ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №12/359)

АРБИТРАЖ ПРИЗНАЛ БАНКРОТОМ КУБАНСКИЙ УНИВЕРСАЛЬНЫЙ БАНК

 23.01.2017

Арбитражный суд Краснодарского края удовлетворил заявление Центрального банка (ЦБ) РФ о признании банкротом ООО КБ «Кубанский универсальный банк», говорится в сообщении Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

 Конкурсным управляющим банка назначено агентство.

 АСВ 9 ноября 2016 года рассказало о начале выплат страхового возмещения вкладчикам КБ «Кубанский универсальный банк», размер которого составит около 1,2 миллиарда рублей. За страховым возмещением могут обратиться около 8,3 тысячи вкладчиков банка, отметило АСВ.

 Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения осуществляются с 10 ноября 2016 года по 12 ноября 2017 года через ПАО «Банк Уралсиб», действующее от имени АСВ и за его счет в качестве банка-агента. С 13 ноября 2017 года прием заявлений, иных необходимых документов и выплата возмещения будут осуществляться либо через банк-агент, либо АСВ самостоятельно, о чем будет сообщено дополнительно.

 ЦБ РФ России 27 октября 2016 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у КБ «Кубанский универсальный банк». Лицензия была отозвана в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России.

 Банк является участником системы страхования вкладов. По величине активов Кубанский универсальный банк на 1 октября 2016 года занимал 377-ее место в банковской системе РФ.

«РАПСИ»

 ВКЛАДЫ ДРОБЛЕНЫЕ ТАТАРСКИЕ

 24.01.2017

АСВ подозревает вкладчиков татарских банков в махинациях ради получения страховки. В Татфондбанке и Интехбанке раздроблены вклады на 6 млрд рублей, утверждает госкорпорация.

 Ряд вкладчиков Татфондбанка и Интехбанка проводили операции по сокращению средств на своих счетах, чтобы они подпадали под страховку государства (порог – 1,4 млн руб.). Такие операции они проводили незадолго до введения в банки временной администрации ЦБ и наложения моратория на выплаты кредиторам, что является страховым случаем, рассказали два человека, близких к обоим банкам. Для Татфондбанка регулятор ввел мораторий 15 декабря прошлого года, а через неделю запрет на удовлетворение требований кредиторов ЦБ получил Интехбанк. При этом Татфондбанк потерял платежеспособность в начале декабря, но операции со вкладами продолжали массово проводиться, говорят собеседники «Ведомостей».

 Проводились внутрибанковские переводы со счетов юрлиц на счета физлиц, дробились крупные вклады, оформлялись фиктивные операции по снятию средств одними вкладчиками и одновременному внесению этих же средств на старые или новые счета других физлиц, перечисляют собеседники «Ведомостей». Все остатки по вкладам, которые появились в результате таких операций, в реестр вынесены не были, знает один из них.

 «Из реестра вкладчиков Татфондбанка было исключено около 3900 человек с требованиями на 4,4 млрд руб., Интехбанка – 2100 человек с требованиями на 1,7 млрд руб. По этим случаям Агентство по страхованию вкладов (АСВ) подозревает, что вкладчики проводили действия, направленные на получение страховок, что увеличивает обязательства агентства», – уточняет второй собеседник «Ведомостей». При этом вероятно, что кто-то из добросовестных вкладчиков мог попасть в число тех, кто не вошел в реестр, добавляет он.

 «Агентство рассматривает заявления несогласных с размером требований, включенных в реестр, и разбирается в ситуации».

 На 1 декабря в Татфондбанке было 75 млрд руб. вкладов физлиц, в Интехбанке – 16,3 млрд. АСВ к середине января заплатило вкладчикам Татфондбанка 48,3 млрд руб., или 90% средств, подлежавших выплате. Вкладчикам Интехбанка агентство выплатило более 10 млрд руб., или около 80%.

 В рухнувших банках нередко обнаруживаются «дробильщики». Например, при формировании реестра обязательств Судостроительного банка (лишился лицензии в 2015 г.) временная администрация выявила, что незадолго до отзыва лицензии, когда банк уже испытывал проблемы, «проводились операции по трансформации требований кредиторов в более привилегированную очередность их удовлетворения». Кроме того, вклады физлиц в банке дробились для подпадания под страховое возмещение. Подобные операции АСВ выявляло в Липецкоблбанке (лицензия отозвана в 2013 г.), Первом республиканском банке (2014 г.), банках «Стройкредит» и «Монолит» и Банке развития бизнеса (все три лишились лицензий в 2014 г.).

 Сейчас применяются более изощренные схемы дробления вкладов, чем 5–7 лет назад, говорит партнер «Юков и партнеры» Светлана Тарнопольская. Такие операции могут проводиться как при потворстве банка, так и без него, продолжает она. Несмотря на то что схемы стали хитрее, АСВ все равно удается доказать умысел на неправомерное страховое возмещение, заключает Тарнопольская.

«ВЕДОМОСТИ»

 «УРАЛСИБ» ОПРОВЕРГ ИНФОРМАЦИЮ О ПЛАНАХ УЧАСТВОВАТЬ В САНАЦИИ ТАТФОНДБАНКА

 23.01.2017

Банк «Уралсиб» не планирует принимать участие в санации татарстанского Татфондбанка, сообщили RNS в пресс-службе кредитной организации.

 Ранее на форуме «Банки.ру» со ссылкой на источники в банковских кругах Казани сообщалось, что банк «Уралсиб» якобы заинтересован в санации Татфондбанка. «Мы опровергаем», — ответил представитель банка на запрос RNS.

 Ранее свое желание участвовать в санации ТФБ опроверг крупнейший банк Татарстана — «Ак Барс». «Данный вопрос не рассматривается и не стоит на повестке дня в банке "Ак Барс"», — сообщили RNS в пресс-службе.

 15 декабря Банк России наложил мораторий на выплаты кредиторам и вкладчикам Татфондбанка. Агентство проведет проверку финансового положения банка, по результатам которой будут подготовлены предложения по его дальнейшей деятельности.

 В январе президент Татарстана Рустам Минниханов заявил, что правительство республики готово поддержать Татфондбанк после выбора санатора и обсуждает с его кредиторами возможность конвертации средств в капитал банка. О готовности принять участие в процедуре bail-in заявила только «Татнефть» — на счетах компании в Татфондбанке находится 5,4 млрд руб.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 КРЫМСКАЯ ДЮЖИНА

 24.01.2017

На полуострове осталось 12 банков.

