ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №116/463)

 

 

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №116/463)

 

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

 

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

 

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

О РЕЗУЛЬТАТАХ ПРОВЕДЕННОГО ВРЕМЕННОЙ АДМИНИСТРАЦИЕЙ ОБСЛЕДОВАНИЯ ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ ООО КБ «НКБ»

 

27.06.2017

Временная администрация по управлению ООО КБ «НКБ», назначенная приказом Банка России от 29.12.2016 № ОД-4841 в связи с отзывом у банка лицензии на осуществление банковских операций, в ходе проведения ревизии наличных денежных средств и ценностей в кассе банка выявила недостачу денежных средств в сумме более 1 млрд рублей.

 

Кроме того, в ходе проведения обследования финансового состояния банка временной администрацией установлен ряд сделок, имеющих признаки вывода ликвидных активов путем приобретения нереальной к взысканию ссудной задолженности физических лиц.

 

По оценке временной администрации, стоимость активов банка не превышает 0,1 млрд рублей при величине обязательств перед кредиторами в размере 1,2 млрд рублей, в том числе перед физическими лицами — 0,9 млрд рублей.

 

Арбитражный суд г. Москвы 17.04.2017 принял решение о признании банка несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

 

Информация о финансовых операциях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, осуществленных бывшими руководителями и собственниками банка, направлена Банком России в Генеральную прокуратуру Российской Федерации, Министерство внутренних дел Российской Федерации и Следственный комитет Российской Федерации для рассмотрения и принятия соответствующих процессуальных решений.

«ЦБ РФ»

http://www.cbr.ru/press/PR.aspx?file=27062017_170059ik2017-06-27T16_39_04.htm

 

О РЕЗУЛЬТАТАХ ПРОВЕДЕННОГО ВРЕМЕННОЙ АДМИНИСТРАЦИЕЙ ОБСЛЕДОВАНИЯ ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ КБ «РЭБ» (АО)

 

27.06.2017

Временная администрация по управлению КБ «РЭБ» (АО), назначенная приказом Банка России от 10.04.2017 № ОД-943 в связи с отзывом у банка лицензии на осуществление банковских операций, в ходе проведения обследования его финансового состояния выявила в действиях бывшего руководства и собственников банка сделки, имеющие признаки вывода активов посредством приобретения прав требований к неустановленному лицу, а также путем совершения операций с недвижимым имуществом.

 

Кроме того, бывшим руководством банка не переданы временной администрации оригиналы кредитных договоров, заключенных банком с заемщиками, на общую сумму порядка 9,8 млрд рублей.

 

Информацию о финансовых операциях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, осуществленных бывшими руководителями и собственниками КБ «РЭБ» (АО), Банк России направил в Генеральную прокуратуру Российской Федерации, Министерство внутренних дел Российской Федерации и Следственный комитет Российской Федерации для рассмотрения и принятия соответствующих процессуальных решений.

«ЦБ РФ»

http://www.cbr.ru/press/PR.aspx?file=27062017_170059ik2017-06-27T16_41_13.htm

 

О РЕЗУЛЬТАТАХ ПРОВЕДЕННОГО ВРЕМЕННОЙ АДМИНИСТРАЦИЕЙ ОБСЛЕДОВАНИЯ ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ ООО «КБ «ТАЛЬМЕНКА-БАНК»

 

27.06.2017

Временная администрация по управлению ООО «КБ «Тальменка-банк», назначенная приказом Банка России от 23.01.2017 № ОД-107 в связи с отзывом у банка лицензии на осуществление банковских операций, по результатам анализа кредитного портфеля банка выявила факты недооценки кредитных рисков по ссудной задолженности ряда заемщиков банка.

 

Кроме того, в ходе проведения обследования финансового состояния банка временная администрация установила в действиях руководства и собственников банка признаки вывода активов, растраты или хищения имущества банка на общую сумму порядка 780 млн рублей.

 

По оценке временной администрации, стоимость активов ООО «КБ «Тальменка-банк» не превышает 0,5 млрд рублей при величине обязательств перед кредиторами в размере 1,7 млрд рублей, в том числе перед физическими лицами — 1,2 млрд рублей.

 

Арбитражный суд Алтайского края 31.03.2017 принял решение о признании банка банкротом. Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

 

Информацию о финансовых операциях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, осуществленных бывшими руководителями и собственниками ООО «КБ «Тальменка-банк», Банк России направил в Генеральную Прокуратуру Российской Федерации, Министерство внутренних дел Российской Федерации и Следственный комитет Российской Федерации для рассмотрения и принятия соответствующих процессуальных решений.

«ЦБ РФ»

http://www.cbr.ru/press/PR.aspx?file=27062017_170059ik2017-06-27T16_42_30.htm

 

АСВ ПРЕДЪЯВИЛО ЭКС-ТОПАМ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РАЗВИТИЯ БИЗНЕСА ИСК НА 8,4 МЛРД РУБЛЕЙ

 

27.06.2017

Агентство по страхованию вкладов хочет взыскать с бывших топ-менеджеров Национального Банка Развития Бизнеса (НББ, Москва) около 8,41 млрд рублей. Об этом сообщается на сайте АСВ, которое ведет процедуру конкурсного производства в банке.

 

Как следует из сообщения, в результате проверки обстоятельств банкротства НББ было установлено, что в период с 20 марта 2009 года по 30 декабря 2013-го банку были причинены убытки действиями председателя правления Андрея Кулакова, члена совета директоров Сергея Ковалевского, членов правления Антона Суслонова, Риммы Хамидуллиной и Владимира Кудасова, выразившимися в принятии решений о выдаче кредитов техническим юридическим лицам (не ведущим хозяйственной деятельности, сопоставимой с масштабами кредитования, и не обладающим собственным имуществом и доходами, позволявшими им обслуживать задолженность по кредитам), а также бездействием Кулакова, выразившимся в непередаче документов банка, касающихся обстоятельств, повлекших для него неблагоприятные последствия. В соответствии со статьей 71 федерального закона «Об акционерных обществах» это основания для привлечения руководителей банка к гражданско-правовой ответственности в форме взыскания убытков, при этом их ответственность является солидарной, отмечают в АСВ.

 

Агентство 26 июня 2017 года направило в Арбитражный суд Москвы заявление о взыскании убытков с вышеуказанных лиц в размере 8 млрд 409,749 млн рублей.

 

«Агентство будет и в дальнейшем принимать все необходимые меры, направленные на пополнение конкурсной массы банка», — говорится в релизе.

 

Напомним, НББ был лишен лицензии 24 апреля 2014-го и признан банкротом 26 июня того же года. Кредитная организация нарушала федеральные законы и нормативные акты, регулирующие банковскую деятельность, проводила высокорискованную кредитную политику, не обеспечила своевременного исполнения обязательств перед кредиторами и вкладчиками. Уточним, что за месяц до отзыва лицензии банк допустил нарушение норматива достаточности капитала (в частности, это было связано с доначислением Центробанком резервов на потери по ссудам).

 

Ранее банк преимущественно фондировался средствами корпоративных клиентов, однако после возникновения проблем с прежним совладельцем Магомедом Билаловым начался отток этих средств, которые активно замещались депозитами физлиц. Привлеченные с рынка средства кредитная организация вкладывала почти полностью в корпоративные кредиты, рост объема которых сказался на уровне ликвидности.

 

Сообщалось, что следствие подозревает Магомеда Билалова, вышедшего из капитала НББ в мае 2013-го, и его брата Ахмеда Билалова (бывший вице-президент Олимпийского комитета, экс-глава совета директоров «Курортов Северного Кавказа») в нецелевом использовании средств, полученных на строительство олимпийских объектов в Сочи. Банк фигурировал в материалах этого уголовного дела.

 

В сентябре 2014 года Центробанк по итогам обследования финсостояния НББ сообщил о выводе оттуда активов более чем на 13 млрд рублей в виде кредитов компаниям с сомнительной платежеспособностью и подставным заемщикам-физлицам.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=9833658&r1=rss&r2=yandex.news

 

АСВ ПЫТАЕТСЯ ВЗЫСКАТЬ С ЭКС-РУКОВОДСТВА «ОГНЕЙ МОСКВЫ» БОЛЕЕ 9,3 МЛРД РУБЛЕЙ

 

26.06.2017

На прошлой неделе госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщила, что обратилась в Арбитражный суд Москвы с иском о взыскании с шести бывших контролирующих лиц ООО КБ «Огни Москвы» (лицензия отозвана с 16 мая 2014 года) более 9,3 млрд. рублей в качестве компенсации за убытки, причиненные ими.

 

Как показала проверка, указанные лица на протяжении двух лет до отзыва лицензии принимали решения о предоставлении кредитов «техническим» юридическим лицам. Среди ответчиков по иску АСВ значатся бывшие совладелец банка Вадим Халангот, а также члены правления Рафаил Баширов, Алла Вельмакина, Александр Башмаков и Инна Генина.

 

Ранее суд взыскал по иску госкорпорации с экс-председателя совета директоров «Огней Москвы» Марии Росляк 6 млрд. рублей.

«САМИНВЕСТОР»

http://saminvestor.ru/news/2017/06/26/52235/

 

КТО УСПОКОИЛ ТАТАРСТАНСКИХ ВКЛАДЧИКОВ?

 

28.06.2017

Тревожные настроения в среде вкладчиковт Татарстана стали спадать. С одной стороны, деньги клиентов «Спурта» в основном ушли на сторону: или федералам, или в другие инструменты сбережения. Однако прекратился и явный отток из других банков, а «Аверс» и «Татсоцбанк» даже сумели заработать на ситуации.

 

Активы банков за прошедший месяц снизились на 2,8%. Интересно, что при этом большинство кредитных организаций их приумножили. Например, «Татсоцбанк», «Девон-Кредит» и «Энергобанк» за месяц увеличили их на 2,5%, «Автоградбанк» — на 2,1%. Парадокса здесь нет — общую картину испортил крупнейший игрок. Так, лидер по размеру активов, «АК БАРС» Банк, в мае сократил их объем на 3%, но при этом нарастил свой капитал на 3,3% или 2,25 млрд рублей до 70,8 млрд рублей.

 

В мае татарстанские банки продолжали наращивать кредитование компаний, зато объем займов населению второй месяц подряд снижался. Физлица за месяц взяли кредитов на 4,6 млрд рублей, что на 400 млн рублей меньше, чем банки выдали в апреле. Причем если в апреле общее падение «сделал» главным образом «АК БАРС», а ситуация по остальным банкам разнилась, то в прошлом месяце снижение показали все, кроме «Девон-Кредита».

 

Совокупный объем кредитов юрлицам в прошлом месяце вырос сразу на 60,36 млрд рублей, превысив 155 млрд. Причем после провала, наблюдавшегося в конце 2017 года, банки увеличивали кредитование компаний начиная с февраля. Однако при ближайшем рассмотрении становится ясно, что главными драйверами роста выступали два банка, выделявшиеся из общей, достаточно сдержанной динамики кредитования юрлиц. Речь идет об «АК БАРС» Банке и «Аверсе», на долю которых приходится большая часть предоставленных компаниям кредитов — около 145 млрд рублей. Причинами увеличения объемов кредитования в мае 2017 года более чем в 2 раза по сравнению с 1 января в «АК БАРС» Банке назвали сезонный фактор и увеличение деловой активности бизнеса после традиционно низкоуровневого I квартала. Плюс сыграла реализация в одно время нескольких крупных кредитных проектов, подготовка которых начиналась в I квартале 2017 года.

 

Остальные игроки, судя по всему, продолжают придерживаться консервативной политики в плане кредитования. Сокращение наблюдается и по кредитному портфелю банков в целом. По сравнению с январем он снизился на 1,5% и сейчас составляет 317,5 млрд рублей.

 

К слову, причины для консерватизма у банков есть, и довольно очевидные. Продолжающееся падение реальных доходов граждан повышает риски невозврата по кредитам. По крайней мере, некоторым игрокам май запомнился ростом просроченной задолженности.

 

В эту категорию попадает, к примеру, челнинский «Автоградбанк» — с начала года уровень просрочки по его активным кредитам увеличился на 1% и составил на 1 июня 8,03%. Номером два по уровню просроченной задолженности остается «АК БАРС», где доля просрочки растет с начала года. На начало июня ее объем превышал 10,77 млрд рублей, или 5,49% в портфеле.

 

Впрочем, и тот и другой показатели — не являются критичными и вполне вписываются в нормальную рыночную картину. В целом по республике доля просрочки тоже невелика — она составила 4,02%, за месяц снизившись на несколько десятых пункта.

 

Итоги мая подтвердили еще одну тенденцию, наметившуюся несколько месяцев назад. Последствия банковского кризиса пока никуда не делись, и падение уровня доверия к региональным банкам продолжает влиять на статистику по вкладам. Забирать деньги из местных банков люди начали еще в январе. С тех пор объем вкладов физлиц снизился более чем на 5%. Совокупный объем вкладов населения по состоянию на 1 июня составил 167,79 млрд рублей.

В основе снижения в этом месяце лежит кризис «Спурт-банка». С вкладчиками «Спурта» стали расплачиваться, однако цифры показывают, что в татарстанские банки эти деньги, если и пришли, то далеко не в полном объеме. В мае татарстанские кредитные организации лишились в общей сложности 6,57 млрд рублей. Однако к 1 мая в «Спурте» лежало 8,7 млрд рублей.

 

Больше половины всех вкладов (90,8 млрд рублей) по-прежнему хранится в «АК БАРС» Банке. В мае у татарстанского лидера, как и у большинства других игроков, объем депозитов физлиц остался неизменным.

 

Против тренда движутся «Аверс» и «Татсоцбанк». Оба сумели серьезно нарастить объем депозитов физлиц. «Аверс» в мае сделал настоящий рывок на 8%, до 23,8 млрд рублей. «Татсоц» планомерно растет пять месяцев подряд. Увеличение за месяц превысило 4%, а с 1 января — почти 30%. В итоге по состоянию на 1 июня объем вкладов в кредитной организации Анастасии Колесовой составил 5,2 млрд рублей.

 

В плюсе также опять оказались «Алтын банк» и «Автокредитбанк», но изменения здесь по-прежнему статистические.

«РЕАЛЬНОЕ ВРЕМЯ»

https://realnoevremya.ru/analytics/69217-tatarstan-izbavilsya-ot-paniki-vkladchikov

 

«НОВОМУЧЕНИКИ» КРЫМСКИЕ

 

28.06.2017

Работа банка в Крыму остается фактором риска для банка. Мнение начальника аналитического управления БКФ Максима Осадчего.

 

20 июня под новые антироссийские санкции США за работу в Крыму попали шесть банков («Таатта», Черноморский Банк Развития и Реконструкции (ЧБРР), «Рублёв», «Северный Кредит», Индустриальный Сберегательный Банк и ВВБ). Имущество этих банков в Соединенных Штатах блокируется, трансакции граждан США с этими банками запрещены.

 

Из-за санкций эти банки не сумеют совершать операции с безналичными долларами. Будут заморожены их активы в США. Карты Visa, Masterсard и других американских платежных систем, эмитированные этими банками, блокируются. Также попавшие под санкции банки не сумеют осуществлять денежные переводы с помощью Western Union.

 

Из этих шести банков четыре («Таатта», «Рублёв», «Северный Кредит» и Индустриальный Сберегательный Банк) находятся под украинскими санкциями. Кроме того, под украинские санкции попал банк «Верхневолжский», который в 2016 году был присоединен к банку ВВБ. Находится ли ВВБ под украинскими санкциями, выяснить не удалось. Интересно, что ЧБРР не находится под украинскими санкциями. Возможно, из-за того, что Нацбанк Украины отозвал лицензию у этого банка.

 

Под новые американские санкции попал один достаточно интересный банк — «Таатта» из Якутска. Попал из-за пяти кредитно-кассовых офисов в Крыму. Андрей Иосифович Кобзон (возможно, сын известного певца и депутата Госдумы РФ) является акционером этого банка (6,30%). Игорь Стернин — контролирующий акционер (50,33%) и председатель правления банка «Таатта» — вплоть до 2012 года был председателем правления и крупным акционером банка «Кедр». В 2012 году «Кедр» был продан криминальному серийному банкиру Алексею Алякину, скрывающемуся в настоящее время от правосудия за рубежом. В ноябре 2014 года «Кедр» был отправлен на санацию и в 2016 году присоединен к санатору — Бинбанку.

 

Банк ВВБ (бывший «Ярославович») в 2015 году сменил регистрацию с Ярославля на Севастополь.

 

У банка «Северный Кредит» и у Индустриального Сберегательного Банка в Крыму работают филиалы. У банка «Рублёв» филиалов нет, но в Крыму работают пять его кредитно-кассовых офисов.

 

Наконец, ЧБРР работал в Крыму еще под украинской юрисдикцией и затем перешел под российскую юрисдикцию. 98,15% акций этого банка принадлежит Министерству имущественных и земельных отношений Республики Крым. Капитал банка на 1 июня 2017 года составил всего 313,5 млн рублей — лишь немного выше минимального порога 300 млн рублей.

 

Я уже отмечал, что «крымская прописка» самого банка или его филиалов является фактором риска для кредитной организации. Список крымских «новомучеников» продолжает пополняться. На сегодняшний день уже отмучились 18 «крымских» банков, тогда как осталось работать в Крыму 13. Из этих 13 под американскими санкциями 12. Единственный банк из этого списка, который не попал под американские санкции, — «К2 Банк» (г. Черкесск, Карачаево-Черкесская Республика). Он находится только под украинскими санкциями.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/columnists/?id=9832383

 

ПРИБЫЛЬ ВТБ ПО ИТОГАМ ЯНВАРЯ-МАЯ ВЫРОСЛА ПОЧТИ В 30 РАЗ

 

28.06.2017

Чистая прибыль группы ВТБ по итогам января-мая 2017 года составила 50,1 млрд руб., что в 27,8 раза превышает результат за аналогичный период предыдущего года, следует из отчета компании, подготовленного в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО).

 

Чистые процентные доходы ВТБ по итогам первых пяти месяцев 2017 года составили 189 млрд руб., чистые комиссионные доходы - 33,9 млрд руб.

 

К концу мая объем совокупных активов группы ВТБ оценивался в 12,349 трлн руб., что на 1,9% меньше, чем было к началу 2017 года.

«РБК»

http://www.rbc.ru/rbcfreenews/595363eb9a79478522f31467

 

ВКЛАД НА ЛЕТО: СТОИТ ЛИ СОГЛАШАТЬСЯ НА СЕЗОННЫЕ ПРОДУКТЫ БАНКОВ

 

27.06.2017

В летние месяцы банки традиционно устраивают акции для своих клиентов, предлагая им депозиты с повышенными ставками. Насколько выгодны эти предложения на самом деле и стоит ли ими пользоваться?

 

Каждое лето российские банки предлагают физлицам специальные условия по своим продуктам, чаще всего речь идет о депозитах в рублях или валюте. При этом, как отмечают опрошенные РБК эксперты, последние несколько лет сезонные предложения становятся все менее выгодными по сравнению с регулярными услугами банков. В частности, ​ сокращается разница между ставками по летним и обычным вкладам в рублях.

 

«В июне 2015 года и 2016 года в среднем по топ-30 банков разница составляла 2,05 п.п. и 1,78 п.п. соответственно, а в июне 2017 года средняя разница — 1,08 п.п.», — приводит пример директор департамента мониторинга банковских продуктов агентства MARCS Наталья Абрамова. В результате реальная выгода по сезонным предложениям составляет обычно 0,3–1,4 п.п. в зависимости от суммы вложения, отмечает она.

 

По словам директора департамента пассивных, страховых и инвестиционных продуктов банка «Открытие» Вадима Погосьяна, большинство банков, устраивающих летние акции из года в год, — это крупные игроки рынка. А вот средние и небольшие региональные банки понемногу сбавляют свою активность в этом сегменте, говорит финансист.

 

Из 50 крупнейших российских банков у 15 игроков есть сезонные вклады в рублях с повышенной ставкой. Самую высокую фиксированную ставку предлагает Бинбанк — в нем вклад «Летний» можно открыть под 8,5% годовых. На втором месте по доходности депозит «Сезонный» в Почта Банке — ставка по этому вкладу составляет 8,25% годовых. Это несколько больше, чем доходность регулярных депозитов в рублях в топ-15 банков по объему привлеченных средств: в июне максимальная ставка по вкладу на год составляла 8% годовых, на три года — 7,4% годовых.

 

Большинство банков с сезонными акциями — 10 из 15 — предлагают вклады с плавающими ставками, которые время от времени пересматриваются в большую или меньшую сторону в зависимости от банка или депозита. Эффективная ставка (отражающая реальную доходность) в таких случаях обычно оказывается ниже заявленной максимальной, поэтому вкладчику нужно сначала посчитать эффективную ставку, а уже потом сравнивать ее с доходностью депозитов в других банках, подчеркивает Абрамова из MARCS.

 

Сезонные предложения по вкладам могут заинтересовать многих клиентов, говорят опрошенные РБК эксперты. Такие депозиты в первую очередь будут востребованы у людей, которые получили летнюю премию или откладывали деньги на отпуск, который впоследствии решили отменить, говорит Саида Сулейманова. «Специально ждать летних спецпредложений и из-за этого менять свою финансовую стратегию ради ставки, повышенной на несколько десятых процента, не стоит», — отмечает она.

 

При выборе сезонного предложения эксперты советуют внимательно изучать его условия. Например, пролонгация летнего вклада часто бывает невыгодной, отмечает Наталья Абрамова из MARCS. Сезонные вклады, как правило, краткосрочны, поэтому важно не упустить момент и переложить средства на другой вклад, советует она. А перед открытием вклада нужно узнать минимальную и максимальную сумму депозита — у сезонных предложений нередко встречаются ограничения по объему размещения средств.

 

Также летние спецпредложений часто не предусматривают возможности снимать или вносить деньги, что снижает привлекательность вклада, добавляет гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова. Еще один важный момент, который нужно проверить, перед тем как открывать вклад, — наличие дополнительных продуктов, которые навязываются банками вместе с сезонными акциями. Это может быть, например, оформление полиса инвестиционного страхования жизни. «Вкладчик должен оценить, действительно ли ему нужен дополнительный продукт», — рассказывает Смирнова.

 

Кроме того, всегда стоит сопоставлять спецпредложения банка не только с другими сезонными депозитами, но и с обычными. «Если человек ищет вклад на специализированных сайтах-агрегаторах, то первыми в выдаче появляются как раз спецпредложения. Но следом за ними будут обыкновенные депозиты в других банках, которые могут оказаться выгоднее», — подытоживает эксперт.

«РБК»

http://www.rbc.ru/money/27/06/2017/595254b59a7947e584d203fa

 

КАК МЕНЯЮТСЯ ИНВЕСТИЦИОННЫЕ НАСТРОЕНИЯ В РОССИИ?

 

27.06.2017

Мнение Вадима Бражника, директора БКС Премьер г. Краснодар:

 

- В условиях затянувшейся глобальной неопределенности российские частные инвесторы стараются выдерживать здоровый баланс между доходностью и рисками, поэтомув большинстве своем они придерживаются консервативного портфельного подхода. Впереди просматривается немало рисков и потенциальных «черных лебедей» – это и геополитика, и нефть, и общее состояние мировой экономики. Поэтому в целом мы находим такой подход разумным.

 

В то же время, на рынке есть привлекательные идеи и возможности даже для осторожных инвесторов. Так, многие вчерашние вкладчики могут выбратькорпоративные облигации, облигации федерального займа (ОФЗ), структурные продукты** с защитой капитала и так далее.

 

Также хочу обратить внимание на то, что в последнее время стало меняться отношение к инвестициям в регионах России. Финансовая грамотность сегодня растет не только в мегаполисах. Это заметно прежде всего по растущему запросу на инвестиционные решения, персональное финансовое планирование (ПФП), и в целом по более сознательному отношению населения к вопросам вложения денег.

 

Обратите внимание – при колебаниях курса уже нет того дикого ажиотажа с очередями в обменные пункты, как это было еще буквально 4-5 лет назад, люди стали лучше понимать тенденции и взаимосвязи, и многие сегодня ищут возможности заработать на валютной нестабильности, а не просто закупить валюты, потому что «все покупают».

 

Это уже осознанное, аргументированное действие с деньгами, а не просто «сегодня вложим, а там посмотрим». Как показывает опыт финансовых советников БКС, за последние пять лет люди действительно стали лучше формулировать свои цели и адекватнее оценивать и риски, и доходности.

 

Конечно, это только начало пути и здесь не стоит ждать стремительных перемен, но тенденции последних лет не могут не радовать.

«НОВОСТИ РУФОКС»

http://news.rufox.ru/texts/2017/06/27/329753.htm

 

НРД РАЗДЕЛИТ КЛИЕНТАМ СЧЕТА

 

28.06.2017

НРД обсуждает с брокерами новую услугу — открытие индивидуальных счетов в международных клиринговых системах. Это может быть актуально для брокерских компаний, активно совершающих сделки с иностранными контрагентами. Предложение дискутировалось на июньском заседании комитета по расчетно-депозитарной деятельности и тарифам НРД.

 

Сейчас российские брокеры, не имеющие индивидуальных счетов в ICSD, хранят свои активы на едином счете номинального держателя, которым выступает НРД. По словам начальника управления развития и разработки продуктов НРД Ирины Тиссен, индивидуальные счета компаниям для расчетов через ICSD также будут открываться на имя НРД, однако позволят клиентам сегрегировать свои активы. При этом клиенты смогут пользоваться некоторыми сервисами ICSD, которые сейчас для них недоступны — сервисом приоритезации (позволяет устанавливать очередность клиринговых поручений и поручений депо на условиях поставки против платежа) или linked transactions (позволяет создавать пул связанных поручений, с последовательным исполнением согласно заданным условиям). Отдельный счет делает возможным использовать технический неттинг — зачет денежных требований клиента против его денежных обязательств. При этом отпадает необходимость фондировать каждую отдельную операцию. «На общем счете контроль наличия активов необходим ввиду того, что иначе могут произойти расчеты за счет денег другого участника. На сегрегированном же счете в ICSD такой контроль не нужен: там в любом случае деньги и бумаги только одного участника»,— поясняет госпожа Тиссен.

 

По информации “Ъ”, вопрос о предоставлении НРД такой услуги обсуждается уже более трех лет. Одним из инициаторов введения сервиса, в частности, была компания «Открытие брокер». Однако, по словам начальника депозитария «Открытие брокер» Юрия Васильева, не вполне очевидной остается экономическая выгода предложения. «Вывод на отдельный счет в ICSD может негативно отразиться на комиссиях за его обслуживание, так как общий счет априори дает больше оборотов и, соответственно, более низкую комиссию»,— отмечает он. Сомнения остаются и у других участников рынка. По словам руководителя операционного департамента ИК «Финам» Алексея Орлова, увеличение брокерской маржи за счет перехода на индивидуальный счет зависит от вида операции. «Если брать только комиссию за хранение, то маржа растет. Если же брать комиссии за трансакции, то нужно точно понимать, как НРД подает поручения в международные клиринговые системы Clearstream и Euroclear — общим пулом по клиентам или отдельно по каждому»,— говорит он.

 

Часть брокеров (в основном это крупные компании) уже имеют отдельные счета в международных системах. Директор инвестиционного департамента ВТБ24 Сергей Лукьянов отмечает, что работать с Clearstream и Euroclear напрямую удобнее. Однако это доступно не всем — международные клиринговые системы открывают счета выборочно, ориентируясь на свои критерии, отмечает госпожа Тиссен. У брокера также должна быть финансовая возможность оплачивать работу системы SWIFT, через которую работают международные депозитарии. В любом случае, добавляет господин Лукьянов, брокеры будут принимать решение, ориентируясь на запросы крупных клиентов. По словам операционного директора ИК «Атон» Ксении Власовой, привлекательными для них могут стать возможности вести сегрегированный учет и применять индивидуальные налоговые ставки. «Но в настоящее время большого спроса на такие услуги мы не наблюдаем»,— констатирует она.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3337306

 

ЕВРО ОТКРЫЛ СЕЗОН РОСТА

 

28.06.2017

Европейская валюта продолжает укреплять свои позиции на мировом рынке.

 

Вчера курс евро впервые с сентября 2016 года поднялся выше уровня $1,13. В ходе торгов он достигал отметки $1,1304, что на 1,12% выше закрытия предыдущего дня. Курс иены к евро вырос на 1,3%, до ¥126,7. Обыграл евро и остальные валюты развитых стран: австралийский доллар — на 0,9%, фунт стерлингов и канадский доллар — на 0,5%, норвежскую крону — на 0,4%.

 

Укреплению европейской валюты способствовали вчерашние заявления главы ЕЦБ Марио Драги на ежегодном политическом форуме в Португалии. В ходе своего выступления господин Драги указал на явные признаки восстановления экономики еврозоны, а также выразил уверенность в эффективности денежно-кредитной политики и ее положительном влиянии на реальную экономику. «Все признаки теперь указывают на укрепление и расширение восстановления в еврозоне. На смену дефляционным силам пришли рефляционные»,— отметил глава ЕЦБ.

 

Рынок расценил заявления Марио Драги как сигнал о том, что в скором времени регулятор может начать свертывание стимулирующих программ. «Изменение риторики воспринимается инвесторами как намек на скорое сворачивание стимулов,— отмечает ведущий аналитик Промсвязьбанка Михаил Поддубский.— В первую очередь завершение программы выкупа активов».

 

Вчера евро укрепил позиции и на российском рынке. В ходе торгов на Московской бирже курс европейской валюты впервые с сентября поднимался до отметки 66,83 руб./€, что на 84 коп. выше закрытия понедельника. По итогам основных торгов курс закрепился на отметке 66,79 руб./€, прибавив за день 80 коп. При этом курс доллара остался возле значений закрытия понедельника — 58,96 руб./$. По данным агентства Bloomberg, за день рубль подешевел к евро на 1,6%, продемонстрировав не самую худшую динамику. Сильнее ослабли ранд ЮАР, бразильский реал, мексиканский песо, аргентинский песо, снизившиеся к европейской валюте на 1,9–2,2%. «Дальнейшие попытки нефти подняться выше уровня $45 за баррель и фактор налогового периода оказывают своеобразную поддержку российской валюте»,— отмечает главный аналитик Нордеа-банка Денис Давыдов.

 

Участники рынка не исключают дальнейшего укрепления европейской валюты. «В целом мы считаем, что на горизонте ближайших месяцев евро может продолжать демонстрировать позитивную динамику на валютном рынке, но какого-либо масштабного движения не ожидаем»,— указывает Михаил Поддубский. По его оценкам, при сохранении текущих условий курс евро к доллару на горизонте третьего квартала может вырасти до уровня $1,15 (+1,8% от текущих значений). На российском рынке европейская валюта будет торговаться в диапазоне 68–70 руб./€, ожидает эксперт.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3337278

 

КАК СПРЯТАТЬ МИЛЛИОН

 

28.06.2017

Готовясь к отпуску, некоторым россиянам приходится пристраивать в надежные руки не только домашнюю живность, но и ценности. В это время традиционно растет спрос на индивидуальные банковские сейфы. Нынешний год не исключение. Треть опрошенных "Российской газетой" крупных розничных банков, сообщили, что повышенный спрос на ячейки был зафиксирован еще в мае. Впрочем и в течение года они, как выяснилось, не пустуют.

 

Банковские ячейки представляют собой металлические ящики-сейфы различных размеров. Они предназначены для хранения ювелирных украшений, ценных бумаг, коллекций монет, наличных сбережений, важных документов...

 

В банках ячейки находятся в специально предназначенных для этого помещениях - хранилищах. В обязанности банка входит обеспечение безопасности хранилища и ценностей клиентов. Для этого хранилище обязательно оборудуется охранно-пожарной сигнализацией, камерами видеонаблюдения, а в отделениях банков, как правило, круглосуточно находится дежурный сотрудник охраны.

 

Для прохода в хранилище требуется предъявлять удостоверение личности, идентификационную карту и ключ, которым открывается банковская ячейка.

 

Массовое распространение в нашей стране индивидуальные банковские тайники получили в середине 1990 годов. С тех пор этот рынок активно развивался. Сегодня, по оценке экспертов, имеющиеся ячейки заполнены уже на 80-90 процентов.

 

"Спрос на банковские ячейки носит сезонный характер, что объясняется стремлением клиентов обезопасить наиболее ценные вещи и документы во время своего отсутствия", - говорит Юлия Деменюк, старший вице-президент, замдиректора департамента розничного бизнеса ВТБ24.

 

Муслим Сатыбалдиев, директор дивизиона "Сеть" ОТП банка добавляет, что есть определенная взаимосвязь спроса на индивидуальные сейфы с экономической ситуацией. Как, например, в конце 2014 года, когда клиенты старались закрывать депозитные счета, покупать валюту и хранить в банковских ячейках.

 

Наибольший интерес к ячейкам фиксируется в крупных городах. В лидерах, конечно, Москва и Санкт-Петербург.

 

В большинстве банков наиболее востребованы сейфы небольших размеров. "Они как раз позволяют хранить документы и ценные вещи", - говорит Наталья Волошина, директор по депозитным и расчетным продуктам Промсвязьбанка.

 

Стоимость аренды ячеек зависит от срока, размера сейфа и регионального размещения офиса банка. В среднем она колеблется от нескольких сотен рублей в региональных офисах банков до полутора тысяч в Москве, если речь идет об аренде на месяц. Годичное пользование ячейкой стоит примерно от трех тысяч рублей в регионах до 10 тысяч в Москве. К этой сумме нужно прибавить несколько тысяч рублей залога за ключ. Но когда клиент прекращает пользоваться ячейкой, эти деньги ему возвращают.

 

Для определенных категорий клиентов банки предусматривают скидки на аренду сейфов. Они могут доходить до 50 процентов стоимости.

 

Гражданский кодекс предусматривает два варианта хранения ценностей в индивидуальном банковском сейфе.

 

Клиент может заключить с банком так называемый договор ответственного хранения. В этом случае банк знает, что находится в ячейке и несет ответственность за сохранность содержимого. "Таким образом, при пожаре, если он возник по вине или неосторожности банка (не форс-мажор), естественно, банк будет нести ответственность и обязан будет возместить убытки клиенту", - говорит Антон Суворкин, директор департамента развития розничного бизнеса АКБ "РосЕвроБанк".

 

Ячейку можно и просто арендовать, помещая и изымая оттуда ценности без какого-либо контроля со стороны банка. Тот вообще не будет знать, что находится в ячейке, следовательно, не будет и отвечать, если оттуда что-то пропадет.

 

Второй вариант дешевле и пользуется гораздо большим спросом. Впрочем, справедливости ради стоит сказать, что очень немногие банки предлагают ячейки на условиях ответственного хранения.

 

"Причина в том, что подобная услуга требует от банка оценки закладываемого в сейф имущества и составления его описи, - поясняет Антон Суворкин. - Для этого понадобится привлечение экспертов (оценщиков). Поэтому стоимость такой услуги будет значительно выше. Например, если клиент решит поместить на ответственное хранение не деньги, а ювелирные изделия или предметы искусства, банку придется проводить дорогостоящую экспертизу".

 

Помимо всего этого банку придется дополнительно страховать ценности клиента в страховой компании. Также зачастую клиенты не хотят, чтобы банк знал, какие именно ценности хранятся в ячейке. Поэтому подобная услуга не пользуется высоким спросом, добавляет Суворкин. Кстати, система страхования вкладов на средства в ячейках (если гражданин хранил там наличные) не распространяется. Однако они не попадают в конкурсную массу при банкротстве банка или отзыве у него лицензии. При соблюдении определенных процедур клиент получает доступ к своей ячейке.

 

Порой, арендаторы банковских ячеек вовремя не приходят за своими ценностями. Хотя доля забытых сейфов невелика. В ВТБ24, к примеру, рассказали, что она не превышает одного процента. Сотрудники банков постоянно мониторят договоры аренды сейфов, срок которых истекает в ближайшее время, и совершают звонки-напоминания клиентам о необходимости посещения офиса.

 

Для ячеек, арендаторы которых так и не появились, предусмотрен стандартный банковский процесс. Через определенный срок ячейка вскрывается в присутствии комиссии, делается опись содержимого. После этого содержимое помещается в специальное хранилище и находится там в течение одного года. При отсутствии обратной связи от клиента банк реализует содержимое для закрытия просроченной задолженности по аренде.

 

Принудительно вскрыть ячейку банк может также при получении надлежащим образом оформленного решения следственных или судебных органов, а также при наступлении форс-мажорных обстоятельств, которые могут привести к уничтожению или порче содержимого сейфа.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2017/06/27/banki-zafiksirovali-sezonnyj-rost-sprosa-na-individualnye-sejfy.html

 

КОМАНДА АНАЛИТИКОВ «ВТБ КАПИТАЛА» ПРИЗНАНА ЛУЧШЕЙ В РОССИИ

 

27.06.2017

Аналитическая команда «ВТБ Капитала» заняла первое место в России по итогам опроса Institutional Investor Emerging EMEA Research Team Ranking 2017. Об этом «Ленте.ру» сообщили в финансовой организации.

 

Кроме того, «ВТБ Капитал» занял шестое место по всему региону EMEA (Europe, the Middle East and Africa), опередив все российские банки и ряд глобальных игроков. Это самая высокая оценка, полученная российским банком в данной категории.

 

Итоговые рэнкинги основаны на результатах голосования 680 аналитиков и портфельных управляющих из 358 международных инвестиционных компаний, под управлением которых находится порядка 357 миллиардов долларов в акциях и 321 миллиард долларов в облигациях развивающихся стран региона EMEA.

 

Гендиректор «ВТБ Капитала» Алексей Яковицкий сказал: «Ежегодное исследование Institutional Investor является наиболее авторитетным критерием оценки деятельности аналитических подразделений ведущих мировых финансовых институтов. Хотелось бы поблагодарить наших клиентов за высокую оценку качества аналитики и профессионализма команды "ВТБ Капитал"».

 

Команда аналитиков «ВТБ Капитала» предлагает своим клиентам профессиональный взгляд на российский рынок и качественную аналитику по стратегии в экономической, политической и корпоративной сферах. На сегодняшний день аналитики «ВТБ Капитала» покрывают деятельность примерно 130 компаний, ежегодно публикуя более 2 200 обзоров, в которых анализируются как финансовая информация, так и новости, влияющие на деятельность компаний.

«LENTA.RU»

https://lenta.ru/news/2017/06/27/ctbcapitalanalys/

 

ЭКСКУРСИЯ ПО ЧУЖИМ КАРМАНАМ

 

28.06.2017

Считать чужие деньги неприлично, но к банкам это правило не относится. Источники и объем их доходов заслуживают особого внимания: ведь именно на банковских счетах хранится основная часть наших сбережений. Как зарабатывают наши банки — в частности для того, чтобы выплачивать проценты по вкладам?

 

Прибыльность банковского сектора восстанавливается. Подкрепляется это утверждение цифрами: результат 2016 года — 929,7 млрд рублей прибыли. С начала текущего года российские банки заработали уже 653 млрд рублей (результаты 2015 года и первой половины 2016 года были куда скромнее — 192 млрд и 235,3 млрд рублей прибыли соответственно). Лишь совсем далекий от банковского мира человек еще не слышал, что основными факторами роста банковской прибыли стали увеличение чистого процентного дохода и сокращение объемов резервов на возможные потери. О процентном доходе и пойдет речь, так как именно эта статья традиционно является наиболее значимой при формировании финансового результата.

 

Для читателя, не знакомого с внутренним устройством банковского бизнеса, поясним, что банк по своей сути является посредником, который привлекает деньги под определенную ставку, а размещает их по цене выше той, за которую получил. Прибыль банка формирует разница между его доходами и расходами. Основную часть своих доходов банки получают от размещения имеющихся ресурсов в процентные активы.

Согласно данным сайта Банка России, на 1 апреля 2017 года активы банковского сектора составили порядка 79,2 трлн рублей, из которых на процентные (те, с которых банки получают доходы в виде процентов от суммы размещенных средств) приходится свыше 80%, или около 65 трлн рублей.

 

Аналогично большая часть пассивов кредитных организаций представлена ресурсами, привлечение которых связано с процентными расходами банков: вклады населения, депозиты юридических лиц, привлеченные межбанковские кредиты и собственные облигации и векселя. На 1 апреля доля процентных пассивов в общем объеме ресурсной базы банковского сектора РФ составила около 65%.

 

Нахождение баланса между стоимостью привлечения и доходностью размещения обеспечивает успешность работы кредитных организаций.

 

Для того чтобы более детально разобраться в этом вопросе, информационно-аналитическая служба Банки.ру проанализировала средние ставки привлечения и размещения процентных ресурсов банков из первой сотни по активам.

