ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №11/358)

ЦБ РФ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИИ У ТРЕХ БАНКОВ

 23.01.2017

Банк России с 23 января отозвал лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации "Тальменка-банк" (город Барнаул), у омского банка "Сириус" и у Акционерного коммерческого банка "Новация" (город Майкоп). Об этом сообщается на сайте регулятора.

 Решение об отзыве лицензий на осуществление банковских операций было принято ЦБ в связи с неисполнением кредитными организациями федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, говорится в материалах ЦБ. В регуляторе сообщили, что "Тальменка-банк" и "Сириус" не соблюдали требования нормативных актов Банка России в соответствии с Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", а руководство и собственники банков не предприняли необходимых мер по нормализации их деятельности.

Банк "Новация" проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. Кроме того, в связи с потерей ликвидности кредитная организация несвоевременно исполняла обязательства перед кредиторами. Руководство и собственники банка не предприняли необходимых мер по нормализации его деятельности, отмечается в сообщении. В сложившихся обстоятельствах Банк России принял решение о выводе "Новации" с рынка банковских услуг.

 В соответствии с приказом Банка России в "Тальменка-банке", "Сириусе" и "Новации" назначены временные администрации сроком действия до момента назначения конкурсных управляющих или ликвидаторов. Полномочия исполнительных органов кредитных организаций приостановлены.

 ООО "КБ "Тальменка-банк" является участником системы страхования вкладов. Согласно данным отчетности, по состоянию на 1 января 2017 года он занимал 425-е место в банковской системе РФ по величине активов, банк "Сириус" - 527-е место.

 АКБ "Новация" также является участником системы страхования вкладов. Согласно данным отчетности, по величине активов он на 1 января 2017 года занимал 416-е место в банковской системе РФ.

 Выплаты страхового возмещения вкладчикам "Тальменка-банка" и банка "Новация" начнутся не позднее 6 февраля 2017 года. Об этом говорится в сообщении Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

 Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им компенсаций по вкладам АСВ намерено использовать банки-агенты, которые будут отобраны на конкурсной основе не позднее 27 января.

 По банковскому вкладу (счету) в иностранной валюте страховое возмещение рассчитывается в рублях по курсу Банка России на день отзыва лицензий - 23 января.

«ТАСС»

 ООО «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ТАЛЬМЕНКА-БАНК» (СПРАВКА BANKI.RU)

 13.01.2017

Банк учрежден в 1990 году на базе Тальменского отделения Агропромбанка.

 Изначально создавался для организации комплексного расчетно-кассового обслуживания и кредитования предприятий и учреждений различных областей региона. До конца 1994 года банк показывал устойчивое финансовое развитие, которое резко ухудшилось в начале 1995 года. Причиной послужило списание ЦБ с корсчета кредитной организации процентов по централизованным кредитам, которые ранее были предоставлены предприятиям региона. В результате банк оказался на грани банкротства. На какое-то время организация приостановила обслуживание клиентов, еще более усугубив положение дел. В итоге в 1995 году были понесены огромные убытки. В 1996 году произошла смена основного состава акционеров, в результате проведения оздоровительных мероприятий платежеспособность была полностью восстановлена. В 1997 году банк «переехал» в Барнаул и начал заниматься преимущественно обслуживанием промышленных предприятий, финансовых организаций и объединений. В январе 2005 года банк стал членом системы страхования вкладов. В декабре 2016 года председатель правления Тальменка-Банка Олег Семкичев привлекался Банком России к административной ответственности за «Неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Нарушение выражалось в назначении временно исполняющим обязанности начальника отдела финансового мониторинга банка одного из сотрудников данного отдела, который не в полной мере соответствовал квалификационным требованиям.

 На текущий момент ключевыми бенефициарами банка являются Сергей Кравец и председатель правления Олег Семкичев с долями по 19,5% у каждого. Доли остальных акционеров не превышают 10%

 Основными клиентами банка являются субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП), а также частные лица. В 2014 году банком было подписано соглашение о сотрудничестве с российским инвестиционным агентством «Инвестируйте в Россию», созданным при поддержке Министерства регионального развития РФ, о сотрудничестве с Федерацией спортивной борьбы России. Кроме того, финучреждение является партнером «Крымского гарантийного фонда поддержки предпринимательства» в рамках кредитования субъектов МСП и организаций инфраструктуры под поручительство фонда.

 Зависимость банка от средств физлиц оценивается как существенная, в составе пассивов на их долю приходится 46,7%. Средства предприятий и организаций формируют 15,1%, собственные средства (капитал) — порядка 14%.

 Основная часть активов нетто приходится на кредитный портфель (68,9% на 1 декабря 2016 года). Существенную долю (27,7%) формируют высоколиквидные активы, доли остальных статей незначительны.

«BANKI.RU»

 ООО «СИБИРСКИЙ БАНК «СИРИУС» (СПРАВКА BANKI.RU)

 27.07.2016

Кредитная организация была зарегистрирована 20 февраля 2012 года в Московской области под наименованием «Феникс Капитал Банк» в форме общества с ограниченной ответственностью (ООО). Уже в декабре того же года единственный участник банка Игорь Шеркунов продал 99,99% принадлежавших ему акций новым акционерам, состав которых сохранился до настоящего времени.

 Нынешние собственники финансового института представляют различные организации строительной отрасли: Василий Дякун (20,00% акций банка) является заместителем директора ООО «Центр поддержки строительного комплекса Первой гильдии строителей»; Вадим Белявский (20,00%) — бывший директор НП «Союз строителей»; Татьяна Мацелевич (20,00%) — директор ООО «Стройкомплект» и член совета директоров Единого Строительного Банка. 19,99% акций банка принадлежит Виктору Шкуренко — владельцу сети экспресс-гипермаркетов «Низкоцен» и Т. Д. «Шкуренко» в Омске. Екатерина Краснова владеет 20,00% акций. Юлия Аристова (0,01%) — член совета директоров, главный бухгалтер некоммерческого партнерства «Саморегулируемая организация «Первая гильдия строителей», начальник отдела банковских рисков банка.

С приходом новых акционеров банк сменил наименование на ООО «Единый Строительный Банк»и «переехал» в Омск, где в настоящее время расположен единственный офис кредитной организации. В августе 2016 года банк получил действующее наименование — ООО «Сибирский Банк «Сириус».

 В качестве приоритетного направления деятельности фининститут рассматривает сотрудничество с предприятиями строительной и проектной отраслей. Основными продуктами кредитной организации являются банковские гарантии исполнения обязательств по заключаемым государственным/муниципальным контрактам, тендерные кредиты, кредиты на исполнение государственных и муниципальных контрактов.

Клиентами банка являются строительные и проектные организации Омска, Москвы, Санкт-Петербурга, Екатеринбурга, Новосибирска, Ханты-Мансийска, Красноярска и других городов РФ.

 Структура пассивов слабо диверсифицирована. Основным источником фондирования кредитной организации выступают средства предприятий и организаций (в основном долгосрочные депозиты юрлиц), зависимость от средств физических лиц оценивается как слабая.

 Лидирующую позицию в активах занимает кредитный портфель — 87,0%. Еще 10,39% и 1,35% формируют высоколиквидные активы и прочие активы соответственно.

«BANKI.RU»

 ПАО «АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «НОВАЦИЯ» (СПРАВКА BANKI.RU)

 13.04.2017

ПАО «АКБ «Новация» было создано по решению собрания учредителей-пайщиков в ноябре 1990 года как КБ «Новация» на базе Адыгейского областного управления Жилсоцбанка. В 1992 году банк был преобразован в АООТ «АБ «Новация», но уже в 1996 году вновь было принято решение об изменении организационно-правовой формы — на ОАО АКБ. Только в сентябре 2002 года было официально зарегистрировано наименование ОАО «АКБ «Новация». В октябре 2015 года организационно-правовая форма была изменена на ПАО.

 Долгое время акционерами банка «Новация» являлись председатель совета НП «Ассоциация содействия бизнесу Республики Адыгея», генеральный директор ОАО «Майкопский редукторный завод «Зарем» Шамсудин Пшизов, заместитель гендиректора ООО «Адыгрегионгаз» Амербий Бегельдиев и бывший глава ЗАО «Прокос» Эдуард Оганесянц, продавший в июле 2011 года принадлежавшие ему 38,7% акций. В ноябре 2004 года банк стал участником системы страхования вкладов. В июне 2014 года Банк России привлек кредитное учреждение к административной ответственности за нарушения законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

 На текущий момент основными бенефициарами банка являются председатель совета директоров Мурадин Бибов (вместе с супругой и двумя дочерьми владеет пакетом в 38,97%), председатель правления банка Виталий Мирошниченко (7,35%), Анна Баядян (19,35%), Рома Карамов (17,46%), Станислав Бутт (11%) и акционеры-миноритарии (5,87%). Головной офис банка расположен в городе Майкопе.

 Банк обслуживает около 34 тыс. клиентов. Ключевыми корпоративными клиентами банка являются компании обрабатывающего производства, торговли, строительства, добычи полезных ископаемых, сельского хозяйства, транспорта и связи, а также компании по предоставлению услуг и проводящие операции с недвижимым имуществом.

 Структура пассивов слабо диверсифицирована, что является характерным для региональных банков. Основным источником фондирования кредитной организации выступают вклады физических лиц, доля которых на 1 марта 2016 года составила 67,71% (на начало 2015 года — 55,59%). Значительную долю в структуре пассивов формируют также собственные средства кредитной организации и средства предприятий и организаций, составляющих на отчетную дату 15,12% и 13,16% соответственно. Зависимость от средств физических лиц оценивается как высокая. Клиентская база небольшая, в основном представлена коммерческими предприятиями. Обороты по текущим счетам клиентов достигают 1—2,2 млрд рублей ежемесячно.

 Основная часть нетто-активов приходится на кредитный портфель (69,85%). Еще 15,12% и 8,46% составляют высоколиквидные активы и выданные МБК соответственно. Основные средства и прочие активы в сумме формируют долю порядка 6% активов нетто кредитной организации.

«BANKI.RU»

 ПРОБЛЕМЫ У БАНКА «НОВАЦИЯ» ПОЯВИЛИСЬ В ДЕКАБРЕ 2016, НО ПЕРВЫЕ ПРИЗНАКИ КРИЗИСА СТАЛИ ВИДНЫ ЕЩЁ ГОД НАЗАД

 23.01.2017

Последняя аудиторская проверка крупнейшего коммерческого банка Адыгеи показала, что «внутренний контроль и организация систем управления рисками АКБ «Новация» не в полной мере соответствуют требованиям, предъявляемым Банком России к таким системам».

 Ажиотаж вокруг коммерческого банка «Новация» начался перед новогодними праздниками. Среди жителей Адыгеи стала распространяться информация о закрытии банка и отзыве лицензии. Клиенты стали массово снимать деньги со счетов.

 - Положила 90 тысяч рублей 9 декабря, а в конце декабря уже стало известно, что банк висит в воздухе, как говорится, трещит по швам, - рассказала пенсионерка Людмила Сидоренко.

 От общения с прессой всё это время руководство банка отказывалось, но на официальном сайте опубликовало обращение к своим клиентам, в котором говорилось, что  «финансовые проблемы банка возникли из-за спровоцированной информационной атаки, в  результате массового снятия денежной наличности с расчетных и вкладных счетов клиентами была нарушена текущая платежеспособность банка». Другой причиной финансовых проблем называлось «несвоевременное погашение  кредитов крупными заемщиками». И далее говорилось о том, что «руководство банка срочно предпринимает меры по восстановлению платежеспособности и привлечению межбанковских кредитов для удовлетворения текущих требований клиентов».

 До новогодних праздников вкладчики ещё могли снять деньги со счетов, правда с ограничениями, с 10 января 2017 и это стало невозможным. На дверях головного офиса появилось объявление, что банк по-прежнему производит только выдачу пенсий и пособий, переоформление вкладов и погашение кредитов. Другие операции не выполняются. 

 Банк «Новация» был основан в ноябре 1990 года. И за 26 лет работы приобрел достаточно хорошую репутацию. «Новация» относилась к категории региональных, «домашних» банков. Согласно данным сайта banki.ru на 1 декабря 2016 года по размеру активов занимал 392-е место в России, а по чистой прибыли лишь 508-е. И хотя большинство клиентов его называли «надежным и стабильным», некоторые проблемы у банка все же были и раньше. Это показала и последняя аудиторская проверка, сделанная год назад межрегиональной аудиторской фирмой «Доверие».

 - Внутренний контроль и организация систем управления рисками АКБ «Новация» не в полной мере соответствуют требованиям, предъявляемым Банком России к таким системам, - говорится в аудиторском заключении.

 За последние годы понизился и рейтинг кредитоспособности банка, составляемый всероссийским рейтинговым агентством «ЭкспертРА». Если в 2013 он был на уровне А «высокий», то в 2015 уже на уровне В++ «приемлемый».

 Согласно официальной информации, у банка было порядка 34 тысяч клиентов, которые, к сожалению, оказались заложниками непростой ситуации. Финансовые проблемы банка «Новация» затронули много физических лиц. Но им за свои деньги можно не переживать. Банк «Новация» является участником системы страхования вкладов. А вот для юридических лиц банкротство - это плохой вариант, так как их средства государством не страхуются. Между тем, в банке «Новация» обслуживались много ТСЖ, которые теперь в срочном порядке открывают счета в других банках, чтобы заплатить за услуги ЖКХ ресурсоснабжающим организациям. Чтобы получить свои деньги, например Майкопские теплосети и водоканала, начали принимать наличные деньги от управляющих компаний.

«ГТРК АДЫГЕЯ»

 РГС БАНК ВЫПЛАТИТ ОКОЛО 1,29 МЛРД РУБЛЕЙ ВОЗМЕЩЕНИЙ ВКЛАДЧИКАМ БУЛГАР-БАНКА

 20.01.2017

Агентство по страхованию вкладов выбрало банк-агент для выплаты страхового возмещения вкладчикам Булгар-банка. Победителем конкурса стал РГС Банк, говорится в сообщении АСВ.

