© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №117/464)
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №117/464)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
БАНК «СПУРТ» ЗАКРЫВАЕТ В КАЗАНИ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ОФИСЫ
28.06.2017 Банк «Спурт», у которого возникли проблемы с кредиторами, принял решение о закрытии двух дополнительных офисов в Казани. Так, с 4 июля перестанет функционировать офис «Жилстройкредит». А с 5 июля — офис «Дербышки». В конце мая был закрыт дополнительный офис Нижнекамского филиала банка.
С 13 марта казанский банк ограничил выдачу наличности. Этому предшествовало появление в соцсетях сообщений о том, что у финансовой организации возникли проблемы с ликвидностью. В конце апреля в «Спурте» была введена временная администрация. В данный момент продолжает действовать мораторий на выплаты кредиторам, уточняет ИА «Татар-информ».
Как писали «Известия», в Татарстане сейчас действует фонд поддержки обманутых дольщиков и вкладчиков проблемных банков. Возглавляет структуру помощник главы республики Айрат Нурутдинов.
Напомним, в марте была отозвана лицензия сразу у трех банков Татарстана: Татфондбанка, входившего в топ-50 самых крупных кредитных организаций России по величине активов, ИнтехБанка и Анкор Банка. Позже лицензии лишился Татагропромбанк. А потом возникли проблемы у казанского банка «Спурт». «ИЗВЕСТИЯ»
СИТУАЦИЯ В БАНКЕ «АК БАРС»: БЕЛЫЙ БАРС НАМЕРЕН ПРОГНАТЬ «ЧЕРНОГО ЛЕБЕДЯ»
28.06.2017 Ситуация вокруг банка «Ак Барс» в начале 2017 года обросла многочисленными слухами, породив панические настроения. После кризиса с группой Татфондбанка и финансовых трудностей в еще нескольких банках Татарстана, имевших место в конце 2016 и начале 2017 года, в некоторых СМИ и социальных сетях появились сомнения относительно дальнейшей стабильности банковского сектора республики Татарстан, в том числе крупнейшего в республике банка «Ак Барс».
Во втором квартале текущего года ситуация в банковском секторе республики стабилизировалась, а банк «Ак Барс» представил достаточно сильные финансовые результаты за 2016 год по МСФО.
Казалось бы, с паникой и мрачными слухами покончено. Но недавно к «барсу» прилетел «черный лебедь» в виде снижения кредитного рейтинга банка глобальным рейтинговым агентством Fitch с ВВ- до В с «негативным» прогнозом. Еще в декабре 2016 года Fitch понизило прогноз рейтинга банка со «стабильного» до «негативного», предупредив тем самым о вероятности снижения рейтинга. У банка есть кредитный рейтинг и от другого глобального рейтингового агентства — Moody’s. Оно еще в 2015 году присвоило банку рейтинг примерно на уровне В2, что соответствует рейтингу ВВ- по шкале рейтингов агентства Fitch. Прогноз рейтинга оно пока не понижало.
Банк «Ак Барс» (название банка переводится на русский язык как «Белый барс») работает на банковском рынке с 1993 года. Головной офис банка находится в Казани. Уже много лет банк является крупнейшим банком по размеру активов в республике Татарстан, а в настоящее время также входит в топ-20 крупнейших банков России по размеру активов и в топ-16 российских банков по объему собственного капитала. «Ак Барс» оказывает более 100 видов банковских услуг юридическим и физическим лицам. В 2016 году кредитная организация занимала 18 место среди всех российских банков по размеру дистрибьюторской сети, а также 14 место в рейтинге эффективности российских интернет-банков для частных лиц. Казалось бы, статус банка «Ак Барс» и его огромный опыт работы на банковском рынке не позволяют даже усомниться в его надежности. Почему же был снижен рейтинг надежного банка?
Рейтинговые агентства нередко бывают субъективными, вот и в этот раз Fitch в пресс-релизе пояснил решение своих экспертов недостаточной финансовой поддержкой банка «Ак Барс» со стороны его мажоритарного акционера — республики Татарстан. На наш взгляд, такое объяснение выглядит немного странным. Обычно докапитализация требуется банку если у него действительно возникают проблемы, связанные, прежде всего, с изъятием вкладчиками своих депозитов. Однако в случае с данным банком ситуация оказалась прямо противоположной.
Если на 1 декабря 2016 года объем депозитов физлиц в банке «Ак Барс» составлял 104,1 млрд рублей, то на 1 января 2017 года он увеличился до 108,6 млрд, а на 1 февраля — до 112,3 млрд рублей. Более того, даже официальные представители Банка России в феврале текущего года подтвердили, что слухи о ненадежности банка «Ак Барс» не имеют оснований. Как мы видим, на волне паники, связанной с проблемами Татфондбанка, данный банк оказался даже в некоторой степени «бенефициаром».
А на начало 2 квартала 2017 года года количество розничных клиентов банка составляло 3,4 млн (рост на 9,6% по сравнению с началом 2016 года), а корпоративных клиентов 80 тыс., что означает прирост на 18% по сравнению с началом 2016 года. Таким образом, слухи о «бегстве» вкладчиков из банка не подтверждаются цифрами.
Важно также, что после лишения Центробанком обанкротившегося Татфондбанка лицензии, правительство Татарстана как акционер банка «Ак Барс» как раз стало уделять больше внимания повышению его надежности и недопущению эффекта домино в банковской системе республики. Доля республиканских властей в капитале банка «Ак Барс» в начале 2017 года была увеличена — с 55% до 77%. При этом увеличение доли властей республики в капитале банка не сопровождалось докапитализацией банка. Это было связано с тем, что контролирующий акционер считал, что у банка достаточно собственного капитала для обеспечения финансовой устойчивости. Более того, в банке в начале текущего года прошла плановая проверка ЦБ, однако серьезных нарушений Банк России не выявил.
В начале марта глава республики Татарстан Рустам Минниханов в интервью татарстанским СМИ заверил миноритарных акционеров и вкладчиков банка «Ак Барс» о том, что в банке на данный момент проблем не имеется, но при этом правительство республики будет делать все возможное для спасения банка, если у него возникнут проблемы. «Все наши средства, связанные с бюджетом, находятся там. В банке жёсткий контроль. И со стороны Минфина ( республики Татарстан), и со стороны казначейства», — пооткровенничал с прессой Рустам Минниханов.
Поэтому для нас претензии рейтингового агентства не только к банку, но еще и к его акционеру, выглядят удивительными.
Показатели банка с поправкой на кризисный год можно считать удовлетворительными. Крупнейшие банки России федерального значения за тот же самый год показали тоже не идеальные результаты.
Более того, в минувшем году банк серьезно реструктуризировал «плохие» активы и долги. Так, у банка доля неработающих кредитов в структуре кредитного портфеля в 2016 году сократилась до 1,8% по сравнению с 4,8% в 2015 году. Доля обесцененных кредитов в кредитном портфеле сократилась до 9,1% по сравнению с 11,6% в 2015 году.
И, самое главное, прошедший кризис в банковском секторе Татарстана, отголоски которого, к сожалению, ощущаются и сегодня, был «рукотворным». Главной причиной краха группы Татфондбанка стал ее криминальный менеджмент. Поэтому мы считаем, что влияние кризиса с проблемными банками Татарстана и его последствий на банк «Ак Барс» было слишком переоценено рейтинговым агентством Fitch. Банк отказался от дальнейшего сотрудничества с агентством. Высококачественные банки с солидной деловой репутацией, такие как «Ак Барс», работали и продолжают работать, а кризис для надежных банков станет одной из возможностей дополнительно повысить конкурентоспособность и привлечь новых клиентов, чтобы «черные лебеди» к «белому барсу» больше не летали. «BANKIR.RU»
ЦБ УВЕЛИЧИЛ ОЦЕНКУ "ДЫРЫ" В КАПИТАЛЕ БАНКА "СИБЭС" ДО 1,2 МЛРД РУБ
28.06.2017 Банк России увеличил оценку "дыры" в капитале лишившегося лицензии банка "Сибэс" до 1,203 миллиарда рублей, сообщается в материалах ЦБ.
Ранее ЦБ сообщал, что совокупная разница между величиной обязательств и активов банка "Сибэс" составила 663,199 миллиона рублей. Теперь активы банка по результатам обследования составили 1,614 миллиарда рублей, обязательства - 2,818 миллиарда.
Банк России с 28 апреля отозвал лицензию на осуществление банковских операций у омского банка "Сибэс", который, согласно данным ЦБ, имел критически повышенные риски, связанные с рефинансированием задолженности физлиц и осуществлением "схемных" сделок с правами требования по потребительским займам, приобретенными у микрофинансовых организаций. Кроме того, ЦБ заявил об установлении проведения банком фиктивных операций по замене активов.
По величине активов, согласно данным ЦБ, "Сибэс" на 1 апреля 2017 года занимал 352-е место в российской банковской системе.
По оценкам на май, за выплатой на сумму около 2,4 миллиарда рублей могут обратиться порядка 2,8 тысячи вкладчиков банка "Сибэс", в том числе около 160 вкладчиков, имеющих счета для предпринимательской деятельности, на сумму около 15 миллионов рублей. Страховое возмещение будет выплачиваться в трех регионах. «ПРАЙМ» http://m.1prime.ru/finance/20170628/827618875.html
В КАПИТАЛЕ БАНКА «ИНФОРМПРОГРЕСС» ОБНАРУЖЕНА «ДЫРА» ПОЧТИ В 19 МЛН РУБЛЕЙ
28.06.2017 Активы банка по результатам обследования составили 165 млн рублей.
Совокупная разница между величиной обязательств и активов банка «Информпрогресс», лишившегося лицензии в мае, составила 18,991 миллиона рублей. По данным ЦБ, активы банка по результатам обследования составили 165,008 миллиона рублей, обязательства - 183,999 миллиона.
Напомним, агентство по страхованию вкладов (АСВ) в мае сообщало, что за выплатой страхового возмещения на сумму около 15,3 миллиона рублей могут обратиться порядка 40 вкладчиков «Информпрогресса».
Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций банка с 15 мая. Банк «Информпрогресс», по данным регулятора, потерял лицензию в связи с неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, и неисполнением в срок требований о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств. «BANKIR.RU»
КРЫМСКИЙ ПАРЛАМЕНТ ЗАБРАЛ НА ПРОДАЖУ ЯЛТИНСКИЕ КВАРТИРЫ КОЛОМОЙСКОГО
28.06.2017 Депутаты крымского парламента одобрили ряд проектов постановлений по отчуждению из республиканской собственности 43-х новых квартир в Ялте, которые ранее были национализированны как собственность структур, связанных с украинским олигархом Игорем Коломойским, передаёт корреспондент ИА REGNUM.
В частности документ предусматривает отчуждение из республиканской собственности квартир в доме №8 на улице Руданского в Ялте, общая стоимость которых составляет 174,68 млн рублей. Элитную недвижимость планируют продать на аукционе. Предполагается, что начальная стоимость квадратного метра стартует с отметки — 55 тыс. рублей.
«Принятие постановления позволит выполнить государственному автономному учреждению распорядительной дирекции плановые показатели неналоговых поступлений в бюджет и осуществить погашение вкладчикам денег», — отмечала ранее во время презентации проекта заместитель министра имущественных и земельных отношений Оксана Лахина.
Отметим, что рыночная стоимость квадратного метра в таких квартирах составляет от 88 тыс. до 300 тыс. рублей.
Помимо этого, крымские законодатели уже поддержали аналогичную процедуру в адрес пяти автозаправочных станций общей стоимостью 83,2 млн рублей и недвижимого имущества в Керчи на 19,8 млн рублей.
Все средства от продажи недвижимости должны пойти на погашение вкладов крымчан в украинских банках.
Напомним, как ранее сообщало ИА REGNUM, по словам главы РК Сергея Аксёнова, власти республики уже продали 30% активов украинского олигарха Игоря Коломойского и выплатили вкладчикам «Приватбанка» 1,8 млрд рублей.
В Крыму были национализированы десятки объектов, ранее принадлежавших Игорю Коломойскому, включая офисы «Приватбанка», автозаправки и крупнейшие санатории. По оценкам некоторых экспертов, олигарх потерял в Крыму около 2 млрд долларов.
В 2016 году Крым продал шесть объектов бывшего имущества Коломойского. Самым крупным из объектов стал санаторий «Форос», стоимость которого составила 1,5 млрд рублей. Теперь вкладчики «Приватбанка» в Крыму получают средства сверх гарантированных государством за счет продажи имущества кредитной организации и самого бизнесмена. «REGNUM» https://regnum.ru/news/economy/2293902.html
АСВ ВЫСТАВИЛО НА ТОРГИ ИМУЩЕСТВО ПЕРВОГО РЕСПУБЛИКАНСКОГО БАНКА НА 10,6 МЛРД РУБЛЕЙ
28.06.2017 Агентство по страхованию вкладов (АСВ) как конкурсный управляющий Первого республиканского банка (ПРБ) выставило на торги имущество обанкротившегося Первого республиканского банка на общую сумму более 10,6 млрд руб. Об этом говорится в сообщении госкорпорации.
«Агентство по страхованию вкладов… проводит электронные торги имуществом финансовой организации посредством публичного предложения», — следует из сообщения.
На торги выставлены земельные участки, нежилое помещение и жилой дом, автомобили, а также права требования к юридическим и физическим лицам. Это 130 лотов на взыскание имущества общей стоимостью более 10,6 млрд руб. Взыскание по каждому из лотов не превышает 280,8 млн руб.
Торги будут проведены с 9 августа по 27 сентября на электронной площадке «Центр реализации». Прием заявок и предложений на имущество ПРБ начнется 5 июля 2017 года.
ПРБ лишился лицензии в мае 2014 года. По данным на 1 апреля 2014 года, банк занимал 109-е место в банковской системе РФ по активам. Отрицательный капитал в балансе банка составил не менее 16,2 млрд руб.
26 декабря 2016 года АСВ подало в Арбитражный суд Москвы заявление о привлечении к субсидиарной ответственности семи бывших руководителей кредитной организации, среди которых ее собственник Гагик Балаян и председатель правления Олег Курбатов, в размере более 19,8 млрд руб. «RAMBLER NEWS SERVICE»
«ПОЙДЕМ!» С МИХАИЛОМ КУЗОВЛЕВЫМ
29.06.2017 Банкир АСВ покупает себе банк. Предправления «Российского капитала» Михаил Кузовлев подал заявку на приобретение 25% банка «Пойдем!»
Совкомбанк продает долю в банке «Пойдем!» председателю правления «Российского капитала», дочернего банка Агентства по страхованию вкладов (АСВ), Михаилу Кузовлеву, рассказал «Ведомостям» человек, близкий к одной из сторон сделки, и подтвердил человек, близкий к «Пойдем!». «Я подтверждаю, что на днях подал в Банк России ходатайство на приобретение 25% акций «Пойдем!» у Совкомбанка. Все документы согласно требованиям регулятора были предоставлены», – заявил «Ведомостям» Кузовлев, подчеркнув, что средства «Российского капитала» в сделке не используются: «Доля в банке приобретается на мои личные средства, которые были соответствующим образом задекларированы».
Совкомбанк купил «Пойдем!» у АСВ в ноябре 2016 г. за 382 млн руб. Банк достался агентству вместе с Национальным банком сбережений после отзыва лицензии у Пробизнесбанка, головного банка группы «Лайф», в которую входили все эти банки. Совладелец Совкомбанка Сергей Хотимский тогда собирался продать существенную часть акций сотрудникам «Пойдем!», в январе Совкомбанк даже объявил, что находится в процессе закрытия сделки по продаже 100% акций «Пойдем!» его менеджменту. Последний раз список лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится «Пойдем!», обновлялся в марте – Совкомбанку принадлежало чуть более 25% акций, а почти 75% – девяти людям, включая предправления «Пойдем!» Инну Рябову, члена совета директоров Леонида Бацева, зампредам правления «Российского капитала» Михаилу Березову и Владимиру Воейкову, а также их тещам Анне Личман и Любови Судаковой.
Это обычная портфельная инвестиция, говорит Кузовлев, он не собирается заниматься оперативным управлением банком и входить в его совет директоров. Конфликта интересов в сделке он не видит: банки работают в разных сегментах и почти не пересекаются географически. «Пойдем!» по итогам I квартала занимал 193-е место по величине активов в рэнкинге «Интерфакс-ЦЭА» (11,4 млрд руб.), специализируется на потребительском кредитовании и индивидуальном финансовом консультировании, указано на его сайте. Большая часть портфеля «Российского капитала» – ссуды компаниям. «Конфликт скорее есть, ведь [«Российский капитал»] это не просто какой-то коммерческий банк, а квазигосударственный. 25% – это существенное влияние на принятие решений. Возможно, если есть какое-то соглашение об управлении этим пакетом, то конфликт интересов может быть решен», – говорит партнер BDO Денис Тарадов.
