© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №129/476)
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №129/476)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
АСВ ВЫБРАЛО БАНКИ-АГЕНТЫ ПО ВЫПЛАТЕ СТРАХОВЫХ ВОЗМЕЩЕНИЙ ВКЛАДЧИКАМ БАНКА "ЮГРА"
14.07.2017 ВТБ 24, Сбербанк, РСХБ, банки "ФК Открытие" и "Уралсиб" выбраны банками-агентами по выплате страховых возмещений вкладчикам банка "Югра", в отношении которого Банк России ввел сроком на полгода временную администрацию, а также мораторий на удовлетворение требований кредиторов на 3 месяца. Об этом сообщается в пресс-релизе агентства по страхованию вкладов (АСВ).
В АСВ отметили, что пять банков были выбраны для ускорения процесса выплат и создания комфортных условий получения возмещения вкладчиками. Прием заявлений о выплате возмещения по счетам (вкладам) и иных необходимых документов, а также выплата страхового возмещения вкладчикам банка "Югра" начнутся не позднее 24 июля 2017 г. О точной дате начала выплат будет сообщено дополнительно. Банк России с 10 июля ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка "Югра" сроком на три месяца и возложил на АСВ функции временной администрации банка сроком на полгода. После работы временной администрации будет принято решение о дальнейшей судьбе банка - санации либо отзыве лицензии. «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/4415502
ДЕПУТАТЫ ТРЕБУЮТ ПРОВЕРИТЬ ЦБ И АСВ ПОСЛЕ КРАХА «ЮГРЫ»
14.07.2017 Депутаты Госдумы решили разобраться в истории краха банка «Югра». Сегодня Дума приняла подготовленный депутатами от фракции ЛДПР и «Единой России» проект поручения профильным комитетам о запросах в Генпрокуратуру, Центробанк и Агентство по страхованию вкладов (АСВ) о проводимых проверках «Югры», выявленных нарушениях и принимаемых мерах по защите интересов вкладчиков, кредиторов и государства.
Депутаты интересуются, как ЦБ надзирал за соблюдением законодательства и нормативов банком «Югра», а также о предпринимаемых мерах по стабилизации его деятельности и хватит ли у АСВ денег на выплаты всем вкладчикам банка.
Депутаты опасаются, что выплаты могут превысить заявленные регулятором 170 млрд руб., ссылаясь на публикации в СМИ о том, что выборочная проверка «Югры» выявила до 75 млрд руб. неучтенных вкладов: «Держателям забалансовых депозитов получить средства по страховке будет крайне сложно», – отмечается в документе.
Среди поручений в проекте есть запрос в ЦБ о механизмах санации «Югры». По словам председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, многие считают санацию наиболее благополучным исходом. Он также выступает за санацию банка. Но все будет зависеть от анализа состояния банка.
Депутаты почти по каждому резонансному решению по банкам ЦБ направляют запросы в правоохранительные органы, могут проводить проверки и проч., говорит человек, близкий к ЦБ. На практике, как минимум пока, это ни к чему не приводило, указывает он.
В среду Центробанк подключил головной офис «Югры» и три-четыре филиала банка к БЭСП (банковская электронная система платежей), чтобы банк мог проводить срочные обязательные платежи, в частности бюджетные. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/07/14/723739-deputati-trebuyut
ЦБ СКЛОНЯЕТСЯ К ОТЗЫВУ ЛИЦЕНЗИИ У «ЮГРЫ»
17.07.2017 По словам источников «Известий», после начала работы временной администрации из-за снижения стоимости активов в банке уже образовалась «дыра» в капитале объемом более 4 млрд рублей, что формально является поводом для отзыва лицензии. Произойти это может уже сегодня, 17 июля.
При этом экс-председатель правления банка «Югра» Дмитрий Шиляев сообщил «Известиям», что акционеры банка готовы на самооздоровление за счет собственных средств.
Банку снизили оценку активов и предписали доформировать резервы. В частности, временная администрация снизила стоимость принадлежащих банку объектов на 10,5 млрд рублей. Также она вычла из капитала 8,1 млрд вследствие переоценки ценных бумаг на балансе и предписала сформировать резервы на 6,1 млрд по вложениям в 8 кипрских эмитентов.
По словам источника «Известий», знакомого с ходом проверки банка, наиболее вероятный вариант развития событий – отзыв лицензии, который может состояться уже в понедельник, 17 июля. В этом случае Фонду страхования вкладов придется выплатить более 170 млрд рублей застрахованных средств клиентов. По оценке Минфина, это не потребует докапитализации АСВ.
Собеседник «Известий» в банковской сфере сообщил, что регулятору пока не удалось найти санатора на рынке.
— Крупнейшие санаторы — Альфа-банк, Бинбанк и банк «Открытие» — не заинтересованы в санации «Югры», — подчеркнул он.
Аналитик рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов уверен, что санация банка маловероятна, поскольку «она может быть сочтена нецелесообразной с учетом состояния активов и неопределенности круга инвесторов, которые могли бы быть в ней заинтересованы». Крупных кредиторов, которые могли бы поучаствовать в bail-in, по его оценке, нет.
В свою очередь управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев обратил внимание на отсутствие решительных действий по отзыву лицензии у «Югры». По его мнению, вероятность санации кредитного учреждения всё же существует. В пользу санации банка выступил и президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян, который считает, что претензии регулятора в «Югре» не столь значительны по сравнению с ситуацией с Татфондбанком. «ИЗВЕСТИЯ» http://iz.ru/619353/alina-evstigneeva-anastasiia-alekseevskikh/bank-iugra-utratit-litcenziiu
ПРОВЕРКА ЦБ НЕ ВЫЯВИЛА НАЛИЧИЕ ЗАБАЛАНСОВЫХ ВКЛАДОВ В БАНКЕ «ЮГРА»
17.07.2017 По итогам завершившейся 14 июля в банке «Югра» проверки главной инспекцией центрального банка (ГИБР) в соответствии с требованиями статей 27 и 32 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» вкладов вне реестра не установлено.
Согласно имеющимся документам, проверка ГИБР в банке «Югра» проводилась с апреля 2016 года по май 2017 года.
Реестр обязательств банка перед вкладчиками, содержащих данные учета на конец операционного дня 03.05.2017, соответствовал данным бухгалтерского учета.
Напомним, что по итогам прошедшей в марте 2017 года проверки Центробанка не было выявлено наличия неучтенных вкладов в кредитной организации. Наличие забалансовых вкладов также не установлено. «ГОСНОВОСТИ»
АСВ: ОСТАТОК В ФОНДЕ СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ СОСТАВЛЯЕТ 163 МЛРД РУБ
14.07.2017 Неиспользованный остаток средств в фонде обязательного страхования вкладов в настоящее время составляет 163 миллиарда рублей; при необходимости Агентство по страхованию вкладов (АСВ) обратится за кредитом Банка России, сообщил агентству "Прайм" генеральный директор АСВ Юрий Исаев.
Выплаты вкладчикам банка "Югра" станут одним из крупнейших страховых случаев за период расчистки банковской системы, констатировали в ЦБ. По информации Банка России, вклады в банке "Югра" на 1 июня оценивались в 180 миллиардов рублей, 170 миллиардов рублей из которых застрахованы в АСВ.
По словам Исаева, в настоящее время лимит долга АСВ перед ЦБ составляет 820 миллиардов рублей, фактически от ЦБ получено 657 миллиардов рублей. При этом неиспользованный остаток - 163 миллиардов рублей.
"Надо иметь ввиду, что как правило, при выборе банков-агентов, выплачивающих возмещение, они идут на авансирование выплат, предоставляя АСВ отсрочку до 3 месяцев. Авансирование с учетом будущих поступлений взносов в систему страхования позволит справиться с нагрузкой без дополнительного займа", - сказал Исаев в кулуарах Международного финансового конгресса.
"Если будет понятно, что существующего лимита может не хватить, мы оперативно обратимся к совету директоров АСВ с просьбой поддержать обращение к Банку России об увеличении этого лимита", - отметил глава агентства.
Исаев указал, что АСВ в последнее время испытывает значительную нагрузку на свой фонд. Всего произошло больше 400 страховых случаев, 3,3 миллиона вкладчиков получили страховое возмещение в размере более 1,5 триллиона рублей. "Хочу отметить, что все расчёты идут штатно, в установленные сроки", - добавил он.
"Что касается задолженности - она существует, система фондируется за счет средств Банка России, так или иначе в ближайшее время эта зависимость сохранится", - ожидает Исаев. «ПРАЙМ» http://m.1prime.ru/finance/20170714/827679132.html
ИНВЕНТАРИЗАЦИЯ ТАТФОНДБАНКА ВЫЯВИЛА НЕДОСТАЧУ ИМУЩЕСТВА В РАЗМЕРЕ 40,9 МЛРД РУБ
14.07.2017 Инвентаризация ПАО «Татфондбанк» выявила недостачу имущества в размере 40,9 миллиарда рублей, говорится в сообщении государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
Недостача образовалась в связи с отсутствием на дату проведения инвентаризации оригиналов подтверждающих документов, отметило АСВ.
«Около 65% недостачи приходится на расчеты по заключенным хозяйственным договорам и договорам цессии, а также незавершенные расчеты, около 15% - на неподтвержденную задолженность по кредитам, 20% - на неподтвержденную задолженность по учтенным на балансе ценным бумагам», - говорится в сообщении.
По результатам выявленной недостачи конкурсным управляющим проводится работа по поиску имущества, в том числе подаются иски о взыскании задолженности по кредитам на основании документов, имеющихся в наличии (в том числе копиям). Также в ходе инвентаризации выявлено имущество (банковское оборудование, оргтехника, мебель) в количестве 373,5 тысячи единиц, неучтенное на балансовых счетах банка.
Ранее Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд прекратил производство по трем апелляционным жалобам на решение Арбитражного суда Республики Татарстан о признании банкротом ПАО «Татфондбанк». Два физических лица и ООО «СТК «Ремонтстрой» обжаловали в апелляции решение Арбитражного суда Татарстана от 17 апреля.
Однако апелляционный суд посчитал, что заявители непосредственными участниками в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) Татфондбанка не являются, в связи с чем у них отсутствуют права на обжалование решения суда первой инстанции.
Апелляция 24 мая возвратила Фариду Камалову жалобу на решение о банкротстве кредитной организации. К апелляционной жалобе не приложены документы, подтверждающие уплату государственной пошлины в установленном порядке и размере, отметил суд. «РАПСИ» http://www.rapsinews.ru/banking_law_news/20170714/279341032.html
СУД 20 СЕНТЯБРЯ РАССМОТРИТ ДЕЛО О ПРИЗНАНИИ БАНКРОТОМ ЭКС-СОВЛАДЕЛЬЦА ВНЕШПРОМБАНКА БЕДЖАМОВА
17.07.2017 Арбитражный суд Москвы отложил рассмотрение дела о банкротстве бывшего бенефициара обанкротившегося Внешпромбанка Георгия Беджамова на 20 сентября, передает корреспондент RNS.
В январе 2017 года Внешпромбанк подал заявление о признании банкротом Беджамова. В апреле в дело вступил ВТБ24. Арбитраж ранее прекратил производство по делу, поскольку на тот момент не вступило в силу решение Хамовнического суда о взыскании с экс-банкира 3,3 млрд рублей неосновательного обогащения.
30 июня Московский городской суд, рассмотрев апелляционную жалобу, оставил решение Хамовнического суда без изменений. Таким образом, рассмотрение спора в арбитраже возобновилось.
Лицензия у Внешпромбанка была отозвана в январе 2016 года, в марте этого же года он был признан банкротом. «Дыра» в капитале банка оценивается в 216 млрд рублей.
Бывшие акционеры банка — Лариса Маркус и ее брат Георгий Беджамов — обвинялись в мошенничестве. По данным следствия, в 2013 году они создали преступную группу для хищения средств Внешпромбанка.
В мае 2017 года Лариса Маркус была признана виновной в мошенничестве и растрате (ч. 4 ст. 159 и ч. 4 ст. 160 УК РФ) 113,5 млрд рублей и приговорена к девяти годам лишения свободы в колонии общего режима. Ее заместитель Екатерина Глушакова приговорена к четырем годам. Беджамов заочно арестован и объявлен в международный розыск. «RAMBLER NEWS SERVICE»
КРЫМ БЕЗ ОТДАЧИ
17.07.2017 В пятницу Госдума приняла во втором чтении поправки к закону о погашении долгов крымчан перед украинскими банками (422-ФЗ). Законопроект наделяет Фонд защиты вкладчиков (ФЗВ) правом реструктуризации долга вплоть до принятия решения о его списании, если для этого есть основания.
Сам ФЗВ перейдет в распоряжение властей Крыма, при этом Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое сейчас владеет ФЗВ, должно будет перечислить в фонд 1,5 млрд руб. неизрасходованного имущественного взноса.
422-ФЗ был принят в конце 2015 года. Он определил порядок погашения долгов крымчан перед украинскими банками, покинувшими полуостров: требовать погашения долга могут только аккредитованные при ФЗВ российские компании, которые приобрели долги у украинских банков. На данный момент в ФЗВ аккредитованы четыре компании, они скупили более 1 млрд руб. долгов крымчан перед украинскими банками.
Говоря о новых полномочиях ФЗВ, таких как прощение долга или реструктуризация, глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков подчеркнул: ФЗВ имеет такое право, но не обязанность, и прощение долга возможно не во всех случаях.
Власти Крыма и Севастополя готовят региональный проект, в котором планируется записать, что долг или часть долга до 5 млн руб. подлежит безусловному списанию.
Вопрос с коллекторами будет закрыт автоматически. «Мы покупали долги у украинских банков, потому что взыскание таких долгов было предусмотрено законом, а теперь выходит, что взыскивать будет просто нечего,— недоумевает руководитель одного из агентств, работающих в Крыму.— Если будут массовые прощения долга, кто возместит нам убытки?» Теоретически у коллекторов есть возможность добиться компенсации через суд, отмечает управляющий партнер «Дмитрий Матвеев и партнеры» Дмитрий Матвеев. «В Конституции есть норма, по которой никто не может быть лишен своего имущества без выплаты компенсации,— отметил он.— Хотя из-за политизированности данной темы исход дела под вопросом».
Также предполагается наделить набсовет ФЗВ правом принимать решение о списании долга более 5 млн руб. по обстоятельствам, имеющим существенное значение для личности заемщика. Тем же, кто не попадет и под этот критерий, планируется предложить весьма льготные условия погашения. В случае разового погашения определенной части долга можно будет избавиться от существенной его части: при внесении 5% суммы задолженности погасится 20%, внесение 20% суммы долга обеспечит полное его списание.
По данным главы Общественной палаты Крыма Григория Иоффе, сейчас официально арестовано имущество около 50 тыс. юридических и физических лиц.
«В Крыму складывается интересная ситуация. Компенсации по вкладам в украинских банках были выплачены АСВ через ФЗВ, то есть деньги выделялись из федерального бюджета,— говорит аналитик ИК “Алор” Кирилл Яковенко.— Компенсировать, хотя бы частично, потраченные средства планировалось за счет активов украинских банков, в том числе кредитов, выданных крымчанам, но теперь местные власти эти долги прощают, лишая возможность компенсировать понесенные ранее АСВ траты». «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3359468
В ВТБ24 ОЖИДАЮТ ВЗРЫВНОГО РОСТА ИНВЕСТИЦИЙ НАСЕЛЕНИЯ
14.07.2017 Большинство крупных игроков финансового рынка, в частности группа ВТБ, не рассматривают отдельно свой банковский бизнес и остальные услуги, такие как страхование или негосударственное пенсионное обеспечение, рассказал на Международном финансовом конгрессе Михаил Задорнов, президент-председатель правления банка ВТБ24.
"В 2017 году население держит в банковских вкладах 25 трлн рублей, в инструментах личного страхования — 800-850 млрд. В негосударственных пенсионных фондах находится 4,5-4,6 трлн рублей", — привел оценки банкир. Он констатировал, что население рассматривает в основном два инструмента инвестиций — банковские вклады и недвижимость. Но со снижением инфляции и снижением ставок по вкладам гражданам придется искать им замену. Банкам, чтобы не растерять клиентов, придется предлагать вкладчикам новые инструменты для вложений, привлекательные по доходности и вызывающие доверие.
По словам Задорнова, в группе ВТБ сейчас хранится примерно 2,6 трлн рублей средств населения. Причем верхний сегмент клиентов, обслуживаемых подразделением private banking, вложили в различного рода финансовые инструменты, кроме депозитов, примерно 15% своих активов, или 200 млрд рублей. В среднем сегменте этот показатель ниже — 5%.
"Мы, безусловно, ожидаем в следующий год-два взрывного роста вложений в страхование жизни прежде всего, а также в облигации. И, если у нас будет развитие экономической ситуации без каких-то неожиданностей, конечно, население тоже будет бенефициаром этого развития", — дал прогноз Михаил Задорнов. «ДЕЛОВОЙ ПЕТЕРБУРГ» https://www.dp.ru/a/2017/07/14/V_VTB24_ozhidajut_vzrivnogo
АНАЛИЗ-РОССИЯ ПЕРЕШЛА НА НАЦИОНАЛЬНЫЕ РЕЙТИНГИ, ОЗАДАЧИВ ИНВЕСТОРОВ
17.07.2017 В результате, с 14 июля в российском регулировании будут использоваться только рейтинги национальных агентств - поддерживаемого Кремлем и Банком России Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) и агентства Эксперт РА, ветерана российской рейтинговой индустрии.
По словам инвесторов, им трудно поверить, что стандарты национальных рейтингов не будут уступать международным, в то время как с 14 июля в российском регулировании им придется опираться исключительно на рейтинги АКРА и Эксперт РА.
"ЦБ проводит рейтинговую революцию и импортозамещение рейтинговых агентств. Это проблема для банков, для фондов, управляющих пенсионными деньгами. Если фонды не смогут держать облигации, они будут их продавать, а это означает рост доходностей и падение цен", - сказал глава базирующегося в Москве фонда, добавив, что рейтинговая реформа будет иметь отрицательные последствия.
По его словам, не все эмитенты успели получить рейтинг АКРА до 14 июля, в то время как Эксперт втрое повысил стоимость своих услуг.
Новые требования к рейтингам стали головной болью для российского рынка корпоративных облигаций стоимостью 1 триллион рублей ($17 миллиардов), а некоторые топ-менеджеры не согласились с присвоенным их компаниям рейтингом.
Центробанк обещал рынку плавный переход на национальные рейтинги, в ходе которого пенсионные фонды и страховые компании смогут оставить в портфелях все бумаги, которые были куплены до 14 июля.
Конкурирующее агентство Эксперт РА, основанное два десятилетия назад, пожаловалось на то, что АКРА пользуется привилегированным положением.
Пока одобрение получили только методологии Эксперта для рейтингования российских регионов и банков, но не компаний.
АКРА пытается создать себе имя за счет консервативного подхода и не отказывается присваивать крупнейшим российским компаниям рейтинги ниже суверенного.
В связи с этим агентство не популярно в ряде деловых кругов. Андрей Костин, влиятельный банкир, возглавляющий второй по величине российский банк ВТБ, ранее в этом году раскритиковал подход АКРА.
"Нас не устраивает методология, которую они используют, потому что они рейтингуют нас даже ниже, чем западные рейтинговые агентства, на которые мы жаловались, на их политизированный подход", - цитировало Костина РБК.
ВТБ ранее отказался от рейтингов Fitch, назвав международное агентство "непрофессиональным". «REUTERS» http://ru.reuters.com/article/businessNews/idRUKBN19Z1TX-ORUBS
БАНК РОССИИ ВИДИТ ПОТЕНЦИАЛ СНИЖЕНИЯ КЛЮЧЕВОЙ СТАВКИ
14.07.2017 Банк России будет снижать ключевую ставку в долгосрочной перспективе, потенциал для этого есть, но шаги снижения будут зависеть от конкретной макроэкономической ситуации на момент принятия решения, заявила первый зампред ЦБ Ксения Юдаева.
Банк России в июне снизил ключевую ставку на 0,25 процентного пункта — до 9% годовых. Регулятор в текущем году уже успел дважды снизить ключевую ставку — в марте на 0,25 процентного пункта и в апреле на 0,5 процентного пункта. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина ранее говорила, что к 2020 году ключевая ставка может опуститься до 6,5-7% при инфляции 4%. "Какой-то потенциал для снижения ставки у нас, безусловно, есть… Когда, как и какими шагами мы будем это делать — мы будем обсуждать на каждом последующем заседании совета директоров", — сказала Юдаева журналистам в кулуарах Международного финансового конгресса.
"Как обычно, у нас стандартный процесс, мы смотрим на прогноз — либо существенно пересматриваем, либо внутренние как
"Если брать более долгосрочный тренд на несколько кварталов, то, конечно, можем с уверенностью сказать, что ставка будет снижаться, но конкретно с какой скоростью — это будет проявляться на каждом заседании, исходя из текущих оценок ситуации на этом заседании", — пояснила первый зампред ЦБ.
