ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №99/446)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

ВЫБРАН БАНК-АГЕНТ ДЛЯ ВЫПЛАТЫ ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ АЙВИ БАНК (АО) 

2.06.2017

Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает, что АО «Россельхозбанк» стало победителем конкурса по отбору банков-агентов для выплаты страхового возмещения вкладчикам, в том числе индивидуальным предпринимателям, кредитной организации Айви Банк (АО) (г. Москва).

 Прием заявлений о выплате возмещения по счетам (вкладам) и иных необходимых документов, а также выплата страхового возмещения вкладчикам кредитной организации Айви Банк (АО) начнутся 9 июня 2017 года.

В ОБЩЕМ ОБЪЕМЕ СТРАХОВОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ У АСВ ОСТАЛОСЬ 2 ПРОЦЕНТА «ЗАБЫТЫХ» ЛЮДЬМИ СРЕДСТВ, ЗА 12 ЛЕТ РАБОТЫ.

1.06.2017

Около 500 млн рублей пока ждут своих владельцев, которые в праве обратиться за страховкой, но по каким-то причинам этого не делают, сообщили в АСВ.

 «Что касается Татфондбанка, то по состоянию на 29.05.2017 года, размер страховой ответственности АСВ составлял 54,64 млрд рублей. Страховое возмещение было выплачено 172 тыс. вкладчикам данного банка в размере 54,16 млрд рублей, что составляет 99,1 процента совокупной страховой ответственности АСВ по этому банку», — отметили в департаменте общественных связей ГК «Агентство по страхованию вкладов».

 Стоит сказать, что пол миллиарда «забытых» у АСВ вкладчиками средств, составляют около 1 процента от совокупной страховой суммы по этому банку. В случаях с другими кредитными организациями, лишившимися также лицензии в течении последних 12 лет, процент несколько выше.

 «Большая часть вкладчиков после отзыва у банка лицензии обращается за страховым возмещением в первые два месяца после начала выплат (более чем 80 процентов от общей суммы компенсации), остальные — в течение всего периода ликвидации с убывающей интенсивностью. Он длится в среднем 3–4 года. Спустя полгода после наступления страхового случая, остаются лишь единичные обращения. Доля выплаченного страхового возмещения в общем объеме страховой ответственности Агентства составляет около 98 процентов», — комментируют в АСВ.

 В агентстве объясняют, что главной причиной, по которой вкладчики не обращаются за страховкой, является незначительный размер остатка средств на их счетах. По оценке Агентства, средний размер страхового возмещения, за которым вкладчики не приходят, не превышает несколько тысяч рублей.

 «Если с момента отзыва лицензии у банка прошло значительное время, вкладчику необходимо обратиться в банк-агент за страховым возмещением или непосредственно в Агентство, если на момент обращения банк-агент уже завершил выплаты. Вкладчик вправе обратиться за страховкой по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства»,- подытожили тему в АСВ.

 Стоит добавить, что бывают случаи, когда вкладчики обращаются за страховкой после окончания ликвидации, но их немного — не более двух десятков за 12 лет работы агентства. В случае пропуска вкладчиком срока для обращения за выплатой возмещения срок по его заявлению может быть восстановлен при наличии обстоятельств, указанных в статье 10 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ, а именно: при наличии обстоятельств непреодолимой силы, при прохождении военной службы, в связи с тяжелой болезнью, беспомощным состоянием, принятием наследства и иными причинами, связанными с личностью вкладчика.

"ПОЧТА-БАНК" УВЕЛИЧИТ СВОЙ КРЕДИТНЫЙ ПОРТФЕЛЬ ДО 180 МЛРД рублей

1.06.2017

До конца года кредитный портфель "Почта-Банка" вырастет до 180 миллиардов рублей. Об этом "Российской газете" рассказал Георгий Горшков, первый заместитель президента-председателя правления "Почта Банка".

 Не менее амбициозная программа утверждена по привлечению пассивов. "Мы являемся одним из самых интересных банков с точки зрения размещения у нас депозитов, как на текущих счетах, так и во вкладах. Существующий портфель - это примерно 60 миллиардов рублей. И до конца 2017 года он должен вырасти примерно до 150 миллиардов рублей. Это более чем двукратный рост", - говорит Георгий Горшков.

 Кроме того, в 2017 году кредитная организация собирается открыть ещё шесть тысяч отделений. "Удвоим нашу сеть. И по стратегии развития в 2018 году откроем еще шесть тысяч точек присутствия. То есть, к концу 2018 года наша сеть должна составить около 18 тысяч таких мини-отделений", - уточнил он.

ДРАЙВЕРОМ РАЗВИТИЯ «ЮГРЫ» СТАНЕТ ДОКАПИТАЛИЗАЦИЯ НА 500 МИЛЛИОНОВ ДОЛЛАРОВ 

1.06.2017

Докапитализация станет драйвером развития банка «Югра». Об этом в четверг, 1 июня, в кулуарах ПМЭФ-2017 журналистам сообщил президент финансовой организации Алексей Нефедов.

 В капитал банка планируется внести 500 миллионов долларов. Они будут внесены акционерами. В итоге норматив достаточности капитала «Югры» увеличится до 13,2 процента. Докапитализация позволит банку нарастить активы и повысить их рентабельность.

 «За короткое время банк сделал кардинальный рывок. Из небольшого финучреждения в Тюменском Мегионе, где живет 40 тысяч человек, "Югра" стала одним из тридцати крупнейших российских банков. В этом — заслуга всей команды, в первую очередь, акционеров, которые всегда принимают деятельное участие в жизни банка и оказывают колоссальную поддержку», — подчеркнул Нефедов.

 Согласно новой стратегии развития на 2017-2019 годы, банк намерен придерживаться консервативного развития и диверсифицировать клиентский портфель. В частности, доля корпоративных клиентов в общем объеме привлеченных средств вырастет вдвое — до 23,8 процента. Как отмечается в распространенном ранее пресс-релизе «Югры», «в рамках новой стратегии развития на 2017- 2019 годы банк намерен нарастить активы до 423 миллиардов рублей (рост за три года — 30-35 процента) и увеличить их рентабельность».

 Банк «Югра» входит по размеру активов в топ-30 российских банков, в сети кредитного учреждения более ста офисов по всей России.

ЧЕМ ЗАНЯТЬСЯ В ВТБ

2.06.2017

ВТБ ведет непростые переговоры с Михаилом Задорновым о его полномочиях. Если они не договорятся, он может покинуть госбанк после его объединения с «ВТБ 24».

 Не прошло и полугода с декабря 2016 г., когда предправления «ВТБ 24» Михаил Задорнов вошел в правление ВТБ, как 31 мая наблюдательный совет госбанка вывел его оттуда. Курировать розничный бизнес группы ВТБ вместо Задорнова будет его заместитель по «ВТБ 24» Анатолий Печатников, сообщил ВТБ.

 Стратегия ВТБ предполагает его объединение с розничной «дочкой» не позднее января 2018 г. Задорнов в интервью «Ведомостям» в декабре 2016 г. рассказывал, что ему предложено войти в правление ВТБ, роль и сфера ответственности на тот момент еще обсуждались. Однако за время, что Задорнов входил в правление ВТБ, стороны так и не договорились.

 Задорнов хотел получать больший функционал, который включал бы операционное управление, финансы, управление розничной сетью, чтобы иметь большую возможность контролировать доходы и расходы, рассказывает бывший топ-менеджер ВТБ со слов своих бывших коллег. Таких полномочий ему пока не предложили, добавляет он, но стороны продолжают обсуждать этот вопрос – «сейчас идет период торгов».

 Утвержденный в среду в преддверии объединения с «ВТБ 24» состав правления ВТБ не окончательный и ситуация может измениться, объясняет человек, близкий к ВТБ, не исключая, что Задорнов вновь войдет в него.

 С Задорновым ведутся переговоры о его функционале в группе, подтвердил предправления ВТБ Андрей Костин в кулуарах ПМЭФ-2017: «Мы постепенно согласовываем позиции сотрудников «ВТБ 24» с их переходом в объединенный банк. По Михаилу Михайловичу [Задорнову] мы такую работу еще не завершили, по согласованию его функционала, его позиции» (цитаты по «Интерфаксу»). Он уточнил, что Задорнов возглавляет глобальную линию розницы и является руководителем в том числе перешедшего в ВТБ Печатникова. Костин уверен, что договорится с Задорновым

 Состав правления объединенного банка продолжит формироваться, сказал «Ведомостям» Задорнов, подчеркнув, что остается председателем правления «ВТБ 24»: «Слухи о моем уходе из группы не соответствуют действительности».

 Задорнов также хотел влиять на распределение расходов группы между направлениями бизнеса, чтобы на розничный блок не ложились расходы других подразделений, полагает бывший топ-менеджер ВТБ.

 Розничный бизнес ВТБ очень эффективен, а все расходы розничный блок окупает сам, указывает контрагент банка. В 2016 г. ВТБ получил 51,6 млрд руб. чистой прибыли по МСФО, розничный блок заработал 55 млрд. Корпоративно-инвестиционный блок оказался в убытках на 6,7 млрд руб., а сегмент среднего бизнеса потерял 0,2 млрд руб. Зампред ВТБ Юрий Соловьев уточнял, что корпоративно-инвестиционный бизнес ВТБ, который он курирует, заработал в 2016 г. 80 млрд руб. чистой прибыли, а убыток его блок получил за счет нерегулярных резервов по гарантиям инфраструктурным подрядчикам.

 Розница стабильно приносит госбанку прибыль: в 2014 г. – 37,6 млрд руб., в то время как корпоративный блок потерял 34,2 млрд. В 2015 г. розничное направление заработало 16,9 млрд руб., корпоративный блок – 29,9 млрд.

ГЛАЗЬЕВ НАЗВАЛ РАБОТУ СБЕРБАНКА «РОСТОВЩИЧЕСТВОМ»

2.06.2017

Советник президента РФ Сергей Глазьев выступил с критикой рекордных финансовых показателей Сбербанка, заявив об их «ростовщическом» источнике. Об это он заявил RNS в кулуарах ПМЭФ-2017.

 «Сбербанк получил гигантские сверхприбыли на процентной разнице. Банк имеет рекордную маржу, 10%, такого нет нигде в мире. Это, по сути, ростовщичество. Вклад Сбербанка в инвестиции в развитие экономики для нашей системы управления — вещь второстепенная по сравнению с прибылью Сбербанка. А важнее — сколько денег наш госсектор вложил в развитие, какие результаты были получены с точки зрения роста производства и модернизации, чем объем прибыли, которую он получил», — считает Глазьев.

 По его мнению, «корпорации госсектора должны работать с прибылью, но не менее важно, как эта прибыль достигается».

 «Нам необходим механизм государственного планирования, который бы в сочетании с инициативой корпорации формировал бы траекторию опережающего развития экономики.

У госкорпораций нет планов развития, которые определили бы требования к эффективности управления этих корпораций. Они, в основном, предоставлены сами себе. Их руководители формируют планы развития и инвестиционные решения без ориентации со стороны государства. Это приводит к тому, что некоторые госкорпорации становятся центрами извлечения прибыли, но эта прибыль не работает на интересы экономического развития», — заключил Глазьев.

ПАЙЩИКИ ПОШЛИ ЗА КЛЮЧЕВОЙ СТАВКОЙ 

2.06.2017

Смягчение политики ЦБ привело к рекордному притоку в ПИФы.

 Индустрия коллективных инвестиций демонстрирует стремительный рост интереса частных инвесторов к фондовому рынку. По итогам мая управляющие компании привлекли в открытые паевые фонды (ПИФы) более 6,2 млрд руб. против 5,6 млрд руб. месяцем ранее. Тем самым был побит абсолютный рекорд, установленный в феврале 2007 года,— тогда за месяц в розничные фонды поступило около 5,8 млрд руб. К тому же минувший месяц стал 22-м подряд, когда фонды фиксируют чистый приток средств пайщиков. За это время в них поступило почти 42 млрд руб.

 Фаворитами среди частных инвесторов по-прежнему остаются консервативные фонды облигаций — объем привлеченных в них средств в минувшем месяце превысил 6,3 млрд руб.

 Инвесторы отдают предпочтение облигационным фондам, поскольку рассматривают их в качестве альтернативы банковским депозитам, ставки по которым неуклонно снижаются. По данным ЦБ, максимальная процентная ставка по рублевым вкладам физических лиц у десяти крупнейших российских банков в мае снизилась на 0,17 п. п., до абсолютного минимума 7,693%. Приток в ПИФы усилился после апрельского решения ЦБ снизить учетную ставку на 0,5 п. п.— до 9,25%. "Увеличив темпы снижения ставки, а также обозначив в комментарии намерение снижать ставку и в дальнейшем, в случае если инфляционные ожидания не будут расти, ЦБ усилил уверенность рынка в том, что в будущем этот тренд продолжится",— отмечает директор департамента управления активами УК "Альфа-капитал" Виктор Барк. Результат этих действий — не только снижение ставок по депозитам, но и рост цен на облигационном рынке.

 При этом ключевую роль в распространении облигационных фондов играют агентские сети родственных банков. По словам начальника управления продаж и маркетинга "Райффайзен Капитала" Константина Кирпичева, за счет высоких комиссионных банки постепенно разворачиваются лицом к продаже паев ПИФов. По его словам, фонды облигаций — это самое простое и очевидное предложение для клиента из всех других типов фонда. "Убедить клиента сейчас инвестировать в фонды российских акций — задача крайне сложная и в общем-то ненужная" — отмечает господин Кирпичев, тем более на фоне уверенного снижения российских фондовых индексов.

 В летние месяцы участники рынка ожидают сохранения притока прежде всего в облигационные фонды. "Премия ключевой ставки к инфляции составляет более 5%, и, таким образом, потенциал для дальнейшего снижения ставки все еще существенен. И, как следствие, сохраняется потенциал для снижения ставок по депозитам и росту цен облигаций",— отмечает управляющий директора "Сбербанк Управление активами" Евгений Коровин. По оценке господина Кирпичева, можно ожидать увеличения оттока средств из фондов акций. Отношение к ним может поменяться лишь после того, как ЦБ завершит основные действия по снижению ставки. "В этом случае инвесторы, в том числе и иностранные, которые сейчас активно используют операции carry trade, начнут направлять средства в другие классы активов, в том числе в акции",— отмечает Виктор Барк.

ПРОЦЕНТЫ ПОШЛИ В РАЗНЫЕ СТОРОНЫ

2.06.2017

Крупные банки по-разному поступают с деньгами вкладчиков. Сбербанк понизил ставки депозитов, а банки группы ВТБ повысили.

 Наступление календарного лета одни крупные розничные банки отметили ростом ставок рублевых вкладов, другие – их снижением.

Сбербанк с 1 июня снизил ставки всех базовых вкладов и сберегательных сертификатов. Снижение ставок базовой линейки вкладов составило 0,1–0,5 процентного пункта (п. п.) в зависимости от срока.

 Максимальная ставка розничного вклада в Сбербанке опустилась сразу на 1,4 п. п. – до 5,6% годовых, сертификата – с 7,55 до 7,05% годовых. Такой доход сейчас начисляется при вложении от 100 млн руб. на 91–180 дней.

 Представитель пресс-службы банка объяснил снижение падением ключевой ставки ЦБ и общерыночным трендом на снижение ставок.

 Одновременно со Сбербанком рублевые ставки снизили банк «Глобэкс» (на 0,25 п. п. при вложении на год), «ОТП банк» (на 0,1–0,5 п. п. до года). «Уралсиб» отменил действовавший до июня сезонный вклад, вследствие чего максимальная ставка снизилась с 7,5 до 6,9% годовых. Транскапиталбанк заменил весенний «сезонник» на летний с чуть более низкой ставкой.

 На следующей неделе ставки рублевых вкладов снизят Росбанк и УБРиР (по всей линейке, в том числе по сберсертификатам, на 0,25%), сообщили их представители.

 Но Альфа-банк, «Ренессанс-кредит», «Траст», «Открытие» пока не планируют корректировать ставки, продолжая «следить за рынком».

 «ВТБ 24» и розничный бизнес банка ВТБ в ближайшей перспективе не планируют снижать ставки по депозитам, сообщили в пресс-службе госбанка. Наоборот, вчера ВТБ увеличил доходность розничных вкладов на сумму от 1000 до 1,5 млн руб. в среднем на 0,45 п. п. до 7,4% годовых (7,7% при открытии дистанционно). «ВТБ 24» повысил ставки для сумм до 1,5 млн руб. 15 мая – в среднем на 0,7–0,8 п. п., а максимальная ставка достигла 7,4% годовых (вклад «Выгодный» на 3–6 месяцев на суммы от 100 000 руб.). Руководитель службы сберегательных и комиссионных продуктов ВТБ Наталья Сумакова объясняет рост ставок намерением «сделать продуктовую линейку более простой и понятной для клиентов», уравняв ставки для всех сумм до 1,5 млн руб.

На прошлой неделе повысил ставки и «Русский стандарт» – на 0,5 п. п. на 360 дней на сумму от 1,4 млн руб. Газпромбанк с 1 июня увеличил ставку по вкладу «Электронный» (через банкомат) до 7,2% годовых (от 1 млн руб. на 91 и181 день).

 Средняя максимальная ставка по вкладам в рублях 10 банков, привлекающих больше всего депозитов физических лиц, находится на историческом минимуме – 7,69% годовых (см. график) без учета изменений ставок, которые произошли после 20 мая.

ГРЕФ ПООБЕЩАЛ ПЕРЕМЕНЫ В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ ЧЕРЕЗ НЕСКОЛЬКО ЛЕТ 

2.06.2017

Глава правления Сбербанка Герман Греф считает, что кардинальные изменения в российской банковской системе произойдут через несколько лет, передает корреспондент РБК.

 «Практически все сферы регулирования Банка России подверглись достаточно кардинальным изменениям. Риски, которые были там накоплены десятилетиями, на сегодняшний день нельзя сказать, что они нивелированы, но они сильно снижены: через несколько лет мы будем иметь принципиально другое качество банковской и финансовой системы», — заявил глава Сбербанка в ходе «Завтрака Сбербанка» на ПМЭФ-2017.

 Банкир также высоко оценил и курс денежно-кредитной политики Центробанка. «Радикально изменившаяся политика привела к тому, что стабилизован уровень инфляции. Похоже, что у нас хорошая перспектива в этой части: впервые обещания ЦБ достигаются и даже перевыполняются», — подчеркнул он. «Сегодня мало кто сомневается в том, что таргетирование по инфляции в 4% будет достигнуто. Госпожа Набиуллина в этих чрезвычайно сложных условиях сумела построить свою работу и, очевидно международное признание того, что ЦБ проделал гигантскую работу», — добавил он.

 Глава крупнейшего банка также положительно оценил и работу Минфина. «Мы знаем, что такое 2012–2014 годы — это драматическое падение цен на нефть, гигантский дефицит бюджета. Сейчас же мы выходим на запланированные параметры бюджета, что было близко к невероятному, с точки зрения сбалансированности бюджета. Должен признать, вами было сделано огромное дело», — резюмировал он.

 Накануне, 1 июня, глава Центробанка России Эльвира Набиуллина оценила возможный рост российской экономики в 3–3,5%. Кроме того, она допустила возможность дальнейшего снижения процентной ставки ЦБ.

КОСТИН НАЗВАЛ ТЕХНОЛОГИИ И НАДЗОР ГЛАВНЫМИ ВЫЗОВАМИ ДЛЯ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА

2.06.2017

Главными вызовами для банковского сектора стали технологии, а также банковское регулирование и надзор, заявил глава ВТБ Андрей Костин в ходе выступления на ПМЭФ-2017. По его словам, эти два фактора снижают эффективность банковской деятельности, требуя отвлечения значительных ресурсов.

 «…Я думаю, что две основные проблемы, два вызова — это технологии и в определенной степени… надзорные изменения, регуляторные, которые требуют тоже от банков значительных инвестиций, денег, и которые снижают эффективность банковской деятельности», — сказал Костин.

 Банкам предстоит приспособиться к изменениям в регулировании, которые накопились за последние годы, а также активно развиваться в рамках новых технологий.

 «Мы считаем, и насколько я знаю, мои коллеги разделяют эту точку зрения, что нам потребуется еще несколько лет, чтобы переварить те регуляторные изменения, которые в мире происходят. Это не только достаточность капитала, это и вопросы, связанные с усилением регуляторных требований по вопросам проверки отмывания денег, налоговые вещи и разного рода политически ограничения, санкции, которые наносят серьезный удар по банкам, увеличивают штрафы западных банков, европейских», — пояснил Костин.

 Он добавил, что банк, который не будет ориентироваться на новые технологии, неизбежно окажется в числе отстающих. «И, конечно, вызовы, которые связаны с новыми технологиями. Сегодня, я думаю, банковское сообщество, в целом, понимает, что без очень больших инвестиций и определенного перепрофилирования банковского бизнеса, ориентации его на потребности клиентов и создание того, что мы называем digital banking… любое банковское учреждение будет отставать», — сказал глава ВТБ.

 При этом экономическая ситуация в России и в мире не вызывает опасений. «Нас не очень беспокоит сегодня экономическая ситуация в мире или в России. Во-первых, в мире прогнозируются достаточно, на мой взгляд, высокие темпы роста — около 3,5%. Россия, может быть, сегодня несколько отстает по средним темпам роста, но тоже мы переходим в зону позитивного роста — примерно 1,5% или 2%. Сейчас разные оценки есть. Министерство экономики уже склоняется к тому, что ближе к 2%. И для нас это существенные изменения. Я думаю, что это и повлияет дальше эффективно на развитие банковского сектора в России. И даже невзирая на санкции, которые временные ограничения накладывают», — добавил Костин.

БАНКИ ОКАЖУТ ГОСУСЛУГИ

2.06.2017

К 15 декабря 2018 года в 80 регионах России заработают центры госуслуг на базе банков. Об этом «Известиям» рассказали в пресс-службе Минэкономразвития. Предприниматели смогут получить в банках более чем 200 госуслуг, которые пока доступны только в многофункциональных центрах (МФЦ). Услуги будут бесплатными, как и сейчас. По словам экспертов, новация позволит банкам привлечь новых клиентов.

В Минэке пояснили, что создание центров госуслуг формата «одного окна» на базе банков предусмотрено проектом «Малый бизнес и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы». Согласно проекту, к 15 июня 2017 года центры оказания госуслуг (ЦОУ) при банках откроются в пяти регионах России, к 1 февраля 2018 года — в 40.

 — В апреле проектным комитетом при правительстве утверждена разработанная Минэкономразвития модель организации и функционирования центров оказания услуг в регионах, — рассказали в Минэке. — В ее основе заложен механизм государственно-частного партнерства. ЦОУ будут организовываться в первую очередь на базе финансово-кредитных организаций. Это придаст новый импульс развитию системы оказания услуг для субъектов малого и среднего бизнеса за счет появления дополнительных точек доступа к соответствующим услугам в местах, характеризующихся высокой предпринимательской активностью. Пилотные регионы и перечень банков планируется определить в ближайшее время на основе поступивших предложений.

 В Минэке отметили, что в центрах госуслуг будут предоставлять не только услуги государственных и муниципальных властей, но и организаций инфраструктуры поддержки. Это услуги АО «Корпорация МСП», финансово-кредитных, страховых, банковских организаций, а также органов и компаний, обеспечивающих подключение к сетям водо-, газо-, тепло- и электроснабжения.

 По данным Национального агентства финансовых исследований, каждый десятый россиянин (9%) планирует в перспективе нескольких лет открыть свое дело: 3% — в ближайшие три года и еще 6% — не ранее чем через три года. Более половины россиян (61%) полагают, что в их населенном пункте открыть собственный бизнес сложно, и только четверть (24%) из них придерживаются противоположного мнения. Чаще на трудности открытия своего дела сетуют жители сел (74%) и городов-миллионников (68%), реже — москвичи и петербуржцы (39%), а также те, кто проживает в городах численностью 50–100 тыс. человек (45%).

 — Открытие «единого окна» МФЦ в отделениях банков позволяет компаниям на одной площадке решать финансовые и нефинансовые вопросы, — отметил директор департамента организации продаж МСБ Бинбанка Андрей Возмилов. — Клиенты получают возможность пользоваться как госуслугами, так и банковскими продуктами, что существенно экономит их время. Для банка это в первую очередь расширение клиентской базы: клиенты, приходящие за услугами МФЦ, параллельно начинают пользоваться банковскими продуктами.

 По словам Андрея Возмилова, Бинбанк сейчас работает с пилотными проектами в регионах. К примеру, окно МФЦ уже открыто в офисе Бинбанка в Астрахани, в июне оно появится в Улан-Удэ. Банк работает над организацией подобных пилотов в других городах.

 — В течение всего бизнес-цикла предприниматель может пользоваться такими услугами, как предоставление бухгалтерского, юридического и кадрового сопровождения деятельности индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, деловая переписка с контрагентами и государственными органами, — пояснили «Известиям» в банке «Возрождение».

 Также бизнесменам в центрах госуслуг при банках будет доступна подготовка договорной документации, оптимизация бизнес-процессов в зависимости от специализации бизнеса (эко-бизнес, организация торговли, господдержка бизнеса и сельхозпроизводителей, возведение объектов недвижимости, диверсификация бизнеса, свое дело в медицине, оформление прав на земельный участок, перевозка пассажиров и грузов, реклама, участие в торгах).

РОСБАНК: ФИНАНСОВЫЕ ТЕХНОЛОГИИ НУЖДАЮТСЯ В КЛАССИЧЕСКИХ БАНКАХ

2.06.2017

Финтех нуждается в классических банках так же, как традиционные кредитные организации в инновационных финансовых технологиях. Такое мнение высказал в видеоинтервью "Российской газете" Дмитрий Олюнин, председатель правления Росбанка.

 "Будущее за сотрудничеством банков, которые сегодня располагают капиталом и способностью быстро мобилизовать необходимые возможности, и финтехами, которые в узких точечных областях могут быть гибче и быстрее, - считает Дмитрий Олюнин. - Я думаю, у нас есть взаимный интерес.

 Финтехам нужны крупные партнеры, чтобы быстрее достигать крупной аудитории, банкам нужны финтехи, чтобы становится гибче".

 Высокие технологии в будущем окажут наибольшее влияние на рынок финансовых услуг. Новые продукты, которые появятся в ближайшем будущем, обязательно будут связаны с цифровыми технологиями.  "Все, что связано с развитием цифровых каналов - банк на ноутбуке, банк на смартфоне, - сказал он, отвечая на вопрос "РГ", - чем дальше, тем больше мы видим, что спрос на такого рода взаимодействие с банком предъявляют не только физические лица, но и малые компании. Я думаю, в перспективе интерес проявят и крупные компании".

ЦБ РФ НАЧАЛ РАБОТУ НАД СОЗДАНИЕМ ВИРТУАЛЬНОЙ НАЦИОНАЛЬНОЙ ВАЛЮТЫ

2.06.2017

Банк России начал работу над созданием виртуальной национальной валюты, сообщила зампред ЦБ Ольга Скоробогатова в ходе ПМЭФ-2017.

 "До виртуальной национальной валюты мы точно дойдем, мы над этим уже начали работать", - сказала Скоробогатова.

 Как сообщалось ранее, при ЦБ РФ создана рабочая группа по криптовалютам. В эту группу входят представители ЦБ, Минфина и других заинтересованных министерств и ведомств. В октябре прошлого года Скоробогатова говорила, что Банк России планирует за три-четыре месяца определиться с пониманием и регулированием криптовалют.

 По ее словам, в мире развивается тенденция изучения создания национальной цифровой валюты, безопасной для страны и граждан. "Мне кажется, что в ближайшие два-три года эта тема будет очень активно развиваться, и мы как Банк России изучаем все плюсы и минусы этой темы", - отмечала зампред ЦБ. Она пояснила, что национальная цифровая валюта может быть как безопасным инструментом, так и давать "возможность на уровне новых технологий пользоваться денежными средствами как виртуальными средствами, но законными, понятными, просчитанными".

ОДНА ИЗ РОССИЙСКИХ БИРЖ ПЛАНИРУЕТ ДОПУСТИТЬ К ТОРГАМ КРИПТОВАЛЮТУ

2.06.2017

Одна из бирж РФ планирует допустить криптовалюту к торгам, сообщил первый заместитель председателя Банка России Сергей Швецов.

 "Сейчас есть проект одной из российских бирж допустить на свой рынок криптовалюту для торговли. Идет дискуссия — товар это или нет", — сказал он в рамках выступления на Петербургском международном экономическом форуме.

 Петербургский международный экономический форум, ставший ведущей мировой площадкой для общения деловых кругов и обсуждения ключевых экономических вопросов, в этом году проходит 1-3 июня. МИА "Россия сегодня" выступает информационным партнером форума.

ЦБ АНОНСИРОВАЛ ЗАПУСК ПИЛОТНОГО BLOCKCHAIN-ПРОЕКТА ДЛЯ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ СТРАН ЕАЭС В ОБЛАСТИ ФИНУСЛУГ

2.06.2017

Зампред Центробанка Ольга Скоробогатова анонсировала запуск пилотного проекта по использованию технологии blockchain для взаимодействия стран ЕАЭС в области финансовых услуг. Об этом она рассказала, выступая на ПМЭФ-2017.

 По словам Скоробогатовой, запуск пилотного проекта может начаться в 2017 году.

 «Мы когда со странами ЕАЭС начали общаться на тему финуслуг и финсервисов — вы не поверите, — первую тему, которую мы обозначили для себя, что мы хотим совместно протестировать blockchain для взаимодействия стран ЕАЭС. И это один из тех проектов, которые мы хотим попробовать начать в этом году. Я думаю, что с точки зрения единого пространства это будет отличная идея и, точно совершенно, в том числе даст возможность определить регулирование в этой сфере на уровне ЕАЭС», — сказала Скоробогатова.

ВЭБ ПРОТЕСТИРУЕТ БЛОКЧЕЙН ДЛЯ НОВОЙ ПЕНСИОННОЙ СИСТЕМЫ

1.06.2017

Внешэкономбанк и Ассоциация негосударственных пенсионных фондов намерены протестировать технологию блокчейн в новой накопительной пенсионной системе — индивидуальном пенсионном капитале, узнал РБК.

 Внешэкономбанк (ВЭБ) и Ассоциация негосударственных пенсионных фондов (АНПФ) намерены протестировать технологию блокчейн относительно ее применения в новой накопительной пенсионной системе — индивидуальном пенсионном капитале (ИПК). Об этом глава ВЭБа Сергей Горьков и АНПФ Сергей Беляков рассказали РБК во время Петербургского международного экономического форума. В ходе форума ВЭБ и АНПФ подпишут соответствующие соглашения.

 Сейчас в ЦБ, Минфине и среди участников рынка идет дискуссия о том, на какой базе должен быть выстроен центральный администратор. Предлагается несколько вариантов — создать его на базе Пенсионного фонда, на базе Национального расчетного депозитария или выстроить с нуля.

 Технология важна в работе с разными базами данных, пояснил Горьков. «Когда у вас разные базы данных, вы можете совершать операции только в рамках одной из них. У вас нет синергии. Блокчейн дает возможность синергии одной базы данных с другой. При наличии платформы блокчейн разные базы данных работают синхронно, что позволяет синтезировать данные», — говорит Горьков.

ПУТЕШЕСТВИЕ ПО КАРТЕ

2.06.2017

Какие неожиданности могут ждать россиян с карточками за рубежом. В зоне риска владельцы карт «Мир» и телефонов с Apple Pay.

 Традиционные проблемы, которые могут подстерегать россиян при карточных платежах за рубежом, – неожиданная блокировка карты банком, если он сочтет операцию подозрительной, и неоправданно высокие комиссии за конвертацию при платежах и снятии наличных в банкоматах.

 В последнее время у путешественников появились два новых источника возможных неприятностей: новинки последнего времени – карты «Мир» и технология Аpple Pay. Воспользоваться ими за рубежом удается далеко не всегда.

 «Платить через Samsung Рay можно в любой точке мира, где принимают карты. Эта технология позволяет вашему телефону взаимодействовать как с беспроводными терминалами, которых в мире примерно 20%, так и с терминалами для магнитной полосы. Для нее не важно, поддерживают ли банки конкретной страны это мобильное приложение. А вот телефоном с Apple Рay можно платить только у терминала бесконтактных платежей и только в тех странах, где банки поддерживают данное приложение, в частности в США, Франции, Ирландии, Италии, Испании, Швейцарии и Великобритании», – предупреждает ведущий аналитик Mobile Research Group Эльдар Муртазин. Он сам весной в Германии неоднократно пытался заплатить с помощью Apple Рay – в ресторане, супермаркетах, на автозаправках, – но каждый раз платеж был отклонен. Поэтому он советует путешественникам с телефонами-кошельками все-таки возить с собой «пластик».

 Кроме того, далеко не везде в Европе знают про бесконтактные способы оплаты, утверждает редактор сайта aviablogger.com Константин Парфенёнок. «В прошлом месяце в окрестностях Парижа хотел расплатиться с помощью телефона, продавец убрала аппарат и попросила банковскую карту и паспорт. Только после разъяснения коллеги она приняла оплату», – рассказал он, добавив, что продавец, похоже, приняла его за хакера.

 Большинство россиян имеют карты крупнейших платежных систем Visa или Mastercard. Их, как правило, охотно принимают во многих зарубежных странах. Но есть нюансы.

 «Обязательно учитывайте социальные, экономические и политические нюансы и общеэкономическую ситуацию той страны, в которую вы едете. К примеру, карты платежных систем Visа и Mastercard в связи с санкциями США не принимают нигде в Иране. А некоторые банки Таиланда и Вьетнама не всегда дают снять деньги с Mastercard в банкоматах. На Кубе не все банкоматы работают с обеими платежными системами; в туристических местах Гаваны проще владельцам Visa», – делится наблюдениями сотрудник карточного департамента крупного банка.

 «По моим наблюдениям, во всей Латинской Америке примерно в четверти банкоматов и торговых точек не принимают Masterсard. Так и написано: only Visa», – соглашается фрилансер Алексей Савкин, несколько лет путешествующий по миру.

 А вот обычной российской картой «Мир» оплатить что-либо за рубежом вообще не удастся. Но уже появились карты, выпущенные в рамках кобейджинговых проектов в сотрудничестве с международными платежными системами: «Мир»-Maestro и «Мир»-JCB. Такие карты в России работают как карты «Мир», а в других странах принимаются в международной сети приема Maestro или JCB, поэтому ими можно расплатиться за рубежом, пояснили в Национальной системе платежных карт (НСПК).

 В пресс-службе Masterсard в России «Ведомостям» пояснили, что карты Maestro принимаются по всему миру, как и сами Mastercard, но предупредили: «Если в точке принимается Mastercard, то это не означает, что Maestro тоже». По словам директора департамента развития дистанционного управления «Юникредит банка» Виктора Носова, в странах Европы карты Maestro достаточно распространены и если торговая точка принимает к оплате Mastercard, то почти наверняка возьмут и Maestro.

 Надо помнить, что даже в высокоразвитых странах есть места, где хочется тратить деньги, но карты не принимаются, и вам могут понадобиться наличные. К примеру, в Италии на блошином рынке и на рынках выходного дня приходится платить наличными.

 В некоторых странах Южной Америки и Юго-Восточной Азии поводом для отказа в выдаче вам наличных в банке иногда становятся даже потертость карты, отсутствие дубля первых четырех цифр номера карты на ее лицевой стороне.

 В Азии, Латинской Америке, Танзании, Новой Зеландии, Австралии Савкин встречал ограничения на выдачу наличных с карты российского банка (порядка $100), даже если по карте установлен большой лимит на снятие наличных. А каждое снятие – довольно приличная комиссия: обычно $5, сетует он.

 Вернувшись из поездки, нужно все время следить за состоянием карточного счета, предупреждает начальник управления развития банковских карт и транзакционного бизнеса «Абсолют банка» Алексей Перов. «Если за рубежом картой расплачивались за проживание в отеле или за аренду автомобиля, то через несколько дней или даже несколько месяцев после возвращения со счета могут быть списаны дополнительные средства. Например, штрафы за нарушение правил на дорогах, которые приходят в компанию-арендодателя через 2–3 месяца, затем их перенаправляют клиенту. Если это списание вовремя не отследить, можно попасть на проценты в овердрафте или по кредитке», – поясняет он.

ВЛАСТИ НИЦЦЫ ЗАПРЕТИЛИ БАНКУ NOORASSUR НАЗЫВАТЬ СЕБЯ ИСЛАМСКИМ ИЗ-ЗА ОПАСЕНИЯ БЕСПОРЯДКОВ

2.06.2017

Власти Ниццы запретили французскому банку NoorAssur, открывшему отделение в Ницце, указывать на собственной вывеске то, что кредитная организация является исламским банком, из-за опасений общественных беспорядков, пишет Le Monde.

 Как следует из документа, подписанного мэром Ниццы Кристианом Эстрози, существует риск «подвергнуть опасности как персонал, так и клиентов банка, которые столкнутся с протестами после обнародования известия о подобного рода банке в Ницце». Так, Эстрози указывает на близкое территориальное расположение NoorAssur к Английской набережной, где 14 июля 2016 года был совершен теракт смертником, выходцем из Туниса.

 Основатель банка француженка Сониа Марийи заявила, что намерена опротестовать в суде решение мэрии. Предполагалось, что на вывеске должно быть написано: «Noorassur.com — исламский банк».

NoorAssur функционирует во Франции с конца 2012 года, имеет отделения в Париже, Бордо, Нанте. По состоянию на конец 2015 года, под управлением банка находились активы в €7 млн. Работа NoorAssur регулируется предписаниями шариата. Так, банк не занимается спекулятивной деятельностью, не использует процентные ставки, не предлагает продукты с высокими рисками, не инвестирует в области, считающиеся общественно вредными, такими как производство табака, алкоголя, вооружения, порнография и азартные игры.

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.