Стоимость покупки Кузовлев обсуждать отказался, сославшись на соглашение о неразглашении, но сказал, что для Совкомбанка сделка была выгодной. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/06/29/700954-bankir-asv
ПРЕДСТАВИТЕЛИ ЦЕНТРОБАНКА СОВЕТУЮТ ПСКОВИЧАМ НЕ РЕАГИРОВАТЬ НА СМС-СООБЩЕНИЯ О ПРИЗАХ, ПОДАРКАХ, ВЫПЛАТАХ КОМПЕНСАЦИЙ
28.06.2017 Представители Центробанка советуют псковичам не реагировать на смс-сообщения о призах, подарках, выплатах компенсаций. Как сообщили Псковской Ленте Новостей в псковском отделении Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации, в последнее время в СМИ регулярно появляются сообщения об участившихся случаях мошенничества с банковскими картами».
Вместе с тем, как сообщил заместитель управляющего Отделением по Псковской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации Глеб Чирков, чтобы не стать жертвой мошенников необходимо соблюдать основные меры безопасности:
- не реагировать на сообщения о призах, подарках, выплатах компенсаций, поступающие от незнакомых лиц;
- не перечислять неизвестным людям деньги;
- не упускать из вида карту, передавая ее сотрудникам сферы обслуживания;
- вводить PIN-код карты так, чтобы он не был виден посторонним людям;
- не принимать импульсивных решений, которые требуют денежных трат, советоваться с родственниками или друзьями;
- перепроверять информацию, которую сообщает неизвестный: позвонить в названный банк и уточнить работают ли в данном учреждении данные сотрудники;
- при получении уведомления о блокировке банковской карты не звонить по номеру, указанному в СМС сообщении, а обратиться в банк, выдавший карту;
- никому не сообщать PIN-код карты, включая сотрудников банка;
- для оплаты покупок через Интернет использовать отдельную банковскую карту, а не ту, на которой хранится основной объем средств;
- совершать интернет-покупки только на сайтах известных магазинов и компаний;
- следить за своевременным обновлением антивирусного программного обеспечения на устройствах, с помощью которых осуществляется оплата в Интернете.
Соблюдение вышеуказанных рекомендаций позволит защитить денежные средства, находящиеся на банковской карте, от действий мошенников.
Глеб Чирков призвал проявлять осторожность и отметил, что помимо незаконных операций с банковскими картами встречаются и другие виды мошенничества, в том числе мошенничество на финансовом рынке, которое является одним из наиболее распространенных видов экономических преступлений. К числу таких мошенничеств относятся, например, «финансовые пирамиды», для которых характерны:
- выплата денежных средств участникам из денежных средств, внесенных другими вкладчиками;
- обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень;
- гарантирование доходности (что запрещено на рынке ценных бумаг);
- массированная реклама в СМИ, сети Интернет;
- отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации и точного определения деятельности организации.
Разновидностью «финансовых пирамид» является деятельность псевдопрофессиональных участников финансового рынка, активно рекламирующих свои услуги по организации торговли на рынке Форекс. Банк России призывает быть осмотрительными и четко различать международный межбанковский валютный рынок Форекс и услуги, которые предлагаются под этим названием.
Таким образом, чтобы не оказаться втянутым в различные мошеннические схемы на финансовых рынках следует быть внимательным и проявлять должную осторожность при выборе объектов для вложения своих сбережений. «ПСКОВСКАЯ ЛЕНТА НОВОСТЕЙ» http://pln-pskov.ru/society/282232.html
ЦБ: АТАКА ВИРУСА PETYA НА РОССИЙСКИЕ БАНКИ ФИКСИРУЕТСЯ ДО СИХ ПОР
28.06.2017 Случаи атак вирусов WannaCry и Petya фиксируются до сих пор, говорится в сообщении Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ) Банка России.
«По информации Банка России, в результате атак зафиксированы единичные случаи заражения. Последствия этих инцидентов были устранены в кратчайшие сроки. Однако случаи получения вредоносного файла фиксируются до сих пор», — говорится в сообщении ФинЦЕРТа.
Атака началась с рассылки электронных писем с вложенным вирусом, пояснили в ЦБ. «В тексте сообщений злоумышленники убеждали пользователя открыть вредоносный файл, после чего активировалась вредоносная программа. Предположительно, заражение происходило при помощи эксплуатации уязвимости CVE-2017-0199 (исполнение произвольного кода из приложений Microsoft Office и WordPad)», — пояснили в ЦБ.
По факту выявления киберугрозы 27 июня ФинЦЕРТ разослал участникам информационного обмена сведения о том, как выявить вредоносное программное обеспечение и оказать ему противодействие.
По словам руководителя криминалистической лаборатории Group-IB Валерия Баулина, в результате хакерской атаки с помощью вируса-шифровальщика Petya пострадали более 80 компаний в России и на Украине.
Вчера банк «Хоум кредит» сообщил о приостановке работы IT-систем на фоне хакерских атак. Сегодня функционал банка был частично восстановлен. «RAMBLER NEWS SERVICE»
ДЕНЬГИ ПОЧТОЙ
29.06.2017 С января 2017 года Почта Банк на 77,6% увеличил свой депозитный портфель в относительном выражении. Это один из лучших показателей с начала года и самый высокий — среди крупнейших банков, располагающих заметными объемами вкладов физлиц. Что происходит на депозитном рынке, разбирался Банки.ру.
Согласно отчетности РСБУ, объем вкладов физлиц Почта Банка вырос с 1 января по 1 июня 2017 года с 35,4 млрд до 62,8 млрд рублей. При этом в относительном выражении рост составил 77,6%, это один из лучших показателей на рынке.
Из отчетности видно, что основной приток составили вклады Почта Банка, открываемые на срок от одного года до трех лет: с января их объем увеличился с 12,3 млрд до 38,8 млрд рублей.
По словам вице-президента, директора по развитию розничного бизнеса Почта Банка Григория Бабаджаняна, кредитная организация продолжает экстенсивное развитие сети в регионах России, открывая точки присутствия в почтовых отделениях.
«Постепенно растет уровень знания бренда банка на рынке (мы входим в топ-10 по этому показателю), недавно была реализована успешная рекламная кампания, посвященная сезонному вкладу, — перечисляет Бабаджанян. — Вместе с привлекательным продуктовым предложением все это позволяет Почта Банку органично наращивать клиентскую базу и портфель средств физлиц, на привлечение которых в этом году мы, стремясь сбалансировать объемы кредитного и пассивного портфелей, делаем особый упор. В мае 2017 года Почта Банк впервые показал второй результат по темпам прироста портфеля на российском банковском рынке».
К слову, еще в середине мая 2017 года Почта Банк, ссылаясь на данные Банки.ру, объявил, что вошел в топ-5 банков по приросту депозитного портфеля. «По итогам марта Почта Банк впервые вошел в первую пятерку российских банков по динамике прироста портфеля вкладов физлиц. За месяц он увеличился на 8,23%, или на 3,5 млрд рублей, и достиг 46,6 млрд рублей», — говорилось в сообщении от пресс-службы кредитной организации.
Григорий Бабаджанян замечает, что эффект низкой базы, конечно, помогает Почта Банку наращивать депозитный портфель более высокими темпами, «так как отток средств при завершении срока вклада не так значительно влияет на объем портфеля в целом».
По мнению ведущего аналитика рейтингового агентства «Эксперт РА» Екатерины Кирилловой, значительный прирост вкладов, привлеченных Почта Банком, объясняется не только эффектом низкой базы, который, безусловно, имеет место, но и достаточно привлекательными условиями, предлагаемыми клиентам. «Ставки банка по вкладам выше, чем у игроков сопоставимого уровня, есть привлекательные предложения для пенсионеров, которые традиционно являются консервативными и лояльными клиентами банков», — объясняет она.
Примечательно, что Почта Банк в относительном выражении вырос лучше всех своих конкурентов из топ-100 по активам, располагающих заметными объемами вкладов физлиц. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=9834328
ДЕНИС ШУЛАКОВ, ГАЗПРОМБАНК: «НИКОГО УГОВАРИВАТЬ НЕ НАДО — ЛЮДИ САМИ ПРИХОДЯТ И ПОКУПАЮТ»
28.06.2017 Куда стоит направить деньги, которые «лежат в матрасах», в чем измеряется инвестиционная активность и станет ли рубль международной валютой?
Инвестиционный климат в России не так уж плох, как принято считать, уверен первый вице-президент Газпромбанка Денис Шулаков. Иностранных инвесторов немного, но российские постепенно забирают деньги из депозитов и вкладывают в фондовый рынок. Люди открывают брокерские счета и покупают уже не только ОФЗ, но и бумаги корпоративных эмитентов. По итогам прошлого года объем сделок на долговом рынке превысил рекордный 2013 год, отметил Шулаков в разговоре в Forbes.
Как будет развиваться многострадальный российский рынок капитала, какие инвестиционные инструменты нужны людям и будут ли пользоваться спросом у частных инвесторов региональные облигации – обо всем этом с Forbes поделился первый вице-президент Газпромбанка Денис Шулаков.
По нашим оценкам, на руках у населения сейчас находится около 140 млрд в долларовом эквиваленте — это колоссальная база, которая могла бы в будущем участвовать в рынке ценных бумаг. Сейчас инвестиционная емкость в российской экономике без учета иностранных денег составляет без малого 2 трлн рублей. Эти деньги, которые размещены на депозитах, — огромный инвестиционный ресурс. Стараемся работать с этим ресурсом. Ставки снижаются постепенно, и если в начале года мы с опаской размещали облигации под 9%, то сейчас — уже под 8,3% годовых, и спрос хороший. Это говорит о том, что долговой рынок в России оживает. По итогам прошлого года объем сделок на долговом рынке превысил рекордный 2013 год. Хотя сейчас мы живем в основном на свои ресурсы, без активных иностранных инвестиций. Считаю, что рынок становится емким, живым, диверсифицированным. Никого уговаривать не надо — люди приходят и покупают как при первичных размещениях, так и на вторичном рынке. У нас заработал рынок долга.
Финансовые рынки построены по принципу пирамиды. И в основании этой пирамиды лежат рынки капитала. Они самые ликвидные, работать на них могут практически все классы инвесторов, и они во многом опираются на экспертизу третьих сторон — аудиторов, рейтинговых агентств, юристов и маркет-мейкеров. Затем, с точки зрения риск аппетита инвесторов, идет рынок двусторонних и синдицированных кредитов, где доминируют банки, рынок гибридных инструментов, включая конвертируемые облигации, и уже потом рынок акций. В России еще пока не сложился рынок гибридных инструментов — речь идет в том числе и о субординированных облигациях, привилегированных акциях и других ценных бумагах. Это уже другой уровень сложности работы на рынке капитала — у субординированного долга выше риск, но и доходность выше. И прежде чем говорить об активном развитии рынка акций, возможно стоит пройти этап структурных сделок, которые сочетают и элементы акционерного риска и фиксированную доходность облигаций. Когда делается следующая степень усложнения обычных облигаций, с одной стороны, возникает дополнительный доход, но с другой стороны — повышается и уровень риска. Либо наоборот — снижается риск за счет обеспечения обязательств, но и уменьшается доход. К этому наш рынок настойчиво идет, но еще многое надо сделать. Точно не лишними были бы публичные выпуски конвертируемых облигаций по российскому законодательству в плане плавного перехода к инструментам акционерного капитала. Отдельные сделки могут и сейчас уже происходить, но это еще не тренд. Пока мы находимся в состоянии приближения к следующему этапу. И он, думаю, наступит довольно скоро, через 12-18 месяцев. Мы близки к тому, чтобы в России заработала система размещения бумаг на первичном рынке на основе внутреннего инвесторского спроса.
Мы замечаем, что частные лица начали больше инвестировать и некоторый отток из депозитов уже наметился. Приведу конкретный пример: при недавнем размещении облигаций Сбербанка физические лица купили бумаг на 300 млн рублей. Это очень хорошая доля. В целом мы видим, что количество людей, которые заводят деньги на брокерское обслуживание, увеличивается. И если раньше это было в большей степени связано с покупкой ОФЗ, то сейчас люди стремятся покупать корпоративные облигации российских эмитентов. Следующий этап улучшения физического спроса — это отмена НДФЛ с купонного дохода по ряду облигаций, которая вступит в силу с 1 января 2018 года.
Мы считаем, что рубль должен стать валютой международных заимствований для того, чтобы мы могли развивать экспортный потенциал страны, предоставляя импортерам из других стран возможность кредитоваться в рублях на российском рынке. И это будет уже не только банковское финансирование, но рыночное, где гораздо больше участников и выше ликвидность. «FORBES»
В ГОСДУМУ ВНЕСЕН ЗАКОНОПРОЕКТ О НОВОМ ВИДЕ ЦЕННЫХ БУМАГ — СТРУКТУРНЫХ РАСПИСКАХ
28.06.2017 Группа депутатов Госдумы во главе с Анатолием Аксаковым предложила поправки в федеральный закон «О рынке ценных бумаг», которые регламентируют новый вид ценных бумаг — структурные расписки.
«Предлагаемым законопроектом вводится новый вид эмиссионных ценных бумаг — структурные расписки. Согласно законопроекту, указанная ценная бумага предусматривает выплату ее владельцу номинальной стоимости или части номинальной стоимости и (или) выплату дохода по такой ценной бумаге в зависимости от определенных обстоятельств», — говорится в пояснительной записке.
Депутаты отмечают, что сейчас для выпуска структурных продуктов участникам рынка приходится привлекать иностранные юридические лица, в результате чего снижается доходность финансового продукта.
«Поскольку со стороны инвесторов имеется существенный спрос на структурные продукты с частичной защитой капитала, которые предоставляют возможность получения более высокой доходности по сравнению с традиционными облигациями, представляется актуальным принятие законодательства, регулирующего процедуру выпуска и обращения такого рода инструментов в России», — сказано в документе.
Структурные расписки могут быть оплачены деньгами, ценными бумагами, другими вещами, имущественными правами или иными правами, имеющими денежную оценку. Эмитентами структурных расписок смогут выступать кредитные организации, брокеры, дилеры, а также специализированные общества структурных продуктов.
«Приобретать структурные расписки смогут только квалифицированные инвесторы, при этом Банк России будет вправе в своих нормативных актах устанавливать условия, при которых структурные расписки смогут предлагаться неограниченному кругу лиц», — подводят итог депутаты. «RAMBLER NEWS SERVICE»
ЧЕМ ОТЛИЧАЮТСЯ РОССИЙСКИЙ И ЗАПАДНЫЙ ПОДХОДЫ К ИНВЕСТИРОВАНИЮ?
27.06.2017 Каждый деньБКС работает с тысячами инвесторов по всейРоссии. Учитывая масштаб деятельности ФГ БКС, мы знаем, как люди инвестируют в развитых странах и чем принципиально отличается наш «инвестиционный менталитет»от западного.
Российские инвесторы обычно приходят за большИм процентом дохода. Если в западном банке ставка по вкладу 2%, а инвестор на фондовом рынке может, к примеру, заработать 4%, то для него это уже звучит неплохо. У нас же пожелания по инвестиционному портфелю начинаются от 12-15%, при том что банки предлагают вклады в среднем под 6-8%. На западе от такой доходности пришли бы в восторг.
Еще наши люди не готовы инвестировать «в долгую». Это хроническая проблема российского рынка. Свое будущее надо программировать. Через планирование, портфельные инвестиции, долгосрочные вложения. У нас все больше примеров, когда люди инвестируют на долгий срок, скажем, для дополнительного пассивного дохода на пенсии. Причем для таких целей есть очень хорошие инструменты, например, накопительное страхование жизни (НСЖ)**. Однако большинство готовы инвестировать на 1-2-3 года. Это очень мало.
И здесь все упирается в то, что основная масса частных инвесторов в России – это суперосторожная, консервативная аудитория, у которой, по сути, только формируется доверие к инвестиционным инструментам, к фондовому рынку. Мы регулярно организуем для них бесплатные конференции, деловые завтраки с участием ведущих российских экспертов, известных аналитиков. И должен сказать, свободные места на них редкость. Мы видим спрос не на какие-то абстрактные «финансовые знания», а на конкретные решения в конкретной экономической ситуации. Многие с унынием наблюдают, как снижаются ставки по вкладам, многие устали ждать, когда же пойдет в рост недвижимость. И они приходят к нам, узнают про возможности тех же облигаций, ОФЗ (облигаций федерального займа), продуктов с полной защитой капитала, задают вопросы, просят на пальцах объяснить, как работает тот или иной продукт и так далее.
Мы помогаем им инвестировать осознанно, не просто на доверии к опыту и профессионализму компании, а на понимании того, для чего, во что, с какими рисками они вкладывают свои сбережения, из чего формируется доходность. Вместе с тем, приходится констатировать, что многие в России пока еще считают, что «знают всё сами», и прибегают к помощи финансовых консультантов лишь после того, как терпят неудачи при самостоятельном инвестировании. «НОВОСТИ РУФОКС» http://news.rufox.ru/texts/2017/06/27/329754.htm
ВОЛАТИЛЬНОЕ ЗОЛОТО — УГРОЗА РУБЛЮ
29.06.2017 За последние два месяца золото показало небывалую волатильность, и этот тренд сохраняется как в Европе, так и в США.
Резкое снижение курса доллара в мае на фоне политических скандалов в США стало мощнейшим импульсом для его роста, а недавнее повышение ставки ФРС, которое по факту не привело к удорожанию доллара, обеспечило продолжающийся рост августовских фьючерсов. (За полдня, после того как доллар растерял весь рост относительно валют развивающихся стран, вызванный повышением ставки, они подорожали почти на 12 долларов). Уже на следующий день августовские и сентябрьские фьючерсы подешевели на 1,6%, но связано это было не с изменениями в курсовой стоимости американской валюты, а с неуверенностью инвесторов в американской экономике и эффективности инструментов ФРС. Два дня после повышения ставки прошли под знаком значительных распродаж желтого металла.
Вообще, для золота волатильность в районе 0,3—0,5% в день — обычное дело. Но за два последних месяца рыночные цены на металл на Нью-Йоркской и Лондонской биржах показали волатильность в среднем в 0,6% и 0,9% соответственно. Другими словами, золото имеет шансы снова начать привлекать спекулятивный капитал, а значит, может начать расти в цене. Для рубля это может означить еще один фактор давления.
Статус безопасной бухты для инвесторов золото себе еще не вернуло, что показала реакция американских хедж-фондов, традиционно использующих его в качестве защитного актива и начавших распродажу металла после снижения курса доллара относительно евро. Между тем, согласно опросу представителей американских инвестиционных банков, на днях проведенному Financial Times, золото, по всей вероятности, заканчивает очередной цикл снижения. И велика вероятность того, что в краткосрочной перспективе оно вернет себе восходящий тренд. Который, однако, может сопровождаться повышенной волатильностью. Главные причины — политическая нестабильность в США, противоречивость планов относительно курса американской валюты и слабая макростатистика. А это может означать, что золото впервые за последние семь лет перестанет следовать негласному правилу «чем дешевле доллар, тем дороже золото».
По статистике, дорожающий металл является первым признаком начинающегося снижения стоимости российской валюты. Однако банки с начала года снизили запасы золота в своих резервах на 44%, а количество физического металла в резервах ЦБ на настоящий момент находится на минимуме с прошлого июня (54,2 млн тройских унций). В июне тенденция к наращиванию резервов в золоте не продолжилась — на настоящий момент данных о новых закупках золота ЦБ нет. Подобную политику начал проводить и Китай: в мае закупок золота в резервы не проводилось, спрос на физический металл на азиатских рынках, несмотря на ряд послаблений в регулировании обращения золотых финансовых инструментов, остается низким с начала года. Позиция Китая в отношении закупок золота понятна: при потере интереса к доллару инвесторы могут повернуться к юаню, а для сохранения торгового баланса Народному банку Китая необходимо иметь достаточное количество инструментов для снижения курсовой стоимости своей валюты без ущерба внутреннему рынку. А вот Индия, напротив, к маю увеличила импорт золота до 103 тонн, что в четыре раза больше, чем за аналогичный период в прошлом году. В отличие от Китая, Индия никогда не была ярко выраженной экспортно ориентированной экономикой, а значит, для роста внутреннего рынка в ее интересах рост стоимости рупии.
Важно еще и то, что впервые за последние семь лет динамика отпускных цен ЦБ на золото начала приблизительно совпадать с его рыночной динамикой: в начале июня они резко выросли с 2 235 до 2 331, а 9 июня добрались до максимума за последние два года — до 2 351 рубль за грамм. Динамика 15—16 июня полностью соответствует поведению золота на Лондонской бирже. Означает ли это, что ЦБ начинает задумываться о снижении или вообще отмене налога на покупку металла, или же разрабатывает новые инструменты торговли золотом на рынке — полагаю, мы скоро узнаем. Очевидно лишь то, что от золота избавляются страны, в интересах которых снизить курсовую стоимость своей валюты. Страны, перед которыми стоит задача повышения стоимости своей валюты относительно доллара, напротив, его закупают.
Россия сохраняет нейтралитет. С одной стороны, велика вероятность, что возможное подорожание золота не затронет российский рубль. С другой — слишком уж резко изменилось поведение Центробанка в отношении отпускных цен на физический металл. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/columnists/?id=9818123
ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ ЗАПАТЕНТОВАЛ СИСТЕМУ АНАЛИЗА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ
27.06.2017 Автономная некоммерческая организация «Центр защиты вкладчиков и инвесторов» (АНО «ЗВИ») запатентовала систему комплексной оценки деятельности банков. Авторы информационно-аналитической системы – президент АНО «ЗВИ», доктор экономических наук, профессор, член Экспертного совета по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров при Банке России Артем Генкин и директор аналитического центра АНО «ЗВИ» Виталий Соломатин. Соответствующий патент выдан Федеральной службой по интеллектуальной собственности 6 июня.
Работа над системой оценки банков началась одновременно со стартом работы самого АНО «ЗВИ» – в 2015 году. Автоматизированная платформа обобщает количественные и качественные показатели работы кредитно-финансовых организаций, что облегчает пользователям принятие инвестиционных решений и оценку финансовых рисков.
Система строилась по принципу открытой архитектуры и содержит модули рэнкинга, финансового анализа, справочно-информационного обеспечения. При этом блок оценки предусматривает расчет финансовых показателей надежности, ликвидности, качества активов, ресурсной базы, рентабельности и деловой активности.
Система рассчитана на пользователей с разным уровнем подготовки. Базовый уровень, который предназначен для неквалифицированных пользователей, позволяет пользователю получить сводную таблицу рейтинговой оценки (рэнкинг) банков, схемы взаимосвязей кредитной организации и лиц, под контролем которых она находится, таблицу финансово-экономических показателей банка, а также графики, характеризующие динамику их финансовых результатов. Для профессионально подготовленной аудитории предусмотрен расширенный структурный анализ балансового отчета и внебалансовых счетов, структурный анализ отчета о финансовых результатах, анализ ликвидности и финансовых коэффициентов.
«Общепринятым инструментом для оценки кредитных организаций являются различные рейтинговые системы, однако эти сложные методики рассчитаны на профессиональную аудиторию, имеют закрытый характер и не востребованы в среде неквалифицированных потребителей, – подчеркивает Виталий Соломатин. – Наибольшей популярностью у населения пользуются рейтинги, представляющие собой ранжирование кредитных организаций по какому-либо одному показателю. Например, по величине активов или собственного капитала, по величине вкладов граждан и т.п. По этому принципу мы и составляем рэнкинг кредитных учреждений, в том числе региональных банков». Помимо данных официальной отчетности перед регулятором, сервис структурирует данные обо всех фактах, которые могут оказать существенное влияние на деятельность банка, на основе информации из ФНС, арбитражных судов, ФССП, а также сведений об участии банка в системе страхования вкладов, о введении ограничительных мер на деятельность банка и об отзыве лицензии на совершение банковских операций.
Система позволяет проводить регулярный (ежемесячный), итоговый и прогнозный анализ и содержит архивные материалы за последние полтора года, а также предлагает сервис для экспресс-оценки «Проверь свой банк». «ИНВЕСТ-ФОРСАЙТ» https://www.if24.ru/ano-zvi-analiz-deyatelnosti-bankov/
НЕСРАВНИМЫЕ РЕЙТИНГИ
28.06.2017 ЦБ откладывает публикацию универсальной рейтинговой шкалы. Для ее подготовки у регулятора недостаточно данных.
ЦБ переносит срок публикации универсальной рейтинговой шкалы, которая позволяет сопоставить оценки разных агентств, на неопределенное время. Как рассказал «Ведомостям» первый зампред Центробанка Сергей Швецов, у регулятора пока недостаточно данных от «Эксперт РА» и АКРА для презентации карты рейтингов, ее могут подготовить до конца года.
«Рано говорить про мэппинг (создание и публикацию универсальной рейтинговой шкалы). Может, они («Эксперт РА» и АКРА. – «Ведомости») так быстро присвоят [рейтинги], что до конца года подготовим», – говорит Швецов. По его словам, статистики, что есть сейчас, по числу присвоенных рейтингов и дефолтов эмитентов мало.
Кроме того, мало эмитентов, которые имеют рейтинг одновременно и от «Эксперт РА», и от АКРА, а статистика по дефолтам эмитентов собирается обычно несколько лет, говорит президент «Эксперт РА» Дмитрий Гришанков. «У нас такая статистика [по дефолтам] есть, а у АКРА пока нет», – добавляет он, поэтому сейчас ЦБ в основном ориентируется на определения рейтингов и схожесть шкал.
Сейчас рейтинги АКРА есть у 34 эмитентов. «Эксперт РА» отрейтинговало по обновленной шкале более 290 эмитентов, говорит представитель агентства. Только восемь эмитентов имеют рейтинги обоих агентств, следует из материалов агентств.
Швецов считает, что должно быть не менее 50–60 эмитентов c рейтингами обоих агентств. Он добавляет, что промедление с публикацией никак не связано с тем, что еще одно агентство – национальное рейтинговое агентство (НРА) может осенью получить аккредитацию. Агентство подало повторную заявку в Центробанк в начале этого года, ЦБ может рассматривать обращение до шести месяцев.
«Мы продолжаем вести диалог с регулятором по поводу включения НРА в список аккредитованных агентств», – заверяет управляющий директор НРА Павел Самиев. По его словам, агентство доработало методологии и внутренние процедуры с привлечением российских и международных консультантов, учло замечания ЦБ. «Мы надеемся, что регулятор это положительно оценит», – говорит он.
Универсальная шкала разных кредитных рейтинговых агентств предусмотрена в Базельском соглашении, к которому присоединилась Россия. ЦБ анонсировал подготовку новой карты в январе 2016 г. Она должна заменить ту, что принял Минфин еще в 2012 г. В апреле в Центробанке сообщили, что намерен в скором времени опубликовать финальную версию доклада, в которой отражены подходы Банка России к мэппингу, а летом планируется публикация сопоставления шкал.
«При ЦБ есть экспертный совет, в нем есть рабочая группа по мэппингу, в прошлом году там обсуждались разные методические подходы. В этом году новых предложений не было», – говорит Гришанков.
По словам гендиректора АКРА Екатерины Трофимовой, есть два традиционных метода подготовки универсальной шкалы, первый – прямое сопоставление публичной информации о присвоенных рейтингах (непубличные рейтинги ЦБ не видит. – «Ведомости»). Второй – когда два агентства рейтингуют несколько десятков компаний и представляют результаты в ЦБ, а тот уже сопоставляет результаты. «Последний вариант обычно занимает очень много времени, до завершения переходного периода (14 июля 2017 г. – «Ведомости») практически невозможно успеть», – рассуждает она.
Она считает, что универсальная шкала нужна самим агентствам, эмитентам и инвесторам для сопоставления рейтингов разных агентств и выстраивания собственных систем риск-менеджмента. «Отсутствие мэппинга сохранит неопределенность и настороженность участников и будет тормозить прирост количества рейтингов по национальной шкале», – резюмирует Трофимова. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/06/29/700962-universalnoi-reitingovoi-shkali
БАНКИ ПОЛУЧИЛИ ЧЕРНЫЕ СПИСКИ СОМНИТЕЛЬНЫХ КЛИЕНТОВ
29.06.2017 Росфинмониторинг, ЦБ и банки со вторника начали обмениваться информацией о сомнительных клиентах, которым финансовые организации отказали в обслуживании в рамках «антиотмывочного» законодательства.
Банки и некредитные финансовые организации (негосударственные пенсионные фонды, страховые компании, брокеры, ломбарды, микрофинансовые организации, управляющие компании и др.) имеют право отказать клиенту в обслуживании, если его операции попадают под признаки отмывания денег или финансирования терроризма. Данные о таких клиентах участники рынка отправляют в Росфинмониторинг. При этом получивший отказ в обслуживании клиент может обратиться в другую финансовую организацию, чтобы вновь попытаться провести операцию.
Разработка нормативных документов, позволяющих доводить информацию о сомнительных клиентах до всех участников рынка, началась с конца 2015 года. Новая схема предполагает, что Росфинмониторинг, получив от какого-либо участника рынка информацию о подозрительном клиенте, будет передавать ее в ЦБ, а последний — рассылать всем участникам рынка.
Такой механизм планировалось запустить в начале 2017 года, но старт информационного обмена несколько раз переносился. Источники «Известий» в четырех банках сообщили, что получили базу данных сомнительных клиентов 27 и 28 июня. Один из собеседников «Известий» сообщил, что сейчас в базе содержится информация о 32 тысячах компаний. Другой источник пояснил, что всего в черный список внесены примерно 200 тысяч клиентов (компаний и граждан). По его словам, в дальнейшем как таковых списков присылаться не будет — банки будут получать по несколько уведомлений ежедневно. Какой-либо детальной информации о причинах включения в этот список нет, и пока сложно понять, какой клиент стал подозрительным из-за того, что просто не донес документы, а кто реально занимался отмыванием, пояснил один из собеседников «Известий». Еще один источник в отрасли уточнил, что в базе содержатся ФИО физического лица, а в случае с юридическими лицами — наименование, ИНН, ОГРН/ОГРНИП и адрес местонахождения. По всем клиентам также указывается вид отказа в обслуживании: отказ в заключении договора, расторжение по инициативе банка либо отказ в исполнении распоряжения.
В пресс-службах Центробанка и Росфинмониторинга «Известиям» подтвердили факт обмена информацией о сомнительных клиентах, не сообщив никаких подробностей о содержании базы. В Росфинмониторинге отметили, что попадание в эту базу «не является основанием для отказа» в обслуживании в кредитных организациях, но банки должны обращать на таких клиентов пристальное внимание. «ИЗВЕСТИЯ»
ЦЕНТРОБАНК НЕ СДЕРЖАЛ ОБОРОТ НАЛИЧНЫХ
29.06.2017 В 2016 году объем находящейся в обращении денежной наличности в России увеличился на 271 млрд рублей, отметил Центробанк в своем годовом отчете. Примечательно, что год назад регулятор, наоборот, фиксировал сокращение количества наличных. Как рассказали «Известиям» в ЦБ, увеличение количества наличных денег сегодня происходит во многих странах мира. Впервые за последние годы выросли и затраты Банка России на организацию денежного оборота, куда входит чеканка монет и печать купюр. Это произошло на фоне роста цен на цинк, сталь и никель.
В основном за год в стране увеличилось количество находящихся в обращении банкнот (на 264 млрд), а монет — всего на 6,2 млрд.
— Увеличение количества наличных денег в обращении — объективный процесс, характерный не только для нашей страны, но и для множества государств мира, — пояснили «Известиям» в Банке России.
Например, в прошлом году прирост наличной денежной массы в России составил 6,6%, в еврозоне — 3,7%, в США — 6,1%, в Великобритании — 9%. Драйвером данного процесса выступает общее увеличение денежной массы, включающей в себя как наличную, так и безналичную составляющие, указали в ЦБ.
— При этом безналичная денежная масса на протяжении многих лет увеличивалась опережающими темпами, благодаря чему удельный вес наличного компонента в совокупном количестве денег неуклонно снижался, к настоящему моменту стабилизировавшись на уровне около 20%, — подчеркнули в Банке России. «ИЗВЕСТИЯ»
РЕСТОРАН В МОСКВЕ ПЛАНИРУЕТ УСТАНОВИТЬ БИТКОИН-БАНКОМАТЫ
28.06.2017 Московский ресторан Аркадия Новикова Valenok, где недавно впервые произошла оплата счета биткоинами, планирует установить биткоин-банкоматы, если увидит спрос со стороны клиентов, рассказал РИА Новости управляющий партнер Novikov Group Михаил Петухов.
Информация о том, что один из московских ресторанов стал первым в России заведением, где посетитель расплатился биткоинами, появилась во вторник. Позднее компания Burger King сообщила, что начнет принимать биткоины в России в 2017 году.
"Мы хотим идти в ногу со временем, и если будет спрос от гостей на оплату данной криптовалютой, мы планируем даже поставить соответствующие банкоматы, чтобы оказывать должный уровень сервиса нашим гостям", — сказал он.
Говоря о механизме регулирования оплаты биткоинами, он сообщил, что процедура проходит следующим образом: "Продавец генерирует QR-код, содержащий нужную сумму и адрес кошелька продавца. Покупатель сканирует этот QR-код, используя свое биткоин-приложение на телефоне и производит оплату", — сказал он.
В свою очередь президент Федерации рестораторов и отельеров России сообщил агентству, что не располагает информацией о том, планируют ли еще какие-то российские рестораны вводить оплату биткоинами.
Виртуальная валюта биткоин, которая может использоваться для финансовых операций, включая покупку в интернете товаров или услуг, появилась в 2009 году. Кроме того, существует возможность обменять биткоины на одну из традиционных валют. За прошедший год многие западные банки сообщили о работе с биткоинами.
Обращение биткоинов пока не регулируется в России. В начале июня глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что Банк России сначала намерен тщательно изучить принципы работы криптовалют и только затем вводить регулирование, которое зависит от того, рассматривать их просто как цифровой актив или же учитывать их валютный характер. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20170628/1497453116.html
НАСКОЛЬКО ПРИВЛЕКАТЕЛЬНЫ БЕСКОНТАКТНЫЕ ТЕХНОЛОГИИ ОПЛАТЫ?
28.06.2017 Несмотря на то, что доля бесконтактных платежей в России пока не превышает нескольких процентов, сервисы Apple Pay, Samsung Pay и им подобные становятся все более популярными. Сначала пользователи присматривались к картам с возможностью бесконтактной оплаты, теперь активно заказывают их в своих банках и применяют для совершения операций. То же можно сказать о смартфонах с поддержкой сервисов Apple Pay, Android Pay и т. п.
К оплате при помощи смартфонов большинство россиян относится пока с осторожностью – непривычно. Тем не менее, с точки зрения карточных данных, технологии остаются прежними: обмен закодированной в чипе информацией идет через бесконтактный интерфейс терминала или эти же данные закодированы тем или иным образом в смартфоне (в его оперативной памяти или во встроенном чипе). Терминал воспринимает данный платеж как бесконтактную карту.
Интерес к технологиям бесконтактной оплаты при помощи смартфона постепенно растет. Ведь многим нравится, что телефон решает разнообразные задачи. Теперь это не только звонки, мессенджеры, интернет и прочее, но и платежи. Сегодня люди больше боятся потерять телефон, чем кошелек, а насыщение устройства новым функционалом усиливает привязанность человека к этому предмету.
В плане безопасности бесконтактные платежи не менее надежны, чем контактные.
Как работает технология токенизации? В телефон заносится информация не оригинальной карты, которая находится у человека в кошельке (или выпущена виртуально) и зарегистрирована в соответствующей системе банка. Заносятся данные ее образа или, если использовать соответствующую терминологию, – токена (некой копии, которая не идентична оригиналу), вследствие чего компрометация данных в телефоне не является компрометацией данных реальной карты.
Технология токенизации, суть которой в подмене данных одной карты другими, где хранилищем выступает либо процессинговая система банка-эмитента, либо сама платежная система, являющаяся надежным хранилищем соответствий оригинальных карт их токенам, значительно повышает уровень безопасности транзакций.
Кроме того, бесконтактные платежи удобны, а потому их популярность будет со временем расти. Комфорт заключается не только в том, чтобы платить телефоном в торговой точке (как раз это многим потребителям не по душе). Гораздо важнее, что у этой технологии есть скрытый потенциал, о котором многие не знают, поскольку использование этого способа платежей в интернете еще не получило широкого распространения. Но именно здесь преимущества новой технологии становятся наиболее наглядными и очевидными.
Платя обычной картой, мы вбиваем ее данные (имя и фамилию владельца, срок действия, код), после чего начинается процедура вторичной идентификации владельца, как правило подразумевающая получение одноразового пароля и так далее, что делает покупку длинной и не очень удобной. Безусловно, безопасность данного способа платежа не вызывает сомнений (эмитенты и эквайеры застрахованы от разнообразных мошеннических действий). Но поскольку предполагается, что для перевода денежных средств необходимо преодолеть несколько ступенек аутентификации, нередко происходят отказы от проведения платежа. Особенно часто это случается в европейских странах. Поэтому активно ищутся способы ухода от этой технологии для создания более простых и удобных форматов платежей в интернете.
Напротив, технология Apple Pay позволяет человеку, зарегистрировавшись в данном платежном сервисе или электронном кошельке, покупать товар в онлайн-магазине, который поддерживает такой способ оплаты, в один клик. Это необыкновенно быстро и удобно, и тот, кто хоть один раз попробовал воспользоваться этим сервисом, вряд ли захочет вернуться к прежним схемам. Что значит «в один клик»? Покупатель выбирает товар, нажимает на кнопку «Apple Pay», тем самым идентифицируя себя и верифицируя оплату. Он не вводит никаких данных, никаких имен, никаких паролей, не зависит от надежности интернет-соединения, которое подчас рвется в случае длительного ожидании ответа от торговой точки или банка и пр. Особенно ярко эти преимущества раскрываются при проведении всей операции на смартфоне: в приложении или в интернете клиент и выбирает, и оплачивает покупки.
Конечно, карточные данные при этом «гуляют» по Сети, поскольку банк-эквайер обязательно должен получить ответ на свой запрос у банка-эмитента, но это данные не оригинальной карты, а токена (защищенной копии).
Таким образом, оплата покупок в интернет-магазинах с использованием технологий «… Pay» удобнее и проще, чем, скажем, 3D Secure с переводом вас на страницу банка-эмитента, где вы должны вбить руками код верификации, полученный по СМС или еще каким-то образом.
По данным Mediascope, в прошлом году сервисами бесконтактной оплаты Apple Pay и Samsung Pay хотя бы один раз воспользовались 8,6% россиян. Эксперты ожидают многократного роста пользователей таких сервисов в ближайшие месяцы. Это не просто погоня за новизной – это упрощение, ускорение процедуры оплаты. Кроме того, передаваемые данные находятся под защитой, что особенно важно в современном мире. Платить при помощи бесконтактных технологий проще и безопаснее, чем посредством пластика. А ведь задача всех интернет-магазинов, задача самого общества потребления состоит в том, чтобы побудить людей платить, платить часто, много и чтобы им ничто не мешало это делать.
Наверняка новые технологии оплаты не заменят полностью «устаревающие», на это потребуется не один год. И о полном отказе от пластика речь, конечно, не идет. Да этого и не нужно, ведь жить на рынке должно то, что удобно пользователям. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/blogs/2017/06/28/700214-privlekatelni-beskontaktnie-oplati
ВЛАДЕЛЬЦЫ КАРТЫ "МИР" БУДУТ ЭКОНОМИТЬ ПРИ ОПЛАТЕ ТОВАРОВ И УСЛУГ
28.06.2017 Схемы лояльности будут доступны владельцам карты "Мир" со второй половины 2017 года. Национальная платежная система "Мир" уже заключила договоры с крупными торговыми сетями страны. Об этом заявил председатель комитета Государственной Думы РФ по финансовому рынку, президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков во время заседания совета ассоциации.
"Начиная со второй половины текущего года будут реализовываться так называемые схемы лояльности. Наша национальная система платежных карт заключила договоры с рядом торговых сетей, благодаря которым владельцы платежных карт смогут покупать товары дешевле. Такие схемы лояльности будут расширяться", - сообщил Аксаков, отвечая на вопрос ТАСС о планируемых льготных программах для владельцев карты "Мир".
По словам Аксакова, тарифы по обслуживанию карты "Мир" будут дешевле, чем у международных платежных систем. Кроме того, в регионах уже запущены пилотные проекты, которые могут быть перенесены на федеральный уровень.
"Отрабатываем с регионами разные проекты, которые позволяют дешевле получать услугу, например проезд на транспорте. Такие пилотные проекты уже реализуются. После отработки на пилотном уровне, очевидно, они будут распространяться на всю страну. Более того, владельцы этих карт смогут получать всевозможные льготные услуги по всей стране, а не в том регионе, в котором живут", - рассказал Аксаков.
Комитет Госдумы по финансовому рынку 13 апреля одобрил поправки к проекту закона о поэтапном переходе бюджетников и пенсионеров на обслуживание с помощью национальной платежной системы "Мир", обязывающий банки до 1 июля 2017 года обеспечить прием национальных платежных инструментов во всех своих устройствах, предназначенных для расчетов с использованием платежных карт, включая банкоматы. С 1 июля 2017 года при обращении бюджетников за открытием нового счета, предусматривающего использование платежных карт для получения денежных выплат, банки должны будут выдавать карты "Мир". Законопроект также предусматривает обязанность малых предприятий с оборотом от 40 млн до 120 млн рублей в год обеспечить прием карт "Мир" в своих точках к 1 июля текущего года. «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/4371767
ПРАВИТЕЛЬСТВО ПРИЗНАЛО СТРАТЕГИЮ РАЗВИТИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ УТРАТИВШЕЙ СИЛУ
28.06.2017 Премьер-министр России Дмитрий Медведев подписал постановление, согласно которому документ «Стратегия развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2020 года» признан утратившим силу, следует из материалов, опубликованных на портале правительства РФ. Поддержка программ развития ипотечного кредитования продолжится в рамках приоритетного проекта «Ипотека и арендное жилье».
«В целях исключения дублирования мероприятий Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2020 года… с приоритетным проектом подписанным постановлением стратегия признана утратившей силу», — отмечается в справке к постановлению.
Уточняется, что в ряд нормативных правовых актов внесены изменения, которые уточняют целевое назначение кредитов, предоставленных Агентству ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) Внешэкономбанком за счет средств Фонда национального благосостояния.
«Установлено, что такие кредиты могут использоваться на финансирование (рефинансирование) программ развития рынка аренды предназначенного для проживания граждан недвижимого имущества, в том числе с использованием механизма закрытых паевых инвестиционных фондов; ипотечного жилищного кредитования и рынка ипотечных ценных бумаг», — добавляется в материале. «RAMBLER NEWS SERVICE»
КАК БАНКИ ОБХОДЯТ ТРЕБОВАНИЯ ЗАКОНА О КОЛЛЕКТОРАХ
29.06.2017 Полгода назад вступил в силу закон № 230-ФЗ, известный также как закон о коллекторах. Он резко ограничил возможности организаций по сбору долгов. Но, как выяснилось, в законе все же нашлась лазейка, правда, пользоваться ей пока решаются не все. Подробности — в материале РИА Новости.
Коллекторские агентства, строгий надзор за которыми теперь осуществляет Федеральная служба судебных приставов (ФССП), уверяют: последние полгода ведут себя тише воды ниже травы и строго блюдут закон. Телефонные звонки — не более двух раз в неделю, СМС-сообщения — не более двойной нормы от звонков.
Но банки уже научились обходить эти ограничения. Закон при этом они не нарушают — в нем есть оговорка: кредитор и должник могут заключить соглашение, устанавливающее частоту взаимодействия на усмотрение кредитора.
Сами банки не очень охотно признают использование этой лазейки. Но, как рассказали в одном из крупнейших коллекторских агентств "Секвойя Кредит Консолидейшн", к ним уже приходят пачки кредитных договоров от банков с дополнительными соглашениями, позволяющими звонить клиентам чаще и больше, чем предписывает закон. По словам коллекторов, большинство таких договоров заключено еще во второй половине 2016 года.
Уже тогда банки, предвидя скорое вступление закона в силу, начали действовать на опережение, кроме того, старались прописывать такую возможность еще до наступления факта просрочки.
В Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) не видят в такой ситуации ничего удивительного — кредиторы пытаются снизить риски.
Но, по словам вице-президента ассоциации Елены Докучаевой, такие соглашения бывают на пользу и заемщикам: если клиент заранее соглашается на условия кредитора по взысканию просроченной задолженности, тот может предложить ему более выгодные условия по кредиту. "Ведь у кредитора в таком случае появляется больше возможностей вернуть эту задолженность. Чем меньше у кредитора возможностей вернуть задолженность, тем больше рисков он будет закладывать в процентную ставку", — поясняет она.
После выкупа долгов у банка расширенные возможности взыскания, которые предусмотрительные банки прописали в договорах, по идее, могут использовать и коллекторы. Однако, как рассказали в "Секвойя", многие крупные игроки рынка этим правом не пользуются: опасаются наказания со стороны регулятора — ФССП — вплоть до исключения из реестра.
Не все игроки, впрочем, с таким подходом согласны.
"Если заемщик не безнадежный, с ним можно "бодаться" и просить его переподписать договор на новых условиях. А если клиент тяжелый и бегает уже год — толку в таких соглашениях для банков мало", — указывает Антон Дмитраков, гендиректор ЭОС, российской "дочки" немецкой коллекторской компании EOS.
По его словам, доля таких договоров с раширенными возможностями взыскания в агентстве пока невелика, но когда они приходят — коллекторы с удовольствием используют все права. Бояться здесь, по словам Дмитракова, абсолютно нечего. "Заемщик подписал договор с банком, а при продаже долга все права переходят коллектору — проще не придумаешь", — говорит он.
Тем не менее игроки признают: новый закон так или иначе заставляет их проявлять максимальную осторожность. Слишком много в нем нюансов, которые регулятор пока не объяснил, как трактовать.
"Пока неясно, что считать контактом, — часто случается обрыв связи. В этом случае мы считаем, что с человеком пообщались, хотя никакого диалога не произошло. В итоге у нас остается один звонок в неделю", — объясняет представитель "Секвойя Кредит Консолидейшн" Анастасия Кривельская.
Пока банки и коллекторы думают, как трактовать новый закон, смекалку уже проявляют микрофинансовые организации. Они начали рассылать должникам по ночам СМС с рекламой своих новых продуктов, дополняя их требованием о погашении задолженности. Общение с должниками под видом рекламных предложений закон не ограничивает. Одну из крупнейших российских МФО — "Домашние деньги" — уже уличили в подобном. В компании признают, что в ЦБ действительно сейчас идет разбирательство. Но объясняют случившееся "техническим сбоем": во всем виноваты нерадивые мобильные операторы, из-за которых рассылка пришла клиентам не днем, а ночью. Серьезных санкций со стороны Центробанка в "Домашних деньгах" не ждут — компания отделается штрафом, и, скорее всего, незначительным. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20170629/1497478715.html
ПЕРВЫЙ КРЕДИТНЫЙ БАНКРОТ В РОССИИ ПОЛНОСТЬЮ ОСВОБОДИЛАСЬ ОТ ДОЛГОВ
28.06.2017 Арбитражный суд подтвердил «несостоятельный» статус жительницы Челябинска Дарьи Расторгуевой.
«У Дарьи ничего нет из того, что когда-то было: ни квартиры, ни земельного участка, ни машины. Но, главное, нет долга в 14 миллионов рублей», — пишет издание. Это был кредит банка на развитие бизнеса и покупку дома, но расплатиться с долгом Расторгуева не смогла.
Женщина заявила, что больше не будет обращаться в кредитные организации. «Да и банкам я как клиент не нужна, ведь кредитная история испорчена», — сказала она.
Расторгуева одной из первых подала заявление о признании ее неплатежеспособной 1 октября 2015 года, сразу после принятия закона о том, что физическое лицо может быть признано банкротом.
По данным Объединенного кредитного бюро, среди всех заемщиков-физлиц в России доля тех, кто не вносит платежи по кредитам более трех месяцев, составляет около 15 процентов.
Трудности с обслуживанием кредитов испытывают от пяти до 6,5 миллиона россиян, отмечают в Национальном бюро кредитных историй. У трех миллионов из них нет реальной возможности выплачивать долги, указывают в бюро.
За время действия законом о банкротстве воспользовались сотни человек. Суды признали банкротами нескольких депутатов Госдумы и региональных законодательных собраний. «LENTA.RU» https://lenta.ru/news/2017/06/28/loan/
ЦБ НАЧАЛ ПОМЕЧАТЬ МИКРОФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ ПРИ ВЫДАЧЕ В «ЯНДЕКСЕ»
28.06.2017 Банк России запустил совместный с «Яндексом» проект, цель которого состоит в том, чтобы помочь пользователям отличить официально работающие микрофинансовые организации (МФО) от компаний, выдающих займы нелегально.
Выданные поисковиком «Яндексом» ссылки на сайты легальных МФО будут снабжаться специальным маркером в виде зеленого кружка с галочкой и надписью «Реестр ЦБ РФ».
«Это означает, что сведения о ней внесены в государственный реестр МФО, надзор за компанией осуществляется напрямую Банком России или через саморегулируемую организацию, членом которой она является, и деятельность такого кредитора регулируется законодательством, защищающим права и интересы потребителей финансовых услуг на микрофинансовом рынке», — отмечается в сообщении ЦБ.
В ЦБ рассчитывают, что новый сервис лишит нелегально работающие в сфере выдачи микрозаймов компании возможности вводить в заблуждение потребителя, выдавая себя за «честные» МФО. А в будущем аналогичная схема может быть использована и в других сегментах финансового рынка.
В сообщении ЦБ подчеркивается, что сейчас прорабатывается вопрос о маркировании сайтов компаний из тех сегментов финансового рынка, в которых «взаимодействие между потребителями услуг и поставщиками чаще происходит через интернет». «РБК» http://www.rbc.ru/finances/28/06/2017/595372419a794705bac72482
КИЕВ: ВКЛАДЧИКИ БАНКА «МИХАЙЛОВСКИЙ» ВСТУПИЛИ В БОЙ С ПОЛИЦИЕЙ
28.06.2017 В Киеве у здания Администрации президента Украины произошли столкновения между полицией и вкладчиками банка «Михайловский», которые проводили там свою акцию протеста уже пятый день.
Как сообщает издание «Громадське», на месте присутствуют 4 кордона полиции. Вкладчики пытались прорваться к АП, однако правоохранители перекрыли им путь. В результате между полицией и протестующими произошли столкновения.
При этом, как передает УНИАН, всё вооружение манифестантов состояло из флагов банка «Михайловский» и футбольных дудок. По словам вкладчиков, полиция задержала руководителя группы вкладчиков из Каменского Александра Горбачева.
На место происшествия прибыли три машины скорой помощи. В настоящее время митингующие разошлись, на месте присутствует только полиция. Напомним, в июне вкладчики «Михайловского» уже собирались под АП, требуя встретиться с главой государства. Тогда также произошли столкновения с правоохранителями.
Вкладчики «Михайловского» пострадали после того, как 23 мая 2016 года Национальный банк Украины признал банк неплатежеспособным. А буквально накануне этого, 20 мая, председатель правления банка Игорь Дорошенко ушел с должности, при этом банк провел ряд сомнительных операций по переводу вкладов физлиц из связанных компаний «Кредитно-инвестиционный центр» и «Инвестиционно-расчетный центр». «ЕВРАЗИЯ DAILY» https://eadaily.com/ru/news/2017/06/28/kiev-vkladchiki-banka-mihaylovskiy-vstupili-v-boy-s-policiey
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры