© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №133/480)
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №133/480)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У КАЗАНСКОГО БАНКА "СПУРТ"
21.07.2017 Банк России отозвал с 21 июля 2017 года лицензию на осуществление банковских операций у казанского Акционерного коммерческого банка "Спурт", говорится в сообщении регулятора. Согласно данным отчетности, по величине активов кредитная организация на 1 июля 2017 г. занимала 183-е место в банковской системе РФ.
По данным ЦБ, при неудовлетворительном качестве активов "Спурт" неадекватно оценивал принятые риски.
Госкорпорация "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ), на которую приказом Банка России возложены функции временной администрации по управлению банком "Спурт", провела обследование его финансового положения. Итогом обследования стало объективное отражение стоимости активов в отчетности кредитной организации, что привело к полной утрате ее собственных средств (капитала).
Сложившаяся ситуация является следствием низкой диверсификации активов банка - значительная часть кредитного портфеля "Спурта" была направлена на финансирование крупного инвестиционного проекта подконтрольных бенефициару банка предприятий, финансовое положение которых оценивается как критическое, отмечает регулятор.
Банк России неоднократно применял в отношении банка "Спурт" меры надзорного реагирования. Руководство и собственники банка не предприняли эффективных действий, направленных на нормализацию его деятельности.
По оценке АСВ, осуществление процедуры финансового оздоровления с привлечением агентства и кредиторов банка признано экономически нецелесообразным из-за крайне низкого качества активов, величины выявленного дисбаланса между стоимостью активов и обязательств, принимая во внимание неспособность кредитной организации обеспечить в дальнейшем исполнение требований кредиторов, отмечается в сообщении.
В связи с отзывом лицензии деятельность временной администрации по управлению АКБ "Спурт", функции которой были возложены на АСВ 28 апреля 2017 г., прекращена. В соответствии с приказом Банка России от 21 июля в "Спурт" назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены.
Банк "Спурт" является участником системы страхования вкладов. Страховой случай считается наступившим с даты введения моратория на удовлетворение требований кредиторов (28 апреля 2017 г.,), на которую также рассчитывается выплата страхового возмещения в отношении обязательств банка в иностранной валюте.
Отзыв лицензии, осуществленный до срока окончания действия моратория на удовлетворение требований кредиторов, не отменяет правовые последствия его введения, в том числе обязанность АСВ по выплате страхового возмещения по вкладам, подчеркивается в сообщении ЦБ.
Выплаты страхового возмещения по вкладам (счетам) в "Спурте", которые начались в середине мая, по-прежнему осуществляются АСВ.
Банк России ввел с 28 апреля 2017 года мораторий на удовлетворение требований кредиторов в банке "Спурт" сроком на три месяца. На такие меры регулятор пошел в связи с неудовлетворением требований кредиторов по денежным обязательствам в сроки, превышающие семь дней с момента наступления даты их удовлетворения.
Одновременно ЦБ возложил на АСВ функции временной администрации по управлению банком сроком на шесть месяцев. Как отмечает регулятор, ухудшение финансового положения банка обусловлено значительным оттоком денежных средств клиентов, спровоцированным в том числе информационными атаками через социальные сети. На начальном этапе снижения ликвидности банку удавалось выполнять принятые на себя обязательства за счет реализации ликвидных активов. Однако затем реализация активов была затруднена в связи с участием банка в финансировании крупного инвестпроекта на предприятиях, подконтрольных руководителю банка.
Банк "Спурт" создан в декабре 1992 года и изначально был ориентирован на работу с предприятиями малого и среднего бизнеса. Один из основных акционеров кредитной организации - Европейский банк реконструкции и развития, доля которого в "Спурте" составляет 28,25%. «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/4429596
ОАО «АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «СПУРТ» (СПРАВКА BANKI.RU)
5.12.2016 Банк был учрежден в 1992 году в форме открытого акционерного общества. В 1998 году крупнейшим акционером банка стало ЗАО «Татгазинвест» — региональный оператор «Газпрома» по реализации газа. С 2002 года в состав акционеров кредитного учреждения входит «Нижнекамскнефтехим», который является также и крупным клиентом банка. С ноября 2004 года является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц.
На текущий момент конечными бенефициарами банка являются председатель правления, член совета директоров Евгения Даутова (30% напрямую и через ООО «Газ-маркет»), ЕБРР (28,25%). Член совета директоров, совладелец ПАО «Нижнекамскнефтехим» Владимир Бусыгин контролирует 13,99% акций кредитной организации, Евгений Сорокин (8,44%), Валерий Чащин (3,95%), АО «Газпромбанк» (3,00%), ЗАО «НКО «НРД» (2,35%), Ильфар Яхин (1,8%), ООО «Банк «Аверс» (1,48%), Светлана Зиганшина (1,12%), ОАО «Таиф» (0,77%), Владимир Михайлов (0,65%), родственники Наиль и Шамиль Юсуповы (0,64%), Анжелика Хасанова (0,46%), Министерство земельных и имущественных отношений Республики Татарстан (0,16%) и миноритарии (2,93%).
Для себя банк выделяет три направления деятельности: работу с физическими лицами, с малым и средним бизнесом (МСБ) и с корпоративными клиентами.
Клиентская база банка насчитывает около 4,2 тыс компаний-клиентов (в том числе около 400 по зарплатным проектам), представляющих газовую, нефтяную и нефтехимическую промышленность, строительную индустрию, машиностроение, торговлю, сферы коммунальных, транспортных и финансовых услуг (лизинговые и страховые компании) и др. Среди корпоративных клиентов банка помимо ПАО «Нижнекамскнефтехим» можно выделить ООО «Талан», ООО «Агропромышленный комплекс «Камский», ООО «Строительная компания Фарус», ОАО «Казэнерго», ОАО «Казанская ярмарка», ПАО «ЗФЗ», ООО «ПФМК», АО «Торгово-промышленная группа «Кунцево», ООО Поволожский пищевой комбинат», ПАО «Казанский вертолетный завод», ОАО «КамАЗ», ОАО «Казаньоргсинтез», ОАО «Казанский завод синтетического каучука», ЭПУ «ЦентрГаз», ЗАО «Лизинговая компания «Медведь», ООО «МастерСофт», ООО «Дагор», ООО «НПФ «Резиновые смеси», ООО ТПК «Волжский завод — Деталь» и др.
Основным источником фондирования активных операций выступают вклады населения, формирующие 52,9% нетто-пассивов (представлены преимущественно депозитами срочностью от одного года до трех лет.
Активы банка на 65,7% представлены кредитным портфелем. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/banks/memory/bank/?ID=9889666
ЭКСПЕРТ: ОТЗЫВ ЛИЦЕНЗИИ БАНКА "СПУРТ" НЕ СИЛЬНО ПОВЛИЯЕТ НА БАНКОВСКУЮ СФЕРУ ТАТАРСТАНА
21.07.2017 Отзыв лицензии у "Спурт банка" не повлияет на устойчивость банковской сферы Татарстана, рассказала в пятницу ТАСС председатель совета Банковской ассоциации Татарстана Людмила Китайцева.
"Даже с учетом отзыва лицензии у шестого банка ["Спурт банка" - прим. ТАСС] в регионе с начала года банковская система останется устойчивой. У нас есть крупные федеральные банки, куда вкладчики переходят. Кроме того, у нас остается еще девять сильных региональных банков. Несмотря на отзывы [лицензий банков], в Татарстане все равно остается одна из самых мощных банковских сфер в Поволжье", - сказала она.
С конца декабря 2016 года в Татарстане разразился банковский кризис. 3 марта Банк России отозвал лицензии у Татфондбанка, Интехбанка и Анкор банка. 5 апреля регулятор лишил лицензии еще один местный банк - Татагропромбанк, который занимал 400-е место по величине активов в РФ, согласно данным отчетности на 1 марта 2017 года.
По решению Арбитражного суда Татарстана они признаны банкротами. 28 апреля Банк России ввел временную администрацию еще в одном татарстанском банке - "Спурт банке" - в лице госкорпорации "Агентство по страхованию вкладов" сроком на шесть месяцев и мораторий на удовлетворение требований кредиторов сроком на три месяца. Банк России отозвал с 21 июля 2017 года лицензию на осуществление банковских операций у казанского акционерного коммерческого банка "Спурт". «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/4429800
АСВ НАЧИНАЕТ ВЫПЛАТУ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ АКБ «ЛЕГИОН» (АО)
20.07.2017 Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о том, что 21 июля 2017 года начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам кредитной организации АКБ «Легион» (АО) (г. Москва). Официальное сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений на получение страхового возмещения размещено на сайте АСВ.
Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения осуществляются через ПАО Сбербанк и ПАО «РГС Банк», действующие от имени АСВ и за его счет в качестве банков-агентов, с 21 июля 2017 года по 22 июля 2018 года. C 23 июля 2018 года прием заявлений, иных необходимых документов и выплата возмещения будут осуществляться либо через банк-агент, либо АСВ самостоятельно, о чем будет сообщено дополнительно.
Согласно полученному реестру обязательств АКБ «Легион» (АО) за выплатой страхового возмещения на сумму около 11,5 млрд руб. могут обратиться порядка 17,3 тыс. вкладчиков, в том числе 1,5 тыс. вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 155,2 млн руб. «АСВ» https://www.asv.org.ru/agency/for_press/pr/483969/
ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ МЕЖТОПЭНЕРГОБАНКА ОЦЕНИЛИ В 22,2 МИЛЛИАРДА РУБЛЕЙ
20.07.2017 Выплаты вкладчикам Межтопэнергобанка могут составить 22,2 млрд рублей, сообщили журналистам в пресс-службе АСВ. ЦБ отозвал лицензию у банка 20 июля.
По данным агентства, на 1 июля 2017 года объем вкладов Межтопэнергобанка составил 26,6 млрд рублей, но только 22,2 из них застрахованы в АСВ.
Выплаты клиентам банка начнутся не позднее 3 августа. Банки-агенты, которые выплатят людям страховое возмещение, АСВ выберет 26 июля.
Причиной отзыва лицензии стало размещение средств в низкокачественные активы, неадекватная оценка кредитных рисков и кредитование компаний, которые не вели реальной хозяйственной деятельности. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2017/07/20/vyplaty-vkladchikam-mezhtopenergobanka-ocenili-v-222-milliarda-rublej.html
«ДЫРА» В КАПИТАЛЕ АЙВИ-БАНКА СОСТАВИЛА 544 МЛН РУБЛЕЙ
21.07.2017 «Дыра» в капитале московского Айви-банка составила 544,7 млн руб., следует из материалов «Вестника Банка России».
С учетом обследования временной администрации обязательства кредитной организации составляют 1,29 млрд руб., а активы — 754,5 млн руб.
Айви-банк лишился лицензии 29 мая 2017 года. По состоянию на 1 мая по величине активов банк занимал 432-е место в банковской системе Российской Федерации.
По данным справочника ЦБ по кредитным организациям на 13 апреля 2017 года, одним из акционеров банка являлся советник президента РФ по вопросам развития интернета Герман Клименко, а также владелец холдинга «Новапорт» Роман Троценко. «RAMBLER NEWS SERVICE» https://rns.online/finance/Dira-v-kapitale-aivi-banka-sostavila-544-mln-rublei--2017-07-21/
"КАЗИНО СО СТРАХОВКОЙ": ЧЕМ ЗАКОНЧИТСЯ ДЕЛО БАНКА "ЮГРА"
20.07.2017 Банк "Югра", входящий в двадцатку крупнейших по объему вкладов, оказался недостаточно надежным: в начале июля Банк России ввел в нем временную администрацию. Вчера в проверку банка впервые вмешалась Генпрокуратура, но сейчас это уже ничего не изменит, считают эксперты. Выплаты Агентства по страхованию вкладов (АСВ) уже начались, "Югру" ждет санация или банкротство.
Банк "Югра", входящий в двадцатку крупнейших по объему вкладов, оказался недостаточно надежным: в начале июля Банк России ввел в нем временную администрацию. Вчера в проверку банка впервые вмешалась Генпрокуратура, но сейчас это уже ничего не изменит, считают эксперты. Выплаты Агентства по страхованию вкладов (АСВ) уже начались, "Югру" ждет санация или банкротство.
Несмотря на это, Банк России не стал отменять оба приказа: 20 июля АСВ начало выплаты вкладчикам.
Центробанк ответил на протест Генпрокуратуры в установленный срок, прекращать выплаты вкладчикам из-за этого он не обязан, отмечает партнер адвокатского бюро А2 Михаил Александров. Сейчас, по его словам, прокуратура может обращаться в суд и обжаловать действия ЦБ. Требование "приостановить действие временной администрации", по его мнению, при этом выглядит довольно странно. "Если сделать это, кто будет управлять банком?" — говорит эксперт.
Если бы Центробанк сейчас приостановил выплаты, началась бы паника среди вкладчиков, указал адвокат. "Если с этим будут перебои и перерывы, пострадает вся банковская система. В этом плане ЦБ действует правильно, заботясь обо всей банковской системе, а не о каком-то отдельном банке — пусть даже большом, важном и системообразующем", — добавил эксперт.
Ситуация, когда, с одной стороны, в защиту интересов банка выступает Генпрокуратура, а с другой, против него — ЦБ, для процедуры лишения банков лицензий является новой, отмечает заместитель директора группы банковских рейтингов АКРА Валерий Пивень. "Говорить, что будет дальше, здесь сложно", — указал он. В то же время претензии регулятора к банку, по его словам, вероятно, можно считать обоснованными: "О том, что банк проводит высокорискованную кредитную политику, можно было понять из его отчетности".
"Все всё знали уже год назад", — считает главный эксперт "Интерфакс-ЦЭА" Алексей Буздалин. Об этом, по его мнению, свидетельствует в первую очередь доля незастрахованных в АСВ вкладов — большую часть вкладчики все-таки защитили от рисков. "Вклад несли туда исключительно под высокие процентные ставки. Это было такое "казино" со страховкой", — отметил эксперт. Предсказать, что банк долго не проживет, по его словам, можно было с помощью кредитных рейтингов: у "Югры" не было ни одного кредитного рейтинга, кроме рейтинга "Эксперт-РА", — и то его три года назад отозвали. "Банк, который входит в топ-30 по величине активов и в топ-15 по величине вкладов, не имея при этом кредитного рейтинга ни одного рейтингового агентства, — это крайне подозрительная ситуация", — указал Буздалин.
Заявления с жалобами на банк начали поступать еще до введения временной администрации, отмечает финансовый омбудсмен Павел Медведев. После начала выплат, по его словам, пока жалоб не было. Сумма в 1,4 миллиона рублей, подчеркнул Медведев, страхуется в любом случае — вкладчик теряет только ту часть, которая ее превышает. Относительно процентов по депозитам, пояснил финомбудсмен, ситуация такая: "Если вы разместили вклад на год и вам пообещали 10%, а банк обанкротился через полгода, то вам, конечно, не 10%, но 5% выплатят". «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20170720/1498867718.html
МОЖНО ЛИ БЫЛО ПРЕДСКАЗАТЬ СУДЬБУ «ЮГРЫ»?
21.07.2017 Крах крупных банков всегда наступает неожиданно для широкой публики. Но можно ли его предвидеть, анализируя открытую отчетность банка?
Применение оригинальной методики анализа финансового состояния кредитных организаций, запатентованной АНО «Центр защиты вкладчиков и инвесторов» (АНО ЗВИ), к отчетности банка «Югра», в котором недавно была введена временная администрация, позволяет ответить на этот вопрос положительно. Применение этой методики действительно позволяет заранее увидеть ухудшение финансовых показателей банка.
В частности, анализ показывает, что по результатам 1-го квартала 2016 года был зафиксирован отрицательный финансовый результат, связанный с досозданием кредитной организацией резервов на возможные потери по ссудам, убыткам по операциям с иностранной валютой и ее переоценкой. Отрицательный финансовый результат нарастал до конца прошлого года.
С начала 2016 года в банке «Югра» непрерывно наблюдалось ухудшение важнейших характеризующих его деятельность показателей. Так, можно было увидеть сокращение объема привлеченных средств. За полтора года (с 01.01.2016 по 01.06.2017) привлеченные средства в «Югре» уменьшились почти на 79 млрд рублей, или на 26,5% (см. Таблицу 2). Также более чем на четверть за полуторалетний период (на 83,1 млрд рублей) снизился объем активов, приносящих доход (см. Таблицу 3). Капитал банка уменьшился на 12,3 млрд рублей, что составило почти 20%.
Эти негативные явления не стали секретом для других кредитных организаций; в результате партнеры начали закрывать лимиты на ПАО «Югра» по межбанковскому кредитованию уже в 2016 году. Объемы привлеченных банком «Югра» МБК в течение нынешнего года упали до нуля.
К 1 июня 2017 года банком «Югра» были нарушены установленные ЦБ пороговые значения трех индикативных показателей.
Немаловажно и то, что банк проводил потенциально рискованную политику, осуществляя фондирование длинных активов краткосрочными пассивами. Долгосрочных активов в «Югре» было гораздо больше, чем долгосрочных пассивов. Так, на 01.06.2017 кредитные требования и обязательства банка со сроком погашения свыше года составляли 159,9 млрд руб.; между тем, аналогичные по сроку пассивы – обязательства банка по кредитам и депозитам с оставшимся сроком до погашения свыше года – в пять раз меньшую сумму в 31,9 млрд руб.
Таким образом, комплексное применение используемых в методике АНО ЗВИ критериев позволяло увидеть: банк действительно демонстрировал признаки неблагополучия, многие из которых были видны еще в течение 2016 года. «ИНВЕСТ-ФОРСАЙТ» https://www.if24.ru/predskazat-krah-yugry/
СБЕРБАНК В ЧЕТВЕРГ ВЫПЛАТИЛ ВКЛАДЧИКАМ "ЮГРЫ" 21,8 МЛРД РУБЛЕЙ
21.07.2017 Сбербанк России по состоянию на 18:00 московского времени в четверг выплатил клиентам банка "Югра" страховое возмещение по вкладам на общую сумму 21,8 млрд рублей, сообщили "Интерфаксу" в пресс-службе банка.
Всего за выплатами обратились 24 тыс. 131 человек. Также банк принял 185 "заявлений о несогласии". С чем именно не согласны обратившиеся, пресс-служба не уточнила. ВТБ 24 ранее сообщил, что в первый день произвел выплаты по страховому случаю "Югры" на 10 миллиардов рублей. Всего на ВТБ 24 приходятся компенсации клиентам на сумму 66,5 миллиарда рублей. За страховым возмещением 20 июля обратилось 10,5 тысячи человек, всего банк ожидает обращения около 104 тысячи клиентов "Югры". Страховые выплаты по "Югре" осуществляются через ВТБ24, Сбербанк, "Россельхозбанк", банк "ФК Открытие" и банк "Уралсиб".
Как ранее сообщалось, на 1 июня физлица держали в "Югре" вклады на сумму 181,5 миллиарда рублей, из которых потенциальные выплаты вкладчикам оцениваются в 169,2 млрд рублей. «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/571450
ИСТОЧНИК: ГЕНПРОКУРАТУРА ПРЕДОСТЕРЕГЛА АСВ О НЕДОПУСТИМОСТИ ВЫПЛАТ ВКЛАДЧИКАМ "ЮГРЫ"
20.07.2017 "Генпрокуратура предостерегла АСВ о недопустимости осуществления страховых выплат вкладчикам банка, в случае продолжения этих действий может быть рассмотрен вопрос о привлечении к ответственности", - сказал собеседник агентства.
Согласно Закону о прокуратуре, в случае неисполнения требований, содержащихся в предостережении прокурора, и при условии, что должностное лицо одновременно допустило правонарушение, оно может быть привлечено к ответственности в установленном законом порядке. В данном случае АСВ может быть привлечено к ответственности, если не приостановит выплаты вкладчикам "Югры".
Генпрокуратура 19 июля оспорила правомерность действий регулятора в отношении банка "Югра". В протесте Генпрокуратура потребовала отменить приказы ЦБ о введении временной администрации и моратория на удовлетворение требований кредиторов. Генпрокуратура просит ЦБ РФ проинформировать о результатах рассмотрения протеста в письменной форме до 21 июля.
Протест прокуратуры подлежит обязательному рассмотрению не позднее чем в десятидневный срок с момента его поступления. При исключительных обстоятельствах, согласно закону о прокуратуре, требующих немедленного устранения нарушения закона, прокурор вправе установить сокращенный срок рассмотрения протеста. О результатах рассмотрения протеста незамедлительно сообщается прокурору в письменной форме.
В данном случае исключительным обстоятельства для сокращенного срока рассмотрения протеста могло стать начало выплат АСВ вкладчикам банка "Югра" 20 июля. «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/4428590
ЗА ПРАВА ЛЮДЕЙ
20.07.2017 Протест Генпрокуратуры по банку «Югра» был инициирован Госдумой, заявил «Коммерсантъ FM» один из авторов парламентского запроса, первый зампред комитета по природным ресурсам Владимир Сысоев. Депутаты попросили надзорное ведомство проверить законность и обоснованность действий Центробанка в отношении «Югры», где на прошлой неделе ввели временную администрацию и мораторий на выплаты кредиторам.
Один из инициаторов запроса Владимир Сысоев подчеркнул в беседе с «Коммерсантъ FM», что парламентарии руководствовались исключительно интересами граждан и государства.
Вряд ли вмешательство силовиков в дела ЦБ продиктовано заботой о простых гражданах, считает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. По его словам, среди крупных вкладчиков или акционеров оказались очень влиятельные люди. «Я думаю, надо смотреть на бизнес-интересы сторон — у кого-то могли зависнуть деньги в банке. Мы помним, что банк «Югра» был спонсором Ночной хоккейной лиги. И с ним был тесно связан экс-спикер Госдумы Борис Грызлов. То, что происходит, это абсолютно беспрецедентно», – отметил Осадчий.
Давление силовиков на ЦБ, вероятно, вызвано интересами серьезных групп влияния, согласен бывший министр экономики Андрей Нечаев: «На моей памяти это первый прецедент такого рода. Не могу исключить, что действия Генпрокуратуры направлены на то, чтобы склонить Центробанк к решению о санации. Госпожа Набиуллина, безусловно, пользуется доверием президента и является достаточно влиятельный игрок. Если действительно не было каких-то нарушений, в чем я очень сомневаюсь, то она может принимать самостоятельные решения».
Активность собственников «Югры» и заинтересованных лиц связана с изменением подхода Центробанка к ответственности акционеров, отметил президент Центра стратегических коммуникаций Дмитрий Абзалов: «Раньше акционеры считали, что можно просто отсидеться. Но, как показала практика, сейчас ЦБ еще требует компенсацию, поэтому акционеры тоже оказались в очень сложной ситуации. Они прекрасно понимают, что банкротство финансовой организации может оказаться для них болезненным, а им придется продавать все. ЦБ решил действительно перестраховываться, чтобы не все покрывать из резервов. Но обратной стороной этой медали стало то, что акционеры начали использовать весь свой аппаратный ресурс, лишь бы не дать обрушиться финансовой организации. Это первый прецедент, он показывает, что можно будет сопротивляться позиции ЦБ. Ведь раньше ни одна финансовая организация успешно из этого противостояния не вышла, никто особо в этот процесс не вмешивался. Если сейчас прокуратура отстоит банк, то станет возможным, например, противостоять системе отзыва»., – рассказала Аблазов.
В администрации президента отказались вмешиваться в противостояние ЦБ и Генпрокуратуры. Пресс-секретарь главы государства Дмитрий Песков заявил журналистам, что у Кремля нет на это полномочий. В четверг, несмотря на протесты силовиков, банки-агенты начали выплачивать деньги вкладчикам «Югры». «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3361984
АГЕНТСТВО ПОДСТРАХОВАЛОСЬ ОТ ВКЛАДЧИКОВ
21.07.2017 Несмотря на вмешательство Генпрокуратуры, которая хотела остановить страховые выплаты вкладчикам банка «Югра», после долгих колебаний ЦБ и Агентство по страхованию вкладов (АСВ) решили рассчитаться с гражданами.
Генпрокуратура резко отреагировала на демарш финансистов. Утром 19 июля ведомство направило в АСВ телефонограммы на имя Юрия Исаева и Дмитрия Онегина о вызове в Генпрокуратуру представителей агентства и главы временной администрации к 11:00.
По данным “Ъ”, на самом деле совещание в Генпрокуратуре состоялось позже и было посвящено процедуре, по которой действовало АСВ. «Детально состояние банка не обсуждалось, вопросов к АСВ по итогам совещания нет»,— рассказал источник, знакомый с ситуацией. По его словам, вопрос неповиновения АСВ даже не поднимался. В Генпрокуратуре предостережения и вызов сотрудников АСВ на ковер не комментировали.
АСВ действовало строго в рамках закона, уверен партнер юридического агентства «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игорь Дубов. «Мораторий является страховым случаем, после которого необходимо начать выплаты, АСВ не может оценивать правомерность приказов Банка России»,— указывает он. ЦБ должен ответить на протесты Генпрокуратуры до 21 июля.
В Банке России заверили, что направят необходимые материалы в срок. «Я думаю, что ЦБ обоснует причины решения и этим дело ограничится, вряд ли прокуратура будет оспаривать его действия в суде,— считает господин Дубов.— Но одно формальное нарушение все-таки есть — после решения о назначении временной администрации не был разработан план по предупреждению банкротства банка, как того требует закон». Такие прецеденты уже бывали — например, план отсутствовал при введении временной администрации в банк «Пересвет» и Татфондбанк. Однако в тех случаях Генпрокуратура обстоятельствами решения ЦБ не интересовалась.
В Генпрокуратуре не поясняют, чем вызван особый интерес ведомства именно к «Югре». В четверг глава комитета по безопасности и противодействию коррупции Госдумы Василий Пискарев сообщил «РИА Новости», что комитет запрашивал в Генпрокуратуре информацию о проверках, проводившихся ранее в отношении банка «Югра», о выявленных нарушениях и мерах, принимаемых для защиты интересов вкладчиков, кредиторов и государства. Но запрос, по словам господина Пискарева, ушел в Генпрокуратуру только 19 июля, то есть вряд ли мог стать причиной ее действий в отношении «Югры».
Это первый пример настолько громкого и открытого конфликта между ЦБ и Генпрокуратурой. Участники рынка и эксперты уверены, что разрешить его можно будет только в Кремле — именно президент назначает руководителей обеих структур. Но пока там предпочитают официально не вмешиваться в ситуацию. «Это не вопрос Кремля»,— сказал пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков. Он подчеркнул, что ЦБ является самостоятельным органом — мегарегулятором, который осуществляет свои функции по контролю за финансово-кредитной системой, у прокуратуры своя точка зрения, «и в данном случае Кремль не полномочен вмешиваться в ситуацию». «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3362175
СХВАТКА ЗА «ЮГРУ». РАЗВЯЗКА БЛИЗКО
21.07.2017 За «Югру» идет война. На стороне владельца банка Алексея Хотина выступила Генпрокуратура. На другой — Центробанк, которому, как известно, полностью доверяет руководство страны. Что еще раз в четверг, 20 июля, подтвердил Дмитрий Песков. Тогда же начались выплаты вкладчикам банка. Этот процесс всеми силами пытались остановить прокуроры. Если вкладчики получат 170 млрд, что попадают под страховку, «Югра», как банк Хотина, перестанет существовать. Он лишится главного источника финансирования и останется должен регуляторам гигантскую сумму. Вступление в игру прокуратуры было последним средством. Она опротестовала решение ЦБ всего за несколько часов до начала выплат.
«Я думаю, что, может быть, как-то владельцы «Югры» попросили прокуратуру так действовать. Я думаю, что это бесполезно: Центральный банк не ошибается. Прокуратура сейчас, в принципе, нередко защищает права предпринимателей, но у меня большие сомнения, что в данном случае есть для этого основания. Посмотрим. Мне кажется, это необратимый процесс, и мне представляется, что из этих 180 млрд минимум там 100-120 млрд выведено», - считает Александр Лебедев, председатель совета директоров холдинга «Национальный резервный банк».
20 июля произошло еще одно из ряда вон выходящее событие. «Югра» неожиданно возобновила платежи юрлицам. Банк сообщил об этом на официальном сайте. Но через несколько часов сообщение стерли. Что это было? «Югрой» сейчас руководит ЦБ. Или же там, как бывает во время военных действий, двоевластие? А может быть кто-то решил вывести деньги из рухнувшего банка? Подобное уже было с «Пробизнесбанком». Начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий сразу же вспомнил события двухлетней давности: «7 августа была назначена временная администрация, 10 августа банку неожиданно включили все расчеты, и он заплатил по банковской гарантии 602 млн рублей. Произошел вот этот вывод, который впоследствии был признан незаконным. Такая история. Я не знаю, было ли такое в случае «Югры», но приходит на ум вот эта история».
Удивительно себя повело Агентство по страхованию вкладов. После протеста прокуроров решило не платить вкладчикам. Потом передумало. Прокуратура позвала руководителей АСВ и временной администрации прийти и объясниться. Подчинились ли они, неизвестно. Некоторую ясность внес предправления ВТБ24 Михаил Задорнов. Оказывается ЦБ и АСВ сначала хотели пойти навстречу прокурорам, хотя юридически этого делать не обязаны — только через суд. А передумали после того, как сказал Задорнов, «мы провели консультации». Из этого следует, что за ЦБ «вписался» еще один боец — руководство ВТБ. Возможно, дело и вовсе не в «Югре», а она лишь предлог, предполагает гендиректор Фонда национальной энергобезопасности Константин Симонов: «Прежде всего, это связано с зачисткой банковского сектора. Многие смотрят с тревогой за растущим влиянием не просто Центрального банка, а персонально Эльвиры Набиуллиной. Опять же впереди весна 2018 года, формирование нового правительства. Почему-то все бросились обсуждать фигуру Матвиенко, но мне-то кажется, что фигура Набиуллиной гораздо более реалистично выглядит, с точки зрения возможного премьерства. И это тоже очевидно, что далеко не всех устраивает».
В пятницу вечером истекают двое суток, которые прокуратура дала Центробанку на ответ. Возможно, ЦБ будет тянуть до последнего. Регулятору это на руку. Пока идет время, банки-агенты платят вкладчикам «Югры». Вечером четверга ВТБ24 сообщил, что выплатил 10 млрд рублей. Это 5,5% от финансовой подушки Хотина. Сколько заплатили остальные 4 банка-агента, неизвестно. Но явно тоже немало, в отделениях были очереди. Пока что инициатива в руках ЦБ, ведь, собственно, и игра идет на его поле. Но самую сбалансированную позицию пока занял глава АРБ Гарегин Тосунян, против которого недавно выступили крупные банки. Он сказал: «Не доверять ЦБ у меня нет оснований, не доверять Генпрокуратуре, которая решилась на протест в такой жесткой форме, у меня нет оснований». «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/360216
ТОП-10 ВЫПЛАТ АСВ ВКЛАДЧИКАМ ЛОПНУВШИХ БАНКОВ
20.07.2017 В этих банках было застраховано 580 млрд.
1. «20 июля начались выплаты страхового возмещения вкладчикам банка «Югра», - говорится в сообщении на сайте АСВ. Для АСВ и Центробанка выплаты 170 млрд руб. вкладчикам «Югры» стали крупнейшим страховым случаем. «Югра» входит в топ-30 по величине активов и в топ-20 по размеру привлеченных средств от населения.
2. Вторым по сумме выплат стало страховое возмещение вкладчикам «Интеркоммерца» – 64,36 млрд руб. ЦБ приостановил лицензию банка 8 февраля 2016 г. В его реестр включены 148 060 вкладчиков. Получили страховое возмещение 91 735 вкладчиков, АСВ осталось выплатить 121 млн руб. (здесь и далее данные АСВ на июль 2017 г.).
3. Росинтербанк лишился лицензии в сентябре 2016 г., размер страховой ответственности АСВ – 57 млрд руб., 56,7 из которых уже выплачено. В реестре банка значилось 86 949 вкладчиков, выплаты получили 69 100 человек.
4. Лицензию Татфондбанка ЦБ отозвал 3 марта этого года. В середине декабря 2016 г. Центробанк ввел временную администрацию в Татфондбанк, наложив мораторий на выплаты его кредиторам, что по закону является страховым случаем. Размер выплат – 54,73 млрд руб., в реестр банка включены 426 360 вкладчиков, пока деньги получили лишь меньше половины из них, оставшиеся выплаты – 396 млн руб.
5. 113 900 вкладчиков Внешпромбанка должны получить 45 млрд руб., чуть более половины из них вернули деньги, но 139 млн руб. еще предстоит вернуть.
6. Страховые выплаты почти 100 000 вкладчиков «Российского кредита», лишившегося лицензии в 2015 г., составили 40,7 млрд руб., из них 65 млн вкладчики банка еще не забрали.
7. Арксбанк лишился лицензии летом 2016 г., у него оказалось не так много вкладчиков – почти 44 600, но размер страхового возмещения АСВ составил 38,9 млрд руб. За год почти все вкладчики забрали застрахованную сумму, им осталось выплатить 81 млн руб.
8. Страховое возмещение вкладчикам банка «Транспортный» – 37,65 млрд руб., из него 59 027 вкладчиков уже получили 37,62 млрд руб., за два года («Транспортный» лишился лицензии в мае 2015 г.) страховые суммы так и не забрали 8000 клиентов банка.
9. Военно-промышленный банк остался без лицензии в сентябре 2016 г. Его вкладчикам причитается 36,7 млрд руб. страховых выплат, из которых осталось заплатить 259 млрд руб. 10. Росэнергобанк – еще один банк, лишившийся лицензии в 2017 г. 50 000 вкладчиков необходимо выплатить 34,3 млрд руб. Почти 9000 из них деньги еще не забрали, им предстоит вернуть 1,15 млрд руб. «ВЕДОМОСТИ»
СТАТУС МОШЕННИЧЕСТВА
19.07.2017 Работник Сбербанка покусился на чужие накопления. Илью Садыкова, который возглавлял допофис банка в Тольятти, задержали по делу о хищении 1 млрд руб. со счетов VIP-клиентов. Теперь его подозревают в краже денег у десятков человек. Можно ли защититься от действий недобросовестных сотрудников банка? И есть ли шанс у пострадавших клиентов вернуть свои деньги? Разбирался Андрей Загорский.
О пострадавших от действий Садыкова рассказал главный редактор информационного портала Volga.news Александр Сидоров: «Мы узнали о ситуации, когда к нам начали обращаться клиенты Ильи Садыкова. По их словам, они отдавали менеджеру деньги, десятки миллионов рублей, а потом в какой-то момент обнаруживали, что на счетах остались какие-то минимальные суммы. В мае правоохранительные органы возбудили уголовное дело, в котором объединили все эти эпизоды. Речь идет о 30-40 пострадавших».
В подобных случаях злоумышленники действуют, опираясь на законы психологии. Почувствовав свою исключительность, VIP-клиент, которого без очереди обслуживает в отдельном кабинете персональный менеджер, угощая его кофе с коньяком и предлагая всевозможные бонусы и привилегии, невольно расслабляется, а потому не очень внимательно изучает предлагаемые ему документы. Зачастую у него не вызывает подозрений даже то, что менеджер высказывает желание лично отнести деньги в кассу, чтобы не утруждать этим VIP-посетителя. Последствия такой расслабленности подчас действительно могут быть плачевными. Поэтому никогда не помешает проверить наличие у менеджера по работе с VIP-клиентами, скажем, действующей доверенности от банка, дающей право ставить подпись на договоре. И уж, конечно, передавать деньги кассиру клиент должен сам — из рук в руки.
Есть и другие способы защитить себя от мошенников в подобной ситуации, отметил директор по инвестициям девелоперской компании MR Group Алексей Годованец: «Сейчас очень развиты различные средства коммуникации, в том числе и мобильные банки. У любого клиента, не только VIP, всегда есть возможность посмотреть состояние своего счета. Когда доверяешь свой капитал профессиональным консультантам, нужно хотя бы изредка его проверять».
А вот удастся ли обманутым VIP-клиентам добиться от банка возврата средств, похищенных по описанной схеме, если документы действительно поддельные, — большой вопрос, полагает управляющий партнер юридической фирмы Lidings Андрей Зеленин: «Взыскать эти суммы с банка будет крайне затруднительно. По сути, единственный способ искать деньги — это подавать гражданский иск в уголовном процессе к этому управленцу. Формальными основаниями для того, чтобы банк нес ответственность в этой ситуации, — это подписанный уполномоченным лицом с банком договор банковского вклада и подтверждение того, что средства были внесены вкладчиком в кассу надлежащим образом».
Тольяттинский предприниматель Сергей Головин уже подал в суд гражданский иск о взыскании со Сбербанка похищенных средств, а также компенсации морального ущерба в размере 250 млн руб. Кстати, чтобы стать VIP-клиентом, как правило нужно внести на счет банка порядка 5 млн руб. В некоторых организациях для получения особого статуса достаточно вложить 1-1,5 млн. А это значит, что персональные менеджеры имеют доступ к счетам большого количества граждан.
Истории, подобные той, что произошла в Тольятти, не такая уж редкость. К примеру, несколько лет назад нечто похожее случилось в Самаре. Там бывший директор предприятия «СамараАвтодор» Иван Пятибратов положил более 100 млн руб. на счет компании «Тройка Диалог» (впоследствии ее купил Сбербанк, переименовав структуру в Sberbank CIB). В 2015 году выяснилось, что денег на счетах нет, а менеджер клиента в Сбербанке давно не работает. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3360929?utm_source=kommersant&utm_medium=all_levo&utm_campaign=vybor
РОССИЯНЕ ПОВЕРИЛИ В РУБЛЬ
21.07.2017 Доля граждан, хранящих сбережения в долларах, за последние три года снизилась на 6 п.п., до 13%, следует из опроса Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), с которым ознакомились «Известия».
Тренд на снижение популярности валютных депозитов подтверждает и официальная статистика ЦБ: по данным регулятора, с 1 июля 2016-го по 1 июля текущего года доля валютных вкладов населения снизилась с 26 до 22%. Эксперты связывают смену предпочтений граждан со стабилизацией курса рубля и падением ставок по долларовым депозитам.
По данным НАФИ, на этом фоне заметно сократилась доля валютных вкладчиков: еще в 2014 году их было 19%, сейчас — 13%. Кроме того, результаты опроса агентства говорят и о том, что в стабилизацию курса рубля по отношению к доллару россияне стали верить больше. За год их доля увеличилась на 5 п.п., до 31%. При этом негативное влияние колебаний котировок национальной валюты сказывается на благосостоянии граждан всё меньше. В нынешнем году об отрицательном влиянии колебаний курса рубля на их благосостояние заявляют менее половины опрошенных — 48%, в 2016-м об этом заявляли 68% респондентов. Вовсе не замечают изменений курса 39% опрошенных (годом ранее их было 22%).
В материалах Центробанка отмечено, что если на 1 июня прошлого года доля валютных вкладов физлиц на балансах банков составляла 6,05 трлн из 22,9 трлн рублей, то на 1 июля этого года она снизилась до 5,4 трлн из 24,3 трлн — с 26 до 22%.
Доходность по рублевым вкладам сейчас находится на уровне 7–8% годовых.
В пресс-службе Сбербанка отметили, что для большинства россиян именно рубль является основной валютой расходов.
— Сбережения в иностранной валюте — это, как правило, более крупные вклады на длительный срок, — заявил «Известиям» официальный представитель госбанка. — Они не предназначены для трат в ближайшее время, а являются скорее капиталом, сбережениями на пенсию, а также — на крупные валютные расходы (например, дорогостоящий отдых, покупка недвижимости или образование за рубежом).
При этом эксперты считают, что поведение людей при выборе валюты для депозита во многом зависит от уровня их доходов.
— Владельцам крупных валютных активов — из сегмента private-banking — существенно выгоднее еврооблигации, а массовому сегменту сейчас лучше держать валютные сбережения дома или в банковской ячейке, чтобы в случае необходимости была возможность ими быстро воспользоваться, — уточнил главный аналитик рейтингового агентства «Эксперт РА» Антон Табах.
По мнению начальника управления потребкредитования ВТБ24 Дмитрия Лепетикова, при формировании сбережений лучше отдать предпочтение рублю. По его словам, диверсифицировать вклады можно, но при этом доля рублевых вложений должна преобладать, достигая 70–80%. «ИЗВЕСТИЯ» https://iz.ru/621872/anastasiia-alekseevskikh/rossiiane-perestali-verit-v-dollar
ДОХОДНОЕ ВМЕСТО
21.07.2017 Банковские вклады в инвестиционно-сберегательных предпочтениях российских граждан постепенно отходят на второй план. Конечно, они продолжают хранить значительные средства на банковских счетах, но пополнение вкладов уже сопоставимо с другими направлениями размещений средств.
Последние полтора-два года объемы вложения в фондовые инструменты растут. Если в начале прошлого года ежеквартальные притоки в розничные паевые фонды составляли 3–3,5 млрд руб., то во втором квартале 2017 года они приблизились к 20 млрд руб. Ежеквартальный объем сбора премий по индивидуальному страхованию жизни (ИСЖ) в 2015 году составлял 20–30 млрд руб., в этом году показатель уже превышает 50 млрд руб. Первый транш ОФЗ-н в объеме 15 млрд руб. разошелся среди физических лиц всего за полтора месяца. В настоящее время банки-агенты размещают второй, на очередные 15 млрд руб. В результате если в предыдущие два года квартальный прирост средств на рублевых депозитах банков превосходил прирост по инвестиционным инструментам в 5–20 раз, то в этом году — всего в три раза.
О замедлении темпов прироста вкладов по итогам 2017 года говорила на пресс-конференции после очередного снижения ключевой ставки и глава ЦБ Эльвира Набиуллина (см. “Ъ” от 19 июня). Она оценила темпы в 2–4%, хотя весной оценка ЦБ находилась на уровне 7–9%. Из-за избыточной рублевой ликвидности банки сами не сильно заинтересованы в наращивании вкладов, поэтому держат ставки на минимальных уровнях. По данным ЦБ, среднее арифметическое максимальных ставок десяти крупнейших банков по объему депозитов снизилось за последние два с половиной года более чем вдвое, до 7,45%.
Частные инвесторы, привыкшие к двузначной доходности, начали искать альтернативу депозитам. в текущем году наблюдается рекордный спрос со стороны клиентов на программы инвестиционного и накопительного страхования жизни (ИСЖ и НСЖ), а также отмечается оживление спроса на инвестиционные продукты (ПИФы, ИДУ), основанные на вложениях в рынки ценных бумаг и драгоценных металлов. Наибольший приток обеспечивают состоятельные инвесторы. «Мы получаем свыше 80% притока от каналов продаж, обслуживающих ВИП-клиентов. В том числе поэтому в стратегии индивидуального ДУ мы видим даже большие притоки, чем в открытые ПИФы»,— отмечает управляющий директор, руководитель отдела развития бизнеса «Сбербанк Управление активами» Василий Илларионов. При этом средний счет при покупке ОФЗ-н превышал 1 млн руб.
Одновременно между разными продуктами усилилась конкуренция, и наиболее жестко она стоит между ПИФами и продуктами инвестиционного страхования жизни. По словам участников рынка, на сегодняшний день страховой продукт эту конкуренцию выигрывает во многом благодаря банкам, выступающим агентами при продаже этих продуктов. «ИСЖ, НСЖ — более маржинальные для банка продукты, и многие банки их продают очень агрессивно»,— отмечает начальник управления продаж и маркетинга «Райффайзен Капитала» Константин Кирпичев. По оценкам участников рынка, размер комиссионных при продаже ПИФов составляет 2,5–3% от объема привлеченных средств, тогда как при продаже ИСЖ они могут доходить до 10–20%. «ИСЖ ориентированы в первую очередь на состоятельных инвесторов с горизонтом инвестирования пять—десять лет, поэтому страховые компании готовы платить за них большую комиссию»,— отмечает собеседник в крупном российском банке.
В первую очередь пока выбираются консервативные стратегии, базовым активом в которых выступают рублевые облигации. Такие стратегии можно встретить в ИСЖ, ИДУ, а также в облигационных ПИФах.
Высокой надежностью хвастаются и ИСЖ, в которых соединяются страховая и инвестиционная части. По условиям договора инвесторам гарантируется возврат внесенной инвестиционной части. При этом ее доходность не гарантируется и зависит от конъюнктуры финансового рынка. Ключевым риском для такого продукта выступает недобросовестность страховщика, а также завышенные ожидания относительно доходности продукта, которые признают в ЦБ. Еще одним важным недостатком этого продукта является его низкая ликвидность — полис нельзя досрочно расторгнуть без потерь, поэтому деньги замораживаются на три—десять лет. Это также роднит его с депозитом, но если в случае досрочного расторжения вклада клиент теряет большую часть дохода, то в случае с ИСЖ он теряет и часть взноса. Низкая ликвидность характерна и для недавно появившихся в России ИИС и народных ОФЗ. В обоих случаях, чтобы получить предусмотренные льготы, инвестор должен продержать на них деньги весь трехлетний срок.
Большей ликвидностью обладают паи паевых инвестиционных фондов. Этот продукт инвестор может продать в любой рабочий день, причем не только в отделении банка или офисе управляющей компании, но и через личный кабинет. Но, в отличие от депозитов, ИСЖ и ОФЗ покупателю пая не гарантируется возврат внесенной суммы. Поэтому главный риск при инвестициях в эти ценные бумаги заключается в том, что инвестор может купить их слишком дорого и существует вероятность негативной переоценки. По словам Константина Кирпичева, в погоне за более высокой доходностью многие управляющие компании вновь стали включать в портфели облигации второго-третьего эшелонов (до 30–50%), это чревато потерями для пайщиков.
Тем более что в ближайшие шесть—девять месяцев критическое значение для всех финансовых активов будет иметь планируемое сокращение денежной эмиссии Федеральной резервной системы и Европейского ЦБ. По словам Александра Головцова, ужесточение денежно-кредитной политики может спровоцировать сокращение спекулятивных позиций в широком спектре активов, ранее сформированных на заемные средства. В числе наиболее пострадавших могут оказаться рублевые облигации, которые в последние месяцы пользуются у иностранных инвесторов высоким спросом. Дополнительным фактором риска для российского рынка выступает расширение американских санкций в отношении России, которые также могут усилить бегство иностранных инвесторов из рублевых активов. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3362115
ГЛАВА ВТБ24: «НАРОДНЫЕ» ОФЗ ПОКУПАЕТ ВЕРХУШКА СРЕДНЕГО КЛАССА
20.07.2017 ВТБ24 с 6 июня продал ОФЗ для населения на 3 млрд рублей, сообщил журналистам глава ВТБ24 Михаил Задорнов. Средний чек составляет 2 млн рублей.
«За полтора месяца у нас еще 1,5 тыс. клиентов купили ОФЗ на общую сумму в 3 млрд рублей в офисах ВТБ24. Средний размер одной покупки ОФЗ — больше 2 млн рублей... Это верхушка среднего класса», — сказал Задорнов.
Первый выпуск ОФЗ для населения номинальным объемом 15 млрд рублей начался 26 апреля и закончился 2 июня. С 6 июня Минфин начала реализацию дополнительного выпуска также на 15 млрд рублей. Агентами по размещению выступают Сбербанк и ВТБ24.
Как сообщил RNS замминистра финансов Сергей Сторчак, по данным на 13 июля дополнительный выпуск ОФЗ-н был продан почти наполовину — объем реализации составил 7,7 млрд рублей. «RAMBLER NEWS SERVICE»
НОВЫЙ НОРМАТИВ ЦБ УДАРИТ ПО БАНКОВСКИМ ХОЛДИНГАМ
21.07.2017 Центральный банк закроет недобросовестным санаторам возможность перевода «плохих» активов на баланс оздоравливаемых кредитных организаций. Это следует из разработанного Минфином и ЦБ законопроекта, с которым ознакомились «Известия».
Документ вводит в закон о ЦБ новый норматив для банковских холдингов. Прежде банки-санаторы после получения контроля над оздоравливаемыми организациями нередко использовали их как «склад» для собственных проблемных активов. Таким образом происходило оздоровление санатора и дальнейшее ухудшение баланса санируемого. Введение норматива, ограничивающего для холдингов размер риска на одного заемщика, позволит решить эту проблему, утверждают эксперты. Зампред Центробанка Василий Поздышев пояснил «Известиям», что позднее к этому закону будет разработан акт ЦБ, в котором для банковских холдингов будут прописаны и другие нормативы.
Проект закона определяет лишь один норматив для банковских холдингов. Для них устанавливается максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков — согласно документу, он не должен превышать 25% размера капитала холдинга. Сейчас такой норматив (Н6) действует только для отдельных банков.
Для холдингов, состоящих из кредитных организаций, которые и ранее соблюдали норматив Н6, ничего не меняется: выполняя требование на уровне банков, они будут выполнять его и на уровне холдинга. Проблемы могут возникнуть у холдингов, в которые входит санируемый банк, не обязанный соблюдать нормативы ЦБ, заявил «Известиям» руководитель отдела валидации рейтингового агентства «Эксперт РА» Станислав Волков.
— Если в холдинг входит санируемый банк, не соблюдающий Н6, то выполнить этот норматив на уровне холдинга может быть непросто. Также проблемы могут возникнуть у банковских холдингов, в составе которых есть крупные небанковские компании, ранее не учитывавшие ограничения на вложения в одну группу заемщиков, — добавил эксперт. «ИЗВЕСТИЯ» http://iz.ru/621949/vitalii-soldatskikh/novyi-normativ-udarit-po-bankovskim-kholdingam
ЦЕНТРОБАНК ВЫЯВИЛ ФАКТЫ МАНИПУЛЯЦИИ ОБЛИГАЦИЯМИ «ГАЗПРОМА»
21.07.2017 Центробанк выявил факты манипуляции облигациями АК «АЛРОСА», Альфа-банка, «Башнефти» и «Газпрома» на торгах Московской биржи, сообщается на сайте регулятора.
По данным Центробанка, сделки совершались в 2014–2015 годах. Их заключали между собой компании «МСП-72» и «ЗАКАЗЧИК-Л» на основании встречных заявок с совпадающими параметрами и незначительной разницей во времени — «менее 30 секунд».
«При этом «ЗАКАЗЧИК-Л» систематически нес убытки от заключения указанных сделок, а ОАО «МСП-72» получало положительный финансовый результат», — сказано в сообщении регулятора.
На момент заключения сделок, гендиректором обеих компаний являлся Игорь Васильев. Он же лично выставлял заявки по брокерским счетам этих компаний.
Васильев мог совершать сделки с целью вывода средств с брокерского счета «ЗАКАЗЧИК-Л», либо для создания видимости убытков для снижения налогооблагаемой базы, считает регулятор.
По данным ЦБ, Игорь Васильев является родственником совладельцев «ЗАКАЗЧИК-Л» Евгения и Людмилы Васильевых (доли — по 50%).
По итогам проверки Центробанк направил данные о фактах манипулирования ценными бумагами в Федеральную налоговую службу (ФНС).
По данным базы данных СПАРК, Игорь Васильев также является гендиректором еще двух компаний — ООО «Рефинансуправление» и ООО «Система развлечений». Все четыре компании зарегистрированы по одному и тому же адресу: Ольховский переулок, дом 6. «РБК» http://www.rbc.ru/rbcfreenews/597091f09a794740b46276c5
ГЛАВА "ВТБ 24" ЗАДОРНОВ РАССКАЗАЛ О ПРИЧИНАХ ВЫХОДА ВОСЬМИ БАНКОВ ИЗ АРБ
20.07.2017 Ассоциация российских банков (АРБ), о выходе из которой ранее заявили сразу восемь крупнейших банков, утратила роль координатора и эксперта, кредитные организации были вынуждены индивидуально работать с регулятором и осуществлять собственную экспертизу, сообщил глава "ВТБ 24", одного из вышедших из ассоциации банков, Михаил Задорнов в эфире телеканала "Россия 24".
Восемь крупнейших российских банков — Сбербанк, ВТБ, "ВТБ 24", Россельхозбанк, Газпромбанк, Альфа-банк, "ФК Открытие" и Бинбанк — в понедельник сообщили о выходе из АРБ из-за позиции ассоциации по ряду вопросов, включая деятельность ЦБ по очищению банковского сектора.
"Ассоциация утратила роль координатора, эксперта, который анализирует то, что происходит, предлагает свои поправки в законодательство, ведет диалог с регулятором и активно помогает банкам в отстаивании их позиции. По сути, банки вынуждены индивидуально или как-то группами работать и с парламентом, и с регулятором, и осуществлять собственную экспертизу", — сказал Задорнов.
По его словам, с точки зрения всего банковского сектора, это множит издержки. "Гораздо правильнее и экономичнее все-таки объединять точки зрения, и для этого как раз и существует ассоциация. Такой роли она в последнее время не играет", — пояснил Задорнов.
Он добавил, что в настоящее время и крупные банки, и средние не удовлетворены ролью АРБ в выработке совместной позиции по отношению к тому, как должен развиваться сектор, каким должно быть банковское регулирование, работа с законодательством и с претензиями граждан, "то есть ключевые вопросы, которые определяют развитие сектора".
"То, что уже восемь банков выработали совместное заявление, говорит о том, что ситуация наболела", — резюмировал глава "ВТБ 24". «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20170720/1498847821.html
ЕЦБ СОХРАНИЛ БАЗОВУЮ ПРОЦЕНТНУЮ СТАВКУ НА НУЛЕВОМ УРОВНЕ
20.07.2017 Европейский центральный банк (ЕЦБ) сохранил базовую ставку на нулевом уровне. Соответствующее решение принято по итогам заседания совета управляющих ЕЦБ, сообщается на сайте финансового регулятора.
Кроме того, маржинальная ставка сохранена на уровне 0,25%, а ставка по депозитам - на уровне минус 0,4%. «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/4428049
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры