Поиск Форум
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Платформой рейтинговой оценки (рэнкинга) коммерческих банков являются результаты комплексного анализа финансового состояния кредитных организаций, выполненного на фактических данных, содержащихся в официальной отчетности, размещенной на сайте Банка России...

Название этой рубрики говорит само за себя. Здесь вы можете выразить свои недовольства по работе финансовых институтов. Иными словами, указать причины неудовлетворенности в: ...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №41/388)

«НЕПРАВИЛЬНАЯ» БИЗНЕС-МОДЕЛЬ. ПОЧЕМУ В ТАТАРСТАНЕ РУШАТСЯ БАНКИ

9.03.2017

На прошлой неделе ЦБ РФ отозвал лицензии у трех банков в Республике Татарстан. Для субъекта федерации, который всегда ставился в пример другим регионам как образчик стабильности, банкротство одного из системообразующих банков оказалось достаточно серьезным испытанием. В Казани не прекращаются протестные акции вкладчиков банков, некоторые политические деятели пытаются набрать очки на создавшейся ситуации, а зампрокурора РТ обещает протестующим вкладчикам «дать соответствующую правовую оценку» их действиям. По какой причине ЦБ отозвал лицензии у банков Татарстана и почему это действие приобретает политическую окраску?

 3 марта ЦБ РФ отозвал лицензии у крупнейшего банка Республики Татарстан – «Татфондбанка», а также у «Анкор банка» и «ИнтехБанка». Проблемы в «Татфондбанке» спровоцировали вывод средств со счетов в опорном банке республики – «Ак Барс», также был вынужден ввести ограничения на снятие наличных «Татагропромбанк».

 Первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин сообщает, что еще в мае прошлого года регулятор знал о том, что «Татфондбанк» находится в «тяжелейшем финансовом положении».

 Почти 65% корпоративного кредитного портфеля банка приходилось на заемщиков, которые не вели никакой хозяйственной деятельности, либо находились в стадии банкротства.

 К сентябрю прошлого года разница между активами банка и его обязательствами равнялась 14 млрд руб., а в ноябре уже достигла 30 млрд руб. Собственники банка пообещали ЦБ доначислить резервы и исправить ситуацию, эту просьбу поддержало также правительство РТ. Однако необходимой суммы, видимо, не нашлось и ситуация продолжала ухудшаться.

 Не исключено, что регулятор косвенным образом поспособствовал ускорению этого процесса. Один раз, когда лишил лицензии банк «Пересвет», подешевевшие облигации которого были в портфеле «Татфондбанка». И второй, когда после неисполнения «Пересветом» обязательств по сделкам РЕПО, у Центробанка остались облигации «Татфондбанка» и регулятор стал распродавать их по бросовым ценам. Эксперты полагают, что на выкуп собственных долговых бумаг у «Татфонбанка» денег не хватило.

 На 1 декабря на корсчетах «Татфондбанка» в ЦБ было всего чуть более 20 млн руб., а высоколиквидных активов – на 2,5 млрд руб. В середине декабря банк приостановил расчетно-кассовое обслуживание клиентов из-за недостатка денег и ввел лимит на снятие наличности в банкоматах. 15 декабря Центробанк объявил трехмесячный мораторий на выполнение требований кредиторов «Татфондбанка» и ввел в банк временную администрацию в лице АСВ. Через неделю временная администрация объявила дефолт по облигациям банка на 3 млрд руб.

 ЦБ обнаружил в банке «дыру» размером 100 млрд руб. (независимые оценщики говорят о 120 млрд руб.). По оценкам регулятора, для санации банка понадобилась бы сумма более 200 млрд руб.

 С момента введения банком моратория на выполнение обязательств перед кредиторами, АСВ выплатил клиентам банка (физлицам и ИП) более 50 млрд руб., или же 97% от всего объема страховых выплат.

 Причины, приведшие «Татфондбанк» к банкротству, зампред ЦБ Ольга Полякова объяснила кэптивной бизнес-моделью банка. Т.е. денежные потоки в банке «оптимизировались» таким образом, что активы уходили на фирмы, подконтрольные одному из ключевых акционеров банка. Этим человеком оказался экс-председатель правления «Татфондбанка» (он же экс-министр финансов Татарстана и депутат Госсовета республики) Роберт Мусин. До 2013 года Мусин возглавлял также крупнейший банк республики «Ак Барс». Нынешний премьер Татарстана Ильдар Халиков является экс-главой совета директоров «Татфондбанка». А в холдинге ТАИФ, который одно время вызывался быть санатором «Татфондбанка», часть акций принадлежит семье бывшего главы Татарстана Минтимера Шаймиева. Очень сложные хитросплетения наблюдаются в финансовом секторе республики. Эксперты отмечают, что не только в финансовом.

 На сегодняшний день арестованы пять топ-менеджеров «Татфондбанка» и подконтрольной ему инвестиционной компании «ТБФ-финанс». Летом прошлого года ЦБ настоял на том, чтобы «Татфондбанк» прекратил наращивать объемы вкладов физлиц. Тогда банк стал предлагать клиентам договоры доверительного управления с «ТБФ-финанс», убеждая клиентов, что их вклады подпадают под действие системы страхования. На деле это оказалось не так и по 2,3 млрд руб., «зависших» в инвестиционной компании в результате этой махинации, АСВ ответственности не несет.

 Не чуралось руководство «Татфондбанка» и совсем уж простенькими схемами «зарабатывания» денег. По версии правоохранительных органов, сотрудники «Татфондбанка» получили кредит в 3 млрд руб. у ЦБ, а после перевели эти деньги на счета подконтрольных банку фирм. В отношении некоторых членов руководства «Татфондбанка» возбуждено уголовное дело.

 На сегодняшний день в банке «зависли 20 млрд руб. вкладчиков, размеры депозитов которых превышают 1,4 млн руб. По данным инициативной группы пострадавших клиентов, 35 тыс. юрлиц держали в «Татфондбанке» 60 млрд руб. Вероятность вернуть эти деньги в ходе конкурсного производства близка к нулю.

 Пострадавшие клиенты банка проводят акции протеста, требуют отставки правительства республики за «некомпетентность» и обещают начать сбор подписей для начала процедуры импичмента президента РТ. Тут же «нарисовались» политические силы, готовые «погреться» у этого «костерка». Навальный, который 5 марта открыл предвыборный штаб в Казани, призывает протестующих «политизироваться», «выступать единым фронтом» и «выставлять политические требования». Призывы эти ложатся на благодатную почву, так как требования пострадавших привлечь чиновников, причастных к случившемуся, к уголовной ответственности, наталкивается на предупреждение республиканской прокуратуры «дать правовую оценку» действиям протестующих и на призывы «не раскачивать лодку».

 Некоторые эксперты полагают, что скандальная ситуация, возникшая с банками Татарстана, имеет политическую подоплеку. В Госсовете Татарстана прозвучало предложение оставлять половину заработанных республикой денег в регионе и уменьшить спонсорскую помощь дотационным регионам. В ответ глава федерального правительства Медведев на бюджетном совещании в конце прошлого года заявил, что по этому вопросу федеральный центр на уступки не пойдет и возвращать деньги регионам-донорам не будет. Эксперты связывают попытку штурма Дома правительства в Казани обманутыми клиентами «Татфондбанка» именно с этими разногласиями.

 Ну а в ЦБ продолжают считать, что причиной всему всего-навсего «неправильная» бизнес-модель.

«КАПИТАЛ СТРАНЫ»

 

МНОГО ШУМА. ИЗ-ЗА ЧЕГО?

9.03.2017

Выбирать из двух зол – занятие далеко не из самых приятных. В конце прошлой недели вкладчики Татфондбанка поставили руководство Республики Татарстан как раз вот в такую ситуацию.

 Напомним, на встрече с премьер-министром республики Ильдаром Халиковым они, если совсем упростить, попросили изъять у подконтрольных правительству компаний часть средств и пустить их на выплаты по депозитам.

 По идее, закрыться банк мог еще в 2014 году. Как признался на встрече с журналистами глава Республики Татарстан Рустам Минниханов, «самая большая ошибка была в том, что мы пытались помочь с финансовой устойчивостью банка». Впрочем, что интересно, до начала кризиса Татфондбанк получил на санацию две кредитные организации. Кому попало такие операции не доверяют, а, следовательно, по крайней мере, на бумаге дела у казанцев шли неплохо. В отличие от БТА банка и банка «Советский». Наблюдатели отметили, что никакой санации де-факто не произошло. Татфондбанк просто «высосал» из указанных банков, что мог. Ну, и, понятное дело, что без одобрения правительства республики такие манипуляции было бы сложно осуществить. Такому «успешному» банку грех было не помочь с докапитализацией. Что, собственно, и произошло еще раз в 2016 году. Последняя отчетность Татфондбанка показала, что его чистая прибыль за прошлый год составила 3,5 млрд. рублей. Согласитесь, не те показатели, на которые должен среагировать Центробанк. Но! Эта красивая цифра получилась благодаря двум очень интересным сделкам. Первая. Летом прошлого года банк получил от властей региона несколько земельных участков. При их реальной стоимости почти в 500 млн. рублей по всем ведомостям Татфондбанка эти активы проходят по стоимости в семь раз большей.  Налицо явный подлог – и премьер-министр Татарстана Ильдар Халиков, а также одновременно председатель совета директоров Татфондбанка, не знать об этом не мог. И уж тем более невозможно себе представить ситуацию, при которой об этом мог не знать и действующий глава Республики Татарстан Рустам Минниханов. И - скорее всего – об этом не мог не догадываться Центробанк, который обязан анализировать подобное движение активов.

 Примерно тогда же (то есть летом прошлого года) Татфондбанк получил субординированный депозит от «Казаньоргсинтеза» на 4 млрд. рублей. В общем, именно это и позволило «залатать дыру» и сработать с удовлетворительной финансовой отчетностью. Впрочем, «Казаньоргсинтез» входит в группу компаний ТАИФ, которой принадлежит доля в Татфондбанке. А ТАИФ уже контролируется семьей бывшего президента республики Минтимера Шаймиева. И группа эта, кстати, владеет стратегическими для региона отраслями – химической, нефтехимической и нефтегазоперерабатывающей (и спектр их весьма широк – от производства до продажи). А уже в целом семье принадлежит также бизнес по дорожному строительству. Ну, и еще один банк – третий по величине в республике – «Аверс». В общем, чтобы попытаться в целом понять масштаб их деятельности, приведем данные журнала Forbes, по версии которого, финансовый клан Шаймиевых входит в пятерку крупнейших в стране.

 Как вы понимаете, на таком фоне банкротство одного из банков с точки зрения бизнеса – не такая уж и большая потеря. За два года с небольшим, которые прошли с момента «ошибочного решения о помощи в финансовой устойчивости», из банка можно было вывести все активы и ликвидировать все скользкие моменты. Клиенты никуда не денутся – остается не менее ориентированный на правительство республики «АК Барс». А вот с политической точки зрения…

 Дело с отзывом лицензии у Татфондбанка принимает политический оборот. Обманутые вкладчики (теперь уже дважды, сначала банком, а теперь и правительством РТ) медлить не стали и написали петицию с просьбой об отставке действующего президента республики. В пользу медийной перспективы этой истории говорит и интерес Алексея Навального – он-то как раз пообещал клиентам Татфондбанка позаботиться об их интересах (шансов на реальную победу может и не быть, а вот пошуметь к обоюдной выгоде можно). Не исключено, что подключится и «ОПОРА России»: по некоторым оценкам, последние события вынудили закрыться 8 тыс. малых предприятий. А лишний шум, как уже не раз говорилось, перед президентскими выборами никому не нужен.

«ВЕК»

 

"ПЕРЕСВЕТУ" НЕ ХВАТИЛО ГОЛОСОВ 

9.02.2017

Голосование владельцев облигаций "Пересвета" по их реструктуризации в целях санации банка через bail-in провалилось. "За" не проголосовали держатели бумаг на 5 млрд руб., прежде всего лишившийся лицензии Татфондбанк. В результате Банк России попал в патовую ситуацию: с одной стороны, регулятор заинтересован в скорейшей санации "Пересвета", а с другой — не может выступать от лица кредиторов Татфондбанка. Теперь ЦБ придется делать кредиторам новое предложение.

 Лишь по шести из девяти находящихся в обращении выпусков облигаций банка "Пересвет" их держатели одобрили предложенные в феврале условия по реструктуризации долговых ценных бумаг. Об этом было объявлено 7 марта по итогам состоявшегося 3 марта голосования владельцев облигаций банка. ЦБ разработал довольно жесткие условия: облигационеры должны были согласиться на продление срока обращения бондов еще на 17 лет (до 2034-2036 годов) при отступном в символическом объеме 0,258-0,512% номинала в зависимости от выпуска и выплате одного купона в момент погашения в размере 0,51% годовых.

 От решения вопроса с конвертацией облигаций зависит судьба санации "Пересвета". По предварительному плану, согласованному с кредиторами, до 14 апреля все стороны должны договориться о конвертации своих обязательств на сумму до 125 млрд руб. через механизм bail-in (в капитал банка). Поэтому требовалось одобрение реструктуризации долговых бумаг по всем выпускам бондов "Пересвета". Однако проголосовали не все и не так, как хотелось бы регулятору.

 Банк "Пересвет" на 49% принадлежит Русской православной церкви и входит в топ-50 российских банков. С 21 октября 2016 года ЦБ ввел в банке временную администрацию и мораторий на удовлетворение требование кредиторов. С 21 февраля функции временной администрации исполняет Агентство по страхованию вкладов. В обращении находятся девять выпусков рублевых облигаций номинальным объемом 29,6 млрд руб. Держателями бумаг на крупные суммы выступают Россельхозбанк, Совкомбанк, банк "Открытие", Связь-банк, Бинбанк, Татфондбанк и банк "Зенит".

 В большинстве случаев держатели бондов выступили за предложенные изменения, хотя и не смогли подтвердить отказ от права требовать досрочного погашения облигаций и права на обращение в суд с требованием признания эмитента банкротом. При этом по трем выпускам решение не было принято из-за отсутствия кворума.

 По данным источников "Ъ" из числа представителей кредиторов "Пересвета", не голосовали держатели на сумму около 5 млрд руб. Облигации банка как раз на эту сумму (около 4,5 млрд руб.) были у Татфондбанка, находившегося с 15 декабря 2016 года под управлением временной администрации и лишившегося лицензии на прошлой неделе, указали собеседники "Ъ". "Теперь от лица Татфондбанка должна голосовать временная администрация",— уточнил один из представителей кредиторов.

 В результате возникла патовая ситуация. "С одной стороны, ЦБ заинтересован в реализации санации "Пересвета" и тем самым одобрении реструктуризации его долговых бумаг 100% владельцев,— пояснил "Ъ" один из кредиторов "Пересвета".— С другой стороны, ЦБ не может голосовать за, так как у временной администрации нет полномочий для решения этого вопроса — теперь оно в компетенции комитета кредиторов Татфондбанка, который еще даже не сформирован".

 Технически такая коллизия действительно выглядит препятствием с точки зрения нормальной работы комитета кредиторов и может затянуть процесс санации, считают эксперты. "Однако с учетом явной заинтересованности ряда крупнейших кредиторов с серьезным административным весом к сохранению у банка лицензии очень вероятно, что решение этой проблемы будет найдено в скором времени",— считает глава группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук. И собеседники "Ъ" рассматривают несколько вариантов развития событий. Например, можно оперативно сформировать комитет кредиторов Татфондбанка и повторно проголосовать по реструктуризации трех выпусков облигаций "Пересвета" на прежних условиях. Или ЦБ придется переформулировать условия с учетом новых обстоятельств, отмечает один из представителей кредиторов, и реструктуризация состоится, так как все крупные банки--держатели облигаций на ее условия согласились.

«КОММЕРСАНТЪ»

 

ВЦИОМ: 80% РОССИЯН ПРОТИВ ОГРАНИЧЕНИЙ НА РАСЧЕТЫ НАЛИЧНЫМИ

9.03.2017

До сих пор лишь 1% населения совершает покупки исключительно по «безналу», показал опрос.

 Предложение властей ограничить расчеты наличными деньгами около 80% россиян воспринимают как ущемление прав граждан, нежели как меру по борьбе с криминалом, взяточничеством и уклонением от уплаты налогов, следует из результатов нового опроса «ВЦИОМ-Спутник». По данным социологов, обратного мнения придерживается примерно 17% опрошенных. Причем почти треть (31%) тех, кто преимущественно использует безналичные платежи, считают предложенные ограничения полезными.

 Согласно данным опроса, для большинства россиян наличные остаются преимущественным способом оплаты. 32% респондентов заявили, что расплачиваются исключительно живыми деньгами, а 27% – преимущественно наличными. Если говорить о социально-демографических группах, то здесь имеются существенные различия. Например, среди 60-летних и старше только наличными расплачивается более половины всех опрошенных. Среди молодых людей в возрасте от 18 до 24 лет исключительно «наличку» использует 17%, среди сельских жителей только наличные в ходу у 43% респондентов.

 В то же время, как отмечают эксперты ВЦИОМа, оплата покупок карточкой или чеком для большинства жителей РФ пока не является повседневной нормой. Безналичную оплату как единственный способ расчетов использует лишь 1% населения, показал опрос.

 По словам генерального директора ВЦИОМа Валерия Федорова, безналичные траты входят в быт медленно и осторожно; по-прежнему имеющие пластиковые карты россияне используют их в основном для снятия наличных, а не для платежей.

 По данным ЦБ, держатели платежных карт за девять месяцев 2016 г. сняли 19 трлн руб. наличных, а оплатили товаров и услуг только на 8,7 трлн. Доля наличных денег в обращении, по данным регулятора, – около 9% ВВП.

 По мнению главного экономиста Евразийского банка развития Ярослава Лисоволика, нежелание населения отказываться от наличных объясняется инерцией, силой привычки и, возможно, боязнью перед новыми технологиями и сопутствующими им рискам, в том числе киберпреступностью. «Кроме того, у населения нет достаточного доверия к надежности банковской сферы и финансовой политике в целом. Поэтому люди предпочитают наличность как наиболее надежный способ сохранить сбережения», – говорит Лисоволик.

«ВЕДОМОСТИ»

 

БАНК «ДЕЛЬТАКРЕДИТ» ЗАФИКСИРОВАЛ ФИШИНГОВЫЕ АТАКИ ОТ ИМЕНИ ГОСОРГАНОВ 

9.03.2017

Банк «Дельтакредит» в 2016 году регулярно сталкивался с фишинговыми атаками, рассказал RNS IT-директор кредитной организации Тимур Самедов. Часть атак носила целевой характер и проходила от имени действующих контрагентов или госорганов.

 «В 2016 году мы регулярно сталкивались с фишинговыми атаками, включая целевые, например, от имени легитимных контрагентов или государственных органов. Некоторые из атак, отраженных банком, согласно данным FinCERT Банка России, были направлены на проникновение в АБС (автоматизированная банковская система. — RNS) для последующего вывода средств с корсчета банка через АРМ КБР (автоматизированное рабочее место клиента Банка России. — RNS). Другие атаки включали в себя вирусы-шифровальщики, в том числе с использованием уязвимостей нулевого дня (zero-day). Ряд фишинговых писем использовали для подгрузки вирусов адреса TOR-сетей или файлообменники», — сообщил Самедов.

 По его словам, эти атаки удалось отразить.

 В этом году в связи с прошедшими DDoS-атаками на банки «Дельтакредит» усиливает защиту от DDoS.

 «В 2017 году в связи с недавним рядом мощных DDoS-атак на финансовые и государственные институты и использованием для них "интернета вещей" — что кратно увеличивает угрозу — банк "Дельтакредит" видит основным направлением в области кибербезопасности усиление защиты от DDoS. Кроме того, мы продолжим работу над текущими направлениями по защите от APT-угроз и целевых атак, а также усилением мониторинга внутренней ИТ-инфраструктуры и осведомленности сотрудников в области информационной безопасности», — пояснил Самедов.

 Чтобы не «поймать» вирусы изнутри самого банка, приходится учить сотрудников, добавил топ-менеджер.

 «Из технических мер можно выделить фильтрацию веб-ресурсов, мониторинг логов, управление учетными записями (в том числе привилегированными), тесты на проникновение», — добавил он.

 В начале декабря прошлого года ФСБ России сообщила о подготовке иностранными спецслужбами в период с 5 декабря 2016 года масштабных кибератак с целью дестабилизации финансовой системы Российской Федерации, в том числе деятельности ряда крупнейших российских банков. ЦБ оценил потери за прошлый год банковского сектора от кибератак примерно в 2 млрд руб. (по состоянию на декабрь).

 В начале февраля ЦБ сообщил о предотвращении кибератаки на российские банки через «интернет вещей». «В ноябре восемь кредитных организаций попали под массированную атаку, в реализации которой был задействован "интернет вещей", в частности интернет-видеокамеры и роутеры», — рассказал заместитель начальника главного управления безопасности и защиты информации Банка России Артем Сычев. По статистике ЦБ, за 2016 год удалось предотвратить хищения путем кибератак на общую сумму 3 млрд руб.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 

ГЛАВА ОДНОГО ИЗ РОССИЙСКИХ БАНКОВ ОБВИНЕН В МОШЕННИЧЕСТВЕ НА 1,35 МЛРД РУБЛЕЙ 

9.03.2017

Руководителю одного из российских банков предъявлено обвинение в мошенничестве на сумму свыше 1,35 млрд руб., следует из сообщения ГУ МВД по Москве. Название банка и имя руководителя не уточняются.

 Сотрудники полиции установили, что указанный гражданин вступил в сговор с неустановленными лицами с целью хищения денежных средств банка. Отмечается, что соучастники предоставили в эту кредитную организацию подложные векселя сторонних организаций, в том числе обладающих признаками фиктивности.

 «Злоумышленник, действуя в обход установленному порядку проверки контрагентов и вопреки интересам банка, заключил от имени организации договоры купли-продажи подложных векселей. При этом он же, являясь членом кредитного комитета, одобрял сделки по их приобретению», — говорится в сообщении.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 

КОРПОРАЦИЯ РАСПРЕДЕЛЕНИЯ ВКЛАДОВ

9.03.2017

Банкиры хотят запустить механизм законного «дробления» депозитов в интересах клиента.

 Ассоциация региональных банков (АРБР) предложила ЦБ создать специальный институт, который будет по обращению физлиц «дробить» вклады по разным кредитным организациям. О разработке такого механизма «Известиям» рассказал глава АРБР, депутат Госдумы Анатолий Аксаков. По его словам, это позволит повысить конкуренцию на банковском рынке и решить проблему «тетрадочных» вкладов.

 — Система работает примерно так: вкладчик приходит в этот институт и говорит, например, что у него есть $20 млн и он хочет их разместить на депозитах и получить определенную доходность. В этом институте смотрят, в каких банках есть указанная доходность, и по соглашению с банками распределяют эту сумму кредитным организациям. Причем распределяют не в одну «корзину» и не на всю сумму, а только на ту сумму, которая покрывается полностью системой страхования вкладов, — уточнил Анатолий Аксаков.

 В России вклады частных лиц застрахованы АСВ на сумму до 1,4 млн рублей.

 То есть это (институт. — «Известия») почти дробильщик, только легальный. Забрать вклад можно будет также через этот институт. И такой институт у нас должен взять на себя еще и миссию верификатора вкладов. То есть будет следить за тем, чтобы не формировались забалансовые вклады, — добавил парламентарий.

 Пока это идея, но она уже обсуждается с ЦБ, добавил Анатолий Аксаков.

 В Центробанке «Известиям» сообщили, что идея создания «института дробления вкладов» в ЦБ в официальном порядке не поступала и соответственно на официальном уровне не рассматривалась. Источник, близкий к регулятору, сомневается, что там поддержат эту инициативу, так как она, напротив, ставит под угрозу конкуренцию на банковском рынке, а также всю систему страхования вкладов.

 Аналитики отметили, что предложенная схема гарантированно увеличит нагрузку на АСВ. В то время как агентство испытывает существенное давление; только по последним страховым случаям — отзывы лицензий у Татфондбанка и Интехбанка — ответственность АСВ превышает 60 млрд рублей. С прошлого года госкорпорация попала в сильную зависимость от кредитов Центробанка, сейчас их лимит составляет 820 млрд рублей, более половины из которых агентство уже использовало.

 — Это как минимум несвоевременное предложение. В условиях кризиса АСВ, задолжавшего ЦБ 500 млрд рублей на выплаты вкладчикам, очень странно вносить предложения, которые могут кратно усугубить убытки агентства, увеличить сроки возврата средств ЦБ со стороны АСВ и, как следствие, период действия повышенных ставок взносов в АСВ, — заявил «Известиям» главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников.

 Он уверен, что упрощение процесса дробления вкладов приведет к росту системного риска в банковской системе, так как «распределитель» будет автоматически направлять больший поток платежей в наименее надежные банки, при этом традиционные факторы привлекательности банка уйдут в прошлое.

 — Вкладчик не будет интересоваться не только надежностью банка, но и наличием у него удобного интернет-банка, близостью отделения и другими вещами, что открывает совершенно равные возможности для отвоевания доли рынка банками, которые ничего, кроме высокой ставки, предложить не могут. На следующем этапе привлеченные средства выводятся из банка, а за всё платит АСВ, — отметил Михаил Матовников, добавив, что обращение к опыту США в случае с российским банковским рынком совершенно неуместно.

 Прежде всего, пояснил он, проблема состоит в высоком уровне банкротства отечественных кредитных организаций — более 10% в год в среднем за последние три года, а также низкой возвратности средств в процессе банкротства банков.

 — При наличии политической воли такой институт может возникнуть в России. Но он будет достаточно искусственной надстройкой над банковской системой, которая одновременно может забрать на себя часть функций коммерческого банка — прием и выдачу вкладов, и контрольные функции ЦБ — борьба с забалансовыми вкладами, — считает заместитель председателя правления Киви-банка Юлия Суворова.

