ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №120/467)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

 Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.

  Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 ОФИСЫ МЕЖТОПЭНЕРГОБАНКА РАБОТАЮТ В КОНСУЛЬТАЦИОННОМ РЕЖИМЕ

 4.07.2017

Все офисы Межтопэнергобанка, который ранее сообщил о проблемах с ликвидностью, работают только в консультационном режиме, говорится в сообщении кредитной организации.

 Режим работы части офисов сокращен до 12:00 или 13:00 по местному времени, офис в Белгороде работает до 15:00. «Офисы в Самаре, Тюмени, Курске, в Жуковском на улице Дугина, 28/12, в Подольске в Парадном проезде, 2/7, операционная касса на Пятницком шоссе в Московской области работают в своем обычном режиме. Остальные офисы временно закрыты», — пояснили в банке.

 Все перечисленные офисы работают только в консультационном режиме. «Клиенты могут обратиться для получения справок о состоянии счетов, операциях по счетам, выписок, а также осуществить внутрибанковские безналичные переводы и совершить приходные операции, в том числе для погашения кредитов. Информация о порядке предъявления требований, порядке действий клиентов для получения средств, находящихся на счетах, вкладах и картах, будет опубликована в ближайшее время на официальном сайте банка», — подвели итог в Межтопэнергобанке.

 30 июня информационное агентство «Интерфакс» сообщило, что Межтопэнергобанк приостановил работу с физлицами и юрлицами по всей сети. Об этом рассказали корреспонденту агентства в одном из подразделений банка в Новосибирске. Как пояснили RNS в банке, проблемы были связаны с нестабильностью IT-систем.

 2 июля Межтопэнергобанк заявил, что причиной ухудшения его состояния стала сложная обстановка в экономике, в частности, в строительной сфере. Стремительную потерю ликвидности в банке связали с распространением негативной информации о его деятельности.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 БАНК «ПРЕМЬЕР КРЕДИТ» ВВЕЛ ОГРАНИЧЕНИЯ НА ВЫДАЧУ ВКЛАДОВ

 3.07.2017

В московском банке «Премьер Кредит» введены ограничения на выдачу вкладов. Об этом РБК сообщили в пресс-службе кредитной организации.

 «На любую сумму сейчас наложены ограничения, для получение средств по вкладу требуется подъехать в офис и написать заявление, затем в порядке очереди будут выдаваться денежные средства по мере того, как они будут поступать в банк. Максимальная сумма по получению процентов от вклада — 20 тыс. руб.», — рассказали РБК в банке.

 Агентству RNS в кол-центре банка сообщили, что письменную заявку необходимо оставлять для получения суммы, превышающей 20 тыс. руб.

 Банк «Премьер Кредит» был образован в 1991 году в Ухте. В 2013 году головной офис банка был переведен в Москву. Согласно данным портала Банки.ру, «Премьер Кредит» занимает 362-е место в банковской системе России.

«РБК»

 В КОЛЛ-ЦЕНТРЕ АКСОНБАНКА СООБЩИЛИ О ПРИОСТАНОВКЕ ОПЕРАЦИЙ ИЗ-ЗА СЛЕДСТВЕННЫХ ДЕЙСТВИЙ

 3.07.2017

Костромской Аксонбанк ограничил проведение операций в связи со следственными действиями в отношении одного из клиентов, сообщили RNS в колл-центре кредитной организации. Отделения банка работают в консультационном режиме, о времени восстановления работы не сообщается.

 «Дело в том, что сейчас наш банк работает в ограниченном режиме в связи с проведением следственных мероприятий в отношении одного из клиентов банка. Любые транзакции не проводятся: платежи, переводы, снятие средств с карты, пополнение карты. Все это пока невозможно», — сообщила оператор колл-центра Аксонбанка.

 По ее словам, отделения работают в консультационном режиме, а штатный режим работы будет возобновлен «в ближайшее время».

 На момент публикации запрос RNS в Аксонбанк остался без ответа.

 29 июня 2017 года Следственное управление СК по Ярославской области сообщило о выемке серверов и стационарных компьютеров в центральном офисе Аксонбанка в Костроме. Следственные действия проходили в рамках расследования уголовных дел о налоговых преступлениях со стороны руководства коммерческих обществ «Аксон Яр» и «Аверс».

 «Сегодня в рамках расследования уголовных дел производится выемка электронных носителей информации (серверов и стационарных компьютеров) в центральном офисе общества с ограниченной ответственностью КБ "Аксонбанк", расположенном в городе Костроме. Изъятые объекты будут незамедлительно направлены в экспертное учреждение для производства судебной компьютерной экспертизы», — говорится в сообщении СК.

 По данным следствия, в период с января 2010 по декабрь 2012 года руководители этих компаний «умышленно, путем включения в налоговые декларации заведомо ложных сведений, уклонились от уплаты налогов на сумму свыше 54 млн руб. (ООО "Аверс") и на сумму свыше 38 млн руб. (ООО "Аксон Яр")». Обе организации входят в состав холдинговой структуры ЗАО «Аксон Холдинг», отмечает СК. 

Согласно бухгалтерскому балансу на сайте ЦБ, активы Аксонбанка по состоянию на 1 января 2017 года составляли 3,7 млрд руб.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 В «РОКЕТБАНКЕ» ПРОИЗОШЕЛ СБОЙ В ПРОВЕДЕНИИ ПЛАТЕЖЕЙ ПО КАРТАМ

 3.07.2017

В «Рокетбанке» возникли сложности с процессингом. Из-за этого у клиентов финансовой организации появились проблемы с проведением операций по картам.

 У «Рокетбанка» сломалась электронная система, в результате чего было невозможно провести операции по карте: снять деньги, оплатить услуги или перевести деньги. Об этом РБК заявили в кол-центре банка.

 Позже в организации сообщили об устранении части неполадок. Около 19:00 мск работа системы была восстановлена.

 Директор по коммуникациям «Рокетбанка» Алексей Колесников объяснил РБК, что речь шла о «краткосрочных сложностях с процессингом», которые в настоящее время устранены. «От имени «Рокетбанка» приношу извинения всем, кого затронули неполадки», — добавил он.

 «Перевести деньги [через приложение] можно по реквизитам, с карты на карту — лучше чуть попозже. Оплата через приложение уже работает, остальное тоже поднимаем сейчас, в течение ближайших 20 минут все заработает», — заявляли ранее в кол-центре банка.

 «Рокетбанк» был создан в 2012 году. У него нет лицензии, по факту это клиентский сервис, который принадлежит «Открытию». Именно этот банк хранит средства «Рокетбанка» и эмитирует карты, а сам сервис занимается обслуживанием клиентов.

 До «Открытия» «Рокетбанк» работал с банком «Интеркоммерц». Однако у последнего возникли проблемы с ликвидностью. В самом начале февраля 2016 года в «Интеркоммерце» была введена временная администрация, после чего ему пришлось приостановить все платежи, а клиенты «Рокетбанка», которые не успели перевести деньги в другие кредитные организации, на время оказались без средств.

 Сервис был выкуплен банком «Открытие» в апреле 2016 года, хотя сотрудничать с ним «Рокетбанк» начал еще зимой.

 В марте 2016 года владелец Тинькофф Банка Олег Тиньков назвал создателей «Рокетбанка» хипстерами. По его словам, он сам спровоцировал покупку сервиса «Открытием», выразив уверенность в том, что «фаундеры плюнут, кинут смузи и уйдут».

«РБК»

 «АК БАРС» УВЕЛИЧИЛ УСТАВНОЙ КАПИТАЛ И РАССОРИЛСЯ С FITCH

 3.07.2017

Банк «АК Барс» с пропиской в Казани на фоне банковского кризиса в республике увеличил уставной капитал на 10 млрд рублей и «поссорился» с рейтинговым агентством, год назад прочившим ему ослабление поддержки со стороны республики. Возможной причиной последнего рейтинговое агентство Fitch Ratings называло «дефолт и санацию Татфондбанка».

 «В начале 2017 года мы наблюдали распространение негативной недостоверной информации о положении дел в банка, но данное явление практически не отразилось на бизнес-показателях», — прокомментировал корреспонденту ИА REGNUM директор финансового департамента ПАО «АК Барс» Айрат Шарапов.

 Напомним, Fitch Ratings 16 июня понизило долгосрочные рейтинги дефолта банка — с уровня BB — до уровня B с установлением «негативного» прогноза. Следом за этим банк расторг договор с рейтинговым агентством и объяснил это тем, что аргументация компании в итоговом анализе является противоречивой. В частности, упоминалось, что при оценке риска активов анализ проводился без учёта их рыночной стоимости.

 «Объекты инвестиционной собственности оценены очень консервативно. По оценкам независимых экспертов, справедливая стоимость этих активов существенно выше, чем та стоимость, по которой она отражена в балансе. Поэтому, даже если банк будет продавать их с дисконтом к справедливой стоимости, к убыткам это не приведёт», — заявил Шарапов.

 Ещё в июне 2016 года в своём пресс-релизе Fitch Ratings упомянуло о факторах, которые могли бы повлиять на банковский рейтинг. Среди них было названо возможное «понижения рейтингов Республики Татарстан (например, в результате понижения суверенного рейтинга)» и «увеличение масштаба потребностей в поддержке банка». 2 июня 2017 года рейтинг региона был подтверждён на действующем уровне BBB-, а 8 июня банк прошла допэмиссия и крупнейшие акционеры банка, АО «Связьинвестнефтехим» и ПАО «Татнефть», приобрели акции на сумму 10 млрд рублей.

 По словам Айрата Шарапова, на данный момент процедура увеличения уставного капитала на 10 млрд рублей полностью завершена. После этого уставной капитал банка составил 48 015 396 326 рублей.

 «Агентство основывает свою оценку на базе собственных подходов, которые мыне комментируем. При этом, отмечаем, что гарант успешной работы банка — капитал банка, показатели достаточности капитала и стабильно высокие показатели уровня мгновенной и текущей ликвидности, которые превышают требуемые ЦБ РФ минимальные значения, — сообщает Шарапов. — Мы на регулярной основе проводим стресс-тестирование финансовой устойчивости банка и можем отметить, что показатели демонстрируют положительную динамику на протяжении последних 1,5 лет. Банк планирует и в дальнейшем наращивать показатели своей деятельности согласно утверждённой стратегии роста до 2021 года».

 Комментируя влияние банковского кризиса в регионе на банк «АК Барс» Айрат, Шарапов отметил, что уже в декабре 2016 года банк перевыполнил поставленные перед ним плановые задачи по объёму бизнеса и доходов, увеличилось количество новых клиентов — физических и юридических лиц.

 «Отмечен двукратный рост количества открытых расчётных счетов по сравнению с аналогичным периодом 2015 года», — добавил он.

 Как ранее сообщало ИА REGNUM, с начала 2017 года в республике несколько банков лишились лицензии. Среди них — «Татфондбанк», «ИнтехБанк», «Анкор банк» и «Татагропромбанк». Кроме того, в отношении АКБ «Спурт» с конца апреля 2017 года Центробанком РФ введена временная администрация. Госкорпорация будет управлять компанией до конца октября в связи с проблемами с ликвидностью, возникшими у банка, и для недопущения банкротства.

«REGNUM»

 АКРА ПРЕДУПРЕДИЛО О РИСКАХ БАНКА «ФК ОТКРЫТИЕ»

 4.07.2017

АКРА присвоило банку «ФК Открытие» рейтинг BBB- по национальной шкале с прогнозом «стабильный».

 Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) в своем комментарии 3 июля к рейтинговому действию указало на адекватную достаточность капитала банка «ФК Открытие», но в то же время на слабую способность его генерировать. По мнению агентства, существенное давление на кредитоспособность банка оказывает слабое качество активов «ФК Открытие» и вероятность негативного влияния на его ликвидность и достаточность капитала со стороны материнской компании.

 Рейтинговое агентство впервые присвоило столь низкий рейтинг частному системообразующему банку (для сравнения, рейтинг Альфа-банка (8-е место в рейтинге «Интерфакс-ЦЭА») — АА, а Московского кредитного банка — (9-е место) — А-).

 ФК «Открытие» занимает 7-е место по активам (2,6 трлн руб.) согласно данным «Интерфакс-ЦЭА» за первый квартал 2017 года. По средствам населения банк занимает 6-е место (470 млрд руб.) в рейтинге «Интерфакса». Акционерами «Открытие Холдинга» являются Вадим Беляев (28,61%), банк ВТБ (9,99%), Рубен Аганбегян (7,96%), Александр Мамут (6,67%) и другие.

 АКРА отмечает в своем пресс-релизе слабые показатели качества кредитного портфеля банка. Как говорится в сообщении, его активы сконцентрированы на кредитовании высокорисковых отраслей: кредиты и облигации строительных и девелоперских компаний превышают 100% капитала первого уровня банка. Агентство также указывает, что 20% кредитного портфеля это кредиты с признаками обесценения, квалифицируемые банком как сомнительные и нестандартные. 15% от общего кредитного портфеля — кредиты с просрочкой более трех месяцев.

 «При этом собственная способность банка к генерации нового капитала остается достаточно слабой — 24 базисных пункта в среднем за 2014–2016 годы», — говорится в сообщении АКРА. Это отражает как слабый показатель чистой процентной маржи — 1,2% в 2016 году, так и повышенную в течение последних лет стоимость риска, уточняется в пресс-релизе. В то же время аналитики АКРА пишут, что вероятная реализация рыночного риска в случае высокой волатильности на российском финансовом рынке может оказать отрицательное влияние на показатели прибыльности и капитал банка.

 АКРА также отметило, что возможное участие банка в приобретении новых активов группой «Открытие Холдинг» и оказание ей иной финансовой поддержки способны повлечь за собой ослабление позиции «ФК Открытие» по ликвидности и достаточности капитала.

 В декабре 2016 года источники РБК рассказывали, что «ФК Открытие» и группа «Росгосстрах» готовят крупную сделку по объединению двух структур. По расчетам участников сделки, это позволит создать крупнейшую частную финансовую группу с активами более 4 трлн руб. и клиентской базой 50 млн человек.

 В конце марта 2017 года «ФК Открытие» увеличила долю в уставном капитале «Росгосстраха» с 4,4 до 19,8%. Эта доля была получена банком в рамках сделки РЕПО, что означает залог акций «Росгосстраха» по кредиту, полученному страховщиком от «ФК Открытие», уточняли в банке. А в конце июня ФАС одобрила ходатайство о приобретении «Открытие Холдингом» 75% Росгосстрах Банка.

 Присвоенный АКРА рейтинг налагает на банк ряд ограничений, следует из материалов агентства. Так, с 14 июля на банковских депозитах «ФК Открытие» не смогут размещаться средства федерального бюджета, а также пенсионные накопления негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Кроме того, бумаги банка, выпущенные после 14 июля, из-за недостаточного рейтинга не будут включены в ломбардный список ЦБ (минимально допустимый рейтинг — ВВВ по национальной шкале).

 Отсечение новых выпусков «ФК Открытие» от ломбардного списка снизит интерес к его бумагам со стороны банков, являющихся основными покупателями банковских бондов, говорит ведущий методолог «Эксперт РА» Юрий Беликов. Кредитные учреждения используют такие бумаги по большей части для операций РЕПО с Банком России, теперь же они лишатся такой возможности, уточняет эксперт.

 Все это снизит запас свободной ликвидности «ФК Открытие», из которой фондируются краткосрочные доходные операции, говорит Беликов. «Не думаю, что ситуация будет критичной. Тем не менее банку придется перестраивать свою модель, ориентируясь на другие источники фондирования, в том числе физлиц», — отмечает он. Данный способ фондирования дороже, чем привлечение средств с публичного рынка.

 Вместе с тем в «ФК Открытие» уверены, что подушки ликвидности у банка достаточно для того, чтобы мягко пройти вступление в силу ограничений в связи с присвоением рейтинга АКРА. По словам управляющего директора банка «ФК Открытие» по коммуникациям Александра Дмитриева, с учетом стабилизировавшейся ситуации на рынках подушка ликвидности является даже избыточной: «В последнее время мы постепенно ее сокращаем, параллельно оптимизируя стоимость привлечения ресурсов», — говорит он.

 По расчетам «ФК Открытие», с учетом возврата средств организациям, которые размещают ликвидность на основании рейтингов АКРА, показатели ликвидности банка вернутся к обычным сбалансированным значениям. Все ее нормативы при этом будут выполняться, заверил Дмитриев.

«РБК»

 АСВ ПРОСИТ ПРИВЛЕЧЬ БЫВШИЙ МЕНЕДЖМЕНТ УФИМСКОГО АФ БАНКА К СУБСИДИАРНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

 3.07.2017

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) направило в арбитражный суд Башкирии заявление о привлечении к субсидиарной ответственности бывших менеджеров (членов совета директоров и членов правления) уфимского АФ банка, лицензия которого была отозвана в 2014 году.

 Как сообщается в материалах АСВ, основанием для подачи исков стала проверка, выявившая признаки преднамеренного банкротства кредитной организации. В сентябре и декабре 2013 года исполняющим обязанности председателя правления АФ банка Ансафом Нигаматьяновым «совершались действия по замещению ликвидных активов банка на невозвратную вексельную задолженность юридических лиц», отмечают в АСВ. Кроме того, контролирующими лицами банка в период с декабря 2012 до момента отзыва лицензии в апреле 2014 года «скрывалось реальное финансовое положение банка и наличие оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства», полагают в АСВ. Агентство намерено привлечь к субсидиарной ответственности акционеров банка — казахстанскую группу «Астана-финанс», а также 10 лиц, входивших в состав органов управления, в том числе бывшего управляющего Айдара Зубаирова (ныне управляет уфимским филиалом ВТБ-24), врио управляющего Ансафа Нигаматьянова, бывших членов совета директоров Бауыржана Орынбаева, Игоря Морозова, Ерлана Шакибаева, Ахата Какимжанова, бывших членов правления Чингиза Сапарбекова, Дархана Баксымакова, Азамата Гумерова, Марину Зубареву. Общая сумма требований — 54,51 млн руб. В базе арбитражного суда Башкирии заявление АСВ пока не зарегистрировано.

 АФ банк был признан банкротом в июле 2014 года. Причиной отзыва лицензии организации в ЦБ называли высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. Обязательства банка перед 10,4 тыс. вкладчиками оценивались АСВ в 3 млрд руб. Основной акционер АФ банка — казахстанский холдинг «Астана-финанс» — спасать его отказался, выразив возмущение тем, что регулятор поздно отреагировал на проблемы банка.

«КОММЕРСАНТЪ»

 АСВ ВЫПЛАТИЛО ВКЛАДЧИКАМ БАНКА "ОГНИ МОСКВЫ" 732 МЛН РУБ ИЗ 13 МЛРД РУБ ДОЛГА

 4.07.2017

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) направило на выплаты кредиторам первой очереди (вкладчики) ООО КБ "Огни Москвы" 732,3 миллиона рублей из 13,04 миллиарда рублей долга перед ними, говорится в сообщении агентства.

 Общий размер задолженности банка перед кредиторами составляет 14,8 миллиарда рублей.

 АСВ в июне подало заявление в столичный арбитраж о привлечении шести контролирующих ООО КБ "Огни Москвы" лиц к ответственности в виде возмещения убытков и взыскания с них 9,3 миллиарда рублей.

 В ходе проведения проверки обстоятельств банкротства КБ "Огни Москвы" конкурсным управляющим (АСВ) установлено, что на протяжении двух лет до отзыва лицензии контролирующими банк лицами принимались решения о предоставлении кредитов техническим юридическим лицам в отсутствие ликвидного обеспечения. Указанные обстоятельства в соответствии со статьей 44 Федерального закона «Об обществах с ограниченной ответственностью» являются основанием для взыскания убытков с контролирующих банк лиц (Николаенко А.В., Баширова Р.Р., Вельмакиной А.А., Халангота В.А., Башмакова А.В., Гениной И.В.).

 Кроме того, Девятый арбитражный апелляционный суд в марте отклонил жалобу бывшего президента банка Марии Росляк на решение суда о взыскании с нее по иску АСВ причиненных организации убытков в размере более 6 миллиардов рублей. Росляк обжаловала в апелляции решение Арбитража Москвы от 28 декабря 2016 года, когда было удовлетворено заявление АСВ о взыскании убытков.

 В решении говорится, что материалами дела подтвержден факт противоправности и виновности действий Росляк при исполнении ею обязанностей председателя правления и в дальнейшем председателя Совета директоров (президента) КБ "Огни Москвы", что привело к причинению должнику убытков на сумму 6,02 миллиарда рублей.

 В ноябре 2016 года апелляционный суд подтвердил определение об отказе АСВ в аресте нескольких объектов недвижимого имущества, принадлежащего Росляк. Управляющий направил в суд заявление о принятии обеспечительных мер в виде ареста земельных участков, машиномест, жилых и нежилых помещений, принадлежащих Росляк. Однако суд первой инстанции 31 августа 2016 года отказал в удовлетворении заявления АСВ о принятии обеспечительных мер. Управляющий обжаловал определение арбитража Москвы в апелляции.

 Суды посчитали что "заявителем не представлено надлежащих доказательств в подтверждение своих доводов о необходимости принятия испрашиваемых обеспечительных мер, поскольку приведенные управляющим доводы не являются доказательствами, подтверждающими необходимость принятия обеспечительных мер".

 Столичный арбитраж 4 июля 2014 года удовлетворил заявление ЦБ РФ о признании банкротом КБ "Огни Москвы". Организация, по данным регулятора, входила во вторую сотню банков РФ по объему активов (177-ое место).

 Коммерческий банк "Огни Москвы" был создан в 1993 году. Он имел филиалы в Подмосковье, а также в Санкт-Петербурге, Твери, Иркутске, Самаре и Калининграде.

«РАПСИ»

 ФИНАНСОВЫЙ УПРАВЛЯЮЩИЙ ЭКС-БАНКИРА АЛЕКСЕЯ АЛЯКИНА ВЫСТАВИЛ НА ТОРГИ ЕГО КВАРТИРЫ

 4.07.2017

Финансовый управляющий бывшего совладельца банка «Пушкино» Алексея Алякина Роксана Кильмякова выставила на торги имущество экс-банкира, следует из информации, опубликованной в федеральном реестре сведений о банкротствах.

 На торги выставлены три квартиры, расположенные в городе Щелково Московской области: квартира площадью 67 кв. м. по начальной цене 3,39 млн рублей, квартира площадью 66,5 кв. м. по цене 3,39 млн рублей и квартира площадью 68,6 кв. м. по цене 3 млн рублей. Заявки на недвижимое имущество экс-банкира принимаются до 21 июля 2017 года. Торги состоятся на электронной площадке «Аукционный тендерный центр».

 Финансовый управляющий также выставила на торги три нежилых помещения по адресу Пресненская набережная, 12, которые находятся в залоге у Связь-банка. Стоимость лота — 144,7 млн рублей. Заявки на нежилые помещения принимаются на сайте площадки «Аукционный тендерный центр» до 29 августа 2017 года.

 Бывший совладелец банка «Пушкино» Алексей Алякин подал иск о собственном банкротстве в августе 2013 года. Долг перед кредиторами на 31 декабря 2015 года составлял 624,5 млн руб. Впоследствии к нему было заявлено еще несколько исков. 14 января 2016 года Алякин признан банкротом, в его отношении была введена процедура реализации имущества.

 Банк «Пушкино», созданный в 1990 году в подмосковном городе Пушкино, лишился лицензии 30 сентября 2013 года, в декабре кредитная организация была признана банкротом. «Дыра» в банке составила 14,4 млрд рублей. В 2011–2012 году Алексей Алякин являлся основным бенефициаром банка, но его доля не превышала 20%. Он выбыл из числа совладельцев банка в декабре 2012 года.

 24 ноября 2016 года Агентство по страхованию вкладов (АСВ) подало в Арбитражный суд Московской области заявление о привлечении к субсидиарной ответственности в размере 14,8 млрд рублей лиц, контролировавших банк, включая Алякина.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 «ТОКСИЧНЫЕ» КРЕДИТЫ И ДЫРЫ В БАНКАХ УГРОЖАЮТ РУБЛЮ

 3.07.2017

Количество банков с отозванной лицензией не уменьшается. Почему?  Известное мировое рейтинговое агентство Standart and Poor’s в недавнем докладе поведало миру, что оценивает размер «дыры» в российской банковской системе в 11 триллионов рублей.

 Цифра запредельная, равная почти 75 процентам годового дохода страныю. Проблема обозначена весьма острая, даже если зарубежные аналитики сознательно  ошиблись, движимые чувством некоей ревности, вызванной тем, что уже очень скоро в соответствии с новшествами в банковском законодательстве в России появятся официальные рейтинговые агентства, которые займут наиболее привлекательные рыночные ниши.  Финансовые контуры возможных потерь можно определить исходя из того, что с 2013 года более 330  банков потерпели крах.

 Если средний размер дыры в балансе (разница между обязательствами и собственным капиталом и активами) принять за 20 миллиардов, то уже можно насчитать около 7 триллионов непонятно куда девшихся рублей.  А ведь в немалом количестве банков насчитывали недостачу и на  67 миллиардов, и на 112 миллиардов, и на более чем 200 миллиардов рублей! Чем банковские «дыры» опасны для экономики? Разрыв в балансе означает, что банки не могут вернуть деньги клиентам, которые таким образом как минимум лишатся средств для развития — юридические лица,  а рядовые граждане в большинстве случаев  - и для поддержания жизни на достойном уровне. Последствия такого социально-экономического коллапса легко представить, учитывая, что у государства нет финансовых резервов, чтобы его предотвратить в полном объёме.

 В Совете Федерации РФ, единственной, пожалуй, из высших политических структур, давно уже бьют тревогу, вызванную реальным состоянием дел в банковском секторе. На протяжении последних двух лет Межрегиональный банковский совет при Совете Федерации анализирует ситуацию в кредитной сфере, вырабатывая рекомендации, как сделать из неё не источник социальной напряжённости, а инструмент гармоничного экономического развития.

 Большие деньги, бесспорно, весьма способствуют росту криминальных талантов: 80 процентов российских банков, по данным Агентства по страхованию вкладов, лишились лицензий из-за противозаконных действий собственников и руководителей.

 Приёмы уголовно наказуемых деяний по хищению денег клиентов из года в год совершенствуются:  привычные забалансовые вклады — это когда деньги у людей берут, но в отчётности не отражают, фактически форма  теневой экономики, — уже устарели, их меняют хитроумные комбинации, когда в дополнение ко вкладу предлагают, к примеру, страховку жизни, которая не подпадает под действие АСВ и позволяет без особых проблем планировать банкротство с предварительным выводом активов за рубеж. Этой же цели подчинено и привлечение вкладов в микрофинансовые организации, которые обманным путём выдают за подразделения родственных банков. Законодательство не успевает фиксировать все эти ухищрения, в итоге уже полтора триллиона рублей выплачено государством через систему страхования вкладов, в то время как количество взысканных активов с банкротов составило 36 миллионов рублей.

 Против преступных наклонностей, известно, нужно бороться в первую очередь, усиливая неотвратимость и степень наказания. Совет Федерации совместно с Госдумой планируют  ужесточить уголовные санкции за нарушения в банковской сфере, увеличив на 2-5 лет сроки лишения свободы для собственников и  работников банка всех уровней.

 Ситуация вокруг банковских денег была бы значительно проще, если бы все проблемы исчерпывались криминальной тематикой. Информационные технологии развиваются настолько быстро, что при соответствующем контроле злоумышленник в бухгалтерских нарукавниках не успевал бы сделать первую криминальную проводку, как у надзорного чиновника в кабинете ЦБ уже замигала бы тревожная лампочка. У банковских дыр, увы, есть и фундаментальные экономические причины. Одна из главных — последовательная демонетизация промышленности и села, которую начиная с 1991 года проводят экономические власти. В последние годы эта демонетизация получила форму борьбы с инфляцией.

 В итоге реальный сектор экономики, если только он не получает гарантированную государственную поддержку, не имеет возможности брать кредит. Вернее, брать-то может, а вот отдавать — не хватает рентабельности, чтобы платить по 20-25 процентов годовых по займам. Центробанк в середине июня опубликовал статистику, согласно которой доля  так называемых «токсичных» — проблемных и безнадежных кредитов — опасно возросла. Причём максимальные значения показывают торговля и строительство — наиболее рыночные, замкнутые на конечного потребителя отрасли, где оборачиваемость денег максимально высока, гарантируя высокую норму прибыли. В строительстве доля таких займов (IV и V категории качества) составляет 26,5 процента в валюте и 27,5 процента в рублях, в торговле соответственно 16,7 и 6,1 процента. Это крайне тревожный признак. Если уж эти отрасли не способны расплатиться по долгам, то что говорить о машиностроении, электронной промышленности, других высокотехнологичных отраслях, где срок окупаемости заёмных инвестиций составляет 5-7 лет.

 Вывод неутешителен: на банковскую систему сегодня в большой степени воздействует сочетание  социально-криминального субъективного фактора  и долгосрочной фундаментальной монетаристской политики. Можно ли противостоять такому мощному давлению, которое чревато опаснейшим финансовым кризисом? Федеральное собрание, несмотря на ощутимое противодействие,  в последнюю сессию приняло ряд важнейших законов, которые будут регулировать денежно-кредитную сферу, не позволяя ей пойти вразнос. Главное теперь — не допустить «эксцесс исполнителя» из регулирующе-надзорных инстанций. Широко известно, увы, что в России очень часто компенсируют благие юридические устремления необязательностью их исполнения.

«ПАРЛАМЕНТСКАЯ ГАЗЕТА»

 ФОРМУЛА ПОТЕРЬ

 4.07.2017

Немногие задумываются, насколько важен для инвестора уровень трансакционных издержек, которые он несет, вкладывая в ценные бумаги. Расчеты показывают, что если комиссии больше 2%, то на больших сроках можно потерять половину прибыли. И это без учета налогов.

 К трансакционным издержкам можно отнести все виды расходов по операциям, связанным с ценными бумагами: комиссии за приобретение, владение, хранение, продажу, получение дохода, доверительное управление. Мы провели расчеты для начальной суммы инвестиций 100 000, инфляции в 6%, реальной ставки 5% и общей доходности 11% (сначала — без учета налогов). Чем больше срок инвестиций и размер комиссий, тем больше потери.

 То есть при инвестировании на десять лет и комиссиях в 0,15% доход составит 180 128, потери — 3 814 (2,07%), при комиссиях в 2% доход составит 136 736, потери — 47 206 (25,66%), а при комиссиях в 5% доход будет 79 085, потери — 104 857 (57,01%). При инвестировании на 20 лет потери еще ощутимее: при комиссиях в размере 0,15% доход составит 684 719, потери — 21 513 (3,05%), при комиссиях в 2% доход будет 460 441, потери — 245 790 (34,80%), при комиссиях в 5% доход — 220 714, потери — 485 518 (68,75%).

 Поэтому размер комиссий является одним из основных критериев выбора паевого инвестиционного фонда или стратегии доверительного управления.

 Сильно влияет на итоговый результат и налог, причем не только его размер, но и срок уплаты. Потери инвестора при ежегодной уплате налога на долгих сроках в разы больше, чем если платить налог в конце срока инвестирования. Для тех же вводных данных (инвестирование 100 000 при инфляции 6%, реальной ставке 5% и общей доходности 11%) получается, что на сроке инвестиций в десять лет доход составит 183 942. При ежегодной уплате налога (13%) он составит 34 531 (18,77%), итоговая доходность — 9,57%. А при уплате налога в конце срока он составит 23 912 (13%), итоговая доходность — 10,03%. На сроке инвестиций в 20 лет доход составит 706 231, при ежегодной уплате налога на него уйдет 184 170 (26,08%), итоговая доходность — 9,57%. При уплате налога в конце срока он составит 91 810 (13%), итоговая доходность — 10,33%.

 Такой значительный эффект дают так называемые налоговые каникулы, то есть возможность реинвестировать ежегодную прибыль с уплатой налога только в конце срока. При более высоких уровнях доходностей потери из-за ежегодного вывода средств на налоги увеличиваются до неприличных размеров. Стоит отметить, что даже если инвестор не совершает операций с определенной акцией и, как следствие, не обязан по итогам года платить налог с курсового роста, то налог на дивиденды будет уплачен автоматически. Если учесть, что доход портфеля от дивидендов составляет в среднем 30—40% от общей годовой доходности, то даже при отсутствии активных действий инвестор теряет существенные суммы, которые мог бы реинвестировать.

 Сократить потери можно, инвестируя в открытый паевой инвестиционный фонд (ОПИФ): курсовой рост и дивиденды не облагаются налогом, а налога на прирост стоимости пая при погашении можно избежать, продержав паи в собственности более трех лет.

 Несложно оценить преимущество ОПИФа как формы управления портфелем в сравнении с самостоятельным способом инвестиций в процентах от суммы в виде издержек, которые инвестор мог бы выплачивать ежегодно за возможность получать налоговые каникулы, а в итоге и вообще не платить налог на доходы. Для этого достаточно сопоставить абсолютные размеры потерь инвестора от издержек с размером потерь от уплаты налогов.

 Округленно преимущество ОПИФа как формы управления портфелем в части уплаты налогов в долгосрочном периоде можно оценить в размере 0,5—1% ежегодных издержек. Если общие издержки ОПИФа меньше указанного размера, а эффективность управления одинаковая, например равняется среднерыночной, то рациональным поведением долгосрочного инвестора будет осуществлять сбережения посредством ОПИФа.

 Фонд как форма управления портфелем обладает существенными налоговыми преимуществами для клиента. Однако услуга доверительного управления должна быть выгодна клиенту в сравнении с самостоятельным формированием и управлением портфелем ценных бумаг. Как показали расчеты, уровень комиссий выше определенных значений делает существование управляющего бессмысленным для инвестора. Поэтому лучшим решением будет предложение клиентам фондов с минимальным общим размером комиссий (меньше 1%).

(расчетные таблицы в источнике).

«BANKI.RU»

 ПЕРЕЗАГРУЗКА ОТТОКА

 3.07.2017

Четвертый месяц подряд иностранные инвесторы сокращают вложения в активы РФ. За это время они вывели из российских акций более $1,6 млрд — максимальный отток за последние три с половиной года.

 Данные Emerging Portfolio Fund Research (EPFR) свидетельствуют, что иностранные инвесторы продолжают сокращать вложения в фонды, ориентированные на российский фондовый рынок. По оценкам “Ъ”, основанных на данных «Ренессанс Капитала», объем средств, выведенных из таких фондов за неделю, закончившуюся 28 июня, превысил $83 млн. Почти непрерывный отток иностранных инвестиций с российского рынка продолжается с конца февраля. В целом за четыре месяца он превысил $1,6 млрд.

 Отток инвестиций из российских фондов происходит на фоне их притока в активы других развивающихся стран. По данным EPFR, на минувшей неделе фонды emerging markets привлекли почти $1,9 млрд, а за четыре месяца — почти $28 млрд. Российский рынок акций оказался в числе аутсайдеров. Больший объем средств был выведен только из Китая ($4 млрд), но размер этого рынка существенно больше российского. Лидерами по привлечению средств среди стран БРИК стали Индия и Бразилия, в фонды которых за четыре месяца было инвестировано $2,6 млрд и $1 млрд соответственно.

 Больший объем средств российские фонды теряли только три с половиной года назад. Тогда инвесторы были обеспокоены действиями Федеральной резервной системы США по сворачиванию монетарных стимулов, а также низкими темпами роста экономик развивающихся стран, в том числе и российской. С августа 2013 года за семь месяцев почти непрерывного бегства инвесторов российские фонды потеряли $2,47 млрд, а все фонды, ориентированные на emerging markets, лишились более $44 млрд.

 Нынешнему негативному восприятию инвесторами российского рынка способствуют в первую очередь внутренние риски, которые привели к ухудшению инвестиционного климата в стране. И на первом месте — неоправдавшиеся ожидания относительно сближения Вашингтона и Москвы после избрания нового президента США. В июне Сенат США подготовил законопроект о расширении антироссийских санкций. В минувшую среду Совет ЕС также продлил секторальные санкций против РФ. В пятницу Москва предприняла ответные действия, продлив ограничения. «Иллюзии относительно нормализации отношений между Россией и Западом окончательно улетучились. Котировки российских акций снизились практически до уровней, с которых началось ралли второй половины 2016 года»,— отмечает директор аналитического департамента ИК «Регион» Валерий Вайсберг.

 Снижает привлекательность рублевых активов и обострение корпоративного конфликта между «Роснефтью» и АФК «Система». «Ситуация вокруг АФК “Система”, безусловно, не улучшает инвестиционный климат на российском рынке, однако пока влияние данной истории на рынок ограничивается, по сути, динамикой котировок бумаг самого холдинга и частично МТС»,— отмечает начальник управления инвестиций «Райффайзен Капитала» Владимир Веденеев.

 Пессимистичным настроениям иностранных инвесторов способствует и низкая эффективность соглашения ОПЕК+, поскольку глобальные запасы нефти сокращаются гораздо медленнее, чем ожидалось.

 Цены на нефть Brent на прошлой неделе опускались до отметки $45 за баррель — минимального значения с 14 ноября прошлого года. Даже с учетом последующего восстановления (прирост 6%) по итогам пятничных торгов котировки остановились возле отметки $47,4 за баррель, что на 11% ниже значений, предшествовавших майскому решению ОПЕК о пролонгации соглашения об ограничении добычи нефти.

 В таких условиях участники рынка не исключают дальнейшей распродажи рублевых активов, хотя и в меньших объемах. «В июле Палата представителей Конгресса США может приступить к обсуждению санкционного законопроекта. Поэтому восстановления интереса к российским бумагам со стороны нерезидентов можно не ждать»,— отмечает Валерий Вайсберг. С другой стороны, по его мнению, масштабный отток средств, наблюдавшийся в последние месяцы, оставил на рынке стойких инвесторов, «спровоцировать бегство которых могут только конкретные решения по усилению санкций». По словам аналитика «Альфа-Капитала» Андрея Шенка, в среднесрочной перспективе интерес к рублевым активам может вырасти из-за их недооцененности. Согласно опросу аналитиков, проведенному агентством Reuters, на конец 2017 года индекс РТС может вернуться к отметке 1150 пунктов, что на 15% выше значения закрытия минувшей пятницы.

«КОММЕРСАНТЪ»

 В КРЕМЛЕ НАЗВАЛИ КОНЪЮНКТУРНЫМ ПРОЦЕССОМ ОТТОК КАПИТАЛА ИЗ РФ

 3.07.2017

В Кремле назвали конъюнктурным процессом отток капитала из РФ, зафиксированный аналитиками.

 "Мы по-прежнему считаем, что определенная волатильность возможна всегда: капитал спокойно приходит в страну и спокойно уходит. Это во многом конъюнктурные факторы, на смену одним процессам приходят другие в зависимости от того, когда те или иные параметры инвестиций становятся более привлекательными инвесторам. Поэтому это достаточно волатильный конъюнктурный процесс", - сказал журналистам пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков.

 Таким образом он прокомментировал информацию газеты "Коммерсантъ" со ссылкой на данные Emerging Portfolio Fund Research о том, что четвертый месяц подряд иностранные инвесторы сокращают вложения в активы РФ. Как пишет издание, за это время они вывели из российских акций более $1,6 млрд - максимальный отток за последние три с половиной года. Бегство инвесторов аналитики связывают с нереализовавшимися ожиданиями относительно сближения США и России, обострением корпоративного конфликта между "Роснефтью" и АФК "Система", а также падением цен на нефть.

 Комментируя влияние на отток капитала названного корпоративного конфликта, Песков в очередной раз отметил, что "это разбирательство происходит исключительно в судебной плоскости, и это не имеет никакого отношения к инвестиционному климату в нашей стране"

«ТАСС»

 РОССИЙСКИЕ КОМПАНИИ ЗАНЯЛИ НА ЗАПАДЕ

 4.07.2017

По итогам июня российские компании заняли через еврооблигации более $2,8 млрд, что почти в шесть раз больше показателя мая.

 По данным агентства Cbonds, корпоративные заемщики резко увеличили привлечение средств на внешнем рынке. В июне они провели шесть размещений и привлекли более $2,8 млрд. Единственным эмитентом, вышедшим на рынок в мае, был ГТЛК, разместивший евробонды на $500 млн.

 Всплеску активности российских заемщиков способствовало улучшение экономической конъюнктуры. По словам главного аналитика долговых рынков БК «Регион» Александра Ермака, в первой половине мая конъюнктура была неблагоприятной из-за резкого снижения нефтяных котировок и роста доходностей на всех долговых рынках развивающихся стран. «В таких условиях эмитенты не спешили выходить на рынок,— указывает господин Ермак.— С середины мая ситуация на рынке начала улучшаться, что позволило российским эмитентам активизироваться на первичном рынке в июне».

 Ключевыми покупателями еврооблигаций выступают в основном иностранные инвесторы. Если осенью 2016 года на внешних и внутренних инвесторов приходились равные доли, то в настоящее время вклад иностранцев вновь преобладает. По сообщениям эмитентов и организаторов сделок, на долю иностранных инвесторов (преимущественно из США и Европы) пришлось порядка 60–70%, отмечает Александр Ермак.

 Ситуация, сложившаяся на первичном рынке, контрастирует с происходящим на российском рынке акций, где иностранные инвесторы активно сокращают свои позиции. По оценкам “Ъ”, основанным на данных EPFR, за последние четыре месяца иностранные инвесторы вывели из фондов, ориентированных на российские акции, более $1,6 млрд (см. “Ъ” от 3 июля). По словам гендиректора «Спутник — Управление капиталом» Александра Лосева, у долевых и долговых бумаг зачастую различны покупатели и принципы принятия решений об инвестировании. Акции российских компаний пользовались высоким спросом у нерезидентов в конце прошлого — начале текущего года, на ожиданиях сближения России и США. Однако этого не произошло, и на фоне снижения цен на нефть они начали активно сокращать вложения. «В то же время спреды между бенчмарком и евробондами российских эмитентов кажутся иностранцам вполне привлекательными, поскольку на глобальных рынках процентные ставки все еще остаются на беспрецедентно низких уровнях»,— отмечает Александр Лосев. «Сочетание высокой доходности, ограниченных рисков при сильных фундаментальных показателях самих компаний обеспечивает стабильный спрос со стороны международных инвесторов на евробонды российских эмитентов»,— добавляет руководитель управления рынков долгового капитала «ВТБ Капитал» Андрей Соловьев.

 Впрочем, в ближайшие месяцы активность эмитентов может снизиться. По словам господина Соловьева, с начала года на долговой рынок уже вышло большое количество российских компаний, а объем размещений втрое превысил показатель 2016 года ($15 млрд), поэтому в компании не ждут таких же объемов во второй половине года. Важное значение для российского рынка еврооблигаций будут иметь и темпы повышения ставки ФРС США. «Достижение уровня в 3% доходности 10-летних казначейских облигаций США может вызвать настоящее цунами не только на долговом, но и на сырьевом рынке, и тогда евробонды российских эмитентов повторят недавнюю траекторию движения российских акций кубарем вниз»,— отмечает господин Лосев.

«КОММЕРСАНТЪ»

 ОПРОШЕННЫЕ REUTERS АНАЛИТИКИ ОЖИДАЮТ СНИЖЕНИЯ КЛЮЧЕВОЙ СТАВКИ В РФ ДО 8,25% ДО КОНЦА ГОДА

 3.07.2017

Аналитики ожидают продолжения курса Центрального банка на понижение ключевой ставки и прогнозируют ее снижение на 75 базисных пунктов, до 8,25%, до конца 2017 года, следует из ежемесячного опроса Reuters 20 крупнейших российских и международных банков и компаний.

 «Аналитики ожидают, что во втором полугодии регулятор продолжит цикл смягчения: снизит ставку в третьем квартале на 50 базисных пунктов с нынешних 9,00 процентов, а в четвертом квартале — еще на 25 базисных пунктов, до 8,25 процента к концу 2017 года», — говорится в результатах опроса Reuters.

 По мнению экономистов, регулятор не упустит возможности в третьем квартале понизить ставку сразу на 50 базисных пунктов, как это было в апреле.

 «По данным опроса Reuters, участники рынка предполагали, что в своем базовом сценарии ЦБР на четырех ближайших заседаниях может каждый раз понижать ставку на 25 базисных пунктов, но если на момент принятия решения будет возможность понизить ставку больше — на 50 базисных пунктов, как было на апрельском заседании, — он ее не упустит», — сообщает Reuters.

 Консенсус-прогноз на 2018 год не изменился и склоняется к ставке в размере 7,5% уже в III квартале следующего года.

 «На третий квартал 2018 года консенсус, как и месяц назад, склоняется к уровню ставки 7,50 процента, но изменилось представление относительно динамики снижения: в мае аналитики полагали, что регулятор возьмет паузу во втором квартале следующего года, а сейчас ожидания остановки сместились на третий квартал», — приводит Reuters результаты опроса.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 ПРОДУКТЫ ПО ТАЛОНАМ: КАК БАНКИ УПРАВЛЯЮТ ЭЛЕКТРОННОЙ ОЧЕРЕДЬЮ

 4.07.2017

Почему в них можно не стоять, но продвигаться и есть ли способы их обхитрить?

 В будущем, возможно, взаимодействие человека с банком будет происходить исключительно в удаленном доступе. И клиенты, вполне вероятно, будут доплачивать за роскошь реального общения как за дополнительный сервис, прогнозируют представители финансового сектора. Пока же, хотя все больше операций переводится в удаленные каналы обслуживания, поток клиентов в банки не иссякает. Банки.ру изучил, как управляются банковские электронные очереди и сколько времени проводят в ожидании клиенты крупнейших кредитных организаций.

 Банки — из тех организаций, где очереди неизбежны. Чтобы эффективно управлять потоками клиентов, кредитные организации используют электронные очереди. Уже сейчас есть технологии, которые позволяют «стоять» в такой очереди, физически не находясь в банке. 

Системы управления очередью постоянно совершенствуется и дорабатывается в соответствии с требованиями рынка и запросами клиентов, рассказывает начальник отдела разработок компании Neuroniq Марина Москалева. «Теперь можно находиться в очереди, физически не присутствуя в отделении, — например, с помощью функции «удаленный просмотр информационного табло». На распечатанном талоне с номером очереди присутствует сгенерированный QR-код, позволяющий отслеживать состояние очереди с помощью смартфона. Клиент, считывая этот QR-код любым мобильным приложением для его распознавания, получает ссылку, переход по которой отображает страницу с данными о вызванных номерах клиентов. Эти данные аналогичны отображаемым на информационном табло в отделении. Таким образом, становится необязательным присутствие клиента непосредственно в зоне видимости табло. Если клиент приходит в отделение банка в момент пиковой загрузки и видит большое количество ожидающих, он может при выборе услуги на терминале воспользоваться возможностью предварительной регистрации на текущий день. Например, указать время визита через час или два. В этом случае человек может быть уверен, что раньше чем через указанное время его номер не будет вызван», — поясняет Москалева.

 Кроме этого, банки активно внедряют технологии биометрии для идентификации клиентов. «Технологии биометрии используются для идентификации VIP-клиентов в момент регистрации их на терминале очереди для подтверждения приоритета обслуживания. Для этого терминал дополнительно оснащается камерой для распознавания лица или сканером отпечатка пальца. Также подобные технологии применяются в случае интеграции системы управления очередью со СКУД (система контроля и управления доступом. — Прим. Банки.ру) для подтверждения личности клиента при доступе в специальные хранилища. В этом случае может использоваться не только определение личности по снимку лица или отпечатку пальца, но и голосовая идентификация или сканирование радужной оболочки глаза», — говорит Марина Москалева.

 Несмотря на рост числа трансакций в дистанционных каналах обслуживания, количество клиентов, посещающих офисы банка для осуществления операций, не уменьшается, сообщили Банки.ру в Сбербанке.

 «Сбербанк системно занимается вопросом снижения очередей в своих подразделениях. 90% клиентов ожидает в очереди для проведения трансакционных операций не более 10 минут. Среднее время ожидания в очереди снизилось до 4,5 минуты. Это хороший показатель, учитывая уровень проникновения безналичных операций в стране и возрастную структуру клиентов банка. В среднем один сотрудник обслуживает более 100 клиентов — физических лиц в день», — рассказали нам в Сбербанке.

 В пресс-службе ВТБ 24 отметили, что на время ожидания клиента в отделении банка оказывают влияние несколько важных факторов: структура операций, продолжительность обслуживания и количество клиентов на одного сотрудника.

 «Одна из задач банка, которую мы с успехом решаем в последние годы, — перевод быстрых сервисных операций из отделений в дистанционные каналы. Соответственно, на фронт-линии удалось сосредоточиться на более сложных целевых операциях. Например, это оформление ипотечного кредита. При этом ВТБ 24 продолжает сокращать среднее время ожидания клиента в офисе — сейчас оно составляет около 4 минут. В настоящий момент один сотрудник ВТБ 24 обслуживает около 20 клиентов в день. Данный показатель за полтора года сократился на 20%, общий клиентопоток в офис — на 40%. Среднее время ожидания уменьшилось с 4 минут 37 секунд до 4 минут 13 секунд», — сообщили в банке.

 В РНКБ рассказали, что за прошедший год время ожидания в очереди сократилось вдвое: с 24 минут в июне 2016 года до 13 минут в июне 2017-го. 

«Сократить время ожидания позволило внедрение системы управления электронной очередью в операционных офисах, оптимизация внутрибанковских процессов, перевод клиентов в дистанционные каналы обслуживания (интернет-банк, мобильное приложение, терминалы самообслуживания). Так, если количество платежей в кассах отделений РНКБ в мае 2017 года составило около 740 тысяч, то в этом же месяце с помощью дистанционных каналов обслуживания клиенты РНКБ совершили 1,7 миллиона платежей. В среднем специалист сектора продаж и обслуживания РНКБ обслуживает до 13 клиентов в день», — прокомментировали в пресс-службе банка.

 КАК ОБХИТРИТЬ ЭЛЕКТРОННУЮ ОЧЕРЕДЬ. В электронной очереди не сработают стандартные лайфхаки людей, вряд ли знающих слово «лайфхак», — например, «я вот за этой женщиной занимал» или «мне только спросить», которые давно и активно используют в традиционных очередях. 

Но читатели Банки.ру уверяют, что электронную очередь можно «разогнать», чтобы обслуживание происходило быстрее. «Для того чтобы ускорить очередь, надо выбрать нужную тебе услугу и набрать побольше талончиков, тогда в системе она отобразится как приоритетная и обслуживать ее будут быстрее», — поделилась опытом читательница Банки.ру Екатерина С.

 По словам Марины Москалевой, единственная уловка для клиента — взять талон не на ту услугу, которая требуется, а на ту, по которой очередь идет быстрее (приоритет выше). «Но в этом случае оператор, который его вызвал по неправильной услуге, перенаправляет клиента на нужную услугу, а в системе предусмотрено перенаправление на место в очереди, соответствующее моменту регистрации. Так что клиент ничего не выигрывает», — объяснила она.

«BANKI.RU»

 В РОССИИ НАСТУПИЛ «МИР» 

4.07.2017

В России почти везде принимают карты «Мир». Но безопасность платежей в интернете еще предстоит наладить.

 С 1 июля все банкоматы, POS-терминалы в торговых точках, а также интернет-магазины должны принимать национальные платежные инструменты – карты «Мир». Эта обязанность была и раньше, но закон не устанавливал срок, и банки не торопились – до тех пор, пока 1 мая президент не подписал поправки в закон.

 На 1 апреля, по данным ЦБ, в России было 193 614 банкоматов и 1,82 млн POS-терминалов в торговых точках (более свежих данных нет). К 1 июля карты «Мир» принимались к оплате в 195 629 банкоматах и 1,79 млн POS-терминалов (данные обновляются раз в неделю. – «Ведомости»), говорится на сайте платежной системы. Представитель ЦБ более свежую статистику количества устройств не предоставил, но заверил, что, «как и ожидалось, почти 100% банкоматов и терминалов принимают национальный платежный инструмент». То же следует и из слов представителя «Мира».

 С 1 июля все банкоматы, POS-терминалы в торговых точках, а также интернет-магазины должны принимать национальные платежные инструменты – карты «Мир». Эта обязанность была и раньше, но закон не устанавливал срок, и банки не торопились – до тех пор, пока 1 мая президент не подписал поправки в закон.

 На 1 апреля, по данным ЦБ, в России было 193 614 банкоматов и 1,82 млн POS-терминалов в торговых точках (более свежих данных нет). К 1 июля карты «Мир» принимались к оплате в 195 629 банкоматах и 1,79 млн POS-терминалов (данные обновляются раз в неделю. – «Ведомости»), говорится на сайте платежной системы. Представитель ЦБ более свежую статистику количества устройств не предоставил, но заверил, что, «как и ожидалось, почти 100% банкоматов и терминалов принимают национальный платежный инструмент». То же следует и из слов представителя «Мира».

 Для небольших игроков затраты на вступление в систему ради нескольких операций в своих устройствах были слишком высоки. В феврале «Мир» отменил для 200 таких банков свой самый большой сбор в 400 000 руб. В большинстве случаев это помогло. Впрочем, один банкир знает случай, когда банк перед 1 июля отказался от банкоматов, чтобы не нарушать закон.

Оценить доступность оплаты картой «Мир» в интернете сложнее – нет статистики. «К 1 июля у нас была обязанность обеспечить прием карт «Мир» в торговых точках. Мы подключили всех, кого обслуживаем», – говорит начальник управления электронной коммерции Альфа-банка Игорь Арефьев.

 Для полноценного приема карт «Мир» в интернете необходимо настроить технологию безопасной оплаты MirAccept (аналог 3D-Secure). Сначала ее должен внедрить банк, обслуживающий торговую точку, объясняет Арефьев, затем интернет-магазин, но многое зависит и от эмитента карты: если он не поддерживает MirAccept, операция может быть отклонена.

 Как эмитент «ВТБ 24» поддерживает эту технологию, розничный бизнес ВТБ запустит функцию в ближайшее время, все партнеры группы ВТБ в интернете принимают «Мир» и поддерживают MirAccept, заявил представитель группы. Все торговые точки, обслуживаемые Сбербанком, в интернете принимают карты «Мир», сказал его представитель. По его словам, MirAccept будет поддерживаться как для эмиссии, так и для приема карт не позднее сентября. «Открытие» предоставило возможность принимать «Мир» всем партнерам с использованием MirAccept, подавляющее большинство этим пользуется, но некоторые эмитенты запрещают проведение операций онлайн, говорит его представитель, как эмитент банк только готовится запустить MirAccept. По словам представителя Бинбанка, 100% его точек в интернете принимают «Мир» и поддерживают MirAccept, как эмитент банк применяет эту технологию.

«ВЕДОМОСТИ»

 БИТКОИНЫ УТЕКАЮТ В ДОЛЛАРЫ

 4.07.2017

Пользователи специализированных дебетовых карт, позволяющих совершать операции как в фиатных валютах (долларе, евро, британском фунте), так и в криптовалютах, в январе—июне предпочитали выводить наличные денежные средства с этих карт при помощи банкоматов. Такой вывод следует из статистики, предоставленной “Ъ” производителем таких карт — британской компанией российского происхождения Wirex. Хотя доля подобных трансакций составляет лишь 25% от общего их количества, объем выведенных средств достиг 65% от общего оборота.

 Пик вывода наличных средств с криптовалютных карт через банкоматы пришелся на май-июнь. По словам основателя и гендиректора блокчейн-платформы Waves Александра Иванова, в конце мая — начале июня курс биткоина вырос почти до $3 тыс., хотя в начале года не превышал $1 тыс. Впрочем, как отмечает основатель и партнер The Token Fund Владимир Смеркис, статистика операций по обычным дебетовым банковским картам выглядит примерно так же — получая деньги на карту, люди чаще всего снимают их в банкоматах. «В случае с Wirex стоит говорить скорее о такой удобной форме “криптообменника”, который всегда с тобой»,— отмечает он. Господин Иванов полагает, что многие пользователи криптовалютных карт пока не воспринимают их как средство платежа: «Возможно, это связано с недостаточным доверием к провайдерам подобных услуг. Но тенденция будет постепенно меняться».

 Согласно открытому опросу Cointelegraph.com, Wirex занимает долю рынка, близкую к 50%. Американский портал Cointelegraph.com является одним из наиболее популярных в мире специализированных СМИ, посвященных криптовалютам и блокчейн-проектам. Количество аккаунтов Wirex, по данным на конец июня 2017 года, составляет более 630 тыс., общий объем переводов — более $15 млн в месяц, общая сумма депозитов — $5 млн.

 По данным Wirex, общее число платежей при помощи криптовалюты в торговых точках достигло почти половины от всех вариантов возможных трансакций. Как правило, в российских офлайн-магазинах с использованием криптовалютных карт выполнялось 10–15 покупок в день, максимальное число покупок не превышало трех десятков. При этом средний «чек» составлял $200–500, хотя в ряде случаев достигал $4,5–5,8 тыс. Вместе с тем общий объем средств по таким трансакциям составляет всего около 15% от объема по всем операциям, совершаемым при помощи криптовалютных карт Wirex. В онлайне лидируют трансакции, обеспечивающие оплату заказов в китайском мегамолле Aliexpress.com,— за отчетный период проведено 327 трансакций на сумму $11,4 тыс.

 Как поясняют представители Wirex, оплата покупок в магазинах происходит в основном через конвертацию криптовалюты (биткоина или альткоинов — лайткоинов, эфиров и пр.) в фиатные валюты, принимаемые к оплате в той или иной юрисдикции. Курс, по которому производится конвертация, рассчитывается исходя из данных нескольких биткоин-бирж и значения XBX Bitcoin Index. «Оплата непосредственно криптовалютой в настоящее время затруднена. Очень ограниченное количество юрлиц во всем мире соглашается на это из-за отсутствия регулирования. Однако, как видно на примере Японии, тенденция к изменению ситуации уже наметилась»,— говорит сооснователь блокчейн-платформы по управлению личными финансами Wirex Дмитрий Лазаричев.

 В апреле 2017 года биткоин в Японии получил статус платежного средства наравне с японской иеной. Это послужило толчком для взрывного роста количества пользователей сервисов, связанных с оборотом криптовалют, во всем мире, отмечает господин Лазаричев. Так, по его словам, именно с апреля 2017 года значительно выросли темпы роста заказов криптовалютных карт Wirex. В Японии, например, количество заказов в 2017 году превысило 15,62 тыс., в Колумбии — 6,25 тыс., в Малайзии — 3,33 тыс. При этом российский рынок в компании считают очень перспективным. Однако, полагает господин Смеркис, при более массовом использовании криптовалют в офлайне в этот сегмент придут традиционные банковские игроки, но уже скорее не в виде партнеров, а в виде конкурентов. Тогда, добавляет он, Wirex будет очень сложно вести бизнес в качестве независимого игрока.

«КОММЕРСАНТЪ»

 ПОРОГ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ДЛЯ ЗАПРЕТА НА ВЫЕЗД ЗА ГРАНИЦУ УВЕЛИЧАТ ДО 30 ТЫСЯЧ РУБЛЕЙ

 3.07.2017

С 10 тыс. до 30 тыс. рублей увеличится минимальная сумма долгов, при которой пристав может ограничить гражданину РФ выезд за границу - такие поправки в закон "Об исполнительном производстве" подготовил комитет по госстроительству и законодательству Госдумы РФ, сообщает во вторник газета "Известия" со ссылкой на члена комитета Зарифа Байгускарова.

 "Новации должны вступить в силу 1 октября этого года. При этом послабление не затронет тех, кто уклоняется от выплаты алиментов и возмещения ущерба за ранее совершенное преступление", - говорится в публикации.

 По словам Байгускарова, Федеральная служба судебных приставов (ФССП) уже поддержала этот законопроект. Ранее глава ФССП Артур Парфенчиков (сейчас - врио главы Республики Карелия) критиковал документ, так как "в случае его принятия на значительную часть должников нельзя будет влиять с помощью такой эффективной меры воздействия, как запрет на выезд за рубеж".

«ИНТЕРФАКС»

 ГЛАВУ СБЕРБАНКА В ЧЕЧНЕ ЗАПОДОЗРИЛИ В НЕЗАКОННОМ ОБНАЛИЧИВАНИИ МИЛЛИАРДА РУБЛЕЙ

 4.07.2017

Главу чеченского отделения Сбербанка России Сайд-Магомеда Джабраилова заподозрили в создании фирм-однодневок, через которые незаконно обналичили более миллиарда рублей. Об этом в понедельник, 3 июля, сообщает пресс-служба управления МВД по Чеченской республике.

 Предварительное расследование показало, что по инициативе Джабраилова в целях незаконного обналичивания денежных средств было создано 12 юридических лиц. В МВД указывают, что они были зарегистрированы на подставных лиц, не имеющих отношения к их деятельности.

 По предварительной оценке сотрудников правоохранительных органов в результате названных неправомерных действий, совершенных с использованием лишь восьми фирм, государству был причинен ущерб на сумму более 298 миллионов рублей.

 По материалам прокурорских проверок возбуждено и расследуется еще восемь уголовных дел по части 1 статьи 172 УК РФ («Незаконная банковская деятельность»).

«LENTA.RU»

 СИСТЕМЫ СБЕРБАНКА НА УКРАИНЕ НЕ ПОСТРАДАЛИ ВО ВРЕМЯ АТАКИ ВИРУСА PETYA

 4.07.2017

Оперативный обмен информацией позволил избежать атаки компьютерного вируса Petya на системы дочерней структуры Сбербанка на территории Украины. Об этом во вторник в беседе с корреспондентом ТАСС заявил зампред правления банка Станислав Кузнецов, который принимает участие в международной конференции Интерпола "Инновационное содействие противодействию угрозам безопасности".

 "Во время недавней атаки наши системы совсем не пострадали, но все соответствующие команды включились в работу, чтобы оценить ситуацию", - рассказал он. Именно "благодаря оперативному обмену информацией, срочному звонку, сообщениям, куда необходимо направить усилия, удалось защитить ресурсы банка на Украине".

 Поэтому, подчеркнул Кузнецов, на нынешней конференции Сбербанк хочет "акцентировать внимание на важности глобального обмена информацией". И произошедшая ситуация с вирусом Petya "является одним из примеров необходимости подобного взаимодействия".

 Зампред также отметил, что системы банка ежедневно фиксируют сотни тысяч различных атак в киберпространстве.

 По его словам, "Сбербанк является главной целью хакерских атак в России". Системами банка, отметил Кузнецов, "ежедневно фиксируются сотни тысяч различных атак, а если говорить о мелких, то иногда это число доходит до миллионов".

 Специалист подчеркнул, что Сбербанк "обладает наиболее прогрессивной системой защиты" от киберпрестулений.

 "Мы хорошо понимаем, как будет развиваться [в технологическом плане] банковская система и должны эффективно защищать наши продукты", - подчеркнул зампред правления.

 Он также рассказал, что в банке существует "специальный центр мониторинга защиты клиентов, который показывает эффективность на уровне 95-97%".

 Специалисты Сбербанка уверены в повторении атак с использованием вирусов-вымогателей, аналогичных Petya и WannaCry.

 "Подобные атаки точно будут", - подчеркнул Кузнецов. "Мы не знаем, в каком виде и формате они могут появиться", - признал он.

 По его словам, "мир меняется значительно быстрее, чем наша готовность прогнозировать уровни защиты". "К сожалению, мы продолжаем быть в состоянии догоняющих, а не опережающих", - добавил он.

 27 июня была зафиксирована глобальная хакерская атака с использованием вируса-шифровальщика Petya. Вирус блокирует компьютеры и не дает запустить операционную систему. За возобновление работы и расшифровку файлов он требует выкуп в размере $300 в биткоинах.

«ТАСС»

 ЦБ НАЧАЛ ВЫПУСК МОНЕТ, ПОСВЯЩЕННЫХ ЧM-2018 ПО ФУТБОЛУ

 3.07.2017

Банк России в среду, 4 июля, выпускает в обращение четыре памятные серебряные монеты номиналом 3 рубля и памятную монету из недрагоценных металлов номиналом 25 рублей в обычном и специальном исполнениях, посвященные проведению в России Чемпионата мира по футболу FIFA 2018 года, сообщается на сайте регулятора.

 На обороте серебряных монет расположена стилизованная траектория полета футбольного мяча, которая отделяет изображение игрока с мячом от фольклорного орнамента с достопримечательностями российских городов: Волгограда с монументом "Родина-мать" на первой монете, Нижнего Новгорода с Нижегородским кремлем на второй, Ростова-на-Дону с Мемориальной стелой на третьей и Самары с ракетой-носителем "Союз" на четвертой. Тираж каждой монеты – до 24 тысяч штук.

 Оборот 25-рублевой монеты из недрагоценных металлов в обычном исполнении содержит рельефное изображение кубка Чемпионата мира по футболу FIFA. Тот же кубок, но выполненный в цвете, расположен на обороте монеты в специальном исполнении. Тираж монеты в обычном исполнении – 19,75 миллиона штук, в специальном исполнении – 250 тысяч штук.

 Отмечается, что выпускаемые монеты являются законным средством наличного платежа на территории РФ и обязательны к приему по номиналу во все виды платежей без всяких ограничений.

 Первый в истории чемпионат мира на территории России пройдет с 14 июня по 15 июля 2018 года. Матчи турнира будут сыграны в Москве, Калининграде, Санкт-Петербурге, Волгограде, Казани, Нижнем Новгороде, Самаре, Саранске, Ростове-на-Дону, Сочи и Екатеринбурге.

«РИА НОВОСТИ»

 «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.