© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №127/474)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
ЦБ НЕ НАБЛЮДАЛ ЗА «ЮГРОЙ» НА ПРЕДМЕТ ПРОВЕДЕНИЯ СОМНИТЕЛЬНЫХ ОПЕРАЦИЙ
13.07.2017 Банк «Югра» не был под наблюдением регулятора из-за признаков проведения сомнительных операций, рассказал RNS зампред Банка России Дмитрий Скобелкин в кулуарах Международного финансового конгресса в Санкт-Петербурге.
«У нас есть ряд банков, с которыми мы работаем, которые проводят в том или ином объеме сомнительные операции. Но сказать, что кто-то явно выделяется (нельзя. — RNS)... Это, наверное, где-то четыре банка, с которыми мы работаем, и ситуация там нормализуется», — указал зампред ЦБ.
Зампред ЦБ отметил, что о проведении сомнительных операций в банке «Югра», где с 10 июля действует временная администрация в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ), говорить пока рано.
Признаками сомнительных операций ЦБ считает фиктивные операции, связанные с торговлей товарами и услугами, куплей/продажей ценных бумаг, предоставлением кредитов и переводами средств на собственные счета за рубежом с целью трансграничного перемещения денежных средств. В письме от 2005 года ЦБ указывал своим территориальным органам обращать внимание на систематическое снятие клиентами крупных сумм наличных, регулярные зачисления крупных сумм от третьих лиц с последующим их снятием наличными через несколько дней, некоторые безналичные переводы нерезидентам и т. п.
Между тем, зампред ЦБ Василий Поздышев заявлял, что в банке есть признаки предоставления недостоверной отчетности, возможного манипулирования с вкладами и вывода активов. «RAMBLER NEWS SERVICE»
АНДРЕЙ НЕЧАЕВ: ПОСЛЕДНИЕ ЛЕТ 15 У НАС ВЗЯТ КУРС НА ЛИКВИДАЦИЮ МАЛЫХ И СРЕДНИХ БАНКОВ. И В ОСНОВНОМ АДМИНИСТРАТИВНЫМ ПУТЕМ
13.07.2017 Андрей Нечаев, экономист, председатель партии "Гражданская инициатива" о ситуации с банком «Югра».
«Судя по той информации, которая поступает в СМИ и бродит в банковском сообществе, называя вещи своими именами, банк «Югра» разворовали. Дело в том, что это такая, к сожалению, принятая практика в некоторых частных банках, когда в основном кредиты выдаются под проекты собственников банка. И хотя сейчас Центральный банк с этим борется и даже они ввели специальный норматив (по-моему, Н25), который ограничивает сумму кредитов, которые выдают собственникам. Естественно, у нас народ креативный, жженый, поэтому это ограничение довольно ловко обходят.
Дальше вопрос – как себя поведут нынешние собственники банка? Если они готовы будут поделиться частью своих денег или, грубо говоря, вернуть то, что они в банке получили, значит, ситуация будет лучше. Если они окажутся к этому не готовы, значит, ситуация будет достаточно трагическая. Потому что мне память не изменяет, там общие активы где-то порядка 250 млрд в "Югре", а капитал 50 млрд. Обязательства только перед населением… Точная цифра на 1 июля – 180 млрд 400 млн. Поэтому это, конечно, серьезная нагрузка.»
Руководство банка "Югра" придумало не очень замысловатую схему, когда вам вручали одну акцию, тогда вы становились акционером, и тогда вы не попадали под ограничение о невозможности брать депозиты у населения, потому что банк вас формально рассматривать как акционера. Но, безусловно, эти вклады тоже попадают под страхование.
Если исходить из того, что все-таки собственники банка порядочные, то, наверное, они рассчитывали, что те проекты, в которые они вкладывали деньги клиентов банка, в том числе частных вкладчиков, что эти проекты окупятся, они с этими кредитами благополучно рассчитаются и все будет хорошо. Может быть, даже так и будет.
Что касается ЦБ, они все-таки не пассивно ждали. Они ввели это ограничение на прием новых вкладов. Другое дело, что банк их обходил.
У банковского надзора всегда есть такая сложная проблема, такая развилка. Начать принимать к банку какие-то жесткие меры слишком рано – это риск… Вы понимаете, банк – это дело очень деликатное. Не дай бог начинается паника, массовый отток вкладов, отток клиентов, и в целом вполне здоровый банк может рухнуть. Поэтому задача Центрального Банка – не посеять панику и не наказать собственников, которые могут быть вполне добропорядочными.
С другой стороны, если они слишком поздно реагируют, тогда оказываются в проигрыше клиенты банка, вкладчики и так далее. И найти эту золотую середину, проскочить между этой Сциллой и Харибдой не так просто, и не всегда Центральному Банку это удается. Давайте называть вещи своими именами.
Банковский сектор сейчас испытывает нервозность. Это бывает всегда, когда случается какой-то коллапс с крупным банком. Но, знаете, я чего очень боюсь? И при моем добром отношении к банковскому надзору и руководству Центрального Банка в целом, но в чем я с ними категорически не согласен: если этот очередной случай будет использован для дальнейшего усиления давления на малые и средние банки. К сожалению, где-то последние лет 15 у нас фактически взят курс на ликвидацию малых и средних банков, причем, в значительной степени административным путем.
Если банки совершают какие-то криминальные операции, занимаются обналичкой, выводом денег за рубеж, этими тетрадками, о которых я вам рассказывал, безусловно, у такого банка надо отзывать лицензию. Но если это вполне добропорядочный банк, который ориентирован на малый и средний бизнес, который облизывает своих клиентов, в отличие от крупного банка. Если вот этот случай для руководства Центрального Банка послужит некой дополнительной мотивацией, для того чтобы усилить это давление, вот это будет очень печально.
Если бы директором был я, что называется, или в данном случае председателем Центрального Банка, я бы не связывался с санацией. Потому что все равно эти 180 млрд так или иначе придется заплатить. Может быть, в случае санации не сразу. Люди не побегут все в одночасье. А в случае отзыва лицензии – понятно. Еще раз, там надо разобраться, сколько из этих 180 подпадает под страхование. 100, 150? Сейчас, я думаю, этого никто не знает. Поэтому сколько им надо напечатать денег, сейчас этого не знает даже сам Центральный Банк. Но в принципе что 180, грубо говоря, что 250 – все это примерно одного поля ягоды. Поэтому лично я бы на месте Набиуллиной не связывался с санацией.
Конечно, это будет за счет эмиссии. Вопрос в том, сколько они денег должны будут напечатать. Еще раз говорю – 100, 120, 150. В принципе я не могу сказать, что это прям какая-то катастрофическая цифра, которая завтра подхлестнет инфляцию. Конечно, неприятно. Конечно, всегда такая пустая эмиссия опасна. И хорошо, что Центральный Банк проявляет тут в целом в своей бюджетно-финансовой политике осторожность. Но он напечатал в последнем квартале 2015 года триллион за декабрь. Уж какого-то безумного скачка инфляции это не дало. Вообще, кстати, есть очень много людей… У нас нет времени об этом говорить, сейчас, вы знаете, разные программы предлагаются Путину, и одна из программ как раз говорит об управляемой эмиссии. Конечно, не для покрытия дыры в банке "Югра", а для того чтобы выдавать целевые льготные кредиты. Но тоже речь идет о печатании денег. Вот Центральный Банк немножко печатает. Все равно так или иначе они в экономику поступят. И на сколько-то они этот спрос так или иначе подхлестнут. Особенно в части тех нервных людей, кто не понесет сразу эти деньги в другой банк, а скажет: "Гори огнем…". «ОБЩЕСТВЕННОЕ ТЕЛЕВИДЕНИЕ РОССИИ»
ЦБ: ОКОНЧАТЕЛЬНОЕ РЕШЕНИЕ ПО БАНКУ "ЮГРА" ЕЩЕ НЕ ПРИНЯТО
13.07.2017 Окончательное решение о будущем банка "Югра" еще не предопределено, сказала глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина в интервью в радиостанции "Бизнес FM". ЦБ примет решение по результатам работы временной администрации.
"Мы ввели в банк "Югра” временную администрацию, потому, что у банка возникли серьезные проблемы, - пояснила глава ЦБ РФ. "Администрация должна оценить масштаб проблем - после чего будет принято соответствующее решение. Оно не предопределено", - сказала Набиуллина.
По закону о банкротстве Банк России назначает временную администрацию в случае проблем у банка с платежеспособностью, невыполнения ранее разработанного плана ее восстановления либо при наличии угрозы интересам кредиторов и вкладчиков. Временная администрация в банк "Югра" введена на полгода, и решение о судьбе банка может быть принято в течение этого срока.
Лучший вариант для кредиторов - санация. В этом случае в зависимости от ее условий они смогут сразу или постепенно вернуть свои средства. А физические лица и индивидуальные предприниматели могут обращаться в АСВ за получением страхового возмещения в пределах 1,4 млн руб., так как по закону о страховании вкладов введение моратория на расчеты с кредиторами является страховым случаем. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2017/07/12/cb-okonchatelnoe-reshenie-po-banku-iugra-eshche-ne-priniato.html
ТАТАРЫ ПОМЕШАЛИ БАШКИРАМ КУПИТЬ БАНК
13.07.2017 Из-за краха Татфондбанка ЦБ не разрешил Башкирии купить банк у АСВ. ЦБ потерял доверие к региональным властям как акционерам банков.
Дочерний банк Агентства по страхованию вкладов (АСВ) «Российский капитал» будет передаваться Агентству ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) вместе с Социнвестбанком. Санацией Социнвестбанка «Российский капитал» занимается с 2015 г. АСВ должно избавиться от «Российского капитала» – это условие, при котором Центробанк готов взять госкорпорацию под контроль. Законопроект, определяющий порядок передачи «Российского капитала», Госдума приняла во втором чтении на прошлой неделе.
Республике Башкортостан хотела приобрести Социнвестбанк как опорный банк для региона: когда ЦБ принимал решение о санации Социнвестбанка, он был вторым по величине банком в Уфе и имел широкую сеть в регионе. Республика уже получила предварительное согласие Центробанка на покупку 25% минус 1 акция Социнвестбанка башкирским региональным фондом, 100% которого принадлежит республике.
Однако затем ЦБ отозвал свое согласие. После того как в Татарстане рухнул Татфондбанк, подконтрольный местному правительству, регулятору сильно разонравилась идея владения банками местными властями, объясняет источник «Ведомостей», замечая, что регулятор перестал считать их правильными акционерами.
Татфондбанк – не первый случай, когда крах терпит банк, подконтрольный местным властям. В конце 2015 г. в сложной ситуации оказался Крайинвестбанк, которым владел Краснодарский край. Но его регулятор решил спасти и в январе 2016 г. объявил о санации банка силами Российского национального коммерческого банка. В 2011 г. было решено санировать Банк Москвы, в итоге на его спасение государство потратило 295 млрд руб.
Как правило, региональные власти управляют банками неэффективно, говорит аналитик Fitch Александр Данилов. К тому же на балансе подконтрольных кредитных организаций зачастую появляются проекты группы лиц, связанных с местной администрацией. «Самый лучший акционер – это частный владелец, который управляет банком как бизнесом, а не рассматривает в качестве дойной коровы для других своих проектов», – заключает Данилов. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/07/13/722242-kraha-tatfondbanka
ПО ФАКТУ ХИЩЕНИЙ В "ТАТФОНДБАНКЕ" ВОЗБУЖДЕНО СЕМЬ УГОЛОВНЫХ ДЕЛ
12.07.2017 Следственные органы возбудили семь уголовных дел в отношении бывшего председателя правления обанкротившегося "Татфондбанка" Роберта Мусина и неустановленных лиц, сообщил в среду в ходе судебного процесса следователь по особо важным делам следственного управления СКР по Татарстану Игорь Мухин.
"Совокупная сумма хищений по настоящему делу (возбужденному по ч. 4 ст. 159 УК РФ "Мошенничество" - прим. ТАСС) превышает 35,5 млрд рублей. В отношении него (Мусина - прим. ТАСС) и неустановленных лиц возбуждено семь уголовных дел", - сказал он в ходе судебного процесса по продлению Мусину меры пресечения.
По словам следователя, в том числе возбуждено дело по ч. 4 ст. 174.1 УК РФ ("Легализация (отмывание) денежных средств, полученных преступным путем"). Совместно с сотрудниками ФСБ установлены и изъяты учредительные документы юридических лиц, зарегистрированных в иностранных и офшорных юрисдикциях и юрисдикциях с особыми условиями ведения бизнеса иностранных компаний. Эти компании зарегистрированы на Кипре, в Белизе, Швейцарии, Люксембурге и на Виргинских островах.
"Анализ указанных документов свидетельствует непосредственно о причастности обвиняемого Мусина, его супруги и несовершеннолетней дочери к деятельности по управлению указанными юридическим лицами, зарегистрированными в офшорных юрисдикциях", - добавил Мухин. По данным следователя, власти Швейцарии наложили арест на активы в сумме более 3 млрд рублей.
Ранее в отношении Мусина были возбуждены уголовные дела по статьям "Мошенничество, совершенное в особо крупном размере" и "Злоупотребление полномочиями, повлекшее тяжкие последствия". Советский районный суд Казани 3 марта поместил Мусина под стражу. В среду суд продлил срок его ареста до 16 октября.
Банк России 3 марта отозвал у "Татфондбанка" лицензию. Арбитражный суд Татарстана 11 апреля признал кредитную организацию банкротом. «ТАСС» http://tass.ru/proisshestviya/4409739
КОСТИН ЗАЯВИЛ О ЖЕЛАНИИ УКРАИНСКИХ ВЛАСТЕЙ «УМЕРТВИТЬ» РОССИЙСКИЕ БАНКИ
13.07.2017 Глава ВТБ Андрей Костин заявил о желании украинских властей «умертвить» российские банки. Об этом он сказал журналистам в кулуарах Международного финансового конгресса в Санкт-Петербурге.
«Украинская власть не хочет продажи наших банков. Они хотят их просто умертвить, потихоньку утопить. И к этому будут вести дело, на мой взгляд... Мы просто взяли курс на резкое сжатие, для сжатия нам требуются дополнительные деньги, поэтому мы продаем активы, в том числе и залоговые, в том числе и, может, главное здание свое продадим, офисы закрываем», — сказал он, подчеркнув, что параллельно группа ведет поиск потенциальных покупателей на свои дочерние банки на Украине.
Костин напомнил, что ранее поданная заявка Сбербанка на продажу «Сбербанк Украина» до сих пор не одобрена.
«Мы хотим расплачиваться с теми, кто хранит деньги в наших банках условно во Львовской области или где-то еще, закрывать эти офисы и свести их фактически к одному офису в перспективе в Киеве и дальше каким-то образом функционировать в таком усеченном варианте», — подвел итог Костин. «RAMBLER NEWS SERVICE»
ОРЕШКИН ПРИЗВАЛ РОССИЯН БЫТЬ ГОТОВЫМИ К КОЛЕБАНИЮ КУРСА РУБЛЯ
13.07.2017 Плавающий курс рубля подразумевает его колебания, и к ним нужно быть готовым, заявил глава Минэкономразвития Максим Орешкин, выступая на Международном финансовом форуме.
"Да, рубль несколько ослабел, да, может быть, какое-то давление сохранится, но, опять же, плавающий курс подразумевает определенную волатильность, нужно быть к ней готовым, ничего здесь страшного, экстремального нет", — сказал он.
Орешкин также рассказал, что российская экономика впервые за многие годы вернулась к состоянию дефицита текущего счета. "В третьем квартале мы ожидаем дефицит на уровне пяти миллиардов", — сказал он.
Но, по словам министра, это нормальная ситуация. "Банковская система накопила значительный объем валютных активов в первом полугодии, и мы видим, как эти активы сейчас используются экономикой на финансирование дефицита текущего счета", — заключил министр.
Ранее глава Минэкономразвития говорил, что не следует ожидать резких колебаний курса рубля. Он напомнил, что в апреле ожидания по среднегодовому курсу доллара были снижены до 64,4 рубля с 67,5 рубля, а на конец года Минэкономразвития ожидает 68 рублей за доллар. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20170713/1498421123.html
УСТАЛОСТЬ СИСТЕМЫ: ПОЧЕМУ КРУПНЫМ РОССИЙСКИМ БАНКАМ ГРОЗЯТ ПРОБЛЕМЫ
12.07.2017 Частные банки в России неизбежно упираются в потолок своего развития: либо прекращаются привилегии, негласно предоставленные государством, либо начинаются проблемы с бизнесом основного владельца.
Лето у нас по традиции является временем банковских кризисов, возникающих как бы из ничего: вспомним хотя бы знаменитый «кризис доверия» 2004 года, с трудом купированный Банком России. Чем-то подобным повеяло в нынешнем июле. Сначала системообразующий банк «Открытие» удостоился от официального рейтингового агентства АКРА наиболее низких оценок среди банков первой двадцатки.
Не прошло и недели — и платежный мораторий с временной администрацией был введен в банке «Югра», 33-м по размеру активов и 13-м по вкладам физических лиц, что породит рекордные страховые выплаты физическим лицам от Агентства по страхованию вкладов (читай, из эмиссии ЦБ). Аналитики Райффайзенбанка полагают, что на этом дело может и не закончиться: Банк России намерен разобраться с другими недобросовестными менеджерами и собственниками банков из числа 50 крупнейших в стране.
Пока СМИ с удовольствием смаковали многочисленные случаи мошенничества, вывода активов, бегства очередных псевдобанкиров за рубеж, а АСВ гасило потери вкладчиков, конкуренция в банковском секторе постепенно угасала. Естественно, что скандальный уход с рынка и дискредитация частных банков приводили к усилению позиций государственных финансовых учреждений. Пользуясь неявной гарантией и эксклюзивным доступом к фондированию, они захватывают и удерживают под своим контролем наиболее выгодные направления бизнеса, а собственник их в этом всячески поощряет. Достаточно вспомнить, как недавно право размещать выпуск ОФЗ для населения эксклюзивно получили два ведущих госбанка, немедленно заломивших за эту операцию фантастическую комиссию (1,5% на вход и выход до погашения, при комиссии обычного брокера — в пять-десять раз меньше).
Без малого четыре десятка государственных банков, согласно экспертным оценкам, контролируют на начало 2017 года около двух третей активов банковского сектора страны, но на некоторых рынках их доминирование выражено еще более явно. Ведя в этих условиях неравную конкурентную борьбу, добросовестные частные банки вынужденно пускаются во все тяжкие. Так, на депозитном рынке, сталкиваясь с естественным оттоком средств вкладчиков в госбанки, их частные собратья, по сути, имеют только одно действенное средство борьбы за вкладчика — процентную ставку. Но ее повышение, в свою очередь, приводит к сокращению прибыльности деятельности и репрессиям со стороны регулятора. Хотя в последние пару лет прибыль сектора динамично увеличивается, значительная часть ее также достается госбанкам, в результате банковский бизнес как таковой по-прежнему не является привлекательным направлением вложения капитала.
«Открытие» и «Югра» — типичные представители нынешней когорты крупнейших российских частных банков. По большей части они играют в банковской системе вспомогательную роль; некоторые в прошлом добивались резкого скачка в оборотах благодаря получению тех или иных привилегий от государства, для других характерны недостаточная прозрачность деятельности, кэптивность и замкнутость операций на ограниченный круг контрагентов и пр. Потолок для таких банков очевиден — рано или поздно лишение льгот или негативные изменения конъюнктуры для сопряженных бизнесов приводят к резкому ухудшению финансовых показателей.
Так что причиной периодически возникающих проблем крупных частных банков служит не злой рок, а неявно принятая целевая модель развития (или скорее стагнации) банковского сектора, основанная на безусловном доминировании госбанков, в которых год за годом сосредотачивается все более значительная часть финансовых операций. Таким образом обеспечивается общая финансовая стабильность, но отсутствие масштабных кризисов на банковском рынке не стоит воспринимать как данность: вместе с операциями госбанки замыкают на себя и риски, однако это остается незаметным лишь до поры до времени.
Когда кризис ударит по госбанкам, финансовая стабильность будет непосредственно покупаться за счет бюджета, то есть средств налогоплательщиков. Но это будет уже совсем другая история. «РБК» http://www.rbc.ru/opinions/finances/12/07/2017/5965ed5c9a7947335cf2b385
ЦБ ИЗМЕНИТ ПОДХОД К БОРЬБЕ С РИСКАМИ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ
13.07.2017 Банку России удалось избавиться от большинства банков, строивших свой бизнес на незаконных операциях, и хронически неустойчивых банков, заявила, выступая на Международном финансовом конгрессе в Санкт-Петербурге, глава ЦБ Эльвира Набиуллина. По ее словам, бóльшая часть пути по оздоровлению банковской системы уже пройдена.
«Многие виды недобросовестных, но считавшихся нормой практик ушли в прошлое», — сказала Набиуллина, отнеся к числу таких «практик», в частности, вывод средств через кредитование нерезидентов и создание фиктивных активов через кредитование технических заемщиков.
Глава регулятора пообещала, что в ближайшие годы регулирование и надзор будут «в большей степени сфокусированы на вопросах развития и стимулирования», признав в то же время, что и в сфере борьбы с нарушителями еще многое предстоит сделать.
К числу первоочередных задач ЦБ Набиуллина отнесла введение полноценных ограничений на кредитование банками их собственников: «Первое: банк будет смотреть сквозь пальцы на риски собственной компании, которой выдается кредит. Второе: если у проекта собственника реально возникают трудности, то последний, кому он, как показывает практика, будет возвращать деньги, — это аффилированный банк», — пояснила Набиуллина.
Кроме того, глава Банка России намерена добиваться права ограничивать проведение коммерческими банками залоговых операций, которые могут использоваться для вывода активов, в том числе накануне краха банка.
Набиуллина также подвергла критике чрезмерно активное кредитование банками сделок по слиянию и поглощению. По ее словам, концентрация усилий в этой сфере создает риски для банков и при этом не создает дополнительного валового продукта и новых рабочих мест, но лишь «обслуживает перераспределение собственности».
«А в это время нашей экономике нужно больше кредитование операционной и инвестиционной деятельности компаний», — сказала Набиуллина. «РБК» http://www.rbc.ru/finances/13/07/2017/5967255e9a79474d8b0d5c7a
«ЗАЧИСТКА» БАНКОВ СТАБИЛИЗИРОВАЛА ФИНАНСОВУЮ СИСТЕМУ
13.07.2017 Меры по оздоровлению банковского сектора, предпринятые Центробанком за последние четыре года, повысили системную стабильность в розничном кредитовании на 3,7%, а в корпоративном — на 41%.
Такая оценка содержится в материалах департамента исследования и прогнозирования Банка России, подготовленных к Международному финансовому конгрессу, который сегодня стартует в Санкт-Петербурге. Это первый подробный анализ регулятором своей политики по «зачистке» российского рынка, с которого начиная с 2013 года ушло около 350 банков. Как подчеркнул ЦБ, этот процесс не оказал влияния на конкуренцию: кредитные организации не злоупотребляли изменениями, происходящими в отрасли. Эксперты и представители рынка усилия регулятора оценивают положительно, но замечают, что не все участники банковского сектора находятся перед ЦБ в равных условиях.
Главный положительный эффект новой надзорной политики — повышение стабильности банковской системы в России. Больше всего от оздоровления рынка выиграл бизнес, который выбирает банк более обдуманно, чем население, часто интересующееся исключительно ставками.
Регулятора неоднократно упрекали в том, что его политика по «зачистке» рынка от недобросовестных игроков может иметь негативные последствия в виде снижения конкуренции и злоупотребления некоторыми кредитными организациями своим доминирующим положением. Например, крупный банк при потере конкурентов мог устанавливать завышенные ставки по кредитам и заниженные — по вкладам. Однако в своем материале ЦБ показывает, что эти риски не реализовались. Отклонение ставок «связано с другими факторами» — прежде всего с макроэкономическими, «а не с проводимой Банком России политикой по оздоровлению банковского сектора», сделал вывод регулятор.
По оценке председателя совета директоров Global Rus Trade, члена президиума генсовета «Деловой России» Анны Нестеровой, оптимальное число банков для российской финансовой системы — 100. При этом, «поскольку политика по оздоровлению сектора продолжится до 2020 года», наиболее вероятно, что клиенты банков (прежде всего население) будут стараться переходить на обслуживание в более крупные организации, отметила она. — Дальнейшая «зачистка» сектора приведет к тому, что остальные банки окажутся в зоне риска оттока вкладов, — заявила Анна Нестерова.
По словам источника «Известий» в банковских кругах, политика ЦБ оздоравливает российский рынок, очищая его от недобросовестных игроков и создавая конкурентную среду, однако за четыре года ее реализации «не всё было гладко».
— «Зачистка» рынка идет не по одинаковым для всех правилам. Не всегда ясно, почему ЦБ обратил внимание на тот или иной банк, а на кредитную организацию с такими же нарушениями — нет. То есть правила оздоровления банковской системы до сих пор нельзя назвать определенными, — сказал собеседник «Известий». «ИЗВЕСТИЯ» http://iz.ru/618468/alina-evstigneeva/tcentrobank-otchitalsia-za-4-goda-otzyva-litcenzii
С ОПОРОЙ НА СОБСТВЕННЫЕ ДЕНЬГИ
13.07.2017 К открытию Международного финансового конгресса (МФК) в Санкт-Петербурге исследовательские группы, включая профильные департаменты Банка России и ЦМАКП, опубликовали ряд работ, вместе представляющих «мгновенный срез» проблем реформирования финансового сектора РФ.
Работа авторов ЦМАКП — альтернативный долгосрочным прогнозам Минфина (и во многом их подтверждающий) материал о макросценариях развития финсектора до 2035 года. ЦМАКП констатирует, что в 2014 году РФ с ее финансовой системой практически вошла в кластер стран с относительно зрелыми финрынками — но дальнейшие события и структурная перестройка экономики аннулировали успех. При этом все три сценария (включая пессимистический — некоторое сокращение кредитного сектора относительно ВВП РФ) предполагают опережающее развитие НФС и финансового посредничества — во всяком случае, в сравнении с развитием банковского сектора.
Работа департамента финрынков ЦБ предполагает быстрый переход крупных корпоративных заемщиков от финансирования инвестпроектов из собственных средств и банковских кредитов к займам на облигационном рынке. ЦБ, как и Минфин, предполагает, что нынешний бум на рынке облигаций — начало большого тренда, и намерен стимулировать его, в том числе упрощением условий эмиссии и развитием специнструментов (в частности, «зеленых» облигаций).
Две работы департамента исследований и прогнозирования ЦБ посвящены тактике и результатам «оздоровления банковского рынка» регулятором с 2013 года. Аналитики ЦБ демонстрируют, что пока признаваемый регулятором рост концентрации на банковском рынке, вызванный отзывом лицензий, не привел к прямому сокращению конкуренции.
Все представленные работы практически не учитывают в анализе потенциальных воздействий на НФС и банковский сектор «финтеха» и новых технологий — хотя они могут оказаться среднесрочно как разрушительными, так и стимулирующими. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3352675
НАБИУЛЛИНА: ЦБ ПРЕДЛАГАЕТ НЕ ПУСКАТЬ ЗА РУБЕЖ ВЛАДЕЛЬЦЕВ БАНКОВ С ПРИЗНАКАМИ ВЫВОДА АКТИВОВ
12.07.2017 Набиулина Э.С. в интервью Business FM.
«Нам нужно двигаться по двум направлениям. Первое: резко повышать ответственность собственников и менеджеров. Я об этом не устаю говорить, потому что здесь просто улучшением системы контроля и надзора не исправить ситуацию. Банковская деятельность такая живая, там проходят операции, и вы можете очень быстро переводить активы и так далее. Поэтому, конечно, должна быть неотвратимость наказания за правонарушения. Мы здесь работаем, кстати, с правоохранительными органами и видим прогресс. Если вы все-таки посмотрите на количество случаев, когда недобросовестные менеджеры привлекаются к ответственности, их (этих случаев) стало гораздо больше. Второе, что нужно делать, и мы этим занимаемся, это повышение качества надзора. Но надзор может быть качественный, если мы получаем достоверную отчетность, а у нас здесь проблемы — и фальсификация, то с чем мы сталкиваемся достаточно широко, вы знаете проблему забалансовых вкладов. И качество работы аудиторов, у нас целый класс специальных людей, профессионалов, которые должны подтверждать достоверность отчетности, у нас и здесь есть проблемы. Поэтому для того, чтобы не повторялись проблемы в таких масштабах в будущем, нужно двигаться сразу по нескольким направлениям. Мы реорганизуем внутренние процедуры надзоров, вы тоже, наверное, об этом знаете, у нас появилась специальная служба оценки активов, которая будет и больший класс активов постоянно анализировать — если в режиме не реального времени, то очень оперативного. Централизация надзора — все направлено на то, чтобы как можно раньше выявлять проблемы.»
«Важно отметить еще один момент, почему мы не всегда можем принять вовремя решение, даже если понимаем, что в банке что-то не так. Мы должны собрать формальные доказательства. Мы потом идем со своими решениями в суд, у нас должны быть формальные доказательства. А банки достаточно часто переворачивают активы, и мы снова ищем и ищем эти доказательства. Поэтому мы считаем, что у нас должно развиваться профессиональное суждение…. я знаю, многим моим коллегам за рубежом это позволяет гораздо быстрее принимать решения, когда у банка возникают проблемы, и у регулятора есть право обоснованного, профессионального, но суждения.»
«Мы часто встречаемся с тем, что собственники и менеджеры банков, из которых выведены активы, бегут к своим активам, в те места, где уже находятся эти активы, и затем их сложно экстрадировать. Поэтому у меня и было предложение, чтобы в таких случаях, что когда уже есть признаки правонарушений, вывода активов, то через судебную процедуру (быструю судебную процедуру!), в качестве временной обеспечительной меры не пускать этих людей за рубеж. Временной меры, в течение которой собираются доказательства. И я считаю, что это вполне обоснованное предложение, мы сейчас его обсуждаем. Понятно, здесь есть и некоторые страхи, но мне кажется, если эта процедура судебная, и если есть критерии и признаки, в каких случаях такая мера применяется, — как редкая мера, но она может быть.»
«Много таких критериев, мы их применяем для того, чтобы понимать, есть ли индикаторы, указывающие на забалансовые вклады. Но, конечно, полностью это проблемы не решить, поэтому мы сейчас приняли принципиальное решение — создавать информационную базу, которая позволит нам иметь данные о вкладах граждан со стороны банков, в которую имели бы доступ сами граждане. То есть вот такая тройная проверка. Но это потребует некоторого времени, создание такой базы данных, но мы договорились, что будем ее создавать.» «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/359463
ЦБ ХОЧЕТ ОГРАНИЧИВАТЬ В РАМКАХ НАДЗОРНЫХ МЕР ОПЕРАЦИИ БАНКОВ С ЗАЛОГАМИ
13.07.2017 Банк России будет добиваться права ограничивать в рамках мер надзорного воздействия не только банковские операции, но и операции с залогами, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина, выступая на Международном финансовом конгрессе.
"Что иначе получается: мы снижаем требуемые резервы, учитывая наличие залога. А этот залог в один день выводится – и качество кредита резко падает. И в случае отзыва лицензии в конкурсную массу ничего не попадает. Страдают права вкладчиков и кредиторов. На наш взгляд, при расчете резервов залоговое обеспечение должно учитываться, только если у нас будет право вводить мораторий на операции с ним", - заявила Набиуллина.
У регулятора сегодня есть право ограничивать или запрещать только банковские операции, а не транзакции с залогами или другим имуществом, пояснила глава ЦБ. Проблема, по словам Набиуллиной, возникает, когда накануне краха через залоговую массу выводятся активы. И даже при наложенных на банк ограничениях и запретах у менеджеров и собственников есть возможность вывода активов через договоры залога, отметила она.
ЦБ считает, что источником погашения кредита должен быть не залог, а операционная прибыль заемщика. "В противном случае банковская система может превратиться в один большой ломбард. Проблема осложняется тем, что залоговая масса может быть использована для снижения суммы резервов на возможные потери. Многие залоги при этом низко ликвидны. В российской практике, к тому же, стоимость залога часто завышается", - указала она. «ПРАЙМ» http://m.1prime.ru/finance/20170713/827673677.html
ЦБ МОЖЕТ СОЗДАТЬ ЕДИНОГО ИНТЕГРАТОРА ИНФОРМАЦИИ ПО ЗАЕМЩИКАМ
13.07.2017 Банк России собирается ввести новые требования к бюро кредитных историй (БКИ), заявила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина.
«Именно бюро кредитных историй являются ключевой инфраструктурой для сбора информации по заемщикам. И здесь есть развилка. Наш основной сценарий - возложить обязанность на несколько системообразующих кредитных бюро агрегировать информацию о совокупном долге заемщиков», - заявила Набиуллина. К таким БКИ будут применяться особые требования, прежде всего по защите информации, заметила она. «Если рынок не сможет договориться, то придется идти по альтернативному сценарию и создавать единого интегратора», - добавила руководитель ЦБ.
Центробанк начал менять порядок работы БКИ. В этом году регулятор предложил проводить идентификацию онлайн-заемщиков с помощью Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА) – такие поправки готовит регулятор в закон «О кредитных историях». Документ предполагает, что банки смогут идентифицировать заемщиков без необходимости последним посещать отделения. Данные, полученные в электронном виде, банки смогут подтверждать в ЕСИА, а также в госорганах, например в Пенсионном фонде России или Федеральном фонде обязательного медицинского страхования. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/07/13/723191-integratora-informatsii-zaemschikam
ПУТИН ЗАЯВИЛ О ВАЖНОСТИ ВНЕДРЯТЬ ПЕРЕДОВЫЕ ТЕХНОЛОГИИ В ФИНАНСОВОМ СЕКТОРЕ
13.07.2017 Президент России Владимир Путин в приветствии участникам и гостям XXVI международного финансового конгресса "Финансы для развития" отметил необходимость внедрения передовых технологий для повышения конкурентоспособности российского финансового сектора и обеспечения доступности его услуг для населения и бизнеса.
"Важно обеспечить устойчивость банковской сферы, добиваться последовательного снижения инфляции, надежно защищать права потребителей. Это открывает новые возможности для инвестиционной и предпринимательской активности. И конечно, нужно внедрять передовые, отвечающие мировым стандартам технологии, позволяющие повысить конкурентоспособность российского финансового сектора и доступность его услуг для населения и бизнеса", — говорится в приветствии, говорится опубликованном на сайте Кремля.
Президент подчеркнул, что от эффективности финансовой и денежно-кредитной политики зависят стабильность и рост национальной экономики, благополучие миллионов граждан.
Путин отметил, что финансовый конгресс объединяет лидеров бизнес-сообщества, ведущих экспертов, представителей государственной власти и является большим событием в деловой жизни страны. Президент напомнил, что в преддверии конгресса была организована летняя макроэкономическая школа для молодых российских ученых и экономистов. Он выразил уверенность, что такая инициатива принесет отдачу, поможет начинающим специалистам добиваться профессиональных успехов. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20170713/1498401904.html
РОССИЙСКИЕ БАНКИ ВЫПУСТИЛИ ОКОЛО 11 МЛН КАРТ «МИР»
13.07.2017 Российские банки выпустили 11 млн карт «Мир», сообщил журналистам глава Национальной системы платежных карт (НСПК) Владимир Комлев.
«Всего выпущено к настоящему моменту 11 млн (карт "Мир". — RNS)», — сказал Комлев.
Он отметил, что на 1 июля было эмитировано около 10 млн карт. «RAMBLER NEWS SERVICE» https://rns.online/finance/Rossiiskie-banki-vipustili-okolo-11-mln-kart-Mir--2017-07-13/
ROYAL BANK OF SCOTLAND ЗАПЛАТИТ $5,5 МЛРД ЗА НАРУШЕНИЯ В КРИЗИС 2008 ГОДА
13.07.2017 Royal Bank of Scotland (RBS) в среду подписал мировое соглашение с Федеральным агентством жилищного финансирования США (FHFA), сообщают WSJ и FT. Банк согласился заплатить $5,5 млрд за досудебное урегулирование спора с ведомством.
Власти США утверждают, что в предкризисные годы RBS допускал нарушения при продаже ипотечных кредитов низкого качества (subprime) государственным ипотечным агентствам Fannie Mae и Freddie Mac. RBS стал 17-м банком, заключившим подобное соглашение. Среди тех, кто это сделал ранее, – Bank of America, JPMorgan, Citigroup, Goldman Sachs, Morgan Stanley, Wells Fargo, Deutsche Bank и Credit Suisse. Общая сумма выплат превышает $60 млрд.
«Соглашение с FHFA — хорошее напоминание о том, что происходило с нашим банком до финансового кризиса 2008 г., и о высокой цене, заплаченной за международные амбиции», – прокомментировал мировое соглашение гендиректор RBS Росс Макьюэн.
Под руководством экс-гендиректора Фреда Гудвина, управлявшего RBS в предкризисные годы, банк потратил на поглощения $140 млрд. У RBS были большие трейдинговые операции в США, а в России работала «дочка» RBS – ЗАО «Королевский банк Шотландии».
Сейчас британскому правительству принадлежит 71,5% акций RBS, и представители минфина не раз говорили, что эта доля не будет сокращаться, а банк не сможет платить дивиденды, пока не появится ясность со штрафами.
Сумма соглашения RBS с FHFA ($5,5 млрд) оказалась выше прогнозов и удивила банкиров и других участников рынка, надеявшихся на облегчение участи банков, что было неоднократно обещано администрацией Дональда Трампа. Макьюэн признал, что «разочарован тем, что сумма штрафа оказалась такой большой».
Деньги на штраф у RBS есть: он зарезервировал $8,3 млрд на последующие судебные соглашения. Но к банку остаются претензии у нескольких регуляторов США, в том числе у министерства юстиции. По оценке аналитиков Jefferies, до конца года RBS придется отложить еще $2,5 млрд на соглашение с минфином США. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/07/12/721955-bank-rbs
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры