© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №125/472)
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №125/472)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
ЦБ ВЫЯВИЛ В БАНКЕ "ЮГРА" ПРИЗНАКИ ВЫВОДА АКТИВОВ И МАНИПУЛЯЦИЙ С ВКЛАДАМИ
10.07.2017 Банк России обнаружил в банке "Югра", в котором в понедельник введены временная администрация и мораторий на удовлетворение требований кредиторов, признаки возможного вывода активов, манипуляций со вкладами и недостоверности отчетности. Об этом сообщил на брифинге заместитель председателя ЦБ Василий Поздышев.
"Почему мы посчитали необходимым сделать оценку финансового состояния банка силами временной администрации? Потому что на протяжении последних нескольких месяцев у нас есть признаки того, что отчетность, которую нам предоставляет сам банк, является недостоверной. Также у нас есть признаки возможного вывода активов и возможных манипуляций со вкладами", - сказал Поздышев.
Он уточнил, что ЦБ выявил в банк "Югра" схему манипуляций с вкладами, в рамках которой банк, обходя ограничение регулятора на прием вкладов населения, делал отдельных вкладчиков акционерами, выдавая им одну акцию. "Признаки этого нарушения мы в банке "Югра" заметили. Пока масштабы этого нарушения не очень велики - 1,88 млрд руб. Но это тревожный сигнал, в том числе это и было одной из причин введения временной администрации", - отметил зампред ЦБ.
По его словам, регулятор уже обращался в правоохранительные органы в связи с деятельностью банка.
Кроме того, ЦБ, по словам Поздышева, обнаружил признаки того, что большая часть кредитного портфеля банка шла на финансирование бизнеса собственников.
Также акционеры банка планировали перевести 86,8% акций кредитной организации на баланс АО "Прямые инвестиции" (зарегистрировано 5 апреля 2017 года, руководитель компании - президент банка "Югра" Алексей Нефедов). В июне Федеральная антимонопольная служба (ФАС) России одобрила эту сделку.
При этом 39,62% акций "Прямых инвестиций" принадлежат нескольким физлицам - совладельцам банка "Югра", а 60,37% - швейцарской компании Radamant Financial, подконтрольная Алексею Хотину, которая до июня 2017 года являлась контролирующим акционером "Югры" (52,42%, еще 35,42% акций принадлежали девяти акционерам, включая Хотина).
По словам главы департамента банковского надзора ЦБ Анны Орленко, регулятор за последние 12 месяцев выставил банку "Югра" 10 предписаний о доформировании резервов. "Речь идет о 10 млрд руб. Банк одновременно с доформированием резервов по тем ссудам, по которым мы ему выставляли предписания, расформировывал резервы по другим ссудам, таким образом технически обходя падение капитала", - рассказала Орленко.
Также в банке были обнаружены сделки с производными финансовыми инструментами, позволявшими кредитной организации отражать в балансе прибыль. "Это сделки, осуществленные технически, чтобы показать на балансе прибыль. Поэтому у нас есть основания считать, что отчетность банка недостоверна", - отметил Поздышев.
Вклады в банке "Югра" на 1 июня оценивались в 180 млрд руб., из низ 170 млрд руб. застрахованы в АСВ. Агентство приступит к выплатам вкладчикам в связи с введением моратория на удовлетворение требований кредиторов банка, отметил зампред ЦБ.
При этом, добавила Орленко, объем средств юридических лиц в банке "Югра" не превышает 2,2 млрд руб. "По состоянию на 7 июля средства юридических лиц незначительны и составляют всего 2,2 млрд руб. Соответственно, все средства, которые были там до этого - порядка 47 млрд руб., это остатки на счетах фирм, в том числе технически бенефициарного собственника", - подчеркнула представитель ЦБ. «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/4402047
ЭКОНОМИСТ ОЦЕНИЛ ВОЗМОЖНЫЙ РАЗМЕР "ДЫРЫ" В КАПИТАЛЕ БАНКА "ЮГРА"
10.07.2017 Объем "дыры" в балансе банка "Югра", в котором Банк России в понедельник ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов и ввел временную администрацию в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ), может превысить 100 миллиардов рублей, подсчитал для РИА Новости начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.
"Убыток банка за 2016 год составил 32,3 миллиарда рублей. Убыток за первый квартал 2017 года — 2,5 миллиарда рублей. Не исключено, что "дыра" в балансе банка может превысить 100 миллиардов рублей", — считает эксперт.
Если Банк России подтвердит размер "дыры" в балансе банка, это станет одним из самых дорогих дисбалансов в истории банковской системы России.
По оценке Осадчего, "Югра" в 2016 году занял второе место среди российских банков по объему убытка – 32,3 миллиарда рублей (на первом Банк Москвы — 45,8 миллиарда рублей). Однако до 2016 года банк стремительно рос — за период с 2013 года по 2015 год активы банка увеличились в 38 раз.
Банк работал по схеме "пылесоса" — привлекал средства населения и направлял их на финансирование девелоперских и нефтяных бизнес-проектов собственников банка — отца и сына Хотиных, бизнесменов из Белоруссии, пояснил Осадчий.
Похожая ситуация складывалась вокруг "Татфондбанка". ЦБ РФ с 15 декабря 2016 года ввел трехмесячный мораторий на удовлетворение требований кредиторов "Татфондбанка" и временную администрацию в лице АСВ, а 3 марта отозвал у банка лицензию. По данным ЦБ, "дыра" в балансе "Татфондбанка" по состоянию на 1 февраля 2017 года составила порядка 96,7 миллиарда рублей, хотя изначально ее размер оценивался в 43 миллиарда рублей. «РИА НОВОСТИ» РИА Новости https://ria.ru/economy/20170710/1498205893.html
ВКЛАДЧИКИ «ЮГРЫ» МОГУТ ПОТЕРЯТЬ 75 МЛРД РУБЛЕЙ
11.07.2017 Объем неучтенных вкладов в банке «Югра» может оцениваться в сумму до 75 млрд рублей. Об этом «Известиям» сообщил источник, знакомый с ходом проверки банка.
Такие депозиты испытывающие трудности кредитные организации открывают в случае, когда регулятор ограничивает их в привлечении средств населения — это делается для того, чтобы скрыть их в отчетности. По таким вкладам физлицам очень сложно получить страховое возмещение. Банк России, в свою очередь, официально сообщил, что на данном этапе не нашел в «Югре» неучтенных вкладчиков, но достоверно об этом можно будет судить по итогам проверки, которую проведет временная администрация. Опрошенные «Известиями» эксперты соглашаются, что признаки «забалансовых» вкладов в случае с «Югрой» есть, а если их объем действительно достигает 75 млрд рублей, то банк вряд ли сохранит лицензию.
— Главной проблемой является то, что установить число забалансовых вкладчиков, а уж тем более их число до момента начала страховых выплат практически невозможно. У банка их может оказаться и больше. Беда в том, что даже у ЦБ и АСВ статистики относительно реальной численности забалансовых вкладчиков просто нет, равно как и нет на сегодняшний день эффективных законодательных инструментов защиты по сути обманутых вкладчиков банков-банкротов, — отметила член Адвокатской коллегии Москвы Елена Лузанова.
— Главной проблемой является то, что установить число забалансовых вкладчиков, а уж тем более их число до момента начала страховых выплат практически невозможно. У банка их может оказаться и больше. Беда в том, что даже у ЦБ и АСВ статистики относительно реальной численности забалансовых вкладчиков просто нет, равно как и нет на сегодняшний день эффективных законодательных инструментов защиты по сути обманутых вкладчиков банков-банкротов, — отметила член Адвокатской коллегии Москвы Елена Лузанова. «ИЗВЕСТИЯ»
В МИНФИНЕ СЧИТАЮТ, ЧТО ДОКАПИТАЛИЗАЦИЯ АСВ ИЗ-ЗА СИТУАЦИИ ВОКРУГ "ЮГРЫ" НЕ ПОТРЕБУЕТСЯ
10.07.2017 Докапитализация Агентства по страхованию вкладов в связи с введением моратория на удовлетворение требований кредиторов в банке "Югра" не потребуется, сообщил ТАСС замминистра финансов Алексей Моисеев.
"Докапитализация АСВ (Агентство по страхованию вкладов - прим. ТАСС) не потребуется", - передал он через пресс-службу, отвечая на соответствующий вопрос. «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/4402517
КУДРИН ПРОКОММЕНТИРОВАЛ ПРОБЛЕМЫ С БАНКОМ "ЮГРА"
10.07.2017 Введение временной администрации в банке "Югра" не говорит о неустойчивости финансовой системы РФ, сообщил журналистам в понедельник председатель совета фонда "Центр стратегических разработок" Алексей Кудрин.
"Конечно, мы понимаем, что сейчас сложное положение финансовой системы. Такое беспокойство было. Но надеюсь, что в целом финансовая система будет устойчива", — сказал Кудрин в ответ на вопрос, является ли ситуация с "Югрой" тревожным сигналом для банковской системы в целом. «РИА НОВОСТИ» РИА Новости https://ria.ru/economy/20170710/1498216638.html
ФИНАНСОВЫЙ ОМБУДСМЕН СЧИТАЕТ, ЧТО ВКЛАДЧИКИ ПОТЕРЯЮТ ДОВЕРИЕ К "ЮГРЕ"
10.07.2017 Банку "Югра" будет нелегко вернуть свою репутацию, несмотря на готовность его собственников вложить в него 500 млн долларов из собственных средств. Такое мнение в беседе с Лайфом высказал финансовый омбудсмен РФ Павел Медведев.
— Высказались собственники более менее благородно — в пользу поддержки банка за счёт своих ресурсов. ... 500 млн долларов они обещали добавить, этого, конечно, должно быть достаточно. Уж не знаю, реализуется ли их благородство на практике или нет, но это был бы лучший вариант, — сообщил Медведев Лайфу.
При этом, по мнению эксперта, руководству банка нужно было ранее сообщить о готовности покрыть дыру в финансах. Это помогло бы спасти банк от нынешнего положения. Напомним, Центробанк на полгода ввёл в "Югру" временную администрацию.
— Конечно, если собственники готовы такую огромную сумму вложить в банк, они должны были пораньше об этом заявить, — считает Медведев. — И это было бы им выгоднее. Потому что сейчас, когда банк оказывается неработоспособным, он по техническим причинам теряет — обесцениваются его активы, люди теряют доверие к нему.
Эксперт также отметил, что дальнейшая судьба "Югры" станет известной только после того, как временная администрация обследует его реальное финансовое положение. «LIFE.RU»
«ЮГРУ» ВЗЯЛИ С ФИЗЛИЧНЫМ
11.07.2017 Проблемы банка «Югра», стремительно «раздувавшего» баланс и вызывавшего подозрения регулятора и экспертов уже более года, наконец признаны официально.
По словам главы департамента надзора ЦБ Анны Орленко, в течение последних 12 месяцев ЦБ выставил «Югре» десять предписаний о доформировании резервов «на десятки миллиардов рублей», которые банк исполнил формально — за счет расформирования других резервов. Согласно отчету «Югры» за 2016 год, кредиты на 77 млрд руб. (28% портфеля) признаны «проблемными» и «безнадежными» (см. “Ъ” от 3 апреля). Более того, у ЦБ есть основания сомневаться в достоверности предоставляемой банком отчетности, уточнил вчера зампред ЦБ Василий Поздышев,— то есть размер таких кредитов в реальности может быть больше.
Проблемы с качеством активов — не единственная причина беспокойства регулятора; по словам господина Поздышева, с июля 2016 года шла работа с бенефициаром банка (контролирующий акционер — Radamant Financial AG с 52,4%, бенефициаром выступает Алексей Хотин) относительно способов докапитализации банка. Но и докапитализация (с начала 2016 года в целом более 50 млрд руб.) оказалась формальной, признают в ЦБ, она проводилась за счет кредитов самого банка.
В самой «Югре» считают иначе. «Мы не ожидали такого сценария, в течение нескольких месяцев тесно работали с представителями ЦБ и проводили ряд мер согласно их рекомендациям, включая пополнение резервов за счет средств акционера»,— заверил президент «Югры» Алексей Нефедов.
Однако выяснилось, что параллельно с попытками игнорировать требования регулятора по капитализации и резервам банк пытался обходить и ограничение по приему вкладов. Как пояснили в ЦБ, оно действовало для «Югры» еще с апреля 2016 года. В итоге регулятор обнаружил схему — привлечение вкладов (1,88 млрд руб.) с выдачей акций вкладчику (такой прием ранее использовал Мособлбанк): вкладчик становился акционером, на которого ограничение ЦБ не распространялось. Всего же банк, имеющий ограничение на привлечение вкладов, увеличил их объем с апреля 2016-го по июль 2017 года на 16,5 млрд руб. Эта сумма может быть и больше, если банк недобросовестно учитывал вклады (подозрения ЦБ пока не подтвердились).
А вот со средствами юрлиц у «Югры» ситуация обратная. Хотя они и не играли столь важной роли в пассивах банка (на вклады приходится 75%), в последний месяц банк активно возвращал деньги компаниям.
В результате, по словам Анны Орленко, объем депозитов юрлиц за июнь сократился с 47 млрд до 2,2 млрд руб. В основном эти средства были связаны с бенефициарами банка, уточнила она. Из независимых клиентов вчера с заявлением выступил лишь НПК «Уралвагонзавод» (УВЗ). Как сообщил его гендиректор Александр Потапов, УВЗ не ждет финансовых проблем из-за ситуации с «Югрой», где у него открыта кредитная линия (около 5 млрд руб.) и зарплатный проект. По словам топ-менеджера, основными партнерами в рамках зарплатных проектов УВЗ выступают Сбербанк и ВТБ. Среди крупных клиентов «Югры» упоминались «Славнефть-Мегионнефтегаз», «Мегионжилстрой», «Электрон», ПАО «Ростелеком», «Русмед», «Росинкас», Ростовский оптико-механический завод, «Росатом», «Роснефть», Федеральная пассажирская компания, Лыткаринский завод оптического стекла и др. (по данным ТАСС). Однако они, по словам источников “Ъ”, не размещали в «Югре» собственные средства в заметном объеме. В отчетности по международным стандартам ни за 2016 год, ни за первый квартал 2017 года крупнейшие клиенты банка не раскрываются. Ни одна другая компания не сделала публичных заявлений в связи с введением в «Югру» временной администрации ЦБ.
Если исходить из вчерашних заявлений ЦБ, проблемы в банке «Югра» начались как минимум год назад. Однако эксперты указывали на признаки неустойчивости банка намного раньше. В частности, банк активно наращивал корпоративное кредитование за счет привлечения вкладов физлиц (их объем за четыре года вырос с 9,7 млрд до 180 млрд руб.). «Решение так долго откладывалось, видимо, потому, что административный ресурс акционера позволял ему убеждать регулятора, что финансовые трудности временные,— считает аналитик ИК “Алор Брокер” Кирилл Яковенко.— Тем временем банк вырос, и решение о применении крайних мер пришлось принимать, уже учитывая объем обязательств “Югры” перед населением». Эксперты не исключают, что затягивание может быть связано с тем, что регулятор дожидался запуска нового механизма через фонд консолидации, поскольку актив был слишком большой для традиционных санаций.
Однако игнорировать ситуацию дальше было невозможно, указывают эксперты. «Покрытие ликвидными активами привлеченных средств снизилось с 10% на 1 января 2017 года (это уже очень низкий показатель, обычно он составляет не менее 18%) до 5% в апреле-мае 2017 года,— указывает руководитель отдела валидации “Эксперт РА” Станислав Волков.— Также возможно, что внеплановая проверка после сбоев в работе “Югры” вскрыла новые проблемы, например, по обходу ограничений на привлечение вкладов, и это уже переполнило чашу терпения регулятора».
В оценках дальнейшей судьбы банка эксперты расходятся; далеко не все считают, что «Югру» надо спасать из-за огромного объема вкладов. Кирилл Яковенко считает, что отзыв лицензии «сэкономил бы время и деньги налогоплательщиков». «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3351284
БАНКИРЫ СОСТАВИЛИ ПОРТРЕТ СОСТОЯТЕЛЬНЫХ ВКЛАДЧИКОВ В «ТЮМЕНСКОЙ МАТРЕШКЕ»
10.07.2017 В регионах «тюменской матрешки» подавляющее число клиентов в сегменте Private Banking являются мужчинами. Эта тенденция наблюдается, например, в ВТБ24 и Сбербанке.
Как рассказали РБК Тюмень в пресс-службе Западно-Сибирского банка Сбербанка, 80% таких вкладчиков — мужчины, 20% — женщины. Но последний показатель растет: три года назад женщин было всего 12%. Средний возраст клиентов — 58 лет (три года назад он был 65 лет).
Сообщить точные цифры по количеству и сумме вкладов там отказались, зато рассказали о том, какую валюту предпочитают такие вкладчики. Скажем, клиенты с остатками свыше 1 млрд рублей чаще всего консерваторы. «Они размещают рублевые активы на депозитах, а валютные активы предпочитают направлять в индивидуальные стратегии доверительного управления. Причем 70% средств клиенты хранят в валюте, из них 80% — в долларах», — отметили в пресс-службе Западно-Сибирского банка Сбербанка.
Как и в Сбербанке, клиентами Private Banking ВТБ24 в регионах «тюменской матрешки» чаще являются мужчины. Среди таких вкладчиков в тюменском офисе их 77%, в сургутском — 76%. В ЯНАО у ВТБ24 нет офисов Private Banking. Средний возраст клиентов 45-50 лет.
Как уточнили в пресс-службе банка ВТБ24 в УрФО, и в Тюменской области, и в ХМАО за последний год средний возраст таких клиентов не изменился, соотношение мужчин и женщин также осталось прежним. Зато вырос объем вкладов.
«В нашем офисе обслуживаются миллионеры. Средний чек — 40 млн рублей. Портфель под управлением — 10,5 млрд рублей», — рассказал директор офиса Private Banking ВТБ24 в Тюмени Руслан Набиев. В июле прошлого года этот показатель был 5,4 млрд рублей. Существенно выросло и число клиентов: по данным на 1 июля 2016 года их было 139, на 1 июля 2017 года — уже 297.
Как рассказал директор офиса Private Banking ВТБ24 в Сургуте Тимур Женетль, средний чек на клиента в ХМАО-Югре составляет 45 млн рублей. По данным на 1 июля 2017 года объем средств под управлением офиса равен 4,9 млрд рублей, в прошлом году на эту же дату показатель был 3,4 млрд.
Общий портфель средств под управлением ВТБ24 Private Banking, напомним, составил 900 млрд рублей (данные на 1 июня 2017 года), увеличившись за последние 1,5 года почти на четверть. Об этом ранее заявлял вице-президент, директор департамента по работе с VIP-клиентами ВТБ24 Павел Кудрявцев. При этом в России средний возраст клиента Private Banking составляет 50 лет. 65% всех клиентов — мужчины, 35% — женщины. «РБК» http://t.rbc.ru/tyumen/10/07/2017/596377619a79473fbfcd3db0
ГЛАВА МИНФИНА ЗАЯВИЛ О СНИЖЕНИИ СПРОСА НА РОССИЙСКИЕ ОФЗ СО СТОРОНЫ ИНОСТРАННЫХ ИНВЕСТОРОВ
10.07.2017 Министр финансов России Антон Силуанов заявил о снижении спроса на российские облигации федерального займа (ОФЗ) со стороны иностранных инвесторов, сообщает Reuters.
«Если говорить о наращивании объема заимствований, надо понимать, что иностранцы стали сокращать свой аппетит к нашим бумагам, а реализовать такой объем, опираясь исключительно на внутренних инвесторов, будет сложнее без повышения стоимости заимствований. Мы должны ориентироваться на наших внутренних инвесторов, сильно не разгоняться по заимствованиям, чтобы в конечном счете не увеличивать стоимость этих заимствований», — добавил глава Минфина.
Существенная часть спроса на российские ОФЗ исходит от иностранных инвесторов. Их доля возрастала с 2015 года и на 1 июня 2017 года составила 30,7% (1,9 трлн рублей в абсолютном выражении).
Комитет по операциям на открытом рынке Федеральной резервной системы (ФРС) США в июне поднял процентную ставку на 25 п. п. В то же время Банк России симметрично снизил ее, что сильно сократило привлекательность операций по покупке нерезидентами рублевых активов. «RAMBLER NEWS SERVICE»
КУДРИН: РОССИЙСКАЯ ФИНАНСОВАЯ СИСТЕМА ДОСТАТОЧНО ОТКРЫТА ДЛЯ КИБЕРУГРОЗ
11.07.2017 Финансовая система России достаточно открыта для киберугроз. Такое мнение высказал экс-министр финансов, глава Центра стратегических разработок (ЦСР) Алексей Кудрин, выступая на международной промышленной выставке "Иннопром"-2017
"Очевидно, что мы сегодня попали в новый мир и, скорее всего, не успеваем реагировать на эти риски. Я бы сказал, что наша финансовая система, несмотря на то, что она немножко впереди по цифровизации идет, чем другие отрасли, в общем и целом тоже открыта и беззащитна (перед киберугрозами - прим. ТАСС) ", - сказал он.
По его словам, банки, которые лучше промышленных предприятий защищаются от киберугроз, все равно "вскрываются".
Глава ЦСР отметил, что в настоящее время противодействие киберугрозам и корпоративное управление - это направления, которые необходимо активно развивать. "Мне кажется, очень важно, чтобы риски, связанные с кибербезопасностью в корпоративном управлении, были особенно отмечены", - добавил Кудрин.
Процесс цифровизации в мировом масштабе приводит к повышению проникновения информационных технологий во все сферы экономики и жизни общества, однако вместе с этим растет и риск масштабных кибератак. Возможные убытки компаний от киберпреступных действий также увеличиваются. Те же тенденции наблюдаются и в России. За последние пару месяцев хакерским атакам подвергались не только компании из сфер телекоммуникаций, но и представители традиционных отраслей - к примеру, компания "Роснефть". «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/4404356
В ГОСДУМУ ВНЕСЕН ЗАКОНОПРОЕКТ О СПЕЦИАЛЬНОМ СОЦИАЛЬНОМ БАНКОВСКОМ СЧЕТЕ
10.07.2017 Группа депутатов во главе с руководителем фракции "Единая Россия" Владимиром Васильевым внесла в Госдуму законопроект о создании нового вида банковского счета - специального социального счета, на средства которого не может быть обращено взыскание. Текст законопроекта опубликован в электронной базе документов нижней палаты парламента.
Поправки предлагается внести в Гражданский кодекс и закон об исполнительном производстве. Согласно документу, этот вид счета открывается банком физлицу для зачисления денежных средств, на которые не может быть обращено взыскание в соответствии с требованиями законодательства об исполнительном производстве. К доходам, не подлежащим взысканию, относятся различные компенсационные и единовременные выплаты, социальные пособия, в том числе выплаты в связи со смертью кормильца, выплаты лицам, получившим ранения при исполнении служебных обязанностей, средства материнского капитала.
Помимо доходов, на которые не может быть обращено взыскание, на спецсчет могут быть зачислены суммы, выплачиваемые в возмещение вреда, причиненного здоровью, а также компенсационные выплаты за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов гражданам, пострадавшим в результате радиационных или техногенных катастроф.
Авторы законопроекта отмечают, что в процессе принудительного исполнения судебных актов возникают ситуации, при которых после обращения взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах должника, выясняется, что они относятся к доходам, на которые не может быть обращено взыскание. "Подобные ситуации возникают ввиду того, что судебному приставу- исполнителю изначально не известны источники поступления денежных средств на банковский счет должника и их назначение", - говорится в пояснительной записке к законопроекту.
По данным Федеральной службы судебных приставов, за 2016 год было совершено 1,2 млн платежей по возврату денежных средств социального характера на общую сумму 4,1 млрд рублей, говорится в сопроводительных документах.
Законопроект не допускает ареста или списания денежных средств, находящихся на специальном социальном банковском счете, по обязательствам владельца счета, за исключением обязательств по оплате расходов банка на совершение операций по счету. Средства на счете также не включаются в конкурсную массу в случае признания владельца счета банкротом.
Отдельный законопроект включает в Кодекс об административных правонарушениях новую статью о несоблюдении уполномоченными органами и организациями требований о перечислении денежных средств, на которые не может быть обращено взыскание, на специальный социальный банковский счет. Это правонарушение повлечет наложение административного штрафа в размере от 30 тыс. до 50 тыс. рублей.
Совершение банком недопустимых законодательством операций по спесцчетам повлечет наказание в виде штрафа в размере от 100 тыс. до 1 млн рублей. В случае принятия в трех чтениях изменения вступят в силу со дня официального опубликования законов. «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/570041
КОЛЬЦО ВСЕВЛАСТИЯ
11.07.2017 Бесконтактные платежи постепенно завоевывают мир и наконец добрались до России. Телефоны, часы и кольца с технологией NFC стали частью повседневности.
Бесконтактные платежи — не только модный тренд, но и комфорт. Не нужно носить с собой банковские карты, сам платеж проходит мгновенно и не требует ввода ПИН-кода, если сумма к оплате не превышает 1 000 рублей. Достаточно просто приложить кошелек, телефон, кольцо или часы к терминалу — и оплата уже совершена. Не нужно искать купюры и монеты под расчет, а кассиру не надо мучительно наскребать сдачу или вставлять карту в терминал. Исследования показали, что людям нравится полностью контролировать весь процесс оплаты, не передавая карту или другое бесконтактное устройство в руки кассиру.
«Бесконтактные платежи очень динамично развиваются в России. Если год назад примерно каждая 50-я трансакция по картам Visa совершалась бесконтактным способом, то теперь — каждая десятая. Если оценивать значение такого способа оплаты по количеству трансакций и обороту, то Россия — безусловный лидер в регионе CEMEA, который включает в себя страны СНГ, Юго-Восточной Европы, Африки и Ближнего Востока. При этом, в сравнении с другими регионами мира, есть еще большой потенциал роста», — комментирует глава департамента цифровых решений Visa в России Михаил Батуев.
Доля бесконтактных платежей в России резко выросла в конце 2016 года. По данным банка «Русский Стандарт», в январе прошлого года их доля составляла 4,4%, а уже в декабре этот показатель увеличился почти в 4 раза и составил почти 17%. Подобная статистика приводилась и другими кредитными организациями.
В сентябре 2016 года транснациональная компания Visa провела исследование, результаты которого показали, что 95% российских держателей бесконтактных карт активно используют технологию. Знают о существовании такого способа оплаты 84% россиян. Больше половины тех, у кого пока нет карты с бесконтактной оплатой (52%), планируют ее оформить в ближайшее время. Основными причинами перехода на бесконтактную технологию опрошенные называют удобство, скорость оплаты и новизну. За предыдущий год количество трансакций по картам Visa payWave увеличилось в 4,5 раза, а размер среднего чека составил 1 165 рублей (данные за первое полугодие 2016 года). В первом полугодии этого года темпы роста бесконтактных платежей сохранились и даже немного выросли, чему способствовали запуски мобильных платежных сервисов Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay.
Аналитики Национальной системы платежных карт (НСПК) отмечают рост доли бесконтактных операций в общем количестве карточных платежей в России. Доля количества бесконтактных платежей по состоянию на середину июня 2017 года составила 13,2%.
По прогнозам компании «Евросеть», к 2017 году оборот рынка бесконтактных платежей в России составит не менее 20 млрд рублей, а при благоприятном развитии событий достигнет 50 млрд рублей.
Оплачивать покупки с помощью часов, браслета или кольца, конечно, очень эффектно, но в России пока не слишком популярно. Если картам и телефонам пользователи более-менее доверяют, так как они защищены паролем, ПИН-кодом или сканером отпечатка пальцев, то к крохотному кольцу или модному браслету относятся настороженно.
«Россияне доверяют картам с технологией бесконтактной оплаты и высоко оценивают их безопасность. Бесконтактная оплата видоизменяется: если раньше технология реализовывалась с помощью пластиковой карты со специальной антенной, то сейчас эта система встраивается и в другие формфакторы. В качестве примера можно назвать браслеты и кольца — устройства, которые Visa представила в России специально к Кубку конфедераций FIFA 2017», — комментирует руководитель департамент цифровых решений Visa в России Михаил Батуев.
Бесконтактные карты предоставляют больший контроль над ситуацией, так как карта всегда остается в ваших руках. Держатель карты полностью контролирует процесс оплаты, от проверки суммы на терминале до проведения платежа и списания денежных средств. Кроме того, каждой трансакции присваивается уникальный код авторизации, который не может быть использован повторно или подделан для мошеннических операций.
«В бесконтактной технологии предусмотрено несколько степеней защиты. Когда вы подносите карту к терминалу, задействуются зашифрованные динамические коды безопасности. Они новые в каждой трансакции и должны быть подтверждены принимающим карту устройством или эмитентом в режиме реального времени. Кроме того, Mastercard не позволяет эмитентам записывать имя держателя карты на чипе, поэтому не стоит беспокоиться о том, что оно может быть перехвачено. То же относится и к коду CVC2 (код из трех цифр, напечатанный на оборотной стороне карты) — он не передается при обмене данными с терминалом. Дополнительные уровни защиты платежей и бесконтактной оплаты обеспечиваются и со стороны банков-эмитентов и банков-эквайеров, следующих требованиям безопасности платежной системы», — сообщили в пресс-службе международной платежной системы Mastercard.
Если злоумышленник украдет NFC-смартфон, ваши средства не пострадают. Платежные данные надежно зашифрованы, а приложение обычно защищено паролем.
Если прикоснуться бесконтактной картой к терминалу, двойного списания не произойдет: после подтверждения совершенного платежа терминал отключается.
Конечно же, сама массовость использования таких карт может и несомненно привлечет повышенное внимание злоумышленников, но поскольку терминал в конечном счете должен совершать операции через банк-эквайер, то последний, в ходе мониторинга таких операций, может оперативно выявлять неправомерность той или иной операции. И поэтому сколько-нибудь существенного (в размерах всей отечественной банковской отрасли) объема такой вид мошенничества в ближайшее время не достигнет.
Бесконтактные платежи, безусловно, получат дальнейшее распространение и развитие, так как они быстрее, безопаснее и удобнее привычных нам контактных способов оплаты. Так же как чип на банковских картах заменил магнитную ленту, бесконтактный платеж постепенно вытеснит контактный.
Неизвестно, планируется ли имплантация банковских карт под кожу, но уже нашлась бельгийская компания, вживившая своим сотрудникам электронные чипы, с помощью которых они могут открывать двери офиса и пользоваться компьютерами. А московский инженер Владислав Зайцев вшил себе под кожу NFC-чип карты «Тройка», которая используется для оплаты проезда в московском транспорте. Возможно, вживление банковских карт под кожу — это лишь вопрос времени. А отдельные смельчаки буквально кожей чувствуют грядущие перемены в финансовых технологиях. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=9856761
ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ РОССИЯН ОКАЗАЛАСЬ СРЕДНЕЙ
10.07.2017 Россия заняла девятое место в составленном ОЭСР рейтинге финансовой грамотности населения стран G20. В исследовании оценивались финансовые знания, установки и поведение респондентов. В России исследование по инициативе Минфина проводило Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ). Каждая страна могла получить максимум 21 балл, оценка РФ — 12,2 балла при средних для G20 12,7 балла.
В целом наиболее финансово грамотными оказались жители Франции, Канады и Китая, набравшие соответственно 14,9, 14,6 и 14,1 балла. В первую пятерку и вошли Южная Корея (13,9 балла) и Германия (13,8). Последние места в рейтинге заняли Италия (11 баллов) и Саудовская Аравия (9,6). Отметим, что по отдельным странам G20 (США, Австралия) сопоставимых данных нет и в рейтинг они не вошли.
Первая составляющая рейтинга — уровень финансовых знаний — оценивалась с помощью теста на финансовую арифметику и понимание терминов (инфляция, финансовые риски и т. д.). Наиболее высокий уровень знаний отмечен в Южной Корее (62% участников набрали минимальный необходимый балл), самый низкий — в Южной Африке (31%). В РФ необходимый минимум продемонстрировали 45% опрошенных (схожие показатели у Великобритании — 47% и Бразилии — 48%).
Финансовое поведение было изучено по таким параметрам, как планирование личного или семейного бюджета, способность к обдуманным покупкам, своевременная оплата счетов и поддержка положительного платежного баланса. Больше всего опрошенных набрали минимально необходимый балл во Франции (85%), меньше всего в Аргентине (25%). В РФ минимум по этому показателю набрали 44% респондентов. 55% россиян активно сберегают (в среднем по G20 — 64%), 70% вовремя оплачивают счета (75%), 65% следят за состоянием своих финансов (68%), 46% формулируют долгосрочные финансовые цели (53%).
Третья составляющая рейтинга — финансовые установки людей — оценивалась по стремлению жить сегодняшним днем, балансу трат и сбережений, пониманию функции денег в частной жизни. Минимальный балл по этому показателю в среднем по G20 набрали 48% респондентов, выше всего их доля в Индонезии (75%), ниже всего — в Саудовской Аравии (5%), в РФ таких 40%. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3350789
НАСТУПАЕТ ПОЛНАЯ ФИНАНСОВАЯ ПРОЗРАЧНОСТЬ
11.07.2017 В 2018 году Россия начнет обмениваться с налоговыми органами еврозоны о счетах граждан в зарубежных банках. А уже с осени этого года всю информацию о сделках с нерезидентами российские банки и инвестиционные компании должны хранить не менее 5 лет.
С 1 октября 2017 года все российские финансовые компании должны хранить в неизмененном виде (то есть без редактирования) все ордера сделок на финансовом рынке – и на рынке производных инструментов, которые российские трейдеры совершают с компаниями в иностранной юрисдикции. Информация должна храниться минимум пять лет, и очень многие параметры сделок также должны быть сохранены – вплоть до даты рождения трейдера, совершавшего сделку. Эти требования вводит инструкция ЦБ 977-п. Об этом на XXII Санкт-Петербургской международной банковской конференции заявил директор департамента консультирования по управлению рисками КПМГ Фаррух Абдуллаханов. Он отметил, что эти требования вводятся согласно директиве Европейского союза MIFID II.
Более того, налоговые органы России и стран еврозоны будут обмениваться информацией не только о сделках своих резидентов, но и информацией об остатках денежных средств на их счетах. Информация об остатках на счетах и операциях нерезидентов России в российских банках будет передаваться в налоговые органы РФ - а они уже будут обмениваться этой информацией с налоговыми службами других стран. Осенью 2018 года Россия присоединится к системе этого обмена, и наши налоговые органы будут знать, кто из резидентов России хранит деньги в зарубежных банках. «Наступает полная финансовая прозрачность», - считает Фаррух Абдуллаханов. «BANKIR.RU» http://bankir.ru/publikacii/20170711/nastupaet-polnaya-finansovaya-prozrachnost-10009030/
ГОСДУМА ПОМОЖЕТ КРЫМЧАНАМ СПИСАТЬ ДОЛГИ ПЕРЕД УКРАИНСКИМИ БАНКАМИ?
10.07.2017 Госдума РФ 11 июля рассмотрит вопрос списания долгов по кредитам крымчан, выданным украинскими банками до 16 марта 2014 года. Об этом на своей странице в Facebook 10 июля написал глава Крыма Сергей Аксёнов.
«В конце 2015 года был принят законопроект, который определял, что за прошедший период никаких процентов не должно быть начислено. Тем не менее, вопрос с арестом имущества так и оставался открытым. В связи с этим Общественная палата Крыма собрала все материалы, которые касались этой проблемы, и на основе, в том числе, этих предоставленных данных, я лично обратился к президенту Российской Федерации Владимиру Владимировичу Путину с просьбой ускорить прохождение данного законопроекта», — отметил Аксёнов.
По его словам, президент поддержал эту инициативу, и по его прямому поручению Правительство Российской Федерации направило этот документ в Государственную думу.
«Уже завтра изменения в закон об урегулировании задолженности крымчан перед украинскими банками будет рассмотрен в первом чтении», — отметил глава Крыма, подчеркнув, что поправки, которые, будут приняты парламентариями, предусматривают наделение Государственного Совета РК полномочиями по списанию долга с граждан до пяти с лишним млн рублей.
«То есть все исполнительные производства в отношении крымских заёмщиков, чьи кредиты не превышают этой суммы, будут прекращены, а все аресты должны быть сняты в течение 90 дней после принятия соответствующего федерального закона. При этом весь процесс будет осуществляться Фондом защиты вкладчиков через Федеральную службу судебных приставов без участия граждан», — уточнил Аксёнов.
Напомним, в феврале 2017 года на совещании у вице-премьера Дмитрия Козака было решено снять арест с ранее находившегося в залоге у украинских банков имущества крымчан стоимостью до 5 млн рублей. В свою очередь в Федеральной службе судебных приставов обещали пересмотреть постановления об аресте имущества крымских заёмщиков. «REGNUM» https://regnum.ru/news/economy/2299062.html
«ЛАБОРАТОРИЯ КАСПЕРСКОГО» ВЫЯВИЛА ВИРУС, ПОХИЩАЮЩИЙ ДАННЫЕ БАНКОВСКИХ КАРТ ЧЕРЕЗ ПЛАТЕЖНЫЕ ТЕРМИНАЛЫ
10.07.2017 В России распространяется новая модификация вируса-троянца Neutrino, которая атакует POS-терминалы (платежные терминалы) и похищает данные банковских карт, сообщила «Лаборатория Касперского». Четверть всех попыток проникновения этого вируса в корпоративные системы пришлась на Россию. 10% всех попыток заражения пришлось на предприятия малого бизнеса.
«Модификация Neutrino для POS-терминалов — не совсем типичная версия этого зловреда, который уже давно известен исследователям и неоднократно менял свои функции и методы распространения. На этот раз троянец охотится за данными банковских карт, которые проходят через зараженные платежные терминалы. При этом Neutrino не сразу начинает активность и приступает к сбору информации — попав в операционную систему POS-терминала, троянец выжидает некоторое время. Эксперты полагают, что таким образом он, скорее всего, пытается обойти защитные технологии, запускающие подозрительный код в изолированной виртуальной среде, так называемые “песочницы”, с коротким периодом работы», — пояснили в компании. «RAMBLER NEWS SERVICE»
В ТОКИО НАЧАЛСЯ СУД НАД ГЛАВОЙ НЕКОГДА КРУПНЕЙШЕЙ БИРЖИ БИТКОИНОВ
11.07.2017 В столице Японии Токио начался суд над главой крупнейшей в прошлом биржи, торговавшей биткоинами (bitcoin, виртуальная валюта), Mt.Gox Марком Карпелсом, который обвиняется в присвоении средств клиентов, сообщает агентство Киодо.
Осенью 2013 года биржа перевела около 340 миллионов иен (около 3 миллионов долларов) со счетов клиентов на свой корпоративный. Затем в феврале 2014 года биржа приостановила на неопределенный срок операции с биткоинами под предлогом сбоя компьютерной системы, которым могли бы воспользоваться злоумышленники для использования средств вкладчиков.
Затем стало известно, что вкладчики не могут снять свои деньги с виртуальных счетов, а еще через несколько дней биржа объявила о прекращении всех операций "в интересах вкладчиков" и объявила об "исчезновении" 850 тысяч биткоинов (по курсу на тот момент около 48 миллиардов иен или более 450 миллионов долларов). Вскоре биржа объявила о своем банкротстве. На бирже было зарегистрировано более 1,1 миллиона виртуальных счетов.
Прокуратура обвиняет Марка Карпелса в присвоении денежных средств клиентов и других экономических преступлениях. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/world/20170711/1498252870.html
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры