ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №105/452)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

НАБИУЛЛИНА ОЦЕНИЛА СОСТОЯНИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В КРЫМУ

9.06.2017

Банковская система в Крыму будет поступательно развиваться, сообщила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина в пятницу на пленарном заседании в Госдуме.

 - Там сейчас работает 14 банков. По количеству структурных подразделений сейчас Крым сопоставим с Южным федеральным округом. Хуже, чем в Крыму сейчас, в 19 наших регионах, - цитируют Набиуллину РИА Новости.

 По ее словам, кредитный потенциал крымских банков составляет 195 миллиардов рублей.

 Вместе с тем глава ЦБ РФ отметила проблемы, которые существуют в банковском секторе РК - неоформленность залогов, кредитные истории.

 Напомним, с весны 2014 года, когда полуостров покинули все украинские финансовые учреждения, банковская система Крыма формировалась практически с нуля.

БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ» РАССТАЕТСЯ С СЕМЬЕЙ

13.06.2017

Николай Орлов, сын основателя "Возрождения" Дмитрия Орлова, продал принадлежавший ему пакет акций.

 Это знаковый момент: господин Орлов оставался единственным связующим звеном между прежними и нынешними собственниками банка после приобретения "Возрождения" братьями Ананьевыми.

 В перспективах развития банка как тогда, так и сейчас конкретики нет. "Решение о дальнейшей судьбе "Возрождения" до сих пор не принято, хотя ожидалось, что в мае акционеры выберут оптимальный для них вариант",— говорит источник, близкий к совету директоров банка. "В то же время Промсвязьбанку может быть актуально полное поглощение "Возрождения", для того чтобы удержать статус системно значимого банка. Сейчас Промсвязьбанк занимает последнюю строчку в этом перечне и легко может потерять статус, если ближайшие конкуренты будут расти быстрее,— отмечает управляющий по банковским рейтингам "Эксперт РА" Станислав Волков.— Сам Промсвязьбанк в последнее время не наращивает активы, а сокращает — отчасти из-за того, что экономическая ситуация не восстановилась для активного кредитования, отчасти из-за того, что рост сдерживается нормативами по капиталу, которые у Промсвязьбанка всегда невысоки". Он напоминает, что статус системно значимого банка оказывает дополнительную поддержку кредитному рейтингу банка, что важно для привлечения инвестиций. "7% акций "Возрождения", принадлежащие Николаю Орлову, при слиянии размоются в совсем маленькую долю в объединенном банке, что вряд ли интересно ему как акционеру,— продолжает эксперт.— Кроме того, его могут не устраивать перспективы роста стоимости объединенного актива, поэтому он решил выйти из этой истории сейчас".

 С точки зрения цены акций сейчас удачное время для такой сделки. В период поглощения "Промсвязькапиталом" максимальная цена обыкновенной акции "Возрождения" составляла 614 руб., а значит, рыночная цена пакета Николая Орлова чуть более 1 млрд руб. Сейчас, исходя из котировок, пакет может стоить около 1,24 млрд руб.

СБЕРБАНК ВОССТАНОВИЛ РАБОТУ СИСТЕМ ОПЛАТЫ ПОСЛЕ СБОЯ

9.06.2017

Технический сбой в Сбербанке затронул менее 10 процентов операций по картам, на текущий момент все системы финансовой организации работают в штатном режиме. Об этом в пятницу, 9 июня, «Ленте.ру» сообщили в пресс-службе банка.

 «В результате технического сбоя в течение 40 минут у части клиентов наблюдались затруднения при проведении операций по интернет-эквайрингу, переводам и снятию наличных в POS-терминалах и устройствах самообслуживания по картам MasterCard и "Мир"», — отметили в банке.

 В пресс-службе добавили, что инцидент произошел в 16:40 мск и повлиял на обслуживание клиентов Сбербанка в устройствах сторонних банков и клиентов сторонних банков в устройствах Сбербанка. «Операции по картам Сбербанка в устройствах Сбербанка проводились штатно, без отклонений», — добавил представитель кредитной организации.

 Ранее 9 июня СМИ со ссылкой на call-центр банка сообщили, что его клиенты испытывают трудности при оплате в терминалах и через «Сбербанк Онлайн».

 8 ноября 2016-го Сбербанк пережил крупную DDoS-атаку, в результате которой сбоев удалось избежать. В течение дня ее мощность возрастала. Первая атака была зафиксирована утром, следующая — вечером — уже состояла из нескольких этапов, каждый из которых был вдвое сильнее предыдущего.

РОСКОМНАДЗОР НЕ ПОДТВЕРДИЛ ВЕРСИЮ ОБ АТАКЕ НА ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ БАНКОВ РФ

9.06.2017

Сбой в работе платежных систем нескольких российских банков не был результатом хакерской атаки, считают в Роскомнадзоре.

 "Роскомнадзор находится в постоянном контакте с соответствующими техническими службами и службами безопасности крупнейших банков, - передает РИА Новости заявление пресс-секретаря Роскомнадзора Вадима Ампелонского. - И информация об атаках на платежные системы не подтверждается".

 В МВД занялись проверкой данных о якобы совершенной DNS-атаке и, как говорится в официальном сообщении министерства, уже "установили лиц, причастных к распространению заведомо ложной информации".

 Напомним, что во второй половине пятницы в нескольких банках был зафиксирован непродолжительный технический сбой, который затронул менее 10% операций с картами. Спустя 30-40 минут система вернулась к нормальной работе.

КАК ВЫБРАТЬ ВКЛАД ДЛЯ ПЕНСИОНЕРОВ

12.06.2017

Привлечение денежных средств населения – одно из обязательных условий успешной работы любого банка. Поэтому финансовые учреждения постоянно внедряют новые, привлекательные для вкладчиков, депозитные программы, среди общего многообразия которых встречаются и специальные предложения для пенсионеров.

 На первый взгляд от стандартных они существенно не отличаются, но для граждан пенсионного возраста все же имеют весомые плюсы.

 Пенсионеры всегда пунктуальны и ответственны, по мере своей возможности стараются экономить и делать накопления. Поэтому для этой категории вкладчиков финансовые организации, например mainfin, разрабатывают специальные депозитные программы, из основных преимуществ которых можно выделить следующие:

 -Отсутствие ограничений по минимальной сумме вклада. Согласно стандартных депозитных условий, первоначальная сумма размещения должна составлять не менее 1000 рублей. Пенсионеры же могут открыть вклад, даже имея в наличии всего 1 рубль.

 -Отсутствие запрета на снятие денежных средств со счета до момента окончания срока депозитного договора. Так как пенсионерам в любой момент могут потребоваться средства на лечение или на другие важные нужды, пенсионные вклады предполагают возможность частичного снятия средств.

 -Возможность самостоятельного выбора одного из вариантов выплат процентов: наличными или переводом на банковскую карту. Еще один довольно доходный вариант – снятие процентов в конце срока.

 -Возможность пополнения. Обязательным условием депозита для пенсионеров является возможность регулярного его пополнения. Причем если в стандартных программах могут быть установлены ограничения по сумме, то в пенсионных они полностью исключены.

 Выгоднее всего открывать депозит в томе же банке, в котором пенсионер получает и пенсионные выплаты. К слову сказать, банк для перечисления государственных выплат пенсионер может выбирать самостоятельно. Для своих клиентов финансовые организации предлагают особые условия, характеризующиеся более привлекательными условиями и сопроводительными услугами. Например, при написании заявления соответствующего образца, с каждой пенсионной выплаты определенная сумма будет автоматически перечисляться на депозитный счет.

 Для того чтобы открыть вклад пенсионеру понадобится всего лишь паспорт и пенсионное удостоверение. В некоторых банках установлены ограничения по возрасту. Для женщин это минимум 55 лет, для мужчин – 60. Условия в разных банках могут быть абсолютно разными, поэтому прежде чем сделать окончательный выбор, рекомендуем внимательно изучить все плюсы и минусы каждого предложения.

НАБИУЛЛИНА ИСКЛЮЧИЛА ВЕРОЯТНОСТЬ ДЕНОМИНАЦИИ РУБЛЯ

9.06.2017

Центробанк России не планирует проводить деноминацию рубля, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина. Но планируется улучшить дизайн и защиту купюр, отметила она в ходе выступления в Госдуме, передает корреспондент РБК.

 «Никакой деноминации не планировалось и не планируется», — заявила Набиуллина.

ОТ ЧЕГО МЕНЯЕТСЯ КУРС ВАЛЮТ?

12.06.2017

Курс валют – величина динамическая, которая непрерывно меняется и определяется на основании законов рынка.

 Причин, влияющих на спрос одной валюты по отношению к другой, несколько, но главный аспект такого воздействия стоит рассмотреть подробнее.

 Так, величину спроса на валюту определяют депозитные банковские вклады. В целях увеличения оборота «свободных» денежных средств, одним словом, чтобы они работали и приносили прибыль, целесообразно их сдавать в банк под проценты. Каждое отдельное банковское учреждение устанавливает свой процент и предлагает определенные условия. Именно поэтому у вкладчиков возникает возможность обширного выбора финансовых организаций для осуществления подобных процедур.

 Первоначальная величина для расчетов – это ставка процента межбанковского кредитования, которую фиксирует центральный банк. Депозитор может открыть счет в отечественной валюте в своей стране. Но большинство вкладчиков предпочитают работать с международными учреждениями, предлагающими, как правило, больший процент по депозиту. Для этих целей они приобретают ту валюту, с которой работает выбранный ими банк. Следовательно, такая ситуация провоцирует возрастание спроса и повышение курса. Именно поэтому процентные ставки, диктуемые центральным банком, вызывают большой интерес у трейдеров. Коренным образом меняется ситуация в кризисный период, который предполагает некую неопределенность, вследствие чего возникает паника и зарождается страх. Многие начинают задумываться не о том, как укрупнить собственный капитал, а о том, как его сберечь. Только поэтому они ищут банки, валюта в которых предполагает обмен хоть и не по высоким процентам, но все же дает, хоть какую то надежду, что деньги не аннулируются.

 Традиционной валютой для подобных обменов считается японская йена и американский доллар.

НАЧНЕТ ЛИ ЦБ ВАЛЮТНЫЕ ИНТЕРВЕНЦИИ В ЭТОМ ГОДУ И КАК ОНИ ПОВЛИЯЮТ НА КУРС РУБЛЯ?

13.06.2017

В пятницу, 16 июня, на очередном заседании совет директоров Банка России может не только снизить ставку, но и объявить о начале валютных интервенций — покупки долларов для пополнения золотовалютных резервов, полагают некоторые эксперты, опрошенные Forbes. Как это отразится на курсе рубля и какой будет ключевая ставка по итогам заседания? На эти вопросы ответили

ЦБ планирует увеличить золотовалютные резервы до $500 млрд, текущей уровень чуть выше $400 млрд, что является рекордным значением с 12 декабря 2014 года, отмечает ведущий аналитик «КИТ Финанс Брокер» Анна Устинова.

 Между тем, мнения экономистов и аналитиков, опрошенных Forbes, разделились практически поровну: 14 экспертов полагают, что ЦБ может начать валютные интервенции уже в ближайшие месяцы, 15 — что покупок не будет в этом году.

 Несмотря на хорошую ситуацию на рынке нефти, российский рубль во втором полугодии вряд ли продолжит укрепляться к доллару США. «Дифференциал ставок будет сокращаться, а вероятное возобновление покупок валюты Банком России окажет дополнительное давление на курс рубля», — считает Фундобный. Он полагает, что доллар в среднем будет стоить 60 рублей.

 «Рубль будет слабее; к концу года я ожидаю, что доллар будет стоить 62 рубля», — говорит Владимир Брагин из «Альфа-Капитал». Давление на курс будет оказывать сокращение притока денег нерезидентов в сделки carry trade, полагает он: «И долларовые ставки могут подрасти, и цикл снижения ставки ЦБ РФ, если и не подойдет к концу, то потенциал переоценки рублевых долговых активов будет значительно меньше, чем сейчас».

 Курс рубля выглядит локально перекупленным относительно нефтяных цен, считает начальник отдела анализа рынка «Открытие Брокер» Константин Бушуев: «Нельзя исключать коррекции пары доллар-рубль в район 63-64 в ближайшие месяцы, хотя к концу года рубль может вернуться на уровни 52-58 в зависимости от цен на нефть, восприятия глобальными инвесторами рисков и возможных интервенций ЦБ».

СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ БУДУТ СНИЖАТЬСЯ И ДАЛЬШЕ

12.06.2017

На Петербургском международном экономическом форуме участники обсуждали не только серьезные макроэкономические вопросы. Какие тенденции ждут нас на банковском рынке? Как низко опустятся ставки по вкладам и займам? И стоит ли сейчас брать ипотеку, пока цены на жилье не подскочили? Об этом и многом другом в студии радио «КП» мы поговорили с членом правления банка ВТБ Владимиром Верхошинским.

 Наша осознанная стратегия работы с депозитами через механизм так называемых сезонных вкладов или промо-вкладов. Как это работает? Есть базовая линейка депозитов – открытые вклады, закрытые, короткие, длинные. Она более-менее у всех банков одинаковая. Но мы понимаем, что для клиентов все-таки самый главный критерий выбора - ставка по депозитам. И поэтому несколько раз в год мы проводим промо-акции, так называемые сезонные вклады, когда мы на ограниченный период времени и для ограниченного числа клиентов (например, для зарплатных, пенсионеров или новых клиентов) предлагаем очень привлекательную ставку по вкладу. Мы даем им возможность заработать на депозитах. А когда сезонный вклад заканчивается, примерно 80% клиентов остаются с нами, поняв, что мы надежны и лояльны.

 Средний размер вклада в банке ВТБ – порядка 400 тысяч рублей.

 При отсутствии внешних факторов или существенных изменений мы видим тренд на снижение ставок по депозитам. В валюте ставки сейчас – от 0,5% до 1,5% годовых. По рублевым вкладам – 6 - 7% годовых в зависимости от вида вклада и от срока. Думаю, что доходность на уровне 4 - 5% годовых в рублях – это перспективы достаточно осязаемого будущего.

 В прошлом году мы заметили возвращение спроса на кредитование. Факторов несколько. Один из них – то, что ранее население остерегалось прибегать к помощи кредитов, поэтому кредитная нагрузка за два года снизилась, а платежеспособность по кредитам возросла. Второй фактор - экономика достаточно стабильна, значит, можно брать в долг. В-третьих, ставки снизились: по потребительским кредитам до 16% годовых, по ипотеке - до 11 - 12%. Это те ставки, по которым имеет смысл брать кредиты при нашем уровне инфляции. Такая совокупность факторов и привела к возобновлению спроса на кредитование.

 В начале июня ВТБ24 и розничный бизнес банка ВТБ снизили ставки по ипотеке. Кредит на покупку готового жилья или квартиры в новостройке теперь можно оформить по ставке 10% годовых с учетом специальной программы и при условии комплексного страхования. В рамках стандартных программ ставка установлена на уровне 11% годовых при условии комплексного страхования, и это одно из лучших предложений на рынке.

 Если кто-то сейчас заинтересован в инвестировании своих средств, я считаю, что недвижимость – это неплохая инвестиция на горизонте 3-5 лет.

 Судя по статистике Центробанка, у нас дебетовых карт на порядок больше, чем кредитных, хотя на Западе обратная ситуация. у каждой страны своя специфика. Если говорить именно про кредитные карточки, то этот продукт более популярен среди молодого и более состоятельного сегмента. А массовый сегмент, более взрослые люди предпочитают получить кредит наличными, чтобы подержать деньги в руках. Так комфортнее и привычнее. Кредитные карты – это больше ежедневная транзакционная активность.

 Мы изучили потребности клиентов и поняли, что состоятельные мужчины тратят много в ресторанах и во всем, что связано с машинами (заправки, ремонт и пр.), а женщины - в салонах красоты и т.д. И этой категории мы предлагаем 10% кэшбэк. Среди наших состоятельных клиентов этот продукт очень популярен. Я его называю «бесплатные чаевые». Вы пришли в ресторан, расплатились, и 10% на счет вернулись, а вы их отдаете официантам. И официанты довольны, и вы ничего не потратили.

 Если говорить про массовый сегмент, то тут не менее интересный продукт мы предлагаем, называется «Супертройка». Работает он только по Москве и Московской области, там, где действует чип «Тройка» - проезд на наземном транспорте. Очень классный продукт, который пользуется популярностью. По сути, это бесплатный проезд на метро. Например, у вас есть карточка ВТБ Банк Москвы с чипом «Тройка» (она может быть зарплатная или дебетовая). Вы ей каждый день проводите какие-то операции в магазине, другу платеж переведет, маме что-то отправите, ЖКХ оплатите… На чип «Тройка» постоянно падают деньги, и этой же карточкой, прикладывая ее к терминалам, можно оплачивать проезд в метрополитене. Мы посчитали, что при среднем объеме трат нашего клиента в Москве выходит 2-3 бесплатные поездки в день на метрополитене. Если клиент активно ей пользуется, то он может забыть о тратах на метро. Вот такой креативный и новый для рынка продукт. Таким образом мы стимулируем активное использование карт.

100% ГОДОВЫХ И ДРУГИЕ ЗАБЛУЖДЕНИЯ

13.06.2017

Россияне неплохо справляются с подсчетом сложных процентов, но остальные показатели финансовой грамотности пока что остаются на низком уровне. Рассмотрим распространенные ментальные ловушки, которые мешают успешному вложению денег и заставляют совершать ошибки.

 1. ФОНДОВЫЙ РЫНОК — ЭТО ИГРА, В КОТОРОЙ ЛЮДИ ТЕРЯЮТ ДЕНЬГИ. Причины такого мнения могут быть различны: неудачный личный опыт, неверное понимание устройства фондового рынка, оценка только краткосрочных результатов. Такая установка заставляет многих людей даже не рассматривать для себя возможность инвестирования на фондовом рынке.

 Чтобы понять, почему инвестирование в акции отличается от азартных игр, нужно вспомнить изначальный смысл покупки акций. Акция — это официальная частная собственность, доля в бизнесе компании. Она дает право на часть прибыли, которую компания зарабатывает. Слишком часто люди смотрят на акции как на предмет для торговли — быстро купить и быстро продать, забывая о том, что это инструмент инвестирования в бизнес.

 Фондовый рынок — это готовая инфраструктура для инвестирования в крупные (более стабильные) компании, используя которую вы можете быстро и просто приобрести долю в Сбербанке, «Газпроме», Google, Amazon или Tesla. Простота покупки акций и частые колебания цен сбивают инвесторов с толку, а стремление поймать быстрые движения действительно может превратить инвестирование в азартную игру.

 2. ИНВЕСТИРОВАТЬ — ЭТО ОЧЕНЬ СЛОЖНО, ЕСЛИ НЕТ ФИНАНСОВОГО ОБРАЗОВАНИЯ. Это прямое следствие низкой финансовой грамотности. К сожалению, многие люди даже не стремятся познакомиться с фондовым рынком, считая, что инвестирование доступно только для профессиональных банкиров и управляющих. Что там используются многоэтажные формулы и большие компьютеры. Эта область представляется чем-то находящимся ближе к ракетостроению, чем к жизни обычного человека.

 Существуют проверенные подходы (стратегии) долгосрочного инвестирования, которые не требуют от вас академических знаний и работы с огромными объемами информации. Например, индексное инвестирование или портфельная стратегия. Каждый может в них разобраться, понять для себя плюсы и минусы и начать успешно инвестировать. На Западе такие подходы получили широкое распространение среди частных инвесторов.

 Всегда важно понимать, во что именно вы вкладываете (как оно устроено и работает) и почему. Нужно понимать и инвестиционный инструмент, и стратегию его использования, которая подходит вам лично. Не стоит торопиться, лучше во всем обстоятельно разобраться. Это доступно любому грамотному человеку — и не обязательно получать диплом специального вуза.

 3. У МЕНЯ НЕ ХВАТИТ ДЕНЕГ, АКЦИИ — ЭТО ТОЛЬКО ДЛЯ БОГАТЫХ. Покупка акций ассоциируется с олигархами, которые ворочают миллиардами, покупают и продают заводы и пароходы. Обычные люди понимают, что это не их уровень, и теряют интерес к фондовому рынку. Вложить в пиццерию друга — это еще может быть, но куда нам до нефтяных вышек и машиностроения.

 Знания — ключ к успешному инвестированию.

 4. Я УЖЕ ВО ВСЕМ РАЗОБРАЛСЯ И ПОЛУЧУ ДОХОДНОСТЬ 100%. Страх и жадность — частые гости на фондовом рынке, которые борются друг с другом за душу инвестора. Одни люди панически боятся потерять деньги и сторонятся покупать акции. Другие, наоборот, едва познакомившись с темой и прочитав мотивационные предложения на сайтах брокеров (хорошо, если не форекс-дилеров), переполняются оптимизмом и идут на финансовые рынки с твердым намерением зарабатывать не менее 100% годовых. К сожалению, чаще всего они становятся жертвами маркетинговой политики, не контролируют свои риски и теряют деньги.

 И в этом случае знания — сила. Нужно понимать, на что можно рассчитывать, инвестируя в фондовые рынки. Так, среднегодовая доходность индекса ММВБ с 2000 года составляет 18%, история американского рынка XX века показывает среднюю доходность 10,1% годовых. Если вы вкладываете в рост рынка и делаете это на долгосрочную перспективу, то примерно на такие цифры стоит ориентироваться. Важно понимать, что рынки не будут приносить стабильную доходность, как банковские вклады: в один год доходность может быть значительно выше средней, а в другой — отрицательной.

 Стоит отметить, что активная работа с акциями требует много времени, но не гарантирует результаты выше рыночных. Как ни странно, но большинство активно управляемых фондов проигрывают рынку. За период в 20 лет лишь 20% из них показали доходность выше (по данным основателя Vanguard Джона Богла).

 5. У МЕНЯ СТАЛЬНЫЕ НЕРВЫ, И МНЕ ПОДХОДИТ САМАЯ АГРЕССИВНАЯ СТРАТЕГИЯ. Существуют различные стратегии инвестирования, варианты формирования инвестиционного портфеля. Один из важнейших параметров при выборе — психология конкретного инвестора. Если вы держите инвестиции, которые не дают вам спать по ночам, они не просто разрушают ваше здоровье. Скорее всего, они не станут успешными и в финансовом плане, поскольку вы будете склонны продать их в неподходящий момент или совершить другие ошибки, находясь под психологическим давлением.

 Причина возникающих проблем — переоценка инвестором крепости своих нервов. Люди склонны смотреть на доходность, которую они потенциально получат, но не обращать внимания на риски и волатильность.

 Думайте в первую очередь о рисках. В инвестициях побеждают дисциплина и следование выбранной стратегии. Чтобы ваши вложения не заставляли вас просыпаться в холодном поту, стоит заранее определиться с приемлемым уровнем рисков.

 6. Я КУПИЛ АКЦИИ, НО ПО ТЕЛЕВИЗОРУ СКАЗАЛИ, ЧТО ОНИ ЗАВТРА УПАДУТ, ПОЭТОМУ Я БЫСТРЕЕ ПРОДАЮ. Порой инвесторы бегают от инвестиции к инвестиции, беспорядочно покупают и продают, ориентируясь на любую информацию, которую услышат. Причина такого поведения — в отсутствии стратегии или игнорировании ее, то есть отсутствии дисциплины. Возможно, стратегия была выбрана без должной уверенности в ней и постоянно ставится инвестором под сомнение.

 Во-первых, стоит удостовериться, что у вас есть стратегия (методика) вложений. И вы покупаете акции не потому, что сегодня услышали что-то по телевизору, а завтра прочитали в блоге.

Во-вторых, вы должны понимать, как работает эта стратегия. Удостовериться, что она вас устраивает и вы готовы следовать ей многие годы. При этом вы не обязаны выбирать только одну стратегию: ваши инвестиции могут быть распределены на несколько.

Наконец, когда вы выбрали свою стратегию и отправились с ней в путь, не нужно обращать внимание на все новости и слухи, которые не влияют на принцип ее работы. СМИ только рады преувеличивать важность новостей, ведь это их работа и рейтинги. Ваша задача другая — следовать своему курсу и не беспокоиться по мелочам.

БАНК РОССИИ РАЗРАБАТЫВАЕТ СПЕЦИАЛЬНУЮ БАЗУ ДЛЯ ЗАЩИТЫ ПРАВ ВКЛАДЧИКОВ

9.06.2017

ЦБ РФ и Агентство по страхованию вкладов (АСВ) прорабатывают вопрос формирования специальной базы вкладчиков для решения проблемы так называемых забалансовых вкладов. Об этом на пленарном заседании в Госдуме сообщила председатель Банка России Эльвира Набиуллина

 По мнению госпожи Набиуллиной, в настоящее время многие банки «проносят деньги клиентов мимо кассы, не учитывая в реестре», что зачастую приводит к потере средств при отзыве лицензии у очередного кредитного института. Специальная информационная база должна повысить контроль за банками и защитить сбережения вкладчиков.

 Кроме того, глава Банка России считает необходимым введение уголовной ответственности не только для руководителей, но и для обычных сотрудников банков, практикующих вывод средств «за баланс».

ОЗДОРОВЛЕНИЕ И ОЧИЩЕНИЕ: НАБИУЛЛИНА ПОСТАВИЛА ЦБ ЗАДАЧИ НА ПЯТИЛЕТКУ

12.06.2017

В ходе переизбрания на должность председателя Эльвира Набиуллина поставила перед ЦБ задачи на ближайшие пять лет. Усилия регулятора будут сосредоточены на борьбе с инфляцией и создании устойчивого финрынка, пообещала она.

 Эльвира Набиуллина озвучила основные задачи Банка России на следующий пятилетний срок перед депутатами Госдумы в ходе процедуры переизбрания в пятницу, 9 июня.

 Главный акцент она сделала на соблюдении «принципа преемственности, последовательности и предсказуемости». «Нам важно сохранить доверие как основу для развития», — подчеркнула глава Банка России, сравнивая основные направления работы ЦБ в последние четыре года под ее руководством с планами на ближайшие пять лет (такой срок отведен ей, согласно вступившим в 2013 году поправкам в действующее законодательство.)

 Опрошенные РБК эксперты в намеченных регулятором шагах увидели главным образом следование ранее уже намеченным планам. Вместе с тем главным вызовом ЦБ, по мнению аналитиков, в ближайшую пятилетку могут стать трансформации, которые придется осуществить Банку России в ходе экономических реформ после выборов 2018 года.

 Председатель Банка России, выступая перед депутатами, еще раз напомнила, что процесс очищения банковского сектора не завершен и займет еще два-три года. В связи с этим она назвала ключевой задачей «повышение проактивности на ранних стадиях и переход к консультирующему надзору». По заявлениям руководителей ЦБ, добросовестным участникам рынка это дает возможность исправления ситуации на начальном этапе возникновения проблем.

 Председатель ЦБ отметила также, что с начала следующего года банковская система станет трехуровневой: системно значимые банки, банки с универсальной лицензией и банки с базовой лицензией. «Это кардинальное изменение в банковской системе, которое мы должны будем в ближайшее время плавно провести», — подчеркнула она.

 Еще одно из ключевых направлений работы регулятора в последние годы — снижение объема незаконно выведенных средств из России за рубеж, а также незаконно обналиченных. Как докладывала в марте главе государства Эльвира Набиуллина, в 2016 году из России за рубеж было незаконно выведено 183 млрд руб., что в 9 раз меньше, чем в 2013 году. Объем незаконного обналичивания средств за тот же период снизился с 1,2 трлн до чуть более 500 млрд руб.

 Как отмечает управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Станислав Волков, если учесть, что в банковском секторе многотриллионные обороты, то ЦБ добился определенного успеха. Также позитивен тот факт, что стоимость таких операций стала дороже. Однако постоянно появляются новые формы обналичивания, поэтому ЦБ еще предстоит большая работа в этом направлении, добавляет эксперт.

 ЦБ четыре года назад начал создавать мегарегулятор; с тех пор он получил функции по регулированию и надзору во всех секторах финансового рынка. Следующий этап, по словам Набиуллиной, — оздоровление и очищение, а также создание условий для развития в финансовом секторе. Новый механизм санации (через фонд консолидации), который, по замыслу ЦБ, позволит удешевить и ускорить механизм оздоровления банков, должен заработать к осени. В планах Банка России — использование данного инструмента оздоровления для страховых компаний и других участников финансового рынка. Соответствующие поправки ЦБ предлагает рассмотреть на осенней сессии Госдумы, говорил в июне зампред Банка России Владимир Чистюхин.

 Эльвира Набиуллина напомнила, что введение западных санкций вынудило активизировать работу по созданию национальной платежной системы. В планах на ближайшие годы — «плавный перевод зарплат работников бюджетной сферы и социальных карт на карту «Мир». «Именно упорядоченный переход», — подчеркнула она. Согласно действующему законодательству, с 1 июля карты «Мир» будут выдаваться всем гражданам для получения выплат из бюджета при обращении об открытии нового банковского счета. Крайний срок перехода на получение выплат на карты «Мир» для пенсионеров — до 1 июля 2020 года.

 На развитии технологий ЦБ планирует делать акцент и в будущем. В числе таких задач Эльвира Набиуллина выделила, в частности, удаленную идентификацию клиентов банков, электронный документооборот, а также распределительные реестры на базе блокчейна. «Мы будем тестировать с рынком новые технологии, такие как распределенные реестры на базе блокчейна, и мы уже это делаем для того, чтобы по-умному подходить к регулированию новых технологий, ограничивая рынки от рисков», — заявила она.

 То, что перечислила Эльвира Набиуллина, — это рабочие задачи, их нужно продолжать реализовывать, но они не являются вызовом для Центробанка, говорит главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. Она считает, что главный вопрос в денежно-кредитной политике на ближайшие годы — это внутренние трансформации, которые предстоят Банку России. «Есть ожидание того, что после выборов 2018 года активизируются реформы, и тогда ЦБ придется координировать свою политику в связи с этим», — говорит Орлова. Так, если будут запущены реформы и в новой экономической программе будет взят курс на экономический рост, то потребуется наращивать кредитование. «Это означает, что ЦБ придется не только снижать ставки, но и уточнять свои подходы к регулированию, а именно учитывать риски перегрева кредитования в тех или иных сегментах, менять требования к буферу капитала на разных фазах кредитного цикла, мониторить различные риски и т.д.», — говорит она.

 Экономист Евразийского банка развития Ярослав Лисоволик отмечает, что основной вклад ЦБ в экономический рост заключается в достижении стабильности на финансовых рынках, а именно в более эффективной денежно-кредитной политике, деталей реализации которой в выступлении перед депутатами председатель Банка России не коснулась. Лисоволик также добавляет, что перспективы экономического роста на ближайшее будущее «не выглядят многообещающими ввиду ряда внутренних факторов, в том числе демографических, таких как старение населения. «Наверное, это стало причиной того, что больший акцент в выступлении главы ЦБ был сделан на адаптации ранее озвученных планов регулятора», — резюмировал он.​

ЧЕГО ДОБИЛАСЬ ЭЛЬВИРА НАБИУЛЛИНА НА ПОСТУ ГЛАВЫ БАНКА РОССИИ

9.06.2017

Госдума проголосовала за продление полномочий главы Банка России Эльвиры Набиуллиной еще на пять лет. Новый срок полномочий Набиуллиной в качестве председателя ЦБ РФ начнется 24 июня 2017 года.

 Эльвира Набиуллина вступила в должность руководителя ЦБ РФ 24 июня 2013 г. В тот же день в интервью газете "Коммерсантъ" она заявила, что одним из приоритетных направлений деятельности регулятора станет развитие надзора за кредитными организациями. С июля 2013 г. ЦБ РФ приступил к отзыву лицензий у проблемных банков и небанковских кредитных организаций (НКО). Всего за это время были отозваны лицензии у 324 банков и НКО. Если на 1 июня 2013 г. в России действовали 956 кредитных организаций, то к 1 мая 2017 г. их осталось 600.

 Среди банков, у которых были отозваны лицензии, 12 входили в первую сотню по размеру активов. Крупнейшими из них стали Внешпромбанк (40-е место по размеру активов, лицензия отозвана 21 января 2016 г.), Татфондбанк (42-е место, 3 марта 2017 г.) и "Российский кредит" (45-е место, 24 июля 2015 г.).

 Эльвира Набиуллина неоднократно подчеркивала, что лицензии отзываются в связи с неудовлетворительным финансовым состоянием или совершаемыми сомнительными операциями. Согласно материалам ЦБ, наиболее распространенной причиной отзыва лицензий стало вовлечение банков в сомнительные операции: за это была прекращена деятельность 161 кредитной организации.

Как показывает статистика, с 2013 г. ощутимо сократился объем сомнительных операций в платежном балансе РФ. Если в первом полугодии 2013 г. этот показатель составлял 17,4 млрд долларов США, то во втором полугодии 2016 г. уменьшился в 42 раза и составил 405 млн долларов.

При Набиуллиной ЦБ РФ не во всех случаях прибегал к отзывам лицензии при возникновении у банков проблем. Так, с 2013 г. была проведена процедура санации (финансового оздоровления) у таких крупных кредитных организаций, как Банк "Траст" (входил в топ-30 по размеру активов), "Уралсиб" (топ-20), "Пересвет" (топ-100) и др.

228 банков из 324, лишившихся лицензии, входили в систему страхования вкладов. Всего отзывы лицензии или санации затронули 6,5 млн россиян. С 2013 г. по июнь 2017 г. Агентство по страхованию вкладов выплатило возмещения на общую сумму 1 трлн 386,9 млрд руб.

 Согласно статье 75 Конституции РФ, Центральный банк является единственным источником денежной эмиссии в России, его основная функция состоит в защите и обеспечении устойчивости национальной денежной единицы, рубля. К примеру, во время мирового финансового кризиса 2008-2009 гг. ЦБ РФ для удержания курса продал на внутреннем валютном рынке 177 млрд 491 млн долларов США и 32 млрд 538 млн евро.

 После снижения цен на нефть осенью 2014 г. и последовавшего резкого ослабления рубля ЦБ РФ начал крупные валютные интервенции. Всего с октября 2014 г. по февраль 2015 г. Банк России для стабилизацию курса продал на внутреннем валютном рынке 44 млрд 532 млн долларов.

10 ноября 2014 г. ЦБ РФ объявил об упразднении интервала допустимых значений стоимости бивалютной корзины, тем самым отпустив рубль "в свободное плавание". Со 2 февраля 2015 г. Банк России ни разу не продавал валюту. В мае - июле 2015 г. он, напротив, купил 10 млрд 122 млн долларов, с тех пор никаких валютных интервенций не совершал.

 В отличие от 2008-2009 гг., когда ЦБ РФ удалось вернуть курс рубля практически на докризисные позиции, проводимая руководством Центробанка политика привела к тому, что рубль ослаб по сравнению к доллару и евро. Если 24 июня 2013 г. доллар стоил 31,79 руб., а евро - 41,44 руб., то на 9 июня курс установлен на уровне 56,99 руб. за доллар (падение на 79%) и 61,15 руб. за евро (падение на 48%).

 На критику в свой адрес Набиуллина в 2016 г. ответила, что введенный "плавающий курс работает как встроенный стабилизатор экономики, смягчающий воздействие внешних шоков". По ее мнению, если бы регулятор не отказался от поддержки стабильного курса рубля, экономический спад мог быть глубже.

 Отказавшись от поддержания курса рубля валютными интервенциями, ЦБ РФ перешел к режиму таргетирования инфляции, т. е. поставил перед собой главную цель - достижение ценовой стабильности.

  В 2013 г. годовая инфляция в России составила 6,5%. В 2014 г. под воздействием падения нефтяных котировок и курса рубля цены выросли на 11,4%, а в 2015 г. - на 12,91%. Однако уже в 2016 г. индекс потребительских цен в России составил в годовом исчислении 5,4% - это рекордно низкий показатель в современной истории России. ЦБ РФ ожидает, что по итогам 2017 г. инфляция окажется чуть выше 4%.

 При Эльвире Набиуллиной, в сентябре 2013 г., ЦБ РФ установил параметр ключевой ставки - годового процента, под который регулятор выдает кредиты коммерческим банкам, к которому привязаны все остальные ставки по операциям Банка России. С этого момента изменение ключевой ставки стало основным инструментом Центробанка по обеспечению финансовой стабильности в России.

 Первоначально ключевая ставка ЦБ РФ составляла 5,5% и сохранялась до весны 2014 г. Из-за начала конфликта на Украине, ослабления рубля, роста темпов инфляции, введения санкций против российских компаний, а также других факторов ЦБ начал повышать ставку. В декабре 2014 г., когда из-за действий валютных спекулянтов произошло резкое падение курса рубля, Банк России увеличил показатель до 17% годовых.

 30 января 2015 г. ЦБ РФ снизил ключевую ставку до 15%, объяснив это тем, что предыдущий подъем привел к стабилизации инфляционных и девальвационных ожиданий. Впоследствии ключевая ставка неоднократно снижалась и 28 апреля 2017 г. достигла 9,25% годовых.

 Для Обеспечения финансовой стабильности ЦБ РФ при Эльвире Набиуллиной не прибегал к резкому увеличению эмиссии денег. С 1 июня 2013 г. по 1 мая 2017 г. денежная масса (М2) в России увеличилась с 27,6 трлн руб. до 38,7 трлн руб. (рост на 40%). При этом за аналогичный период 2009-2013 гг. денежная масса выросла с 12,3 трлн до 27,6 трлн руб., т. е. на 124%.

 Набиуллину часто критиковали за нежелание поддерживать стабильный курс рубля при помощи валютных интервенций и за повышение ключевой ставки. Например, советник президента РФ Сергей Глазьев, а также руководители думских фракций Геннадий Зюганов (КПРФ) и Владимир Жириновский (ЛДПР) утверждали, что действия ЦБ приведут к прекращению кредитования реального производства и последующему краху экономики.

 Вместе с тем, по итогам 2015 г. эксперты европейского журнала "Евромани" назвали Набиуллину лучшим председателем центробанка в мире, в 2016 г. ее деятельность положительно оценила американская газета "Уолл стрит джорнал", назвав ее "женщиной, которая возродила российские рынки". По итогам того же года она была названа лучшим главой центробанков по версии журнала "Бэнкер".

 Выдвигая Набиуллину на второй срок, 22 марта 2013 г. президент РФ Владимир Путин положительно охарактеризовал ее деятельность на посту главы ЦБ: "Вы возглавили Центральный банк в сложное для мировой и российской экономики время... Что бы в это сложное время Центральный банк ни делал, какие бы шаги он ни предпринимал, это всегда вызывает реакцию и экспертных кругов, и реакцию общественности, и мнение всегда расходится по поводу того, что и как делает Центральный банк... Под вашим руководством Центробанк сделал очень много для стабилизации ситуации в экономике в целом", - заявил глава государства.

ЦЕНТРОБАНК ПРОВОДИТ ВЗВЕШЕННУЮ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНУЮ ПОЛИТИКУ, ЗАЯВИЛ ПУТИН

13.06.2017

Центральный банк РФ проводит очень взвешенную монетарную политику, и это находит понимание и поддержку у международных финансовых организаций, в том числе со стороны Международного валютного фонда (МВФ), заявил президент РФ Владимир Путин.

 "Центральный банк проводит очень взвешенную монетарную политику, и это находит понимание и поддержку у международных финансовых организаций, в том числе со стороны МВФ", — сказал Путин в интервью режиссеру Оливеру Стоуну в фильме, показанном на телеканале Showtime.

 Он напомнил, что Россия погасила не только свой долг перед МВФ, но и долги всех бывших республик Советского Союза, в том числе долг Украины в размере 16 миллиардов долларов.

По словам Путина, МВФ положительно оценивает денежно-кредитную политику ЦБ РФ.

 "А о кредитно-денежной политике — мы в контакте с госпожой Лагард (Кристин Лагард, глава МВФ – ред.), с другими коллегами из МВФ, мы их информируем о том, что мы делаем, слушаем их рекомендации, и мне хорошо известно, как руководство МВФ оценивает политику Центрального банка России, оценивает положительно", — добавил российский лидер.

ЧИСТЫЙ ОТТОК КАПИТАЛА ИЗ РОССИИ В ЯНВАРЕ-МАЕ ВЫРОС В 2,2 РАЗА

9.06.2017

Чистый отток капитала из РФ в январе-мае составил 22,4 миллиарда долларов против 10,3 миллиарда долларов за аналогичный период прошлого года, свидетельствуют предварительные данные ЦБ.

 "С начала года чистый вывоз капитала частным сектором, по предварительным данным, вырос до 22,4 миллиарда долларов против 10,3 миллиарда долларов годом ранее. Определяющее влияние на динамику показателя оказали операции первого квартала 2017 года, в апреле-мае с.г. чистый вывоз капитала существенно замедлился", — говорится в сообщении.

 В структуре чистого вывоза капитала, в отличие от предыдущего года, доминировали операции банковского сектора по размещению иностранных активов и погашению внешних обязательств. Прочие секторы, привлекая средства в экономику, напротив, обеспечивали чистый ввоз капитала.

СРОК ОПЕРАЦИОНИСТУ 

13.06.2017

За забалансовые вклады должны отвечать и рядовые сотрудники банков. Банкиры сомневаются, что этого достаточно в борьбе с банковским мошенничеством.

 О необходимости ввести «ответственность и серьезные последствия» не только для руководства банков, где вклады граждан не были полностью отражены в балансе, но и для рядовых сотрудников, участвующих в их оформлении, заявила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. Также регулятор и правоохранительные органы прорабатывают возможность внести в Уголовный кодекс создание забалансовых вкладов как отдельный состав преступления, добавила она.

 Самым крупным случаем создания забалансовых вкладов в прошлом году стал Арксбанк, который спрятал 35 млрд руб. средств вкладчиков. При этом в отчетности банк отражал лишь 4 млрд руб. депозитов населения. В Арксбанке работали сотрудники Мособлбанка, ставшего в 2013 г. рекордсменом по забалансовым вкладам – он спрятал 76 млрд руб. В прошлом году подобное вскрывалось в Росинтербанке, Внешпромбанке, «Камском горизонте» и др., указано в годовом отчете АСВ. В I квартале агентство выявило двойную бухгалтерию в «Булгар банке» и «Тальменка банке» на 3,5 млрд руб. А всего с начала года – на 5,5 млрд руб.

 Прошлым летом Центробанк начал массово проверять банки на наличие таких «тетрадок». Регулятор обращает особое внимание на количество штатных кассиров и операционных окон в отделении, на количество операций по небольшим вкладам и соотносит его с режимом работы банка, изучает расходы банка на рекламу вкладов и проч.

 Сейчас руководство банков, прятавших вклады, может быть наказано лишением свободы на срок до 10 лет, указывает партнер Tertychny Agabalyan Иван Тертычный. Как правило, рядовые сотрудники по таким делам проходят как свидетели, говорит он.

 Операционисты не должны страдать от решений руководства, полагает сотрудник банка из топ-50. По его словам, более разумным было бы, напротив, создание специального телефона доверия и предоставление иммунитета сотруднику, сообщившему о нарушении.

 «Сложно сказать, как инициатива ЦБ может помочь бороться с забалансовыми вкладами», – говорит президент Клуба банковских бухгалтеров Кирилл Парфенов. По его словам, чтобы действия подпали под Уголовный кодекс, нужно доказать умысел. Но любой сотрудник будет уверять, что не знал о незаконности действий, говорит Парфенов.

 Ответственность для простых сотрудников не может быть единственным решением проблемы забалансовых вкладов, уверен предправления банка из первой сотни. Но топ-менеджер банка из топ-40 уверен, что любые нарушения рядовых сотрудников при работе с клиентскими средствами должны предусматривать ответственность. Только единый реестр вкладчиков, доступ к которому будет открыт каждому клиенту, может помочь ситуации, категоричен Парфенов. «Мы совместно с АСВ и банковским сообществом сейчас прорабатываем механизмы дополнительной защиты прав вкладчиков и создания специальной информационной базы по вкладам, которая позволяла бы учитывать и видеть эту проблему, контролировать», – подтвердила Набиуллина, признав при этом недостаточность этой меры.

КОЛЛЕКТОРЫ НЕ ВЫНЕСЛИ ОТЧЕТНОСТИ 

13.06.2017

Все больше региональных коллекторов обращаются к ведущим игрокам рынка с предложением консолидировать бизнес. Подталкивает их к этому не только низкая доходность работы по агентской схеме взыскания, но и необходимость сдачи регулятору первой полугодовой отчетности. Эксперты полагают, что лидеров отрасли предложение небольших коллекторов не заинтересует и большинству из них придется покинуть рынок или уйти в тень.

 "В последнее время сразу несколько региональных компаний вышли на рынок с предложением полностью продать свой бизнес,— говорит один из собеседников "Ъ".— Одной из причин такой активизации является то, что до 15 июля все коллекторы, находящиеся в государственном реестре, должны сдать регулятору (Федеральной службе судебных приставов, ФССП.— "Ъ") отчетность за первые полгода работы". По словам собеседников "Ъ", хотя некоторые агентства смогли привести свои показатели в соответствие с требованиями закона для вступления в реестр, сейчас они осознали, что из-за низкой прибыльности бизнеса не смогут соответствовать как минимум требованию по капиталу и будут исключены из реестра. Понимая, что бизнес прогорает, такие игроки пытаются избавиться от оставшихся активов как можно выгоднее, указывают участники рынка.

 В законе о взыскании долгов физлиц (230-ФЗ), основные положения которого вступили в силу с 1 января 2017 года, указан ряд требований, которым должны соответствовать все компании, осуществляющие деятельность по возврату просроченной задолженности граждан в качестве основного вида деятельности. В том числе в законе четко записано, что размер чистых активов коллекторского агентства, включенного в государственный реестр, рассчитанный на основании бухгалтерской (финансовой) отчетности на последнюю отчетную дату, должен составлять не менее 10 млн руб.

 Опрос крупнейших участников рынка подтвердил, что они получали предложения о приобретении от небольших коллекторов.

 Эксперты сомневаются, что небольшим игрокам легко удастся продать свой бизнес полностью или по частям (портфели долгов). По мнению директора Национальной ассоциации коллекторских агентств Бориса Воронина, покупать небольшие региональные компании для лидеров рынка экономически нецелесообразно. "Плюсами объединения могут быть действующие контакты региональных компаний и возможность быстро открыть площадку в новом регионе,— полагает господин Терский.— Однако есть риск, что весь персонал придется переобучать, необходимость внедрять новую площадку в IT-инфраструктуру компании может полностью свести на нет все потенциальные бонусы от сделки".

 Отсутствие интереса со стороны крупных игроков может привести к массовому уходу из бизнеса небольших агентств. По прогнозам Александра Савинова, к концу года рынок могут покинуть около 10-15% региональных игроков. "Мелкие агентства будут вынуждены либо уходить с рынка, либо продолжить работать с небольшими клиентами уже вне закона",— отмечает Дмитрий Теплицкий. По его мнению, сокращение числа агентств в реестре может составить 20-25% до конца текущего года.

ОБЪЕМ ХИЩЕНИЙ С КАРТ ГРАЖДАН ЗА ГОД УПАЛ НА 55%

13.06.2017

Объем хищений с банковских карт россиян за январь–май 2017 года составил 1,7 млрд рублей. По сравнению с аналогичным периодом 2016 года показатель снизился на 55%. Это следует из расчетов, которые специально для «Известий» провела компания Zecurion, специализирующаяся на безопасности банковского обслуживания. Почти половина краж связана со скиммингом — несложным методом получения информации, известным еще с прошлого века. Эксперты советуют россиянам быть более внимательными и соблюдать элементарные правила безопасности.

 В офлайне преступники воруют данные карт в основном с помощью скимминга — установки на банкоматы устройств, считывающих номер, срок действия карты, PIN-код. В Сети главным образом — путем фишинга. Это кража логинов и паролей клиентов через Сеть с помощью сайтов-двойников и рассылки троянов на персональные компьютеры пользователей. Как уточнили в Zecurion, снижение объемов киберхищений в 2017 году связано с усилением систем кибербезопасности банков. Повысить уровень защищенности банки заставило повышенное внимание Центробанка к их информбезопасности — так, специалисты FinCERT при Банке России начали участвовать в проверках кредитных организаций. Кроме того, регулятор собирается выпустить ГОСТ по кибербезопасности, готовится профстандарт для антихакеров.

 В общем объеме киберхищений лидируют именно офлайн-кражи. При совершении операций в банкоматах нужно внимательно осматривать аппараты на предмет скиммеров, их можно обнаружить на ощупь на клавиатуре. Эксперты также наблюдают активное развитие «социальной инженерии» в офлайне: мошенники разными способами вводят клиентов банков в заблуждение и выуживают у них важную информацию, необходимую для доступа к счетам: коды, пароли. Чтобы избежать таких офлайн-краж, нужно критически воспринимать любые просьбы сообщить данные карт и сразу перезванивать в свой банк.

 — Доля офлайн-мошенничества всё еще слишком велика: подавляющее большинство краж связано со скиммингом — 48% списаний, — отметили в Zecurion. — Наиболее актуальные угрозы в Сети — несанкционированный доступ к мобильному банку (13% онлайн-списаний), интернет-банку (28%), покупки через интернет-магазины с использованием реквизитов карт без физического их присутствия (25%).

 По словам руководителя направления противодействия мошенничеству центра информационной безопасности компании «Инфосистемы Джет» Алексея Сизова, скимминг появился раньше фишинга, и это уже десятилетием отработанная схема, которую достаточно дешево эксплуатировать.

 — Компоненты скиминговых устройств можно свободно купить в интернете с доставкой на дом и итоговой ценой готового устройства для клонирования карты до $50, — пояснил Алексей Сизов.

 Впрочем, представитель «Инфосистем джет» не уверен в том, что офлайн-кражи будут всегда лидировать по объему ущерба. По прогнозам эксперта, к 2018 году объем хищений с банковских карт в Сети может превысить объемы скимминга. Банки совершенствуют свои системы кибербезопасности, но клиенты продолжают проявлять халатность. Они часто не устанавливают на компьютеры или смартфоны антивирусы, не используют для покупок в Сети отдельные карты, не включают SMS-уведомления для контроля за операциями по «пластику» и подтверждения входа с помощью двухфакторной аутентификации — например, с помощью кода, пересылаемого по SMS.

 Чтобы не попасться на уловки мошенников в онлайне, эксперты советуют гражданам соблюдать все эти меры предосторожности.

 В 2015 году были приняты поправки в Уголовный кодекс, установившие ответственность за фишинг и скимминг (максимальный тюремный срок — 10 лет, максимальный штраф — 1 млн рублей). Но, по словам экспертов, проблема не решена: дела по хищениям с карт заводятся с трудом, а расследуются медленно. В 2017 году был разработан профильный законопроект об ответственности за кражу электронных денег и денежных средств с карт, по которому предусмотрено лишение свободы сроком до трех лет. Госдума собирается рассмотреть его до ухода на летние каникулы, а утвердить в октябре.

 В Zecurion уверены, что ужесточение ответственности принципиально не повлияет на количество краж денег с карт.

«ИЗВЕСТИЯ»

БАНКИ НЕ ЗАМЕНЯТ БРОНЕВИКИ НА СПЕЦКРАСКУ

13.06.2017

Крупнейшие российские банки не планируют отказываться от броневиков и охраны при перевозке и инкассации наличных денег даже при использовании контейнеров со спецкраской, которая будет фактически уничтожать банкноты при нападении злоумышленников.

 Об этом «Известиям» сообщили в кредитных организациях из топ-30 по активам, в том числе в Альфа-банке, СМП Банке, Московском кредитном банке и принадлежащей ему НКО «Инкахран» (один из лидеров на рынке перевозки наличности). Несмотря на то что Центробанк разрешил заменить броневиками спецкраской, в банках считают, что бронемашины и охрана позволяют максимально защитить инкассаторов.

 В конце мая ЦБ опубликовал проект положения, который разрешает банкам вместо бронемашин использовать контейнеры со спецкраской, портящей все купюры в случае нападения на экипаж и несанкционированного вскрытия. Логика регулятора сводится к тому, что инкассаторам легче отдать контейнер с деньгами злоумышленнику, чем оказывать сопротивление: деньги всё равно окрасятся спецкраской и их нельзя будет использовать, ущерб банку возместит ЦБ, а перевозчики наличности останутся живы.

 Стоимость броневиков сейчас порядка 3 млн рублей, а их экипаж состоит минимум из трех человек: водителя, охранника, инкассатора. Тем не менее в крупнейших банках не намерены отказываться от этой меры предосторожности при перевозке наличных денег: в ближайшее время организации собираются использовать все способы защиты — и броневики, и спецкраску.

 По данным правоохранительных органов, за последние два года на сотрудников инкассаторских служб были совершены десятки тысяч нападений. Так, по данным «Медиалогии», в 2016 году в СМИ зафиксировано 12811 сообщений о нападении на инкассаторов. Одним из последних громких случаев стало нападение на броневик Альфа-банка в сентябре 2016 года. Когда автомобиль с инкассаторами банка проезжал на Тушинской улице, один из нападавших, который стоял на тротуаре, бросил под колеса броневика бутылку с зажигательной смесью. Автомобиль загорелся. Грабители достали из автомобиля пять сумок с деньгами, в то время как их сообщник угрожал инкассаторам пистолетом и стрелял по ним. Сообщалось, что грабители, скорее всего, действовали по наводке и располагали данными о маршруте инкассаторского спецавтомобиля. Перевозчики наличности остались живы, преступников задержали.

КУРС БИТКОИНА ВПЕРВЫЕ ПРЕВЫСИЛ $3000

12.06.2017

Курс биткоина, согласно индексу CoinDesk Bitcoin Price Index, 11 июня впервые превысил отметку в $3000.

 Своего исторического максимума биткоин достиг 12 июня в 07:57 по московскому времени — стоимость криптовалюты составила $3040, 11.

 По состоянию на 11:58 по московскому времени стоимость биткоина снизилась до $2983,76. Капитализация криптовалюты составляет $48,89 млрд.

АМЕРИКАНСКИЙ МИНИСТР ФИНАНСОВ СТИВЕН МНУЧИН ОТВЕРГ ВОЗМОЖНОСТЬ ДЕФОЛТА США

10.06.2017

Министр финансов США Стивен Мнучин в ходе совместной пресс-конференции с его канадским коллегой Биллом Морно отверг возможность дефолта США по своему долгу, сообщает CNN.

 «Мы будем в порядке», - сказал Мнучин.

 В середине марта истек срок приостановки действия потолка долга. С того момента американский Минфин должен был обращаться к специальным возможностям (special accounting measures) для сохранения способности делать новые заимствования без превышения лимита долга - $19,8 трлн.

 Мнучин неоднократно призывал конгрессменов к тому, чтобы те возможно скорее повысили потолок долга.

 «Мы надеемся, что это будет решено до августа», - указал он.

 Вместе с тем, он подчеркнул, что Минфин США готов к осложнениям.

 «Это не проблема, но я не хочу оставлять каких-либо сомнений – у нас есть планы» на этот случай, указал министр.

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.