Поиск Форум
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Платформой рейтинговой оценки (рэнкинга) коммерческих банков являются результаты комплексного анализа финансового состояния кредитных организаций, выполненного на фактических данных, содержащихся в официальной отчетности, размещенной на сайте Банка России...

Название этой рубрики говорит само за себя. Здесь вы можете выразить свои недовольства по работе финансовых институтов. Иными словами, указать причины неудовлетворенности в: ...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №14/361)

В ТАТАРСТАНЕ ЗАРАБОТАЛ СОЮЗ ПОСТРАДАВШИХ КЛИЕНТОВ ТАТФОНДБАНКА И ИНТЕХБАНКА

 26.01.2017

В Татарстане создано общественное объединение "Союз пострадавших клиентов Татфондбанка и ИнтехБанка", главная цель которого - возврат замороженных средств юридических и физических лиц, клиентов кредитных организаций. Союз создан членами инициативной группы. У него есть собственный устав, где прописаны цели и задачи общества, а также условия членства, права и обязанности участников.

 Основными задачами объединения являются создание благоприятных условий для объединения пострадавших клиентов ПАО "Татфондбанк" и ПАО "ИнтехБанк", партнерские отношения с правительством РТ и РФ, а также улучшение системы связи и обмена информацией между пострадавшими клиентами банков.

 Электронный адрес союза пострадавших клиентов Татфондбанка и ИнтехБанка - tfb.info@ya.ru.

 Напомним, АСВ с 26 декабря производит выплаты вкладчикам Татфондбанка, а с 12 января - вкладчикам ИнтехБанка. Средства юрлиц, поступившие на счета банков до введения моратория, заморожены. Кроме того, около 2 тыс. вкладчиков Татфондбанка в результате перехода в статус клиентов "ТФБ-Финанс" с июня по октябрь 2016 года потеряли 4 млрд рублей.

«TATCENTER.RU»


 РАЗМЕР ДЫРЫ В КАПИТАЛЕ «ВЫБОРГ-БАНКА» ПРЕВЫШАЕТ 1 МЛРД РУБЛЕЙ

 24.01.2017

Временная администрация по управлению кредитной организацией столкнулась с фактами воспрепятствования своей деятельности.

 Временная администрация по управлению ПАО «Выборг-банк», назначенная приказом ЦБ в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций, столкнулась с фактами воспрепятствования своей деятельности. Как говорится в сообщении ЦБ, бывшее руководство «Выборг-банка» не передало оригиналы кредитных договоров на общую сумму более 1,3 млрд рублей, а также часть имущества, находящегося в залоге в качестве обеспечения по выданным кредитам.

 По данным регулятора, в ходе проведения обследования финансового состояния кредитной организации временной администрацией установлены операции, осуществленные бывшим руководством ПАО «Выборг-банк», имеющие признаки вывода из банка активов путем выдачи кредитов организациям, неспособным исполнять свои обязательства, а также не ведущим реальную хозяйственную деятельность.

 По оценке временной администрации, стоимость активов ПАО «Выборг-банк» не превышает 2,4 млрд рублей при величине обязательств перед кредиторами в размере 3,7 млрд рублей, в том числе перед физическими лицами — 3,2 млрд рублей.

«BANKIR.RU»


 ФИГУРАНТЫ ДЕЛА О ХИЩЕНИИ 12 МЛРД РУБ "БТА БАНКА" ПРИГОВОРЕНЫ К УСЛОВНОМУ СРОКУ

 25.01.2017

Домодедовский городской суд Московской области приговорил директора по юридическим вопросам ООО "Евразия Логистик" Дениса Воротынцева и сотрудника этой организации Алексея Белова к 5 годам лишения свободы условно и штрафу в размере 800 тысяч рублей за хищение имущества "БТА Банка" на сумму свыше 12,7 миллиарда рублей, сообщила в среду РАПСИ пресс-секретарь Мособлсуда Наталья Осипова.

 "Воротынцев и Белов признаны виновными в совершении преступления, предусмотренного частью 2 статьи 159 УК РФ (мошенничество). Им назначено наказание в виде 5 лет лишения свободы условно и штрафа в размере 800 тысяч рублей каждому", — сказала собеседница агентства.

 Как сообщала пресс-служба Генпрокуратуры РФ, Воротынцев совместно с Беловым в 2007 году в составе организованной группы, в которую входили Мухтар Аблязов и другие лица, путём обмана членов кредитного комитета и других сотрудников "БТА Банка", совершили хищение имущества кредитной организации на общую сумму свыше 12,7 миллиарда рублей.

 За участие в этом хищении уже был осужден Александр Волков. Расследование в отношении находящихся в международном розыске Аблязова и других лиц продолжается Следственным департаментом МВД России. По данным ведомства, вопрос об экстрадиции Аблязова рассматривается компетентными органами Франции.

«РАПСИ»


 АСВ ПОДАЛО ИСК К ЭКС-ЧЛЕНУ ПРАВЛЕНИЯ ВОЛЖСКОГО СОЦИАЛЬНОГО БАНКА НА 426 МЛН РУБ

 25.01.2017

Конкурсный управляющий ООО "Коммерческий Волжский социальный банк" (ВСБ) подал заявление в суд о привлечении к гражданско-правовой ответственности бывшего главного бухгалтера и члена правления банка Татьяны Гавриловой на сумму 426,7 миллиона рублей, говорится в сообщении Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

 В результате проверки обстоятельств банкротства ВСБ, проведенной конкурсным управляющим, были выявлены признаки преднамеренного банкротства кредитной организации. Управляющий установил, что в период с 1 декабря 2011 года по 18 ноября 2013 года руководством банка в лице председателя правления Валерия Кучканова и Гавриловой совершались действия по выдаче технических кредитов, что привело к существенному ухудшению финансового положения и причинило ВСБ убытки.

 Указанные обстоятельства в соответствии со статьей 44 Федерального закона "Об обществах с ограниченной ответственностью" являются основанием для привлечения руководителей ВСБ к гражданско-правовой ответственности в форме взыскания убытков, сообщил управляющий.

 Учитывая, что Кучканов 20 ноября 2013 года скончался, заявление о привлечении к гражданско-правовой ответственности направлено в отношении Гавриловой. АСВ отметило, что и в дальнейшем будет предпринимать все необходимые меры, направленные на пополнение конкурсной массы банка.

 Арбитражный суд Самарской области 3 февраля 2014 года признал ВСБ банкротом. Крупнейшими кредиторами ВСБ на тот момент являлись Самарский областной фонд жилья и ипотеки (более 198 миллионов рублей) и ОАО "Корпорация развития Самарской области" (около 200 миллионов рублей).

 ВСБ лишился лицензии 2 декабря 2013 года. К этому времени банк несколько раз приостанавливал операционную деятельность. Экс-глава Волжского социального банка Валерий Кучканов был найден мертвым с огнестрельным ранением головы в своем доме. На месте происшествия был найден травматический пистолет, из которого, предположительно, застрелился Кучканов.

«РАПСИ»


 ВЫЯВЛЕНА НЕДОСТАЧА В МЕЖДУНАРОДНОМ БАНКЕ ФИНАНСОВ И ИНВЕСТИЦИЙ В 317 МЛН РУБ

 25.01.2017

Инвентаризация ОАО «Международный банк финансов и инвестиций» (МБФИ) выявила недостачу имущества в размере 317 миллионов рублей, говорится в сообщении госкорпорации Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

 Наибольшая часть недостачи в размере 290,04 миллиона рублей приходится на кредиты, предоставленные юридическим и физическим лицам (отсутствуют оригиналы кредитных договоров).

 Арбитражный суд Москвы 5 сентября 2016 года удовлетворил заявление Центробанка России о признании несостоятельным (банкротом) МБФИ. Конкурсным управляющим банка было назначено АСВ.

 Регулятор 27 апреля 2016 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у МБФИ.

 В сообщении говорится, что кредитная организация не исполняла требования законодательства и нормативных актов ЦБ, регулирующих банковскую деятельность. Также регулятор обратил внимание на наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков банка.

 Банк является участником системы страхования вкладов. По величине активов, согласно данным ЦБ, он занимал на 1 апреля 2016 года 567-е место в банковской системе РФ.

«РАПСИ»


 "ДЫРА" В КАПИТАЛЕ М2М ПРАЙВЕТ БАНКА СОСТАВИЛА 8,1 МЛРД РУБ

 26.01.2017

Совокупная разница между величиной обязательств и активов лишившегося в декабре лицензии московского М2М Прайвет банка (полностью принадлежит Азиатско-Тихоокеанскому банку) составила 8,096 миллиарда рублей, указано в вестнике Банка России.

 Активы банка по результатам обследования на 9 декабря 2016 года составили 7,498 миллиарда рублей, обязательства - 15,594 миллиарда рублей.

 Банк России с 9 декабря отозвал лицензию на осуществление банковских операций у М2М Прайвет банка, так как последний не соблюдал требований законодательства и нормативных актов Банка России, регулирующих банковскую деятельность, также он был не способен удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.

 роме того, М2М Прайвет банк размещал денежные средства в низкокачественные активы и не создавал резервов, адекватных принятым рискам. В связи с неудовлетворительным качеством активов кредитная организация не обеспечила своевременное исполнение обязательств перед кредиторами.

«ПРАЙМ»


 ИСКЛЮЧИТЕЛЬНАЯ МЕРА ПОДДЕРЖАНИЯ

 26.01.2017

ЦБ впервые сделал исключение из порядка формирования резервов на возможные потери для одного частного банка — льготный график одобрен Азиатско-тихоокеанскому банку (АТБ). Закон таких льгот не предусматривает, но без них устойчивость АТБ оказалась бы под угрозой.

 АТБ должен был бы сразу после отзыва лицензии у М2М банка сформировать стопроцентный резерв по межбанковским кредитам, выданным М2М, а также по вложениям в его акции на общую сумму более 7 млрд руб. Однако ЦБ пошел на послабления, разрешив АТБ постепенно формировать необходимые резервы в течение всего 2017 года.

 «В последнее время ЦБ декларирует, что готов идти навстречу банкам, если их проблемы не вызваны нечистоплотными действиями",— отмечает партнер "Ионцев, Ляховский и партнеры" господин Дубов.

 Если бы не мера по резервам, АТБ мог рухнуть вслед за "дочкой" (см. "Ъ" от 14 ноября.

 Несмотря на исключительные послабления, позволившие акционерам после потери М2М сохранить АТБ, регулятор почему-то до сих пор не отстранил от управления банком его основного собственника Андрея Вдовина (совместно с Алексеем Масловским и Питером Хамбро владеет 59% АТБ). О таком намерении сразу после лишения лицензии М2М-банка сообщал сам ЦБ. По закону "О Центральном банке", в случае отзыва лицензии деловая репутация членов совета директоров и руководителей банка признается неудовлетворительной, и все они вносятся в так называемый черный список. В результате ЦБ направляет предписания об отстранении от занимаемых должностей в других банках и прекращении контроля в других кредитных организациях.

 Согласно информации на сайте банка, господин Вдовин остается главой совета директоров АТБ. По данным его знакомого, сейчас он находится в отпуске. Пресс-служба ЦБ ответила "Ъ", что не комментирует действующие банки. Господин Дубов предположил, что соответствующее предписание со стороны ЦБ в отношении господина Вдовина может последовать в течение нескольких месяцев.

«КОММЕРСАНТЪ»


 БИНОМ НЬЮТОНА: КАК ДЕБЕТОВАЯ КАРТА ВНЕЗАПНО СТАНОВИТСЯ КРЕДИТНОЙ

 26.01.2017

Для чего нужен БИН и как он влияет на платежеспособность вашего пластика.

 Гражданин неожиданно для себя обнаружил, что его дебетовая карта  значится в международной платежной системе как кредитная. Из-за этого при попытке оплатить картой авиабилеты  европейского лоукостера к стоимости автоматически добавлялось 3%.

 У каждой карты есть банковский идентификационный номер (БИН, или BIN). Это первые шесть (реже восемь) цифр на карте. БИН определяет банк, категорию карты (Standard, Gold, Platinum, пр.) и тип продукта (дебетовая, кредитная, предоплаченная, корпоративная). БИН выдается банку платежной системой, выпускающей карту. Все участники системы имеют доступ к базе данных, которая дает им возможность определить характеристику карты лишь по ее номеру. Для чего это нужно? Чтобы продавец товара или услуги смог определить, предоставить клиенту скидку или, наоборот, начислить комиссию. И можно ли вообще принимать данную карту к оплате. 

Банк покупает БИН у платежной системы. Причем банк изначально запрашивает БИН на определенный карточный продукт: тип карты и ее статус, например, кредитная карта с золотым статусом. Платежная система выпускает для банка новый БИН, который станет шестью первыми цифрами на карте. Но оставшиеся десять цифр позволяют банку эмитировать до 10 млн карт. В реальности максимально возможная эмиссия меньше, так как существует ряд ограничений. Но все равно она слишком велика для большинства средних по размеру банков.

 Что делать менеджменту банка, если они захотят выпустить другой карточный продукт? Покупать новый БИН, который стоит десятки тысяч долларов? По-хорошему, да. Но на практике банк чаще продолжает выпускать карты под прежним БИНом, предлагая под него уже другие карты: например, дебетовые карты, «серебряные» или массовые.

 Такие «перелицовки», как правило, делают небольшие банки. Крупные вполне могут себе позволить столько БИНов, сколько потребуется. Так, в Альфа-Банке заявляют, что никогда не «переупаковывают» карту. «Карта изначально выпускается дебетовой (к текущему счету клиента) или кредитной (к кредитному счету), и БИН должен соответствовать банковскому продукту, который получает клиент», — говорит Марина Голубова.

 Ну а небольшим банкам приходится «крутиться». И чаще всего возникает именно такая ситуация, как у нашего собеседника: под «кредитным» БИНом выпускаются дебетовые карты.

 За границей путаница с типом карты может возникнуть не только из-за БИНа. «Например, в Штатах, когда оплачиваешь покупку в терминале, необходимо выбирать приложение Credit, даже если карта у клиента дебетовая, так как в Штатах дебетовой считается карта, выпущенная в Америке, а кредитной — любая международная карта», — говорит начальник управления эмиссии и сопровождения проектов и операций процессингового центра Альфа-Банка Марина Голубова.

 Что можно посоветовать в таком случае? По мнению банкиров — расслабиться. Благо на территории России проблемы с «кривым» БИНом практически не встречаются. Но, пожалуй, неплохо знать о существовании такой особенности и быть готовым к таким сюрпризом, имея в кошельке «нормальный» пластик.

«BANKI.RU»


 ПРИБЫЛЬ РОССИЙСКИХ БАНКОВ В 2016 ГОДУ ВЫРОСЛА ПОЧТИ В ПЯТЬ РАЗ

 25.01.2017

Прибыль российских банков в 2016 году достигла 930 миллиардов рублей, что в 4,8 раза больше, чем за 2015 год, когда прибыль составляла 192 миллиарда рублей, следует из материалов Банка России.

 "Финансовым результатом 2016 года стало пятикратное увеличение прибыли кредитных организаций по сравнению с предыдущим годом: соответственно 930 миллиардов рублей и 192 миллиарда рублей", — сообщается на сайте регулятора. В декабре 2016 года глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что прибыль российского банковского сектора по итогам года составит около триллиона рублей.

 За декабрь 2016 года кредитными организациями получена прибыль в размере 141 миллиарда рублей против убытка в 72 миллиарда рублей годом ранее.

 Остаток по счетам резервов на возможные потери увеличился с начала года на 3,5%, или на 188 миллиардов рублей (за 2015 год – на 33,4%, или на 1,352 триллиона рублей), а за декабрь — сократился на 4,7%, или на 276 миллиардов рублей (за декабрь 2015 года – прирост на 4,5%, или на 232 миллиарда рублей).

 Объем просроченной задолженности по корпоративному портфелю сократился за год на 8,9%, а по розничному – на 0,7%. Удельный вес просроченной задолженности по кредитам нефинансовым организациям за год увеличился с 6,2% до 6,3%, а по розничным кредитам — сократился с 8,1% до 7,9%.

 ЦБ отмечает, что на показатели деятельности российских банков в 2016 году значительное влияние оказало укрепление национальной валюты: номинально активы кредитных организаций сократились за год на 3,5%, но с устранением влияния валютной переоценки их прирост увеличился на 1,9%.

«РИА НОВОСТИ»


 ЦЕНТРОБАНК НАМЕРЕН ВЕРНУТЬСЯ К ВОПРОСУ О ПОПОЛНЕНИИ МЕЖДУНАРОДНЫХ РЕЗЕРВОВ

 25.01.2017

Банк России вернется к вопросу о пополнении международных резервов до 500 миллиардов долларов после снижения инфляции до 4%, их уровень в РФ по международным меркам является достаточным, заявила первый зампред ЦБ Ксения Юдаева в интервью газете "Известия".

 Отвечая на вопрос о том, когда регулятор возобновит пополнение международных резервов, Юдаева отметила: "Все будет зависеть от ситуации в экономике, в том числе и с бюджетом". Она напомнила, что в декабрьском базовом сценарии пополнения резервов не предусмотрено, однако не исключила, что в том случае, если сценарий будет меняться и ЦБ произведет некоторые закупки валюты в связи с бюджетной политикой, цифры могут быть скорректированы.

 "Но к вопросу о достижении именно 500 миллиардов долларов — в какой перспективе и какими темпами — мы вернемся после того, как достигнем таргета по инфляции. Для нас цель по инфляции — безусловный приоритет. Это важнее достижения планки по международным резервам", — сказала Юдаева.

 Объявленная цель денежно-кредитной политики ЦБ — достичь инфляции в 4% к концу 2017 года. По словам Юдаевой, "таргет по инфляции на среднесрочную перспективу должен остаться на уровне 4%, мы не предполагаем в ближайшее время его менять".

 При этом она подчеркнула, что уровень золотовалютных резервов в РФ по международным меркам достаточен. "И в ближайшее время мы не прогнозируем рисков, которые привели бы к необходимости их значимой траты. Но считаем, что с точки зрения повышенной глобальной неопределенности и разнонаправленности потоков капитала, проблем с непрерывностью доступа к глобальным финансовым рынкам наращивание резервов — правильный шаг для обеспечения долгосрочной финансовой устойчивости", — пояснила Юдаева.

 ЦБ еще в 2015 году заявил цель нарастить свои резервы до комфортных 500 миллиардов долларов. Сейчас они составляют около 380 миллиардов. В последний раз ЦБ покупал валюту для пополнения валютных резервов в мае-июле 2015 года, и за два с половиной месяца было куплено более 10 миллиардов долларов. Тогда доллар поднялся от 49 до 62 рублей, нефть колебалась в цене от 45 до 52,5 доллара за баррель.

«РИА НОВОСТИ»


 РУБЛИ ПРЕВРАТЯТСЯ В РЕЗЕРВНУЮ ВАЛЮТУ

 26.01.2017

С февраля 2017 г. Минфин начинает операции на валютном рынке, объявила пресс-служба министерства: пока цена нефти сорта Urals превышает $40 за баррель, Минфин будет менять на валюту дополнительные нефтегазовые доходы. Если цена станет ниже $40, Минфин валюту продаст, но не больше, чем купит. Агентом Минфина выступит ЦБ.

 Сколько покупать валюты, Минфин будет рассчитывать ежемесячно, исходя из цены нефти и курса рубля, и публиковать расчеты не позднее третьего рабочего дня каждого месяца. Если в предыдущем месяце Минфин ошибся в прогнозе и, например, купил больше валюты, чем планировалось, то в следующем месяце операции будут сокращены на соответствующую сумму. Операции будут каждый рабочий день. 

На состояние денежного рынка операции Минфина не повлияют, пишет министерство: на сумму купленной валюты будет уменьшен масштаб использования средств суверенных фондов, предусмотренный в 2017 г.

 Покупки даже $2–2,5 млрд в месяц при обороте валютной биржи 1–2 трлн руб. в день – не очень большая сумма, считает Орлова: «Но присутствие ЦБ на рынке даст психологический эффект». При курсе 50 руб./$ цена барреля нефти для баланса бюджета повышается до $85, отмечает она, а такого нет даже в оптимистичных прогнозах. Валютные операции позволят удерживать курс в районе 60 руб./$, полагает Наталия Орлова из Альфа-банка.

 Последний раз ЦБ покупал валюту, пополняя резервы, в мае – июле 2015 г., когда нефть подешевела с $63 до $53 за баррель. Доллар за это время подорожал с 50 до 60 руб.

«ВЕДОМОСТИ»


 РЕАЛЬНЫЕ РАСПОЛАГАЕМЫЕ ДОХОДЫ РОССИЯН В 2016 ГОДУ СНИЗИЛИСЬ НА 5,9%

 25.01.2017

Реальные располагаемые доходы россиян в 2016 году, по предварительным данным, снизились по сравнению с 2015 годом на 5,9%. При этом в декабре 2016 года в годовом выражении снижение составило 6,1%, следует из оперативного доклада Росстата.

 Денежные доходы в среднем на душу населения в 2016 году увеличились в годовом выражении на 1% - до 30 775 руб., в декабре 2016 года к аналогичному периоду 2015 года снизились на 0,6%, до 46 233 руб.

 Среднемесячная начисленная номинальная заработная плата по итогам 2016 года составила 36 703 руб., что на 0,6% выше, чем годом ранее.

«ТАСС»


 ЦБ СООБЩИЛ ОБ АНОМАЛЬНО НИЗКОМ ИНТЕРЕСЕ К РОЗНИЧНЫМ КРЕДИТАМ

 26.01.2017

В декабре 2016 года розничное кредитование продемонстрировало нехарактерно низкие темпы роста, без традиционного сезонного всплеска. Теперь заемщики больше предпочитают гасить ссуды. Да и высокий сезон сместился на осень.

 В среду, 25 января, Банк России опубликовал очередной отчет «О динамике развития банковского сектора» за декабрь, в котором также подвел итоги 2016 года. Согласно отчету, в сегменте розничного кредитования последний месяц ушедшего года преподнес сюрприз. Прирост объема портфеля ссуд физическим лицам в декабре составил всего 0,1%.

 Традиционно конец года — высокий сезон для розничного кредитования, характеризующийся большими темпами прироста портфеля кредитов физлицам, чем в другие месяцы. В этот период банки активизируют выдачи, проводя многочисленные акции, а спрос со стороны граждан подстегивается предстоящими праздниками и необходимостью приобретать подарки, а также получением дополнительных вознаграждений в конце года.

 В этот раз все было иначе. Даже в три предыдущих, совершенно обычных с точки зрения сезонности месяца — сентябре, октябре и ноябре — розничный портфель российских банков рос в месячном исчислении больше, чем в декабре: на 0,3, 0,2 и 0,4% соответственно. В два предыдущих года, 2015-м и 2016-м, декабрьские темпы роста розничного кредитного портфеля были такими же, как и сейчас (0,1%), но тогда этот темп был выше, чем в предыдущие месяцы тех же лет. Таким образом, даже в кризисные годы в декабре наблюдался некий всплеск, а не падение, как сейчас.

 Нестандартная ситуация, по словам опрошенных РБК банкиров, имеет несколько объяснений. «Детального анализа мы пока не производили, но уже сейчас видны аномально большие объемы погашений розничных ссуд заемщиками-физлицами в декабре, — говорит зампредседателя правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко. — Похоже, граждане переходят к новой модели поведения — сберегательной. Это вполне объяснимо, учитывая, что их реальные доходы перестали расти».

 Впрочем, смена поведенческой модели розничных заемщиков от потребительской к сберегательной на фоне снижения реальных доходов не единственная причина. В качестве еще одного объяснения ряд опрошенных РБК банкиров назвали изменение поведения самих банков на фоне осеннего укрепления рубля. С начала осени до начала декабря рубль укрепился к доллару на 7,2%. В декабре — еще на 4,5%.

 Крепнущий рубль стимулировал банкиров агрессивно снижать ставки по розничным кредитам. Так, только лидер рынка Сбербанк несколько раз в течение осени снижал ставки по различным розничным кредитным продуктам. Многие банки следовали его примеру, в частности его ближайший конкурент ВТБ24.

 Такими своими действиями банкиры фактически сместили высокий декабрьский сезон на более ранний осенний период, оттянув на него же и спрос со стороны заемщиков, констатируют участники рынка. «Произошло довольно сильное укрепление рубля, люди поверили в улучшение экономической ситуации. Банки параллельно весьма агрессивно снижали ставки по кредитам, продвигая свои кредитные продукты. В результате декабрьский спрос был реализован чуть раньше. В целом по рынку примерно такая ситуация», — пояснил РБК топ-менеджер банка из топ-10.

 Все опрошенные РБК эксперты проявляют умеренный оптимизм в отношении будущего. Они ожидают незначительный рост объемов портфеля кредита физлицам в связи с улучшением экономических показателей в 2016 году — начале 2017 года, снижением волатильности рубля, более позитивной новостной повесткой. На этом фоне банкиры рассчитывают, что население станет менее настороженно относиться к кредитам.

«РБК»


 КАМПАНИЯ ПРОТИВ ФИРМ-ОДНОДНЕВОК ВЫЛИЛАСЬ В ГЕНЕРАЛЬНУЮ УБОРКУ РЕЕСТРА ЮРЛИЦ

 26.01.2017

В 2016 г. в едином реестре юрлиц (ЕГРЮЛ) стало почти на 781 000 компаний меньше, чем в 2015 г., сообщила Федеральная налоговая служба (ФНС). 84% из них были исключены из реестра по решению самих налоговиков (больше года не предоставляют отчетность, нет движений по счетам). 

Кампанию против однодневок служба начала в 2016 г., поручив руководителям региональных управлений улучшить качество регистрации компаний. Число юрлиц, исключенных из реестра, должно было вырасти на 15,4%, говорили чиновники. В итоге за весь 2016 год из реестра было исключено в 3,6 раза больше компаний, чем за 2015 год, сообщила ФНС.

 Сокращается число компаний с признаками фирм-однодневок, объясняет федеральный чиновник: часть исключаются из реестра, некоторые исправляют недостоверные данные. На 1 января 2017 г. в России было зарегистрировано 4,5 млн компаний. Год назад около 20% из них не сдавали отчетность более года, оценивает федеральный чиновник, сейчас их доля существенно сократилась.

 Однодневки часто используются для незаконного обналичивания и возмещения НДС, создания искусственной цепочки поставщиков – чтобы увеличить цену товара и уменьшить налоговую базу. Самая популярная схема – зарегистрировать компанию, вывести на нее средства за оказание услуг, обналичить через индивидуального предпринимателя, а компанию бросить.

 С 2016 г. у налоговиков появились новые инструменты для борьбы с однодневками. Больше стало оснований для отказа в регистрации: три года учредителем фирмы не может стать руководитель, чья компания была исключена из ЕГРЮЛ из-за невыплаченной задолженности, из-за записи о недостоверности информации или не ликвидирована после решения суда. Раньше при регистрации проверялись только заявление о госрегистрации и полнота комплекта документов, вспоминает чиновник, если условия соблюдены, ФНС отказать не могла. Компании стали чаще сталкиваться с отказами в регистрации, говорит директор департамента юридической фирмы «Клифф» Юлия Сафаргалиева.

 Также налоговики получили право проверять достоверность сведений при регистрации компаний, проводя осмотры. А если они обнаружат ошибки в ЕГРЮЛ – вносить запись о недостоверности сведений. У налоговиков есть десяток показателей, чтобы проверить, реальная или фиктивная компания. 

В основном они связаны с местом регистрации. Компанию могут заподозрить, если по ее адресу уже находится более пяти юрлиц или она зарегистрирована в разрушенном здании. Переезд или участие в реорганизации во время налоговой проверки – тоже повод для подозрений. При реорганизации проверяют чаще, говорит Сафаргалиева, собственнику приходится подтверждать, что фирма прошла налоговую проверку, у нее нет долгов. По данным ФНС, число компаний, прекративших работу из-за реорганизации, в 2016 г. снизилось на 40,3% по сравнению с 2015 г.

 При первичной регистрации проблем нет, говорит Сафаргалиева, уходит три дня, а при изменении устава или смене гендиректора проверки не проводятся вовсе.

 Уменьшение числа компаний может быть связано и с кризисом, считает Сафаргалиева, многие бросают, не начав. Это не сокращение предпринимательской активности, не согласен федеральный чиновник, а результаты чистки реестра. За 2016 г. в ЕГРЮЛ было внесено на 2% больше сведений о создании компаний, чем за 2015 г., говорит чиновник. 83% из прекративших работу компаний были исключены из реестра по решению налоговиков, в 2015 г. таких компаний было только 53,7% (см. график). Спад предпринимательской активности может объяснить 20–30% случаев исключения из реестра юрлиц, согласна юрист адвокатского бюро А2 Ксения Риф: 2016 год стал годом «генеральной уборки» ЕГРЮЛ.

 Но теневой рынок подстраивается под критерии, предупреждает гендиректор УК «Мунерман и партнеры» Илья Мунерман. Для сомнительных операций выбираются давно зарегистрированные компании с активными движениями по счетам, согласен юрист крупной компании. Особенно распространены случаи покупки для махинаций компаний с историей, такая компания легко встроится в схему с однодневкой. Пару лет назад было море недобросовестных контрагентов по одному адресу, согласен Мунерман, но теперь неработающий телефон, массовые учредители и директора – в прошлом.

«ВЕДОМОСТИ»


 ЦБ ВПИСАЛСЯ В АУДИТ

 26.01.2017

Банк России определился, кого и как он планирует регулировать на рынке аудита. В рамках расширения своих полномочий ЦБ разработал поправки к закону "Об аудиторской деятельности" и направил их на согласование в Минфин.

 Сейчас у ЦБ фактически нет полномочий по регулированию и надзору за компаниями, осуществляющими обязательный аудит поднадзорных ему организаций. ЦБ может лишь через суд признать заключение заведомо ложным или подать в Минфин жалобу на саморегулируемую организацию (СРО), где состоит аудитор. Поправки существенно расширяют полномочия ЦБ и определяют круг аудиторов, которые, по мнению ЦБ, должны попасть под его надзор.

 Об основных положениях проекта рассказал "Ъ" зампред ЦБ Василий Поздышев. На данном этапе предполагается регулирование ЦБ не всего рынка аудита, а лишь тех, кто заверяет отчетность ПАО и поднадзорных ЦБ организаций, но не всех. Список финансовых организаций, для кого обязательный аудит прописан в законе "Об аудиторской деятельности",— банков, страховщиков, НПФ и профучастников — ЦБ предлагает расширить. 

Поправки предусматривают включение в него микрофинансовых компаний, головных организаций банковских групп и холдингов, СРО в сфере финансового рынка, компаний, подконтрольных ПАО. Сейчас их обязанность проводить обязательный аудит (кроме подконтрольных ПАО) отражена лишь в профильных законах. Таким образом, ЦБ по сути очертил сферу своих интересов.

 К обязательному аудиту этих игроков будут допускаться далеко не все аудиторы. По словам Василия Поздышева, участвовать в качестве руководителя аудиторской проверки поднадзорных ЦБ компаний сможет лишь обладатель специализированного квалификационного аттестата (будет выдаваться ЦБ). При этом Банк России намерен вести реестры аудиторов, имеющих право на проведение аудита отчетности поднадзорных ему организаций и ПАО. Для попадания в реестр ЦБ необходимо иметь опыт в сфере аудита финансовых организаций и не менее трех аудиторов в штате. При этом у аудиторов должны отсутствовать факты выражения в ходе обязательного аудита отчетности мнения о ее достоверности при признании ЦБ учета и отчетности у этих организаций недостоверными, уточнил господин Поздышев. По данным ЦБ, в 2016 году было отозвано 97 лицензий у кредитных организаций, 68 из них были признаны банкротом, при этом у 59 имелись заключения о достоверности отчетности.

 Также ЦБ намерен ограничить поднадзорные организации в выборе проверяющих. Аудиторов будут выбирать в ходе открытого конкурса, не реже чем раз в пять лет. Сейчас конкурс обязателен лишь для компаний с госучастием. Один и тот же аудитор будет не вправе участвовать в качестве руководителя проверки поднадзорной ЦБ организации более чем в пяти годовых отчетных периодах в течение восьми лет подряд. Сейчас ограничений подобного рода нет, и многие работают с одними и теми же аудиторскими организациями годами. Так, например, ВТБ не менял аудитора (E&Y) с 2003 года.

 Внешний контроль качества работы поднадзорных аудиторов ЦБ также планирует взять на себя (сейчас проверяют СРО и Федеральное казначейство). "Выходит, что у тех, кто занимается и банковским, и небанковским аудитом, будут фактически тройной контроль качества в лице Казначейства, ЦБ и СРО и два регулятора — ЦБ и Минфин",— отмечает замглавы "Финэкспертизы" Наталья Борзова.

 Несмотря на то что приход ЦБ на аудиторский рынок был ожидаем, глубина контроля, который намерен получить новый регулятор, по мнению аудиторского сообщества, чрезмерна. Основная надежда у аудиторов — на Минфин, который скорректирует предложения ЦБ.

«КОММЕРСАНТЪ»


СБЕРБАНК ОТМЕЧАЕТ ПРОГРЕСС В РАБОТЕ С МВД И ФСБ В БОРЬБЕ С ПРЕСТУПНОСТЬЮ

 25.01.2017

Сбербанк плотно сотрудничает с министерством внутренних дел РФ и Федеральной службой безопасности в сфере борьбы с преступлениями, наблюдая большой прогресс за последний год, сообщил глава Сбербанка Герман Греф.

 "За последний год очень большой прорыв. Все программы, которые мы ведём, санкционированы со стороны руководства МВД. У нас такая же история с Федеральной службой безопасности. Мы очень плотно сотрудничаем",- сказал Греф на пресс-конференции.

 "Наше вовлечение сюда — сначала в подготовку специалистов, а потом предложения по тому, как перестроить всю работу правоохранительной машины и нужно ли столько людей", — сообщил глава Сбербанка.

 По итогам 2016 года 98,5% преступлений в финансовой сфере совершено с помощью цифровых технологий, а правоохранительные органы к этому не готовы, сообщил Греф.

 "В отношении роста киберпреступности мы находимся на переднем крае. В 2016 году 98,5% преступлений в финансовой сфере — это киберпреступления, 1,5% — традиционные преступления", — сказал он.

 При этом большая часть специалистов в следственных органах не имеют навыков расследования преступлений кибермошенников, считает Греф.

 "Если посмотреть на аллокацию специалистов, которые занимаются расследованием этих преступлений, картина почти обратная — большая часть специалистов в следственных органах занимаются расследованием традиционных преступлений либо пытаются их решать традиционными методами, что абсолютно неэффективно", — сказал он.

 "Преступники всегда более вооружены, более быстры и огромная трата бюджетных денег неэффективна. Если посмотреть на программы обучения следственных специалистов, оперативников, то ситуация будет ровно такая. Если вы посмотрите курс "криминалистики", то, извините, все это такое древнее, что сегодня с этим работать нельзя", — описал он.

 По мнению Грефа, сотрудники правоохранительных органов должны переучиваться, чтобы эффективно работать в новых реалиях, а часть из них могут оказаться невостребованными.

 "Радикально должны быть переработаны курсы. Радикально должны быть изменены научные подходы к исследованию этих проблем… Преступления исчисляются миллионами, количество осуждённых исчисляется десятками. Это, конечно гигантский гэп", — посетовал глава Сбербанка.

 "Новая машина правоохранительных органов должна быть построена на принципиально других принципах, технологических принципах… Думаю, наше сотрудничество приведёт к тому, что мы стараемся оказать помощь нашим коллегам овладеть теми технологиями, которыми владеем мы в области безопасности", — сообщил Греф.

«РИА НОВОСТИ»


 РОССИЙСКИЕ БАНКИ ПРИРАСТАЮТ УКРАИНОЙ

 26.01.2017

Национализация Приватбанка сыграла на руку украинским «дочкам» российских банков. По данным РБК, они уже смогли привлечь заметное число его клиентов и увеличить депозитную базу.

 О том, что «дочки» российских банков на Украине в ноябре—декабре 2016 года стали фиксировать активный приток средств новых клиентов в связи с ситуацией вокруг одного из крупнейших банков страны — Приватбанка, рассказали РБК несколько источников, близких к банку.

 Отчасти он был стихийным. «Мы не ожидали такого притока, вынуждены были в конце года в срочном порядке наращивать мощности», — сказал один из них. Другой добавил, что часть отделений банка в декабре даже продлевала часы работы, учитывая увеличившиеся клиентские потоки. По словам еще одного источника РБК в одной из украинских «дочек» российских банков, некоторые банки сознательно стимулировали переток, предлагая для привлечения клиентов, в том числе из Приватбанка, более выгодные продукты.

 «Переток средств был большим, он приблизился к $1 млрд. Главными бенефициарами этого перетока среди российских «дочек» были Сбербанк и Альфа-банк», — добавил один из собеседников издания. Еще один собеседник РБК уточнил, что это не предел и итоговый эффект будет виден лишь спустя некоторое время.

 Украинские банки публикуют отчетность ежеквартально. И отчетность за четвертый квартал пока недоступна. В результате подтвердить тренд цифрами не представляется возможным. В своих качественных оценках банкиры в большинстве своем произошедшее не отрицают, но высказываются о ситуации крайне осторожно.

 И все же первые предварительные экспертные оценки уже есть. По мнению партнера Bain@company Егора Григоренко, для украинских «дочек» Сбербанка и Альфа-банка приток розничных пассивов составил, видимо, не менее 10–15% от базы на начало года. По некоторым оценкам, речь идет примерно о миллиарде в долларовом эквиваленте. «Теперь вопрос — смогут ли российские банки этих клиентов удержать. Думаю, что в течение минимум 6–12 месяцев смогут: приток был обусловлен в большей мере сравнительно высокой финансовой стабильностью этих банков в глазах потребителей и развитой продуктовой линейкой, а не ценовыми причинами — эти факторы играют довольно долго», — добавил он.

«РБК»


 ЛОНДОНСКИЙ СУД ПРИЗНАЛ ЭКС-СОТРУДНИКА БАНКА «ОТКРЫТИЕ» ВИНОВНЫМ В МОШЕННИЧЕСТВЕ

 26.01.2017

Королевский суд в Лондоне признал бывшего сотрудника банка «Открытие» Джорджа Урумова, а также Владимира Герсамию, который ранее работал в компании Threadneedle Asset Management, виновными в мошенничестве, сообщает Reuters со ссылкой на прокуроров.

 Как установила прокуратура, после того, как Урумов начал работать в банке «Открытие», он незаконно присвоил себе около 20 млн фунтов стерлингов ($25 млн), сообщив, что распределит эти средства среди других сотрудников. Кроме того, Урумов осуществлял незаконные сделки с долговыми бумагами Аргентины.

 Прокуратора также установила, что сообщником Урумова был сотрудник компании Threadneedle Asset Management Владимир Герсамия. Вместе они присвоили себе еще 121 млн фунтов стерлингов ($151,2 млн) в результате мошеннических схем.

 Ранее в пресс-службе «Открытия» сообщали, что к настоящему времени удалось вернуть более $100 млн из средств, похищенных Урумовым и его сообщниками, еще около $14 млн арестовано

«RAMBLER NEWS SERVICE»


 THIS DAY: ПРАВООХРАНИТЕЛЬНЫЕ ОРГАНЫ НИГЕРИИ ОБЪЕДИНИЛИ УСИЛИЯ В БОРЬБЕ С МАВРОДИ

 25.01.2017

Правоохранительные органы Нигерии решили перейти к активному сотрудничеству в борьбе с так называемой Схемой Понзи - нигерийским филиалом финансовой пирамиды российского происхождения МММ.

 Как сообщила нигерийская газета This Day, Комиссия по экономическим и финансовым преступлениям и Комиссия по ценным бумагам и биржам подписали меморандум о взаимопонимании в борьбе с недобросовестными операторами финансового рынка Нигерии. 

Они подчеркнули, что деятельность таких организаций, как МММ, которая теперь ведет свою аббревиатуру от первых букв английского названия "Всемирное движение Мавроди" или "Всемирная копилка Мавроди", представляет собой угрозу для нигерийского общества.

 Обе комиссии пообещали "обрушить всю силу закона" на недобросовестных финансовых дельцов. О размахе их махинаций свидетельствует хотя бы тот факт, что рекламой пирамиды и призывами вносить средства в мошенническую финансовую структуру занимались в Нигерии даже священники. Например, "апостол" Джонсон Сулейман - основатель религиозной организации Omega Fire Ministries - уволил одного из своих пасторов Джозефа Аийедина за "использование названия организации для популяризации МММ".

 Таким образом власти Нигерии отреагировали на возмущение, которое вызвали у нигерийцев трюки "мавродианцев", как они называют организаторов "Схемы Понзи". Ее основатель Чадди Угорджи, который, как указывает сайт "Пульс", по некоторым данным, руководит деятельностью нигерийского филиала МММ, уже покинул страну вместе с супругой месяц назад. За год он собрал с нигерийцев около 5 млрд найр (около $16 млн). Общее число вкладчиков МММ в Нигерии превысило 3 миллиона.

 Перед этим представители "Понзи", которые еще несколько месяцев назад обещали вкладчикам фантастические доходы в 30% ежемесячно, на несколько недель заморозили все расчеты и деятельность своих контор. Разъяренные клиенты стали терять терпение и начали угрожать МММ.

 

Неделю назад нигерийская МММ объявила о возобновлении своей деятельности, однако теперь ее организаторы открыто говорят, что выплаты тем, кто инвестировал ранее, будут проводиться лишь по мере появления новых вкладчиков и поступления новых средств.

«ТАСС»


 «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

Наши партнеры
Яндекс.Метрика