 Еще одно вероятное последствие создания нового института — снижение доходности по депозитам, поскольку стоимость услуг новой структуры, а также все операционные издержки банков, связанные со взаимодействием с ней, будут возложены на потребителя, опасается вице-президент Транскапиталбанка Игорь Антонов.

 Чем больше сумма вклада, тем более высокую ставку готов предложить банк. Такая система теоретически снижает риски клиента, но уменьшает его доход. Кроме того, наличие посредника может удорожить процесс, а не сделать его прозрачнее и безопаснее, считает банкир.

 По данным Центробанка, на 1 января 2017 года объем рублевых депозитов в российских банках достигал 24,2 трлн рублей.

«ИЗВЕСТИЯ»

 

ВЫНЕСТИ СВОЙ ВКЛАД 

9.03.2017

Вы стали действующим лицом сериала "Ликвидация банков". Что делать?

 Десять лет назад российских банков было больше тысячи. Сегодня шесть сотен. Почему Центробанк России, который регулирует все финансовые рынки и институты страны, "принял меры" для сокращения числа финансовых организаций?

 аз снизилось число банков, значит, у оставшихся снизились проценты по депозитам и повысились по кредитам. Закон рынка!

 Но высокие проценты по вкладам населения для финансовой системы страны не самоцель. Мало кто знает, что эмиссия (выпуск в обращение) новых безналичных денег происходит вовсе не в Центральном банке. ЦБ непосредственно эмитирует только наличность, только купюры. "Печатный станок" для безнала включает для себя самостоятельно каждый коммерческий банк. Выдавая клиенту любой самый незначительный кредит, даже самый последний в рейтинге микроскопический банк выпускает в оборот всей страны новые деньги. Деньги, до той минуты не существовавшие! Банк законно выдает кредитов больше, чем имеет ваших депозитов. Но банк обязан выдавать кредиты (создавать новые деньги) не в произвольном количестве, а строго по нормативам, установленным Центробанком. Это называется исполнением "денежно-кредитной политики" Центробанка, за которую он, Центробанк, отвечает перед страной.

 За тысячами банков трудно уследить. Нарушают нормативы, выдают слишком много кредитов и скрывают отчетность! В конечном счете "печатают" больше безналичных денег, чем считает полезным Центробанк. И это еще не все зло. Банк - основной инструмент для незаконных финансовых операций, пресловутого "вывода" средств за рубеж, знаменитого "обналичивания".

 Тогда что тут думать? Позакрывать все банки, оставить один Сбербанк... Но это уже было. Такая система не работает вовсе! Любому монополисту слишком сладко живется, чтобы думать о клиентах.

 Поэтому Центробанк пытается найти "золотую середину". А пока он ищет, вкладчики ищут свои деньги у дверей закрытых нашим "мегарегулятором" банков.

 Но беспокоиться нужно не всем. Вклады до 1,4 млн. рублей покрываются системой страхования банков. Процедура их возврата прописана и работает.

 Значительно сложнее вернуть вклады в сумме превышающей застрахованные миллион четыреста, а также обратить в деньги иные ценные бумаги закрывшихся банков. А их немало!

 Сберегательные сертификаты, кредитные ноты, облигации... Почему?

 Далеко не все банки, у которых отозвана лицензия к моменту ее отзыва были несостоятельны. Если лицензия отзывается за грубые административные нарушения, несоблюдение нормативов, сокрытие отчетности, то может быть закрыт и финансово процветающий банк. Однако банковская система, и не только в России, к сожалению, устроена таким образом, что остановленный "на ходу" банк неизбежно становится банкротом.

 У него автоматически возникает "дыра" в балансе, поскольку взявшие кредиты лица, узнав об отзыве лицензии, начинают прятаться, надеясь, что в процессе банкротства ограниченного жесткими сроками их не найдут, а клиенты, имеющие вклады и АСВ, наоборот, сразу требуют их обратно. Как часто СМИ, впечатленные цифрами "прорехи", несправедливо приравнивают эти суммы к хищениям самих банкиров, к мифическому криминальному "выводу средств из банка", не понимая, что в любом банке сумма выданных кредитов всегда больше, чем сумма привлеченных депозитов.

 Из-за этих особенностей банков, для более вероятного получения хотя бы части незастрахованных активов, мелкие клиенты банков должны самоорганизовываться и участвовать в контроле за процессом ликвидации своих банков на всех его этапах в комитете кредиторов. Иначе их интересы некому защитить. К сожалению, законодательство пока позволяет сделать процесс ликвидации и особенно реализации имущества банка достаточно непрозрачным и потому удобным для злоупотреблений. При любых сомнениях по поводу законности процедуры банкротства и ликвидации полезно обратиться в правоохранительные органы, которые имеют возможность провести проверку и пролить свет на самые темные стороны деятельности ликвидаторов.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

 

ЦБ МОЖЕТ ОБЯЗАТЬ БАНКИ ПРЕДУПРЕЖДАТЬ КЛИЕНТОВ О РИСКОВАННОСТИ ВЛОЖЕНИЙ

9.03.2017

Центробанк может поднять вопрос о законодательном закреплении рекомендаций банкам письменно информировать клиентов о рисках, связанных с инвестированием в дополнительные финансовые инструменты, которые предлагаются при оформлении вклада. Об этом ТАСС сообщили в пресс-службе регулятора.

 Пока регулятор только рекомендует банкам это делать, соответствующее письмо ЦБ разослал в кредитные организации 27 февраля. В ЦБ поступают жалобы от граждан, которым при оформлении вклада предлагаются альтернативные финансовые продукты, говорилось в письме регулятора. Так, банки в качестве агентов нередко продают в своих отделениях продукты, которые в отличие от вкладов физлиц, не гарантируются Агентством по страхованию вкладов (АСВ): например, услуги доверительного управления инвестициями или полисы инвестиционного страхования жизни.

 ЦБ предложил банкам письменную форму информирования клиентов, которым предлагают такого рода продукты. В этой бумаге гражданин должен будет подтвердить, что он предупрежден о том, что вложения не застрахованы в АСВ; о том, что в АСВ застрахованы остатки на счетах не более 1,4 млн руб. на одного вкладчика; о том, что услугу оказывает не банк, а сторонняя организация. Предлагается описывать и другие риски и даже указывать размер комиссии банка, если он выступает как агент.

