ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №96/443)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

АСВ ОЦЕНИЛО СТРАХОВЫЕ ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ АЙВИ БАНКА В 1,25 МЛРД РУБЛЕЙ

29.05.2017

Агентство по страхованию вкладов оценило величину страховых выплат вкладчикам Айви Банка, у которого ранее ЦБ отозвал лицензию, в 1,25 млрд руб., сообщили в госкорпорации.

 «По данным официальной отчетности кредитной организации "Айви Банк" (АО) на 1 мая 2017 г., объем вкладов составил 1,26 млрд руб., размер страховой ответственности Агентства (потенциальные выплаты) — 1,25 млрд руб. Окончательно объем и структура вкладов будут установлены в рамках формирования временной администрацией реестра обязательств банка перед вкладчиками», — сообщили в АСВ.

 Сегодня ЦБ отозвал лицензию на осуществление банковских у Айви Банка. По данным на 1 мая, кредитная организация занимала 432-е место в банковской системе РФ по величине активов.

 По данным справочника ЦБ по кредитным организациям на 13 апреля 2017 года, одним из акционеров банка является советник президента РФ по вопросам развития интернета Герман Клименко, а также владелец холдинга «Новапорт» Роман Троценко.

 Ранее сегодня Клименко заявил, что не имеет отношения к лишившемуся лицензии Айви Банку. Об этом сообщалось в Telegram-канале «KlimenkoNews».

«ПЕРЕСВЕТ» ЗАКРЫВАЕТ ПРОБЛЕМЫ 

30.05.2017

Банк "Пересвет", чей план финансового оздоровления был утвержден в апреле этого года, опубликовал отчетность за первый квартал по международным стандартам.

 Согласно отчетности, банк получил чистую прибыль в размере 3,2 млрд руб.— в 2,6 раза выше, чем за аналогичный период прошлого года. Показать прибыль банк смог благодаря списанию субординированных кредитов на 14 млрд руб. Это позволило "Пересвету" практически не увеличить размер отрицательного капитала — 37 млрд руб. на 31 марта против 36 млрд руб. на 31 декабря 2016 года. Списание субординированных долгов компенсировало банку значительные отчисления в резервы под обесценение кредитного портфеля в первом квартале (15,9 млрд руб.). Правда, эти отчисления оказались значительно скромнее, чем те, что банк сделал в четвертом квартале 2016 года, когда управление им взяла на себя временная администрация ЦБ,— тогда "Пересвет" направил в резервы 61,3 млрд руб.

 Таким образом, совокупно под управлением временной администрации банк направил в резервы порядка 76 млрд руб. "Банк продолжил досоздавать резервы по кредитному портфелю, что прямо свидетельствует о работе временной администрации, которая провела анализ кредитного портфеля на предмет его возврата",— указывает руководитель группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук. По его оценке, на конец первого квартала банк зарезервировал порядка 50% ссудной задолженности, "что и составляет фактически весь объем его токсичных активов, не считая уже списанных кредитов на сумму 3,2 млрд руб.".

 По оценке временной администрации, дыра в балансе "Пересвета" составила 103,6 млрд руб. Чтобы согласовать процедуру оздоровления банка, ЦБ и кредиторам понадобилось почти полгода. В результате 19 апреля было объявлено о том, что ЦБ выделит на оздоровление банка 66,7 млрд руб., а остальную часть финансирования банк получит за счет конвертации долгов перед крупнейшими кредиторами (банками, НПФ, госкомпаниями и т. д.). "Исходя из данных отчетности за первый квартал, банку необходимо еще не менее 50 млрд руб. в капитал, чтобы соблюдать нормативы,— подсчитал старший директор Fitch ratings Александр Данилов.— Правда, в отчетности еще не отражен эффект от добровольной конвертации депозитов, так как решение о санации было принято после отчетной даты. По идее, после этого капитал должен быть восстановлен, но неопределенность относительно способности банка отбить деньги, затраченные на санацию, за отведенное время останется".

«ЮГРА» УВЕЛИЧИТ КАПИТАЛ НА ПОЛМИЛЛИАДРА ДОЛЛАРОВ

29.05.2017

Банк «Югра», контрольный пакет которого принадлежит бизнесмену Алексею Хотину, получит в ближайшее время почти полмиллиарда долларов, что повысит уровень базового капитала банка. Это решение было принято по согласованию с акционерами банка после принятия новой стратегии развития финучрежения.

 Как отмечают источники, близкие к банку, схема внесения средств акционера в капитал финансового учреждения будет похожа на предыдущую докапитализацию «Югры», а именно, в качестве конвертации субординированного депозита в капитал. Таким образом, норматив достаточности базового капитала банка вырастет до 13,2 процента.

 Также источники в банке отметили, что эти средства будут переданы безвозмездно, часть полученных средств финучреждение направит на создание дополнительных резервов.

 «В рамках новой стратегии развития "Югры" — мы приняли решение повысить капитализацию банка, — отмечает президент банка Алексей Нефедов. — Акционеры видят огромный потенциал в этом активе на фоне восстановления экономики, поэтому оказывают нам всяческую поддержку».

 В рамках объявленной новой стратегии развития и начала повышения операционной рентабельности банка за счет роста более маржинальных сегментов бизнеса такое пополнение капитала, как отмечают аналитики банковского сектора, вполне разумно.

 Напомним, что согласно новой стратегии развития на 2017-2019 годы, банк намерен придерживаться консервативного развития и диверсифицировать клиентский портфель. В частности, доля корпоративных клиентов в общем объеме привлеченных средств вырастет вдвое — до 23,8 процента. Как отмечается в распространенном ранее пресс-релизе «Югры», «в рамках новой стратегии развития на 2017- 2019 годы банк намерен нарастить активы до 423 миллиардов рублей (рост за три года — 30-35 процента) и увеличить их рентабельность».

 С начала года объем докапитализации банка составил около 4,75 миллиарда рублей от Radamant Financial, через которую бизнесмен Алексей Хотин владеет 52,5 процента кредитной организации. В начале апреля этого года банк сообщил, что акционеры в 2016 году безвозмездно докапитализировали банк на 28,6 миллиарда рублей. По МСФО за 2016 год банк получил 2,3 миллиарда рублей чистой прибыли.

 Банк «Югра» входит по размеру активов в топ-30 российских банков, в сети кредитного учреждения более ста офисов по всей России.

ВЫЯВЛЕНА НЕДОСТАЧА ИМУЩЕСТВА "БАЙКАЛБАНКА" НА 4,1 МЛРД РУБ — АСВ

29.05.2017

Выявлена недостача имущества ПАО «БайкалБанк» в размере 4,1 миллиарда рублей, говорится в сообщении госкорпорации Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

 Наибольшая сумма недостачи (2,5 миллиарда рублей) приходится на «прочие активы» и связана с отсутствием подтверждающих документов.

 Центральный банк (ЦБ) РФ в декабре 2016 года сообщил, что временная администрация по управлению «БайкалБанком» выявила признаки вывода из банка активов на общую сумму более 4,2 миллиарда рублей. Регулятор также отметил, что руководством банка не переданы оригиналы кредитных договоров на общую сумму порядка 1,4 миллиарда рублей.

 Активы «БайкалБанка» на дату отзыва у него лицензии составляли 1,9 миллиарда рублей при величине обязательств в 8,2 миллиарда рублей, сообщил ранее на заседании Арбитражного суда республики Бурятия представитель временной администрации банка. Суд 31 октября 2016 года удовлетворил заявление ЦБ о признании банкротом «БайкалБанк».

 Представитель временной администрации поддержал заявление о банкротстве. Он пояснил, что банком заключались кредитные договоры и выдавались кредиты неустановленным лицам.

 «БайкалБанк» занимал 516-ое место в банковской системе РФ.

В ТАТАРСТАНЕ СОЗДАН ФОНД ПОДДЕРЖКИ ОБМАНУТЫХ ДОЛЬЩИКОВ И ВКЛАДЧИКОВ

29.05.2017

В Татарстане создан Республиканский фонд поддержки обманутых дольщиков и вкладчиков финансовых организаций. Соответствующий указ подписал президент республики Татарстан Рустам Минниханов.

 «В документе отмечается, что фонд создается в целях организации поддержки лиц, пострадавших от деятельности кредитных или иных финансовых организаций, зарегистрированных на территории Татарстана, а также лиц, пострадавших от действий (бездействия) недобросовестных застройщиков, осуществляющих деятельность на территории республики»,— говорится в сообщении на сайте президента республики.

 Ранее Татарстан одобрил создание механизма помощи пострадавшим клиентам банков региона через создание земельного фонда. Напомним, в конце прошлого года Татфондбанк перестал исполнять обязательства перед вкладчиками и клиентами. 3 марта Центробанк отозвал у кредитной организации лицензию, в отношении топ-менеджеров были заведены два уголовных дела.

 Сообщалось, что 400 обманутых вкладчиков Татфондбанка смогут получить компенсации от Агентства по страхованию вкладов на общую сумму 327,7 млн руб. Однако это четверть всех пострадавших клиентов банка.

ВТБ РАССМАТРИВАЕТ ВОЗМОЖНОСТЬ ЗАКРЫТИЯ УКРАИНСКОЙ "ДОЧКИ"

30.05.2017

ВТБ рассматривает сценарий закрытия бизнеса на Украине, для чего потребуется, возможно, еще один год. Об этом сообщил глава ВТБ Андрей Костин в интервью газете Financial Times.

"Мы готовы закрыть наш бизнес на Украине, но это, возможно, займет еще один год", - сообщил Костин.

 Глава ВТБ отметил, что группа нашла покупателей для украинского актива, но сделки были сорваны из-за оппозиции Нацбанка Украины.

 Костин также напомнил, что имеющийся портфель на Украине зарезервирован на 70%.

 В марте 2017 г. президент Украины Петр Порошенко сроком на год ввел в действие санкции в отношении пяти банков с российским капиталом. Под санкции попали Сбербанк, ВТБ, Проминвестбанк (принадлежит Внешэкономбанку), VS Bank (принадлежит Сбербанку через европейскую "дочку" Sberbank Europe) и БМ Банк (принадлежит ВТБ).

ЦБ ПОДАЛ ЗАЯВЛЕНИЕ В СУД О ПРИЗНАНИИ НЕСОСТОЯТЕЛЬНЫМ ВЛАДПРОМБАНКА

29.05.2017

Центральный банк (ЦБ) РФ подал заявление в Арбитражный суд Владимирской области о признании несостоятельным (банкротом) ООО «Владпромбанк», говорится в материалах суда.

 Дата рассмотрения заявления о банкротстве не определена.

 Регулятор 28 апреля отозвал у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций. По информации ЦБ, Владпромбанк на протяжении длительного периода находился в поле зрения Банка России вследствие реализации банком различных схем сомнительных операций клиентов, в том числе осуществляемых по счетам компаний, бизнес которых связан со сделками с драгоценными металлами.

 «Высокая вовлеченность ООО «Владпромбанк» в проведение тех или иных сомнительных операций в условиях неоднократного применения надзорным органом мер, направленных на исключение участия банка в обслуживании отдельных сегментов теневого рынка, свидетельствовала об отсутствии намерений руководства и собственников банка осуществлять мероприятия по нормализации его деятельности», - отметил регулятор.

 Банк был зарегистрирован в ноябре 1990 года как коммерческий банк «Сунгирь». В начале 1999 года кредитная организация получила действующее наименование. С 17 февраля 2005 года Владпромбанк является участником системы обязательного страхования вкладов.

ЦБ РФ НЕ БУДЕТ РЕАГИРОВАТЬ НА СКАЧКИ ИНФЛЯЦИОННЫХ ОЖИДАНИЙ

30.05.2017

Банк России не будет реагировать мерами процентной политики на точечные, разовые повышения инфляционных ожиданий, сказал заместитель главы департамента денежно-кредитной политики ЦБР Андрей Липин.

 "По ожиданиям, если вышли высокие, относимся ровно так же, как и к другим любым рядам (данных), потому что ряд может представлять собой тенденцию, процесс, который определяется фундаментальными факторами... и есть вещи случайного характера, может быть, что-то посмотрели, и вдруг так получилось", - сказал он на семинаре в понедельник.

 "Если мы видим - было четыре... стало пять, это в моменте, наверное, мало что означает, но если мы видим, что стало пять и это стало системным, тогда да, это уже потребует решений в области денежно-кредитной политики", - сказал Липин.

 "По одной точке ничего не будет", - добавил он.

 Инфляционные ожидания населения в мае на горизонте следующих 12 месяцев, по оценке Банка России с использованием нормального распределения представлений о будущей инфляции, немного повысились - до 3,8 процента с 3,7 процента в апреле.

 Представители ЦБР назвали это изменение несущественным и связали со структурными особенностями показателя.

 Согласно майскому опросу населения, прямая оценка годовой инфляции (медианное значение), снизилась до уровня 10,3 процента после 11,0 процента месяцем ранее, достигнув минимального значения за всю историю наблюдений.

 "Меня это радует, но тут важна динамика. То, что 10,3 и 11,0 - это хорошо. Второй месяц подряд такое снижение... Июнь, июль, август - будем смотреть, как переживем июньские тарифы, индексации как сложатся", - сказал Дмитриев.

 Инфляционные риски повлечет возможный отказ населения от сберегательной модели поведения.

"Депозитные ставки в реальном выражении должны быть где-то там же (в положительной зоне), в нынешних условиях отрицательная ставка может стать для населения таким порогом, за которым они перестанут сберегать и перейдут к потребительской модели, что может вызвать как раз разгон инфляции", - сказал Дмитриев.

АНДРЕЙ МОВЧАН: «НИКТО В ГОСУДАРСТВЕ РОССИЙСКОМ НЕ МОЖЕТ ВСЕРЬЕЗ ПОВЛИЯТЬ НА КУРС РУБЛЯ»

30.05.2017

Мнение Андрея Мовчана – директора программы «Экономическая политика» Московского Центра Карнеги.

Недавно на сайте ЦБ появилась аналитическая записка, в которой эксперты департамента исследований и прогнозирования ЦБ РФ расписали все минусы слабого рубля для экономики и предупредили о рисках, к которым может привести ослабление национальной валюты. Резюме этого документа: все попытки по занижению валютного курса за счет операций на рынке валюты, как правило, не приводят к успешным результатам.

 Между тем, глава МЭР Максим Орешкин примерно в это же время выступил с прогнозом: летом рубль будет слабеть. Власти вообще не устают повторять, что слабый рубль – преимущество для национальных производителей.

 Так почему, спрашивается, ЦБ, главная цель которого – таргетирование инфляции, вдруг выступил в защиту рубля, и не означает ли это отказ от плавающего курса?

 Вряд ли сегодняшний уровень стоимости рубля можно назвать заниженным, а сам рубль «слабым». Статистический анализ показывает, что при нынешнем уровне цен на нефть и инфляции в России равновесная стоимость рубля составляет около 61-63 рублей за доллар – рубль с этой точки зрения сегодня как раз переоценен. Кроме того, идея избавиться от слабого (или сильного) рубля противоречит фундаментальным основам экономики.

 Стоимость рубля зависит от спроса и предложения на рубль. И больше ни от чего. Значит, чтобы изменить стоимость рубля, нужно изменить спрос или предложение. Теоретически, ЦБ имеет возможность увеличить предложение рублей на рынке, просто начав их «печатать» – и тем самым сделать национальную валюту более слабой. Также ЦБ имеет возможность начать продавать доллары из резервов, тем самым сделав рубль более сильным. Но все эти возможности у ЦБ очень ограничены, и использование их чревато большими рисками. Если ЦБ начнет печатать рубли, вырастет инфляция. А инфляцию ЦБ таргетирует и не хочет делать ничего такого, что заставит ее расти. Если ЦБ начнет продавать доллары, будет еще больше укрепляться рубль. Чем больше он необоснованно укрепляется, тем тяжелее отечественному производителю. При этом все, естественно, тут же бросятся (понимая, что ситуация эта временная, и ЦБ не может вечно продавать доллары) покупать эти доллары, нейтрализуя воздействие продажи на курс. В общем, потеряно будет много резервов, а укрепление рубля будет временным. Никто в государстве Российском не может всерьез повлиять на курс рубля к доллару. Если вы посмотрите на историю, обнаружите: менялись времена, менялись президенты в России, менялись политики ЦБ, менялись отношения с США, менялись ставки рефинансирования, менялись показатели инфляции у нас в стране… А курс рубля как зависел от цены на нефть и от внутренней инфляции, так и продолжает зависеть.

 И даже то обстоятельство, что в какой-то момент рубль был отпущен в свободное плавание (а до того было таргетирование с бивалютной корзиной), ничего не поменяло. Очень важно понимать, что сам факт отпуска рубля в свободное плавание (впрочем, как украинская кампания, как кардинальное изменение цен на нефть, как все остальное) никак не повлиял на зависимость рубля от стоимости нефти. Повторяю: как он зависел от стоимости нефти, так и зависит. Прямо сейчас рубль находится на расстоянии двух стандартных отклонений от своего расчетного среднего, причем в большую сторону – то есть он переоценен так, как бывает только в 5% случаев. Объяснение такой переоценке простое – из-за падения доходов населения импорт рухнул так, что в России доллары просто не нужны. В какой-то момент времени он находился на такой же грани, только с другой стороны. То есть имеется некая вариативность курса с диапазоном колебаний примерно 6-8 рублей за доллар вокруг равновесия. И были, конечно, еще периоды паники, когда рубль проваливался.  Но в целом генеральная зависимость соблюдается. И, как оказывается с точки зрения исторических расчетов, ЦБ на эту зависимость никак не влияет.

 Ну а почему ЦБ вдруг сделал такое заявление – загадка, и я могу лишь предполагать причины. В автократиях пароксизмы псевдонаучной мысли, в сущности, определяются настроением монарха. ЦБ долгое время убеждал всех, что свободное плавание рубля – это хорошо, а потом долгое время убеждал всех, что слабый рубль – это спасение экономики (потому что падает себестоимость): ну что ж, президенту надо было объяснять, что ЦБ все делает правильно, вот и объясняли. И вдруг ЦБ начинает писать о том, что сильный рубль – хорошо, а слабый – плохо. Почему? Да потому что рубль заметно вырос, и теперь уже в условиях сильного рубля надо убедить президента: на самом деле, ЦБ все делает правильно, и все у нас хорошо. Никакого отношения ни к науке, ни к реальной экономике подобные аналитические записки не имеют, также как и заявления некоторых чиновников, что рубль будет слабеть летом. В нормальном государстве крупный чиновник никогда не позволит себе влиять на рынок (а эти заявления на рынок, как вы понимаете, должны влиять). И, конечно, никакой чиновник при всей его гениальности, безусловно, не обладает способностью предсказывать валютные курсы: они, к сожалению, непредсказуемы.

НАЛОГИ ОСТАВИЛИ ЗАЕМЩИКАМ

30.05.2017

На сайте www.nalog.ru вчера было обнародовано сообщение ФНС, в котором налоговики фактически обвинили МФО в предоставлении заемщикам неверной информации.

 Вмешательство налоговой службы потребовалось после того, как стало известно о новом способе взыскания долгов, который применяют МФО. Кредиторы предлагали должникам рассчитать размер НДФЛ, который возникнет в случае списания долга, и в качестве варианта урегулирования задолженности заемщику предлагалось гасить долг и часть процентов с обещанием простить остальное (см. "Ъ" от 18 апреля). "Для того чтобы вернуть долг по кредиту, микрофинансовые организации распространяют неверную информацию о взыскании налоговыми органами с должников НДФЛ в размере больше суммы прощенного долга,— говорится в сообщении ФНС.— Заемщикам говорят, что налог будет исчислен с максимальной суммы, то есть с суммы прощенного долга с учетом всех начисленных процентов". МФО, как следует из сообщения, обязаны сообщать в налоговые органы о невозможности удержать налог в случае прощения долга. В этом случае сама служба направит должнику налоговое уведомление об уплате налога. В сообщении ФНС уточняется: при возникновении любых вопросов лучше обращаться на горячую линию службы.

 Новый порядок уплаты НДФЛ применяется в отношении доходов, полученных в 2016 году и далее. Доходы, полученные (в результате списания долга) до 2016 года, заемщик должен был самостоятельно задекларировать и уплатить налог. С 2016 года порядок изменился — заемщику больше не нужно декларировать такие доходы. Информацию об этом налоговая инспекция получает от кредитора и сама направляет налоговое уведомление.

 МФО обосновывали свой новый метод взыскания тем, что в случае длительного займа сумма процентов может в несколько раз превышать тело долга. При частичном урегулировании задолженности заемщик, по логике МФО, может сэкономить на налогах. "При длительной просрочке размер долга с процентами может значительно превысить размер тела долга, и в итоге размер НДФЛ (13% от суммы долга плюс проценты.— "Ъ") будет больше займа",— объясняет гендиректор сервиса онлайн-займов "Робот Займер" Сергей Седов. Однако ФНС категорично указала: НДФЛ "исчисляется с суммы прощенного долга по ставке 13% и в принципе никогда не может превышать саму сумму прощенного долга как объекта налогообложения". Собеседник "Ъ" в Минфине также указал, что при списании долга и процентов в полном объеме у заемщика будет налогооблагаемый доход в размере всей задолженности.

 Впрочем, сами участники рынка признают: и сама схема списания на деле реализуется не так, как это декларируют "заботливые" кредиторы. "По факту списания долгов заемщикам происходят чрезвычайно редко,— отметил глава СРО МиР Андрей Паранич.— Для самой МФО это крайне невыгодная с точки зрения налогов процедура, к тому же очень длительная и трудозатратная". Чаще всего долг продается коллекторам, уточняет он. "То есть МФО обещают заемщикам то, что выполнять не намерены, а это имеет признаки нарушения законодательства и может грозить штрафом от 20 тыс. до 200 тыс. руб.",— рассуждает финансовый директор компании "Е заем" Мамука Ризаев. "Закон N230-ФЗ считает недопустимым введение должника в заблуждение относительно последствий неисполнения обязательств, в том числе возможности применения к должнику мер административного воздействия",— отметил он. "Мы просто предупреждаем: вообще не платить по взятому кредиту не получится, даже если мы долг простим — придется уплатить налог государству,— утверждает гендиректор МФО "Честное слово" Андрей Петков.— И тот факт, что налоговики готовы консультировать граждан по данному вопросу, нам только на руку — ФНС фактически подтвердит наши расчеты".

ОБМЕННИК УХОДИТ В ОНЛАЙН

30.05.2017

Покупка валюты, особенно в кризисные для страны моменты, является одним из излюбленных развлечений россиян. Но современные технологии не спешат захватывать эту сферу. Выбор сервисов невелик: окошко обменника, отделение банка или операция в интернет-банке. «Золотая корона» разработала новый формат популярной операции, предложив покупать валюту онлайн по курсу, как в лучших обменниках. Банки.ру протестировал новый сервис и сделал вывод, стоит ли пользоваться данной услугой.

 О том, что рубль прекратил падение и даже значительно укрепился, неустанно напоминают эксперты и представители власти. Именно поэтому кажется, что «надо брать» и как можно быстрее.

 Финансовые операции в онлайне давно привычны, вот только разнообразия сервисов, как в электронной коммерции, тут не наблюдается. Купить валюту можно через свой интернет-банк или с помощью брокерского счета на бирже. Но второй вариант требует специальных знаний. И если речь не идет о значительных суммах — он явно нецелесообразен.

 Для тех, кто ищет возможность приобрести валюту по выгодному курсу, не отвлекаясь от собственных дел, «Золотая корона» предложила сервис «Обмен валюты». Преимуществом этого сервиса является то, что после онлайн-покупки валюты деньги можно получить в одном из отделений банков-партнеров в любое удобное время.

 Предлагаемый «Золотой короной» курс продажи валюты 26 мая составлял 56,96 рубля за доллар и 63,71 рубля за евро. Для сравнения: официальный курс Банка России на 26 мая составлял 56,07 рубля за доллар и 63,01 рубля за евро. На Московской бирже американская валюта стоила 56,86 рубля, а единая европейская — 63,59 рубля. Если взять для сравнения Сбербанк, он предлагал приобрести 26 мая доллар по курсу 58,61 рубля, евро — по 65,76.

 Выбор в пользу «Золотой короны» вполне оправдан. Набираю в окне сумму 500 долларов, для покупки которых мне потребуется 28 435 рублей. Далее сервис предлагает ввести фамилию, имя, отчество и номер мобильного телефона. На телефон приходит одноразовый код, после ввода которого заполняю данные карты. После чего остается ввести отправленный банком пароль, чтобы подтвердить операцию, — и покупка совершена. Еще одна эсэмэска — я получаю номер операции, по которому мне выдадут приобретенные доллары. Следующий шаг — зайти за деньгами, но его пока можно и отложить. До запланированного отпуска я постараюсь совершить еще несколько покупок и заберу уже всю накопленную сумму. Кстати, можно покупать валюту частями (когда есть возможность), а забрать наличные за один поход в банк. Деньги можно получить в течение трех лет с момента совершения операции. А если передумали получать наличные, то на сайте есть опция отмены операции и возвращения денег на карту.

 Итог: сервис обмена валюты от «Золотой короны» удобен для тех, кто ищет более выгодный курс, нежели предлагаемый «родным» банком, но не готов ехать в обменник с энной суммой наличных денег. Особенно актуален сервис будет для жителей небольших городов, в которых обменные курсы традиционно выше, чем в крупных городах. Воспользоваться сервисом можно как через сайт, так и через мобильное приложение на Android или iOS. Сам процесс максимально простой и практически не отличается от привычных покупок в Интернете. Еще один плюс в том, что можно найти ближайший к дому или работе банк и получить там деньги, не перемещаясь по городу с крупными суммами средств.

ФИНТЕХ-КРЕДИТ КРЕДИТУ РОЗНЬ

29.05.2017

Комитет по глобальной финансовой системе (CGFS) при Банке международных расчетов совместно с Советом по финансовой стабильности (FSB) представил первый доклад о кредитных финтех-платформах. На фоне бурного роста сектора регуляторы заинтересовались его потенциальным влиянием на природу кредитования и традиционную банковскую отрасль, однако главный вывод один: финтех пока очень неоднороден.

 Финтех-кредит — это кредит, выданный при помощи электронных платформ, в том числе напрямую от пользователя пользователю (peer-to-peer, P2P). Чаще всего роль платформ заключается в установлении прямого контакта между заемщиками и инвесторами, хотя некоторые используют и собственные средства. Платформы позволяют осуществлять различные виды заимствований, включая потребительские займы, бизнес-кредиты, кредиты под залог недвижимости и др. Автоматизация процессов, включая подачу заявки, оценку кредитных рисков и определение ставки, позволяет электронным платформам, в отличие от банков, удерживать низкую стоимость трансакций и облегчать процедуру получения кредита для конечных пользователей. Они также могут повышать доступность кредитования для отдельных сегментов населения и бизнеса, недостаточно охваченных банковским сектором. Например, в Великобритании 79% P2P-заемщиков пытались получить кредит в банке, но лишь 22% банки готовы были его предоставить. Финтех-платформы, пока оперирующие в серой зоне, несут и меньшие регуляционные издержки. В целом это позволяет им устанавливать более низкие ставки для заемщиков и более высокие — для инвесторов, хотя их размер существенно колеблется в зависимости от уровня риска. В США диапазон ставок по финтех-кредитам составляет 6-36%, тогда как средняя ставка по банковским кредитным картам — около 12%.

 Самый большой рынок финтех-кредитования к 2015 году сформировался в Китае ($99,7 млрд, 356 платформ), далее следуют США ($34,3 млрд, 67 платформ) и Великобритания ($4,1 млрд, 21 действующая платформа, 66 — в процессе получения разрешений). В России рынок пока находится в зачаточной стадии — здесь действуют всего четыре платформы, а объем выданных кредитов не превышает $7 млн. Несмотря на стремительный рост сектора, общий объем финтех-кредитования в рамках юрисдикций пока очень мал, хотя в некоторых сегментах рынка его доля может повышаться, отмечают исследователи.

 Самой популярной целью потребительских финтех-кредитов является рефинансирование долга, в том числе по студенческим кредитам в США, значительно меньше пользователей берут кредит на покупку автомобиля или улучшение жилищных условий. Размер ссуды в большинстве стран составляет $5-25 тыс., тогда как в КНР этот показатель превышает $50 тыс. Кредитование малого бизнеса в среднем составляет около четверти всего объема финтех-займов.

 Кредиторские базы платформ существенно отличаются — если одни полагаются преимущественно на индивидуальных инвесторов, то другие активно используют средства, полученные от институциональных инвесторов и банков. В некоторых юрисдикциях банки являются единственными источниками кредитных средств. Большинство платформ привлекают средства внутри страны, лишь в Азиатско-Тихоокеанском регионе (включая Китай) на зарубежное финансирование приходится около трети от общего объема. Средний объем вложений для частных инвесторов в Китае составляет $8-10 тыс., а во Франции всего €100-500; в некоторых странах регуляторами установлен потолок для таких инвестиций. Как отмечают аналитики CGFS и FSB, инвестиции в финтех-кредитование — это новый класс частных инвестиций, и довольно доходный — в среднем ставка составляет 5-10%, хотя может значительно варьироваться в зависимости от уровня риска.

 По мнению авторов доклада, успешное развитие финтех-кредитования будет способствовать повышению финансовой стабильности, открывая доступ к альтернативным источникам средств. Меньшая концентрация кредитного капитала в руках банков может быть удачным решением в случае банковского кризиса. К опасностям же, связанным с финтех-платформами, авторы относят зависимость их финансовых показателей от настроений инвесторов, большую предрасположенность к риску, несовершенство инструментов его оценки и большую уязвимость перед киберугрозами. Кроме того, предлагаемая финтех-платформами кредитная инклюзия может понизить общие кредитные стандарты на рынке, если конкуренция вынудит банки идти на большие риски. Регулирование же новых финансовых технологий может оказаться непростой задачей для национальных и глобальных властей, заключают исследователи.

ГРЕФ ОЖИДАЕТ МАССОВОГО ВНЕДРЕНИЯ BLOCKCHAIN ЧЕРЕЗ 1,5–2 ГОДА

30.05.2017

Массовое внедрение технологии blockchain возможно не раньше, чем 1,5–2 года, считает глава Сбербанка Герман Греф. Об этом он рассказал в интервью телеканалу «Россия 24».

 «Для того, чтобы ее (технологию blockchain. — RNS) рекомендовать для массового внедрения, нужно иметь саму технологию. Сегодня эта технология находится на стадии очень раннего созревания. То, что называется maturity или зрелость технологии, позволяющее массово внедрять, это пока не про blockchain. И сегодня можно говорить только о том, что начало массового использования технологии возможно не раньше через 1,5–2 года», — сказал он.

 Сейчас идет работа над пилотными проектами, основанными на технологии blockchain.

 «…Пока идет большое количество пилотных проектов. И у нас, наверное, штук пять разных проектов. И достаточно успешные проекты с интересными результатами. Но я думаю, мой горизонт понимания этой технологии 10 лет. Надо много работать, не нужно экспериментировать, нужно ее использовать для решения совершенно разных задач. Но я думаю, что пока никто не может предсказать, по какому именно пути пойдет развитие технологии», — добавил Греф.

СБЕРБАНК ПЛАНИРУЕТ СОКРАТИТЬ ОКОЛО 45 ТЫС. СОТРУДНИКОВ К 2025 ГОДУ

30.05.2017

Численность сотрудников Сбербанка к 2025 году может сократиться до 280 тыс. против нынешних 325 тыс. Об этом в эфире телеканала "Россия 24" сообщил глава банка Герман Греф.

 "У нас сегодня 325 тыс. (сотрудников) по всему миру, думаю, что 280 тыс. - это тот ориентир, который может быть к 2025 году, но с принципиально другой структурой занятостью", - сказал Греф.

 Он также отметил, что, несмотря на сокращения, банк активно набирает новых сотрудников в сфере IT-технологий. "Мы действительно сокращаем сотрудников в традиционных профессиях, но набираем сотрудников в новых частях нашего бизнеса. Если посмотреть, то за два года на 6,5 тыс. рабочих мест увеличили, это сотрудники, которые сопровождают и разрабатывают нашу систему", - сказал Греф.

 Он добавил, что также Сбербанк имеет программу по переобучению сотрудников.

БАНКИ НАЧАЛИ ОТКАЗЫВАТЬСЯ ОТ СМС-УВЕДОМЛЕНИЙ ИЗ-ЗА ИХ ВЫСОКОЙ СТОИМОСТИ

30.05.2017

Банки начали устанавливать в мобильных банках рush-уведомления для клиентов, заменяя ими СМС-сообщения. К такому шагу их подтолкнуло постоянное повышение тарифов мобильных операторов

 «С начала 2017 года свои тарифы на СМС-оповещения поднял Tele2, а с 1 июня поднимает «МегаФон» на 2–11%», — говорит директор по развитию бизнеса компании MFMSolutions (один из лидеров в сегменте услуг информирования для банков) Александр Беляков.

 РБК опросил топ-50 банков о цене данных услуг. Информацию о повышении стоимости сервиса в указанный период подтвердили в Сбербанке, ЮниКредит Банке, банке «Ак Барс», Транскапиталбанке, Абсолют Банке, Уральском банке реконструкции и развития (УБРиР), СМП Банке.

 Одна из причин повышения тарифов — снижение доходов операторов на фоне перехода людей в бесплатные каналы общения (мессенджеры, которые заменяют сейчас как СМС, так и звонки), говорит Беляков.

 После неоднократного повышения тарифов ежемесячные расходы банков на СМС-информирование в среднем увеличились на 30%, говорит директор департамента платежных систем СМП Банка Елена Биндусова.

 Информирование клиентов банками делится на обязательное и маркетинговое. Так, согласно закону «О национальной платежной системе», с 2014 года банки должны информировать своих клиентов о любых операциях по карте. Остальные же рассылки — на усмотрение банка. Ограничений закона по способу извещения клиента нет, банк определяет это в договоре с клиентом: это могут быть и СМС, и push-уведомления.

 По подсчетам экспертаов, в среднем на обязательные операции, которые установлены законом, приходится около 30% уведомлений. На одного же клиента приходится около десяти СМС в месяц, учитывая и маркетинговые рассылки.

 В начале апреля 2017 года ФАС признала тарифы на услугу СМС-рассылки «МегаФона», МТС, «ВымпелКома» и «Т2 Мобайл» (Tele2) нарушающими закон «О защите конкуренции». Служба обязала компании изменить тарифную политику СМС-информирования.

 Однако после решения ФАС операторы не поменяли свои тарифы, сообщили РБК в пресс-службах банка «Ак Барс» и Абсолют Банка. Операторы связи подали апелляцию на решение ФАС, а «МегаФон» и вовсе направил своим клиентам информацию о повышении тарифов по услугам СМС-уведомлений с 1 июня этого года.

 Это вынуждает банки снижать свою зависимость от тарифной политики крупнейших сотовых операторов. Одна из главных альтернатив сейчас — установка рush-уведомлений.

 Push-уведомления — это краткие всплывающие сообщения, которые появляются на экране мобильного телефона. Отправка таких сообщений кредитными организациями осуществляется при помощи мобильного банка. По оценкам MFMSolutions, в настоящее время мобильный банк есть у порядка 40% российских банковских клиентов. В целом же сейчас рush-оповещения рассылают порядка десяти российских банков, однако никто из них полностью от СМС не отказался.

 Параллельно банки развивают и другие каналы коммуникации. Так, Ситибанк начал общаться с клиентами в мессенджере Viber, говорит руководитель управления развития и поддержки электронного бизнеса Ситибанка Елена Скурятина. «Однако стоит отметить, что внедрение новых каналов также обусловлено клиентскими предпочтениями. Мы идем в ногу с рынком и стремимся предоставлять клиентам удобные каналы», — говорит она.

 Партнер Bain & Сompany Егор Григоренко уточнил, что использование альтернативных каналов в отдельных клиентских сегментах позволяет экономить до 50–60% общей стоимости обслуживания. «В ряде стран Европы, в частности в Голландии, Великобритании, СМС-информирование ушло в прошлое; там охват клиентских уведомлений через цифровые каналы составляет до 90%», — добавил он.

ЦБ ПОДТВЕРДИЛ ФАКТ ХИЩЕНИЯ ИЗ АРЕНДОВАННОГО ЗДАНИЯ НА ЛЕНИНСКОМ ПРОСПЕКТЕ

30.05.2017

Банк России подтвердил факт хищения имущества из здания на Ленинском проспекте, сообщили RNS в пресс-службе регулятора.

 «В результате проникновения в здание Росстандарта по адресу Ленинский проспект, дом 9, где Банк России арендует помещения для размещения своих структурных подразделений, было похищено личное имущество сотрудников Банка России», — сказал представитель регулятора.

 По его словам, правоохранительными органами проводятся следственные действия по факту происшествия. «Банку России ущерба не нанесено», — сказали в пресс-службе.

 Ранее агентство новостей «Москва» сообщило о том, что из здания Центрального банка на Ленинском проспекте похищено более 11 млн руб.

 «Как выяснилось, неизвестный через окно проник в помещение Центрального банка РФ, откуда тайно похитил 11,4 млн руб., принадлежащие заведующему сектором в указанном банке. После этого злоумышленник скрылся», — сказал источник агентства.

ХАКЕРЫ СПИСАЛИ СО СЧЁТА В МОСКОВСКОМ КРЕДИТНОМ БАНКЕ 17 МЛН РУБЛЕЙ

30.05.2017

Киберпреступники списали более 17 миллионов рублей со счетов строительной организации СК "Трейд".

 Счёт был открыт в Московском кредитном банке на улице Маршала Соколовского. Сейчас служба безопасности кредитного учреждения и полицейские выясняют, была ли атака массовой или это единичный случай.

БАНКИР ВЫДАЛ ШЕСТЬ МИЛЛИАРДОВ

30.05.2017

Бывший первый вице-президент Фондсервисбанка рассказал, куда исчезли деньги «Роскосмоса».

 В отличие от бывшего владельца и президента Фондсервисбанка Александра Воловника, который отрицает свою вину, господин Ладонщиков ее сразу же признал, начав активно сотрудничать со следствием. В последующем господин Ладонщиков официально оформил свое сотрудничество со следствием, подписав с заместителем генпрокурора РФ Виктором Гринем досудебное соглашение. Теперь его дело согласно закону должно быть выделено в отдельное производство, а сам он может быть переведен из СИЗО под домашний арест.

 Напомним, уголовное дело о хищении средств "Роскосмоса", размещенных в Фондсервисбанке, было возбуждено в августе 2015 года. По данным предварительного следствия, господин Воловник организовал хищение из банка не менее 1,38 млрд руб., которые выводились, в том числе за границу, через компании-однодневки, получавшие невозвратные кредиты. В конце апреля господин Воловник и предполагаемый соучастник хищений Петр Ладонщиков были арестованы решениями Тверского райсуда, в который обратились представители следственного департамента МВД. Теперь источник "Ъ" утверждает, что благодаря показаниям господина Ладонщикова сумма предполагаемых хищений выросла до 6 млрд руб., а кроме того, были установлены компании, получавшие в банке невозвратные кредиты, и сотрудники самого банка, участвовавшие в афере. "Решение о том, кто из них станет новыми обвиняемыми по делу, а кто сохранит нынешний статус свидетелей, будет принято в зависимости от их показаний",— отметил источник "Ъ".

 Стоить отметить, что предварительное следствие, которое сначала велось в отношении неустановленных лиц по ч. 4 ст. 159.1 УК РФ (мошенничество в сфере кредитования) и расследовалось довольно вяло, в начале этого года после вмешательства Генпрокуратуры резко активизировалось. Квалификацию преступления изменили на ч. 4 ст. 160 УК РФ (растрата, совершенная в особо крупном размере с использованием служебного положения), а в конце апреля в СИЗО оказались первые предполагаемые участники хищений — господа Воловник и Ладонщиков. Теперь же, как предполагает близкий к следствию источник "Ъ", после всесторонней проверки показаний господина Ладонщикова и вероятных задержаний других участников хищений, экс-владельцу Фондсервисбанка Александру Воловнику могут инкриминировать более тяжкую ч. 1 ст. 210 УК РФ (организация преступного сообщества).

 Между тем защита господ Воловника и Ладонщикова обжаловала их аресты в Мосгорсуде. Представители первого из них настаивали, что инкриминируемое ему преступление было совершено в ходе предпринимательской деятельности, предлагая перевести банкира из СИЗО под домашний арест. Адвокаты второго аргументировали необходимость домашнего ареста тем, что Тверской райсуд не учел раскаяние обвиняемого и его помощь следствию. Однако апелляционная инстанция оставила банкиров под стражей.

ЦБ ПОЗВОЛИТ ЗАЩИЩАТЬ НАЛИЧНЫЕ ПРИ ИНКАССАЦИИ СПЕЦИАЛЬНОЙ КРАСКОЙ

30.05.2017

Это ускорит переход на дроны, к которым присматривается Сбербанк.

 Инкассаторы смогут использовать устройства для упаковки наличных денег, в случае несанкционированного вскрытия которых банкноты окрашиваются краской, вместо специально оборудованных машин и вооруженной охраны. Об этом говорится в проекте положения ЦБ, опубликованном в понедельник.

 Краска должна обладать устойчивостью к воздействию растворителей, химических реактивов и другими характеристиками, позволяющими идентифицировать ее наличие на банкноте Банка России, говорится в документе. В случае использования устройств с краской разрешается не применять требования, «установленные к автотранспорту, а также к наличию у инкассаторских работников служебного оружия или сопровождению инкассаторских, кассовых работников сотрудниками органов внутренних дел, частной охранной организации, имеющими служебное оружие».

 На Западе инкассаторы при перевозке наличных используют краску, поэтому вооруженная охрана и броневики им не требуются: вскрыть контейнер, не повредив наличные, просто невозможно, рассказывает вице-президент ТКБ Игорь Антонов.

 Одним из первых, кто стал применять краску при перевозке денег, был Сбербанк, использование краски в контейнерах для перевозки наличных делает кражу денег бессмысленной, напоминает заместитель гендиректора «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин. Злоумышленники, зная об этом, вряд ли будут нападать на инкассатора, продолжает он, если же это происходит, то банк теряет свои средства, но они покрываются страховкой.

 Ряд банков пытались добиться того, чтобы можно было применять краску и не использовать вооруженную охрану и броневик, это значительно удешевило бы стоимость перевозки наличных, объясняет Антонов. Стоимость броневика доходит до 3 млн руб., а его экипаж состоит минимум из трех человек: водителя, охранника, инкассатора, приводит он пример.

 «Если ЦБ изменит свое положение и разрешит использовать краску, то, думаю, очень многие перейдут на этот способ защиты денег при перевозке», – считает Антонов. Однако это произойдет не быстро, предупреждает он: нужно будет изменить внутренние документы, закупить краску, отработать новую технологию и т. д. Кроме того, у всех сейчас уже закуплены броневики.

 Сбербанк в пятницу объявил о том, что будет доставлять дронами наличные, для защиты денег будут применяться контейнеры с краской, которая будет приводить купюры в негодность в случае покушения на дрон. «Мы не исключаем, что примерно через месяц в Казани мы будем пилотировать [тестировать] такие дроны», – рассказывал зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов. Проект положения ЦБ, хотя и позволяет отказаться от охраны в случае использования краски, требует, чтобы перевозка денег осуществлялась одним или несколькими кассовыми работниками.

 Положение ЦБ вступит в силу спустя 10 дней после его опубликования, говорится в проекте, его обсуждение продлится до 12 июня. Представители Сбербанка и МКБ на запрос не ответили, получить комментарии «Инкахрана» не удалось.

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.