ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №32/379)

ЦБ АННУЛИРОВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ МОСКОВСКОГО БАНКА ГПБ-ИПОТЕКА 

21.02.2017

Представители Банка России сообщили о том, что лицензия банка ГПБ-Ипотека аннулирована с 21 февраля.

 Это кредитное учреждение принадлежит к группе компаний "Газпром", основное направление его деятельности — выдача ипотечных кредитов. Основным акционером банка является Газпромбанк.

 Решение о том, что ГПБ-Ипотека не будет продолжать осуществлять банковскую деятельность, приняли акционеры кредитной организации. Согласно закону "О банках и банковской деятельности", Банк России отозвал лицензию у ГПБ-Ипотека после того, как получил уведомление о его ликвидации.

 По данным финансовых отчетов, банк "ГПБ-Ипотека" в феврале 2017 года занял 292 место в банковской системе России по величине активов.

ЦБ ВВЕЛ В ДВА БАНКА ВРЕМЕННУЮ АДМИНИСТРАЦИЮ 

20.02.2017

Это находившийся на санации у Татфондбанка банк «Советский» и татарстанский «Тимер банк».

 Банк «Советский» с октября 2015 г. проходит процедуру санации, а его санатором является Татфондбанк, деятельность которого ЦБ приостановил с 15 декабря. В марте 2016 г. стало известно, что Татфондбанк купил 99,999% акций «Советского».

 На 1 декабря 2016 г. в банке «Советский» сумма вкладов населения и средств индивидуальных предпринимателей составляла 30,4 млрд руб., говорил «Прайму» начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. По его оценке, в случае отзыва лицензии у банка компенсации вкладчикам могут составить около 27,4 млрд. Отчетность банка перестала публиковаться на сайте ЦБ с 1 декабря 2016 г.

 «Тимер банк» с 16 декабря сообщил, что приостанавливает обслуживание своих платежных карт через процессинговый центр Татфондбанка. Это объяснялось решением международных платежных систем Visa и MasterCard о приостановлении обслуживания платежных карт через процессинговый центр Татфондбанка. Также «Тимер банк» ввел ограничения по операциям в своих банкоматах и ограничил выдачу вкладов суммой 5000 руб. в день при досрочном изъятии депозитов, напоминают «Банки.ру».

На 1 января 2016 г. в «Тимер банке» вклады населения и индивидуальных предпринимателей насчитывали 9,5 млрд руб., сообщал Осадчий. По его словам, в случае отзыва лицензии выплаты АСВ могут составить около 8,6 млрд руб. «После 1 января 2016 г. отчетность банка перестала публиковаться на сайте ЦБ», -отметил он.

АСВ: «СОВЕТСКИЙ» И ТИМЕР БАНК РАБОТАЮТ В НОРМАЛЬНОМ РЕЖИМЕ

20.02.2017

Банк «Советский» и Тимер Банк работают в нормальном режиме, говорится в сообщении Агентства по страхованию вкладов, на которое возложены функции временной администрации по управлению кредитными организациями.

 «В настоящее время банки функционируют в нормальном режиме, предоставляя полный комплекс банковских услуг своим клиентам и обеспечивая их бесперебойное обслуживание на качественном уровне», — подчеркивается в пресс-релизе.

 В АСВ отмечают, что временными администрациями «будет разработан комплекс мер, направленных на дальнейшее поддержание стабильной деятельности банков».

 Агентство принимает участие в осуществлении мер по предупреждению банкротства Тимер Банка с мая 2014 года, банка «Советский» — с октября 2015-го, напомнили в АСВ. «За указанный период была проведена работа по восстановлению платежеспособности банков, предотвращению оттока средств их клиентов», — уточняется в сообщении.

 АО БАНК «СОВЕТСКИЙ»— средний по размеру активов банк, зарегистрированный в Санкт-Петербурге. Характер бизнеса — универсальный, основной источник фондирования — средства физлиц. Помимо частных лиц банк обслуживает небольшое количество корпоративных клиентов. Имеется представительная сеть продаж, расположенная в Северо-Западном и Центральном федеральных округах РФ. С 23 октября 2015 года ЦБ ввел в банк временную администрацию, возложив соответствующие функции на Агентство по страхованию вкладов. Долгое время оставалось неизвестным, кто займется финансовым оздоровлением банка, однако 29 февраля 2016 года было объявлено, что санатором выбрано ПАО «Татфондбанк», контролирующее с марта 2016 года 99,999% акций «Советского». 24 апреля были избраны новые составы совета директоров и правления, осуществляющих управление банком. 20 февраля 2017 года ЦБ повторно ввел в банк временную администрацию в лице АСВ.

 ПАО «ТИМЕР БАНК» — универсальный региональный финансовый институт, один из крупнейших в Татарстане. До марта 2015 года функционировал под наименованием ОАО «АКБ «БТА-Казань». Основные направления деятельности — кредитование и расчетно-кассовое обслуживание коммерческих организаций и физлиц, привлечение средств населения во вклады. 20 февраля 2017 года ЦБ назначил в банк временную администрацию в лице АСВ.

Согласно раскрываемой информации, на текущий момент конечными бенефициарами банка являются Роберт Мусин (72,2%), Вадим Соловьев (17,9%) и ПАО «Татфондбанк» (9,90%).

ЦБ РЕШИЛ САНИРОВАТЬ «ПЕРЕСВЕТ»

20.02.2017

Пока кредиторы собирают средства на санацию, управлять банком будет АСВ.

 Комитет банковского надзора утвердил план участия Агентства по страхованию вкладов (АСВ) в предупреждении банкротства банка «Пересвет», следует из приказа ЦБ.

 Регулятор решил с 20 февраля возложить на АСВ функции временной администрации по управлению банком «Пересвет», говорится в материалах ЦБ. Банк России в своем приказе указал основания для такого решения — это подпункт 6 пункта 1 статьи 189.26 закона о банкротстве, где говорится о том, что функции временной администрации могут быть возложены на АСВ в случае утверждения плана участия агентства в санации банка. До сих пор официальных заявлений о том, принято ли решение о санации «Пересвета», не было.

 В «Пересвете» зависли средства крупных госкомпаний, а также Русской православной церкви, которая является одним из акционеров банка. В течение последних месяцев обсуждался вариант спасения банка за счет средств кредиторов.

 Спасти «Пересвет» просили руководители крупных кредиторов банка – «Интер РАО», «Русгидро» и Торгово-промышленной палаты (владеет 24,4% акций банка). В декабре 2016 г. они написали письмо премьеру Дмитрию Медведеву, заверив, что кредиторы готовы поддержать банк.

 В начале февраля совет директоров банка «Пересвет» утвердил выпуск 15-летних облигаций на 125 млрд руб. со ставкой 0,51% годовых, предполагается, что эти бонды купят крупнейшие кредиторы «Пересвета», у которых в банке зависло больше 500 млн руб., говорил человек, близкий к надзорному блоку ЦБ. Таких около 30, их требования фактически будут конвертированы в капитал банка (bail-in).

 До 17 марта АСВ будет собирать от кредиторов заявки на конвертацию их средств в капитал, говорит один из кредиторов «Пересвета», участвующий в переговорах о спасении банка. Пока неизвестно, наберется ли нужная сумма, кроме того, есть и технические вопросы по конвертации, которые предстоит решить, осторожен он. Если же достаточное количество средств будет собрано, то ЦБ добавит некоторую сумму от себя и санация начнется, говорит кредитор. По его словам, санатором банка станет дочерний банк «Роснефти» - ВБРР.

 ЦБ ввел временную администрацию из сотрудников Банка России в «Пересвет» 21 октября 2016 г., тогда же регулятор ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов на три месяца, спустя это время он был продлен на столько же.

НИЖНЕКАМЦЫ НЕ ВЕРЯТ СООБЩЕНИЯМ О ПРОБЛЕМАХ В «АК БАРС» БАНКЕ, КОТОРЫЕ РАССЫЛАЮТ НЕИЗВЕСТНЫЕ 

20.02.2017

«Ак Барс» банк может повторить судьбу «Татфондбанка» - такие слухи уже неделю ходят среди вкладчиков крупнейшего в Татарстане банка. Более того, клиентам приходят анонимные сообщения с призывом срочно снять деньги.

 Прояснить ситуацию согласилось руководство нижнекамского филиала «Ак Барс» банка. Диалог корреспондента НТР с представителем финансового учреждения начался с прослушивания аудиосообщения, которое рассылается в мессенджерах. В нем некая женщина рассказывает, что по работе была в Центробанке, где узнала о скором закрытии крупнейшего татарстанского банка.

 -« Я вам гарантирую – это неправда. Центробанк нам доверил выплачивать средства тех банков, которые испытывают трудности. Мы являемся агентами по выплате страхового возвещения этих банков. ЦБ показал уровень доверия к нашей организации. Поэтому всем этим фантастическим рассылкам доверять не стоит абсолютно», - говорит заместитель директора Нижнекамского филиала «Ак Барс» банка Марина Калёнова.

 Кризис «Татфондбанка» в конце прошлого года вызвал настоящую истерию среди населения. Люди в спешке снимали всю свою наличность. Из-за слухов об «Ак Барс» банке татарстанская банковская система вновь может столкнуться с проблемами, но нижнекамцы на эту провокацию, не поддаются.

 Компетентные органы уже занялись расследованием информационной атаки на «Ак Барс» банк. А между тем все его отделения работают стабильно, и никакой паники среди вкладчиков нет.

ПРАВИТЕЛЬСТВО РФ ДАЛО НАДЕЖДУ НА САНАЦИЮ ТАТФОНДБАНКА

20.02.2017

17 февраля на сайте кабмина РФ появилась информация о поддержке правительством России нового варианта санации банков. В частности, предлагается создать совместный фонд банковского сектора и управляющей компании от лица Центробанка. Таким образом, модель финансового оздоровления изменится с кредитной на акционерную. Деньги будут направлены напрямую в капитал санируемого банка.

 По мнению регулятора, новая модель санации позволит сэкономить время и деньги государства в то время, как прежняя была весьма неэффективной. Так, по данным Агентства страхования вкладов, на 1 января 2017 года общий размер финансирования мероприятий по санации банков в России с учетом погашения основного долга составил почти 1,2 трлн рублей. При этом всего под санацию попало 26 банков, из которых, как отмечают эксперты, ни один не был успешно восстановлен: либо оздоровление продолжается до сих пор, либо проблемную кредитную организацию поглотил санатор.

 Что в этой связи ждет Татфондбанк — эксперты расходятся во мнениях. Павел Самиев, управляющий директор Национального рейтингового агентства, полагает, что шансы на санацию у ТФБ все еще достаточно высоки.

 — Старая модель санации имела минусы. Сейчас к ней стало слишком много критики, хотя она была не настолько плоха, чтобы ее так критиковали. Сейчас вопрос в том, что старая модель уходит, а новая еще не появилась. Она анонсирована, но фактически работать еще не может. Поэтому сейчас в такой ситуации все банки, которые находятся в подвешенном состоянии: то ли это санация будет, то ли отзыв лицензии, — поясняет Павел Самиев.

 По мнению эксперта, решение по «Татфонду» затянулось не столько из-за сложности самой ситуации в банке, сколько как раз по причине обсуждения нового механизма финансового оздоровления в целом для всех проблемных российских банков.

 — Да, вся эта история с ТФБ долго развивается, но при этом лицензия до сих пор не была отозвана. Мне кажется, санация здесь достаточно вероятна. По крайней мере, шансы на санацию высокие. Вопрос, скорее, даже в общем подходе к модели санации. Новая пока не проработана, — добавляет Самиев.

 Между тем начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий, говоря о ситуации с ТФБ, настроен менее оптимистично. По его мнению, отзыв лицензии у банка наиболее вероятен, и в этом случае процесс дальнейшего банкротства может занять годы.

 — Можно посмотреть, как долго тянутся эти процессы по другим банкам. Это может быть очень длительной процедурой, если действительно пойдут по пути отзыва лицензии. И, судя по поступающей информации, я все же склоняюсь к варианту с банкротством. Потому что, скорее всего, там санировать-то нечего, — скептически заметил Максим Осадчий.

 Что касается примерных сумм денег, которые смогут вернуть кредиторы ТФБ первой, второй и третьей очереди, прогноз еще более пессимистичный. Напомним, в первую очередь Агентство страхования вкладов (АСВ) удовлетворяет требования вкладчиков-физлиц. Кроме того, АСВ и Центробанк имеют право возместить средства, потраченные ими на погашение обязательств перед частными вкладчиками. Во вторую очередь агентство удовлетворяет требования кредиторов по выплате выходных пособий и оплате труда, и только в третью — иные требования, в том числе по юрлицам.

ПОДВОДНЫЕ КАМНИ ИСЛАМСКИХ ФИНАНСОВ В РОССИИ: ОСТАЕТСЯ ТОЛЬКО МОЛИТЬСЯ? 

20.02.2017

В кулуарах презентации Международной ассоциации исламского бизнеса главе Татарстанской международной инвестиционной компании Мураду Яндиеву был задан вопрос: «Можно ли простому мусульманину в России положить свои сбережения в исламский банк?»

 Яндиев ответил на это отрицательно, сославшись на трудное положение татарстанского «Татагропромбанка», с использованием средств которого осуществлял свою деятельность «Центр партнерского банкинга» (ЦПБ), оказывавший мусульманам республики финансовые услуги по шариату. Яндиев уточнил, что в сложившейся ситуации не стал бы держать свои деньги в подобных структурах.

 Это подтверждается  и сообщением Вusiness-gazeta.ru о том, что держатели пластиковых карт  ЦПБ не могут снять  с них деньги.  Среди них — заместитель председателя ДУМ РТ Рустам Хайруллин.

 Вместо этого в «Центре партнерского банкинга», который юридически является  филиалом «Татагропромбанка», на котором самым непосредственным образом отразился крах «Татфондбанка» ему сказали: «Молитесь, чтобы мы остались живы, чтобы могли продолжать пользоваться этой системой».

 На сегодняшний  момент  работа ЦПБ приостановлена на неопределенный срок, заявки от клиентов не принимаются.

 Со своей стороны  Президент ассоциации региональных инвестиционных агентств, советник премьер-министра РТ по вопросам взаимодействия с исламскими финансовыми институтами и президент фонда развития исламского бизнеса и финансов (IBFD Fund) Линар Якупов честно признался что  разрекламированные «успехи»  в создании системы исламского банкинга  в Татарстане   не имеют под собой реальных оснований.

 «Они (ЦПБ) набрали 500 или 600 клиентов за полгода. Если сравнивать это с нулем, то, конечно, рост большой, а если смотреть на численность населения и потенциальное количество мусульман, которые готовы были бы пойти, то это вообще ничто!» — сказал Якупов.

Он посетовал  на то, что в России нет законодательной базы для открытия  банковских учреждений, действующих на принципах шариата.

 «Исламского банкинга как такового вообще нет. Его никто не регулирует. Центробанк его не признает. ЦБ говорит: работайте в рамках того, что есть. В этих рамках исламский банк создавать невозможно», — заявил Якупов.

 Его слова подтвердил и Мурад Яндиев, в ответ на вопрос, что же необходимо для того чтобы простой мусульманин смог отнести свои сбережения в исламский банк он ответил: «Нужны соответствующие законы и еще раз законы».

 В то же время в России существует структура, которая реализует в своей деятельности принципы исламского банкинга. Это – финансовый дом «Амаль».

 Как рассказал ИА  IslamNews его представитель в Москве Тимур Хаертинов, ФД «Амаль» существует с ноября 2010 года  и использует в своей финансовой деятельности  принципы исламского финансирования, правда с определенными ограничениями. Он осуществляет товарную рассрочку (мурабаха), лизинг (иджара) и мудараба (привлечение денежных средств клиентов для инвестирования на условиях доверительного управления).

 Хаертинов подтвердил,  что в отсутствие специального закона существование «исламского банка»  в России крайне затруднено. Например, банковские операции, в отличие от  операций, реализуемых исламской финансовой кампанией не облагаются  НДС. Это приводит к удорожанию стоимости услуг исламских финансовых кампаний.

 В силу положений Гражданского кодекса затруднительно реализовывать сделки по профилю «мудараба» — доверительное управление финансами, поэтому приходится использовать усложненные формы договоров займа.

 В этих условиях ФД «Амаль» реализует отдельные операции, которые не страхуются ввиду отсутствия в России исламской формы страхования «такафул». Это так же  увеличивает риски вкладчиков и  ограничивает расширение линейки финансовых продуктов в отсутствие специального закона.

 С другой стороны преимуществом ФЦ «Амаль» заключается в том, что он использует в своей деятельности деньги частных инвесторов, не привлекая в отличие, например, от ЦПБ деньги банков, поэтому риск финансового краха, заметно меньше, но отрицательной стороной такого принципа финансирования является ограниченность этого ресурса.

 Привлечению средств из-за рубежа также мешает отсутствие закона об исламском банкинге, так как ничто не гарантирует безопасность инвесторов.

 В общем, действительно, остается только молиться, чтобы законодательство в банковской сфере стало более дружелюбным по отношению к исламским финансовым институтам.

СБЕРБАНК ОБСУЖДАЕТ ПРОЕКТЫ ИСЛАМСКОГО БАНКИНГА В РЕГИОНАХ И ЗА РУБЕЖОМ 

20.02.2017

Сбербанк рассматривает возможность применения проектов исламского банкинга в ряде российских регионов, а также в Казахстане и Турции, сообщил РИА Новости зампред правления банка Олег Ганеев.

 Сбербанк в январе провел пилотную сделку по исламскому финансированию с лизинговой компанией Татарстана, отметил Ганеев. По его словам, банк намерен расширить эту практику на ряд регионов и стран присутствия крупнейшего российского банка.

 "В первую очередь, мы рассматриваем возможность реализации проектов в республике Башкортостан и Чеченской республике. Кроме того, есть участие Denizbank (в Турции — ред.) и дочернего банка Сбербанка в Казахстане", — сообщил Ганеев.

 Сбербанк рассматривает возможность финансирования в рамках исламского банкинга прежде всего в сфере экспорта, отметил зампред правления Сбербанка.

 "Разумеется, мы рассматриваем подобные сценарии. Однако отмечу, что привлекать финансирование извне целесообразно при наличии инструментов хеджирования валютного риска. В нынешних условиях это может быть проект, ориентированный на экспортные операции", — указал он.

 "Сейчас рабочая группа оценивает предложения инвесторов, настроенных участвовать в финансировании агропромышленных и фармацевтических проектов, а также предприятий в отдельных сегментах пищевой промышленности", — отметил Ганеев.

 Законодательной основы для исламского банкинга в России пока не создано. Сбербанк наряду с рядом банком, например, ВЭБом, активно принимает участие в рабочей группе ЦБ РФ по развитию исламского банкинга, отметил замглавы Сбербанка.

 "На данный момент нам приходится адаптировать отдельные продукты и услуги под действующее законодательство, которое не всегда позволяет создать полноформатное предложение. На наш взгляд, наличие определений партнерского финансирования в Гражданском кодексе и соответствующих инструментов у регулятора позволит выстроить полноценный рабочий процесс партнерского банкинга", — считает Ганеев.

ИНВЕНТАРИЗАЦИЯ ЕВРОАКСИС БАНКА ВЫЯВИЛА НЕДОСТАЧУ ИМУЩЕСТВА В 394 МЛН РУБ - АСВ 

20.02.2017

Инвентаризация АО АКБ «ЕвроАксис Банка» выявила недостачу имущества в размере 394,4 миллиона рублей, говорится в сообщении госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ, конкурсный управляющий).

 Центральный банк (ЦБ) РФ в сентябре 2016 года сообщил, что временная администрация по управлению «ЕвроАксис Банком» в ходе проведения обследования финансового состояния выявила признаки осуществления операций по выводу из банка активов на 1,1 миллиарда рублей. Активы, по данным регулятора, выводились путем выдачи кредитов на сумму порядка 930 миллионов рублей организациям с сомнительной платежеспособностью и замены высоколиквидных ценных бумаг на обязательства по кредитам компаний с неизвестной платежеспособностью на общую сумму в рублевом эквиваленте 228 миллионов рублей.

 Размер обязательств АО «ЕвроАксис Банк» перед кредиторами превышает стоимость его имущества (активов) на 710,8 миллиона рублей, говорится в решении Арбитражного суда Москвы от 31 августа 2016 года о несостоятельности банка.

 Центробанк 27 мая 2016 года отозвал лицензию у московского ЕвроАксис банка. Такое решение было принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Центробанка, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам. Руководство и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации ее деятельности, сообщил регулятор.

 Банк является участником системы страхования вкладов. По величине активов, согласно данным ЦБ, он занимал на 1 мая 2016 года 456-е место в банковской системе РФ.

ВКЛАДЧИК ДЛЯ БАНКА НЕ ПОТРЕБИТЕЛЬ 

21.02.2017

В обзоре судебной практики Верховный суд (ВС) пояснил для нижестоящих инстанций, что при разрешении споров между банками и их вкладчиками-физлицами закон "О защите прав потребителей" не работает.

 Выводы ВС сделал на основании судебного спора вкладчицы Инвесторгбанка госпожи Кузнецовой. Клиентка обратилась в банк с заявлением о расторжении договора вклада, банк же вернул ей деньги частями.

 Вкладчица через суд попыталась взыскать с банка сумму вклада, компенсацию морального вреда и неустойку за нарушение сроков возврата вклада. Суд первой инстанции частично удовлетворил иск, взыскав с банка неустойку, компенсацию и штраф за отказ добровольно удовлетворить требования потребителя.

 Неустойку вкладчица рассчитала по закону "О защите прав потребителей" — 3% в день. Однако ВС указал, что при невозврате банком своевременно суммы вклада проценты начисляются в порядке, предусмотренном ст. 395 ГК РФ, в размере ключевой ставки ЦБ — 10% годовых. Применять в подобных спорах закон "О защите прав потребителей" недопустимо, напомнил ВС, сославшись на постановление пленума ВС от 28 июня 2008 года N 17.

ЦБ И АГЕНТСТВО СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ НЕ МОГУТ КОНТРОЛИРОВАТЬ БАНКИ

20.02.2017

Более 600 миллиардов рублей украли российские банкиры со счетов вкладчиков в 2016 году. Анализ ситуации показывает, что Центробанк и программа страхования вкладов, которую курирует Агентство страхования вкладов (АСВ), фактически не имеют реальных рычагов контроля.

 Преступления в прошлом году совершили сотрудники 68 финучреждений, у которых в 2016 году отозвали лицензии или в отношении которых было принято решение о банкротстве.

 Обманули в том числе около двух тысяч вкладчиков "Татфондбанка", средний возраст этих доверчивых людей - от 50 до 80 лет. Людей без их ведома перевели в статус клиентов дочерней инвестиционной компании "ТФБ-Финанс", для того чтобы выкупить свои облигации. Банк попросту пытался поправить свое финансовое положение за счет простых вкладчиков.

 Обманутыми оказались также и кредиторы "Пробизнесбанка". Среди них - владелец компании по поставкам и монтажу климатического оборудования Нерсес Григорян. Контрагент как обычно перечислил ему деньги, они были зачислены на счет. Но вдруг у банка, где бизнесмен обслуживался почти девять лет, отозвали лицензию. "Если вы - небольшая корпорация, где у вас было 10 счетов в разных банках и у вас очень много активов, и вы в одном банке случайно пострадали, то это означает фактически конец бизнеса. Это означает конец репутации. Иногда это заканчивается концом жизни некоторых предпринимателей", - рассказал Григорян.

 Незапланированные риски понесли и кредиторы банка "Интеркоммерц". Год назад у финансовой организации, которая входила в топ-100 по размеру активов, отозвали лицензию. Представитель инициативной группы пострадавших КБ "Интеркоммерц" Алексей Стаханов объясняет: "Мы не можем распознать плохой банк. Вся отчетность вплоть до отзыва лицензии публикуется всегда на сайте ЦБ. И эта отчетность всегда прекрасна".

 По самым скромным подсчетам, более трех миллионов российских семей потеряли свои деньги на счетах в банках в результате "слепой" политики ЦБ. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина лишь разводит руками и списывает неудачи на мошеннические схемы, которые, как оказывается, вне компетенции регулятора: "Выводом является то, что надо менять саму организацию надзора. В той организации надзора, которая существовала многие годы, многие проблемы не решить и не увидеть". ЦБ не обладает оперативно-розыскными функциями. А в значительном случае отзыва лицензий такие факты и существуют".

 С этого года АСВ больше не занимается санацией банков, эти функции переходят к новому фонду. Другие функции агентства сохранятся.

АЛЕКСЕЙ МОИСЕЕВ: ГОСУДАРСТВУ НАДО СНИЖАТЬ ДОЛЮ НИЖЕ БЛОКПАКЕТА ИЛИ ДАЖЕ ВЫХОДИТЬ ИЗ РЯДА АКТИВОВ 

20.02.2017

Массовое применение механизма bail-in при санации российских банков будет запущено, скорее всего, значительно позже 2019 года, заявил заместитель министра финансов РФ Алексей Моисеев.

 «Я исхожу из того, что решение было принято на национальном совете финансовой стабильности, который прошел осенью. Там Центральный банк предложил это решение отложить до будущего времени. То есть сначала делаем фонд с новым механизмом санации, дело ограничиваем санацией для собственников банков, а дальше посмотрим. Никаких дат, насколько я помню, не устанавливали», — сказал Моисеев.

 3 февраля Моисеев в эфире телеканала «Россия 24» о том, что закон, позволяющий использовать вклады российских миллионеров по механизму bail-in, может быть принят не ранее середины 2017 года. Сейчас, по его словам, обкатывается концепция, которую Минфин разослал по ведомствам. На ее обсуждение уйдет полгода.

 Механизм вводится с целью прекратить использовать государственные деньги для поддержки банков со слабым качеством управления. Это также должно стандартизировать процедуры для разрешения ситуаций с проблемными банками.

ВАЛЮТНЫЙ СПРЕД УШЕЛ В ОТРЫВ 

20.02.2017

Разница цен покупки и продажи валют увеличилась в разы за несколько дней

 На прошлой неделе на фоне существенного укрепления рубля банки значительно увеличили разницу между покупкой и продажей валюты (спреды). В некоторых организациях этот показатель достиг 4,5 рубля, что вдвое больше, чем обычно. Как правило, большой спред банки устанавливают в ожидании ажиотажного спроса на иностранную валюту со стороны населения. Как рассказали «Известиям» участники рынка, сейчас этот механизм кредитные организации используют не только, чтобы заработать на продаже иностранной валюты и оптимизировать риски, но и для мотивации клиентов переходить на дистанционное обслуживание.

 По словам опрошенных «Известиями» представителей банков, пока набегов на обменники не происходит. Количество и объемы обменных операций в редких банках превышали на прошлой неделе 5–10% от средних показателей. Однако организации уже существенно повысили разницу между покупкой и продажей валют.

 Наибольшие спреды, а значит, самые невыгодные обменные курсы, оказались у российских банков с иностранным участием. Например, у Райффайзенбанка — 4,55 рубля, Росбанка — 4 рубля, у ЮниКредит Банка — 3 рубля. Наименьший спред установили госбанки и крупные коммерческие банки, ориентированные на розницу.

 — Считается, что максимальная разница в курсах покупки и продажи валют равняется 5%, — пояснил аналитик «Алор Брокер» Алексей Антонов. — Сейчас этот показатель — в среднем 8%.

 Граждане заняли выжидательную позицию по валютам. Причин здесь несколько: укрепление рубля с прогнозами аналитиков о дальнейшей тенденции к укреплению национальной валюты, с одной стороны. И заявления глав министерств (МЭР, Минпромторг, Минсельхоз и др.) о том, что экономике жизненно необходим рубль в менее сильной позиции.

 В этих условиях ситуация с большими разницами в спредах у банков объясняется, в частности, желанием кредитных организаций хотя бы частично переложить валютные риски на клиентов, говорят два банкира из топ-15, пожелавших остаться неназванными. Этот подход позволяет кредитным организациям сэкономить часть денег на страхование (хеджирование) валютных рисков, поясняют собеседники «Известий».

 В удаленных каналах предлагается курс выгодней, чем в отделениях, для стимулирования клиентов проводить операции дистанционно, пояснил представитель Сбербанка. С ним соглашается начальник управления развития отношений с обеспеченными клиентами Райффайзенбанка Дамьен Леклер. По его словам, спред при покупке валюты в онлайн-банке составляет порядка 2 рублей. О схожей ситуации «Известиям» рассказали в ВТБ24, Альфа-банке и Росбанке.

 — Банки пользуются тем, что сейчас нет запрета устанавливать любые курсовые разницы покупки и продажи валют в различных каналах обслуживания. Разговоры о том, чтобы ввести лимиты, которые не приводили бы к ограничению возможности населения осуществлять валютообменные операции, пошли в 2015 году на пике волатильности. Тогда спреды в розничных банках достигали 30%, — вспоминает аналитик «Алор Брокер» Алексей Антонов.

 Сейчас дискуссия о введении лимитов на величину спредов в ЦБ не ведется, сообщил «Известиям» представитель регулятора.

НАЛОГ С НАЛИЧНОСТИ

21.02.2017

Как чиновники хотят отучать россиян от наличных. В ход могут пойти ограничения на крупные покупки и новые сборы.

 Запретить зарплаты наличными, ограничить оплату наличными крупных покупок, ввести муниципальный налог с дифференциацией по типу платежа – Минэкономразвития и Минфин ищут способы борьбы с теневой экономикой, рассказали два федеральных чиновника и два эксперта, участвующих в обсуждении.

 Решений нет, на уровень правительства обсуждение пока не выносилось, говорит один из чиновников, одна из идей – ограничить продажу автомобилей, квартир и предметов роскоши за наличные, но цена отсечения – предмет дискуссии.

 Идея муниципального платежа может быть реализована не через введение налога на наличные, а через пониженную ставку НДС для платежей по карте, отмечает эксперт, участвующий в обсуждении. Есть примеры, продолжает он: налог на операции с наличными действует в Индии и Азербайджане (см. врез на стр. 05), но только не при продажах, а при снятии денег со счета физическими лицами. Эта тема в повестке, изучаются международные примеры стимуляции безналичного оборота, знает он.

 Некоторые из этих идей могут войти в план правительства по повышению темпов роста экономики в 2018–2024 гг. (ответственный – Минэкономразвития), знает один из чиновников, обсуждается блок мер по обелению экономики.

 Россияне пока предпочитают наличные. Держатели платежных карт за девять месяцев 2016 г. сняли 19 трлн руб. наличных, а оплатили товаров и услуг только на 8,7 трлн. Доля наличных денег в обращении, по данным ЦБ, – около 9% ВВП.

 Минфин еще в 2012 г. предлагал ограничить расчеты наличными между людьми и с компаниями – сначала 600 000 руб., а затем 300 000 руб. За нарушение предполагался штраф на всю сумму сверх лимита. Помешали неготовность инфраструктуры и политические сложности, вспоминает чиновник финансово-экономического блока.

 Администрировать местный налог на использование наличных можно через контрольно-кассовую технику, считает федеральный чиновник, она отражает вид платежа, а доначислять налог можно продавцу. Но ограничение оборота наличных может вызвать вопросы у Конституционного суда, опасается он.

 Введение сбора – не тот способ, которым нужно бороться за обеление оборота, оценивает федеральный чиновник: «Получается, что придется платить больше, если в торговой точке не работает терминал?» А обсуждать ограничение наличных расчетов можно, например, после распространения национальной системы платежных карт «Мир», рассуждает другой чиновник (сейчас в Госдуме находится законопроект, обязывающий с 2018 г. зачислять бюджетные средства на карту «Мир» и запрещающий оборот по счетам бюджетников с использованием других карт. – «Ведомости»). Но и это не решит всех проблем, оговаривается он, по всей стране должна работать инфраструктура POS-терминалов, регионы должны быть обеспечены интернетом, а стоимость расчетов должна снижаться.

БАНКИ ТРЕХ СОРТОВ

20.02.2017

Кто выиграет, а кто проиграет от реформы регулирования российской банковской системы?

 Недавно глава Банка России Эльвира Набиуллина объявила о том, что мегарегулятор намерен внедрить к 2019 году так называемую трехуровневую банковскую систему. Суть этой системы заключается в том, что банки будут разделены формально на две, а фактически на три категории, в зависимости от объема операций, которые им разрешает осуществлять регулятор. Точнее, банки регулятор будет лицензировать по-разному, то есть выдавать различным банкам либо универсальные лицензии (на осуществление полного объема всех банковских операций), либо ограниченные (базовые) лицензии на осуществление отдельных видов операций. Требования к регулированию «универсальных» банков будут намного выше, чем к банкам с «базовой» лицензией.

 Кроме того, ЦБ планирует выделить в группе банков с универсальными лицензиями еще и отдельную подгруппу системообразующих или «системно значимых», к которым будут предъявляться самые высокие требования, в том числе Базельские стандарты регулирования банковской системы. В эту подгруппу планируется включить всего десять банков — по всей видимости, те, которые сейчас входят в первую десятку российского рейтинга по размеру активов. В ЦБ обращают особое внимание на то, что основным критерием разделения банков на «универсальные» и «базовые» будет уровень рисков, которые принимает на себя данный банк. Чем ниже уровень риска, принимаемого на себя банком, тем проще должно быть регулирование, считает глава Центробанка.

 Соответственно, ЦБ планирует изменить и требования к минимальному размеру уставного капитала банков, подпадающих под разные стандарты регулирования. Так, для банков, претендующих на «универсальную» лицензию, минимальный размер капитала составит 1 млрд рублей, а для банков с «базовой» лицензией сохранится действующее требование к размеру капитала в 300 млн рублей.

 История с ненадежным «Пересветом» и проблемным Татфондбанком является наглядным примером для многих банкиров, показывающим, что прежде чем ввязываться в рискованные проекты, нужно хорошо оценить собственные способности выполнять обязательства перед клиентами в случае наступления рисков либо форс-мажорных обстоятельств. «Универсальным» банкам и нужен минимальный уставный капитал в 1 млрд рублей, чтобы они научились лучше страховать свои риски.

 Следует отметить, что даже у ближайших соседей России, в странах Евразийского союза и СНГ, требования к минимальному размеру капитала банков более жесткие. Так, даже повышенный размер минимального капитала для российского банка в долларовом эквиваленте составляет всего 17 млн долларов, а действующий — только 5,7 млн. В то время как в Белоруссии минимальный размер капитала банка в долларовом эквиваленте составляет 25 млн долларов, в Казахстане — 30 млн, в Армении — 60 млн. При этом в Германии требования к минимальному капиталу банка являются достаточно мягкими и сравнимыми с российскими (5 млн евро, хотя для системообразующих банков требуется капитал в 1 млрд евро). Поэтому требования к минимальному капиталу российских банков являются очень либеральными по сравнению с аналогичными за рубежом.

 Наибольшее количество вопросов у банковского сообщества вызывает как раз не повышение требований к минимальному капиталу, а то, что в результате предлагаемой ЦБ реформы к разным категориям банков будут предъявляться неодинаковые регулятивные требования. В ЦБ считают, что малый банк по определению принимает на себя меньше рисков, поэтому требования к его регулированию должны смягчаться. В результате реформы регулятивные требования будут дифференцированы в зависимости от лицензии: чем больше операций осуществляет банк, тем строже должно быть регулирование. С точки зрения клиента банка, это правильно. Но с точки зрения некоторых банкиров, это не совсем правильно, потому что выигравших от такой реформы будет немного. Больше всех выиграет сам ЦБ, так как ему будет проще выявлять ненадежные банки на ранней стадии. Практически ничего не изменится для крупных банков (исключая самые крупные) и большинства средних банков.

 А вот кто может проиграть от ужесточения регулирования, так это системообразующие банки, так как теперь их регулирование будет осуществляться по международным стандартам, и маленькие региональные банки, которые занимают в банковских рейтингах места ниже 200-го. Вероятно, владельцам таких банков будет проще продать банк более крупному игроку либо вообще его закрыть, чем привести баланс в соответствие с новыми регулятивными требованиями. Однако с учетом того, что в России число банков (около 700), на наш взгляд, является избыточным при нашем размере ВВП (80 трлн рублей), можно предположить: после банковской реформы с рынка уйдет еще примерно 100—150 кредитных организаций, и тогда будет обеспечено оптимальное количество банков, соответствующее размеру ВВП.

 Важно отметить, что после реформы российская банковская система будет по структуре больше напоминать германскую, которая до сих пор считалась одной из лучших в мире. Банковская система Германии, кроме финансового регулятора Bundesbank, включает еще четыре системообразующих банка, около 1 700 региональных, а также сберегательные организации. На каждом уровне предъявляются разные требования к надежности кредитной организации и разные требования к размеру уставного капитала. Германские банки регулируются Базельскими стандартами, однако даже такая надежная система регулирования не смогла застраховать Deutsche Bank от финансовых проблем (в настоящее время крупнейший немецкий банк выходит из кризиса).

 Мы полагаем, что внедрение трехуровневой банковской системы позволило бы повысить надежность российских банков. Однако при проведении такой реформы необходимо помнить, что даже самый, на первый взгляд, совершенный мировой опыт — не панацея от всех проблем. Кризис банковских систем ряда европейских стран это убедительно доказывает.

РОССИЙСКИЕ БАНКИ И MASTERCARD СОЗДАДУТ ПЕРВЫЙ В РОССИИ ФИНТЕХ-АКСЕЛЕРАТОР 

20.02.2017

Банк "Ак Барс" совместно с другими участниками финансового рынка создает первый отраслевой финтех-акселератор в России. Об этом сообщили в пресс-службе кредитной организации.

 "Ак Барс банк" совместно с ВТБ24, банком "Открытие", банком "Санкт-Петербург", банком "Хоум Кредит" и международной платежной системой MasterCard объявляет о создании "Финтех Лаб" - первого отраслевого акселератора для совместной работы с финтех-стартапами", - говорится в сообщении.

 Стратегическим консультантом "Финтех Лаб" выступает компания Accenture, обладающая опытом организации отраслевых финтех-акселераторов в Лондоне, Нью-Йорке и Гонконге. В экспертный совет акселератора приглашены представители Банка России, Минкомсвязи, Ассоциации Финтеха, профильных вузов.

 Финансовые технологии (финтех) - сфера деятельности, которая подразумевает совмещение информационных технологий и собственно финансовых (например, в онлайн-банкинге, проведении платежей, их цифровой защиты и т. д.). Акселератор - особая форма поддержки начинающих бизнесов (стартапов), которая предполагает как учреждения, так и организованные ими программы.

 Отбор заявок для стартапов первого российского финтех-акселератора стартует весной 2017 года. После него в программу очной акселерации в Москве будет выбрано около 10 команд. 12-недельная программа акселератора будет включать практическое обучение, работу с менторами, выездные сессии в банках-участниках. Планируется преодолеть разрыв между большими финансовыми компаниями и финтех-стартапами, а также подготовить последние к реализации совместных проектов.

БАНКИ ОЦЕНИЛИ РИСКИ ОТ НОВЫХ МЕЖДУНАРОДНЫХ ТРЕБОВАНИЙ К БЕЗОПАСНОСТИ 

21.02.2017

Участники финансового рынка оценили новые требования международной системы SWIFT к безопасности банков.

 До начала процесса оценки банков на соответствие новым стандартам информационной безопасности международной системы SWIFT, которые были разработаны на фоне участившихся хакерских атак на банки, осталось чуть больше месяца. Как показал опрос, проведенный РБК среди руководителей IT-департаментов крупных банков, некоторые из новых требований выполнить будет крайне непросто. Это сопряжено с существенными организационными трудностями, а для отдельных категорий банков — и с материальными затратами, считают опрошенные РБК банкиры.

 В частности, в новом стандарте вводятся дополнительные требования к антивирусному ПО, работам по обеспечению и проверке целостности ПО и баз данных, квалификации персонала и организации его работы, местам хранения оборудования. Устанавливаются также новые меры, направленные на выявление аномальной активности в системе SWIFT, усложняется доступ к учетным записям SWIFT (речь идет, в частности, о введении системы двухфакторной аутентификации) и так далее. «Если раньше упор больше делался на физическую и логическую изоляцию системы SWIFT от других систем, то новые обязательные требования больше направлены на безопасность конечного узла системы на уровне операционной системы и прикладного ПО, а также создание процессов по обнаружению и предотвращению возможных атак», — объясняет замдиректора Digital Compliance Андрей Гайко.

 Как указывает представитель одного из небольших российских банков, пожелавший сохранить анонимность, для банков приведение своих систем в соответствие с новым стандартом безопасности будет означать перенастройку IT-систем. При этом чрезмерное затягивание с внедрением чревато остановкой работы со SWIFT. По сведениям источников РБК в банках, с 1 сентября 2018 года SWIFT прекратит поддержку не обновленных систем.

 Кроме того, если с апреля по декабрь текущего года SWIFT затребует от банков только самооценку на соответствие новому стандарту, то с 2018 года ассоциация сможет дополнительно запрашивать подтверждение выполнения своих требований через внешний независимый аудит. Его результаты будут доступны для всех участников SWIFT, что должно улучшить для банков оценку рисков контрагентов.

СКОВАННЫЕ ОДНОЙ КРИПТО

21.02.2017

К внедрению перспективной криптотехнологии блокчейн подключились негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Таким образом они рассчитывают серьезно удешевить расходы отрасли на оплату услуг центрального пенсионного администратора, который будет вести учет после грядущего реформирования системы.

 О старте консультаций и сборе предложений по использованию блокчейн для создания децентрализованной системы учета в рамках индивидуального пенсионного капитала (ИПК) сообщил "Ъ" вчера член совета АНПФ Евгений Якушев. "Создание IT-системы с традиционной централизованной архитектурой будет крайне затратным, расходы на ее поддержание лягут на издержки участников и в конечном счете снизят размеры пенсий",— уверен господин Якушев. По его словам, использование технологии распределенного реестра на базе блокчейн может быть более надежным и эффективным, а также существенно снизить стоимость ведения счетов.

 Технология блокчейн (blockchain) впервые была применена для создания криптовалюты биткоин в 2009 году. Основное ее преимущество — децентрализация. Информация о любой трансакции в зашифрованном виде хранится у всех участников системы. Систему, построенную на блокчейн, чрезвычайно сложно взломать, поскольку в ней участвует множество серверов, каждый из которых хранит информацию обо всех трансакциях.

 Партнерами НПФ по внедрению технологии блокчейн, по сведениям "Ъ", могут стать группа QIWI и банк "Открытие". Тем более что они уже входят в учрежденный под эгидой Банка России консорциум по внедрению блокчейн на финансовом рынке (подробнее о консорциуме см. "Ъ" от 4 июля 2016 года).

 Создание центрального администратора — часть проекта по реформированию отрасли НПФ, анонсированного ЦБ и Минфином осенью прошлого года (см. "Ъ" от 26 сентября). Суть изменений — запуск ИПК, который граждане будут формировать самостоятельно. Центральный администратор в этой системе должен обеспечить максимальную информационную прозрачность, простоту переходов между НПФ, проверки состояния пенсионного счета и пр.

 Крупные финансовые группы уже работают над внедрением технологии блокчейн, в том числе и в пенсионный бизнес. "Блокчейн для ИПК — это не только построение базы, но логика отношений между субъектами в системе "все не доверяют всем", при этом система остается максимально устойчивой",— отмечает гендиректор НПФ "ЛУКОЙЛ-Гарант" Денис Рудоманенко. Вместе с тем, по словам директора проектного офиса НПФ Сбербанка Михаила Владимирова, "для внедрения блокчейн на рынке НПФ требуется проработать не столько технологические, сколько юридические и социальные аспекты". Кроме того, как указывает президент Национальной ассоциации пенсионных фондов Константин Угрюмов, "чтобы исключить возможный конфликт интересов, оператором центрального администратора, с высокой вероятностью, будет игрок, никак не связанный с действующими участниками рынка".

 В пресс-службе Банка России вчера заявили, что "конкретные форматы и будущий функционал центрального администратора находятся в стадии проработки".

ШВЕЙЦАРСКИЙ РЕГИОН ТИЧИНО ЗАПУСКАЕТ СОБСТВЕННУЮ КРИПТОВАЛЮТУ 

20.02.2017

Швейцарский регион Тичино готовится запустить местную виртуальную валюту на технологии блокчейн под названием «тичинокойн», пишет La Tribune de Geneve.

 Местная валюта, созданная на технологии, на которой работает биткойн, успешно показала себя в ходе пилотного запуска, завершившегося на прошлой неделе, сообщили создатели тичинокойна Мишель Фискалини и Клаудио Россини. О сроках официального запуска валюты не сообщается.

 По словам Фискалини, местная валюта позволит ускорить и удешевить финансовые операции, сделать их более прозрачными и повысить безопасность. Тичинокойн можно будет обменять на швейцарский франк по курсу 1 франк за тичинокойн, однако для этого потребуется разрешение финансового регулятора FINMA.

 В Швейцарии существует несколько видов местных валют: в 2015 году Женева и Лозанна запустили свою валюту под названием «леман». До конца 2017 года другой регион — Вале — готовится перейти на фаринеты.

ВАЛЮТНЫМ ЗАЕМЩИКАМ ВЧИНИЛИ РИСКИ

21.02.2017

Для создания единообразия по спорам банков с валютными ипотечными заемщиками Верховный суд (ВС) высказал свою позицию в "Обзоре арбитражной практики".

 Верховный суд обнародовал "Обзор арбитражной практики Верховного суда" N1 (2017), в котором в том числе рассмотрел вопрос обоснованности требований заемщиков по конвертации валютных ипотечных кредитов в рубли по курсу, действовавшему на момент выдачи кредита. "Возврат суммы займа должен быть произведен, исходя из валюты займа, указанной в договоре. Риск изменения курса валюты долга лежит на заемщике",— заключил ВС.

 К таким выводам ВС пришел в рамках анализа дела заемщицы Тембр-банка госпожи Иванчиковой, взявшей ипотеку в 2013 году на сумму €1 млн. Она требовала внести изменения в кредитный договор, позволяющие ей гасить валютную ипотеку в рублях по тому курсу, по которому она ее брала. Основной аргумент — существенный скачок курса валюты за незначительный период времени, который нельзя отнести к разряду колебаний. По данным Банка России, на 8 июля 2013 года, когда госпожа Иванчикова оформляла ипотеку, курс евро составлял — 42,83 руб./€, вчера — 61,45 руб./€. Дополнительными аргументами была многодетность заемщицы и увольнение с работы в 2014 году. Суды первой и апелляционной инстанции сочли ее доводы убедительными и обязали банк изменить договор.

 Однако Верховный суд рассудил иначе. "Установив фиксированный курс в рублях, суд фактически заменил договор займа в иностранной валюте договором займа в рублях, но по ставке, предусмотренной для займа в иностранной валюте. Внося изменения в заключенный между банком и истцом кредитный договор, суд, по существу, возложил на ответчика, как на кредитора, риск изменения курса валюты долга и риск изменения имущественного положения истца как должника",— делает вывод Верховный суд. В итоге ВС направил дело на новое рассмотрение, порекомендовав суду первой инстанции поискать у заемщицы иной доход или имущество, за счет которого и можно будет погасить кредит.

 Выводы, сделанные судом, фактически лишают валютных заемщиков возможности конвертировать ранее полученные кредиты в рубли по льготному курсу по судебному решению.

 Теперь конвертация валютной ипотеки в рубли по льготному курсу возможна лишь по воле банка. Банкиры обещают не отказываться от этой практики, несмотря на поддержку их ВС. "Юридически банки имеют полное право потребовать обратить взыскание на заложенное имущество,— отмечает директор департамента ипотечного кредитования ВТБ 24 Андрей Осипов.— Но в основном банки заинтересованы в урегулировании задолженности без обращения взыскания на залог и поэтому в разумных пределах идут навстречу заемщикам".

КАК ДОСРОЧНО ПОГАСИТЬ АВТОКРЕДИТ ЛОПНУВШЕМУ БАНКУ? 

19.02.2017

Как все уже знают, отзыв лицензии банка не является основанием для прекращения платежей по кредитам, взятым в этом банке. Проще говоря, что бы ни случилось с банком, заёмщику всё равно придётся погашать кредит - но уже по другим реквизитам.

 Но одно дело - текущие платежи, другое - полное досрочное погашение кредита. Некоторые заёмщики сомневаются, что это можно сделать и не понимают, как конкретно гасить кредит, особенно если это, скажем, автокредит, и ПТС находится в банке. Как всё правильно оформить?

 Ничего особо сложного в этом нет, но к данному вопросу надо подойти крайне ответственно.

 Во-первых, уточните актуальные реквизиты для погашения кредита. Зайдите на сайт банка и внимательно прочитайте последние информационные сообщения от временной администрации или ликвидатора. Для верности можно проверить страницу соответствующего банка на сайте АСВ (например, Аймани Банк). Ищите сообщение типа: «О реквизитах для погашения задолженности по кредитным договорам» или «Об изменении реквизитов для погашения задолженности по кредитам». В самом свежем таком сообщении будут правильные реквизиты.

 Внимательно прочитайте требования по заполнению платёжного поручения. Они не совпадают со стандартными, поэтому тщательно проверьте, что вы поняли, как заполнять платёжку. Для выплаты кредита помимо прочего надо знать номер своего кредитного договора и номер лицевого счёта, начинающегося на 47422. Если вы не знаете какие-либо требуемые данные, обратитесь в банк, чтобы там их вам подсказали.

 Кроме того, если вы точно не знаете, сколько денег надо выплатить для полного погашения кредита, опять же свяжитесь с банком и узнайте. Несмотря на отзыв лицензии, банк как организация продолжает работать (только, конечно, уже никого не кредитует и не принимает деньги на депозиты), поэтому в нормальной ситуации всё это можно достаточно спокойно узнать.

 Убедившись, что все данные у вас на руках, проведите выплату всей суммы кредита по актуальным реквизитам. Желательно со счёта в другом банке, чтобы у вас на руках были надёжные свидетельства оплаты.

 Через некоторое время посмотрите в реестре уведомлений о залоге движимого имущества данные по вашему залогу. Если всё нормально, обратитесь в банк с заявлением о возврате ПТС и приложите документы, подтверждающие погашение кредита. Заявление можно направить почтой или вручить лично по адресам, которые можно найти на сайте банка.

 Теоретически этого достаточно для погашения кредита и получения документов. На практике, конечно, в лопнувшем банке может быть бардак, и до вашего заявления у ответственного лица не дойдут руки, оно потеряется или на него просто не обратят внимания. Тогда надо действовать как обычно: сначала звонить, потом писать жалобы, в крайнем случае, подавать в суд. Но скорее всего, уже после настойчивых звонков вопрос решится.

ВЕРОЯТНОСТЬ ПОВЫШЕНИЯ СТАВОК В США РАСТЕТ

20.02.2017

Повышение ставки по федеральным фондам все ближе – такой вывод можно сделать исходя из последней статистики: в частности, потребительская инфляция в США продолжает ускоряться и уже достигла 2.5% в годовом сопоставлении.

 Помимо этого, председатель ФРС Джанет Йеллен в своем докладе в Конгрессе США на прошлой неделе заявила, что перенос нормализации монетарной политики является нецелесообразным. Этот комментарий дополнительно увеличил вероятность повышения ставок на предстоящем 15 марта заседании FOMC, и тот факт, что заседание FOMC совпадает по  времени с крайним сроком принятия решения по вопросу «потолка долга», уже не выглядит непреодолимым препятствием для повышения (если, конечно, не произойдет значительного усиления рыночной волатильности). Обе задачи, сформулированные в рамках так называемого двойного мандата ФРС (обеспечение максимального уровня занятости и ценовой стабильности), как считается, выполнены, и большинство членов комитета, судя по всему, готовы проголосовать за повышение. Последние данные из США в основном свидетельствуют об устойчивом росте экономики, появились и признаки роста прибылей в корпоративном секторе.

 Инвесторы надеются, что новой американской администрации удастся реализовать обещанные президентом Трампом «феноменальные» налоговые реформы, и эти надежды продолжают оказывать поддержку рынку акций. После недавних, гораздо более дипломатичных слов Трампа в адрес Японии и Китая опасения по поводу негативных последствий возможных агрессивных действий США в сфере международной торговли отошли на второй план. Мировая торговля, согласно последним данным, после длительного периода стагнации демонстрирует явные признаки выздоровления.

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.