Поиск Форум
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Платформой рейтинговой оценки (рэнкинга) коммерческих банков являются результаты комплексного анализа финансового состояния кредитных организаций, выполненного на фактических данных, содержащихся в официальной отчетности, размещенной на сайте Банка России...

Название этой рубрики говорит само за себя. Здесь вы можете выразить свои недовольства по работе финансовых институтов. Иными словами, указать причины неудовлетворенности в: ...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №22/369)

АНКОРБАНК ВВЕЛ ОГРАНИЧЕНИЯ НА ВЫДАЧУ ВКЛАДОВ

 7.02.2017

Анкорбанк ввел ограничения на выдачу вкладов — не более 10 тыс. руб., сообщили RNS в колл-центре кредитной организации. Ограничения введены во всех городах присутствия: Москве, Казани, Уфе и Чебоксарах.

 «Банк ввел ограничения по выдаче вкладов в размере 10 тыс. руб. ежедневно. Как руководство нам объяснило, это связано с ликвидностью банка. После восстановления требуемого уровня ликвидности банк намерен в полном объеме исполнять требования клиентов», — сказала сотрудница банка.

 По ее словам, ограничения действуют во всех городах присутствия банка. На сайте кредитной организации указано, что она работает в Москве, Казани, Уфе и Чебоксарах. «Вы можете, согласно действующему порядку, подать заявление в любое отделение на полное истребование вклада. Отдельное заявление будет рассмотрено, и вам дадут ответ о возможности полной выплаты», — подвела итог оператор.

 По данным banki.ru, Анкорбанк занимает 231-е место в российской банковской системе с величиной чистых активов 8,86 млрд руб.

«RAMBLER NEWS SERVICE»


 В ТАТАРСТАНЕ ГЛАВУ ИНВЕСТИЦИОННОЙ КОМПАНИИ ЗАПОДОЗРИЛИ В ХИЩЕНИИ

 7.02.2017

Задержан директор инвестиционной компании "ТФБ Финанс", он подозревается в хищении денежных средств путем мошенничества, сообщает пресс-служба МВД по Республике Татарстан.

 Ранее пресс-служба главы республики сообщила, что президент Татарстана Рустам Минниханов потребовал от правоохранительных органов усилить работу по выявлению и привлечению к ответственности виновных в проблемной ситуации с Татфондбанком.

"Сотрудниками ГСУ МВД по Республике Татарстан по подозрению в хищении путем мошенничества денежных средств, переданных в доверительное управление в ООО "ИК "ТФБ Финанс", задержан… директор данного общества. В офисе организации проведен обыск, в ходе которого изъято большое количество документов, все изъятое изучается следователями", — говорится в сообщении.

 ЦБ с 15 декабря 2016 года ввел трехмесячный мораторий на удовлетворение требований кредиторов Татфондбанка и возложил на Агентство по страхованию вкладов функции временной администрации по управлению банком сроком на шесть месяцев. Временная администрация с 23 декабря также введена в региональный Интехбанк. После решения ЦБ в банковском секторе Татарстана начался кризис, так как с Татфондбанком связаны банки "Советский", "Тимер Банк", Татагропромбанк и Радиотехбанк.

 Ранее представители инициативной группы лиц, пострадавших от деятельности Татфондбанка и Интехбанка, сообщали, что порядка 1,8 тысячи вкладчиков проблемного Татфондбанка были без их ведома переведены кредитной организацией в статус клиентов инвестиционной компании "ТФБ Финанс" и не могут получить свои вклады. Такие договора, по данным инициативной группы, были заключены не только в Татарстане, но и в Сургуте, Новосибирске, Нижнем Новгороде, Чувашии, Марий Эл, Башкирии. Данные клиенты Татфондбанка могут быть признаны вкладчиками (а не инвесторами) банка и рассчитывать на выплату компенсаций по линии АСВ только в случае доказанного факта мошенничества.

 МВД Татарстана в результате рассмотрения заявлений вкладчиков банка возбудило уголовное дело по статье о мошенничестве в особо крупном размере по фактам хищения денежных средств клиентов. По предварительным подсчетам, причиненный потерпевшим ущерб оценивается в сумму более 90 миллионов рублей. По данным МВД, в органы внутренних дел Татарстана поступило более 100 заявлений по фактам хищения денежных средств, переданных в доверительное управление в ООО "ИК "ТФБ Финанс".

«РИА НОВОСТИ»


 ПРОБЛЕМЫ У ТАТФОНДБАНКА НЕГАТИВНО ПОВЛИЯЛИ НА БИЗНЕС-НАСТРОЕНИЯ В ТАТАРСТАНЕ

 6.02.2017

Проблемы у Татфондбанка оказали негативное влияние на бизнес-настроения в Татарстане. Об этом ТАСС сообщила в понедельник руководитель Агентства инвестиционного развития Татарстана Талия Минуллина.

 "Те, кто являлся вкладчиками (Татфондбанка - прим. ТАСС), попали не совсем в хорошую ситуацию. Но я не думаю, что это станет предметом остановки их профессиональной деятельности в республике. Но то, что это выдало некий негативный эффект на бизнес-настроения, это есть", - сказала собеседница агентства.

 Как сообщал ТАСС, Главное следственное управление МВД по Татарстану возбудило уголовное дело по заявлениям граждан по деятельности "ИК ТФБ-Финанс" ("дочка" Татфондбанка). Дело возбуждено по ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество, совершенное в особо крупном размере) по факту мошеннических действий. По предварительным подсчетам, причиненный потерпевшим ущерб оценивается в сумму более 90 млн рублей.

 Татфондбанк 12 декабря 2016 года ввел ограничения на снятие наличных в банкоматах и при досрочном закрытии вкладов в связи с повышенным спросом на фоне публикаций в СМИ о возможной санации. 15 декабря Банк России объявил мораторий на удовлетворение требований кредиторов Татфондбанка сроком на три месяца, ввел в банке временную администрацию, а также отключил его от системы банковских электронных срочных платежей. Функции временной администрации по управлению банком сроком на шесть месяцев ЦБ возложил на Агентство по страхованию вкладов (АСВ). По решению АСВ возмещение по вкладам (сумма которых не превышает 1,4 млн руб.) было возложено на Сбербанк, ВТБ 24, "Россельхозбанк", банки "ФК Открытие" и "Ак Барс", выплаты вкладчикам начались с 26 декабря.

«ТАСС»


 БАНК «ЕНИСЕЙ» НЕ ИСПОЛНИЛ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ПО СДЕЛКЕ РЕПО

 6.02.2017

Банк «Енисей» не исполнил обязательства по второй части сделки РЕПО в размере 591,1 млн рублей, сообщается в материалах Московской биржи. К банку применена мера ответственности — вынесено официальное предупреждение.

 Информационно-аналитическая служба портала Банки.ру отмечает, что неисполнение банком обязательств по сделкам РЕПО может происходить либо за счет кредитной организации, либо за счет ее клиента. Из материалов Московской биржи следует, что банк не исполнил вторую часть сделки РЕПО за свой счет.

В пятницу, 3 февраля, рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА») понизило рейтинг кредитоспособности банка «Енисей» до уровня «C+» и сохранило «негативный» прогноз по рейтингу. Ключевым фактором, обусловившим понижение рейтинговой оценки банка, стало нарушение его операционной деятельности (25 января ЦБ ввел запрет на проведение операций по счетам и вкладам в «Енисее»; 31 января банк ввел ограничения на выдачу средств вкладчикам). «Агентство оценивает как высокий риск дефолта по обязательствам банка, что обусловливает «негативный» прогноз по рейтингу», — говорится в релизе.

С 1 февраля банк «Енисей» был отключен от системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП).

«BANKI.RU»


 БАНКУ «ЕНИСЕЙ» В КРАСНОЯРСКЕ РАЗРЕШИЛИ ВЫДАВАТЬ ДЕНЬГИ ВКЛАДЧИКАМ

 7.02.2017

Арбитражный суд частично приостановил ограничения, предписанные регулятором - Центробанком.

 Новое судебное решение снимает временное ограничение на выдачу вкладов. Таким образом, суд частично удовлетворил ходатайство «Енисея» о принятии обеспечительных мер по иску.

 Напомним, регулятор запретил «Енисею» в течение 12 месяцев  осуществлять ряд финансовых операций: переводы денежных средств без открытия банковского счета, привлекать денежные средства физических лиц, индивидуальных предпринимателей во вклады, вести продажу ценных бумаг, открывать  банковские счета физических лиц и индивидуальных предпринимателей. 

 Арбитраж, рассмотрев просьбу «Енисея», частично приостановил действие предписания. До вынесения решения по иску банку разрешено осуществлять по поручению юрлиц перечисление средств в бюджет и внебюджетные фонды, также снято ограничение  на операции по выдаче наличных денежных средств клиентам банка.

 Добавим, рассмотрение иска «Енисея» об оспаривании предписаний Центробанка назначено на 28 февраля.

«ДЕЛОВОЙ КВАРТАЛ (КРАСНОЯРСК)»


 РНКБ НАЧИНАЕТ ВЫПЛАТЫ ВОЗМЕЩЕНИЯ НА ОБЩУЮ СУММУ 277 МЛН РУБ. ВКЛАДЧИКАМ ТАЛЬМЕНКА-БАНКА В КРЫМУ

 6.02.2017

Российский национальный коммерческий банк (РНКБ, Симферополь) в понедельник приступил к приему заявлений и выплатам страхового возмещения вкладчикам Тальменка-банка (Барнаул) на Крымском полуострове, сообщает пресс-служба финучреждения.

 "РНКБ стал победителем конкурса государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" на осуществление выплат страхового возмещения вкладчикам Тальменка-банка, проживающим в республике Крым и городе федерального значения Севастополе", - говорится в пресс-релизе.

 За выплатой возмещения по вкладам на общую сумму 277,3 млн рублей могут обратиться порядка 460 крымских и севастопольских вкладчиков Тальменка-банка.

 Банк России отозвал с 23 января лицензию на осуществление банковских операций у Тальменка-банка. Как заявлял тогда ЦБ, вследствие исполнения требований надзорного органа о формировании адекватных принятым рискам резервов на возможные потери кредитная организация полностью утратила собственные средства (капитал).

 В кредитной организации назначена временная администрация до момента назначения конкурсного управляющего или ликвидатора.

 По данным Банка России, на 1 января текущего года по величине активов Тальменка-банк занимал 425-е место в банковской системе РФ.

 По итогам 2016 года РНКБ, который является системообразующим банком Крыма, занял 66-е место по размеру активов в рэнкинге "Интерфакс-100", подготовленном "Интерфакс-ЦЭА".

«ИНТЕРФАКС»


 АСВ ЗАЯВИЛО О МОШЕННИЧЕСКИХ СХЕМАХ РАБОТНИКОВ "КАМСКОГО ГОРИЗОНТА"

 6.02.2017

724 вкладчика банка «Камский горизонт» обратились с заявлением вкладов о несогласии с размером возмещения в Агентство по страхованию. При этом сведения о данных вкладчиках полностью или частично отсутствуют в реестре, который АСВ был передан от временной администрации банка.

 Ранее, в московских подразделениях «Камского горизонта» действовала мошенническая схема по привлечению денежных средств физических лиц во вклады без их отражения в официальном балансе. После этого деньги похищались. Данная схема была создана работниками банка, говорится в официальном сообщении АСВ.

 Результатом действий бывшего руководства банка является отсутствие информации о вкладах. Это не позволяет обеспечить надлежащего подтверждения остатков по счетам, потому АВС не имеет законных оснований для включения требований в реестр, констатирует на Агентство по страхованию вкладов.

 На данный момент общая сумма по требованиям о несогласии, поступившим от вкладчиков «Камского горизонта», составляет 700 млн рублей.

«МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ КАЗАНЬ»


 РПЦ СОКРАТИЛА ДОЛЮ В БАНКЕ «ПЕРЕСВЕТ»

 6.02.2017

Доля финансово-хозяйственного управления Русской православной церкви в банке «Пересвет» снизилась с 36,54 до 27,5%, следует из сообщения кредитной организации на сервере раскрытия корпоративной информации.

 Доля второго крупнейшего акционера банка — «Экспоцентра» (структура, аффилированная с ТПП. — RNS) — выросла с 24,4 до 42,3%.

 Также сократились голосующие доли ООО «Согласие» (с 12,38 до 9,41%) и ООО «Содействие» (с 13,17 до 9,9%).

 Изменение структуры капитала связано с «размещением путем конвертации дополнительного выпуска акций эмитента в соответствии с решением о дополнительном выпуске акций, зарегистрированном 18 января 2017 года».

 Ранее совет директоров и акционеры банка «Пересвет» одобрили выпуск субординированных облигаций на 125,02 млрд рублей. Размещение пройдет по закрытой подписке, срок обращения составит 15 лет. Также акционеры одобрили допэмиссию акций банка на сумму 105 млн рублей.

 21 октября в связи с неудовлетворением требований кредиторов в положенные сроки в «Пересвете» была введена временная администрация и наложен мораторий на удовлетворение требований кредиторов сроком на три месяца. В декабре глава Торгово-промышленной палаты Сергей Катырин, Игорь Сечин (в качестве председателя совета директоров «Интер РАО») и глава «Русгидро» Николай Шульгинов направили на имя премьер-министра Дмитрия Медведева письмо с предложением о санации «Пересвета» на базе Всероссийского банка развития регионов и с конвертацией части средств кредиторов.

 Сергей Катырин сообщил RNS, что предложенный план санации подразумевает сокращение долей основных акционеров банка – Русской православной церкви и «Экспоцентра».

 17 января представители Всероссийского банка развития регионов вошли в состав временной администрации банка.

 Вскоре зампред ЦБ Василий Поздышев заявил, что кредиторы банка «Пересвет» готовы конвертировать свои доли в субординированные инструменты. «Это было предложение кредиторов. Потому что процесс возможного финансового оздоровления делается по предложению кредиторов. Кредиторы готовы конвертировать кредиты в субординированные инструменты. Просто не в субординированный долг, а в субординированные облигации. Для того чтобы у тех кредиторов, которые имеют желание эти ценные бумаги продать другим кредиторам или продать какому-либо банку, у них была такая возможность, мы принципиально не возражаем против такого инструмента», — пояснил он, отвечая на вопрос о намерении «Пересвета» разместить два выпуска облигаций.

«RAMBLER NEWS SERVICE»


 В ХОДЕ ПРОВЕРОК ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНЫХ И НЕКРЕДИТНЫХ ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ ЗА 2016 ГОД ПРОКУРОРАМИ ВЫЯВЛЕНО 545 НАРУШЕНИЙ ЗАКОНА

 7.02.2017

В ходе проверок в деятельности кредитных и некредитных финансовых организаций Красноярского края выявлены многочисленные нарушения.

 На территории Красноярского края зарегистрировано и действует 548 кредитных и некредитных финансовых организаций, в том числе 4 региональных кредитных организации, 78 микрофинансовых организаций, 68 кредитных потребительских кооперативов, 7 сельскохозяйственных кредитных кооперативов, 385 ломбардов, 4 страховых организации.

 В ходе проверок в деятельности кредитных и некредитных финансовых организаций выявлены многочисленные нарушения при заключении с гражданами договоров займа, установлены факты хищения денежных средств вкладчиков, выдачи организациями микрозаймов после их исключения из государственного реестра, ненахождения организаций по месту регистрации, пресекались нарушения законодательства о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем.

 Всего по результатам проведенных в 2016 году проверок прокурорами выявлено 545 нарушений закона, опротестовано 44 незаконных правовых акта, внесено 59 представлений, по результатам рассмотрения которых к дисциплинарной ответственности привлечено 61 лицо, к административной ответственности по инициативе прокуроров привлечено 32 лица, 1 лицо предостережено о недопустимости нарушения требований закона. По материалам прокурорской проверки возбуждено 1 уголовное дело.

«СТОЛИЦА 24»


 РЕШЕНИЕ ПРОБЛЕМЫ ЗАБАЛАНСОВЫХ ВКЛАДОВ ОТПРАВИЛИ НА ДОРАБОТКУ

 6.02.2017

Финансовые регуляторы продолжают искать решение проблемы забалансовых вкладов. Однако предложенный механизм единой идентификации депозитов физлиц и учета вкладов во внешней базе данных пока вызывает критику

 Информация о ходе работы над поправками, направленными на борьбу с так называемыми забалансовыми вкладами, содержится в отчете о деятельности Национального совета по финансовому рынку (НСФР, отчет имеется в распоряжении РБК), представители которого приняли участие в соответствующем тематическом совещании в Совете Федерации в конце минувшей недели. «В рамках совещания обсуждался вопрос, связанный с введением механизма получения вкладчиками информации, подтверждающей наличие перед ними обязательств банков по возврату денежных средств на основании договора банковского счета (вклада) путем направления запроса с использованием информационно-телекоммуникационной сети Интернет. Проектируемый механизм предусматривает создание единой системы учета вкладов, не подразумевающей указание персональных данных, включая фамилию, имя и отчество, а также формирование специального уникального идентификатора вклада», — говорится в отчете.

 Рабочее название поправок — проект федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» в части обеспечения права вкладчиков на получение достоверной информации о вкладах».

 Несмотря на отсутствие официальных возражений по предложенному проекту поправок, высказанных в ходе совещания, предложенное решение воспринимается заинтересованными ведомствами далеко не однозначно и вызывает больше вопросов, чем ответов. «Формально участники совещания договорились просчитать стоимость проекта, сроки его реализации, продумать альтернативные варианты и после этого вернуться к дальнейшему обсуждению», — рассказал один из собеседников РБК.

 «Собственно цена реализации, кто ее заплатит и сроки — ключевые вопросы, — рассказывает один из источников РБК. — Учитывая, что переделывать придется все системы идентификации вкладов в банках, не говоря о создании самой базы, что дорого и не так просто, как кажется, защите содержащихся в ней данных, ее обновлении и обслуживании, речь о реально существенных затратах». Оценить их он, правда, затруднился. «Что касается сроков, то, по предварительным оценкам, это несколько лет, — продолжает он. — За это время можно расчистить банковскую систему окончательно или придумать другой, более оптимальный способ разрешения проблемы забалансовых вкладов». Слишком дорогая и, скорее всего, ненужная на момент реализации «игрушка» получается, резюмирует он.

 Еще один немаловажный вопрос — вопрос банковской тайны. По словам источников РБК, на одном из ранее прошедших совещаний особенную озабоченность этим вопросом высказывала глава ЦБ Эльвира Набиуллина. «Теоретически замена Ф.И.О. вкладчика уникальным номером договора решает эту проблему, но как быть, если договор клиентом банка, допустим, утерян? Значит, в базе все-таки должна храниться и персональная информация», — рассуждает еще один источник РБК.

 Официально участники банковского рынка признают: механизм борьбы с забалансовыми вкладами нужен, но сомнения участников совещания относительно конкретно этого предложенного механизма разделяют. «Инструмент для борьбы с забалансовыми вкладами нужен. Вместе с тем пока эффективность предложенного механизма вызывает ряд вопросов, в частности, кто будет реестродержателем, а также как может быть реализована стопроцентная бесперебойность данной системы, ведь любой сбой может вызвать лишнее беспокойство вкладчиков», — говорит вице-президент ассоциации региональных банков «Россия» Алина Ветрова.

«РБК»


 КЛИЕНТЫ РЕАБИЛИТАЦИИ НЕ ПОДЛЕЖАТ

 7.02.2017

Черный список отказников не дошел до банков.

 О том, что ЦБ подготовил для банкиров черный список клиентов-отказников (по операциям, имеющим признаки подозрительных), но не спешит передать его участникам рынка, рассказали "Ъ" представители нескольких банков. О разработке такого реестра, который будет доступен банкам с начала текущего года, ЦБ сообщал в мае 2016 года. "Процедуры предоставления информации банкам о клиентах, которым было отказано в проведении операции, находятся в завершающей стадии согласования Банком России и Росфинмониторингом",— подтвердили в пресс-службе ЦБ.

 Согласно антиотмывочному закону — 115-ФЗ, сейчас банк отказывает в проведении операций клиенту, если есть основания полагать, что операция направлена на отмывание преступных доходов или на финансирование терроризма. Обо всех случаях отказа в проведении операций банки по закону должны сообщать в Росфинмониторинг, который начиная с 2016 года передает эту информацию в ЦБ, но банкам она недоступна. Новация должна была дать банкам конкретный список компаний и граждан (основанный на данных ЦБ и Росфинмониторинга), уже получавших отказы по подозрению в нарушении 115-ФЗ, чтобы облегчить процедуру выявления подозрительных лиц.

 Изначально планировалось, что одновременно с этим списком будет разработан и механизм реабилитации клиентов, попавших туда по ошибке, уточняет собеседник "Ъ" в Росфинмониторинге. Именно с отсутствием такого механизма и связано промедление с передачей списков банкам. "Отсутствие механизма реабилитации попавших в список, скорее всего, и побуждает ЦБ тормозить реестр, так как одно без другого работать не будет",— считает сопредседатель комитета АРБ по вопросам ПОД/ФТ и комплаенс-рискам Алексей Тимошкин. В Росфинмониторинге также считают, что предоставлять банкам черный список без возможности исправления ошибок не стоит. Однако сам ЦБ разработать механизм реабилитации не может. "Банк России федеральным законом (115-ФЗ.— "Ъ") не наделен полномочиями по разработке механизма реабилитации",— объяснили эту коллизию в пресс-службе ЦБ.

 Без механизма реабилитации черный список применять слишком рисковано, уверены эксперты. Четких критериев, по которым банки относят операции к подозрительным, в законе нет, а значит, возможны ошибки. Присутствие клиента в реестре не является однозначным основанием для отказа ему в открытии счета, а лишь сигналом для проявления бдительности. "Но на практике любые рекомендации ЦБ банки воспринимают как руководство к действию, и потому отказы неизбежны",— отмечает юрист Александр Ястрембский. "Нельзя исключить ситуации, когда из-за излишней бдительности отдельного банка в реестр попадет вполне добросовестный гражданин, который в итоге будет лишен возможности открыть счет, получать зарплату на карту и др., что недопустимо,— отметил председатель НСФР Андрей Емелин.— При этом если компании могут выйти из ситуации перерегистрировавшись, то граждане такой возможности лишены".

 Фактически в данной ситуации единственный выход — прописать механизм исправления ошибок в черном списке в законе. "Сейчас есть механизм исправления кредитной истории в случае, когда она была испорчена вследствие ошибки,— напоминает глава комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолий Аксаков.— Было бы логично, чтобы схожий механизм был и в отношении реестра отказников, и если будет нужно — можно внести соответствующие поправки в действующее законодательство". По его словам, комитет не получал обращений банковского сообщества или ЦБ о подготовке и внесении необходимых поправок, но готов поучаствовать в этом.

«КОММЕРСАНТЪ»


 ЦБ УКАЗАЛ БАНКАМ СПОСОБЫ БОРЬБЫ С НОВОЙ СХЕМОЙ ОТМЫВАНИЯ ДЕНЕГ

 7.02.2017

ЦБ указал банкам, как противодействовать схемам отмывания средств с помощью судебных решений. Ключевые рекомендации - повышенное внимание к таким операциям и расставание с клиентами, дважды замеченными в их проведении.

 Банк России вечером 6 февраля обнародовал рекомендации для банков в связи с активизацией схем отмывания денежных средств при помощи судебных решений и сотрудников Федеральной службы судебных приставов (ФССП России).

 При выявлении судебных схем Банк России привел в своем документе и их отличительные особенности. Они состоят в том, что по банковским счетам должников и (или) взыскателей расходные операции, как правило, не осуществляются либо носят нерегулярный характер. В частности, уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации с банковских счетов не осуществляется или осуществляется в размерах, не превышающих 0,5% от дебетового оборота по таким счетам.

«В итоге реализации указанных схем совершаются операции по обналичиванию денежных средств либо выводу денежных средств за пределы Российской Федерации. Подобная ситуация повышает риск вовлечения кредитных организаций в осуществление легализации (отмывания) доходов, полученных преступных путем, и финансирование терроризма», — отмечают в Банке России.

 «Опасаясь претензий регулятора, банк может тотально отказывать в проведении операций по исполнительным листам, но это чревато исками со стороны признанных по ошибке недобросовестными вполне себе добросовестных клиентов», — резюмирует он. В любом случае, банкирам традиционно предписывают заниматься несвойственной для них деятельности, что увеличивает их затраты при том, что эффективность такой борьбы с отмыванием, — под вопросом, добавляет он.

Впрочем эффект от рекомендаций, несмотря на контраргументы банкиров, будет, считают юристы. Партнер Tertychny Agabalyan Иван Тертычный отмечает, что рекомендации ЦБ уменьшают возможности недобросовестным участникам рынка утверждать, что они действуют добросовестно и соблюдают закон. «Таким образом увеличиваются риски и издержки схем по выводу денег за рубеж», — говорит он.

«РБК»


 110 МЛРД РУБЛЕЙ ЗА ДЕПОЗИТЫ

 7.02.2017

АСВ ждет рекордных поступлений от кредитных организаций по итогам 2016 года.

 Банков становится всё меньше, но платить оставшимся за привлечение вкладов населения приходится всё больше. Кредитные организации за прошлый год могут отчислить рекордные 110 млрд рублей в фонд страхования вкладов в качестве гарантии сохранности сбережений граждан. Такую оценку сделали для «Известий» в Национальном рейтинговом агентстве (НРА). Рост произошел из-за увеличения объема вкладов и повышения ставок отчислений.

 Поводом к повышению ставок в прошлом году стало то, что объем ФСВ стал истощаться из-за большого числа отозванных лицензий. За три последних года с рынка ушло более 300 кредитных организаций, только в прошлом году было отозвано 97 лицензий. Суммарный объем страховой ответственности АСВ уже превышает 1 трлн рублей. Сейчас в стране остался 571 банк.

 Рост отчислений в ФСВ в целом по банковской системе за прошлый год связан не только с повышением ставок взносов, указывает вице-президент Транскапиталбанка Игорь Антонов. Среди других причин — увеличение объема вкладов в целом.

 — Здесь можно говорить и об изменении поведения потребителей — достаточно большое количество людей переходят на сберегательную модель. В этом смысле банковские депозиты остаются одним из самых надежных способов накопления, — отметил он.

 Кроме того, постепенно увеличивается доля долгосрочных вкладов, размещаемых на срок от года до трех лет, добавил Игорь Антонов. При этом средний размер депозита вырос по сравнению с началом года более чем на 5%.

 Другая причина роста отчислений банков в фонд страхования вкладов — увеличение числа кредитных организаций, привлекающих дорогие депозиты. В Минфине указали, что за вклады с высокими процентами 112 банкам пришлось заплатить 2,2 млрд рублей.

 Есть еще одна тонкость при расчете суммы отчислений, отметил представитель крупного банка, пожелавший сохранить анонимность. Ряд кредитных организаций уплачивает повышенные взносы из-за технических ошибок или случайностей. Дело в том, что за разовое превышение доходности по депозитам банкам приходится платить повышенные отчисления на весь объем вкладов. Этот механизм появился относительно недавно, уточнил собеседник «Известий».

 — Даже самый добропорядочный банк может неумышленно допустить нарушение правил привлечения частных вкладов. Таких случаев может быть много и даже не по вине банков. Оспорить применение повышенной ставки практически невозможно, — рассказал он.

 Руководитель управления банковских рейтингов НРА Егор Иванов прогнозирует, что в целом по этому году банки заплатят еще на треть больше, чем за прошлый, — порядка 132–135 млрд рублей

«ИЗВЕСТИЯ»


 ГОСДОЛГ ОТПУСТЯТ В ЛЮДИ

 6.02.2017

Минфин займет у населения 20-30 миллиардов рублей.

 Россиянам все-таки предложат вложиться в облигации федерального займа (ОФЗ). Намерение выпустить долговые бумаги для населения вчера подтвердило министерство финансов. Но конкурировать с банковскими вкладами гособлигации для граждан скорее всего не смогут, предупреждают в ведомстве.

 Ежегодный объем размещения "розничных" ОФЗ планируется на уровне 20-30 миллиардов рублей. Об этом говорится в "Основных направлениях долговой политики на 2017-2019 годы", которые вчера опубликовало министерство финансов.

 Дебютный выпуск госбумаг для граждан должен был состояться еще в конце 2016 года. Но "премьеру" нового инструмента отложили. Министр финансов Антон Силуанов объяснил это тем, что ведомству не удалось договориться о приемлемых условиях размещения с банками. Однако тогда же он заявил, что от своих планов не отказывается и собирается осуществить их в первом квартале 2017 года.

 Сейчас доля граждан в структуре инвесторов - держателей гособлигаций крайне мала. С появлением нового долгового инструмента она должна увеличиться.

 Сумма в 20-30 миллиардов рублей, которую надеется привлекать минфин от ежегодного размещения "розничных" госбумаг, погоды не сделает. Как поясняют в минфине, цель нового инструмента - не выполнение программы заимствований, а повышение финансовой грамотности граждан и их стимулирование к средне- и долгосрочным сбережениям.

 Важным отличием облигаций для населения от "классических" ОФЗ станет нерыночный характер нового инструмента, отсутствие их вторичного обращения, запрет на владение ими юрлицам. По своим характеристикам и уровню риска облигации для населения будут "находиться" между банковскими депозитами и обычными ОФЗ.

 По этой причине новые бумаги, скорее всего, не будут конкурировать с банковскими вкладами. Для граждан покупка и владение "розничными" ОФЗ станет своего рода промежуточным шагом на пути от банковского депозита к рыночным ценным бумагам, имеющим вторичное обращение и сопряженным с повышенными рисками, уточняется в "Основных направлениях долговой политики".

 "Если по этим облигациям будет ставка, хотя бы немного превышающая ставку по банковским вкладам, гражданам чисто теоретически это может быть интересно. Хотя массовым спрос на такие бумаги вряд ли будет, - полагает Александр Абрамов, завлабораторией анализа институтов и финансовых рынков" РАНХИГС. - В мире население традиционно инвестирует в такого рода облигации через пенсионные схемы и коллективные инвестиции. Пытаться следовать против этой закономерности, это, на мой взгляд, идти несколько искусственным путем".

 Напомним, минфин обещал, что "народные" облигации можно будет приобрести по упрощенной схеме, которая, вероятно означает продажу госбумаг через уполномоченные банки.

 В целом, по мере того как будут "таять" средства Резервного фонда и Фонда национального благосостояния, Россия будет наращивать объемы заимствований. Прежде всего на внутреннем рынке. К концу 2019 года они, скорее всего, станут основным источником финансирования дефицита федерального бюджета, прогнозируют в минфине. Внешние заимствования, напротив, будут ограничены. Объем госдолга России по отношению к ВВП к концу этого года может составить 14,7 процента, а по итогам 2019-го - вырасти до 15,7 процента. Однако и после этого по мировым меркам он будет оставаться низким.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»


 КУЛЬТ НАЛИЧНОСТИ УХОДИТ?

 7.02.2017

Согласно опросу рекрутингового портала Rabota.ru, почти половина россиян, совершающих обязательные платежи, использует для этой цели дебетовую карту. Но есть и те, кто предпочитает платить кредиткой. При этом 3% россиян вовсе не имеют понятия, какой вид карты у них на руках.

 Рекрутинговый портал Rabota.ru по заказу Banki.ru провел опрос среди 1,5 тыс. интернет-пользователей на тему способа совершения обязательных платежей (оплата налогов, пеней, услуг ЖКХ, штрафов и проч.). Из всех респондентов 78% заявили, что проводят такие платежи сами.

 Среди них россияне чаще всего предпочитают дебетовую карту — практически половина (48% респондентов) использует этот вид карты для оплаты. На втором месте — наличные. Ими через банки, Почту России и другие каналы совершают обязательные платежи 33% респондентов.

 Помимо прочего, 3% опрошенных плательщиков использует кредитную карту при «погашении» налогов, штрафов и прочих обязательных платежей. 7% заявили, что попеременно пользуются дебетовой и кредитной картами. А вот 3% не различают, картой какого вида они расплачиваются.

 6% опрошенных плательщиков не совершали обязательных платежей за последние полгода.

 «В целом россияне еще не доверяют картам, — считает шеф-редактор Rabota.ru Анна Чуксеева. — В основном это касается людей старшего возраста и жителей регионов: люди боятся потери средств, им сложно контролировать и учитывать расходы в формате онлайн.»

 Сегодня дистанционное банковское обслуживание (ДБО), в том числе интернет- и мобильный банк (ИБ и МБ), являются самым перспективным и быстрорастущим сегментом банковской деятельности, считает исполнительный директор по эквайрингу и трансакционному бизнесу банка «Русский Стандарт» Иван Глазачев. Так, в «Русском Стандарте» общий оборот по операциям активных клиентов в ИБ и МБ увеличился на 121,95% в 2016 году по сравнению с 2015-м.

 С каждым годом, по данным кредитной организации, растет количество трансакций в ДБО для оплаты услуг, в том числе и по обязательным платежам (пени, налоги, штрафы, оплата ЖКУ). Отдельно в банке отмечают, что в интернет- и мобильном банке «Русского Стандарта» в 2016 году (по сравнению с 2015-м) стало на 7,38% больше операций именно по оплате ЖКУ.

 «При этом популярность наличных для оплаты тех же коммунальных услуг не уменьшается. Не стоит забывать о многочисленных группах консервативных клиентов, которым просто удобнее обращаться в кассы, чем в Интернет. Особенно много таких людей в регионах, — уточняет Глазачев. — По нашим данным, около трети (29%) тех, кто активно пользуется банковскими онлайн-сервисами для оплаты ЖКУ и других услуг, проживают в Московском регионе. При этом из них 18,87% — в самой Москве. За Москвой с сильным отрывом следует Санкт-Петербург: в Северной столице проживает 7,41% банковских клиентов, предпочитающих использовать дистанционные каналы обслуживания».

 Как ни странно, опыт европейских стран показывает, что при росте проникновения Интернета и дистанционных банковских технологий количество отделений банков (как формат для наличной оплаты услуг) продолжает расти, отмечает Иван Глазачев. «Иными словами, эти два разных канала оплаты развиваются параллельно и не мешают друг другу, а, наоборот, дополняют», — заключает он.

«BANKI.RU»


 200 БАНКОВ ДЛЯ «МИРА»

 7.02.2017

Обеспечить прием карт «Мир» до конца I квартала должны еще 200 банков. Чтобы снизить их расходы, национальная система может отменить для них самую большую из комиссий.

 Национальная система платежных карт (НСПК) может отменить плату за настройку базовой конфигурации для тех банков, которые только вступают в платежную систему и будут принимать карты «Мир» в банкоматах и торговых точках, но не планируют их выпускать. Речь идет об отмене для таких банков единоразового платежа в 400 000 руб., льгота будет действовать в течение года Таким образом НСПК хочет подтолкнуть банки активнее вступать в свою платежную систему.

 Это не первая волна льгот, которые предоставляет НСПК. Так, в начале 2016 г. она продлила банкам льготный период для подключения к платежной системе «Мир» до 1 июля 2016 г., хотя изначально тарифы предусматривали, что они будут действовать до 31 марта. Банкиры тогда рассказывали, что сертификация без льгот обошлась бы им в 900 000 руб., а с их учетом банки могли бы сэкономить до 500 000 руб. «Мы уложились в льготный период, и вступление в систему обошлось нам примерно в 550 000 руб.», – вспоминает сотрудник регионального банка.

«ВЕДОМОСТИ»


 ПЕРЕГИБЫ НА ДОЛГАХ

 7.02.2017

ФЗВ опубликовал информацию для заемщиков украинских банков о снятии обеспечительных мер с активов в связи с погашением задолженности. Аналогичные разъяснения в пятницу опубликовала ФССП. Такая активность вызвана тем, что в конце 2016--начале 2017 года в Общественную палату (ОП) Крыма начали поступать жалобы от юридических и физических лиц о наложении ареста на их имущество, несмотря на полное погашение задолженности.

 По словам источника "Ъ", в ОП Крыма поступило 15 обращений, что говорит о наличии проблемы. Вопрос был вынесен на расширенное заседание совета ОП Крыма, где были представлены данные о том, что порядка 50 тыс. объектов недвижимого имущества, принадлежащего предпринимателям или частным лицам, или арестовано, или будет арестовано. По словам собеседников "Ъ", эти подсчеты основаны на данных нотариусов, которые вели учет залогового имущества в Крыму до его присоединения к России. "Проблема в процессе решения,— сообщили "Ъ" в ОП.— На данном этапе официальные письма в профильные структуры направлены, ответы еще не получены". Таким образом, проблема вышла на федеральный уровень, в частности, по информации "Ъ", планируется обсудить данный вопрос в ближайшее время на совещании у заместителя председателя правительства Дмитрия Козака.

 Сама по себе проблема с арестом имущества по уже погашенным украинским кредитам не нова, но до сих пор масштабной огласки она не получала. Проблема возникла в ходе возврата Фондом защиты вкладчиков средств, потраченных на компенсацию крымчанам вкладов в украинских банках. Всего ФЗВ потратил на выплаты 215 тыс. крымских вкладчиков более 28 млрд руб. Компенсационные выплаты осуществлялись путем уступки вкладчиками фонду прав (требований) к украинским банкам. "Фонд реализует свои права как кредитора, обращаясь в суды с исковыми заявлениями к банкам, заявлениями об обеспечении исковых требований,— пояснили "Ъ" в ФЗВ.— В целях обеспечения требований фонда судебными приставами-исполнителями принимаются меры по наложению ареста". Данные о числе наложенных арестов в ФЗВ не предоставили. При этом, по словам источников "Ъ", знакомых с подходами ФЗВ, при аресте имущества заложенного по кредитам, фонд использовал данные нотариусов, так как иные данные в большинстве случаев были уничтожены украинскими банками при уходе из Крыма. Сотрудничать с российским ФЗВ украинские банки отказываются. Исполнительное производство и наложение арестов приставами по судебным решениям в пользу ФЗВ ведется с середины 2015 года.

 В фонде призывают не драматизировать ситуацию. "С 2015 года рассмотрено более 800 обращений граждан и организаций, на основании которых направлены ходатайства в ФССП, вынесено более 700 постановлений об отмене обеспечительных мер",— сообщили в ФЗВ. Число поступивших, но не рассмотренных обращений там не назвали. При этом в фонде указывают, что для снятия ареста необходимо представить документы, подтверждающие исполнение обязательств по кредитам.

 Впрочем, эксперты считают, что доказывать наличие оснований для ареста имущества должен фонд. "Подход изначально неверный, заемщик не обязан доказывать, что он уже не должен украинскому банку. Более того, у него может просто не быть необходимых документов, если кредит был погашен давно",— говорит партнер компании "Ионцев, Ляховский и партнеры" Игорь Дубов.

 В целом же эксперты сходятся во мнении, что, проявив "широту души" по отношению к крымским вкладчикам украинских банков, государство отыгрывается на их заемщиках.

«КОММЕРСАНТЪ»


 К КОЛЛЕКТОРАМ ПРИШЛИ ПРИСТАВЫ

 7.02.2017

Получив с 1 января 2017 года функции надзора за коллекторским рынком, Служба судебных приставов активно начала наводить на нем порядок.

 В пресс-службе ФССП уточнили, что речь идет о внеплановых проверках (к плановым еще не приступили, и их перечень будет опубликован на сайте ФССП). Внеплановые проверки проходят пока при наличии одного из трех оснований — если истек срок предписания агентству об устранении нарушения, в случае жалоб на нарушение коллекторами закона или по запросу прокуратуры.

 Всего, по данным на 2 февраля, в ФССП поступило 85 заявлений о включении в госреестр. В реестр внесена 51 компания, а шести было отказано.

 Наибольшее внимание ФССП связано с жалобами граждан. Как сообщили в службе, на 2 февраля от граждан поступило 335 обращений с жалобами на действия коллекторов. Больше всего претензий поступает на компании, не включенные в реестр, однако нарушают требования закона и коллекторы из реестра. В случае подтверждения нарушений агентство может быть оштрафовано на сумму до 500 тыс. руб. или даже исключено из реестра. По данным "Ъ", санкции в отношении отдельных игроков уже обсуждаются.

 Повышенную бдительность ФССП проявляет и в отношении соответствия коллекторов квалификационным требованиям. Так, по словам члена совета директоров "Секвойи кредит консолидейшн" Елены Докучаевой, приставы активно проверяют коллекторские агентства и их сотрудников на наличие открытых исполнительных производств. По закону "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности" коллекторские агентства не имеют права работать, если у них есть денежные обязательства, не исполненные более месяца со дня вступления в силу судебного акта о взыскании просроченной задолженности. "Если находят таких сотрудников, то требуют их уволить или грозят исключить агентство из реестра",— уточнила госпожа Докучаева.

 В отдельных регионах управления ФССП подходят к этому вопросу довольно жестко.

 Впрочем, освоение новых надзорных функций ни у кого из ведомств обычно не проходит гладко, и участники рынка надеются, что "все нюансы применения закона будут улажены". По словам собеседников, знакомых с позицией руководства ФССП, по спорным моментам в законодательстве вскоре будут даны соответствующие разъяснения.

«КОММЕРСАНТЪ»


 ОГУРЦЫ ВРЕДНЫ ДЛЯ ЦЕНТРОБАНКА

 7.02.2017

Росстат: в январе продуктовая инфляция возросла на 0,9%.

 После новогодних праздников цены на продовольствие продолжили рост — на 0,9%. Подорожали и услуги, например поездка в поезде и похороны. А также лекарства, например от гриппа и корвалол. Правда, чуть подешевели каша из гречки и туры в Европу, отмечает Росстат. Верят в снижение цен лишь четверть россиян, признал Центробанк.

 На 5% возросли цены в России на продукты питания в январе в годовом исчислении (январь 2017 года к январю прошлого года), а к предыдущему месяцу на 0,9%, следует из данных Росстата.

 В целом индекс потребительских цен (продовольственные и непродовольственные товары и услуги) в январе вырос на 0,6%, а в 9 субъектах РФ потребительские цены выросли на 0,9% и более. Из них в Севастополе, например, на 2% (продукты питания здесь стали дороже на 2,2%, услуги — на 3,9%), в Калининградской области — на 1,4% (в результате удорожания продуктов питания на 3,2%).

 Минимальный набор продуктов питания в расчете на месяц в среднем по России в конце января стоил 3726,4 руб. и по сравнению с предыдущим месяцем подорожал на 1%. В Москве продкорзина составила 4505,4 руб. (рост стоимости на 1,2%), в Санкт-Петербурге – 4484,8 руб. (+0,7%).

 Непродовольственная инфляция в годовом выражении составила 6,3%, к декабрю прошлого года — +0,5%.

 Лечиться становится все затратнее. В январе в группе медикаментов и медицинских товаров цены на настойку пустырника увеличились на 4%, колдрекс – на 3%.

 Даже корвалол и йод показали рост стоимости – на 1,9-2,5%. Вместе с тем валидол подешевел на 3,1%.

 Среди других наблюдаемых видов непродовольственных товаров на 2,1% дороже стало дизельное топливо, на 0,9-1,1% – легковые автомобили, сигареты с фильтром отечественные, бензин автомобильный марки АИ-92, сухие корма для домашних животных, стеклянная посуда и стекло оконное.

 В январе существенный рост тарифов отмечался на отдельные виды наблюдаемых услуг пассажирского транспорта. Так, услуги городского электрического транспорта стали дороже на 11,3%, проезд в городском муниципальном автобусе и маршрутном такси – на 7,3% и 3,0% соответственно.

 В группе бытовых услуг на 0,9-1,2% выросли цены на ритуальные услуги, на 4,9% дороже стало обходиться оформление удостоверения завещания в нотариальной конторе, а также услуги прачечных, бань и душевых, ателье и на ремонт обуви.

 В целом, в сфере услуг подешевели только зарубежные туры и санаторно-курортное лечение.

 По предварительным данным Росстата, по итогам 2016 года инфляция в России составила рекордный минимум в 5,4%. Для сравнения, в 2015 году потребительские цены выросли в России на 12,9%, в 2014-м – на 11,4%, в 2013-м – на 6,5%, в 2012 году — на 6,6%, в 2011 году — 6,1%.

 Большинство опрошенных ожидает сохранения инфляции к концу года на прежнем уровне, а медианное значение инфляционных ожиданий более чем вдвое превышает цель Банка России (4%. — «Газета.Ru»), что может препятствовать замедлению инфляции. Это подтверждает необходимость сохранения Банком России умеренно жесткой денежно-кредитной политики», — предупреждает регулятор на своем официальном сайте.

 Ужесточение риторики ЦБ почти не оставляет шансов на снижение ставки до лета, считают эксперты. Напомним, в минувшую пятницу 3 февраля Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 10%. Регулятор продолжает отмечать снижение инфляции, позитивное влияние слабого спроса, сохранение сберегательной модели поведения населения и прочее. В этой связи создается впечатление, что новый негативный фактор – это запуск с 7 февраля валютных интервенций Минфина, и он является серьезным препятствием для снижения ключевой ставки, даже несмотря на то, что, согласно расчетам ЦБ, они не создадут существенных инфляционных рисков, считают в Райфайзенбанке.

 «Мы полагаем, что важной причиной текущей жесткой денежно-кредитной политики является наличие достаточно существенных рисков недостижения цели по инфляции, и ЦБ пытается «подстраховаться» от них высокой действующей ставкой», — резюмируют аналитики «Райфайзенбанка».

«Газета.Ru»


 В ВОЛГОГРАДЕ СОТРУДНИЦА БАНКА ПРОДАЛА МОШЕННИКУ КОДЫ КЛИЕНТОВ

 6.02.2017

Сотрудница одного из волгоградских банков продала знакомому кодовые слова одиннадцати клиентов финансового учреждения, с помощью которых мошенник украл с их счетов более четырех миллионов рублей.

 Как рассказали в пресс-службе регионального управления МВД, 26-летняя женщина имела доступ к специальному банковскому программному обеспечению и могла легко узнать персональные данные клиентов, в том числе секретные слова.

 За вознаграждение от десяти до 15 тысяч рублей она сообщала их своему приятелю. С помощью этой информации мужчина обращался в контактный центр финансовой организации и узнавал необходимые ему данные о человеке, чтобы воспользоваться услугой "Мобильный банк". Через интернет мошеннику удалось похитить у 11 волгоградцев четыре миллиона 300 тысяч рублей.

 Криминальный дуэт вычислила служба безопасности банка. Далее за дело взялись полицейские. В ходе следствия наводчица быстро раскаялась, в отношении женщины возбуждено уголовное дело по статье 183 УК РФ - "Незаконное разглашение сведений, составляющих банковскую тайну". В суде ей грозит наказание от крупного денежного штрафа до лишения свободы на срок до пяти лет. Сообщник теперь уже бывшей сотрудницы банка сбежал и объявлен в розыск.

«РОССИЙСКА ГАЗЕТА»


 «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

Наши партнеры
Яндекс.Метрика