Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

МОЖНО ЛИ БЫЛО ПРЕДСКАЗАТЬ СУДЬБУ «ЮГРЫ»?


Крах крупных банков всегда наступает неожиданно для широкой публики. Но можно ли его предвидеть, анализируя открытую отчетность банка?

 

Применение оригинальной методики анализа финансового состояния кредитных организаций, запатентованной АНО «Центр защиты вкладчиков и инвесторов» (АНО ЗВИ), к отчетности банка «Югра», в котором недавно была введена временная администрация, позволяет ответить на этот вопрос положительно. Применение этой методики действительно позволяет заранее увидеть ухудшение финансовых показателей банка.

 

В частности, анализ показывает, что по результатам 1-го квартала 2016 года был зафиксирован отрицательный финансовый результат, связанный с досозданием кредитной организацией резервов на возможные потери по ссудам, убыткам по операциям с иностранной валютой и ее переоценкой. Отрицательный финансовый результат нарастал до конца прошлого года.

 

С начала 2016 года в банке «Югра» непрерывно наблюдалось ухудшение важнейших характеризующих его деятельность показателей. Так, можно было увидеть сокращение объема привлеченных средств. За полтора года (с 01.01.2016  по  01.06.2017) привлеченные средства в «Югре» уменьшились почти на 79 млрд рублей, или на 26,5% (см. Таблицу 2). Также более чем на четверть за полуторалетний период (на 83,1 млрд рублей) снизился объем активов, приносящих доход (см. Таблицу 3).  Капитал банка уменьшился на 12,3 млрд рублей, что составило почти 20%.

 

Эти негативные явления не стали секретом для других кредитных организаций; в результате партнеры начали закрывать лимиты на ПАО «Югра» по межбанковскому кредитованию уже в 2016 году. Объемы привлеченных банком «Югра» МБК в течение нынешнего года упали до нуля.

 

К 1 июня 2017 года банком «Югра» были нарушены установленные ЦБ пороговые значения трех индикативных показателей.

 

Немаловажно и то, что банк проводил потенциально рискованную политику, осуществляя фондирование длинных активов краткосрочными пассивами. Долгосрочных активов в «Югре» было гораздо больше, чем долгосрочных пассивов. Так, на 01.06.2017 кредитные требования и обязательства банка со сроком погашения свыше года составляли 159,9 млрд руб.; между тем, аналогичные по сроку пассивы – обязательства банка по кредитам и депозитам с оставшимся сроком до погашения свыше года – в пять раз меньшую сумму в 31,9 млрд руб.

 

Таким образом, комплексное применение используемых в методике АНО ЗВИ критериев позволяло увидеть: банк действительно демонстрировал признаки неблагополучия, многие из которых были видны еще в течение 2016 года.

Источник: «ИНВЕСТ-ФОРСАЙТ»

По каким вопросам нужно обращаться к нам

Наши партнеры
Яндекс.Метрика