 "Вопрос о необходимости закрепления рекомендаций на законодательном уровне может быть рассмотрен по результатам анализа информации о применении рекомендаций, в том числе из поступающих жалоб", - заявили в пресс-службе ЦБ. Если регулятор разработал конкретную форму уведомления, то рекомендации, скорее всего, станут обязательными к исполнению - это вопрос времени, рассуждает сотрудник банка из топ-10.

 Письменное информирование поможет предотвратить риски убытков физических лиц, к которым они не были готовы, считают в Центробанке. Кроме того, эти меры позволят регулятору отслеживать факты "оказания некорректного влияния на решения клиентов", добавил представитель ЦБ.

 Регулятор надеется, что банки начнут применять рекомендации в самое ближайшее время. В банке "Открытие" и "Юникредит банке" сообщили, что изучают рекомендации и думают над тем, как их реализовать на практике. В группе ВТБ добавили, что поддерживают усилия регулятора, и считают, что "данная мера позволит сократить размещение средств в банках с высокорискованной кредитной политикой".

 Риски для физлиц при заключении договора банковского вклада, застрахованного в АСВ, и других банковских и небанковских продуктов - несопоставимы, напоминает ЦБ в своем письме кредитным организациям. Так, в январе в Татарстане было возбуждено уголовное дело по жалобам клиентов "Татфондбанка", которые заявили о пропаже средств, переданных в доверительное управление дочерней компании банка - инвестиционной компании "ТФБ финанс".

«ТАСС»

 

РОССИЯ ПОВЕРИЛА В РУБЛЬ

9.03.2017

Доля рублевых вкладов физлиц в 2016 году выросла до 76%.

 По данным Банка России, в январе 2017 года объем депозитов (вкладов) населения в отечественных банках вырос на 5,3%. В целом за 2016 год рост вкладов составил 4,2% (9,2% с исключением эффекта валютной переоценки).

 Тенденция к росту вкладов наблюдается уже несколько лет, и даже в период девальвации рубля и кризиса 2015 года люди несли деньги в банки. В итоге с 2012 по 2017 год объем депозитов физлиц вырос более чем в два раза — с 11,9 трлн до 24,3 трлн руб. (с учетом вкладов в валюте).

 После всплеска любви населения к валютным вкладам в период резкого ослабления рубля, когда их доля доходила примерно до 31%, сейчас население перекладывается в рубли.

 В 2016 году доля валютных вкладов, по данным Банка России, составила 24%, рублевых — 76%.

 Объем же валютных депозитов в рублевом выражении упал по сравнению с прошлым годом более чем на триллион: с 6,9 трлн на 1 января 2016 года до 5,8 трлн руб. на 1 января этого года. Отчасти это связано с укреплением курса рубля, но и рублевые депозиты стали пользоваться большей популярностью: их объем вырос с 16,3 трлн до 18,4 трлн руб.

 Эксперты объясняют это тем, что процентные ставки по рублевым вкладам намного выше, чем по валютным.

 На конец декабря прошлого года, по данным ЦБ, средневзвешенная процентная ставка по привлеченным кредитными организациями вкладам физлиц в рублях в зависимости от срока размещения составляла от 3,34 до 7,95%. Тогда как средняя ставка по депозитам в долларах варьировалась между 0,2 и 1,82%, в евро — от 0,03 до 0,74%.

 Банки резко подняли ставки в конце 2014-го — начале 2015 года, после того как ЦБ повысил ключевую ставку до 17%. Наиболее привлекательными проценты были по вкладам от полугода до года, что привело к изменению структуры депозитов по срокам размещения.

 Эксперты отмечают, что в России вклады в национальной валюте пользуются бóльшим спросом, чем в других бывших советских республиках.

 Так, в Белоруссии на конец января объем срочных депозитов физических лиц в иностранной валюте составил 81,6% всех срочных вкладов населения, пишет издание «БДГ Деловая газета».

 Размещают свои накопления на валютных вкладах также жители Казахстана и Украины, где национальная валюта имеет тенденцию к обесценению.

 «Дальнейшее соотношение рублевых и валютных вкладов будет зависеть от поведения рубля. Но, полагаю, потенциал укрепления рубля существенно меньше, чем потенциал его ослабления. Кроме того, происходит снижение процентных ставок в рублевом сегменте, тогда как наметилась тенденция роста процентных ставок в развитых странах. Эти факторы могут вернуть валютные вклады на траекторию роста», — полагает начальник аналитического управления БКФ  Максим Осадчий. Впрочем, при отсутствии новых внешних шоков вроде очередного обвала цен на нефть структура вкладов вряд ли сильно изменится.

«ГАЗЕТА.RU»

 

РОССИЯНЕ ВНОВЬ БЕРУТ КРЕДИТЫ В ВАЛЮТЕ

9.03.2017

Россияне активнее стали брать кредиты в валюте. В январе 2017 года по сравнению с январем 2016-го объем выданных валютных кредитов увеличился на 45,6%. Самыми высокими темпами популярность таких займов росла в регионах, особенно Поволжском и Уральском федеральных округах. Эксперты объясняют это эффектом низкой базы, а также укреплением рубля.

 В январе 2017 года россияне взяли взаймы в иностранной валюте чуть более 8 млрд рублей — данные содержатся в статистике ЦБ по размещенным средствам в региональном разрезе. В первом месяце 2016 года этот показатель был существенно ниже — более 5,5 млрд рублей.

 В Москве, на которую традиционно приходилась наибольшая доля валютных кредитов, рост составил 32%. А в некоторых регионах наблюдается настоящий бум валютного кредитования. Например, в Уральском федеральном округе объем заимствований в валюте увеличился в 6,6 раза, Приволжском — более чем в 5 раз, Сибирском и Дальневосточном — примерно вдвое. В итоге если в 2016 году на Москву приходилось 63% выданных валютных кредитов (в 2015-м было и вовсе 84%), то в январе 2017-го этот показатель снизился до 57%.

 Розничное валютное кредитование занимает очень малую долю в бизнесе российских банков в целом (менее 1,5%), напоминает директор по рейтингам кредитных организаций «Эксперт РА» Александр Сараев.

 — Для таких небольших сегментов может быть характерна волнообразная динамика, — пояснил он. — Всплеск, который мы видим, можно объяснить частичной разморозкой кредитования в целом.

 Главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников также отметил, что в прошлом году наблюдалось существенное снижение кредитования. То есть база была очень низкая, что объясняет такие впечатляющие показатели роста. Особенно низкой она была именно в регионах.

 Кроме того, эксперты связывают увеличение интереса к валютным заимствованиям с долгосрочным трендом укрепления рубля.

 — На этом фоне определенному, весьма ограниченному кругу лиц может быть более выгодно привлечение именно валютного кредита, — полагает Александр Сараев.

 Управляющий партнер аналитического центра НАФИ Павел Самиев указал, что в прогнозировании валютных курсов и вообще финансовых индикаторов население исходит из краткосрочных трендов.

 — Люди видят, что несколько месяцев рубль укрепляется, значит, это может продлиться достаточно долго, а слом тенденции произойдет очень нескоро. При этом люди не учитывают волатильность валютных курсов вообще и в частности курса рубля, который находится под большим влиянием внешней конъюнктуры, — объяснил Павел Самиев.

 Что касается значительного роста в регионах, то, по словам эксперта, согласно данным опросов, особой разницы в восприятии рисков в регионах и столице нет. Хотя столичные жители, многие из которых имели проблему с валютными кредитами, стали более консервативно оценивать такие риски.

 — А риски, безусловно, имеются. Большинство аналитиков уверены, что в ближайшей перспективе рубль начнет ослабевать, — предупредил Павел Самиев.

 Частично региональный всплеск валютного кредитования можно объяснить и тем, что в Москве, например, трудно найти банки, которые выдают такие займы. Крупнейшие кредитные организации перестали выдавать валютные кредиты населению еще в 2014–2015 годах на фоне девальвации рубля.

«ИЗВЕСТИЯ»

 

УДАЛЕННУЮ ИДЕНТИФИКАЦИЮ ГРАЖДАН В БАНКАХ ЗАПУСТЯТ С ИЮНЯ 2017 ГОДА

9.03.2017

Минкомсвязь рассчитывает внедрить в пилотных банках возможность удаленной идентификации клиентов для открытия счетов и вкладов с июня этого года. Оператором системы станет «Ростелеком». Соответствующий проект правительственного постановления опубликован на regulation.gov.ru.

 «Провести с 1 июня 2017 года по 1 июня 2018 года пилотный проект по осуществлению кредитными организациями удаленной идентификации клиентов — физических лиц», — говорится в документе.

 Многие банки уже применяют систему удаленной идентификации своих клиентов, однако логин и пароль, выданный гражданину банком, применяется исключительно в данном кредитном учреждении и не является универсальным, отмечают в Минкомсвязи. Для возможности после однократного очного подтверждения личности использовать удаленную идентификацию во всех банках предлагается задействовать единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА), которая используется для получения гражданами госуслуг.

 Таким образом, гражданин «сможет без личного обращения открывать счета, вклады, получать кредиты и осуществлять банковские операции в любой другой кредитной организации через интернет, используя свой логин и пароль от ЕСИА. В то же время ЕСИА для этих целей будет дополнена биометрической идентификацией.

 Сейчас в единой системе идентификации и аутентификации содержатся паспортные данные клиента, СНИЛС, ИНН, номер телефона и фото. Для повышения надежности и безопасности электронной удаленной идентификации предполагается дополнительно использовать современные механизмы биометрической аутентификации пользователей по их биометрическим данным (например, голос и/или лицо), говорится в проекте. ЕСИА будет соответствующим образом доработана в течение трех месяцев после принятия постановления.

 Оператором электронной системы Минкомсвязь предлагает сделать «Ростелеком». «Для целей пилотного проекта рекомендовать ПАО "Ростелеком"», — указано в проекте. Госоператор займется созданием, развитием и эксплуатацией цифровой инфраструктуры.

 Денежные пороги банковских услуг, оказываемых в рамках пилотного проекта, определит Банк России по согласованию с Росфинмониторингом.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 

АНДРЕЙ БОКАРЕВ: СТАНОВЛЕНИЕ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ В РОССИИ ТОЛЬКО НАЧИНАЕТСЯ 

7.03.2017

Директор Департамента международных финансовых отношений Минфина России Андрей Бокарев рассказал в интервью ТАСС о том, какую роль могут сыграть облигации федерального займа (ОФЗ) для населения в программе финансовой грамотности россиян, подвел ее промежуточные итоги и рассказал о дальнейших планах. 

 Мы позиционируем выпуск ОФЗ для населения как элемент работы в сфере финансовой грамотности. Это возможность предложить населению дополнительный инструмент для диверсифицикации сбережений и рисков. Во-первых, доходы по этому инструменту гарантированы, а во-вторых, показатели этой доходности сопоставимы с наилучшими предложениями по тем же банковским депозитам. Естественно, мы таким образом пытаемся стимулировать людей к тому, чтобы больше вовлекаться в управление своими сбережениями, планировать свой бюджет, свое будущее. ОФЗ позволяют с уверенностью в это будущее смотреть и исходить из того, что через три года ты получишь определенный доход, который будет тебе позволять решать те или иные задачи.

 Программа финансовой грамотности идет с 2011 года. На данный момент в рамках проекта разработаны абсолютно все образовательные материалы и учебно-методические комплексы, которые предполагалось создать. Созданные материалы позволяют обучить практически любую группу российского населения, начиная от младшей школы и заканчивая людьми пенсионного возраста, на которых ориентированы специальные программы, разъясняющие, как безопасно инвестировать, сохранять свои пенсионные средства и накопления за трудовую деятельность.

 Мало кто из стран в мире может похвастаться такой максимально широкой линейкой, которая охватывает не только школьников и студентов, но и людей определенных профессий, например, военных пенсионеров или людей, занятых в сельском хозяйстве, проживающих в сельских поселениях или малых населенных пунктах, и так далее. Даже в рамках школьной программы учебно-методические комплексы охватывают со второго по одиннадцатый класс. Практически ни в одной стране мира на данный момент такого продукта нет. Как правило, за рубежом материалы ориентированы на один-два класса, чаще всего в старшей школе. Такой инструмент можем предложить вниманию аудитории только мы.

 Программа продлится до 2019 года. Несмотря на пять лет интенсивной работы и на то, что уже многое сделано, мы только в начале пути. Не с точки зрения реализации нашего проекта, а с точки зрения становления финансовой грамотности в России в целом. Очевидно, что проект закончится через два года. Будет ли новый проект в формате федеральной программы — это пока вопрос открытый, он подлежит обсуждению и рассмотрению на уровне правительства. Но совершенно очевидно, что работа в области финансовой грамотности должна быть продолжена, поскольку в противном случае через два-три года после окончания проекта мы потеряем все те результаты, которые сейчас можем наблюдать.

 Сейчас подготовлена и будет в апреле представлена на рассмотрение в правительство Российской Федерации  национальная стратегия в области финансовой грамотности. Фактически это первый стратегический документ в России, посвященный именно вопросам финансовой грамотности. Он описывает и дает видение того, в каком направлении мы планируем двигаться на горизонте ближайших пяти-семи лет, какой план мероприятий мы будем рассматривать в качестве приоритетного. Безусловно, мы говорим о том, что важно обеспечить координацию и системный диалог между всеми заинтересованными участниками процесса — министерством, Центральным банком, региональными властями, бизнес-сообществом, педагогическим сообществом. То есть все должны внести свою лепту и стать активными участниками этого процесса. Рассчитывать на то, что Минфин в одиночку или при поддержке одной или двух организаций сможет решить все проблемы, не приходится. Задача гораздо более масштабная. Но мы с достаточной долей оптимизма смотрим вперед и рассчитываем, что эта тема получит развитие и проект в том или ином виде будет дальше развиваться.

«ТАСС»

 

СКОРИНГ НА РАСПРАВУ 

9.03.2017

Банки часто оправдывают отказы по кредитам скоринговой системой. По каким критериям банки оценивают скоринговые системы, способные разрушить ваши планы на жизнь? Можно ли обмануть «кредитный детектор»? Корреспондент Банки.ру попыталась проникнуть в некоторые тайны скоринга.

 Для скоринговых систем портрет добросовестного заемщика примерно один, и никаких сюрпризов здесь нет: женщины, семейные, люди старше 40 лет, клиенты с высшим образованием, а также с хорошим стажем работы платят лучше остальных заемщиков. На основании анализа статистических данных было установлено, что семейные люди более ответственно подходят к выполнению своих кредитных обязательств и реже допускают просрочки.

 В Сбербанке отмечают, что скоринг работает не только с социальными данными. Для оценки могут быть использованы любые данные, характеризующие заемщика: кредитная история, информация о движении по счетам, вкладам и картам, данные из социальных сетей…

 Как правило, скоринг используется для расчета лимита кредитования, определения размера процентной ставки, вероятности мошенничества и вероятности социального дефолта по кредиту.

 Основной способ обхода банковского скоринга стар как мир — это предоставление ложных данных. Чем больше источников данных у скоринговой системы, чем совершеннее алгоритмы, тем сложнее это сделать. «Знание алгоритмов скоринга, конечно, упрощает работу для мошенников», — отмечает Алексей Сизов.

 «Однако этих алгоритмов зачастую могут не знать и сами сотрудники банка, потому что часть производителей держат их в секрете. Скоринг может работать, как магический шар. Ему задают вопрос, а затем он выдает ответ — но как именно он это сделал, точно не известно. В одном из банков, занимающихся розничным кредитованием, в рамках расследования массового невозврата ссуд выяснилось, что скоринг из-за сбоя несколько месяцев выдавал только положительные решения. Злоумышленникам не требовалось прилагать особых усилий для обхода системы», — рассказывает Сизов.

 Считается, что чем тщательнее настроена система, тем сложнее ее обойти. Некоторые эксперты считают, что в большинстве случаев сделать это просто невозможно.

 Банки очень аккуратны в выборе скоринговой системы и, как правило, не берут уже готовую программу, а создают свою собственную. Их опасения можно понять. Например, в объединенных банках «Восточный Экспресс» и «Юниаструм», теперь работающих под брендом «Восточного», доля розничных заявок, проходящих через скоринг, составляет 100%. В ближайшее время кредиты для малого бизнеса там также планируют выдавать с использованием скоринговых оценок. В банке ВТБ тоже все кредитные заявки проходят через скоринговую систему. Скоринговые модели, как внутренние, так и внешние, используются и в процессе принятия решения по всем розничным кредитным продуктам Абсолют Банка.

 В Сбербанке используют скоринг для оценки рисков и принятия кредитных решений при рассмотрении всех заявок физических лиц, включая ипотеку. При этом нужно отметить, что скоринговые технологии не исключают экспертную оценку данных. Сбербанк комбинирует скоринговые и экспертные методы оценки заемщика, применяя различные стратегии принятия решений. В целом для оценки кредитного риска Сбербанк использует сотни различных стратегий сбора и анализа данных.

 Спектр применения скоринговых систем достаточно широк и не ограничивается только кредитными решениями. Скоринговые технологии используются для расчета предодобренных лимитов, изменения лимитов по кредитным картам, истребования проблемной задолженности, обеспечения кибербезопасности, оценки рисков сформированного кредитного портфеля.

 По словам Алексея Сизова из центра информационной безопасности компании «Инфосистемы Джет», основное направление развития скоринга сегодня — алгоритмы самообучения и поведенческого анализа, позволяющие пресекать даже неизвестные до этого момента типы мошенничества. Другое направление развития — подключение к скорингам все новых источников данных, работа с Big Data. Крупные банки для нужд скоринга индексируют не только традиционные базы с информацией по физическим и юридическим лицам, решениям судов, но и социальные сети, форумы. Автоматизированная оценка благонадежности клиента по его интересам во «ВКонтакте» — уже не фантазии, а реальность сегодняшнего дня.

 «Будущее банков — автоматизированные комплексы с минимальным участием сотрудников. Это будущее, которое «рисуют» нам ведущие игроки рынка. Дистанционное обслуживание клиентов (интернет-банкинг, мобильный банкинг) развивается наиболее быстро в банковской отрасли — это служит дополнительным толчком для развития и скоринговых систем, адаптации их к новым условиям работы организаций», — заключает заместитель председателя правления АО «РНКО «Фидбэк» Константин Соклаков.

«BANKI.RU»

 

НАЦБАНК УКРАИНЫ ПРИГРОЗИЛ СБЕРБАНКУ САНКЦИЯМИ

7.03.2017

Национальный банк Украины заявил о готовности инициировать введение санкций против дочернего банка Сбербанка России на Украине.

 НБУ сделал это заявление в ответ на информацию «о готовности Сбербанка России осуществлять обслуживание владельцев паспортов непризнанных ДНР и ЛНР».

 «В случае подтверждения этой информации НБУ поднимет перед СНБОУ (Совет национальной безопасности и обороны Украины. — RNS) вопрос о применении санкций к дочернему банка Сбербанка России в Украине — ОАО "Сбербанк"», — сказано в сообщении регулятора.

 Решение о применении санкций в отношении отдельных юридических лиц принимаются СНБОУ и вводится в действие указом президента Украины.

 Сбербанк начал обслуживание клиентов с паспортами Донецкой и Луганской народных республик с 7 марта 2017 года, сообщили RNS в пресс-службе кредитной организации.

 АО «Сбербанк России» — 100-процентный дочерний банк Сбербанка России. Одно из приоритетных направлений его работы — обслуживание работающих на Украине российских компаний, а также украинских компаний с российскими инвестициями и крупных украинских системообразующих предприятий. Отделения банка работают во всех регионах Украины.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

Наши партнеры
Яндекс.Метрика