ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №122/469)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

 Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

 Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.

  Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 АСВ ОЦЕНИЛО ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ БАНКА МНИБ В 17,6 МЛН РУБЛЕЙ

 5.07.2017

Страховые выплаты вкладчикам Московского национального инвестиционного банка (МНИБ) составят около 17,6 млн руб., сообщили RNS в Агентстве по страхованию вкладов.

 «По данным официальной отчетности кредитной организации МНИБ на 1 июня 2017 г., объем вкладов составил 31 млн руб., размер страховой ответственности агентства (потенциальные выплаты) — 17,6 млн руб. Окончательно объем и структура вкладов будут установлены в рамках формирования временной администрацией реестра обязательств банка перед вкладчиками», — сообщили в АСВ.

 Сегодня Банк России отозвал лицензию у Московского национального инвестиционного банка. Согласно отчетности, по величине активов на 1 июля банк занимал 515-е место в банковской системе Российской Федерации.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 КОСТРОМСКОЙ «АКСОНБАНК» ПРОСИТ ЯРОСЛАВСКИХ СЛЕДОВАТЕЛЕЙ ВЕРНУТЬ СЕРВЕРА

 5.07.2017

«Аксонбанк» обратился с ходатайством к Следственному Управлению по Ярославской области с просьбой как можно скорее вернуть все изъятые сервера, — текст обращения финансистов размещен на сайте банка, передает корреспондент ИА REGNUM

 В документе отмечается, что несмотря на то, что «претензий к банку нет ни со стороны Следственного Комитета, ни со стороны Центрального банка, ни со стороны налоговых органов», работа банка остается полностью парализованной. В подобном состоянии финансовая организация находится с 29 июня, когда группа сотрудников Следкома Ярославской области принудительно изъяла все серверы банка.

 Как отмечается в документе, оборудование использовалось для обеспечения всех проводимых банковских операций. Без него банк выполнять свои функции не может.

 4 июня Следственный комитет по Ярославской области сообщил, что «в целях защиты вкладчиков «Аксонбанка» разрешил руководству кредитного учреждения скопировать данные с изъятых серверов, однако руководство банка этой возможностью так и не воспользовалось».

  «Аконбанк» в ходатайстве отметил, что провести предложенное следователями копирование данных было невозможно, поскольку все рабочие сервера следователи изъяли, запасных со схожими параметрами у банка нет, в свободной продаже такие сервера отсутствуют, а на заказ подобное оборудование поставляют не ранее чем через 3 месяца.

 В ходатайстве отмечается, что остаток вкладов физлиц в банке составляет 3 млрд. рублей, число вкладчиков превышает 60 тысяч. Ежемесячно на счета банка поступает около 20 млн рублей пенсионных зачислений. Также «Аксонбанк» обслуживает более 3 000 юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

 Напомним, что по информации Следственного Управления по Ярославской области выемка серверов «в помещениях ООО КБ «Аксонбанк» санкционировал Дзержинский районный суд Ярославля. Изъятие было произведено 29 июня в рамках расследования уголовного дела по фактам уклонения от уплаты налогов в особо крупном размере».

«REGNUM»

 ЯРОСЛАВСКИЙ СУД ВЕРНУЛ СЕРВЕРЫ КОСТРОМСКОМУ БАНКУ

 6.07.2017

Ярославский областной суд на заседании 6 июля отменил постановление Дзержинского райсуда об изъятии серверов "Аксонбанка", в ближайшее время банк возобновит работу, сообщил "Российской газете" председатель совета директоров кредитной организации Андрей Озеров.

 - Получив постановление районного суда, мы сразу обжаловали его в областном. Юридическая служба банка сразу предупредила СК о том, что изъятие всех серверов, включая резервные, недопустимо, поскольку это нарушает законодательство РФ, однако следователи на это никак не отреагировали. К счастью, областной суд смог разобраться в ситуации и сегодня вынес решение об отмене постановления Дзержинского райсуда, - сообщил Андрей Озеров.

 Ранее в СК пояснили, что следователи предлагали представителям банка скопировать информацию с изъятых серверов. Однако в кредитной организации возразили, что это технически невозможно, поскольку копировать информацию не на что, а поставки оборудования с аналогичными техническими характеристиками возможны только на заказ и срок исполнения такого заказа составляют более двух месяцев. Все это время 60 тысяч частных клиентов банка и 3,5 тысячи организаций, имеющих в банке расчетные счета, будут лишены доступа к банковским услугам.

 Из-за прекращения работы банка жители шести регионов России не смогли получать пенсии, алименты, оплачивать работы и услуги, предприятия не смогли своевременно выплатить зарплату сотрудникам, что вызвало серьезную социальную напряженность.

 Четвертого июля костромской губернатор Сергей Ситников провел встречу с руководством "Аксонбанка" с приглашением курирующих заместителей по экономике и финансам, руководителями отделения по Костромской области ГУ Банка России по ЦФО. Костромичи направили официальное письмо в СУ СКР по Ярославской области с описанием ситуации. Благодаря помощи главы региона и регионального управления Центробанка проблему удалось решить, и постановление об изъятии серверов было отменено.

 - Как только СК вернет нам серверы, нам портебуется полтора часа на их доставку в головной офис в Кострому и три часа на запуск. После этого банк сразу возобновит работу. Продолжится расчетно-кассовое обслуживание, начисление процентов по вкладам. Никаких штрафов и пени за просрочки по кредитам для клиентов не будет. За неделю вынужденного бездействия банк понес многомиллионные убытки. Как только мы их оценим, будем в судебном порядке добиваться компенсаций от тех, кто своими действиями допустил нарушения прав вкладчиков и клиентов банка, - сообщил Андрей Озеров.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

 МИННИХАНОВ "ПРОДЫРЯВИТ" ЕЩЕ ОДИН БАНК?

 6.07.2017

Татарстанский банк "Ак Барс", контрольным пакетом которого через Минземимущество владеет правительство Татарстана, заключил соглашение об открытии кредитной линии на 3 млрд рублей для агрохолдинга "Комос групп". Об этом сообщает корреспондент УтроNews.

 Знакомые с ситуацией уже успели усомниться, что кредит не превратится в проблемный. Ведь кредитная линия "Комос групп" будет открыта сроком всего на три года. Казалось бы, условия вполне подъемные для холдинга, имеющего собственный полный производственно-сбытовой цикл и предприятия по всей стране - в Удмуртии, Прикамье, Татарстане и Башкортостане.

 Вот только, по данным СМИ, чистая прибыль "Комос групп", которую и без того сложно назвать заоблачной, по итогам прошлого года снизилась сразу в 2,39 раза!  Так, агрохолдинг получил чистой прибыли 113,5 млн рублей против 271,2 млн рублей годом ранее. Вопрос в том, с каких "барышей" холдинг будет отдавать "Ак Барсу" средства?

 Кроме того, сам "Комос", хоть и имеет активы в Татарстане, зарегистрирован в Москве. Логично предположить, что и налоги холдинг тоже платит там. Тогда какая выгода от щедрости правительственного банка республике?

 Ранее в интернет была "слита" информация", из который складывается впечатление, что "Комос групп" якобы мог быть причастным к попытке вывести из Удмуртии в офшоры 2,4 рублей.

 Кстати, в 2012 году на предприятиях агрохолдинга проходили обыски в связи с расследованием уголовного дела о незаконной предпринимательской деятельности с извлечением доходов в особо крупном размере.

 Не должны ли были все эти сплетни насторожить топ-менеджеров банка "Ак Барс", которое будет кредитовать "Комос групп"? Или же, как поговаривают инсайдеры, "неустановленным лицам" из числа руководства региона и нужна "лазейка" для вывода из банка средств?

 Еще в конце прошлого года, когда правительство Татарстана, как считали злые языки, бездействовало, а "Татфондбанк" тонул, в республике появились слухи, что проблемы могут начаться и у банка "Ак Барс".

 У банков, говорят не под запись эксперты, слишком много сходств, которые теперь можно счесть опасными. Оба в свое время управлялись Робертом Мусиным, ныне - фигурантом уголовного дела, и оба имеют акционеров в лице министерства земельных и имущественных отношений РТ. Минземимущества в "Татфондбанке" принадлежат 41,68% акций, в "Ак Барсе" - 51,09%. Кроме того, еще 25,7% акций "Ак Барса" принадлежит  Государственному жилищному фонду при президенте РТ.

 В декабре прошлого года в соцсетях стали появляться тревожные сообщения - клиенты "Ак Барса" заявляли о сложностях со снятием наличных в банкоматах. некоторые рассказывали и о заметном скоплении вкладчиков банка, опасавшихся за сохранность своих средств.

 Когда речь шла о возможности санации "Татфондбанка", республиканское руководство тогда отказалось вложиться в банк финансово. И объяснили это чиновники тем, что потратиться на оздоровление банка республике не позволяет финансовое правило, запрещающее наращивание госдолга.

 Теперь, когда проблемы, если верить экспертам, могут возникнуть и у "Ак Барса", банк кредитует на 3 млрд рублей "Комос групп". Инсайдеры, пожелавшие остаться неизвестными, тихонько советуют знакомым поторопиться вытащить свои средства из "Ак Барса", пока при, по их мнении, бездействии правительства РТ в республике не рухнул еще один госбанк.

 А скептики тем временем не исключают, что за творящееся с банковским сектором в Татарстане давно пора спросить с главы республики Рустама Минниханова.

«УТРОNEWS»

 "ПОЧТА БАНК" РАЗРАБАТЫВАЕТ НОВЫЕ ФОРМАТЫ ПРИСУТСТВИЯ

 6.07.2017

"Почта банк" совместно с одним из своих акционеров — "Почтой России" — разрабатывает новые форматы присутствия; планирует в 2017 году заработать чистую прибыль на уровне прошлого года, сообщил в интервью РИА Новости глава "Почта Банка" Дмитрий Руденко.

 Чистая прибыль "Почта банка" в 2016 году составила 1,2 миллиарда рублей. "В 2017 году мы планируем получить прибыль, сопоставимую с результатами прошлого года, но забегать в будущее я бы не стал. Завершим этот год и будем исходить из реальных цифр, а не из прогнозов и ожиданий", — сказал Руденко.

 Если говорить о пассивах, то цель — нарастить портфель до 150 миллиардов рублей, добавил он. "Сейчас он в два с лишним раза меньше. Кредитный портфель по итогам 2017 года должен быть примерно равен объему портфеля средств физлиц. Идея проста – мы стремимся сбалансировать портфели", — указал глава банка.

 По его словам, в настоящее время более чем в 70 регионах страны работает около 9 тысяч точек различных форматов банка. Помимо незначительной доли стрит-ритейла, это "окна" продаж в почтовых отделениях, где финансовые услуги оказывают сотрудники банка или почтовые служащие после прохождения специального обучения.

 "Сейчас с коллегами из "Почты России" мы разрабатываем новые форматы присутствия, которые изначально не были заложены в нашу модель работы", — поделился планами топ-менеджер.

 Банк задумывается и о формате мобильных офисов, однако в более отдаленной перспективе. "Те форматы работы, которые сейчас рассматриваются, ориентированы, в первую очередь, на сельскую местность. Перспективы их реализации зависят от того, насколько они окажутся востребованными у населения. Кроме того, необходимо, чтобы почтовые отделения, которые мы планируем охватить, были оборудованы современным программным обеспечением и связью", — отметил топ-менеджер.

 "Помимо физического присутствия, самый интересный для нас формат – это digital, в который мы инвестируем и где чувствуем себя очень комфортно", — добавил Руденко.

 Топ-менеджер не исключил, что банк может скорректировать некоторые параметры долгосрочной стратегии развития. "Стратегия, безусловно, важна, но она не является догмой. Жизнь зачастую богаче наших планов и нужно уметь адаптироваться к любым условиям, а не слепо следовать по ранее намеченному пути. Возможно, мы скорректируем стратегию, но пока в этом нет необходимости", — указал он.

 Глава банка напомнил, что стратегия подразумевает рост количества точек присутствия до 26 тысяч к 2023 году. "Это амбициозный план, заложенный в стратегию развития. Первые три года работы мы будем открывать по 6 тысяч точек", — пояснил он.

 Вместе с тем, Руденко отметил, что является сторонником сочетания развития розничной сети и digital-каналов. "Это позволяет использовать все преимущества новых технологий, не теряя физического контакта клиента с банком, который особенно важен для жителей небольших городов и сельской местности", — считает банкир.

 По его словам, технология блокчейн является интересной: в том случае, если на ее основе будет реализован сервис, который повысит скорость и качество обслуживания клиентов — в банке попробуют его внедрить. "Но менять какой-то процесс, который уже работает хорошо и эффективно, просто потому, что он не связан с блокчейном, мы не станем", — добавил Руденко.

 Акционеры банка на годовом собрании 30 июня приняли решение направить на дивиденды по результатам прошлого года 40 миллионов рублей. "Поскольку уже первый год работы мы завершили с прибылью, то сочли, что часть средств нужно направить акционерам уже сейчас. С 2019 года планируем выйти на ежегодную выплату дивидендов", — отметил он.

 "Почта банк" — универсальный розничный банк, созданный международной финансовой группой "ВТБ" и "Почтой России" на базе "Лето банка" (дочерний банк "ВТБ 24"). Группе "ВТБ" принадлежит 50%+1 акция банка, а дочерней компании "Почты России" — 50%-1 акция.

«РИА НОВОСТИ»

 S&P УЛУЧШИЛО ПРОГНОЗ ПО РЕЙТИНГАМ ГАЗПРОМБАНКА ДО СТАБИЛЬНОГО С НЕГАТИВНОГО

 6.07.2017

Международное рейтинговое агентство S&P Global Ratings (S&P) улучшило прогноз по долгосрочным кредитным рейтингам Газпромбанка в национальной и иностранной валютах до стабильного с негативного, говорится в сообщении агентства.

 S&P подтвердило долгосрочные кредитные рейтинги контрагента в иностранной и местной валютах на уровне "ВВ+".

 "Пересмотр прогноза отражает наше мнение о том, что способность Газпромбанка абсорбировать убытки стабилизируется, что происходит за счет поддержки "Газпрома" наряду с восстановлением собственной доходности. Мы считаем, что банк демонстрирует значительное укрепление своего капитала вместе с увеличением прибыльности", — говорится в релизе S&P.

 Агентство подтвердило рейтинги, поскольку считает, что Газпромбанк сможет смягчить воздействие по-прежнему сложных экономических условий и ужесточение конкуренции в ближайшие два года, по крайней мере.

 Стабильный прогноз отражает мнение агентства о том, что финансовый профиль Газпромбанка, и особенно его качество активов и способность абсорбировать убытки, значительно не ухудшатся в ближайшие 1-1,5 года.

 Рейтинги могут быть понижены, если агентство заметит признаки более сильного ухудшения качества активов и доходности, чем S&P прогнозирует для банковского сектора РФ в целом. Повышение рейтингов возможно в случае существенного улучшения финансовых показателей, следует из релиза.

«РИА НОВОСТИ»

 КРУПНЕЙШИЕ БАНКИ ПО ОБЪЕМУ ПРИВЛЕЧЕННЫХ ВКЛАДОВ

 5.07.2017

Крупнейшие российские банки снижают ставки по вкладам, но граждане продолжают нести им деньги, ведь шансов, что доходность депозитов начнет расти, почти не осталось.

 Сумма депозитов граждан на срочных счетах 200 крупнейших российских банков по рейтингу “Ъ” вплотную подобралась к отметке 19 трлн руб. И если бы в мае рост был чуть активнее, то наверняка и перевалила бы через этот рубеж. Однако на 1 июня месячное увеличение портфеля вкладов не дотянуло даже до 18 млрд руб. Притом что в апреле оно превысило 400 млрд руб., а в январе и феврале — между 150 млрд и 200 млрд руб. Скорее всего, в столь малом росте за последний месяц свою роль сыграли майские праздники.

 К тому же и процентная политика банков не может практически ничем порадовать вкладчиков. Базовая доходность вкладов на июль, которую определил Банк России, по большей части снизилась. Так, в рублях у крупнейших банков выросли ставки только на срок от трех месяцев до полугода, и то всего на 0,005%. В то время как на все остальные сроки падение составило от 0,05% до 0,15%.

 В результате самые высокие базовые ставки по вкладам в рублях сейчас на срок от полугода до года — 9,1%. Чтобы не платить повышенные взносы в Фонд страхования вкладов, банк не должен предлагать депозиты, доходность которых превышала бы базовую ставку более чем на 2 п.п. Таким образом, максимальная ставка, которую безопасно может предложить банк, составляет 11,1%. Но отечественные банки на данный момент не предлагают даже 10% годовых.

 Могут ли кого-нибудь заинтересовать ставки по валютным вкладам — большой вопрос. Ведь для долларовых депозитов базовая ставка находится в диапазоне от 0,7% до 2,5%, а для вкладов в евро — и вовсе от 0,35% до 0,6%. Этими предложениями могут воспользоваться разве что те, кто не хочет хранить валюту дома или надеется на ее стремительный рост. Но и в том, и в другом случаях размер процентной ставки для них совершенно не принципиален.

«КОММЕРСАНТЪ»

 АКЦИИ НА МИЛЛИОН: ЛОВИМ ПАДАЮЩИЙ НОЖ

 6.07.2017

С июля размер первоначального взноса на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) увеличен до 1 млн рублей. А российский рынок акций упал на 15% с начала года. Банки.ру попросил десять аналитиков выбрать пять акций, которые стоит купить на ИИС в этих условиях.

 Эксперты подчеркнули, что в любом среднесрочном инвестировании важна диверсификация, поэтому стоит иметь в портфеле акции разных отраслей. Участники рынка советуют владельцам ИИС обратить внимание на две категории акций: компаний, которые традиционно платят высокие дивиденды, и компаний, чей бизнес в ближайшие годы будет расти высокими темпами.

 ПЕРВОЕ МЕСТО в рейтинге разделили акции «АЛРОСы» и ГМК «Норильский никель» — их выбрали шесть аналитиков из десяти. «АЛРОСА» демонстрирует выдающиеся финансовые показатели в последние годы, отмечают аналитики «Финама»: рентабельность по EBITDA составляет более 50%, рентабельность по чистой прибыли в 2016 году составила свыше 40%. Еще один приятный бонус — дивидендная доходность около 10%. Чтобы получить дивиденды за 2016 год, нужно купить акции не позже 18 июля 2017 года. Как считают в «Финаме», акции «АЛРОСы» обладают потенциалом роста в 30%.

 ГМК «Норильский никель» — мировой лидер в производстве никеля и палладия с низкой себестоимостью, что помогает компании не терять рынки при снижении цен, объясняет свой выбор управляющий активами ИК «Церих Кэпитал Менеджмент» Александр Баулин. Кроме того, по его словам, прозрачная дивидендная политика с выплатой два раза в год делает эту акцию аналогом облигации с перспективой роста курсовой стоимости на 30—50% в течение трех лет.

 ВТОРОЕ МЕСТО заняли акции Сбербанка, их выбрали пять аналитиков из десяти. «Нам нравятся высокие показатели прибыльности и фундаментальная недооценка в сравнении по основным метрикам относительно ближайших аналогов как в России, так и на сопоставимых рынках», — отмечает старший управляющий по исследованиям и анализу отраслей и рынков капитала Промсвязьбанка Илья Фролов. Фундаментальный потенциал для роста он оценивает в 63%, итоговую ожидаемую доходность за три года — в 78%. Даже в кризисные периоды Сбербанк зачастую остается в прибыли, говорит Фролов. Это связано с дешевым фондированием, растущими комиссионными доходами и преимуществами лидирующего положения на рынке.

 ТРЕТЬЕ МЕСТО аналитики отдали акциям НЛМК. Основная причина — высокие дивиденды, на уровне 8—10%. Скорее всего, они останутся на таком же уровне в ближайшей перспективе, полагает портфельный управляющий УК «Альфа-Капитал» Эдуард Харин. «Драйверами для акций НЛМК будут рост цен на сталь и снижение цен на уголь», — отмечает управляющий директор, руководитель отдела управления акциями УК «Сбербанк Управление Активами» Евгений Линчик.

 ЧЕТВЕРТОЕ МЕСТО разделили привилегированные акции «Сургутнефтегаза» и обыкновенные — ФСК ЕЭС, их выбрали три аналитика из десяти. Как считают в «Финаме», первые имеют потенциал роста не менее 30%. Уникальность «Сургутнефтегаза» в том, что на текущий момент сумма накопленных свободных денежных средств компании значительно превышает совокупную стоимость ее акций на бирже, объяснили аналитики. Такая недооценка во многом вызвана опасениями инвесторов по поводу непрозрачной структуры акционерного капитала, не позволяющей определить ее основных собственников.

 Что касается ФСК ЕЭС, по словам Александра Баулина, это наиболее стабильная и перспективная акция из сектора электроэнергетики. «При сокращении инвестпрограмм компания способна генерировать большую прибыль, из которой могут быть неплохие дивиденды, в последние два года дивидендная доходность приближалась к 10% годовых», — говорит он.

 ПЯТОЕ МЕСТО разделили акции «Аэрофлота» и ММК, их выбрали два аналитика из десяти. ММК обладает наибольшим потенциалом роста в секторе сталелитейных компаний — 21%, полагает Илья Фролов из Промсвязьбанка. Итоговую ожидаемую доходность за три года он оценивает в 38%. «Оживление на внутреннем рынке стали на фоне выхода экономики РФ на положительные темпы роста помогает ММК улучшать свой фундаментальный профиль», — поясняет эксперт.

 Акции «Аэрофлота» сейчас торгуются в районе исторических максимумов после 25-процентного повышения с начала года, отмечают в «Финаме». По оценкам аналитиков, в перспективе года бумаги «Аэрофлота» могут достичь отметки 250 рублей за акцию, что означает рост примерно на 30% от текущих уровней. Этому будут способствовать укрепление рубля и восстановление спроса на путешествия на фоне оживления экономики, полагают в «Финаме».

 Эксперты полагают, что расширение лимита для ИИС изменяет стратегию инвестирования. Значительно расширяются инвестиционные возможности, но при этом возрастают и риски. «Инвестируйте грамотно, уделяя особое внимание диверсификации портфеля. Обязательно включайте в портфели как акции, так и облигации», — советует ведущий аналитик «КИТ Финанс Брокер» Анна Устинова. Главный экономист «Управления сбережениями» Алексей Логвин напомнил, что в этом году рынок демонстрирует негативную динамику, это заставляет крайне осторожно подходить к покупке акций — попытка «поймать падающий нож» часто оказывается не вполне удачной. «Однако бумаги тех компаний, которые отличаются хорошим корпоративным управлением, низкой долговой нагрузкой и которые готовы выплачивать акционерам существенную часть прибыли в виде дивидендов, могут оказаться привлекательными для покупки на длительный срок», — заключает он.

«BANKI.RU»

 ИНВЕСТОРЫ ПРЕДПОЧИТАЮТ ДОЛГ

 6.07.2017

Управляющие компании успешно завершили первое полугодие: в июне они привлекли в открытые паевые фонды (ПИФы) почти 6,5 млрд руб., обновив исторический максимум, установленный в предшествующем месяце. При этом частные инвесторы наряду с облигационными фондами начинают отдавать предпочтение и рисковым инструментам.

 По оценке “Ъ”, основанной на предварительных данных Национальной лиги управляющих, в июне индустрия коллективных инвестиций побила рекорд привлечения, установленного месяцем ранее. Чистый приток средств в открытые паевые фонды составил почти 6,5 млрд руб., что на 300 млн руб. больше предыдущего рекорда, установленного в мае. Минувший месяц стал 23-м подряд, когда фонды фиксируют чистый приток средств пайщиков. За это время в них поступило свыше 48 млрд руб.

 В целом предпочтения частных инвесторов мало изменились. В июне пайщики выбирали прежде всего облигационные фонды. Объем привлеченных в них средств превысил 7 млрд руб. Лидерами по привлечению стали ПИФы «Сбербанк — фонд перспективных облигаций» и «Альфа-капитал облигации плюс», в них поступило почти 50% всего объема средств. Вместе с тем, впервые с февраля этого года в секторе паевых фондов акций объем привлеченных средств превысил оттоки. В результате чистые поступления в фонды этой категории в июне превысили 70 млн руб. Участники рынка объясняют положительный результат не столько ростом спроса со стороны новых клиентов, сколько снижением продаж со стороны действующих. «Мы видим избирательный спрос на отдельные виды фондов»,— отмечает начальник управления продаж и маркетинга «Райффайзен капитала» Константин Кирпичев. «Сильного увеличения притоков в последнее время мы не заметили, но заметно сократились оттоки»,— отмечает директор департамента управления активами «Альфа-капитала» Виктор Барк. По его словам, с начала года индекс ММВБ упал более чем на 15% и вернулся к уровням начала 2016 года, и по таким ценам желающих продавать не так много. Текущие уровни достаточно привлекательны для входа в рынок с перспективой год-два, считает Константин Кирпичев.

 Аутсайдерами рынка стали фонды фондов (инвестируют в зарубежные активы), из которых инвесторы вывели более 500 млн руб. Массовый уход инвесторов произошел несмотря на стремительное ослабление российской валюты — по итогам первого летнего месяца курс доллара вырос на 4,2%, до 59 руб./$. «Пассивные фонды в России в основном инвестируют в иностранные фонды акций, котировки которых, особенно в США, сейчас на достаточно высоких уровнях, поэтому инвесторы решили зафиксировать прибыль или перейти в более консервативные продукты»,— считает управляющий директор «Сбербанк управления активами» Евгений Линчик.

 Однако, в частности, фонды, ориентированные на вложение в европейские фондовые рынки, смогли привлечь за месяц почти 50 млн руб. Только в ПИФы «Сбербанк-Европа» и «Райффайзен-Европа» инвесторы вложили 45 млн руб. По данным НЛУ, фонды этой категории смогли показать доходность с начала 2017 года в размере 12–12,5%. Как отмечает председатель совета директоров «ВТБ капитал управления активами» Владимир Потапов, с начала года доходность европейских акций выросла на 16% в долларах США, продемонстрировав лучший результат среди глобальных классов активов. По его словам, по ключевым показателям — цена/прибыль и дивидендная доходность — «европейские акции получили более привлекательную оценку инвесторами в сравнении с американскими бумагами».

 В ближайшие месяцы участники рынка ожидают снижения активности на рынке. «Оживления рынка стоит ждать во второй половине августа — начале сентября»,— отмечает Виктор Барк.

«КОММЕРСАНТЪ»

 РОССИЯНЕ НАЧАЛИ ТРАТИТЬ

 6.07.2017

Восстановление экономики повлияло на финансовое поведение населения России.

 Если два года назад граждане предпочитали откладывать деньги, опасаясь очередного ухудшения ситуации, то сейчас расходуют всё на текущие нужды, следует из обзора Национального агентства финансовых исследований (есть в распоряжении «Известий»). По словам экспертов, связано это с отложенным спросом: на фоне стабилизации экономики граждане больше не откладывают покупки, которые планировали раньше. Кроме того, вслед за ключевой ставкой снижается и доходность по банковским вкладам, что делает их менее привлекательными — подешевевшие кредиты интересуют россиян намного больше.

 По данным НАФИ, еще в 2015 году 47% граждан страны старались сначала отложить определенную сумму денег, а затем расходовать остаток. В 2017 году почти такое же число россиян — 46% — тратят все деньги на текущие нужды и ничего не сберегают. Причем стратегию «тратить все средства и не делать накоплений» склонны выбирать экономически активные граждане 35–44 лет. Два года назад таковых было всего 15%.

 — Сейчас сбережения есть у трети россиян (32%), — рассказали «Известиям» в НАФИ. — Последние несколько лет доля сберегающего населения колеблется в пределах 27–32%. Стоит отметить, что наиболее склонны сберегать молодые люди 18–24 лет и представители старшего поколения 55+: в этих возрастных группах доля имеющих накопления — 36-37%, в то время как среди экономически активной группы 35–44-летних таковых только 29%.

 По словам главного экономиста рейтингового агентства «Эксперт РА» Антона Табаха, накопленный отложенный спрос — поведение, характерное для периода снижения инфляции в стране.

 — Экономическая ситуация существенно стабилизировалась, перестали непрогнозируемо меняться цены на импортные товары, поэтому существенная часть населения сейчас приобретает те вещи, которые хотела купить раньше, — согласен начальник департамента маркетинга банка ТКБ Анатолий Крайников. — Этот же тренд отражается и в увеличении числа покупок с помощью кредитных карт. Причем пользователи кредиток — это как раз наиболее активная часть населения. Более старшее поколение в силу возраста действительно предпочитает больше сохранять. Люди молодого возраста пока еще не обладают достаточным уровнем дохода, чтобы существенно увеличить объем своих трат. Еще один фактор — это ожидание роста курса иностранной валюты, поэтому покупки совершаются исходя из того, что цена не понизится.

 Как отметил Центробанк в последнем докладе о денежно-кредитной политике, на горизонте 2017 года будет происходить постепенный переход от сберегательной модели поведения населения к потребительской. При этом ЦБ считает риском возможное ускорение этого перехода. В этом случае это может разогнать инфляцию. Стимулы к сбережению у населения снижаются на фоне падения ставок по вкладам, которые уменьшаются синхронно с ключевой ставкой.

«ИЗВЕСТИЯ»

 БАНКИР АНАНЬЕВ НАЗВАЛ ЛУЧШИМ КЛИЕНТОМ ТОГО, КТО НЕ НУЖДАЕТСЯ В КРЕДИТЕ

 6.07.2017

В текущей ситуации лучшим клиентом для банка является клиент, который не нуждается в кредите, сказал председатель совета директоров Промсвязьбанка Алексей Ананьев в ходе ХХII Санкт-Петербургской международной банковской конференции, организованной Промсвязьбанком.

 «Не теоретическое, а практическое осознание прошедшего года, того факта, что самый лучший клиент — это тот, кто не нуждается в кредите. Самый лучший клиент — это транзакционный клиент», — сказал Ананьев.

 Он пояснил, что стагнация для банковского бизнеса не менее негативный фактор, чем рецессия.

 «Потому что при изменении макроэкономических цифр реальная жизнь наших клиентов и их возможности не меняются, способности к инвестициям не меняются, покупательная способность клиентов наших клиентов лучше не становится, а зачастую инерционно продолжает ухудшаться... С точки зрения улучшения клиентского климата и, как следствие, повышения конкуренции... ситуацию можно рассматривать со знаком минус. Те, кто выживают в этих обстоятельствах и продолжают работать с банками в кредитных взаимоотношениях, те клиенты, безусловно, улучшают состояние к лучшему, становятся здоровее», — подвел итог глава совета директоров Промсвязьбанка.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 НЕРУССКИЙ СТАНДАРТ

 6.07.2017

Россия в последнее время все активнее ориентируется на международные стандарты регулирования финансовых рынков. Но так было не всегда. Сами эти стандарты появились относительно недавно. Зачем они понадобились и почему свой финансовый рынок любой стране трудно защитить в одиночку?

 В современном мире национальное регулирование финансовых рынков все в большей степени начинает подчиняться глобальным правилам игры. Практически во всех сегментах финансовой системы, от банковского рынка до пенсионных фондов и бирж, выработаны международные стандарты лучшей практики, которым стремятся соответствовать практически все страны, включая Россию. При этом международные стандарты формировались не спонтанно, а под влиянием объективных процессов, происходивших в глобальной финансовой системе, в том числе глобального экономического кризиса 2008—2009 годов.

 Система наднационального финансового регулирования стала активно развиваться с 70-х годов прошлого столетия: по мере глобализации деятельности финансовых институтов, увеличения масштабов трансграничных потоков капитала и рынков финансовых инструментов. Постепенно стандарты наднационального регулирования охватили деятельность банковского сектора, страховых организаций, платежных и расчетных систем, фондов коллективных инвестиций, рынка ценных бумаг и даже практику страхования вкладов и организации финансовой отчетности. Эти стандарты преимущественно касались вопросов регулирования деятельности отдельных финансовых институтов для защиты интересов индивидуальных кредиторов, вкладчиков и инвесторов.

 Сейчас можно выделить две ключевые задачи в области финансового регулирования и надзора: защита интересов участников финансовых отношений и ограничение негативных эффектов, порождаемых финансовой системой. На стадии инвестирования средств в условиях отсутствия полной информации о деятельности финансовых институтов инвесторы сталкиваются с риском выбора «плохого» с точки зрения финансового положения института. Кроме того, неполнота информации не позволяет инвесторам достоверно оценивать эффективность деятельности финансовых институтов, качество внутренних систем управления рисками. И, как следствие, «поощрять» недобросовестных участников финансового рынка и «штрафовать» недобросовестных.

 В этой связи вмешательство государства для решения указанных проблем представляется необходимым. Другой существенной и остро обсуждаемой сегодня проблемой является наличие негативных эффектов функционирования финансовой системы, в том числе для реального сектора экономики. Глобальный кризис конца 2000-х годов показал, что конкретные «узкие» проблемы финансового сектора могут перерастать в полномасштабный экономический кризис с падением темпов промышленного производства и торговли.

 В условиях бурно развивающихся финансовых рынков две главные задачи финансового регулирования — защищать интересы участников финансовых отношений и ограничивать негативные эффекты работы финансовой системы — сложно решать исключительно на национальном уровне. Есть две ключевые причины важности международного взаимодействия в сфере финансового регулирования: необходимость противостоять глобальным финансовым угрозам, решение которых требует коллективных усилий и кооперации, а также организация площадок для обмена опытом и информацией в области финансового регулирования и продвижение «лучших практик».

 Хорошим примером проблемы финансового регулирования, решение которой требует кооперации национальных регуляторов, является оздоровление трансграничных финансовых групп, действующих одновременно в нескольких странах. Задача обмена опытом и анализа передовых подходов к регулированию представляется не менее важной. Анализ и применение «лучших практик» регулирования позволяет использовать весь накопленный регуляторами разных стран опыт. В частности, страны с менее развитой системой регулирования приобретают возможность адаптации опыта стран с передовыми подходами.

 Анализ практики регулирования финансовых отношений в России позволяет сделать вывод о существенном прогрессе в части приведения российских подходов в соответствие с международными стандартами. Предпринимаемые Банком России действия в данной области свидетельствуют о высокой степени готовности российского регулятора использовать лучшие международные практики регулирования. Однако необходимо отметить, что успешная имплементация наднациональных стандартов и рекомендаций регулирования, разработанных международными институтами, является необходимым, но не достаточным условием обеспечения качественного функционирования системы регулирования и надзора.

 В этой области необходимо провести тщательную работу над уменьшением числа недобросовестных институтов в финансовой системе, улучшением качества раскрываемой информации и внешнего аудита, усилением эффективности надзора за деятельностью финансовых институтов. А также повышать квалификацию кадров в финансовой сфере, улучшать качество образования и финансовой грамотности всех экономических агентов в целом.

«BANKI.RU»

 ПРОФУЧАСТНИКОВ РАССУДЯТ БЕЗ СУДА

 6.07.2017

Банк России собирается применять мотивированное суждение, пресекая действия не в интересах клиентов всех компаний—участников финансового рынка, а их бенефициарам придется компенсировать упущенную клиентами выгоду или замещать активы.

 Перспективы внедрения в надзорную практику Банка России мотивированного суждения — выявления и пресечения формально законных действий не в интересах клиентов, увлечения инвестированием в связные стороны или превышения допустимого уровня риска участниками финрынка — раскрыл вчера зампред ЦБ Владимир Чистюхин. «Мы получаем возможность предупреждать риски профучастников финансового рынка на ранних стадиях в целях защиты инвесторов, клиентов, кредиторов, вкладчиков и других заинтересованных лиц»,— отметил господин Чистюхин.

 Мотивированное суждение будет применяться в отношении не только банков (в отношении них регулятор уже применяет его при определении взаимосвязанных аффилированных лиц), но и некредитных финансовых организаций — НПФ, страховых компаний, брокеров, МФО и других.

 При этом у профучастника будет возможность оспорить претензии регулятора. Сначала они могут обратиться в комитет банковского или финансового надзора (имена конкретных исполнителей ЦБ раскрывать не намерен, в том числе из соображений безопасности), затем — в заявлении на имя председателя Банка России. В случае вынесения предписания действия регулятора придется оспаривать в суде.

 Среди несомненных плюсов в подходе регулятора к мотивированному суждению участники рынка отмечают разработку внутренних регламентов его вынесения и внутреннего арбитража позиций.

 Фактически речь идет об ужесточении регулирования.

 Предложения и пожелания участников рынка ЦБ планирует получить до 1 сентября, еще два-три месяца уйдет на консультации с рынком. Как резюмировал Владимир Чистюхин, «в лучшем случае будем готовы в весеннюю сессию какой-то пакет первоначальных предложений представить».

«КОММЕРСАНТЪ»

 ФИНАНСЫ БУДУЩЕГО: КАК ПОПРАВКИ В ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС ИЗМЕНЯТ БАНКИ

 6.07.2017

РБК выделил четыре ключевых поправки в Гражданский кодекс, которые сильнее всего повлияют на финансовый сектор.

 Комитет Государственной думы по конституционному законодательству и госстроительству 4 июля рекомендовал принять во втором чтении законопроект с блоком поправок в Гражданский кодекс РФ (ГК) по финансовым сделкам. Документ размещен на официальном сайте Госдумы. В дополнение к ранее описанным поправкам, которые защитят граждан от «ростовщических» процентов, РБК выделил еще четыре ключевых изменения, ожидающих финансовый рынок.

 1. НОВЫЙ ВИД ЗАЙМА. В действующей в настоящее время 807-й статье Гражданского кодекса кредитор, если это не банк, не может пообещать занять какую-либо сумму и выдать ее в оговоренные договором сроки. Он может только выдать заем сразу. Причем договор считается заключенным в момент предоставления средств.

 В проектной редакции допускается два вида займа — реальный (выдается сразу) и консенсуальный. Второй вид займа может выдавать только юридическое лицо на условиях обещания передачи денег через определенный договором срок. Договор будет считаться заключенным с момента оформления соглашения, а не с момента передачи денег и будет иметь правовые последствия в случае неисполнения обязанности кредитором, отмечает член совета при президенте России по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства Лидия Михеева. По ее словам, такой договор создает возможность требовать передачи денег, а если передача не производится, заемщик сможет требовать возмещения убытков, вызванных неисполнением договора. «Начинать платить проценты по кредиту заемщик будет только тогда, когда непосредственно его получит», — добавляет она. При этом физические лица могут заключать только привычный или реальный договор займа, то есть они не могут пообещать занять, и такое их невыполненное обещание не может быть основанием для судебного иска, уточняет эксперт.

 В настоящее время консенсуальные займы могут выдавать только банки, что ограничивает кредитование, поправки в ГК дадут возможность выдавать такие займы не только банкам, но и другим участникам финансового рынка — фондам, НПФ, страховым компаниям, считают эксперты. «На российском рынке сформировался класс институциональных инвесторов, у которых объем ресурсов потенциально до 6–7 трлн руб. Эти средства потенциально могут быть направлены на создание новых промышленных производств, поскольку там востребованы кредитные линии», — указывает вице-президент Ассоциации региональных банков России Олег Иванов. 

Возможностей для других участников финансового рыка станет больше и не исключено, что другие компании, например инвестиционные, будут иметь возможность выдавать консенсуальный заем, добавляет Лидия Михеева. «Это полезно в том числе и для финансирования стартапов, так как инвестор не сразу дает определенную сумму, но обязуется это сделать при наступлении определенных обстоятельств позже», — добавляет она.

 2. ДОСРОЧНЫЙ ВОЗВРАТ ЗАЙМА. В новой редакции ГК РФ предусмотрена дополнительная статья 8211 — «Требование кредитора о досрочном возврате кредита», дающая законодательно кредитору право потребовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных договором. До сих пор в явном виде в ГК такая норма отсутствовала. В связи с этим договоры, по которым банк имел право досрочно требовать возврата кредита при наступлении каких-то особых обстоятельств, были в серой зоне регулирования, говорит Лидия Михеева. «На фоне общего правила о том, что сумма выданного под проценты займа может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. 810 ГК РФ), суды по-разному относились к договорным условиям о праве банка потребовать вернуть деньги. Теперь такие договоры станут вне сомнений», — добавляет она.

 Внесение таких поправок усилит позицию кредиторов — у них будет больше инструментов для более четкого структурирования сделки и снижения рисков на всех этапах жизни кредита, полагает руководитель группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук: «Прописывание ковенант (договорного обязательства совершить или воздержаться от определенных действий. — РБК) в договоре поможет не только в момент выдачи кредита компании, но и когда кредит обслуживается с точки зрения финансового положения заемщика, — отмечает он. — Такие изменения смогут оказать влияние на качество кредитных портфелей».

 Эксперты отмечают, что новые нормы могут упростить жизнь не только кредиторов, но и заемщиков. Как поясняет управляющий директор НРА Павел Самиев, в настоящее время некоторые заемщики не могут иногда получить кредит на нужных условиях — законодательно невозможно прописать ковенанты, от которых зависит вероятность досрочного погашения кредита. То есть банк или другой кредитор зачастую готовы выдать кредит, если бы в договоре прописывалась гарантия от некоторых рисков и невыполнения определенных условий, а этого не происходит — сейчас невозможно эти ковенанты установить. Вступление новых норм может дать импульс для корпоративного кредитования, так как ограничение на прописывание различных условий и ковенант затормаживает этот процесс, добавляет Самиев.

 3. ЛЕГАЛИЗАЦИЯ КОМИССИЙ ПО ЗАЙМАМ КОМПАНИЯМ. Согласно новой трактовке ст. 819 п. 1 Гражданского кодекса банки получат возможность по кредитным договорам брать не только проценты, но и «предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита». Норма расширяется только для юридических лиц, так как в потребительском кредите ограничения сохраняются, поясняют эксперты.

 Поправки устранят многолетние споры о том, легально ли банку брать не только процентные комиссии, но и другие платежи за оказание дополнительных услуг, рассуждает начальник юридического департамента Ланта-банка Дмитрий Шевченко. «Банк часто берет плату за открытие кредитной линии, за выдачу кредита, за поддержание лимита, что признается судами незаконным, — рассказывает он. — До сих пор довольно спорной является комиссия за ведение ссудного счета, поскольку это не является самостоятельной услугой, а банк и так обязан его вести в силу требований ЦБ». В результате заемщики часто оспаривают в судах дополнительные платы по кредитам, настаивая на том, что такие платежи не являются самостоятельной услугой или банковской операцией. Поправки дадут банку право не только брать проценты за обслуживание займа, но и другие платежи в случае, если они совершались в пользу клиента в рамках кредитных отношений.

 Эксперты считают, что новая норма будет защищать заемщиков. Пользуясь правовой неопределенностью, банки часто злоупотребляют правом и ставят клиента перед необходимостью заплатить дополнительные комиссии, утверждает Лидия Михеева. «Теперь закон будет ограничивать банки, поскольку четко формулирует правило о том, что не за воздух нужно брать плату, а за конкретные самостоятельные услуги, если они оказаны в рамках кредитного договора», — добавляет она.

 4. ЛЕГАЛИЗАЦИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ ЗАЙМОВ. Согласно ст. 807 п. 1 появится закрепленная в законе возможность предоставления займов в виде электронных денег. В предыдущих версиях законопроекта говорилось, что займы могут предоставляться только в виде наличных и безналичных денежных средств, что порождало сложности толкования, рассказывает Олег Иванов. В настоящее время банки и финтехкомпании предоставляют кредиты и займы гражданам с использованием электронных денег и в «XXI веке важно исключить появление правовых неопределенностей в электронной сфере, в частности по криптовалютам», добавляет он.

 Как поясняет президент ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов, сейчас можно выдавать кредит электронными деньгами, но сделать это можно на основе специальных договоров, в которых прописаны все условия. Если займы с использованием электронных денег будут введены в общий закон, это облегчит жизнь компаниям, потому что не нужно будет одно и то же несколько раз оформлять в договоре, а действовать согласно общеправовым нормам, добавляет он. Введение новой статьи в Гражданский кодекс должно активизировать рынок электронных денег, считают эксперты.

«РБК»

 ЦБ: БАНКИ СМОГУТ ДИСТАНЦИОННО ИДЕНТИФИЦИРОВАТЬ КЛИЕНТОВ ВО II КВАРТАЛЕ 2018 ГОДА

 6.07.2017

Банк России ожидает, что проект по удаленной идентификации клиентов российских банков стартует не ранее II квартала 2018 года. Об этом сказал журналистам начальник Центра финансовых технологий департамента финансовых технологий ЦБ Максим Григорьев. 

"II квартал - правильная оценка. Раньше мы и не планируем, честно говоря. В любом случае даже если бы это сейчас было принято, все равно где-то полгода нужно, чтобы все подготовить", - сказал он, подчеркнув, что допускает запуск проекта также и в I квартале.

 Григорьев выразил надежду на то, что поправки к закону 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма», которые регламентирует удалённую идентификацию, будут приняты Госдумой в осеннюю сессию. Данный механизм позволяет банку идентифицировать клиента и предлагать ему свои услуги удалённо, в том числе открытие счета.

 "После этого будет дан период, за который должны быть подготовлены подзаконные нормативно-правовые акты и подготовлена инфраструктура. Это займёт, наверное, порядка полугода. Потому что это процесс достаточно трудоемкий...", - сказал он.

 "Нет", - сказал Григорьев, отвечая на вопрос о том, будет ли параллельно с подготовкой инфраструктуры проводиться пилотный проект.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 "ЧЕРНЫЕ РОСТОВЩИКИ". ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ВЫ ЗАДОЛЖАЛИ НЕЛЕГАЛЬНОЙ МФО

 6.07.2017

По данным Банка России, в конце 2016 года 5,1 миллиона человек являлись должниками микрофинансовых организаций (МФО). При этом на рынке МФО были выявлены 1,3 тысячи нелегальных фирм. Как потенциальному заемщику проверить законность выбранной МФО и что делать тем, кто уже взял кредит у мошенников?

 Перед тем, как брать займ, потенциальному клиенту МФО следует свериться с государственным реестром, который ведет Банк России: "Если услуги предлагает лицо, сведений о котором гражданин не нашел в реестре, значит, такое лицо является нелегальным кредитором", — пояснили РИА Новости в пресс-службе ЦБ. Оставить жалобу на деятельность МФО при этом можно в интернет-приемной ЦБ РФ. По данным регулятора, за первый квартал 2017 года в Банк России поступило 29,4 тыс. жалоб и обращений в отношении некредитных финансовых организаций, 11% заявителей при этом жаловались на МФО. "В ходе разбирательства по жалобам и обращениям нередко выясняется, что граждане взяли заем у нелегального кредитора", — подчеркнули в пресс-службе.

 "Клиент МФО имеет свою специфику: деньги ему нужны "здесь" и "сейчас", поэтому очень часто он мало задумывается о том, кому и как будет отдавать деньги", — отмечает главный исполнительный директор микрофинансовой компании "Домашние деньги" Андрей Бахвалов. По его словам, недавно компания исследовала финансовую грамотность заемщиков МФО, и обнаружила, что 60% из них при выборе организации руководствуются не условиями займа, а скоростью принятия решения по выдаче. Как следствие, такой компанией может стать нелегальная МФО — объем "серого рынка" достигает 50% от официального, отметил Бахвалов.

 Если человек взял займ у нелегального кредитора, в первую очередь нужно обращаться в полицию и прокуратуру. Также можно также попробовать решить дело через суд. "У нас в практике было похожее дело: там орудовали мошенники, которые прописали в договоре залог квартиры. В итоге они чуть не лишили человека квартиры из-за 150 тыс. рублей", — сообщила руководитель юридической компании "Центр правового обслуживания" Анна Коняева.

 По ее словам, для займов в нелегальных МФО характерны кабальные условия. В суде их можно отменить: признать сделку в их части недействительной. Завышенные проценты в этом случае по решению суда могут снизить, некоторые пункты договора — признать недействительными, но отдать основную сумму долга все-таки придется. При обращении в полицию для возбуждения дела о мошенничестве, по словам Коняевой, лучше объединиться с другими обманутыми заемщиками — заявление от одного лица могут проигнорировать. "В этом случае они видят здесь не мошенничество, а гражданско-правовой иск, а вот если приходит сразу несколько человек — есть шанс, что возбудят уголовное дело", — указала юрист.

 Начисленные проценты и штрафы, в отличие от основного долга, скорее всего, удастся оспорить — согласен генеральный директор коллекторского агентства "ЦЗ Инвест" Владислав Лысенко. В то же время, решение суда может не оградить от неприятностей. Обратиться в полицию для возбуждения уголовного дела следует также, если имеют место угрозы и порча имущества — отметил Лысенко. Некоторые юристы при этом считают, что сделку по выдаче займа нелегальной МФО все-таки можно оспорить полностью: "Если эта сделка посягает на публичные интересы и охраняемые законом действия третьих лиц (п. 2 ст. 168 Гражданского кодекса РФ), то такая сделка является ничтожной, а это значит, что она не создает никаких прав и обязанностей у сторон", — указала генеральный директор компании "ЮРКОЛЛЕГИЯ" Елена Герасимова.

 Последствия для самой нелегальной МФО, по данным юристов компании "Домашние деньги", не слишком значительны. "Суд, как правило, постановляет выплатить штраф в размере от 20 до 50 тысяч рублей для должностных лиц; для юридических лиц — от 200 до 500 тысяч рублей. Однако зачастую к этому моменту юридическое лицо уже перестало осуществлять свою деятельность, а долг был переуступлен третьему лицу", — пояснили в пресс-службе. Долг заемщика, как уточнили в "Домашних деньгах", при этом "никуда не исчезнет, и выплатить взятую ссуду все равно придется".

 Сведения об МФО могут исчезнуть из госреестра уже после выдачи кредитов заемщикам. В этом случае "все договоры продолжают действовать, и действуют на условиях, которые были установлены при заключении договоров", — пояснили в пресс-службе Банка России. Здесь можно руководствоваться частью 5 статьи 7 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях": если МФО не была ликвидирована, все ранее заключенные ею договоры микрозайма сохраняют силу. Заемщик при этом должен своевременно исполнять принятые на себя договорные обязательства и сохранять документы об их исполнении, указали в ЦБ.

 В то же время, если такая МФО успела продать долги своих заемщиков, их собственником становится коллекторское агентство и дальнейшая судьба первичного кредитора не имеет значения, указал директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин. "Конечно, эти задолженности могут быть взысканы, ведь займы были выданы в рамках закона, пока МФО было в реестре", — пояснил он. "Отдать займ заемщик будет обязан, причем в полном объеме — с процентами и пенями. 

Покупать долги у нелегальных МФО, которые изначально вводили клиентов в заблуждение, самим коллекторам при этом невыгодно: по словам Воронина, 30% сделок на рынке покупки долгов остаются незакрытыми — из-за низкого качества долговых портфелей или высокой цены." С долгами от организации, выдававшей займы нелегально, при взыскании однозначно возникнут проблемы, судебные и репутационные. Ни одно нормальное коллекторское агентство не будет тратить деньги на покупку долгов, юридическая легитимность которых находится под сомнением, а судебная перспектива отсутствует", — пояснил Воронин. Большинство нарушений при взыскании долгов, таким образом, допускают или сами МФО, или лица, привлеченные ими незаконно, отметил он.

«РИА НОВОСТИ»

 ЕСТЬ ГДЕ ДЕНЕГ ПЕРЕХВАТИТЬ

 6.07.2017

В каждом третьем онлайн-банке есть уязвимости, которые могут быть использованы для хищения средств, а в каждом третьем мобильном банке можно перехватить данные доступа. Нет надежды и на автоматизированные банковские системы (АБС) — две трети уязвимостей, выявленных в АБС, критически опасны.

 Рост уязвимости банковских систем (мобильных банков, онлайн-приложений и АБС) фиксирует в обнародованном вчера исследовании компания Positive Technologies (специализируется на противодействии киберугрозам). Согласно ему, в 2016 году на 8% выросло количество критически опасных уязвимостей финансовых приложений, и на 18% — уязвимостей среднего уровня опасности. Наиболее распространенными являются уязвимости, связанные с недостаточностью механизмов идентификации, аутентификации и авторизации. Согласно прогнозам экспертов Positive Technologies, в 2017 году нас ждет на 30% больше инцидентов с нарушениями информационной безопасности в финансовой сфере.

 Самыми уязвимыми оказались, как ни странно, автоматизированные банковские системы. Хотя они обычно считаются недоступными для внешних злоумышленников, две трети уязвимостей, выявленных в АБС, оказались критически опасными, включая такие, которые позволяют получить доступ к серверу, отмечается в исследовании.

 Такие финансовые приложения, как мобильный банк и онлайн-банк, имеют сопоставимый уровень уязвимости. Так, в 36% онлайн-банков исследование выявило слабые места, которые могли создать условия для хищения денег.

 Главная проблема — отсутствие или существенные недостатки двухфакторной аутентификации (генерация одноразового пароля на стороне клиента, ограничение попыток ввода пароля или ограничение времени жизни пароля). «В отдельных банках СМС-подтверждение есть лишь при входе в онлайн-банк, трансакции же идут без подтверждения,— отмечает аналитик Positive Technologies Ольга Зиненко.— В ряде случаев в качестве логина для входа в онлайн-банк использовался номер телефона клиента банка, а его дата рождения являлась паролем, чем также могли бы воспользоваться злоумышленники». В случае с мобильными банками критически опасные уязвимости были выявлены в 32% систем. Основные проблемы в них связаны с хранением и передачей информации, что несет риск перехвата или подбора мошенниками данных для доступа. При этом больше рисков на стороне банков: серверные части мобильных банков защищены хуже клиентских, уязвимости высокой степени были найдены в каждой серверной системе.

 Эксперты отмечают, что исследование отражает в целом ситуацию с уязвимостью банковских систем, хотя и не является бесспорным. «Нет оснований не доверять Positive Technologies, но необходимо понимать: поиск уязвимостей — это вечная тема, одни выявляются, но создаются новые,— отмечает заместитель руководителя Zecurion (специализируется на информационной безопасности) Александр Ковалев.— Не все уязвимости критичны и опасны, часть их находится в столь неудобных для хакеров местах, что мошенникам просто неинтересно их использовать».

 В кредитных организациях призывают не паниковать. «Тот факт, что Positive Technologies выявила уязвимости, не говорит о том, что ими легко воспользоваться — в противном случае хакеры давно уже вывели бы средства клиентов из уязвимых банков,— отмечает начальник управления информационной безопасности ОТП-банка Сергей Чернокозинский.— Если клиент банка соблюдает элементарные правила безопасности — не ходит по сомнительным сайтам, не устанавливает неясные программы на телефон и имеет хорошую антивирусную программу, он достаточно защищен». Уязвимости в мобильном банке или же онлайн-банке далеко не всегда ведут к хищению средств конкретного клиента, добавляет Александр Ковалев.

 Пока эксперты предлагают клиентам рассчитывать на везение и на то, что лично их хакеры не тронут, ЦБ фиксирует рост хищений со счетов клиентов. Так, по данным регулятора, всего в 2016 году было совершено почти 240 тыс. хищений средств через системы онлайн-банка и мобильного банка на сумму более 700 млн руб. При этом особенно показателен конец года. Так в четвертом квартале 2016 года зафиксировано 73 тыс. хищений на 206,9 млн руб. против 43 тыс. инцидентов на 139,9 млн руб. за аналогичный период прошлого года.

«КОММЕРСАНТЪ»

GROUP-IB ПРЕДУПРЕДИЛА О РАСПРОСТРАНЕНИИ НОВОГО ВИРУСА ДЛЯ КРАЖИ ДЕНЕГ С БАНКОВСКИХ КАРТ

 6.07.2017

Компания Group-IB, специализирующаяся на предотвращении киберпреступлений, обнаружила новый вирус, который используется хакерами для кражи денег с банковских счетов владельцев Android-смартфонов. Об этом говорится в сообщении компании.

 Group-IB зафиксировала распространение вредоносной программы 5 июля. При этом антивирусное ПО пока не определяет вирус как вредоносный софт.

 Вирус распространяется через MMS-сообщения контактам из телефонной книги зараженного смартфона. MMS-сообщение содержит реальное имя получателя (из записной книги зараженного смартфона), а также ссылку — якобы на фото. При переходе по ссылке на устройство загружается вредоносная программа с расширением «.apk».

 «Попадая на устройство, вредоносная программа рассылает себя по контактным листам жертвы. Параллельно она делает запрос на номер SMS-банкинга жертвы, узнает баланс счета и переводит деньги на счета, подконтрольные злоумышленникам. При этом происходит перехват входящих SMS-сообщений, в результате чего жертва не подозревает, что у нее снимают деньги, даже если подключена функция SMS-оповещений о списаниях», — указывают в Group-IB.

 Вирус также отображает пользователям зараженных смартфонов «веб-фейки» — окно браузера, визуально похожее на окно авторизации банковских приложений. Пользователи переводят хакерам средства напрямую, если вводят в это окно данные банковских карт. В ряде случаев вредоносная программа может блокировать телефон жертвы.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 БАНКИ БОЯТСЯ ПРОИГРАТЬ В СИМ-КАРТЫ

 6.07.2017

Банкиры и сотовые операторы обсудят, как бороться с мошенниками. Те научились использовать сим-карты для кражи денег.

 Операторы связи и банки в четверг в Ассоциации российских банков (АРБ) обсудят, как обмениваться информацией, которая может предотвратить кражу денег со счетов в банках, говорится на сайте АРБ. Пока мошеннических операций с использованием поддельных сим-карт немного, однако Центробанк беспокоят темпы роста: в 2016 г. они составили 30%, рассказывал замначальника Главного управления безопасности и защиты информации ЦБ Артем Сычев.

 Обмен данными поможет бороться с такой мошеннической схемой: злоумышленник перевыпускает сим-карту у оператора связи (например, по поддельным документам или по сговору с сотрудником) и получает доступ к информации, которую банк высылает на номер своего клиента. А сим-карта настоящего клиента банка блокируется. «Завладев доступом только к сим-карте, похитить деньги невозможно, – объясняет сотрудник одного из операторов связи. – Нужно получить еще, например, номер банковской карты или логин и пароль от мобильного банка. Это трудоемкая работа, но такие вещи, как правило, делаются под заказ, крадутся в основном большие суммы». Перевыпустить сим-карту можно, например, по доверенности, которую несложно подделать, у сотрудника оператора нет возможности проверить ее подлинность. Отказаться принять доверенность, если нет явных нарушений, нельзя: Гражданский кодекс не позволяет.

 На эту схему приходится не так много случаев мошенничества, знает сотрудник сотового оператора, но с ней нужно бороться, мешает лишь пробел в законодательстве. Банки хотят получать информацию о «технологическом статусе» оборудования абонента: о фактах замены клиентом сим-карты, приостановлении оказания ему услуг связи, переоформлении номера или прекращении договора, следует из пояснительной записки к одному из двух законопроектов, которые будут обсуждаться на совещании. Сейчас эти сведения имеют неопределенный правовой статус, говорится там: они не являются персональными данными, но могут быть отнесены (в том числе при проверках операторов) к «сведениям об абоненте». Закон о связи требует согласия абонента на передачу этих сведений третьим лицам.

 Предлагается два способа борьбы с мошенниками: заключение прямых договоров между банками и операторами либо создание единой информационной системы. Сотовые операторы будут регулярно предоставлять в нее данные об абонентах, а банки при переводе денежных средств – осуществлять аутентификацию абонентов, предполагает один из двух законопроектов, которые будут обсуждаться в АРБ. Тарифы согласно этому проекту будет устанавливать правительство.

 Вторая модель – конкурентная: в ней законопроект дает операторам право предоставлять банкам на основании соглашения информацию о техническом статусе мобильного устройства (замене сим-карты, приостановлении оказания услуг связи, прекращении абонентского договора) без согласия абонента. Получить согласие каждого абонента на передачу данных не представляется возможным, говорится в пояснительной записке к документу.

«Мы – за прямые договоры с банками, с технической точки зрения с нашей стороны все готово», – сказал представитель МТС.

 По его словам, создание централизованной системы существенно дольше и затратнее, а оператору системы надо будет еще обеспечивать защиту информации: подразумевается, что из системы можно будет получить сведения о соответствии абонентского номера и фамилии, имени, отчества абонента. Против централизованной модели и «Вымпелком»: прямой обмен информацией между операторами связи и банками компания считает наиболее эффективным и безопасным, сказал его представитель.

 Банки и сегодня используют информацию от операторов связи о смене сим-карт, как правило, договоры заключаются с операторами через провайдеров, этого вполне достаточно для эффективной работы, указывает начальник отдела развития платежных сервисов Бинбанка Олег Козлов. По его словам, хищение денег с использованием сим-карт занимает очень незначительную долю по сравнению с другими способами, а сим-карта – всего лишь один из многих параметров, которые банки используют при отслеживании подозрительных операций. По его мнению, в течение ближайших лет значение этого параметра будет снижаться, поскольку системам противодействия мошенникам хватает интеллекта справляться и без информации о сим-картах.

 Банк России считает целесообразным создание сервиса информирования о замене сим-карт, сказал его представитель, подчеркнув, что необходимо обеспечить его равнодоступность вне зависимости от масштабов банка. Представитель Минсвязи в среду вечером не ответил на запрос.

«ВЕДОМОСТИ»

 НА УКРАИНЕ ИЗ-ЗА КИБЕРАТАК ПОСТРАДАЛА ТРЕТЬ ВСЕХ БАНКОВ

 6.07.2017

Около трети украинских банков пострадали от масштабной кибератаки. Об этом говорится в сообщении НБУ.

 «В целом от действий злоумышленников пострадала треть украинских банков. На сегодня все эти банки уже минимизировали последствия действий злоумышленников и почти полностью возобновили свою работуˮ, — сказал заместитель директора департамента безопасности регулятора Антон Кудин.

 Ранее сообщалось, что Национальный банк Украины провел валютную интервенцию из-за ограниченной работы ряда банков на Украине после кибератаки. 

По данным компании Positive Technologies, в России и на Украине от действий Petya пострадали свыше 80 организаций. По сравнению с WannaCry этот вирус признан более разрушительным, так как распространяется несколькими методами — с помощью Windows Management Instrumentation, PsExec и эксплойта EternalBlue.

«ГАЗЕТА.RU»

 НАЦБАНК ОЦЕНИЛ ПОТЕРИ УКРАИНЫ ОТ КРИЗИСА В ЭКОНОМИКЕ С 2014 ГОДА В 38% ВВП

 5.07.2017

Национальный банк Украины оценивает потери Украины от экономического и банковского кризиса, начавшегося в 2014 году, в 38% ВВП страны.

 Об этом говорится в отчете Совета НБУ, опубликованном на сайте регулятора в среду.

 "Совокупные расходы государства на преодоление последствий банковского кризиса, начиная с 2014 года, составили 14% ВВП соответствующих лет. Всего потери экономики от кризиса с учетом всех составляющих оцениваются в 38% ВВП (в том числе 14% фискальных потерь)", - указывается в сообщении.

 В документе отмечается, что наибольшие потери государства связаны с реструктуризацией банковского сектора, докапитализацией Приватбанка и других госбанков, финансированием Фонда гарантирования вкладов физических лиц для выплат вкладчикам обанкротившихся банков.

 "Кроме того, были потеряны значительные объемы кредитов рефинансирования, полученных банками от НБУ. Значительная часть потерь, признанных в течение 2014 - 4 мес. 2017 г., возникла еще в предыдущих периодах, однако по разным обстоятельствам не отображалась банками своевременно", - отмечается в отчете.

 Основным источником финансирования расходов государства на реструктуризацию банковского сектора послужил выпуск облигаций внутреннего государственного займа. Указанный механизм позволяет не перекладывать одномоментно расходы на бюджет, а финансировать их постепенно, отмечает регулятор.

«ТАСС»

ДОЛЛАР ТЕСНЯТ СОМОМ

 6.07.2017

Киргизия продолжает кампанию по замещению доллара в финансово-кредитной системе.

 Как сообщают в Национальном банке республики (НБКР), за полтора последних года уровень так называемой долларизации кредитного портфеля снизился с 55,1 процента до 42,5 процента. То есть на сегодня больше половины займов в республике выдают в национальной валюте - сомах. Схожая картина наблюдается с депозитной базой. Полтора года назад, по оценкам НБКР, две трети вкладчиков хранили сбережения в долларах. На сегодня доля резервной валюты в депозитной базе снижена до 48,1 процента.

 Доллар остается в Киргизии популярным, поскольку многие жители республики считают эту валюту стабильной. Курс сома в это же время опустился с 62 до 69 к одному доллару.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

 «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.