© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №106/453)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
ЦБ ВЫЯВИЛ ПРИЗНАКИ ВЫВОДА АКТИВОВ ИЗ ДВУХ БАНКОВ
13.06.2017 Временные администрации по управлению нижегородским Форус банком и ярославским Булгар банком, назначенные ЦБ РФ, при обследовании финансового состояния кредитных учреждений выявили признаки вывода активов из организации. Об этом сообщается в пресс-релизе ЦБ РФ.
"Временная администрация по управлению Форус банком, назначенная в связи с отзывом у банка лицензии на осуществление банковских операций, в ходе проведения обследования финансового состояния банка выявила операции, направленные на вывод активов банка, в том числе путем выдачи денежных средств из кассы банка его собственнику, а также кредитования физических лиц с сомнительной платежеспособностью и контрагентов по сделкам, не ведущих реальной хозяйственной деятельности", - говорится в сообщении ЦБ.
Кроме того, руководством и собственником банка были совершены сделки по замене ликвидных активов на неликвидные и операции, имеющие признаки сокрытия фактов ранее осуществленного вывода активов.
Регулятор сообщил, что при обследовании финансового состояния Булгар банка были выявлены признаки вывода активов на сумму более 179 млн руб.
"Также (временная администрация) выявила недостачу денежных средств в операционном офисе банка, расположенного в Москве", - говорится в сообщении регулятора.
В нем отмечается, что были выявлены и факты недооценки кредитных рисков по ссудной задолженности заемщиков банка на общую сумму более 307 млн руб.
Отрицательный капитал (превышение обязательств над активами) ярославского Булгар банка, по подсчетам ЦБ РФ, составил 869 млн руб.
В регуляторе сообщили, что информацию о финансовых операциях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, осуществленных бывшими руководителями и собственниками банков, ЦБ направил в Генпрокуратуру, МВД и Следственный комитет для рассмотрения и принятия соответствующих процессуальных решений.
Банк России отозвал лицензию у Форус банка за неадекватную оценку кредитного портфеля 19 декабря 2016 года. В результате исполнения требований надзорного органа о формировании резервов, адекватных принятым рискам, кредитная организация утратила значительную часть собственных средств (капитала).
Лицензия на осуществление банковских операций у ярославского Булгар банка была отозвана 16 января 2017 года за несвоевременное исполнение обязательств перед кредиторами. Кредитная организация также не исполняла требования надзорного органа о представлении в Банк России отчетности, достоверно отражающей объем ее обязательств перед физическими лицами.
Согласно данным отчетности, по величине активов Форус банк на 1 декабря 2016 года занимал 374-е место в банковской системе РФ, Булгар банк - 447-е место. «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/4333419
ПРОВЕРКА В «БФГ-КРЕДИТ» ВЫЯВИЛА СПИСАНИЕ 2,5 МЛРД РУБ. СО СЧЕТА КЛИЕНТА БЕЗ ЕГО ВЕДОМА
13.06.2017 Арбитражный суд Москвы на основании данных служебного расследования временной администрации включил в реестр требований кредиторов банка «БФГ-Кредит» требования Тамары Хорошиловой. Проверка выявила, что со счетов клиента в 2015 году были списаны 2,5 млрд руб., следует из материалов суда. Фамилия, имя и отчество истца аналогичны фамилии, имени и отчеству бывшего акционера «БФГ-кредит» — Тамары Дмитриевны Хорошиловой.
Ранее Хорошиловой было отказано во включении ее долга в реестр требований кредиторов. Суд постановил, что конкурсный управляющий не учел данных служебного расследования.
«…Суд приходит к выводу, что конкурсным управляющим должника при установлении требований Хорошиловой Т.Д. на основании ее заявления не были учтены материалы служебного расследования, проведенного временной администрацией по управлению КБ "БФГ-Кредит", а вывод об отсутствии обязательств был сделан на основании не подписанных Хорошиловой Т.Д. документов», — говорится в решении.
Согласно материалам дела, Хорошилова имела в банке пополняемые вклады в долларах и евро — на сумму $18,56 млн, $19,9 млн и €3 млн. Сумма ее требований оценивалась в 2,8 млрд руб., причиной отказа во включении в реестр требований кредиторов стали документы о перечислении 2,5 млрд руб. в адрес компаний «Еврострой» и «Торговый дом "Главкачество"» в виде кредитов, проценты по ним оценивались на сумму около 330 млн руб.
«Между тем указанные конкурсным управляющим документы не содержат подписи Хорошиловой Т.Д., в судебном заседании представители Хорошиловой Т.Д. дачу поручений по конвертированию денежных средств в рубли и их переводу со счетов Хорошиловой Т.Д. отрицали. В связи с чем суд считает данные доказательства, представленные в обоснование неправомерных действий по переводу денежных средств, ненадлежащими», — отмечается в материалах суда.
Суд апеллирует к результатам служебного расследования: деньги со счетов списывались без согласия их владельца по личному распоряжению председателя совета директоров «БФГ-кредита» Евгения Мафцира.
«В материалах дела также имеются материалы служебного расследования, проведенного временной администрацией по управлению КБ "БФГ-Кредит" (ООО), которым было установлено, что 27.07.2015 и 31.08.2015 с валютных счетов Хорошиловой Т.Д. без ее поручения по прямому указанию председателя совета директоров КБ "БФГ-Кредит" Мафцира Евгения Симховича, согласно объяснениям работников КБ "БФГ-Кредит"… осуществлены бухгалтерские операции по уменьшению сумм валютных вкладов Хорошиловой Т.Д. на $10 млн, $16 млн, $8,55 млн, $3,875 млн и €2 983 880», — говорится в материалах суда.
Средства были зачислены на счета компаний «Еврострой» и ТД «Главкачество» — 1,5 млрд и 1,049 млрд руб. соответственно.
«По итогам служебного расследования Хорошиловой Т.Д. направлено уведомление № 1412/1-ВА от 20.05.2016, копия которого представлена в материалы дела. Выводы служебного расследования временной администрации по управлению КБ "БФГ-Кредит" конкурсным управляющим не опровергнуты», — подчеркивается в материалах.
Конкурсный управляющий в качестве доказательства правоты приводил в пример операции, проведенные по счету после спорных операций. Суд эти доводы не принял.
«Также, по мнению конкурсного управляющего, в соответствии с представленной в материалы дела выпиской по счету, кредитором неоднократно производились иные операции со счетом в период после совершения вышеуказанных операций, вследствие чего предполагается информированность кредитора о состоянии его счета. Данный довод отклоняется судом как основанный на предположениях, имеющий вероятностный характер. Кроме того, совершение операций Хорошиловой Т.Д. по собственным счетам не опровергает неправомерность перечисления денежных средств с ее счетов иным лицом», — говорится в определении суда.
По итогам разбирательства суд включил требования кредитора в сумме более 2,74 млрд руб.
ЦБ отозвал лицензию у банка «БФГ-Кредит» в июле 2016 года. В сентябре того же года банк был признан банкротом, а «дыра» в его капитале оценивается 47,5 млрд руб. Тамаре Хорошиловой принадлежало 19,5% акций банка. «RAMBLER NEWS SERVICE»
«ТАТФОНДБАНК» ОСПАРИВАЕТ СПИСАНИЕ СО СЧЕТОВ 2,45 МЛРД РУБЛЕЙ
13.06.2017 ПАО «Татфондбанк» продолжает изыскивать средства для того, чтобы рассчитаться с долгами. В Арбитражный суд РТ в июне 2017 года поступили три иска, в двух из которых истец требует отменить банковские операции на общую сумму свыше 2,4 млрд рублей.
Банк-банкрот просит признать недействительными операции за 6, 12 и 14 декабря 2016 года, когда со счетов АО «Казанский МЭЗ» было списано в общей сложности 1 451 468 371 рубль по кредитному договору. Договор был заключён банком и компанией 4 февраля 2016 года.
Также «Татфондбанк» требует признать недействительным договор купли-продажи от 2 декабря 2016 года, по которому он купил у ООО «Завод по производству синтетических моющих средств» обыкновенные акции АО «Земельная корпорация «Лидер».
Третьим иском кредитно-финансовая организация оспаривает операцию по списанию 1 млрд рублей со счета АО «Нэфис Косметикс». Деньги были переведены 6 декабря 2016 года на счёт компании в другом банке.
Кроме того, вышеперечисленные компании проходят по одному гражданскому делу, слушания которого продолжатся в Арбитражном суде РТ 26 июня. Истцом по нему выступает АО «Казанский МЭЗ», ответчиком — ПАО «Татфондбанк», а две другие компании фигурируют в качестве третьих лиц без самостоятельных требований. Истец пытается признать недействительным ипотечный договор от 13 сентября 2016 года, а также последующий залог оборудования и транспорта.
Как ранее сообщало ИА REGNUM, эта не первая партия исков от банка, где он оспаривает банковские операции на крупные суммы. 25 мая были поданы схожие иски с требованием признать недействительными две банковские операции по списанию со счетов ООО «Нева-МеталлТрэйд» 28 953 073,77 рубля. Деньги списывались по договору кредитования, который банк заключил с компанией 7 июля 2016 года. Операции по списанию средств были совершены 21 ноября и 14 декабря 2016 года.
Тогда же ПАО «Татфондбанк» потребовал признать недействительным соглашение от 5 декабря 2016 года, по которому ипотечный договор между банком и некоммерческой организацией «Государственный жилищный фонд при президенте Республики Татарстан» должен быть расторгнут. Сам ипотечный договор подписан 6 мая 2016 года. Общая сумма исковых претензий составляет 937 696 616,9 рубля. «REGNUM» https://regnum.ru/news/economy/2287556.html
СК ПРЕДЪЯВИЛ ОБВИНЕНИЕ В МОШЕННИЧЕСТВЕ БЫВШЕМУ ГЛАВЕ ТАТФОНДБАНКА РОБЕРТУ МУСИНУ
13.06.2017 Следственный комитет по Республике Татарстан предъявил обвинение экс-главе Татфондбанка Роберту Мусину, сообщили RNS в пресс-службе ведомства.
«Предъявлено ему и еще троим подозреваемым. У них сейчас статус обвиняемых, — сказал представитель СК. — Проходят (по делу. — RNS) Мусин, Мочалов, Семенов, Насыров. Им предъявлено обвинение по ст. 159 ч. 4 «Мошенничество в особо крупном размере». А еще у нас есть подозреваемые — Сафин и Леушина. У них пока статус подозреваемых», — пояснили в СК.
Лицензия у Татфондбанка была отозвана 3 марта 2017 года. Следственный комитет возбудил уголовное дело против бывшего главы Татфондбанка Роберта Мусина. СК сообщал, что Мусин совместно с другими лицами мог вывести из банка залоговое имущество на сумму более 847 млн руб. Также, по версии следствия, Мусин и неустановленные должностные лица Татфондбанка, знавшие о его неплатежеспособности, вывели часть залогового имущества «ТДК-актив» по семи кредитным договорам с ПАО «Татфондбанк» на сумму более 1,14 млрд рублей, в виде векселя банка стоимостью более 310,9 млн руб. В настоящий момент Мусин находится под стражей. На часть его имущества наложен арест.
Фигурантами уголовного дела также является бывший зампред правления Татфондбанка Рамиль Насыров, генеральный директор Андрей Мочалов и финансовый директор Денис Семенов. В статусе подозреваемых остаются директора ООО «Роял Тайм Групп» Елена Леушина и директор ООО «Новая нефтехимия» Рамиль Сафин. «RAMBLER NEWS SERVICE»
РУШАН САХБИЕВ: «УСТОЙЧИВЫЙ БАНК ЭСЭМЭСКАМИ НЕ СВАЛИТЬ, ЭТО ОДНОЗНАЧНО!»
14.06.2017 Глава Сбербанка в Татарстане о том, как забрал 70% денег вкладчиков ТФБ и о работе своего банка.
Волна банкротств банков Татарстана никак не повлияли на показазатели и планы работы отделения Сбербанка «Банк Татарстана» , хотя работы нам значительно прибавилось. Мы сделали все для того, чтобы организовать выплату всем пострадавшим в режиме, что называется, «здесь и сейчас». Нам это удалось, хотя мы получили, особенно в конце декабря, огромную пиковую нагрузку. Декабрь и так для любого банка достаточно напряженный, а тут еще и обслуживали по 30 — 35 тысяч человек в день и справились с этим без каких-либо эксцессов.
ВОПРОС КОРРЕСПОНДЕНТА: Ваши коллеги считают, что какие-то люди Сбербанка могут стоять за атаками на другие банки, клиентам которых рассылали сообщения: «Приходите к нам, такой-то банк рушится...» Это беспочвенные слухи?
— Естественно, беспочвенные. На мой взгляд, достаточно некорректно считать, что причина твоих проблем только в том, что кто-то против тебя распускает информационные атаки. Я внимательно читаю вашу газету и знаю, что вы сами проводили расследование о факторах влияния. Кроме того, еще с первой волны кризиса в 2008 году каждый сотрудник банка знает о том, что не имеет права комментировать действия, связанные с финансовым положением любого другого банка, кроме своего.
Мы очень корректно себя вели в этот период: я не выходил ни с какими интервью, мы осознано не давали рекламу, понимая, что тот, кто наш клиент, он в любом случае к нам придет. Рассказывать, какой ты хороший и замечательный на фоне того, что происходит в банковском секторе, — это было бы некорректно и неправильно. И это была наша осознанная политика.
Никакого внешнего подталкивания не было. Финансово-устойчивый банк эсэмэсками не свалить, это однозначно. Это накопившиеся факторы: высокий уровень закредитованности собственных предприятий, неверная оценка рисков, проектов и так далее. Это проблемы не одного кризисного 2016 года, как мне кажется, а накопленные в течении последних минимум 7 лет.
Когда я только возглавил отделение в Татарстане, для меня было удивительно, каким был имидж банкира в республике. А я всегда говорил, что банкир — это не пухлый мужичок с пачкой денег в кармане, а человек, который умеет профессионально управлять рисками и своими эмоциями, он принимает верное решение в отношении акционеров и своих клиентов. Ты работаешь на бизнес, на клиентов и не сидишь в большом красивом кабинете, не ждешь, когда к тебе придут, а сам ездишь к клиентам. Наверное, Татарстан задержался со старым имиджем банкира... Я неоднократно раньше говорил, что мы готовим слишком много банкиров, а потребность в них будет снижаться.
Сегодня банковской системе РТ не требуются 5 тысяч банковских служащих рухнувших банков. Мне кажется, задача как раз в том, чтобы направить людей на развитие собственного дела и таким образом поддержать их. У нас очень слабо развит предпринимательский сектор.
В первом квартале 2017 на текущих счетах Сбербанка Татарстана происходит рост привлеченных средств и физических, и юридических лиц. Мы нарастили привлечение средств физлиц примерно на 30 миллиардов рублей. Но, наверное, важнее другой показатель: в нашем банке остались 70 процентов денег вкладчиков Татфондбанка и 50 процентов денег вкладчиков ИнтехБанка. Это мы говорим о депозитах физических лиц.
Профиль клиентов Татфондбанка похож на профиль клиентов именно Сбербанка: это люди, как правило, достаточно осторожные, пожилого возраста. То есть было ощущение, что они в каком-то смысле вернулись. В ИнтехБанке более профессиональные вкладчики, назовем так. А в Спурт банке еще более профессиональные, они раскладывают депозиты по разным банкам и управляют ими. Некоторые из них умудрились по третьему разу получить субсидирование.
Татфондбанк, в отличие от Сбербанка, отличался высокими ставками по депозитам. Это законы рынка: если твоя доля на рынке вкладов по России составляет почти 50 процентов, то ты — так называемый «маркетмейкер», то есть какую бы ты ставку ни установил, остальные дадут выше. Иначе произойдет некий перекос. Вопрос — насколько ставки банка по вкладам адекватны или неадекватны. На мой взгляд, сегодня доходность по вкладам Сбербанка представляется достаточно неплохой и интересной. Понятно, что какие-то банки могут давать ставки и выше, но в данном случае, еще раз, — это рынок. Но у нас уровень инфляции снижается.
Мы стали лучшим региональным отделением Сбербанка в стране — это я считаю главным итогом 2016 года для коллектива «Банка Татарстан». Причем ни в какой-то отдельной номинации, а абсолютно по всем показателям, которых порядка 50-ти. Это очень высокая оценка. Конкурс среди головных отделений до 2016 года не проводился, хотя внутренние рейтинги существовали, и мы всегда были там в первой десятке, двадцатке. В прошлом году конкурс был утвержден официально, и мы получили удостоверение и почетный кубок как лучшее региональное отделение.
На республиканском банковском рынке по депозитам физических лиц наша доля составляет 42 процента , юридических лиц — в среднем около 20 процентов, доля в кредитовании физических лиц — 37 процентов, юридических лиц — около 20 процентов.
На сайт Сбербанка идет несколько тысяч атак в течение часа, они идут в режиме реального времени. Это как микробы вокруг нас: вы сидите, а вас атакуют тысячи микробов. Вопрос — насколько силен ваш иммунитет и ваша защита.
Наши системы защиты все больше и больше совершенствуются. Мне кажется, гораздо более серьезная и глобальная угроза — это вопрос не наличных денег, а новые альтернативные технологии денег. Так называемые биткоины, блокчейны и т. д. Это вот то, что происходит сейчас. Мало кто понимается, какие угрозы это может нести. На горизонте 8 лет мы увидим колоссальное развитие именно этих технологий. «БИЗНЕС ONLINE» https://www.business-gazeta.ru/article/348604
ЛЕТНИЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ: ГДЕ ОТКРЫТЬ РУБЛЕВЫЙ ДЕПОЗИТ В ИЮНЕ
13.06.2017 В период с 10 мая по 13 июня ставки в российских банках по сравнению с предыдущим месяцем вновь снизились.
Доходность депозитов, входящих в выборку РБК (на сумму 50 тыс. руб. и с фиксированными ставками), упала в девяти банках из 15 крупнейших по объему привлеченных средств. В итоге средняя ставка по вкладам на год уменьшилась на 0,24 п.п. и составила 7,05% годовых. Доходность трехлетних депозитов также снизилась — на 0,1 п.п., до 5,69% годовых.
В то же время повысились средние ставки по вкладам на полтора и на два с половиной года. Это обусловлено тем, что в мае ВТБ Банк Москвы повысил ставки по вкладу «Максимальный доход» на все сроки. По словам руководителя службы сберегательных и комиссионных продуктов банка ВТБ Натальи Сумаковой, кредитная организация пошла на этот шаг в стремлении унифицировать доходность по депозитам для вкладчиков с небольшими и крупными суммами размещения. Процентная ставка по депозитам от 1 тыс. до 1,5 млн руб. в рамках одного срока теперь одинакова, добавляет она.
Снижение ставок по рублевым депозитам связано с избытком ликвидности в банковском секторе, говорят опрошенные РБК банкиры. Банки не могут разместить все привлеченные средства из-за сокращения доходов населения, стагнации в экономике и ухудшения потребительских ожиданий, поэтому они не нуждаются в дополнительной ликвидности и снижают доходность депозитов
Самую высокую ставку по депозитам на год, по данным на 13 июня, предлагает Бинбанк. Вклад на 50 тыс. руб. за год может принести 8,2% годовых. Второе место делят сразу три банка: МКБ, Совкомбанк и МИБ. Эти кредитные организации предлагают по 8% годовых.
Наиболее выгодные условия по трехлетним депозитам предлагает Совкомбанк — здесь можно открыть вклад под 7,4% годовых. Чуть меньше будет ставка в Росбанке, где можно разместить средства на три года под 7,1% годовых.
Опрошенные эксперты считают, что снижение ставок по депозитам продолжится. На горизонте двух-трех месяцев оно вряд ли будет больше 0,5 п.п., полагают они.
Сокращение доходности депозитов может быть вызвано решением Банка России по ключевой ставке 16 июня. Рынок ожидает снижения ключевой ставки на 0,25 п.п., до 9% годовых. Это может оказать давление на ставки по вкладам в российских банках, хотя влияние не будет заметно сразу же после заседания.
Эксперты советуют выбирать вклады исходя из их доходности. Наиболее выгодными с этой точки зрения будут депозиты без возможности пополнения. «Ставки по таким депозитам могут быть выше на 0,7–0,8 п.п. при годовом размещении», — отмечает Амеров из Бинбанка.
А Грибанов из Frank RG рекомендует вкладчикам присмотреться к биржевым инструментам. По его словам, россиянам могут подойти ОФЗ и некоторые корпоративные облигации. У рублевых бондов того же Сбербанка доходность превышает ставку по депозитам, а риски сопоставимы, несмотря на то что инвестиции не страхуются государством (в отличие от вкладов до 1,4 млн руб.), утверждает он.
Доступ к биржевым инструментам для клиентов с небольшим чеком будет только упрощаться, убежден Грибанов. «Брокеры будут стараться предлагать инвесторам более простой способ выхода на биржу. Сейчас, например, появляются приложения с простым и понятным интерфейсом. Тенденция, на мой взгляд, сохранится», — резюмирует он. «РБК» http://www.rbc.ru/money/13/06/2017/593fd4259a7947e25b847d6f
ОЛЕГ ТИНЬКОВ НАЗВАЛ ЛУЧШИЙ СПОСОБ ИНВЕСТИРОВАТЬ 5 МЛН РУБ.
13.06.2017 Владелец Тинькофф Банка Олег Тиньков (№ 79 в списке Forbes, состояние — $1,2 млрд) посоветовал вкладывать деньги в недвижимость за рубежом, об этом бизнесмен рассказал в интервью видеоблогеру Юрию Дудю.
«Если у тебя есть 5 млн руб. свободных денег и у тебя есть квартира в Москве, купи недвижимость за рубежом — в Испании, например», — посоветовал бизнесмен. По его словам, он не считает целесообразным вкладывать деньги в недвижимость в Москве, подчеркнув, что у него такой недвижимости в столице нет, а дом, в котором он живет, арендован — за $7 тыс. в месяц.
«Я считаю, в Москве нужно арендовать недвижимость. Потому что нужно инвестировать в то, что дорожает, покупать нужно то, что дорожает, а в Москве ни хрена уже не дорожает. Покупать нужно на Западе», — заявил Тиньков. Он привел в пример виллу в Испании, которую он купил в 2004 году за $3 млн. «Сейчас она стоит $10 млн», — заключил бизнесмен.
За прошедший год Олег Тиньков увеличил свое состояние в 2,4 раза и поднялся на 90 позиций в российском рейтинге Forbes. В прошлогоднем рейтинге бизнесмен занимал 169-е место с состоянием в $500 млн. По результатам отчетности по МСФО года чистая прибыль финансовой группы TCS Group Holding PLC, в которую входят Тинькофф Банк и страховая компания «Тинькофф Страхование», в 2016 году увеличилась в 5,9 раза и составила 11 млрд руб.
Тинькофф Банк был основан Олегом Тиньковым в 2006 году. По состоянию на 1 сентября 2016 года банк является вторым крупнейшим игроком на российском рынке кредитных карт с долей 9,7%. По данным портала Banki.ru, Тинькофф Банк занимает 42-е место в банковской системе России с активами более 203 млрд руб. «РБК» http://www.rbc.ru/finances/13/06/2017/593fdf889a7947ef865d992d
ОПАСНЫЕ ПРОДУКТЫ
14.06.2017 Можно ли предлагать пенсионеру бинарные опционы, структурированный продукт или евробонды? Мнение Максима Осадчего, начальника аналитического управления БКФ.
На бортах маршруток и в метро — навязчивая реклама форекса. Неопытен? Не беда. «Торговлей на вашем счете будут управлять опытные трейдеры, а ваша потенциальная прибыль при этом ничем не ограничена». Интернет забит рекламой бинарных опционов: «Бинарные опционы без риска!», «Бинарные опционы — это просто и выгодно!». Брокеры беззастенчиво предлагают населению структурированные продукты с высокой доходностью: «Структурированные продукты имеют очень высокую защиту от рисков и при этом могут приносить доход до 200% годовых»! Новоявленные «персональные советники» советуют обывателям инвестировать в евробонды и акции.
Это с одной стороны. А с другой — тотальная финансовая неграмотность населения. Стоит появиться очередной финансовой пирамиде, как сбегаются толпы, люди отдают последнее и залезают в долги. Стоит какому-нибудь банку-помойке поднять ставки по вкладам, как туда закидывают миллиарды. Потом горе-вкладчики удивляются, что вклады оказались за балансом и АСВ почему-то не спешит рассчитываться с ними. О какой финансовой грамотности тут можно говорить?
Финансисты с большой дороги облапошивают доверчивое, наивное и не слишком-то богатое население. А с другой стороны, карманы народа очищают полчища ростовщиков-микрофинансистов. Когда масштабы разорения зашкаливают, возникает угроза социальной стабильности. Валютных ипотечников всего-то около 25 тысяч, а сколько шума они устроили! Государство борется пока преимущественно с ростовщиками. Пытается ограничивать доходность кредитов и займов. Кроме того, ЦБ собирается ограничить величину долга заемщика перед МФО в зависимости от дохода заемщика.
Все вышеперечисленные инвестиции — и в спекуляции валютой, и в опционы, и в структурированные продукты, и в акции, и даже в евробонды — сопряжены с большими рисками. Например, если вы летом 2016 года купили евробонды Татфондбанка (их доходность тогда составляла вполне привлекательные 6-—7% годовых в долларах США), то уже в конце года потеряли свои инвестиции. Даже профессиональные инвесторы, банковские трейдеры и управляющие фондами «влипли» в бумаги Татфондбанка. Проблема состоит еще и в том, что у «народных инвесторов», как правило, объем investable assets (активов, пригодных для инвестирования) невелик. А небольшие инвестиции невозможно надлежащим образом диверсифицировать для того, чтобы снизить риск их потери.
Еще большую опасность представляют структурированные продукты. Основной риск, связанный с ними, — риск эмитента. Например, крупнейший швейцарский банк UBS продал своим клиентам на сотни миллионов долларов структурированные продукты, выпущенные Lehman Brothers Holdings. В сентябре 2008 года эти активы превратились в пыль. UBS вынужден был в возмещение ущерба выплатить инвесторам 120 млн долларов.
Также есть повышенные риски, связанные с вхождением в состав структурных продуктов деривативов (производных финансовых инструментов).
Неквалифицированному инвестору категорически противопоказаны акции, особенно иностранных эмитентов. Тут бы с отечественными разобраться. Вспомним печально известные «народные» IPO.
Также противопоказаны неквалифицированному инвестору и валютные спекуляции. Успешные валютные спекуляции требуют хорошего знания макроэкономики и доступа к относительно дорогим источникам информации, например к мониторам «Блумберга» или «Рейтера».
Важно отметить, что все эти инвестиции не застрахованы государством. Лучше получать скромный гарантированный процентный доход по депозитам, чем потерять все.
Неквалифицированные инвесторы — те, кто не имеет знаний и опыта работы на финансовом рынке и располагает ограниченными сбережениями. Им нужны самые простые и надежные финансовые инструменты. Эта категория — самая массовая и самая финансово уязвимая. Защита ее от использования опасных финансовых инструментов — вопрос сохранения социальной стабильности. Люди, потерявшие свои последние деньги, увы, склонны к несогласованным митингам протеста и другим антисоциальным действиям.
Посмотрим, как с этим обстоят дела в развитом мире. Например, Евросоюз принял директиву MiFID (Markets in Financial Instruments Directive), которая требует от финансовых фирм категоризировать их клиентов, причем на розничных клиентов должны распространяться дополнительные уровни защиты. Каждый инвестиционный совет и каждая предлагаемая клиенту финансовая трансакция должны быть предварительно проверены на уместность, на соответствие категории, к которой относится клиент. Например, финансовый консультант, предложивший купить 70-летней бабушке структурированный продукт, может быть жестко наказан, даже если объяснил ей все риски этого инструмента. Увы, в России подобной практики нет. Финансовый консультант может «впаривать» клиенту любой финансовый мусор, не боясь какой-либо ответственности. Не говоря уже о тех инструментах, которые хоть и являются качественными, но явно недоступны для уровня понимания клиента.
Вместо безответственной болтовни о «международном финансовом центре» было бы неплохо повысить безопасность российского финансового рынка. Например, ввести требования по категоризации клиентов и установить ограничения на финансовые трансакции в зависимости от категории клиента. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/columnists/?id=9801637&r1=rss&r2=yandex.news
БАНК РОССИИ ПРОВОДИТ РЕНОВАЦИЮ ФИНАНСОВОГО РЫНКА
11.06.2017 Каждый сотрудник Центробанка в своей работе следует пяти стратегическим целям, – заявила Эльвира Набиуллина Председатель Банка России на пленарном заседании Госдумы РФ 9 июня. Если вчитаться в планы их реализации, сразу понимаешь, ЦБ ведет кардинальную реновацию финансового рынка.
ВОТ ЭТИ ЦЕЛИ: -ценовая стабильность; -обеспечение устойчивости финансового рынка; -доступность финансовых продуктов и услуг для населения и бизнеса; -развитие национальной платежной системы; -развитие технологий и поддержка инноваций на финансовом рынке.
ЧТО БЫЛО СДЕЛАНО ЗА ПОСЛЕДНИЕ ЧЕТЫРЕ ГОДА? В денежно-кредитной политике: -Была цель снизить инфляцию с 7% до 3-4% – и сейчас мы близки к этим показателям. -Была цель повысить гибкость курсообразования – мы перешли на плавающий курс.
В реорганизации финансового рынка: -Была цель усилить надзор и убрать с рынка слабые банки – очищаем от недобросовестных игроков, но ситуация оказалась хуже, чем предполагалось – для завершения потребуется еще 2-3 года. Для усиления надзора потребовалась наша внутренняя реорганизация, которую сейчас проводим. -Вводим новые стандарты регулирования, которые обеспечат устойчивость финансовых институтов и повысят доверие населения к финансовому рынку.
В области развития национальной платежной системы мы успели ее создать до 2016 года.
ЧТО ПЛАНИРУЕТ СДЕЛАТЬ ЦЕНТРОБАНК В БЛИЖАЙШИЕ 5 ЛЕТ? Центральный банк будет продолжать двигаться к поставленным стратегическим целям: В денежно-кредитной сфере – обеспечить стабильность инфляции низкой инфляции, что должно обеспечить снижение кредитных ставок и удлинение сроков.
В банковской сфере: -Завершить очищение банковского сектора, повысить качество надзора и перейти к консультационному надзору, который поможет решать проблемы, когда это еще возможно.
-Из кардинальных – это создание трёхуровневой структуры: системно значимые банки, универсальные и базовые банки. Это должно решить три задачи: усовершенствовать управление рисками, защитить вкладчиков-кредиторов; сделать доступные кредиты, включая малый бизнес; обеспечить конкуренцию среди банков и возможность заработать.
-Из ближайших – это внедрение нового механизма санации банков, который сократит сроки, удешевит процедуру, и сделает санируемый банк привлекательным для инвесторов.
В целом для финансового сектора создать условия развития, что подразумевает: -Внедрение добровольной системы индивидуального пенсионного капитала для граждан; -Развитие инструментов небанковского финансирования; -Развитие рынка облигаций; -Развитие рынка капитала (по сути дела, создание в стране длинных денег).
В области развития национальной платежной системы – плавный перевод бюджетной и социальной сферы на карты Мир, расширение географии приема карт за пределами России.
В области финансовых технологий: -Переход на электронный документооборот на финансовом рынке, что также удешевляет кредиты. -Тестирование технологии блок-чейн -Помощь в проведении законодательных изменений, для снятия барьеров росту (например, в вопросах удаленной идентификации). «Э ВЕСТИ» http://www.e-vesti.ru/ru/banka-rossii-provodit-renovatsiyu-finansovogo-rynka/
РЕФОРМА БАНКОВСКОГО НАДЗОРА НАЧНЕТСЯ 16 ИЮНЯ
14.06.2017 Как выяснил РБК, Банк России уже на этой неделе начнет переход от территориального к централизованному надзору. Это должно снизить субъективизм в надзоре, но может усложнить работу региональных банков, считают эксперты.
Цель нововведений сделать так, чтобы все банки России контактировали напрямую с надзорным подразделением в центральном аппарате ЦБ вне зависимости от того, в каком регионе они зарегистрированы. Это должно облегчить коммуникацию банков с ЦБ, устранить недопонимание, которое раньше возникало из-за разных подходов к надзору со стороны управлений ЦБ на местах и их фактической неподконтрольности центральному аппарату ЦБ, поясняет один из собеседников РБК.
Переходный период продлится, по словам участников встречи, с 16 июня текущего года до сентября 2018-го.
Всего, согласно реформе, надзор за банками в центральном аппарате ЦБ будет сконцентрирован в трех департаментах. Кроме департамента текущего надзора, непосредственно контролирующего ситуацию в банках, это еще и департамент надзора за системно значимыми банками, уделяющий пристальное внимание соответствующим кредитным организациям, и департамент банковского надзора, который будет осуществлять общее информационное, организационное и методологическое сопровождение работы всего надзорного направления, уточняла председатель Банка России.
Надзор за банками — не первый сегмент деятельности ЦБ, подвергшийся централизации. Ранее аналогичную реформу прошли подразделения ЦБ, осуществляющие проверки в банках. «РБК» http://www.rbc.ru/finances/13/06/2017/593fe8639a7947f825c52161?from=newsfeed
ПУТЕШЕСТВИЕ ИЗ НАЛЬЧИКА В БЕЗНАЛЬЧИК
14.06.2017 Выступая на Петербургском международном экономическом форуме, заместитель председателя ЦБ Ольга Скоробогатова сказала, что «перейти на безналичное обращение максимально быстро — одна из главных задач Банка России». И эти слова не могут не настораживать.
Преимущества безналичной экономики прекрасно известны, и спорить с ними нет смысла. Но слова «максимально быстро» в устах представителя регулятора означают: есть риск того, что приняты не те решения, что нужны российской экономике. Борьба с наличными не всегда идет во благо населению.
По данным самого Банка России, доля безналичных расчетов платежными картами в общем объеме розничной торговли, платных услуг населению и обороте общественного питания выросла за десять лет почти в 14 раз: с 2,2% в 2006-м до 30,5% в 2016 году. «Темпы роста безналичного оборота в России самые высокие среди развитых и развивающихся стран, и, по нашим оценкам, уже через 8—10 лет доля безналичных платежей в России может вырасти до уровня 50%», — считает управляющий директор «БКС Ультима» Станислав Новиков.
Тем не менее до сих пор около 70% операций по картам в России — это снятие наличных. «Из последнего опроса ВЦИОМ стало известно, что треть россиян всегда расплачивается только наличными», — возвращает с небес на землю заместитель председателя правления платежной системы «Лидер» Константин Соловьев. Что мешает дальнейшему развитию безналичного обращения? В первую очередь — отсутствие стабильной инфраструктуры, дефицит доверия со стороны населения и бизнеса и теневой сектор экономики, растущий в условиях кризиса. Как регулятору преодолеть эти препятствия?
Сокращение хождения наличных — давняя мечта наших чиновников. Меняются лишь образцы для подражания. В январе 2017 года министр финансов Антон Силуанов привел в пример Индию, которая в ноябре прошлого года объявила войну крупным купюрам, потребовав от населения обменять их в течение пары дней. Правда, министр не стал углубляться в детали и говорить, что результатом этой инициативы стала смерть 33 человек в первые же дни реформы, а падение ВВП составило 2%.
Ольга Скоробогатова предлагает равняться на Швецию, Финляндию и Норвегию, где доля безналичного обращения достигает 85—90%.
«Необходимо отметить, что переход на безналичные платежи в сопоставимых по размерам с экономикой и территориями РФ странах никогда не осуществлялся. Поэтому опыт других стран применять необходимо с оглядкой на обязательные корректировки», — говорит заместитель председателя правления Локо-Банка Андрей Люшин.
«Во всех трех странах (Швеции, Финляндии и Норвегии. — Прим. Банки.ру) живет в сумме порядка 30 миллионов человек, в основном в крупных городах, которых на все три страны семь, — напоминает о различиях руководитель управления торговых стратегий Dukascopy Bank SA Даниил Егоров. — К тому же уровень жизни в этих странах несравнимо выше, чем в России. Реальные доходы населения по паритету покупательной способности выше не менее чем на 80%».
Одна из главных целей увеличения доли безналичных платежей — борьба с теневым сектором экономики. Меньше кеша — меньше способов уклониться от налогов, что крайне хорошо для бюджета, в котором по итогам 2016 года образовалась «дыра» размером в 3,5% ВВП.
Теневой сектор — это зло, но в некоторых условиях — наименьшее из возможных. Ограничительные меры по наличному обороту приведут к падению теневой экономики. Но это падение окажется больше, чем рост белой, предупреждает советник по макроэкономике генерального директора БД «Открытие» Сергей Хестанов. И это существенный момент. Банки.ру уже писал о том, что в условиях кризиса неформальная занятость — это не только не выплаченные налоги. Это прежде всего способ выжить, когда формальный рынок труда попросту не дает такой возможности. Серая экономика, в которую, по данным Росстата, вовлечены до 30% всех занятых, отчасти компенсирует населению издержки кризиса. Однако, как считает Хестанов, у властей в приоритете сейчас бюджет, ведь низкий дефицит — это залог устойчивости системы в целом.
Теневой сектор — это зло, но в некоторых условиях — наименьшее из возможных. Ограничительные меры по наличному обороту приведут к падению теневой экономики. Но это падение окажется больше, чем рост белой, предупреждает советник по макроэкономике генерального директора БД «Открытие» Сергей Хестанов. И это существенный момент. Банки.ру уже писал о том, что в условиях кризиса неформальная занятость — это не только не выплаченные налоги. Это прежде всего способ выжить, когда формальный рынок труда попросту не дает такой возможности. Серая экономика, в которую, по данным Росстата, вовлечены до 30% всех занятых, отчасти компенсирует населению издержки кризиса. Однако, как считает Хестанов, у властей в приоритете сейчас бюджет, ведь низкий дефицит — это залог устойчивости системы в целом.
«Главная проблема развития безналичных платежей — снизившийся кредит доверия людей к банкам, — считает Даниил Егоров. — Частые отзывы лицензий, регулярные сбои в работе онлайн-банкинга и в целом нервозная ситуация в банковском секторе, лишь недавно сменившаяся умеренным оптимизмом, способствуют падению доверия населения к кредитным организациям. Поэтому первое, что делает ощутимая часть людей, получающих деньги на банковскую карточку, это отправляется в банкомат и снимает как можно больше».
Если ЦБ хочет и дальше развивать безналичные платежи, необходимо создать условия для роста рынка пластиковых карт. «Скажем, для малых банков крупномасштабные эмиссии невозможны из-за ограниченного числа банкоматов, небольшой сети банков-партнеров и дороговизны услуг эквайринга, которые они вынуждены закупать у партнеров, — поясняет Даниил Егоров. — Почему не стимулировать развитие «общих» процессинговых центров? Это не понравится крупным банкам, но поможет мелким».
Что касается розничной торговли, Банк России может стимулировать переход на безналичную оплату, как в свое время стимулировал рынок зарплатных проектов. Сейчас такой переход означает, что для сохранения маржи розничному продавцу необходимо поднять цену товара на 1—5%, говорит Егоров. «Если же ввести определенные льготы для банков, предлагающих дешевые и супердешевые проекты по безналичному расчету (например, взять на себя комиссию за банковские трансакции — пусть не полностью, хотя бы на 70%), это значительно поможет малым и средним торговым предприятиям», — уверен эксперт. В целом необходимо, чтобы нагрузка на продавца в случае, когда покупатель платит безналичным способом, была меньше, убежден Константин Соловьев из платежной системы «Лидер».
В марте «Опора России» направила в Федеральную антимонопольную службу (ФАС) доклад, в котором говорится, в частности, о том, что для сферы торговли один из главных факторов, препятствующих работе с безналом, — высокая стоимость обслуживания безналичных платежей по сравнению с наличным оборотом.Выход в создавшейся ситуации авторы доклада видят в государственном регулировании ставок interchange, которые устанавливаются платежными системами. «Так, в странах Евросоюза разбирательства антимонопольных органов привели к законодательному ограничению максимальных ставок межбанковской комиссии на территории всего Евросоюза на уровне 0,2% для дебетовых и 0,3% для кредитных карт вне зависимости от категории приобретаемых товаров», — приводят пример авторы доклада.
В самом ЦБ на запрос Банки.ру ответили, что «Банк России выступает за эволюционный переход к безналичным платежам». Главное, чтобы тренд на усиление контроля, который все явственнее проглядывает во всех областях экономики и политики, не привел к тому, что Банк России вдруг решит, что эволюция наличных платежей в сторону безналичных — это слишком долго. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=9801433
ГОСБАНКИ РАЗОШЛИСЬ В ТОРГОВЫХ СЕТЯХ
14.06.2017 В пятерке лидеров на рынке кредитования в торговых сетях (POS-кредитования) произошли перестановки.
По данным аналитического агентства Frank Research Group (FRG), за четыре месяца текущего года рынок POS-кредитования в целом показал отрицательную динамику, сократившись на 0,8%, до 208 млрд руб. Однако отдельные игроки показали рост портфелей. Лидером по этому показателю стал Альфа-банк, его портфель увеличился на 6,1%, до 25,7 млрд руб. (банк занимает в этом сегменте третье место). Сопоставимый рост продемонстрировал и Почта-банк, еще по итогам марта занимавший шестую строчку. За январь--апрель его портфель POS-кредитов увеличился на 5,95%, до 17,8 млрд руб., при этом банк демонстрировал рост на протяжении всех месяцев текущего года. В результате к 1 мая он уверено вытеснил с пятого места "дочку" Сбербанка — "Сетелем", портфель которого за четыре месяца сократился на 0,6%, до 17,4 млрд руб.
Примечательно, что группа ВТБ и Сбербанк запустили свои проекты на рынке POS-кредитования в 2011-2012 годах. Сбербанк выбрал органический путь развития в партнерстве с французской группой BNP Paribas, которая уже присутствовала на российском рынке кредитования в торговых сетях под брендом "Сетелем". Сейчас в банке "Сетелем" Сбербанку принадлежит 79,2%. ВТБ решил покорять рынок самостоятельно, создав Лето-банк. В январе 2016 года на базе Лето-банка был реализован совместный проект с "Почтой России", в результате банк был переименован в Почта-банк, но формальный контроль в нем остался за ВТБ (50,00002%).
По мнению участников рынка, такие перестановки зрели уже давно. "Почта-банк более поступательно и стабильно развивается в POS-кредитовании, нежели "Сетелем",— отмечает зампред правления ОТП-банка Александр Васильев.— Вернется ли "Сетелем" в пятерку лидеров, будет зависеть скорее от того, как банк и его головная организация (Сбербанк) отреагируют на смещение позиций банка и какие шаги по наращиванию объема предпримут". По мнению зампреда правления ХКФ-банка Александра Антоненко, Почта-банк ведет долгую работу по наращиванию объемов в сегменте POS-кредитования и у банка вполне достаточно ресурсов, чтобы через некоторое время войти в тройку лидеров. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3324913
БЛОКЧЕЙН-ПЛАТФОРМА ERA. ТЕХНОЛОГИИ ВО БЛАГО БИЗНЕСА И ОБЩЕСТВА
13.06.2017 Сегодня многие известные политики и бизнесмены твердо уверены, что технология блокчейн вскоре изменит характер всей финансово-юридической среды, сделав ее более проницательной и понятной каждому пользователю, а также найдет применение в тех сторонах жизни общества, которые еще даже не догадываются об этом.
В свою очередь российская компания «Ароникл» недавно предложила всем желающим свою разработку – новую платформу для ведения электронного документооборота. Создатели называют ее «ERA», продуктом класса «блокчейн 3.0», одинаково подходящим и для физических, и для юридических лиц. Из бесспорных ноу-хау, которых нет у других разработчиков, следует отметить возможность использования усиленной неквалифицированной электронной подписи, что на порядок облегчает ведение документооборота при любых финансовых операциях, а также хранение деловой и прочей информации.
«ERA» может оказаться полезной не только для бизнеса; она также содержит потенциальные решения для образовательного, научного пространства и всего того, что принято относить к «социальной» сфере.
«Прорывная» особенность блокчейна состоит именно в транспарентности пространства, которое выстраивается с его помощью. Если вам нужно показать свои операции, доходы и расходы всему миру, и вы не боитесь этого, - тогда добро пожаловать в блокчейн!
Преимущество подобной открытости в «светлом и чистом» блокчейне уже увидели благотворительные фонды, для которых демонстрация финансовой отчетности – одна из важнейших задач. Кстати, несмотря на то, что внутри «ERA» присутствуют не все индивидуальные шаблоны договоров, вопрос их добавления решается быстро – за некоторое количество «COMPU» (условные единицы, в которых оцениваются транзакции) каждый желающий может такой шаблон создать и успешно пользоваться им в дальнейшем. Любой меценат и даритель способен предстать перед всеми, кто подключен к ERA, в истинном виде, и шансов, что с ним начнут сотрудничать представители деловых кругов, априори гораздо больше, чем у того, кто пока по неразумению еще находится «в тени». Чтобы поощрить честного благотворителя, достаточно создать для него специальную грамоту или диплом которые, будучи размещенными в соответствующем блоке, станут мотиватором для всех остальных.
Не меньше, чем на контакты с благотворителями, создатели новой платформы рассчитывают на пенсионные фонды, особенно негосударственные, которые день за днем старательно убеждают нас с вами в необходимости хранить накопительную часть пенсии «только у них». Благодаря блокчейну, вкладчик теперь получает реальную возможность видеть, что именно происходит с его пенсионными накоплениями, и эту информацию нельзя подделать, стереть или еще каким-то образом сфабриковать.
Та же история – с завещаниями. Блокчейн позволяет отправить текст завещания одновременно хоть десяти нотариусам, но удостоверить его смогут только те специалисты, которым вы безоговорочно верите. При открытии документа у них опять-таки должен совпасть «хэш»; если этого не происходит, значит, вы имеете возможность сразу же отклонить их операцию – попытку как-либо работать с документом).
Если же представить, что в блокчейне теоретически можно разместить и базу международных водительских прав, и заодно информацию о штрафах за нарушения ПДД и даже просто заключать браки, - жених и невеста подают заявление, затем при помощи двух свидетелей (они же их личные нотариусы) заключают союз и отправляются не в ЗАГС за бумажным бланком свидетельства о регистрации брака, а в бар на Каймановых островах – отпраздновать событие, – то потенциал б/ч кажется поистине огромным. Впрочем, разводиться в блокчейне тоже будет можно - по прошествии того срока, который дается «половинкам», чтобы тщательно взвесить свое решение, все «за» и «против» такого поступка. Этот шаг тоже будет легальным – заверенным поручителями. Обобщая, ERA позволяет вести социальные статусы различных пользователей, что несомненно дает определенные преимущества.
Образовательное направление для блокчейна – тоже поле широких возможностей. Прежде всего, компания «Ароникл» рассчитывает на интерес со стороны ВАК, поскольку в последние годы проблемы подлинности диссертаций и легитимности решений диссертационных советов активно обсуждается. Почему бы не показать все возможные документы, связанные с присуждением ученых степеней, отзывы оппонентов, решения советов, копии выданных дипломов? Это избавит процесс от фиктивности и сделает его более упорядоченным. То же самое касается выдачи дипломов выпускникам ВУЗов. Блокчейн не позволит подделать диплом – ведь если администрация высшего учебного заведения заводит студентов на блокчейн платформу, скажем, начиная с первого курса, добавляя в виртуальное пространство результаты сдачи экзаменов по семестрам, то задним числом выдача дипломов станет невозможной.
Хорошим подспорьем платформа может стать и для ведомств, в компетенцию которых входит выдача патентов на изобретения. Сегодня – особенно если изобретатель живет и работает в городе, где нет такого ведомства – приходится отправлять заявку обыкновенным письмом и долго, если не сказать, мучительно долго ждать ответа.
В блокчейне все происходит быстро, и срок рассмотрения заявки займет промежуток от нескольких часов до пары дней. После чего – в случае одобрения – изобретателю будет выдан патент, доступный для всеобщего обозрения (эта же схема позволит упростить процесс заключения договоров с авторами научных статей, а также их депонирование – скажем, силами РАО).
Следует добавить, что «ERA» привлекла внимание и двух социологических служб, которые оценивают риски и перспективы использования технологии при проведении научных исследований. Демонстрация в блокчейне заполненных анкет, шаблонов опросников и что самое важное – итоговых результатов (общей и частной статистики) способно повысить доверие к структурам, занятым этим видом деятельности. Не секрет, что результаты многих мониторингов кажутся нам спорными по причине закрытости процесса. Имея собственное мнение по тем или иным вопросам, мы с легкостью полагаем, что социологи «кривят душой» и показывают нам не то, что есть на самом деле. ОК, давайте сделаем так, чтобы вопросов и сомнений больше не возникало.
Таким образом, блокчейн, является не только подспорьем для государственных органов, бизнеса и НКО, но и способствует формированию нового мирового уклада – ответственного и открытого. Это задача глобальная и на это необходимо потратить не малые усилия и время. Однако движение в сторону открытости и удобства отдельных элементов профессиональной деятельности и жизни общества уже началось благодаря продукту компании «Ароникл». «БИЗНЕС ЖУРНАЛ» http://bizmag.online/fn_7535.html
ЦБ КАЗАХСТАНА ПРИСТУПИТ К ПРОДАЖЕ ЦЕННЫХ БУМАГ ЧЕРЕЗ БЛОКЧЕЙН
13.06.2017 Национальный банк Казахстана во второй половине 2017 года запустит продажу своих ценных бумаг с использованием мобильного приложения на основе технологии блокчейн. Об этом во вторник, 13 июня, сообщил регулятор.
Это позволит инвесторам в режиме онлайн покупать и продавать так называемые краткосрочные ноты — обязательства Нацбанка номинальной стоимостью 100 тенге (около 0,3 доллара) — с мобильного телефона, минуя брокеров и дилеров, без комиссий и налогов. «Расчеты по проведенным операциям будут осуществляться с использованием электронных денег», — отмечается в сообщении.
В будущем технология блокчейн может быть использована для размещения ценных бумаг в рамках IPO, отмечают в ЦБ Казахстана.
2 июня зампред ЦБ Ольга Скоробогатова рассказала, что Банк России начал работу над созданием национальной цифровой валюты.
В ноябре 2016 года The Wall Street Journal сообщила, что Банк Швеции (Риксбанк) обсуждает возможность выпуска национальной цифровой валюты из-за того, что жители страны все меньше пользуются наличными деньгами.
Блокчейн — это технология распределенных баз данных, основанная на постоянно продлеваемой цепочке записей. Она устойчива к фальсификации, пересмотру, взлому и краже информации. «LENTA.RU» https://lenta.ru/news/2017/06/13/kazcryptomoney/
ЛИЧНЫЙ ВКЛАД: КАК НЕ ПОПАСТЬ В ФИНАНСОВУЮ ПИРАМИДУ
13.06.2017 ЦБ отмечает сокращение ущерба от деятельности финансовых пирамид в России, тем не менее в первые три месяца была зафиксирована 31 новая схема. О том, как распознать финансовые пирамиды рассказали эксперты Нацбанка РТ.
В 2016 году ущерб от деятельности финансовых пирамид составил 1,5 млрд рублей против 5,5 млрд рублей годом ранее. Динамика улучшается, однако желание увеличить свои доходы нередко приводят горе-инвесторов к мошенникам. По мнению экспертов Национального банка по Республике Татарстан Волго-Вятского ГУ Банка России, доход в этих случаях не получает никто, кроме организаторов.
В 2015 году в Татарстане была выявлена крупномасштабная финансовая пирамида на базе ООО «КПК «Рост». Организация была зарегистрирована в республике, но в то же время имела офисы в нескольких десятках российских регионов. В отношении учредителей и руководителей ООО «КПК «Рост» было возбуждено уголовное дело. В ходе дальнейшего расследования правоохранительными органами было установлено, что жертвами финансовой пирамиды стали более 10 тыс. российских граждан.
Эксперты отмечают, что даже при всем многообразии форм у этих «предприятий» есть общие черты, по которым можно определить, что перед вами мошенники. Эти организации, как правило, предлагают доходность, существенно превышающую рыночный уровень, при этом они обычно не ведут инвестиционную или предпринимательскую деятельность. Финансовые пирамиды возникают из ниоткуда: отсутствует какая-либо информация об их деятельности в прошлом, финансовом положении, собственных средствах.
«Работая непродолжительное время, современные финансовые пирамиды проводят агрессивную рекламную кампанию, используя интернет, социальные сети, средства массовой информации. При этом они могут не скрывать, что являются финансовыми пирамидами.Мошенники также могут действовать под видом участников финансового рынка: микрофинансовых организаций (МФО) и кредитных потребительских кооперативов (КПК). Чаще всего они привлекают денежные средства от населения в виде займов или путем продажи различных векселе», - сообщают в Нацбанке Татарстана.
Не менее популярны и финансовые пирамиды, предлагающие услуги по погашению задолженности граждан перед банками и МФО. Клиенту предлагают передать компании денежные средства, составляющие некоторую часть суммы кредита или займа, а компания взамен обязуется рассчитаться с банком или МФО по обязательствам клиента.
1. ВАЖНЫЙ ФАКТ: гарантировать доходность могут только банки по вкладам. Если какая-либо компания гарантирует доходность по привлеченным денежным средствам, и при этом организация не является банком, стоит как минимум подумать. Подозрительные небанковские организации, ведущие рекламные кампании по привлечению средств населения, часто намеренно путают людей, употребляя слова «вклад», «вкладчики». По закону этими терминами вправе пользоваться лишь банки.
2. СТРАХОВКА ПО ВКЛАДАМ. Компания, предлагающая открытие вкладов, обязана предоставить название страховщика, наличие лицензии на страхование финансовых рисков, которую можно подтвердить на сайте ЦБ, а также величину застрахованной ответственности.
3. ПРИВЕДИ ДРУГА, ПОЛУЧИ ПОДАРОК. Еще одна хитрая уловка мошенников, когда компания предлагает привлечь новых инвесторов, привести друзей, знакомых и обещает за это денежное вознаграждение. Это один из классических признаков пирамиды;
4. СЕМИНАРЫ И ОПЛАТА СЕРВИСА. Если вам предлагают оплатить наличными участие в семинаре, обучение, оформление документов, взноса, акций и прочее, минуя банк, без подтверждающих оплату документов есть все основания не доверять этой организации. Так мошенники, избегают контроля государства за движением денежных средств.
5. ТОНКОСТИ ДОГОВОРА. Если вам предлагают участие в программе по приобретению ценных вещей, автомобилей, участков, квартир и прочего по льготным ценам и обещают выдать заем по ставке, существенно ниже среднерыночных значений процентных ставок по кредитам (займам), но просят сделать первоначальный взнос от 5 до 20% общей суммы, не отдавайте деньги без одновременного оформления документов на приобретение товаров и услуг
6. БЕСКОРЫСТНЫЕ ПОМОЩНИКИ. Когда компания предлагает помощь в погашении долга перед банком, прося внести для этого определенную часть суммы долга в обмен на обязательство погасить ваш долг, важно официально переоформить долг перед банком или МФО на организацию, сделавшую вам предложение. Без согласия банка или МФО переоформлять свой долг незаконно, а расплачиваться придется самостоятельно. «РБК» http://rt.rbc.ru/tatarstan/freenews/5940002f9a7947100920f8e3
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры