ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №20/367)

ВКЛАДЧИКИ ТФБ «НАСТОЙЧИВО» ПРОСЯТ ВСТРЕЧИ С МИННИХАНОВЫМ

 3.02.2017

Общественное объединение «Союз пострадавших клиентов Татфондбанка и Интехбанка» направило в адрес президента РТ Рустама Минниханова письмо с просьбой о встрече. Отмечается, что это уже второе подобное обращение в адрес главы республики.

 «Настойчиво просим Вас лично встретиться с клиентами ПАО «Татфондбанк» и ПАО «Интехбанк». Цель встречи: пояснить текущую ситуацию с ПАО«Татфондбанк» и ПАО «Интехбанк» из первых уст, пояснить какие меры предпринимаются по спасению банков, развеять сомнения населения Республики и успокоить людей» , - говорится в письме.

 Напомним, первое обращение с просьбой о встрече было перенаправлено в адрес Минэкономики РТ, что не устроило вкладчиков. Как пояснил ранее на пресс-конференции министр ведомства Артем Здунов, письмо было перенаправлено ему, так как специальную рабочую группу для решения вопросов клиентов ТФБ и Интехбанка возглавляет именно он.

 Также вкладчики банков предупредили руководство республики, что продолжат ежедневные одиночные пикеты перед Госсоветом с требованием встречи до тех пор, пока оно не будет исполнено.

«CHELNY-BIZ.RU»

 АСВ ОСПОРИЛО В СУДЕ СДЕЛКИ ФИНПРОМБАНКА НА 643 МЛН РУБ И $4,6 МЛН

 2.02.2017

Госкорпорация "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ) подала заявления в Арбитражный суд Москвы о признании недействительными ряда сделок АКБ "Финансово-промышленный банк" (Финпромбанк) на сумму около 643 миллионов рублей и 4,6 миллиона долларов, говорится в материалах агентства.

 АСВ, которое является конкурсным управляющим банка, просит "признать недействительными операции по досрочному погашению физическими лицами 13 сентября и 14 сентября 2016 года собственных векселей банка".

 Центральный банк (ЦБ) РФ в декабре 2016 года сообщил, что активы Финпромбанка не превышают 15,9 миллиарда рублей при величине обязательств в 39,5 миллиарда рублей.

 Основной причиной недостаточности стоимости активов банка для удовлетворения требований кредиторов в полном объеме являются установленные временной администрацией факты вывода активов путем выдачи заведомо невозвратных кредитов. Кроме того, ЦБ сообщил о сделках бывших руководителей АКБ по замене ссудной задолженности на неликвидные ценные бумаги компаний-нерезидентов, имеющих неудовлетворительное финансовое положение и не котирующихся на рынке.

 Арбитражный суд Москвы 24 октября 2016 года принял решение о признании Финпромбанка несостоятельным (банкротом).

 Информация о финансовых операциях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, осуществленных бывшими руководителями и собственниками Финпромбанка, направлена ЦБ в Генеральную прокуратуру РФ и Министерство внутренних дел России для рассмотрения и принятия соответствующих процессуальных решений.

 Регулятор 19 сентября 2016 года отозвал у банка лицензию. Такое решение было принято ЦБ в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России. В связи с неудовлетворительным качеством активов, не генерировавших достаточный денежный поток, Финпромбанк несвоевременно исполнял обязательства перед кредиторами, сообщил регулятор.

 Банк является участником системы страхования вкладов.

«РАПСИ»

 ОБЩАЯ ДОЛЯ СБЕРБАНКА И ВТБ

 3.02.2017

Государство может снизить долю в ВТБ ниже контрольной. Но только в случае, если Центробанк начнет продавать акции Сбербанка.

 Правительство может снизить долю государства в ВТБ до 25% плюс 1 акция, говорится в плане приватизации российских компаний на 2017–2019 гг., с которым ознакомились «Ведомости». В документе есть оговорка: продажа пакетов акций крупнейших компаний, лидирующих в своих отраслях (к ним отнесен и ВТБ), возможна только после отдельных решений президента и правительства.

 Сейчас Росимущество владеет 60,9% акций ВТБ. Разговоры о его приватизации начались в январе прошлого года: тогдашний министр экономического развития Алексей Улюкаев призвал вернуться к вопросу приватизации крупнейших банков с государственным участием – Сбербанка и ВТБ. «[Это] очень качественные активы, которые привлекательны во всем мире», – говорил он на Гайдаровском форуме, замечая, что санкции не помеха приватизации. Спустя пару недель после его выступления президент Владимир Путин сказал, что «Сбербанк не будет приватизирован в среднесрочной перспективе».

 Однако в утвержденном в этот четверг правительством плане зашла речь и о Сбербанке. Сокращение доли в ВТБ ниже 50% плюс 1 акция будет координироваться с сокращением участия Центробанка в Сбербанке, говорится в документе.

 «Я не думаю, что эти процессы должны быть синхронизированы. В условиях санкций считаю продажу акций ВТБ нецелесообразной. Что касается снижения доли государства ниже контрольного пакета, то здесь нужно все взвесить. После кризиса 2008 г. многие инвесторы считают участие государства в капитале ВТБ благом», – передал «Ведомостям» через представителя президент ВТБ Андрей Костин.

 В начале прошлого года правительство планировало продать 10,9% в ВТБ, это снизило бы долю государства до 50%, говорит федеральный чиновник. Сокращение доли в ВТБ до блокпакета возможно только в случае, если государство решит снизить долю в Сбербанке (ЦБ владеет 50% плюс 1 акция), объясняет он. Но в ближайшей перспективе обсуждается только продажа 10,9% ВТБ, заключает собеседник «Ведомостей».

 В последнее время появилось много операций, которые должны проводиться только через госбанки, объясняет замминистра финансов Алексей Моисеев. Чтобы не получилось так, что будет один госбанк, правительство должно сокращать доли в банках синхронно, продолжает он. По словам Моисеева, сейчас речь не идет о том, чтобы снизить долю государства в ВТБ ниже 50% плюс 1 акция. «Что касается сроков продажи 10,9% акций, думаю, приватизация ВТБ в этом году маловероятна», – заключил он.

«ВЕДОМОСТИ»

 РОССИЯНЕ ДАЛИ ВАЛЮТЕ СРОК

 2.02.2017

Банкиры посчитали, что дешевле всего занимать доллары и евро у населения.

 Кризисная тенденция 2015 года спекулировать на краткосрочных валютных вкладах в прошлом году сменилась противоположной. Теперь население активно открывает длинные депозиты в долларах и евро. Это следует из обзора Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), где ожидают сохранения этой тенденции в 2017 году на фоне намерений Минфина возобновить закупки валюты и девальвировать рубль.

 Если в 2015 году физлица предпочитали открывать вклады в долларах и евро на срок до года, а рублевые — на срок от года, то в 2016-м тренд изменился. Как посчитали в НАФИ, за прошлый год доля долгосрочных вкладов достигла 52,5% в структуре портфеля по срочности. Доля депозитов в евро на срок свыше года выросла до 56,8%. А доля рублевых вкладов на срок от года упала до 17%. При этом рубли стали приоритетом для коротких сбережений благодаря высоким ставкам.

 Банкам нужна валюта на долгий срок для финансирования проектов, поэтому по долгосрочным валютным вкладам они установили максимальную доходность, признались «Известиям» опрошенные банкиры. Кредитные организации могут привлекать валюту из трех источников: у Центробанка, на рынке и у населения. ЦБ после стабилизации ситуации перестал давать банкам валюту, из-за санкций внешние размещения стали для российских компаний дорогими. Поэтому средства населения остались самым доступным способом занять в долларах.

 По прогнозам зампреда банка СГБ Сергея Тишко, в 2017 году ставки по рублевым вкладам снизятся на 0,5–1 процентный пункт на фоне снижения ключевой ставки, а доходность по валютным депозитам останется примерно на текущем уровне. По вкладам в долларах возможен небольшой рост — на 0,25 п.п.

 Ожидающееся ослабление рубля также может сыграть свою роль в поведении населения. По оценкам опрошенных «Известиями» экспертов, после начала закупок валюты Минфином курс может плавно ослабнуть до 63–65 рублей за доллар к концу года с сегодняшних 60. По оценке экс-министра финансов Алексея Кудрина, курс может опуститься в район 63–64 рублей. Такая динамика национальной валюты может привести к росту интереса населения к доллару и евро, не исключают эксперты.

«ИЗВЕСТИЯ»

 ДОМ, В КОТОРОМ ЖИВУТ ДОХОДЫ

 3.02.2017

Вместо того чтобы купить дом для себя и тратить деньги на его содержание, можно инвестировать в доходную недвижимость. И это действительно выгодно.

 У покупки жилья для себя есть два главных минуса. Суть первого в том, что это не инвестиция. Жилье, которым вы владеете и которое не сдаете в аренду, не приносит дохода, но съедает заработок.

 Второй минус — отсутствие мобильности. Люди берут ипотеку на 10—30 лет и на весь этот срок оказываются привязанными к одному дому или квартире. Ипотечное жилье трудно продать, чтобы взамен купить другой объект: потому что может снова понадобиться платить комиссию риелторам и брать ипотеку, а условия кредитования могут измениться, и не в лучшую сторону. Арендуя жилье, можно быстро съехать. В Германии, например, достаточно уведомить собственника за три месяца до переезда. При этом нужно платить только за перевозку мебели. Можно оставаться мобильными и переезжать из города в город и даже из страны в страну.

 Вместо того чтобы купить жилье для себя, тем, у кого есть соответствующие средства, можно приобрести недвижимость для получения дохода — чтобы защитить капитал от российских рисков, окупить затраты на частые перелеты и аренду жилья для себя. Таким клиентам в зависимости от бюджета мы рекомендуем покупать доходные дома или квартиры для сдачи в аренду.

 Покупка арендной недвижимости — такой же способ накопления, как банковские депозиты, только с большей доходностью. Если вы хотите сформировать капитал, покупка дома для себя — не ваш вариант.

 Инвестиции в многоквартирные дома перспективны. Многие европейцы никогда не обзаводятся собственным жильем и предпочитают арендовать. Это особенно характерно для Германии. Например, по данным Федерального статистического ведомства ФРГ (Statistisches Bundesamt), 55% жителей этой страны снимают квартиры. В Берлине и Гамбурге этот показатель еще выше — 85% и 77% соответственно.

 Покупать доходные дома выгоднее, чем отдельные квартиры. В случае с многоквартирными зданиями меньше риск неполучения дохода: даже если будут пустовать одна или две квартиры, остальные будут сдаваться и генерировать прибыль. А если будет пустовать ваша единственная квартира, то вы останетесь без дохода. 

Арендная доходность многоквартирных домов составляет в среднем 3—5% в германских городах первого эшелона (Берлин, Гамбург, Мюнхен) и достигает 7—8% в городах второго эшелона (Ганновер, Дрезден, Лейпциг). Чтобы доход от аренды покрывал расходы по ипотеке и стоимость аренды жилья для себя, имеет смысл инвестировать в объекты с высокой доходностью в городах второго эшелона.

 Главная сложность доходных домов — большое количество арендаторов и высокая вероятность появления проблем, требующих времени на решение. Поэтому инвестору понадобится помощь управляющей компании. При инвестициях в доходные дома рекомендуется вкладывать деньги в дома на 10—20 квартир — они самые дешевые в управлении.

«BANKI.RU»

 СТАВКА ПО ИТОГАМ ИНТЕРВЕНЦИЙ

 2.02.2017

На заседании в пятницу, 3 февраля, Банк России сохранит ключевую ставку на уровне 10% — таков консенсус-прогноз аналитиков, опрошенных РБК. Сроки понижения ставки будут зависеть от последствий валютных интервенций.

 Несмотря на приемлемые для ЦБ фактические темпы замедления инфляции в декабре—январе, инфляционные ожидания населения слишком высоки. ЦБ будет следить за их динамикой до конца марта, когда состоится следующее заседание, прежде чем принять решение об изменении ставки. Кроме того, в январе появились факторы, которые прежде не учитывались в процессе принятия решения по уровню ставки, — перспектива проведения валютных интервенций.​

 Тогда как фактические темпы роста потребительских цен продолжают замедляться (по данным Росстата, по состоянию на 30 января инфляция снизилась до 5,1% в годовом исчислении против 5,3% неделей ранее и 5,4% по итогам 2016 года), инфляционные ожидания все еще ощутимо превышают реальные показатели. По оценкам Банка России, сделанным на основе данных декабрьского опроса «ИнФОМ», инфляционные ожидания населения на 2017 год находятся в диапазоне 5,2–12%. Прямая оценка «ИнФОМ» (медианное значение) ожидаемой инфляции на следующие 12 месяцев, рассчитанная по ответам на вопрос об уровне инфляции, составила 12,4%.

 Как считает ведущий аналитик Промсвязьбанка Андрей Насонов, ЦБ «возьмет паузу до подтверждения тренда на снижение инфляционных ожиданий и не будет пока снижать ключевую ставку». «В комментарии по итогам заседания совета директоров Банк России, скорее всего, оставит фразу о том, что риски недостижения инфляцией уровня 4% снизились и на данный момент они связаны главным образом с инерцией инфляционных ожиданий и уменьшением склонности к сбережению домашних хозяйств», — говорит он.

 Помимо инфляционных ожиданий понижению ключевой ставки в феврале препятствуют и предстоящие валютные интервенции, считают все опрошенные РБК аналитики.  Механизм выкупа иностранной валюты Минфином (через Центробанк), который начинает действовать с февраля, еще не до конца понят рынками, говорит Куликов из АКРА. «Учитывая, что большое количество новостей от регуляторов воспринимается, как правило, как рост уровня рисков, ЦБ, вероятно, постарается не дать дополнительных поводов для возникновения стимулов к краткосрочному сбережению в валюте», — пояснил он.

 Еще один фактор, играющий в пользу сохранения ключевой ставки на текущем уровне, — проведение разовой выплаты пенсионерам в январе и регулярная индексация пенсий с февраля, добавляет руководитель Центра макроэкономического анализа Альфа-банка Наталия Орлова. «ЦБ сначала должен посмотреть на инфляционный эффект этих мер, прежде чем принимать решение о снижении ставки», — говорит она.

 С учетом всех вышеприведенных факторов мнения о возможных сроках снижения ключевой ставки разделились примерно поровну.

«РБК»

 МИНФИН УСТАНОВИЛ ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОБЪЕМ ПОКУПКИ ВАЛЮТЫ НА УРОВНЕ 6,3 МЛРД РУБЛЕЙ

 3.02.2017

Минфин установил ежедневный объем покупки иностранной валюты на уровне 6,3 млрд рублей, говорится в сообщении на сайте ведомства.

 «Отклонение нефтегазовых доходов федерального бюджета от месячной оценки, соответствующей Федеральному закону о федеральном бюджете на 2017—2019 годы, в феврале 2017 года прогнозируется в размере +113,1 млрд рублей. Средства в указанном объеме будут направлены на покупку иностранной валюты на внутреннем валютном рынке в период с 7 февраля по 6 марта 2017 года. Соответственно, ежедневный объем покупки иностранной валюты составит в эквиваленте 6,3 млрд рублей», — отмечается в релизе.

 Для совершения данных операций Минфин будет привлекать Банк России. «Каждый рабочий день в течение указанного периода Банк России будет заключать сделки покупки иностранной валюты на организованных торгах Московской биржи равномерно в течение торгового дня», — заявили в Минфине. Приобретенная валюта будет зачисляться на счета Федерального казначейства в ЦБ.

 Ранее сообщалось, что Минфин начнет операции по купле-продаже иностранной валюты на внутреннем валютном рынке в размере дополнительных нефтегазовых доходов бюджета. «Это решение также позволит обеспечить эквивалентность объема операций на валютном рынке величине отклонения фактического объема использования (пополнения) средств суверенных фондов (Резервный фонд и Фонд национального благосостояния) от предусмотренного законом о бюджете в 2017 году. Таким образом, проведение операций на валютном рынке будет иметь в целом нейтральное влияние на состояние денежного рынка», — уточняли в Минфине.

 Центральный банк РФ планирует начать покупку валюты для целей Министерства финансов 7 февраля, сказали Reuters источник в Минфине и источник, близкий к Центральному банку РФ.

«BANKI.RU»

 АНАЛИЗ-ПОКУПКИ ВАЛЮТЫ МИНФИНОМ БРОСАЮТ ТЕНЬ НА РЕПУТАЦИЮ ЦБР

 3.02.2017

Идея российских властей скупать валюту на рынке ради пополнения казны накануне выборов таит риски неконтролируемого ослабления рубля и более жесткой денежно-кредитной политики Центрального банка, репутация которого рискует пострадать из-за попытки чиновников загнать курс национальной валюты в коридор при обещанном таргетировании инфляции, говорят аналитики и источники.

 "Правительство убивает сразу нескольких зайцев – и рубль ослабляется, и резервы пополняются, и ЦБ "чистым" остается, и экспортерам хорошо, и отраслевой лоббизм меньше – Минфин хочет надолго закрепить правило, что "какая бы нефть ни была, мы больше, чем $40, тратить не будем", чтобы не было возможности лоббировать повышение расходов", - говорит источник в одном из госбанков.

 При текущих котировках Urals около $55 за баррель это позволит сэкономить к выборам 2018 года около 1,4-2,0 триллиона рублей в зависимости от курса рубля, который, по оценкам Минфина, с учетом политики сбережения и интервенций может снизиться на 8-10 процентов.

 Чиновники объясняют свои планы желанием сократить влияние нефтяных цен на экономику и бюджет и удержать рубль от избыточного укрепления, вредящего экспортерам.

 Фактически Минфин будет выполнять два противоположных действия, описывают схему чиновники и эксперты - с одной стороны, тратить Резервный фонд на финансирование расходов, для чего ЦБР будет печатать рубли, а с другой – его пополнять, покупая валюту на рынке. Валюта будет складироваться на спецсчете в Центробанке и в конце года будет зачислена в Резервный фонд.

 Такая схема позволяет формально отвести удар от ЦБР, которому грозят обвинения в отступлении от политики свободно плавающего курса при таргетировании инфляции, давление на которую усиливается из-за ослабления рубля.

 "Исходя из текущей рыночной ситуации, мы больше всего опасаемся, что на повестку дня вновь в скрытой форме возвращается концепция таргетирования курса. Российские власти предотвращают укрепление курса рубля ценой ущемления доверия к политике свободного плавания. Ориентир ЦБ по инфляции 4,0 процента пока не достигнут, однако уже демонстрируется скрытое предпочтение к курсу рубля ниже 60 рублей за доллар", - пишет главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова.

 "Даже если ЦБ действует от имени Минфина, его желание повлиять на курс убеждает рынок, что власти остаются в рамках политики таргетирования курса, что сохранит инфляционные ожидания высокими более длительное время, чем можно было ожидать", - считает она.

 Центробанк и Минфин обвинения в манипулировании курсом рубля отрицают: "Никаких противоречий с плавающим курсом нет. Представим, что отток капитала усилился. Отток ушел, курс ослаб, мы ничего по этому поводу не делаем. Приток – курс укрепился", - говорит чиновник Минфина.

 ЦБР на прошлой неделе в очередной раз заявил, что не планирует отказываться от режима плавающего курса рубля и не будет проводить интервенции для влияния на номинальный курс.

Несмотря на относительно небольшой объем операций "психологический" эффект присутствия ЦБР будет оказывать давление на рубль в среднесрочной перспективе, отмечают аналитики Атона.

 "Если бы Минфин продавал и покупал валюту на рынке, то никаких претензий к политике плавающего курса не было бы. А так как Минфин будет продавать валюту со счета Резервного фонда внутри баланса ЦБ, не вынося это на рынок, получая эмиссионные деньги, а покупать на рынке, то это не совсем свободное курсообразование", - обращает внимание бывший федеральный чиновник.

«REUTERS»

 НА СХЕМЫ НАЛОЖИЛИ ВЗЫСКАНИЕ

 3.02.2017

К выводу средств подключили судебных приставов.

 О появлении новой схемы отмывания денежных средств "Ъ" рассказали участники банковского рынка. Теперь ключевым звеном в мошеннической цепочке стала Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Суть схемы состоит в том, что два юридических лица — резидент и нерезидент — договариваются о взыскании долга через третейские суды или путем заключения мировых соглашений. Истцом выступает нерезидент, который требует погасить задолженность, а ответчик-резидент соглашается с его требованием. Суды, как правило, в таком случае безоговорочно принимают решение о взыскании со счета должника и выдают исполнительный лист. С ним нерезидент на совершенно законных основаниях обращается в ФССП, которая начинает исполнительное производство. Средства с банковского счета должника списываются на счет службы и перечисляются в пользу взыскателя на его счет в иностранном банке. Таким образом, легализация средств проходит через госструктуру — ФССП.

 В ЦБ сообщили, что знают о существовании схемы. "По оценке Банка России, в 2016 году с помощью нее на зарубежные счета было переведено около 16 млрд руб., или более 10% от всего объема выявленных сомнительных операций за год,— уточнили в пресс-службе ЦБ.— Всего же суды приняли решения по искам (имеющим признаки такой схемы.— "Ъ") на сумму более 37 млрд руб. Суммы исков варьируются от 0,4 млрд до 6 млрд руб.".

 Сама по себе схема с использованием судебных решений не нова. Именно суды были ключевым элементом так называемой молдавской схемы хищения и вывода из России средств, широко использовавшейся в 2010-2013 годах. В Молдавии оформлялась фиктивная задолженность российской коммерческой структуры перед местной компанией, которая подавала в молдавский суд заявление о вынесении судебного приказа по взысканию долга с фирмы и с подставного лица--гражданина Молдавии, который выступал как солидарный ответчик. В рамках "молдавской" схемы из России было выведено более $20 млрд.

 Новая схема уникальна тем, что включение судебных приставов делает ее практически неуязвимой. Схема со всех сторон защищена законодательно и до сих пор применяется. "Технически эта схема не нарушает закон, суды и ФССП действуют строго в рамках своей компетенции, а банки формально не имеют оснований для того, чтобы расценивать операцию как подозрительную и противодействовать ее проведению, так как речь идет о судебном решении,— указывают в Банке России.— Первопричина — отсутствие у судов полномочий проверять суть сделок между кредитором и должником, а также реальность деятельности этих компаний".

 При этом в ЦБ отмечают, что, как показывают проверки, по факту по указанным адресам должников не существует, реальную деятельность они не ведут, а обороты по их счетам ничтожны по сравнению с суммами долга. То есть выявить их в принципе вполне реально. Однако суды не имеют ни желания, ни возможности проверять законность взыскания долга и сопоставлять объемы взыскания с масштабом деятельности должника.

 Чтобы обеспечить противодействие схеме в рамках действующего законодательства, Банк России планирует опубликовать рекомендации для кредитных организаций, сообщили в ЦБ. Согласно им, в рамках реализации собственных правил внутреннего контроля банкам следует принимать решение о квалификации операций, проводимых в рамках использования данной схемы взыскания, в качестве подозрительных. При этом банку следует проявить повышенное внимание ко всем операциям такого клиента, использовать право на отказ в проведении иных его операций и в случае неоднократного отказа в течение года использовать право на расторжение договоров счета.

 Другим вариантом решения проблемы может быть реформа третейских судов, реализуемая сейчас. По словам партнера юридической компании "Ионцев, Ляховский и партнеры" Игоря Дубова, в ее рамках ужесточены требования к созданию третейских судов. "Теоретически такая схема может перекочевать в обычные суды,— продолжает юрист.— Однако арбитражные суды все-таки должны более содержательно подходить к решению таких вопросов и изучать, например, вопрос о том, насколько решение о взыскании может нарушить права других кредиторов, то есть не просто формально удовлетворять требования истца лишь на том основании, что должник готов погасить свой долг".

«КОММЕРСАНТЪ»

 МИЛЛИАРД СОМНЕНИЙ

 3.02.2017

Банк России ужесточает надзор за подозрительными операциями кредитных организаций.

 Недобросовестным кредитным организациям и их клиентам с апреля этого года станет сложнее выводить активы и отмывать преступные доходы. Центробанк намерен сократить порог сомнительных сделок, после превышения которого включаются специальные надзорные инструменты реагирования, с 2 млрд до 1 млрд рублей. Об этом «Известиям» сообщил источник, близкий к ЦБ. Рынок к такому изменению давно готов, но крупные игроки могут столкнуться с трудностями.

 Это будет уже третьим ужесточением. Летом 2014-го показатель был снижен с 5 до 3 млрд рублей, прошлой весной — до 2 млрд. Помимо порога в абсолютном значении, регулятор ограничил объем сомнительных операций тремя процентами от оборота по счетам клиентов.

 По логике ЦБ, понижение порога позволит выявить больше недобросовестных участников рынка и сделать его более прозрачным. По данным регулятора, в 2014 году объем подозрительных операций сократился втрое — с $27 млрд до $8,6 млрд, в 2015-м — до $1,5 млрд. Как ранее писали «Известия», за три квартала 2016-го объем сомнительных трансакций составил $531 млн.

 Сомнительные операции зачастую являются поводом для отзыва лицензий. Из числа банков, которые в 2013–2017 годах ушли с рынка, более половины неоднократно нарушали антиотмывочное законодательство и были вовлечены в проведение сомнительных операций в крупных масштабах.

 После очередного ужесточения правил игры банки неизбежно станут еще более скрупулезно оценивать операции клиентов, уверен председатель совета директоров финансового холдинга «Сафмар», экс-зампред ЦБ Олег Вьюгин.

 — Очевидно, что эта мера скажется на банках, а также их действующих и потенциальных клиентах, — полагает он. — Скорее всего, будет больше отказов в открытии счета или в проведении некоторых операций.

 Он не исключает, что в зону риска попадут и добросовестные компании.

 Участники рынка опасаются, что очередное ужесточение может усложнить работу крупных банков, которые в силу особого внимания регулятора и так не увлекаются сомнительными операциями. Банкиры утверждают, что часто сами не знают о том, в чьих интересах их клиенты проводят сделки, поэтому становятся жертвами чужих отмывочных схем. А у крупных банков значительно больше клиентов, соответственно, число подозрительных операций потенциально выше.

 — Снижение порогового значения вовлеченности в сомнительные операции до 1 млрд рублей практически нереально для исполнения крупными банками, — убеждена начальник службы финансового мониторинга Бинбанка Дина Багатова. — Всегда будут нечестные хозяйственные субъекты, желающие и пытающиеся посредством банка отмыть денежные средства, вывести их за рубеж, либо провернуть схему, нацеленную на оптимизацию налогообложения.

 Банкиры в связи с планами ЦБ предлагают и альтернативное решение: вводить пороговое значение вовлеченности, выраженное в процентом отношении сомнительных операций к объему клиентских операций банка. По мнению Дины Богатовой, это позволит более точно оценивать объем подозрительных операций в увязке с объемом бизнеса банка.

«ИЗВЕСТИЯ»

 ДОЛГИ С ДИСКОНТОМ. АСВ ПРЕДЛАГАЕТ ВЫКУПИТЬ ДОЛГИ ВКЛАДЧИКОВ ЛОПНУВШИХ БАНКОВ

 3.02.2017

Долги физических лиц — должников банков-банкротов — пошли с молотка на сайте АСВ. Хотите купить свой долг или долг своего соседа с хорошей скидкой?

 Агентство по страхованию вкладов выложило на торги права требования по долгам более 6 тысяч клиентов обанкротившихся банков. Почти все долги выставлены со скидкой: где-то она достигает всего лишь нескольких процентов, но можно купить и десятимиллионный долг за несколько тысяч. Как отмечают в агентстве, купить их может и сам заёмщик: поучаствовать в торгах имеет право любой желающий.

 Похожий на "Авито.ру" сайт АСВ запустило в конце 2015 года. Через него агентство продаёт имущество, оставшееся от ликвидируемых банков: от земельных участков, акций и квартир до компьютерных мышей и офисных кресел. Всего более 10 тысяч лотов. Стоимость всего имущества, выставленного на площадке, оценивается в 150–200 млрд рублей.

 Объём реализуемого не уменьшается: расчистка Центробанком банковского сектора приносит АСВ всё больше и больше жертв. В настоящее время агентство ликвидирует около трёхсот банков и три десятка негосударственных пенсионных фондов. Их совокупные активы — 3 трлн рублей. При этом долги граждан и компаний составляют в этой доле две трети общей суммы, а оставшаяся часть — это недвижимость, офисная и банковская техника, мебель, автомобили.

 Ранее на сайте в основном присутствовали в основном именно предметы мебели и недвижимость, и иногда по вполне смешным ценам. В прошлом году можно было купить кожаный диван за 37 рублей или стеклянный стеллаж на 25 рублей. Правда, самовывозом с острова Сахалин — именно там находилось отделение Внешторгбанка, имущество которого пошло с молотка. В настоящее время можно купить компьютерную мышь за 64 рубля или клавиатуру за 94 рубля 50 копеек. Правда, ехать за ними придётся в Ставропольский край. А можно купить и интеллектуальную собственность — например, логотип обанкротившегося "АФ банка" за 360 рублей.

 Теперь на сайте появились и долги. Пока речь идёт о нескольких тысяч должников. В их числе самые разные люди, но встречаются и долги топ-менеджмента банков-банкротов.

 В коллекторских агентствах отмечают, что они не заинтересованы в покупке долгов на сайте.

 — Профессиональные взыскатели готовы купить далеко не все долги. Большинство крупных коллекторских агентств технологически заточены под "конвейерную" работу с большими долговыми портфелями, — отмечает директор Национальной ассоциации коллекторских агентств Борис Воронин. — Индивидуальной работой с отдельными долгами, тем более от частных кредиторов, занимаются далеко не все, себестоимость такого взыскания гораздо выше, чем при работе с портфелями долгов. Кроме того, перед покупкой взыскатели всегда оценивают качество долгов, возможности взыскания. Около трети сделок между банками и коллекторскими агентствами остаются незакрытыми: взыскатели не готовы покупать долговые портфели, по которым недостаточно раскрыта информация, или если портфель в целом низкого качества. Скорее всего, эти долги, выставленные на продажу, практически безнадёжны, поэтому и продаются за низкую стоимость.

 Однако они могут быть интересными самим должникам: дело в том, что есть шанс, что с будущего года будет разрешено накладывать взыскание на единственное жильё, которое пока является неприкосновенным для взыскателей. Купить долг не составляет особого труда: зарегистрироваться на сайте АСВ может любой желающий. Чтобы участвовать в аукционе, нужно внести задаток в размере 10% от его начальной стоимости. В дальнейшем эти деньги вернут всем проигравшим.

«LIFE»

 И СНОВА РЕКЛАМНАЯ ПАУЗА

 3.02.2017

Расходы банков на продвижение вернулись к росту.

 В 2016 году банки вернулись к увеличению рекламных бюджетов, потратив на эти цели 32 млрд руб., против 28,4 млрд руб. годом ранее, свидетельствуют данные 102-й формы отчетности. Больше всех потратил на рекламу ВТБ — 7,4 млрд руб., увеличив расходы по сравнению с прошлым годом на 33%. В пресс-службе банка ВТБ пояснили, что такой рост расходов в отчетности связан с интеграцией Банка Москвы весной 2016 года и рекламой розничных продуктов ВТБ.

 В топ-5 банков по этому показателю в 2016 году вошли также Тинькофф-банк (2,73 млрд руб.), Сбербанк (2,68 млрд руб.), Газпромбанк (1,9 млрд руб.) и банк "Югра" (1,7 млрд руб.). Новичком в этом списке стала лишь "Югра", которая, несмотря на рекордные убытки в секторе в 2016 году (32 млрд руб.), вытеснила с пятой строчки ХМБ "Открытие" (присоединенный к ФК "Открытие") за счет увеличения рекламного бюджета в пять раз. Президент банка "Югра" Алексей Нефедов пояснил, что рост расходов в 2016 году объясняется завершением рекламных кампаний, начатых в 2014-2015 годы. "Расходы на них были учтены после их завершения,— уточнил он.— Без учета этого роста бы не было".

 Единственным в пятерке банков-лидеров, снизившим расходы на рекламу, в 2016 году оказался Сбербанк, сокращение составило 2,7%. "Мы постоянно работаем над сокращением наших затрат и одновременно ростом их эффективности,— пояснили в пресс-службе Сбербанка.— Так, например, эффективность рекламных digital-кампаний в 2016-м выросла на 30%". Наиболее значительное сокращение рекламных расходов в целом по сектору показал Россельхозбанк — 32%, до 627 млн руб.

 Как показывает исследование агентства Havas Media, составленное на основе данных социологической компании Ipsos Comcon, рост расходов в целом положительно сказался на узнаваемости банков. По итогам трех кварталов 2016 года (по сравнению с аналогичным периодом 2015 года), существенно выросла узнаваемость розничного банка группы ВТБ — ВТБ 24, на 8,4 п.п. Его знают 67,8% респондентов. Показал рост узнаваемости на 11,3 п.п. Тинькофф-банк, его назвали знакомым 41,2% опрошенных; банк "Югра" (рост на 5,2 п.п.) знает 26,8% участвовавших в опросе. Меньше всего помогли рекламные бюджеты Газпромбанку — узнаваемость его бренда выросла незначительно (+0,5 п.п.), до 38,1%. На Сбербанке экономия никак не отразилась, он остался самым узнаваемым банком России. Бренд Сбербанка знают 91% респондентов.

 ПОДПИСЬ УЙДЕТ С КАРТЫ «МИР»

 3.02.2017

Платежная система «Мир» отменила обязательное требование о наличии на своих картах полосы для подписи держателя. Эту информацию «Известиям» подтвердили в Национальной системе платежных карт. Банкиры согласны, что полоска для подписи давно утратила роль инструмента идентификации держателя карты.

 На том месте, где раньше было поле для подписи держателя карты (оборотная сторона «пластика»), должна будет располагаться надпись «Подпись не требуется», пояснили в НСПК. По словам представителя компании, поле для автографа стало атавизмом, перестав выполнять роль одного из инструментов защиты и проверки личности.

 Впрочем, «пластиковая реформа» НСПК все же имеет один небольшой минус, добавила Анна Стекольникова из СДМ-банка — карты «Мир» будут отличаться от карт других международных платежных систем, что может усложнить инструкции для кассиров в торгово-сервисных предприятиях.

«ИЗВЕСТИЯ»

 ЦБ ОЖИДАЕТ УСИЛЕНИЯ ХАКЕРСКИХ АТАК НА РОССИЙСКИЕ БИРЖИ В 2017 ГОДУ

 3.02.2017

Банк России ожидает усиления хакерских атак на российские торговые площадки в 2017 году. Об этом сказал начальник центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки ЦБ Дмитрий Фролов, выступая на «Инфофоруме-2017».

 «Если говорить о биржах, то мы в годовом отчете прогнозируем, что атаки на биржу будут усилены. Если по банкам у нас выстроенная политика, то биржи, некредитные организации... там очень много проблем. Поэтому говорить, что биржи лучше защищены (чем банки. — RNS), я бы поостерегся», — сказал он.

 Также, по словам Фролова, в последнее время участились разнообразные атаки на банкоматы: «Мы наблюдаем с конца прошлого года и начала этого разнообразные атаки на банкоматы».

 В качестве примера он привел хищение средств банка «Приморье»: «Мы полагаем, что был внедрен вирус в процессинг, который автоматически пополнял карты, которые были заранее перекуплены». После чего злоумышленники снимали деньги с этих карт в банкоматах.

 «И вот это разнообразие сейчас периодически продолжается», — подвел итог Фролов.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 ДЕЛО БУХГАЛТЕРА "ПОДПОЛЬНЫХ БАНКИРОВ", ОБНАЛИЧИВШИХ 322 МЛН РУБ, НАПРАВЛЕНО В СУД

 3.02.2017

Уголовное дело в отношении предполагаемого члена группы омских "подпольных банкиров", бухгалтера Елены Зыряновой с утвержденным обвинительным заключением направлено в Центральный районный суд Омска для рассмотрения по существу, сообщает в пятницу прокуратура региона.

 Женщина обвиняется в совершении преступлений, предусмотренных частью 2 статьи 210  УК РФ (участие в преступном сообществе), пунктами "а", "б" части 2 статьи 172 УК РФ (незаконная банковская деятельность).

 По версии следствия, в период с 2008 года по 2014 год Зырянова была членом преступного сообщества под руководством Станислава Мацелевича с целью обогащения. Они и еще 9 человек, по данным ведомства, вели незаконную банковскую деятельность, используя подконтрольные банки и фиктивные фирмы, через которые обналичивали деньги. Всего объем незаконных банковских операций превысил 9,2 миллиарда рублей, что позволило группе получить доход более чем на 322 миллиона рублей.

 В пресс-службе отмечают, что изначально Зырьянова была заключена под стражу, однако затем мера пресечения была изменена на не связанную с лишением свободы в связи с дачей признательных показаний и заключением досудебного соглашения.

«РАПСИ»

 ХАКЕР ИЗ США УСТРОИЛ ШОПИНГ НА €3 ТЫС., ВЗЛОМАВ КАРТУ ПРЕЗИДЕНТА ЭСТОНИИ

 2.02.2017

Банковская карта президента Эстонии Керсти Кальюлайд была взломана хакером из США, который растратил с нее почти 3 тыс. евро на покупки в магазине одежды. Об этом пишут местные СМИ.

 О взломе служебной карты Кальюлайд канцелярия президента Эстонии узнала в начале января. Было установлено, что киберпреступник из США сумел получить реквизиты банковского счета президента и потратить 2,8 тыс. евро на покупки в местном онлайн-магазине одежды Ross Stores.

 Канцелярия Кальюлайд сумела вернуть потраченные средства, доказав банку и магазину, что пользователь карты на момент совершения транзакций находилась не в Штатах. После этого покупки были аннулированы, а деньги зачислены обратно на счет.

 Напомним, потенциальный ущерб от киберпреступлений оценивается в миллиарды только в России.

«ЭКОНОМИКА СЕГОДНЯ»

 FITCH RATINGS ПОНИЗИЛО РЕЙТИНГИ 18 ВЕДУЩИХ БАНКОВ ТУРЦИИ

 3.02.2017

Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings понизило рейтинги 18 ведущих турецких банков из-за уменьшения вероятности их поддержки со стороны правительства Турции.

 Согласно сообщению агентства, до «BB+» с «BBB» понижены рейтинги банков: Ziraat, Halk, Vakif, Turkiye Sinai Kalkinma Bankasi, Turkiye Kalkinma Bankasi и Turk Eximbank.

 До «B+» с «BB-» снижены рейтинги Akbank и Isbank.

 Также понижены рейтинги Turkiye Garanti Bankasi, Yapi ve Kredi Bankasi, ING Bank, Turk Ekonomi Bankasi, Finansbank, ICBC Turkey Bank, Burgan Bank, Alternatifbank, Kuveyt Turk и Turkiye Finans Katilim Bankasi.

 Рейтинги всех понижены в связи со снижением рейтинга Турции. Прогнозы по всем рейтингам сохранены на уровне «стабильный».

 Fitch 28 января 2017 года понизило долгосрочный рейтинг Турции в иностранной валюте с «BBB-» до «BB +» («мусорного» уровня). Вице-премьер Турции Нуман Куртулмуш назвал это решение необоснованным.

«RAMBLER NEWS SERVICE»