 Прием заявлений о выплате возмещения по счетам (вкладам) и иных необходимых документов, а также выплата страхового возмещения вкладчикам Булгар-банка начнутся 30 января 2017 года. По оценке АСВ, страховые выплаты вкладчикам лишившегося лицензии Булгар-банка составят около 1,29 млрд руб.

 Банк России 16 января отозвал лицензию у Булгар-банка, который занимал 432-е место в банковской системе РФ. По данным ЦБ, банк не представлял в ЦБ отчетность, достоверно отражающую его обязательства перед физлицами. Кроме того, Булгар-банк несвоевременно исполнял обязательства перед кредиторами в связи с низким качеством активов.

 О проблемах в Булгар-банке стало известно в декабре 2016 года — банк ограничил выдачу наличных в кассах и банкоматах. Вскоре ЦБ отключил кредитную организацию от БЭСП.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 ЦБ ПОВТОРНО ВВЕЛ МОРАТОРИЙ НА ВЫПЛАТЫ КРЕДИТОРАМ БАНКА "ПЕРЕСВЕТ"

 23.01.2017

ЦБ РФ с 23 января повторно ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка "Пересвет" на 3 месяца, говорится в сообщении регулятора. 

"Банк России… с 23 января 2017 года ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов акционерного коммерческого банка содействия благотворительности и духовному развитию отечества "Пересвет"… сроком на три месяца", — говорится в сообщении.

 Банк России с 21 октября 2016 года назначил в банк "Пересвет" временную администрацию сроком на шесть месяцев. ЦБ также ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка, что является страховым случаем. По данным Единого федерального реестра сведений о фактах деятельности юрлиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности, "дыра" в балансе банка "Пересвет" составляет 35,1 миллиарда рублей.

 Отмечается, что введение моратория на удовлетворение требований кредиторов с 23 января не является страховым случаем, но не отменяет обязанность "Агентства по страхованию вкладов" (АСВ) по выплате страхового возмещения по вкладам, которая возникла из-за введения моратория 21 октября. Выплата страхового возмещения по вкладам в банке "Пересвет" продолжает осуществлять АСВ. 

Временная администрация по состоянию на 1 декабря оценивала "дыру" в балансе банка в 35,1 миллиарда рублей, но за следующий месяц отрицательный капитал банка "Пересвет" увеличился на 30,6% и достиг 45,82 миллиарда рублей. Ранее также сообщалось, что АСВ выплатит вкладчикам банка 6,3 миллиарда рублей.

 Самым крупным акционером банка (доля 36,5%) является религиозная организации "Финансово-хозяйственное управление РПЦ (Московский патриархат)". Вторым по величине акционером (24,4%) является АО "Экспоцентр", принадлежащее ТПП РФ. Еще 13,2% акций банка находятся у ООО "Содействие", которое на 100% принадлежит РПЦ. Другая компания с таким же названием, принадлежащая бизнесмену Александру Швецу, контролирует еще 12,4%.

«РИА НОВОСТИ»

 В КАЗАНИ ПРОШЕЛ МИТИНГ ВКЛАДЧИКОВ ИНТЕХБАНКА И ТАТФОНДБАНКА

 21.01.2017

В Казани сегодня прошел санкционированный мэрией митинг вкладчиков Интехбанка и Татфондбанка, выступивших с требованием проведения санации этих финансовых учреждений. Как рассказали ТАСС в дежурной части МВД по Татарстану, на митинг пришли около 300 вкладчиков. Представители мэрии и банков не участвовали в акции. Но министр экономики Татарстана Артем Здунов ранее отмечал, что министерство «очень плотно» работает над принятием решения о санации двух банков.

 Напомним, с 15 декабря Центробанк ввел трехмесячный мораторий на удовлетворение требований кредиторов Татфондбанка. В 23 декабря временная администрация также была введена в региональный Интехбанк.

 Угроза отзыва лицензий сразу у нескольких банков региона вынудила власти Татарстана пойти на беспрецедентные меры. Как стало известно «Ъ», правительство республики договорилось с местным управлением налоговой службы и отделениями внебюджетных фондов о том, что налоги и взносы, которые зависли в проблемных банках, будут считаться уплаченными.

«КОММЕРСАНТЪ»

МИННИХАНОВ НА КОЛЛЕГИИ ПРОКУРАТУРЫ ПОПРОСИЛ ТЩАТЕЛЬНО СЛЕДИТЬ ЗА РАБОТОЙ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

 23.01.2017

Президент РТ Рустам Минниханов сегодня на итоговой коллегии прокуратуры попросил сотрудников надзорного ведомства и Национального банка РТ внимательнее следить за деятельностью коммерческих банков.

 «Надо исключить возможность прошлогодней ситуации и снизить риск потерь клиентов со стороны вкладчиков. Эти вопросы должны находиться на особом контроле прокуратуры», — заявил Минниханов.

 Ранее бизнес-омбудсмен Тимур Нагуманов сообщил о том, прокуратура обещала с пониманием отнестись к ситуации со вкладчиками ТФБ. При этом два года назад Илдус Нафиков публиковал в «БИЗНЕС Online» свое письмо депутатам Госдумы, где предлагал разделить «осторожные» и «рисковые» операции на банковском рынке.

«БИЗНЕС Online»

 СУД ОТМЕНИЛ ПРОДЛЕНИЕ КРЕДИТА МОТЫЛЕВУ НА 500 МЛН РУБ. НАКАНУНЕ ОТЗЫВА ЛИЦЕНЗИИ У М-БАНКА

 23.01.2017

Арбитражный суд Москвы признал недействительным продление кредитного договора между Мосстройэкономбанком (М-банк) и бенефициаром банка Анатолием Мотылевым в рамках соглашения, подписанного за день до отзыва лицензии, следует из определения суда. Сделка оспаривалась конкурсным управляющим — Агентством страхования вкладов (АСВ).

 Кредит в 500 млн руб. был выдан Мотылеву в апреле 2013 года сроком на пять лет. 23 июля — накануне отзыва лицензии у М-банка — срок кредита продлен до 2025 года.

 «В ходе рассмотрения дела судом установлено, что спорное дополнительное соглашение об изменении порядка и сроков оплаты кредита заключено в условиях нестабильного финансового положения банка, при наличии признаков неплатежеспособности банка», — говорится в определении суда от 26 декабря 2016 года.

 Кроме того, подписанное должником и ответчиком соглашение предполагало значительную отсрочку платежа «на условиях, явно не выгодных для банка». «У банка отсутствовала экономическая выгода от данной сделки; отсутствовала и целесообразность ее заключения, поскольку ее последствием является ущемление прав и интересов кредиторов и должника», — говорится в материалах.

 Суд указывает, что ответчик Анатолий Мотылев являлся аффилированным лицом. Мотылев был акционером банка, имел право давать указания, обладал информацией, касающейся деятельности и экономического состояния банка, и на момент подписания дополнительного соглашения о продлении знал о проблемах в М-банке, отмечает суд.

 АСВ также оспорило продление другого кредитного договора, заключенного банком с гражданином Русланом Ермаковым. Кредит на $500 тыс. был выдан 9 июля 2015 года до 30 сентября 2015 года. Дополнительное соглашение о продлении договора также было заключено за день до отзыва лицензии. Срок кредита продлевался до 30 сентября 2025 года.

 Суд указал на то, что Мотылев был знаком с Русланом Ермаковым, мог на него влиять, а дополнительные соглашения о продлении по обоим кредитным договорам были заключены в один и тот же день. «Ермаков Р. В. и Мотылев А. Л., конечный бенефициар банка, работали вместе в коммерческом банке “Глобэкс”…» — указано в определении.

 Суд установил, что при оформлении кредита на $500 тыс. «финансовое состояние Ермакова не было оценено с должной осмотрительностью», поскольку максимальная сумма предыдущего кредита ответчику составляла 500 тыс. руб. Суд приходит к выводу, что сделка не несла никакой выгоды банку, а Ермаков мог знать о неустойчивом положении кредитной организации.

 ЦБ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у М-банка 24 июля 2015 года «в связи с неисполнением федеральных законов и нормативных актов Банка России, а также принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков». Тогда же отозваны лицензии у подконтрольных бизнесмену банков «Российский кредит» и АМБ Банк, а через три дня — у банка «Тульский промышленник».

 26 ноября 2015 года Мосстройэкономбанк был признан Арбитражным судом Москвы банкротом. «Дыра» в кредитной организации составила 28,26 млрд руб. На 1 июля 2015 года М-банк по величине активов занимал 112-е место в банковской системе России.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 ОБЪЕДИНЕНИЕ С НАРУШЕНИЕМ

 23.01.2017

Подготовка к объединению банков "Восточный" и "Юниаструм" обернулась неожиданными проблемами для клиентов последнего: условия по действующим договорам вкладов и кредитов пересматриваются в связи с реорганизацией.

 По слова клиентов банка, банк стал в одностороннем порядке закрывать кредитные лимиты и предлагает переоформление действующих кредитных карт на менее выгодных условиях, а также перевыпуск карт (кредитных и дебетовых) с уже оплаченным годовым обслуживанием. Также "Юниаструм" прекратил пополнение открытых вкладов, о чем уведомил на сайте.

 Судя по отзывам клиентов, одновременно ограничена возможность получения справок о закрытии кредитов и выписок по счетам, выдача денежных средств в банкоматах банка. А в минувшую пятницу, 20 января, "Юниаструм" без предупреждения прекратил работу всех московских офисов до 23 января "в связи с плановыми работами в рамках присоединения к банку "Восточный"".

 В "Юниаструме" заверили, что информация о необходимости переоформления некоторых документов и банковских продуктов была доведена до сведения клиентов заблаговременно. "По некоторым кредитным картам действительно обнуляется лимит, но картой можно продолжать пользоваться для погашения задолженности,— уточнил глава банка "Восточный" Алексей Кордичев.— Для всех клиентов, желающих иметь кредитные лимиты, но не имеющих лимитов в банке "Юниаструм", есть возможность оформить карты с лимитами банка "Восточный". Если кто-то из клиентов "Юниаструма" не захочет пользоваться своими картами после присоединения, банк готов полностью вернуть деньги, уплаченные за годовое обслуживание".

 Контролирующий акционер банка "Восточный" — фонд Baring Vostok (55,7%), 19,99% принадлежит банку "Юниаструм", 8,15% владеет фонд Russia Partners, остальные акционеры имеют доли менее 5%. 80% акций "Юниаструма" принадлежат Артему Аветисяну, еще по 9,9% владеют Шерзод Юсупов и Юрий Данилов. "Юниаструм" стал акционером "Восточного" в мае 2016 года, в июле было объявлено о планах по консолидации банков. По данным рейтинга "Интерфакса", на 1 октября 2016 года "Восточный" занимал 47-е место по активам, "Юниаструм" — 61-е место.

 О том, что консолидация "Восточного" и "Юниаструма" может вызвать вопросы, уже предупреждали эксперты.

 В декабре 2016 года "Эксперт РА" снизило рейтинг кредитоспособности "Восточного" до В+, объяснив это "прежде всего рисками, связанными с присоединением к "Восточному" "Юниаструма", с учетом отсутствия у новых акционеров успешного опыта по консолидации в банковском секторе".

 Однако в целом для рынка подобные проблемы до сих пор характерны не были. "Банки объединяются регулярно, но при этом для них самих принципиально, чтобы это минимально отражалось на клиентах, сохранить которых при реорганизации крайне важно,— говорит аналитик ИК "Алор" Кирилл Яковенко.— Я не помню случаев, чтобы слияния банков сопровождались значимыми изменениями действующих отношений с клиентами, такими как обнуление кредитных лимитов или запрет на пополнение вкладов".

 Банкиры, прошедшие реорганизацию, подтверждают, что необходимости менять действующие отношения с клиентами нет. По словам члена правления Бинбанка Алексея Фарафонтова, в ходе объединения с МДМ-банком (завершено в 2016 году, также присоединены пять региональных банков) условия по заключенным договорам остались прежними, перезаключать их не требовалось. "Банк, который присоединяет другой банк, становится правопреемником всех его обязательств,— подтверждает глава Абсолют-банка Андрей Дегтярев (Абсолют-банк присоединял "КИТ Финанс" в 2014 году).— Все договорные отношения до окончания их срока в действующем виде переходят на новое юридическое лицо".

 Юристы также считают действия "Юниаструма" неправомерными. "При реорганизации, в том числе в форме присоединения, действует универсальное правопреемство в отношении кредиторов банка — вкладчиков, держателей депозитов и средств на расчетных счетах и др.,— говорит партнер компании "Ионцев, Ляховский и партнеры" Игорь Дубов.— "Восточный" должен исполнять все обязательства присоединяемого банка. В отношении заемщиков изменение условий возможно или по соглашению сторон, а не в одностороннем порядке банком, или же если такая возможность прописана в договоре, но банки, как правило, не делают столь специфических оговорок на случай реорганизации". При попытке пересмотра действующих условий со стороны банка, добавляет управляющий партнер компании "Коблев и партнеры" Руслан Коблев, клиенты могут обращаться в суд.

«КОММЕРСАНТЪ»

СБЕРБАНК ПЕРЕРАСПРЕДЕЛЯЕТ РИСКИ

 23.01.2017

В Сбербанке наметились очередные кадровые изменения: зампред правления Вадим Кулик покидает банк. Причина — по информации "Ъ", перераспределения полномочий между топ-менеджерами. В результате них господин Кулик, фактически выстроивший систему риск-менеджмента Сбербанка, был отстранен от кураторства этого направления. В технологическом блоке, за который он также отвечал, ему достойных задач не нашлось, там основным руководителем является первый зампред правления Лев Хасис, который усиливает команду "своими людьми".

 По словам одного из собеседников «Ъ», Герман Греф, как сторонник ротации кадров, решил дать больше полномочий руководителю блока "Риски" Александру Ведяхину и вывести его из-под кураторства Вадима Кулика, теперь он будет подчиняться непосредственно Герману Грефу. Собеседник "Ъ", знакомый с ситуацией, говорит: "Блок "Технологии", который остался в ведении Вадима Кулика, глобально курирует первый зампред правления Сбербанка Лев Хасис. Здесь происходит дублирование функций, что не устраивало обоих. В результате, лишившись ключевого для себя направления, Вадим Кулик решил покинуть банк".

 Вадим Кулик в 1998-2004 годах занимал различные должности (от начальника отдела до вице-президента по кредитным рискам) в Пробизнесбанке. С 2004 по 2008 год работал в ВТБ 24, отвечал за риски на ключевых позициях. В 2008 году пришел в Сбербанк, где прошел путь от директора управления розничных рисков до зампреда правления.

 "Вадим Кулик — один из самых лучших рисковиков, с которыми я сталкивался: креативный, нешаблонный,— комментирует Андрей Донских, который в 2014 году покинул пост зампреда Сбербанка.— Он всегда с учетом рисков мог правильно выстроить структуру сделки — так, чтобы она устраивала и банк, и клиента". По словам главы совета директоров TopContact Артура Шамилова, сама по себе ротация кадров — это естественный процесс для любой организации. При этом и он отмечает, что Вадим Кулик — талантливый рисковик и системный менеджер.

 Впрочем, уходом Вадима Кулика кадровые перестановки в Сбербанке не ограничатся. "В банке планируется ряд кадровых перестановок,— сообщил Лев Хасис.— Блок "Технологии" (ранее его также курировал Вадим Кулик.— "Ъ") возглавит внутренний кандидат". Его имя не раскрывается. "Старшим вице-президентом, руководителем дирекции по развитию цифрового бизнеса с февраля будет назначен вице-президент Сбербанка Теймур Штернлиб,— добавил господин Хасис.— Он заменит Михаила Эренбурга (в Сбербанке с 2013 года.— "Ъ"), который покидает банк, но продолжит сотрудничество с нами в другом формате".

 Оценить эти перестановки собеседники "Ъ" затруднились: эти топ-менеджеры не так хорошо известны рынку. Впрочем, по словам источников "Ъ" в Сбербанке, складывается ощущение, что Лев Хасис продвигает в рамках вверенных ему направлений "своих людей". Так, например, Теймур Штернлиб был заместителем главного исполнительного директора по поддержке бизнеса компании X5 Retail Group, которую долгое время до прихода в Сбербанк возглавлял господин Хасис.

«КОММЕРСАНТЪ»

"СБЕРБАНК" В ЯНВАРЕ ДВАЖДЫ АТАКОВАЛИ ХАКЕРЫ

 22.01.2017

Лишь в январе текущего года крупнейшую кредитную организацию России «Сбербанк» дважды атаковали хакеры. К счастью, специалисты отдела по сетевой безопасности смогли вовремя заметить несанкционированное вторжение и ликвидировали его. Соответствующими сведениями с журналистами поделился официальный представитель правления «Сбербанка» Станислав Кузнецов.

 В последнее время «Сбербанк» для хакеров, как отечественных, так и зарубежных, является достаточно привлекательным объектом. За весь прошлый год, продолжает Кузнецов, на банк было совершено более чем 78 различных кибератак, которые вовремя удалось обезвредить и локализовать. Самая мощная из них произошла без участия так называемых командных центров, а исключительно со стороны «интернет-вещей».

 Хакеры в новом году не планируют сбавлять свои позиции, а потому уже в январе было произведено две попытки взлома базы данных «Сбербанка». Попытки длились сравнительно недолго, но были достаточно мощными.

 Станислав Кузнецов отмечает также и то, что вся техническая составляющая «Сбербанка» на сегодняшний день находится под неустанным надзором наиболее современных систем защиты. Подобный характер протекции гарантирует, что в случае опасности вкладчикам и их деньгам ничего не будет угрожать.

«VLADTIME.RU»

 ШИРОКИЕ ОГРАНИЧЕНИЯ НА РАСЧЕТЫ НАЛИЧНЫМИ ТЕХНИЧЕСКИ ВОЗМОЖНЫ В РФ ЛЕТ ЧЕРЕЗ ПЯТЬ - ВЬЮГИН

 21.01.2017

Ограничения на расчеты наличными в РФ сейчас можно вводить по крупным покупкам, конкретизировав виды сделок; более широкие ограничения технологически возможны лет через пять, считает экс-замминистра финансов, член совета директоров Бинбанка Олег Вьюгин. 

Ранее в субботу глава Минфина Антон Силуанов предложил вернуться к идее ограничения расчетов наличными деньгами в России - эта мера позволила бы собрать больше налогов и сделать экономику более прозрачной. По его словам, к ограничению надо идти постепенно, начиная с расчетов за крупные покупки.

 Государству хочется собирать побольше налогов со сделок, которые проходят наличными, в частности, по сделкам по купле-продаже недвижимости, а также по сделкам по приобретению ювелирных изделий, отмечает Вьюгин.

 "По крупным сделкам можно (вводить ограничения на расчеты наличными - ред.), но нужно будет назвать те сделки, по которым будут ограничения", - сказал он.

 Инфраструктура для безналичных платежей не только по большим сделкам будет готова лет через пять, считает он. "Введение широкого запрета на движение наличных сейчас довольно сложно и болезненно для населения. Для того, чтобы пользоваться безналичным оборотом, нужно очень хорошее проникновение банковских услуг, прежде всего, банковских карт, банкоматов. В перспективе такие меры ввести возможно. Технологии развиваются быстро, и лет через пять этот вопрос можно ставить уже реально", - добавил член совета директоров Бинбанка.

 ЦБ и Минфин начали обсуждать возможность ограничения сумм по наличным расчетам еще в 2012 году, в Госдуму даже был внесен соответствующий законопроект, который так и не был принят на фоне начавшегося спада в экономике, обвала рубля и снижения покупательной способности россиян.

«ПРАЙМ»

 НАЛИЧНЫЕ ОТСТУПАЮТ ПОД НАТИСКОМ БЕЗНАЛИЧНЫХ 

23.01.2017

С 2011 года количество безналичных платежей во всем мире выросло на 52%.

 По данным Retail Banking Research, наличные платежи продолжают стремительно отступать под натиском карточных и электронных платежей. За четыре года количество безналичных платежей по всем мире выросло на 52% — до 471 млрд трансакций, на фоне более медленного роста использования наличных средств.

 В докладе британской исследовательской компании Retail Banking Research сообщается, что за четыре года, с 2011 по 2015 год, количество безналичных платежей заметно выросло — на 52%, тогда как использование наличных средств выросло на 33%. Авторы отмечают, что эти данные говорят о неуклонном переходе все большего числа потребителей на безналичные платежи. Говоря о структуре безналичных платежей, RBR указывает, что больше половины — 55% — приходится на платежные карты. Свою долю карты увеличили за счет чеков, популярность которых в 2011–2015 годах снизилась с 10% до 4%. RBR отмечает, что существенное сокращение оплаты чеками произошло даже в тех странах, где этот вид платежей все еще довольно популярен: например, в США с 2011 по 2015 год количество чековых платежей сократилось на 40%.

 Помимо платежей по картам выросли доля и количество кредитных трансферов — с 25% до 28%. При этом по общему объему переводимых средств лидируют именно кредитные трансферы, занимая долю 89% от общего объема средств, переведенных безналичным способом. Эксперты RBR объясняют это тем, что кредитные трансферы осуществляются в основном коммерческими и государственными компаниями — это преимущественно переводы зарплат и платежи b2b. Кроме того, кредитные трансферы являются весьма популярным средством оплаты онлайн-покупок в Китае. Прямые дебетовые переводы занимают долю 12% от общего числа безналичных платежей. 

Исследователи RBR считают, что в последнее время карты все чаще используются для совершения бесконтактных платежей, при этом они будут все чаще использоваться для мелких покупок, тогда как использование кредитных трансферов будет расти по мере активного внедрения систем, при которых такие трансферы совершаются в режиме реального времени. Так, например, в ноябре 2016 года Европейский совет по работе рынка платежей запустил новую систему мгновенных кредитных трансферов SEPA.

«КОММЕРСАНТЪ»

ЕВРОКОМИССИЯ ПРОТИВ ОТМЕНЫ РАСЧЁТОВ НАЛИЧНЫМИ

 23.01.2017

На прошлой неделе финансистов в разных странах волновал вопрос возможного ухода от платежей наличными. Так, в субботу глава Минфина России Антон Силуанов предложил вернуться к идее ограничения расчётов наличными. Почти одновременно этот вопрос рассмотрела и Еврокомиссия — после запроса одного из европарламентариев.

 В августе 2016 года британский еженедельник The Economist опубликовал материал о том, как в разных странах Европы относятся к платежам наличными. В статье утверждалось, что, по мнению шведских ретейлеров, у них платят кешем только туристы, все остальные давно расплачиваются карточками.

 Неудивительно, что лидерами по количеству транзакций с использованием банковских карт в Европе являются именно шведы, их показатель значительно превышает 250 транзакций в год на человека (данные за 2014 год). Рядом с ними датчане — их показатель составляет около 250 транзакций на человека. Следом идут британцы с 200, в нижнем сегменте представлены французы со 150 транзакциями, а в самом низу немцы и итальянцы — менее 50 транзакций на человека в год.

 Статья помимо общих рассуждений о недостатках расчётов наличными (наличные надо считать, хранить, проверять на предмет фальшивок, перевыпускать, транспортировать, охранять и т.д и т.п) содержала ряд примеров конкретного отношения тех или иных европейцев к платежам наличными. 

В частности, автор рассказывал о владельце голландской сети булочных Влаамсе Броодхуысе (Vlaams Broodhuys), который заявил, что его решение уйти от кеша мотивировано в первую очередь соображениями безопасности и гигиены.

 — Булочные часто становятся лёгкой добычей грабителей. За несколько сот евро вы можете получить удар ножом, — утверждает голландский булочник. Кроме того, по его словам, клиентам не нравится, когда персонал трогает их круассаны после пересчёта монет.

 Однако дискриминация наличных озаботила евродепутатов. Испанский депутат Европарламента Инаки Фернандес посчитал, что действия ретейлеров, препятствующих оплате наличными, противоречат принципу, согласно которому евробанкноты и монеты являются законным средством платежа. Он направил в Еврокомиссию запрос по поводу возможной отмены платежей кешем в Евросоюзе (письмо депутата есть в распоряжении Лайфа).

 По словам парламентария, его беспокоит то, что некоторые организации в зоне евро, судя по всему, отказываются от платежей наличными, несмотря на существующие инструкции Европейского ЦБ. При этом Фернандес ссылается на выдержки из инструкции Европейского ЦБ. 

ЕЦБ в своих инструкциях обращает внимание на следующие моменты:

 — Бумажные евробанкноты и металлические монеты очень важны. Наличные (кеш) — безусловно, самое распространённое средство платежа для оплаты в зоне действия евро, учитывая количество проводимых транзакций. Банкноты и монеты — средства платежа, которые являются законной валютой и дополняют другие инструменты. У ЕЦБ нет намерения уходить от расчётов в физических деньгах.

 Накануне идею ограничения расчётов наличными деньгами в России предложил обсудить глава российского Минфина Антон Силуанов, выступавший на съезде "Единой России".

 — Это очень правильно, поскольку это элемент обеления экономики. За счёт этого инструмента можно было бы собрать больше налогов и сделать нашу экономику более прозрачной, — заявил Силуанов.

 Силуанов предложил начать с ограничения расчётов наличными при покупке дорогостоящих товаров. По его мнению, ограничивать расчёты наличными необходимо постепенно, чтобы не создавать неудобств в регионах, где нет условий для безналичных расчётов.

«LIFE»

 BENTLEY, ЛЮСТРЫ, КАРТИНЫ: ИМУЩЕСТВО РАЗОРИВШИХСЯ БАНКОВ ВЫСТАВЛЕНО НА ТОРГИ

 22.01.2017

За минувший год ЦБ отозвал лицензии у 97 банков, за прошедшие 3 года — почти у 300. Вкладчики очень волнуются: хватит ли в фонде страхования денег на всех, кому их надо вернуть?

 В наследство от лопнувших банков остается имущество прежних владельцев. Кто-то из них корабликами увлекался, кто-то любил красивые интерьеры и вешал в своем кабинете театральную люстру.

 Олег Баранов, заместитель генерального директор ГК «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ): «Встречались аквариумы с акулами, валенки, обычные русские валенки целыми партиями, встречались контейнеры книг. Но встречались и предметы искусства, картины. Все лоты с описанием, где возможно — с фотографиями, у нас представлены на нашем портале торгов».

 Все это Агентству по страхованию вкладов надо как-то продать, ведь из этих денег выплачивают долги кредиторам. А более-менее гарантированно на аукционах АСВ уходит разве что оргтехника. Предлагается электронная библиотека на 80 терабайт в рабочем состоянии. Новая в разы дороже встанет, хотя бы из совсем теперь других валютных курсов.

 На торгах можно купить, например, Bentley. Машина небитая, не крашеная, судя по ПТС, у нее был один владелец. Ездил автомобиль только по Москве. Это ведь не у перекупщика брать, здесь пробег никто не скручивает. Задача АСВ — продать все максимально дорого, не для себя, а для пострадавших вкладчиков и прочих кредиторов.

 Андрей Фролов, начальник отдела Департамента реализации активов ГК «Агентство по страхованию вкладов»: «Чтобы продать такую машину, необходимо привлечь профессионального лицензированного оценщика, который дает заключение о рыночной стоимости данного автомобиля. Соответственно, у нас будет коммерческая, рыночная цена данного автомобиля».

 Но все же на этих аукционах цена не растет, здесь обычно только вниз торгуются. И на этом даже можно делать бизнес. Олег Селифанов из Екатеринбурга давно специализируется на аукционах. Главное — держать руку на пульсе и точно оценивать спрос и предложение. Цена помещения бывшего банка уже упала с 45 до 25 миллионов. Еще чуть-чуть — и сумма для уральской столицы будет более чем привлекательной.

 Но есть схема и поинтереснее, правда, и рискованней гораздо. Главный актив лопнувших банков, который АСВ выставляет на торги, — это право требования долгов. Банк ведь не только сам должен кому-то, ему тоже должны.

«НТВ»

 ВСТРЕЧАЮТ ПО ПЛАТЕЖКЕ

 23.01.2017

Очередной период уплаты налогов может оказаться проблемным для компаний и банков. Минфин так и не выпустил подзаконные акты, которые регламентируют оформление платежей по налогам, перечисляемым за третьих лиц. В результате банкиры попали в затруднительное положение: с одной стороны, отказать клиенту в такой услуге нельзя, с другой,— налоговики могут не зачесть неверно оформленный с их точки зрения платеж. В таком случае клиент имеет право потребовать от банка возмещения расходов на пени и штрафы.

 На этой и следующей неделе банкам предстоит обработать большой объем налоговых платежей. 25 января истекает срок уплаты юридическими лицами налога на добавленную стоимость (НДС) за четвертый квартал 2016 года, который является лидером поступлений в бюджет (по данным ФНС, 2,4 трлн руб. за 11 месяцев 2016 года). Спустя три дня наступает срок уплаты налога на прибыль, далее налогов на имущество, транспортного, акцизов и пр.

 Это первые массовые перечисления налогов после вступления в силу поправок к Налоговому кодексу (НК РФ) от 30 ноября 2016 года, которые позволили "иным" лицам уплачивать налоги за налогоплательщика. Однако воспользоваться новой возможностью, как показал опрос "Ъ" крупнейших банков (топ-10), в ближайшее время не удастся. Банки не готовы проводить налоговые платежи за третьих лиц, ссылаясь на отсутствие нормативных документов. "Мы ожидаем, когда нормативные акты по оформлению платежных поручений (107н Минфина и 383-П ЦБ) будут приведены в соответствие с поправками к НК РФ,— отмечает руководитель отдела развития электронного бизнеса Райффайзенбанка Наталья Масарская.— После этого мы предоставим клиентам возможность уплаты налогов за третьих лиц".

 До 30 ноября 2016 года возможность уплаты налога "иным лицом" не была прописана в НК РФ, налоги налогоплательщик должен был перечислять самостоятельно. И банки проводили подобные платежи без проблем. Если клиент изъявлял желание заплатить налоги за кого-то, банк в платежном поручении в графе "Назначение платежа" просто указывал ИНН, КПП и наименование налогоплательщика.

 Эксперты уверены, что отказ от проведения налоговых платежей за третьих лиц может выйти банкам боком. "НК РФ — закон прямого действия,— отмечает президент Центра налоговых экспертиз и аудита Михаил Мухин.— И не проблема компании, как банк будет проводить платеж, а в противном случае клиент вправе потребовать от банка письменный отказ, а далее — уплаты пени по налогу за несвоевременное перечисление". В ЦБ полагают, что пока налоговые платежи за третьих лиц можно проводить, включая информацию о плательщике в назначение платежа, то есть использовать старый механизм.

 Но такой подход может не понравиться уже налоговикам. В конце декабря Федеральная налоговая служба (ФНС) выпустила информационное письмо с разъяснениями, как оформлять подобные платежи. Согласно им, в графах "ИНН" и "КПП" необходимо указывать реквизиты того, за кого платится. Реквизиты же перечисляющего деньги требовалось писать в поле "Плательщик". "Все налоговые платежи в инспекциях разносятся в автоматическом режиме, где один из реквизитов — ИНН плательщика,— поясняет налоговый консультант, бывший налоговый инспектор Артем Родионов.— И если в платежке будет ИНН третьего лица, то программа и занесет платеж на счет третьего лица и потребуется ручная корректировка". Таким образом, если банки будут следовать совету ЦБ, то нарушат рекомендации налоговиков, платеж может быть не зачтен или отнесен к "невыясненным" и клиенту придется долго доказывать свою правоту, продолжает он. При этом клиент сможет предъявить свои претензии, а также потребовать компенсации пеней и штрафов с банка, указывают эксперты. В ФНС в пятницу вечером не смогли прокомментировать вопросы администрирования платежей за третьих лиц.

«КОММЕРСАНТЪ»

 ЖИЗНЬ ВЗАЙМЫ

 23.01.2017

Уже более 60 процентов работающих россиян выплачивают банковские кредиты. В некоторых регионах чуть ли не каждый житель - заемщик. И это вызывает тревогу, говорят эксперты "Российской газеты".

 За год заемщиков стало больше на 2,1 миллиона человек, теперь их 44,7 миллиона, таким образом доля экономически активных россиян, у которых на руках есть банковские кредиты, пересекла психологическую отметку. Об этом говорится в новом исследовании Объединенного бюро кредитных историй (ОКБ).

 Самая высокая концентрация заемщиков отмечена на Алтае. Там практически каждый работающий житель имеет хотя бы один кредит. Похожая ситуация в Курганской области, Тыве, Бурятии, Республике Коми. Средний размер долга в расчете на одного заемщика за год снизился с 214 до 209 тысяч рублей. Но опять же есть регионы, где показатели гораздо выше "средней температуры по больнице".

 Больше всего должны банкам заемщики на Чукотке - 482 тысячи рублей в расчете на одного человека. Следом идут жители Ханты-Мансийского и Ненецкого автономных округов, а также Магаданской области и Республики Саха. "Многие по-прежнему остро нуждаются в улучшении жилищных условий и качества жизни. Но кроме кредитов, других способов кардинально изменить ситуацию у большинства россиян, к сожалению, нет", - объясняет такой рост заемщиков Константин Ордов, завкафедрой финансового менеджмента Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова.

 В принципе это мировая практика, напоминает эксперт. Но одно дело, когда реальные доходы населения растут, и совсем другое, когда они снижаются, что происходит сейчас. В нынешней ситуации увлечение кредитами способно привести многие семьи на грань банкротства. С этим действительно надо что-то делать, полагает Ордов.

 Беспокойство должно вызывать не количество людей, имеющих кредит, - в развитых странах этот показатель близок к 100 процентам населения, а уровень долговой нагрузки, отмечает в свою очередь экономист, доцент кафедры финансовых рынков и финансового инжиниринга РАНХИГС Сергей Хестанов.

 Если человек тратит на обслуживание кредитов до 20 процентов своего месячного дохода, ничего страшного нет. Уровень, близкий к 40-50 процентам - это уже опасно: при ухудшении материального положения человек с кредитной нагрузкой не справится, поясняет Сергей Хестанов. Вообще, по его мнению, есть всего две экономически оправданные причины брать кредиты. И они в жизни встречаются не так часто. Первая причина - покупка средства производства, например автомобиля, чтобы работать в такси.

 Второй случай - приобретение товаров длительного пользования, которые быстро дорожают. Яркий пример - недвижимость до 2008 года, когда цены на нее росли очень приличными темпами, перекрывая проценты по ипотеке.

