© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №113/460)
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №113/460)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
«ДЫРА» В КАПИТАЛЕ БАНКА «ОБРАЗОВАНИЕ» ВЫРОСЛА ДО 18,7 МЛРД РУБЛЕЙ
22.06.2017 «Дыра» в капитале банка «Образование» выросла до 18,7 млрд руб., говорится в материалах ЦБ.
По данным временной администрации, величина активов банка составляет 2,99 млрд руб., тогда как величина обязательств — 21,69 млрд руб. В конце мая ЦБ оценил «дыру» в капитале банка в 17,7 млрд руб.
ЦБ отозвал лицензию у банка «Образование» 21 апреля 2017 года. Агентство по страхованию вкладов оценило величину выплат его вкладчикам в 21,1 млрд руб. 4 мая банк был признан банкротом. «RAMBLER NEWS SERVICE» https://rns.online/finance/Dira-v-kapitale-banka-Obrazovanie-virosla-do-187-mlrd-rublei--2017-06-22/
ЗНАМЕНИТЫЙ СПОРТСМЕН, ПОХИТИВШИЙ У ТАБАКОВА 700 МЛН РУБЛЕЙ, СКРЫЛСЯ В США
22.06.2017 Следственный комитет РФ объявил в розыск экс-баскетболиста, бывшего председателя правления банка «Клиентский» Андрея Лопатова.
Он подозревается в хищении банковских средств, которые, по версии следствия, «списывались» при помощи оформления кредитов на людей, которые даже не были в курсе происходящего, сообщает «Росбалт».
По данным источника в правоохранительных органах, Лопатова несколько раз вызывали повестками на допрос, но он так и не явился. В итоге его объявили в розыск в качестве подозреваемого. Однако допросить его не представляется возможным , так как сейчас он проживает в США.
Лопатов — трехкратный чемпион Европы,10-кратный чемпион СССР в составе ЦСКА, бронзовый призер Олимпийских игр 1980 года.
Сейчас все дела по банку «Клиентский» объединили в одно и передали на производство СК РФ. Возбуждено дело по факту хищения средств со счетов клиентов и у банка под видом выдачи кредитов. В международный розыск объявлен бывший исполняющий обязанности председателя правления банка «Клиентский» Илья Волосевич. Среди вкладчиков банка было немало VIP-персон. «Подобные привилегированные клиенты размещали там средства под крупные проценты, гораздо выше, чем у «обычных смертных», фактически инкогнито. Просто отдавали руководителям банка, с которыми состояли в доверительных отношениях», — рассказал источник в правоохранительных органах.
Ранее сообщалось, что руководитель МХТ имени Чехова Олег Табаков держал в «Клиентском» 677 млн рублей, сейчас он оказался в числе пострадавших. Кроме Табакова, от неправомерных действий пострадали известные личности, а также сотни простых граждан. «ПРАКТИКА» https://praktika.ru/news/znamenityj-sportsmen-pohitivshij-u-tabakova-700-mln-rublej-skrylsya-v-ssha/
ВКЛАДЧИКАМ БАНКА "БФГ-КРЕДИТ" ВЫПЛАЧЕНО 582 МЛН РУБ ИЗ 23 МЛРД РУБ ДОЛГА - АСВ
23.06.2017 Кредиторам первой очереди коммерческого банка "БФГ-Кредит" выплачено около 582 миллионов рублей при размере долга перед ними в 23,5 миллиарда рублей, говорится в сообщении Агентства по страхованию вкладов (АСВ, конкурсный управляющий).
Общий размер задолженности банка перед кредиторами составляет 38,4 миллиарда рублей.
Арбитражный суд Москвы 23 сентября 2016 года по заявлению ЦБ РФ признал несостоятельным (банкротом) КБ "БФГ-Кредит". Регулятор в октябре 2016 года сообщил, что стоимость имущества (активов) КБ "БФГ-Кредит" составляет 3,29 миллиарда рублей при величине обязательств в 50,7 миллиарда рублей.
Регулятор 27 июля 2016 года отозвал у него лицензию на осуществление банковских операций. Такое решение было принято в связи с неисполнением кредитной организацией регулирующих банковскую деятельность федеральных законов, а также нормативных актов Банка России. "При неудовлетворительном качестве активов КБ "БФГ-Кредит" (ООО) неадекватно оценивал принятые риски. Надлежащая оценка кредитного риска и объективное отражение стоимости активов в отчетности кредитной организации привели к полной утрате ее собственных средств (капитала)", — говорилось в сообщении регулятора.
Кроме того, руководство и собственники банка не предприняли действенные меры по нормализации его деятельности. "Ввиду значительного дисбаланса между активами и обязательствами осуществление процедуры финансового оздоровления КБ "БФГ-Кредит" с привлечением государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ) и его кредиторов на разумных экономических условиях не представлялось возможным", — сообщил ЦБ.
АСВ в мае 2016 года сообщило о начале выплат страхового возмещения вкладчикам банка "БФГ-Кредит", размер которого составит около 22 миллиардов рублей. За страховым возмещением могут обратиться около 44,8 тысячи вкладчиков банка, отметило АСВ.
Согласно данным отчетности, по величине активов "БФГ-Кредит" на 1 июля 2016 года занимал 99-ое место в банковской системе РФ. «РАПСИ» http://www.rapsinews.ru/banking_law_news/20170623/279039511.html
ВБРР ПОЛУЧИЛ КОНТРОЛЬ НАД БАНКОМ "ПЕРЕСВЕТ" В РЕЗУЛЬТАТЕ ДОПЭМИССИИ
23.06.2017 Подконтрольный "Роснефти" Всероссийский банк развития регионов (ВБРР) получил 99,999989% долю в капитале банка "Пересвет" по итогам дополнительной эмиссии, проведенной кредитной организацией. Об этом сообщается в материалах "Пересвета".
Речь идет о дополнительном выпуске обыкновенных акций, решение о котором было принято 1 июня. ВБРР выкупил эмиссию по закрытой подписке.
Ранее сообщалось, что Банк России выбрал ВБРР инвестором при санации "Пересвета". До возникновения у банка проблем Русская православная церковь контролировала порядка 49% акций "Пересвета" - 36% принадлежало религиозной организации "Финансово-хозяйственное управление Русской православной церкви (Московский патриархат)", 13% - аффилированному с ним ООО "Содействие". Еще 24% составляла доля АО "Экспоцентр".
В начале октября 2016 года рейтинговое агентство Fitch опубликовало доклад, согласно которому банк "Пересвет" выдал более 12 млрд руб. высокорискованных кредитов. Заемщиками, по данным агентства, были структуры, не имеющие реальных активов и аффилированные между собой или руководством банка. Подводя итог, эксперты Fitch поставили под сомнение "долгосрочную устойчивость" бизнеса кредитной организации.
14 октября 2016 года СМИ сообщили, что глава банка Александр Швец исчез. 18 октября банк ограничил выдачу наличных средств вкладчикам. При этом представители пресс-службы "Пересвета" заявили, что проблем с ликвидностью нет, но возник временный дефицит наличности в связи с большим наплывом клиентов. Вслед за этим в банке началась проверка ЦБ РФ.
21 октября Банк России своим приказом назначил временную администрацию в московском банке "Пересвет" и ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка. Из-за величины банка было решено не отзывать у него лицензию, а проводить процедуру финансового оздоровления, санации. При проверке выяснилось, что в капитале банка образовалась "дыра" почти в 104 млрд руб.
20 февраля 2017 года функции санатора банка были возложены на Агентство по страхованию вкладов. 19 апреля 2017 года ЦБ РФ окончательно утвердил санация кредитной организации, согласившись выделить на нее 67 млрд руб. Корпоративные кредиторы также выделят на закрытие "дыры" в капитале банка 70 млрд руб.
Выплаты вкладчикам банка АСВ завершило 24 апреля 2017 года. «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/4360493
КРУПНЕЙШИЙ АКЦИОНЕР БЕЗВОЗМЕЗДНО ДОБАВИЛ В КАПИТАЛ БАНКА «ЮГРА» ЕЩЕ 5,1 МЛРД РУБЛЕЙ
23.06.2017 Банк «Югра» увеличивает капитал на 5,1 млрд рублей. Как пояснили в финучреждении, эти средства безвозмездно предоставила компания Radamant Financial Алексея Хотина (ей принадлежит более 52% акций «Югры»).
«В рамках стратегии развития банк продолжает наращивать капитал. Решение о поступательном увеличении капитала банка было принято по согласованию с акционерами после принятия новой стратегии развития финучреждения на 2017—2019 годы», — говорится в релизе.
«Внесение дополнительных средств в капитал банка призвано способствовать его дальнейшему развитию и позволит реализовать поставленные задачи, — отмечает президент банка «Югра» Алексей Нефедов. — Это прежде всего наращивание активов и увеличение их рентабельности». По его словам, за период с 1 января 2013 года активы банка выросли в 38 раз. В банке напоминают, что его стратегия предусматривает планомерное увеличение активов на 30—35% за ближайшие три года (до 423 млрд рублей) и диверсификацию клиентского портфеля с фокусом на обслуживании юридических лиц. К 2019 году банк планирует увеличить их долю в общем объеме привлеченных средств вдвое, до 23,8%.
Нефедов также подчеркнул, что акционеры «всегда принимают деятельное участие в жизни банка и оказывают колоссальную поддержку».
Ранее банк сообщил о намерении акционеров внести в капитал 500 млн долларов США. Это предусмотрено среднесрочной стратегией, принятой на собрании акционеров в апреле 2017 года. С начала года объем докапитализации банка от Radamant Financial уже составил около 25 млрд рублей, указывают в «Югре».
В частности, в середине июня стало известно, что банк «Югра» получил в капитал 20 млрд рублей: компания Radamant Financial приняла решение о прекращении обязательств банка по возврату суммы основного долга по заключенным ранее договорам субординированного депозита.
В 2016 году акционеры безвозмездно докапитализировали банк на 28,6 млрд рублей. В релизе также отмечается, что банк получил 2,3 млрд рублей чистой прибыли по МСФО за 2016 год. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/lenta/?id=9825523
О РЕЗУЛЬТАТАХ МОНИТОРИНГА МАКСИМАЛЬНЫХ ПРОЦЕНТНЫХ СТАВОК КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
22.06.2017 Результаты мониторинга в июне 2017 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:
I декада июня — 7,59%;
II декада июня — 7,45%.
Сведения о динамике результатов мониторинга представлены в подразделе «Банковский сектор / Показатели деятельности кредитных организаций» раздела «Статистика» на официальном сайте Банка России.
Кредитных организаций, по которым проводился мониторинг: ПАО Сбербанк (1481, ВТБ 24 (ПАО) (1623, Банк ВТБ (ПАО) (1000), АО «Райффайзенбанк» (3292, Банк ГПБ (АО) (354) —, ПАО «БИНБАНК» (323, АО «АЛЬФА-БАНК» (1326, ПАО банк «ФК Открытие» (2209, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) —, АО «Россельхозбанк» (3349. Мониторинг проведен Департаментом банковского надзора Банка России с использованием информации, представленной на Web-сайтах указанных банков. Публикуемый показатель является индикативным. «ЦБ РФ» http://www.cbr.ru/press/PR.aspx?file=22062017_170124ik2017-06-22T17_00_50.htm
ЦБ НАЖАЛ НА ДЕПОЗИТНЫЙ ТОРМОЗ
23.06.2017 Мнение журналиста Игоря Моисеева.
Российские граждане стали делать меньше сбережений. Это, пожалуй, главная новость пресс-конференции, проведенной председателем Банка России Эльвиры Набиуллиной после публикации решения о снижении ключевой ставки на 0,25 процентного пункта, до 9%. Во всяком случае остальные новости не собрали такой прессы, как эта. В качестве причины происходящего Набиуллина назвала реализацию ранее отложенного спроса на товары длительного пользования, бытовую технику и автомобили. При этом и рост потребления, и сокращение депозитной активности она назвала «естественным процессом на фоне восстановительных процессов в экономике».
В переводе на разговорный русский «снижение склонности к сбережениям» вовсе не означает, что народ перестал откладывать денежку на черный день. Вовсе нет. Откладывать никто не перестал, просто свободные средства прекратили вносить на банковские депозиты. А поскольку у нас еще Ломоносовым было установлено, что «сколько у одного тела отнимается, столько присовокупится к другому», то присовокупляется теперь у соседей, которым понадобилось взять взаймы. В магазинах с промышленными товарами. В автосалонах, говорят, действительно ренессанс спроса. На фондовом рынке присовокупляется (в том числе за счет ОФЗН), хотя индексы и начали свое ежегодное летнее пике. Отдохнуть кто-то решил не с рюкзаком и палаткой, как в прошлом году, а на острова слетать всей семьей, чего не делал уже года четыре. Под это дело неплохо бы и запас валюты присовокупить, потому что береженого бог бережет. Ну и матрасы традиционно присовокупляются объемом, утолщаются впрок – это в России последний рубеж обороны и неисчерпаемый источник ликвидности.
Вот как много в России альтернатив банковским депозитам! И это далеко не полный список. Удивляет то, что каждый раз, принимая решение о снижении ставки (или о ее сохранении на прежнем уровне), Банк России упоминает о необходимости поддержания склонности населения к сбережениям в таких отстраненных формулировках, как будто значение этой самой ключевой ставки не имеет никакого отношения к желаниям граждан делать или не делать организованные сбережения.
В 2016 году за первые четыре месяца прирост банковских вкладов граждан составил -2,4%, то есть объем вкладов сократился. При этом годовой прирост составил 4,2%, если верить статистике ЦБ. Сейчас приток вкладов за первые четыре месяца, на 1 мая 2017 года, составил 0,3%. Однако ЦБ в своих прогнозах все равно перестраховывается и снижает динамику по депозитам с 7–9%, о чем месяц назад говорил зампред ЦБ Василий Поздышев, до 2–4% в новой версии Эльвиры Набиуллиной. При этом и прогноз Поздышева был, мягко говоря, весьма умеренный в части оптимизма.
Здесь важно понять, принадлежат ли эти прогнозы к категории «самосбывающихся» – это когда регулятор начинает рулить рынком в сторону заранее подсказанного ответа. Скорее всего, нет, потому что при сокращающихся по статистике доходах инфляция сильно зависит от нормы сбережений. Если население, не дай бог, решит, что цены будут расти более быстрыми темпами, чем ставка по вкладам, то депозиты будут изымать и конвертировать в товары, как это было в 2009 и 2014 годах.
Пока этого нет, но желание регулятора поддерживать склонность населения к сбережениям вступает во все большее противоречие с намерением крупных банков прекратить «пылесосить» рынок и начать снижать ставки. Говоря попросту, депозиты банкам не нужны – на деньги нет большого спроса. Чтобы в этом убедиться, достаточно сравнить динамику ключевой ставки со стоимостью депозитов. Согласно мониторингу ЦБ максимальной процентной ставки по вкладам десяти крупнейших банков, в сентябре прошлого года она составляла 8,715%. Это когда ключевая ставка ЦБ установилась на уровне 10%. Сегодня ключевая ставка снижена до 9%, а максимальная депозитная ставка крупнейших банков составляет 7,593%.
Если бы коммерческие банки просто проецировали изменения ЦБ ключевой ставки на вклады в пропорциональном отношении, то сейчас максимальная ставка по депозитам равнялась бы 7,843%. Но она значительно ниже, что свидетельствует о незаинтересованности банков в деньгах населения. Неприятный сценарий и для ЦБ, и для вкладчиков. Особенно если учесть, что минфиновские ОФЗН уже на втором выпуске стали пользоваться меньшим спросом, чем планировалось, и власти думают расширить круг банков-агентов.
В этом смысле для ЦБ хорошо, что таргет по инфляции почти достигнут и можно начинать задумываться об остановке процесса абсорбирования ликвидности, чтобы не уйти в дефляцию. Вот только непонятно, что теперь вкладчикам делать… «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/columnists/?id=9814925
РУБЛЬ ПРОДЕМОНСТРИРОВАЛ ХУДШИЕ ПОКАЗАТЕЛИ СРЕДИ ВАЛЮТ РАЗВИВАЮЩИХСЯ СТРАН
22.06.2017 На курсе рубля сказались цены на нефть, отметили аналитики. Российская валюта оказалась слабее, чем валюты Колумбии и Мексики.
Как пояснил изданию стратег-аналитик Societe Generale по фиксированному доходу Кит Юкс, российский рубль больше других пострадал от падения нефтяных цен. С конца прошлой недели он подешевел на 4% по отношению к доллару США. Колебания нефтяных цен также отразились на колумбийском и на мексиканском песо, но на курсе рубля они сказались больше.
Петр Матыс, стратег по валютам развивающихся стран Rabobank, отмечает: «Процессы нормализации монетарной политики ведущих центробанков будут развиваться относительно медленно». Это положительно скажется на валютах развивающихся стран, но валюты стран — импортеров товаров будут демонстрировать лучшие показатели, чем валюты экспортеров. «Польский злотый и турецкая лира гораздо лучше справляются с глобальным неприятием риска, а наибольшие потери демонстрируют российский рубль и южноафриканский рэнд, которые более чувствительны к товарам», — заявил он.
Стоимость барреля нефти марки Brent на торгах на бирже ICE опустилась 21 июня ниже $45, упав за сессию на 3%. Этот показатель стал самым низким с ноября 2016 года, когда баррель нефти торговался на отметке в $44,67. Биржевой курс доллара в тот же день превысил отметку в 60 руб., курс евро составил 67 руб.
РБК 20 июня писал, что на курсе нацвалюты негативно сказываются не только нефтяные цены, но и новые санкции США, а также ухудшение сальдо платежного баланса России.
«Последние события показали, что геополитические риски, связанные с Россией, по-прежнему высоки — все это могло заставить инвесторов притормозить покупки рублевых облигаций, что, соответственно, сказалось и на обменном курсе», — пояснил главный экономист Sberbank CIB Антон Струченевский.
Зампред правительства Аркадий Дворкович в интервью РБК 1 июня заявил, что для российской экономики было бы «лучше», чтобы доллар стоил 60–65 руб. «РБК» http://www.rbc.ru/finances/22/06/2017/594baf059a7947ec9bea17a2
S&P: ПРАВИТЕЛЬСТВО РОССИИ ДОКАПИТАЛИЗИРОВАЛО БАНКОВСКИЙ СЕКТОР НА 2,5 ТРЛН РУБЛЕЙ
22.06.2017 Россия докапитализировала банковский сектор на сумму свыше 2,5 трлн руб. и относится к числу государств, по-прежнему готовых поддерживать свою банковскую систему, пишут аналитики S&P Global Ratings в аналитическом обзоре «Оценка отраслевых и страновых рисков банковского сектора России».
«Мы по-прежнему относим Россию к государствам, готовым оказывать поддержку банковской системе, учитывая предоставление поддержки банкам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, в периоды предыдущих экономических кризисов. По нашим оценкам, на данный момент объем поддержки в форме капитала, предоставленного правительством банковскому сектору в различных формах, превысил 2,5 трлн руб., включая средства, предоставленные нескольким государственным банкам, ресурсы в рамках программы рекапитализации объемом 1 трлн руб., реализация которой была начата в 2014 г., и средства на финансовое оздоровление, предоставленные через АСВ», — пишут аналитики S&P.
В то же время S&P оценивает дальнейшие возможности для поддержки как ограниченные. «RAMBLER NEWS SERVICE»
УБЫТКИ ПРОШЛИ ПИК
22.06.2017 Для российской банковской системы наступил благоприятный период органического наращивания достаточности капитала.
Рейтинговое агентство АКРА подготовило исследование способности российских банков генерировать капитал, с которым ознакомился “Ъ”. «По прогнозу АКРА, при условии отсутствия внешних макроэкономических и геополитических шоков достаточность основного капитала банковского сектора (Tier-1 по МСФО) вырастет с 11,5% до 13,9% к концу 2020 года,— отмечается в исследовании АКРА.— Уровень регулятивной достаточности (Н1.2) будет находиться в диапазоне 11,4–11,8% за счет более консервативного подхода к расчету взвешенных по риску активов относительно Базельских требований (минимальный уровень — 6% без эффекта надбавок.— “Ъ”)». Такие оптимистичные прогнозы связаны прежде всего со сдержанными темпами роста активов банковской системы, которые ожидаются в ближайшие годы,— на уровне 10%. «Кроме того, поддержку достаточности капитала российского банковского сектора будет оказывать то, что снижение кредитного качества ссудной задолженности уже прошло период пика,— уточняют эксперты АКРА.— И на долгосрочном горизонте стоимость риска будет снижаться, оказывая все меньшее давление на прибыльность банковского бизнеса».
Однако среди крупнейших российских банков остается немало игроков, генерация капитала которых находится в отрицательной зоне. Ключевые причины — существенные убытки от основной деятельности или агрессивная дивидендная стратегия акционеров, уточняют в АКРА. «Несмотря на улучшение ситуации с достаточностью капитала в секторе, из 30 крупнейших банков 14 имеют слабую или критическую генерацию капитала, что свидетельствует о крайней уязвимости их бизнес-моделей к фазе кредитного цикла и ставит в серьезную зависимость от возможностей собственников по их докапитализации»,— указывает замдиректора группы банковских рейтингов АКРА Ирина Носова. Согласно данным 135-й формы 30 крупнейших банков на 1 июня, самые низкие значения норматива достаточности основного капитала (Н1.2) были у Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) — 6%, у МИнБ (6,2%), банка «Восточный» (6,7%) и Промсвязьбанка (7,66%).
В такой ситуации, по мнению участников рынка, пока рано делать оптимистичные прогнозы. «Мы планируем, что заработаем достаточную прибыль для наращивания капитала и соблюдения всех регулятивных требований,— говорит зампред правления Промсвязьбанка Владимир Мамакин.— При этом в целом по сектору ситуацию нельзя назвать однозначно оптимистичной, так как рынок сильно сегментирован. У одних банков растет маржинальность операций, идет приток активной клиентской базы и наблюдается избыточная ликвидность, другие теряют клиентов и усиленно пылесосят рынок в поисках ликвидности, и непонятно, когда произойдет перелом этой негативной тенденции». Пик кризиса остался позади, но говорить о полном восстановлении преждевременно, отмечает зампред правления банка «Уралсиб» Наталия Тутова. «Наиболее ярко это заметно в розничном клиентском сегменте,— уточняет она.— Если в 2014–2015 годах банки наращивали объем резервов на фоне роста дефолтов заемщиков и сжатия кредитного портфеля, то в настоящее время мы наблюдаем обратную картину — рост кредитования при относительно низком резервировании». По ее словам, это связано с восстановлением кредитоспособности клиентов после кризиса, а также с низкой базой для создания резервов ввиду ограничения объема выдач в кризисный период. Однако в отношении корпоративных кредитных портфелей однозначные выводы делать рано, продолжает госпожа Тутова. «С одной стороны, качество заемщиков улучшается, но это восстановление идет очень медленно,— отмечает она.— Кроме того, в период кризиса часть корпоративных кредитов была реструктурирована, и пока еще сложно говорить о том, смогут ли все такие заемщики погасить свои обязательства или какая-то часть из них представляет собой скрытые «КОММЕРСАНТ» https://www.kommersant.ru/doc/3331437
S&P СОЧЛО НИЗКИМ КАЧЕСТВО БАНКОВСКОГО НАДЗОРА В РОССИИ
22.06.2017 Рейтинговое агентство S&P считает качество банковского надзора в России низким, работу ЦБ РФ с проблемными банками непоследовательной и непрозрачной, говорится в сообщении агентства, посвященному оценке отраслевых и страновых рисков банковского сектора РФ.
"Вместе с тем, мы считаем качество банковского надзора низким. Мы считаем, что работа регулирующего органа с проблемными банками не является последовательной и прозрачной. По нашему мнению, вмешательство Банка России в реструктуризацию ряда проблемных банков было недостаточно оперативным", - отмечает S&P.
При этом, по мнению агентства, несмотря на отзывы лицензий и начало процесса санации ряда проблемных кредитных организаций, ЦБ РФ удалось сохранить стабильность и доверие общества к банковскому сектору страны.
"Мы ожидаем, что в будущем государственная поддержка будет доступна главным образом государственным банкам и, возможно, нескольким крупным системно значимым частным банкам. Мы также полагаем, что государственные банки сохранят прочные позиции на рынке, а конкуренция в банковском секторе будет усиливаться", - подчеркивает S&P. «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/567704
СБЕРБАНК ОБОЙДЕТСЯ БЕЗ ШТАМПА В ПАСПОРТЕ
23.06.2017 Он теперь выдает кредитки независимо от места регистрации клиента.
Сбербанк отменил требования к месту регистрации клиента при выдаче кредитных карт. До июня, обращаясь за кредиткой в какой-либо из территориальных банков Сбербанка, заемщик должен был иметь регистрацию в этом же регионе. «Анализ показал, что этот параметр не является определяющим при расчете платежеспособности и надежности», – объясняет исполнительный директор по развитию кредитных карт Сбербанка Игорь Ковалев.
Требования были связаны с оценкой риска заемщиков, продолжает он. Это создавало сложности при оформлении кредитных карт для ряда клиентов, признает Ковалев: например, в Москве проживает много иногородних клиентов. По его оценке, отмена требования к регистрации позволит увеличить продажи кредитных карт для ряда территорий на 1–3%.
Для получения потребительского кредита по-прежнему нужна отметка о временной регистрации, указано на сайте госбанка. У клиента должна быть временная или постоянная регистрация в регионе, где он собирается брать кредит, подтвердила пресс-служба банка, зато источник дохода может быть в любом регионе.
Для «ВТБ 24» и розничного бизнеса ВТБ не важно, где клиент подал заявку на кредит или карту, говорит представитель группы, единственное условие для оформления кредита – наличие регистрации в любом регионе присутствия банка.
«По нашему опыту, если заемщик живет не там, где прописан, некоторые банки рассматривают его как более рискового клиента», – указывает региональный директор скоринговой компании FICO Евгений Штеманетян. Такого клиента труднее найти, в случае если у него возникнет просроченная задолженность, объясняет он. Банков с таким подходом немного, рассказывает Штеманетян: большинство не включают этот фактор в риск-модель. Сложно проверить, где на самом деле живет человек, предупреждает он.
Как правило, при переезде человек получает новую работу, а во время испытательного срока вероятность дефолта заемщиков возрастает, замечает зампред правления «ОТП банка» Сергей Капустин. Но у банка нет гарантии того, что после получения кредита по месту постоянной регистрации клиент не переедет, продолжает он, поэтому, возможно, для банка нет особой разницы, где клиент получает кредит. В POS-кредитовании у «ОТП банка» требований к регистрации в регионе получения кредита нет.
Альфа-банк кредитует заемщиков вне зависимости от места их регистрации, рассказывает директор по развитию бизнеса потребкредитования и стратегических партнерств Дмитрий Жиздюк: «Заемщики могут свободно брать кредиты, если они зарегистрированы в любом регионе присутствия банка».
Представитель «Тинькофф банка», который, по собственным данным, занимает 2-е место на рынке кредитных карт, заявил, что банк смотрит на регистрацию, но только для верификации клиента.
Сбербанк постепенно смягчает требования к оформляющим кредитные карты. С 1 мая он снизил возрастной ценз: ранее кредитку в банке могли оформить люди старше 25 лет, теперь – с 21 года. С апреля банк начал перевыпуск карт в любом отделении, а не только там, где она была оформлена. С 1 июня Сбербанк повысил кредитный лимит для карт Credit Momentum со 120 000 до 600 000 руб., говорит Ковалев. Раньше, даже если клиенту был предодобрен кредитный лимит на большую сумму, клиенты получали Credit Momentum только со 120 000 руб. Люди часто выбирают этот продукт, поскольку он может быть оформлен всего за несколько минут в ближайшем офисе банка при наличии предодобренного лимита, говорит Ковалев. По его словам, каждый месяц с этой проблемой сталкивалось до 10% клиентов. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/06/23/695666-sberbank-bez-shtampa
ПРОСРОЧЕННЫЕ КРЕДИТЫ НЕ ПОЛЬЗУЮТСЯ СПРОСОМ
23.06.2017 Несмотря на рост «просрочки» по кредитам, объем продаж банковских долгов за год упал на 13,5% — до 124,5 млрд рублей на 1 июня 2017 года.
Это следует из расчетов, специально для «Известий» сделанных компанией «Секвойя кредит консолидейшн». При этом заметно улучшилось и качество цессионных портфелей. По словам экспертов, прежде чем передавать проблемные активы коллекторам, банки стараются максимально отработать их своими силами — реструктуризировать ссуды, возвращать заемщиков в график платежей. Коллекторы, в свою очередь, уверены, что по итогам 2017 года будет закрыто больше сделок по продаже долгов, чем в 2016 году.
По данным исследования, на 1 июня 2016 года объем продаж банковских долгов россиян составил 144 млрд рублей. За год этот показатель сократился до 124,5 млрд, несмотря на рост просроченной задолженности граждан, — ее объем, по данным Центробанка, увеличился с 989,7 млрд до 994,8 млрд рублей.
Вице-президент СМП-банка Роман Цивинюк считает, что сокращение объема продаж банковских долгов связано с тем, что сегодня кредитные организации стремятся максимально отрабатывать проблемные кредиты самостоятельно, в том числе с помощью реструктуризации и возвращения заемщиков в график платежей.
— Самую высокую эффективность такой подход показывает в работе с «молодой просрочкой до 60 дней, — отметил в беседе с «Известиями Роман Цивинюк. — Кроме того, сегодня банки перестали продавать обеспеченные кредиты — если раньше небольшой процент обеспеченных кредитов передавался коллекторам, то сейчас этого на рынке практически нет.
С этой точкой зрения согласен и ведущий аналитик по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Алексей Сучков. В условиях стабилизации экономики и финансового состояния домохозяйств банкам стало выгоднее самим заниматься взысканием проблемной задолженности, сказал эксперт.
Впрочем, как следует из результатов исследования, продавцы и покупатели достигли взаимопонимания по стоимости сделок — сейчас она составляет 0,9–1% от портфеля, выставляемого на продажу. Кроме того, улучшилось и качество цессионных портфелей: например, доля небольших (до 20 тыс. рублей) ссуд за год сократилась на 10 п.п., до 30%. В связи с этим коллекторы прогнозируют рост закрытых сделок по продаже портфелей с 30% в 2016 году до 35% в 2017-м.
По наблюдениям зампреда Локо-банка Андрея Люшина, качество цессионных портфелей повышается из-за ужесточения требований банков к заемщикам. Эксперт считает, что уменьшение доли небольших долгов в портфелях можно считать позитивным трендом.
— Коллекторы готовы браться практически за любую сумму долга, но небольшие долги им взыскивать невыгодно: доход от них меньше, а усилий и ресурсов тратится столько же, сколько и при возврате крупных долгов, — подчеркнул он.
Эксперты также отметили, что росту закрытия сделок по продаже портфелей будет способствовать их адекватная цена. По словам Андрея Люшина, в 2013 году средняя стоимость портфеля была на уровне 2% от его объема, но она последовательно снижалась — как из-за насыщения рынка и роста конкуренции, так и из-за изменения ценовой политики коллекторов. Так, директор департамента по работе с просроченной задолженностью Бинбанка Сергей Голец отметил, что банки адаптировались к текущим ценам и снизили уровень ожиданий. В дальнейшем, по его мнению, объем продаж банковских долгов будет снижаться, а качество портфелей — постепенно улучшаться.
Роман Цивинюк считает, что стоимость портфелей в 0,9–1% — вполне рыночная цена, которая сложилась за последние годы как паритет спроса и предложения. Существенных изменений в цене цессионных портфелей в обозримом будущем он не прогнозирует. В дальнейшем объем продаж банковских долгов будет снижаться, а качество портфелей — постепенно улучшаться.
Гендиректор компании «Секвойя кредит консолидейшн» Алексей Терский отметил, что цена на портфели может существенно вырасти только в случае существенного улучшения их качества. Но пока говорить об этом не приходится: в 2017 году на продажу будут выставляться преимущественно долги 2015 года со сроком просроченной задолженностью около 700 дней, а также те, которые не удалось продать в 2016 году, отметил эксперт. «ИЗВЕСТИЯ» http://iz.ru/609549/anastasiia-alekseevskikh/obem-prodazh-dolgov-rossiian-upal
ЦБ УТВЕРДИЛ СТАНДАРТ ПО ЗАЩИТЕ КЛИЕНТОВ МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
23.06.2017 Банк России утвердил базовый стандарт защиты прав потребителей услуг микрофинансовых организаций (МФО). Об этом говорится в сообщении на сайте ЦБ.
В частности, стандарт запрещает предоставлять заемщику больше десяти краткосрочных займов (до 30 дней) в год. Пролонгация договора на такой займ будет возможна максимум семь раз. С 2019 года эти требования ужесточатся до девяти займов и пяти пролонгаций соответственно. "Также для снижения совокупной долговой нагрузки на заемщика и исключения практики перекредитования стандарт запрещает выдачу МФО следующего краткосрочного потребительского микрозайма до полного погашения предыдущего", - говорится в сообщении ЦБ.
Кроме того, стандарт обязывает МФО отвечать на все обращения клиентов за 15 рабочих дней с даты поступления заявки. Предполагается, что это увеличить возможность для досудебного урегулирования споров.
"Если микрофинансовая организация не соблюдает положения базового стандарта, любое заинтересованное лицо вправе обратиться в саморегулируемую организацию, членом которой является такая МФО, с требованием о применении к ней мер воздействия. В свою очередь, Банк России осуществляет надзор за тем, как саморегулируемые организации МФО контролируют соблюдение требований базового стандарта", - отмечается в сообщении ЦБ.
Требования стандарта станут обязательными для всех МФО с 1 июля 2017 года. Документ был разработан саморегулируемыми организациями МФО в соответствии с требованиями ЦБ. Как ранее писала "Российская газета", основная часть его положений направлена на повышение информированности потребителя и снижение числа жалоб в Банк России на работу МФО. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2017/06/22/cb-utverdil-standart-po-zashchite-klientov-mikrofinansovyh-organizacij.html
«СЛИШКОМ ЖЕСТКАЯ ИДЕЯ»: ЛИЦЕНЗИИ ЗА ФАЛЬШИВКИ В БАНКОМАТАХ ВСЕ-ТАКИ НЕ ОТЗОВУТ?
22.06.2017 Идея отзыва лицензий за фальшивки в банкоматах слишком жесткая — об этом заявил замминистра финансов Алексей Моисеев.
Он прокомментировал инициативу об ужесточении наказания для кредитных учреждений, более 25% банкоматов которых не отвечают требованиям ЦБ по проверке подлинности купюр. «Банки сами заинтересованы в том, чтобы совершенствовать сеть банкоматов», — заявил Моисеев.
22 июня стало известно, что ассоциация по развитию бизнес-патриотизма «Аванти» направила обращения с соответствующим предложением спикеру Совфеда Валентине Матвиенко и главе комитета по бюджету и финрынкам Сергею Рябухину. По информации РИА Новости, Рябухин эту инициативу поддержал и даже пообещал, если потребуется, ужесточить нормативно-правовую базу. Узнать мнение самого сенатора редакции Business FM не удалось, но его первый заместитель по комитету Николай Журавлев заявил, что саму идею он не одобряет:
«Мы в целом за этой ситуацией следим, но исключительно из прессы, поэтому обращения в адрес Совета Федерации нет. Мне кажется, что у Центрального банка есть все инструментарии для того, чтобы наказывать вплоть до лишения лицензии банки, которые не выполняют кассовые требования, а это очевидное невыполнение законодательства и нормативных документов Банка России «О кассовых операциях, о кассовой дисциплине». Соответственно, Банк России постоянно повышает требования к кассовой вычислительной технике для банков и, если, соответственно, какой-то коммерческий банк не выполняет эти требования и ставит устаревшие банкоматы, которые не в состоянии определить, какая купюра фальшивая, а какая нет, или делает это с большими ошибками, соответственно, это, конечно же, проблема самого банка. И в надзорных целях Центральный банк имеет все полномочия для того, чтобы банк наказывать. Но мне кажется, никаких специальных законодательных новелл для решения этой проблемы не нужно».
Что может стоять за инициативой отзывать лицензии у банков, чьи банкоматы не умеют распознавать фальшивки? Об этом рассуждает директор центра политологических исследований Финансового университета Павел Салин:
«Я думаю, просто какой-то производитель банкоматов лоббирует увеличение своей доли на рынке, сумел найти понимание и у чиновника, и, скажем так, у бизнес-общественников. Это пиар-инициатива, они выступают, обеспечивают медийное прикрытие. Должна выступить какая-то организация. А потом, я думаю, если это не частная инициатива организации «Аванти», а какая-то спланированная кампания, самое главное, чтобы была поддержка тех, кто обладает правом законодательной инициативы. Сенаторы у нас являются субъектами права законодательной инициативы. Будет поддержка, ну и, возможно, если лоббистские усилия увенчаются успехом, будет внесен и принят законопроект, появится его конкретный бенефициар. О них мы узнаем позже».
Ранее на этой неделе первый зампред ЦБ Георгий Лунтовский сообщил, что регулятор отмечает рост числа выданных банкоматами фальшивых банкнот. По данным регулятора, это связано с использованием дешевых моделей купюроприемников. «BFM» https://www.bfm.ru/news/357772
«КТО ЭТОГО НЕ ПОЙМЕТ — ТОТ УМРЕТ»
23.06.2017 Банковское сообщество долго игнорировало подрастающие поколение — миллениалов. Сейчас, когда детки подросли, стали платежеспособными и самостоятельными, банкиры осознали: мыслят рожденные в 1990-х —начале 2000-х нестандартно и нести свои деньги банкам не торопятся. Почему? Мы узнали у самих «игреков».
Известно, что миллениалы, или поколение Y, характеризуются глубокой вовлеченностью в цифровые технологии, но с этим финансовые организации уже справились посредством создания современных мобильных банков, чатов с клиентами и присутствием в социальных сетях. Миллениалы ценят и даже требуют удобства и возможности быть всегда на связи, держать все под контролем. Эти ценности и характеристики останутся ключевыми факторами, влияющими на то, как эти люди думают, тратят деньги и ведут себя на протяжении всей жизни. Они только осознают свою покупательскую силу; пройдет еще одно десятилетие, и они будут лояльны к банкам, с которыми построили взаимоотношения сегодня.
В исследовании американского социолога Ларри Нельсона отмечается, что поколение «игрек» не торопится принимать на себя обязательства взрослой жизни из-за негативного примера предыдущего поколения. «Предыдущие поколения обзаводились семьями, начинали карьеру — и делали это незамедлительно. И сегодня молодые люди видят: имея такой подход к жизни, их родители развелись и имеют нелюбимую работу. Большинство представителей поколения «игрек» хочет семью, но они хотят сделать правильный выбор с первого раза, и то же самое с работой», — пишет Нельсон.
В России на время детства и взросления миллениалов пришлись распад СССР, теракты, военные конфликты, бурное развитие коммуникаций, цифровых технологий, Интернета, мобильных телефонов. Их сложно чем-то удивить или испугать. Это ошибочное суждение, что «игреки» не разбираются и не хотят разбираться в финансовых продуктах. Ради своего комфорта они готовы учиться и приспосабливаться.
ИТАК, ЧТО ДУМАЮТ МОЛОДЫЕ ЛЮДИ О БАНКАХ, КРЕДИТАХ И ВООБЩЕ О РОЛИ ДЕНЕГ В ЖИЗНИ?
«Порой мне кажется, что я совершенно оторван от этой финансовой составляющей жизни. Она мне попросту неинтересна. К примеру, отслеживать новые финансовые инструменты мне и в голову не придет, а уж как-то использовать их в своей повседневной жизни — и подавно. Насчет банков в России: по настоянию своего друга-финансиста завел себе карту Тинькофф Банка — как оказалось, действительно удобно.»
«Кредит — это серьезное дело, к которому нужно подходить очень внимательно и скрупулезно. И перед подписанием документов нужно всегда читать договор! Для меня кредит — такая крайняя мера. Я не люблю переплачивать за то, что можно купить выгоднее и дешевле. А кредит всегда предполагает проценты. Плюс, если ты все-таки взял кредит, ты должен быть готов к тому, что если тебя сократят, уволят или вдруг настигнет болезнь, то выплачивать кредит будет гораздо сложнее.
Я не понимаю, как можно брать кредиты на телефоны, бытовую технику. Или еще (мое любимое) — на отпуск!!! Не можешь позволить — зачем покупаешь? Если не получается уложиться в определенную сумму, может, лучше рассмотреть варианты попроще и подешевле? Или отказаться от этой идеи и подкопить нужную сумму. Знаю, есть очень много семей, которые брали дорогие машины или ездили в отпуск, а потом жили на «дошираке», со слезами выплачивали кредит и жаловались на свою судьбу. Вот таких «понто-кредитов» я не понимаю.»
«Банки в России почти все не на очень хорошем уровне, так как постоянно нуждаются в поддержке государства, банкротятся и крадут деньги. Единственные нормальные банки – это Тинькофф Банк, Сбербанк и Альфа-Банк. Конечно, людям нужны банки. Вклад там или карточку оформить. Но проценты по кредитам совершенно безумные, никуда не годится так заламывать. Даже еврей во мне говорит, что это слишком. Я им не особо доверяю, ведь конечная цель банков – это обмануть потребителя и стрясти с него денежку. Кредиты – это вообще кошмар, легче банкомат ограбить. А так, я пользуюсь карточкой Сбербанка.»
«Я считаю, что в России неплохо развит банковский сектор. Отличный пример — ТКС. Конечно, остается еще огромное количество нерешенных вопросов. Но думаю, что в этом сегменте мы не сильно отстаем от мировых стандартов. Если говорить о кредитовании, то наши процентные ставки далеки от европейских и нам есть куда расти. Банковская система необходима современному обществу. Жить, конечно, можно и с одной палкой-копалкой, однако мы стремимся все время развиваться, и в этом случае как бизнесу, так и частным лицам необходимы банки. Я не могу сказать, что доверяю всем финансовым организациям в совокупности. К сожалению, на рынке существует огромное количество микрофинансовых организаций и банков с сомнительной репутацией. Сам я пользуюсь услугами онлайн-банкинга Сбербанка. Слава Грефу!»
«С приходом блокчейна банки теряют смысл. Конечно, нельзя сказать, что их не будет, так как с приходом телевидения театр и литература не исчезли, но определенная доля будет у банков отнята. В текущей финансовой системе банки являются посредниками и зарабатывают с помощью комиссий. С приходом блокчейна я смогу переводить деньги напрямую, без посредника. К финансовым организациям нет доверия, это доказано неоднократными финансовыми кризисами. Именно поэтому, из-за недоверия к финансовым системам, растет спрос на криптовалюты.
Кредит — это в первую очередь инструмент для богатых. Например, брать IPhone в кредит – полнейшая глупость. Кредит нужен тем, кто сможет, заняв эти деньги, заработать на них сверх процента по кредиту и еще себе оставить.» «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/daytheme/
МАЙНИНГ ПО-РУССКИ: ПОЧЕМУ РОССИЮ ЗАХЛЕСТНУЛ БУМ ДОБЫЧИ БИТКОИНОВ
22.06.2017 В России возник дефицит видеокарт: их бросились раскупать добытчики криптовалют — майнеры, впечатленные недавним ростом курса биткоина. Обычные покупатели недовольны: из-за фермеров (так называют организаторов биткоин-ферм, где путем математических вычислений "куют" виртуальные деньги) стало не так просто проапгрейдить компьютер — торговцы комплектующими взвинтили цены на видеокарты чуть ли не в два раза.
"Действительно, видеокарт нет в наличии, и на китайских заводах, где сосредоточено их производство, уже очереди", — подтвердил гендиректор платформы для инвестиций в криптовалюты CryptoInvest Вадим Валеев. Другим следствием ажиотажного спроса стал бурный рост акций крупнейшего производителя графических чипов AMD: с зимы они взлетели на 400%.
В России возник дефицит видеокарт: их бросились раскупать добытчики криптовалют — майнеры, впечатленные недавним ростом курса биткоина. Обычные покупатели недовольны: из-за фермеров (так называют организаторов биткоин-ферм, где путем математических вычислений "куют" виртуальные деньги) стало не так просто проапгрейдить компьютер — торговцы комплектующими взвинтили цены на видеокарты чуть ли не в два раза.
"Действительно, видеокарт нет в наличии, и на китайских заводах, где сосредоточено их производство, уже очереди", — подтвердил гендиректор платформы для инвестиций в криптовалюты CryptoInvest Вадим Валеев. Другим следствием ажиотажного спроса стал бурный рост акций крупнейшего производителя графических чипов AMD: с зимы они взлетели на 400%.
Графические чипы, которые используются в видеокартах, хорошо заточены на решения алгоритмов, схожих с теми, которые лежат в основе альтернативных криптовалют. Запустив майнинг на обычном ПК с прокачанной видеокартой, получится добыть несколько долларов в сутки.
Можно пойти чуть дальше и собрать небольшую майнинг-ферму, в которой таких видеокарт будет не одна, а, например, шесть, и все они будут работать исключительно на добычу криптовалюты. Стартовая стоимость такой фермы составит около 200-300 тысяч рублей. Плюс ежемесячные затраты на электроэнергию и при необходимости на аренду.
До начала дефицита (а на нехватку видеокарт производители электроники в США пожаловались еще в начале июне) подобная мини-ферма полностью окупалась за три-шесть месяцев, после чего позволяла получать прибыль.
По одиночке майнеры не работают — они объединяются в пулы, совместно используя вычислительные мощности, что позволяет им быстрее добывать новые коины. Полученное вознаграждение делится между всеми его участниками — в зависимости от затраченных каждым мощностей. Через определенные промежутки времени майнеру капает небольшая доля добытой криптовалюты — это не 25 монет раз в несколько месяцев, а, к примеру, одна сотая одной монеты, но раз в десять минут.
Все, что "намайнил" участник пула, остается при нем, криптовалютой он может распорядиться как хочет: оставить в кошельке либо отправить прямиком на криптовалютную биржу, включившись в торги.
Одной покупкой оборудования здесь не обойдешься, майнинг — развлечение не для обывателей. Добыча криптовалют требует и технической подготовки, и определенных навыков по поддержанию работы. "Лучше не связываться с майнерством, не будучи техническим специалистом, а также без привлечения профессионалов", — рекомендует Вадим Валеев.
Он указывает, что, помимо стартовых 200 тысяч рублей инвестиций, содержание небольшой биткоин-фермы потребует ежемесячных затрат на электроэнергию (около трех-пяти тысяч рублей в месяц) и, если площадь не собственная, на аренду.
Если биткоин вдруг рухнет, последуют ли за ним другие криптовалюты? Эксперты уверяют, что прямой зависимости здесь нет, так как все они — отдельные проекты. "Если биткоин падает к доллару, бывает, что эфир (Ethereum. — Прим. ред.) растет, а бывает, что и падает на новостях. Этот рынок очень сильно реагирует на новости и техническую составляющую проекта", — объясняет Валеев. Таким образом, биткоин может вырасти и на десять тысяч долларов — и на столько же упасть.
Говорить о пузыре на этом рынке, по мнению экспертов, пока не приходится — сейчас блокчейн-стартапы только начинают заявлять о себе, привлекая внимание инвесторов. К тому же многие криптовалюты совсем не "пустышки", как кажется на первый взгляд: они привязаны к конкретным разработкам и уже действующим технологиям. Например, платежную сеть Mijin разработчиков криптовалюты NEM использует крупнейший трастовый банк Японии SBI Sumishin Net Bank, а технологию, лежащую в основе криптовалюты Ripple, уже протестировали порядка 50 финансовых учреждений в Азии и Европе. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20170622/1497059444.html
МММ НА БИТКОИНЕ: КАК ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ ПЕРЕБРАЛИСЬ В ЧАТ-БОТЫ
23.06.2017 За последние годы в интернете появилось множество сервисов, которые позиционируют себя как инвестиционные фонды, занимающиеся вложениями в биткоин, игрой на курсах криптовалют или рынке форекс.
Пользователю предлагается завести депозит на небольшую сумму в режиме онлайн, переведя деньги с помощью анонимных электронных или криптокошельков. Обещанная доходность обычно колеблется в районе 3% от суммы депозита в день, при этом ограничений по срокам размещения средств нет. Как правило такие фонды анонсируют получение дохода «бесконечно» или «до конца жизни», а за привлечение новых участников пользователя ожидают бонусы вплоть до 15% от их депозитов. Интернет-сервисы, работающие по такому принципу, принято называть хайп-проектами (HYIP — High Yield Investment Program).
Инвестиции в такие проекты могут быть рискованными, предупреждают опрошенные РБК эксперты. «Если в хайп-фонд деньги приходят только от новых участников, то он является классической пирамидой», — рассказывает исполнительный директор онлайн-брокера Exante Анатолий Князев.
ученые Ричард Клейтон из Кембриджского университета и Йенс Нейзиус из Технического университета Мюнхена в своем исследовании оценили мировой объем проходящих через хайп-пирамиды финансов в $47 млн ежегодно.
Один из крупнейших проектов Рунета последних лет, имеющих признаки типичного хайпа (обещанная прибыль до 30% в месяц, отсутствие документации, использование анонимных платежных средств, освещение на тематических форумах и т.п.), — это зарегистрированный в Канаде ресурс «Миллионеры в кедах», якобы занимающийся инвестированием в рынок форекс.
Если верить счетчику на сайте, то в проекте уже 15948 человек, а в группах в соцсети «ВКонтакте», содержащих название проекта в заголовке суммарно, — более 35 тыс. человек. Впрочем, как рассказал источник РБК, причастный к созданию онлайн-пирамид, данные о количестве участников могут быть завышены. «Хайпов без накрутки почти не бывает, особенно на первых порах», — отметил он. Дезинформация о количестве инвесторов нужна на старте проекта, чтобы продемонстрировать его массовый характер и завоевать доверие широкой публики.
Проект «Миллионеры в кедах» функционировал почти полтора года и, по сообщениям вкладчикам, даже выплачивал проценты. В мае, по сообщениям в официальной группе и на сторонних форумах, сервис прекратил все выплаты. РБК удалось связаться с шестью инвесторами, которые заявляют о потере своих денег в этом проекте. Речь идет о небольших суммах — до $100. Большинство из опрошенных вкладчиков все еще ожидают анонсированного возврата средств. Администрация проекта не вышла на связь в соцсети «ВКонтакте». Других контактов помимо странички в социальной сети и логина «Скайп», на сайте «Миллионеров» не указано.
Пресс-служба Банка России в комментарии для РБК подтверждает, что сейчас многие финансовые пирамиды в стране действительно ищут своего клиента исключительно в интернете, при этом некоторые из них привлекают средства в криптовалюте, например в биткоинах. Регулятор отмечает, что деятельность хайп-фондов, обнаруженных в Рунете, может «иметь признаки незаконной». В то же время ЦБ признает, что у него пока нет юридических инструментов для пресечения их деятельности, поскольку те чаще всего зарегистрированы за рубежом.
В прошлом году хайп-схемы начали массово модернизироваться: в их работе стали использоваться специальные инвестиционные боты на базе популярных мессенджеров, таких как Telegram.
В настоящее время одним из самых популярных сервисов, похожих по своим характеристикам на лопнувшие хайп-проекты, является Trinity. Он был запущен в феврале 2017 года и до сих продолжает работать. Среди пользователей Telegram «Троица» прославилась благодаря агрессивной маркетинговой кампании с розыгрышем поездок в Таиланд и рекламой в популярных Telegram-каналах. Владелец одного из таких каналов рассказал РБК, что связавшийся с ним «оператор» хайп-сервиса предложил $50 за рекламный пост, размещенный на сутки. Если верить счетчику на сайте Trinity, по состоянию на 15 июня в проекте состояло уже более 18 тыс. человек, а сумма вложений превысила $350 тыс. Впрочем, в чатах сервиса в Telegram суммарно сидит всего 2680 человек. Там они обсуждают новости из мира криптовалют, обмениваются стикерами с логотипом Trinity и отчитываются о свежих выплатах. В чатах также можно найти анонсы грядущих проектов владельцев Trinity: они сообщали о планах запуска горячей линии, проведении вебинаров и разработке собственной криптобиржи.
Одна из причин, по которой люди сознательно идут в финансовые пирамиды, состоит в том, что в России мало легальных способов коллективного инвестирования средств в рискованные активы, считает Александр Абрамов из НИУ ВШЭ. При этом к существующим инструментам у населения очень мало доверия, убежден эксперт. «На мой взгляд, это обусловлено слабостью финансового регулятора в России. В какой-то мере он не развивает традиционные формы коллективных инвестиций, такие как ПИФы и ETF», — рассказывает Абрамов. Порог входа в ПИФы на российском рынке, как правило, довольно велик, а предложение ETF весьма ограничено: на Московской бирже таких фондов всего 12. «РБК» http://www.rbc.ru/money/23/06/2017/5943bf2d9a7947b38f0e9ff7?from=newsfeed
КОМПАНИИ ОБЯЖУТ СООБЩАТЬ ОБ УТЕЧКАХ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ КЛИЕНТОВ
23.06.2017 Операторов персональных данных обяжут сообщать МВД, Роскомнадзору и пользователям о хакерском взломе и любой другой утечке клиентской информации. За умалчивание компании ждет административная ответственность. Соответствующий законопроект подготовлен заместителем председателя комитета Госдумы по информполитике Мариной Мукабеновой.
В Госдуме 22 июня прошло совещание на тему «Законодательное регулирование вопросов взаимодействия уполномоченных госорганов в сфере защиты персональных данных от киберинцидентов: проблемы и перспективы». В нем участвовали представители Роскомнадзора, МВД, Следственного комитета, Сбербанка, Ростелекома, Российской ассоциации электронных коммуникаций (РАЭК), Регионального общественного центра интернет-технологий (РОЦИТ), Института развития интернета (ИРИ) и многих других организаций.
По данным InfoWatch, в России количество утечек конфиденциальной информации в 2016 году выросло на 80% по сравнению с предыдущим годом. Всего в прошлом году зафиксировано около 1556 случаев утечек данных из компаний и организаций. Около 93% были связаны с кражей персональной и платежной информации. «ИЗВЕСТИЯ»
В МОСКВЕ УШЛО В СУД ДЕЛО О ТЕНЕВОМ БАНКИНГЕ С ДОХОДОМ В 1 МЛРД РУБЛЕЙ И ВЫВОДЕ ДЕНЕГ ЗА РУБЕЖ
23.06.2017 В Москве предстанут перед судом обвиняемые в крупномасштабной незаконной банковской деятельности и выводе денежных средств за рубеж. Об этом сообщается на сайте столичной полиции.
«Главным следственным управлением ГУ МВД России по Москве завершено расследование и направлено в суд уголовное дело по факту осуществления незаконной банковской деятельности и вывода денежных средств за рубеж», — рассказал врио начальника управления информации и общественных связей московского главка МВД полковник внутренней службы Юрий Титов.
Предварительным следствием установлено, что в период с 2009 по 2015 год обвиняемые, используя ряд подконтрольных фиктивных организаций, осуществляли незаконные банковские операции, в результате которых извлекли доход в размере около 1 млрд рублей.
Кроме того, фигуранты совершали валютные операции по переводу денежных средств в иностранной валюте и российских рублях на банковские счета юрлиц-нерезидентов, расположенных в ряде иностранных государств. В этих целях в кредитно-финансовые учреждения представлялись документы, содержащие недостоверные сведения об основаниях, целях и назначении переводов.
По данным фактам были возбуждены уголовные дела по статьям «Незаконная банковская деятельность» и «Совершение валютных операций по переводу денежных средств в иностранной валюте или валюте Российской Федерации на счета нерезидентов с использованием подложных документов», соединенные в одно производство.
Сотрудниками службы экономической безопасности ФСБ России и управления экономической безопасности и противодействия коррупции Главного управления МВД России по Москве был проведен ряд оперативно-разыскных мероприятий, в результате которых были установлены все участники организованной группы.
В апреле текущего года фигурантам было предъявлено обвинение в окончательной редакции в совершении инкриминируемых преступлений.
В настоящее время расследование завершено, уголовное дело направлено в Замоскворецкий районный суд Москвы для рассмотрения по существу. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/lenta/?id=9825090
ЕС ВЫБЕРЕТ, КУДА ПЕРЕВЕСТИ ИЗ ЛОНДОНА ЕВРОПЕЙСКУЮ БАНКОВСКУЮ ОРГАНИЗАЦИЮ
23.06.2017 Евросоюз рассчитывает в ноябре выбрать новое место для штаб-квартир Европейской банковской организации (European Banking Authority, EBA) и Европейского агентства лекарственных средств (European Medicines Agency, EMA), говорится в сообщении саммита лидеров стран Евросоюза.
Лидеры стран ЕС на саммите в Брюсселе согласовали условия, в соответствии с которыми состоится переезд этих двух организаций из Лондона, отмечается в сообщении.
В EBA и EMA, которые сейчас находятся в Великобритании, работает около 1100 человек, их переезд обусловлен выходом страны из состава союза. ЕВА участвует в процессе выработки законодательства и оценки состояния банковской системы Евросоюза, а EMA проводит оценку лекарственных препаратов на их соответствие требованиям ЕС.
Страны союза, желающие принять эти агентства на своей территории, должны подать соответствующие заявки, причем заявители могут пожелать расквартировать у себя как одну из организаций, так и обе. Заявки будут приниматься до 31 июля. Затем Еврокомиссия оценит предложения, а страны ЕС выберут новые места для штаб-квартир ЕВА и ЕМА, говорится в решении саммита.
"Предполагается, что решение будет принято на Совете стран ЕС по общим делам в ноябре 2017 года", — отмечается в документе.
Новые города для штаб-квартир должны будут удовлетворять ряду критериев. К ним относится необходимость обеспечить работу этих агентств на новом месте сразу же после отделения Великобритании от ЕС. Важна и доступность новой штаб-квартиры, причем речь идет как о наземном, так и о воздушном сообщении. Среди критериев и наличие учебных заведений для детей работников EBA и EMA, а также доступ к рынку труда, социальному обеспечению и медицинскому обслуживанию детей и супругов. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20170623/1497126160.html
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры