

 "Хотя сейчас МФО предоставляют полную информацию о кредитах, многие все равно не понимают, сколько переплачивают: те же 2% в день выглядят не такой уж большой суммой", — подчеркивает Андрей Люшин. Учитывая низкое качество заемщиков и высокие риски для кредиторов, Люшин не исключает, что процент невозвратов по таким займам будет очень высоким.

«РИА НОВОСТИ»

 БАНКИ РФ ЖДУТ 30-ПРОЦЕНТНОГО РОСТА КРАЖ ДЕНЕГ С КАРТ

 12.01.2017

Эксперты поражены безалаберным отношениям россиян к элементарным правилам безопасности интернет-банкинга.

 Эксперты компании Zecurion, которая занимается обеспечением безопасности дистанционного банковского обслуживания, утверждают, что в 2017 году халатность клиентов банков может привести к росту объема сетевых краж на 30%, пишут «Известия».

 Причина прогнозируемой тенденции — неспособность россиян систематически соблюдать элементарные правила безопасности, необходимые при пользовании банковскими услугами в интернете.

 В 2016 году количество краж, осуществленных с банковских карт через интернет по вине их владельцев, достигло 107 тысяч (на 78% больше, чем в 2014 году). Эксперты отмечают, что в 70% случаев клиенты банков сами осознают, каким именно способом мошенники завладели их деньгами, — но выводы делают слишком поздно.

 Эксперты Zecurion собрали данные из 100 крупнейших банков России и пришли к выводу, что наиболее распространенным способом мошенничества с пластиковыми картами остается атака на компьютеры с пользовательскими данными с помощью вирусов-троянов и получение доступа к счету жертвы после незаконного изготовления дубликата ее SIM-карты.

 Вина клиентов в данном случае может заключаться, к примеру, в том, что они пользуются интернет-банкингом на рабочих компьютерах или интегрируют его с социальными сетями. Высокую степень риска создает и использование мобильного приложения на смартфоне для входа в личный кабинет интернет-банка — особенно после выбора четырехзначного кода вместо полноценного логина и пароля для авторизации.

 Эксперты рекомендуют пользоваться интернет-банком с отдельного компьютера, не хранить на пластиковой карте крупные суммы денег, пополнять баланс карты по мере необходимости, не заходить в интернет-банк через открытые сети Wi-Fi.

 Тем, кто постоянно оплачивает картой покупки в интернете, специалисты советуют завести для этого отдельную карту и переводить на нее необходимые для оплаты суммы непосредственно перед приобретением товара.

 Кроме того, для защиты от мошенников можно установить лимит на расходные операции по карте и через интернет-банк.

«ИЗВЕСТИЯ»

 САЙТ МММ В НИГЕРИИ ОБОШЕЛ ПО ПОПУЛЯРНОСТИ FACEBOOK

 12.01.2017

Сайт финансовой пирамиды Сергея Мавроди МММ в Нигерии к концу 2016 года обошёл по популярности Facebook. Об этом сообщает «Лайв» со ссылкой на нигерийский ресурс Pulse.ng.

На сегодняшний день сайт МММ находится на пятом месте по посещаемости, уступая лишь сервисам Google и поисковику Yahoo. Facebook разместился на шестом месте.

 Компания Сергея Мавроди начала свою деятельность в Нигерии в январе 2016 года.

 Несмотря на тот факт, что Центральный банк Нигерии (CBN) и власти страны предостерегают нигерийцев от участия в этой пирамиде и призывают граждан не вкладывать деньги в МММ, популярность организации продолжает расти.

 На начальном этапе участникам пирамиды обещали месячный доход в 100% от вложенных средств, на данный момент эта цифра упала до 30%.

«РЕГИОНЫ РОССИИ»

  «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.