 "Во всех остальных случаях, если без кредита можно обойтись, самое умное - без него обойтись, - считает собеседник "Российской газеты". - Но, к сожалению, в России сейчас многие имеют несколько кредитов, иногда берут следующий кредит, чтобы заплатить по предыдущему. А если банк отказывает, обращаются в микрофинансовые организации, беря займы под очень высокие ставки, которые усугубляют все ранее накопленные проблемы".

 В последнее время банки стали более тщательно относиться к отбору заемщиков. Они уже не выдают кредиты направо и налево, стремясь любой ценой увеличить портфели. Как результат, долговая нагрузка - отношение ежемесячных платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу среднего российского заемщика - снизилась с 27,1 до 22 процентов. Такие данные приводило Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). При этом в исследовании уточнялось, что уменьшение уровня долговой нагрузки произошло в основном за счет заемщиков со средними и высокими доходами. Вклад граждан с небольшими доходами был минимальным.

 А вот опрос НИУ "Высшая школа экономики" показал, что каждое пятое домохозяйство, имеющее кредиты и долги, тратит около половины дохода на их обслуживание. Еще для 25 процентов домохозяйств кредитно-долговые расходы забирают от трети до половины бюджета.

 "Реальными сведениями о долговой нагрузке населения сегодня в России не располагает, наверное, никто: методики оценки очень разные, поэтому данные существенно отличаются. Если бы этот показатель был, это решило бы многие проблемы", - говорит Сергей Хестанов.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

 ПРАВИТЕЛЬСТВО СОБИРАЕТСЯ УЖЕСТОЧИТЬ ЗАКОН О ВАЛЮТНОМ КОНТРОЛЕ

 23.01.2017

Штрафы за незаконные валютные операции хотят увеличить более чем в пять раз.

 Правительство предлагает увеличить штраф за проведение незаконных валютных операций для граждан, компаний и должностных лиц. Это следует из законопроекта, опубликованного на портале regulation.gov.ru. Поправки предлагается внести в законопроект «О внесении изменений в статью 23 закона «О валютном регулировании и валютном контроле» и Кодекс об административных правонарушениях.

 Госдума приняла соответствующий законопроект в первом чтении 12 декабря 2016 года. По нему банки смогут отказывать компаниям в проведении операций, если они нарушают законодательство о валютном регулировании и валютном контроле. Ранее банки могли отказать компаниям только в случае нарушения законодательства об отмывании денежных средств и финансирования терроризма.

 В соответствии с новыми поправками штрафы за нарушение валютного законодательства увеличиваются с действующих 4–5 тыс. до 20–30 тыс. рублей.

«ИЗВЕСТИЯ»

 СБЕРБАНК ВЫПУСТИТ ПЕРВУЮ КАРТУ ДЛЯ БОЛЕЛЬЩИКОВ В СВОЕЙ ИСТОРИИ

 20.01.2017

Подобные карты становятся все более популярными.

 Сбербанк и Mastercard предложат фанатам карты для российского хоккейного клуба «Салават Юлаев», следует из совместного сообщения банка и платежной системы.

 Карта может использоваться как удостоверение болельщика, абонемент для посещения матчей в спортивном комплексе «Уфа-арена» и бонусная карта для участия в программе лояльности хоккейного клуба, а также как банковская карта.

 Это первая карта для спортивного клуба в истории Сбербанка и первая карта ХК «Салават Юлаев», выпущенная на банковской карте, говорится в сообщении Сбербанка. Массовый выпуск карт начнется в апреле 2017 г., когда стартуют продажи абонементов на новый сезон.

Другие банки также активно предлагают клиентам карты болельщика. Например, в 2013 г. совместно с Mastercard банк «Ак барс» выпустил карту болельщика для ХК «Ак барс». У банка «Авангард» есть карта для фанатов ФК «Уфа», у «Открытия» – «Карта гладиатора» для болельщиков ФК «Спартак-Москва».

 Выгода для банка в запуске таких продуктов состоит в привлечении новой лояльной аудитории и имиджевом сотрудничестве брендов, направленном на популяризацию спорта и спортивного образа жизни, рассказывает директор департамента банковских карт и потребительского кредитования банка «Открытие» Ольга Овчинникова.

 Представитель Сбербанка указал, что в этом проекте для банка важно, что он станет партнером по обслуживанию банковских карт на «Уфа-арене», а также сможет подтолкнуть активных болельщиков к тому, чтобы они совершали больше покупок по карте, стремясь получить бонусы по программе лояльности своего клуба. Он также уточнил, что в дальнейшем Сбербанк может выпустить карты болельщика и для других спортивных клубов.

 Напомним, «Ведомости» 16 января 2017 года писали о закрытии проекта дочерней структуры Сбербанка «Универсальна электронная карта» из-за невостребованности.

 «Карта оказалась не востребована, потому что не осуществились приложения, которые на нее изначально планировалось установить. Удалось реализовать только банковское. Карта не стала электронным идентификатором, тем более электронным паспортом. Много закладывалось надежд, многое навесили на эту карту: и фотографию, и СНИЛС, и подпись, но ничего этого не было сделано»

«ВЕДОМОСТИ»

 В РОССИИ ЗАДЕРЖАЛИ ПОМОГАВШИХ БАНКИРАМ ВЫВОДИТЬ ДЕНЬГИ ПЕРЕД ЛИШЕНИЕМ ЛИЦЕНЗИИ

 21.01.2017

В нескольких городах России задержаны около двух десятков человек, помогавших банкам перед лишением лицензий выводить деньги и похищать средства вкладчиков, сообщили в МВД РФ.

 "На территории Санкт-Петербурга, Москвы и Якутска задержаны 17 участников организованной группы, в возрасте от 26 до 65 лет", - рассказала в субботу "Интерфаксу" официальный представитель МВД Ирина Волк.

 По ее словам, злоумышленники с февраля 2014 года по декабрь 2016 года помогали учредителям и руководителям кредитных учреждений, у которых в ближайшее время должны были отозвать лицензии на ведение банковской деятельности.

 "Содействие было связано с оформлением крупных кредитов для ряда коммерческих организаций, зарегистрированных на фиктивных учредителей. Конечной целью данных услуг являлся вывод капитала банков в теневой сектор и хищение денежных средств вкладчиков", - пояснила представитель ведомства.

 По данным МВД, в 2015 году участники группы вступили в сговор с сотрудниками одного из кредитных учреждений Петербурга, который также должен был быть лишен лицензии, и через подставных лиц оформили с организацией кредитный договор на 150 млн. рублей. Получив деньги, они распорядились ими по своему усмотрению.

 В ноябре 2016 года Главным следственным управлением Главного управления МВД России по Санкт-Петербургу и Ленинградской области по данному факту было возбуждено уголовное дело по ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество).

 "В офисах и по местам проживания злоумышленников изъяты компьютеры и различные носители информации, подтверждающие противоправную деятельность задержанных, - сообщили в МВД. - Кроме того, установлено не менее 32 фиктивных организаций, на которые оформлялись невозвратные кредиты".

«ИНТЕРФАКС»

 «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.