ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №103/450)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

 

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

 

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

НАДЗОРНОЕ ВЕДОМСТВО ЗАЩИЩАЕТ ПРАВА ВКЛАДЧИКОВ «ТАТФОНДБАНКА», «ТИМЕРБАНКА» И «ИНТЕХБАНКА».

7.06.2017

Прокурорами в суд направлено 237 исков в защиту вкладчиков в связи с расторжением договора банковского вклада и переводом денежных средств в ООО «Инвестиционная компания «ТФБ Финанс», сообщил старший помощник прокурора Татарстана Руслан Галиев.

 По вкладчикам «Татфондбанка» направлено 218 исков, «ТимерБанка» – 15 и «Интехбанка» – 4. Вахитовским районным судом Казани удовлетворены 52 иска. Отказано по 54 искам (50 – по «ТФБ», 4 –по «ТимерБанку»). На 42 из 52 отказанных исков прокуроры внесли апелляционные представления.

 Граждане продолжают самостоятельно обращаться в суд за защитой своих финансовых прав. В настоящее время судом принято к производству 752 иска, из них 64 удовлетворены, 149 и отклонены. 28 судебных решений об отказе в удовлетворении исков обжалованы истцами в апелляционном порядке.

 Ранее апелляционная инстанция оставила без удовлетворения апелляционные жалобы инвестиционной компании «ТФБ Финанс» на судебные решения об удовлетворении первых двух исков прокуроров.

«ТАТАР-ИНФОРМ»

 

СУД ПРЕКРАТИЛ ПРОИЗВОДСТВО ПО ДЕЛУ О БАНКРОТСТВЕ БЫВШЕГО ВЛАДЕЛЬЦА ВНЕШПРОМБАНКА БЕДЖАМОВА

7.06.2017

Арбитражный суд Москвы признал необоснованными требования Внешпромбанка к одному из его экс-владельцев — Георгию Беджамову — и постановил прекратить производство по делу о его банкротстве, передает корреспондент RNS из зала суда.

 «По существу рассмотрения дела суд определил признать требования ООО "Внешпромбанк" к должнику Беджамову о признании банкротом необоснованными. Прекратить производство по делу о банкротстве гражданина Беджамова», — постановил судья.

 В январе обанкротившийся Внешпромбанк подал заявление о признании банкротом своего бенефициара — Георгия Беджамова. От лица банка выступает его конкурсный управляющий — Агентство по страхованию вкладов.

 Лицензия у Внешпромбанка была отозвана в январе 2016 года, в марте этого же года он был признан банкротом. «Дыра» в капитале банка оценивается в 216 млрд руб.

 Бывшие акционеры банка — Лариса Маркус и ее брат Георгий Беджамов, — обвинялись в мошенничестве. По данным следствия, в 2013 году они создали преступную группу для хищения средств Внешпромбанка и вывели из него 932,1 млн руб. путем выдачи кредитов подконтрольным компаниям.

 В мае 2017 года Лариса Маркус была признана виновной в мошенничестве и растрате (ч. 4 ст. 159 и ч. 4 ст. 160 УК РФ) 113,5 млрд руб. и приговорена к девяти годам лишения свободы в колонии общего режима. Позднее Маркус была признана банкротом. Беджамов заочно арестован и объявлен в международный розыск.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 

АСВ ОБНАРУЖИЛО НЕДОСТАЧУ ИМУЩЕСТВА ВОЕННО-ПРОМЫШЛЕННОГО БАНКА НА 26,5 МЛРД РУБЛЕЙ 

7.06.2017

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) обнаружило недостачу имущества Военно-промышленного банка (ВПБ) на сумму 26,5 млрд рублей, говорится в материалах АСВ, являющегося конкурсным управляющим кредитной организации.

 Наибольшие суммы недостачи связаны с отсутствием на дату проведения инвентаризации подтверждающих документов по кредитным договорам, заключенным с физическим и юридическими лицами - 24,9 млрд рублей, по прочим активам - на сумму 1,4 млрд рублей, основным средствам (банковское оборудование, оргтехника, мебель) - на сумму 116,9 млн рублей, по корреспондентским счетам, открытым в других банках, - 104,9 млн рублей.

 АСВ проводит работу по поиску имущества, в том числе подает иски о взыскании задолженности по кредитам на основании документов, имеющихся в наличии.

 АСВ отмечает, что бывшее руководство ВПБ не передало электронную базу данных, а также значительную часть кредитной документации и прочие документы, подтверждающие наличие у заемщиков задолженности перед банком на дату отзыва лицензии.

 Агентство 21 сентября 2016 года (за пять дней до отзыва у банка лицензии) направило в СД МВД заявление по фактам непередачи кредитных досье и электронной базы данных банка. В феврале 2017 года правоохранительные органы возбудили уголовное дело по статьям 195 и 159 УК РФ в связи с непередачей кредитных досье и электронной базы данных, а также хищением денежных средств банка под видом расходных операций по счетам клиентов.

 13 февраля 2017 года банк признан потерпевшим и гражданским истцом по делу. По делу проводится предварительное следствие.

 Как ранее сообщали в ЦБ, с первого дня работы администрация столкнулась с фактами серьезного воспрепятствования деятельности со стороны руководства банка. Ключевые руководители высшего и среднего звена отсутствовали на рабочих местах. Отсутствовали оригиналы документов на часть активов и, в ряде случаев, сами кредитные досье юридических и физических лиц. Временная администрация по управлению ВПБ в ходе формирования реестра обязательств перед вкладчиками выявила, что банк незаконно списал около 6,3 млрд рублей со счетов граждан.

 Суд в декабре прошлого года признал ВПБ банкротом и открыл конкурсное производство в отношении должника сроком на один год. Выступая на заседании, представитель ЦБ заявил, что, по уточненным данным временной администрации, активы ВПБ составляли 1,6 млрд рублей, а обязательства - почти 38 млрд рублей.

 Крупнейшими акционерами Военно-промышленного банка являлись граждане РФ: Александр Качур - 18,8%, Василий Носаль - 20,6%, Мкртич Пичикян - 6,6%, еще 7,3% принадлежат ООО "Камелот", 7,1% - ООО "Родос".

«ИНТЕРФАКС»

 

В «БУЛГАР БАНКЕ» ВЫЯВИЛИ НЕДОСТАЧУ ИМУЩЕСТВА НА 579,7 МИЛЛИОНА РУБЛЕЙ

7.06.2017

По итогам инвентаризации в «Булгар банке» АСВ выявило в организации недостачу имущества на 579,7 млн рублей.

 Из них 316,1 млн рублей приходится на прочие размещенные средства. Это обусловлено отсутствием подтверждающих документов по сделкам РЕПО.

 Еще 206 млн является недостачей по ценным бумагам на сумм: 56,5 млн — по прочим активам, 1 млн рублей — по основным средствам.

 На данный момент проводится поиск имущества банка.

 Также в ходе инвентаризации выявлено имущество, не учтенное на счетах бухгалтерского учета, в количестве 19,5 тыс. штук, в том числе ипотечные сертификаты «ИСУ Эталон», мебель, оргтехника, говорится на сайте АСВ…

 Напомним, что Центробанк отозвал лицензию «Булгар банка» 16 января. В середине марта АСВ объявило о начале выплат страхового возмещения вкладчикам «Булгар банка». В Торгово-промышленной палате РТ «Реальному времени» рассказали, что проблемы в банке начались после прихода собственников из Ярославля.

«РЕАЛЬНОЕ ВРЕМЯ»

 

АСВ ВЫЯВИЛО 71 МЛРД РУБЛЕЙ НЕДОСТАЧИ В РОСИНТЕРБАНКЕ

5.06.2017

Агентство по страхованию вкладов, осуществляющее процедуру конкурсного производства в РосинтерБанке, по итогам инвентаризации его имущества выявило недостачу на сумму 70 млрд 967,539 млн рублей. Соответствующее сообщение опубликовано на сайте АСВ в понедельник.

 Наибольшая часть приходится на кредиты, предоставленные юридическим и физическим лицам, — 50 млрд 234,66 млн рублей (в связи с отсутствием кредитных досье, которые не переданы бывшим руководством банка временной администрации, а впоследствии конкурсному управляющему), уточняют в АСВ.

 Еще 3 млрд 61,235 млн рублей недостачи приходится на ценные бумаги и векселя сторонних эмитентов в связи с отсутствием подтверждающих документов и электронной базы данных банка, 1 млрд 267,328 млн — на основные средства и хозяйственные затраты. Недостача по статье «прочие активы» достигает 16 млрд 404,309 млн рублей и приходится на расчеты по налогам и сборам, требования по прочим операциям, расчеты с поставщиками и подрядчиками в связи с отсутствием подтверждающих документов и электронной базы данных. Также выявлена нехватка денежных средств в кассе на 7 тыс. рублей.

 По результатам выявленной недостачи проводится поиск имущества, подчеркивают в АСВ. Кроме того, по фактам непередачи кредитных досье и электронной базы данных, а также хищения денежных средств банка под видом расходных операций по счетам клиентов было возбуждено уголовное дело по статьям о мошенничестве и о неправомерных действиях при банкротстве. Банк признан потерпевшим и гражданским истцом по делу.

 Также в ходе инвентаризации выявлено имущество в количестве 1 млн 101 тыс. 956 единиц, не учтенное на балансовых счетах банка.

 Напомним, лицензия у РосинтерБанка была отозвана 19 сентября 2016 года. ЦБ сообщал, что временные администрации (одна была назначена незадолго до того, как банк был лишен лицензии, вторая — с момента отзыва лицензии) столкнулись с фактами серьезного воспрепятствования своей деятельности со стороны руководства кредитной организации, что выразилось в непередаче электронных баз данных и правоустанавливающих документов на активы банка. СМИ писали, что РосинтерБанк перед отзывом лицензии уничтожил автоматизированную банковскую систему, в результате чего в реестр обязательств банка не попали вклады на 5 млрд рублей.

 В ноябре прошлого года Арбитражный суд Москвы признал РосинтерБанк банкротом.

«BANKI.RU»

 

В ЛОПНУВШЕМ "ТАЛЬМЕНКА-БАНКЕ" ОБНАРУЖИЛИ НЕДОСТАЧУ, ХИЩЕНИЯ И НЕУЧТЕННОЕ ИМУЩЕСТВО

7.06.2017

Конкурсный управляющий "Тальменка-банка" выявил в этом кредитном учреждении недостачу на 10,64 млн рублей, частично она связана с хищениями. Об этом он сообщил на едином федеральном ресурсе сведений о банкротстве.

 2 июня конкурсный управляющий завершил инвентаризацию имущества "Тальменка-банка", она была проведена по состоянию на дату признания банка банкротом и открытия конкурсного производства. И обнаружил недостачу.

 Наибольшая сумма недостачи связана с отсутствием подтверждающих документов по прочим активам.

 Она образовалась в результате хищения денежных средств в дополнительном офисе в Солнечногорске, указывает конкурсный управляющий. К недостаче также отнесены расчеты по налогам и сборам — это означает, что налоги были начислены неправильно и, соответственно, не оплачены. Общая сумма недостачи по прочим активам — 4,44 млн рублей.

 Кроме того, выявлена недостача по основным средствам на  4,414 млн рублей. Сюда входит банковское оборудование (то есть части оборудования просто не было), а также неотделимые улучшения в арендованных помещениях.

 Как предположил эксперт altapress.ru, скорее всего, банк затратил деньги на реконструкцию или капремонт помещений и сразу списал их на затраты, тогда как должен был увеличить стоимость помещений и списывать постепенно через амортизационные отчисления.

 Выявлена была и недостача по кредитам, предоставленным физлицам, на сумму 1,8 млн рублей. Иначе говоря, заемщик расплачивался за полученный кредит, но деньги не были оприходованы.

 Конкурсный управляющий также сообщил, что в ходе инвентаризации выявлено 1 805 единиц имущества (банковское оборудование, оргтехника, мебель и прочее), неучтенное на балансовых счетах банка.

 Старейший в Алтайском крае "Тальменка-банк" признан банкротом 3 марта 2017 года, сейчас идет конкурсное производство.Незадолго до этого временная администрация уже обнаружила в "Тальменка-банке" серьезные нарушения. В деятельности 15 заемщиков-юрлиц этого банка она усмотрела признаки отсутствия деятельности. Обнаружила более 1,2 тыс. забалансовых ("тетрадочных") вкладов на 1,5 млрд рублей.

 А 13 января, когда банк уже почти полностью прекратил обслуживать клиентов, огромные кредиты получили председатель совета директоров Михаил Чупраков (на 252 млн рублей), предправления Олег Семкичев (на 256 млн), фирма "Финкомснаб" на 100 млн рублей. Последняя сразу же перечислила деньги другой фирме. Временная администрации сообщила, что эти сделки имеют признаки вывода активов банка.

 Сейчас конкурсный управляющий оспаривает в арбитраже выплату премиальных четырем сотрудникам банка в Барнауле и требует их вернуть. Они получили по 100 тыс рублей, указано в материалах суда.

 Отдельным иском поданы требования признать недействительным выдачу кредитов ряду физических и юридических лиц и договор уступки права требования банка московской фирме на 98 млн рублей. Но никаких решений по этим требованиям суд еще не вынес.

 «АЛТАПРЕСС»

 

 «ЧЕРНЫЕ ДЫРЫ» БАНКОВ: КУДА ИСЧЕЗАЮТ МИЛЛИАРДЫ?

7.06.2017

Валентин Катасонов о способах вывода денег за пределы Российской Федерации.

 Термин «черные дыры» банков, или «банковские дыры» означает разрыв между активами и пассивами (обязательствами) банка. В случае большого разрыва банку грозит банкротство, причем основные издержки банкротства ложатся на клиентов банка. Отчасти причины «банковских дыр» объясняются недостаточной компетентностью и профессионализмом банкиров, отчасти они порождаются недобросовестным поведением банкиров. Проще говоря, мошенничеством.

 Тема «черных дыр» банковского сектора России очень обширна. В данном случае хочу подробнее поговорить о тех схемах, которые используют недобросовестные банкиры в своих шкурных целях. В основе их лежат два фундаментальных приема — обман и воровство. Масштабы, размах этих операций сильно варьируют.

 В некоторых случаях воровство измеряется тысячами или, максимум, несколькими миллионами рублей и осуществляется не топ-менеджерами, а сотрудниками более низких уровней. Вот лишь один из свежих примеров такого заурядного воровства.

 В середине мая ГУ МВД по Самарской области сообщило, что в Пестравском районе менеджер Совкомбанка оформила фиктивные кредиты на клиентов, а деньги присвоила. По версии следствия, таким образом в период с апреля по май 2016 г. девушка похитила со счетов клиентов учреждения более 1,4 млн. рублей. От ее действий пострадали 39 граждан. Выйти на предполагаемую преступницу правоохранители смогли после того, как в полицию стали поступать обращения от жителей района о том, что к ним на телефоны приходят смс-сообщения о просроченных ежемесячных платежах за взятые кредиты. «Заявители рассказали, что кредитов они на себя не оформляли, а те, кто оформлял, подчеркнули, что указанная в сообщении сумма для платежа не соответствует сумме, указанной в договоре с кредитным учреждением», — сообщили в ГУ МВД по Самарской области. По данному факту следственным отделением местного отдела МВД возбуждено уголовное дело по статье «Мошенничество». В ходе следствия обвиняемая признала свою вину и возместила ущерб в размере около 94 тыс. рублей.

 Банальная история, таких в моем досье десятки. Думаю, что по совокупности годовые ущербы от таких «мелких» хищений по всей банковской системе России измеряются сотнями миллионов рублей. Но все-таки основными бенефициарами всех банковских хищений являются акционеры и топ-менеджеры кредитных организаций. Можно отметить несколько особенностей таких масштабных операций. Во-первых, в них бывают задействованы не только банки, но также компании и организации, принадлежащие главным акционерам или ассоциированные с ними. Во-вторых, для проведения необходимых операций нередко создаются фиктивные фирмы, многие из них — фирмы-однодневки. В-третьих, выводимые (украденные) ресурсы выводятся за пределы Российской Федерации — чаще всего, в офшорные юрисдикции.

 Одним из наиболее масштабных и громких дел по выведению ресурсов является история Международного промышленного банка (Межпромбанка), которым руководил известный банкир Сергей Пугачев. По данным Следственного комитета РФ, в 2009 г. Межпромбанк выдал подконтрольным Сергею Пугачеву организациям 120 невозвратных кредитов на общую сумму 64 млрд руб. Кроме того, по данным СК РФ, из Межпромбанка с 2008 по 2009 гг. были похищены средства на сумму 28 млрд руб., которые были выделены Банком России в качестве беззалоговых кредитов. В 2010 г. Межпромбанк был признан банкротом и прекратил свое существование. Следствие по делу о хищениях Межпромбанка велось на протяжении нескольких лет.

 Согласно данным следствия, похищенные деньги в размере 700 млн долл. попали разными путями в США, а затем оказались в Швейцарии. Деньги были декларированы на имя Safelight — кипрской компании, принадлежащей Пугачеву и руководимой его сыном Александром. Только летом 2016 года удалось добиться замораживания указанных денег на счетах швейцарских банков. Дело осложнялось тем, что большая часть активов банка и личного имущества Сергей Пугачева оказалась за пределами России, а британские и иные европейских суды и правоохранительные органы не проявляли сильного желания сотрудничать с Российской Федерацией. Тем не менее, российское Агентство по страхованию вкладов (АСВ) заявило, что уже получило право на реализацию некоторых объектов зарубежного имущества Сергея Пугачева.

 Летом 2016 года Английский суд, наконец, разрешил АСВ реализовать два актива на территории Англии: поместье XVIII века под названием Lower Venn Farm и лондонский особняк XVII века Old Battersea House. Однако расследование по незаконным действиям Межпромбанка и его владельца еще до конца не завершено. Этим продолжает заниматься АСВ совместно с российскими правоохранительными органами.

 В качестве «наглядного пособия» можно предложить историю Внешпромбанка. Это, пожалуй, первое громкое подобное дело, которое правоохранительные органы довели до конца. Напомню, что указанный банк — рекордсмен по величине «дыры» — она у него составила 215 млрд руб. Это примерно 1/5 общей суммы «банковских дыр» тех кредитных организаций, у которых были отобраны лицензии с середины 2013 до конца 2016 гг. Суд зафиксировал, что из банка было выведено в результате мошеннических манипуляций 113,5 млрд руб. Получается, что «дыра» Внешпромбанка была более чем наполовину сформирована в результате преступной деятельности руководителей банка. В ходе следствия было выявлено три основных способа хищений.

 Первый из них — мошенническая схема фиктивных кредитов для физических лиц; они были оформлены на несколько десятков человек, многие из которых об этом не подозревали. Таким образом, руководство банка вывело 5,4 млрд руб.

 Второй способ — снятие денег со счетов клиентов банка под видом расходных операций; пострадавшие вкладчики при этом не знали о состоянии своих счетов, поскольку выписки для них фальсифицировались. Так банкиры похитили 7 млрд руб.

 Основным оказался третий способ — выдача так называемых «технических» кредитов фирмам-однодневкам. Через 200 таких фирм было выведено 101,1 млрд руб. Кстати, Сергей Пугачев также использовал этот метод для выведения большей части ресурсов Межпромбанка.

 Если Сергей Пугачев все еще продолжает скрываться от российского правосудия (сначала в Великобритании, а в настоящее время во Франции), то руководители Внешпромбанка получили реальное наказание. Бывший президент Внешпромбанка Лариса Маркус — девять лет колонии за мошенничество и присвоение в общей сложности 113,5 млрд руб. Ее заместитель Екатерина Глушакова приговорена к четырем годам колонии. Подобные концовки банковских афер — скорее исключение, чем правило. Обычно организаторы и бенефициары выведения банковских средств на момент начала расследования и отзыва лицензии оказываются далеко от границ России. Иногда их местоположение бывает известно, иногда они пускаются в «бега», запутывая следы. Кстати, и в истории с Внешпромбанком не все виновные понесли наказание. По версии обвинения, в руководстве банка сообщником Ларисы Маркус был ее брат Георгий Беджамов. Он успел покинуть Россию и до сих пор не досягаем для правоохранительных органов России (находится в Монако, это княжество отказывает в экстрадиции подозреваемого).

 Мои беседы по теме выведения средств кредитными организациями с банкирами и юристами привели к мнению, что зачастую крайне сложно доказать через суд преднамеренный вывод активов или ложное банкротство. Можно наказать лишь за использование явно подставных фигур, которые ставили подписи в кредитной организации. Реальных дел по ложным банкротствам и выведениям активов у нас можно насчитать от силы десяток. Это очень мало на фоне громадных ущербов от банковских банкротств.

 Банк России наблюдает за процессом вывода активов банков и ассоциированных с ними компаний, но по разным причинам не ставит барьеры таким операциям. Ведь у нас полная валютная либерализация с середины прошлого десятилетия, а подозрение и признаки сомнительности операции не являются достаточным основанием для того, чтобы поставит шлагбаум на пути движения таких денег за рубеж. Банк России в своей статистике платежного баланса в разделе, отражающем движение капитала за рубеж, выделяет отдельную позицию «сомнительные операции». Банк России фиксирует в последние годы резкое снижение объема экспорта капитала по статье «сомнительные операции». Привожу цифры Банка России по этой статье (млрд. долл.): 2013 г. — 26,5; 2014 г. — 8,6; 2015 г. — 1,5; 2016 г. — 0,8. Банк России с гордостью комментирует данные цифры: снижение вывоза капитала в виде сомнительных операций обусловлено массовым отзывом лицензий у недобросовестных банков. Цифры действительно впечатляют. Но лично я далек от эйфорических настроений.

 Действительно некоторые банки не решаются на проведение сомнительных операций, опасаясь за свои лицензии. Но, одновременно, по мнению некоторых экспертов, недобросовестные банкиры и ассоциированные с ними акционеры стали более широко пользоваться контрабандными операциями. А платежный баланс, как известно, не отражает контрабандных операций. Кроме того, стали использоваться новые методы выведения капитала из страны, более тонкие и изощренные, которые не имеют явных признаков «подозрительных» операций.

 Кстати, на закрытых встречах банкиры называют суммы нелегальных и сомнительных операций по выведению капитала из страны, значительно отличающиеся от тех, которые мы видим в платежном балансе. Например, на встрече с банкирами в подмосковном пансионате «Бор» в начале марта с. г. глава ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила, что сумма нелегально выведенных из России средств в 2016 году составила 190 млрд руб. В пересчете на валютный эквивалент это более 3 млрд. долларов.

«СВОБОДНАЯ ПРЕССА»

 

ВЛАСТИ ГОТОВЯТ АТАКУ НА РУБЛЬ

8.06.2017

Летние месяцы могут стать худшими для рубля. Минфин готовится нарастить запас валюты на фоне снижения ее притока в страну. Некоторые аналитики считают, что это может привести к ослаблению рубля. Вероятный ориентир на начало осени — 60 руб. за доллар. При этом если нефть подешевеет до уровня $40, то курс может рухнуть и до 70 руб. за доллар.

 Аналитики готовятся к жаркому лету на валютном рынке. В четверг в Великобритании пройдут внеочередные парламентские выборы, состоится очередное заседание Европейского ЦБ, а в США экс-директор ФБР Джеймс Коми начнет давать показания по делу о «вмешательстве России» в американские выборы.

 Любой исход этих событий, который будет идти вразрез с ожиданиями прессы, экспертов и биржевых игроков (проигрыш нынешнего британского премьера Терезы Мэй, изменения в денежно-кредитной политике ЕЦБ и новые обвинения в адрес Трампа), может взорвать валютный рынок, обеспечив резкие колебания в паре доллар/евро. Подлить масла в огонь может и заседание американского Федрезерва, которое состоится на следующей неделе.

 Это неизбежно отразится и на российском рубле. При этом на внутреннем рынке в игру вступают факторы, которые обещают всем поклонникам темы «а что там с курсом доллара» немало нервных дней.

 Напомним, что разные ведомства уже не один месяц говорят о том, что курс рубля переоценен и он начнет снижаться во втором полугодии. Об этом, например, много говорит министр экономического развития Максим Орешкин. В среду замглавы Минпромторга Василий Осьмаков заявил, что министерство считает благоприятным для российской промышленности курс доллара чуть выше 60 руб. за доллар.

 Минфин на днях объявил о том, что его программа покупки валюты на рынке вырастет с 7 июня по 6 июля до 45,1 млрд руб. (2,1 млрд в день), что 5,3 раза выше объемов предыдущего раунда интервенций (8,5 млрд руб.).

 Сам по себе этот объем не так и велик — в феврале, марте и апреле Минфин выбрасывал на рынок значительно большие суммы — 6,3, 3,2 и 3,5 млрд руб. соответственно. Но в первом квартале у России традиционно сильный платежный баланс, а вот в летние месяцы сальдо фактически обнуляется.

 Сальдо счета текущих операций достигло $25,7 млрд за четыре месяца 2017 года. Тем не менее помесячные оценки сальдо счета текущих операций показывают, что положительное сальдо уменьшается, отмечают аналитики Sberbank CIB. В апреле оно составляло всего $2,9 млрд, а в первом квартале 2017 года — в среднем $7,6 млрд за месяц.

 В летние месяцы сальдо счета текущих операций традиционно самое слабое в году: в период с 2012 по 2016 год (за исключением 2015 года) «с июня по август оно было отрицательным или близким к нулю».

 «В результате можно предположить, что в ближайшие месяцы операции Минфина могут оказать значительно более существенное влияние на рубль», — считают они.

 Юрий Кравченко, начальник отдела анализа банков и денежного рынка ИК «Велес Капитал», полагает, что риски ухудшения платежного баланса также подкрепляются наращиванием иностранных активов банками, что уже внесло основной вклад в отток капитала в первые четыре месяца этого года.

 ЦБ ранее сообщал, что чистый вывоз капитала частным сектором составил $21 млрд (против $9,8 млрд в январе – апреле 2016 года), при этом «определяющее воздействие на текущий уровень чистого вывоза капитала оказали операции банковского сектора по размещению средств за рубежом при продолжающемся снижении иностранных обязательств банков».

 С учетом действий Минфина, ЦБ, сокращения сальдо счета текущих операций платежного баланса ключевое значение будет снова иметь движение нефтяных котировок.

 «К началу осени мы ожидаем курс 60 руб. за доллар. Оказывать давление на рубль будут все указанные факторы, а при возможном снижении цены на нефть до показателей в районе $40 за баррель мы можем увидеть ослабление курса рубля до 70 руб. за доллар», — полагает Вадим Бит-Аврагим, старший портфельный управляющий УК «КапиталЪ».

 Обратная динамика, то есть возвращение нефтяных цен к уровню $55, поддержит рубль до осени на текущих уровнях, считает Александр Баулин. Но на дальнейшее укрепление рубля «шансов мало при любых раскладах», полагает он, и «поэтому планирующим летом поездки за рубеж или другие валютные платежи с покупкой валюты тянуть не стоит».

«ГАЗЕТА.RU»

 

ЭКСПЕРТЫ СПРОГНОЗИРОВАЛИ ОСЛАБЛЕНИЕ РУБЛЯ ВО ВТОРОЙ ПОЛОВИНЕ 2017 ГОДА

8.06.2017

Рубль ждет ослабление во второй половине 2017 года. Такого мнения придерживаются эксперты, опрошенные «Лентой.ру».

 Главный экономист Евразийского банка развития Ярослав Лисоволик полагает, что доллар будет торговаться в диапазоне 58-60 рублей.

 «Во второй половине года есть больше оснований ожидать некоторого ослабления рубля. Это будет происходить как из-за снижения ставки Банка России, которое продолжится на фоне снижения темпов инфляции, так и под воздействием внешних факторов. В частности из-за повышения ставки Федеральной резервной системы США», — прокомментировал он.

 Советник по макроэкономике гендиректора компании «Открытие Брокер» Сергей Хестанов, в свою очередь, заявил, что американская валюта подорожает до 62 рублей.

 «Эту оценку может изменить либо резкое движение цен на нефть, либо более энергичные действия Минфина по скупке валюты. Для большинства крупных российских экспортеров минимально необходимый уровень курса доллара — это как раз 62 рубля при нынешних ценах на нефть. Причем речь идет не только об экспортерах углеводородов, но и, к примеру, зерна. Так что вопрос лишь в том, когда этот уровень будет достигнут», — подчеркнул эксперт.

 Ранее, 6 июня, первый зампред Банка России Ксения Юдаева сказала, что укрепление рубля приостановилось. «За последние несколько недель все-таки укрепление рубля приостановилось, насколько я понимаю. Оно как минимум сейчас затормозилось. То есть вклад предыдущего укрепления, наверное, еще происходит, но он безусловно снижается», — отметила она.

 В апреле министр экономического развития Максим Орешкин сообщил, что базовый прогноз его ведомства предусматривает падение цен на нефть до 40 долларов за баррель и рост курса американской валюты до 68 рублей. При сохранении текущих нефтяных котировок стоимость доллара составит 62 рубля.

«LENTA.RU»

 

ЦБ ХОЧЕТ ПОДКЛЮЧИТЬ БРОКЕРОВ К ПРОДАЖАМ «НАРОДНЫХ» ОФЗ

7.06.2017

Расширение сети продаж позволит наладить их «промышленную реализацию», считает регулятор.

 Круг продавцов «народных» ОФЗ нельзя ограничивать Сбербанком и «ВТБ 24», заявил первый зампред ЦБ Сергей Швецов: «Этот продукт должен распространяться не только через два банка. Как пилот это правильно, но для промышленной реализации сеть посредников должна быть более широкой».

 Процентные ставки упали на фоне снижения инфляции, и сейчас благоприятный момент для выхода физлиц на рынки альтернативного инвестирования, прежде всего — рынок облигаций, считает он. Чтобы удовлетворить спрос, двух госбанков недостаточно, полагает Швецов: «Позиция ЦБ — что каналов размещения должно быть гораздо больше и брокеры должны участвовать в этом бизнесе».

 Однако доступ граждан к ОФЗ-н должен стать необременительным, уверен он: «Физлицу не хочется тратить много времени, само описание должно быть упрощено». Ведь госбумаги имеют тот же уровень риска, что и депозиты в банках: защищены государственной гарантией, напоминает Швецов: «Мне кажется, что брокерскому сообществу и бирже нужно предложить технологию, альтернативную тяжелой бумажной технологии, которая сегодня используется при продаже этих ценных бумаг через госбанки».

 Спрос на новые выпуски будет, уверен Швецов: «Продали же [уже выпущенные ОФЗ-н]? Продали. Значит, [гражданам] интересно», - рассуждает он.

 «С точки зрения привлечения новых клиентов для брокеров эта инициатива, безусловно, благо: это способно привлечь тех, кто за ничем другим не придет», - рассуждает гендиректор «Открытие брокера» Юрий Минцев. В целом, если ОФЗ-н будут продаваться у брокеров, на рынок, вполне вероятно, придет около 20 000 новых игроков за год, говорит он. «Уровень издержек при размещении народных ОФЗ не больше, чем для корпоративных бондов», - добавляет Минцев. «Конкуренция — всегда хорошо», - оптимистичен руководитель департамента глобальных рынков «Сбербанка CIB» Андрей Шеметов.

«ВЕДОМОСТИ»

 

ЗАПИСКИ ИНВЕСТОРА. СТАВКИ БУДУТ НИЖЕ – УСПЕВАЕМ ЗАРАБОТАТЬ

8.06.2017

Председатель Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что на очередном заседании 16 июня ключевая ставка снова будет снижена. Это неизбежно приведет к новому сокращению банковских ставок по депозитам и кредитам. Что делать вкладчикам, чтобы сохранить высокую отдачу на свои сбережения?

 В последний раз Центробанк снижал ставку в апреле, причем сразу на 0,5% – до 9,25% годовых. Бывалые вкладчики сразу заметят, что ставки по депозитам в банках сейчас у них намного меньше, чем 9,25% годовых. Больше половины вкладов российских граждан открыты в Сбербанке, наши соотечественники абсолютно справедливо предпочитают самый крупный и надежный государственный банк, не слишком доверяя коммерческим. Но у таких вложений есть очень большой минус – низкая ставка. Например, максимальная ставка по годовому депозиту в Сбербанке сейчас всего 4,95% годовых. Это намного меньше, чем ключевая ставка Центробанка. Откуда такая несправедливость?

 Все банки сейчас осознают, что ключевая ставка будет снижаться дальше. Центробанк нацелен на 6,5%, то есть еще на 3% ниже, чем сейчас. Вкладчики смело могут отнимать по своим будущим вкладам эти 3%, так как банки неизбежно будут сокращать ставки вслед за Центробанком. Причем банк должен закладывать будущее снижение уже сейчас, потому что снизить процент после начала действия депозита уже не получится. Именно поэтому ставки в государственных банках намного ниже, чем ключевая. Та же причина и в отсутствии высоких ставок по депозитам с длительным сроком. Несколько лет назад ставка по депозиту росла вместе со сроком депозита. Теперь этого и близко нет ни в одном банке, обратите внимание: максимальная ставка по сроку в один год или даже полгода, потом она снижается.

 Самое очевидное решение – успеть открыть новый депозит, пока ставка еще не снизилась. Очередное снижение произойдет скорее всего с 1 июля, время еще есть. Но это временное решение проблемы, максимум на год. Есть другое решение: облигации федерального займа (ОФЗ), о которых мы уже много раз писали. Государство само дает гражданам альтернативный инструмент. Об этом говорит успех программы народных ОФЗ. Россияне расхватали дебютный выпуск бумаг на 15 млрд рублей в считанные недели, пришлось даже срочно готовить новый выпуск еще на 15 млрд. Это очень хорошо, что граждане начали активно искать более высокую ставку по гарантированным вложениям.

 Однако не стоит забывать, что народные ОФЗ распространяются через государственные банки, которые, разумеется, возьмут свой процент. Причем процент очень высокий, комиссия банков составляет от 0,5% до 1,5%. Это, мягко говоря, много. Комиссия брокерской компании за аналогичную операцию составляет сотые доли процента, например 0,05%. ОФЗ очень давно обращаются на Московской бирже, обороты торгов по ним составляют миллиарды рублей каждый день. Причем торгуются выпуски с гораздо более высокими ставками, чем по народным ОФЗ. По выпускам с коротким сроком погашения доходность достигает 9,2% годовых, то есть почти полное равенство с ключевой ставкой. Добавим сюда возможность свободного пополнения и снятия средств без потери дохода, ничего подобного нет в депозите или народных ОФЗ.

 Еще один плюс – возможность купить ОФЗ с длинным сроком погашения, что позволит зафиксировать высокий процент на много лет вперед и полностью защититься от неизбежного падения ставок в ближайшем будущем. Так что всё просто: выбираем брокера по вкусу и начинаем зарабатывать в любых условиях, на позитивных и даже на негативных новостях и ожиданиях.

«ВСЛУХ.РУ»

 

ОБЛИГАЦИИ ДЛЯ НАРОДА: КТО КУПИЛ И ЕСТЬ ЛИ ПОСЛЕДОВАТЕЛИ МИНФИНА

8.06.2017

Участники рынка на конференции НАУФОР «Российский фондовый рынок 2017» не оставили без внимания размещение облигаций Минфина для народа.

 Первым к этой теме обратился первый заместитель главы ЦБ Сергей Швецов. Он заявил, что сейчас благоприятное время для облигаций, но позиция регулятора состоит в том, чтобы не только через два банка размещались ОФЗ для народа, но и брокеры тоже подключались.

 Директор инвестиционного департамента ВТБ24 Сергей Лукьянов рассказал, что покупали эти ценные бумаги в основном новые клиенты – доля тех, у кого до этого были депозиты в банке, не превысила 15%.

 «Приобретали облигации новые и зарплатные клиенты, возраст которых 50 лет и старше. Задача была в том, чтобы не допустить сокращения числа вкладчиков», – объяснил Лукьянов.

 Удалось выручить от комиссии 30 млн рублей, 15 млн из которых пошла на мотивацию персонала, а оставшаяся часть на автоматизацию, говорит представитель ВТБ24. Он сказал, что у банка есть обязательство выкупить эти ценные бумаги по первому требованию и держать их на балансе, так как не будет возможности их снова продать.

 Проектом заинтересовались муниципалитеты, включая Ямало-Ненецкий автономный округ. Они тоже хотят привлекать деньги у населения, как Минфин, рассказывает банкир.

 ВТБ24 тоже готовит народные облигации, но они будут ипотечные, чтобы одни граждане кредитовали таким образом других, говорит Лукьянов.

 «Презентация этого продукта планируется после очередного снижения ключевой ставки ЦБ», – добавил он.

«FINANCIAL ONE»

 

ЦБ ПРОСЛЕДИТ, ЧТОБЫ ИНВЕСТИЦИОННОЕ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ НЕ ПУТАЛИ С БАНКОВСКИМИ ВКЛАДАМИ

8.06.2017

Банк России планирует в ближайшие два года ввести требования для продавцов (в том числе сотрудников банков), которые предлагают клиентам продукты страхования жизни, сообщил журналистам первый зампред ЦБ Сергей Швецов. Это нужно, чтобы клиенты обладали полной информацией о рисках этих продуктов и не путали их с банковскими депозитами, которые страхуются государством. 

"Мы по риск-менеджменту готовим новую сертификацию. И, скорее всего, по продуктам страхования жизни за ближайшие два года сделаем нечто подобное", - сказал Швецов.

 Страхование жизни стремительно набирает популярность в качестве альтернативы банковским вкладам. В 1 квартале 2017 года, по данным ЦБ сегмент вырос на 44% до 59,8 млрд руб., впервые обогнав по объему ОСАГО, за 2016 год сборы по страхованию жизни выросли на 66% до 215,7 млрд руб.

Такой рост связан с тем, что население "перекладывает" деньги с депозитов, ставки по которым снижаются, в полисы инвестиционного страхования жизни -  они работают как страховка жизни и одновременно позволяют заработать инвестдоход, так как страховщик инвестирует взнос клиента на фондовом рынке. Такие полисы активно продают банки, которые выступают агентами страховщиков. "Средний чек" полиса ИСЖ, по данным Всероссийского союза страховщиков, составляет 300 тыс. руб., при этом до 50-70% от этой суммы, по данным участников рынка, отходит банку как комиссия. В отличие от депозитов деньги, вложенные в ИСЖ, не застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов (так как услугу предоставляет страховая компания, а не банк-продавец). Кроме того, потенциальная доходность по ИСЖ может быть выше, чем по вкладу (ряд страховщиков анонсируют возможную доходность до 25%), но она может оказаться и нулевой: к концу срока страхования страховщик обязуется вернуть только сам взнос и не гарантирует никакой доходности.

 У ЦБ есть вопросы к квалификации сотрудников, которые продают ИСЖ и другие сложные инвестпродукты - услуги брокеров и доверительного управления, заявил Швецов, выступая на Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР). По его словам, у ЦБ есть данные об обманутых гражданах, которым продавали инвестпродукты таким образом, что люди принимали их за вклады и не подозревали о рисках.

 "Им говорились такие слова, что у них создавалось впечатление, что они покупают застрахованные в АСВ (Агентство по страхованию вкладов - прим. ред.) депозиты в банках", - сказал первый зампред. Это связано с тем, что не все продавцы сами точно понимают, что они продают, считает Швецов. "Они как-то это продают, научились говорить какие-то слова, чтобы купили, но при этом есть сомнения в их квалификации", - сказал он.

 Требования к квалификации и раскрытию информации будут едиными для всех конечных продавцов - и сотрудников самих страховщиков, и их агентов, подчеркнул первый зампред.

 На продажи ИСЖ появление требований может повлиять только в лучшую сторону, качество продаж для развития рынка очень важно, считает глава комитета ВСС по развитию страхования жизни и член совета директоров "Сбербанк страхование жизни" (лидер сегмента) Максим Чернин. При этом сертификация продавцов в случае ее введения должна распространяться на все типы инвестпродуктов (ПИФы, структурные ноты, доверительное управление), уверен он. Его компания обзванивает всех клиентов, купивших полис ИСЖ, и уточняет, правильно ли они поняли условия продукта.

 "Это даже гораздо более надежная проверка, чем сертификация, так как проводится специалистами, на которых не распространяется финансовая мотивация за совершенную сделку", - говорит Чернин. По его словам, введение инструмента не повлияло на рост объемов продаж ИСЖ.

 ЦБ также предложит изменить законодательство и возложить на посредника такие же обязанности по раскрытию информации, как и на производителя финансового продукта, отметил Швецов (сейчас у посредников, которые продают чужие продукты, такой обязанности нет, так как они не входят в соответствующую саморегулируемую организацию и могут не следовать ее стандартам).

ЦБ обратил внимание на механику продаж инвестпродуктов после ситуации с Татфондбанком.  Ряд его вкладчиков перевели часть средств под управление дочерней инвесткомпании банка "ТФБ-финанс", и после отзыва лицензии у Татфондбанка оказались лишены права на страховое возмещение от АСВ. После этого регулятор рекомендовал банкам под роспись предупреждать клиентов о рисках при продаже альтернативных вкладам финансовых продуктов. Как сообщали в ЦБ, рекомендации могут стать обязательными к исполнению.

«ТАСС»

 

БЕЗОПАСНОСТЬ ПРЕВЫШЕ ДОХОДНОСТИ

8.06.2017

Депозиты остаются самым популярным инструментом сбережения среди россиян, по данным Центра социологических исследований РАНХиГС . Наряду с этим аналитики отмечают растущий интерес населения к индивидуальным инвестиционным счетам (ИИС). К концу года эксперты прогнозируют также рост популярности ОФЗ и ПИФов.

 Подводя итоги исследования «Сберегательные стратегии населения: негативные экономические ожидания и отказ от накоплений», аналитики Центра социологических исследований РАНХиГС отмечают, что в 2016 году произошло существенное снижение объема сбережений населения. Если в 2015 году 55% опрошенных говорили о том, что у них есть сбережения, то в 2016-м о наличии сбережений сказали только 40%.

 «ДЕПОЗИТЫ пока еще сохраняют привлекательность на фоне относительно низкого показателя инфляции. Ставки в пределах 5,0–7,5%, а по некоторым, более ранним, депозитам и до 9%, могут удовлетворить целевые потребности сохранения средств, которые не должны подвергаться риску потерь»,— комментирует Александр Егоров, ведущий аналитик ГК TeleTrade. «Значимых изменений в сберегательной стратегии россиян в начале 2017 года мы не отмечаем,— говорит Дмитрий Монастыршин, главный аналитик Промсвязьбанка.— Основной приток средств клиентов в банки происходит на рублевые счета. Привлекательность валютных сбережений остается низкой на фоне укрепления рубля и низких процентных ставок по валютным вкладам».

 Среди «поклонников» депозита, по оценкам экспертов, преобладают люди старшего возраста — от 50 лет и более. Аналитики объясняют их приверженность депозитам многолетней привычкой и малой информированностью о других, более доходных инструментах. Еще одна причина — надежность депозита.

 Популярными остаются и вклады в иностранной валюте. «Очень важным остается выбор валюты для сбережений. Согласно заявлениям экономического блока правительства РФ и ЦБ, стоит ожидать ослабления рубля примерно на 10%. При этом и ставки в коммерческих банках России по рублевым вкладам не превышают 10%. Так что, если прогнозы окажутся верными, особенной разницы от валютного или рублевого депозита не будет, а для большей устойчивости стоит воспользоваться и рублевым, и валютным депозитом»,— считает Антон Быков, ведущий аналитик ООО «Аналитик-Сервис». При этом, в премиум-сегменте доля валютных депозитов традиционно сохраняется более высокой.

 С начала 2015 года для вовлечения населения в инвестиционный процесс государство предлагает гражданам новый инструмент сбережения и накопления — ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ СЧЕТ (ИИС). По оценкам участников рынка, интерес к этому продукту динамично растет примерно с середины 2015 года. «Судя по статистике открытия, темпы их проникновения в верхнемассовый сегмент населения постепенно ускоряются. Посредством ИИС в настоящий момент можно гарантированно получить доходность 12% годовых на трехлетнем горизонте (с учетом налогового вычета на взнос). Премия относительно ставок банковских депозитов неуклонно возрастает. Популяризировать ИИС в таких условиях достаточно легко»,— поясняет Станислав Клещев, главный аналитик инвестиционного департамента ВТБ24. «БКС Премьер» отмечает, что на юге России доля клиентов компании, впервые открывших ИИС, выросла весьма существенно. Если на конец 2015 года таких было 25%, то на конец 2016-го уже около 40%.

 «Интерес к этому виду инвестирования сохраняется,— комментирует Ирина Рогова, аналитик ГК Forex Club.— По отдельным прогнозам к 2020 году в целом по России может быть открыто около 1 млн индивидуальных инвестиционных счетов».

 В 2017 году государство предложило населению еще один инвестиционный инструмент — облигации федерального займа (ОФЗ). Стоит отметить, что период «раскрутки» ОФЗ оказался значительно меньше, чем у ИИС, который в первые полгода рос очень медленно.

  «ОФЗ — это хороший инструмент для инвестиций,— объясняет растущую популярность облигаций Ирина Рогова.— Конечно, основное преимущество заключается в его надежности. Единственным риском является дефолт государства. Только в этом случае оно не сможет выполнять взятые на себя обязательства. Но надо сказать, что вероятность дефолта государства гораздо ниже, чем вероятность дефолта какого-либо банка или корпорации. Что касается доходности, то она все же выше, чем процент по банковскому депозиту. И именно это делает инструмент интересным для инвестиций».

 В числе преимуществ ОФЗ игроки рынка называют возможность в условиях снижающихся процентных ставок зарабатывать не только купонный доход, но и получать серьезный доход от роста цены облигации. «По итогам последнего года на ОФЗ можно было заработать свыше 20% годовых,— сообщает Станислав Клещев.— Главные плюсы ОФЗ для частных инвесторов заключаются в возможности получения более высокого процентного дохода, чем по банковским депозитам, причем при более низких рисках, чем по депозитам, и при возможности фиксации этой доходности на больший срок, нежели предлагают банковские депозиты».

 Число «продвинутых» инвесторов, умеющих комбинировать инструменты накопления средств, в последние годы остается стабильным. По оценкам экспертов, это примерно 10–15% от общего числа граждан, имеющих сбережения свыше 10 млн руб. В основном это люди с высоким доходом. Причем доля таких инвесторов в столичных регионах и на юге России, по наблюдениям инвестиционных компаний, практически не различается.

 В 2016 году российские банки и страховые компании зафиксировали рост спроса на ИНВЕСТИЦИОННОЕ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ (ИСЖ) — накопительные полисы с возможностью инвестиций в различные финансовые инструменты. По информации Сбербанка, доля премиальных клиентов, владеющих инвестиционными продуктами, в том числе полисами накопительного и инвестиционного страхования жизни, на 1 января 2017 года превысила 25%. В Промсвязьбанке продукты накопительного и инвестиционного страхования составили 30% в общем портфеле состоятельных клиентов. В Альфа-банке такие продукты выбирают 10% состоятельных клиентов.

 Доля клиентов, интересующихся ИСЖ, по мнению игроков рынка, пополняется и будет пополняться за счет состоятельных консервативных клиентов, которые предпочитали депозит за его высокую надежность, но сегодня не вполне довольны его доходностью. Переход от депозита к ИСЖ логичен, так как депозит может входить в портфель полиса ИСЖ и обеспечивать его надежность, в то же время другие инструменты (акции, ПИФы) обеспечат его доходность. «Наиболее оптимальными и эффективными остаются схемы с диверсифицированным размещением денег и сочетанием нескольких инструментов накопления с различным уровнем риска: например, депозит + ПИФы + программа накопительного страхования жизни»,— резюмирует Дмитрий Шахметов.

 Инвестиции в драгоценные металлы состоятельные граждане южных регионов выбирают чаще всего в качестве составляющей структурного инвестиционного портфеля, того же ИСЖ.

 Такого рода инвестиции могут дать ощутимую прибыль только в долгосрочной перспективе и выгодны для тех, кто может позволить себе вложения на пять лет и более.

 Эксперт советует держать в золоте 5–10% накоплений в качестве защиты от различных системных рисков и рассматривать эту долю именно как страховку на самый плохой случай. «Инвестируя в золото, мы зарабатываем не только на росте мировых цен на драгметалл, но и на потенциальном ослаблении курса рубля. С 2000 года золото в рублях росло средними темпами 15% в год. Редкий финансовый инструмент может похвастаться таким уверенным приростом на протяжении почти двух десятилетий»,— отмечает эксперт.

 Эксперты считают, что в ближайшей перспективе фаворитом у состоятельных граждан останется рублевый и валютный депозит. В том числе в составе структурных инвестиционных портфелей, причем именно в этом качестве он будет предпочтительнее, так как обеспечит надежность основной суммы сбережений, тогда как меньшая их часть, вложенная в акции, облигации, драгметаллы и др., будет обеспечивать более высокую доходность, чем банковский процент. «Из общей суммы сбережений 70–80% должны храниться в валюте, рубле и золоте, обеспечивая стабильность и надежность. А оставшиеся 20–30% могут быть направлены в более доходные финансовые инструменты, среди которых ИИС»,— считает Антон Быков.

 По прогнозам экспертов, вложения в ОФЗ тоже будут выгодными. «В этом году мы ожидаем, что котировки десятилетних ОФЗ продолжат рост благодаря снижению инфляции и проведению Банком России политики по снижению ключевой ставки,— прогнозирует Дмитрий Монастыршин.— Спрос на ОФЗ поддерживает приток средств нерезидентов, а также снижение стоимости фондирования российских банков. Доходность вложений в ОФЗ с учетом потенциала роста котировок бумаг в 2017 году может составить 12–14% годовых».

 В краткосрочной перспективе, по мнению участников рынка, наиболее привлекательными и максимально надежными представляются короткие ОФЗ с купоном, привязанным к ставкам межбанковского рынка (ОФЗ 24018, 24019, 29011). «В долгосрочной перспективе мы все же отдаем предпочтение корпоративным выпускам облигаций крупнейших российских компаний и суверенным еврооблигациям РФ»,— констатирует Станислав Клещев.

«КОММЕРСАНТЪ»

 

ЦБ: ВЫСОКИЕ ШАНСЫ УВЕЛИЧИТЬ КАПИТАЛ ДО СТАТУСА УНИВЕРСАЛЬНЫХ ИМЕЮТ 29 БАНКОВ РФ

8.06.2017

В России сейчас насчитывается 237 банков с капиталом ниже 1 миллиарда рублей; у 29 из них больше всего шансов увеличить капитал для получения универсальной лицензии, сообщил зампред Банка России Василий Поздышев в интервью агентству "Прайм".

 В мае президент РФ Владимир Путин подписал закон о создании в России трехуровневой банковской системы. С 1 января 2018 года минимальный размер капитала для банков с универсальной лицензией будет установлен в размере 1 миллиарда рублей, для банков с базовой лицензией не меняется — 300 миллионов рублей. Процедуры, связанные с увеличением размера капитала банка с универсальной лицензией, должны быть завершены к 1 января 2019 года.

 "Сейчас можно делать только примерные оценки. На 1 мая текущего года в банковской системе был 551 действующий банк. Из них 27 банков находятся в процессе финансового оздоровления, 287 банков имеют размер капитала более 1 миллиарда рублей и 237 банков — менее 1 миллиарда рублей. В числе названных 237 банков можно выделить три категории: 29 банков с капиталом от 700 миллионов рублей до 1 миллиарда рублей, 61 банк с капиталом от 500 до 700 миллионов рублей и 147 банков, капитал которых менее 500 миллионов рублей", - сообщил Поздышев.

 "Очевидно, что из трех категорий банков, которые я уже называл, первой потребуется меньше всего средств — до 300 миллионов рублей, и здесь шансы увеличить капитал высокие. Второй категории будет сложнее, поскольку им может потребоваться до 500 миллионов рублей. Ну и наконец, больше всего средств будет необходимо 147 банкам, поскольку некоторым из них нужно будет увеличить капитал в два и более раза, а это уже очень серьезный шаг", - отметил зампред ЦБ.

 "Хочу отметить, что сегодня некоторые банки, особенно небольшие, вообще не имеют четких ориентиров и стратегии в своей деятельности. Когда менеджменту таких банков задают вопрос о стратегии и бизнес-модели, то чаще всего мы слышим ответ: "заработать прибыль для собственника". Вот и вся бизнес-стратегия. Поэтому для нас важно стимулировать банки к разработке эффективной бизнес-модели и понятной стратегии развития", - добавил Поздышев.

«ПРАЙМ»

 

В ЦБ РАССКАЗАЛИ, КОГДА ЗАРАБОТАЕТ НОВЫЙ МЕХАНИЗМ САНАЦИИ БАНКОВ

8.06.2017

Новый механизм санации банков РФ через Фонд консолидации может заработать в конце июля, сообщил зампред Банка России Василий Поздышев в интервью РИА Новости.

 "Мы планируем, что это произойдет к концу июля. Это, конечно, оптимистичные прогнозы", — сказал зампред ЦБ.

В мае был принят закон о создании Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС), формируемого за счет средств Банка России для финансирования санации банков в рамках мероприятий по предупреждению их банкротства. Закон предполагает создание ФКБС из денежных средств ЦБ и управляющей компании, которая будет действовать от имени регулятора, в том числе принимать меры по предупреждению банкротства и урегулированию обязательств санируемых банков, осуществлять инвестиции в их капитал. По завершении санации предполагается продажа банков новому владельцу на проводимом ЦБ открытом аукционе.

 "Фонд консолидации, по сути, это обособленный набор счетов на балансе Банка России. Решение совета директоров Банка России по определению отдельных наборов счетов на балансе Банка России было принято 18 мая и утверждено Национальным финансовым советом 26 мая, так что уже можно говорить о создании Фонда консолидации банковского сектора", — отметил Поздышев.

Сейчас на счетах фонда нет выделенных средств, они будут зачислены по решению ЦБ при первом решении о санации. ЦБ предполагает, что речь пойдет о новых санациях, уточнил Поздышев. По его словам, штат управляющей компании фонда планируется небольшой — около 25 человек.

«РИА НОВОСТИ»

 

ЦБ БЕСПОКОИТ МЯГКОСТЬ НАКАЗАНИЯ БАНКИРОВ ЗА ПОДЕЛКУ ОТЧЕТНОСТИ

8.06.2017

Недобросовестные банки используют различные схемы раздувания капитала, однако ЦБ РФ больше беспокоит не сама техника, а мягкость наказания банкиров за фальсификацию финансовой отчетности, сообщил в интервью РИА Новости зампред ЦБ Василий Поздышев.

 "Это постоянная война пушек и брони. Не слишком добропорядочные управленцы и финансисты придумывают новые схемы, а Банк России старается такие схемы выявить и устранить, создать условия для невозможности их использования в дальнейшем. Но больше беспокоит не сама техника фальсификаций, а слабость наказания за подобные недобросовестные деяния, такие как фальсификация финансовой отчетности", — сказал Поздышев.

По его словам, ЦБ не обладает правом законодательной инициативы, но участвует в работе по изменению формулировок ряда статей Уголовного кодекса РФ.

 "Если говорить о недостоверной отчетности, то дьявол скрывается в нюансах. Например, по УК отчетность уже не признается недостоверной, если Банк России выявил существенные недостатки в отчетности банка и указал на них, а банк после этого взял и внес изменения в отчетность — исправил ее", — посетовал зампред ЦБ.

"Бывает так, что банк вывел средства, например, предоставил невозвратные кредиты, которые полностью "убили" его капитал. Банк России проводит проверку и в соответствии со своими полномочиями требует от банка достоверно отразить это в отчетности. Банк отражает изменения, после этого у него отзывается лицензия. В такой ситуации отчетность банка не признается недостоверной", — пояснил Поздышев.

 Если банк, несмотря на требование ЦБ достоверно отразить операции, отказался это сделать и продолжал предоставлять регулятору недостоверную отчетность, только тогда она может быть признана недостоверной, добавил он. "Это очень тонкий нюанс, поскольку Банк России обязан требовать у банка замены отчетности на достоверную. Мы предлагаем это изменить — отчетность должна считаться недостоверной с момента обнаружения Банком России этого факта. Много таких нюансов", — сказал собеседник агентства.

 Вторая часть проблемы — несоответствие тяжести преступления и наказания. "Лица, которые с помощью различных схем вывели из банков миллиарды рублей средств вкладчиков и кредиторов, потом получают лишь штраф в размере 500 тысяч рублей. Вряд ли это можно назвать нормальным", — выразил свою точку зрения Поздышев.

 Зампред ЦБ перечислил основные схемы фальсификации отчетности недобросовестными банками. Простейшая схема, которая в прошлом очень широко использовалась: банк выдает кредит какой-либо компании, которая через цепочку посредников, не всегда непрерывную, передает эти средства другим компаниям, и в результате деньги уходят за границу, а обратно возвращаются уже в виде субординированного кредита, увеличивающего капитал самого банка.

 "Банк России будет иметь возможность потребовать от банка показать цепочку всех платежей. И если где-то в этой цепочке возникнет разрыв, то регулятор будет вправе исключить из капитала такие сомнительные источники до момента, пока банк не покажет реальные источники увеличения капитала", — предупредил он.

 Вторая типовая схема — это увеличение капитала банка за счет фиктивных сделок и фиктивной прибыли. Например, банк может начислять проценты или комиссии, но никогда не получать их. Также банки при операциях с производными финансовыми инструментами со связанными с банком компаниями фиксируют на этих юридических лицах убытки, одновременно фиксируя на балансе банка "техническую" прибыль.

 "Банк России будет очень строго относиться к подобным операциям", — заключил Поздышев.

«РИА НОВОСТИ»

 

БАНКИ ВНЕДРЯТ ЕДИНЫЙ КРЕДИТНЫЙ ЛИМИТ ДЛЯ ЗАЕМЩИКОВ

8.06.2017

Российские банки внедряют новую систему расчета кредитного лимита. По ней кредитные организации будут определять, какую сумму готовы предоставить клиенту в целом, а не по отдельным продуктам. Зная свой кредитный лимит, граждане смогут самостоятельно решать, в какой форме взять заем — потребительского кредита, кредитной карты, целевого кредита и т.д. О нововведении «Известиям» рассказали в нескольких кредитных организациях из числа крупнейших — Бинбанке, ВТБ, ВТБ24 и Росбанке. Такой подход уже применяется в США и Канаде. Эксперты отметили, что при превышении единого кредитного лимита в одном банке заемщики не смогут рассчитывать на ссуду в другом.

 Недавно о введении новой системы расчета кредитного лимита объявил Wells Fargo, один из крупнейших американских банков. Российские кредитные организации также заинтересованы в нововведении. В Бинбанке и ВТБ единая система расчета кредитного лимита внедрена только по ряду кредитных продуктов.

 — На данный момент система единого кредитного лимита используется в Бинбанке в рамках потребительских кредитов и кредитных карт, — рассказал «Известиям» директор департамента розничных кредитных рисков Бинбанка Ярослав Полещук. — В первую очередь речь идет о предложениях зарплатным клиентам и действующим заемщикам. Мы рассматриваем возможность применять данную систему в перспективе и по ипотечным продуктам.

 По словам представителя Бинбанка, в будущем клиентам должны предоставить онлайн-доступ к выбору продуктов в рамках установленных лимитов и возможность их оформить через удаленные каналы обслуживания. Как уточнил Ярослав Полещук, для этого интегрируют мобильный и интернет-банк с системами риск-менеджмента банка.

 В пресс-службе ВТБ «Известиям» рассказали, что в банке внедрена система формирования для клиента, обратившегося за кредитным продуктом, ряда предложений, в том числе рефинансирование кредитов в стороннем банке. По словам официальных представителей ВТБ, ВТБ24 также собирается внедрять единый кредитный лимит.

 — Такой подход может хорошо работать с точки зрения идеи «супермаркета» продуктов, который банк может предложить клиенту, — пояснил руководитель управления аналитики департамента розничных кредитных рисков и противодействия мошенничеству Росбанка Левон Торозян. — Представьте себе личный кабинет клиента, в котором ему доступны различные продукты с общим ограничением на глобальный лимит. Продукты он может выбирать в любой доступной комбинации самостоятельно в любое удобное для него время.

 По словам Левона Торозяна, Росбанк планирует ввести систему расчета единого кредитного лимита и уже работает над этим.

 — Косвенно идея совокупного лимита на клиента существует в любом банке, который ограничивает нагрузку на клиента с точки зрения его дохода, — добавил Левон Торозян. — Например, банк может ограничить максимальную нагрузку на клиента в размере 50% от его дохода в качестве ежемесячного платежа. Исходя из этой суммы, не трудно посчитать, какой максимальный лимит будет доступен клиенту при заданной процентной ставке.

 В Росбанке, Ситибанке и МКБ «Известиям» сообщили, что их клиенты отдают по кредитам 25–40% ежемесячного дохода. По словам директора департамента розничного кредитования МКБ Александра Шорникова, разумный уровень долговой нагрузки клиентов - в пределах 40-70%.

 — Введение единого кредитного лимита в целом соответствует общей политике по снижению закредитованности населения, — отметила начальник департамента потребительского кредитования банка ТКБ Наталья Белякова. — Причем в этом случае снижаются и риски банка, и возможные негативные последствия для клиента, если у него поменяются жизненные обстоятельства. Для достижения максимального эффекта необходимо выработать общий подход банков к определению размера лимита. Если у клиента чрезмерная долговая нагрузка, то одним из вариантов выхода из этой ситуации является привлечение созаемщика и соответствующее увеличение кредитного лимита.

 Зампред Локо-банка Андрей Люшин пояснил, что когда клиент будет достигать максимального предела по лимиту, он больше не получит в банке заемных средств — если не возрастут его доходы или не изменится какой-нибудь другой фактор (ставки, риски). По мнению эксперта, клиент может попробовать обратиться в другой банк, однако уже в ближайшее время будет создана общая база клиентов, которая позволит избежать ситуации, когда перекредитованному человеку будут давать займы в других банках.

 По словам младшего директора по банковским рейтингам «Эксперт РА» Анастасии Личагиной, превышение лимита делает заемщика более рискованным и менее желательным контрагентом не только для банка, первоначально выдавшего кредитные средства, но и для других, у которых есть доступ к данным бюро кредитных историй.

«ИЗВЕСТИЯ»

 

ГРАЖДАНЕ БЕРУТ ВСЕ, ЧТО ПЛОХО ДАЮТ

8.06.2017

Позитивная динамика, наметившаяся на рынке потребительского кредитования в последние месяцы, обеспечена отнюдь не ростом лояльности банков к заемщикам. Анализ данных бюро кредитных историй показывает, что уровень одобрения кредитных заявок снизился по сравнению со средним показателем прошлого года. Рост выдач обеспечивает само население, которое постепенно отходит от шока и возвращается к потребительской модели поведения, реализуя отложенный спрос на кредиты.

 По данным бюро кредитных историй "Эквифакс" (входит в топ-3 крупнейших БКИ), с начала 2017 года, несмотря на рост объема выдач необеспеченных кредитов, в банках наблюдается снижение доли одобренных заявок. Так, если в среднем в 2016 году уровень одобрения по необеспеченным кредитам составлял 37%, за четыре месяца 2017 года он снизился на 3 п. п.— до 34%. Схожую динамику отмечают и в другом БКИ из тройки лидеров — "Объединенном кредитном бюро". По их данным, уровень одобрения банками кредитных заявок (по необеспеченным ссудам) снизился с 54% в среднем по 2016 году до 35% в 2017 году при росте количества выданных кредитов на 5% в среднем за месяц. "По нашим данным, объем выдач растет на протяжении 2016 и 2017 годов, но при этом уровень одобрения стабилен или немного снижается",— указывает гендиректор БКИ "Эквифакс" Олег Лагуткин.

 Позитивную динамику на рынке потребительского кредитования фиксирует и ЦБ. После традиционно провальных двух первых месяцев года в марте совокупный объем необеспеченных розничных кредитов вырос на 0,8%. Позитивная динамика сохранялась в кредитовании и в апреле (данные ЦБ по потребительским кредитам еще недоступны). 2 июня первый зампред ЦБ Ксения Юдаева отмечала, что есть "все предпосылки для развития необеспеченного потребительского кредитования".

 Прогнозы по возвращению к позитивной динамике в потребительском кредитовании в 2017 году ранее давали и крупнейшие участники рынка. По итогам 2016 года объем необеспеченных розничных кредитов сократился на 3,1%, но в этом году банки планировали показать рост, обещая либерализацию требований к заемщикам.

 Впрочем, данные БКИ показывают, что рост потребительского кредитования обеспечен не столько банками, сколько населением, которое реализует отложенный спрос на заемные средства.

 В целом эксперты винят в снижении уровня одобрения кредитных заявок усиление позиций госбанков на фоне расчистки рынка со стороны ЦБ. "Банковская отрасль сейчас переживает интересное время: на рынке доминируют госбанки, а в экономике в целом доминирует государство, занимая в нем от 70% до 80% по капитализации компаний и их долям рынков,— указывает аналитик ИК "Алор" Кирилл Яковенко.— Доминирование госбанков приводит к тому, что методы оценки заемщиков становятся все более консервативными, а бизнес-процессы — неторопливыми". Около 300 банков потеряли лицензии в течение последних трех лет, напоминает он.

«КОММЕРСАНТЪ»

 

СБЕРБАНК ОБЫГРАЛ ЕВРОПУ В КАРТЫ

8.06.2017

Сбербанк стал чемпионом Европы по картам. В прошлом году он обработал больше всех платежей.

 В 2016 г. Сбербанк занял 1-е место в Европе по количеству обработанных операций по картам в торговых точках, следует из данных The Nilson Report (организация, измеряющая глобальный платежный рынок). За прошлый год в магазинах, которые обслуживает Сбербанк, было совершено 7,5 млрд транзакций (помимо международных платежных систем учитываются данные «Мир» и Про100).

 Годом ранее Сбербанк был вторым, но за 2016 г. увеличил число операций на 41%. В исследовании учитывались данные только по России, указывает старший управляющий директор блока «Розничный бизнес» Сбербанка Светлана Кирсанова. Согласно The Nilson Report Сбербанк обслуживает 1 млн POS-терминалов в 738 000 магазинов. На него приходится более половины из 1,7 млн терминалов в России (данные ЦБ на конец 2016 г.).

 Кирсанова объясняет успех Сбербанка модернизацией оборудования – теперь более 70% его POS-терминалов принимают бесконтактные платежи. такое же объяснение у авторов исследования: развитие бесконтактных технологий и расширение возможностей оплаты картой на транспорте. Вклад транспортных проектов есть, но не столь значительный, говорит Кирсанова: сейчас картами оплачивается более 100 000 поездок в месяц.

 Успех Сбербанка обеспечен не столько его масштабом и возможностями (в том числе административными), сколько стратегией перевода клиентов на безналичные расчеты, считает исполнительный директор Национальной платежной ассоциации Мария Михайлова.

 В гигантской сети его банкоматов отвлечены огромные суммы наличных, а это большие издержки. Развитие сети по приему карт в регионах требует инвестиций, но позволяет экономить на сокращении банкоматов. Конкурировать со Сбербанком сложно, признают банкиры: он берет с магазинов низкую комиссию, которую другие предложить не в состоянии.

 По обороту Сбербанк занимает в Европе лишь 14-е место – $71,4 млрд. Лидер – британская процессинговая компания WorldPay обработала в прошлом году платежей на $369 млрд (по числу операций она вторая, 7,2 млрд).

 Кроме Сбербанка в топ-40 по числу платежей вошли «ВТБ 24» (19-е место), а также Газпромбанк и «Русский стандарт» (36-е и 40-е места, их представители на запросы не ответили). В 2016 г. эквайринговый бизнес «ВТБ 24» вырос в 1,5 раза, а доля банка – примерно на 3 п. п., рассказывает вице-президент Алексей Киричек. Банк запустил проекты с рядом крупных клиентов и сделал «комплексное предложение» компаниям малого и среднего бизнеса.

 По данным ЦБ, в прошлом году количество безналичных транзакций в России выросло на 42% до 12,3 млрд. Примерно такой же рост был и у Сбербанка, «ВТБ 24» и Газпромбанка. Рост доли безналичных операций по картам продолжится благодаря развитию технологий, в том числе и бесконтактных, отмечала зампред ЦБ Ольга Скоробогатова. Рост может быть связан с появлением технологий, которые делают платеж удобнее и понятнее для клиента (Apple, Samsung, Android Pay), указывает Кривошея, кроме того, все начинают понимать выгоды от безналичных розничных платежей.

«ВЕДОМОСТИ»

 

КАРТА «МИР» СТАНЕТ ЗАЧЕТКОЙ

8.06.2017

Карта «Мир» в 2018 году станет электронной зачетной книжкой. Как рассказали «Известиям» в пресс-службе подконтрольной Центробанку Национальной системы платежных карт (НСПК), карта «Мир» будет привязана к зачетным книжкам студентов по аналогии с электронными дневниками и журналами, уже действующими в российских школах. Вся информация об оценках студентов будет храниться на отдельных серверах вузов, интегрированных с картой. Доступ к информации будет как у преподавателей, так и у студентов. Студенты будут идентифицироваться по национальным картам.

 По словам президента участвующего в этом пилотном проекте КС-банка Владимира Грибанова, преподаватели получат право на ввод и редактирование оценок, а студенты — право на их просмотр через различные каналы доступа: интернет или мобильный телефон. 

По словам представителей НСПК, сейчас карта «Мир» уже поддерживает как платежное, так и нефинансовые приложения в рамках кампусных проектов кредитных организаций: она используется как пропуск в университет и библиотеку ВУЗов, на нее же начисляются стипендии. В пилотном режиме кампусные проекты запущены в Бинбанке, КС-банке и банке «Центринвест». К 2018 году кредитные организации планируют добавить на «Мир» функционал электронной зачетной книжки и транспортное приложение.

 По словам начальника управления развития продуктов Бинбанка Алексея Охорзина, основная задача для банка — предоставление цифровой платформы ко всем сервисам вуза, а функцию ключа к ним выполнят банковская карта или мобильное приложение.

 — Предоставив студентам не только платежный продукт, но и целый набор нефинансовых сервисов — транспорт, медицина, студенческий билет, пропуск в вуз, зачетная книжка и прочее, мы сможем вовлечь их в активное использование карт отечественной платежной системы, — считает представитель Бинбанка.

 С ним согласна директор департамента платежных систем СМП-банка Елена Биндусова. По ее наблюдениям, молодых людей в первую очередь интересуют технологии: бесконтактная оплата, удобные мобильные приложения, кэш-бэк, которыми будут «начинены» национальные карты.

 В свою очередь банкам придется потратиться, уверен вице-президент банка ТКБ Игорь Антонов. По его словам, кампусные приложения — достаточно дорогое и комплексное решение, включающее в себя не только сам выпуск карт, но и создание полноценной платежно-информационной инфраструктуры на территории самого вуза.

 — Для привязки зачетной книжки к «Миру» или любой другой карте необходима бэкофисная система для вуза, учитывающая успеваемость, посещаемость и прочие факторы, — пояснил Игорь Антонов. — Как правило, вузы пишут собственные системы. В качестве бухгалтерского программного обеспечения в основном используются 1С и «Парус». Поэтому привязка карты — это интеграция, причем зачастую с несколькими системами.

 По оценкам Игоря Антонова, внедрение такого комплексного решения будет стоить 5–10 млн рублей и потребует участия нескольких вендоров, так как банки не занимаются написанием систем для вузов.

 — Крупные вузы создают полностью безналичную среду, в которой сделать копию в библиотеке или оплатить общежитие можно только по карте, — отметил представитель ТКБ. — Это дает понимание потребностей студентов и выводит оборот по дополнительным услугам из тени.

 В Минобрнауки не ответили на запрос «Известий».

 Общее количество карт «Мир», выпущенных российскими банками, превысило 5 млн. По закону о переводе бюджетников на «Мир» все граждане, получающие зарплату из бюджета, будут в обязательном порядке переведены на карты «Мир» до 1 июля 2018 года. К 2020 году карту «Мир» получат более 65 млн россиян.

 По данным ВЦИОМа, 25% россиян утверждают, что не видят необходимости в карте «Мир». Еще 20% не понимают, зачем она нужна. 17% респондентов жалуются на отсутствие подробных сведений о карте «Мир», еще 17% достаточно имеющихся у них карт.

«ИЗВЕСТИЯ»

 

УДАЛЕННУЮ ИДЕНТИФИКАЦИЮ КЛИЕНТОВ ПРЕДЛОЖИЛИ СДЕЛАТЬ ПЛАТНОЙ ДЛЯ БАНКОВ

7.06.2017

Стать клиентом банка без явки в отделение гражданам можно будет не во всех банках. А тем кредитным организациям, кому это разрешат, за удобство работы с клиентами придется заплатить, следует из внесенного в Госдуму законопроекта

 Хотя власти уже давно анонсировали запуск удаленной идентификации банковских клиентов, все детали проекта до сих пор не раскрывались. Теперь некоторые из них появились во внесенном 6 июня в Госдуму законопроекте с поправками в антиотмывочный закон. Текст законопроекта размещен на сайте Госдумы, документ внесен депутатом Анатолием Аксаковым и членом Совета Федерации Николаем Журавлевым.

 В документе содержатся как минимум две ранее не оглашавшиеся детали того, как будет работать процедура удаленной идентификации. Во-первых, как следует из законопроекта, ЦБ будет ограничивать круг банков, которые будут заниматься сбором сведений по удаленной идентификации клиентов для формирования единой базы данных. Ограничено будет и число кредитных организаций, имеющих возможность пользоваться этими данными. Во-вторых, за доступ к персональным сведениям гражданина в единой идентификационной базе банки будут платить.

 Единая база данных — ключевое звено в идее удаленной идентификации. Как ранее писал РБК, разработанный механизм предполагает, что в банк для идентификации гражданин является лишь единожды. Полученные в ходе первичной идентификации сведения о гражданах будут храниться в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА). По замыслу разработчиков, этого должно быть достаточно, чтобы затем гражданин мог удаленно становиться клиентом любого банка через свой профиль на портале «Госуслуги».

 Первичную идентификацию планируется проводить по ряду параметров, в том числе глазу, голосу, лицу, пальцу человека.

 При обращении гражданина в банк за той или иной услугой дистанционно банк будет запрашивать у него доступ к персональным данным пользователя на «Госуслугах», и получение этих данных банком будет равнозначно посещению человеком банка с паспортом. Если идентификация пройдет успешно, пользователю становятся доступны онлайн-услуги кредитной организации.

 Предполагается, что в будущем удаленная идентификация станет доступна и гражданам — пользователям других финансовых сервисов, в частности услуг пенсионных фондов, страховых компаний и пр.

 Российский банковский рынок развивается последовательно по разным направлениям, и для банков сегодня важно присутствовать во всех, искать возможные точки применения новых технологий для прорывного роста. Пока ни один российский банк еще не сказал: у меня есть решение, которое позволит мне беспрерывно расти. Создаст ли дистанционный банкинг в России такие возможности — скоро увидим.

«РБК»

 

ОПОЗНАЮТ ПО ГОЛОСУ

7.06.2017

Новые банковские сервисы упрощают контакт с клиентом.

 Один из уральских банков заявил об окончании тестирования голосовой идентификации клиента. Для широкого круга пользователей сервис обещают сделать доступным до конца года.

 Когда человек и банк связаны только телефоном, ряд привычных элементов идентификации можно скомпрометировать. К примеру, ключевое слово, пароль и даже паспортные данные клиента можно узнать, а вот голос сымитировать почти невозможно, - говорит Михаил Цыкарев, руководитель отдела перспективных технологий.

 При первом обращении человеку предложат оставить "голосовой слепок", то есть наговорить ряд заранее подготовленных фраз. Аудиофайл будет храниться наряду с другими персональными данными. Банкиры утверждают, что ошибки в идентификации не возникнет, даже если клиент простудился или звонит из шумного места: система учитывает это.

 Еще один любопытный пример небанальной проверки личности реализовало свердловское отделение крупного федерального банка. В конце прошлого года кредитное учреждение внедрило в одной из школ города Полевского систему идентификации по рисунку ладони. На входе в учебное заведение установили сканер. Приходя на уроки, дети прикладывают к нему свои ладони. В этот момент родителям приходит смс. С помощью таких же сканеров учащийся выбирает и оплачивает обед в столовой. Деньги списываются с личного счета родителей, о чем они немедленно получают уведомление. Плюс новой цифровой системы еще и в том, что за счет отказа от наличных предприятие общепита, обслуживающее школу, быстро получает деньги.

 Ошибки идентификации быть не может: рисунок ладони уникален. Сначала мы пытались реализовать эту систему через отпечатки пальцев. Но оказалось, что зимой они меняются из-за холода, а ладонь остается неизменной в течение довольно долгого времени, - говорит Михаил Кисель, управляющий свердловским отделением банка.

 Очевидно, следующим шагом станет рассылка персонифицированных маркетинговых предложений.

 - Классический пример: человек делает ремонт, ему не хватает денег. Выиграет тот банк, который в нужный момент предложит либо стройматериалы в рассрочку, либо кредит по низкой ставке, - рассуждает Михаил Цыкарев.

 Нечто подобное уже реализовано в США, где культура безналичных расчетов развита лучше, чем в России. Представим: кто-то, входя в торговый центр, покупает в автомате чипсы. Платит либо картой, либо через смартфон. Система идентифицирует его и через несколько минут выдает персональное предложение: 30-процентную скидку на газировку. Арифметика простая: оба автомата принадлежат одному предпринимателю, и он может позволить себе сделать такую скидку покупателю, который уже приобрел у него один товар.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

 

ИСПАНСКИЙ BANCO POPULAR КУПЛЕН ЗА 1 ЕВРО

7.06.2017

Крупнейший испанский банк Santander купил за символическую цену проблемный Banco Popular. 100% акционерного капитала покупатель получил всего за 1 евро.

 Banco Popular является четвертой по величине активов банковской группой Испании. Европейский Центробанк признал банк нежизнеспособным и объявил о необходимости обеспечить безопасность вкладчиков. Согласно условиям сделки, Santander планирует увеличить капитал Banco Popular на 7 миллиардов евро. Это необходимо для укрепления баланса проблемного банка.

 Эльке Кёниг, председатель единого европейского органа банковского надзора Single Resolution Board, уверяет, что вкладчики испанского проблемного банка теперь находятся в безопасности

 “У всех вкладчиков остается неограниченный доступ к их счетам, в полном объеме.

 Решение, принятое сегодня, защищает вкладчиков. Банк продолжит выполнять свои критически важные функции. Это означает, что те инструменты, которые были отданы в распоряжение органов банковского надзора после кризиса, сыграли свою роль. Это эффективный способ защитить деньги налогоплательщиков, которые оказались в проблемных банках".

 Акции испанского Banco Popular подешевели примерно вдвое с конца мая этого года. Стоимость бумаг на фондовом рынке упала до исторических минимумов. В 2016 году убытки банка составили 3,485 миллиардов евро.

 Banco Popular был основан в 1926 году. Штаб-квартира финансовой организации находится в Мадриде. По состоянию на конец декабря прошлого года активы банка составляли 147 миллиардов евро. Banco Popular принадлежит 1739 офисов, где работают 11 948 сотрудников. Банк обслуживает более 4,5 миллионов клиентов.

«ВЕСТИ»

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.