ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №19/366)

ПРОБЛЕМЫ «ДРОБИЛЬЩИКОВ» И «ПРЕВЫШЕНЦЕВ» ТФБ БУДУТ РЕШАТЬ АДРЕСНО

 2.02.2017

Комиссия по урегулированию правовых проблем вкладчиков Татфондбанка и ИнтехБанка, среди которых жители Набережных Челнов, будет решать вопросы пострадавших адресно. Об этом заявила министр юстиции РТ Лариса Глухова.

 Так, прошла встреча с клиентами, которые перевели свои вклады в доверительное управление.

 – У каждого случай индивидуален: как был заключен договор, какую информацию предоставляли, что они предприняли на сегодняшний день – эту информацию мы изучаем и смотрим, что в пределах правового поля мы можем сейчас сделать, – рассказала Глухова на пресс-конференции в «Татар-информ». – Планируется встреча с гражданами, которых называют «превышенцами» – они не получают страховую выплату, потому что вклад у них был выше суммы 1,4 млн. Планируется также встреча с «дробильщиками» – теми, кто переводил свои вклады на другие счета (таких по данным АСВ порядка 6 тыс. человек – ред.). Отдельно встреча предусмотрена с некоммерческими организациями – садоводческими обществами, ТСЖ и другими.

 Министр экономики РТ Артем Здунов привел последнюю статистику по страховым выплатам. 131,9 тысяч вкладчиков Татфондбанка и 24,8 тысяч клиентов ИнтехБанка получили 42,3 млрд (91,3% от всей суммы страховых выплат) и более 12 млрд рублей (94,1%) соответственно. Он также добавил, что после введения моратория были возобновлены расчеты по счетам. На данный момент проведено почти 7 тыс. транзакций по ТФБ на общую сумму почти 600 млн и 1,7 тыс. транзакций через ИнтехБанк на 130 млн рублей.

 – То есть по счетам предприниматели могут работать. Эти операции активны и доступны, – отметил он.

«CHELNY-BIZ.RU»

 ТАТАРСТАНСКИЙ ТИМЕР БАНК ВОЗОБНОВИЛ ОБСЛУЖИВАНИЕ СВОИХ БАНКОВСКИХ КАРТ

 1.02.2017

Тимер банк возобновил обслуживание своих банковских карт, ранее остановленное из- за проблем в Татфондбанке. Об этом сообщает пресс-служба кредитной организации.

 "С 1 февраля 2017 года Тимер банк возобновляет обслуживание своих банковских карт. Новым процессинговым партнером банка стала группа компаний "Центр финансовых технологий", - говорится в сообщении.

 Ранее банк сотрудничал с процессинговым центром Татфондбанка, в котором 15 декабря 2016 года была введена временная администрация Агентства по страхованию вкладов. Действующие карты Тимер банка обслуживаются в обычном режиме: ими можно оплачивать товары и услуги, в том числе в Интернете, а также снимать деньги в офисах банка.

 Следующим этапом станет возобновление работы сети банкоматов Тимер банка, запуск нового интернет-клиента и нового мобильного приложения, отмечается в сообщении.

«ТАСС»

 «ЕНИСЕЮ» НЕ УДАЛОСЬ ОСПОРИТЬ ЗАПРЕТ НА ПРОВЕДЕНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ

 2.02.2017

Арбитражный суд Красноярского края отказал удовлетворить ходатайство банка «Енисей» и разрешить кредитному учреждению совершать все банковские операции.

 На этой неделе стало известно, что банку «Енисей» Центробанк запретил проведение финансовых операций сроком на 6 месяцев. Банку ограничили следующие операции: привлечение денежных средств во вклады и депозиты, привлечение и размещение межбанковских кредитов, размещение  привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет, открытие счетов банкам-корреспондентам и небанковским кредитным организациям, открытие своих корреспондентских счетов в других банках и небанковских кредитных организациях, выдача банковских гарантий, проведение  операций  по  купле  и  продаже  иностранной  валюты  в  наличной  и безналичной форме, открытие обезличенных металлических счетов по привлечению драгоценных металлов во вклады от физических лиц, индивидуальных предпринимателей  и  юридических  лиц.

 «Необходимость  принятия  обеспечительной  меры в виде приостановления действия оспариваемого предписания» в банке «Енисей» объяснили тем, что приостановка финансовых операций может привести к ухудшению показателей кредитного учреждения, уменьшении  собственных средств банка, вызовет отток клиентов. Все это может привести к применению  новых принудительных мер воздействия со стороны Банка России.

 В суде отметили, что все эти доводы документально не подтверждены.

 - Предписание направлено на обеспечение интересов третьих лиц–вкладчиков и кредиторов  банка, в финансовой деятельности которого выявлены нарушения. Следовательно, приостановление действия такого предписания без достаточных оснований, напротив, повлечет возникновение риска нарушения интересов таких третьих лиц, - сообщается в документах Арбитражного суда края.

 В ходатайстве о приостановлении ограничительных мер было отказано. Разбирательства продолжатся в феврале. Следующее заседание назначено на 28 февраля.

«ДЕЛОВОЙ КВАРТАЛ»

 ПРАВИЛА ИГРЫ

 2.02.2017

Закручивает корреспондент отдела финансов Вероника Горячева.

 Вчера в третьей раз судьи кассации решали, можно ли считать ВИП-клиента Мастер-банка Анатолия Савенкова именно вкладчиком и может ли он быть включен в реестр кредиторов первой очереди. И вынесли решение не в его пользу. Изначально АСВ не включило ВИП-вкладчиков в реестр, так как они не были учтены в базе данных банка, не имели документов о внесении денег в кассу, договоры с ними были нетиповыми, а условия по депозитам — нестандартными. С тех пор война между АСВ и ВИП-вкладчиками в судах идет по кругу. 

Анатолий Савенков в авангарде этой войны. Он судится с АСВ уже три года. Сначала ему везло, но потом удача отвернулась от господина Савенкова — кассация встала на сторону АСВ. Обращение в Верховный суд ничего не дало — дело не было передано на рассмотрение президиума. Тогда господин Савенков сходил в Конституционный суд (КС) РФ и вернулся с решением в свою пользу, обнадежившим всех ВИП-вкладчиков: КС РФ заключил, что наличие вклада можно подтвердить и нетиповым документом, лишь бы вкладчик был добросовестным.

 Это решение положило начало второй серии военных действий. Анатолий Савенков вновь обратился в кассацию, и там дело отправили на новое рассмотрение по вновь открывшимся обстоятельствам. Бои шли с переменным успехом, но в итоге дело вновь дошло до кассации, и она опять отказала господину Савенкову, предопределив во многом судьбу всех ВИП-вкладчиков. Чтобы не множить противоречивую практику, суды откладывали рассмотрение исков других ВИП-вкладчиков, ожидая окончания спора с Анатолием Савенковым, отмечают юристы.

 Но ВИП-вкладчики не сдаются. Ограничений по числу похождений дела через судебные инстанции нет. Но если и очередной виток в России не поможет, ВИП-вкладчики грозятся дойти до Страсбургского суда. Пока же идут бои на судебном поле, обычные вкладчики (с суммой более страховой) и другие кредиторы ждут выплат. В случае победы ВИП-вкладчиков они должны быть включены в первую очередь с суммой требований около 1 млрд руб. Эти средства должны быть зарезервированы, а денег в конкурсной массе Мастер-банка и так немного.

 АСВ ИНИЦИИРУЕТ ВТОРОЕ УГОЛОВНОЕ ДЕЛО ПО КРАХУ ЭЛ БАНКА

 2.02.2017

Агентство по страхованию вкладов, выступающее конкурсным управляющим тольяттинского банка, обратилось в правоохранительные органы с требованием возбудить уголовное дело по фактам растраты, злоупотребления полномочиями и неправомерных действий при банкротстве, пишет издание.

 Напомним, лицензия у Эл банка была отозвана в мае 2016 года. По версии ЦБ, банк утратил платежеспособность и перестал рассчитываться со своими клиентами-вкладчиками. Собственники кредитной организации с оценкой и санкциями регулятора не согласились.

 В августе 2016 г. Банк России направил заявление в МВД России и СК России по ст. 159,160, 201,195 и 196 УК РФ по фактам хищения имущества ООО "КБ "Эл банк". В Агентстве по страхованию вкладов пояснили, что хищение осуществлялось путем выдачи кредитов юридическим и физическим лицам, отчуждения прав требования под видом заключения договоров цессии, неправомерного удовлетворения требований отдельных кредиторов, покушения на хищение из фонда обязательного страхования вкладов, а также возможного преднамеренного банкротства банка.

 По информации "Самарского обозрения", пока результаты расследования этого дела неизвестны. Но с тех пор число претензий к команде Анатолия Волошина пополнилось. Как сообщили изданию в Агентстве по страхованию вкладов, 9 января 2017 г. агентство направило новое заявление в ГУ МВД России по Самарской области по ч. 4 ст. 160 (присвоение и растрата), ч. 1 ст. 201 (злоупотребление полномочиями) и ч. 2 ст. 195 (неправомерные действия при банкротстве) УК РФ по фактам хищения имущества банка под видом выдачи кредитов юридическим лицам, злоупотребления полномочиями при расторжении договоров залога и неправомерного удовлетворения требований отдельных кредиторов.

 По имеющимся сведениям, на данный момент процессуальное решение по заявлению не принято",

— уточнили в агентстве.

«ВОЛГА НЬЮС»

 МВД ПЕРЕДАЛО ДЕЛО О МОШЕННИЧЕСТВЕ В АНТАЛБАНКЕ В СК, В СК ДЕЛА НЕТ

 2.02.2017

Министерство внутренних дел сообщило о передаче Следственному комитету дела о мошенничестве в особо крупном размере в отношении бывшего руководства Анталбанка. Но в Следственном комитете информации о предварительном следствии нет.

 Дело было, подтверждают в МВД.

 «Запрашиваемая вами информация о ходе и результатах расследования уголовного дела по ч. 4 ст. 159 УК РФ предоставлена быть не может, так как дальнейшее расследование уголовного дела поручено Следственному комитету Российской Федерации. В этой связи полагаем возможным обратиться в указанный следственный орган за интересующей информацией», — сообщили RNS в пресс-службе МВД России.

 В Следственном комитете RNS ответили, что информация по делу не может быть предоставлена, поскольку «следственные органы Следственного комитета Российской Федерации предварительное расследование по указанному уголовному делу не осуществляли».

 Уголовное дело о мошенничестве в особо крупном размере в Анталбанке возбуждено следственным департаментом МВД 10 декабря 2015 года. Как писала газета «Коммерсант», общая сумма ущерба оценивается в 30 млрд рублей. Его первым фигурантом стал бывший президент Анталбанка и известный ингушский бизнесмен Магомед Мухиев, задержанный следственными органами в аэропорту при попытке покинуть территорию России. Он был заключен под стражу решением Тверского районного суда. В апреле 2016 года «Коммерсант» сообщил, что в деле появился второй фигурант — бывший совладелец и член совета директоров банка Михаил Янчук, который к тому времени уже покинул Россию. Янчук объявлен в федеральный розыск и заочно арестован Тверским районным судом. Как сообщили RNS в суде, защита Янчука обжаловала арест, но жалоба была отклонена.

 В Мосгорсуде уточнили, что кассация на меру пресечения Магомеду Мухиеву (арест) последний раз слушалась весной 2016 года. «Его дело действительно слушалось в кассации, но аж в мае 2016 года. У него была кассационная жалоба, но она была отклонена», — сказал представитель суда.

 В Тверском суде уточнили, что последний раз дело Мухиева слушалось в апреле прошлого года. «У нас последняя информация от апреля 2016 года. Узнавайте у следствия. Скорее всего, они передали уголовное дело в суд», — сказал представитель суда, уточнив, что тогда следствие по делу вело МВД. В Басманном суде, куда дела передает Следственный комитет, дела по факту мошенничества нет.

 В каком статусе находится Магомед Мухиев, выяснить не удалось. Согласно ст. 109 УПК РФ, содержание под стражей в рамках предварительного следствия возможно в течение двух месяцев. Если в этот срок завершить расследование не удалось, срок содержания под стражей может быть продлен до шести месяцев. Срок содержания под стражей может быть продлен при определенных условиях в отношении лиц, обвиняемых в совершении тяжких и особо тяжких преступлений.

 Лицензия у Анталбанка отозвана в декабре 2015 года. В том же месяце регулятор сообщал о выявлении группы банков, формально не являющихся банковской группой, но имеющих признаки обслуживания интересов одних и тех же лиц. По данным ЦБ, в нее входили Анталбанк, «Лада-Кредит», Дорис-банк, Гринфилдбанк, «Содружество», МРБ, РБС, НСТ-банк и «Максимум». Банки вели агрессивную политику по привлечению средств населения, размещали их в активы низкого качества, указывал ЦБ. В отдельных банках зафиксированы нарушения ограничений со стороны регулятора и операции по приему средств населения «задним числом».

 «Совокупность вышеуказанных действий привела к тому, что общая величина обязательств банков группы перед вкладчиками, сложившаяся на соответствующие даты отзыва лицензий на осуществление банковских операций (лицензии отозваны в период с сентября по ноябрь 2015 года), составила порядка 40 млрд рублей», — отмечал ЦБ.

 Основная часть денег вкладчиков (кроме банка «Максимум») направлялась в Анталбанк, который, по сведениям регулятора, выводил их в аффилированные компании.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 АСВ ОБНАРУЖИЛО НЕДОСТАЧУ ИМУЩЕСТВА БАНКА "ИНТЕРКОММЕРЦ" НА 19,4 МЛРД РУБЛЕЙ

 1.02.2017

Агентство по страхованию вкладов по итогам инвентаризации имущества банка "Интеркоммерц" выявило недостачу на 19,4 млрд рублей, говорится в материалах на сайте АСВ. АСВ является конкурсным управляющим банка "Интеркоммерц", который лишился лицензии в феврале 2016 года. Инвентаризация имущества, проведенная по состоянию на дату открытия процедуры конкурсного производства (29 апреля 2016 года), полностью завершена 29 января 2017 года.

 В ходе инвентаризации "Интеркоммерца" АСВ выявило недостачу имущества на сумму 19,4 млрд рублей, наибольшая часть которой в размере 14,8 млрд рублей приходится на прочие активы и связана с отсутствием документального подтверждения требований банка. Госкорпорация также выявила недостачу в объеме 2,2 млрд рублей в виде остатка на корреспондентском счете в банке-нерезиденте, отказавшемся предоставить документы, которые подтверждают наличие средств на счете.

 Оставшаяся сумма недостачи приходится в том числе на кредиты, предоставленные физическим и юридическим лицам - 2,3 млрд рублей и связана с отсутствием на дату проведения инвентаризации оригиналов соответствующих кредитных договоров. "По результатам выявленной недостачи проводится работа по поиску имущества, в том числе подаются исковые заявления о взыскании задолженности, направляются запросы контрагентам по сделкам", - говорится в сообщении АСВ.

 После отзыва лицензии в банке были выявлены факты масштабного вывода активов. ЦБ, АСВ и временная администрация установили, что большая часть корпоративного кредитного портфеля на сумму не менее 48,8 млрд рублей имела признаки "технических" ссуд. Отрицательный капитал банка составил 65 млрд рублей. Следственный комитет в ноябре прошлого года сообщил, что после обращения председателя ЦБ РФ возбудил уголовное дело о мошенничестве против председателя правления банка "Интеркоммерц" Александра Бугаевского. Он обвиняется в хищении свыше 3,9 млрд рублей. Страховая ответственность АСВ перед вкладчиками банка составила почти 64,3 млрд рублей (это рекорд по страховым выплатам).

«ИНТЕРФАКС»

 ТАМОЖНЯ СНЯЛА "ЮГРУ" С ГАРАНТИИ

 2.02.2017

Вчера банк "Югра" лишился права выдавать банковские гарантии уплаты таможенных пошлин и налогов за нарушение обязательных нормативов. О таком решении сообщила Федеральная таможенная служба (ФТС). Банк настаивает, что этот бизнес никогда не был для него значимым, однако такие решения чреваты репутационными рисками для кредитной организации, указывают эксперты.

 Из реестра банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий уплаты таможенных пошлин, налогов Федеральная таможенная служба исключил  два банка топ-50 — Татфондбанка и банка "Югра". Основание для данного решения, как следует из приказа ФТС,— несоответствие пункту о "соблюдении обязательных нормативов, предусмотренных законодательством РФ о банках и банковской деятельности, на все отчетные даты в течение последних шести месяцев". В случае с Татфондбанком это решение объяснимо — банк с декабря 2016 года управляется временной администрацией Агентства по страхованию вкладов и ждет решения ЦБ о санации, данные о нормативах банка (135-я форма отчетности) не публикуются.

 А вот "Югра" работает в нормальном режиме. В банке утверждают, что никакого нарушения нормативов не допускали. "Мы направили запрос в ЦБ и ФТС с просьбой мотивировать данное решение, но пока ответа не получили",— сообщил "Ъ" президент банка "Югра" Алексей Нефедов. По его словам, это решение было принято через неделю после того, как банку со стороны ФТС был увеличен лимит операций с 4 млрд до 8 млрд руб.

 Впрочем, в "Югре" утверждают, что исключение из реестра ФТС не имеет для банка серьезного значения. "Таможенные гарантии не занимали существенную долю в корпоративном портфеле банка и не пользовались спросом у наших клиентов,— заявил Алексей Нефедов.— В 2016 году было выдано порядка трех-пяти гарантий, поэтому мы не ожидаем, что решение ФТС повлияет на наших клиентов". 

У этой новости могут быть негативные репутационные последствия для банка, полагают эксперты. "Решение ФТС сейчас несет для "Югры" больше репутационных рисков, нежели финансовых,— рассуждает Кирилл Яковенко.— Исключают банк из реестра вместе с Татфондбанком, а это с учетом проблем последнего не самое удачное "соседство"".

«КОММЕРСАНТЪ»

 СБЕРБАНК СТАЛ ШЕСТЫМ ПО СТОИМОСТИ БАНКОВСКИМ БРЕНДОМ В ЕВРОПЕ

 1.02.2017

Стоимость бренда Сбербанка за год выросла на 33 процента и достигла  9,1 миллиарда долларов. Результаты ежегодного рейтинга представил Brand Finance, ведущий независимый консультант по оценке стоимости мировых брендов.

 Сбербанк оказался единственным  российским брендом  в первой сотне банковского рейтинга и единственный российский банковский бренд в мировом рейтинге Brand Finance Global 500. Он занял шестое место среди европейских банков и 24 место среди мировых банков. В целом, вес российского банковского сектора в мировом рэнкинге брендов за год резко уменьшился.

 По словам главы Brand Finance Дэвида Хэй, "Сбербанк - инновационный, высокотехнологический банк с давней  корпоративной  историей  и сильной  репутацией, которая сочетается с современным и активным руководством".

 Президент, Председатель Правления Сбербанка Герман Греф, комментируя рейтинг, отметил, что " мир становится  "цифровым", а для тех , кто старается лидировать в  отрасли цель одна - становиться технологической компанией. По его словам, банк активно движется  в этом направлении и старается эту мысль донести до всех - сотрудников, клиентов, инвесторов.

 Стоит отметить, что в первых строчках мирового  рейтинга Сбербанк окружают известные американские, китайские, швейцарские, английские, канадские банки. Первое место у китайского банка ICBC- самого дорогого бренда.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

 БРЕНД СБЕРБАНКА ПОДЕШЕВЕЛ ЗА ПЯТЬ ЛЕТ НА 5 МЛРД ДОЛЛАРОВ

 2.02.2017

Стоимость бренда Сбербанка выросла за 2016 год на треть и составила $9,075 млрд, но за период в пять лет бренд крупнейшего российского банка подешевел на $5,1 млрд. Это следует из ежегодного исследования Brand Finance, опубликованного в среду, 1 февраля, на сайте консалтинговой компании.

 В рейтинге самых дорогих мировых брендов 2017 года Сбербанк занял 156-е место (в прошлом году — 200-е). В мировом банковском рейтинге Сбербанк поднялся за год с 35-й на 24-ю позицию. Это значительно хуже показателя пятилетней давности. В рейтинге 2013 года (Banking 500) Сбербанк занимал 13-е место (63-я позиция в рейтинге мировых брендов). Тогда эксперты оценили его бренд в $14,16 млрд. В 2014 году Сбербанк опустился на 17 место — $10,950 млрд. В 2015 году — на 27-е ($8,668 млрд). В 2016-м — на 35-е ($6,807 млрд). 

Глава Сбербанка Герман Греф заявил, комментирую рейтинг брендов 2017 года, что перед банком стоит амбициозная цель — стать технологичной компанией. «Мир становится все более «цифровым» — это уже реальность. Мы хотим быть конкурентоспособными, оставаться лидерами отрасли и делаем для этого все возможное», — приводятся в пресс-релизе, присланном в редакцию Forbes пресс-службой Сбербанка, его слова. «Сбербанк активно развивает свой бренд, и мы ожидаем, что эта работа будет продолжаться и усиливаться в предстоящие годы, по мере того, как высокие технологии будут трансформировать сектор банковских и финансовых услуг», — прокомментировал результаты глава Brand Finance Дэвид Хэй.

 Во главе рейтинга самых дорогих банковских брендов мира 2017 года оказался китайский ICBC, чей бренд оценен в $47,8 млрд. За ним следуют американский Wells Fargo ($41,6 млрд) и China Construction Bank ($41,3 млрд). Всего в первой десятке оказалось четыре китайских банка, четыре американских и по одному из Великобритании и Испании.

 В общий рейтинг мировых брендов (Global 500) в 2017 году наряду со Сбербанком попали еще две российские компании — «Газпром» (опустился с 302 на 344 место) и «Лукойл» (упал с 229 на 375 место).

 Возглавила рейтинг американская Google, стоимость бренда которой увеличилась за 2016 года почти на 25% и достигла $109,47 млрд. Бренд Apple подешевел за год на 27% (до $107,1 млрд) и оказался в рейтинге на втором месте. В топ-5 рейтинга попали еще три американский компании: интернет-ритейлер Amazon.com, стоимость бренда которого выросла на 53% и составила $106,396 млрд (рост на 53%). Телекоммуникационная компания AT&T (подорожала на 45% — до $87 млрд) и Microsoft (рост на 13% — до $76,3 млрд).

«FORBES»

 ЗАМПРЕД ВТБ: КРУПНЫЕ БАНКИ ПОТЕРЯЛИ ДЕСЯТКИ МИЛЛИАРДОВ РУБЛЕЙ ПРИБЫЛИ ИЗ-ЗА НЕДОБРОСОВЕСТНЫХ ИГРОКОВ

 2.02.2017

Экс-зампред Банка России Михаил Сухов больше 20 лет проработал в ЦБ, где курировал надзор за банковской системой, а прошлой осенью перешел на работу в госбанк ВТБ. Как смена позиции изменила его взгляд на банковский сектор, о подводных камнях "Базеля III", о нечистоплотных банкирах, о тонкостях работы Агентства по страхованию вкладов и ставках по ипотеке в своем первом интервью на новой должности заместителя председателя ВТБ Сухов рассказал агентству "Прайм".

 Интересы крупнейших банков и Центрального банка не противоречивы. Принципиальные сложности у регулятора возникают с другой группой банков, которые в разной форме уходят с рынка, у которых ЦБ отзывает лицензии, санирует.  

 Думаю, что каждый из крупнейших банков, включая группу ВТБ, недополучил сотни миллиардов рублей бизнеса и десятки миллиардов рублей прибыли за эти годы из-за того, что другие банкиры привлекали клиентов нерыночными методами, неправильными конкурентными приемами.

 Реакция банков на "Базель III" по всему миру после кризиса 2008 года была примерно одинаковой. Дополнительные ограничения возможностей по извлечению прибыли вводились регуляторами через буферы капитала, норматив ликвидности и встречали неоднозначную реакцию в бизнесе. Когда очередь дошла до требований к оплате труда, то эмоциональное состояние банкиров было, конечно, не очень приподнятым. Но западный опыт показывает, что дополнительные требования к финансовой устойчивости банков, как правило, приводили к росту стоимости их акций из-за повышения доверия к институтам.

 Для крупнейших банков, включая ВТБ, внедрение в России "Базеля III" сделает возможным работу на тех сегментах рынков заимствований и с теми кредиторами, которые смогут восстановить возможности банков привлекать средства на более выгодных условиях, чем внутренний финансовый рынок. Инвесторы, работающие по менее строгим правилам, как правило, предлагают деньги дороже, чем консервативные участники рынка.

 Я считаю, что необходимо в законодательстве о банкротстве предусмотреть расширение возможностей АСВ. Под управлением Агентства как конкурсного управляющего находятся несколько сотен ликвидируемых банков, обязательства которых превышают два с лишним триллиона рублей.

 Во-первых, необходимо дать возможность АСВ быстрее реализовывать финансовые активы ликвидируемых банков, которые достаточно быстро теряют в стоимости. Несколько месяцев идет подготовка к вынесению решения о конкурсном производстве, потом формируется реестр кредиторов, и только после этого активы выставляются на продажу. Весь этот процесс занимает примерно полгода. Я думаю, что работа с активами вполне может начинаться сразу после отзыва лицензии.

 Во-вторых, важно расширить инструменты работы с проблемными активами ликвидируемых банков. Сейчас активы можно только продать. Если предоставить агентству возможность управлять ими - достраивать, привлекая заемное финансирование, передавать в доверительное управление - то можно обеспечить большую возвратность.

 Крупнейшие банки смогут найти себя в работе с активами ликвидируемых банков на коммерческих принципах и оказать поддержку АСВ. Конкурсное производство банков идет годами. Поэтому, с точки зрения получения денег, сроки, на мой взгляд, не так важны, как суммы. Если кредиторы получат деньги на полгода попозже, но не 30%, а 50% того, что им должен банк, думаю, что они будут только рады.

 В-третьих, стоит подумать над способами финансирования АСВ юридических фирм, которые бы помогали взыскивать деньги с банкиров, допустивших злоупотребления. Не всегда у ликвидируемых банков есть конкурсная масса, которая позволяет нанимать квалифицированную юридическую экспертизу и, если укрепить механизмы возвратного финансирования этих процессов за счет средств АСВ, то на выходе можно получить выигрыш кредиторов, включая само агентство.

 Поэтому не обязательно перекладывать затраты, связанные с расчисткой банковского сектора на добросовестный бизнес и вкладчиков, а пробовать активизировать рыночные методы получения средств для компенсации страховых выплат у тех банкиров, которые довели банки до плачевных финансовых результатов.

«ПРАЙМ»

 УЧАСТНИКИ РЫНКА РАСКРИТИКОВАЛИ ИДЕЮ ФОНДА СТРАХОВАНИЯ ЧАСТНЫХ ИНВЕСТИЦИЙ

 2.02.2017

Законопроект о страховании средств на индивидуальных инвестиционных счетах (ИИС) вызвал немало вопросов у участников рынка. Ключевые — передача фонда страхования под управление Агентства по страхованию вкладов (АСВ) и опасения, что заявленный в законопроекте размер компенсации частным инвесторам является завышенным и чреват истощением фонда либо ростом тарифов управляющих и брокерских компаний для инвесторов.

 Вопросы к законопроекту озвучил Федеральный фонд по защите акционеров и вкладчиков. Он обратился в Госдуму (документ есть в распоряжении РБК) с предложением не отдавать АСВ управление страховым фондом ИИС и снизить размер компенсаций для частных инвесторов, пострадавших от краха профессиональных участников. Согласно законопроекту, который разрабатывался Национальной ассоциацией участников фондового рынка (НАУФОР) и был внесен в январе 2017 года в Госдуму депутатом Анатолием Аксаковым и членом Совета Федерации Николаем Журавлевым, предлагается страховать средства частных инвесторов на сумму 1,4 млн руб. (на столько же страхуются средства физлиц в банках), размещенные на индивидуальных счетах, в случае отзыва лицензии у брокера, управляющей компании или депозитария, а также их банкротства и введения регулятором моратория на выплаты. Инвестиционные риски (потерю дохода) страховать пока не планируется.

 По мнению представителей фонда, передача функций управления им АСВ может привести к тому, что у частных инвесторов создастся ложное впечатление, что возвратность их инвестиций (в случае банкротства брокера, УК или депозитария, отзыва лицензии и т.д.) гарантируется государством. «Между тем, в отличие от системы страхования банковских вкладов (где в случае недостачи фонда для выплат его пополняют из бюджета или из средств ЦБ. — РБК) это не так. Государство не несет рисков по дефолту фонда страхования инвестиций», — поясняет управляющий Федерального фонда по защите акционеров и вкладчиков Марат Сафиулин.

 Кроме того, размещать средства на индивидуальных счетах граждане начали только с 2015 года, и максимальная сумма, которую за это время они могли скопить, чтобы получить налоговый вычет, составляет 800 тыс. руб., продолжает он: «Поэтому непонятно, почему предлагается компенсировать 1,4 млн руб. Нам кажется, что эта сумма завышена». При банкротстве одного-двух крупных брокеров (например, из-за кризиса или по другим причинам) размера фонда попросту не хватит для выплат всем пострадавшим, поясняет Сафиулин. «Восполнить затраты фонда можно будет только за счет дополнительных взносов профессиональных участников, однако это может вызвать существенное снижение рентабельности их бизнеса», — отметил он.

 По словам Сафиулина, определить размер компенсации владельцам ИИС можно только после анализа инвестиционных портфелей и рыночных рисков.

 Законопроект касается более 200 тыс. граждан, открывших, по данным на январь 2017 года, индивидуальные инвестиционные счета на Московской бирже. С 1 января 2015 года частные лица могут открыть индивидуальный инвестиционный счет у брокера (брокерский счет) или управляющей компании (счет доверительного управления). При этом сумма, зачисляемая в течение календарного года по договору ИИС, может составлять до 400 тыс. руб. По данным Московской биржи, по итогам 2015 года было открыто 88,9 тыс. счетов, по итогам 2016-го — 195,2 тыс. счетов. Наибольшее количество ИИС было открыто клиентами Сбербанка (58,7 тыс.), ИК «Финам» (35,8 тыс.), «Открытие Брокер» (30,8 тыс.), БКС (28,2 тыс.).

 В курирующих финансовый рынок ЦБ и Минфине, куда за разъяснениями обратился РБК, считают вопрос достойным обсуждения.

 В Банке России заявили, что участие в системе страхования ИИС Агентства по страхованию вкладов «вызывает серьезные сомнения». «Неквалифицированные инвесторы могут быть введены в заблуждение фактом участия АСВ», — пояснил РБК представитель регулятора. В Банке России отметили, что допускают возможность передачи управления фондом страхования ИИС в Федеральный фонд по защите прав акционеров и вкладчиков, но отметили, что вопрос требует обсуждения с участниками.

 Что касается размера выплат пострадавшим владельцам инвестиционных счетов, то, как заявили в ЦБ, необходимо провести анализ текущей ситуации на рынке частных инвестиций, а также оценить влияние на стоимость услуг, оказываемых брокерами, управляющими и депозитариями.

 В Минфине согласны, что в случае если объем средств на ИИС будет значительным, то страховой фонд не сможет обеспечить гарантиями в запланированном размере всех частных инвесторов. Тем не менее, как заявил представитель ведомства, размер компенсации для владельцев инвестиционных счетов выглядит справедливым, «так как он соответствует размеру возмещения в банке». «Таким образом, не создается конкуренции одного продукта с другим», — сказал он. Какого-либо разрешения ситуации в Минфине не предложили.

 Рынок опасений регуляторов и Федерального фонда по защите акционеров и вкладчиков не разделяет, но указывает на иные «болевые точки» законопроекта.

 В законопроекте о компенсационном фонде ИИС, внесенном в Госдуму, предполагается, что страховаться будут только «обособленные» активы частных инвесторов, то есть средства на ИИС, которые брокер или управляющий не могут использовать в своих целях. «У нас есть опасения, что в этом случае большая часть владельцев ИИС вообще не попадет под гарантии фонда страхования», — говорит представитель крупной инвесткомпании. По его оценке, таких «обособленных» счетов на рынке очень мало, в основном их открывают только крупные клиенты. «Это связано с высокой стоимостью обслуживания таких счетов», — пояснил он.

 «Мы готовы обсуждать доработки в законопроект, в том числе по расчету суммы страховых выплат владельцам ИИС, а также и того, кто будет управлять этим фондом», — сказал РБК глава комитета по финансовым рынкам Госдумы Анатолий Аксаков. П​о его словам, у депутатов нет принципиальных возражений против того, чтобы управление фондом страхования ИИС было передано другой организации, не АСВ. «Такая дискуссия ведется, но нам важно понимать позицию ЦБ, правительства и администрации президента по этому вопросу», — сказал депутат.

«РБК»

 НАБИУЛЛИНА СОХРАНИТ ВЕРНОСТЬ

 2.02.2017

По прогнозам аналитиков, ЦБ не станет менять ставку, несмотря на продолжающееся снижение инфляции. Регулятору сейчас важнее закрепить инфляционные ожидания на низком уровне. Для рынка основное значение будут иметь комментарии Центробанка, в которых он, как ожидается, должен дать оценку влияния на дальнейшую денежно-кредитную политику решения Минфина покупать валюту.

 Инфляция за неделю, с 24 по 30 января, текущего года, по оценке Росстата, составила 0,1%, с начала месяца — 0,6%. Пока статистическое ведомство не сделало оценки за весь январь, но очевидно, что она будет не сильно отличаться от 0,6%. В прошлом году в целом за январь цены выросли на 1%.

 Инфляция за весь прошлый год составила 5,4% — это нижняя граница прогноза Банка России и лучше ожиданий экономистов. Если тенденция января сохранится и недельная инфляция останется на уровне 0,1%, то цель Банка России в 4% в декабре может быть вполне достижимой.

 Но регулятор много раз заявлял, что ему важно не только достичь своего таргета, но и закрепиться на этом уровне. А это требует устойчивого снижения инфляционных ожиданий населения и бизнеса и, соответственно, проведения достаточно жесткой денежно-кредитной политики в течение длительного времени.

 «Мы сохраняем такие высокие реальные положительные ставки для того, чтобы сбить инфляционные ожидания. Хотя они и снижаются, но еще достаточно высоки. И, по нашим оценкам, когда инфляция выйдет уже на устойчивый уровень в 4% и устойчиво снизятся инфляционные ожидания, тогда ключевая ставка может быть 6,5–7%», — поясняла глава Банка России Эльвира Набиуллина.

 Некоторые аналитики полагали, что хорошая динамика по инфляции при сохраняющихся проблемах в экономике (оборот розничной торговли в 2016 году упал, по данным Росстата, на 5,2%, реальные располагаемые денежные доходы населения сократились на 5,9%) подтолкнет ЦБ к снижению ключевой ставки.

 Но карты спутал Минфин. В конце января он обнародовал решение начать покупку валюты на дополнительные нефтегазовые доходы бюджета. Этот шаг может привести к ослаблению рубля, что негативно отразится на инфляции. Аналитики считают, что «фактор Минфина» окажет существенное влияние на риторику ЦБ и его дальнейшие планы по ставке.

 Аналитики Sberbank CIB полагают, что при ослаблении рубля на 10% «инфляция может ускориться на 1,3 п.п.» и нивелировать такой инфляционный эффект должна жесткая денежно-кредитная политика.

 При этом многие аналитики ждут, что на заседании 24 марта ЦБ все же опустит ставку до 9,5%. В целом, в текущем году она может понизиться до 8,5%.

«ГАЗЕТА.RU»

 ФРС СОХРАНИЛА УРОВЕНЬ КЛЮЧЕВОЙ СТАВКИ И ПОЗИТИВНУЮ ОЦЕНКУ ЭКОНОМИКИ

 2.02.2017

Федеральная резервная система сохранила ключевую ставку в диапазоне 0,50-0,75 процента годовых на первом заседании после того, как Дональд Трамп вступил в должность президента США, и представила достаточно позитивную оценку американской экономики, позволяющую предположить, что регулятор продолжит ужесточение политики в текущем году.

 Американский центробанк отметил, что рост числа рабочих мест был уверенным, инфляция ускорилась, а доверие к экономике продолжило расти, хотя и не дал четкого указания на сроки очередного повышения ставки.

 "Индикаторы настроений потребителей и бизнеса улучшились в последнее время", - говорится в заявлении по итогам заседания, на котором ФРС приняла единогласное решение сохранить ставку в диапазоне 0,50-0,75 процента.

 При этом американский центробанк повторил, что ожидает такого развития ситуации в экономике, которое будет гарантировать "лишь постепенное повышение" ключевой ставки.

 ФРС также отметила, что безработица держится на минимальном уровне, достигнутом в последнее время. Уровень безработицы составляет сейчас 4,7 процента, находясь на или рядом с отметкой, которую многие члены руководства центробанка считают максимальной занятостью.

 Американский регулятор в декабре минувшего года повысил ключевую ставку во второй раз за десятилетие и предсказал три повышения индикатора стоимости заемных средств в 2017 году. ФРС все еще ждет ясности по поводу возможного эффекта экономической политики Трампа.

 Председатель ФРС Джанет Йеллен сказала в январе, что ФРС рискует получить "неприятный сюрприз" в виде инфляции, если будет слишком медлить с повышением ставки, когда экономика работает в условиях почти полной занятости.

 В заявлении регулятора говорится, что он по-прежнему ожидает ускорения инфляции до 2 процентов в среднесрочной перспективе. Однако из него была исключена фраза о транзиторном влиянии цен на нефть и импорт.

«REUTERS»

 РАЗБОГАТЕТЬ ПО ПЛАНУ

 2.02.2017

5 шагов к кредиту на развитие своего бизнеса без залога.

 Как и где найти доступные источники финансирования на развитие своего бизнеса? В условиях неопределенности необходимо искать льготное банковское финансирование с помощью государственных фондов развития, а также не бояться пользоваться государственными субсидиями.

 Одна из главных проблем в привлечении государственного финансирования, которая мешает развиваться российскому бизнесу, — образ государства. Бизнесу стоит перестать видеть врага в лице государства. Чтобы подружиться с государством, прежде всего нужно быть профессионалом в своей отрасли; понять точки соприкосновения интересов, совпадающие с задачами государственных фондов развития РФ; проявлять инициативу и уметь договариваться.

 На сегодняшний день это очень острая тема как для действующего бизнеса, так и для новых стартап-проектов. У них нет залогового обеспечения либо оно заложено в действующих кредитных сделках. А залог — обязательное условие для всех кредитных учреждений. Многие скажут: тупик, получить финансирование без твердого залога невозможно. На самом деле возможно все. Главное — поверить в это самому и сделать все правильно.

 В самом общем виде привлечение доступного финансирования без твердого залога можно разделить на пять шагов.

 Шаг первый. Разработайте подробный бизнес-план и стратегию развития компании-заемщика на 3—5 лет. Многие российские компании, загнав себя до изнеможения операционной работой, живут здесь и сейчас. Они совершенно не думают о своей стратегии развития. И, как результат, не живут в логике долгосрочной финансовой модели. А это, пожалуй, единственный способ выжить в условиях неопределенности. Задача бизнес-плана и стратегии — минимизация рисков. Чем меньше рисков, тем больше вероятность одобрения вашей заявки на финансирование.

 Финансовая модель развития компании должна состоять из множества максимально детализированных финансовых отчетов. Таких как «Стартовый баланс», «Отчет по продажам», «Инвестиции проекта» и т. д. Чем подробнее уровень детализации, тем это легче проверить. Следовательно, уровень лояльности к вашему проекту будет выше. Что, несомненно, положительно скажется на вашей заявке.

 Шаг второй. Выберите программу финансирования с государственной поддержкой. Причем такую, которая подходит именно вашему бизнесу. Очень важно понимать и уметь анализировать все возможные программы финансирования, в том числе их взаимодействие друг с другом. Один из ярких примеров — компании торгового сектора. Все, что нас окружает, — это бизнес «купи-продай». На рынке очень много торговых компаний, и все они нуждаются в финансировании своего бизнеса, так как потребительский спрос упал, стали появляться большие кассовые разрывы, кредиторская задолженность растет перед поставщиками продукции.

 Часто можно услышать от самих банкиров, что получить независимую гарантию поддержки вашей кредитной заявки от Корпорации малого и среднего предпринимательства невозможно (см. программу «Прямая гарантия для обеспечения кредитов для неторгового сектора с целью пополнения оборотных средств»). Это не соответствует действительности.

 В нашей стране более 80 региональных гарантийных организаций (РГО), которые помогают бизнесу получить банковское финансирование при отсутствии твердого залога или нехватки залогового обеспечения по кредитной сделке, включая компании из торгового сектора, выступая в качестве поручителя.

 Если ваш бизнес получил одобрение РГО, но максимальной суммы поручительства данного фонда все равно не хватает, есть возможность получить дополнительную поддержку от Корпорации МСП по программе прямой гарантии, выдаваемой совместно с поручительством РГО (согарантия).

 Шаг третий. Подать полный комплект документов в банк-партнер. Важно быть уверенным, что ваш банк-партнер аккредитован данными фондами поддержки. Подробную информацию можно найти на официальном интернет-сайте Корпорации МСП или РГО в разделе «Банки-партнеры». Во время анализа вашей заявки постарайтесь быстро и полно отвечать на все вопросы кредитного инспектора. Помните: чем дольше вы отвечаете, тем меньше у вас шансов получить положительное заключение.

 Шаг четвертый. Получить одобрение банка-партнера вашей кредитной заявки.

 Шаг пятый. Подписать кредитный договор и поручительство со всеми фондами развития, участвующими в сделке. После чего получить, наконец, долгожданные деньги и развивать свой бизнес.

«BANKI.RU»

 БАНКОМАТЫ НАСТРОИЛИСЬ НА ПРИЕМ

 2.02.2017

Россияне стали значительно чаще использовать банкоматы для внесения наличных. Об этом свидетельствуют данные опроса 30 крупнейших банков, проведенного «Известиями». Новая привычка россиян помогает банкам повышать прозрачность операций своих клиентов, Центробанку — уменьшать долю наличных в обращении, а правительству — бороться с теневой экономикой.

 Структура российской экономики все больше «обеляется» за счет увеличения безналичного оборота, чего власти добиваются с 2011 года. По словам банкиров, Россия приближается к европейской практике, где операции по снятию наличных в банкомате занимают всего треть от проводимых клиентами операций.

 «Известия» опросили крупнейшие банки, чтобы выяснить, какие операции в банкомате — по внесению или снятию наличных в банкоматах — преобладают на текущий момент. В банках констатировали, что доля клиентов, использующих банкоматы для внесения средств, растет. Например, в Бинбанке на долю операций по внесению приходилось 15% в 2015 году и уже 35% в 2016-м. В «Русском стандарте» показатель увеличился с 79,8 до 80,2%. В ВТБ — на 1 процентный пункт, до 15%, в ВТБ 24 — в 1,3 раза. В «Ак Барсе» показатель вырос с 32 до 36%.

 Статистика ЦБ РФ подтверждает этот тренд. По данным Центробанка, за девять месяцев 2016 года граждане совершили 8,8 млрд безналичных трансакций. Это на 1% больше, чем за весь 2015 год. По сравнению с 2014 годом рост числа операций по оплате товаров и услуг составил 44,3%. Число операций по снятию наличных сократилось с 3,3 млрд за 2014 и 2015 годы до 2,5 млрд в прошлом году.

 — В России самый высокий темп роста безналичного оборота среди развитых и развивающихся стран, через 10 лет совершенно реально приблизиться к доле расходов граждан по картам на уровне 50%, — уверен главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. — Мы не достигнем уровня скандинавских стран — Норвегии, Швеции, Дании, почти полностью отказавшихся от наличных, но по крайней мере будем в одном ряду с Испанией, Италией, Бразилией и США, где доля наличности остается высокой.

 По словам первого зампреда банка «Русский стандарт» Евгения Лапина, драйвером роста платежей по картам является спрос покупателей, осознающих удобство использования этого инструмента, особенно с учетом бонусных программ банков: начисление процентов на остаток, сashback (возврат клиенту части суммы за совершенные покупки), кобрендовые проекты (например, карта, эмитируемая совместно с авиакомпанией) с возможностью накопления бонусов или миль.

 Как отмечает вице-президент ВТБ Иван Пятков, перетекание наличных расчетов в сферу безналичного денежного оборота приведет к увеличению ресурсной базы кредитных организаций и поможет существенно снизить расходы на работу с наличными.

«ИЗВЕСТИЯ»

 В ЦБ ОЦЕНИЛИ ДОЛЮ ХИЩЕНИЙ ДЕНЕГ В ХОДЕ КИБЕРАТАК В 0,005%

 2.02.2017

Объем ущерба, который терпит российская банковская система от действий хакеров, характеризуется пропорцией — 5 копеек похищенных средств на 1 тыс. руб. Об этом сказал заместитель начальника Главного управления безопасности и защиты информации Банка России Артем Сычев, выступая на «Инфофоруме-2017».

 «Хорошая новость заключается в том, что за последний период мы явно видим сокращение количества покушений на хищение денег, которые пытаются вывести. Как это выглядит в цифрах? В цифрах это выглядит следующим образом: на сегодняшний день мы имеем уровень хищений по отношению к количеству денег, обращающихся в электронном виде в Российской Федерации, порядка 0,005% от общего числа электронных денег, или 5 копеек на тысячу рублей», — сказал он.

 По словам Сычева, это существенно лучше зарубежной статистики: 9 центов на 100 долларов.

 «Даже если вы посчитаете по курсу, вы увидите, что за пределами Российской Федерации ситуация с хищениями обстоит гораздо хуже, чем у нас», — подвел итог Сычев.

 УКРАИНСКИЕ РАДИКАЛЫ ОБЛИЛИ КРАСКОЙ ВХОД В ЦЕНТРАЛЬНОЕ ОТДЕЛЕНИЕ СБЕРБАНКА В КИЕВЕ

 1.02.2017

Центральное отделение Сбербанка в центре Киева вновь стало объектом для нападения радикалов из партии "Национальный корпус".

 На фотографиях, которые очевидцы публикуют в социальных сетях, видно, что фасад отделения полностью обклеен антироссийскими листовками, а входная дверь и крыльцо залиты красной краской. По предварительной информации, служба безопасности помешала вандалам попасть внутрь учреждения.

 В пресс-службе "Национального корпуса" действия радикалов объяснили желанием призвать украинских вкладчиков бойкотировать деятельность Сбербанка и забрать свои вклады. Там также подчеркнули, что "полиция, прибывшая на место событий, никак не реагировала на акцию".

 Аналогичную акцию "Национальный корпус" проводил 30 января. Тогда националисты пикетировали не только Сбербанк, но и другие дочерние отделения российских банков, работающих на Украине. Радикалы пообещали, что подобные "акции" будут бессрочными. По их мнению, они защищают национальные экономические интересы Украины, где российские финансовые учреждения занимают 15% банковской сферы. 

Сбербанк - украинский коммерческий банк, организация является на 100% дочерней организацией банка Сбербанк (Россия) и входит в Международную группу Сбербанк.

«ТАСС»