Поиск Форум
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Платформой рейтинговой оценки (рэнкинга) коммерческих банков являются результаты комплексного анализа финансового состояния кредитных организаций, выполненного на фактических данных, содержащихся в официальной отчетности, размещенной на сайте Банка России...

Название этой рубрики говорит само за себя. Здесь вы можете выразить свои недовольства по работе финансовых институтов. Иными словами, указать причины неудовлетворенности в: ...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №21/368)

РОССЕЛЬХОЗБАНК ВЫПЛАТИТ ДЕНЬГИ ВКЛАДЧИКАМ «НОВАЦИИ»

 6.02.2017

Россельхозбанк с 6 февраля начнет выплаты вкладчикам лишенного лицензии банка «Новация». Об этом стало известно в ходе совещания с руководством банковской сферы региона, которое провел врио Главы Республики Адыгея Мурат Кумпилов.

 «Необходимо в полной мере обеспечить финансовые права граждан. Важно также информировать всех вкладчиков банка, чтобы исключить любые спекуляции на эту тему. Если необходимо, то каждому вкладчику банка «Новация», направьте информационное письмо, где будут разъяснения по порядку получения страхового возмещения», – поручил Кумпилов руководству Россельхозбанка.

 По словам директора адыгейского регионального филиала АО «Россельхозбанк» Каплана Борсова, общая сумма страхового возмещения составляет около 1,5 млрд рублей. Об этом сообщили в пресс-службе правительства Республики Адыгея

 В свою очередь, руководство Адыгеи держит на контроле ситуацию с обеспечением финансовых прав вкладчиков.

«ФЕДЕРАЛПРЕСС»


 НА ВКЛАДЧИКОВ ТАТФОНДБАНКА НАЧАЛИ ПОДАВАТЬ В СУД ИЗ-ЗА ДРОБЛЕНИЯ ВКЛАДОВ

 03.02.2017

АСВ просит отменить сделки ответчиков, которые они провели перед введением моратория и назначением временной администрации в ТФБ.

 В казанские суды начали подавать иски к вкладчикам "Татфондбанка", а также к самому банку, об этом говорится на сайте Вахитовского районного суда. Агентство страхования вкладов просит отменить сделки ответчиков, которые они провели перед введением моратория и назначением временной администрации в ТФБ.

 Ответчиками в суде станут ПАО "Татфондбанк", ООО "ГОЛДЕН ТРАНС ЛАЙН" и ООО "ТК ГТЛ", а также Аблязов Р.Р. Судебное заседание пройдет 13 февраля.

 Как сообщает издание Idel.Реалии, АСВ также подало иск в отношении вкладчиков ТФБ — Ахметовых В.М. и А.Г.

 -… по иску Ахметовых отмечается, что с одного счета Ахметовой В.М. на счет Ахметова был переведен 13 декабря 1 миллион рублей, — говорится в сообщении.

 Агентство страхования вкладов просит суд отменить сделку и вернуть средства на счет Ахметовой, а также отменить проценты, поступившие на счет Ахметова от сделки.

 Отметим, ранее сообщалось, что вкладчиков Татфондбанка и "Интехбанка" Агентство по страхованию вкладов заподозрило в махинациях со вкладами, якобы, они проводили операции по дроблению денег на своих счетах, чтобы они подпадали под страховку государства (порог – 1,4 млн руб.).

 Подобные операции проводились до введения в банки временной администрации ЦБ и наложения моратория на выплаты кредиторам 15 декабря, что является страховым случаем. При этом Татфондбанк потерял платежеспособность в начале декабря, но операции со вкладами продолжали массово проводиться.

 В Татфондбанке были раздроблены вклады 3900 человек с требованиями на 4,4 млрд руб.

«PROKAZAN.RU»


 КЛИЕНТЫ ТФБ ПРОСЯТ МИННИХАНОВА ЗАЩИТИТЬ ИХ ОТ «НЕЗАКОННЫХ» ДЕЙСТВИЙ АСВ

 6.02.2017

Вкладчики Татфондбанка и Итнехбанка, которых обвиняют в дроблении вкладов, написали петицию на имя президента Татарстана. Главное требование – защитить их от «антиконсти-туционных действий АСВ»

«От действий АСВ которые нарушают Конституцию РФ и ФЗ пострадали более 5 000 вкладчиков ТФБ и Интехбанка, вместе с членами семей это более 20 000 граждан, которые трудятся для развития Татарстана, соблюдают законы и Конституцию РФ, при этом государственная структура отказывается соблюдать Конституцию РФ и ФЗ. Этих граждан АСВ попытались назвать «махинаторами», граждан которые совершали обычные банковские операции со своими деньгами с 05.12.2016 по 14.12.2016», - говорится в тексте петиции (орфография и пунктуация сохранены, - прим. Ред.).

 Вкладчики утверждают, что у ЦБ РФ есть механизмы для контроля за операциями в банках в случае наступления дефолта и проблем с ликвидностью. «В Татфондбанке до 15.12.2016 какие-либо ограничения не вводились, в банке находился на постоянной основе представитель ЦБ РФ…. Но АСВ установила свой «виртуальный» срок 05.12.2016 с которого все операции считает не легитимными и не включила в реестр выплат. Данная дата публично не озвучивается, но выплаты не производятся», - сообщают авторы петиции.

 Клиенты банка, являющиеся физическими лицами, обратились к Рустаму Минниханову с требованием «защитить их права и взять на особый и личный контроль исполнение обязательств по страховым выплатам Татфондбанка и Интехбанка».

 Накануне в казанском парке имени Тинчурина прошел объединенный митинг предпринимателей, пострадавших от краха татарстанских банков, представителей КПРФ и организации профсоюзов «Соцпроф». Клиенты банков продолжают требовать встречи с президентом республики.

 Как ранее сообщил министр экономики Артем Здунов, на 1 февраля 2017 года клиентам Татфондбанка выплачено 90% страховых взносов. 132000 клиентам банка выплатили 42 млрд рублей. По счетам Татфондбанка в начале февраля также было проведено 7 тыс. транзакций на общую сумму почти 600 млн рублей, по счетам Интехбанка – 1,7 тыс. транзакций на 130 млн рублей.

«РБК»


 МВД ВОЗБУДИЛО УГОЛОВНОЕ ДЕЛО О МОШЕННИЧЕСТВЕ ПРОТИВ ИНВЕСТКОМПАНИИ ТАТФОНДБАНКА

 6.02.2017

Главным следственным управлением МВД по Республике Татарстан возбуждено уголовное дело по факту мошеннических действий в отношении инвесткомпании Татфондбанка («ИК "ТФБ-Финанс"»), сообщает пресс-служба МВД Татарстана.

 По предварительным подсчетам, ущерб потерпевших от мошеннических действий оценивается в более чем 90 млн рублей.

 Также сообщается, что в органы внутренних дел республики поступило более 100 заявлений по факту хищения денежных средств, которые были переданы в управление «ИК "ТФБ-Финанс"».

 12 декабря 2016 года татарстанский Татфондбанк ввел ограничения на выдачу вкладов и наличных, а с 14 декабря приостановил расчетно-кассовое обслуживание. 15 декабря Банк России наложил мораторий на выплаты кредиторам и вкладчикам Татфондбанка.

 Ранее "Коммерсант" сообщал, что около 2 тыс. вкладчиков Татфондбанка с июня по октябрь 2016 года сменили статус с клиентов банка на клиентов его дочерней инвестиционной компании «ТФБ-Финанс», будучи уверенными в том, что перезаключают свой договор непосредственно с банком. Данная подмена была обнаружена 15 декабря прошлого года, одновременно с введением моратория на требования кредиторов банка.

«RAMBLER NEWS SERVICE»


 «ОТВЕЧАТЬ ДОЛЖНЫ ЦБ И СОБСТВЕННИКИ ТФБ – БОЛЬШЕ НИКТО. СВОИМИ СРЕДСТВАМИ!»

 6.02.2017

Большой мозговой штурм челнинского бизнеса: кто виноват в банковском кризисе и что делать, чтобы его не повторить.

 Жаркая дискуссия разгорелась в конце прошлой недели в ТПП Набережных Челнов. Депутаты Госсовета РТ, представители банковской сферы и бизнеса обсуждали, как изменить российское законодательство так, чтобы снизить потери от финансовых катастроф наподобие той, что случилась с группой ТФБ. Среди идей — стряхнуть пыль с законопроекта Бориса Титова от 2014 года о страховании вкладов юрлиц, создавать чисто расчетные небанковские кредитные организации и снимать председателя ЦБ за липовые проверки.

 Перечислим пять стартовых предложений из автограда по корректировке банковских регламентов. Во-первых, обманутые ТФБ юрлица хотят расширить ФЗ-177 «О страховании вкладов физлиц...» пунктом о страховании депозитов юрлиц. Дополнительно предлагается рассмотреть и страхование расчетных счетов. Во-вторых, в Гражданский кодекс и ФЗ-395-1 «О банках...» следует включить запрет на пользование банком операционными средствами предпринимателей на расчетных счетах. В-третьих, мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка закрепить как форс-мажорную ситуацию — для этого придется изменить Гражданский и Налоговый кодексы РФ. Далее в ФЗ-177 следует прописать выплату стандартной страховки для ИП даже в том случае, если предприниматель имеет в банке непогашенный кредит. И наконец, пятый пункт: в ФЗ-127 «О банкротстве...» требуется открыть возможность взаимозачета средств в период моратория между корсчетами и кредитами, открытыми в одном банке. В ходе дискуссии родились и другие идеи.

 Еще один момент — ответственность Центробанка за происходящее с лицензированными им организациями.  «Комиссия Центробанка приезжает в конце ноября, выдает Татфондбанку заключение, что все хорошо, а 6 декабря я закидываю деньги — оказывается, там дыра. Ответственность Центробанка, если он проверяет, налицо. Он не должен выдавать липовые отчеты. Мне понравилось предложение: три подобных случая подряд — снимайте председателя Центробанка», — высказался Гилязев.

«БИЗНЕС ONLINE»


 БАНКИРАМ ПРЕДЪЯВИЛИ VIP-ХИЩЕНИЯ

 6.02.2017

Экс-президент банка "Екатерининский" объявлен в международный розыск.

 Уголовное дело по ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество в особо крупном размере) было возбуждено УВД по Центральному округу Москвы летом 2016 года. По данным "Ъ", основанием стало заявление как минимум пяти физических лиц, которые являлись VIP-клиентами банка "Екатерининский" и лишились десятков миллионов рублей. В марте 2016 года регулятор отозвал у банка лицензию, поскольку тот "проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы". Помимо этого, отмечали в Центробанке, "Екатерининский" "не соблюдал требования законодательства и нормативных актов ЦБ в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также был вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций". По данным АСВ, на 23 июня 2016 года обязательства банка составили более 2,1 млрд руб., в том числе перед физическими лицами и индивидуальными предпринимателями — более 875 млн руб.

 Около полугода это уголовное дело расследовалось в отношении неустановленных лиц. В декабре 2016 года, когда расследованием занялся следственный департамент МВД, в нем появились первые фигуранты. Ими стали бывшие заместитель председателя правления банка "Екатерининский" Александр Бахматов и начальник отдела финансового анализа и бизнес-планирования этого кредитного учреждения Яков Крейнин. По ходатайству следствия Тверской райсуд Москвы заключил обоих под стражу, а Мосгорсуд, отклонив требования адвокатов, оставил их под арестом. Еще одним обвиняемым стал экс-президент "Екатерининского" Павел Гольдман. Однако задержать его не удалось, он успел скрыться и был объявлен в международный розыск.

 По версии следствия, незадолго до отзыва лицензии топ-менеджеры банка Александр Бахматов и Яков Крейнин, выдавая "технические" кредиты на подставных лиц и заключая с клиентами фиктивные договоры банковских вкладов, похитили около 1 млрд руб. В частности, как считают в МВД, злоумышленники заявляли клиентам о присвоении им особого статуса, обещая при этом сверхвыгодные условия при размещении на депозите сумм от нескольких десятков миллионов рублей. Однако, как установило следствие, заключенные договоры по бухгалтерским учетам не проводились, а деньги в кассу не поступали. А чтобы клиенты ничего не заподозрили, им периодически передавались наличные в качестве якобы процентов по вкладам. О том, что они не являются не только VIP-клиентами, но и просто клиентами банка, потерпевшие узнали лишь после отзыва у "Екатерининского" лицензии.

 С выдвинутыми в свой адрес обвинениями фигуранты дела не согласны. В частности, адвокат Виталий Узденский, защищающий 70-летнего господина Крейнина, заявил "Ъ", что его клиент никакого отношения ни к выдаче кредитов, ни к заключению договоров с клиентами не имел. "Все, что сделал Яков Крейнин,— это несколько раз по распоряжению президента банка отвел VIP-клиентов в кассу, где им были выплачены якобы проценты по вкладам",— заявил господин Узденский. При этом адвокат отметил, что основанием для задержания господина Крейнина и его последующего ареста стал довод следствия о том, что на него как на совершившего преступление якобы указал один из потерпевших. "Однако реально никто таких показаний в отношении моего подзащитного не давал",— заявил "Ъ" Виталий Узденский. Связаться с защитой Александра Бахматова "Ъ" не удалось.

«КОММЕРСАНТЪ»


 ОЧЕРЕДНОЙ БАНКОВСКИЙ СКАНДАЛ: ВКЛАДЧИКОВ "КАМСКОГО ГОРИЗОНТА" ОСТАВИЛИ БЕЗ КОПЕЙКИ

 3.02.2017

Съемочной группе телеканала Царьград, которая проводит специальное расследование о криминальных махинациях в банковском секторе, угрожали сотрудники службы безопасности госкорпорации "АСВ", когда они выполняли свою профессиональную работу.

 Более 200 человек сегодня пришли штурмовать здание госкорпорации "АСВ". Это вкладчики банка "Камский горизонт" и других финансовых организаций, которые были лишены лицензии ЦБ. Точнее, в реестре вкладчиков они не числятся, имея на руках документы об открытии вкладов и кассовые ордеры. А значит, не могут рассчитывать на страховое возмещение от государства в миллион 400 тысяч рублей. По сути, людей объявили мошенниками и заставили в судах доказывать, что они - не верблюды.

 Обманутых вкладчиков в банке "Камский Горизонт" более 700 человек. Все, как один, теперь вынуждены доказывать, что не верблюды, и действительно были в договорных отношениях с кредитной организацией. У людей на руках договоры открытия вклада, кассовые ордеры о перечислении средств, выписки из банка. Однако в страховой, положенной по закону, выплате им отказали. Мол, вы в реестре кредиторов не числитесь.

 На пикет к зданию "АСВ" пришли порядка 200 вкладчиков "Камского горизонта", а также их товарищи по несчастью из "ПробизнесБанка", "Булгарбанка" и "Военно-промышленного банка". Люди решили объединить усилия в борьбе против системы.

 Но юристы рассказали, доказать свою правоту будет не так просто, даже имея на руках документы. Всё дело в том, что руководство банка ещё до отзыва лицензии в спешке заметало следы. Были уничтожены как бумажные, так и электронные базы данных. 

 Как отметил в разговоре с Царьградом юрист по защите прав вкладчиков и заёмщиков Егор Благодацких, отследить путь поступления денежных средств от вкладчиков практически не представляется возможным.

 "Поскольку бухгалтерия банка уничтожена, уничтожена база банка. По крайней мере, со слов АСВ. Эту информацию мы тоже проверить не в состоянии", - прокомментировал он.

 "Банк будет строить свою позицию также на полном отсутствии документов, баз. Соответственно, установить данные факты суду будет довольно сложно. И для этого мы привлекаем сторонние доказательства о том, что вкладчик имел возможность открыть вклад, о том, что он не нуждался в том, чтобы закрыть вклад до отзыва лицензии, что его финансовое состояние ему позволяло жить на тех доходы, которые у него присутствовали", - добавил Благодацких.

 Отчаянно защищаясь от "навязчивых" вкладчиков и журналистов, руководство АСВ вызвало не один наряд полиции. Сотрудники полиции вежливо попросили людей разойтись. Вкладчики вновь остались один на один со своими вопросами.

«ЦАРЬГРАД»


 У АСВ НЕТ ОСНОВАНИЙ ВЫПЛАЧИВАТЬ ДЕНЬГИ 724 ВКЛАДЧИКАМ «КАМСКОГО ГОРИЗОНТА»

 6.02.2017

АСВ заявило, что пока не имеет законных оснований включить требования 724 вкладчиков «Камского горизонта» в общий реестр. Пропавшие договора вкладов на 700 миллионов рублей ищут правоохранительные органы.

 На сайте АСВ 6 февраля появился пресс-релиз, в котором сказано, что агентство «с пониманием» относится к «не имеющей аналогов ситуации» с банком «Камский горизонт», однако не может включить долг перед обманутыми вкладчиками в реестр требований.

 17 ноября 2016 года агентство начало выплачивать вкладчикам татарстанского банка (его лицензию ЦБ отозвал 3 ноября 2016-го) возмещения, но скоро в АСВ стали поступать заявления от вкладчиков, данных о которых в банковских документах не было. По состоянию на конец декабря 2016-го у АСВ были заявления от 681 неучтенного вкладчика, а на начало февраля этого года заявления в АСВ подало 724 вкладчика. Общая сумма их требований — около 700 миллионов рублей, говорится на сайте агентства.

 «Отсутствие данных о вкладах в автоматизированной учетной банковской системе и в документах первичного бухгалтерского учета в результате действий бывшего руководства банка не позволяет обеспечить надлежащего подтверждения остатков по счетам, в связи с чем и у временной администрации, и, в настоящее время, у агентства отсутствуют законные основания для включения требований в реестр», — сказано в сообщении.

 В пресс-релизе АСВ говорится также, что временная администрация «Камского горизонта» продолжает искать документы и базы данных, которые позволят «восстановить права вкладчиков во внесудебном порядке». АСВ направило запросы в правоохранительные органы, проводит инвентаризацию и готовится к проведению экспертизы подписей. «Планируется провести опрос вкладчиков по обстоятельствам внесения вкладов и реализовать ряд других мероприятий в целях установления всех обстоятельств, необходимых для оценки возможности восстановления учета обязательств», — сказано в пресс-релизе.

 В конце декабря прошлого года стало известно, что несколько сотен вкладчиков «Камского горизонта» не нашли себя в реестре кредиторов, а значит, не могут претендовать на возмещение от АСВ.

 25 декабря 2016-го по заявлению временной администрации Следственное управление Центрального административного округа ГУ МВД РФ по Москве возбудило по этому факту дело по ч. 4 ст. 160 УК (хищение чужого имущества).

 3 февраля вкладчики «Камского горизонта», а также «Булгар банка» (банк из Ярославской области, основной его бизнес сосредоточен в Татарстане) провели акцию у здания АСВ в Москве. Они добивались встречи с представителями агентства. Еще один пикет клиентов «Камского горизонта» в Москве прошел в конце января.

«INKAZAN»


 УНИЧТОЖЕННАЯ БАЗА ДАННЫХ ПО ВКЛАДАМ АРКСБАНКА БУДЕТ ВОССТАНОВЛЕНА

 6.02.2017

Агентство по страхованию вкладов завершает работу по восстановлению уничтоженной официальной информации об открытых счетах, вкладах Арксбанка. Об этом сообщили в АСВ.

 По итогам этой работы будут внесены изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками во внесудебном порядке и с учетом представленных вкладчиками подтверждающих документов.

 Также сообщается, что при восстановлении базы были учтены обнаруженные временной администрацией отдельные данные внесистемного учета «забалансовых» вкладов.

 В Арксбанке в течение длительного времени принимали средства вкладчиков без отражения обязательств перед ними в бухгалтерском учете и официальной отчетности. В последующем эти деньги были похищены.

«СРЕДСТВА.РУ


 ПРОБИЗНЕСБАНКУ ВЫДАН НОВЫЙ ТРАНШ ОБВИНЕНИЙ

 4.02.2017

Разбираясь в причинах его краха, АСВ нашло улики еще на пару статей УК.

 Уголовное дело по ч. 3 и ч. 5 ст. 33, ч. 4 ст. 160 УК РФ (организация растраты и пособничество в этом) главное следственное управление (ГСУ) СКР расследовало чуть меньше года. Его фигурантами являются бывшие вице-президент Пробизнесбанка Вячеслав Казанцев, заместитель председателя правления этого кредитного учреждения Александр Ломов, начальник департамента корпоративных финансов банка Николай Алексеев, а также их семь сообщников.

 По версии следствия, с сентября 2014 по июль 2015 года (через месяц банк был лишен лицензии за проведение высокорискованной политики, связанной с размещением денежных средств в низкокачественные активы) участники преступной группы похитили из Пробизнесбанка 2,5 млрд руб. Сделано это было путем выдачи заведомо невозвратных кредитов фирмам-однодневкам. Для этого руководство банка использовало как своих непосредственных подчиненных, в частности начальника управления по обеспечению взаимодействия с акционерами и дочерними организациями Марину Крылову, так и сотрудников контролируемой банком финансовой группы "Лайф", а также гендиректоров фиктивных ООО "Альянс", "Центр торговли", "Инжиниринг-роялти" и нескольких других коммерческих структур. Не ведущие никакой хозяйственной деятельности организации, предоставляя в Пробизнесбанк фальшивые сведения, с легкостью получали многомиллионные кредиты. После этого деньги под видом оплаты различного рода услуг или приобретения заведомо неликвидных ценных бумаг уходили на счета подконтрольных руководству банка компаний. Затем доверенные лица участников группы конвертировали рубли в доллары и выводили их в офшоры.

 По данным следствия, большая часть из похищенных денег использовалась на приобретение недвижимости за границей и предметов роскоши. Допросить в рамках этого дела экс-президента Пробизнесбанка Сергея Леонтьева и двух бывших председателей правления банка Александра Железняка и Дмитрия Дыльнова следствию так и не удалось. Первые двое давно проживают за границей, а местонахождение Дыльнова установить вообще не удалось.

 Основные фигуранты расследования были задержаны в феврале прошлого года и по ходатайству ГСУ СКР арестованы Басманным райсудом. В последний раз мера пресечения им была продлена до 17 февраля текущего года. Однако, чтобы сохранить фигурантов под стражей, за месяц до истечения этого срока представители ГСУ СКР предъявили им обвинения в окончательной редакции и предоставили материалы уголовного дела для ознакомления. Таким образом, обвиняемые, числящиеся теперь за судом, могут находиться под арестами больше года.

 По данным "Ъ", своей вины никто из арестованных банкиров не признает. Адвокаты фигурантов этого дела комментировать ситуацию не стали, сославшись на подписку о неразглашении материалов следствия.

 Отметим, что на 1 января 2017 года задолженность Пробизнесбанка перед клиентами превышает 83 млрд руб. При этом в АСВ, проводившем проверку обстоятельств краха банка, усмотрели в действиях его экс-руководства признаки преднамеренного банкротства. В связи с этим 25 января в ГСУ СКР было направлено еще одно заявление о наличии в действиях экс-руководителей Пробизнесбанка признаков преступлений, предусмотренных ст. 196 УК РФ (преднамеренное банкротство), ст. 172.1 УК РФ (фальсификация финансовых документов учета и отчетности финансовой организации) и все той же ч. 4 ст. 160 УК РФ (присвоение или растрата). По данным "Ъ", процессуальное решение по этому заявлению в СКР пока не принято. При этом источник, близкий к следствию, не исключил, что новое дело в отношении фигурантов могут возбудить уже после завершения суда по их делу по материалам старого расследования.

«КОММЕРСАНТЪ»


 СБЕЖАВШИЕ МИЛЛИАРДЫ

 6.02.2017

Почему владельцы обанкротившихся банков не компенсируют ущерб. За 11 лет АСВ сумело взыскать с них меньше 1% нанесенного ущерба.

 С середины 2013 г из банковской системы выбыл каждый третий банк, напоминает ведущий эксперт Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП) Михаил Мамонов. На бумаге у 308 банков, лишившихся за разные прегрешения лицензии в 2013–2016 гг., согласно последней перед отзывом лицензии отчетности в ЦБ имелись активы на 2,89 трлн руб. – на 311 млрд руб. больше обязательств. На самом деле в тех 70% из них, что уже признаны банкротами, временные администрации обнаружили суммарную дыру почти в 1,4 трлн руб., следует из данных регулятора. Размер выплаченного страхового покрытия по частным вкладам не раскрывается.

По подсчетам ЦМАКПа, у 65% банков, лишившихся лицензии, были обнаружены дыры в капитале, равные 2,1% ВВП, или 47% их активов. Дальше может быть хуже. «Чуть больше половины (394) еще живущих банков могут прятать в своих балансах дыры в капитале на сумму 5,6% ВВП, или почти 4,7 трлн руб., – рассказал Мамонов. – Это говорит о том, что отзывы лицензий и обнаружение основных дыр еще впереди. До сих пор карающая рука регулятора коснулась средних и мелких банков – за редким исключением вроде банка «Траст». А что будет, если ЦБ начнет обнаруживать дыры в более крупных банках?» По расчетам ЦМАКПа, наибольшие потенциальные потери локализуются в банках первой сотни, но вне топ-30.

 Потери компенсирует государство – за счет эмиссии денег на санацию и страховые выплаты вкладчикам. Недобросовестные же собственники и менеджеры банков почти ничем не рискуют. За 11 лет, что АСВ судится с ними, агентство получило решения о взыскании 101,6 млрд руб. Но реально удалось получить лишь 180 млн руб., или 0,18%. Общие же потери от уголовно наказуемых действий руководителей и собственников рухнувших банков АСВ еще год назад оценивало в 550 млрд руб. Что мешает агентству?

 Если у рухнувшего банка недостаточно средств для погашения обязательств, конкурсный управляющий может привлечь бывших контролирующих лиц к субсидиарной ответственности – потребовать с них разницу между требованиями кредиторов и активами банка. Но у тех, как правило, нет имущества. В 80% случаев банкротство банка связано с выводом активов, когда похищенное имущество банка было легализовано через фиктивные, по сути, сделки и в итоге оказалось у родственников или контролируемых бывшими банкирами структур. А в законодательстве нет механизма, позволяющего изымать имущество у номинальных собственников, сетует представитель АСВ. Все чаще активы выводятся за рубеж и сами владельцы при возникновении у банков серьезных финансовых проблем выезжают за пределы России, указывало ранее агентство. При этом российские суды отказывают в принятии обеспечительных мер, отмечает представитель АСВ. В итоге ускользнуть может даже то имущество, о котором известно кредиторам банка-банкрота.

 В сентябре 2013 г. ЦБ отозвал за многочисленные нарушения лицензию у банка «Пушкино». Спустя два месяца он был признан банкротом, требования кредиторов составили 25,7 млрд руб. АСВ не удалось в суде привлечь к субсидиарной ответственности в размере 14,8 млрд руб. 12 контролирующих банк лиц во главе с Алякиным и бывшим предправления Кириллом Никулиным. А 30 января 2017  суд и вовсе приостановил производство по делу «Пушкино», указав, что «размер субсидиарной ответственности может быть определен только после окончательного формирования конкурсной массы и, соответственно, удовлетворения требований кредиторов», а на сегодня определить его «невозможно, так как у должника имеется нереализованное имущество».

 Похожие истории произошли с ПВ-банком (приостановлено производство по субсидиарному иску на 2 млрд руб.), Удмуртинвестстройбанком (320 млн руб.), банками «Холдинг-кредит» (8,4 млрд руб.) и «Экспресс» (2,6 млрд руб.), Уралтрастбанком (305 млн руб.).

 Также возникают и территориальные сложности, как, например, в случае с "Межпромбанком" экс-сенатора Сергея Пугачева. Ранее Арбитражный суд Москвы принял решение о взыскании с банкира и бывших менеджеров банка 76 млрд руб., а суд Лондона разрешил арестовать активы Пугачева на сумму $2 млрд во всему миру, однако взыскать АСВ пока ничего не удалось.

 Представитель Пугачева заявил, что для совершения за рубежом каких-либо действий регулятору требуется получить отдельные решения национальных судов в каждой юрисдикции. До сих пор АСВ направило властям Франции, Люксембурга и Каймановых островов только запросы о наложении обеспечительных мер.

Порой у АСВ возникают сложности с доказыванием аффилированности тех лиц, которых привлекают к административной ответственности, с банком. В случае с Пугачевым на то, что он является бенефециаром, в основном указывали свидетели. Сейчас же АСВ впервые в практике пытается возложить часть долга банка-банкрота АБ "Пушкино" на не связанное с ним лицо. В числе соответчиков по иску на 14,8 млрд руб. Эдуард Пичугин, гендиректор "Ленфильма" и совладелец банка "АБ Финанс", который присоединили к "Пушкино" в 2011 году. АСВ считает, что он способствовал формированию "плохих активов", которые отчасти и послужили причиной несостоятельности. Юристы сомневаются, что агентству удастся доказать причастность Пичугина, но считают, что если это все же произойдет, случай станет прецедентным.

 За 11 лет АСВ удалось добиться решений о взыскании средств с контролирующих лиц 14% из 425 банков, признанных банкротами в 2005–2016 гг., в том числе в трети из 182 банков, где были обнаружены признаки преднамеренного банкротства. Сорок дел по 34 банкам проиграны или приостановлены по разным причинам. «[Суды] говорили, что вина руководителей кредитной организации в принятии решений о выдаче кредитов не доказана ввиду наличия коллегиальных органов (например, кредитного комитета), принимавших решения о выдаче кредитов, – перечисляет представитель АСВ. – Иногда в судебных актах можно встретить ссылку на акт проверки кредитной организации, проведенной Банком России, мол, проверка не установила факта негативного финансового положения заемщиков, не выявила иных нарушений». При этом «не принимается во внимание, что проверка проведена за определенный срок до даты банкротства», а «ситуация в банке затем может серьезно измениться» и, «наконец, что заемщик фактически контролировался самим бывшим руководителем банка, который привлекается к ответственности» и после отзыва лицензии такие должники перестают платить.

 В реальной жизни почти никогда нельзя точно сказать, какая именно причина привела к банкротству, рассуждает ведущий юрист «ФБК право» Алена Ермоленко: «Или эту причину установить все же можно, но она сопровождалась еще массой объективных событий, на которые контролирующие лица не могли повлиять. По-хорошему, расследование вопроса о наличии у контролирующих виновных действий, приведших к банкротству, должно сопровождаться глубоким анализом экономической ситуации должника в предбанкротный период. Но, к сожалению, анализ носит крайне формальный и поверхностный характер; суды, рассматривающие по 30–40 дел за день, не имеют возможности уделять достаточно внимания реальному положению дел банкрота».

 Поэтому в текущей ситуации привлечение к субсидиарной ответственности производится либо в силу формального нарушения контролирующими лицами обязанностей, прямо предусмотренных законом о банкротстве (неподача заявления о банкротстве, непередача документов, сокрытие информации и проч.), либо при наличии уголовного дела, резюмирует эксперт.

«ВЕДОМОСТИ»


 НЕ ВСЕ ТО ЗОЛОТО, ЧТО БЛЕСТИТ

 6.02.2017

Стоит ли радоваться большой прибыли российских банков в 2016 году.

 По данным Банка России, в 2016 году совокупная прибыль банковского сектора составила порядка 929,7 млрд рублей (до вычета налога на прибыль). По сравнению с 2015 годом прибыль кредитных организаций выросла почти в пять раз. Означает ли это, что у российских банков действительно все хорошо?

 Основной вклад в общий «успех» сектора традиционно обеспечен значительной прибылью крупнейшего банка страны: доля Сбербанка в общем объеме заработанной банками прибыли в 2016 году составила 65,4%. А если рассмотреть отдельно общую долю прибыли банков с участием государственных структур и госкомпаний (включая Сбербанк), их доля в общей прибыли доходит уже до 70%. Объясняется данный факт все большей концентрацией активов на крупных банках.

 Безусловно, рост прибыли банков свидетельствует о некоторой стабилизации сектора. Однако поводов для оптимизма не так много, как может показаться на первый взгляд: ключевым источником роста рентабельности сектора стали возросшие процентные доходы, а также значительное замедление темпов роста резервов на возможные потери.

 Чистые процентные доходы выросли в основном благодаря снижению ключевой ставки и, как следствие, плавному уменьшению стоимости привлечения ресурсов для банков. При этом ставки по кредитам и размещению средств реагируют на изменения с некоторым временным лагом, что в результате позволило многим банкам заработать.

 В перспективе снижение ставки ЦБ РФ еще больше отразится на стоимости привлекаемых средств, что, возможно, спровоцирует отток финансирования банков со стороны населения и организаций ввиду низкой доходности. Это мотивирует кредитные организации находить тонкий баланс в политике ставок как привлечения, так и размещения, чтобы избежать дефицита ресурсов и достигнуть целевых показателей маржи.

 Что касается резервов, по данным Банка России, их объем с начала года увеличился на 3,5%, или на 188 млрд рублей, в то время как за 2015 год они демонстрировали рост на 33,4%, или на 1 352 млрд рублей. При этом не стоит забывать о масштабах реструктуризации ссудной задолженности банков, которая в перспективе может вылиться в отложенные проблемы и, как следствие, во вновь формируемые резервы.

 Структура доходов и расходов банков по сравнению с 2015 годом не претерпела значительных изменений: помимо вышеуказанного роста чистых процентных доходов и снижения расходов, связанных с резервами на возможные потери, можно отметить незначительный рост доли операционных расходов банков. А также продолжающуюся на протяжении уже долгого периода тенденцию к снижению доли чистых комиссионных доходов банка.

 Помощь акционеров в минувшем году составила всего 5,96 млрд рублей. В 2015 году ее размер, по подсчетам информационно-аналитической службы Банки.ру, составил порядка 138,3 млрд рублей. Такая динамика является косвенным подтверждением робко наметившегося просвета.

 Сдержанный рост объемов розничного кредитования и снижение просроченной задолженности в портфелях банков также дают повод для оптимизма. Однако с учетом стагнации корпоративного портфеля и возможного вызревания просрочки по вновь выданным розничным кредитам делать однозначно позитивные выводы на данный момент преждевременно.

 Чтобы понять, какие из кредитных организаций максимально эффективно использовали свои ресурсы в 2016 году, информационно-аналитическая служба Банки.ру решила посмотреть не на абсолютные значения прибыли (эти показатели не станут ни для кого открытием), а на то, какие банки оказались самыми эффективными. То есть рентабельными. При оценке мы опирались на показатель рентабельности банка по активам ROA (return on assets).

 Лидерами рейтинга рентабельности банков стали Фондсервисбанк, ОФК банк, Тинькофф Банк (см. таблицу).

«BANKI.RU»


 БАНКИ НЕ ХОТЯТ ГРУППИРОВАТЬСЯ

 3.02.2017

Новое регулирование для банковских холдингов отложат. Рынок попросил ЦБ об отсрочке на четыре года, регулятор согласился.

 Банки попросили Центробанк установить переходный период для введения нового регулирования банковских групп и холдингов, следует из документов, опубликованных регулятором по итогам обсуждения с участниками рынка предстоящих нововведений. Они попросили перенести вступление в силу изменений на четыре года, объяснив это тем, что изменение регулирования повлечет для них существенные расходы. ЦБ предложение рынка поддержал, однако конкретной даты нет.

 ЦБ консультировался с участниками рынка с середины 2016 г., задумав изменить регулирование банковских групп и банковских холдингов. Новое регулирование необходимо для защиты кредиторов и вкладчиков, говорится в докладе ЦБ: группы состоят формально из независимых юрлиц, но они связаны контролем и значительным влиянием друг на друга, поэтому рассматриваются как единые хозяйствующие субъекты. «Наличие у одних и тех же собственников возможности владеть разными финансовыми активами, не объединенными в единый финансовый холдинг, ведет к многочисленным злоупотреблениям, подрыву финансовой устойчивости банков и других финансовых компаний, а в отдельных случаях может создавать риски финансовой стабильности», – говорила в апреле 2016 г. председатель ЦБ Эльвира Набиуллина.

 Причем понятия банковских групп и холдингов в законодательстве разделены (см. врез). Банковский холдинг сможет считаться таковым, если доля организаций в его структуре, занимающихся финансовой деятельностью, составляет 40% и более, пишет регулятор. Кроме того, холдинг признается банковским, если включает системно значимый банк. ЦБ предлагает включить в его состав «имущественные комплексы», находящиеся под контролем головной организации холдинга.

 По задумке регулятора управлять банковским холдингом (или же банковским субхолдингом, если холдинг включает в себя промышленные компании и проч.) должна будет управляющая компания (УК), зарегистрированная в России. ЦБ хочет обязать создавать такую компанию и иностранные группы, чьи банки работают в России. Компанию ЦБ обяжет соблюдать нормативы, в том числе по капиталу. Кроме того, ей придется завести системы управления риском, внутреннего контроля, а также создавать резервы.

 Рынок с регулятором не спешит соглашаться: большинство участников обсуждения считают, что нецелесообразно законодательно закреплять процедуру создания такой компании, признал сам ЦБ.

 «Это лишняя структура, лишние расходы. А надзирать надо за тем, что подлежит надзору», – категоричен зампред правления банка из топ-10. «С одной стороны, это расходы на юрлицо, на его менеджмент, на ведение отчетности. С другой – это искусственное навязывание схем корпоративного управления, хотя для ЦБ они могут быть весьма удобны», – говорит руководитель практики управления рисками ФБК Роман Кенигсберг. Не исключено, что затем ЦБ будет определять характер управления этой компанией и тогда держать ее в «декоративном» виде не получится, считает он.

 Практически все опрошенные участники рынка сообщили о нецелесообразности запрета для руководителей УК банковского холдинга занимать руководящие должности в банках и других финансовых организациях холдинга, пишет регулятор, а кроме того, они просят не устанавливать квалификационных требований к руководителям подобных компаний. Обойтись без требований к квалификации ЦБ отказался, пояснив, что собственники должны привлекать персонал по управлению с достаточным уровнем квалификации и деловой репутации. А насчет запрета на совмещение позиций обещал подумать: предложение может быть учтено.

 Комплексное регулирование – в целом правильная идея, говорит Кенигсберг, границы внутри холдингов нужно контролировать. «Вопрос, как эта идея будет реализована, не превратится ли в излишнюю бюрократию», – заключает он. Представители всех крупных банковских групп на вопросы «Ведомостей» отвечать не стали.

«ВЕДОМОСТИ»


 ЗАЛОЖНИКИ ЗАЛОГА

 5.02.2017

В Крыму арестовано имущество экс-кредиторов украинских банков.

 Общественная палата Крыма вступилась за заемщиков украинских банков, которые успели выплатить кредиты, но чье имущество почему-то оказалось под арестом по запросу Фонда защиты вкладчиков. Таких объектов в Крыму, по некоторым данным, более 50 тысяч.

 Предприниматель Александр Аматуни говорит, что кредит, взятый в одном из украинских банков, успел погасить еще в 2007 году и уже успел забыть о нем. Однако в прошлом году узнал, что Федеральная служба судебных приставов по РК наложила арест на залоговое имущество.

 - По информации около 56 тысяч объектов недвижимости, принадлежащей предпринимателям и физлицам, уже арестовано или будет арестовано, - говорит он. - Из этого количества только одна девятая часть действительно остается в залоге за долги. Как могли до такого додуматься в Фонде защиты вкладчиков (ФЗВ), непонятно. И почему мы теперь должны доказывать в судах, что рассчитались с долгами, и арест наложен незаконно.

 Но самое страшное, что из-за этого предприниматели не могут законно вести свою деятельность. "В Госкомрегистре РК мне сказали, что я не могу перерегистрировать недвижимость, потому что она находится под арестом, - продолжает он. - В результате не только невозможно взять новый кредит на развитие бизнеса, но и оформить лицензии на свою деятельность".

 Инициатором арестов стал ФЗВ, который, начиная с 2014 года, выплатил вкладчикам из Крыма 44 украинских банков 28 миллиардов рублей. Естественно встал вопрос возврата денег. ФЗВ обратился в суд о взыскании денег с украинских финучреждений. Суд наложил аресты на их имущество в Крыму, но недвижимости оказалось не столь много, чтобы покрыть все 28 миллиардов расходов. Тогда под арест попало и имущество, не принадлежащее банкам, а находящееся у них в залоге по выданным кредитам. Формировался перечень таких залогов в 2014 году, спешно, без достоверной документальной базы, только на основании документов, изъятых в отделениях банках. Не удивительно, что попали в него лишние люди.

 - У нас не было ни малейшего намерения обращать взыскание на залоговое имущество по погашенным кредитам, - рассказал замначальника управления по работе с активами ФЗВ Александр Барышев. - Но в переходном периоде нотариусы дали нам некорректную информацию о заемщиках украинских банков.

 Нотариальная палата Крыма, которую еще в марте 2014 отключили от украинского реестра вещных прав, только к июне 2016 года смогла полностью оцифровать сохранившиеся у нотариусов бумажные варианты договоров ипотеки и передать базу данных Госкомрегистру.

 - Мы передали базу арестов и запретов, но она неактуальная, то есть недостоверная, - заявил представитель Нотариальной палаты Крыма Александр Новосельский. - Даже в украинский период заемщик, погасив кредит перед банком, не всегда обращался к нотариусу, чтобы снять обременение. Заявку должен был сделать банк, но мог не сделать. В результате информация об аресте оставалась в реестре. Актуальные на сегодня сведения можно найти только в госреестре вещных прав Украины, который есть в свободном доступе в Интернете.

 Однако за минувшие два года информацию о залогах никто не попытался актуализировать. В результате с 2014 года только в ФЗВ обратились 864 бывших заемщика украинских банков, в том числе 68 - от юрлиц, доказывая, что с долгами они рассчитались и с просьбой снять арест с имущества. Еще 260 арестов сняла ФССП, после того как люди предоставляли документы, подтверждающие отсутствие задолженности перед банком. Теперь, несмотря на презумпцию невиновности, бывшим заемщикам предстоит самим доказать, что они никому ничего не должны.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»


 ВЫВОД СДЕЛАН

 5.02.2017

Самые необычные способы отмывания и перемещения капиталов.

 В России начали активно использовать так называемую молдавскую схему, позволяющую отмыть деньги и вывести их из страны. Парадоксальным образом схема защищена законом, противостоять ей невозможно. Только в 2016 году за границу утекли миллиарды рублей. «Лента.ру» разбиралась в этих финансовых махинациях и вспомнила другие необычные способы скрыть движение капиталов.

 О том, что в России действует защищенная со всех сторон законом схема отмывания средств, стало известно 3 февраля. Фактически она легальна, так как ее ключевым звеном является Федеральная служба судебных приставов (ФССП)

 Схема проста и эффективна. Есть две фиктивные компании — российская и зарубежная. Они подписывают договор об оказании определенных услуг или о купле-продаже какого-то товара. В контракте также прописываются условия разрешения конфликтов — через третейские суды или путем заключения мировых соглашений.

 Российская компания не исполняет контракт (например, не поставляет купленный иностранным предприятием товар), зарубежная обращается в суд за неустойкой или задолженностью. Затем наша организация соглашается с требованиями истца и готовится заплатить деньги.

 Суд выдает иностранной компании исполнительный лист, и та обращается с ним в ФССП. У приставов нет другого выхода, кроме как выполнить решение суда. Деньги утекают в иностранный банк.

 Разумеется, обе компании — резидент и нерезидент — действовали в интересах одного бенефециара. Того, кто хотел отмыть деньги и вывести их из России. Примечательно, что ЦБ знает о проблеме, но решить ее не получается — каждый участник схемы на своем уровне (суд, ФССП, банк) не имеет полномочий, чтобы остановить мошенников. По оценке регулятора, в 2016 году эта схема помогла увести из страны 16 миллиардов рублей (10 процентов от всего объема сомнительных операций).

 Схему называют молдавской, поскольку именно в этой республике бывшего СССР она с успехом применялась. В 2012-2014 годах через Молдавию таким образом отмыли 23 миллиарда долларов российского происхождения.

 Множество интересных финансовых схем вскрылось после того, как ЦБ приступил к активной расчистке банковского сектора от недобросовестных игроков.

 В конце 2013 года под тяжелую руку Эльвиры Набиуллиной попал Мастер-банк. Кредитная организация казалась незыблемой: имела высокие рейтинги, работала на рынке больше 20 лет, входила в сотню крупнейших банков России (размер активов — свыше 75 миллиардов рублей).

 Тем не менее Мастер-банк был прачечной для его владельцев. Для вывода средств топ-менеджеры использовали сотрудников низшего звена. Уборщицам и охранникам выдавали фиктивные кредиты на сумму до пяти миллионов евро. Работнику обещали, что долг останется на бумаге, сулили ему премию, и он подписывал документы. Руководители брали деньги в банке и забирали себе. Формально долг висел на балансе банка и на какой-нибудь уборщице.

 Регулятор заметил, что в банке в больших объемах проводятся сомнительные операции, и отозвал его лицензию. Пострадавшим вкладчикам необходимо выплатить компенсацию в объеме 47 миллиардов рублей. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) поинтересовалось должниками Мастер-банка и наткнулось на рядовых работников с многомиллионными кредитами. Кроме того, АСВ обнаружило несколько десятков VIP-клиентов, утверждавших, что хранили в банке крупные суммы. Но документы о внесении средств на счета пропали. Видимо, эти деньги также были присвоены владельцами финансовой организации.

 Махинаторы скрылись, примерно сто раз нарушив закон и проведя сомнительные операции объемом в 200 миллиардов рублей. АСВ пока безуспешно пытается добиться ареста их имущества почти на 25 миллиардов рублей, а также выплаты кредитов у уборщиц и охранников Мастер-банка.

 У Средней Азии давно сложилась репутация транзитного коридора для запрещенных товаров и грязных денег. Здесь применялись не такие изящные схемы, зато очень эффективные. Об этом свидетельствует объем выведенных средств.

 В 2006 году ЦБ выявил одну из таких схем. В ней участвовали 24 российских банка и крупнейшие финансовые институты Киргизии — Азияуниверсалбанк и Аманбанк. Через первый только за шесть месяцев 2005 года утекли 170 миллиардов рублей, через второй — около 140 миллиардов.

 Средства переводились из российских банков в киргизские под видом платежей для иностранных компаний, которые якобы оказывали услуги и продавали товары отечественным предприятиям, действующим в интересах того, кто хотел спрятать деньги.

 Подозрение у российского регулятора вызвало то, что фирмы, покупавшие за рубежом товары и услуги на миллиарды долларов, располагали уставным капиталом в 10 тысяч рублей. Банальные фиктивные сделки позволили отмыть и быстро вывести из страны сотни миллиардов рублей.

 Еще один почти легальный способ вывода средств — зеркальные сделки. С их помощью через Deutsche Bank из России увели около 10 миллиардов долларов.

 Схема также проста и использует разрешенные законом инструменты. Две компании — зарегистрированная в РФ и офшорная — совершают на бирже синхронное действие (в интересах одного лица). Первая покупает на отечественном рынке за рубли через уполномоченный банк определенный пакет акций. Вторая через тот же банк на зарубежной торговой площадке продает такой же пакет за доллары.

 Сделка бессмысленна — прибыли от нее нет, а при резких курсовых колебаниях можно понести убытки. Но ее цель заключается вовсе не в коммерческой выгоде. Она позволяет скрыть движение капитала от государства.

 Тот, кто хочет легализовать и вывести деньги из страны, не может просто отправить средства на счет в иностранном банке. Ему мешают родные антиотмывочные законы или иностранные ограничения (к примеру, санкции). А через зеркальные сделки, которые проводил Deutsche Bank, средства уводятся легко.

 Сомнительными сделками одной из крупнейших финансовых корпораций мира заинтересовались британские и американские регуляторы. Банк вынужден платить штрафы. Но России это не поможет — миллиарды долларов вернуть так и не удалось.

 Владельцы финансовых организаций часто используют свои компании как инструмент для личного незаконного обогащения. Это видно на примере Мастер-банка. Еще одной иллюстрацией может послужить история с российской инвестиционной группой «Гленик-М», которой власти заинтересовались в 2010 году.

 Корпорация прославилась благодаря своему огромному уставному капиталу в 150 миллиардов рублей. Это больше, чем у «Газпрома» (100 миллиардов). Собственники «Гленик-М» купили векселя и облигации, стоимость которых оценили в 135 миллиардов рублей, а затем внесли их в уставной капитал. Так он и раздулся до невиданных размеров.

 Позднее выяснилось, что уставной капитал компании был фиктивным. Оценку стоимости ценных бумаг, внесенных в него, подделали. Векселя и облигации, по сути — просто бумага, были нужны для серой схемы.

 «Гленик-М» передавал их нескольким своим техническим компаниям. Затем россияне, желавшие скрыть от государства деньги, отдавали «Гленик-М» деньги на покупку этих бумаг. Операция обставлялась как обыкновенная сделка с облигациями и векселями. Только бумаги были пустышкой, а деньги прокручивались через «дочки» инвестиционной группы, а затем оседали в офшорах.

 Только в 2008 году «Гленик-М» провела такие операции почти на 150 миллиардов рублей. Кроме того, согласно отчетности компании, в 2006-2010 годах по статье «прочие расходы» прошли 178,5 миллиарда рублей. Так в документах могли отражаться средства клиентов, желающих отмыть и увести капиталы.

 В 2013 году владелец «Гленик-М» Андрей Шмаков был приговорен к двум с половиной годам тюрьмы за неуплату налогов.

«LENTA.RU»


 В 2016 ГОДУ ФАС ПОЛУЧИЛА ВДВОЕ МЕНЬШЕ ЖАЛОБ НА БАНКИ

 6.02.2017

Количество жалоб в ФАС на банки в 2016 году снизилось в 1,9 раза — с 728 обращений в 2015 году до 380 в прошлом году, сообщили RNS в пресс-службе ФАС.

 «В 2016 году в центральный аппарат ФАС России поступило 380 жалоб на действия кредитных организаций… В 2015 году в центральный аппарат ФАС России поступило 728 обращений с жалобами на действия банков, примерно половина из которых касалась недобросовестной конкуренции банков», — сообщили в ФАС.

 Жалобы касались, в том числе, недобросовестной конкуренции банков при привлечении денег во вклады, рассказали в ведомстве.

 «Так, в отношении двух кредитных организаций в 2016 году ФАС России были завершены дела, по итогам которых ответчики были признаны нарушившими антимонопольное законодательство», — указали в ФАС.

 По некоторым жалобам антимонопольщики провели проверки. Проверки касались введения ограничений на пополнения ранее открытых пополняемых вкладов.

 «По результатам проверок в 2016 году территориальными органами ФАС России в действиях отдельных банков были выявлены признаки недобросовестной конкуренции (нарушение антимонопольного законодательства), поскольку в результате указанных действий банки ухудшили потребительские свойства вкладов, обещанные при заключении с гражданами соответствующих договоров, в связи с чем за этот период территориальными органами ФАС России было выдано четыре предупреждения банкам, которые на настоящий момент исполнены. По одному поручению проверка в настоящее время продолжается», — сообщили в ФАС.

 Граждане также жаловались в ФАС на ненадлежащее информирование клиентов об услугах при заключении договоров. В частности, часть обращений касалась наличия и размера комиссии за снятие денег со счета или иных комиссий. В ФАС поступали и жалобы на необоснованно высокие цены на услуги, например, на перевод денег, на ограничение получателей соцвыплат в выборе банков, в которые могут перечисляться выплаты. Некоторые жалобы не относились к компетенции антимонопольных органов: на нарушение прав потребителей, разглашение банками персональных данных и сведений, процедуры взыскания и так далее.

«RAMBLER NEWS SERVICE»


 ВСЕ ЖАЛОБЫ ВЕДУТ В ЦЕНТРОБАНК

 6.02.2017

Регулятор выявит нарушителей прав клиентов банков через службу «одного окна».

 Центробанк постепенно меняет формат работы с жалобами потребителей услуг кредитных организаций. Обращения клиентов банков начали поступать в «одно окно» — хаб, куда стекаются претензии потребителей финансовых услуг со всей страны. Об этом рассказал источник «Известий», близкий к ЦБ. Основываясь на анализе жалоб, регулятор планирует начать внедрение системы поведенческого надзора, выявляя финансовые организации, которые нарушают права потребителей, уточнили в Центробанке.

 Как рассказал собеседник «Известий», Центробанк уже приступил к приему жалоб клиентов банков через службу «одного окна». Первый такой хаб (управление) заработал в ЦБ в конце сентября прошлого года. Однако на начальном этапе туда стекались только жалобы потребителей финансовых некредитных организаций, а затем началось перенаправление претензий клиентов банков. Как ранее рассказывали представители ЦБ, на эту категорию приходится две трети жалоб потребителей финансовых услуг.

 Анализ жалоб ляжет в основу поведенческого надзора, который будет включать в себя не только реактивную (реагирование на жалобы), но и превентивную часть. К реализации этой модели, сообщили в ЦБ, сейчас планирует приступить регулятор.

 — Основная цель — выработать правила поведения финансовых организаций по отношению к потребителю их услуг. Соответственно, модель взаимоотношения с клиентами компании или банка, на которые поступает большое количество жалоб, потребует изменения, — отметили в Центробанке.

 Для реализации такой модели используется механизм риск-аналитики: регулятор определяет соотношение числа жалоб на конкретную организацию с числом клиентов, заключивших с ней договоры.

 — Исходя из среднего значения числа жалоб на тысячу договоров, можно будет оценить, превышает ли конкретная компания этот показатель и на сколько, а следовательно, в каком объеме ее модель взаимоотношения с клиентами нуждается в улучшении, — объяснили в ЦБ.

 По словам официального представителя Центробанка, для аналитики планируется использовать не менее трех составляющих системы оценки потребительского риска — по продукту, по отрасли и по территории.

 Как уже писали «Известия», представители ОНФ во второй декаде февраля намерены обсудить с регулятором ряд предложений, которые касаются нарушения прав клиентов финорганизаций. В частности, общественники считают, что нужно подходить к  финансовым продуктам с точки зрения безопасности потребителя так же, как и к другим продуктам. К тем же йогуртам, например. Если регулятор будет осуществлять контрольную закупку и проверять продукт, то банки уже не смогут навязывать услуги, поскольку нарушение выявят и накажут превентивно.

«ИЗВЕСТИЯ»


 БАНК РОССИИ БУДЕТ БЛОКИРОВАТЬ МОШЕННИЧЕСКИЕ САЙТЫ РУНЕТА

 3.02.2017

Банк России заключил соглашение с Фондом развития Интернет, позволяющее регулятору блокировать расположенные в домене .su мошеннические ресурсы в сфере финансовых рынков и национальной платежной системы. Об этом ЦБ сообщает на своем сайте.

 В конце 2016 года аналогичное соглашение было заключено между ЦБ и Координационным центром национального домена сети интернет - администратором национальных доменов верхнего уровня .рф и .ru.

 "Сегодня Банк России имеет статус компетентной организации по отношению ко всем доменам российского сегмента сети интернет: .ru, .su и .рф", - подчеркивают в ЦБ.

 Банк России будет выявлять сайты-нарушители, распространяющие вредоносные программы (управление бот-сетью), ресурсы с противоправным контентом, предназначенным, в том числе, для несанкционированного доступа в информационные системы третьих лиц, а также фишинговые сайты, и предоставлять эти данные Координационному центру и аккредитованным регистраторам доменных имен для их блокировки.

 Предоставленные соглашениями полномочия помогут Банку России защитить персональные данные и деньги граждан от посягательств со стороны кибермошенников, снизить репутационные риски организаций кредитно-финансовой сферы, говорится в сообщении ЦБ. 

Регулятор также призвал граждан сообщать в Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (FinCERT) Банка России о недобросовестных сайтах в финансовой сфере, находящихся в российском доменном пространстве.

«ТАСС»


 DEUTSCHE BANK ИЗВИНИЛСЯ ПЕРЕД АКЦИОНЕРАМИ

 5.02.2017

Генеральный директор Deutsche Bank извинился перед акционерами и вкладчиками за «поведение» банка, которое привело к миллиардным убыткам, передает Associated Press 5 февраля.

 В заявлении от имени генерального директора банка Джона Краяна, опубликованном в газетах Frankfurter Allgemeine Zeitung и Süddeutsche Zeitung, гендиректор признает, что действия банка «не только стоили нам денег, но и подорвали нашу репутацию и доверие».

 «Комитете по управлению и банковское руководство в целом будет делать все, что в наших силах, чтобы такие случаи больше не повторялись», — обещает Краян.

 Напомним, в декабре Deutsche Bank пошел с Департаментом юстиции США на соглашение об урегулировании в размере $7,2 млрд для прекращения дела о непрозрачных облигациях по ипотечному кредитованию в 2005—2007 годах. Deutsche Bank закончил год в минусе — убытки банка в 2016 году составили 1,4 млрд евро ($1,5 млрд).

 А уже в январе стало известно о штрафе, который Финансовые органы США и Великобритании был выписан банку за «отмывание денег из России» — Deutsche Bank должен заплатить регуляторам $629 млн.

 Подробности: https://regnum.ru/news/economy/2234980.html Любое использование материалов допускается только при наличии гиперссылки на ИА REGNUM.

«ИА REGNUM»


 ТРАМП ОСЛАБИЛ РЕГУЛИРОВАНИЕ ФИНАНСОВОГО СЕКТОРА США

 3.02.2017

Президент США Дональд Трамп подписал указы, ослабляющие регулирование финансового сектора, сообщает The Washington Post.

 В частности, будут внесены изменения в закон Додда — Франка, который был принят в июле 2010 года с целью снижения рисков американской финансовой системы в качестве ответа на последствия мирового финансового кризиса 2008 года. Этот закон существенно поменял деятельность федеральных органов власти, регулирующих порядок оказания финансовых услуг, а также создал дополнительный орган финансового регулирования — Совет по надзору за финансовой стабильностью.

 «Мы собираемся отменить целый ряд положений закона Додда — Франка», — сказал Трамп сегодня в ходе встречи с бизнесменами.

 Кроме того, Трамп подписал отдельный президентский меморандум, который откладывает вступление в силу новых норм министерства труда страны, согласно которым специалисты финансовой сферы должны действовать прежде всего в интересах клиентов, а не своих собственных.

«RAMBLER NEWS SERVICE»


 СМИ: В ИНДИИ БУДУТ НАКАЗЫВАТЬ ШТРАФОМ ЗА РАСЧЕТЫ НАЛИЧНЫМИ НА СУММУ БОЛЕЕ 300 ТЫС. РУПИЙ

 6.02.2017

Власти Индии с 1 апреля текущего года будут считать преступлением и наказывать штрафом любую сделку с наличными деньгами на сумму более 300 тыс. рупий (более $4,4 тыс.). Как сообщил секретарь правительства Индии по налогам и сборам Хасмукх Адхиа, сумма штрафа будет равна сумме полученных денег.

 "Допустим, вы проводите операцию на 400 тысяч наличными, штраф и будет 400 тысяч, а если сделка будет на пять миллионов, то заплатить штраф тоже придется на сумму пять миллионов. Штраф будет накладываться на получателя денег, если кто-то купит в магазине дорогие часы и расплатится наличными, то штраф заплатит владелец магазина", - сказал Адхиа, слова которого цитирует телеканал NDTV.

 По его словам, эта мера направлена на борьбу с коррупцией и нечестно нажитыми средствами.

Новая мера по борьбе с коррупцией стала продолжением политики, начатой правительством в ноябре прошлого года, когда из обращения были изъяты самые ходовые купюры номиналом в 500 и 1000 рупий ($7,5 и $15). В стране начался кризис нехватки наличных, ударивший по населению. Но власти настаивают на том, что эти жесткие меры помогут победить коррупцию.

«ТАСС»


 В ИНДИИ МОШЕННИКИ ЗАРАБОТАЛИ ПОЛМИЛЛИАРДА ДОЛЛАРОВ НА "ЛАЙКАХ" В СОЦСЕТЯХ

 3.02.2017

Полиция индийского штата Уттар-Прадеш задержала трех мошенников, которые заработали около 550 миллионов долларов, создав финансовую онлайн-пирамиду, построенную на обещании платить вкладчикам за "лайки" нужных страниц в интернете, сообщает издание Hindustan Times.

 Основателем пирамиды выступил 26-летний Анубхав Миттал, сын владельца торговой лавки с техническим образованием. В 2015 году он вместе с двумя сообщниками создал фирму Ablaze Info Solutions Limited, которая обосновалась в городе Ноида в делийской агломерации.

 Фирма позиционировала себя как посредника для третьих компаний в раскрутке их аккаунтов в соцсетях. Однако вместо распространенной практики накрутки "лайков" через сеть ботов, она предлагала всем желающим поучаствовать в этом процессе и заработать. Для этого у фирмы нужно было купить "подписку", стоимость которой составляла от 5750 рупий до 57,5 тысячи рупий (85 и 855 долларов). Заплатив деньги, вкладчики пирамиды получали ссылки на страницы, которые нужно было "лайкать", получая за каждый "лайк" 5 рупий (примерно 4 рубля 40 копеек).

 В действительности же фирма не оказывала услуг по продвижению аккаунтов других компаний, а просто рассылала своим вкладчикам ссылки, созданные на фейковом сервере. Как и стандартная финансовая пирамида, Ablaze Info Solutions активно поощряла приглашение вкладчиками новых клиентов – деньги за "лайки" выдавались из тех же средств, которые вносили подписчики. В результате клиентская база разрослась до 650 тысяч человек.

 Как пишет издание, мошенничество стало раскрываться после валютной реформы правительства Индии, начатой в ноябре прошлого года и направленной, в том числе, на борьбу с финансовым мошенничеством. Компания в декабре начала депонировать большие суммы денег, что привлекло внимание налоговиков. Кроме того, из-за большого числа вкладчиков мошенники не выплачивали гонорары, что вынудило клиентов фирмы обратиться в полицию.

 В действительности же фирма не оказывала услуг по продвижению аккаунтов других компаний, а просто рассылала своим вкладчикам ссылки, созданные на фейковом сервере. Как и стандартная финансовая пирамида, Ablaze Info Solutions активно поощряла приглашение вкладчиками новых клиентов – деньги за "лайки" выдавались из тех же средств, которые вносили подписчики. В результате клиентская база разрослась до 650 тысяч человек.

 Как пишет издание, мошенничество стало раскрываться после валютной реформы правительства Индии, начатой в ноябре прошлого года и направленной, в том числе, на борьбу с финансовым мошенничеством. Компания в декабре начала депонировать большие суммы денег, что привлекло внимание налоговиков. Кроме того, из-за большого числа вкладчиков мошенники не выплачивали гонорары, что вынудило клиентов фирмы обратиться в полицию.

«РИА НОВОСТИ»


 «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

Наши партнеры
Яндекс.Метрика