ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №6/353)

БАНК РОССИИ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У ЯРОСЛАВСКОГО БУЛГАР БАНКА

 16.01.2017

Банк России отозвал с 16 января 2017 года лицензию на осуществление банковских операций у ярославского Булгар банка, принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.

 Об этом говорится в сообщении ЦБ.

 Как сообщает регулятор, Булгар банк не выполнял требования надзорного органа о представлении в ЦБ отчетности, достоверно отражающей объем ее обязательств перед физическими лицами. Также из-за низкого качества активов, не генерирующих достаточный денежный поток, банк несвоевременно исполнял обязательства перед кредиторами.

 С начала 2017 года Булгар банк фактически прекратил обслуживание своих клиентов, а руководители и собственники кредитной организации не предприняли необходимых мер по нормализации его деятельности.

 Сейчас Булгар банк находится под управлением временной администрации, сроком до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены.

 Булгар банк является участником системы страхования вкладов. Согласно данным отчетности, по величине активов он на 1 декабря 2016 года занимал 447-е место в банковской системе РФ.

 Выплаты страхового возмещения вкладчикам начнутся не позднее 30 января, говорится в сообщении Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

 Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им компенсаций по вкладам АСВ намерено использовать банки-агенты, которые будут отобраны на конкурсной основе не позднее 20 января.

 Заявления о выплате страхового возмещения могут подаваться вкладчиками в течение всего периода ликвидации банка.

«ТАСС»

 АО «БУЛГАР БАНК» (СПРАВКА BANKI.RU)

 4.04.2017

Булгар Банк был основан в 1992 году в Казани (Республика Татарстан) как коммерческий акционерный банк «Синдикат-банк». В мае 1997 года организационно-правовая форма была изменена на ЗАО, а в апреле 2003 года банк получил свое современное наименование. В феврале 2005 года кредитная организация стала участником системы страхования вкладов.

 На текущий момент конечными бенефициарами банка являются физические лица.

 Головной офис кредитной организации расположен в Казани. Сеть продаж представлена одним филиалом и пятью дополнительными офисами в «домашнем» регионе.

 Основу клиентской базы составляют предприятия, осуществляющие торгово-посредническую деятельность, работающие в сферах строительства, страхования, сельского хозяйства, обрабатывающего производства, финансов и инвестиций. Среди клиентов банка были замечены ОАО «КМК», ЗАО «Талерек», ООО «Спектр-плюс», ЗАО «Туран», ООО «Булгария тревел», ООО «Булгар-лизинг», ЗАО «Риолит», ЗАО ФСК «Мостаф», ООО «Орловское», ООО «Финансовый дом «Амаль», ООО «ЛК «Амаль», ООО «Авима», ООО «Зенит», ООО «Газкомплектинвест».

 Юридическим лицам банк предлагает расчетно-кассовое обслуживание, кредитование (в том числе субъектов малого и среднего предпринимательства на собственных условиях), размещение средств (депозиты, векселя), сейфовые ячейки, «Банк — Клиент», зарплатные проекты (Visa Int), эквайринг, банковские гарантии, лизинговые услуги.

 Частным лицам доступно расчетно-кассовое обслуживание, вклады, кредитование (потребительское, ипотечное и автокредитование), аренда сейфовых ячеек, денежные переводы (Western Union, «Лидер»), коммунальные платежи, пластиковые карты (Visa Int), мобильный банкинг, HandyBank.

 Структура пассивов на 59,6% представлена вкладами физических лиц, основная часть которых привлечена на срок от одного года до трех лет, ещё 22,1% — собственные средства, в состав которых включен субординированный кредит в размере 20 млн рублей. Средства юрлиц формируют 17,4% нетто-пассивов, практически полностью представлены остатками на расчетных счетах. Менее 1% — выпущенные банком векселя. Клиентская база небольшая, обороты по счетам клиентов стабильные и находятся в пределах 3,3—3,5 млрд рублей ежемесячно.

 В структуре активов 34,4% приходится на кредитный портфель, ещё 24,5% — портфель МБК, предоставленных российским банкам на срок до 30 дней, 24,3% — портфель ценных бумаг, 12,7% — активы высокой ликвидности (касса, корсчет в ЦБ РФ), менее 1% — прочие активы.

«BANKI.RU»

 ВЛАСТИ ТАТАРСТАНА ВСТУПИЛИСЬ ЗА СВОЙ БАНК

 16.01.2017

Для спасения Татфондбанка впервые может быть применен «кипрский» сценарий.

 Правительство Республики Татарстан в переговорах с ЦБ и кредиторами крупнейшего регионального банка — Татфондбанка — настаивает на спасении кредитной организации, заявил «Известиям» министр экономики республики Артем Здунов. Этот банк рискует потерять лицензию из-за масштабного вывода средств клиентами. Впервые на российском рынке для спасения банка может быть применен механизм bail-in, при котором средства крупнейших вкладчиков включаются в капитал.

 Занимающий 42-е место по объему активов Татфондбанк приостановил работу в середине декабря прошлого года после оттока депозитов на фоне негативных новостей о связи банка с проблемным «Пересветом». Тогда за две недели татарский банк потерял более 10 млрд рублей. Для властей Татарстана спасение банка — вопрос репутации. В правительстве республики рассчитывают на то, что кредиторы все-таки пойдут навстречу властям и ЦБ и согласятся на списание части средств для пополнения капитала банка. В этом случае ЦБ может принять решение о санации Татфондбанка вместо отзыва лицензии.

 — Идет большая работа, чтобы банк был санирован. По самой технологии — как только она будет известна, мы сообщим. В зависимости от выбранного способа будет определена сумма спасения, — рассказал «Известиям» Артем Здунов. — О сроках говорить пока рано, пока там (в банке. — «Известия») работает временная администрация, она проводит обследование финансового состояния. Когда закончит, тогда всё станет понятно.

 Татфондбанк может стать первой кредитной организацией, спасение которой будет проводиться не за счет государственных денег (Агентства по страхованию вкладов и ЦБ), а за счет средств кредиторов. По задумке Центробанка, это могут быть клиенты, которые хранили на своих счетах более 100 млн рублей на декабрь 2016 года. По имеющейся у «Известий» информации, регулятор настаивает именно на такой схеме.

 Заплатить за спасение Татфондбанка придется его главному акционеру — правительству республики. Власти Татарстана контролируют более 50% капитала Татфондбанка, остальная часть принадлежит физическим и юридическим лицам региона.

 Сложившаяся с банком ситуация — это результат накопившихся проблем как в кредитной политике, так и стратегического развития, считает риск-менеджер Киви банка Рамиль Шарапов.

 — По самым скромным подсчетам проблемные активы составляют не менее 60% от совокупных активов банковской группы Татфондбанка, включая Тимер Банк и банк «Советский», — оценивает аналитик. — Сумма реальных активов составляет не более 150 млрд рублей, в зависимости от того, как будут оценены земли и недвижимость, которая находится в залоге у банка по проблемным кредитам.

 Вопросы также вызывает портфель ценных бумаг, который, вероятно, представлен бумагами других кредитных организаций, в частности банка «Пересвет».

 — Речь идет о сумме вложений не менее 5 млрд рублей, — уточнил Рамиль Шарапов. — Таким образом, на спасение группы Татфондбанка нужно как минимум 130 млрд рублей. Но сразу такую сумму вряд ли сможет кто-либо предоставить, даже ЦБ. Поэтому необходимо комплексное участие всех заинтересованных лиц — как акционеров, так и крупных клиентов. Без процедуры bail-in, скорее всего, не обойтись.

«ИЗВЕСТИЯ»

 КЛИЕНТЫ ПРОБЛЕМНЫХ БАНКОВ ТАТАРСТАНА ВЫШЛИ НА ПИКЕТ В КАЗАНИ

 13.01.2017

Клиенты испытывающих финансовые трудности татарстанских банков Татфондбанк и Интехбанк провели в пятницу в Казани пикет, сообщает корреспондент "Интерфакса". Участники акции, собравшиеся в сквере Тинчурина, держали в руках плакаты с требованием о необходимости проведения санации этих банков.

 По данным организаторов пикета, в нем приняли участие примерно 70 человек - представители юрлиц и физлица, чьи вклады превышают установленную законодательством страховую сумму. Вкладчики этих банков в настоящее время получают страховые выплаты. Ранее президент Татарстана Рустам Минниханов выражал надежду на то, что Банку России удастся найти санатора для Татфондбанка.

 Как сообщалось, ЦБ РФ 15 декабря ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов Татфондбанка сроком на 3 месяца. Временная администрация проведет проверку финансового положения банка, по результатам которой будут разработаны предложения по его дальнейшей деятельности.

 Агентство по страхованию вкладов предварительно оценивает размер выплат клиентам Татфондбанка в сумму свыше 57 млрд рублей. По данным официальной отчетности Татфондбанка на 1 октября, общая сумма вкладов физлиц в банке, в том числе индивидуальных предпринимателей, достигла 77 млрд рублей. Из этой суммы обязательства АСВ по выплате страхового возмещения составляли 57,6 млрд рублей. 

Татфондбанк по итогам трех кварталов 2016 года занимает 43-е место по размеру активов в рэнкинге "Интерфакс-100", подготовленном "Интерфакс-ЦЭА". Сообщалось также, что 23 декабря Банк России в связи с неустойчивым финансовым положением ввел временную администрацию в лице "Агентства по страхованию вкладов" и мораторий на удовлетворение требований кредиторов в Интехбанке.

 Интехбанк по итогам трех кварталов 2016 года занимает 124-е место по размеру активов в рэнкинге "Интерфакс-100", подготовленном "Интерфакс-ЦЭА".

«ИНТЕРФАКС»

 ГЛАВА КРЫМА ПОРУЧИЛ АКТИВИЗИРОВАТЬ ПРОДАЖУ ИМУЩЕСТВА КОЛОМОЙСКОГО

 16.01.2017

2 млрд рублей рассчитывают выручить власти Крыма от продажи имущества Игоря Коломойского в 2017 году. Об этом, как сообщили корреспонденту ИА REGNUM в пресс-службе главы Крыма, Сергею Аксенову 13 января сообщила министр имущественных и земельных отношений республики Анна Анюхина.

 Как отмечалось на встрече, в 2016 году выручка от продажи объектов, ранее принадлежавших бизнесмену Игорю Коломойскому и национализированных, составила около 1,5 млрд рублей. Все средства переданы Фонду защиты вкладчиков и пошли на выплату денег, которые остались у крымчан в украинских банках.

 На 2017 год также запланированы к продаже объекты, ранее принадлежавшие Коломойскому, — по словам Анюхиной, от продажи имущества планируется получить около 2 млрд рублей.

 Среди сложностей в работе, которые назвала министр, — ограниченная штатная численность сотрудников министерства: большинство из них заняты деятельностью в сфере реализации федеральной целевой программы, то есть занимаются оформлением земельных участков и кадастровыми работами. Совместно с органами местного самоуправления Минимущества полностью координирует работу в плане отвода земельных участков.

 Сергей Аксенов поручил закрепить за направлением работы по объектам Коломойского одного из заместителей министра. Уже на следующей неделе министерство должно будет представить главе Крыма график подготовки документов по данным объектам.

 «На этот год намечен план на 2 млрд рублей, которые мы обязательно должны передать вкладчикам. Попробуем оценить и продать в этом году большее количество объектов. Давайте максимально усилим работу в этом направлении», — сказал Сергей Аксенов.

«REGNUM»

АСВ ПОДАЛО ИСК К ЭКС-РУКОВОДИТЕЛЯМ СМОЛЕНСКОГО БАНКА НА 13,7 МЛРД РУБ

 13.01.2017

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) подало заявление в Арбитражный суд Смоленской области о привлечении четырех бывших руководителей ОАО «Смоленский Банк» к субсидиарной ответственности в размере 13,7 миллиарда рублей, говорится в сообщении АСВ. 

Заявитель, который является конкурсным управляющим банка, хочет взыскать денежные средства с Анатолия Данилова, Павла Шитова, Романа Щербакова и Михаила Яхонтова.

 В ходе проведения проверки обстоятельств банкротства кредитной организации конкурсным управляющим установлено, что на протяжении двух лет до отзыва у ОАО «Смоленский Банк» лицензии контролирующие его лица принимали решения о предоставлении кредитов техническим юридическим лицам, которые не вели хозяйственной деятельности, сопоставимой с масштабами кредитования, и не обладали собственным имуществом и доходами, позволявшими им обслуживать задолженность по кредитам. Также кредиты предоставлялись неплатежеспособным физическим лицам.

 Кроме того, председателем правления банка Даниловым и председателем совета директоров, управляющим Московским филиалом банка Шитовым не были предприняты предусмотренные законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» меры по предупреждению банкротства ОАО «Смоленский Банк», сообщило АСВ. В результате данных действий/бездействия финансовое положение банка значительно ухудшилось.

 Центральный банк (ЦБ) РФ 13 декабря 2013 года отозвал лицензию у Смоленского банка, который несколько недель не обслуживал клиентов. Банк заявлял, что вел переговоры с ЦБ о возможности санации и искал инвесторов. Зампред ЦБ Михаил Сухов ранее подтвердил, что в отношении Смоленского банка проводилось предварительное изучение ситуации о возможности провести финансовое оздоровление. Однако, по его словам, сохранение банка требовало полного замещения имеющихся активов ликвидностью на нерыночных условиях.

 Арбитраж 7 февраля 2014 года признал банк несостоятельным (банкротом). Согласно полученному реестру обязательств Смоленского банка за выплатой страхового возмещения на сумму около 10,4 миллиарда рублей могут обратиться порядка 36 тысяч вкладчиков, сообщило тогда АСВ.

«РАПСИ»

 АКЦИОНЕРЫ ПРИМУТ РЕШЕНИЕ О СЛИЯНИИ «УРАЛСИБА» С БАНКОМ БФА ДО КОНЦА ФЕВРАЛЯ

 16.01.2017

Акционеры банка «Уралсиб» примут решение о присоединении к банку «Балтийское финансовое агентство» (БФА) и Башкирскому промышленному банку до конца февраля 2017 года. Соответствующие пункты включены в повестку внеочередного общего собрания акционеров банка «Уралсиб», которое пройдет в заочной форме, следует из раскрытия кредитной организации на сервере корпоративной информации.

 В повестке собрания значатся «реорганизация публичного акционерного общества банк "Уралсиб" в форме присоединения публичного акционерного общества банка "Балтийское финансовое агентство" и «реорганизация публичного акционерного общества банк "Уралсиб" в форме присоединения публичного акционерного общества Башкирский промышленный банк».

 Датой составления списка лиц, имеющих право на участие в собрании акционеров эмитента, является 24 января 2017 года. Датой окончания приема бюллетеней для голосования — 28 февраля 2017 года.

 В конце лета газета «Коммерсант» со ссылкой на источники сообщила о том, что банк БФА будет присоединен к «Уралсибу». Это первый случай в истории российской банковской системы, когда «здоровый» банк присоединяется к санируемому.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 РПЦ СНИЗИТ ДОЛЮ В БАНКЕ «ПЕРЕСВЕТ» В СЛУЧАЕ САНАЦИИ

 14.01.2017

План санации, который предложен рядом кредиторов банка «Пересвет», предполагает сокращение доли крупнейших акционеров – Русской Православной Церкви (РПЦ) и «Экспоцентра», сообщил RNS глава Торгово-промышленной палаты Сергей Катырин.

 Два основных акционера банка - финансово-хозяйственное управление РПЦ МП (36,54%) и «Экспоцентр» (структура, аффилированная с ТПП – ред.) (24,36%). О полном выходе их из капитала «Пересвета» речи не идет, уточнил он.

 «Конечно, снизится. Не выход, снижение. Они останутся акционерами, но масштабы участия будут другими, но это можно обсуждать только тогда, когда план санации будет одобрен», - сказал Катырин.

 21 октября в связи с неудовлетворением требований кредиторов в положенные сроки в «Пересвете» была введена временная администрация и наложен мораторий на удовлетворение требований кредиторов сроком на три месяца. В декабре Катырин, Игорь Сечин (в качестве председателя совета директоров «Интер РАО») и глава «Русгидро» Николай Шульгинов направили на имя премьер-министра Дмитрия Медведева письмо с предложением о санации «Пересвета» на базе Всероссийского банка развития регионов и с конвертацией части средств кредиторов.

 «Премьер-министр позитивно среагировал на это письмо – на нашу просьбу санировать банк, и я так полагаю, что он по крайней мере не отказал в нашей просьбе, чтобы этим занимался Всероссийский банк развития регионов. Поэтому полагаю, что в ближайшее время, кроме АСВ, начнет работу банк (ВБРР. – RNS)», - отметил Катырин.

 Он уточнил, что в рамках предложенного плана санации предлагается конвертация средств только крупных кредиторов – имеющих депозиты более 1 млрд руб.

 «В этом должны поучаствовать все кредиторы – то есть все, кто имел там средства более 1 млрд руб.», - пояснил Катырин.

 По словам главы ТПП, в рамках консультаций с его участием выступивших против этого плана не было.

 «Вариантов всего два – или лишение лицензии и потеря всех денег, или санация и сохранение части денег и перевод другой части в акции банка. Поэтому, по крайней мере в тех дискуссиях, где я участвовал, все, конечно, были настроены на санацию», - указал Катырин.

RAMBLER NEWS SERVICE»

 БЕСПЛАТНЫЙ СЫР В БАНКЕ «ТИНЬКОФФ»: ЕСТЬ ЛИ РИСКИ В ЗАМАНЧИВЫХ ПРЕДЛОЖЕНИЯХ?

 16.01.2017

Устойчиво ли финансовое состояние банка, насколько стоимость услуг для клиентов лучше средней по рынку, и чем такую щедрость можно объяснить?

 Предложения банка «Тинькофф» привлекают внимание пользователей: кэшбэк 5-7%, бесплатное снятие наличных, переводы без комиссии, достаточно низкая ставка по ипотеке, хотя в этой услуге банк является посредником. Возникает логичный вопрос обывателя: заманчивые предложения банка связаны с острой необходимостью привлечь клиентов или есть другие причины?

 Прибыль «Тинькофф» за 11 месяцев составила 7,6 млрд рублей, капитализация группы, в которую входит банк, недавно превысила 2 млрд долларов на Лондонской бирже. За год ожидаются хорошие финансовые показатели, говорит начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий.

 «Рентабельность капитала будет более 35%, чистый прирост кредитного портфеля ожидается на уровне 24%. Это хорошие показатели. Возможно, это ведет к тому, что акции растут как на дрожжах, почти взрывообразный рост: немного более года назад они находились на минимумах, ниже 2 долларов, сейчас превышают 10 долларов — рост несколько удивительный. Основной его продукт — кредитные карты, а это дорогое удовольствие. Эффективная ставка может составлять свыше 30% годовых, около 40% годовых. Аудитория не самая просвещенная, процветание за счет наименее обеспеченных слоев населения».

 Может ли агрессивная маркетинговая политика банка коррелировать с его финансовым состоянием? В современном мире такая модель — это, скорее, необходимость для конкурентной борьбы, считает вице-президент, глава банковского направления компании ФБК Алексей Терехов.

 «Поменялась и надзорная среда: Центральный банк как мегарегулятор, который на сегодняшний день в том числе и на консолидированной основе может увидеть перераспределяющиеся и сконцентрированные риски, способен своевременно на это среагировать. Опыт требует к этому относиться внимательно и дополнительно проводить анализ финансовых показателей любого банка, «Тинькофф» или не «Тинькофф», в данном случае роли не играет».

 Стоит учесть, что макроэкономические показатели в последние годы не самые высокие, да и благосостояние населения уменьшается, то есть снижается его платежеспособность. При этом банк демонстрирует устойчивый рост. Либо он очень эффективно снижает издержки, либо берет на себя повышенные риски. Но пока такие риски, если верить отчетности, не обнаружены.

«BFM»

ЗАКОН О КОНВЕРТАЦИИ ДОЛГОВ БАНКОВ В АКЦИИ ПРИМУТ В ДВА ЭТАПА 

16.01.2017

Законопроект о принудительной конвертации необеспеченных долгов кредиторов в уставной капитал банков (bail-in) будет приниматься в два этапа, сообщил РБК замминистра финансов Алексей Моисеев в кулуарах Гайдаровского форума. По его словам, сначала планируется принять закон о санации банков за счет собственников, а уже затем Минфин проработает проект закона о bail-in.

 «Первоначальный законопроект был приторможен по решению национального совета по финансовой стабильности. Это было сделано в связи с принятием решения о приоритетной разработке закона о санации. В нем уже будут элементы bail-in по отношению к собственникам банков», — пояснил он.

 Минфин рассчитывает, что усовершенствованный закон о санации будет принят в весеннюю сессию Госдумы. Затем на основе полученного опыта будет разработан закон о bail-in, пояснил Моисеев. «Не хотим бежать впереди паровоза», — заметил он.

 Bail-in — принудительный перевод необеспеченных требований кредиторов в уставный капитал банка. Министерство финансов рассматривает этот механизм как один из вариантов спасения банков, близких к банкротству.

 Механизм bail-in выгоден для вкладчиков, если в результате его применения они получат больше, чем при ликвидации банка. Предполагается, что владельцы крупных депозитов, которые в случае банкротства банка не смогут получить ничего свыше 1,4 млн руб. — суммы, застрахованной Агентством страховых вкладов (АСВ), — станут акционерами банка и через несколько лет при условии успешной работы банка после санации смогут вернуть свои деньги.

 Концепция bail-in зародилась на Западе на фоне масштабной волны банкротств во время глобального финансового кризиса 2008–2009 годов. Самый известный случай применения bail-in — спасение Bank of Cyprus в 2013 году. Тогда деньги 21 тыс. клиентов с вкладами на сумму более €100 тыс. были переведены в акции банка.

 Банки все чаще рассматривают схемы конвертации плохих долгов в капитал. Об этом думал, в частности, М2М Прайвет Банк, который в итоге лишился лицензии. Рассматривают применение bail-in и банк «Пересвет», где введена временная администрация и действует мораторий на удовлетворение требований кредиторов, и Татфондбанк. Оба кредитных учреждения до возникновения у них проблем входили в топ-50 по размеру активов.

 Ситуация с «Пересветом» и Татфондбанком может сыграть ключевую роль в разработке закона о bail-in, говорит топ-менеджер банка из топ-100 по размеру активов. «Эти два примера очень показательны в прецедентном плане. Если всем заинтересованным лицам удастся найти схему, по которой акционеры смогут это сделать, и при этом еще удастся найти внешние источники докапитализации, тогда это будет рабочий пример, на основе которого будут созданы соответствующие законы», — пояснил собеседник РБК.

 Механизм bail-in не будет активно использоваться в банковском секторе, считает член совета директоров Бинбанка Олег Вьюгин. По его словам, сложно найти кредитора, который готов взять на себя обязательства по управлению банком.

 «Представьте себе ситуацию, когда у банка тысяча кредиторов, после банкротства банка они конвертировали требования в капитал. Как принимаются в этом случае руководящие решения? В России это делают либо контролирующие акционеры, либо государство. Крупные компании заинтересованы в сохранении своих средств, но не такой ценой», — пояснил он РБК. По мнению Вьюгина, наглядный пример — ситуация с «Пересветом»: «Крупнейшие акционеры и кредиторы не заинтересованы в принятии на себя дополнительных рисков, поэтому и идет перетягивание каната».

«РБК»

 В РОССИИ ХОТЯТ ОТМЕНИТЬ ОБЯЗАННОСТЬ ОТЧИТЫВАТЬСЯ О ЗАРУБЕЖНЫХ СЧЕТАХ

 13.01.2017

Власти РФ могут отменить обязанность граждан отчитываться о своих зарубежных счетах после 2018 года, когда заработает автоматический обмен налоговой информацией между странами в рамках ОЭСР, сообщил начальник управления стандартов и международного сотрудничества Федеральной налоговой службы Дмитрий Вольвач.

 Выступая на Гайдаровском форуме, он напомнил, что с 2018 года ФНС начнет автоматический обмен информацией о финансовых активах и счетах налогоплательщиков более чем со 100 странами через систему, которая в настоящее время создается в рамках ОЭСР.

 "Безусловно, первое, о чем надо думать — с теми странами, где такой автоматический обмен будет налажен и он действительно будет происходить в надлежащем качестве и надлежащего уровня, наверное, можно будет совершенно спокойно отменять требование к самим налогоплательщикам рассказывать о том, что у них происходит с этими счетами в этих странах", — сказал Вольвач. В настоящее время российские налогоплательщики обязаны уведомлять ФНС об открытии и закрытии счетов в зарубежных банках, а также о движении средств по этим счетам.

 Вольвач подчеркнул, что автоматический обмен налоговой информацией — это реальность, которая вступит в силу с 1 января 2018 года. "Мы сейчас с секретариатом ОЭСР ведем активную переписку, составляем списки стран, кто друг с другом планирует обмениваться информацией",- сказал он. По словам чиновника, практически все 100 стран, которые заявили о присоединении к системе автоматического обмена, подтвердили свое желание это делать.

«РИА НОВОСТИ»

 МИНФИН НАДЕЕТСЯ ПРИНЯТЬ В 2017 ГОДУ СТРАТЕГИЮ ПО ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ

 14.01.2017

Минфин РФ ставит перед собой задачу принять в 2017 году национальную стратегию в области финансовой грамотности, а также рассчитывает на более активную работу регионов в этой сфере, заявил глава департамента международных финансовых отношений Минфина Андрей Бокарев.

 "Мы ставим для себя принципиальную задачу, и это, наверное, цель номер один для 2017 года, — принять на уровне правительства РФ национальную стратегию в области финансовой грамотности, которая определит некие целевые задачи, ориентиры для всех заинтересованных участников этого процесса", — сказал Бокарев, выступая на Гайдаровском форуме.

 По его словам, стратегия будет охватывать горизонт в шесть-семь лет, после чего она будет корректироваться или же будет принят новый документ. "Более широкий горизонт планирования, с нашей точки зрения, неоптимален, поскольку слишком активно происходят изменения на финансовом рынке, слишком много появляется новых финансовых услуг, инструментов. Просто мы в противном случае не будем успевать за изменениями, которые возникают, и реагировать на риски", — пояснил директор департамента.

 Кроме того, Минфин рассчитывает на вовлечение в проект повышения финансовой грамотности и активную работу в нем регионов. "С учетом специфики РФ, с учетом масштаба страны очевидно, что из федерального центра решить все проблемы невозможно. В этом плане для нас принципиально важна активность и заинтересованность регионов", — сказал Бокарев.

 Рассказал он также и о других задачах министерства по улучшению ситуации с финансовой грамотностью. В частности, за время действия проекта в России уже создано большое количество материалов и информационных продуктов, которые бы помогали россиянам, и сейчас стоит цель сделать их максимально доступными для широкой аудитории, причем бесплатными. Другой ключевой аспект — образование граждан всех возрастов и в любом материальном положении. Наконец, Минфин намерен работать над защитой прав потребителей финансовых услуг.

 "Мы в процессе проведения социологических исследований и в процессе работы, в том числе с коллегами из регионов, пришли к пониманию, что это область, где мы серьезно отстаем от наших западных партнеров. Проблема в том, что люди зачастую хотели бы узнать, четко понимать, куда им обращаться, как их права могут быть защищены. Но в большинстве случаев они не могут дать ответ, куда они должны обратиться. Самый для нас печальный вывод: когда задавался вопрос, если нарушены ваши права как потребителя финансовых услуг, в какую организацию вы обратитесь, чаще всего звучал ответ "в Сбербанк", — отметил Бокарев. По его словам, необходимо донести до людей информацию обо всех возможностях защиты их прав.

 Агентство "РИА Новости" медиагруппы "Россия сегодня" выступило стратегическим информационным партнером Гайдаровского форума.

«РИА НОВОСТИ»

 БОЛЬШАЯ ТРОЙКА ФИЛИАЛОВ

 16.01.2017

Международные рейтинговые агентства остаются в России.

 "Большая тройка" международных рейтинговых агентств — Standard & Poor`s (S&P), Moody`s и Fitch — намерена остаться в российском правовом поле в виде филиалов иностранных юридических лиц. "Речи о дочерних структурах пока не идет",— сообщил первый зампред ЦБ Сергей Швецов (цитата по "Интерфаксу"). Войти в реестр филиалов и представительств иностранных рейтинговых агентств, который формирует регулятор, международным компаниям необходимо до 13 июля 2017 года. В этом случае агентства смогут присваивать российским эмитентам рейтинги, но только по международной шкале. При этом такие рейтинги перестанут приниматься российскими ведомствами в целях регулирования — например, при листинге на бирже, получении доступа к госфинансированию, вхождении в ломбардный список ЦБ и т. д.

 Фактически у "большой тройки" останется единственная рыночная ниша — присвоение рейтингов в целях привлечения эмитентами финансирования из-за рубежа. По словам доцента ВШЭ Антона Табаха, в 2017 году сокращение бизнеса "большой тройки", скорее всего, будет незначительным — на уровне 5-10%. "Национальные шкалы никогда не были существенной частью бизнеса этих агентств. Большая часть клиентов использовала их рейтинги для внешних займов — и она будет продолжать нуждаться в услугах тройки",— говорит он. Впрочем, эта ниша уже сократилась в 2014 году из-за падения интереса зарубежных инвесторов к российским компаниям, отмечает председатель комитета ПАРТАД по внутреннему контролю и управлению рисками Александр Баранов.

 Представители российских рейтинговых агентств соглашаются комментировать конкурентов только на условиях анонимности. Так, один из собеседников "Ъ" уверен, что сильнее всего пострадает сектор региональных и муниципальных администраций, а также банков. И если количество рейтингов первых, вероятно, сократится до нуля, то вторых может стать меньше примерно на треть. На горизонте же двух-трех лет сокращение российского бизнеса тройки станет заметнее, отмечают эксперты. "В два-три раза, если к тому времени не отменят санкции против РФ",— оценивает господин Баранов.

 Однако не исключен сценарий, при котором "большая тройка" решит переформатировать свои российские филиалы в полноценные офисы, то есть дочерние предприятия, аккредитованные ЦБ. "Для них первичен бизнес. Если потенциальная выгода превысит издержки, в том числе и политического характера, это произойдет",— отмечает один из собеседников "Ъ". "Если "большая тройка" вернется на рынок со всем набором функций, он станет очень жестко конкурентным. Национальным агентствам придется тяжело",— говорит другой участник рейтингового бизнеса.

«КОММЕРСАНТЪ»

ЦБ НАШЕЛ И ОБЕЗВРЕДИЛ 1600 «ЧЕРНЫХ КРЕДИТОРОВ»

 16.01.2017

В прошлом году выявлено почти вчетверо больше компаний, занимающихся незаконным кредитованием, чем в 2015-м.

 Центробанк усилил активность в борьбе с компаниями, которые под видом микрофинансовых организаций незаконно выдают потребительские займы по ставкам порядка 900% годовых. В прошлом году за счет внедрения новых методов обнаружения Банк России выявил 1600 таких «черных кредиторов». Это в четыре раза больше, чем годом ранее, сообщили «Известиям» официальные представители ЦБ.

 Как рассказали «Известиям» в пресс-службе регулятора, в прошлом году Центробанк передал в прокуратуру, Министерство внутренних дел и Федеральную антимонопольную службу сведения о 1600 «черных кредиторах».

 — В 2015-м Банк России и его территориальные подразделения направили в уполномоченные органы 431 письмо по нелегальным кредиторам, — уточнили в пресс-службе ЦБ. — В 2016 году направлялось по 300–400 обращений ежеквартально.

 Увеличению числа выявленных «черных кредиторов» способствовало и то, что в минувшем году на их деятельность обратила внимание Генпрокуратура. В начале 2016-го на фоне многочисленных скандалов она потребовала от Центробанка навести порядок на рынке микрофинансирования.

 Сегодня компании, которые не включены Центробанком в специальный реестр, вообще не могут выдавать ссуды. За нелегальную деятельность подобные организации могут быть оштрафованы на сумму до 500 тыс. рублей. Тем не менее регулятор признает, что «в области потребзаймов высока активность незаконных кредиторов, а люди, обращающиеся к ним, почти гарантированно становятся жертвами мошенничества». Поэтому ЦБ разработал законопроект, усиливающий санкции для псевдомикрофинансистов. Если компания нарушила закон один раз, штраф составит 500 тыс. рублей, при рецидиве эта сумма может быть увеличена до 5 млн. Законопроект уже внесен в Госдуму.

 Эксперт считает, что правоохранительным органам стоит более оперативно реагировать на сигналы от ЦБ о деятельности «черных кредиторов». Как правило, нелегалы работают на одном месте недолго, а потом просто исчезают, напомнил он.

«ИЗВЕСТИЯ»

ЗАМПРЕД ЦБ ЗАЯВИЛ О БОЯЗНИ БАНКОВ НАРАЩИВАТЬ КРЕДИТОВАНИЕ

 13.01.2017

У банков есть деньги для кредитования экономики и малого и среднего бизнеса, однако наращивать портфель их сдерживает финансовая неопределенность и накопленное негативное качество кредитного портфеля, заявил журналистам в кулуарах Гайдаровского форума первый зампред Банка России Дмитрий Тулин.

 «У кредитных организаций вполне есть запас регуляторного капитала и тем более запас ликвидности для того, чтобы вообще наращивать кредитование экономики и сегмента МСП в частности. У них есть для этого ресурсы финансовые, но нет достаточного аппетита к рискам», — сказал Тулин.

 Наращивать кредитование банкам в первую очередь мешает неопределенность, сохраняющаяся на фоне выхода стагнирующей экономики на невысокие темпы роста, а также «шишки, которые банки набили на кредитовании экономики вообще и малого предпринимательства», указал он.

 Банкам «страшно» двигаться с таким качеством кредитного портфеля, и они понимают необходимость изменений, начинают перенастраивать свои кредитные процессы для повышения возвратности нового поколения кредитов, отметил зампред ЦБ.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 СБЕРБАНКУ ПРИДЕТСЯ ПОСТОЯННО "ДОУЧИВАТЬ" РОБОТОВ-ЮРИСТОВ, СЧИТАЕТ ЭКСПЕРТ

 13.01.2017

Сбербанку, который планирует в 2017 году заменить 3 тысячи юристов специальными роботами, придется постоянно "доучивать" автоматизированных юристов, заявил РИА Новости гендиректор конструктора юридических документов FreshDoc.ru Николай Пацков.

 "На мой взгляд, выбор именно исков как документов в качестве пилотного проекта для внедрения роботов — не самый лучший вариант. Судебная система России известна очень частыми изменениями в законопроектах для физлиц, изменяемостью судебной практики в судах общей юрисдикции, а это значит, что банку придется постоянно дополнять, обучать, заново настраивать используемый софт", — пояснил Пацков.

 Между тем, он считает решение Сбербанка оправданным и положительным.

 "Предложение соответствует спросу: на рынке присутствуют компании, предлагающие софт, который сможет покрыть запрос на оптимизацию бизнес-процессов. Общество морально готово к такой автоматизации: никого уже не испугать чат-ботами, звонками от автоответчика, или общением с чат-ботами, взаимодействие с юридическими, аналитическими или маркетинговыми роботами практически неотличимо от общения с живым человеком. Так что решение банка об использовании юридических роботов — всего лишь пробный камень", — сказал Пацков.

 Он добавил, что пока не совсем понятно, будут ли соразмерны затраты на приобретение, интеграцию и настройку системы с сокращением издержек вследствие сокращения или перепрофилирования 3 тысяч сотрудников.

 "Трудозатрат можно было бы избежать, выбрав для внедрения столь же перспективное, но менее подверженное изменениям направление для оптимизации. Например, направив усилия на автоматизацию по созданию гибкой и умной вариативности в договорной, кадровой или тендерной документации", — полагает эксперт.

«РИА НОВОСТИ»

 ЗАМПРЕД ЦБ ОЖИДАЕТ ЛИДЕРСТВА ИСЛАМСКОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ ЧЕРЕЗ 10-20 ЛЕТ

 14.01.2017

Зампред Банка России Александр Торшин считает, что исламское финансирование через 10-20 лет может стать лидером в финансовой отрасли. Об этом он рассказал RNS в кулуарах Гайдаровского форума.

 «Мой ответ на перспективы исламского финансирования и исламского кредитования - мы через 10-20 лет столкнемся с такой проблемой, что это исламские финансы уже будут решать, что делать с остальными», - сказал он, отвечая на вопрос о перспективе исламского финансирования в России.

 В частности он указал, что мировое развитие во многом будет обусловлено высокой динамикой рождаемости в мусульманских семьях. «Вы знаете сколько детей рождается в чеченских семьях? По 10-12 детей», - сказал он.

 «Очень светлое будущее (у исламского финансирования в России. - RNS)», - заключил Торшин.

 Исламский банкинг согласуется с религиозными правилами ислама, ключевыми из которых выступают общий запрет на ссудные проценты, спекуляцию и азартные игры.

 DEUTSCHE BANK ЗАПРЕТИЛ СОТРУДНИКАМ ПОЛЬЗОВАТЬСЯ МЕССЕНДЖЕРАМИ

 13.01.2017

Deutsche Bank запретил сотрудникам пользоваться мессенджерами, такими как WhatsApp, и смс-сообщениями на корпоративных телефонах в целях повышения уровня безопасности, сообщает Financial Times со ссылкой на источник.

 В отличие от электронной почты, эти сообщения не могут быть сохранены на сервере банка, уточнил источник.

 Правило вступит в действие в течение текущего квартала,об этом работников банка по корпоративной почте уведомили глава отдела нормативно-правового регулирования Сильви Мазерат и главный операционный директор Ким Хэммондс. Ограничение относится и к личным телефонам, используемым сотрудниками для работы.

 Такие приложения, как Google Talk, iMessage также запрещены, отмечается в сообщении.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 ВЕНЕСУЭЛА ВНОВЬ ПРОДЛИЛА ХОЖДЕНИЕ КУПЮРЫ В 100 БОЛИВАРОВ

 16.01.2017

Власти Венесуэлы продлили хождение самой распространенной в стране купюры в 100 боливаров до 20 февраля, заявил президент страны Николас Мадуро.

 В середине декабря Мадуро объявил о прекращении обращения в течение 72 часов купюры в 100 боливаров, стоимость которой на "черном рынке" равнялась тогда всего примерно 2,5 цента США. Однако затем хождение банкноты было продлено до 2 января, затем до 20 января.

 ЦБ страны объявил о выпуске шести новых купюр номиналом от 500 до 20 тысяч боливаров, которые, однако, еще не вошли в оборот. Власти Венесуэлы отказываются признавать объективным падение курса национальной валюты, обвиняя в этом правые силы, якобы атакующие ее при помощи "обменной мафии" по указке из Вашингтона и Майами.

«РИА НОВОСТИ»

 МЕЙДОФФ МОНОПОЛИЗИРОВАЛ В ТЮРЬМЕ ПОДПОЛЬНУЮ ТОРГОВЛЮ ГОРЯЧИМ ШОКОЛАДОМ

 15.01.2017

Финансист Бернард Мейдофф, создатель крупнейшей финансовой пирамиды в истории США, монополизировал в тюрьме подпольную торговлю горячим шоколадом. Об этом сообщает телеканал Fox News со ссылкой на одного из журналистов, который посетил заключенного.

 «Он скупил в тюремном магазине все упаковки с порошком Swiss Miss, после чего продал их с наценкой во дворе для прогулок заключенных», — рассказал репортер. По его словам, Мейдофф устроил все так, что каждый желающий выпить горячего шоколада смог приобрести напиток только у него.

 Мейдофф, бывший председатель совета директоров биржи Nasdaq и создатель фирмы Bernard L. Madoff Investment Securities LLC, отбывает 150-летний срок заключения. В 2009 году он был признан виновным по 11 пунктам обвинения, в том числе в отмывании денег, лжесвидетельстве и мошенничестве.

 Мейдоффа арестовали в 2008 году, когда выяснилось, что созданный им фонд является финансовой пирамидой. Совокупные потери вкладчиков компании оцениваются в сумму 50-60 миллиардов долларов. В декабре 2013 года сообщалось, что на компенсации удалось собрать лишь 12,9 миллиарда долларов.

 По делу о мошенничестве также были осуждены несколько помощников финансиста. Так, бывшего бухгалтера Ирвина Липкина, прикованного к инвалидному креслу, приговорили к шести месяцам тюрьмы и 1,5 году домашнего ареста.

 Директора по операциям Даниеля Бонвантра осудили на десять лет лишения свободы. Экс-менеджеры Аннет Бонджорно и Джоан Крупи получили по шесть лет заключения. Бывшим программистам Джерому О'Харе и Джорджу Пересу дали по 2,5 года тюрьмы.

«LENTA.RU»

  «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.