Поиск Форум
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Платформой рейтинговой оценки (рэнкинга) коммерческих банков являются результаты комплексного анализа финансового состояния кредитных организаций, выполненного на фактических данных, содержащихся в официальной отчетности, размещенной на сайте Банка России...

Название этой рубрики говорит само за себя. Здесь вы можете выразить свои недовольства по работе финансовых институтов. Иными словами, указать причины неудовлетворенности в: ...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №24/371)

ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У КРАСНОЯРСКОГО АКБ "ЕНИСЕЙ"

 

9.02.2017

Банк России приказом от 9 февраля отозвал лицензию у красноярского банка "Енисей". Это следует из материалов ЦБ РФ.

 По данным ЦБ, банк проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. При этом "Енисей" не исполнял требования надзорного органа о создании необходимых резервов на возможные потери и не предоставлял отчетность, отражающую его реальное финансовое положение.

 "Решение о применении крайней меры воздействия - отзыве лицензии на осуществление банковских операций - принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом "O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков", - говорится в сообщении регулятора.

 Как сообщил корреспондент ТАСС, посетивший несколько отделений банка "Енисей" в Красноярске, офисы банка закрылись после решения Банка России.

"Офис банка закрыт по техническим причинам. Приносим свои извинения за неудобство", - говорится в объявлении, появившемся на дверях главного офиса банка в Красноярске. "Волноваться не нужно, в течение двух недель ЦБ должен выбрать банк, который будет выплачивать вклады за "Енисей". Проценты начисляются до сегодняшнего дня", - сказали ТАСС по телефону в одном из отделений банка в Красноярске.

Источник в руководстве "Енисея" сообщил агентству, что сейчас в банке работает временная администрация. "Банк скорее всего не будет опротестовывать решение ЦБ", - сказал он.

 Выплаты страхового возмещения вкладчикам начнутся не позднее 22 февраля. Об этом говорится в сообщении Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

 Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им компенсаций по вкладам АСВ намерено использовать банки-агенты, которые будут отобраны на конкурсной основе не позднее 15 февраля.

 Заявления о выплате страхового возмещения вкладчики могут подавать в течение всего периода ликвидации банка.

 АКБ "Енисей" является участником системы страхования вкладов. По величине активов он на 1 января 2017 года занимал 254 место в банковской системе РФ. Банк был создан в 1990 году на базе Красноярского отделения Промстройбанка СССР с отделениями в Москве, Красноярске, Петербурге, Томске, Калининграде, Балашихе и Железногорске.

 25 января ЦБ вынес предписание банку "Енисей", ограничивающее на полгода ряд финансово-кредитных операций, в частности, на привлечение денежных средств юридических лиц во вклады и депозиты, открытие новых депозитных счетов, привлечение и размещение межбанковских кредитов, проведение операций по купле-продажи иностранной валюты.

 1 февраля Центробанк вынес еще одно предписание: банку было запрещено на год осуществлять расчеты по поручению юридических лиц по перечислению средств в бюджеты всех уровней и внебюджетные фонды, открывать новые филиалы. Также на полгода был введен мораторий на выдачу наличных денежных средств клиентам.

«ТАСС»


 ПАО «АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЕНИСЕЙ» (СПРАВКА BANKI.RU)

 29.11.2016

Банк был учрежден как паевой в ноябре 1990 года на базе Красноярского отделения Промстройбанка СССР.

 Три года спустя был акционирован, в 1996 году получил от Банка России генеральную лицензию на осуществление банковский операций. Согласно данным АКБ «Енисей», до кризиса 1998 года он мог похвастаться неплохой сетью подразделений — более 30 филиалов в Сибири и Красноярском крае — и внушительной клиентской базой — более 15 тыс. юридических и порядка 190 тыс. физических лиц. В 2001 году банк активно взялся за развитие розничного направления, в частности, за год показал более чем двукратный рост депозитов населения. В том же году начал выпускать пластиковые карты «Золотая Корона», через пять лет присоединился к международной системе MasterCard. В начале декабря 2014 года организационно-правовая форма банка была приведена в соответствие с действующим законодательством РФ и определена как публичное акционерное общество. С января 2005 года финучреждение является участником системы страхования вкладов.

 В 2005 году бизнесом АКБ «Енисей» заинтересовался «Конверсбанк», выкупивший более 55% акций кредитной организации в рамках создания одноименной банковский группы. В 2006 году состав группы значительно расширился — были приобретены розничные банки: на тот момент еще калининградский Инвестбанк, Гранкомбанк (Екатеринбург) и московский Интерпрогессбанк (в 2007 году был продан частным лицам). В состав группы также входили иностранные банки — Bankas Snoras (Литва), Latvijas Krajbanka (Латвия), Conversbank Limited (Великобритания). В 2008 году ЗАО «Конверсбанк», ОАО «Воронежпромбанк» и екатеринбургский Гранкомбанк были присоединены к АКБ «Инвестбанк».

 На внеочередном общем собрании акционеров банка, состоявшемся 17 декабря 2014 года, было принято решение о реорганизации ПАО «АКБ «Енисей» путем присоединения к нему ПАО «АКБ «Балтика» (см. «Книгу Памяти») и ООО «КБ «Н-Банк». В середине сентября 2015 года банк «Балтика» сообщил об отмене решения о реорганизации. В октябре 2015 года было принято решение о реорганизации ПАО «АКБ «Енисей» путем присоединения к нему ООО «КБ «Н-Банк», завершившейся в декабре 2015 года.

 На текущий момент конечными бенефициарами кредитной организации являются Геннадий Витько, Анна Панова, Анна Кириллова (по 10,01%), Андрей Брежнев (9,99%), Екатерина Пономарева (9,96%), председатель совета директоров Иван Озеров (9,38%), Алексей Мосевнин (9,10%), Егор Сокоренко (9,01%); Василий Шмыков и Евгений Федосов совместно владеют 8,97% акций общества, Сергей Васильев — 5%, Геннадий Лаунер — 2%, Наталья Коробейникова — 1,91%, Константин и Елена Бейрит — по 1,5%. На миноритариев приходится 1,64%.

 Основным источником фондирования кредитной организации являются срочные средства физлиц.

 «BANKI.RU»


 ФОНД ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ МОЖЕТ «ВЗОРВАТЬ» СЕВАСТОПОЛЬ

 8.02.2017

В судах Севастополя рассматриваются сотни исков, в которых «Фонд защиты вкладчиков» требует от горожан ранее выплаченные им компенсации по вкладам в украинских банках, а также хочет взыскать так называемый процент за пользование этими деньгами.

 Более ста дел в Севастопольском городском суде и несколько сотен исков в районных судах Севастополя. Таков промежуточный итог требований автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков» к жителям города. Почти все иски Фонда к горожанам поданы с формулировкой «о взыскании неосновательного обогащения». Почти в каждом из них Фонд требует вернуть деньги, выплаченные ранее в качестве компенсации, а также хочет взыскать с жителей стоимость услуг адвокатов, госпошлину за обращение в суд и проценты, которые Фонд начислил за два года «пользования» средствами.

 Фонд защиты вкладчиков был создан 8 апреля 2014 года в соответствии с ФЗ «Об особенностях функционирования финансовой системы Республики Крым и города федерального значения Севастополя на переходный период». Учредителем данной организации выступает государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Главная задача Фонда — выплата компенсаций по вкладам клиентам банков, имеющих лицензию Национального банка Украины на 16 марта 2014 года и прекративших работу на территории Крымского полуострова.

 Фонд выплачивал компенсации по вкладам, которые были размещены в таких банках до 2 апреля 2014 года. Максимальный размер выплаты по вкладу не мог превышать 700 тысяч рублей. Для компенсации вкладов жителей Крыма и Севастополя Фонду была выделена сумма в размере 60 миллиардов рублей. По сведениям сайта «Банки.ру», по состоянию на 3 апреля 2015 года 25,8 миллиарда уже было выплачено.

 Выдавая компенсации, Фонд защиты вкладчиков руководствовался Федеральным законом «О защите интересов физических лиц». В соответствии с этим законом на момент его принятия (31 марта 2014 года – прим.) от жителей полуострова требовалось только подтвердить наличие обязательств перед ними со стороны банка. Но в июне 2015 года в закон внесли изменения, которые, мягко говоря, усложнили возможность получения компенсации для жителей, а для Фонда – дали возможность трактовать ранее принятые документы, по которым уже прошли компенсации, как «недостаточные» для выплат.

 Проще говоря, если в 2014 году Фонд требовал только оригиналы договоров банковского вклада или банковского обслуживания, а также банковские квитанции о внесении денег на счёт, то сейчас он стал требовать дополнительные документы – оригиналы банковских выписок, подтверждающих остаток на счетах. Понятно, что для получения таких документов жителям Севастополя и Крыма необходимо обращаться в сами банки на территории Украины, что сегодня само по себе невозможно.

 В редакцию ForPost с разной периодичностью обратились жители, обеспокоенные тем, что «Фонд защиты вкладчиков» через суды заберёт у них деньги, которые им полагаются по закону.

 На вопрос о том, чем вызваны многочисленные иски к жителям Севастополя и как горожане должны предоставить оригиналы документов из украинских банков, которые раньше по закону не требовались, в севастопольском отделении «Фонда защиты вкладчиков» ответить отказались. В московском офисе АНО на неудобные вопросы также предпочли не отвечать, сославшись, что «разъяснить ситуацию смогут в «Агентстве по страхованию вкладов», которое является учредителем Фонда.

 В столичном офисе «Агентства по страхованию вкладов» с ForPost согласились, что проблема действительно существует. И даже обещали предоставить свою развёрнутую позицию. Но, к сожалению, ответа мы так и не получили. А он был бы кстати. Ведь действия «Фонда защиты вкладчиков» могут «взорвать» Севастополь.

«FORPOST»


 СОТРУДНИКИ "ТАЛЬМЕНКА-БАНКА" РАССКАЗАЛИ, КАК РУКОВОДСТВО ВЫВОДИЛО АКТИВЫ ПЕРЕД КРАХОМ

 9.02.2017

8 февраля алтайское отделение Сибирского Главного управления ЦБ подало заявление о признании банкротом "Тальменка-банка", у которого в январе была отозвана лицензия. Между тем, как стало известно altapress.ru, ряд сотрудников банка обратились к временной администрации с просьбой разобраться в неправомерных и  недобросовестных, по их мнению, действиях руководства накануне отзыва лицензии.

 В декабре 2016 года в "Тальменка-банке" завершилась проверка ЦБ РФ. Но, как пишут авторы обращения к временной администрации, об итогах и выявленных нарушениях руководство сообщило далеко не всем руководителям подразделений.

 Руководство не информировало большинство руководителей отделов и управлений банка и о тех предписаниях, которые поступали в "Тальменка-банк" и раньше — в том числе, в ноябре-декабре 2016 года от алтайского отделения Сибирского Главного управления ЦБ РФ. Напротив, зампредседателя правления дала письменное указание не доводить эту информацию до сотрудников банка.

 Повторная проверка ЦБ, начавшаяся в банке 13 января уже 2017 года, была связана с тем, что руководство и собственники не предприняли необходимых мер к устранению нарушений и нормализации деятельности банка в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России, полагают авторы обращения.

 Сотрудники "Тальменка-банка" просят проверить правомочность действий руководства банка, начиная с 13 января. Как они предполагают, эти действия были направлены на преднамеренное банкротство банка.

 Во-первых, срочно были заключены сделки по уступке прав требования по части кредитного портфеля банка. В том числе, по кредиту заместителя председателя правления банка. А вот права по кредитам других сотрудников банка переуступлены не были.

 Во-вторых, происходило списание и вывоз имущества банка, происходило это, в частности, и в выходные дни (14-15 января). Устно авторы обращения пояснили altapress.ru, что из головного офиса исчезли кулер, кофе-машина, кресло, отдельные компьютеры — это только то, что было заметно.

 В-третьих, по их сведениям, незадолго до отзыва лицензии в банке произошло "обнуление" как кассы, так и корсчетов. По сути, это означает, что были сняты почти все денежные средства.

 Кроме того, в нарушение корпоративных правил, узкому кругу лиц (председателю правления, главбуху и ряду других) были досрочно, не по утвержденному графику, предоставлены отпуска. Для некоторых из них это были отпуска продолжительностью более 28 календарных дней.

 Все они получили отпускные. Причем деньги выплатили 16 января, тогда как в отпуск они пошли только с 30 января. Ранее же, согласно устному распоряжению руководства банка, отпуска сотрудникам предоставлялись в основном на 14 календарных дней, а отпускные перечислялись строго за три дня до ухода сотрудника в отпуск.

 Более того, десятерым сотрудникам (в том числе зампредседателя правления, главному бухгалтеру банка, начальнику отдела по работе с персоналом) были выплачены премии в нарушение требований действующего в банке "Положения об оплате труда". Приказы об их выплате подписаны зампредседателя правления.

 Причем премии выплатили, несмотря на то, что банк по итогам 2016 года получил убыток и премиальный фонд в соответствии с вышеуказанным положением вообще не должен был формироваться. Противоречил "Положению об оплате труда" и размер премий: он не должен превышать одного должностного оклада, по факту же некоторые из них получили гораздо большие суммы.

 Сотрудники "Тальменка-банка" попросили временную администрацию разобраться в ситуации и проверить изложенные ими сведения. И если предположения о неправомерных действиях подтвердятся, привлечь виновных к ответственности. Кроме того, они просят отменить акты о списании имущества, приказы о премировании.

 ЦБ отозвал у "Тальменка-банка" лицензию на осуществление банковских операций приказом от 23 января. По данным "Агентства по страхованию вкладов", за выплатой страхового возмещения на сумму около 1,13 млрд рублей могут обратиться порядка 1,7 тыс. вкладчиков, в том числе около 220 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 20,1 млн рублей.

«АЛТАПРЕСС»


 БАНК "ПЕРЕСВЕТ" ХОЧЕТ ВЗЫСКАТЬ С АЛЬФА-БАНКА 10,5 МЛРД РУБ

 9.02.2017

Банк "Пересвет", основным акционером которого, по данным СМИ, является Русская православная церковь, подал заявление в Арбитражный суд Москвы о взыскании с Альфа-банка 10,5 миллиарда рублей, говорится в материалах суда.

 Дата рассмотрения заявления не определена.

 Центральный банк (ЦБ) РФ в январе ввел на три месяца мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка "Пересвет".

 Агентство по страхованию вкладов (АСВ) сообщило в ноябре 2016 года о начале выплат страхового возмещения вкладчикам банка "Пересвет", размер которого составит около 6,3 миллиарда рублей. За страховым возмещением могут обратиться около 9,5 тысячи вкладчиков банка, отметило АСВ.

 Регулятор 21 октября 2016 года назначил временную администрацию сроком на шесть месяцев в банке.

«РАПСИ»


 ЗАМГЛАВЫ ТАТФОНДБАНКА ЗАДЕРЖАН ПО ПОДОЗРЕНИЮ В ХИЩЕНИИ

 9.02.2017

МВД по Татарстану задержало заместителя председателя правления Татфондбанка по подозрению в хищении денежных средств, переданных в доверительное управление ООО "Инвестиционная компания "ТФБ Финанс" ("дочка" Татфондбанка), говорится в сообщении пресс-службы ведомства. Имя задержанного официально не разглашается.

 Источник, знакомый с ситуацией, сообщил "Интерфаксу", что речь идет о заместителе председателя правления Вадиме Мерзлякове.

 Ранее сообщалось, что 8 февраля судом арестован до 2 апреля директор ИК "ТФБ Финанс" Тимур Вальшин. Начальник управления активных операций "ТФБ Финанс", также занимающий должность начальника управления активных операций на рынке ценных бумаг в Татфондбанке, Илнар Абдульманов и руководитель отдела клиентского сервиса "ТФБ Финанс", являющийся также начальником управления клиентских операций на рынке ценных бумаг Татфондбанка Рустам Тимербаев, были задержаны 7 февраля.

 По версии следствия, с 1 августа по 15 декабря прошлого года Т.Вальшин совместно с Р.Тимербаевым и И.Абдульмановым, действуя от лица "ТФБ Финанс", под видом агентского договора с Татфондбанком, похитили средства более 100 вкладчиков, злоупотребляя их доверием, путем перевода средств в доверительное управление на сумму более 90 млн рублей. Вальшин сообщал в суде, что вину не признает, а "ТФБ Финанс" приобретал на средства клиентов облигации.

 Главное следственное управление МВД по Татарстану возбудило уголовное дело по факту мошенничества в связи с деятельностью ООО по ч.4 ст.159 УК РФ (мошенничество, совершенное в особо крупном размере) после проверки заявлений граждан. Всего в органы внутренних дел Татарстана поступило более 100 заявлений.

 ИК "ТФБ Финанс" основана в июне 2006 года. По данным базы "СПАРК-Интерфакс", Татфондбанк контролирует 68% уставного капитала компании.

 ЦБ РФ 15 декабря 2016 года ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов Татфондбанка сроком на 3 месяца. Временная администрация проводит проверку финансового положения банка, по результатам которой будут разработаны предложения по его дальнейшей деятельности. Объем страховой ответственности "Агентства по страхованию вкладов" перед вкладчиками Татфондбанка оценивается в 53,7 млрд рублей.

 Президент Татарстана Рустам Минниханов в конце декабря прошлого года на совещании с участием правоохранительных органов поручил разобраться с обращениями юридических и физических лиц - клиентов Татфондбанка. В феврале этого года он потребовал от руководителей правоохранительных органов усилить работу по выявлению и привлечению к ответственности виновных в проблемной ситуации с банком и его дочерней ИК "ТФБ Финанс".

«ИНТЕРФАКС»


 ТАТАГРОПРОМБАНК ВВЕЛ ОГРАНИЧЕНИЯ НА ОПЕРАЦИИ ПО СЧЕТАМ КЛИЕНТОВ

 8.02.2017

В Татагропромбанке приостановили операции по счетам клиентов, при этом речь идет как о юридических, так и о физических лицах. Ранее сообщалось, что банк зафиксировал повышенный спрос на досрочное расторжение вкладов в связи с трудностями Татфондбанка и в виду этого ввел ряд ограничений на снятие наличных.

 В самом Татагропромбанке поспешили снять напряжение и опубликовали сообщение, в котором утверждается, что кредитно-финансовая организация работает в штатном режиме и не испытывает проблем с ликвидностью.

 — Банк был вынужден ввести ограничения на снятие вкладов на фоне панических настроений клиентов, обусловленных введением мораториев на удовлетворение требований кредиторов в ПАО «Татфондбанк» и ПАО «ИнтехБанк», — говорится в официальном сообщении. — Банк исполняет расчетные операции по поручениям клиентов своевременно и в полном объеме, осуществляет операции по приему платежей от физических лиц и своевременно перечисляет денежные средства в пользу получателей, заключает договоры банковского вклада на прием вкладов, выдает вклады и причитающиеся проценты по ним по первому требованию вкладчиков, — утверждают в Татагропромбанке.

 При этом в банке предпочитают не комментировать действия рейтингового агентства RAEX (Эксперт РА) в отношении их решения по понижению рейтинга кредитоспособности Татагропромбанке. Возможно, данные выводы связаны с внешними факторами на фоне отзывов лицензий Банком России, отмечают в кредитно-финансовой организации.

 В настоящий момент ООО «ТАТАГРОПРОМБАНК» исполняет все свои обязательства перед клиентами своевременно и в полном объеме, резюмируется в сообщении.

«ИА «NEWS»


 АЛТЫНБАНК ВОЗОБНОВИТ ОБСЛУЖИВАНИЕ КАРТ В НАЧАЛЕ АПРЕЛЯ

 9.02.2017

Казанский Алтынбанк возобновит обслуживание карт MasterCard в начале апреля. Новым процессинговым партнером банка стала группа компаний "Центр Финансовых Технологий", которая также является партнером "Тимер банка".

 "Алтынбанк сообщает, что  успешно решены вопросы возобновления обслуживания платежных карт Алтынбанк Международной платежной системы MasterCardInternational и благодарит своих Клиентов  за проявленное терпение и понимание. Новым процессинговым партнером банка стала группа компаний "Центр Финансовых Технологий" работающая с 1991 года. Ориентировочно возобновление обслуживания платежных карт "АЛТЫНБАНК" ожидается в начале апреля 2017 года", - говорится в сообщении банка.

 14 декабря 2016 года Алтынбанк приостановил обслуживание карт из-за проблем Татфондбанка, который предоставлял первому услуги процессинга.

 Напомним, АСВ с 26 декабря прошлого года производит выплаты вкладчикам Татфондбанка. Средства юрлиц, поступившие на счета банков до введения моратория, заморожены. Кроме того, около 2 тыс. вкладчиков Татфондбанка в результате перехода в статус клиентов "ТФБ-Финанс" с июня по октябрь 2016 года потеряли 4 млрд рублей.

«TATCENTER.RU»


 ВКЛАДЫ НАСЕЛЕНИЯ ТАТАРСТАНА В БАНКАХ ВЫРОСЛИ ДО 344 МЛРД РУБЛЕЙ

 9.02.2017

Не смотря на банковский кризис в Татарстане, вклады населения региона в банках, по данным Министерства экономики республики, за 2016 год выросли на 9,3%, или на 29,3 млрд руб. К началу 2017 года их сумма достигла 344,3 млрд руб. Годом ранее средства на депозитах физлиц составляли 315 млрд руб.

 Рост накоплений в министерстве объясняют «сокращением потребительской активности и перераспределением структуры расходов населения в сторону увеличения сбережений». За год жители Татарстана на 2% (в сопоставимых ценах) сократили расходы на покупки товаров – до 801,6 млрд руб. Из этой суммы 47,2% приходится на продовольствие.

 Напомним, в декабре Татфондбанк и Интехбанк приостановили платежи, в них введена временная администрация. В ноябре банк «Камский горизонт» из Набережных Челнов был признан банкротом. В настоящее время проблемы с ликвидностью испытывают Анкор банк и Татагропромбанк. Президент Татарстана Рустам Минниханов в январе текущего года призвал прокуратуру и Нацбанк РТ (структура ЦБ РФ) усилить контроль за деятельностью коммерческих банков, чтобы «исключить возможность повторения прошлогодней ситуации и снизить риски потерь со стороны клиентов и вкладчиков».

«коммерсантъ»


 БАНК "ПЕРЕСВЕТ" ВЫКУПИТ СВОИ ОБЛИГАЦИИ ПО СОГЛАШЕНИЮ С ИХ ВЛАДЕЛЬЦАМИ

 8.02.2017

Совет директоров банка "Пересвет" принял решение выкупить облигации кредитной организации по соглашению с их владельцами, следует из материалов банка, в которой действует временная администрация.

 Банк намерен выкупить облигации девяти серий. При этом совет директоров одобрил заключение соглашения об отступном с владельцами этих бумаг. Какую часть от номинальной стоимости облигаций получат владельцы, не уточняется.

 Ранее в январе "Пересвет", допустивший многочисленные дефолты по своим бумагам, сообщил, что рассмотрит в скором времени возможность выпуска новых облигаций. Зампред ЦБ Василий Поздышев пояснил, что кредиторы банка готовы конвертировать свои средства в субординированные облигации банка. ЦБ, по его словам, против этого не возражает и рассматривает вопрос финансового оздоровления банка.

 Первого февраля банк раскрыл информацию, что акционеры "Пересвета" приняли решение о дополнительном выпуске облигаций на сумму чуть более 125 миллиардов рублей.

 Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий полагает, что не исключена, по существу, конвертация "старых" облигаций в "новые", субординированные облигации. "Старые" облигации котируются на бирже с огромными дисконтами, доходность к погашению некоторых выпусков составляет сотни процентов годовых. Только один из выпусков не является дефолтным.

 ЦБ с 21 октября назначил в "Пересвет" временную администрацию сроком на полгода и ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка. В феврале принадлежащий ТПП РФ "Экспоцентр" увеличил долю голосующих акций банка "Пересвет" с 24,4% до 42,3%. Доля голосующих акций банка у других участников при этом сократилась: у религиозной организации "Финансово-хозяйственное управление РПЦ (Московский Патриархат)" с 36,5% до 27,5%, у ООО "Согласие" ("дочка" РПЦ) — с 12,4% до 9,4%, у ООО "Содействие" — с 13,2% до 9,9%.

«РИА НОВОСТИ»


 НАБИУЛЛИНА: ОЗДОРОВЛЕНИЕ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА РФ МОЖЕТ ЗАНЯТЬ ЕЩЕ НЕСКОЛЬКО ЛЕТ

 9.02.2017

Оздоровление банковского сектора РФ может занять еще несколько лет. Об этом в интервью ТАСС заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина.

 "Период активного оздоровления банковского сектора будет идти еще какое-то время. Мы надеемся прийти к той ситуации, когда количество отзывов лицензий будут измеряться единицами в год. Но на это уйдет еще несколько лет", - сказала Набиуллина.

 По ее словам, больше половины пути оздоровления банковского сектора уже пройдено, но спад российской экономики и ухудшение качества активов российских кредитных организаций затормозили этот процесс.

 "Когда Центральный банк начинал этот процесс, я лично ожидала, что мы закончим его раньше, года за три. Но дело в том, что на процесс оздоровления банковского сектора наложились объективные обстоятельства, вызванные спадом экономики и ухудшением активов банков", - пояснила глава Банка России.

 В 2016 году лицензии были отозваны у 97 банков и небанковских кредитных организаций (13,2% от общего числа на начало года). Это рекордное число с 1999 года, когда финансовый регулятор прекратил деятельность более 200 банков.

 Крупнейшими стали Внешпромбанк (40-е место), банк "Интеркоммерц" (67-е место), Росинтербанк (68-е место), ВПБ (89-е место), Финпромбанк (94-е место) и БФГ-Кредит (99-е место). Также 6 кредитных организаций входили во вторую сотню по размеру активов, 18 - в третью и 23 - в четвертую.

 Больше всего лицензий лишились кредитные организации, зарегистрированные в Москве (65) и Санкт-Петербурге (5).

«ТАСС»


НАБИУЛЛИНА: ТРЕХУРОВНЕВАЯ СТРУКТУРА БАНКОВСКОГО СЕКТОРА СЛОЖИТСЯ К НАЧАЛУ 2019-ГО

 9.02.2017

В России к началу 2019 года должна сложиться трехуровневая структура банковского сектора. Об этом заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

 «Введение трехуровневой системы мы планируем с 1 января 2018 года. С этого момента начнется переходный период в один год, в течение которого банки должны будут определиться, в какой категории они намерены работать. Готовы ли они нарастить капитал до 1 миллиарда рублей и остаться банком с универсальной лицензией либо стать банком с базовой лицензией. Мы предполагаем, что те договоры, которые банки, переходящие в категорию банков с базовой лицензией, заключали раньше, но которые не будут соответствовать новым условиям, будут действовать до истечения срока договора. То есть переходный период будет максимально плавным», — сказала она в интервью ТАСС.

 Таким образом, по ее словам, трехуровневая структура банковского сектора «должна сложиться к началу 2019 года».

 «Трехуровневая система создается для того, чтобы в экономике присутствовали финансовые институты, способные максимально полно удовлетворить запросы потребителей. Региональные банки работают с малым и средним бизнесом на местах, знают их историю, имеют больше возможностей для работы с заемщиками на индивидуальной основе. Большие банки относительно этой категории клиентов часто проигрывают — в силу технологий работы больших банков, скоринговых моделей. Выделение нескольких уровней в банковской системе — это довольно распространенный подход, во многих странах разные типы финансовых институтов регулируются по-разному», — отметила Набиуллина.

 «Концепция пропорционального регулирования, которую мы предложили, заключается в следующем. Сейчас мы уже выделяем и по-разному подходим и с точки зрения регулирования и надзора к десяти системно значимым банкам, которые в силу их размера и ведущей роли в банковской системе должны быть суперустойчивы, и ко всем остальным банкам. И как вы понимаете, банковская система неоднородна, малым и региональным банкам очень тяжело конкурировать с большими банками в привлечении ресурсов, и на них ложится большая регуляторная нагрузка», — рассказала глава ЦБ.

 В этой связи регулятор предлагает теперь выделять три уровня. Системно значимые кредитные организации, которые продолжат работать по тем же правилам, что и сейчас. Затем универсальные банки, которые могут совершать все виды операций, включая международные, но и регулируются в полной мере в соответствии с базельскими стандартами. Минимальные требования к капиталу универсальных банков повышаются до 1 млрд рублей. Третий тип — банки с базовой лицензией, капитал которых может составлять от 300 млн рублей, будут в основном обслуживать физических лиц, малый и средний бизнес.

 «Мы предлагаем существенно упростить регулирование для таких банков, поскольку уровень принимаемых ими рисков будет ниже, у них не будет возникать необходимости в проведении очень сложных, в том числе международных, операций», — подчеркнула Набиуллина.

«BANKI.RU»


 ЦБ ПРОРАБАТЫВАЕТ ВОЗМОЖНОСТЬ РАСКРЫВАТЬ БАНКОВСКУЮ ТАЙНУ ДЛЯ РАССЛЕДОВАНИЯ ВЫВОДА АКТИВОВ

 9.02.2017

Банк России прорабатывает возможность направлять правоохранительным органам информацию, содержащую банковскую тайну для расследования вывода активов из банков. Об этом в интервью ТАСС заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина.

 "Механизм, который мы начали сейчас прорабатывать и который также потребует изменений в законодательство: направление информации, составляющей банковскую тайну, в правоохранительные органы. Сейчас, когда мы выявляем в банках мошеннические действия, вывод активов, мы передаем материалы в правоохранительные органы. Однако мы не вправе передавать, информацию, составляющую банковскую тайну, хотя часто вывод активов, например, связан с использованием счетов подставных, аффилированных компаний. Это обстоятельство ограничивает возможности правоохранительных органов в установлении признаков преступления, определении подозреваемых", - сказала Набиуллина.

 Передача такой информации правоохранителям, по ее словам, позволит сделать еще один шаг к тому, чтобы наказание для виновных банкиров было неотвратимым.

 Глава ЦБ отметила, что в настоящий момент проблему вывода активов из банка собственниками или менеджментом регулятор только частично может решить повышением эффективности надзора, и пока Центральный банк имеет ограниченный формальными критериями перечень ситуаций для надзорного вмешательства, недобросовестные банкиры чувствуют себя в безопасности.

 Набиуллина объяснила, что это происходит потому, что у Банка России, в отличие от центральных банков многих стран, нет права на профессиональное суждение, кроме как в узком перечне вопросов определения аффилированности. Сейчас для пресечения нарушения, Банк России должен предъявить формальные доказательства нарушений, иначе в суде он не сможет доказать обоснованность своих действий.

 "И у нас вся система построена на формальных доказательствах. А какие могут быть формальные доказательства, когда отчетность полностью поддельная? И последнее, и возможно, самое важное. Только неотвратимость наказания за финансовые преступления может изменить ситуацию. Если недобросовестные банкиры остаются безнаказанными, да еще и убегают с ворованными деньгами за рубеж, откуда их не смогут достать, то мы обречены на то, что это будет повторяться", - сказала Набиуллина.

 Кроме того, по ее словам, ЦБ обсуждает внесение изменения в законодательство, которое позволит привлекать руководителей банков к ответственности за то, что они пошли на фальсификацию отчетности.

 В настоящее время Банк России обязан лишь выдать предписание банку об исправлении отчетности, если обнаружит признаки ее фальсификации.

 "В целом, заинтересованные органы власти это предложение поддерживают, потому что фальсифицированная отчетность - это действительно одна из ключевых бед нашей банковской системы", - подчеркнула Набиуллина.

«ТАСС»


 ДОЛГ В БКИ НЕ УТАИШЬ

 9.02.2017

В рамках введения индикатора долговой нагрузки граждан ЦБ обсуждает с бюро кредитных историй (БКИ) изменение механизма работы. Принципиальным является получение кредиторами полной информации о долговой нагрузке клиента — на основе данных всех БКИ. При этом обращение и получение информации кредитором должны осуществляться через одно окно или БКИ (по выбору банка) и Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

 О том, что ЦБ обсуждает с участниками рынка изменение механизма работы БКИ с кредиторами, рассказали "Ъ" участники совещаний в ЦБ. Собеседники "Ъ" указывают, что в настоящее время обсуждаются два основных варианта. Логика обоих в том, чтобы кредитор, обращаясь в одно БКИ или ЦККИ, получал данные от всех действующих бюро, которые соберет первое БКИ или ЦККИ. На рынке работает 16 бюро кредитных историй. Однако банки традиционно сотрудничают с тремя или менее, поскольку лидеры рынка — НБКИ, "Эквифакс", ОКБ — консолидируют информацию более чем о 95% заемщиков.

 Кредиторы, для которых, собственно, и предлагается собирать информацию, особого смысла в этом не видят. "Мы работаем с тремя ведущими БКИ, и запрос в региональные бюро для нас, в принципе, не целесообразен и не добавляет какой-то значимой информации,— говорит зампред правления Абсолют-банка Татьяна Ушкова.— Платить дополнительно за подобный сервис мы не готовы". Если появятся новые сервисы, которые на единицу потраченных средств будут предоставлять больше информации, мы будет это приветствовать, добавляет зампред правления ОТП-банка Сергей Капустин. При этом банкиры опасаются, что унификация информации негативно скажется на качестве сервиса бюро. "Если банки будут передавать информацию во все БКИ и они будут иметь одинаковый набор данных и сервисов, то зачем нужны все эти бюро, достаточно будет одного",— говорит Сергей Капустин. В мировой практике есть пример, когда вся информация собирается в одном БКИ, отмечает Татьяна Ушкова. "Конечно, это удобно, но есть риск снижения качества услуг из-за отсутствия конкуренции".

 Если для банков объединение данных всех БКИ не критично, то гражданам новый подход ЦБ вряд ли понравится — ведь все тайные долги, надежно сохраненные небольшими БКИ, которые не интересны большинству банков, могут стать явными.

«КОММЕРСАНТЪ»


 РОССИЙСКИЕ БАНКИ ЗАПРОСИЛИ КИБЕРПОДКРЕПЛЕНИЕ

 8.02.2017

Малые и средние банки обратились в ЦБ с просьбой создать структуру по защите небольших кредитных организаций от хакерских атак. С января по октябрь 2016 года хакеры вывели из российской банковской системы около 2 млрд рублей.

 Ассоциация региональных банков России предложила Банку России создать специальную структуру по защите малых и средних кредитных организаций от хакерских атак, так как для них содержание соответствующих подразделений дорого, рассказал RNS глава ассоциации Анатолий Аксаков. Представитель Центробанка подтвердил обсуждение данного вопроса.

 «Борьба против хакеров, которые списывают средства со счетов клиентов, занимаются мошенничеством, это достаточно дорогая вещь. И она дорога особенно для небольших и средних финансовых институтов. Поэтому я предложил, чтобы Центральный банк, возможно, взял на себя миссию формирования такого института, который бы вложился в программный продукт, в соответствующие системы, обеспечивающие безопасность средств кредитных организаций», — сказал Аксаков.

 Он добавил, что после запуска воспользоваться услугами новой структуры ЦБ смогут все желающие банки, а она будет взимать с них плату. Институт сможет существовать «на самоокупаемой основе, за счет абонентских платежей этих небольших и средних кредитных институтов», отметил Аксаков.

 По его словам, структура могла бы быть создана на базе Банка России: «Я считаю, что на базе ЦБ… Может быть, ЦБ по конкурсу кого-то выберет». Аксаков добавил, что для реализации проекта законодательство, возможно, менять не придется.

 Сейчас в структуре ЦБ действует Центр мониторинга и реагирования на кибератаки в финансовой сфере (FinCERT, начал работать 1 июня 2015 года). В 2016 году он предотвратил хищение средств в финансовом секторе на сумму более 3 млрд руб.

 В целом объем ущерба, который наносят российской банковской системе действия хакеров, характеризуется пропорцией 5 копеек похищенных средств на 1 тыс. руб., сообщил заместитель начальника главного управления безопасности и защиты информации Банка России Артем Сычев. По его словам, это существенно ниже, чем за рубежом, где средний показатель составляет 9 центов на $100.

 «Даже если вы посчитаете по курсу, вы увидите, что за пределами Российской Федерации ситуация с хищениями обстоит гораздо хуже, чем у нас», — отметил Сычев. В октябре 2016 года Сычев заявлял, что хакеры вывели из банков 2 млрд руб. с начала года. «Реально потерь где-то под 2 млрд руб., а все-таки 3 млрд руб. сохранены», —  сказал он в кулуарах форума «Финополис-2016» в Казани. 

В 2016 году на крупнейший банк России — Сбербанк — было совершено 74 кибератаки, сообщил зампред правления банка Станислав Кузнецов в конце декабря 2016 года. По его словам, крупные хакерские атаки на системы банка были зафиксированы в декабре, а по сравнению с 2015 годом их количество выросло.

«RAMBLER NEWS SERVICE»


 БИОМЕТРИЯ СОТРЕТ ГРАНИЦЫ ДЛЯ КЛИЕНТОВ БАНКОВ

 7.02.2017

Центробанк обсуждает с кредитными организациями инновационную технологию открытия счета без визита в банк. Это предполагается сделать возможным благодаря удаленной передаче биометрических данных.

 Об этом «Известиям» рассказал источник, близкий к ЦБ. По словам собеседника, реализация идеи потребует изменения действующего «антиотмывочного» закона 115-ФЗ. Пока первичная идентификация для открытия счета возможна только при личной явке.

 Параметры лица, рисунок ладони, голос, сетчатка глаза, которые являются уникальными биометрическими параметрами, могут быть использованы для установления личности клиента.

 Желающий открыть счет связывается с банком по видеоканалу, сотрудник кредитной организации фиксирует его биометрические параметры и данные из паспорта. Затем создается зашифрованная биометрическая карта клиента. При подтверждении личности и подлинности документов клиента банк сможет открыть ему счет, подключить интернет-банк, перечислить средства. Необходимости приходить в отделение больше не будет.

 Источник «Известий» подчеркнул, что новый механизм находится в стадии межведомственного согласования, а проект курируется ЦБ.

 Сейчас биометрия уже применяется банками, но пока только при повторной проверке действующих клиентов, напомнил председатель Национального совета финансового рынка Андрей Емелин.

 Первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал опасается, что отказ от необходимости личной явки в отделение банка сыграет на руку мошенникам. По его мнению, онлайн-технологии пока создают много рисков для безопасности граждан.

 По мнению официальных представителей ЦБ, сейчас первичная личная явка необходима и обоснована: она позволит минимизировать риски и не очень обременительна для клиентов. Работу над полностью бесконтактной системой, не предусматривающей ни одного визита нового клиента в банк, в Центробанке официально не прокомментировали.

«ИЗВЕСТИЯ»


 КИРОВЧАНКА ВЗЯЛА ЗАЙМ ПОД 2379 ПРОЦЕНТОВ ГОДОВЫХ

 8.02.2017

Жительница города Омутнинска Кировской области взяла займ в микрофинансовой организации (МФО) под 2379 процентов годовых. Кабальная ставка была отменена после вмешательства районной прокуратуры, сообщили "РГ" в пресс-службе надзорного органа по региону.

 Кредит женщина оформила еще летом 2016 года, изначально под 292 процента годовых на 20 дней. Через некоторое время стороны заключили дополнительное соглашение о пролонгации займа, одновременно его стоимость выросла более чем в восемь раз - до немыслимых 2379 процентов.

 Спустя еще какое-то время гражданка осознала, в какую кабалу попала по собственной неосмотрительности и обратилась за помощью в прокуратуру. Проведенная надзорным органом проверка исполнения законодательства о микрофинансовой деятельности показала, что ставка была повышена неправомерно.

 Дело в том, что в силу положений Федерального закона "О потребительском кредите" на момент заключения договора займа полная его стоимость не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита соответствующей категории, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на треть.

 "Учитывая изложенное, в рассматриваемом случае представителем МФО были нарушены требования законодательства о микрофинансовой деятельности, - говорится в сообщении прокуратуры. - По выявленным нарушениям закона прокурором района в адрес руководства микрофинансовой организацией внесено представление, по результатам рассмотрения которого процентная ставка по кредиту заявительницы снижена, лицо, допустившее эти нарушения, привлечено к дисциплинарной ответственности".

«РОССИЙСКА ГАЗЕТА»


 НЕ ТАК УЖ И НЕ ПРАВ

 8.02.2017

Администрация Дональда Трампа высказала претензии главным союзникам США, обвинив их в манипуляциях с валютой. Сам новоизбранный президент на встрече с руководителями фармацевтических компаний упомянул Китай и Японию. «Любая другая страна живет за счет девальвации национальной валюты. Посмотрите на то, что делают Китай и Япония на протяжение многих лет. Они... манипулируют валютным рынком, играют на девальвации, и мы просто сидим и смотрим на это», - заявил Дональд Трамп.

 В то же время экономический советник Трампа заявил в интервью Financial Times, что положительное сальдо торгового баланса Германии является признаком сильной недооцененности евро.

 Нет никаких сомнений в том, что Китай манипулирует курсом своей валюты. Страна привязывает стоимость юаня к средневзвешенному курсу других валют; торговаться юань может только в узком диапазоне, установленным правительством. Если рыночные силы пытаются вытолкнуть юань из этого диапазона, правительство выходит на валютный рынок и проводит интервенции до тех пор, пока валюта не вернется в установленные пределы.

 На протяжении 2000-х годов, когда юань был накрепко привязан к доллару США, почти все согласились с тем, что китайская валюта существенно недооценена. Это помогло Китаю поддерживать значительный дефицит торгового баланса с США.

 Однако в последние годы ситуация изменилась. Юань больше не недооценен. Поскольку экономика Китая замедляется, и рынки его активов кажутся сомнительными, капитал покидает страну. Это тянет стоимость юаня вниз. Китай по-прежнему манипулирует своей валютой, но теперь, вероятно, стремясь поддержать от обрушения, а не удержать от роста. Если Китай прекратит манипуляции, юань, вероятно, упадет еще ниже, что приведет к еще более значительному удешевлению товаров в США.

 Дональд Трамп также прав, говоря, что Япония манипулирует своей валютой на протяжении многих лет - хотя делает она это в значительно меньшей степени, чем Китай. Как правило японская иена находится в «свободном плавании» по отношению к другим валютам. Но иногда, в периоды экономического стресса, японское правительство вмешивалось в ситуацию на валютном рынке. В 2003 и 2004 годах Банк Японии купил сотни миллиардов долларов в попытке дать своим экспортерам импульс.

 Попытка провалилась. Иена ослабла по отношению к доллару в 2004 году, положительное сальдо торгового баланса Японии существенно не изменилось.

 Страна не предпринимала серьезных попыток удерживать иену даже когда начался торговый дефицит в 2010-х. Несколько половинчатых мер с начала 2000-х годов имели незначительный эффект. Манипуляции с валютой, как показывают экономические исследования, не являются надежным инструментом.

 Некоторые утверждают, что программа количественного смягчения через покупку активов, которую проводит Токио, является формой манипуляции с валютой. Но это не совсем верно. Теоретически более низкие процентные ставки могут привести к выводу капитала из страны, ослаблению валюты и повышению экспорта, но этот эффект крайне незначителен. Процентные ставки в Японии уже на нуле и не могут упасть ниже, и количественному смягчению не удалось создать стабильной инфляции.

 Таким образом в то время как Дональд Трамп прав насчет прошлого Японии, сейчас эти обвинения не актуальны.

 Что касается Германии, аргумент Наварро кране зыбкий. Германия является одной из 19 стран, которые используют евро. Таким образом говорить, что Германия манипулирует своей валютой, все равно что обвинить Техас в манипуляции долларом. Что правда, так это то, что политику еврозоны определят, как правило, Германия, поддерживающая положительное сальдо торгового баланса с другими европейскими странами. По существу другие страны зоны евро должны были бы иметь более легкую денежно-кредитную политику, чтобы сбалансировать поток торговли с Германией, но они не могут, потому что есть только одна денежно-кредитная политика для всей зоны евро. Другими словами, ситуация на рынках Германии является проблемой, но это проблема Европы, и ее причина - политика еврозоны, а не валютное манипулирование, к которому прибегает Китай.

«ВЕРСИЯ»


 «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется. 

Наши партнеры
Яндекс.Метрика