Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №100/447)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

 

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

 

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

ЦБ ВЫЯВИЛ ВЫВОД АКТИВОВ ИЗ МЕЖДУНАРОДНОГО БАНКА РАЗВИТИЯ НА 1,4 МЛРД РУБЛЕЙ 

2.06.2017

«Дыра» в капитале Международного банка развития составила по результатам обследования около 1,2 млрд руб., сообщил Банк России. Кроме того, ЦБ выявил операции, направленные на вывод капитала на сумму 1,4 млрд руб.

 «Временная администрация по управлению КБ "Международный банк развития"… в ходе проведения обследования его финансового состояния выявила операции, направленные на вывод активов банка посредством заключения сделок обратного репо и мены ценных бумаг на общую сумму 1,4 млрд руб. Кроме того, проведенный анализ кредитного портфеля выявил необходимость переоценки справедливой стоимости порядка 93% ссудной задолженности», — сообщил регулятор.

 Величина активов банка оценивается не более чем в 95 млн руб., величина обязательств — в 1,3 млрд руб. Таким образом, величина его отрицательного капитала составляет около 1,2 млрд руб.

 ЦБ отозвал лицензию у Международного банка развития 15 декабря 2016 года. 14 марта 2017 года банк был признан банкротом. Он занимал 423-е место в банковской системе России по величине активов.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 

ЦБ БЕРЕТ СТАРЬЕ С БОЛЬШОЙ СКИДКОЙ 

5.06.2017

ЦБ готов давать под залог облигаций Бинбанка только 40% их стоимости. А с 1 июля не даст вообще ничего.

 Всего 40% стоимости облигаций восьми банков – Бинбанка, Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР), «Державы», «Восточного», «Ренессанс кредита», Металлинвестбанка, «Союза» и Новикомбанка – предоставляет с 1 июня Центральный банк по операциям репо, сообщил сам ЦБ, а с 1 июля вовсе перестанет принимать их в репо, хотя сохранит в ломбардном списке до погашения. Такие сведения содержатся в письме ЦБ от 30 мая, разосланном руководству («Ведомости» с ним ознакомились, содержание подтвердили топ-менеджер одного из перечисленных банков и топ-менеджер банка из первой десятки).

Как сказано в письме, решение ЦБ касается облигаций с рейтингами от агентств S&P, Fitch и Moody’s не выше В-/В3, В/В2 и связано с избытком ликвидности у банков и снижением их спроса на рефинансирование.

 ЦБ последовательно ужесточал требования к ломбардному списку и это решение вполне в русле его политики, замечает аналитик S&P Роман Рыбалкин. В феврале 2015 г. регулятор при включении в список стал требовать от банков наличие рейтинга от международных агентств S&P, Fitch или Moody’s не ниже BB/Ba2, в июле 2016 г. повысил минимум до В+/B1. Некоторые эмитенты, вместо того чтобы регистрировать новые выпуски по более жестким требованиям, решением собраний держателей пролонгировали текущие облигации (см. врез) – в том числе для того, чтобы оставить их в ломбардном списке, замечает Рыбалкин.

Решение ЦБ об установлении дисконта было ожидаемым и ощутимо не повлияет на деятельность Бинбанка, заявил его представитель, а от других комментариев отказался.

УБРиР планирует выкупить все облигации, которые находятся в обращении, и уже объявил внеочередную оферту, сообщил руководитель дирекции финансовых рынков банка Владимир Зотов.

«60% – очень существенный дисконт, аномально высокая, заградительная ставка. Для владельца такой бумаги реповать ее станет невыгодно, и он будет ее продавать», – говорит руководитель группы банковских рейтингов Аналитического кредитно-рейтингового агентства (АКРА) Кирилл Лукашук: как правило, для крупных банков дисконт составляет 5–10%. Ломбардный список – это сигнал инвесторам на долговом рынке, они могут воспринять решение ЦБ негативно, поскольку оно влияет на ликвидность бумаг, продолжает Лукашук: «Могут быть распродажи». Но если банк финансово устойчив, он с этой проблемой справится, уверен аналитик АКРА.

 Решение ЦБ связано не только с рейтингами, это еще и оценка им своего кредитного риска, ведь в случае дефолта по операции репо ЦБ остается с бумагой, под залог которой предоставил финансирование, объясняет он. В целом же решение ЦБ говорит о его готовности уменьшить размеры операций рефинансирования, заключает Лукашук: в банковской системе и так достаточно денег, нет смысла занимать их дорого у регулятора.

 Риски для банков скорее репутационные, на рынке решение ЦБ скажется слабо, считает Рыбалкин: задолженность банков перед ЦБ по сделкам репо практически нулевая, большая часть сделок осуществляется через биржу.

 Сейчас подходящее время, чтобы безболезненно привести ломбардный список в соответствие с требованиями ЦБ: на рынке есть излишек ликвидности, у банков нет интереса к рефинансированию в ЦБ, согласен зампред правления и начальник казначейства Металлинвестбанка Селим Агарзаев. По его данным, сам Металлинвестбанк почти полностью выкупил свой выпуск номиналом 2 млрд руб., на рынке осталось облигаций примерно на 275 млн руб.

 «Восточный» недавно реструктурировал свой субординированный выпуск евробондов, ЦБ снизил стоимость залога по нему, поскольку он тоже субординированный, объясняет предправления «Восточного» Алексей Кордичев. Для банка это не проблема, утверждает он: выпуски учитываются в капитале, изменение их рыночной или залоговой стоимости на нем не отражается.

«ВЕДОМОСТИ»

 

НЕСОГЛАСНЫМ НА BAIL-IN ВЛАДЕЛЬЦАМ БОНДОВ «ПЕРЕСВЕТА» ВЫПЛАТЯТ ДЕНЬГИ

2.06.2017

Владельцы облигаций «Пересвета», которые голосовали против их конвертации в капитал, получат вложенные деньги. Для не согласных с принятым решением миноритариев готовятся особые условия

 Держатели трех выпусков облигаций «Пересвета», не согласившиеся на конвертацию облигаций в рамках bail-in, получат денежные выплаты в размере 100% от номинала, сказал журналистам первый зампред ЦБ Сергей Швецов в кулуарах ПМЭФ.

 «Те, кто не участвовал в bail-in, получат полностью свои денежные средства», — заявил Сергей Швецов в ответ на вопрос о том, что будет с держателями бумаг «Пересвета», не попавших в конвертацию. Иными словами, эти облигационеры оказались в более выгодном положении, чем минотарии и те, кто проголосовал за конвертацию, признал он.

 Условия bail-in для миноритариев, которые были вынуждены согласиться с решением держателей крупной доли, могут быть изменены, сообщил Швецов. «Насколько я знаю, финансовый агент, который проводил конвертацию, готовит для этих облигационеров предложения, чтобы у них были условия не хуже, чем у остальных участников bail-in», — добавил он.

 Держатели облигаций, проголосовавшие за введение bail-in, получили 15% в виде денежных выплат, а остальные 85% средств были переведены в капитал банка. При этом миноритарии, голосовавшие против, были вынуждены подчиниться решению держателей крупных пакетов на тех же условиях.

 О конвертации облигаций «Пересвета» в капитал Банк России объявил 19 апреля. В ходе процедуры bail-in обязательства банка перед держателями облигаций переводятся в более длинный долг и под более низкий процент. В случае с «Пересветом» за введение bail-in должны были отдельно проголосовать держатели каждого выпуска бумаг. Положительное решение принималось в том случае, если держатели большей части выпуска (50% плюс одна акция) голосовали за конвертацию. Владельцы небольших пакетов при этом вынуждены были подчиняться решению большинства.

 В такой ситуации оказались миноритарии шести выпусков облигаций «Пересвета». Держатели трех выпусков проголосовали против bail-in.

«РБК»

 

В ПОЧТА БАНКЕ РАЗВЕНЧАЛИ МИФ О ПЕНСИОНЕРАХ БЕЗ ДЕНЕГ

5.06.2017

Объем депозитов пенсионеров в Почта банке превзошел ожидания втрое, а представления о пенсионерах как о «людях без денег» не оправданы. Об этом в рамках ПМЭФ-2017 заявил глава Почта банка Дмитрий Руденко.

 «Традиционно с советских времен они сберегатели по своей природе, они используют либо накопительные счета, либо используют депозиты», — охарактеризовал он людей пенсионного возраста.

 «Оказалось, что депозиты они (люди пенсионного возраста — прим. «Ленты.ру») приносят примерно раза в три больше, чем мы ожидали. История об очень бедных людях без денег — это не совсем правда», — заявил Руденко.

«LENTA.RU»

 

ОПРОС: ДОЛЯ РОССИЯН, ИМЕЮЩИХ СБЕРЕЖЕНИЯ, ВЫРОСЛА В ДВА РАЗА

4.06.2017

Доля россиян, рассказавших о том, что у них есть сбережения, выросла за год более чем в два раза. При этом подавляющее большинство населения продолжает откладывать деньги в наличных рублях. Такие выводы следуют из опроса исследовательского холдинга "Ромир".

 В наличии сбережений в этом году признались 57 процентов россиян. По итогам прошлогоднего опроса об этом заявляли только 27 процентов респондентов.

 Наиболее популярным способом хранения накоплений является рубль, причем в наличной форме - так хранят деньги 79 процентов имеющих сбережения респондентов. Однако за последний год количество россиян, хранящих накопления и в рублях и в иностранной валюте, выросло с 7 до 14 процентов, следует из ответов.

 При этом, по данным последнего опроса инФОМ, проведенного по заказу ЦБ, сбережениями в апреле 2017 года располагали только 39 процентов респондентов. За год этот показатель (как и общая помесячная динамика за последние 2,5 года) практически не изменился - так, в апреле прошлого года он составлял 37 процентов.

 По мнению советника по макроэкономике гендиректора "Открытие Брокер" Сергея Хестанова, такая существенная разница в оценке числа россиян, обладающих накоплениями, может объясняться расплывчатостью понимания термина "сбережения" респондентами и методологией проведения опросов.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

 

БУРАТИННОЕ ПОДСОЗНАТЕЛЬНОЕ

3.06.2017

Народ наш доверчив, любит халяву, надеется на царя-батюшку — рискованному финансовому поведению россиян отыщется множество объяснений. Но, возможно, главное в том, что финансовый авантюризм далеко не всегда наказуем, а финансовая грамотность часто не вознаграждается.

 Исследование, проведенное Фондом общественного мнения (ФОМ) для Центробанка, охватывавшее и субъективные факторы, влияющие на финансовое поведение (ценности, установки и т. п.), и объективные социально-демографические характеристики, и сведения об использовании респондентами тех или иных финансовых инструментов, позволило выявить 11 типичных моделей поведения. Две из них в той или иной степени связаны со склонностью рисковать деньгами, вплоть до готовности вкладываться в финансовые пирамиды.

 Большинство, правда, от авантюр воздерживается — либо в силу осторожности и консерватизма, либо потому, что не может позволить себе подобную роскошь: по словам директора проекта ФОМа «Человек и деньги» Людмилы Пресняковой, «для пирамид эти люди малопривлекательны», потому что «в пирамиды всегда несли не последние деньги, а им просто нечего туда нести».

 Но как только появляются свободные деньги, появляется и готовность рискнуть. Те, кто верит, что вкладываться в пирамиды можно и реально вовремя из них выйти, встречаются даже среди того типа вполне обеспеченных граждан, которых в ФОМе назвали индивидуалистами (13,3% респондентов),— людей в целом грамотных и рациональных. Они даже разделяют неочевидное для многих россиян убеждение, что государство не обязано возмещать им потери от неудачных инвестиций в ценные бумаги (эта группа — единственная из 11, где абсолютно все согласились с тезисом, что «государство тут ни при чем»).

 Еще 14% респондентов в презентации ФОМа были условно названы авантюрными. «Вера людей в собственные силы, в то, что из пирамиды выскочить можно и что они на это способны», в этой группе была главным общим мотивом. «Это замечательные люди, достаточно успешные, уверенные в себе и в том, что они могут сориентироваться на финансовом рынке,— рассказывала на конгрессе Преснякова.— Но реальный уровень их финансовых знаний не так высок. Они переоценивают свои возможности». И не осознают, что их представления ошибочны.

 «Есть общее психологическое правило: одно и то же поведение может быть порождено разными мотивами, а один и тот же мотив порождает разное поведение. Хотя в каждом виде поведения есть доминирующий тип,— указывает гендиректор консалтинговой компании “Дымшиц и партнеры” Михаил Дымшиц.— Доминирующий тип играющих в лотерею — люди с низкой критичностью. Игроки в лотерею, как правило, не понимают, что берут на себя риск,— просто надеются, что им повезет. Это такая проверка, могут ли они рассчитывать на фортуну, на халяву».

 Говорить о склонности к риску, по словам Дымшица, можно, когда у человека есть активная позиция, есть иллюзия контроля факторов риска. «При этом его реальные знания не всегда являются адекватными, но у него есть убежденность в контроле, которая не связана с его компетентностью»,— отмечает эксперт. Такая убежденность обычно есть у тех, кто играет на бирже, здесь доминирующий тип именно люди, склонные к риску и имеющие хотя бы иллюзию контроля. Есть она, по мнению Дымшица, и у игроков в казино: они уверены в своей способности обмануть статистику.

 И такая иллюзия контроля действительно может присутствовать у играющих в пирамиду, особенно у тех, кто приходит «в первых рядах».

 А вот их последователи, пришедшие, глядя на чужие заработки, скорее всего, «люди со сниженной критикой, которые уже не пытаются контролировать ситуацию и которые действительно понесут серьезный ущерб».

 В убытке, впрочем, останутся и те и другие. По замечанию заведующего Лабораторией экспериментальной и поведенческой экономики ВШЭ Алексея Белянина, «мнение, что можно выйти из пирамиды, “как только будет пора”, и обыграть ее основателя, в принципе неверное. Вам может повезти, но это будет абсолютная случайность. Вы не можете планировать свои действия настолько аккуратно уже потому, что у вас и у хозяев финансовой пирамиды в принципе разная информация о ее состоянии и динамике роста. Вы и они строите свои решения на принципиально разных наблюдениях, поэтому и совпасть ваши решения, построенные на этих событиях, могут только случайно. Поэтому и стратегии, которая позволит вовремя выйти из пирамиды, у вас быть не может. Это самообман в лучшем случае. А в худшем — обман кого-то еще».

 Если угодно, впрочем, можно называть это заблуждение не самообманом, а результатом распространенного психологического расстройства — нарушения саморегуляции.

 Рискованные формы финансового поведения могут быть связаны с множеством факторов, но нарушение саморегуляции, то есть «нарушение механизма нормальной коррекции поведения в зависимости от того, что нам говорит реальность и наш опыт»,— один из наиболее серьезных, считает заведующий Международной лабораторией позитивной психологии личности и мотивации ВШЭ Дмитрий Леонтьев и продолжает: «Если человек видит, что происходящее не соответствует тому, чего он хотел, но все равно упорствует,— это, по сути, синдром наступания на грабли. Это можно оценить как нарушение саморегуляции».

 Обычно о нарушении саморегуляции, по словам Леонтьева, говорят, когда человек, «вместо того чтобы реагировать на обратную связь, которую дает реальность, больше прислушивается к своим внутренним импульсам». Впрочем, в России оно имеет свою специфику. «У нас,— отмечает Леонтьев,— обратную связь от реальности замещают, по сути, авторитарные указания. Люди формируют в своем сознании, что важна не столько реальность, сколько ЦУ (“ценные указания”.— “Ъ”), которые спускают сверху. И такая структура воспитания, при которой детей учат сидеть тихо, смирно, слушаться учителя, когда то, что говорит учитель, истинно, а реальность вторична, так же неблагоприятна, как и ситуация вседозволенности. У людей формируется готовность слушать авторитеты или слушать себя, но не слушать реальность».

 Низкая критичность — часть более общего симптома. Но для полноты картины надо помнить, что указания сверху меняются произвольным образом. Часто говорят, например, что люди предпенсионного возраста плохо знакомы с принципами работы пенсионной системы и их надо научить тому, как работает наша пенсионная система. «Но,— говорит Ольга Кузина из Лаборатории экономико-социологических исследований ВШЭ,— у меня есть сомнения, что кто-то в нашей стране знает, как работает пенсионная система. Есть реальные примеры: работавшая всю жизнь жена получила пенсию меньше, чем ее не работавший муж. Как это можно объяснить? Или накопительная пенсия, которую уже несколько лет как заморозили, но при этом людям говорят, что теперь это их ответственность — нормальный уровень жизни на пенсии. А в Конституции между тем по-прежнему написано, что у нас социальное государство. Как это все можно понять или объяснить?»

 В отношении рискованного финансового поведения правила ничуть не яснее. В теории, если гражданин купил ценные бумаги и они подешевели, это действительно исключительно его проблемы. Но, напоминает Кузина, «когда акции, проданные инвесторам в ходе народного IPO ВТБ, сильно подешевели, люди, у которых эти акции оставались на руках, обратились с просьбой об их выкупе. И, удивительная вещь, в 2012 году у них эти бумаги выкупили. Что вообще нонсенс: если инвестор вложился в то, что упало в цене, почему ему кто-то должен это компенсировать? А в данном случае государство компенсировало. Потому что были выборы».

 При таком историческом контексте «валютные ипотечники» имели все основания митинговать. С точки зрения экономической логики они, конечно, неправы, но если государство вопреки этой логике компенсировало кому-то убытки по ценным бумагам, почему обыватель должен думать, что оно не обязано компенсировать ему ущерб от падения курса?

 «Выученная беспомощность — это разрыв связи между усилиями и результатом,— поясняет Леонтьев.— Классическая выученная беспомощность, давно описанная в психологии,— когда бьешься-бьешься, а результата нет. Стремление к халяве — другой вариант отсутствия связи между усилиями и результатом: ничего не делаешь, а результат есть. Некий вариант чуда».

 Финансовая грамотность, рациональное поведение граждан, готовность принимать на себя ответственность — в стране чудес польза от всего этого по определению будет ограниченной. «Да, люди должны быть рациональны, должны быть информированы, но если сам рынок работает черт-те как, если есть множество несовершенств в его организации, управлении и регулировании, индивидуальная финансовая грамотность не спасает,— констатирует Ольга Кузина.— И в этой ситуации очень нюансно, что есть финансовая грамотность».

«КОММЕРСАНТЪ»

 

СОЗДАНИЕ ЕДИНОГО РЕЕСТРА ВКЛАДЧИКОВ НЕ РЕШИТ ПРОБЛЕМУ ЗАБАЛАНСОВЫХ ВКЛАДОВ ПОЛНОСТЬЮ - АСВ

5.06.2017

Проблему забалансовых вкладов в банках нельзя будет решить лишь созданием единого реестра вкладчиков, заявил ТАСС гендиректор госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) Юрий Исаев.

 «Его (реестр) быстро не сделаешь. Если мы будем делать его три года, то через три года, может, проблема уже не будет актуальной. Я не отрицаю полезность создания реестра - просто считаю, что одним реестром проблем не решить», - сказал он.

 По мнению главы АСВ, к проблеме забалансовых вкладов необходимо подходить комплексно, в том числе путем усиления ответственности за создание таких вкладов.

 «Еще раз хочу сказать: я поддерживаю идею создания реестра, просто не считаю его панацеей», - подчеркнул Исаев, отметив, что АСВ участвует в обсуждении создания этого реестра.

 Ранее первый зампредседателя Банка России Дмитрий Тулин сообщал, что регулятор рассматривает вопрос введения единого реестра вкладчиков для борьбы с забалансовыми вкладами. Он отметил, что такая мера существенно снизит риски махинаций и создания забалансовых вкладов. Кроме того, по словам Тулина, Банк России готовит предложения по усилению уголовно-правовой ответственности за создание забалансовых вкладов.

 Как сообщили ТАСС в пресс-службе АСВ, за последние полгода агентство обнаружило забалансовые вклады на 5,5 млрд руб., пострадали 5,4 тыс. вкладчиков.

«FINANZ.RU»

 

ВКЛАДЧИКИ БАНКОВ СМОГУТ ПОЛУЧАТЬ ВОЗМЕЩЕНИЕ С ПОМОЩЬЮ ПОРТАЛА ГОСУСЛУГ

5.06.2017

На едином портале государственных услуг до конца текущего года или в следующем году могут появиться сервисы Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Об этом в интервью ТАСС сообщил генеральный директор АСВ Юрий Исаев.

 "Мы очень хотим попасть на Единый портал госуслуг либо к концу этого года, либо в следующем году", - сказал он.

 Это нужно для того, чтобы автоматизировать процессы выплаты страхового возмещения, пояснил он.

 "Вкладчик, попадая в ситуацию с отзывом лицензии какого-то банка, идет в свой банк или заходит в мобильное приложение на своем гаджете, либо на портал госуслуг, либо на сайт АСВ. Там он сможет увидеть, что страховое возмещение готово, проверить, соответствует ли объем возмещения, которое видит АСВ по реестру, его ожиданиям. Если соответствует, то вкладчик просто указывает, в каком виде он хочет получить эту выплату: либо на счет в своем банке, либо наличными", - рассказал Исаев.

 Ранее Исаев озвучил идею о том, чтобы передать вкладчику право выбора банка для страхового возмещения. Сейчас банки-агенты устанавливаются Агентством по страхованию вкладов на конкурсной основе из списка кредитных организаций, которые входят в систему страхования вкладов.

 Выбранные банки впоследствии должны осуществлять выплаты вкладчикам кредитной организации, лишившейся лицензии. Как правило, банки-агенты выбираются в зависимости от масштабов их филиальной сети.

«ТАСС»

 

АСВ АВТОМАТИЗИРУЕТ СЕРВИСЫ ДЛЯ ВКЛАДЧИКОВ И ЗАЕМЩИКОВ ЛИШИВШИХСЯ ЛИЦЕНЗИЙ БАНКОВ

5.06.2017

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) планирует в ближайшие несколько лет провести IT-трансформацию, чтобы значительно сократить «бумажное» взаимодействие с клиентами. Об этом сообщил ТАСС в ходе Петербургского международного экономического форума генеральный директор АСВ Юрий Исаев.

 «Нам нужно уйти от ситуации завала бумагами, когда вкладчик должен написать сначала одно заявление, потом второе, потом мы пишем ему ответ, потом вкладчик идет в банк...», - сказал он.

Во-первых, по его словам, нуждается в изменении процедура получения страхового возмещения: вкладчик лишенного лицензии банка должен иметь возможность увидеть информацию о возмещении через мобильное приложение своего банка, сайт АСВ или портал госуслуг, а также в режиме онлайн указывать счет, на который он хочет получить выплату.

Кроме того, необходимо создать автоматизированный сервис с понятным алгоритмом действий для заемщиков банков, лишенных лицензий, заявил Исаев.

 Агентство по страхованию вкладов (АСВ) планирует в ближайшие несколько лет провести IT-трансформацию, чтобы значительно сократить «бумажное» взаимодействие с клиентами. Об этом сообщил ТАСС в ходе Петербургского международного экономического форума генеральный директор АСВ Юрий Исаев.

 «Нам нужно уйти от ситуации завала бумагами, когда вкладчик должен написать сначала одно заявление, потом второе, потом мы пишем ему ответ, потом вкладчик идет в банк...», - сказал он.

Во-первых, по его словам, нуждается в изменении процедура получения страхового возмещения: вкладчик лишенного лицензии банка должен иметь возможность увидеть информацию о возмещении через мобильное приложение своего банка, сайт АСВ или портал госуслуг, а также в режиме онлайн указывать счет, на который он хочет получить выплату.

Кроме того, необходимо создать автоматизированный сервис с понятным алгоритмом действий для заемщиков банков, лишенных лицензий, заявил Исаев.

«FINANZ.RU»

 

АНАТОЛИЙ АКСАКОВ: Я ВСЕГДА ВЫСТУПАЛ ЗА БЫСТРОЕ СНИЖЕНИЕ КЛЮЧЕВОЙ СТАВКИ, ЦБ МЕНЯ НЕ УСЛЫШАЛ

2.06.2017

Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку, президент Ассоциации региональных банков России в интервью ТАСС рассказал на Петербургском международном экономическом форуме о разделении банковских лицензий и страховании вкладов и инвестиций.

 По данным Центрального банка, сейчас 237 банков имеют капитал меньше 1 млрд рублей, то есть это потенциальные банки с базовой лицензией. Не все из них будут в этом качестве, поскольку 29 банков имеют капитал, близкий к миллиарду, и у них есть довольно много времени, полтора года, для того чтобы нарастить свой капитал и стать банком с универсальной лицензией. Конечно, если они этого захотят. Сейчас у нас около 600 банков. Большая часть из них станет банками с универсальной лицензией, то есть те, кто имеют капитал больше миллиарда и желают иметь соответствующий статус. Я думаю, что всего их будет около 350 - с учетом продолжающихся отзывов лицензии. 170-200 банков, я думаю, будут банками с базовой лицензией. Более того, когда они увидят преференции, которые они могут получить благодаря этому, то они спокойнее будут относиться к такому статусу, а некоторые даже с удовольствием будут это качество приобретать.

 Я всегда выступал за более быстрое и решительное снижение ключевой ставки. Центральный банк меня не слушал. В принципе, я с пониманием отношусь к осторожности ЦБ, поскольку они боятся рисков, связанных с внешними действиями Федеральной резервной системы, с ценой на нефть и вообще с общеполитической обстановкой. При этом, на мой взгляд, ЦБ будет снижать ключевую ставку в течение года, и уровень 8% вполне достижим, поскольку инфляция демонстрирует существенное снижение. Целевой показатель 4% уже достигнут, более того, некоторые говорят, что  инфляция уже ниже 4%, и к концу года может достичь 3,5-3%. Эта дефляционная динамика не должна радовать ни ЦБ, ни правительство России, поскольку дефляция – это торможение экономического роста, и все страны мира с дефляцией борются. Поэтому я рассчитываю на более решительное снижение ключевой ставки, для того чтобы приостановить дефляционные процессы и поддержать экономический рост.

 Сейчас активно развернулась дискуссия по страхованию вкладов в малого бизнеса. Законопроект готов, он будет внесен на следующей неделе, допускаю, что в понедельник. Мы уже в весеннюю сессию его примем, однозначно, в первом чтении, и в сентябре - в третьем чтении. Главное положение заключается в том, что страховаться будут средства малого бизнеса, включенного в реестр Федеральной налоговой службы, это около трех миллионов субъектов. Эти субъекты будут претендовать на страховое возмещение в пределах 1,4 млн руб. Более 90% малых предприятий имеют средств на счетах меньше, чем 1,4 млн руб.

 Около трех триллионов рублей средств малого бизнеса находится на счетах банков – сумма приличная. Но мы же понимаем, что Сбербанк, ВТБ и крупнейшие банки вряд ли лишатся лицензии. Поэтому никаких рисков для Фонда страхования вкладов мы здесь не видим. А, скажем, для банка с базовой лицензией эта сумма (вкладов малого бизнеса - Прим. ТАСС) измеряется около 100 млрд рублей. И мы тоже понимаем, что не все банки из этой группы потеряют лицензии – я думаю, что это единицы. Тем более, Эльвира Сахипзадовна (Набиуллина, глава ЦБ - Прим. ТАСС) заявила, что в основном процесс массового отзыва лицензий завершился.

 в законопроекте прописали, что отчисления в Фонд страхования вкладов будут такими же, как для (страхования вкладов) населения и индивидуальных предпринимателей – 0,12% от суммы депозитов. И пока, по нашим оценкам, если будут страховые случаи, то они будут покрываться за счет кредитов Центрального банка (Агентству по страхованию вкладов (АСВ) - Прим. ТАСС). Но АСВ поддержало эту идею, и они считают, что в течение двух-трех лет все равно баланс наступит. Платежи за страхуемые суммы покроют все долги АСВ, и оно выйдет на нормальную работу без кредитов Центрального банка.

«ТАСС»

 

ГЛАВА ВТБ 24: УВЕЛИЧЕНИЕ ВЗНОСОВ БАНКОВ В ФСВ ПОВЛЕЧЕТ ПОВЫШЕНИЕ СТАВОК ПО КРЕДИТАМ

2.06.2017

Повышение ставки по взносам кредитных организаций в Фонд страхования вкладов (ФСВ) повлечет снижение ставок по депозитам и увеличение процентов по кредитам. Такое мнение в интервью ТАСС в рамках Петербургского международного экономического форума (ПМЭФ) высказал глава банка ВТБ 24 Михаил Задорнов.

 "Мы относимся к этому отрицательно, и наши клиенты тоже должны к этому относиться отрицательно. Потому что если мы какую-то часть своей чистой прибыли, маржи отдаем в пользу системы страхования вкладов, то мы в той или иной мере переложим это на клиентов. Значит, будет ниже ставка по депозитам, выше ставка по кредитам. Здесь нет иллюзий", - сказал Задорнов.

 Он напомнил, что ВТБ 24 давно предлагает ограничить размер компенсации вкладов физических лиц в случае банкротства кредитной организации. "Здесь возникает естественный вопрос: надо ли полностью людям, которые уже в пятый или шестой раз сознательно размещают вклады в банке с наиболее рискованной кредитной политикой, полностью компенсировать вклады? Мы же давно предлагали, в том числе со Сбербанком, полностью возмещать тело долга, но, например, не выплачивать накопленные проценты", - отметил Задорнов.

 По мнению главы ВТБ 24, подобная мера должна побудить вкладчиков серьезнее подходить к выбору банка. "Эта сумма (потери) будет для них не очень большой, но они задумаются, надо ли нести деньги в банки с самой высокой ставкой или все-таки более тщательно относиться к анализу рисков", - пояснил Задорнов.

 Ранее зампредседателя правления Сбербанка Александр Морозов также занял отрицательную позицию по отношению к повышению ставок по взносам ФСВ. По мнению зампредседателя правления, необходимо вводить дифференцированный подход к отчислениям в ФСВ, предусмотрев пониженный процент отчислений для надежных кредитных организаций.

 В конце мая зампредседателя ЦБ РФ Ольга Полякова сообщила, что Банк России рассматривает вопрос увеличения ставки отчислений в Фонд страхования вкладов до 0,15%. Она отметила, что Банк России ведет соответствующую работу с Агентством по страхованию вкладов.

 Минфин, в свою очередь, предложил повысить ставку взносов в ФСВ до 0,2%. Сейчас базовая ставка отчислений в Фонд страхования вкладов, которую платят все банки, составляет 0,12% от среднего значения объема депозитов за квартал.

«ТАСС»

 

КАРТЫ "МИР" К КОНЦУ 2020 ГОДА ПОЛУЧАТ НЕ МЕНЬШЕ 65 МИЛЛИОНОВ РОССИЯН

3.06.2017

Карты "Мир" к концу 2020 года могут получить 65-70 миллионов россиян и это далеко не предел, сообщил в интервью РИА Новости глава НСПК, оператора национальной платёжной системы "Мир", Владимир Комлев в ходе Петербургского международного экономического форума (ПМЭФ).

 "У нас есть определённые счётные показатели, которые мы в состоянии сделать из того, какие возможности предоставляют нормы законодательства. Мы знаем, сколько в стран пенсионеров, сколько в стране бюджетников. Мы понимаем, что, условно говоря к концу 2020 года это порядка 65-70 миллионов человек в стране такую карту могут получить. Но мы видим гораздо больший потенциал", — заявил Комлев.

 Российские банки сейчас уже выпустили около 8 миллионов карт "Мир", до конца года планируется выпустить 20 миллионов карт "Мир", такой же темп прироста сохранится и на 2018 год, сообщил глава НСПК.

 "Этот темп прироста сохранится на будущий год, особенно первое полугодие, когда будут ещё выпускаться карты "Мир" для бюджетников и пенсионеров. Но хочется, чтобы это было не только по закону, чтобы это был коммерческий востребованный продукт. Определённый интерес к этой карте есть, есть и в регионах, мы видим его просто у граждан, с ведущими розничными банками общаемся. Это спонтанная, естественная эмиссия, буквально люди с улицы приходят и берут и она достаточно большая", — указал он.

 НСПК активно работает в регионах, делая проекты по транспортным, кампусным картам "Мир" и другие проекты. "Так что карта имеет с нашей точки зрения хорошие перспективы, и у нас уже почти все розничное банковское сообщество вступило — на сегодня у нас 378 банков-участников уже, уже более 100 банков выдают карты в своих отделениях. Сейчас уже сложно найти место, где нельзя заплатить картой "Мир", — заключил Комлев.

«РИА НОВОСТИ»

 

ФИНАНСИСТЫ УХОДЯТ ОТ РЕАЛЬНОСТИ

5.06.2017

Одной из самых обсуждаемых тем на Петербургском международном экономическом форуме (ПМЭФ) стали криптовалюты и переход финансовых институтов на технологию блокчейн. Планы регуляторов и крупнейших участников рынка выглядят многообещающе. Однако процесс тормозится отсутствием правовых основ.

 В пятницу на ПМЭФ было сделано много громких заявлений относительно будущего на российском финансовом рынке технологии блокчейн и криптовалют. Бомбой стало выступление зампреда ЦБ Ольги Скоробогатовой, в котором она анонсировала начало работы над проектом национальной криптовалюты. "До виртуальной национальной валюты мы точно дойдем, и мы над этим уже начали работать",— сказала она. Ранее она указывала, что криптовалюта в России может быть отнесена к цифровому товару, по отношению к которому будет применяться существующее законодательство с уточнениями в части налогов и контроля отчетности. Как именно будет происходить процесс такой эмиссии, пока неизвестно.

 По словам основателя и гендиректора Waves Platform Александра Иванова, подобные проекты разрабатываются многими мировыми регуляторами (Китай, Сингапур, Швейцария и др.). "Сложно сказать, что конкретно имеет в виду представитель российского регулятора. Возможно, речь шла о том, чтобы сделать крипторубль на блокчейне привязанным к реальному рублю,— предполагает он.— Если схема будет реализована правильно, то она действительно удешевит многие процессы и сделает их более прозрачными". Блокчейн — технологическая база, которая дает очень широкие возможности в применении, и одной из этих возможностей является использование криптовалюты для переводов из "реального мира" в "криптомир", отмечает региональный директор инвестиционной социальной сети eToro в России и СНГ Павел Салас. "Вместо кредитных карточек можно использоваться аналоговые кошельки на криптосчете. Оплата же будет происходить точно так же,— рассуждает он.— В Англии есть стартап Colu, который уже создает такую возможность: люди платят друг другу через NFT-технологии". В то же время эксперты сомневаются, что ЦБ должен стать единственным эмитентом криптовалюты в стране, так как это противоречит принципу децентрализации, лежащему в основе технологии блокчейн.

 Возможность вывести на рынок криптовалюту рассматривает и Московская биржа. Об этом в кулуарах Петербургского форума рассказал глава биржи Александр Афанасьев. "Но для нас самое главное — полная легальность инструмента. Мы можем экспериментировать только в правовом поле",— пояснил он. Вопрос торговли криптовалютой на Московской бирже обсуждается уже давно, говорит господин Иванов из Waves. "Сделать это реально. Новый вид финансовых инструментов даст бирже хороший дополнительный доход",— уверен он. Однако, по словам главы группы по предоставлению юридических услуг для технологических проектов компании Deloitte СНГ Артема Толкачева, текущее регулирование не дает возможности признать криптовалюту ничем, кроме имущественного права, да и то с большой натяжкой.

 Торговля криптовалютой на бирже, как и внедрение национальной криптовалюты в России,— пока идеи. Тем временем распределенные реестры (блокчейн) уже входят в повседневную финансовую практику. Так, по словам Ольги Скоробогатовой, Банк России в 2017-2019 годах видит перспективу пилотирования распределенных реестров по пяти направлениям — система обмена финансовыми сообщениями, цифровой аккредитив, депозитарный учет электронных закладных, обмен информацией для KYC (Know Your Customer — "знай своего клиента") и цифровые банковские гарантии.

 Решения уже разрабатываются и тестируются. В частности, в рамках консорциума ЦБ (в него вошли Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Газпромбанк, "Открытие", Киви-банк, Тинькофф-банк, а также НСПК) разработана платформа мастерчейн. Ее планируется применять для идентификации клиентов, хранения информации о сделках и т. д. В октябре 2016 года компания "Деловая среда" ("дочка" Сбербанка) анонсировала запуск сервиса Cornerstone на базе технологии блокчейн, который позволяет оформлять защищенные сделки любого объема. Сообщалось, что с помощью сервиса была проведена реальная сделка между хабаровской компанией "Трейдмаркет" и китайской станкостроительной компанией Hangzhou Xiaoshan Tianyu Machinery. В декабре того же года Альфа-банк совместно с авиакомпанией S7 Airlines провели сделку-аккредитив через блокчейн. В конце мая об успешном завершении разработки системы электронного голосования для собраний владельцев облигаций на основе блокчейн объявлял Национальный расчетный депозитарий (НРД).

«КОММЕРСАНТЪ»

 

В РОССИИ СОЗДАН АНАЛОГ СИСТЕМЫ ЗАЩИТЫ ПЛАТЕЖЕЙ 3D SECURE

5.06.2017

Глава Национальной системы платежных карт (НСПК) Владимир Комлев сообщил о завершении формирования платформы MirAccept 2.0, которая защищает электронную коммерцию. «Самое главное, что мы обеспечили бесшовное взаимодействие между банками независимо от использования ими протокола 1.0 или 2.0»,— сказал он в кулуарах Петербургского международного экономического форума (ПМЭФ).

 По словам господина Комлева, банки будут пользоваться платформой бесплатно до 31 июля 2018. Первые кредитные организации будут подключены к MirAccept 2.0 в конце этого лета.

 Этот протокол является аналогом 3D Secure: пользователь карты подтверждает операции одноразовым паролем, приходящим ему в SMS. Новая версия протокола позволит держателю карты оплачивать товары и услуги не только через браузер, но и с помощью приложения в интернет-магазине на мобильных платформах. Платформа MirAccept 2.0 построена на базе норм международной организации EMVCo и не зависит от системы Visa.

«КОММЕРСАНТЪ»

 

СБЕРБАНК СООБЩИЛ О МАССОВЫХ АТАКАХ С ПРИМЕНЕНИЕМ СОЦИАЛЬНОЙ ИНЖЕНЕРИИ

3.06.2017

На клиентов Сбербанка осуществляется около 5,5 тыс. атак в неделю с применением методов так называемой социальной инженерии, когда людей тем или иным способом по телефону или электронной почте вынуждают сообщать персональные сведения, касающиеся их счета в банке, или даже переводить деньги злоумышленникам.

 Такую неутешительную статистику озвучил зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов в кулуарах Петербургского международного экономического форума.

 Кроме того, он упомянул, что и сам банк "не атаковал только ленивый". "Мы с точки зрения бизнеса видим, что Россия - мишень номер один, и Сбербанк тоже мишень номер один", - цитирует Кузнецова "Интерфакс".

 По его словам, для решения этой проблемы необходимо внести изменения в законодательство. "Мы почему-то стесняемся говорить о том, что у нас недостаточно сил правоприменения и правоохранения для того, чтобы противодействовать угрозам", - констатировал Кузнецов.

 Как ранее писала "Российская газета", уже в этом году может быть ужесточена ответственность за хищение электронных денег и кражу средств с банковских карт. Необходимые поправки Госдума рассмотрит в первом чтении еще до ухода на летние каникулы.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

 

АЗЕРБАЙДЖАНСКИЕ ФИНАНСЫ ОКАЗАЛИСЬ В ШАГЕ ОТ «КРАСНОЙ КНОПКИ»

4.06.2017

Реструктуризация долга Международного банка Азербайджана (МБА), предпринятая властями страны в связи с возникшими у этой организации проблемами с обслуживанием своих обязательств, должна завершиться в конце августа текущего года. Об этом Министерство финансов Азербайджана, основной акционер МБА, договорилось с иностранными инвесторами банка на состоявшихся несколько дней назад переговорах в Лондоне.

 Согласно плану реструктуризации, внешний долг банка объемом $ 3,4 млрд планируется обменять на новые государственные облигации и бонды. Предполагаемый план должны одобрить кредиторы — держатели активов из Европы и США, которым власти Азербайджана предлагают обменять старые ценные бумаги на новые с 20-проценттным дисконтом (скидкой от номинала). Вариант, что этот невыгодный для кредиторов план не сработает в связи с отказом держателей проблемных активов, властями исключается. На этот случай Минфин Азербайджана уже сделал заявление, что на МБА не распространяются суверенные гарантии.

 В переводе с делового языка на обыденный отсутствие суверенных гарантий для МБА означает, что власти Азербайджана юридически имеют право решить проблемы банка одним нажатием «красной кнопки» — закрытием банка без последующей компенсации его акционерам и вкладчикам. Со стороны это, конечно, выглядит как шантаж. Но закрытие банка невыгодно как держателям финансовых активов МБА, так и властям. Еще в мае прошлого года, когда у МБА возникли проблемы в связи с колебанием цен на нефть и девальвацией национальной валюты — маната, в Минфине Азербайджана заявили, что от финансового «самочувствия» МБА зависит экономика всей страны. Примечательно, что год назад у МБА были те же самые проблемы, что и сейчас. Включая сумму долга — $ 3,3 млрд.

 Решать долговые проблемы банка правительство Азербайджана тогда тоже намеревалось «красной кнопкой» — через подачу в суд Нью-Йорка заявления о банкротстве МБА. Как писал тогда Wall Street Journal, с помощью этого заявления МБА и власти Азербайджана надеялись избежать со стороны иностранных кредиторов судебных исков, а внутри страны — сохранить терпящую кризис экономику на сравнительно безопасном уровне. Такие меры объяснимы и понятны. В 2015 году еще относительно «здоровый» МБА выдал «заболевшему» от кризиса азербайджанскому нефтяному монополисту SOCAR кредитов на общую сумму 1,29 млрд манатов.

«Финансовая жизнеспособность МБА имеет решающее значение, так как банк предоставляет экономике Азербайджана важные банковские услуги», — заявил в конце весны 2016 года министр финансов Азербайджана Самир Шафиров. Министр, в частности, имел в виду, что любой кризис в МБА чреват проблемами у других ведущих банков Азербайджана, что сейчас и происходит в банковском секторе закавказской страны.

 По приведенным 30 мая данным Государственной палаты Азербайджана по контролю за финансовыми рынками, сейчас пять крупных банков страны признаны проблемными из-за сложностей с капитализацией. Один из них — функционирующий с 1993 года Атабанк, основной оператор национальной программы по поддержке предпринимательства, ранее считавшийся одной из самых надежных финансовых структур Азербайджана. Атабанк также связан с правящим кланом Алиевых: он входит в финансовую группу АtaHolding, которую через третьих лиц контролирует вице-президент Азербайджана Мехрибан Алиева — по совместительству супруга главы государства.

Международный банк Азербайджана с момента своего основания был аффилирован со «старой гвардией» — командой экс-президента Азербайджана Гейдара Алиева, ставшей в 2003 году опорой нынешнего лидера страны. МБА финансирует деятельность Фонда имени Гейдара Алиева, президентом которого является Мехрибан Алиева, а вице-президентом — ее дочь Лейла. Помимо финансового кризиса, как считают в Азербайджане, очень большой вред МБА принес глава ныне ликвидированного Министерства национальной безопасности Эльдар Махмудов, который имел доступ к делам банка, поскольку до 2015 года гендиректором МБА был его родственник Джахангир Гаджиев. Гаджиев и Махмудов заняли в начале нулевых годов свои посты по протекции со стороны Ильхама Алиева.

 В конце мая правление международного рейтингового агентства Moody’s заявило, что больше не доверяет ни МБА, ни Минфину Азербайджана. «Проблемы могут быть глубже, чем мы думаем», — сказал вице-президент агентства Петр Паклин. «Кризис грянул в феврале 2015 года, когда из-за резкого падения цен произошел обвал национальной валюты маната на 33 процента, — напоминает Ариф Юнусов. — Тогда же столь же резко подскочили цены на продукты и многое другое. Кризис особенно больно ударил по жителям в провинции, где многие взяли в банках кредиты для мелкой оптовой торговли, но теперь не были в состояние вернуть деньги банкам. По районам республики прошли стихийные митинги возмущенных жителей. Власти их жестко подавили, но напряженность сохранялась. Падение цен на нефть продолжалось весь 2015 год, и это ложилось тяжелым бременем на экономику республики, которая давно подсела на энергетическую иглу. Осенью того же года власти стали призывать жителей республики „потуже затянуть пояса и жить экономно“ — это цитата из выступлений в парламенте. Официально было объявлено о закрытие более 30 тысяч рабочих мест. На деле — намного больше».

«ЕВРАЗИЯ DAILY»

 

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

По каким вопросам нужно обращаться к нам

Наши партнеры
Яндекс.Метрика