ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №101/448)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

АРБИТРАЖ ПО ИСКУ ЦБ ПРИЗНАЛ НЕСОСТОЯТЕЛЬНЫМ МОСКОВСКИЙ БАНК "ОБРАЗОВАНИЕ"

5.06.2017

Арбитражный суд Москвы удовлетворил заявление Центрального банка (ЦБ) России о признании банкротом акционерного коммерческого инновационного банка «Образование», сообщили РАПСИ в суде.

 Конкурсным управляющим банка назначена государственная корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

 Регулятор в мае сообщил, что стоимость имущества (активов) банка «Образование» составляет 4 миллиарда рублей при величине обязательств перед кредиторами в размере 21,6 миллиарда рублей.

 ЦБ РФ 21 апреля отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка «Образование». Такое решение было принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России.

 По информации ЦБ, проблемы у банка «Образование» возникли вследствие использования крайне рискованной бизнес-модели и низкого качества значительной части активов, обусловленного кредитованием компаний, обладающих признаками отсутствия реальной хозяйственной деятельности. При этом в ходе надзора за деятельностью банка, отмечает ЦБ, выявлены недобросовестные действия его руководства и собственников, выражавшиеся в выводе активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков, а также их «технической» трансформации с целью уклонения от исполнения требований надзорного органа о формировании резервов.

 Согласно данным отчетности, по величине активов на 1 апреля банк «Образование» занимал 118-е место в банковской системе РФ.

ЦБ БАНКРОТИТ СТОЛИЧНЫЙ БАНК "ИНФОРМПРОГРЕСС"

5.06.2017

Центробанк обратился в Арбитражный суд Москвы с заявлением о признании банкротом коммерческого банка содействия развитию торговли и снабжения "Информпрогресс", следует из материалов картотеки арбитражных дел.

 Заявление регулятора поступило в суд в понедельник, 5 июня, его пока не приняли к производству (дело № А40-100872/2017). "Информпрогресс" лишился лицензии в середине мая. Основанием для этого стало то, что бизнес-модель банка в основном была ориентирована на обслуживание интересов его собственников, пояснили в ЦБ.

 Кроме того, финучреждение размещало деньги в низкокачественные активы и неадекватно оценивало взятые на себя кредитные риски. После досоздания необходимых резервов доля собственных средств банка упала ниже уровня уставного капитала. Регулятор неоднократно применял к "Информпрогрессу" ограничительные меры, например, запрещал привлекать вклады населения. Однако руководство и владельцы кредитной организации не пытались нормализовать ее работу, отмечал ЦБ.

 "Информпрогресс" зарегистрировали в 1992 году в форме товарищества с ограниченной ответственностью. Должность предправления банка некоторое время занимал совладелец "Академхимбанка" (позже "Конверсбанк-Москва"), экс-владелец литовского банка Snoras Александр Антонов (см. "АСГМ отказал экс-владельцу банка Snoras во взыскании с Литвы 40 млрд руб."). В марте 2005 года "Информпрогресс" вошел в систему страхования вкладов. Выплаты возмещения его вкладчикам будут осуществляться через столичный "Генбанк". Согласно отчетности, по величине активов на 1 апреля этого года "Информпрогресс" занимал 575-ю строчку в банковской системе России.

МЕЖДУНАРОДНОЕ РЕЙТИНГОВОЕ АГЕНТСТВО FITCH СНИЗИЛО РЕЙТИНГ ЕКАТЕРИНБУРГСКОГО "УРАЛТРАНСБАНКА" ДО ПРЕДДЕФОЛТНОГО

5.06.2017

С рейтинга "B-" кредитная организация опустилась до оценки "ССС" - этот рейтинг означает возможный дефолт.

 Понижение отражает тот факт, что банк нарушил минимальные требования к капиталу первого уровня в апреле. Это может привести к вмешательству регулятора, цитируют Fitch "Ведомости". В апреле "Уралтрансбанк" во второй раз подряд не выполнил ряд обязательных требований к банкам. Пресс-служба банка пока не комментировала эту информацию.

КРЫМ ПРОДАЛ 30% АКТИВОВ КОЛОМОЙСКОГО В СЧЕТ ВЫПЛАТ ВКЛАДЧИКАМ ПРИВАТБАНКА

6.06.2017

Власти Республики Крым продали 30% активов, принадлежавших украинскому бизнесмену Игорю Коломойскому, и выплатили вкладчикам Приватбанка 1,8 млрд руб. В 2017 году планируется выплатить еще 2 млрд руб., сообщил RNS глава Крыма Сергей Аксенов в кулуарах ПМЭФ-2017.

 «30% только продали, 1,8 млрд руб. выплатили вкладчикам, 2 млрд руб. на этот год стоит в плане», — сказал Аксенов.

 После вхождения Крыма в состав России имущество Приватбанка в Крыму национализировано. Вкладчики банка получают средства сверх гарантированных государством за счет продажи имущества кредитной организации и самого бизнесмена. В 2016 году Крым получил от продажи шести объектов имущества, ранее принадлежавших Коломойскому, 1,5 млрд руб. Самый крупный — санаторий «Форос», стоимость которого составила 1,5 млрд руб.

 В декабре 2016 года правительство Украины приняло решение национализировать Приватбанк. Нацбанк Украины предоставил кредитной организации кредит на 15 млрд гривен (около $571 млн). На докапитализацию банка было направлено 107 млрд гривен (около $4,07 млрд). Окружной административный суд Киева признал национализацию Приватбанка частично незаконной, Нацбанк Украины намерен обжаловать данное решение.

АСВ НЕ ИСКЛЮЧАЕТ РЕШЕНИЯ СПОРА ВОКРУГ ВКЛАДЧИКОВ «КАМСКОГО ГОРИЗОНТА» С ПОМОЩЬЮ ГЕНПРОКУРАТУРЫ

5.06.2017

Агентство страхования вкладов направило в Генпрокуратуру и следственные органы обращение в связи с отсутствием нескольких сотен вкладчиков банка «Камский горизонт» в реестре, рассказал RNS глава АСВ Юрий Исаев. Лицензия у татарстанского «Камского горизонта» отозвана 3 ноября 2016 года.

 «Я не хочу сказать, что мы находимся в состоянии противодействия вкладчикам: мы понимаем, что люди поставлены в тяжелую жизненную ситуацию, но мы обязаны стоять на страже государственных денег, соответственно, нам нужны правоустанавливающие документы. Для этого вкладчики, находящиеся в ситуации по "Камскому горизонту", должны что-то сделать. Мы рассчитываем, что ситуацию (когда следствие подтверждает подлинность документов. — RNS) можно расширить на всех вкладчиков, мы такие обращения написали — в Генеральную прокуратуру и следствие. Мы написали, что заинтересованы в том, чтобы следствие постаралось максимально быстро установить, есть ли там махинации или нет… Мы понимаем, что эти 700 человек, скорее всего, действительно являются пострадавшими, но рисковать государственными деньгами нам просто нельзя», — сказал Исаев.

 По данным АСВ, по состоянию на 25 мая в АСВ поступило 785 заявлений о несогласии с размером возмещения по вкладам от физических лиц — сведений о них в реестре не оказалось. Несколько вкладчиков обратились в МВД, где достоверность документов о внесении вкладов в «Камский горизонт» подтвердили. По словам Исаева, таких вкладчиков около десяти.

 «Те люди, которые пошли в следствие в количестве порядка 10 человек, получили соответствующее решение следователя, которое нам в установленном виде поступило. Мы по нему приняли решение», — уточнил Исаев.

 Он пояснил, что из-за отсутствия данных о вкладчиках в реестре АСВ не имеет полномочий по выплате страховых возмещений. В связи с этим агентство рекомендует людям, вносившим деньги, но не оказавшимся в реестре, обращаться в правоохранительные органы или суды.

 «Это уникальный случай, где вообще нет никаких данных, мы просто технически не можем выплачивать, потому что у нас нет соответствующей информации. Там есть два варианта решения для вкладчиков: пойти в суд, суд примет решение, мы его исполним, второй вариант — если следствие нам напишет, что в рамках следственных мероприятий установлено, что вкладчики были, документы таких вкладчиков не сфальсифицированы, и тогда мы выплачиваем (возмещение. — RNS)», — отметил Исаев.

 По словам главы АСВ, выплаты всем таким вкладчикам возможны и после получения представления от Генпрокуратуры.

 «Чтобы это экстраполировать на всех, теоретически это возможно, например, если вмешается Генеральная прокуратура. Такие прецеденты были, когда Генеральная прокуратура на основании заявления вкладчика или группы вкладчиков анализировала ситуацию в целом и выносила нам соответствующее представление… Мы его тут же исполняли», — напомнил Исаев.

 Как сообщало ранее АСВ, на 25 мая 2017 года 722 вкладчикам банка, включенным временной администрацией в реестр, выплачено 362 млн руб.

 После отзыва лицензии временная администрация выявила признаки вывода активов из банка «Камский горизонт». Как сообщил ЦБ, качество ссудного портфеля банка оказалось низким из-за кредитования компаний, «обладающих признаками отсутствия реальной хозяйственной деятельности». В кассе банка была установлена недостача денежной наличности, а сотрудники банка подозреваются в хищении средств с депозитов клиентов. 15 декабря 2016 года СУ УВД по ЦАО ГУ МВД России по Москве возбудило уголовное дело по ч. 4 ст. 160 УК РФ по факту хищения денежных средств «Камского горизонта», принятых в качестве вкладов, но не отраженных в бухгалтерском учете банка.

АКЦИЯ ПРОТИВ ЛОЯЛЬНОСТИ

6.06.2017

Желание привлечь новых карточных клиентов за счет бесплатного обслуживания обернулось для банка "Открытие" неожиданными проблемами. Банк не справился с потоком заявок и не нашел ничего лучше, чем завершить акцию задним числом, и вызвал этим волну негатива. По мнению участников рынка, теперь банку придется потрудиться, чтобы минимизировать последствия собственного просчета и попытаться сохранить лицо.

 Массовые жалобы на неудачную маркетинговую акцию банка "Открытие" появились на форуме сайта banki.ru. В рамках акции "Бесплатная карта на 48 месяцев" банк предлагал 16, 17 и 20 мая подать заявку на оформление карты через сайт и получить четыре года ее бесплатного обслуживания. О каких-либо ограничениях по количеству акционных карт и наличию у клиентов действующих продуктов банка не сообщалось. Однако 17 мая после 15 часов на сайте банка были вывешены условия акции, согласно которым банк готов предоставить льготное обслуживание исключительно первым 10 тыс. новых клиентов. К тому же оказалось, что лимит акционных карт был исчерпан уже к 14 часам 17 мая, то есть еще до публикации данного сообщения.

 Клиенты узнали о том, что не попали в число участников акции, постфактум, в основном после списания банком комиссии за первый месяц обслуживания — 299 руб. в первых числах июня. При этом те, кто успел подать заявки, но так и не получил карты, пытались отказаться от платного продукта через колл-центр банка. Однако им это не удалось — чтобы разорвать отношения с банком необходимо посетить офис, сообщили им на горячей линии "Открытия".

 В ответ на жалобы на банковском форуме "Открытие" опубликовал сообщение, что "в целях сохранения лояльности банком принято решение выпустить карты с бесплатным обслуживанием в течение 48 месяцев всем клиентам, направившим заявки 17 мая 2017 года". Впрочем, по словам клиентов, никаких конкретных действий по выполнению данного обещания банк не предпринял.

 Участники рынка называют подобные промахи банков редкостью, отмечая, что при проведении любых акций по продвижению продукта нужно тщательно продумывать все аспекты. "Даже если в банке в какой-то момент поняли, что не справляются с потоком заявок и могут получить в результате проведения акции отрицательный финансовый результат, резко останавливать ее и публиковать условия задним числом — крайние меры, которые, несомненно, вызовут негатив у клиентов",— полагает советник председателя правления Русского ипотечного банка Евгений Стародубцев. По его словам, это может существенно отразиться на имидже банка — в такой ситуации тем, кто успел подать заявки, безусловно, следует предоставить акционные условия обслуживания, а разочаровавшимся клиентам дать возможность максимально легко расстаться с картой, вернув списанные комиссии. "Любое обращение клиента к банку должно вызывать позитивные эмоции,— отмечает первый вице-президент Азиатско-Тихоокеанского банка Вячеслав Андрюшкин.— Банки обладают достаточно гибкими инструментариями, чтобы исправлять такие ошибки. Если у клиентов есть массовые недовольства, то стоит пойти им навстречу и предоставить льготные условия обслуживания". Основное, что есть у банка,— это репутация, она стоит гораздо больше, чем обслуживание тех карт, которые он успел выпустить за один день клиентам, заключает эксперт.

АСВ: 70% «ДРОБИЛЬЩИКОВ» ВКЛАДОВ ОТЗЫВАЮТ ЗАЯВЛЕНИЯ ПОСЛЕ ПРЕТЕНЗИЙ

5.06.2017

В 70% случаев, когда Агентство страхования вкладов подозревает бывших клиентов лопнувших банков в дроблении вкладов с целью получения страховки, заявления таких вкладчиков отзываются, сообщил RNS глава АСВ Юрий Исаев в кулуарах ПМЭФ-2017. По его словам, АСВ расценивает дробление вкладов перед отзывом лицензии как страховое мошенничество, в связи с чем оспаривает такие сделки в судах.

 «В зависимости от банков это не сотни, это тысячи заявлений (от АСВ в суды. — RNS). Но наш опыт говорит о том, что как только происходит отзыв лицензии, скажем, у крупного игрока и появляется большое количество "разбивщиков", далее мы занимаем жесткую позицию, проходят первые суды, которые мы, как правило, выигрываем, то люди идут "обратно"… Люди могут написать заявления, платежи возвращаются, они могут встать обратно в реестр. Как правило, процентов 70 людей, которые совершили такие попытки страховых, как мы их трактуем, махинаций, возвращаются в статус-кво», — указал Исаев.

 В настоящее время возмещению подлежат вклады физических лиц и индивидуальных предпринимателей в размере до 1,4 млн руб. По словам Исаева, зачастую разделить крупные вклады клиентам предлагают сами сотрудники проблемных банков.

 «…надо исходить из того, что люди, как правило, это делают не по собственной инициативе. Они приходят в банк и говорят: “Отдайте деньги”. Им говорят: “Деньги мы вам не отдадим, у нас их нет, давайте мы сделаем то-то и то-то… АСВ вам все отдаст”. Винить людей в том, что они нехорошие и пытаются нас обмануть, мы не имеем права. Как правило, это делается по совету и наущению банкиров, поэтому когда люди понимают, что они сделали что-то не соответствующее закону, большинство людей пытается выйти из этой ситуации по-хорошему», — пояснил Исаев.

 Глава АСВ пояснил, что специальной кампании по борьбе с такими вкладчиками в агентстве не начинали.

 «Мы считаем, что дробление вкладов — это тоже страховое мошенничество. И не только мы так считаем, так считают во всем мире, потому что если человек дробит вклад, он практически крадет деньги у тех кредиторов, которые не могут этого сделать или честные по сути. Поэтому мы обязаны здесь стоять на страже закона, а это называется преимущество удовлетворения требований одних кредиторов по отношению к другим. Никакой кампании мы не начинали, мы просто последовательно отстаиваем эту позицию, и суды всех уровней находятся на нашей стороне», — подчеркнул глава АСВ.

ДОХОДА ТРИ ГОДА ЖДУТ: "НАРОДНЫЕ" ОФЗ РАСКУПИЛИ ЗА МЕСЯЦ

5.06.2017

Спрос россиян на "народные" облигации федерального займа оказался намного выше, чем предполагал Минфин. Ценные бумаги объемом 15 миллиардов рублей, размещенные в конце апреля, планировалось реализовать до 25 октября, но банки-агенты распродали их за месяц с небольшим. В министерстве решили удвоить предложение — 6 июня Минфин разместит дополнительный выпуск ОФЗ-н еще на 15 миллиардов рублей.

 Главным преимуществом ОФЗ-н эксперты называют доходность — она превышает размер ставки по депозитам в среднем на 1,5 процентного пункта, но предупреждают: чтобы получить заявленный при размещении полноценный купонный доход, нужно ждать все три года — на такой срок выпускаются эти бумаги.

 В последнее время банки взяли курс на снижение процентных ставок — падают ставки по ипотеке, потребительским кредитам, исключением не стали и депозиты. Сбербанк 5 июня снизил ставки по рублевым вкладам сразу на 1,4 процентного пункта. Если открывать вклад онлайн, максимальная ставка составит 5,6% годовых, если в отделении — 5,1%.

 Аналитики уверены: вслед за "Сбером" подтянутся и другие банки, поясняя, что снижение ставок — устойчивый тренд, отражающий темпы снижения инфляции (в апреле она достигла 4,1%).

 Население ищет альтернативу стремительно "дешевеющим" вкладам, и народные облигации — одна из привлекательных альтернатив.

 Усредненная доходность ОФЗ-н за три года составляет 8,5%, но здесь есть свои нюансы. Один из таких — комиссии, которые взимают с покупателей бумаг банки-агенты. Их размер зависит от суммы сделки: 1,5% — при сумме до 50 тысяч рублей, 1,0% — от 50 до 300 тысяч рублей и 0,5% — от 300 тысяч рублей. Таким образом, чтобы войти в ОФЗ-н с минимальной комиссией, придется раскошелиться.

 Есть и другой момент: продать "народные" ОФЗ можно только через год владения ими.

 "При досрочной продаже большая часть купонного дохода теряется", — поясняет Сергей Хестанов, советник генерального директора по макроэкономике компании "Открытие Брокер". Поэтому чтобы получить заявленную доходность, надо ждать все три года.

 Кроме того, доходность ОФЗ-н зависит от цены, по которой эта облигация продается, и она в течение срока размещения меняется". Более привлекательными эксперт считает "обычные" ОФЗ, которые обращаются на рынке: при сопоставимой доходности их можно продать в любой момент, а накопленная часть купонного дохода от владельца бумаги уже никуда не денется.

 Наблюдатели указывают, что помимо падения доходности по депозитам спрос на ОФЗ-н спровоцировала сама новизна продукта — интерес к новинкам всегда выше. Кроме того, 15 миллиардов рублей — небольшой объем для рынка, и найти на него покупателей банкам не проблема.

 Средний чек покупки "народных" облигаций в "Сбербанке" составил 350 тысяч рублей, в ВТБ 24 — 1,2 миллиона, а приобретали их в основном пенсионеры, средний возраст инвестора составил около 60 лет.

 В создавших спрос на ОФЗ пенсионерах-миллионерах эксперты не находят ничего удивительного. Хестанов ссылается на исследования возрастной структуры фондового рынка, которые показывают, что деньги у людей появляются ближе к пенсии. По капиталу основной инвестор фондового рынка — человек в возрасте 55-57 лет.

 "Хотя, конечно, это не совсем обычные пенсионеры — об этом говорят достаточно крупные суммы, на которые приобретались эти бумаги", — отмечает он.

 Аналитики пока, впрочем, не могут назвать точных причин популярности ОФЗ-н, ведь "обычные" ОФЗ ничем не уступают "народным", а в чем-то и превосходят их. Но называют прецедентом то, что государство решило продвинуть прогрессивный, более сложный финансовый инструмент в широкие массы.

СБЕРБАНК И «ВТБ 24» ВОЗОБНОВИЛИ ПРОДАЖУ «НАРОДНЫХ» ОФЗ

6.06.2017

Сбербанку предстоит разместить второй транш ОФЗ-н на 8,2 млрд рублей.

 С 6 июня Минфин начал размещение второго транша облигаций федерального займа для населения (ОФЗ-н) дебютного выпуска через банки-агенты – Сбербанк и «ВТБ 24". Объем второго транша составляет 15 млрд руб.

 На этой неделе цена размещения ОФЗ-н, установленная Минфином, составляет 99,7943% от номинала. Сегодня одна бумага стоит 1006,36 руб.

 По данным Минфина, эта цена соответствует доходности к погашению (рассчитывается с учетом реинвестирования купонного дохода) в 9,17% годовых. Реальная доходность вложений будет ниже, поскольку покупатель ОФЗ-н уплачивает комиссию агенту (0,5–1,5% от вложенной суммы), а при вложении менее 800 000 руб. не имеет возможности реинвестировать полугодовые купоны (минимальная сумма вложений в ОФЗ-н – 30 000 руб., максимальная – 15 млн руб.).

 Для приобретения ОФЗ-н физическому лицу необходимо открыть брокерский счет и счет депо, на котором они будут учитываться. Затем следует перевести на брокерский счет денежные средства и подать поручение на покупку ОФЗ-н. Для новых клиентов это проходит в рамках единой процедуры.

 Тем, у кого есть брокерский счет в банках-агентах, достаточно подать поручение на покупку ОФЗ-н и оплатить их.

НАРОДНОЕ КРЕДИТНОЕ ОЖИВЛЕНИЕ

5.06.2017

Можно сколь угодно скептически относиться к заявлениям властей о пройденном пике кризиса, но вот вам факты. Ведущие банки снова наращивают прибыль, кредитные портфели, продажу страховых и инвестиционных продуктов.

 Банкиры весьма оптимистичны в прогнозах на весь 2017 год, рассчитывая на положительную динамику по всем параметрам: от депозитов, автокредитов и кредитных карт до ипотеки и выдачи займов малому бизнесу.

 Правда, пока кредитование крупного и (в меньшей степени) малого бизнеса, вопреки оптимизму банковского сектора, продолжает падать. Зато растут потребительские кредиты населению, обвалившиеся в 2015 году почти на 6%. Причем в этом году рост выдачи займов гражданам в РФ уже дотянул до 3%. Во Владимирской области этот показатель еще лучше. То есть налицо осторожное оживление внутреннего спроса.

 По данным Росстата, в 2017-м фиксируется самый низкий за два с лишним года уровень падения реальных денежных доходов населения – всего 0,2%. «Можно сказать, что доходы не растут, но хорошо уже, что и не падают», - констатируют эксперты. Примерно та же картина с розничной торговлей: отрицательная динамика сильно замедлилась, что означает – ужиматься в тратах на жизнь мы перестали.

 - Регионы ЦФО традиционно любители больше тратить, чем копить. Сейчас люди все еще не шикуют, но при необходимости относительно серьезные покупки вроде шубы или нового холодильника уже не откладывают, - говорит Игорь Серков, управляющий Владимирским филиалом ВТБ24.

 Но что шуба или холодильник! Есть покупки серьезнее: жилье, машина... Спрос на жилищные кредиты не падал даже в кризис. А в 2017-м он идет по рекордной нарастающей.

 Около половины всех действующих кредитов «физикам» - это ипотека. «Средний чек» по ипотеке во Владимирской области составляет порядка 1,1 млн рублей. То ли еще будет, если даже такой консервативный банк, как Сбербанк, после прошлогоднего трехразового снижения ставок по ипотеке с июня этого года снова снизил процентные ставки по жилищным кредитам! А ВТБ и ВТБ24 сделали это еще раньше – в марте.

 Оживился и падавший несколько лет подряд авторынок: продажи новых машин растут. Как в дорогом сегменте, так и в эконом-классе, подпадающем под госпрограмму - с ценой не более 600 тысяч, и автомобилей б/у.

 Кстати, часть банков уже довольно активно кредитует покупку «физиками» машин с пробегом без участия автосалонов, чего раньше не было. Сейчас около четверти автокредитов выдаются на авто с пробегом. Такие машины значительно дешевле. Плюс в сделке между двумя «физиками» нет свойственных автосалонам дополнительных платных сервисов. Как следствие – снизился средний чек по автокредитам: если год назад он составлял 420-450 тысяч рублей, то сейчас упал до 300-350 тысяч.

 В части продаж новых машин налицо также хорошие тенденции. По данным Александра Лильпа, руководителя управления маркетинговых исследований и анализа группы «АльфаСтрахование», продажи иномарок в первом квартале 2017 года выросли на 1,5%, а новых отечественных машин – на 6%. «В кредит люди покупают обычно автомобили среднего и малых классов», - говорит эксперт, при этом особо отмечая тренд всего кризиса – неизменный спрос на авто премиум-сегмента. Однако такие машины («ягуары», «кадиллаки» и т.п.) берут обычно не в кредит – такова специфика целевой аудитории. К тому же понятно, что не в процентах роста, а в абсолютных цифрах продаж премиум-сегмент сильно уступает более дешевым авто: на каждый «ягуар» продаются десятки и сотни разнообразных демократичных «рено» и «ниссанов».

 В результате только в одном (не самом дешевом с точки зрения кредитов) банке рост автокредитования за первые три месяца этого года в сравнении с аналогичным периодом 2016-го составил 50%.

 Причем эксперты связывают это не с тем, что люди якобы потрошат свои кубышки с накоплениями, а со снижением ставок на банковские продукты и возросшую лояльность самих кредитных учреждений. Но лояльность только к их проверенным клиентам. Например, тем, кто уже не первый год находится на зарплатном обслуживании. Получается, банки смягчают условия, но, не давая займы случайным людям, снижают свои риски. Та же история с корпоративными клиентами: постоянным - преференции. С новыми осторожничают. Тактика работает: уровень просрочки по банковским кредитам за год существенно не изменился.

 Граждане по отношению к банкам ведут себя интересно. С одной стороны, обеспечивают рост депозитов и все активнее берут кредиты. С другой - продолжают финансово рисковать. Например, ВТБ24 входит в пул банков, которые традиционно обслуживают вкладчиков учреждений с отозванными лицензиями, выдавая им их вклады по линии АСВ. Игорь Серков говорит о двух особенностях таких клиентов. Первая: приходя за деньгами, они часто демонстрируют агрессивное отношение, хотя как раз ВТБ24 в их ситуации не виноват – он лишь выдает деньги в пределах означенного законом лимита. Вторая особенность: убедить оставить деньги в надежном банке удается лишь треть таких вкладчиков. Остальные упорно идут туда, где им снова обещают нереально циклопические проценты. А потом, когда и у этих контор предсказуемо отзывают лицензию, они снова являются в ВТБ24 – за деньгами АСВ. Такой вот круговорот вкладчиков в природе…

 На каждый банк с отозванной лицензией во Владимирской области приходится 1-2 тысячи вкладчиков – физических лиц, получающих потом выплаты по линии АСВ. Средние чеки разнятся. Но, например, по банку «Образование» в регионе-33 средний размер выплат «физикам» составил около 450 тысяч рублей на вкладчика. Кстати, банки, занимающиеся выплатами по линии АСВ, ничего на этом не зарабатывают. Но огорчаются, когда эта работа уходит к конкурентам, потому что «базы интересные, с ними можно работать». Особенно в части предпринимателей.

 - Банки сейчас испытывают определенный голод. Кому из бизнеса можно выдавать кредиты. Потому что раньше кредитовали в разы больше, - объясняет Игорь Серков. – Уже пришлось переориентироваться исходя из клиентской базы: с мелких кредитов бизнесу (в 100, 500 тысяч, миллиона) до 4-15 млн рублей. То есть добираем объемом сумм.

 Отдельная тема – работа банков с состоятельными клиентами, у кого на депозитах лежат сотни миллионов рублей. Во Владимирской области счет таких людей идет на десятки. Как говорит Юлия Волкова, пресс-секретарь ВТБ24 по ЦФО, это важнейший сегмент в работе серьезных банков. На вопрос, какой смысл состоятельным людям аккумулировать все свои деньги в «одной корзине», учитывая что, если грянет отзыв лицензии, АСВ выплатит все равно только 1,4 млн на человека, Волкова ответила так:

 - Там не будет никаких потерь даже в случае отзыва лицензии, потому что у таких клиентов и таких счетов все риски застрахованы. В банковских продуктах для состоятельных клиентов это априори предусмотрено в пакете. Но главное: эти клиенты интересны еще и потому, что они не сосредоточиваются только на депозите. Покупают облигации федерального займа, инвестируют, играют на фондовом рынке и т.д. Порой они действуют даже вразрез тенденций, которые складываются в банковской системе. Например, сохраняют депозиты в валюте, хотя доходность по ним упала и курс снизился. Такие вкладчики обычно не пытаются метаться.

 Судя по всему, пока именно состоятельные люди активничают на рынке новых народных ОФЗ. При стоимости минимального пакета в 30 тысяч рублей заявки в уполномоченные на торговлю этими бумагами банки в основном приходят на пакеты в 300 тысяч рублей и больше.

 Только за первую неделю со дня старта продаж во Владимире в ВТБ24 было подано 15 заявок на ОФЗ на сумму 8,6 млн рублей (573,3 тысячи в среднем на одну заявку). А в целом по ЦФО средний чек на ОФЗ тянет на 1-2 млн рублей, но это даже без учета Москвы и Московской области, пояснила Юлия Волкова.

 В Сбербанке во Владимирской области на середину мая была обработана 81 заявка на ОФЗ. При этом суммы сделок очень разнятся, говорит Лариса Малышева, руководитель пресс-службы Владимирского отделения «Сбербанка»: от 300 тысяч до 6,5 млн за пакет. На конец мая стоимость заявок на ОФЗ в Сбере перевалила за 561 млн рублей. То есть кризис кризисом, а деньги в стране и регионе есть.

НА ЗАПАДЕ СТАЛО МОДНО ИГРАТЬ В ПУТИНА

3.06.2017

В США стало модно говорить с русским акцентом, а мальчишки во дворах предпочитают "играть в Путина". Об этом, по словам советника российского президента Антона Кобякова, рассказывают американские бизнесмены.

 Кобяков также рассказал, что в Петербургском международном экономическом форуме принимают участие более 560 человек из Соединенных Штатов, передает Газета.Ru. "Надеюсь, что эти 600 человек, наши американские партнеры, не будут подвергнуты санкциям", — пошутил Кобяков.

В свою очередь, помощник президента Андрей Белоусов заявил, что среди иностранных вкладчиков капитала "стало очень модно" инвестировать в экономику РФ.

"Метут все, любой российский актив является суперпривлекательным объектом для инвестиций. Сейчас Россия находится на пике интереса", — заявил он.

 Белоусов отметил, что вместе с так называемыми "горячими" деньгами в Россию идут и крупные инвесторы. У зарубежного бизнеса есть интерес и на покупку корпоративных брендов. Однако помощник президента отказался объяснить, с чем связан столь повышенный интерес зарубежного бизнеса, передает сайт НТВ.Ru.

ЛОВУШКИ ДЛЯ ИНВЕСТОРА

6.06.2017

Как распознать мошенника на инвестиционном рынке.

 Основные случаи нарушений и даже преступлений совершаются посредниками неорганизованных рынков, например рынка Forex, STP-брокерами, CFD-брокерами, дилерами доверительного управления, дилерами бинарных опционов. Большинство брокеров и дилеров зарегистрированы в офшорных зонах — как добросовестные, так и жулики. Регистрация за пределами российской юрисдикции — не признак брокера-мошенника. Понять, кто перед вами — мошенник или добросовестный участник рынка, — сложно. Но есть некоторые признаки, при наличии которых лучше воздержаться от инвестирования в компанию. Вот самые важные из них.

 1. ОТСУТСТВИЕ ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВА В РОССИИ. Брокер ведет деятельность только через сайт. Такой способ осложняет переговорный процесс и разрешение спорных ситуаций, кроме того, выводит брокера из-под российской юрисдикции. Это делает недоступным возмещение ущерба для рядового гражданина в случае возникновения нарушений со стороны инвестиционной компании.

 2. ОТСУТСТВИЕ ЛИЦЕНЗИИ. Даже в офшорных юрисдикциях есть свои контролирующие органы, выдающие лицензии, и их финансовая политика может быть достаточно принципиальной и жесткой. Если брокер или дилер не зарегистрирован в лицензирующем органе (например, для Кипра это CySEC, Кипрская комиссия по ценным бумагам), то лучше от такой организации уйти и не иметь с ней никаких отношений. На сайте CySEC можно ознакомиться с перечнем инвестиционных компаний (CIF), имеющих специальные разрешения на инвестиционную деятельность. Там же можно проверить наличие лицензии по адресу сайта, который использует инвестиционная компания. Отсутствие лицензии, вероятнее всего, будет означать существование компании только на бумаге.

 Такие слова в соглашении клиента, как «мастер-счет», «копирование торговых сигналов», «копирование сделок», говорят о том, что с вами работает посредник, не имеющий на это законного разрешения. Последствием передачи такому посреднику денежных средств является, как правило, полная их потеря.

 3. БРОКЕР ПРЕДЛАГАЕТ ЗАКЛЮЧИТЬ СОГЛАШЕНИЕ С НИМ И С ТРЕТЬИМ ЛИЦОМ — ОФШОРНОЙ КОМПАНИЕЙ.  С частным инвестором подписываются два соглашения. Суть соглашений сводится к тому, что российская компания является только представителем, а всю ответственность за сделки, котировки и, в особенности, вывод денежных средств несет компания, зарегистрированная в офшоре. Такая компания может иметь необходимые разрешения. Сотрудников офшора клиент, как правило, не видит. Соглашение на подпись он получает уже с факсимиле какого-нибудь Хорхе, который, вероятнее всего, понятия не имеет, что его именем подписываются инвестиционные договоры.

 Когда наступает час икс, каким для мошенников всегда является требование клиента вывести денежные средства, российская компания разводит руками и дает понять, что ничего сделать не может, поскольку офшорная компания не исполняет поручения. В этот момент очень распространены байки про банковские запреты и требования. Например, «банк в связи с новыми стандартами Евросоюза по борьбе с отмыванием денег не пропускает перевод денежных средств для вас, так нам сообщает офшорная компания». Если вы слышите подобное или нечто про несоблюдение вами комплаенс-процедур, знайте, что это недобросовестный участник инвестиционной деятельности и, вероятнее всего, мошенник.

 4. НАЛИЧИЕ В СОГЛАШЕНИИ УСЛОВИЙ, ПОЗВОЛЯЮЩИХ ПРОИЗВОЛЬНО МЕНЯТЬ КОТИРОВКИ ЦЕННЫХ БУМАГ И ПРОИЗВОДНЫХ ИНСТРУМЕНТОВ . Обратите внимание в предлагаемом соглашении на пункты о котировках.

 Намерения нечесного брокера можно разгадать, внимательно прочитав соглашение на предмет порядка формирования котировок. Там будет текст, из которого следует, что брокер получает информацию о ценах из нескольких источников, он их называет поставщиками ликвидности, — это делается для того, чтобы уйти от ответственности. Среди таких поставщиков ликвидности есть организация, которая находится вне правового поля. Причем часто поставщики вообще не называются. Наличие неконтролируемого поставщика ликвидности позволяет дилеру-мошеннику в любой момент поставить на свой выбор любые котировки клиенту и списать баланс счета в свою пользу, используя право принудительного совершения сделок. Ссылки клиента на то, что евро не стоил столько, сколько показывает дилер, становятся несостоятельными. Дилер ссылается на поставщика котировок вне российской юрисдикции и указывает, что котировки формируются именно им, исходя из его базы данных (на что клиент был согласен, подписывая соглашение). Помимо нескольких поставщиков ликвидности, включаются также положения, из которых следует, что клиент не должен расценивать котировки как гарантированно предлагаемые компанией, а компания не несет ответственности за качество и историю котировок.

 5. БРОКЕР ПРЕДЛАГАЕТ ИСПОЛЬЗОВАТЬ ЕГО РОБОТ, НО В СОГЛАШЕНИИ ОТСУТСТВУЮТ УПОМИНАНИЯ ОБ АВТОМАТИЧЕСКОМ АЛГОРИТМЕ СОВЕРШЕНИЯ СДЕЛОК. В последнее время распространилось применение роботов, то есть алгоритмов автоматической торговли. Здесь вообще все до гениальности просто. При так называемом подключении к роботу мошенники создают видимость совершения сделок. Для этого используется простенький программный продукт, который показывает клиенту цифры на экране его монитора. Через два, может, три месяца, если брокеру интересен депозит клиента, в торговый терминал вводятся данные о совершении нескольких убыточных сделок, на их основании депозит инвестора списывается в пользу брокера. Оправдание стандартное: мол, робот совершил ошибку, о такой возможности вы были уведомлены.

 СОВЕТ: обратите внимание на ваш терминал. Имеются ли в совершаемых сделках указания на то, что они совершены программным алгоритмом брокера? Если нет, лучше воздержаться от такого способа торговли. Если сотрудники брокера предлагают торговать через их чудесного робота, который совершает сделки на основании фантастических индикаторов, но в соглашении у вас прописаны консультационные услуги — бегите от такого брокера.

 6. БРОКЕР ПРЕДСТАВЛЯЕТ ОТЧЕТЫ О СОВЕРШЕННЫХ СДЕЛКАХ БЕЗ ЗНАЧИМОЙ ИНФОРМАЦИИ. Обратите внимание на отчеты, которые представляет вам ваш дилер или брокер. Это касается приобретения акций и облигаций, в особенности если сделки совершаются по договору доверительного управления.

 Практически у всех брокеров, замеченных в обмане своих клиентов при доверительном управлении, отсутствовала значимая информация. Крайне важно время совершения операции: продажи или покупки ценной бумаги, особенно если она приобретается с кредитным плечом. Не показывая время совершения сделки, брокер имеет возможность выставлять невыгодные для клиента цены. Подробная идентификация сделки на рынке изобличает брокера во лжи, так как легко проверить, что брокер не приобретал для клиента ценные бумаги в это время либо цена была иной. По этой причине мошенники не показывают такие данные.

Ценная бумага — часть собственности компании или прав на доходы. Обладатель акции или облигации имеет право требовать от компании уплаты купонов и дивидендов, поэтому продажа таких ценных бумаг ведется при строгом учете. Если брокер реально предоставляет вам возможность осуществлять операции с ценными бумагами, акциями и облигациями, то открываются сразу два счета — расчетный счет для учета денежных средств и счет депо для учета ценных бумаг. В торговле ценными бумагами участвует целый ряд организаций (клиринговые компании, владельцы, брокеры и депозитарии). Они обеспечивают зачисление ценных бумаг на счет, поступление денег продавцу и выплаты дивидендов. Если ваш дилер предоставляет информацию о приобретении для вас ценных бумаг, но у вас нет номера счета депо или вышеперечисленной информации, то, вероятнее всего, вы имеете дело с мошенником.

 7. ИНДИКАТИВНЫЕ КОТИРОВКИ. СХЕМА МОШЕННИЧЕСТВА С УЧАСТИЕМ ФИНАНСОВОГО АНАЛИТИКА ИЛИ МЕНЕДЖЕРА. Случаи мошенничества замечены и в инвесткомпаниях, имеющих лицензии, прошедших все необходимые регистрации и вступивших во все необходимые саморегулируемые организации. Несколько последних случаев связаны с действиями аналитиков или менеджеров таких компаний, которые умышленно, обладая финансовым авторитетом, склоняют клиента к совершению неверных действий, приводящих к уменьшению его баланса. Причем в одном из случаев фигурирует компания российская, если можно так выразиться, из первого эшелона. Это говорит о том, что инвестор, решивший заняться финансовой деятельностью, обязан владеть рыночной ситуацией, уметь принимать решения самостоятельно, критично относиться к мнениям аналитиков.

 СОВЕТ: включение в соглашение понятия индикативных котировок достаточно широко распространено. Поэтому, если в вашем договоре котировки индикативны, уходите от такого брокера. Проверяйте заявления аналитиков и менеджеров относительно движений рынка. Крайне редко бывают ситуации, когда акции или облигации падают до нуля, поэтому не стоит принимать скоропалительных решений.

ЗА ВКЛАДЫ ПРИДЕТСЯ ДОПЛАТИТЬ

6.06.2017

Сбербанк раскритиковал план ЦБ повысить отчисления в фонд страхования вкладов. Это будет стоить ему примерно 40 млрд рублей в год.

 Центробанк считает полезным повышение базовой ставки взносов в фонд страхования вкладов (ФСВ) с 0,12 до 0,2%, заявила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина: «Мы не до конца используем и тот потенциал, который у нас есть в законодательстве. У нас ставка фактически 0,12% <...> было бы полезным в законодательстве иметь большую возможность маневра для повышения ставок» (цитата по «Интерфаксу»). По ее словам, раньше, когда «банки переживали достаточно сложные времена» – была низкая прибыль и нужно было создавать большие резервы, – регулятор «достаточно сдержанно» относился к повышению взносов. "Сейчас ситуация в банковской сфере достаточно выправилась", – объяснила Набиуллина смену курса.

 Фонд страхования вкладов финансируется за счет взносов участников рынка в 0,1% от ежеквартальных остатков на депозитных счетах банков, без учета различных повышающих и понижающих коэффициентов. В 2017 году банки отдадут в фонд 120–130 млрд рублей, чего при нынешней интенсивности отзыва банковских лицензий будет недостаточно, утверждают эксперты. С 2015 года Агентство по страхованию вкладов (АСВ) пополняет фонд кредитами от ЦБ, сейчас лимит по таким кредитам составляет 820 млрд рублей. Госдума готовит поправки, которые позволят регулятору продлевать сроки выданных АСВ займов

 Повышение ставки снизит зависимость от финансовых вливаний ЦБ, считает замминистра финансов и член совета директоров АСВ Алексей Моисее, который также входит в совет директоров АСВ. Ставка в 0,2% не обсуждалась в принципе, заверяет гендиректор АСВ Юрий Исаев. По его мнению, сбалансировать наполнение фонда можно и иным путем – например, изменив сроки возврата кредитов ЦБ.

 Против повышения ставки активно выступает Сбербанк, доля которого на рынке вкладов составляет до 46%. Нововведение обойдется ему в 40 млрд рублей ежегодно. Зампред правления Сбербанка Александр Морозов говорит, что отчисления должны коррелироваться с рисками, которые несет конкретный банк, тогда как общее повышение ставки создает "неправильные стимулы и ведет к безответственному поведению со стороны вкладчиков".

 Также Морозов призывает АСВ усовершенствовать механизмы возврата активов, которые были выведены собственниками рухнувших банков. Еще одним направлением работы, по его словам, являются серийные вкладчики – граждане, которые сознательно размещают средства в проблемных банках под высокий процент.

ЦБ ЗАВЕДЕТ ЧЕРНЫЕ СПИСКИ БАНКРОТОВ 

6.06.2017

Центробанк будет вести черные списки руководителей некредитных финансовых организаций, которые довели компании до банкротства. В них попадут топ-менеджеры микрофинансовых организаций (МФО), управляющих и страховых компаний, негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Цель нововведения — дисквалифицировать на всю жизнь руководителей финансовых компаний, виновных в их крахе. Об этом «Известиям» рассказал источник, близкий к ЦБ. Сейчас регулятор ведет только черные списки банкиров.

 По словам источника, черные списки руководителей некредитных финансовых операций появятся после принятия законопроекта Минфина о деловой репутации топ-менеджеров финансовых компаний.

 — После принятия закона запрет на профессию будет введен для банкиров, руководителей МФО, управляющих и страховых компаний, НПФ, — уточнил собеседник. — Соответственно, регулятор начнет вести черные списки руководителей некредитных финансовых организаций.

 При работе над законопроектом Минфин исходил из того, что человек, который работает в руководстве финансовой компании, четко понимает, что с ней происходит. Законопроект будет распространяться на членов наблюдательного совета, членов правления, бухгалтера и его заместителей, генерального директора и его заместителей.

 В пресс-службе ЦБ отметили, что поддерживают законопроект Минфина.

 Сейчас ЦБ ведет только черные списки банкиров. За прошлый год их число увеличилось на треть. В настоящее время при согласовании банкиров на руководящие должности в ЦБ проверяют, внесен кандидат в этот реестр или нет.

 — На 1 января 2017 года Банком России включены в базу данных сведения об имеющих неудовлетворительную деловую репутацию 2943 бывших руководителях и членах советов директоров (наблюдательных советов) кредитных организаций, 601 физическом лице, являвшихся ранее владельцами крупных пакетов акций (долей) кредитных организаций, контролерами таких владельцев, а также единоличных исполнительных органах крупных владельцев (контролерах), — уточнили в ЦБ.

 Годом ранее в базе ЦБ хранились имена 4,5 тыс. неудачливых финансистов. В 2015 году ЦБ закрыл доступ в банковский сектор 484 банкирам.

 — Наряду с указанной информацией Банком России с учетом предоставленных ему законом полномочий в базу данных включены также сведения более чем о 2,5 тыс. физических лиц по иным основаниям, — добавили в ЦБ.

 В черный список попадают банкиры, которые прямо или косвенно причастны к краху кредитной организации. Прежде всего речь идет о преднамеренном банкротстве, выводе активов, фальсификации отчетности или отмывании преступных доходов. Зачастую ЦБ дисквалифицирует финансистов за целый набор таких нарушений.

 По словам управляющего партнера АО «2К» Тамары Касьяновой, опыт существования черных списков показывает, что необязательно занимать высокую должность в кредитной организации и согласовывать ее с ЦБ, чтобы негласно влиять на управление организации за счет старых связей или своего капитала.

ДЕНЬГИ КИДАЮТ ТЕНЬ

5.06.2017

Незаконное обналичивание денег дрейфует в розничную торговлю, туристический бизнес и корпоративные платежные карты. Это основные каналы, через которые в нашей стране отмываются десятки миллиардов рублей.

 Об этом, а также о том, какой объем данных о "сомнительных" клиентах-отказниках получат банки в конце июня, сколько сейчас стоят наличные на взятки, откаты и контрабанду, в интервью "Российской газете" рассказал заместитель председателя Банка России Дмитрий Скобелкин.

 По итогам первого квартала этого года в периметр нашего внимания попали четыре кредитные организации. В прошлом году в квартал мы выявляли от трех до семи банков, имевших высокую вовлеченность в проведение сомнительных операций. Для сравнения, в середине 2013 года их было около 150.

 Теневой рынок никуда не уходит, и он нуждается в наличных. Мы же прекрасно понимаем, что крупные суммы живыми деньгами зачастую идут на расчеты без налогов, на коррупционные схемы, оплату контрабанды. Потребность велика, а схем, позволяющих обналичивать деньги, очень много, и постоянно возникают новые.

 Например, торговая точка, работая с населением, получает большие суммы наличных денег и потом этот нал продает, получая возмещение в безналичном порядке от какой-то непонятной транзитной фирмы. Напрямую это не входит в нашу компетенцию. Но мы действуем через инкассацию, стараемся правильно настроить обслуживающие банки, которые могут заблокировать зачисление денег на счет от транзитной компании. Постепенно они учатся выявлять таких клиентов и пресекать их операции.

 Каналы обналичивания сейчас – это розничная торговля, туристический бизнес и корпоративные платежные карты. По первым двум каналам, благодаря действиям Банка России и кредитных организаций, объемы постепенно сокращаются.

 Что касается обналичивания через корпоративные платежные карты, то наши оценки указывают на активизацию их использования для обналичивания денежных средств - за первый квартал 2017 года оно достигло 42 миллиардов рублей. В какой-то степени это компенсирует существенное снижение его объемов через платежные карты физических лиц.

 Мы наблюдаем снижение обналичивания через карты физических лиц, на которые происходит "веерное" поступление денежных средств от компаний с признаками фиктивного бизнеса. Если сравнивать с аналогичным периодом прошлого года, то в первом квартале объемы сократились в 3,5 раза, до 38 миллиардов рублей.

 Комиссия за обнал сейчас она составляет 12-15 процентов от суммы, но это нечто среднее, все зависит от сроков и объемов. В целом уровень такой комиссии определяется сложностью, рисками обналичивания, поэтому и установился такой высокий тариф, хотя до 2013 года он не превышал одного процента.

 В том числе мы видим из статистики Федеральной налоговой службы, что растет собираемость налогов, поскольку многим компаниям теперь проще и безопасней показать свою реальную прибыль и заплатить налоги.

 С конца июня ЦБ начнет рассылать по банкам данные "сомнительных" физических и юридических лиц, которые до сих пор были тайной за семью печатями. Наличие клиента в "стоп-листе" станет одной из причин, по которым банк может отказаться иметь с ним дело, подтвердив его "сомнительный" статус.

 Механизм выглядит следующим образом: банки направляют сведения об отказах в Росфинмониторинг, оттуда они поступают к нам, в Банк России, а мы, в свою очередь, доводим данные до кредитных организаций. Мы завершили подготовительную работу, и такая схема заработает уже в конце июня.

 Пропорция примерно следующая: на тысячу счетов - менее одного отказа. На более чем 825 миллионов открытых счетов пришлось 5 тысяч случаев расторжения договора банковского счета, 270 тысяч отказов в проведении операций и 500 тысяч отказов в заключении договора банковского счета.

 При этом крупные банки действительно активно вводят в действие свои информационные системы, которые позволяют вычислять клиентов, занимающихся сомнительными операциями. Но - подчеркну - речь идет именно о клиентах, в отношении которых есть подозрения в том, что они, например, занимаются незаконной обналичкой, в том числе через фирмы-однодневки. То есть у добропорядочных компаний и граждан проблем с открытием счета и проведением операций быть не должно. А если у банка все-таки возникнут вопросы, клиент на них ответит и развеет сомнения.

НАБИУЛЛИНА ОЗВУЧИЛА ПЛАНЫ ПО СНИЖЕНИЮ СТАВКИ НА ПРЕДСТОЯЩЕМ ЗАСЕДАНИИ ЦБ

5.06.2017

Банк России рассматривает вопрос о понижении ключевой ставки на предстоящем заседании 16 июня, сообщила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина на заседании комитета Госдумы по финансовому рынку.

 По ее словам, в настоящее время рассматриваются два варианта: понизить ставку либо на 0,25 процентного пункта, либо на 0,5 п. п.

 Банк России придерживается нетрадиционной для себя политики комментирования предстоящих заседаний: руководство регулятора делает это уже перед третьим в этом году заседанием. Как и прежде, ЦБ, определяя уровень ключевой ставки, ориентируется на макроэкономические показатели, прежде всего на инфляцию и инфляционные ожидания.

 Как объяснила Набиуллина, уровень инфляции (который, по данным Минэкономразвития, к середине мая достиг таргета в 4%) позволяет продолжить понижение ставки, но понижение будет оставаться постепенным, так как инфляционные ожидания пока не позволяют его ускорить. По данным аналитического центра «инФОМ», который исследует динамику инфляционных ожиданий по заказу ЦБ, оценка ожидаемой инфляции на следующие 12 месяцев в мае опустилась до 10,3% с 11% в апреле. Это рекордный минимум за всю историю наблюдений, но тем не менее он считается высоким.

 Но инфляция «хоть и важный, но не единственный фактор», на который будет ориентироваться ЦБ, вынося решение по уровню ставки, подчеркнула Набиуллина. «Наши решения по денежно-кредитной политике действуют с лагом. И для нас важна не только фактическая динамика инфляции, инфляционных ожиданий, экономического роста, безработицы, но и наши прогнозы под воздействием тех или иных факторов — позитивных, негативных… Поэтому будем делать комплексную оценку. Нельзя выделять один фактор и сказать, что на основании его положительной динамики мы примем то или иное решение», — объяснила она.

 Заседание, которое состоится 16 июня, — опорное. Помимо вынесения решения о ставке, ЦБ по его итогам презентует доклад о денежно-кредитной политике, который будет содержать прогноз по ключевым макроэкономическим показателям, а глава регулятора проведет пресс-конференцию.

 Набиуллина добавила, что Банк России «с большой вероятностью» повысит базовый прогноз по цене на нефть. Поводом для этого, по ее словам, стало продление соглашения об ограничении нефтедобычи между странами — участницами ОПЕК и рядом стран, не входящих в картель. При этом прогноз с постоянно растущими ценами вряд ли станет основным. «Мы видим такие тенденции на рынке нефти, достаточно быстро развивается производство, добыча нефти в Америке, в том числе сланцевой нефти, это оказывает сдерживающее влияние на динамику цен на нефть», — отметила глава Банка России.

 Ранее Набиуллина уже заявляла, что видит пространство для снижения ключевой ставки с текущего уровня 9,25%, но не уточняла, на каком горизонте.

ЦБ РФ ПРЕДУПРЕДИЛ О ВРЕМЕННОМ УСКОРЕНИИ ИНФЛЯЦИИ ИЗ-ЗА ХОЛОДНОЙ ВЕСНЫ

6.06.2017

Последствия холодной весны могут привести к временному ускорению инфляции со стороны предложения в ближайшие месяцы, другим фактором инфляционного давления до конца текущего года станет оживление спроса, говорится в бюллетене департамента исследований и прогнозирования ЦБ РФ "О чем говорят тренды".

 "На этом фоне сохраняются риски с точки зрения поддержания инфляции вблизи целевого уровня на среднесрочном горизонте", - отмечается в документе.

 Рост потребительских цен в мае с поправкой на сезонность, по предварительным данным, снова окажется чуть выше целевого уровня инфляции в 4%. В апреле сезонно сглаженная инфляция в годовом выражении также превысила таргет ЦБ из-за временного смещения сезонности в продовольственных ценах.

 Последствия холодной весны могут привести к временному ускорению инфляции со стороны предложения в ближайшие месяцы, другим фактором инфляционного давления до конца текущего года станет оживление спроса, говорится в бюллетене департамента исследований и прогнозирования ЦБ РФ "О чем говорят тренды".

 "На этом фоне сохраняются риски с точки зрения поддержания инфляции вблизи целевого уровня на среднесрочном горизонте", - отмечается в документе.

 Рост потребительских цен в мае с поправкой на сезонность, по предварительным данным, снова окажется чуть выше целевого уровня инфляции в 4%. В апреле сезонно сглаженная инфляция в годовом выражении также превысила таргет ЦБ из-за временного смещения сезонности в продовольственных ценах.

МИРУ НЕ ХВАТАЕТ СПЕЦИАЛИСТОВ ПО БЛОКЧЕЙНУ

5.06.2017

Финансовые и технологические компании остро нуждаются в специалистах, понимающих все тонкости технологии блокчейн. За последний год количество объявлений на LinkedIn о работе, связанной с этой технологией, выросло втрое. При этом на рынке ощущается острая нехватка специалистов в этой области.

 Если еще лет пять назад о том, что такое блокчейн, знали только компьютерные гики, то сегодня без обсуждения этой технологии не обходится практически ни один крупный экономический форум. Ее совершенствованием заняты все более или менее крупные технологические компании. А потенциальные способы ее применения исчисляются десятками. Вот только найти людей, которые по-настоящему бы разбирались во всех тонкостях этой достаточно молодой технологии, очень сложно. Согласно данным, предоставленным соцсетью LinkedIn газете Financial Times, за последний год количество объявлений о работе, связанной с блокчейном, выросло втрое. Сейчас на сайте социальной сети около 1 тыс. таких объявлений, и их количество растет примерно на 40% каждый квартал. Теперь специалисты в этой области — одни из самых востребованных на рынке труда.

  «Профессионалы в таких смежных областях, как криптография и машинное обучение, могут захотеть узнать, какие позиции сейчас доступны и какие навыки им необходимо подтянуть, учитывая серьезный рост спроса на специалистов в области блокчейн среди технологических, финансовых и страховых компаний»,— заявил менеджер LinkedIn в Великобритании Джош Графф.

 Довольно быстро над разработкой проектов с применением блокчейна стали работать представители абсолютно разных сфер экономики. Сегодня вопросом ее внедрения помимо технологических компаний занимаются представители банковской, юридической, страховой отраслей, а также ритейла.

ГЛАВА ЦБ ВСТУПИЛАСЬ ЗА МИКРОФИНАНСИСТОВ

5.06.2017

Убивать рынок микрокредитования нельзя. Об этом в понедельник, 5 июня, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина, выступая с докладом в Госдуме.

 «Микрофинансирование — это социально значимый сегмент финансового рынка. Маленькие займы люди действительно берут не от хорошей жизни, когда не хватает зарплаты», — сказала она.

 По ее словам, запрет на деятельность микрофинансовых организаций приведет к расширению нелегального рынка кредитования. «Потребность в займах до зарплаты не пропадет, а люди попадут в руки нелегальных "черных кредиторов", которые не регулируются Центральным банком», — объяснила Набиуллина.

 По ее словам, Центробанк совместно с Генпрокуратурой и правоохранительными органами работает для того, чтобы пресечь деятельность "черных кредиторов". «Тем не менее они существуют, и нам важно, чтобы люди брали небольшие займы до зарплаты только в прозрачном, регулируемом секторе», — сказала глава ЦБ.

 Вопрос о необходимости ограничить или даже запретить деятельность микрофинансовых организаций (МФО) периодически возникает в обществе из-за высоких процентных ставок, по которым они выдают займы населению. По данным Банка России, среднерыночная полная стоимость микрозайма до 30 тысяч рублей на срок до 30 дней в 2016 году составляла 596 процентов годовых, от 31 до 60 дней — 310 процентов годовых, а свыше 365 дней — 55,7 процента годовых.

 Президент России Владимир Путин, выступая в апреле на заседании Госсовета, сравнил МФО со старухой-процентщицей из романа Федора Достоевского «Преступление и наказание». Тогда депутатам было поручено подготовить поправки к законам «О потребкредите» и «О микрофинансовой деятельности», которые ограничат предельный процент ставки по микрозаймам в 150 процентов.

РОССИЙСКИЕ ДЕВУШКИ ОКАЗАЛИСЬ ФИНАНСОВО ГРАМОТНЕЕ, ЧЕМ ЮНОШИ

6.06.2017

Российские девушки набрали 514 баллов по финансовой грамотности, в то время как юноши набрали 510 баллов, приводит данные исследования финансовой грамотности, проведенного центром оценки качества образования Института стратегии развития образования Российской академии образования для проекта PISA Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР).

 «Средний результат российских юношей составил 510 баллов, а девушек — 514 баллов (для сравнения: в 2012 году — 487 баллов и 486 баллов соответственно)», — говорится в результатах исследования.

 Среди 10% подростков с худшими результатами результаты юношей составляют — 387 баллов, а девушек — 403 балла. Эта разница объясняется более низким уровнем читательской грамотности, отмечается в результатах исследования.

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.