 Число банков в Крыму продолжает сокращаться — вчера расстался с лицензией Тальменка-банк.

 О намерении работать в Крыму алтайский Тальменка-банк уведомил ЦБ в 2014 году. Он был в числе первых российских игроков, решивших прийти на полуостров после его присоединения к России. До отзыва лицензии банк был представлен в Крыму четырьмя кредитно-кассовыми офисами. По словам представителей банков, работающих в Крыму, заметным игроком Тальменка-банк так и не стал. Совокупный объем средств населения в банке на 1 декабря 2016 года составлял 1,13 млрд руб., данные по Крыму в отчетности отдельно не раскрываются. Банк является участником системы страхования вкладов, поэтому крымчане, державшие средства в банке, так же как и жители других регионов, получат страховое возмещение в пределах 1,4 млн руб.

 Впрочем, не исключено, что в Крыму у банка вовсе не найдется вкладчиков. "Крымчане изначально более осторожно относились к небольшим российским банкам, и у них были на то основания,— говорит управляющий партнер "Ренессанс-Lex" Георгий Хурошвили.— С одной стороны, свежи были воспоминания о внезапном уходе украинских банков с полуострова, с другой — к концу 2014 года в России уже активно шла расчистка банковской системы". Крым вошел в состав России 18 марта 2014 года. Максимальное число российских банков — 31 — было представлено на полуострове в декабре 2014 года. С тех пор их число постоянно сокращалось (см. "Ъ" от 7 сентября 2016 года). Жители полуострова не спешили рисковать, выбирая в основном крупные крымские банки (в первую очередь РНКБ) или же российские госбанки, которые, хоть и не представлены в Крыму, доступны его жителям в соседних регионах, продолжает господин Хурошвили.

 Крымчане вряд ли заметят уход еще одного небольшого российского банка, так и не ставшего серьезным игроком на полуострове. По словам министра экономического развития Республики Крым Андрея Мельникова, крупных банков, представленных в регионе (например, РНКБ, Генбанк, банк "Россия"), вполне достаточно для обеспечения населения полуострова банковскими услугами на среднероссийском уровне, на этот показатель уход небольших банков практически не влияет. С точки зрения кредитования экономики, продолжает господин Мельников, ресурсов представленных в Крыму банков не хватает, чтобы закрыть все потребности региона, но небольшие банки эту проблему также не решали.

«коммерсантъ»

 АСВ ТРЕБУЕТ ВЕРНУТЬ ВКЛАДЫ ОБАНКРОТИВШЕМУСЯ КАПИТАЛБАНКУ

 24.01.2017

Вкладчики Капиталбанка, лишившегося лицензии в феврале прошлого года, которые получили свои вклады менее чем за месяц до введения в банк временной администрации, должны вернуть эти деньги обратно. Конкурсный управляющий банком — АСВ направило соответствующие иски в адрес вкладчиков в Арбитражный суд.

 Как рассказал порталу Банки.ру клиент Капиталбанка Владимир Звень, он забрал свой вклад в начале февраля, а в ноябре узнал, что АСВ требует вернуть эти деньги в банк. «Я пенсионер, живу в Брянске, в местном отделении Капиталбанка у меня был открыт вклад. В начале прошлого года пошли слухи о том, что у банка проблемы, и я решил забрать деньги. Пришел в отделение и попросил сотрудников выдать вклад. Мне сказали: «Подождите, пока нет денег, приходите через пару часов». И в этот же день мне выдали всю сумму. В ноябре же на меня подали заявление в суд, в котором говорится, что у меня было преимущество перед другими вкладчиками и я должен вернуть свой вклад», — рассказал Владимир Звень.

 Он уточнил, что вклад был в долларах на сумму, эквивалентную 1 млн 700 тыс. рублей. «Сейчас часть денег потрачена на жизненные нужды. Как я их верну и когда получу обратно, совершенно непонятно», — сказал он.

 По его словам, он направил обращение в Совет при президенте РФ по правам человека с жалобой на действия АСВ.

 В материалах Арбитражного суда содержится несколько аналогичных исков к вкладчикам Капиталбанка, которые получили деньги менее чем за месяц до введения в банк временной администрации. В обоснование требований конкурсный управляющий указывает, что «действия по досрочному снятию денежных средств совершены в преддверии банкротства кредитной организации менее чем за месяц до назначения временной администрации и при наличии у банка других кредиторов, чьи требования возникли раньше, вследствие чего ответчик получил удовлетворение своего требования с предпочтением».

 По словам юриста компании BMS Law Firm Владимира Шалаева, формально действия АСВ правомерны, так как направлены на формирование конкурсной массы, в том числе путем оспаривания сомнительных сделок и сделок с предпочтением. Но в данной ситуации стоит обратить внимание на валюту вклада.

 «В рассматриваемой ситуации действия вкладчика были расценены как преимущественное удовлетворение требований кредиторов, то есть сделка с предпочтением. Однако в заявлении АСВ указано, что с 3 по 5 февраля 2016 года банк отказывал клиентам в исполнении поручений. Валютой поручений, не исполненных банком, являются рубли РФ. Валютой снятия вкладчиком наличных являются доллары США. Таким образом, банк, обладая наличными денежными средствами, не имел оснований для отказа в выдаче наличных денежных средств со вклада, открытого в долларах США», — прокомментировал юрист.

«BANKI.RU»

 «НОРДЕА» ОТДАЕТ КЛИЕНТОВ СОВКОМБАНКУ

 23.01.2017

«Дочка» скандинавской банковской группы закрыла сделку по продаже розничного портфеля.

 «Нордеа банк» продал розничный кредитный портфель Совкомбанку. На 1 января 2017 г. размер розничного кредитного портфеля «Нордеа банка» составлял 16 млрд руб., почти весь объем которого составляли ипотечные кредиты (97,3% от портфеля). С 23 января все заемщики-физлица переходят на обслуживание в Совкомбанк.

 Продажа розничного кредитного портфеля - часть стратегии «Нордеа банка» по построению в России корпоративно-инвестиционного банка, которую банк реализует с 2015 г., приводятся в пресс-релизе слова предправления «Нордеа банка» Михаила Полякова. «Расчеты все проведены, сделка уже закрыта», - уточнил Поляков «Ведомостям»

 Совкомбанк приобретает качественные розничные активы у продавцов с безупречной репутацией, сделка приближает его к достижению стратегической цели в 50% обеспеченных ссуд от общего размера розничного портфеля, приводится в сообщении комментарий зампреда правления Совкомбанка Сергея Хотимского, который пообещал сделать переход комфортным для заемщиков. По данным МСФО за девять месяцев, кредитный портфель Совкомбанка до вычета резервов составляет 165,7 млрд руб., портфель розничный – 64,9 млрд руб., при этом 97% розничного кредитного портфеля Совкомбанка приходится на кредиты без обеспечения, указывает аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин.

 Решение «Нордеа банка» об отказе от розничного кредитования было принято по итогам IV квартала 2014 г., когда в начале 2015 г. банк проанализировал динамику доходов населения, влияние девальвации, инфляции и уровень безработицы. «Розничное кредитование перестало приносить прибыль, ставки находятся на запредельном уровне, и риски очень высоки, в этих условиях мы не видим возможности наращивать розничный кредитный портфель», – рассказывал в тот момент «Ведомостям» бывший предправления банка Игорь Буланцев.

«ВЕДОМОСТИ»

 ОБ ОТСУТСТВИИ «РУКИ ПОМОЩИ» СО СТОРОНЫ ЦБ

 23.01.2017

Мнение Гарегина Тосуняна, главы АССОЦИАЦИИ РОССИЙСКИХ БАНКОВ.

 У меня, как у специалиста, сложилось критичное отношение к тем методам, которыми финансовые власти России в последнее время проводят оздоровление банковской системы. При всех положительных результатах этого процесса у него есть очевидные отрицательные стороны.

 Как мне кажется, реально нужные шаги в этом процессе были сделаны с ликвидацией наиболее одиозных участников рынка. Если таковые и остались на данный момент, то лишь единицы, и при желании можно было уже с ними закончить. Вместо этого мы наблюдаем некий единообразный подход к оздоровлению — многие банки стали попросту лишать лицензий вместо того, чтобы в условиях кризиса протянуть им «руку помощи». Вместе с тем я уверен, что банки, которые можно спасти, нужно спасать. Однако желание это делать я встречаю крайне редко.

 Первоначально я как безудержный оптимист надеялся, что процесс оздоровления будет завершен еще в прошлом году, но он идет и сейчас. Теперь хочется надеяться, что активная фаза завершится в ближайшие несколько месяцев, а не в течение наступившего года, как об этом заявляют.

 Сколько в России останется банков, должны определять рынок и конкуренция, а не Центробанк или кто-либо другой, административным ресурсом отсекающий банки от госресурсов. Говорить о достаточном для эффективной работы количестве банков можно будет, например, тогда, когда процентные ставки станут доступны для бизнеса.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 БАНКИ ПЕРЕСТАЛИ СНИЖАТЬ ДОХОДНОСТЬ ВАЛЮТНЫХ ВКЛАДОВ

 24.01.2017

Ставки по валютным депозитам в январе изменили только два банка. Чего теперь ждать валютным вкладчикам?

 Почти все банки, входящие в выборку РБК, оставили ставки по депозитам в январе на прежнем уровне. Предложение изменил только Россельхозбанк — там немного повысилась доходность вклада «Классический» в долларах на короткие сроки.

 Самые высокие ставки по годовым депозитам в долларах сейчас в Московском индустриальном банке (МИБ) и в «Открытии» — доходность вкладов в этих банках составляет 1,75 и 1,59% годовых соответственно. Короткие депозиты с самой высокой ставкой — в том же МИБ и в МКБ.

 Самый высокий процент по вкладам в евро — в банке «Югра» и МИБ. В «Югре» ставка по депозиту на год составляет 1,4% годовых, в МИБ доходность годового вклада «Классический» чуть ниже — 1% годовых.

 В декабре банки не снижали ставки из-за того, что у них стало меньше валюты — это обычная ситуация для конца года, на который приходится пик выплат по внешнему долгу, отмечает аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. Причин для дальнейшего снижения ставок по вкладам в долларах аналитик не видит. По его словам, доходность валютных депозитов останется прежней из-за дефицита валютной ликвидности и постепенного роста долларовых ставок.

 При этом аналитик считает, что хранить деньги в долларах все же стоит, причем не меньше половины. Большого потенциала для укрепления рубля даже в случае роста нефти до $60 за баррель нет, считает аналитик. Вместо этого возможна коррекция нефти и ослабление рубля — причиной может послужить торможение экономики Китая из-за возможных протекционистских мер США. Поэтому, чтобы защитить свои сбережения, часть накоплений имеет смысл перевести в доллары, убежден Порывай.

«РБК»

 ЭКСПЕРТЫ: РОССИЯНЕ НЕ ДО КОНЦА ГОТОВЫ К ОГРАНИЧЕНИЮ ОБОРОТА НАЛИЧНЫХ

 23.01.2017

Банки РФ и международная система Visa поддерживают идею Минфина о введении в России ограничений по расчету наличными деньгами для крупных покупок, считая, что эта мера принесет пользу экономике. Однако административным способом власти РФ такие ограничения вводить не намерены, заявил первый вице-премьер Игорь Шувалов. Эксперты считают, что ввести эту меру возможно по мере готовности продавцов и покупателей на рынке.

 Банк России и Минфин начали обсуждать возможность ограничения сумм по наличным расчетам еще в 2012 году, в Госдуму даже был внесен соответствующий законопроект, который так и не был принят на фоне начавшегося спада в экономике, обвала рубля и снижения покупательной способности россиян.

 Глава Минфина Антон Силуанов 21 января предложил вернуться к идее ограничения расчетов наличными деньгами в России, так как эта мера позволила бы собрать больше налогов и сделать экономику более прозрачной. По его словам, к ограничению надо идти постепенно, начиная с расчетов за крупные покупки.

 Экс-замминистра финансов, член совета директоров Бинбанка Олег Вьюгин, комментируя это предложение Силуанова, говорил, что ограничения на расчеты наличными в РФ сейчас можно вводить по крупным покупкам, конкретизировав виды сделок; более широкие ограничения технологически возможны лет через пять.

 Точку в дискуссии поставил первый вице-премьер Игорь Шувалов, заявивший, что правительство РФ не обсуждает вопрос административного ограничения наличных платежей.

 "Мы считаем, что административно ограничивать наличные платежи бессмысленно, и все транзакции, которые могут банки обеспечить, и как они будут проводить, используя новые технологии, это должно естественным образом войти в обиход каждой семьи. Но никаких административных ограничений, никаких административных понуждений — этого не будет", — сказал Шувалов.

 В ближайшие два-три года введение таких ограничений маловероятно, считает главный экономист ЕАБР Ярослав Лисоволик. "Сначала надо принимать меры, направленные на развитие безналичного оборота. Нужен определенный период адаптации населения к новой системе", — отмечает он.

 Определенную роль, по его словам, будет играть макроэкономический фон в стране — более стабильный курс рубля, низкая инфляция, снижение долларизации экономики.

 "Вслед за европейскими властями Минфин предпринимает попытки обеления экономики и ухода от серых схем, связанных с наличными деньгами. Вкупе с тенденцией "обеления" сектора самозанятых людей это могло бы принести больше налогов государству, также в выигрыше от инициативы окажутся банки, у которых увеличится пассивная база", — комментирует ситуацию глава Центра стратегической координации Росбанка Дмитрий Смирнов.

 Однако слабая культура электронных платежей у значительной части населения РФ и уровень доверия к банковской системе могут быть основным препятствием на пути инициативы, предупреждает он.

 Международная платежная система Visa сообщила в понедельник, что поддерживает предложение Минфина. По мнению Visa, введение ограничений на оборот с наличными будет способствовать росту ВВП РФ.

 Эксперты указывают, что для введения ограничений на крупные покупки в РФ сначала нужно ввести новые правила регулирования.

 "В последнее время обострилась проблема высокой стоимости услуг эквайринга для продавцов, особенно в низкомаржинальных сегментах, что в некоторых случаях приводит к нежеланию принимать платежи банковской картой со стороны бизнеса", — сообщил Смирнов из Росбанка. 

Проблем с инфраструктурой в случае введения ограничений на оборот с наличными в России не возникнет, так как у многих россиян есть счет в банке. Но банки за перевод средств часто взимают комиссии вплоть до 3% от суммы, что может повысить транзакционные издержки, говорит старший аналитик по рынку облигаций Райффайзенбанка Денис Порывай.

 "Вопрос в том, как отреагирует реальный сектор экономики, в котором большую долю занимают наличные расчеты, часть из которых обусловлена серым бизнесом, когда лишь часть выручки отражается в отчетности для налоговых целей", — отмечает он.

 Предполагаемый эффект в случае введения ограничений на оборот с наличными с точки зрения роста налогов не очевиден, предупреждает Порывай.

 Глава Национального платежного совета Алма Обаева считает, что с учетом развития платежной инфраструктуры в России прийти к ограничению наличных крупных покупок возможно, но сначала надо решить проблему с оплатой наличными машин и квартир.

 По статистике в РФ средняя сумма оплаты по карте составляет около 900 рублей, а средняя сумма снятия наличных в банкомате – 7 тысяч рублей, что свидетельствует о том, что крупные покупки проводятся за наличные деньги, сообщила Обаева.

 По ее словам, это происходит не из-за низкого доверия населения к платежным системам, а как раз из-за того, что платить за покупку автомобилей или жилья на вторичном рынке выгодно пока наличными.

 "При оплате по карте в ряде автоцентров, комиссия (торговая уступка) берется с клиента-физического лица, что является нарушением закона "О защите прав потребителей". У нас не может быть разная цена за один и тот же товар в зависимости от оплаты – наличными или безналичным путем. При оплате картой комиссия получается дороже от 0,5% — если карта Сбербанка, до 1,5-2% — если карта другого банка. Это нарушение закона, и я уже обратилась в Ассоциацию корпоративных казначеев, намерена проинформировать Роспотребнадзор", — заявила Обаева.

 "Не решен вопрос так называемой безналичной ячейки, то есть режима счета, который мог бы стать как бы ячейкой. Такие счета у нас введены, например аккредитивы, счета-эскроу, номинальные, на которых можно "бронировать" деньги, в том числе и для покупки жилья физлицами. Но эти формы расчетов недостаточно развиты, мало пропагандируются, поэтому люди предпочитают вносить деньги через ячейку", — говорит Обаева.

«РИА НОВОСТИ»

 FORBES: РОССИЯ ПРЕВРАЩАЕТСЯ В БОЛЬШОЙ МАГНИТ ДЛЯ ДЕНЕГ

 24.01.2017

Статистические данные уходящего месяца демонстрируют значительный рост интереса иностранных инвесторов к ориентированным на российские активы фондам, пишет эксперт Forbes Кеннет Рапоза.

 Так, по данным американской аналитической компании Emerging Portfolio Fund Research Global, которая еженедельно публикует отчеты по движению международного капитала, в этом месяце Россия обогнала другие развивающиеся страны по объему портфельных инвестиций. Позади остались Китай, Индия, Бразилия и Мексика.

 По мнению обозревателя, рост популярности российских ценных бумаг у инвесторов связан с тем, что Россия вновь обрела лидерство в сфере добычи углеводородов. Кроме того, мировые игроки надеются на скорую "оттепель" в отношениях Москвы и Вашингтона. Стабильный курс рубля и низкая инфляция также делают Москву привлекательным партнером.

 "Если позабыть о политике, станет очевиден прогресс, достигнутый на экономическом фронте. Именно это сделало Россию магнитом для денег в этом месяце", — резюмирует Рапоза.

«РИА НОВОСТИ»

 КОНТРОЛЬ ПОДОРОЖАЕТ

 24.01.2017

Сделки на сумму менее $75 000 могут освободить от валютного контроля. Нагрузку на бизнес мера не сократит, предупреждает бизнес.

 Стоимость валютных сделок, подлежащих контролю, может вырасти, сообщил «Интерфакс». ЦБ предлагает увеличить сумму с нынешних $50 000 до $75 000, подтвердили «Ведомостям» два федеральных чиновника. Мера должна способствовать снижению избыточной нагрузки на бизнес, говорит один из них. Представитель Минфина не ответил на запрос, представитель Минэкономразвития не стал комментировать тему валютного контроля. ЦБ своевременно представит предложения в правительство, лаконичен его представитель.

 ЦБ обязывает резидентов предоставлять подтверждающие документы и информацию, связанную с проведением валютных операций стоимостью свыше $50 000. Увеличить этот показатель предложил участник встречи президента Владимира Путина с предпринимателями в октябре. Правда, тогда речь шла о повышении порога вдвое – до $100 000. Президент пообещал, что решение будет принято.

 По расчетам ЦБ, сообщил «Интерфакс», при повышении минимальной подконтрольной суммы до $75 000 число паспортов сделок может сократиться на 6%, а платежи по сделкам, требующим оформления паспорта, – до 0,17%. При увеличении суммы до $100 000 издержки упали бы еще сильнее, но не договорились, сказал федеральный чиновник, побоялись, что станет много фиктивных операций.

 В 2013–2015 гг. с их помощью из России было незаконно выведено 1,2 трлн руб., оценивала Счетная палата: через фирмы-однодневки, в основном как предоплата неполученных поставок. Есть и риск, что компании начнут дробить суммы контрактов, чтобы не подпадать под контроль, говорит чиновник. На это указывал в июле 2016 г. и ЦБ, когда предлагал уменьшить подконтрольную сумму до $25 000. 

Повышение порога – позитивный шаг, считает руководитель Центра поддержки внешнеэкономической деятельности и развития регионов Галина Баландина. Но сумма увеличивается не сильно, отмечает партнер Goltsblat BLP Владимир Чикин. Упростится работа компаний, которые только выходят на внешнеэкономический рынок или хотят начать работать с новым поставщиком, согласен коммерческий директор логистической компании «Даксер» Сергей Химченко, а также компаний, планирующих разовый ввоз или с большим числом некрупных поставщиков. В банк нужно будет предоставить только счет от поставщика, без таможенных деклараций, объясняет он, а для средних и крупных игроков ничего не изменится. Существенно процедура не упростится, говорит и директор подразделения Global Supply Chain компании FM Logistic Алексей Мисаилов. Проблема в обилии документов и сложности процедуры, согласна Баландина: нельзя совершить сделку или получить аванс, пока нет ее паспорта. А оформление паспорта с опозданием – административное нарушение, говорит она. В сделках на оказание услуг замечаний к документам от контролеров много, отмечает гендиректор «Оптимальной логистики» Георгий Властопуло: для снижения нагрузки нужно упрощать процедуру валютных платежей и снижать контроль без ущерба для безопасности сделок.

 Паспорта сделки валютных операций оформляют банки, затем они передают данные о них в Федеральную таможенную и Федеральную налоговую службы. За отсутствие паспорта сделки предусмотрен штраф – 4000–5000 руб. для директоров компаний, а для самих компаний – 40 000–50 000 руб.

«ВЕДОМОСТИ»

 РОССИЯНЕ ВОЗРОДИЛИ СПРОС НА ПРЕМИАЛЬНУЮ НЕДВИЖИМОСТЬ В ЛОНДОНЕ

 24.01.2017

Эксперты связывают эту тенденцию с падением фунта и укреплением рубля.

 Аналитики отмечают резкий рост спроса на премиальную недвижимость в столице Великобритании со стороны покупателей из России, пишут «Известия». По некоторым данным, количество запросов на покупку в московском офисе компании Knight Frank в январе выросло втрое по сравнению с последними месяцами 2016 года.

 Аналитики этой фирмы связывают возникшую тенденцию с девальвацией британской валюты после референдума по выходу страны из состава Европейского союза (Brexit): с марта 2016 года фунт ослаб к рублю на 40%.

 Директор по зарубежной недвижимости Knight Frank Марина Кузьмина уточнила, что российские покупатели интересуются преимущественно квартирами с 2–4 спальнями в новых домах, готовых или достраивающихся, желательно с консьерж-службой, паркингом и бассейном.

 Кроме того, ослабление фунта способствовало и росту популярности образовательных туров в Великобританию. В 2014–2015 годах спрос на них резко падал: тогда курс британской валюты в какой-то период вырос к рублю вдвое. На этом фоне желающие закончить экспресс-курсы за рубежом переключились на Мальту и Кипр, где тогда же начали открываться ориентированные на россиян школы. Однако, как считает профессор кафедры менеджмента и сервиса Института отраслевого менеджмента (ИОМ) РАНХиГС Галина Дехтярь, весной спрос на стажировки для студентов в Великобритании вырастет.

 Между тем вполне возможно дальнейшее падение стоимости фунта. Главный аналитик отдела анализа мировых рынков ИК «Финам» Вадим Сысоев спрогнозировал укрепление доллара к фунту в начале февраля, а рубль может укрепиться к британской валюте еще на 1–2%.

«ИЗВЕСТИЯ»

 ЦБ ВЫЯВИЛ МАКСИМАЛЬНОЕ ЗА СЕМЬ ЛЕТ ЧИСЛО ПОДДЕЛЬНЫХ ИНОСТРАННЫХ БАНКНОТ

 24.01.2017

В октябре—декабре 2016 года в банках России обнаружили 1581 поддельную иностранную банкноту, где фальшивых долларов нашлось больше, чем всех подделок годом ранее.

 Банк России зафиксировал резкий рост числа выявленных подделок иностранных банкнот. По данным регулятора, в четвертом квартале удалось обнаружить 1581 такую банкноту, что стало максимальным показателем как минимум с 2010 года (более ранние данные на сайте ЦБ не раскрываются). До сих пор наиболее урожайным на подделки иностранной валюты кварталом считался апрель—июнь 2010 года, когда их нашли 1266 штук.

 Только в ноябре 2016 года было выявлено 863 поддельные иностранные банкноты. Для сравнения, за весь второй квартал 2016 года подделок нашлось всего 844 штуки.

 Чаще всего в России в октябре—декабре 2016 года, как и раньше, находили фальшивые доллары США. Доля долларов в общем объеме подделок иностранной валюты превысила 96,5% (1527 из 1581 банкноты). На втором по популярности месте остался евро (35 подделок), на третьем — китайский юань (16). Кроме того, удалось найти одну поддельную банкноту, номинированную в британских фунтах, и две банкноты в японских иенах.

 Не обделили вниманием фальшивомонетчики и отечественную валюту. За четвертый квартал банками выявлено 14 тыс. 322 фальшивые рублевые банкноты, что чуть меньше, чем в предыдущем квартале (14 тыс. 382). При этом более половины всех подделок (8125) пришлось на банкноты достоинством в 5 тыс. руб.

 Кроме того, была обнаружена 5701 фальшивая тысячерублевая банкнота и 357 поддельных пятисотрублевок. Реже всего подделывают банкноты достоинством в 10 рублей — таких подделок нашлось только семь, тогда как поддельных пятирублевых монет — сразу 41.

 Больше всего поддельных денежных знаков (8108) выявлено на территории Центрального федерального округа.

«РБК»

 АУДИТОРСКУЮ ТАЙНУ УЗНАЮТ НАЛОГОВИКИ

 24.01.2017

ФНС запросит сведения клиентов аудиторов.

 Вчера комиссия по законопроектной деятельности правительства одобрила законопроект, дающий право налоговикам запрашивать у аудиторов информацию об их клиентах — документы, полученные в ходе аудиторской деятельности. Работать это будет только в отношении тех клиентов, которые отказались представить документы по запросу налоговых органов. Проект будет рассмотрен на заседании правительства, он предполагает введение новой нормы в действие с 1 января 2018 года.

 Аудиторское сообщество такие нововведения не поддерживает. "Принятие законопроекта означает отмену аудиторской тайны,— отмечает заместитель главы Финэкспертизы Наталья Борзова.— Закон "Об аудиторской деятельности" относит к ней фактически любые сведения, полученные аудитором от клиента". "Сейчас клиенты могут быть предельно откровенны с аудитором, но, захотят ли они представлять столь же полный объем информации, зная, что она уйдет в налоговую, большой вопрос,— говорит представитель крупной аудиторской компании.— От добровольного аудита и консалтинговых услуг многие могут и вовсе отказаться, воспользовавшись предложениями компаний, не имеющих официального аудиторского статуса".

 Председатель Межрегионального профсоюза аудиторов, бухгалтеров и финансовых работников Леонид Блинков сообщил "Ъ", что аудиторское сообщество попытается добиться от комитета Госдумы по финансовому рынку, чтобы проект не был принят. "Мы постараемся донести до комитета информацию о противоречии законопроекта закону "Об аудиторской деятельности"",— отмечает он. В комитете Госдумы по финансовому рынку обещают изучить претензии аудиторов. "Мы обязательно проработаем этот вопрос, и если действительно есть противоречия, то они будут сняты",— отметил глава комитета Анатолий Аксаков. "Однако это вовсе не означает, что мы однозначно будем на стороне аудиторов",— резюмировал он. Для снятия противоречий в законопроект могут быть внесены и поправки, которые снимут режим аудиторской тайны со сведений, запрашиваемых налоговиками.

 В случае принятия проекта аудиторы видят определенные риски возникновения спорных вопросов о наличии у аудиторов тех или иных документов. "Даже при обязательном аудите идет проверка не всех документов подряд, а выборка, аудитор может и не иметь копий тех документов, что запрашивают налоговики,— отмечает директор департамента аудита МКПЦН Анна Гуляева.— Не совсем понятно, какие именно документы они в принципе могут запросить — в НК РФ перечень открытый". И что делать, если запрашиваемых документов у аудиторов нет и как это доказать, добавляет Наталья Борзова. В ФНС "Ъ" сообщили, что инициатором данного законопроекта является Минфин.

 Законопроектом не вводится отдельной ответственности для аудиторов за непредставление (несвоевременное представление) информации налоговикам. "Вероятно, будут применяться действующие статьи НК РФ,— говорит президент Центра налоговых экспертиз и аудита Михаил Мухин.— Скорее всего, ст. 129.1 НК РФ, по которой за непредставление информации штраф составляет 5 тыс. руб., за повторное нарушение — 20 тыс. руб.". Кроме того, у аудиторских компаний в случае принятия проекта возникнет необходимость выделять дополнительные ресурсы на подбор документов для ФНС, и вряд ли клиенты захотят взять расходы на подобную работу на себя, отмечают эксперты.

 Чтобы избежать излишних претензий налоговиков, аудиторы могут завуалировать характер оказываемых услуг. "Кроме обязательного аудита клиентам могут оказываться и иные услуги — например, инициативный аудит, консалтинговые услуги и т. д.,— говорит Наталья Борзова.— Названы подобные услуги в договоре с клиентами могут быть как угодно — например, управленческий консалтинг, и тогда для ИФНС будет сложно предугадать, какие именно документы представлял аудиторам интересующий их налогоплательщик".

«КОММЕРСАНТЪ»

 "ПОЧТА РОССИИ" ПРЕДЛОЖИТ РАБОТУ СОТРУДНИКАМ, КОТОРЫХ СОКРАТИТ СБЕРБАНК

 23.01.2017

К 2025 году количество сотрудников банка может уменьшиться вдвое в связи с цифровой трансформацией.

 "Почта России" готова предложить рабочие места в своих отделениях сотрудникам Сбербанка, которые могут остаться без работы в связи с намерением банка вдвое сократить их численность на фоне цифровой трансформации, сообщил ТАСС гендиректор "Почты России" Дмитрий Страшнов.

 "Прежде всего хочу заверить, что сокращаемые сотрудники Сбербанка без работы не останутся. "Почта России" всегда будет рада квалифицированным кадрам, прошедшим серьезную школу одного из крупнейших финансовых институтов страны", - прокомментировал он агентству планы Сбербанка сокращать сотрудников.

 Как заявлял в своем выступлении на Давосском экономическом форуме глава Сбербанка Герман Греф, к 2025 году количество сотрудников банка может уменьшиться вдвое в связи с цифровой трансформацией.

 В настоящее время в Сбербанке работает около 300 тыс. человек. По данным на 1 января 2017 года количество офисов Сбербанка составляет более 15 тыс. - это наибольшая в России по сравнению с другими банками сеть.

 В 2010 году у Сбербанка было более 19 тыс. отделений. Сбербанк неоднократно заявлял, что планирует сокращать количество физических отделений и намерен уходить в удаленное обслуживание.

 "Почта России" включает в себя 42 тыс. отделений по всей стране, на предприятии работает около 350 тыс. сотрудников.

«ТАСС»

 ГЛАВНОЕ ПРОВЕРОЧНОЕ СЛОВО ДЛЯ ОЛЕГА ТИНЬКОВА

 23.01.2017

Письмо основателя Тинькофф банка о том, что «здоровые люди не кушают 2–3–4 раза в день», появилось в соцсетях и в очередной раз заставило задуматься о том, насколько подобные эпатажные выходки могут сказаться на имидже кредитной организации в глазах акционеров, клиентов и сотрудников.

 Конечно же, слив в социальные сети внутреннего письма Олега Тинькова о регулировании времени обеда в одноименном банке вызвал меньший резонанс, чем инаугурация Дональда Трампа. Но шума это наделало немало.

 На самом деле, прекрасно в этом письме все:

 - и латентный «вотум недоверия» HR-службе, а вместе с ней и всем топ-менеджерам и менеджерам среднего звена, которые, получается, не в состоянии отрегулировать элементарный режим работы банка;

 - и в таком случае налицо отсутствие закрепленных и формальных процедур корпоративного управления, требующее «ручного управления»;

 - и демонстрация, с одной стороны, эпатажа и «авторитарного стиля управления», а с другой — сигнал сотрудникам: «Большой брат смотрит»;

 - и существование в банке «пятой колонны» недовольных, готовых слить творение шефа в соцсети моментально, на следующий день;

 - ну и патриархальное и стилистически сниженное «кушать» в устах бизнес-гуру.

 Все это вместе вызывает сомнение: настолько ли все хорошо, как демонстрируется в рекламе и PR банка?

 Насколько эпатаж и бизнес-вождизм в стиле Полонского, Чичваркина, Довганя, Стерлигова соотносится с репутацией реально продвинутого банка?

 И главное проверочное слово в этом случае — именно «репутация».

 Некоторые ситуации из ближайшего прошлого с флером скандальности могут дать кумулятивный эффект: твит Олега Тинькова про сотрудницу банка, что она — «одна из наших дур», публичные выяснения отношений с Рокет-банком, руководителем велокоманды из Казахстана, твит про клиента Тинькофф банка, где он назван вором и мошенником до решения суда за то, что внес не замеченные, но подписанные банком и выгодные клиенту условия в договор.

 И если в «жирные» времена, на это не обращают внимание, то с возникновением трудностей, в кризис, «каждое ваше слово может быть использовано против вас».

 С каждым годом конкуренция в секторе интернет-банкинга, который строится на кредитных картах и продуктах, будет возрастать. Онлайн-продажами занимаются и Сбербанк, и Альфа-банк, и Ситибанк, который, кстати, выходил на рынок именно с концепцией внеофисных продаж, и даже появляются моноофисные банки.

 «Тинькофф», оказывается, здесь уже не оригинален, развивается российско-японский ЯР-банк, детище группы «Метрополь» и японской банковской корпорации.

 В связи с этим репутация как нематериальный актив и конкурентное преимущество с каждым годом станет цениться все выше. А уж репутация владельца или «топа» будет обязательно транслироваться и на репутацию банка.

 Также немаловажно для клиентов, насколько персонал транслирует стиль руководства на взаимоотношения с ними.

 Journal of Applied Psychology опубликовал статью об исследовании китайских и американских ученых, которое доказало, что неуважительное, жестокое и дерзкое отношение руководства к подчиненным приводит к тому, что работники начинают копировать поведение начальника или лидера и применять его в общении со своими коллегами, тем самым значительно снижая эффективность работы.

 Жесткие, несправедливые запреты и ограничения ухудшают моральный климат в коллективе, особенно если сопровождаются репрессивными методами. Снижают мотивацию и доверие, а также способность команды справляться с кризисами.

 Во многом из-за действий команды в кризис 1998 года сумел выжить Мост-банк, он работал еще два года и перешел в ВТБ, сохранив средства вкладчиков. Сильные команды повлияли и на судьбу Гута-банка и Связь-банка: первый сохранил инфраструктуру и технологическую базу и также перешел под контроль ВТБ, а Связь-банк сохранился в ВЭБе.

 Можно шутить сколько угодно над тренингами по личностному росту в «Уралсибе», но во многом благодаря сотрудникам банк смог выстоять в кризис 2014–2015 годов.

«BANKIR.RU»

 ВОЗВРАЩЕНИЕ ТИНЬКОВА: ТРЕХКРАТНЫЙ РОСТ АКЦИЙ БАНКА ВЕРНУЛ ВЛАДЕЛЬЦА В СПИСОК МИЛЛИАРДЕРОВ

 23.01.2017

Основной акционер банка «Тинькофф» Олег Тиньков в этом году вновь сумел вернуться в список Forbes в качестве миллиардера. Причиной стал рост котировок банка «Тинькофф» на Лондонской бирже в прошлом году. Об этом свидетельствуют данные состояния в реальном времени, которые превысили $1,1 млрд. После проведенного в 2013 году первичного размещения акции банка Олега Тинькова продолжительное время вели себя не очень хорошо и в августе 2015 году торговались на минимальном уровне $1,7. 

Но прошлый год стал для акций и банковского бизнеса Олега Тинькова в целом очень удачным — акции выросли за год с $3 до $10,5, или на 350%. Это тут же сказалось на состоянии бизнесмена, которое легко преодолело миллиардную отметку. В то же время размещение проходило по цене $3,2 млрд за компанию или $17,5 за одну акцию.

«FORBES»

 ЕС МОЖЕТ ПРОТЕСТИРОВАТЬ БАНКИ НА ЗАЩИЩЕННОСТЬ ОТ КИБЕРАТАК

 23.01.2017

Европейский союз рассматривает возможность проведения тестов защищенности банков от кибератак, сообщает Reuters со ссылкой на источники.

 ЕС рассматривает возможность принятия «дополнительных инициатив, которые могли бы быть разработаны для борьбы с кибератаками», рассказал источник агентства.

 «Сюда входят обмен информацией о киберугрозах или тестирование устойчивости системы к атакам», — отметил источник.

 Европейский центральный банк (ЕЦБ) в прошлом году объявил о создании базы данных для регистрации случаев кибератак на коммерческие банки на территории еврозоны. Но обмен информацией между властями стран остается весьма скудным, отмечает Reuters. 

Европейская комиссия, по словам одного из источников агентства, изучает вопрос о том, помогут ли тесты повысить уровень кибербезопасности.

 Как сообщил представитель Европейской службы банковского надзора (EBA), проводящий стресс-тесты банков в ЕС, служба обсуждает вопросы, связанные с кибербезопасностью, однако решения о проведении стресс-тестирования принято не было.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 КИТАЙ СТАЛ ГЛАВНОЙ ФИНТЕХ-ДЕРЖАВОЙ

 23.01.2017

Китайские финансовые стартапы впервые обошли компании из США по объему привлеченных инвестиций. За девять месяцев 2016 года венчурные фонды вложили в них $9,4 млрд. Росту инвестиций способствуют рост числа интернет-пользователей и доли среднего класса в КНР.

 Китайские стартапы в сфере финансовых технологий впервые обогнали американские по объему привлеченных инвестиций, говорится в обзоре Citi. В частности, компании из КНР привлекли за 9 месяцев 2016 года $9,4 млрд, что вдвое больше аналогичного показателя 2015 года. За тот же период стартапы из США привлекли $5,7 млрд.

 На китайские компании пришлось более 46% объема мировых инвестиций в финтех-стартапы против показателя в 19% годом ранее. Если учитывать вложения не только венчурных фондов, но также корпораций и частных инвесторов, то на Китай пришлось более половины всех инвестиций в финтех-стартапы в 2016 году. Доля США снизилась с 56% в 2015 году до 41% за первые 9 месяцев 2016 года.

 За январь — сентябрь прошлого года США опередили Китай лишь по числу стартапов, стоимость которых в раунде финансирования превысила $1 млрд. В прошлом году в США их было 14 против восьми в Китае и пяти в остальных странах. Однако китайские стартапы обошли американские по рыночной стоимости примерно в три раза: $96,4 млрд против $31 млрд.

 В тройку лидеров финтех-стартапов по объему привлеченного капитала за первые девять месяцев прошлого года вошли только китайские компании. На первом месте Lufax (брокерская онлайн-платформа), в которую венчурные инвесторы вложили $1,2 млрд. На втором — JD Finance (финансовая «дочка» онлайн-ритейлера JD.com) с $1 млрд инвестиций. На третьем месте Qufenqi, которая за отчетный период привлекла $450 млн финансирования.

 Ключевым фактором, который позволил Китаю опередить США по объему инвестиций в финансовые стартапы, является быстрый рост числа интернет-пользователей в стране. В 2007 году их доля составляла 16% населения, в то время как в 2015 году показатель вырос примерно в три раза — до 50,3%, следует из доклада City.

 Тем временем численность населения Китая приблизилась к 1,5 млрд человек. По данным Национального бюро статистики Китая, население страны по итогам прошлого года увеличилось на 8,09 млн — до 1,382 млрд.

 «Распространение интернета наряду с растущей долей среднего класса создали огромный потенциал для развития электронной коммерции в Китае, которая выросла так быстро, что стала крупнейшей в мире», — следует из анализа City.

 По информации банка, объем мировой электронной торговли в 2015 году составил $1,7 трлн. Из них на Китай приходится 40% ($670 млрд), на США — 20% ($340 млрд). Доля китайской Alibaba составила 26% от общего оборота рынка электронной коммерции в мире, или $450 млрд.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 ВЕНЕСУЭЛА: БОЛИВАР НЕ ВЫДЕРЖАЛ СВОИХ

 21.01.2017

Гиперинфляция кажется недостаточно головокружительной? Добавьте к ней абсурдную денежную реформу. Именно к такому рецепту прибег президент Венесуэлы Николас Мадуро на рубеже 2016 и 2017 годов.

 Поздней осенью взлет цен (в месяц на 50% и выше) в Венесуэле достиг уровня гиперинфляции. По данным Hanke-Krus World Hyperinflation Table, это 57-й пример гиперинфляции в мировой истории (месячный уровень инфляции в ноябре 2016 составил 221%, дневной — 3,96%). Курс боливара к доллару за несколько недель девальвировался более чем на 400% (пик — VEF4587 за доллар 1 декабря 2016-го, хотя еще в начале октября курс был чуть больше VEF1000 за доллар).

 И гиперинфляцией денежные приключения Венесуэлы не ограничились. 11 декабря 2016-го 6,1 млрд купюр в 100 боливаров (48% всех купюр в стране и 77% от номинала всех наличных денег), за печать которых Венесуэла заплатила десятки или даже сотни миллионов долларов (см. материал "Деньги и отвращение к ним в Каракасе"), оказались ненужными. В этот день президент Мадуро объявил в эфире еженедельной телепрограммы En contacto con Maduro денежную реформу.

 Реальные мотивы реформы неясны. Журнал The Economist назвал ее "экспериментом лунатика" и одним из объяснений считает попытку имитации реформы по изъятию купюр в Индии, произошедшей за месяц до венесуэльской. 8 ноября 2016 года в Индии было объявлено о прекращении оборота купюр самых высоких номиналов в 500 и 1000 рупий, около $7,3 и $14,6 соответственно (86,4% от объема всех наличных денег в денежном выражении). Индийский опыт оказался не слишком удачным (хотя в отличие от Венесуэлы в Индии хотя бы были готовы новые банкноты): он на время парализовал деловую активность в стране и спровоцировал общественное недовольство.

 Причину реформы Мадуро объяснил тем, что международная мафия в Колумбии, Бразилии, Чехии, на Украине и в Германии специально накопила множество купюр номиналом в 100 боливаров. На вопрос, зачем мафии деньги, которые за месяц до реформы обесценились к доллару в четыре раза, у Мадуро был готов ответ. Деньги мафия копила со злым умыслом — чтобы разогнать инфляцию в Венесуэле. Одновременно он объявил о закрытии воздушной, наземной и морской границы страны — чтобы не дать международной мафии обменять ее купюры.

 17 декабря вспышки народного недовольства прокатились по всей стране. Город Сьюдад-Боливар (столица штата Боливар на юго-востоке страны) фактически перешел в руки протестующих. Однако восстание, вначале поддержанное оппозицией, через некоторое время переросло в китайские погромы (торговцев--выходцев из Китая в городе достаточно много). Погромы эти, по мнению автора Caracas Chronicles Франсиско Торо, были срежиссированы криминальными авторитетами, контролирующими тюрьмы и значительную долю городской экономики. Заметим, исправительные учреждения в Венесуэле практически полностью контролируются заключенными, полиция не вмешивается во внутренние порядки и охраняет лишь периметры тюрем.

 Между тем Мадуро объявил о саботаже реформы врагами, которые не привезли в страну заказанные новые деньги, и продлил оборот купюр в 100 боливаров до 2 января 2017-го. Враги, однако, не завезли купюры и позже — 2 января Мадуро продлил хождение старых купюр до 20 января.

 Новых купюр между тем так и не завезли — 16 января Мадуро продлил хождение старых уже до 20 февраля 2017-го.

«КОММЕРСАНТЪ-ДЕНЬГИ»