 

Наименьшие ставки привлечения по понятным причинам показали банки, проходящие процедуру финансового оздоровления. Из 20 банков с самым дешевым процентным фондированием 13 кредитных организаций находятся в процессе санации (Фондсервисбанк, Балтийский Банк, «Центрокредит», БМ-Банк, «Таврический», «Экспресс-Волга», Крайинвестбанк, Мособлбанк, Газэнергобанк, Балтинвестбанк, Инвестторгбанк, банк «Уралсиб», НБ «Траст»). Несмотря на столь дешевую стоимость привлечения, прибыль по итогам I квартала 2017 года показали лишь пять из указанных банков: БМ-Банк (19,2 млн рублей), «Экспресс-Волга» (2,3 млрд рублей), Московский Областной Банк (1,7 млрд рублей), Газэнергобанк (9,3 млн рублей) и «Уралсиб» (3,4 млрд рублей). Остальные завершили I квартал с традиционными для санируемых организаций убытками.

 

В списке также присутствуют «дочки» иностранных банков (Нордеа Банк, ЮниКредит Банк), имеющие доступ к дешевому финансированию от материнских структур. Отдельно стоит отметить Сбербанк России, пассивная база которого хорошо диверсифицирована и отличается низкой стоимостью привлечения депозитов юрлиц и вкладов населения.

 

Что касается двадцатки самых дорого размещающих организаций, тут лидерство приходится на кредитные организации, сконцентрированные на работе с физическими лицами. А также на банки-монолайнеры, в основном развивающие «пластиковый» бизнес, доходность по которому традиционно выше, чем у альтернативных видов активных операций банков.

 

Если рассматривать список лидеров по величине чистого процентного спреда (разницы между доходностью от размещения процентных активов и стоимостью процентного фондирования), мы увидим значительную корреляцию с рэнкингом банков, имеющих наивысшие показатели доходности процентных активов. Это в первую очередь обусловлено тем, что средняя стоимость фондирования для основных игроков находится примерно на одном уровне, в то время как доходность во многом зависит от риск-аппетита.

 

Здесь важно отметить, что высокое значение чистого спреда вовсе не гарантирует высокого финансового результата. Например, «Восточный Экспресс» завершил I квартал 2017 года с убытком в 2,3 млрд рублей, санируемый Социнвестбанк — с убытком в 52,3 млн рублей; результат проходящего процедуру финансового оздоровления Балтийского Банка — минус 135,8 млн рублей. Размещать средства можно под очень высокие проценты, однако ключевым моментом является их возвратность и качество данных активов.

 

Если из приведенных выше данных вырисовывается картина закономерная и понятная, то следующий график может оказаться весьма любопытным для изучения. В нем отражены затраты, которые несут банки на привлечение средств физических лиц.

 

При наступлении критического сценария клиенты-юрлица, как правило, первыми реагируют на негативные изменения: это объясняется более свободным доступом к информации, наличием внутренней службы анализа рисков, имеющейся инсайдерской информацией и прочими факторами. Ситуация с физлицами в большинстве случаев обстоит иначе: не раз мы наблюдали, как тот или иной банк, испытывающий сложности с выполнением нормативов или с ликвидностью, продолжал активно привлекать вклады населения по повышенным ставкам. Причины очевидны, однако эффективность выполнения банком функции посредника между вкладчиками и заемщиками в данном случае нарушается. Привлечение средств физлиц по повышенным ставкам неоправданно с точки зрения ведения бизнеса и соблюдения надлежащего баланса, и чаще всего банки обращаются к такой схеме фондирования в критической ситуации.

 

(инфографику см. в источнике)

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=9829328

 

ЮРИЙ ПРОНЬКО: "СЛЕПОТА" ЦБ ПОЗВОЛЯЛА ЖУЛЬЮ ИЗ БАНКОВ ГРУЗОВИКАМИ ВЫВОЗИТЬ ДЕНЬГИ

 

27.06.2017

Валентина Матвиенко заявила, что проблема хищения денег в банках достигла уровня, когда дальше "прятать голову в песок нельзя".

 

Председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко заявила, что в России проблема хищения денежных средств населения в банках с помощью двойной бухгалтерии достигла таких масштабов, что дальше "прятать голову в песок нельзя".

 

Она отметила, что только за прошлый год с депозитов граждан банкирами было разворовано порядка 57 миллиардов рублей. Деньги принимались на депозит, но в отчетности не отображались, "испаряясь" в неизвестном направлении.

 

За прошлый год было выявлено 9 банков, замешанных в махинациях с депозитами физлиц.

 

Обозреватель Царьграда Юрий Пронько в прямом эфире прокомментировал данные о банкротстве банков в стране.

 

"Почему подобное стало возможным? Ответ прост: "слепота" чиновников Центробанка позволяла банковскому жулью спокойно грузовиками вывозить наличные. Финансовый регулятор молчал, когда на Неглинную поступали сигналы о нарушениях в том или ином финансово-кредитном учреждении, но ЦБ не предпринимал никаких мер по нивелированию возникающих проблем", - отметил Пронько.

 

Он добавил, что глава ЦБ Эльвира Набиуллина пеняет, что у ЦБ нет необходимых полномочий для привлечения к ответственности тех, кто перепутал личный карман и депозит своего клиента.

 

Сейчас ЦБ выступает за ужесточение ответственности за подобные махинации, однако деньги уже утекли из банков, а кроме того, сложно сказать, сколько потребуется парламенту для рассмотрения этих законопроектов

 

"В эти минуты банковское жулье продолжает воровать деньги с депозитов доверчивых вкладчиков. И пока конца сложившемуся беспределу не видно", - отметил эксперт.

«ЦАРЬГРАД»

https://tsargrad.tv/news/jekspert-pronko-slepota-cb-pozvoljala-zhulju-iz-bankov-gruzovikami-vyvozit-dengi_71550

 

«ЗЕРКАЛЬНЫЕ» СДЕЛКИ ПОМОГЛИ ВЫВЕСТИ ИЗ РОССИИ 13,5 МИЛЛИАРДА ДОЛЛАРОВ

 

27.06.2017

В 2014-2016 годах ряд банков, в том числе иностранные, вывели из России около 13,5 миллиарда долларов (750 миллиардов рублей) через «зеркальные» сделки. Об этом во вторник, 27 июня, сообщает агентство Bloomberg со ссылкой на данные российского ЦБ.

 

Кроме Deutsche Bank, в эти схемы были вовлечены и другие кредитные организации, назвать которые регулятор отказался. Внутреннее расследование Deutsche Bank выявило такие операции на 10 миллиардов долларов в 2011-2015 годах, отмечает агентство. Из новых данных следует, что немецкий банк был самым крупным участником «зеркальных» транзакций (когда состоятельные россияне покупали «голубые фишки» в России за рубли, а затем продавали эти бумаги за иностранную валюту через лондонский офис Deutsche Bank).

 

ЦБ назвал «зеркальные» сделки одной из самых крупных схем вывода денег из России, отмечает агентство. В первом квартале 2017 года зафиксированный объем «зеркальных» транзакций составляет менее 800 миллионов рублей. В 2014 году показатель составлял 600 миллиардов рублей, а в 2016-м — снизился до 17 миллиардов рублей.

 

В марте 2017 года британская газета The Guardian сообщила, что почти 740 миллионов долларов прошли через 17 ведущих банков Великобритании в рамках международной схемы по отмыванию денег из России.

 

В феврале газета «Коммерсантъ» писала о появлении в России «защищенной со всех сторон законом» схеме отмывания денег, ключевым звеном которой является Федеральная служба судебных приставов. Как отмечало издание, новый прием мошенников — модификация уже известной молдавской схемы отмывания с помощью судебных решений, которая использовалась в 2010-2013 годах.

 

В июле 2016 года бывший сотрудник антикоррупционного ведомства Молдавии рассказал, что через коммерческие банки республики были отмыты более 23 миллиардов долларов российского происхождения.

«LENTA.RU»

https://lenta.ru/news/2017/06/27/mirror/

 

ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ КАЖДОМУ ПРИГОДИТСЯ

 

28.06.2017

Финансовое просвещение важно и для самих граждан, и для государства, и для финансовых организаций, подчеркивали участники первой региональной конференции по финансовой грамотности «ФИНФИН Регион-2017», недавно состоявшейся в Чебоксарах.

 

Подкованный в финансовых вопросах человек принимает правильные, взвешенные решения по повышению собственного благосостояния. Государству не надо тратить на такого гражданина время и бюджетные средства, чтобы защитить его попранные права. На первый взгляд, не столь очевидно, но разбирающийся потребитель выгоден и самим игрокам финансового рынка — от банков до микрофинансовых организаций (если они работают добросовестно), потому что такой клиент четко понимает, какая услуга ему нужна, на какие именно цели он потратит заемные деньги и когда сможет их вернуть.

 

Все секторы финансового рынка — банки, ломбарды, микрокредитные организации, страховые компании, негосударственные пенсионные фонды — так или иначе находятся под надзором и контролем Центробанка. Так что Банк России очень радеет о воспитании подкованного в финансовых вопросах потребителя, а свою методику просвещения разбил на пять направлений, первое из которых — личный финансовый план гражданина.

 

Что касается финансовой грамотности, тот же Центробанк, как доложила начальник управления по связям с общественностью Волго-Вятского главного управления Центробанка России Елена Суворова, на подведомственной территории постоянно проводит обучающие мероприятия, акцентируя внимание на различных возрастных группах. Так старшему поколению истину доносят в виде лекций. А для школьников в одном из детских лагерей организовали музыкальный финансовый фестиваль, предложив придумать танец банковских карт, нарядить денежное дерево и все в таком же духе.

 

несмотря на, казалось бы, массированное просвещение, россияне далеко не всегда обладают даже самыми элементарными познаниями. Так опрос о деятельности «финансовых пирамид» выявил: люди считают таковыми все, что угодно, вплоть до сетевых маркетинговых или косметических компаний.

 

Характеризуя современные пирамиды, докладчик указал их основные отличия от предшественниц. Если в 90-е годы пирамиды часто строились с желанием что-то сделать, поднять новую экономику, то сейчас их создатели «просто хотят прийти, урвать и уехать». И если в прежние времена средняя сумма ущерба, понесенного клиентом пирамиды, составляла 2 тысячи рублей, то сейчас — 20 тысяч.

Совсем искоренить пирамиды вряд ли удастся, о чем свидетельствует их многовековая история. (Одна из первых — «Миссисипская компания», созданная финансовым авантюристом Джоном Ло в начале 18 века). Но существенно снизить количество доверчивых людей, мечтающих в одночасье разбогатеть, вполне реально с помощью финансовой грамотности, были единодушны маститые докладчики. Правда, на это уйдет немало времени и средств. Быстрого результата не получится, о чем свидетельствует анализ аналогичных программ в Латвии и Новой Зеландии. Но торопиться нам некуда, да и денег, будем надеяться, хватит, ведь развитие глобального проекта по внедрению финансовой грамотности в России финансирует Мировой банк.

«СОВЕТСКАЯ ЧУВАШИЯ»

http://sovch.chuvashia.com/?p=184281

 

РОССИЯ ЗАНЯЛА 3-Е МЕСТО В МИРЕ ПО АКТИВНОСТИ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ФИНТЕХ-УСЛУГ

 

28.06.2017

Индекс проникновения услуг финансовых технологий (финтех) в российских городах-миллионниках в 2017 году составил 43%, говорится в исследовании аудиторско-консалтинговой компании EY «Проникновение финансово-технологических услуг в мегаполисах России и в мире» на июнь 2017 (есть в распоряжении РБК). Это третий показатель среди 20 крупнейших мировых рынков. Россию по этому показателю опережают Китай (62%) и Индия (52%). Замыкают первую пятерку Великобритания (42%) и Бразилия (40%). На среднем уровне проникновения финтех-услуг — США и Гонконг (33 и 32% соответственно), результаты ниже среднего — у Сингапура (23%), Канады (18%) и Японии (14%).

 

В скором времени показатель России может значительно вырасти, считают в аудиторской компании. «Финтех-компании достигли переломного момента и готовы оказывать инновационные услуги практически на всех рынках», — говорится в исследовании. Основными причинами использования финтех-услуг гражданами являются простота открытия счета и круглосуточный доступ к сервисам, отмечают авторы исследования.

 

Данное исследование EY проводит второй раз, однако в прошлом году оно основывалось на анализе только двух мегаполисов — Санкт-Петербурга и Москвы. За основу исследования в этом году взят опрос, в котором участвовало 2082 интернет-пользователя, проживающих в крупных мегаполисах — в Москве, Санкт-Петербурге и других городах-миллионниках. Финтех-пользователями в исследовании считаются те, кто воспользовался двумя или более финтех-услугами за последние шесть месяцев​. Финтех-сервисами при этом названы услуги, предоставляемые организациями, которые сочетают инновационные бизнес-модели и технологии для расширения, совершенствования и видоизменения финансовых сервисов.

 

Наиболее популярными услугами у российских финтех-пользователей в 2017 году являются небанковские денежные переводы (89%), платежи с помощью мобильного телефона (54%), а также банковские сервисы, осуществляющие работу только в режиме онлайн, без подразделений (46%). Годом ранее наиболее востребованы рынком были денежные переводы за рубеж (42%), следует из материалов EY.

 

По словам управляющего партнера EY по России Александра Ивлева, драйверами роста в России являются не только финтех-услуги, характерные для развивающихся рынков (онлайн-платежи и перевод денег за рубеж), но и типичные для развитых рынков — финансовое планирование и инструменты финансирования в режиме онлайн.

 

В EY отмечают, что традиционные банки в России пока могут быть «относительно» спокойны, так как финтех-пользователи активно прибегают к услугам кредитных организаций. Согласно опросу EY, 64% респондентов использовали телефонную линию поддержки своего банка за последние полгода, а 98% посетили банк за то же время, причем 79% финтех-пользователей были в банке хотя бы раз за последний месяц, а 46% заходили туда несколько раз.

 

Вместе с тем проникновение банков, оказывающих свои услуги только онлайн, все еще невелико: только 11% интернет-пользователей указали своим основным банком тот, «который предоставляет услуги исключительно через интернет», а еще 21% относятся к таким банкам «с недоверием». Несмотря на это, потенциал роста финтех-услуг при помощи таких банков среди интернет-пользователей может в скором времени увеличится еще на 26%, до 72%, платежей с помощью мобильного телефона на 30%, до 84%, а небанковских денежных переводов — на 7% (такой небольшой рост означает, что 7% станут пользователями в ближайшее время), до 96%, считают в E&Y.

 

В настоящее время 75% финтех-пользователей хотя бы раз в неделю обращаются к онлайн-ресурсам своего банка. При этом каждый пользователь финтех-услуг имеет банковскую карту, а 82% — карты двух и более банков.

 

Такая активность финтеха может стать угрозой для многих российских банков, считают опрошенные РБК эксперты. Несмотря на то что банки стараются активно внедрять у себя финтех-услуги, они зачастую теряют много времени на тестирование таких продуктов из-за своей бюрократической системы, а вслед за этим теряют и часть сегмента, говорит основатель и партнер UsabilityLab Дмитрий Сатин. «Технологические стартапы несут угрозу банковской системе, ведь банки все же финансовые организации, а не технологические и очень инертны из-за бюрократии внутри. Именно в этом они проигрывают стартапам, так как последних ничего не сдерживает в этом плане», — считает он.

 

Пока лишь немногие российские банки оценили важность развития финтех-технологий, соглашается генеральный директор «Фабрики Юзабилити» Максим Козлов. «Смогут меняться только банки из топ-20. Они уже пришли к выводу, что без интегрирования финансовых технологий жить нельзя», — говорит он. Эксперт добавляет, что эти немногие крупные банки используют две методики внедрения финтех-услуг: поглощают чьи-то стартапы либо создают новые подразделения и набирают новых людей.

«РБК»

http://www.rbc.ru/finances/28/06/2017/5952a2329a7947399a746777

 

КАРТЫ СПУТАНЫ

 

26.06.2017

Безналичные расчеты для жителей малых городов все еще остаются экзотикой.

 

Жители небольших российских городов и поселков обеспечены банкоматами и POS-терминалами для покупки товаров и услуг банковской картой довольно точечно, показал опрос, проведенный собкорами "РГ". Из-за сворачивания региональных банковских сетей и устоявшихся привычек население пока делает выбор в пользу наличных. Одновременно часть россиян пытается компенсировать недостаток банков дистанционными услугами, следует из данных ЦБ.

 

Одна из наиболее типичных ситуаций - в Медвежьегорском районе Карелии, где проживают около 28 тысяч человек. В больших населенных пунктах района банкоматы есть. Но в небольших деревнях в магазинах продукты отпускают за наличные. Пенсионеры района, несмотря на присутствие банкоматов, также выбирают для расчетов привычную наличность. Бюджетники же используют карты не для расчетов, а в основном для снятия зарплаты. Активнее пользуются картами в районном центре - Медвежьегорске. В нем проживают 14,5 тысячи человек.

 

- Я получаю зарплату на карту, - рассказала корреспонденту "РГ" жительница Медвежьегорска Ирина Карпова. - Снимаю деньги частями с карты, терминал есть в торговом центре. Привыкла к наличным деньгам. Так мне удобнее. А вот дочери переводим деньги на карту, она учится в Петрозаводске. И она уже везде расплачивается только картой.

 

В Калининградской области более-менее развитой платежной инфраструктурой обладают города с населением от четырех-пяти тысяч человек.

 

В них есть банковские филиалы, банкоматы, гипермаркеты, супермаркеты и магазины, где можно оплатить покупки картой. В поселках POS-терминалы и банкоматы считаются редкостью, в денежном обороте преобладает наличность.

 

Развитию платежной инфраструктуры в небольших городах мешают и проблемы с Интернетом, а не только численность населения. Сеть банкоматов, например, в якутской глубинке очень редкая не только из-за того, что в селах живут по 200-300 человек, но и из-за отсутствия надежной связи (особенно в Арктике), а также невозможности нанять охрану.

 

В 2015 году во многих населенных пунктах Якутии упразднены подразделения вневедомственной охраны, поэтому банкоматы оттуда были убраны. Проблемы со связью и, как следствие, отсутствие нормально работающей платежной инфраструктуры, зафиксированы и в селах Карачаево-Черкесии - там они усиливаются и рельефом местности.

 

Нередко доступ к платежным услугам зависит от сотрудничества региональных властей и банков. В станице Каневской (Краснодарский край) одним из банков региона реализуется проект "Безналичная деревня". Он направлен на предоставление жителям сельских поселений банковских услуг. Это позволило в два раза увеличить количество POS-терминалов и снизить на 20 процентов долю наличных платежей. Такими проектами региональные власти намерены охватить и другие населенные пункты края.

 

Кроме того, одним из лидеров среди регионов по количеству финансовых операций в расчете на число жителей является Чукотский автономный округ. Так, в Анадыре работают 130 платежных терминалов, 80 - в Билибино, 50 - в Певеке и по 20 в поселке Провидения и Эгвекиноте. Что характерно, все эти устройства оснащены технологией Apple Pay, дающей возможность бесконтактной оплаты с помощью мобильного телефона.

 

Однако в целом население небольших городов (до 50 тысяч человек) все равно плохо охвачено сетью банковских отделений, говорится в первом обзоре Банка России по состоянию финансовой доступности. По подсчетам директора региональной программы Независимого института социальной политики Натальи Зубаревич, в России сейчас примерно 700 городов с населением до 50 тысяч человек, а также около полутора тысяч поселков городского типа. Таким образом, с учетом сел проблемы с шаговой доступностью в банки могут испытывать около 40 процентов российского населения.

 

Эта ситуация привела к тому, что жители малых населенных пунктов оказались лучше готовы к дистанционному взаимодействию с банками, следует из обзора ЦБ. Мобильным и интернет-банкингом могут пользоваться 35 процентов взрослых жителей городов с населением меньше 50 тысяч человек и поселков городского типа, а также 40,4 процента сельских жителей, отмечали в Банке России.

 

Как сообщили "Российской газете" в ЦБ, безналичные операции в регионах нужно развивать прежде всего за счет внедрения конкурентоспособных безналичных форм оплаты и безналичных инструментов в сочетании с привлекательной для потребителя тарифной политикой.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2017/06/26/issledovanie-rg-beznalichnye-raschety-redkost-dlia-nebolshih-gorodov.html

 

ЭКСПЕРТЫ РАССКАЗАЛИ, КАК КИБЕРАТАКИ ПОВЛИЯЛИ НА ЦЕНЫ НА НЕФТЬ

 

27.06.2017

Массовые хакерские атаки на сервера нефтяных и транспортных компаний во вторник вызвали опасения среди инвесторов и привели к устойчивому росту мировых цен на нефть в среднем на 2%, полагают аналитики, опрошенные газетой The Wall Street Journal.

 

Ранее во вторник в компании Group-IB сообщили, что вирус-вымогатель Petya стал причиной масштабной атаки на нефтяные, телекоммуникационные и финансовые компании РФ и Украины, он блокирует компьютеры и требует за разблокировку сумму в биткоинах, эквивалентную 300 долларам США. Позднее руководитель международной исследовательской команды "Лаборатории Касперского" Костин Райю (Costin Raiu) сообщил, что вирус распространился по всему миру.

 

Инвесторы, в частности, обратили внимание на атаку серверов транспортной A.P. Moeller-Maersk и российской "Роснефти". "Роснефть" сообщила, что из-за хакерской атаки перешла на резервную систему управления производственными процессами, при этом добыча нефти не остановлена.

 

"Однако, скорее всего, будет много скептицизма (на рынке среди трейдеров — ред.) по поводу того, что производство не затронуто", — сообщили изданию трейдеры. Даже просто риска приостановки добычи, вероятно, достаточно, чтобы прекратить снижение стоимости "черного золота", пояснили они.

 

"Если внезапно производство прекратиться, сложно будет возобновить его, независимо от причины", — отметил газете брокер ICAP Скотт Шелтон (Scott Shelton).

 

"Трейдеры считают сообщения о кибератаках тревожными. Когда бы это ни происходило, это будет делать продавцов более осторожными, они отходят в сторону", — сообщил газете старший вице-президент по энергетическим фьючерсам в брокерской R.J. O'Brien & Associates LLC Рик Нави (Ric Navy).

«РИА НОВОСТИ»

https://ria.ru/economy/20170627/1497402481.html

 

ЦБ ПОДТВЕРДИЛ ЗАРАЖЕНИЕ РОССИЙСКИХ БАНКОВ

 

27.06.2017

Банку России известно о случаях заражения российских банков во время компьютерной атаки, сообщила пресс-служба ЦБ. «Банк России сообщает о выявлении компьютерных атак, направленных на российские кредитные организации. По информации Банка России, в результате атак зафиксированы единичные случаи заражения объектов информационной инфраструктуры», - отметили в пресс-службе.

 

Представитель ЦБ сообщил «Ведомостям», что нарушения работы систем банков и нарушений предоставления сервисов клиентам не зафиксировано. Сейчас Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ) Банка России совместно с кредитными организациями работает над устранением последствий выявленных компьютерных атак.

 

«Объекты информационной инфраструктуры - это обычно серверы, внутренние сети, рабочие места и проч. Случаи заражения действительно единичные - измеряются в десятке зараженных объектов. Фактически только один банк. Это заражение - такой же криптовокер, как WannaCry, только распространяется по-другому. Произошло это сегодня», - пояснил «Ведомостям» человек, близкий к ЦБ. О заражении других банков регулятору пока неизвестно, подчеркнул он.

 

Во вторник 27 июня ряд компаний мира и России подверглись атаке вируса-вымогателя. В их числе - российская «Роснефть», крупнейший контейнерный оператор Maersk, Mars, Nivea и Mondelez International (производитель шоколада Alpen Gold). Изначально вирус идентифицировали как WannaCry и Petya, однако позднее «Лаборатория Касперского» и «Доктор Веб» выделили его в отдельный штамм. Вирус блокирует компьютер и предлагает заплатить $300 в биткоинах за код разблокировки.

 

Нарушение работы из-за кибератаки подтвердил российский «Хоум кредит банк» (ХКФ банк) - он не проводит операции из-за кибератак. Банк подчеркнул, что заметил признаки нестабильности и решил провести проверку всех систем безопасности. «На фоне массовых сообщений в СМИ об атаках на различные компании мы приняли решение в превентивном порядке провести проверку безопасности всех наших систем», - сообщил «Ведомостям» представитель банка.

 

Отделения ХКФ-банка открыты, но работают в консультационном режиме, операции не проводятся, но банкоматы и колл-центры работают. Кроме того, корреспондент «Ведомостей» дважды оплатил услуги одного из сотовых операторов через интернет с карты ХКФ-банка, и протокол 3D Secure дважды не сработал - он не получил sms с кодом подтверждения операции. Операция тем не менее прошла. «Действительно, 3D Secure сейчас не работает», - подтвердил представитель банка.

 

Сбербанк и Альфа-банк заявили, что их IT-системы работают в штатном режиме. Представитель Сбербанка не стал комментировать, была ли атака отражена или ее не было зафиксировано, Альфа-банк заявил, что не зафиксировали кибератак.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/06/27/698968-tsb-podtverdil-zarazhenie

 

ЦБ УСИЛИТ КОНТРОЛЬ ЗА ИПОТЕКОЙ

 

28.06.2017

Центробанк будет пристальнее отслеживать риски, связанные с выдачей банками ипотеки без первоначального взноса.

 

Об этом «Известиям» рассказал источник, близкий к регулятору, и собеседник в банковских кругах. В пресс-службе Банка России указали, что такая ипотека может быть источником риска как для банковской системы, так и для физических лиц. В Агентстве ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) подтвердили, что увеличение предложения подобных кредитов — крайне негативная тенденция и ЦБ должен оперативно мониторить эти риски.

 

Банк России на регулярной основе проводит мониторинг стандартов кредитования банков по ипотечным кредитам, напомнили «Известиям» в пресс-службе ЦБ РФ. Кредитные организации с конца 2014 года ужесточали требования к заемщикам, в том числе и ипотечным, на фоне происходившего тогда роста экономических рисков. Сейчас требования постепенно смягчаются — послабления затронули и условия внесения первоначального взноса. Чтобы не допустить чрезмерного роста таких ссуд, ЦБ применяет повышенные коэффициенты риска. Это дестимулирует банки развивать данный вид кредитования.

 

— Сейчас существует риск распространения программ ипотеки без первоначальных взносов, поскольку ситуация в экономике улучшается, ставки снижаются, спрос на жилищные кредиты растет. Однако это чревато надуванием «пузырей», особенно со стороны некоторых игроков, поэтому контроль здесь должен и будет ужесточаться, — рассказал источник «Известий» на банковском рынке, принимающий участие в обсуждениях этого вопроса с регулятором.

 

Собеседник «Известий», близкий к ЦБ, уточнил, что пока о повышении коэффициентов риска речи не идет, однако мониторинг будет усилен. По его словам, снижение размера первоначального взноса ниже 20% создает возможность кредитования клиентов с низкой платежеспособностью.

 

В настоящее время Банк России «не отмечает роста предложения ипотечных кредитов, по которым соотношение кредит/залог превосходило бы 90%», отметили в ЦБ.

 

Вместе с тем, по данным компании «Метриум Групп», предложения по ипотеке без первоначального взноса сегодня действуют в 34 новостройках массового сегмента в Москве. Это 14,3 тыс. лотов, или 73,1% от общего количества квартир в жилых комплексах комфорт- и экономкласса в старой Москве. Застройщики предлагают такие ипотечные проекты от восьми российских банков — в их число входят «Возрождение», СМП-банк, Металлинвестбанк, Промсвязьбанк, Локо-банк, Россельхозбанк, «Санкт-Петербург» и «Открытие».

 

Ипотечные кредиты с небольшим или нулевым первоначальным взносом «могут быть источником риска как для банковской системы, так и для физических лиц», указали в ЦБ.

 

— В случае если физическое лицо не сможет обслуживать ипотечный кредит, стоимости предмета залога может оказаться недостаточно для погашения ссудной задолженности. Таким образом, процесс взыскания задолженности с физического лица может быть продолжен даже после реализации предмета залога, — предупредили в Банке России.

 

Другими словами, в случае невозможности обслуживания ипотеки в некоторых случаях заемщику придется вернуть не только саму квартиру, но и расплатиться другими активами. Кроме того, при реализации предмета залога дефолтного заемщика дополнительные затраты несет и сам банк.

 

В АИЖК также уверены, что кредиты без первоначального взноса опасны для системы.

 

— Увеличение предложения кредитов с минимальным или вообще без первоначального взноса — крайне негативный тренд, формирующий значительные риски для всего рынка ипотеки в будущем. Накопление таких рисков должно находиться на оперативном контроле Банка России, а резерв снижения первоначального взноса должен быть при необходимости ограничен, — сообщили «Известиям» в АИЖК.

 

Отметим, что ранее гендиректор АИЖК Александр Плутник неоднократно предупреждал об опасностях выдачи ипотеки без первоначального взноса. В Сбербанке «Известиям» сообщили, что не планируют развивать ипотеку без первоначального взноса. Там отметили, что сейчас в крупнейшем банке страны такой кредит можно взять лишь при участии материнского капитала. В банке «ДельтаКредит» тоже нельзя получить ипотеку без собственных средств, но их можно взять в кредит, рассказал руководитель управления банка Алексей Тартышев. Не планируют развитие рискованной ипотеки и в Газпромбанке. По словам замначальника управления ипотечного кредитования Бинбанка Анастасии Якуповой, первоначальный взнос позволяет банку увеличить уровень обеспеченности кредитных обязательств.

 

Существующий на сегодняшний день уровень просрочки по ипотечным кредитам довольно низок (2,5% для кредитов, просроченных больше чем на 90 дней), а в условиях бурного развития рынка приобретает важное значение качество ипотечного портфеля. Банкиры напоминают, что смягчение требований к ипотечным заемщикам во многом предопределило ипотечный кризис в США конца нулевых годов, который затем перерос в глобальный финансовый кризис.

«ИЗВЕСТИЯ»

http://iz.ru/611771/alina-evstigneeva-valentina-dorokhova/tcb-usilit-kontrol-za-riskovannoi-ipotekoi

 

ВЫЕХАТЬ ЗА ГРАНИЦУ НЕ МОГУТ УЖЕ 2,3 МЛН ДОЛЖНИКОВ

 

28.06.2017

Выехать за границу из-за долгов не смогут 2,3 млн россиян, задолженность которых по состоянию на май превысила 10 тыс. рублей. Об этом «Известиям» сообщили в Федеральной службе судебных приставов (ФССП). За год невыездных стало больше на 15%. По прогнозам экспертов, к концу года число россиян-неплательщиков увеличится до 2,6 млн. Впрочем, должники нашли способ путешествовать, выезжая за границу через Белоруссию или Казахстан.

 

По данным ФССП, число невыездных должников последовательно увеличивается. Если два года назад по состоянию на май их было всего 782 тыс., то год назад – уже 2 млн, а сейчас – 2,3 млн. По действующему с 2005 года закону, при имеющейся непогашенной задолженности выезжать за границу запрещено.

 

Приставы каждый год увеличивают сумму взысканий с невыездных, считая запрет покидать РФ действенной мерой.

 

— Благодаря применению ограничения на выезд к должникам, за четыре месяца 2017 года было взыскано 9,3 млрд рублей, что на 19,2 % превышает сумму, взысканную за 4 месяца 2016 года (7,8 млрд рублей), — рассказали «Известиям» в пресс-службе ФССП. — За четыре месяца 2015 года было взыскано более 5,1 млрд рублей. Таким образом, временное ограничение в праве на выезд за пределы РФ — один из наиболее действенных способов мотивации должников к исполнению своих обязательств.

 

Постановление об ограничении на выезд выносится на полгода и может многократно продлеваться до погашения долга. По закону должника предупреждают о долгах: по адресу регистрации отправляют почтой письменные уведомления обо всех судебных исках и возбуждении исполнительного производства, а если речь идет о взыскании крупных сумм, то приставы приходят к неплательщику лично. Эксперты советуют до отъезда проверять на сайте ФССП, не занесены ли вы и ваши спутники в невыездной список. Тем не менее, бывают случаи, когда о запрете на выезд становится известно лишь на пограничном контроле или непосредственно накануне отъезда. После того, как должника остановили на границе, ему уже не позволят оперативно оплатить долги через интернет-банк или терминал — выезд неплательщику будет запрещен.

 

Как указывают в ФССП, процедура снятия ограничения выезда за границу сейчас занимает 10 дней — то есть оплатить долг по исполнительному листу лучше за две недели до вылета.

 

Гендиректор компании «Секвойя кредит консолидейшн» Алексей Терский уточнил, что самыми злостными неплательщиками являются граждане с долгами по алиментам (они составляют 20% от всех невыездных должников) и клиенты банков (40%), а также те, кто не заплатил налоги или штрафы ГИБДД (10%). Неплательщиков за услуги ЖКХ среди «невыездных» 5%, а доля заемщиков МФО составляет всего 1,5% в общем числе таких должников.

 

— Обращение в суд является для кредитора последней мерой воздействия на должника, и применяется она в том случае, если остальные методы взыскания оказались неэффективными, — рассказал «Известиям» Алексей Терский. — Сейчас в России около 9,6 млн заемщиков банков и микрофинансовых организаций, у которых просрочка по кредитам состоавляет более 90 дней. Из них у 80% долг превышает установленные законом 10 тыс. рублей.

 

Директор департамента по работе с просроченной задолженностью Бинбанка Сергей Голец уверен, что из-за вступления в силу закона о коллекторской деятельности число невыездных должников будет расти: чем меньше становится инструментов для взыскания в досудебном порядке, тем более активно долги будут взыскиваться через суд – отсюда и рост запретов на выезд через судебных приставов. По прогнозам Алексея Терского, количество «невыездных» по решению ФССП к концу 2017 года достигнет 2,5-2,6 млн человек.

 

Впрочем, по словам представителя Бинбанка, у должников, желающих выехать за рубеж, остаются и «официальные» лазейки: например, выезд за границу через страны Таможенного союза – Белоруссию и Казахстан. Такая практика существует, поэтому запрет на выезд далеко не всегда является решением вопроса, указал Сергей Голец.

«ИЗВЕСТИЯ»

http://iz.ru/611665/anastasiia-alekseevskikh/vyekhat-za-granitcu-ne-mogut-uzhe-23-mln-chelovek

 

ГОЛЛИВУДСКАЯ ИСТОРИЯ «ФИНАНСОВОГО ГУРУ»: КАК ТРЕЙДЕР КАЛИНИЧЕНКО ВОЗМЕСТИТ 2 МЛРД ЗА ТРИ ГОДА

 

27.06.2017

Калиниченко, осужденный в 2013 году за мошенничество, признался, что чувствует ответственность перед людьми, которые потеряли деньги. Насколько реальны его намерения компенсировать нанесенный ущерб?

 

Трейдер Алексей Калиниченко вышел на свободу. В 2013 году его осудили за мошенничество, лишив свободы на 7,5 года. Его вкладчики оценили потери в миллиард рублей, которые он обязан возместить. Сам бывший трейдер с учетом инфляции за прожитые годы оценил сумму, которую он должен клиентам, в 2,1 млрд рублей.

 

Дело Калиниченко напоминает сценарий голливудского фильма. В 2005 году его называли гениальным трейдером и финансовым гуру. Головной офис его форекс-компании переехал из Екатеринбурга в Петербург, и Калиниченко быстро завоевал доверие в городе, например, организовывал «вечеринки меценатов». По данным Forbes, среди его клиентов были юридические лица и даже профессиональные финансисты: всех привлекала сверхдоходность.

 

В июле 2006 года Калиниченко уехал в отпуск в Италию и не вернулся. СМИ писали, что там он вел шикарный образ жизни: купил подруге дорогую виллу, Porsche Cayenne, квартиру в Тоскане. В том же году в России было возбуждено уголовное дело. В 2009-м Калиниченко сбежал в Африку, и только в мае 2011 года его экстрадировали из Марокко в Россию.

 

По словам Калиниченко, 4,5 млрд рублей случайным образом исчезли со счетов его компаний, которые обслуживались в «Банке24.ру». Эта организация лишилась лицензии в сентябре 2014 года, говорит начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий: «Активность Калиниченко приходилась на период с 2003-го по 2006 год. Он активно сотрудничал с этим банком. Сначала надо понять, чем «Банк24.ру» занимался. Он был, как его называют, уральским или екатеринбургским Мавроди, то есть создал финансовую пирамиду на базе своей форекс-компании, привлекал клиентов обещаниями сверхвысоких доходов в валюте. Конечно, вызывает удивление, что такой деятельностью занимался человек не то что без высшего образования — он закончил всего девять классов».

 

Теперь в Москве запланирована встреча с представителями достаточно крупного банка, который введет новую услугу — доверительное управление. Калиниченко будет консультировать организацию по этому направлению. Инициатива сотрудничества исходила со стороны банка.

 

Как обычно рассчитываются за причиненный ущерб, рассказывает управляющий партнер, адвокат, основатель компании «РИ-консалтинг» Роман Воронин:  «Если человек находится в местах лишения свободы и у него не было такого количества имущества, чтобы покрыть весь материальный ущерб, который был причинен его преступлением, конечно же, он по-прежнему обязан его возместить. В дальнейшем все это происходит в совершенно обычном режиме: со всех его доходов удерживают соответствующую часть, либо он возмещает добровольно, с него удерживают то, что могут, и ущерб возмещается. Нет какого-то срока, после которого он не будет обязан возместить данный ущерб».

 

В интервью изданию Калиниченко рассказал, что у него есть дом в Италии, подаренный жене, который все еще под арестом. Удивляет то, что бывший трейдер рассчитывает за три года восстановить потери клиентов — более 2 млрд рублей. Почему-то в такой хеппи-энд верится с трудом.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/358143

 

ВСЕМИРНЫЙ БАНК ПРЕДСКАЗАЛ ТРИЛЛИОННЫЕ ПОТЕРИ МИРОВОЙ ЭКОНОМИКИ ИЗ-ЗА РАННИХ БРАКОВ

 

28.06.2017

Ранние браки в развивающихся странах нанесут совокупный экономический ущерб в размере нескольких триллионов долларов к 2030 году, говорится в докладе Всемирного банка (ВБ) и Международного фонда исследований по проблемам женщин (ICRW). Отказ от такой практики положительно скажется на уровне образования и состоянии здоровья женщин, повысит их доходы и благосостояние их семей в целом.

 

За последние 30 лет число ранних браков (ВБ определяет их как вступление в брак или гражданский союз до 18 лет) снизилось во многих странах, но все еще остается слишком высоким. В 25 странах, изученных ВБ и ICRW для целей доклада, не менее трети женщин выходят замуж до 18 лет, а 20% рожают первого ребенка до 18 лет.

 

"Невесты, не вышедшие из детского возраста, зачастую лишаются прав на безопасность и защиту, на здоровье и образование, на собственный выбор и принятие решений о своей жизни, - заявил один из авторов доклада Квентин Уодон. - Ранние браки мешают попыткам положить конец бедности и обеспечить экономический рост и равенство".

 

Как подсчитали эксперты, ежегодно в мире заключается более 15 млн ранних браков. Девочки, выданные замуж в 13 лет, в среднем рожают на 26% больше детей, чем в случае браков после 18 лет. Отказ от ранних браков в 15 развивающихся странах позволит снизить коэффициенты фертильности в среднем на 11% и ограничить бурный рост населения, что положительно скажется на темпах и качестве экономического роста и на госрасходах.

 

По оценкам экспертов ВБ и ICRW, экономика 15 стран выиграет от замедления роста населения к 2030 году более $500 млрд в год. В Уганде снижение фертильности добавит к ВВП $2,4 млрд в год, в Непале - почти $1 млрд. Кроме того, дальнейшее сокращение числа ранних браков уменьшит смертность детей в возрасте до пяти лет, позволит улучшить их питание и развитие. К 2030 году положительный эффект может превысить $90 млрд в год.

 

Лучшим способом избежать ранних браков ВБ и ICRW называют обучение девочек в школе: каждый дополнительный год среднего образования снижает вероятность выхода замуж раньше 18 лет как минимум на 5 процентных пунктов. Исследование ВБ и ICRW проводилось, в первую очередь, в Бангладеш, Буркина-Фасо, Демократической Республике Конго, Египте, Замбии, Малави, Мали, Мозамбике, Непале, Нигере, Нигерии, Пакистане, Республике Конго, Уганде, Эфиопии.

«ИНТЕРФАКС»

http://www.interfax.ru/business/568254

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.