ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №33/380)

ОБЪЕМ ВОЗМЕЩЕНИЙ ВКЛАДЧИКАМ БАНКА "ЕНИСЕЙ" СОСТАВИТ 3,4 МЛРД РУБ.

22.02.2017

Объем страховых возмещений вкладчикам красноярского банка "Енисей", у которого 9 февраля ЦБ РФ отозвал лицензию, составит 3,4 млрд руб. За выплатами могут обратиться около 9,7 тыс. вкладчиков, в том числе около 180 вкладчиков, имеющих счета для предпринимательской деятельности, на сумму около 24,2 млн руб., говорится в сообщении Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

 Страховое возмещение будет выплачиваться в 10 субъектах Российской Федерации, в том числе в Красноярском крае за выплатой страхового возмещения на сумму около 1,47 млрд руб. могут обратиться порядка 5,4 тыс. вкладчиков, в Москве и Московской области - порядка 3,2 тыс. вкладчиков на сумму около 1,67 млрд руб.

 Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка "Енисей" за высокорискованную кредитную политику.

 Согласно данным отчетности, банк по величине активов на 1 января 2017 г. занимал 254-е место в банковской системе РФ.

 Как сообщалось ранее, 25 января ЦБ вынес предписание банку "Енисей", ограничивающее на полгода ряд финансово- кредитных операций, в частности, на привлечение денежных средств юридических лиц во вклады и депозиты, открытие новых депозитных счетов, привлечение и размещение межбанковских кредитов, проведение операций по купле- продаже иностранной валюты.

 1 февраля ЦБ вынес еще одно предписание - банку было запрещено на год осуществлять расчеты по поручению юридических лиц по перечислению средств в бюджеты всех уровней и внебюджетные фонды, открывать новые филиалы. Также на полгода был введен мораторий на выдачу наличных денежных средств клиентам.

БЫВШИЙ ВИЦЕ-ПРЕЗИДЕНТ ВБРР МИХАИЛ ПОЛУНИН МОЖЕТ ВОЗГЛАВИТЬ «ПЕРЕСВЕТ» ПОСЛЕ САНАЦИИ

22.02.2017

Бывший вице-президент Всероссийского банка развития регионов (контролируется «Роснефтью») Михаил Полунин возглавил временную администрацию АСВ в «Пересвете. По словам одного из источников, Полунин может стать главой «Пересвета» после санации.

 ЦБ России возложил функции временной администрации «Пересвета» 20 февраля. Срок — шесть месяцев.

 21 октября 2016 года в связи с неудовлетворением требований кредиторов в положенные сроки в «Пересвете» была введена временная администрация и наложен мораторий на удовлетворение требований кредиторов сроком на три месяца. В декабре Сергей Катырин, Игорь Сечин (в качестве председателя совета директоров «Интер РАО») и глава «Русгидро» Николай Шульгинов направили на имя премьер-министра Дмитрия Медведева письмо с предложением о санации «Пересвета» на базе Всероссийского банка развития регионов (ВБРР) и с конвертацией части средств кредиторов.

СОВЕТ ДИРЕКТОРОВ БАЛТИНВЕСТБАНКА ПРИОСТАНОВИЛ ПОЛНОМОЧИЯ КОНСТАНТИНА ЯКОВЛЕВА 

21.02.2017

С 21 февраля временно исполняющим обязанности председателя правления банка назначен заместитель Яковлева Максим Козырев. За это решение проголосовали все 5 членов совета директоров. На общем собрании акционеров Балтинвестбанка, которое состоится 12 апреля, будет принято решение о досрочном прекращении полномочий Яковлева, тогда же будет избран новый глава правления Балтинвестбанка, говорится в раскрытии информации.

 С декабря 2015 г. Балтинвестбанк находится в процессе санации Абсолют банком. Константин Яковлев в декабре 2015 г. стал и. о. председателя правления, с июня 2016 г. утвержден в этой должности. «Константин Яковлев, по сути, с самого начала работы во временной администрации АСВ выполнял роль антикризисного управляющего, успешно справился с поставленными задачами – Балтинвестбанк уже через несколько месяцев не только вернулся в нормальное рабочее русло, но и увеличил портфель депозитов физических лиц, улучшил рейтинги банка и, кроме того, перезапустил линейку новых продуктов», - комментируют в пресс-службе Балтинвестбанка. Перед банком поставлены новые задачи, главная из которых - наращивать бизнес и развивать его, в этой связи рассматриваются кандидатуры именно под эти задачи, сообщает пресс-служба, не называя кандидатов.

 Основной акционер Абсолют банка – ПАО «Объединенные кредитные системы», которое входит в состав подконтрольного РЖД НПФ «Благосостояние». Яковлев очень востребован на новых проектах акционера, сообщила пресс-служба Балтинвестбанка, не уточнив, в какой именно проект и на какую должность перейдет топ-менеджер. Константин Яковлев работал в банке «КИТ финанс», финансовым оздоровлением которого занимался НПФ «Благосостояние», – с декабря 2008 г. был заместителем и первым заместителем гендиректора, а с августа 2013 г. по апрель 2014 г. гендиректором. После присоединения «КИТ финанса» к Абсолют банку Яковлев стал заместителем председателя правления Абсолют банка.

ЦБ ОТКЛЮЧИЛ БАНК "ЭКОНОМИЧЕСКИЙ СОЮЗ" ОТ СВОЕЙ СИСТЕМЫ ЭЛЕКТРОННЫХ ПЛАТЕЖЕЙ 

22.02.2017

Банк России отключил от своей системы "Банковские электронные срочные платежи" (БЭСП) средний по размеру активов московский банк "Экономический союз".

 Кредитные организации, которые ЦБ отключает от БЭСП, часто лишаются лицензии. В редких случаях отключение от этой системы является временным, вызванным техническими причинами, например хакерской атакой или вышедшим из строя оборудованием.

 Один из клиентов банка "Экономический союз" на специализированном форуме отметил, что 20 февраля обратился в кредитную организацию, чтобы заказать на 22 февраля средства со вклада, срок действия которого подходит к концу, но получил отказ. Сотрудники банка, по его словам, сказали, что "денег нет и не будет". Клиент тут же написал жалобу в ЦБ.

 По данным БИР Аналитик, на 1 января банк занимал 378 место в банковской системе РФ с активами 6,3 млрд рублей, собственные средства составляли 753,9 млн рублей, средства населения - 1,6 млрд рублей.

ПОЧЕМ БАНКИ ДЛЯ НАРОДА

22.02.2017

Банки не только стали значительно больше зарабатывать, но и все активнее возвращаются к модели заработка за счет кредитов, при этом в разы сокращая расходы на резервы, подсчитал аналитический центр НАФИ. Хотя рост показывают как процентные, так и комиссионные доходы, но последние все еще «не в чести» у банков.

 Согласно обзору аналитического центра НАФИ на основе отчетности банков по РСБУ, сдаваемой в ЦБ РФ, банковский сектор в 2016 году заработал рекордную за последние несколько лет чистую прибыль — 930 млрд рублей. Это на 124 млрд рублей больше, чем второй по величине результат, достигнутый сектором по итогам 2012 года.

Не секрет, что более половины прибыли банковского сектора «принес на хвосте» Сбербанк — 517 млрд рублей. Это скорее негативный фактор, полагает риск-менеджер Киви Банка Рамиль Шарапов, ведь таким образом происходит естественная монополизация Сбербанком банковского рынка России.

 В аналитическом центре НАФИ считают, что уверенный рост чистой прибыли банковского сектора по итогам 2016 года — это позитивный фактор для рынка, учитывая, что в 2015 году без учета Сбербанка банки в совокупности имели убыток. Более того, чистая прибыль растет на фоне сокращения объема приносящих доход активов и кредитных портфелей.

 Столь заметный по итогам прошлого года рост чистой прибыли аналитический центр НАФИ соотносит с тем, что банки значительно сократили расходы на формирование резервов по ссудам — примерно в 10 раз по сравнению с 2015 годом. Так, если в 2015 году эта статья расходов составляла 1,35 трлн рублей, то в 2016-м банки понесли расходы по этой части всего на 188 млрд рублей.

«Во многом это связано с ужесточением требований Центрального банка по формированию резервов по ссудам низкого качества, которые имели место в 2016 году. Сейчас же банки больше придерживаются сдержанных показателей риск-аппетита, фокусируются на кредитовании более качественных заемщиков. При этом в 2017 году цена риска может возрасти вследствие замедления темпов роста кредитования», — говорится в обзоре.

 Кроме того, подсчеты аналитического центра НАФИ показывают: доля непроцентных доходов в структуре операционных доходов кредитных организаций снижается. Если в 2015 году эта доля составляла 37%, то по итогам 2016 года — уже 26%. В аналитическом центре прогнозируют сохранение понижательного тренда по этому показателю до 23—24% к середине 2017 года. Следует отметить, что в структуре непроцентных доходов банков до 80% составляют комиссионные доходы, также снижается доля доходов, связанных с валютными операциями.

 Банковскому сектору удалось показать столь выдающуюся прибыль по итогам 2016 года в первую очередь за счет сокращения процентных расходов, обусловленных как смягчением денежно-кредитной политики ЦБ, так и снижением стоимости депозитов клиентов, считает начальник аналитического управления Нордеа Банка Дмитрий Феденков.

 «Помимо этого, на финансовом результате позитивно сказалось постепенное улучшение кредитного качества клиентов и, как следствие, меньшие обязательства по созданию резервов и даже их частичный роспуск, — говорит он.

ЦБ ПЕРЕШЕЛ К ЖЕСТКОМУ КОНТРОЛЮ ЗА ДЕЛОВОЙ РЕПУТАЦИЕЙ ВЛАДЕЛЬЦЕВ БАНКОВ 

22.02.2017

Отзыв лицензии у банка, имеющего общих акционеров с другими действующими игроками, может больно ударить по их устойчивости. Новый жесткий подход ЦБ к постоянному контролю за деловой репутацией владельцев банков ставит под удар миноритарные инвестиции в российский банковский сектор. Наивысшие риски — у иностранцев

 Разъяснения ЦБ о надзоре за деловой репутацией собственников банков на популярной в последнее время «постоянной основе» недавно были опубликованы на сайте Ассоциации региональных банков России (АСРОС). В них профильный департамент Банка России публично объяснил, каких подходов он придерживается при обнаружении собственников банков с отозванной лицензией в действующих кредитных организациях.

 Разъяснения оказались неожиданно жесткими. По оценкам опрошенных РБК банкиров, они могут затронуть интересы не только лиц с подмоченной репутацией, все еще сохраняющих доли в «живых» банках. Эти доли будут уменьшены до уровня, не превышающего 10% (это стандартный инструмент отстранения владельца с испорченной репутацией от управления банком). Однако одновременно доказывать свою деловую репутацию придется целой категории владельцев вполне здоровых кредитных организаций, у которых раньше такой необходимости не возникало. В частности, в результате уменьшения долей собственников с испорченной репутацией доли остальных владельцев могут автоматически увеличиться до уровня, требующего подтверждения репутации перед Центробанком (подробно о том, как работают рекомендации ЦБ, см. врез 3).

 Среди лиц, вопросы к репутации которых возникают в результате озвученного ЦБ подхода, могут оказаться как сомнительные, так и вполне добропорядочные собственники банков, указывают участники рынка. При этом такой ответ ЦБ спровоцировали сами банкиры), запросив у регулятора соответствующие разъяснения.

 Реакция опрошенных РБК банкиров (все они попросили об анонимности в своих комментариях о действиях ЦБ) и юристов оказалась скорее негативной.

 «Добросовестные инвесторы вынужденно попадают в категорию недобросовестных, хотя они осознанно имели небольшие доли в банках, осуществляли портфельные инвестиции», — считает партнер F1 Legal Фарид Бабаев.

 При этом, хотя подход ЦБ одинаков в отношении российских и иностранных владельцев, больше пострадают последние. «90 дней — слишком короткий срок для иностранного акционера, чтобы собрать все необходимые документы о своей деловой репутации за рубежом и легализовать их в России», — указывает топ-менеджер одного из банков первой сотни по величине активов. По его мнению, единственный способ быстро устранить возникшее совершенно не по вине собственников нарушение прозрачности структуры владения банком — выкупить банку на себя долю таких инвесторов. «Но это расходует капитал и влияет на показатели ликвидности», — отмечает он. «В результате имеет место быть игра на грани перехода в третью группу, которую мало кто в силах преодолеть», — признается один из собеседников РБК.

 Как указывает другой банкир, «выбранный ЦБ путь таит в себе коррупционный риск, риск недобросовестного давления на акционеров».

 В качестве следующей очевидной​ мишени регулятора участники рынка предположили банки, у которых в капитале есть инвестиции американского фонда Firebird. Ранее у него была доля в Соцгорбанке, лишенном лицензии в 2011 го​ду. Сейчас РБК обнаружил у него долю в СДМ-банке, но она меньше 10%. Максим Солнцев, председатель правления СДМ-банка, сказал РБК, что ничего не слышал о новых подходах Банка России.

КРЕДИТОВАНИЕ ПОДРОВНЯЮТ ПО ДОЛГАМ

22.02.2017

ЦБ готовится к переходу к регулированию розничного кредитования на основании долговой нагрузки граждан.

 Вчера ЦБ опубликовал доклад "Об оценке рисков заемщиков-физлиц на основе показателей долговой нагрузки". В нем регулятор обобщил мировую практику, идеи подобного регулирования в России и предложил участникам рынка поделиться своими соображениями. Сбор мнений — до 15 марта.

 В докладе регулятор описывает два подхода: регулирование на основании соотношения совокупного долга (по всем кредитам и займам) физлица к его годовому доходу — DTI или же на отношении среднемесячного размера суммарных платежей (по всем ссудам) к среднему месячному доходу — PTI. DTI легче в расчете, но регулятору сложно определить уровень, при котором вероятность дефолта заемщика существенно возрастает. Для этого необходимы исторические данные о дефолтности, которых в России в достаточном объеме нет. PTI прост в применении для ЦБ — чем ближе к 100%, тем выше вероятность дефолта,— но требует финансовых затрат для кредиторов на обобщение данных БКИ и переход на данные о доходах заемщиков из Пенсионного фонда России.

 Принципиальным вопросом является выбор ссуд, к которым будет применяться регулирование на основании долговой нагрузки. Тут есть варианты: только для обеспеченных ссуд (ипотека, автокредиты), для всех ссуд от определенной суммы, вообще для всех ссуд. Этот вопрос регулятор также адресовал банкам. В мировой практике обычно такой подход наиболее распространен в отношении ипотеки (Норвегия, Канада, Южная Корея, Израиль, Ирландия, Великобритания, Гонконг). Ко всем розничным кредитам регулирование, исходя из долговой нагрузки, применяют в Литве, Сингапуре, Венгрии, на Кипре.

 Финансисты считают, что при малых суммах применение регулирования по долговой нагрузке не нужно. По словам участников рынка, при суммах до 100-150 тыс. руб. нет смысла так глубоко копать. Использовать подобные показатели целесообразно для крупных сумм, когда заемщик берет ипотеку или автокредит, полагает глава розничных рисков Альфа-банка Сергей Турищев. Для микрофинансовых организаций (МФО) подобные показатели — неработающий инструмент, отмечает главный исполнительный директор компании "Домашние деньги" Андрей Бахвалов. "МФО работают с сегментом людей, доходы которых в среднем до 30 тыс. руб.,— поясняет он.— И эти люди зачастую имеют неподтвержденный или непостоянный доход, и получить достоверную информацию по нему просто невозможно".

 При этом внедрять новый подход следует осторожно. Регулирование розничного кредитования на основании долговой нагрузки граждан сопряжено с рисками ограничения доступа к заимствованиям для граждан, указывает зампред правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко.

ЗАМПРЕД ВЭБА НАЗВАЛ БИТКОИН ЕДИНСТВЕННО УСПЕШНОЙ БЛОКЧЕЙН-ТЕХНОЛОГИЕЙ

21.02.2017

Вице-президент по информационным технологиям Внешэкономбанка Никита Смирнов сравнил криптовалюту биткоин с позитивной бактерией, которая существует отдельно от человека. Об этом он рассказал в ходе бизнес-бранча «Блокчейн для банковской сферы», организованного ИД «Коммерсант».

 «Биткоин — это некое новое философское понятие. Его можно сравнить с бактерией, которая уже существует отдельно от человека и вошла с человеком в симбиоз. Вирус — это негативная бактерия. А биткоин в некотором смысле позитивная бактерия, которая удовлетворяет определенные потребности людей, вовлекает тем самым людей в этот процесс и дает себе возможность существовать. Это действительно новое философское понятие, которое до конца пока не осмыслено», — пояснил он.

 По мнению Смирнова, биткоин — единственная блокчейн-технология, которая успешно существует на сегодняшний день. «Биткоин — это единственная в мире (блокчейн. — RNS) технология, которая получила широкое распространение, которая существует уже несколько лет, его ломали-переломали, его никто не сломал. Поэтому если сейчас задаваться вопросом, существует ли другой алгоритм, который бы утвердился в надежности этого распределенного консенсуса, то его, наверное, нет. Если говорить о текущем моменте, то действительно единственный блокчейн, который у нас есть успешный, это биткоин», — добавил он.

БАНКИР ПО ОДНОМУ ИЗ СЦЕНАРИЕВ

22.02.2017

Федор Бондарчук рассматривает инвестиции в банковский сектор. Он может войти в число собственников Росэнергобанка, куда уже пришел его экс-партнер банкир Илья Морозовский. Таким образом, спустя четыре года после выхода из числа акционеров банка "Пушкино", с краха которого началась расчистка банковского сектора, режиссер вновь заинтересовался финансами.

 Федор Бондарчук периодически присматривается к банкам на предмет инвестиций, в том числе для финансирования своих девелоперских проектов, строительства кинотеатров в малых и средних городах. "Сейчас в финальной стадии согласования покупка пакета в размере 25% плюс одна акция",— говорит один из собеседников "Ъ".

 Согласно рейтингу "Интерфакс ЦЭА", Росэнергобанк занимает 88-е место по активам (55 млрд руб. на 1 января). По итогам 2016 года банк показал убыток в размере 908,4 млн руб. Средства частных лиц в Росэнергобанке составляют почти 36 млрд руб. Контролирующего акционера у банка нет — акции распределены в долях не более 10% между частными лицами.

 Господин Морозовский сообщил, что сейчас идет процесс смены акционеров Росэнергобанка. Есть стратегический инвестор, к которому перейдет контроль в банке. Однако его имя не раскрывается до момента официального вхождения в банк.

 Илья Морозовский с 2010 по 2011 год возглавлял банк "АБ Финанс" (где он владел долей 19,95%). В число миноритарных акционеров этого банка входил и Федор Бондарчук. В 2011 году "АБ Финанс" был присоединен к банку "Пушкино", потерявшему лицензию в сентябре 2013 года. Этот банк знаменит благодаря Алексею Алякину, которому инкриминировали ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество в особо крупном размере) и которого объявили в розыск по линии Интерпола. Падение "Пушкино" стало крупнейшим страховым случаем в истории АСВ на тот момент — выплаты вкладчикам составили 20,2 млрд руб. Фактически с его краха и началась серьезная зачистка банковского сектора.

 По информации собеседников "Ъ", Росэнергобанк может быть оценен в 0,3-0,5 капитала, что, в соответствии с данными его отчетности (123-я форма) на 1 февраля, составляет 3-5 млрд руб. Росэнергобанк не самый перспективный актив на банковском рынке, его бизнес-модель может вызывать вопросы у регулятора, считают эксперты. "В кредитном портфеле банка превалируют (более 90%) ссуды, выданные юридическим лицам, а основу фондирования составляют средства физических лиц (около 85%)",— отмечает директор департамента финансовых рейтингов НРА Карина Артемьева. "Традиционно ЦБ уделяет повышенное надзорное внимание банкам, которые показывают высокие темпы роста вкладов физических лиц (за последние четыре года объем вкладов физлиц в Росэнергобанке вырос более чем втрое), при этом концентрируя структуру активов на кредитовании юридических лиц",— уточняет руководитель группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук. В ЦБ сообщили, что не комментируют действующие банки.

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.