© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №112/459)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
ЦБ: «ДЫРА» В КАПИТАЛЕ БАНКА «СИБЭС» ПРЕВЫШАЕТ 663 МЛН РУБЛЕЙ
21.06.2017 Активы банка составили 2,086 млрд рублей.
Совокупная разница между величиной обязательств и активов банка «Сибэс», лишившегося лицензии в апреле, составила 663,199 миллиона рублей. По данным, опубликованным в вестнике Банка России, активы банка согласно результатам обследования составили 2,086 миллиарда рублей, обязательства - 2,75 миллиарда.
Напомним, Банк России с 28 апреля отозвал лицензию на осуществление банковских операций у омского банка «Сибэс», который, по информации ЦБ, имел критически повышенные риски, связанные с рефинансированием задолженности физических лиц и осуществлением «схемных» сделок с правами требования по потребительским займам, приобретенными у микрофинансовых организаций. Кроме того, ЦБ заявил об установлении проведения банком фиктивных операций по замене активов.
В мае сообщалось, что за выплатой на сумму около 2,4 миллиарда рублей могут обратиться порядка 2,8 тысячи вкладчиков банка «Сибэс». «BANKIR»
АСВ ВЫЯВИЛО НЕДОСТАЧУ ИМУЩЕСТВА АДЫГЕЙСКОГО БАНКА "НОВАЦИЯ" НА 1 МЛРД РУБ.
21.06.2017 Агентство по страхованию вкладов (АСВ) обнаружило недостачу имущества банка "Новация" (Майкоп) на сумму 1,022 млрд рублей, говорится в материалах АСВ (является конкурсным управляющим кредитной организации).
Наибольшая сумма недостачи - 1 млрд рублей приходится на кредиты, предоставленные физическим и юридическим лицам, и обусловлена отсутствием оригиналов кредитных договоров. Недостача по прочим активам в сумме 19,186 млн рублей приходится на дебиторскую задолженность и нематериальные активы (на момент проведения инвентаризации не подтверждены документально). Недостача в размере 932 тыс. руб. образовалась в связи с непередачей материальных запасов.
По результатам выявленной недостачи проводится работа по поиску имущества, отмечает агентство.
В ходе инвентаризации также выявлено имущество - мебель, банковское оборудование и оргтехника в количестве 368 единиц, неучтенное на балансовых счетах банка.
Как сообщалось, банк "Новация" был признан несостоятельным (банкротом) 15 марта 2017 года. В отношении кредитной организации открыто конкурсное производство сроком на один год. Конкурсным управляющим утверждено государственное "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ). Иск о признании банка несостоятельным был принят к производству 15 февраля 2017 года.
Центробанк РФ отозвал лицензию у банка "Новация" 23 января 2017 года. По мнению регулятора, банк проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. Как говорилось в сообщении ЦБ, адекватная оценка принимаемых рисков привела к возникновению у кредитной организации основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности. Кроме того, в связи с потерей ликвидности банк "Новация" несвоевременно исполнял обязательства перед кредиторами.
На момент отзыва лицензии в банке было открыто около 27,5 тыс. счетов физических лиц и 1,8 тыс. юридических лиц.
Банк "Новация" является участником системы страхования вкладов. По данным отчетности, на 1 октября 2016 года банк располагал 1,6 млрд рублей средств физлиц.
Банком-агентом по выплатам страхового возмещения вкладчикам банка Агентство по страхованию вкладов по результатам конкурса определило филиал Россельхозбанка.
Банк "Новация" по итогам 2016 года занял 411-е место по размеру активов среди российских банков в рэнкинге "Интерфакс-100", подготовленном "Интерфакс-ЦЭА". «FINMARKET» http://www.finmarket.ru/news/4553719
FITCH СНИЗИЛО РЕЙТИНГ МКБ
21.06.2017 Чтобы обслуживать большие долги, «Россиум» может изъять ликвидность банка, опасается агентство. Кроме того, Fitch заподозрило банк в фидуциарных сделках.
Fitch снизило рейтинг Московского кредитного банка (МКБ) с ВВ до ВВ-, прогноз по рейтингу «стабильный». Снижение рейтинга МКБ главным образом отражает повышение кредитных рисков и высокий уровень левереджа холдинговой компании - концерна «Россиум» - ввиду чего ей может потребоваться ликвидность банка на обслуживание собственного долга. В связи с этим Fitch полагает, что рейтинг банка больше соответствует BB-. На конец I квартала 2017 г. у «Россиума» было около 40 млрд руб. долгов, причем компания в обслуживании долга в значительной степени полагалась на увеличении ликвидности МКБ и его дивиденды, что для банка потенциально может стать значительным бременем».
У МКБ адекватные показатели качества активов, однако у банка значительный объем потенциально рисковых кредитов, сделок обратного репо, межбанковских кредитов и облигаций — 127 млрд руб. на конец 2016 г., что соответствует коэффициенту 1,2 к капиталу, рассчитываемому по методике Fitch. Эти потенциально рисковые вложения включают в себя 57 млрд руб. корпоративных кредитов, выданных заемщикам с высокой долговой нагрузкой и слабыми финансовыми результатами; 17 млрд руб., приходящихся на связанные стороны; 31 млрд руб. обратного репо; 22 млрд руб. межбанковски кредитов и облигаций российских финансовых институтов, которые могут быть фидуциарными по своей природе (по данным МКБ, банк сократил эти вложения до 5 млрд руб. к июню этого года). Несколько меньший кредитный риск имеют вложения кредиты, сделки обратного репо и межбанковские размещения в двух крупных российских банках и двух девелоперов (в сумме 65 млрд руб.), однако некоторые эти риски также могут быть фидуциарными, сообщило Fitch. Под фидуциарными агентство понимает сделки, по которым средства могли опосредованно пойти на иные цели, например финансирование своих проектов или проектов клиентов, если такие сделки делаются в их интересах, говорит аналитик Fitch Александр Данилов.
«Обычно межбанковские кредиты и облигации российских финансовых институтов, которые носят фидуциарный характер, отражают какую-то реструктуризацию, например в рамках подготовки сделки в рамках холдинга - может быть какая-то сделка с банком или продажа. Также это может быть перераспределение активов внутри холдинга с разными целями», - полагает управляющий директор Национального рейтингового агентства (НРА) Павел Самиев. При этом Fitch отмечает, что способность поглощать убытки по этим рискам у МКБ значительная, что прежде всего обусловлено хорошей прибылью до создания резервов (около 44 млрд руб.). «Мы не вполне согласны с тем, что пишет Fitch. От рейтинга отказываться не планируем», - сообщил «Ведомостям» предправления Владимир Чубарь. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/06/21/695461-fitch
АРХИВ ПРОПАЛ, СЕРВЕРЫ СЛОМАЛИСЬ
22.06.2017 Как в Росинтербанке пропали архив и электронные базы данных. Из-за этого почти каждому десятому вкладчику пришлось доказывать права на депозиты.
«Ведомости» выяснили, как из Росинтербанка, занимающего третье место по величине дыры в балансе среди рухнувших банков (80,3 млрд руб.), пропали электронные базы данных и архив с документами. О том, что руководство банка не передало их временной администрации, Центробанк сообщил в день отзыва лицензии у кредитной организации – в понедельник, 19 сентября прошлого года. Четырьмя днями ранее, в четверг, 15 сентября, в банк была введена временная администрация, но операции при этом не останавливались.
История пропажи всех данных изложена в отчете о предварительном обследовании Росинтербанка, составленном временной администрацией. В нем говорится, что испытывавший недостаток средств банк 6 сентября расторг договор субаренды части помещений, где располагался его головной офис. Поэтому банку пришлось перевозить документы, в том числе кредитные досье, в архив. Такие объяснения дал предправления банка сотрудникам временной администрации.
В архив документы отправились 12–14 сентября, говорится в отчете. Но до цели они не добрались. Почему так произошло, предправления ответить не смогла. В числе компаний, перевозивших документы, было ООО «Бюро релокейшн», представители временной администрации выезжали по четырем адресам компании, но нигде ее не нашли, сказано в отчете.
Часть кредитных досье находилась в шкафах в помещениях, занимаемых рабочей группой ЦБ, ночью неизвестные взломали шкафы и похитили документы.
Помимо исчезнувших документов на бумажных носителях в банке пропали и их электронные копии. В отчете со ссылкой на предправления банка говорится, что начиная с понедельника, 12 сентября, наблюдались регулярные сбои в автоматизированных системах, а утром 15 сентября работники банка столкнулись с их полной неработоспособностью. Системы по неизвестным причинам вышли из строя и не подлежат восстановлению. С помощью технического специалиста временная администрация выяснила, что во всех серверах Росинтербанка была разрушена логическая структура рейд-массива и получить информацию с серверов невозможно, указано в документе. Представитель АСВ это подтвердил.
Из-за выхода из строя серверов и утери архива АСВ пришлось формировать реестр вкладчиков по информации, которую банк предоставлял в ЦБ до момента назначения временной администрации, рассказывает представитель госкорпорации. Правда, после отзыва лицензии руководство банка передало временной администрации реестр обязательств перед вкладчиками. Но эти данные было невозможно проверить, поскольку они не были ничем подтверждены, продолжает он. Первоначально реестр включал обязательства перед 84 400 вкладчиками на 51,1 млрд руб. По состоянию на 19 июня агентство восстановило в правах еще около 9800 вкладчиков, т. е. доказывать наличие депозита пришлось почти каждому десятому вкладчику.
Документы и электронные базы данных пропадают из банков не так редко АСВ в 80% случаев сталкивается с утратой или уничтожением кредитных досье в том или ином масштабе, рассказывал весной представитель АСВ. При использовании схемы «утраты» оригиналов документов их розыск затруднителен и уже ведется, как правило, правоохранительными органами, признавал тогда представитель ЦБ.
«Если предположить, что документы и базы данных пропали из банка по вине его руководства, то это могло быть сделано для того, чтобы затруднить впоследствии поиск активов банка и их возврат», – говорит партнер Tertychny Agabalyan Иван Тертычный. У временной администрации уйдет немало времени, чтобы найти эту информацию: ее придется запрашивать у контрагентов банка, прослеживать платежи, перечисляет он. Кроме того, нередко таким образом руководство пытается избежать уголовного преследования, ведь документы часто содержат информацию, которая подтверждает вывод активов из банка, например, посредством выдачи заведомо невозвратных кредитов: отсутствие документов затрудняет привлечение к уголовной ответственности, заключает Тертычный. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/06/22/695483-rosinterbanke-propali-arhiv
БЫВШЕГО СОВЛАДЕЛЬЦА БАНКА «СОФРИНО» ОБЪЯВИЛИ В РОЗЫСК
22.06.2017 Следователи в рамках расследования дела о хищениях в банке «Софрино» заочно предъявили обвинение в мошенничестве экс-председателю правления и совладельцу кредитной организации Дмитрию Малышеву. Он объявлен в розыск
Банк «Софрино» лишился лицензии на осуществление своей деятельности в июне 2014 года из-за высокорискованной кредитной политики и неисполнения обязательств перед кредиторами и вкладчиками. К этому моменту он занимал 314-е место в российской банковской системе по объему активов. Временная администрация, которую ввел регулятор, выявила дыру в капитале банка на сумму 4,9 млрд руб. — факты вывода активов через выдачу заведомо невозвратных кредитов и сделок по замене ликвидных активов на кредиты организаций с неизвестной платежеспособностью.
После этого АСВ направил в МВД заявление о необходимости начать расследование дела по ч. 4 ст. 160 УК РФ (присвоение и растрата). Правоохранители удовлетворили требование конкурсного управляющего.
Малышев представлял в государственных органах Московскую патриархию по вопросам финансовой организации проектных и ремонтно-реставрационных работ на объектах РПЦ. Долей в банке «Софрино» он владел через пять компаний — ООО «Алемаж», ООО «Стек-Т», ООО «Элбин-М», ООО «Сиан-М» и ООО «Мекона-М». Учрежденная Малышевым и его партнерами фирма «Жилищно-строительная компания» (ЖСК) получала несколько крупных подрядов РПЦ. В частности, 2006 году ЖСК победила в 36 конкурсах, объявленных Минкультуры (ранее — Роскультура) на восстановление храмов, общий объем контрактов составил 60 млн руб.
До 2012 года «Софрино» считался банком, близким к РПЦ, однако в 2012 году церковь выкупила долю в «Пересвете» и перевела туда свои активы из «Софрино», после чего у банка начались финансовые проблемы.
МВД выяснило, что в 2013–2014 годах Малышев выдал несколько невозвратных кредитов «фирмам-однодневкам», общая сумма которых составила свыше 500 млн руб. При этом, по данным следствия, не проводилась необходимая проверка залогового имущества заемщиков, а сами они оказались фиктивными. «РБК» http://www.rbc.ru/finances/22/06/2017/594b5eeb9a7947b0b10a9fff
СБЕРБАНК ПРИЗНАН САМЫМ КЛИЕНТОЦЕНТРИЧНЫМ БАНКОМ РОССИИ
21.06.2017 Сбербанк признан лауреатом ежегодной общероссийской премии «Права потребителей и качество обслуживания» в категории «Самый клиентоцентричный Банк России», а также в категории «Цифровая безопасность» (номинация «Финансовая грамотность и открытость»).
Экспертный совет премии особо отметил проекты и инициативы в рамках внедрения клиентоцентричной модели в банке, в том числе по обучению клиентов финансовой безопасности, и эффективное применение методологии дизайн-мышления при разработке и запуске проектов. Прежде всего это проекты по развитию клиентоцентричной культуры в банке и по вовлечению сотрудников в создание лучшего клиентского опыта, в том числе внедрение стандартов сервиса для клиентов с инвалидностью, системы обучения сотрудников обслуживанию особенных и пожилых клиентов, включая комплекс обучающих материалов, а также проект по изменению тональности письменных ответов клиентам.
Высокие оценки жюри банк получил и за реализацию в сотрудничестве с крупными партнёрами ряда проектов, направленных на безопасное использование банковских продуктов, предупреждение мошеннических действий и повышение уровня финансовой грамотности клиентов разных возрастных категорий.
«Награду «Самый клиентоцентричный Банк России» мы получаем уже в третий раз, и это результат последовательной и системной работы всей нашей большой команды, которая ставит клиента в центр всего, что мы делаем», - отметила управляющий директор дивизиона «Забота о клиентах» Сбербанка Александра Алтухова. По ее словам, «развитие эмпатии и сервисной составляющей у сотрудников в целом является ключевым фактором успеха в формировании у клиента положительного опыта общения с банком». «Мы действительно заботимся о безопасности наших клиентов и применяем комплекс мер, в том числе обучая наших клиентов любого возраста быть финансово грамотными во всех аспектах взаимодействия с банковскими сервисами», — сказала она. «РАПСИ» http://rapsinews.ru/banking_law_news/20170621/279020019.html
ОБ ОСНОВНЫХ ПРИЧИНАХ ОСЛАБЛЕНИЯ РУБЛЯ
21.06.2017 Мнение аналитика УК «АЛЬФА-КАПИТАЛ» Андрея Шенка.
Думаю, что основные причины заключаются в том, что нефть держится на довольно низких уровнях, рынок делает ставку на то, что будет отскок, но отскока не случилось, и нефть уже довольно долго находится под давлением. Это естественно отразилось на валютах, которые считаются сырьевыми, в том числе и на рубле.
Рубль получил поддержку от притока нерезидентов, которые играют на разнице процентных ставок. Но сейчас эта поддержка ослабла, потому что эти риски возросли для игроков керри-трейд, и поэтому приток снизился. Отсюда мы видим довольно сильные движения в рубле. Тем не менее сегодняшняя динамика показывает, что покупатели все еще присутствуют. И возможно, в ближайшее время рубль будет колебаться около текущих уровней, но сила этого движения замедлится.
Пока не понятно, как будут усилены санкции и в каком виде они будут. Те санкции, которые были введены вчера, наверно, на рынок сильно не повлияют, а тот пакет, который сейчас в Сенате рассматривается, — это важно. Там есть блок экономических санкций, и это сильно влияет на рынок.
Изначально в цены был заложен довольно негативный сценарий, что эти санкции будут приняты довольно быстро. Но после того как Европа не поддержала, после того как начались переговоры между сенаторами и конгрессменами и администрация президента Трампа не поддержала эти санкции, негатив, который был заложен в цену, он сейчас будет избыточным. Поэтому, наоборот, мы, наверно, будем видеть некоторое ослабление геополитического давления, то есть снижение премии за этот риск. «RAMBLER NEWS SERVICE» https://rns.online/opinions/Ob-osnovnih-prichinah-oslableniya-rublya--2017-06-21/
ДОЛЛАР ПРОБИЛ ОТМЕТКУ 60. НАСКОЛЬКО ЕЩЕ МОЖЕТ ОСЛАБЕТЬ РУБЛЬ?
21.06.2017 Рубль снижается быстрее прогнозов, но аналитики верят в скорую стабилизацию.
В среду 21 июня рубль резко подешевел к доллару и достиг максимальной отметки 60,15 рублей к 10:20 мск. В целом за минувшую неделю рубль ослаб на 1,3% по отношению к доллару, отметил ведущий аналитик Промсвязьбанка Михаил Поддубский.
Эксперты в начале недели уже высказывали опасения в том, что падение рубля продолжится вслед за снижением цен на нефть. Во вторник снижение цен на нефть усилилось, и к вечеру баррель Brent потерял более 2%, цена черного золота скатилась к минимумам с середины ноября прошлого года ($45,8 за баррель), пишет в обзоре руководитель дирекции анализа долговых инструментов банка «Уралсиб» Ольга Стерина. Сегодня цена на нефть продолжила незначительно снижаться и к 12.48 мск опустилась до $45,77 за баррель.
Тем не менее, аналитики полагают, что минимумы этого года в паре доллар/рубль рынок уже увидел. «В целом мы считаем, что основная часть текущего импульса в рубле уже реализовалась, но в случае продолжения снижения нефтяных котировок давление на рубль может еще какое-то время сохраняться», — ответил на вопрос Forbes Михаил Поддубский. Кроме того, сегодня вечером ожидается выход еженедельных данных по запасам и добыче нефти в США, которым в последнее время нефтяной рынок уделяет весомое внимание. Таким образом, волатильность в нефтяных контрактах, а, следовательно, и на валютном рынке, может несколько возрасти, предупреждает Поддубский. Если данные недельного обзора по рынку нефти от EIA в США окажутся существенно хуже рыночных оценок, мы можем увидеть новую волну падения нефтяных цен, соглашаются аналитики банка «Уралсиб». По мнению макроаналитика АО «Райффайзенбанк» Станислава Мурашова, в краткосрочной перспективе рубль может пойти выше 60 рублей за доллар лишь в случае продолжения падения нефти (где «медвежий« тренд, по нашему мнению, все еще сохраняется).
В целом же аналитики не ожидают долгосрочного тренда на ослабление рубля. «Существенного падения курса рубля мы пока не ожидаем, учитывая что иностранные инвесторы, судя по всему, пока не торопятся выходить из рублевых активов», — комментирует старший аналитик «АТОН» по макроэкономике и долговым рынкам Яков Яковлев. Напротив, не исключено, что часть инвесторов-нерезидентов могут считать текущие уровни достаточно привлекательными для того чтобы увеличить позиции в рублевых инструментах, обращает внимание эксперт.
Также напомним, что по мнению главного экономиста «Альфа-Банка» Наталии Орловой, рубль стабилизируется и даже начнет расти на горизонте ближайших двух месяцев. По общему мнению экспертов, очередное ослабление рубля начнется не раньше конца III квартала. «Мы ждем диапазон в 60-65 рублей за доллар», — комментировал Forbes старший аналитик по финансовым рынкам Райффайзенбанка Денис Порывай. Также эксперт рекомендовал инвесторам подумать о приобретении call-опционов на покупку долларов, в расчете на снижение курса рубля к концу года. «FORBES»
ВКЛАДЫ МОГУТ ПОДЕШЕВЕТЬ ДО 5,5%
21.06.2017 Ставки по вкладам к концу 2017 года могут опуститься на 1–1,5 процентного пункта, если ключевая ставка Центробанка продолжит снижаться, а темп инфляции и структурный профицит ликвидности сохранятся.
В результате доходность депозитов на срок от трех месяцев до года составит 5,5% годовых, а ставки по вкладам от года до трех лет — 6,5%. Это следует из опроса крупнейших российских банков, проведенного «Известиями». По словам экспертов, предпосылок для увеличения ставок по вкладам нет.
Знать долгосрочную ставку по вкладу важно не только тем, кто планирует свои сбережения, но и тем, кто хочет зафиксировать доходность сейчас — на уровне до 8% годовых. На динамику депозитных ставок оказывают влияние несколько факторов: фактическое и ожидаемое изменение ключевой ставки ЦБ, динамика инфляции, структурная ликвидная позиция банковской системы: в настоящее время — структурный профицит ликвидности, а также конкуренция на рынке.
— С начала 2017 года ключевая ставка уже снизилась на 1 п.п. и до конца года может быть уменьшена еще на 1 п.п., — отметила главный аналитик Бинбанка Наталья Ващелюк. — В 2016 году в ответ на снижение ключевой ставки на 1 п.п. средневзвешенные ставки по привлеченным вкладам уменьшились даже более существенно. По вкладам на сроки от трех месяцев до года они снизились на 1,6–1,8 п.п. (на них в среднем приходилось около 60% привлеченных ресурсов населения), на срок от 1 года до 3 лет — почти на 2 п.п. (на подобные финансовые продукты приходилось около 20% вкладов населения).
Более масштабное, чем движение ключевой ставки, снижение ставок по вкладам во многом объяснялось переходом банковской системы к состоянию структурного профицита ликвидности, а также ожидаемым продолжением уменьшения ключевой ставки ЦБ. По словам Натальи Ващелюк, в 2017 году банковская система продолжает функционировать в условиях структурного профицита ликвидности и до конца года подобное положение, вероятнее всего, сохранится.
— Тем не менее величина профицита до ноября-декабря предположительно не будет заметно увеличиваться, когда, по словам министра финансов Антона Силуанова, для финансирования бюджетного дефицита будут использованы средства суверенных фондов на уровне около 1,7 трлн рублей, — указала эксперт. — Это должно существенно повысить объем профицита ликвидности в банковской системе. Отчасти из-за отсутствия значимых изменений в величине структурной ликвидной позиции банков до конца года, а также из-за прекращения дезинфляционных процессов — инфляция, вероятнее всего, стабилизируется около 4% — реакция процентных ставок по вкладам на каждый шаг в снижении ключевой ставки (например, на каждые 25 п.п.) будет несколько меньше, чем в прошлом году.
По прогнозам Натальи Ващелюк, в целом при снижении ключевой ставки до 8% годовых к концу 2017 года, то есть на 2 п.п. по сравнению с уровнем начала года, можно ожидать несколько меньшее движение в ставках по вкладам – приблизительно на 1–1.5 п.п. Таким образом, ставки по краткосрочным вкладам — от трех месяцев до года — могут составить около 5,5% годовых, по долгосрочным — от года до трех лет — около 6,5%.
Начальник управления маркетинговой стратегии и исследований ВТБ24 Дмитрий Лепетиков, руководитель службы сберегательных и комиссионных продуктов банка ВТБ Наталья Сумакова, директор департамента пассивных, страховых и инвестиционных продуктов банка «Открытие» Вадим Погосьян и директор по развитию розничных продуктов Росбанка Лидия Каширина уверены, что ставки по вкладам к концу года снизятся на 1 п.п. По словам Лидии Кашириной, предпосылок для увеличения ставок по вкладам нет. «ИЗВЕСТИЯ» http://iz.ru/608914/anastasiia-alekseevskikh/vklady-podesheveiut-do-55
«ДОХОДНОСТИ 20-30% БЕЗ РИСКА НЕ БЫВАЕТ»
22.06.2017 Гендиректор «Газпромбанк – Управление Активами» Алексей Антонюк – о том, как зарабатывать на финансовом рынке, защищаться от пирамид и минимизировать риски.
Если оценить уровень проникновения финансовых продуктов в структуре сбережений физических лиц, то по сравнению с развитыми странами они практически отсутствуют. Надо двигаться к тому, чтобы с налоговой точки зрения уравнивать инвестиционные продукты и депозиты. Сейчас складывается ситуация, что по депозитам налоги до определенного уровня процентной ставки не платят, а по инвестиционным продуктам налоги платятся. Первая существенная подвижка: приняты поправки в Налоговый кодекс, по которым с 2018 года будет действовать льгота для облигаций, выпущенных после 2017 года на купонный доход. Очень хорошее движение, но хотелось бы видеть больше. Нужно, чтобы туда обязательно попадали паи инвестиционных фондов. Хорошее будущее у индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС), где физические лица могут получать налоговый вычет. На мой взгляд, весь необходимый инструментарий для привлечений частных инвесторов на финансовый рынок есть. Нужна только популяризация среди населения. Поможет и снижение ставок по депозитам. В России у населения достаточно большие сбережения, поэтому приток денег населения на финансовый рынок будет.
Не совсем добросовестные участники рынка могут вводить клиента в заблуждение относительно реальных рисков инвестиционных продуктов. Условно говоря, предлагать бабушке, у которой отложены пенсионные деньги, купить высокорисковые финансовые инструменты: акции отраслевых фондов или другие продукты с сопоставимым риском. Естественно, что это не ее инвестиции. Базовое правило: чем моложе инвестор, тем больший риск он может брать, чем он старше, тем в его портфеле должно быть меньше риска. Люди сберегают с прицелом на пенсию. Чем ближе пенсия, тем больше должно быть инструментов, где доходность фиксированная, и меньше, где доходность волатильная.
С пирамидами должны бороться регуляторы финансового рынка, что они и делают неплохо, судя по тому, что мы видим. ЦБ достаточно жестко за этим следит. Кроме того, у профучастников есть кодекс профессиональной этики. Инструментарий для борьбы с этим есть, но самое главное — популярно объяснять населению, что доходности 20–30% без риска не бывает. Если кто-то обещает доходность 20% в месяц или даже в год, велик шанс, что деньги не вернутся. Когда люди будут это понимать, это будет лучшая защита.
Для привлечения иностранных инвестиций нужно выстроить очень правильную и щепетильную стратегию по объяснению, что такое наш рынок, наши компании, в целом Россия и ее экономика. В реальности у нас достаточно много компаний, у которых финансовые показатели заслуживают кредитного рейтинга выше, чем у них есть. Из секторов — сельское хозяйство показывает сегодня хороший результат. Хорошие результаты у металлургов, нефти и газа. По отчетности компаний видно, что они зарабатывают. Нефтегазовые компании хорошо адаптировались к низким ценам на нефть. Если сравнивать параметры компаний во времена нефти по $100 и сейчас, я не вижу существенного ухудшения. Конечно, им помогла девальвация рубля, но в целом все компании сохраняют свою инвестиционную привлекательность. В чем-то они ее даже улучшили, особенно у экспортеров частично выросла операционная маржа.
Россия становится одним из крупнейших в мире экспортеров зерна. За последние годы страна практически на 100% стала себя обеспечивать мясом кур, практически решен вопрос со свининой, существенно выросла доля говядины российского производства на нашем рынке. Многие наши сельхозпроизводители уходят на внешние рынки, в фокусе, безусловно, Китай. У компаний, которые работают в этом секторе, стабильный рост показателей объема выручки, связанный с экспортом.
Мы видим, что реальные показатели инфляции снижаются, ЦБ удается достигать поставленных целей, его политика дает результаты. Мы ожидаем, что инфляция закрепится на уровне 4% или даже ниже. Положительные реальные процентные ставки достаточно существенные, ЦБ, судя по заявлениям, прогнозировал, что уровень реальных процентных ставок ориентирован на 3%. Исходя из этого, мы ожидаем, что долговой рынок вслед за понижением ключевой ставки продолжит рост. Я думаю, что доходность по ОФЗ имеет шансы снизиться на 100–150 базисных пунктов. При этом доходность по корпоративным бумагам снизится существеннее. Если мы посмотрим последние размещения корпоративных эмитентов, все они находятся в районе 8,5% с отклонениями в большую или меньшую сторону.
В целом экономика и действия финансовых властей благоприятны для иностранных инвесторов. От иностранных инвесторов о денежно-кредитной политике ЦБ я слышал только хвалебные отзывы. Я считаю, если произойдет улучшение международной повестки, если будет продолжаться такая же денежно-кредитная политика, то будет хороший приток иностранных инвестиций. Российская экономика — одна из немногих экономик в мире, которая оставляет возможность заработать хорошую маржу в реальном секторе для международных инвесторов с ее достаточно высокими процентными ставками.
Примерно с 2011 года я регулярно слышу от самых разных людей, что на том или ином рынке, включая американский, сложился «пузырь». Если американская экономика будет показывать те темпы роста, которые она демонстрирует, а политика Федрезерва будет разумной и взвешенной, то поводов для значительной коррекции, тем более обвала, у рынка нет. «Пузырь» — это прежде всего неоправданная оценка рынка. Я этого не вижу. Всё может быть, но для этого должно произойти что-то такое, что заставит сильно переоценить этот рынок. Таких факторов пока не вижу. «ИЗВЕСТИЯ» http://iz.ru/604334/alina-evstigneeva/dokhodnosti-20-30-bez-riska-ne-byvaet
ОБОБЩЕНИЕ: ЗАКОНОПРОЕКТ О СТРАХОВАНИИ ИНВЕСТСЧЕТОВ ПРОШЕЛ 1-Е ЧТЕНИЕ, НО БУДЕТ СУЩЕСТВЕННО ДОРАБОТАН
21.06.2017 Госдума приняла в первом чтении законопроект о страховании инвестиций физлиц на индивидуальных инвестиционных счетах (ИИС). Предельная сумма выплат законопроектом устанавливается на уровне 1,4 млн рублей по аналогии с выплатами из фонда страхования вкладов. Для выплат будет создан специальный компенсационный фонд.
Сейчас на инвестиции граждан на рынке ценных бумаг, в отличие от банковских вкладов, не распространяются механизмы защиты от невозможности удовлетворения профессиональным участником рынка ценных бумаг требований кредиторов при аннулировании лицензии. Законопроект определяет, что объектом страхования станут денежные средства и ценные бумаги граждан, размещенные на брокерском индивидуальном инвестсчете, ИИС доверительного управляющего либо в системе депозитарного учета, связанной с этими счетами.
Страховым случаем, согласно законопроекту, является аннулирование лицензии профучастника рынка ценных бумаг (брокера, управляющего, депозитария), отзыв у страхователя, являющегося кредитной организацией, лицензии ЦБ на осуществление банковских операций, а также введение ЦБ моратория на удовлетворение требований кредиторов страхователя, являющегося кредитной организацией. Инвестиционные риски и снижение стоимости инвестиций страховаться не будут.
Второе чтение законопроекта состоится не скоро, так как документ будет существенно изменен.
Сейчас законопроект о страховании инвестиций на ИИС предполагает, что выплатами будет заниматься Агентство по страхованию вкладов (АСВ). АСВ сейчас выполняет эту функцию при отзыве лицензий у банков и негосудартваннных фондов. Но ЦБ и Минфин не раз заявляли, что категорически против того, чтобы и на фондовом рынке АСВ выполняло эту функцию. По их мнению, для граждан это создаст гарантию, что их инвестиции застрахованы государством. Уже сейчас принято решение, что АСВ не будет оператором фонда. Это главная поправка ко второму чтению.
Наиболее приемлемый вариант - сделать оператором компенсационного фонда Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров, говорил глава комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков. С ним согласился и Минфин. «Да, мы выступаем за этот фонд», - заявил в беседе с ТАСС замминистра финансов Алексей Моисеев. Совет фонда одобрил концепцию по его развитию, в том числе в целях защиты прав граждан - владельцев ИИС, сообщил ТАСС глава фонда Марат Сафиулин.
Фонд по защите акционеров и вкладчиков был создан в 1995 году указом президента Бориса Ельцина с целью выплат компенсаций пострадавшим от финансовых пирамид. Средства туда были внесены правительством.
Несмотря на то, что законопроект принят в первом чтении, в нем нет расчетов, сколько средств должны внести профучастники рынка ценных бумаг в компенсационный фонд. Президент Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР, саморегулируемая организация для брокеров, УК, которая участвовала в разработке законопроекта) Алексей Тимофеев сообщил, что сейчас на индивидуальных инвестсчетах есть активы инвесторов примерно на 20 млрд руб. По его расчетам, это потребует около 600 млн руб. средств в компенсационный фонд.
Но Аксаков предложил другую идею - использовать деньги Фонда защиты акционеров и вкладчиков. «Он обладает ресурсами до сих пор, но работает, на мой взгляд, ни шатко ни валко, и не всегда понятно. Если удастся найти правовую конструкцию, было бы справедливо задействовать государственные деньги на благородную идею стимулирования инвестиций в фондовый рынок», - заявил Аксаков.
Сейчас в этом фонде 1,3 млрд рублей, сообщил Сафиулин. На 30 апреля 2017 года фонд произвел компенсационные выплаты почти 1,5 млн человек на общую сумму около 2 млрд руб.
По его словам, страховые выплаты физлицам начнутся не ранее середины 2021 года, в то время как взносы в компенсационный фонд участники рынка должны начать платить с середины 2018 года, следует из законопроекта. То есть фактически это означает трехлетний мораторий на выплаты.
Ранее Тимофеев объяснял, что мораторий нужен для того, чтобы в фонде накопилась определенная сумма, из которой станет возможным платить по страховым случаям. Использование средств из Фонда защиты акционеров и вкладчиков поможет избежать введения моратория, а профучастники одновременно будут наполнять компенсационный фонд.Аксаков пообещал, что ко второму чтению расчеты о необходимых платежах профучастниках в законопроекте будут.
Представитель ЦБ заявил ТАСС, что регулятор готовит консультативный доклад, в котором «будет отражена позиция по этому вопросу, а также предложен ряд проблемных тем участникам рынка». Доклад планируется опубликовать на сайте Банка России до конца лета. «FINANZ»
СИЛУАНОВ: ИНОСТРАННЫЕ ИНВЕСТОРЫ КУПИЛИ ОКОЛО 85% ЕВРОБОНДОВ РФ
21.06.2017 Иностранные инвесторы купили около 85% размещенных евробондов РФ, российские - 15%. Об этом заявил журналистам министр финансов РФ Антон Силуанов.
По словам министра, наибольший интерес вызвали 30-летние евробонды, причем 95% этих бумаг куплены иностранцами. Среди покупателей были как солидные иностранные инвесторы, в том числе пенсионные фонды, а также российские банки.
"Хочу сказать, что доходность нас вполне устраивает. Спред с учетом повышения ставок минимальный за всю историю размещений. Вчерашнее размещение говорит в целом об успешности этого мероприятия, которое прошло лучше, чем в предыдущие годы. Это свидетельствует о том, что инвесторы доверяют российским бумагам, готовы вкладываться. И основу этого составляет наша экономическая, финансовая политика", - добавил Силуанов.
Кроме того, министр отметил, что ближе к осени может состояться обмен старых евробондов РФ. "В этом году будет обмен. Посмотрим, сейчас закончим эту сделку. Думаю, ближе к осени", - сказал он.
Минфин России в понедельник объявил о начале размещения нового выпуска евробондов. Оно будет проходить в два транша. Первый транш - бумаги сроком 10 лет, их ориентир доходности установлен на уровне 4,25%. Второй транш бумаг сроком на 30 лет с ориентиром доходности в 5,25%. «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/4354531
БОРИС ТИТОВ ПРЕДЛОЖИЛ ПЕРЕВЕСТИ АСВ В КРЕДИТОРЫ ТРЕТЬЕЙ ОЧЕРЕДИ ПРИ БАНКРОТСТВЕ БАНКОВ
21.06.2017 Агентство по страхованию вкладов целесообразно перевести в кредиторы третьей очереди в рамках дел о банкротстве банков, считает бизнес-обмудсмен Борис Титов. Об этом он рассказал журналистам в кулуарах I всероссийской конференции «Защита граждан и юридических лиц при банкротстве кредитных организаций».
«У нас идет односторонняя нечестная борьба, которая неравная. Борьба между государством в лице АСВ и Центрального банка и теми людьми, которые держат счета. Конечно, нужно законодательно выравнять права. Например, переведя АСВ в кредиторы третьей очереди. Во-вторых, нужно менять закон по страхованию вкладов. В-третьих, нам нужно сегодня максимально использовать наш юридический аппарат, мы помогаем предпринимателям за счет общественных юристов...» — сказал Титов.
В данный момент АСВ находится в списке кредиторов первой очереди. «RAMBLER NEWS SERVICE»
ГОСДУМА ПРИНЯЛА ЗАКОН О ВЗАИМОДЕЙСТВИИ ЦБ С БАНКАМИ ЧЕРЕЗ ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ
21.06.2017 Госдума приняла в третьем, окончательном чтении закон, дающий Банку России право взаимодействовать с банками посредством создания информационного ресурса на официальном сайте регулятора в интернете в форме личного кабинета кредитной организации.
Согласно закону, в личном кабинете банки будут получать от ЦБ документы, в том числе требования (предписания) регулятора, а также передавать в ЦБ отчетность, информацию, обращения о предоставлении разъяснений по применению нормативных актов Банка России.
Введение подобной нормы "позволит ЦБ ускорить и упростить доставку документов, устранить проблемы, связанные с территориальной удаленностью кредитной организации от территориального учреждения ЦБ", отмечается в пояснительной записке к документу.
Также новый порядок взаимодействия ЦБ с банками позволит "однозначно разрешить вопрос с установлением момента доставки предписаний ЦБ, которыми в отношении кредитных организаций вводятся меры воздействия, предусмотренные законодательством, что важно в целях определения срока начала действия мер", указано в сопроводительных материалах к закону.
Порядок взаимодействия Банка России с кредитными организациями при использовании ими личного кабинета, согласно законопроекту, будет устанавливаться нормативным актом Банка России.
Ко второму чтению документа была одобрена поправка, согласно которой ЦБ сможет взаимодействовать с некредитными финансовыми организациями в личном кабинете в порядке, аналогичном порядку взаимодействия с банками. Закон вступит в силу по истечении 90 дней со дня опубликования. «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/4354507
VISA ПРИДЕТ К ВТБ С «МИРОМ»
22.06.2017 Международная платежная система готова к партнерству с российской.
ВТБ намерен эмитировать карту москвича на базе партнерства (кобейджинга) Visa и «Мир».
Сначала обновленная социальная карта будет выпущена только на базе платежной системы «Мир», эмиссия начнется с 1 июля. В дальнейшем, указал знакомый с планами ВТБ собеседник, планируется, что это будет кобейджинг c Visa. Другой источник подчеркнул, что этот проект, возможно, окажется первым в рамках кобейджинга Visa и «Мира». В настоящее время НСПК по-прежнему продолжает переговоры о реализации кобейджингового проекта c Visa, сообщили в НСПК.
По данным ВТБ, социальные карты москвича есть у 4,5 млн жителей столицы. Сейчас они выпускаются на базе платежной системы MasterCard. Во втором полугодии 2017 года ВТБ планирует выпустить 500 тыс. таких карт на базе системы «Мир».
НСПК принципиально важно договориться хотя бы с одной из наиболее распространенных в мире систем Visa или MasterCard, это даст широкие возможности использования карт «Мир» за рубежом. В настоящее время у платежной системы «Мир» есть договоренности о кобейджинге с Maestro (бренд MasterCard, имеет ограниченные возможности по сравнению с основным), японской JCB, а также подписаны соответствующие соглашения с American Express и китайской Union Pay. Однако эти системы не имеют столь широкого распространения, как Visa и MasterCard. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3331536
БАНКИ ОБМЕНЯЮТСЯ ЧЕРНЫМИ СПИСКАМИ
21.06.2017 Система обмена данными между банками о неблагонадежных клиентах будет запущена уже на следующей неделе, выяснил РБК. ЦБ рекомендовал банкам не отказывать тотально всем, кто признан сомнительными контрагентами
В среду, 21 июня, ЦБ опубликовал в «Вестнике Банка России» информационное письмо «Об учете информации о случаях отказа от проведения операций, от заключения договора банковского счета (вклада), о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом». В документе за подписью зампреда ЦБ Дмитрия Скобелкина банкам и иным финансовым организациям указано, что сведения об отказе в обслуживании клиента или проведении операций в одном банке необязательно должны становиться причиной для отказа от его обслуживания в другой финансовой организации.
выпущено в преддверии 26 июня, когда должен полноценно заработать механизм обмена информацией между финансовыми организациями, ЦБ и Росфинмониторингом о клиентах, которым было ранее отказано в обслуживании или проведении операций. Система такого взаимодействия между банками, Росфинмониторингом и ЦБ разрабатывалась в последние несколько лет. Ее целью было дать финансистам дополнительный инструмент для более качественной оценки рисков отмывания преступных доходов и финансирования терроризма в отношении клиентов — как физических, так и юридических лиц.
Фаррух Абдуллаханов, директор группы консультирования по управлению рисками КПМГ, указывает: «На последних встречах в АРБ представители Росфинмониторинга указывали, что списки не должны быть стоп-листами, банки должны использовать риск-ориентированный подход. При этом оценки одного и того же клиента от банка к банку могут разниться по причинам отличия операций клиента, его продуктов, лимитов и т.д.»
ЦБ действует превентивно, считают эксперты. «Существуют риски того, что банки могут воспринять базу сомнительных клиентов поверхностно и резко увеличить количество отказов в операциях», — говорит партнер EY Марчелло Гелашвили.
По мнению экспертов, разъяснение Банка России отсылает к тому, что у разных банков различный подход к оценке сомнительности клиентов, говорит ведущий методолог «Эксперт РА» Юрий Беликов.
«Каждый банк вводит свои правила внутреннего контроля, в том числе регулирующие открытие и ведение счетов клиентов. Они проходят процедуру согласования с регулятором, но это не означает полную унификацию правил», — поясняет Беликов.
Проблема также в том, что причина отказа не раскрывается и она может, например, заключаться в том, что банк не работает с предприятиями определенного сегмента из-за отсутствия необходимой экспертизы. «Если другой банк обладает необходимыми компетенциями, то он может провести необходимую проверку и вынести на ее основе положительное решение. В этом случае банком применяется так называемое мотивированное суждение», — поясняет банкир.
«Скорее всего, дело в том, что в России не так уж много идеально белого бизнеса, и, если закручивать гайки на 100% в борьбе с отмыванием, можно загубить и то, что есть», — предполагает один из банкиров. В российских, да и не только, реалиях это вынужденная мера: мир не черно-белый, резюмирует он. «РБК» http://www.rbc.ru/newspaper/2017/06/22/594a88f89a79472b7ebab936
СФ ПРЕДЛОЖИЛИ ОТЗЫВАТЬ ЛИЦЕНЗИИ БАНКОВ, ЧЬИ БАНКОМАТЫ ВЫДАЮТ ФАЛЬШИВКИ
22.06.2017 Эксперты предлагают отзывать лицензии у банков, если более 25 процентов их банкоматов "заглатывают" и выдают фальшивые купюры. Письмо на этот счет направлено спикеру Совета Федерации Валентине Матвиенко и руководителю комитета верхней палаты парламента по бюджету и финрынкам Сергею Рябухину.
Подготовлено оно ассоциацией по развитию бизнес-патриотизма "АВАНТИ". В обращении ассоциация просит внести изменения в закон о банках и банковской деятельности и ввести прогрессивную шкалу наказания для банков, чьи банкоматы не отличают подлинные деньги от фальшивых. Если таких банкоматов у банков меньше четверти (25 процентов), то штрафовать их, а если больше - приостанавливать их деятельность до момента устранения нарушений или отзывать у них лицензию, передает "Прайм".
Ранее первый зампред Банка России Георгий Лунтовский сообщил, что растет объем фальшивых денег, выдаваемых банкоматами. Это связано с тем, что банки используют дешевые модели приемных устройств, которые проверяют банкноты на подлинность только по двум машиночитаемым признакам, в то время как по требованию ЦБ их должно быть как минимум четыре. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2017/06/22/sf-predlozhili-otzyvat-licenzii-bankov-chi-bankomaty-vydaiut-falshivki.html
СБЕРБАНК ЗАЯВИЛ, ЧТО ЕГО БАНКОМАТЫ ЗАЩИЩЕНЫ ОТ ФАЛЬШИВЫХ КУПЮР
22.06.2017 "Банкоматы Сбербанка оснащены специализированным программным обеспечением, отвечающим за безопасность, и современными купюроприемниками. Программное обеспечение устройств регулярно обновляется. Данные меры позволяют избежать выдачи фальшивых купюр", — сообщили РИА Новости в пресс-службе Сбербанка.
Ранее Минфин РФ разработал законопроект, в котором предлагает ужесточить ответственность за изготовление фальшивых банкнот и монет. В частности, предлагается ввести уголовную ответственность за изготовление предметов, имеющих существенное сходство с денежными знаками Банка России. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20170622/1497051082.html
"ЛАБОРАТОРИЯ КАСПЕРСКОГО" РАССКАЗАЛА, КТО МОГ ВЗЛОМАТЬ БАНКОМАТЫ СБЕРБАНКА
21.06.2017 Злоумышленники, взломавшие банкоматы Сбербанка новым способом, возможно, являются сотрудниками банков, поскольку для таких махинаций нужно досконально знать принцип работы устройств, полагает руководитель направления защиты банкоматов и точек продаж "Лаборатории Касперского" Дмитрий Звегинец.
Во вторник зампред Сбербанка Станислав Кузнецов рассказал, что кредитная организация зафиксировала новый вид хищения наличных из банкоматов. Мошенник вставляет карту, запрашивает определенную сумму. В тот момент, когда банкомат подает деньги в приемник и должен выдать карточку обратно, злоумышленник придерживает карту, из-за чего она застревает в приемнике. При этом мошенник, удерживая карту в устройстве, вынимал наличные с помощью приспособления в виде крючка. В итоге деньги не списывались со счета и сохранялись на карте. Такой вид мошенничества был зафиксирован в Москве и Санкт-Петербурге.
"В данном случае проведенные на банкоматы атаки показали, что злоумышленники отлично представляют последовательность операций и логику работы этих устройств со всеми возможными недочетами. С большой вероятностью можно утверждать, что эти люди работали или работают и сейчас в банках", — сказал РИА Новости Звегинец.
При этом, по его мнению, эти атаки были скорее точечными, чем массовыми. Он отметил, что гораздо больший ущерб приносят кибератаки на банкоматные сети, когда преступникам удается опустошить за пару часов 500-800 устройств. По данным антивирусной компании, в 2016 году каждая третья финансовая организация в мире столкнулась с потерями именно вследствие атак на банкоматы. Количество и сложность таких атак растут, подчеркнул эксперт.
"Использование классических средств защиты банкоматов покрывает лишь небольшую часть уязвимостей. Именно поэтому мы рекомендуем использовать решения, которые помимо основного функционала обладают возможностями защиты памяти процесса, мониторинга целостности файлов, анализа журналов событий", — посоветовал представитель антивирусной компании. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20170621/1497025783.html
ТРЕЙДЕР ПОПАЛ В ОБОРОТ
22.06.2017 Вчера суд вынес решение по делу частного инвестора, совершившего за один день сделок объемом в 2% оборота валютной секции Московской биржи. Увлекшись торгами, инвестор попал в ситуацию, когда комиссия брокеру, через которого он торговал — Альфа-банку — «съела» все 5,6 млн руб. его собственных средств. Инвестор подал в суд на банк, который, по его мнению, должен был вовремя остановить клиента. Суд решил, что клиент должен банку еще более 9 млн руб.
30 декабря 2015 года частный инвестор, на брокерском счете которого находилось чуть более 5,6 млн руб. собственных средств, осуществлял операции по купле-продаже долларов США на валютной секции Московской биржи. Альфа-банк предоставил ему кредитное плечо — заемные средства — на сумму 170 млн руб. Трейдер совершал сделки TOD (покупка с расчетом сегодня) и TOM (продажа с расчетом завтра). Согласно данным брокерского отчета, за торговый день господин Громов провел около 5 тыс. сделок по паре рубль-доллар. По словам истца, в личном кабинете он все время «видел себя в плюсе». О сумме совершенных им операций (6,5 млрд руб.) истец узнал лишь из звонка сотрудника Альфа-банка, который в панике требовал срочно закрыть сделки для уменьшения объема заемных средств, следует из искового заявления.
К 15:00 мск оборот по сделкам трейдера Громова составил более 23,7 млрд руб.— порядка 2% всего дневного оборота Московской биржи, это беспрецедентная ситуация. Общая сумма заемных средств составила фантастические для частного трейдера 2,3 млрд руб.
По окончании торгов брокер списал со счета Дениса Громова все его собственные средства (5,6 млн руб.) в счет оплаты комиссии за совершение сделок (сейчас брокерская комиссия Альфа-банка составляет в среднем от 0,02% до 0,06% от суммы сделки). Кроме того, трейдер не успел полностью закрыть свои позиции, которые были перенесены на следующий торговый день. Он наступил после новогодних каникул, так что фактически позиции были закрыты лишь через несколько дней. За этот срок Альфа-банк начислил трейдеру еще 405 тыс. руб. за пользование заемными средствами. Общий остаток долга Дениса Громова составил более 9,8 млн руб. По решению суда он должен вернуть эту сумму банку.
Не помогли Денису Громову доводы о том, что ЦБ в своем ответе на жалобу трейдера признал работу системы управления рисками брокера некорректной. «Это всего лишь частное мнение, а не позиция ЦБ. Проверка не нашла у нас никаких нарушений действующего законодательства»,— заявил в суде представитель Альфа-банка. На тот момент законодательство не содержало норм регулирования маржинальной торговли на валютном рынке.
Не сработал и аргумент истца о том, что Альфа-банк присвоил ему статус высокорискового (дает существенную свободу использования заемных средств), не учтя его небольшой опыт биржевой торговли. По словам юристов Альфа-банка, Денис Громов с осени 2015 года неоднократно совершал аналогичные сделки, что свидетельствовало о понимании им их сути. «Мы неоднократно предупреждали клиента о рисках, однако клиент не прислушался к доводам банка,— отмечают в банке.— Запретить ему совершать операции на рынке брокер не вправе, действуя на основании договора с клиентом». Банк сделал все, чтобы минимизировать потери клиента: в два раза снизил комиссии за брокерские услуги, а также стоимость переноса позиции, согласовав с казначейством банка минимально возможную ставку — 10,05% годовых, указал в суде ответчик.
Несмотря на первую судебную неудачу, Денис Громов намерен продолжать борьбу. Если же суды во всех инстанциях будут проиграны, бывший трейдер готов инициировать процедуру своего банкротства. По словам защитника господина Громова, адвоката юридического агентства «Аргументъ» Камилы Хайруллиной, проигрыш в суде общей юрисдикции был закономерным, так как противоположный исход дела был бы неприемлем для банковского и брокерского сообщества. «У нас не прецедентное право, но при этом действует принцип единообразного подхода к применению и толкованию закона. Если бы мы сегодня выиграли, это могло бы вызвать вал подобных исков,— сказала она.— В районных судах все дела крупных банков, как правило, рассматривают одни и те же судьи, что во многом влияет на исходы судебных разбирательств».
В Альфа-банке тем временем уверяют, что повторение подобных историй исключено. В банке внедрена технология, которая оценивает стоимость будущих переносов позиций и уменьшает на эту сумму стоимость портфеля клиента, и закрыта возможность открытия непокрытых позиций с расчетами сегодня (TOD), заявили там. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3331530
УКЛОНЕНИЕ ОТ НАЛОГОВ: НЕ ВСЕ ШВЕЙЦАРСКИЕ «СЛИВЫ» ОДИНАКОВО ПОЛЕЗНЫ
22.06.2017 Швейцария не предоставляет информацию о счетах клиентов, если изначально слив данных произошел с нарушением швейцарских законов. Позиция швейцарских судов меняется кардинально, если данные слили в другой стране
Еще один гвоздь вбит в крышку гроба банковской конфиденциальности. 21 июня 2017 года Брюссель публикует требования, направленные на принуждение европейских финансовых учреждений сообщать информацию о схемах уклонения от налогов их клиентов. Проект предусматривает, что обязательства будут распространяться на всех финансовых медиаторов на территории Европы. Не сможет уклониться от подобного «сотрудничества» и столь близкая русскому сердцу Швейцария. Но фискальные органы не ждут милостей от природы и давно охотятся за такой информацией всеми возможными способами — в том числе такими, за которые любого другого отдали бы под суд.
Давайте рассмотрим совершенно теоретическую ситуацию. Некий гражданин и налоговый резидент, ну, допустим… Израиля (хотя вы, возможно, подумали про другую страну) хранил деньги на счету в швейцарском банке. Оттуда произошла утечка информации о счетах зарубежных клиентов — недовольный сотрудник организовал слив. Информация попала в израильскую налоговую. Теперь израильские налоговые органы знают, что у их «клиента» на зарубежном счету лежат «законспирированные» средства. Как стартовая точка такой слив бесценен: без него налоговые органы не владели бы ценнейшей информацией. Теперь владеют, однако, распорядиться полученной информацией совсем не просто.
Сценариев, по-хорошему, всего два. Держатель счета может со страху честно признаться в наличии счета. А может уйти в глухую несознанку. В первом случае чистосердечное признание вины избавляет налоговые органы от необходимости что-то доказывать. Но во втором приходится обращаться в израильский суд, и там доказывать наличие зарубежного счета путем предъявления суду не статей на Wikileaks, а приемлемых с юридической точки зрения доказательств.
В Израиле суды крайне строго относятся к вопросу приемлемости доказательств. «Нотариально заверенные скриншоты» суд во внимание не примет. Так что при отсутствии чистосердечного признания необходимо, чтобы информацию подтвердил сам банк. А выдадут ли швейцарские органы такую информацию по запросу израильской налоговой?
Некоторое время назад Верховный суд Швейцарии рассмотрел два на первый взгляд похожих дела, и вынес противоположные, казалось бы, вердикты. В одном из дел (касавшемся клиента банка HSBC) утечка данных произошла на территории Швейцарии. И Верховный суд постановил, что швейцарские органы не могут предоставлять информацию о счетах клиентов, потому что изначально исходная информация была получена с нарушением швейцарских законов.
Все мы выросли на голливудских фильмах: если полицейский силой выбил признание о местонахождении трупа и орудия убийства, то ни первое, ни второе прокуратура не сможет приобщить к делу — это называется принципом «плодов отравленного дерева». И поскольку изначально информация была получена с нарушением швейцарских законов, Верховный суд Швейцарии не готов продолжать процесс, начатый незаконно.
А еще все мы выросли на «Что? Где? Когда?». Внимание, вопрос: поменяется ли, по вашему мнению, позиция Швейцарии, если утечка информации произошла на территории третьей страны? Например, Франции — как это произошло во втором деле (касательно клиента банка UBS)? Оказалось, что поменяется на 180 градусов: если информация была слита с нарушением французских, а не швейцарских законов, то швейцарцы с радостью (ну, может, без особой радости) предоставят запрашиваемую информацию! Мораль сей басни очевидна: если вы сейчас занимаетесь урегулированием вопросов по своим швейцарским счетам, которые, возможно, были задекларированы не в идеальном соответствии с требованиями законодательства, и опасаетесь, что информация о них просочится в сеть, то молитесь, чтобы такой слив по крайней мере произошел на территории Швейцарии. «FORBES» http://www.forbes.ru/biznes/346701-uklonenie-ot-nalogov-ne-vse-shveycarskie-slivy-odinakovo-polezny
ИТАЛЬЯНСКАЯ НАЛОГОВАЯ ПОЛИЦИЯ ИЗЪЯЛА ДОКУМЕНТЫ ИЗ ОФИСОВ INTESA SANPAOLO И UNICREDIT
22.06.2017 Итальянская налоговая полиция изъяла документы и компьютерные файлы в офисах пяти итальянских банков — Intesa Sanpaolo, UniCredit, Monte dei Paschi di Siena, Banco BPM и Popolare di Bari, сообщает Reuters со ссылкой на источники.
Это было сделано в рамках расследования предполагаемого мошенничества в отношении продажи алмазов.
Все пять банков отказались от комментариев.
Привлекательность операций с алмазами выросла на фоне отрицательных процентных ставок, которые ограничили доходы банков и сделали многие другие виды инвестиций невыгодными для клиентов.
Банки берут однократную комиссию в размере не менее 10%, а в обмен брокеры получают доступ к их клиентам. Обычно этот бизнес приносит не более 2% общей суммы комиссионных доходов банка. В 2015 году брокеры продали через итальянские банки высококачественных инвестиционных алмазов не менее чем на €300 млн. «RAMBLER NEWS SERVICE»
ЭКС-ГЕНДИРЕКТОРУ BARCLAYS ПРЕДЪЯВЛЕНЫ УГОЛОВНЫЕ ОБВИНЕНИЯ
20.06.2017 Джона Варли и еще трех бывших топ-менеджеров банка обвиняют в нарушениях в кризис 2008 года.
Британское Агентство по борьбе с крупным мошенничеством (SFO) обвиняет сам Barclays, а также его четырех бывших топ-менеджеров в мошенничестве при привлечении капитала в кризис 2008 г. Банку предъявлены обвинения в сговоре с целью мошенничества, введении инвесторов в заблуждение и нарушениях в финансовом консультировании. Варли и Роджеру Дженкинсу, курировавшему в кризис инвестиционный бизнес Barclays на Ближнем Востоке, обвинения предъявлены по трем статьям, Томасу Каларису, руководившему подразделением по обслуживанию богатых клиентов, и Ричарду Боату, работавшему в европейском подразделении Barclays, – по одной статье.
Слушания по этому делу начнутся 3 июля в Лондоне. Это первый случай, когда уголовные обвинения в связи с кризисом 2008 г. предъявлены банковским топ-менеджерам такого уровня.
В отличие от Royal Bank of Scotland и Lloyds Banking Group, которые в кризис получили помощь от государства и были частично национализированы, Barclays не стал пользоваться госпомощью. Вместо этого он обратился к частным инвесторам с Ближнего Востока – инвестфондам Катара и Абу-Даби. Благодаря им Barclays привлек 11,8 млрд фунтов ($15 млрд). Позже выяснилось, что Barclays заплатил катарским инвесторам комиссионные в размере 322 млн фунтов за то, что они помогали ему развивать бизнес на Ближнем Востоке. Информацию об этом банк во время привлечения капитала не раскрыл. У SFO также есть вопросы к ссуде на $3 млрд, которую банк выдал правительству Катара в ноябре 2008 г., сразу после второго раунда привлечения капитала.
В ответ на предъявленные обвинения Barclays сообщил, что «ждет дальнейших разъяснений от SFO». Если суд сочтет вину Barclays доказанной, ему грозит штраф, риска отзыва лицензии нет, пишет WSJ. Для SFO это важное дело: за последние несколько лет оно не смогло довести до конца несколько громких дел о взяточничестве и коррупции, и премьер-министр Тереза Мэй намерена упразднить агентство, объединив его с Национальным агентством по борьбе с преступностью.
«Для SFO это самое серьезное решение за последнее время, если не за всю историю, – сказала FT Сара Уоллис из юридической фирмы Irwin Mitchell. – За последние несколько лет в отношении Barclays регуляторы со всего мира проводят беспрецедентное число расследований, но уголовное расследование SFO – самое серьезное».
Британское Управление финансовых услуг (FCA) проводит собственное расследование сделки Barclays и катарского фонда. Оно проверяет, как Barclays раскрывал информацию о 322 млн фунтов комиссионных, а также подозрения, что $3-миллиардная ссуда была секретной и позже эти деньги были реинвестированы в банк. Еще один иск – на 750 млн фунтов ($1 млрд) – к Barclays подала юрист фирмы PCP Capital Partners Аманда Стейвли, которая организовывала сделку по привлечению капитала от шейхов Абу-Даби в октябре 2008 г. PCP Capital Partners может подать еще один иск к Barclays – от имени инвесторов, которые участвовали в покупке новых акций банка в 2008 г., пишет FT. «Акционеры, которые покупали акции, но в результате получили убыток, поскольку банк предоставлял им недостоверную и неполную информацию, заслуживают возмещения», – отмечает партнер PCP Capital Partners Саймон Харт.
Адвокаты Варли обвинения не комментируют, Дженкинс, Каларис и Боат с обвинениями не согласны и намерены «агрессивно защищаться». «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/06/20/695237-eks-gendirektoru-barclays
БАНКИ ПОКАЗЫВАЮТ СЕРЬЕЗНЫЙ ПРОГРЕСС
21.06.2017 Кипрские банки перестали быть частью проблемы для экономики страны и наоборот превращаются в часть решения этой проблемы. Такое заявление сделал министр финансов Кипра Харис Георгиадис на ежегодном собрании Ассоциации кипрских банков 20 июня.
В своей речи министр напомнил, насколько сложной была ситуация в 2013 году, когда банковский сектор подвергся значительному сокращению, а вкладчики – «стрижке» депозитов. Он указал, что достаточные уровни капитальных резервов и новые управляющие помогли банкам «вернуть доверие к банковскому сектору и к стране в целом».
Банки могут участвовать в восстановлении и развитии экономики Кипра, стимулируя инновационное предпринимательство, инвестиции и действенные стратегии, а не рост, основанный на большом бюджетном дефиците и чрезмерном заимствовании, подчеркнул Георгиадис.
Президент Европейской банковской федерации Вим Мийс отметил «значительный прогресс», достигнутый кипрскими банками за последние годы. В частности, он указал на снижение уровня просроченной задолженности в банковской системе Кипра, добавив, что «тесное сотрудничество приносит плоды: достаточно посмотреть, как эффективное взаимодействие между банками на Кипре и их должниками делает возможным определение приоритетных направлений в работе с клиентами». «CYPRUSRUSSIANBUSINESS.COM» https://cyprusrussianbusiness.com/finance/2864-banks
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры