ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №28/375)

ЦБ БАНКРОТИТ АДЫГЕЙСКИЙ БАНК «НОВАЦИЯ» 

15.02.2017

Национальный банк республики Адыгея Центрального Банка России подал в Арбитражный суд республики иск о признании банка «Новация» (Майкоп) несостоятельным (банкротом), говорится в материалах суда.

 Иск был подан 13 февраля, но пока не прият к производству.

 Как сообщалось, Центробанк РФ отозвал лицензию у банка «Новация» 23 января 2017 года. По мнению регулятора, банк проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. Как говорилось в сообщении ЦБ, адекватная оценка принимаемых рисков привела к возникновению у кредитной организации основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности.

 Кроме того, в связи с потерей ликвидности банк «Новация» несвоевременно исполнял обязательства перед кредиторами.

 «Руководство и собственники банка не предприняли необходимых мер по нормализации его деятельности», — отмечалось в сообщении регулятора.

 На момент отзыва лицензии в банке было открыто около 27,5 тыс. счетов физических лиц и 1,8 тыс. юридических лиц.

 Банк «Новация» является участником системы страхования вкладов. По данным отчетности, на 1 октября 2016 года банк располагал 1,6 млрд рублей средств физлиц.

 Банком-агентом по выплатам страхового возмещения вкладчикам банка Агентство по страхованию вкладов по результатам конкурса определило филиал Россельхозбанка.

 Банк «Новация» по итогам 2016 года занял 411-е место по размеру активов среди российских банков в рэнкинге «Интерфакс-100», подготовленном «Интерфакс-ЦЭА».

СУД ПРОДЛИЛ АРЕСТ ЭКС-ВЛАДЕЛЬЦАМ НОТА-БАНКА И ГАДАЛКЕ МИХАЙ 

14.02.2017

Тверской суд Москвы продлил до 18 мая срок ареста бывшим совладельцам Нота-банка Дмитрию и Вадиму Ерохиным, а также гадалке Ноне Михай по делу о хищении средств вкладчиков, передает корреспондент РИА Новости из зала суда.

"Ходатайство следователя удовлетворить, продлить обвиняемым меру пресечения в виде заключения под стражу до 18 мая", — сказал судья Александр Меркулов.

 Следователь МВД просил суд продлить арест трем обвиняемым, так как ему требуется установить и допросить не менее 30 свидетелей, осмотреть изъятые электронные носители и документы и провести ряд экспертиз. "Находясь на свободе, они могут скрыться от следствия и суда", — сказал следователь в суде, отметив, что установлены не все причастные к преступлению лица и "обвиняемые, находясь на свободе, смогут с ними связаться и скорректировать позицию".

 Полиция, в рамках уголовного дела Нота-банка, на данный момент расследует четыре эпизода — два по мошенничеству и еще два по растрате. Срок предварительного следствия продлен до 18 мая. Экс-председатель правления банка Дмитрий Ерохин, по словам следователя, обвиняется по всем эпизодам, его брат Вадим (ранее занимал должность зампреда Ноты) — по одному эпизоду растраты (часть 4 статьи 160 УК РФ). На данный момент уголовное дело насчитывает 85 томов. Следствием проведено четыре экспертизы и назначено еще пять.

 Защитники Вадима Ерохина ранее просили следователя выделить его эпизод, связанный с выдачей кредита, и направить в суд для рассмотрения по существу, тогда бы, по их словам, не пришлось продлять арест на три месяца. Но следователь отказал.

По словам адвоката Дмитрия Ерохина, тот сам, как владелец банка, является потерпевшим по ряду расследуемых эпизодов. Сам Дмитрий Ерохин пояснил, что эпизод с выдачей брату кредита на 321 миллион рублей относится к гражданско-правовым взаимоотношениям. "Что касается компании "Мостотрест" и выдаче ей банковской гарантии на 1,5 миллиарда рублей, то когда было получено от них платежное поручение, меня лиши полномочий. Поэтому вопросы (нужно задавать) понятно кому", — сказал бывший председатель Ноты.

 Михай вменяется пособничество по мошенничеству в отношении ООО "Фармстер" путем советов руководству банка. Этот эпизод с ущербом в 350 миллионов рублей также вменяется бывшему финансовому директору Ноты Галине Марчуковой и ее сестре Ларисе, которая в указанном банке не работала.

 Адвокат гадалки просил рассмотреть ходатайство следователя о продлении ей ареста в отдельном от Ерохиных заседании, так как "она впервые видит этих лиц" и знакома только с Ларисой Марчуковой. "Наша подзащитная занималась гаданием и общалась только с Ларисой, так как ее интересовали астрологический прогноз ее жизни и бизнес-деятельности", — сказал адвокат. По словам второго ее защитника, Михай гадала при помощи "карт таро и на кофейной гуще".

 При этом Михай, по словам ее защиты, вину полностью признала и раскаялась, а также неоднократно ходатайствовала о заключении с ней досудебного соглашения.

Сестры Марчуковы арестованы до 18 февраля. Ходатайство следователя о продлении им ареста еще не рассматривалось. По версии следствия, еще до задержания Ларису Марчукову о готовящихся в Нота-банке обысках предупредил полковник МВД РФ Дмитрий Захарченко.

 Ранее сообщалось, что "дыра" в банке после отзыва лицензии составила 26 миллиардов рублей.

«ИНТЕР РАО» РАСКРЫЛА СУММУ ЗАВИСШИХ В «ПЕРЕСВЕТЕ» СРЕДСТВ

15.02.2017

«Интер РАО» раскрыла сумму средств, зависших на счетах в банке «Пересвет», сообщает «Интер РАО — Электрогенерация». Компания планирует конвертировать 85% долга банка «Пересвет» в его субординированные облигации, сообщила компания.

 По данным на 31 декабря 2016 года, сумма денежных средств и их эквивалентов компании на счетах в банке «Пересвет» составляла 4,997 млрд руб. «Руководство общества полагает, что наиболее вероятный план по реструктуризации задолженности банка будет включать конвертацию 85% задолженности банка перед обществом в долгосрочные конвертируемые облигации банка со сроком обращения на 15 лет с процентной ставкой 0,51% годовых и опцией у банка по конвертации облигаций в акции, оставшаяся сумма в размере 15% задолженности будет возвращена банком в краткосрочной перспективе», — сообщается в отчете. Долгосрочная часть задолженности «Пересвета», дисконтированная по рыночной ставке, оценивается компанией в 870,7 млн руб.

 Вчера стало известно, что «Пересвет» начинает размещение субординированных облигаций на 125,02 млрд рублей. Размещение бумаг началось 14 февраля 2017 года, и пройдет по закрытой подписке среди лиц, имеющих преимущественное право на их приобретение. Банк планирует разместить 380 млн облигаций номинальной стоимостью 329 рублей каждая. Общий номинальный объем выпуска составит 125,02 млрд рублей. Датой окончания размещения облигаций станет 45-й день с даты начала. Также вчера банк объявил о начале допэмиссии на 105,2 млн рублей в пользу АСВ.

 В конце января совет директоров и акционеры банка «Пересвет» одобрили выпуск субординированных облигаций серии С01 на 125,02 млрд руб. Вчера ЦБ зарегистрировал выпуск.

 В начале февраля произошло изменение структуры капитала в связи с «размещением путем конвертации дополнительного выпуска акций эмитента в соответствии с решением о дополнительном выпуске акций, зарегистрированном 18 января 2017 года». 18 января «Пересвет» зарегистрировал допэмиссию на 448,76 млн руб.

 В результате ее выкупа доля финансово-хозяйственного управления Русской православной церкви в банке «Пересвет» снизилась с 36,54 до 27,5%, а «Экспоцентра» — выросла с 24,4 до 42,3%. Также сократились голосующие доли ООО «Согласие» (с 12,38 до 9,41%) и ООО «Содействие» (с 13,17 до 9,9%).

 21 октября в связи с неудовлетворением требований кредиторов в положенные сроки в «Пересвете» была введена временная администрация и наложен мораторий на удовлетворение требований кредиторов сроком на три месяца. В декабре Сергей Катырин, Игорь Сечин (в качестве председателя совета директоров «Интер РАО») и глава «Русгидро» Николай Шульгинов направили на имя премьер-министра Дмитрия Медведева письмо с предложением о санации «Пересвета» на базе Всероссийского банка развития регионов и с конвертацией части средств кредиторов.

 Сергей Катырин сообщил в начале января RNS, что предложенный план санации подразумевает сокращение долей основных акционеров банка — Русской православной церкви и «Экспоцентра».

 17 января представители ВБРР вошли в состав временной администрации банка.

 Вскоре зампред ЦБ Василий Поздышев заявил, что кредиторы банка «Пересвет» готовы конвертировать свои доли в субординированные инструменты. «Это было предложение кредиторов. Потому что процесс возможного финансового оздоровления делается по предложению кредиторов. Кредиторы готовы конвертировать кредиты в субординированные инструменты. Просто не в субординированный долг, а в субординированные облигации. Для того чтобы у тех кредиторов, которые имеют желание эти ценные бумаги продать другим кредиторам или продать какому-либо банку, у них была такая возможность, мы принципиально не возражаем против такого инструмента», — пояснил он, отвечая на вопрос о намерении «Пересвета» разместить два выпуска облигаций.

 Вскоре Катырин сообщил, что «Экспоцентр», которому принадлежит 42,3% банка «Пересвет», примет участие в выкупе субординированных облигаций кредитной организации.

«КОРАБЛЬ ТОНЕТ, И ЕСЛИ ВСЕ НАЧНУТ ДЕЛАТЬ ДЫРКИ...»: ПОМЕШАЮТ ЛИ ИСКИ КЛИЕНТОВ САНАЦИИ ТФБ?

15.02.2017

Эксперты «БИЗНЕС Online» о том, будет ли толк от десятков обращений в суд и заявлений в МВД от банковских «погорельцев».

 Уже три десятка исков прилетели в арбитражные суды от компаний, требующих от Татфондбанка вернуть зависшие средства. Между тем представители «Союза пострадавших клиентов» считают, что тяжбы могут лишь навредить, и предлагают уже сейчас объединяться в единый кулак, чтобы отстаивать интересы МСБ в комитете кредиторов. Тем временем «радикальное крыло» пострадавших во главе с Дмитрием Бердниковым уповает на уголовное дело.

 До конца объявленного Центробанком моратория на движение денежных средств Татфондбанка остается ровно месяц. Пока неизвестно, будет ли его продление, но такой вариант, судя по «Пересвету», очень даже возможен. На этом нервном фоне все больше желающих потребовать свои зависшие деньги через суд.

 По данным судебной картотеки, с момента введения моратория иски на Татфондбанк подали 27 компаний. Сначала активно действовали татарстанские «погорельцы», а буквально в последние пару недель пошел вал исков из Башкортостана, Чувашии и Марий Эл. Истцы требуют суммы — от десятков тысяч до десятков миллионов рублей. Самый крупный иск — на 97 млн. — пришел в татарстанский арбитраж от башкирского научно-производственного предприятия ООО НПФ «ВНИИГИС-ЗТК». Есть иск на приличную сумму в 84 млн. рублей из Москвы — от ООО «Торговый дом Абсолют» (российский поставщик бытовой техники и электроники). Буквально на днях иски к Татфондбанку подали предприятия группы «Нэфис» — Казанский МЭЗ и «Нэфис Косметикс».

 Еще на первой пресс-конференции инициативной группы «погорельцев» представитель ее «юридического крыла», директор набережночелнинского ООО «Юрком» Ильдар Нигматуллин, четко предупредил собратьев по несчастью: иски в суды лучше не подавать.

 «Есть риск, что суд откажет в удовлетворении требований со ссылкой на мораторий ЦБ и будет прав, — отвечает Нигматуллин. — Чем это чревато? Дело в том, что по одному и тому же основанию иск подавать нельзя. Однажды попросив миллион или сто миллионов, ты нарвешься на отказ, а второй раз по истечении моратория ты не сможешь его попросить».

 Вышеизложенное не означает, что «погорельцам» нужно сидеть сложа руки, отмечает представитель инициативной группы. Первое, что, по его мнению, обязательно следует сделать, — это направить в адрес Татфондбанка письменную претензию со своими требованиями и четким дедлайном их выполнения. В ней должно содержаться предупреждение о том, что после отмены моратория ЦБ компания намерена обратиться в суд.

 «Прежде чем подать в суд на кого-то, необходимо соблюсти досудебный порядок урегулирования спора. То есть если вы хотите с кем-то судиться, но вы его об этом не предупредили и подадите в суд, суд вам однозначно откажет», — поясняет юрист. Кстати говоря, его слова подтверждает и судебная практика: корреспондент «БИЗНЕС Online» обнаружил как минимум три дела по Татфондбанку, которые суд «завернул» как раз по причине нарушения досудебного порядка.

 Еще один пункт, который следует держать в голове, — это алгоритм действий в случае печального исхода событий, то есть банкротства «Мы должны понимать, что мы, юрлица, остаемся в последней очереди кредиторов. Соответственно, нам необходимо объединяться в группы и создавать так называемый пул в более чем 10 процентов от требований кредиторов». Представление своих интересов сообща увеличивает шансы войти в комитет кредиторов и отстаивать в нем свои права, объясняет Нигматуллин: «Это увеличит шанс на возврат денежных средств». «Есть недвижимость у Татфондбанка, есть дебиторы... Все сделки за последние три года в рамках банкротства могут быть оспорены», — напоминает юрист про источники возврата средств в рамках дела о несостоятельности. За активы придется бороться, и важно, чтобы этот процесс проходил публично, под присмотром независимых кредиторов.

 Опрошенные «БИЗНЕС Online» юристы, не имеющие отношения к «погорельцам», считают, что суды в арбитраже на самом деле никак не повлияют на процесс санации — в этом вопросе пострадавшие вкладчики перестраховываются зря. Зато они согласны с тем, что в текущей ситуации судебные тяжбы попросту малополезны. «Честно говоря, не понимаю — зачем вообще сейчас обращаться в суд или писать претензии в ГК АСВ? — недоумевает партнер юридического агентства „Либерти“ Тагир Назыров. — Если будет принято решение о санации, все и так получат свои деньги, пусть и с задержкой, как это было в случае с „БТА-Казань“. Тогда решение суда просто не понадобится». До окончания моратория ни один судебный акт не вступит в законную силу, а без этого условия преимуществ он не дает.

 Что касается арестов, по наблюдениям Назырова, Арбитражный суд «вообще крайне редко применяет обеспечительные меры», а в данном случае, учитывая мораторий, «наверняка откажет в таком ходатайстве». «Но даже если представить себе, что вынесено определение об обеспечительных мерах, как оно может повлиять на судьбу банка? В случае санации обязательства будут исполнены и обременение будет снято в связи с исполнением. А если банк признают банкротом, любые аресты автоматически снимаются», — рассуждает он.

 Параллельно с историей арбитражных споров вокруг Татфондбанка стремительно разворачивается история с уголовным делом. Как минимум 100 клиентов ООО «ТФБ Финанс» подали заявления в полицию либо напрямую в следственный комитет РТ на недобросовестные действия компании, сообщила пресс-служба МВД по РТ. Эту линию давления среди пострадавших активно пропагандирует Дмитрий Бердников, собирающий вокруг себя другую часть «погорельцев»: по его словам, уголовное дело, возбужденное в отношении «ТФБ Финанс», может перерасти в более масштабное дело по фактам нарушения прав всех клиентов Татфондбанка. И это якобы всем выгодно: в рамках этого уголовного дела можно перейти в статус потерпевшего лица, а затем обращаться в суд с гражданскими исками к банку. По этим искам суд сможет наложить арест на имущество ТФБ.

 Почему, по мнению Бердникова, так важно добиться арестов? На встрече с «погорельцами» он так объяснил свою позицию: в первую очередь нужно понять, где физически находятся деньги и имущество Татфондбанка, принадлежащее клиентам, и наложить на них обеспечительные меры. «Сейчас главный вопрос стоит — это именно найти и изыскать средства, которые вы вложили в банк. Где они находятся? Они же не могли просто так испариться, — считает активист. — Они говорят: будет санация, это все хорошо. А если пройдет один, два, три месяца — вы хотите свои деньги получить?!»

 Если действительно начнется санация, то свои требования в рамках уголовного дела всегда можно отозвать, полагает активист, но предупреждающие меры в первую очередь нужно предпринять. Так что на официальной площадке «погорельцев» в ТПП он агитирует за массовый сбор данных о пострадавших и массовой подаче исков в ГСУ по РТ.

 Как будут пересекаться и влиять друг на друга две юридические линии защиты прав пострадавших вкладчиков, пока неясно. Очевидно лишь, что ключевую роль в этом сыграют выводы временной администрации АСВ, работающей в Татфондбанке, и отмена либо пролонгация моратория.

ВЛАСТИ РФ БУДУТ ГОТОВЫ ПРОДАТЬ АКЦИИ ВТБ ТОЛЬКО СИНХРОННО СО СБЕРБАНКОМ - МИНФИН 

15.02.2017

Российские власти предлагают продавать акции ВТБ только в том случае, если Центробанк пойдёт на снижение своей доли в крупнейшем госбанке - Сбербанке, сказал замминистра финансов Алексей Моисеев.

 Согласно плану приватизации на ближайшие три года, госдолю ВТБ планируется сократить до 25 процентов плюс одна акция и это будет синхронизировано с продажей доли в Сбербанке.

 На вопрос, почему тогда в плане приватизации нет Сбербанка, он сказал: "Потому что у Сбербанка это не приватизация, а продажа акций Центробанком".

 По словам Моисеева, продажа ВТБ станет возможной, если ЦБР решит снизить свою долю в Сбербанке.

 "Нам не надо никого уговаривать, нам. Надо решение принять. По этому поводу решение не принято", - добавил он.

 Центробанк в конце прошлого года заявлял, что не собирается снижать свою долю в Сбербанке. Регулятор по-прежнему против снижения своей доли в Сбербанке, сказал Рейтер представитель ЦБР.

 "По ВТБ стоит продажа, но и то непонятно, в каком году", - сказал Моисеев.

 "Каждый год будет план обсуждаться, формально стоит продажа ВТБ в плане на 2017 год, но я уже говорил, что это маловероятно", - добавил он.

 Основным акционером ВТБ является государство в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом, которому по состоянию на 30 сентября 2016 года принадлежало 60,9 процента обыкновенных акций банка.

 Основным акционером Сбербанка является Центральный банк РФ, которому на 30 сентября принадлежало 52,3 процента обыкновенных акций или 50,0 процентов плюс одна акция от количества всех выпущенных акций банка.

ОСТАТЬСЯ ПРИ СВОИХ

14.02.2017

Доля вкладов в долларах и евро снизилась до минимальной отметки за последние три года.

 Доходность депозитов в долларах и евро в новом году перестала снижаться. Но и надежды на сколь-нибудь заметный рост ставок по таким вкладам пока не сбылись. Что делать гражданам с валютными накоплениями? Этот вопрос "Российская газета" задала экспертам.

 На начало февраля средняя ставка по депозитам в долларах и евро практически не изменилась. Для долларовых вкладов сроком на 12 месяцев она составляла 1,08-1,10 процента годовых. Для вкладов в евро на тот же срок - в пределах 0,3-0,5 процента годовых. "Ряд банков увеличили ставки по валютным вкладам, но речь идет о десятых долях процента и о небольших кредитных организациях из третьей-четвертой и далее сотен, - говорит профессор Финансового университета при правительстве Борис Хейфец. - В крупных банках ставки по валютным депозитам не растут".

 Доходность депозитов в иностранной валюте снижалась весь прошлый год. Это охладило интерес к ним вкладчиков. По данным Банка России на 1 февраля, доля вкладов в долларах и евро в общем объеме снизилась до 23,7 процента - минимальной отметки за последние три года. Для сравнения: на начало 2016 года этот показатель был на уровне 29,4 процента.

 Однако массового бегства вкладчиков из доллара и евро не случилось. В российских банках в пересчете на рубли все еще лежит свыше 5,7 триллиона валютных вкладов. Сюда входят все депозиты: и короткие, на срок до 31 дня, и длинные, на срок более года.

 Главной причиной того, что валютные вклады не лишились своей популярности в глазах подавляющей части населения, является ожидание снижения курса национальной валюты, объясняет финансовый аналитик Сергей Суверов. "Обесценивание рубля в 2014 году серьезно напугало вкладчиков и уронило доверие к национальной валюте, - напоминает собеседник "Российской газеты". - Поэтому население не спешило массово отказываться от валюты в прошлом году и скорее всего не станет этого делать в нынешнем".

 Не стоит, по словам Суверова, забывать и о состоятельных вкладчиках, которые традиционно больше доверяют долларам и евро, чем рублю. "Для них комфортнее инвестировать в иностранную валюту, а не в родной рубль", - констатирует эксперт.

 Что дальше и нужно ли гражданам "бежать" из валютных депозитов?

 Последние заявления нового президента США Дональда Трампа связаны с желанием, если не ослабить доллар, то, как минимум, не дать ему сильно окрепнуть. Но пока нет определенного решения - лучше не суетиться, советует Сергей Суверов.

 Во-первых, при переводе денег с одного валютного счета на другой или снятии их в рублях по официальному курсу можно потерять достаточно серьезные суммы. Все зависит от того, какой в данный конкретный день курс валюты в банке и насколько он отличается от официального. Чем больше разница и чем больше сумма вашего вклада, тем больше возможные потери при пересчете.

 Во-вторых, для валютных депозитов может быть еще не все потеряно, делают оговорку эксперты. После победы Дональда Трампа на президентских выборах растут ставки по казначейским обязательствам в США. Плюс в США и Европе растет инфляция. Эти факторы могут "подогреть" доходность валютных вкладов.

 "Облигации и обязательства как финансовые инструменты конкурируют с депозитами. Рост процентов по одним почти автоматически приводит к росту процентов по другим. А инфляция влияет на вес валюты. Чем она выше, тем валюта дороже. Чем она дороже, тем больше ставки", - поясняет Сергей Суверов.

 Борис Хейфец добавляет, что девальвация рубля на 10 процентов, о желанности которой недавно заявляло Министерство финансов, все-таки может состояться. Вслед за этим есть шанс вырасти и у ставок по валютным вкладам. Хотя если это и произойдет, то рост, по мнению Хейфеца, все-таки будет незначительным. "В пределах десятых долей процента", - полагает эксперт.

 У многих вкладчиков сейчас есть желание "поиграть в экзотику. Перевести часть накоплений, к примеру, в швейцарские франки, японские йены, китайские юани. Однако делать этого не стоит, предупреждают эксперты. "Ни у аналитиков, ни тем более у граждан нет четкого понимания факторов, которые влияют на курс таких валют", - констатирует Сергей Суверов.

 К тому же на рынке все-таки сильны ожидания укрепления доллара, напоминает он. Если это произойдет, другие валюты могут ослабнуть и ожидаемый эффект получить не удастся.

ДЕНЕГ — ТОЛЬКО НА ВКЛАДЫ 

15.02.2017

В январе ЦБ зафиксировал "нетипично скромный" отток средств населения из банков. Обычно в первый месяц года граждане активно тратят сбережения, в итоге объем средств физлиц в банках сокращается на 1,3-2%; в январе 2017 года — вдвое меньше. При этом ставки продолжают снижаться. Граждане опасаются тратить деньги, не видя перспектив роста доходов, отмечают эксперты.

 Банк России опубликовал данные о динамике развития банковского сектора в январе 2017 года. Нетипичную динамику регулятор зафиксировал по вкладам населения (к ним относятся и средства до востребования). Так, за январь их объем сократился на 0,8% (или 0,6% без учета валютной переоценки), до 24 трлн руб. Обычно сокращение куда более значительное — в первом месяце года граждане активно тратят полученные в декабре бонусы, в том числе из-за длинных новогодних каникул. В январе 2016 года объем средств населения сократился на 1,8%, в январе 2014-го — на 1,6%, в 2013 году снижение составило 1,3%, в 2012-м — 2%. Исключением был лишь 2015 год, когда после повышения ключевой ставки ЦБ банки тоже резко подняли ставки — и в итоге нарастили объем вкладов за месяц на 4,2%. Тогда среднее арифметическое максимальных ставок по вкладам десяти крупнейших банков выросло на 5 п. п. и держалось выше уровня 15% годовых весь январь.

 Банкиры связывают нетипично скромный январский отток вкладов с неуверенностью граждан в будущем. По словам зампреда правления Райффайзенбанка Андрея Степаненко, не наблюдая улучшения экономической ситуации и затрудняясь прогнозировать будущее, люди стараются экономить и размещают свободные денежные средства на депозитах. Консервативное отношение к финансовым инструментам останавливает людей от вложения средств в более доходные, но и более рискованные продукты, указывает член правления Газпромбанка Валерий Серегин. "В условиях нестабильной экономической ситуации люди выбирают вклады как наиболее простой и надежный способ размещения денег: если с банком что-то случится, АСВ гарантирует возврат суммы до 1,4 млн руб.",— поясняет он.

7,8 ГРАММА ЧИСТОГО ФУТБОЛА

15.02.2017

В России отмечается ажиотажный спрос на новые инвестиционные золотые монеты Банка России, посвященные чемпионату мира по футболу, который пройдет в нашей стране в 2018 году.

 За 50-рублевой монетой весом 7,8 грамма чистого золота, которую ЦБ выпустил в конце прошлого года, в прямом смысле слова выстраиваются очереди, рассказали "Российской газете" участники рынка. И это несмотря на то что "футбольный полтинник" стоит дороже, чем самая известная российская инвестиционная золотая монета "Георгий Победоносец" такого же веса и той же 999-й пробы: 21,5 тысячи рублей против 20,5 тысячи рублей. "Ажиотажный спрос связан с редкостью монеты", - объясняет вице-президент "Золотого монетного дома" Алексей Вязовский. Нечто подобное, по его словам, было в свое время с "сочинскими" монетами. "По мере того как на рынок будут поступать новые партии - всего планируется отчеканить 100 тысяч золотых монет, разница цен будет сглаживаться, а ажиотаж спадать", - полагает Вязовский.

 Инвестиционные монеты отличаются от обычных тем, что для их чеканки используются золото и серебро. Поэтому стоимость монет определяет отнюдь не художественная ценность - она в большинстве случаев как раз невелика, и не номинал, а текущие цены драгметаллов на бирже.

 Кстати, стоимость золота в январе взлетела сразу на 7 процентов, а на прошлой неделе преодолела психологически важную отметку в 1230 долларов за тройскую унцию.

ГЛАВА ЦБ ЗАЯВИЛА, ЧТО НА ОЧИЩЕНИЕ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА ПОТРЕБУЕТСЯ ЕЩЕ НЕСКОЛЬКО ЛЕТ

15.02.2017

Центробанк уже завершил основную работу по очищению банковского сектора России, однако этот процесс будет продолжаться еще несколько лет, сообщила глава регулятора Эльвира Набиуллина в ходе выступления в Совете Федерации.

 «В течение трех лет Банк России проводил работу по очищению и оздоровлению участников рынка. Что касается некредитных финансовых организаций, эта работа практически завершена. Очищение банковского сектора потребует еще нескольких лет», — сказала Набиуллина.

ГЛАЗЬЕВ: КАЖДАЯ ОТОЗВАННАЯ ЛИЦЕНЗИЯ БАНКА - МИНУС В РАБОТЕ ЦБ 

15.02.2017

Академик РАН Сергей Глазьев рассказал в эфире телеканала Царьград, что в результате отзыва лицензий Центральным банком России и трехлетней чистки банковской системы средний и малый бизнес потеряли порядка 2,5 триллионов рублей.

 "Если банкротится банк, который имеет лицензию Центрального Банка, то это ошибка Центрального Банка. Это минус ЦБ. Поэтому когда у нас начинают ЦБ хвалить за то, что они в массовом порядке отбирают лицензии у коммерческих банков, это какой-то нонсенс. Это абсурд! Страдают вкладчики в этих банках, страдает бизнес. Система гарантирования вкладов не защищает предприятия и юридические лица", - заявил академик.

 За три последних года ЦБ отозвал лицензии у 250 финансовых организаций. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что чистка банковского сектора продолжится еще как минимум три года.

 "С моей точки зрения, каждая отобранная лицензия – это минус в работе надзорных органов, минус в работе ЦБ", - заключил Глазьев.

ОТСЕКАЯ ЛИШНЕЕ

15.02.2017

Продолжающаяся с 2013 года чистка российского банковского сектора привела к тому, что лицензии потеряли уже 308 банков. Начало текущего года запомнилось лишением лицензий пяти банков, в том числе красноярского банка «Енисей» на прошлой неделе. В чем же реальные причины безжалостной политики Центробанка в отношении банковского сектора?

 Некоторые банкиры связывают жесткую политику регулятора с желанием ЦБ РФ оставить на рынке всего 10–15 системообразующих банков, потому что «так спокойнее», и регулировать банковский сектор намного легче. Есть и противоположная точка зрения: многие банки, особенно небольшие, так и не смогли преодолеть негативного влияния криминальных 90-х годов, где за операции по отмыванию денег либо предоставление в ЦБ фиктивной отчетности никто не наказывал, либо не наказывал слишком строго.

 Однако по «криминальным» причинам, если внимательно посмотреть на историю отзывов, ЦБ лишил лицензий не такое уж большое количество банков, просто отдельные истории имели шумный резонанс в СМИ и в обществе. Например, отзыв лицензии у Мастер-банка, практиковавшего преступные схемы ведения бизнеса. А за недостоверную отчетность было наказано всего несколько маленьких региональных банков. В итоге, если не считать банков, зарегистрированных в Москве и Санкт-Петербурге, лицензии лишился каждый четвертый региональный банк.

 Гораздо чаще у банков отзываются лицензии по причине несоответствия требованиям ЦБ по нормативу достаточности капитала, плохого качества активов, рискованной политики привлечения вкладов под высокий процент и невозможности впоследствии выполнить обязательства перед вкладчиками. А также из-за маленькой клиентской базы (всего один-два клиента) либо массового бегства вкладчиков, которым прекратили выплаты процентов. Это история обанкротившегося Инвестбанка и отчасти Татфондбанка, который ЦБ сейчас спасает вместе с контролирующим акционером — правительством Республики Татарстан.

 Некоторые банки лишились лицензии не потому, что их финансовые проблемы были неразрешимы, а потому, что акционерам банка не хватило времени на оздоровление. Необходимы соответствующие изменения в законодательстве, для того чтобы чистка банковского сектора от откровенно ненадежных банков в то же время не ущемляла вкладчиков тех банков, которые могли бы еще продолжать свою деятельность, если бы им предоставили больше времени на спасение.

 Есть и еще один аспект, связанный с продолжительными зачистками в банковском секторе, это санкции, введенные США, Евросоюзом и еще некоторыми странами Запада против крупнейших российских банков. Правда, под санкции попали всего четыре банка: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк, а также ВЭБ, являющийся фактически корпорацией развития. Этим банкам закрыт доступ на западный рынок капитала, за исключением привлечения краткосрочного финансирования, включая участие инвесторов из «санкционных» стран в размещении ценных бумаг указанных банков.

 Но как могут быть связаны зарубежные санкции против системообразующих банков с отзывом лицензий у небольших банков, в отношении которых никаких санкций не было введено? На фондовом рынке сразу же поползли слухи, что лицензии у небольших банков отзываются для того, чтобы ограничить конкуренцию в России и облегчить тем самым свободу действий на внутреннем рынке «крупняку», попавшему под западные санкции. Но мы видим здесь совершенно иные причины. Проблема в том, что ограничение доступа к рынку капитала системообразующим банкам фактически равносильно объявлению войны. Равно как и угрозы кибератаками на банковскую систему страны.

 В условиях санкционной войны очень важно, чтобы у российского банковского сектора не было слабых мест. Санкции были введены на фоне общего экономического кризиса. Из-за кризиса и санкций прибыль банковского сектора за 2015 год рухнула в три раза по сравнению с 2014 годом, что было связано с массовым созданием банками резервов на возможные потери. Так что в отношении банковского сектора санкции Запада некоторое время оказались работоспособными, причем примерно так, как хотелось бы нашим западным «партнерам». И если бы, например, при неуправляемой девальвации рубля, началось массовое бегство вкладчиков из банковского сектора, то проблемы возникли бы у всех: и у крупных, и у небольших. Причем у небольших банков в первую очередь.

 Поэтому ЦБ, который подвергался жесткой критике за зачистку небольших банков, просто наводил порядок, немного опережая наступление возможных проблем для всей российской банковской индустрии. В 2016 году ситуация выправилась, однако ЦБ не менее высокими темпами продолжал отбирать лицензии у ненадежных банков. Но, по всей видимости, это было связано с тем, что угроза банковскому сектору еще не миновала, ведь санкции против России пока сохраняются и сроки их отмены не ясны.

 Подводя итоги, мы можем отметить несомненные заслуги ЦБ в повышении надежности банковского сектора. Во-первых, регулярный мониторинг надежности банков со стороны ЦБ и борьба с ненадежными кредитными организациями способствуют повышению финансовой грамотности населения. Сейчас частных вкладчиков не заманишь в банк яркой рекламой высоких процентов. Именно по этой причине у системообразующих банков растет объем вкладов физлиц.

ХУДОЖНИК И ДЫРА

15.02.2017

Мнение Максима Осадчего, начальника аналитического управления БКФ.

 Многие банки являются юридической оболочкой «дыры». Но это выясняется только после прихода временной администрации.

 Одним из самых важных параметров банка является его капитал. Если он больше определенного уровня, то банк еще не безнадежен. Если меньше — обречен. Это в теории. На практике банк может жить долго и счастливо с отрицательным капиталом — даже с «дырой» размером в футбольное поле. Есть два варианта — когда «дыра» явная и когда скрытая. С явной «дырой» беззаботно живут санируемые банки. На начало года не менее чем у 10 из 24 санируемых банков капитал был отрицательным (некоторые санируемые банки не публикуют свою отчетность). У Мособлбанка капитал на 1 января 2017 года составил минус 112 млрд рублей, причем гигантская «дыра» существует уже более двух лет — она официально появилась в декабре 2014 года. У банка «Траст» — минус 60,1 млрд рублей. Оба санируемых банка, несмотря на огромные «дыры», продолжают привлекать вклады. За 2016 год вклады населения в Мособлбанке выросли на 36,4 млрд рублей, или на 67,4%. В банке «Траст» — на 21,7 млрд рублей, или на 21,1%.

 У обычных банков такой фокус не проходит — во-первых, жить с явной «дырой» не даст ЦБ; во-вторых, тут же начнется набег кредиторов на банк.

 Если «дыра» скрытая, то банк, даже и не находящийся на санации, может жить долго и счастливо. При условии, что он «дыру» тщательно замаскирует. Такая «дыра», как правило, выявляется уже после прихода в банк временной администрации. Так, «дыра» в группе Татфондбанка составляет, по некоторым оценкам, около 120 млрд рублей. Официальная оценка «дыры» в балансе «Пересвета» — 45 млрд рублей, неофициальная — 103 млрд рублей.

 Чтобы замаскировать «дыру», банки рисуют капитал и активы. Для этого есть масса изобразительных приемов. Например, широко распространена фидуциарная схема. Банк размещает свои средства на корсчете или на депозите в банке-нерезиденте либо предоставляет ему кредит, а тот ему эти средства возвращает через цепочку технических компаний в форме субординированного займа для пополнения капитала. За умеренную комиссию, скажем, 1% в год от суммы «творчески преобразуемых» средств. Выявить эту схему почти невозможно, ведь факт обременения тщательно скрывается.

 Наличие фидуциарной схемы, как правило, выявляется только в случае отзыва лицензии у российского банка, когда АСВ, безуспешно пытаясь истребовать его средства у банка-нерезидента, к своему величайшему удивлению, в очередной раз обнаруживает факт обременения. Как говорил незабвенный Виктор Степанович Черномырдин, «отродясь такого не бывало, и вот опять».

 Вот пример реализации такой схемы: Витас Банк размещал свои средства на корсчете и на депозитах в австрийском Meinl Bank AG, входящем в «кофейную» империю Юлиуса Майнла V. Репутация господина Майнла весьма неоднозначна. Достаточно упомянуть, что в 2009 году он был арестован в Австрии по обвинению в мошенничестве и затем выпущен под залог рекордной суммы — 100 млн евро.

 Когда АСВ попыталось вернуть средства Витас Банка из Meinl Bank AG, выяснилось, что у этих средств было обременение. И, соответственно, эти деньги АСВ не смогло вернуть на родину.

 Подобная схема была реализована и в банке «Траст». Но уже с помощью австрийского Bank Winter & Co.

 Если у банка, не занимающегося финансированием внешнеэкономической деятельности, мы наблюдаем аналогичные особенности — относительно большие в масштабах банка средства размещаются, скажем, на корсчете в банке-нерезиденте, и при этом наличествуют субординированные кредиты (займы) на сходную или меньшую сумму, — то можно предположить наличие фидуциарной схемы. Этой схемой балуются и банки гораздо крупнее «Траста».

 Можно замаскировать «дыру», отражая на балансе банка ценные бумаги по завышенной стоимости. Или отражая фиктивные ценные бумаги. Этот вариант был использован, в частности, Промсбербанком. Наконец, ценные бумаги, хранимые в депозитарии, например, за рубежом, могут быть обременены «невидимыми» обязательствами — это вариант той же фидуциарной схемы. Такой вариант был реализован Пробизнесбанком.

 Самый незамысловатый способ маскировки «дыры» использовали дагестанские банкиры: в отчетности банка отражались наличные в кассе, которых на самом деле не было. Эта примитивная, не достойная кисти истинного мастера рисования отчетности схема была реализована в Анджибанке (Махачкала) и банке «Дербент-Кредит» (Дербент).

 Еще можно замаскировать «дыру», не создавая резервы в должном объеме. Это, пожалуй, самый распространенный и самый невинный из всех способов.

 Еще не перевелись Репины и Айвазовские, Серовы и Куинджи в российских банках. И пока они раскрывают свой творческий потенциал, за будущее нашего банковского сектора я спокоен.

ЦБ ОБЕСПОКОЕН РАЗМЕРОМ ДОЛГОВОЙ НАГРУЗКИ РЕГИОНОВ РФ ПЕРЕД БАНКАМИ 

15.02.2017

Банк России обеспокоен размером долговой нагрузки регионов РФ перед банками, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина, выступая в Совете Федерации.

 "Конечно, ситуация с ростом накопленной задолженности регионов перед банками вызывает беспокойство. Особенно в 2015 году долг вырос серьезно, на 16%. В 2016 году было небольшое снижение финансирования банками субъектов РФ. Но одновременно в 2016 году регионы увеличили свои заимствования в виде ценных бумаг", - отметила она.

 По ее словам, кредитоваться в банках имеет смысл только при наличии у субъектов собственной доходной базы. "На мой взгляд, кредитование коммерческое имеет смысл только тогда, когда у региона есть собственная доходная база, которая, регион понимает, будет расти и из нее возможно обслуживать коммерческие кредиты. Финансировать дефицит бюджетов за счет коммерческого кредитования без понятных источников будущего погашения - это не самый лучший вариант", - добавила глава ЦБ РФ.

ДОЛЯ ИНОСТРАННОГО КАПИТАЛА В РОССИЙСКИХ БАНКАХ В 2016 ГОДУ ВЫРОСЛА ДО 13,51% 

15.02.2017

Доля иностранного капитала в совокупном уставном капитале банков России по состоянию на 1 января составила 13,51%, сообщает ЦБ. На 1 января 2015 года доля составляла 13,44%, то есть на 0,7 п. п. меньше.

 Суммарная величина иностранных инвестиций в капиталы банков составила 407,3 млрд рублей, в то время как совокупный уставный капитал банков — 2,46 трлн рублей.

 Регулятор отмечает, что он в 2016 году впервые рассчитал размер иностранного капитала в совокупном уставном капитале банков в соответствии с новыми требованиями, после чего стал публиковать эти данные ежегодно.

ЦБ АНОНСИРОВАЛ УДАЛЕННУЮ ИДЕНТИФИКАЦИЮ КЛИЕНТОВ БАНКОВ 

14.02.2017

Эксперимент с удаленной идентификацией клиентов банков заработает во второй половине 2017 года. Об этом на вопрос "РГ" заявила заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова в ходе IX Уральского форума "Информационная безопасность финансовой сферы".

 В "пилоте" примут участие несколько банков, технически к этому готовых. Их отобрал Банк России.

 На первом этапе для физических лиц, прошедших удаленную идентификацию, будут доступны открытие вклада, перевод денежных средств, получение кредита и информации по счету, сказала Ольга Скоробогатова. По результатам эксперимента этот перечень может быть расширен. Проект предполагает, что клиентам банков придется проходить полную идентификацию лишь однажды и только в одном банке.

 Человек, прошедший полную идентификацию, сможет стать клиентом любого банка, подключенного к проекту, не посещая его офис, через интернет. Это резко повышает конкуренцию между банками, ослабляя такое ключевое конкурентное преимущество, как развитая филиальная сеть.

 Полная идентификация наряду с паспортными данными будет включать фиксацию биометрических данных. Для противодействия мошенникам будет использоваться комбинация контрольной записи речи и фотографии лица. Эти данные будут храниться в системе госуслуг - Единой системе идентификации и аутентификации. Клиентом банка можно будет стать, используя "ключи" от портала госуслуг.

КОЛИЧЕСТВО DDOS-АТАК НА РОССИЙСКИЕ БАНКИ УВЕЛИЧИЛОСЬ В ДВА РАЗА

14.02.2017

За 2016 год количество зарегистрированных Банком России DDoS-атак на банки с целью обрушить их IT-системы увеличилось почти в два раза, рассказал замначальника Главного управления безопасности и защиты информации Банка России Артем Сычев на IX Уральском форуме "Информационная безопасность финансовой сферы".

 Он также отметил начавшееся использование преступниками "интернета вещей" для DDoS-атак. "В один прекрасный момент на нас обрушится вся та масса телевизоров, которые есть у граждан", - предупредил он банкиров.

 Однако пока результативность хакреских атак в кредитно-финансовой сфере невысока. Так, атаки конца прошлого года и начала текущего не носили критического характера и не нарушили ни одного сервиса.

 По словам Артема Сычева, количество смс-рассылок, через которые преступники пытаются выманить у граждан ключи к их счетам, увеличивается в геометрической прогрессии, также быстро растут рассылки с вредоносным программным обеспечением.

В РАБОТЕ САЙТА АГЕНТСТВА ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ ПРОИЗОШЕЛ СБОЙ

14.02.2017

Официальный сайт Агентства по страхованию вкладов (АСВ) оказался недоступен по состоянию на 21:30 мск.

 При попытке пройти по ссылке он выдает «ошибку подключения к базе данных».

ЦБ ОБЪЯСНИЛ НЕРАБОТОСПОСОБНОСТЬ САЙТА 14 ФЕВРАЛЯ ТЕХНИЧЕСКИМИ РАБОТАМИ 

15.02.2017

ЦБ объяснил неработоспособность своего сайта в вечерние часы 14 февраля техническими работами, сообщили в пресс-службе регулятор.

 «На официальном сайте Банка России 14 февраля проводились технические работы. Недоступность сайта в вечернее время вследствие перезагрузки оборудования составляла менее двух часов, что соответствует принятым нормам для таких работ. Сайт работает в нормальном режиме. Никаких хакерских атак на сайт зафиксировано не было», — говорится в сообщении.

 Вчера с 18:30 мск сайт ЦБ был недоступен.

В ОМСКЕ МЕНЕДЖЕР БАНКА ОБЧИСТИЛ ВКЛАДЧИКОВ НА 5,4 МЛН РУБЛЕЙ 

15.02.2017

Приговор 32-летнему экс-менеджеру коммерческого банка вынесли в Центральном райсуде Омска.

 Суд установил, что сотрудник с февраля по август 2016 года закрывал счета вкладчиков и оформил две кредитные карты на имя клиентов банка. Деньги мошенник обналичил и потратил на личные нужды. Всего он похитил почти 5,5 млн рублей. Мужчину признали виновным по ч. 4 ст. 159 УК РФ – «Мошенничество».

 Ему назначили наказание в виде 2,5 лет лишения свободы в колонии общего режима и взяли под стражу прямо в зале суда.

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.