Следующее заседание совета директоров Банка России по вопросам процентной политики 28 июля. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20170714/1498508341.html
ЦБ РФ РЕШИЛ ПРОВЕСТИ ПРОВЕРКУ МИНИМУМ 70% БАНКОВСКИХ АКТИВОВ
14.07.2017 ЦБ РФ поставил перед собой задачу проверить минимум 70% банковских активов, заявила журналистам зампред Банка России Ольга Полякова в кулуарах Международного финансового конгресса.
"По многим кредитным организациям, если говорить о так называемых малых и средних банках, уже есть понимание качества. Сейчас, если мерить среднюю температуру по больнице, если мы возьмём ещё и системно значимые банки, наверное, этот уровень где-то от 60% до 80%", - сказала она.
"В идеале, конечно, 100% активов должны быть понятны, прозрачны и изучены куратором и другими сотрудниками. Это ключевой показатель эффективности сотрудников надзорного блока, если 70% активов рассмотрены и понятны надзору, и оценка, которая отражена в балансе, либо подтверждена надзором, либо высказано суждение", - добавила Полякова.
ЦБ в мае этого года увеличил максимальный срок проведения проверок кредитных организаций, в частности, для системно значимых банков он вырос до 180 с 90 рабочих дней. Если надзорный блок ЦБ будет стремиться к выполнению этого показателя силами дистанционного надзора, то количество инспекционных проверок, их объёмы и продолжительность будут сокращаться, сказала Полякова.
Глава ВТБ Андрей Костин, выступая в четверг на Международном финансовом конгрессе, заявил, что ЦБ пять раз продлевал плановую проверку банка. "Это плановая проверка, но она внепланово затянулась. Она была начата 28 декабря, должна была закончиться 10 марта, пять раз уже продлевалась. Будет еще раз продлена, к 21 сентября, к моему дню рождения, обещали акт проверки. Я ценю такой подарок", - сказал он, добавив, что сталкивается с таким впервые.
"Если это называется консультативный надзор, то что же тогда неконсультативный надзор?" - поинтересовался Костин. По его словам, в общей сложности в проверке задействованы около 100 сотрудников ВТБ. На тему проверки ЦБ высказался и глава Сбербанка Герман Греф. "К дню рождения вышли из проверки и через два месяца зашли опять, с еще большей проверкой", - заявил он.
"Мы увеличили срок проверки банков, потому что понимали, что проверку 70-80% активов за те сроки невозможно обеспечить ни силами инспекционных сотрудников, ни силами сотрудников дистанционного надзора (...) Это осознанное решение Центрального банка: нам должно быть понятно и прозрачно как минимум 70-80% активов", - указала в свою очередь Полякова. «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/570646
ЩЕГОЛЕВ: ГОСУДАРСТВО ДОЛЖНО ВВЕСТИ "ПРАВИЛА ДОРОЖНОГО ДВИЖЕНИЯ" В ЦИФРОВОЙ ЭКОНОМИКЕ
14.07.2017 Банки и другие компании, участвующие в построении "цифровой экономики", должны с помощью государства создать общую инфраструктуру для хранения и распространения данных, которая в дальнейшем позволит российским компаниям успешно конкурировать на внешних рынках, заявил помощник президента Игорь Щеголев в рамках Международного финансового конгресса.
По данным Банка России, более 70% банков намерены инвестировать в цифровые финансовые технологии в ближайшие три-пять лет. При этом банковское сообщество становится владельцем огромного массива данных, который в новой экономике является основной ценностью.
"Надо определиться, какие вещи лучше делать в складчину и на чем дальше выигрывать и конкурировать не только на нашем, но и на внешнем рынке. Сэкономив на этом ресурсе и создав вещи инфраструктурные, мы сможем потом выходить на внешний рынок так", - сказал Щеголев. Он привел пример Китая, где регулятор сначала закрыл внутренний банковский рынок и вырастил национальных чемпионов, которые потом стали конкурентоспособными и на мировых рынках. "Мы в другой среде находимся, мы не будем закрываться, но мы можем сконцентрировать ресурсы на направлениях главного удара, чтобы быть конкурентоспособными не только между собой, но и на глобальной арене. Что касается общих принципов - надо вводить правила дорожного движения. Построение таких правил и есть задача государства", - сказал Щеголев. Регулировать технологии бессмысленно
По его словам, пока неясно, как данные могут обрабатываться и как обеспечить их защиту, было бы неразумно сейчас раскладывать их по нескольким системам и потом заниматься обеспечением безопасности каждой из них. При этом определенные данные должны предоставляться в рамках общедоступной инфраструктуры, созданной с участием государства.
"Долго дискутировали на эту тему и пришли к выводу, что идентификация - это все-таки государственная функция. Биометрические данные уже накапливаются им, биометрические персональные данные уже защищены законодательством. Если возникают какие-то сервисы инфраструктурные, их разумно делать через нашу кооперацию", - сказал помощник президента, подчеркнув, что необходимо создать доверие между всеми участниками процесса.
По словам заместителя председателя ЦБ Ольги Скоробогатовой, которая отвечает за новые технологии, поиск золотой середины между интересами государства, бизнеса и населения является главным вопросом, который ставит перспектива развития цифровой экономики перед регулятором и банками.
Скоробогатова подчеркнула, что при создании инфраструктурных проектов нужно избегать дублирования функций разработчиков, операторов и участников новых информационных систем. Она согласилась с Щеголевым, что общенациональная инфраструктура может решить общие для всех задачи и привела в пример создаваемую при участии ЦБ единую систему биометрии и идентификации.
"Нам нужно строить систему, которая позволит гражданам и государству иметь единый источник информации, но при этом банки в своих целях, которые не противоречат единой платформе, смогли бы использовать его в рамках своих бизнес-моделей", - подчеркнула Скоробогатова. Она добавила, что излишнее регулирование может подавить развитие технологий.
"Мы не способны и не должны регулировать технологии, это бессмысленно. То, что мы должны делать как регулятор и как государство - это выявлять новые зоны риска и понимать, как регулировать и имплементировать риски в той или иной области", - подчеркнула она. При этом обеспечение безопасности и защита интересов граждан является третьим вызовом, который стоит перед банками и регуляторами. «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/4414610
ВЕНЕСУЭЛЬСКИЕ «БАНКИ», АФРИКАНСКИЙ МММ И КИТАЙСКИЕ ТЕНЕВИКИ
17.07.2017 Как устроен рынок криптовалют, и почему курс биткоинов на прошлой неделе обвалился.
Настоящая золотая лихорадка: люди по всему миру начали сметать с прилавков магазинов видеокарты (они хорошо подходят для параллельных вычислений, необходимых для майнинга) и создавать специальные фермы.
Майнинг — это получение криптовалюты за обслуживание ее инфраструктуры, то есть за выполнение связанных с ней расчетов. Чтобы собрать свою ферму, нужно купить несколько видеокарт — чем больше, тем лучше, — связать их в единую вычислительную систему и подключить ее к работе блокчейна (распределенного реестра), на котором работает криптовалюта. В качестве награды за предоставление своих мощностей для расчетов майнер получает некоторое количество криптовалюты. К примеру, ферма из четырех хороших видеокарт может приносить в день 0,01 биткоина.
Япония — одна из крупнейших экономик мира. Официальный статус и рост популярности биткоина в Японии стал сигналом, который привел к рекордному росту рынка в мае. Но по законам биржи за бурным ростом всегда следует коррекция. В июне курс биткоина упал на 15% за один день. Причина — слухи о возможном разделении криптовалюты на две, как это уже произошло ранее с эфиром.
В мае американский пенсионный фонд BitcoinIRA, принимающий вклады в биткоинах, зафиксировал трехкратный рост вложений в криптовалюте. По словам директора фонда, биткоин — хороший инструмент для того, чтобы разнообразить свой финансовый портфель, но не стоит делать на него долгосрочную ставку. Инвестиции в биткоин приносят 30% в месяц, а акции компаний из списка S&P 500 —всего 1%. Но при этом колебания курса биткоина достигают 90%, против всего 4% у S&P 500.
В биткоин инвестируют два типа людей: спекулянты, рассчитывающие заработать на ажиотаже вокруг криптовалюты, и люди, не доверяющие центробанкам — покупая биткоины, они страхуются от инфляции. Именно так биткоин стал популярным в Аргентине и Венесуэле, где инфляция за 2016 год составила 720%.
Кроме того, биткоин получил небывалую популярность в Нигерии и Китае. В обеих странах действуют ограничения на покупку иностранных валют и вывод национальной валюты за рубеж. А еще биткоины популяризировал Сергей Мавроди — его последние проекты в Африке и Азии работали через криптовалюту, чем здорово подняли ее курс.
Одно из самых популярных применений криптовалют — торговля в так называемом «даркнете». Анонимные площадки, доступные через браузер Tor, позволяют покупать и продавать за криптовалюты незаконные товары и услуги — наркотики, оружие, поддельные документы. Большинство российских и украинских наркоторговцев в даркнете принимают платежи в биткоинах. Правда, эта валюта не подходит для мелких покупок — к примеру, при покупке на сумму в $6 комиссия составит не менее $1.
Еще одна любимая криптовалюта наркоторговцев — Monero. Ее транзакции невозможно отследить, в отличие от биткоина (уже известны случаи, когда полиция устанавливала личность пользователя биткоинов). Как только Monero начала принимать одна из самых популярных площадок для нелегальной торговли AlphaBay, курс валюты вырос в 6 раз, а всего за 2016 год — в 27 раз. Правда, в начале июля сайт AlphaBay стал недоступен, а пользователи площадки лишились почти 4 миллионов долларов — таковы риски, связанные с нерегулируемой экономикой «темного интернета».
Будущее биткоина не определено — разделение валюты на две независимые системы запланировано на 1 августа, лишь тогда станет ясно, какая часть биткоин-сообщества его поддержит. Слухи вокруг возможного кризиса уже привели к немалому падению курса биткоина. Некоторые майнеры пересмотрели свои бизнес-планы и начали продавать фермы, купленные на пике курса. Ферму, собранную за три миллиона, продают со скидкой —за 2,2 миллиона рублей. «НОВАЯ ГАЗЕТА»
БЫСТРО И НЕОПРОВЕРЖИМО. БАНК РОССИИ СОЗДАЕТ ПЛАТФОРМУ МГНОВЕННЫХ ПЛАТЕЖЕЙ — МАСТЕРЧЕЙН
17.07.2017 С ее помощью можно осуществлять переводы в режиме реального времени и с низкими издержками. Некоторые банки протестировали систему и остались довольны. Кому будет полезен мастерчейн, и когда в России появится битрубль?
В 2016 году ЦБ запустил первый пилотный проект — систему мастерчейн. Несколько крупных участников рынка попробовали вести бизнес по-новому, и, судя по отзывам, им это понравилось. Что такое мастерчейн, рассказал директор по инновациям банка «Открытие» Алексей Благирев: «Система создается для участников финансового рынка, чтобы на ней можно было проводить финансовые транзакции. Она устойчива к атакам, позволяет распределить нагрузку на участников, позволяет защитить информацию от удаления. Отличительная особенность этой системы мастерчейна от систем, которые есть сейчас на рынке: система поддерживается регулятором. Система будет доступна для проведения исключительно финансовых транзакций. Можно говорить так, что это будет единая инфраструктура для совершения финансовых операций между участниками рынка».
Какие именно операции позволяет проводить мастерчейн, известно только ее участникам: пока это не публичная информация. Но важно другое: банки решили две наиболее затратные проблемы.
«Проблема номер один — это обмен и хранение информации между финансовыми институтами и банками. То есть все банки, российские, например, могут использовать мастерчейн как общее хранилище данных, в которое они могут записывать информацию, и с которого они могут считывать ее. Проблема номер два, которую решает мастерчейн, — то, что эта информация в хранилище неизменяема, то есть ни один из участников сети банков не может изменить данные, в данном случае транзакционные, задним числом», - объясняет Павел Матвеев, один из основателей блокчейн-платформы по управлению личными финансами Wirex.
Для полноценной работы в мастерчейне всей российской банковской системы нужно решить еще несколько технологических задач и подготовить законодательство, но все это дело, по прогнозам, займет совсем немного времени: эксперты говорят, от двух с половиной до пяти лет. После можно будет сделать еще один шаг и выпустить государственную криптовалюту: битрубль. Но это уже совсем другая история. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/359804
БАНК РОССИИ НЕ ФИКСИРОВАЛ СЛУЧАЕВ КОМПРОМЕТАЦИИ КАРТ "МИР"
14.07.2017 Банк России не фиксировал случаев получения злоумышленниками данных держателей карт "Мир", сообщил журналистам заместитель начальника главного управления безопасности и защиты информации Банка России Артем Сычев.
"Карты "Мир" не компрометировали - с учетом того, что объем их выпущен довольно большой", - сказал он в кулуарах Международного финансового конгресса.
В целом скомпрометированы могут быть карты всех платежных систем, сказал Сычев, однако компрометация карт, выпущенных российскими банками, как правило, происходит за пределами России. Такая ситуация, утверждает Сычев, установилась после того, как в России было принято законодательство, позволившее повысить эффективность работы правоохранительных органов против "скиммеров" (скимминг - несанкционированное считывание с карт информации, позволяющей злоумышленникам получать доступ к счетам их владельцев). Их фокус внимания сместился в страны Южной Европы, сказал Сычев. "А там им без разницы, какие это карты", - сказал он. «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/4414916
ЦБ ПОПРОСИТ ОПЕРАТОРОВ ИНФОРМИРОВАТЬ БАНКИ О ЗАМЕНЕ SIM-КАРТ КЛИЕНТОВ
14.07.2017 ЦБ РФ с Минкомсвязи готовят закон, который обяжет всех сотовых операторов передавать банкам информацию о замене sim-карт клиентов, рассказал заместитель начальника главного управления безопасности и защиты информации ЦБ Артем Сычев.
"Что касается телефонов, хочу напомнить еще одну законодательную инициативу, которую мы вместе отрабатываем с коллегами из кредитных организаций и Минкомсвязи. Вы прекрасно знаете потребность банков в информации о замене оператором sim-карты клиента. Это очень важная тема. Это один из векторов атак, который мы прекрасно видим и стараемся в этом направлении двигаться", — сказал Сычев, выступая на сессии, посвящённой информационной безопасности в рамках Международного финансового форума.
"Идет серьезный разговор с Минкомсвязи о том, чтобы банки все без исключения получили возможность получать такую информацию", — сказал он.
Вместе с тем он признал, что сейчас "на пути к этому закону тоже лежат персональные данные", и чтобы принять эту норму — необходимы поправки в законодательство о персональных данных. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20170714/1498507810.html
SIRI – НАХОДКА ДЛЯ ВОРА
17.07.2017 Siri опасна для клиентов Сбербанка и «Тинькофф банка». Голосовой помощник может дать постороннему доступ к их sms-банкингу на iPhone.
За девять месяцев Сбербанк и Apple не смогли решить проблему избыточных полномочий голосовой помощницы Siri. В октябре 2016 г. РБК сообщил, что при блокировке iPhone помощница Siri умеет переводить деньги владельца через sms. В пятницу об этом вновь сообщил один из пользователей социальных сетей, и «Ведомости» убедились, что Siri этих способностей не утратила и умеет опустошить счет клиента не только Сбербанка, но и «Тинькофф банка».
Siri появилась на iPhone 4s и стала неотъемлемой частью iPhone. Apple выкупила Siri в 2010 г., по данным Techcrunch, более чем за $200 млн. В России около 6 млн iPhone, считает ведущий аналитик MobileResearch Эльдар Муртазин, самая продаваемая в России модель 2016 г. – iPhone 5s.
Apple, безусловно, знает про такую возможность Siri – отправлять sms при заблокированном экране, но вряд ли будет лишать ее этой способности ради российского рынка, уверен замруководителя лаборатории компьютерной криминалистики Group-IB Сергей Никитин. Для компании он очень мал, а sms-банкинг распространен в основном в России и странах СНГ, объясняет эксперт. Впрочем, указывает он, в локальном обновлении операционной системы Apple теоретически может запретить Siri отправлять sms на короткие номера банков. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/technology/articles/2017/07/17/723978-siri-opasna
СБЕРБАНК СТОЛКНУЛСЯ СО СЛУЧАЯМИ ВБРОСА ФАЛЬШИВОК В БАНКОМАТЫ
14.07.2017 Сбербанк столкнулся с несколькими случаями сбыта фальшивых купюр через банкоматы, перенастроил некоторые устройства для защиты от такого мошенничества, сообщил журналистам зампред правления банка Станислав Кузнецов в кулуарах Международного финансового конгресса в Санкт-Петербурге.
Он отметил, что ЦБ РФ получил информацию о таком виде мошенничества от ряда кредитных организаций, в том числе от Сбербанка. Случаи вброса фальшивых банкнот в банкоматы были зафиксированы в разных регионах, но в основном в Московском. "Были так называемые "склейки", где, условно, из десяти купюр, разрезая их на десять частей, склеивая, появляется одна дополнительная купюра, которая заносится на счет карточки, а потом выдается наличными", - пояснил Кузнецов.
"Такие несколько случаев были зафиксированы. Этим риском, на самом деле, управляет ЦБ. У нас есть страхование от подобного рода случаев", - сказал он, отметив, что почти все поддельные купюры банк смог обменять в ЦБ.
По словам зампреда Сбербанка, основной вопрос здесь возникает к производителям банкоматов по настройке машиночитаемых признаков. "Мы оперативно связались с одним из таких производителей, в течение очень короткого времени договорились об уточнении этих настроек. По линии этого производителя проблема была полностью закрыта", - заявил Кузнецов. Первый зампред Банка России Георгий Лунтовский в июне сообщил, что ЦБ отмечает рост сбыта фальшивых денег через банкоматы из-за несоблюдения требований к проверке машиночитаемых признаков. «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/570627
ЗА ПОСЛЕДНИЕ ПОЛГОДА ЦБ ВЫЯВИЛ ОКОЛО 20 "ПСЕВДОБАНКОВ"
14.07.2017 Банк России за последние полгода выявил и заблокировал около 20 "псевдобанков" - мошеннических сайтов, которые маскируются под сайты кредитных организаций. Об этом ТАСС сообщил директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ Валерий Лях в кулуарах Международного финансового конгресса.
"Последнее время мы видим заметное появление "псевдобанков". Это сайты, которые говорят, что занимаются банковской деятельностью, но на самом деле у них никаких лицензий нет, их не существует, они просто занимаются фишингом, то есть отъемом денег у населения под прикрытием псевдолегальной деятельности", - рассказал он.
По его словам, таких сайтов было выявлено и по представлению ЦБ заблокировано "пару десятков с начала года".
Фишинговые сайты и финансовые пирамиды часто имитируют деятельность микрофинансовых организаций либо других участников финансового рынка, добавил Лях.
28 июня ЦБ совместно с "Яндексом" начал помечать в поисковой выдаче сайты легальных микрофинансовых организаций. Рядом со ссылкой на легальное МФО появляется зеленая галочка и надпись "Реестр Банка России". Смысл проекта в том, чтобы граждане могли отличать "черных кредиторов", которые предлагают схожие с МФО услуги, от легальных организаций, которые работают под надзором Банка России. «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/4415544
РЕГУЛЯТОРЫ ОГРАНИЧИЛИ АППЕТИТ
17.07.2017 Данные Emerging Portfolio Fund Research (EPFR) свидетельствуют о снижении интереса со стороны международных инвесторов к активам развивающихся стран. Объем поступлений в инвестиционные фонды снизился за отчетную неделю до $0,4 млрд, это почти в пять раз ниже среднего значения в предыдущие три месяца.
Охлаждение интереса инвесторов связано с неопределенностью относительно направления монетарной политики финансовых регуляторов Европы и США.
В числе аутсайдеров среди развивающихся рынков оказались все страны БРИК. По данным EPFR, за отчетную неделю инвесторы вывели из китайских фондов более $700 млн, бразильские фонды потеряли $90 млн, индийские — $21 млн. Сильному оттоку из китайских фондов способствовало ужесточение монетарной политики в Китае, отмечает директор инвестиционного департамента UFG Wealth Management Алексей Потапов. Российские фонды за неделю лишились $83 млн, что на 28% больше потерь недельной давности (около $65 млн). Почти непрерывный отток средств из фондов данной категории продолжается пятый месяц подряд, и за это время инвесторы вывели более $1,8 млрд. «Негативное отношение к российским активам связано как с результатами личной встречи президентов США и России, по итогам которой ничего не поменялось в отношениях двух стран, так и негативными ожиданиями относительно динамики цен на нефть»,— отмечает начальник управления инвестиций «Райффайзен Капитала» Владимир Веденеев.
Вместе с тем выступление главы ФРС в минувший четверг в Конгрессе США может привести к восстановлению спроса инвесторов на активы развивающихся стран. Если не произойдет ухудшения геополитического фона и ситуации на нефтяном рынке, интерес может вырасти и к рублевым активам. «Уровни, на которых торгуются акции российских компаний, настолько низки, что привлекательны для покупок. Поэтому отток может смениться притоком в ближайшей перспективе»,— отмечает Алексей Потапов. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3356551
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры