© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №134/481)
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №134/481)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
МАТВИЕНКО ПОДДЕРЖАЛА ДЕЙСТВИЯ ЦЕНТРОБАНКА ПО ЗАЧИСТКЕ ФИНАНСОВОГО РЫНКА
24.07.2017 Центробанк в ситуации с банком "Югра" действует правильно, нужно и дальше продолжать работу по зачистке финансового рынка от недобросовестных финансовых учреждений, считает спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко.
ЦБ с 10 июля ввел трехмесячный мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка "Югра" и возложил на АСВ функции временной администрации банка сроком на полгода. В ответ на просьбу оценить действия ЦБ по санации некоторых банков, в том числе о ситуации с банком "Югра", спикер Совфеда отметила, что "нынешнему руководству Центробанка досталась очень непростая ситуация".
"Нужна или не нужна санация — это неправильный вопрос… Когда уже очевидно, что банк не может нормально функционировать, тогда Центробанком принимается решение об изъятии лицензии, санации, другие форматы", — сказала Матвиенко на пресс-конференции по итогам весенней сессии СФ. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20170724/1499040098.html СБОЙ СИСТЕМЫ
23.07.2017 Крупнейшие банки могут создать свой закрытый клуб
Конфликт вокруг Ассоциации российских банков, из которой вышли восемь крупнейших участников финансового рынка, может окончиться созданием элитного клуба. Только узкий состав может избавить профессиональные банковские объединения от глубоких противоречий.
Внутри Ассоциации российских банков они проявились в недовольстве крупных участников механизмом принятия решений по принципу "один банк - один голос". В соответствии с этим принципом несколько сотен средних и малых кредитных организаций способны принять решение, с которым могут оказаться несогласны несколько десятков крупнейших банков. Например, у двух групп может быть весьма разное отношение к механизму двухуровневой (федеральный и региональный) банковской системы. И решение такого вопроса простым большинством вряд ли возможно. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2017/07/23/krupnejshie-banki-mogut-sozdat-svoj-zakrytyj-klub.html ЕДИНСТВЕННО ПРАВИЛЬНОЕ РЕШЕНИЕ ЮРИЯ ИСАЕВА
23.07.2017 Почему глава АСВ все-таки начал выплаты вкладчикам «Югры»
Плох тот банкир, который в последние пару лет не потоптался на системе страхования вкладов: во-первых, это дорого, во-вторых, расхолаживает вкладчиков – им часто вообще все равно, куда нести деньги (в пределах страховой суммы, конечно), в-третьих, вороватым банкирам позволяет спокойно выводить активы и ходить на работу – толпа вкладчиков прибежит потом и совсем не к ним.
Механизм выплат страхового возмещения вкладчикам, возможно, самый отлаженный в нашей стране. Он никогда не сбоил. Даже в ситуации, когда Генпрокуратура пыталась экстренно остановить выплату вкладов клиентам «Югры», чем, кстати, сильно напугала вкладчиков. Вряд ли кто-то осмелится оценить эффект – что было бы, если бы выплаты не начались. 250 000 вкладчиков, осаждающих крупнейшие банки страны, – банковский кризис, вышедший на улицу. Как быстро к ним присоединились бы их друзья и знакомые? Я бы на месте банкиров серьезно опасалась того, что, посмотрев на протесты Генпрокуратуры, их вкладчики решат забрать нажитое на всякий случай. Мало ли – вдруг их собственники тоже смогут заручиться поддержкой прокуроров, которые не прочь навести порядок и в банковском надзоре.
Вечер 19 июля в каком-то смысле был очень важен для российской банковской системы. В целом техническая функция АСВ, которое расхлебывает кашу за надзорным блоком ЦБ, ой как пригодилась вам, господа банкиры. Решение о возвращении вкладчикам их денег в обещанный срок вряд ли принималось только гендиректором АСВ Юрием Исаевым или председателем ЦБ Эльвирой Набиуллиной. Но оно было единственно правильным, хотя и рисковым для тех, кто его принимал. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/opinion/articles/2017/07/24/725426-pravilnoe-reshenie СМИ: ОСНОВНОЙ АКЦИОНЕР "ЮГРЫ" НЕ ИСКЛЮЧИЛ СУДА С АСВ
21.07.2017 Официальный представитель основного акционера банка "Югра" — Алексея Хотина — Анатолий Верещагин в прямом эфире "Коммерсантъ FM" не исключил судебного разбирательства акционеров кредитной организации с Агентством по страхованию вкладов, которое последует в ближайшее время.
«Я не исключаю, поскольку речь идет о репутации моего клиента, что будут какие-то судебные разбирательства с АСВ -- кто ввел временную администрацию, кто в результате готовил все эти отчеты и заключения и принимал решение. Центробанк ввел временную администрацию, но если у банка начинаются проблемы -- кто довел его до такого состояния? Вся история, которая сейчас развивается, абсолютно беспрецедентна и по размеру банка, и по реакции со стороны парламента и со стороны Генеральной прокуратуры. И решение Центрального банка вызывает у моего клиента много вопросов, у профессионального сообщества тоже. Мы говорим об отъеме активов у людей или мы говорим о регулировании банковской сферы для того, чтобы действовала экономика нормально?» — заявил Верещагин. «ПРАЙМ» http://1prime.ru/finance/20170721/827710519.html В КАЗАНИ ПРОЙДЕТ ПЕРВОЕ ЗАСЕДАНИЕ РАБОЧЕЙ ГРУППЫ ПОСТРАДАВШИХ КЛИЕНТОВ ТФБ И ИНТЕХБАНКА
24.07.2017 Во вторник, 25 июля в Казани пройдет первое заседание рабочей группы пострадавших клиентов Татфондбанка и Интехбанка. Встреча состоится в ТПП РТ на ул.Пушкина, 18 в 16.00.
Ранее представитель пострадавших вкладчиков Александра Юманова вошла в комитет кредиторов Татфондбанка. Такое решение было принято на первом собрании кредиторов банка 17 июля. «РЕСПУБЛИКА ТАТАРСТАН» ЭКС-ПРЕДСЕДАТЕЛЯ СОВЕТА ДИРЕКТОРОВ ЛИНК-БАНКА ОБВИНИЛИ В ХИЩЕНИЯХ
24.07.2017 Бывшего председателя совета директоров Линк-банка, девелопера Андрея Гринчука обвинили по нескольким статьям УК РФ. Об этом сообщает газета «Коммерсантъ».
Как стало известно газете, Следственный комитет России (СКР) по Московской области завершил расследование уголовного дела в отношении Гринчука. По информации следствия, он специализировался на хищениях. Гринчук был задержан в апреле 2015 года по обвинению в похищении человека.
По словам владельца ООО «Гринвей» Сергея Комарова, в декабре 2014 года на него напали человек в форме инспектора ДПС и трое «омоновцев» в камуфляже и силой привезли его в частный дом. Там похитители отобрали у Комарова 60 тыс. руб. и травматический пистолет, а также куртку и ботинки на сумму в 130 тыс. руб. После этого его избили и сломали ему ребро. Затем похитители сказали, что Комарова отпустят на свободу, если он переведет им $10 млн. На следующий день Комаров выписал похитителям вексель на 800 млн руб. и составил по их требованию заявление в УФСБ Москвы и Московской области, в котором «добровольно признался», что, будучи банкиром, участвовал в преступной деятельности по обналичиванию денег, а также согласился перечислить «оставшиеся» деньги в ближайшие дни. Следствие выяснило, что организатором похищения Комарова был Гринчук.
По данным следствия, Гринчук и Комаров ранее совместно руководили ОАО «АКБ «Линк-банк». Банк оказался замешанным в «молдавской схеме» отмывания денег. Таким образом, по данным правоохранительных органов, они вывели более 700 млрд руб. и обанкротились в мае 2014 года. Они задолжали клиентам банка 367 млн руб. После банкротства между двумя бизнесменами остались «финансовые разногласия», которые Гринчук пытался решить силовыми методами. При задержании в доме Гринчука обнаружили векселя. «РБК» http://www.rbc.ru/rbcfreenews/597570a79a7947b1fc3cf65d ЦБ ОТМЕТИЛ «ВЗРОСЛЕНИЕ» НАЦИОНАЛЬНОЙ ВАЛЮТЫ
24.07.2017 Снижение долларизации экономики и инфляции качественно изменили национальную валюту
Снижающаяся роль иностранной валюты в российской экономике — «признак взросления рубля», заявил «Известиям» директор департамента ДКП ЦБ РФ Игорь Дмитриев. Этого удалось добиться благодаря снижению инфляции, которая замедлилась до 4,4% в июне и по итогам года достигнет поставленной цели в 4%. Также представитель Центробанка отметил, что ставки по кредитам — прежде всего по краткосрочным ссудам — падают в полтора раза быстрее, чем ключевая, что также свидетельствует о доверии к денежно-кредитной политике. Закрепление инфляционных ожиданий участников экономической деятельности в будущем позволит снизить и ставки по долгосрочным займам. По словам экспертов, ставки по длинным кредитам останутся высокими еще на протяжении двух–трех лет.
Российская национальная валюта за последние три года прошла непростой путь перехода к «свободному плаванию». После отказа от продажи золотовалютных резервов в ноябре 2014 года рубль пережил несколько волн ослабления, однако в последующие годы отыграл часть потерь. По данным ЦБ, реальный эффективный курс рубля за 2014 год упал на 27,4%, однако уже за 2015-й он вырос на 0,9%, а за 2016-й — на 5,9%. Вслед за переходом России к «свободному плаванию» национальной валюты это сделали и другие страны ЕАЭС. «ИЗВЕСТИЯ» https://iz.ru/622519/alina-evstigneeva/tcb-otmetil-vzroslenie-natcionalnoi-valiuty «ЮГРА» РАССТАЛАСЬ С ТРЕТЬЮ ВКЛАДОВ
24.07.2017 Официальный представитель основного акционера банка «Югра» Алексея Хотина Анатолий Верещагин в интервью «Коммерсантъ FM» в пятницу сообщил, что не исключает судебного разбирательства с Агентством по страхованию вкладов (АСВ; осуществляет функции временной администрации в «Югре»). «Решение Центробанка вызывает у моего клиента много вопросов… — отметил он. — Мы говорим об отъеме активов у людей или мы говорим о регулировании банковской сферы, для того чтобы действовала экономика нормально?» По словам господина Верещагина, ситуация с банком «Югра» «абсолютно беспрецедентна» и по размеру банка, и по реакции со стороны парламента и со стороны Генпрокуратуры.
Банк России 10 июля ввел временную администрацию и мораторий на удовлетворение требований кредиторов в «Югре» в связи угрозой интересам кредиторов и вкладчиков. 19 июля Генпрокуратура направила протест в отношении действий ЦБ и потребовала отменить приказы о введении временной администрации и моратория, так как сочла банк финансово устойчивым. Представить ответ на протест ЦБ должен был до 21 июля. Как сообщил в пятницу в ЦБ, 20 июля регулятор направил в Генпрокуратуру материалы, подтверждающие позицию Банка России в отношении «Югры». Детали не раскрываются. Ранее представители ЦБ заявляли, что подозревают банк в недостоверной отчетности, манипуляциях с вкладами и возможном выводе активов. Генпрокуратура может принять ответ ЦБ или, не согласившись с доводами регулятора, обратиться в суд. О планах ведомства пока неизвестно.
Одновременно с направлением протеста в ЦБ Генпрокуратура направила предостережение в АСВ о недопустимости выплат вкладчикам. Объем страхового возмещения в «Югре» рекордный — 170 млрд руб., которые приходятся на 260 тыс. вкладчиков. Однако 20 июля, как и было объявлено ранее, выплаты стартовали в пяти банках-агентах. По состоянию на вечер пятницы Сбербанк выплатил 35,7 млрд руб. 40 тыс. человек, ВТБ 24 — 20 млрд руб. 22,6 тыс. вкладчиков, банк «Открытие» более трети приходящегося на него объема (цифры не раскрываются), Россельхозбанк — 22%, в «Уралсибе» данные не раскрывают. Таким образом, однозначно можно говорить о том, что вкладчики «Югры» уже забрали почти треть всех вкладов — более 55 млрд руб. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3365843 ПАДЕНИЕ «ЮГРЫ»
23.07.2017 Продолжается ползучий кризис российской банковской системы
На минувшей неделе внимание делового сообщества было приковано к ситуации вокруг банка «Югра». В понедельник, 10 июля, Банк России объявил, что вводит временную администрацию в банк «Югра» в лице Агентства по страхованию вкладов сроком на полгода, и установил трехмесячный мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Еще в 2012 г. банк «Югра» был в конце третьей сотни по величине активов, но уже через три года вошел в список 50 крупнейших российских банков.
Обвинения банку, входившему в последнее время в тридцатку крупнейших российских банков по размеру активов, объем которых составляет 323,9 млрд руб., довольно серьезные. Заместитель председателя ЦБ РФ Василий Поздышев сообщил, что Банк России видит признаки недостоверности отчетности банка и подозревает кредитную организацию в выводе активов и манипуляциях со вкладами. Как сказал Поздышев, «большая часть кредитного портфеля, на наш взгляд, шла на финансирование бизнеса собственника».
Крупнейшим акционером банка является Алексей Хотин, контролирующий 52,5% капитала «Югры» и владеющий также «Горбушкиным двором». Само по себе кредитование бизнеса собственника не криминал, вот только ЦБ предполагает, что установленные нормативы по таким займам не соблюдались.
Еще одно подозрение – совершение незаконных операций с ценными бумагами. «Были обнаружены сделки с производными финансовыми инструментами, по результатам которых банк получил значительную прибыль, и у нас есть основания считать, что эта прибыль техническая. То есть это сделки, осуществленные технически, чтобы показать на балансе прибыль», – цитирует РИА «Новости» Поздышева.
«Рисование» балансовой прибыли посредством операций с финансовыми инструментами банки, испытывающие проблемы, применяли давно. Однако, как сообщил «Финансовой газете» крупный финансист, пожелавший остаться неназванным, «пару лет назад ЦБ неформально сделал предупреждение, что за такие операции будет жестко наказывать». Как правило, такие схемы проходили с участием брокеров и их аффилированных компаний. «ФИНАНСОВАЯ ГАЗЕТА» http://fingazeta.ru/financial_markets/padenie-yugryi-205976/
БАНК ПОД ПРИКРЫТИЕМ
22.07.2017 Центробанк и Генпрокуратура рассорились из-за «Югры»
Госдума разрешила авиакомпаниям не включать в тариф бесплатный багаж. Депутаты запретили россиянам любое использование анонимайзеров и VPN-сервисов и анонимное – мессенджеров. «Мираторг» планирует купить около 32 тыс. га земли в Тульской области для производства молока и сыра. Профицит автомобильного бензина в России может превысить 10 млн тонн. «Северсталь» покупает за долги Яковлевский рудник, по некоторым данным, принадлежащий сыну экс-премьера Виктора Черномырдина.
Банк «Югра», в котором 10 июля из-за неустойчивого финансового положения на полгода была введена временная администрация в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ), неожиданно оказался в центре конфликта между ЦБ РФ и Генпрокуратурой. С 20 июля банки–агенты АСВ начали выплаты страхового возмещения вкладчикам «Югры». Однако накануне, 19 июля, Генпрокуратура опротестовала приказы Центробанка как безосновательные, заявив, что регулятор не выявлял нарушений обязательных нормативов. Также Генпрокуратура предупредила АСВ о недопустимости проведения страховых выплат вкладчикам «Югры». Следует отметить, что для АСВ и ЦБ это крупнейший страховой случай, они должны выплатить вкладчикам 170 млрд. руб. Ведь банк «Югра» входил в топ‑30 по величине активов и в топ‑20 по размеру привлеченных средств от населения (по состоянию на 1 июня – 181,3 млрд руб.). ЦБ наложил мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка на три месяца. Президент, как следует из заявления его пресс-секретаря Дмитрия Пескова «Кремль не полномочен вмешиваться в эту ситуацию. Кремль не занимается регулированием деятельности кредитно-финансовых организаций», не видит в ситуации ничего экстраординарного. Мажоритарный акционер «Югры» – девелопер Алексей Хотин, который владеет 52,42% акций банка через швейцарскую Radamant Financial AG. Он и его отец Юрий Хотин купили банк в 2012‑м. По информации источников газеты «Ведомости», во властных структурах к «Югре» был близок Борис Грызлов, который «отпустил ситуацию» с банком. Банк кредитовал нефтяной и строительный секторы, а также недвижимость. «ПРОФИЛЬ» http://www.profile.ru/economics/item/118612-bank-pod-prikrytiem
БАНК «МИРЪ» НЕ СМОГ ОСПОРИТЬ ОТЗЫВ ЛИЦЕНЗИИ В СУДЕ
24.07.2017 Арбитражный суд Москвы отказал московскому банку «Миръ» в признании незаконными и отмене приказов Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии и о назначении временной администрации, а также ряда предписаний регулятора, следует из материалов в картотеке суда. Суд подтвердил сделки банка с несуществующими ценными бумагами и кредитование фиктивных организаций, следует из определения от 19 июля 2017 года.
В январе 2017 года лишившийся лицензии 19 декабря 2016 года банк «Миръ» обратился в Арбитражный суд Москвы с требованиями признать незаконными отзыв лицензии, введение временной администрации, а также три предписания ЦБ об устранении нарушений. В частности, банк оспаривал предписание регулятора от 6 декабря 2016 года, выданное по результатам инспекционной проверки. Согласно предписанию, «Миръ» проводил крупные сделки с ценными бумагами, имеющие признаки фиктивности, и предоставлял Банку России недостоверную отчетность. Регулятор требовал устранения нарушений.
Из акта проверки следует, что банк заключил договор о безвозмездной передаче ценных бумаг с компанией «Флексинвест пиэлси» (Кипр), по которому она передала банку евробонды, эмитированные компанией Eurofmance Russia s.r.o., общей стоимостью 905 млн руб. При этом депозитарный код ценных бумаг отсутствует в информационных системах Bloomberg, Thomson Reuters и прочих открытых источниках, в том числе на официальном сайте Central Securities Depository, на который ссылался банк, указано в определении суда. Суд не нашел подтверждения подлинности представленных банком документов и «реальности существования ценных бумаг Eurofmance Russia s.r.o. с ISIN кодом CZ0003510760» и реальности сделки. «RNS» https://rns.online/finance/Bank-Mir-ne-smog-osporit-v-sude-otziv-litsenzii--2017-07-24/
«У МАССОВОГО ИНВЕСТОРА ПОЯВИЛОСЬ БОЛЬШЕ ВАРИАНТОВ»
21.07.2017 Почему изменился круг инвесторов на финансовых рынках и как меняется популярность различных инструментов, “Ъ” рассказал директор Alfa Capital Wealth Андрей Бабиян.
— Кто сейчас предъявляет основной спрос на инвестиционные инструменты? Изменился ли состав клиентов за год?
— На годовом отрезке серьезных изменений не произошло, но если смотреть на более длительный период, то можно выделить тенденцию. Когда-то в инвестиционный процесс были вовлечены в основном состоятельные люди, а сейчас уже разницы не ощущается — финансовым рынком интересуются граждане с любым уровнем благосостояния.
Отчасти это связано с ростом финансовой грамотности населения и с тем, что тема инвестиций постоянно на слуху. Сыграло свою роль развитие технологий и снижение входных порогов. У массового инвестора появилось больше привлекательных вариантов размещения своих средств. Хороший пример — это инвестиции с защитой капитала, которые быстро превратились из «продукта генной инженерии» для избранных в широко востребованную стратегию.
Но все-таки главная причина всеобщего повышения интереса к инвестиционным инструментам — в падении ставок в банках до исторических минимумов. Наверное, любой имеющий сбережения человек сейчас задумывается об альтернативе депозитам. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3359888 УРАЛЬЦЫ - САМЫЕ АКТИВНЫЕ ВКЛАДЧИКИ
24.07.2017 27% населения УрФО размещает деньги в финансовых организациях
Согласно отчету ЦБ РФ о доступнсоти финансовых услуг, недавно опубликованному на сайте регулятора, уральцы склонны к сбережениям больше, чем жители других федеральных округов. Доля респондентов, признавшихся в наличии у них банковского вклада или иного сберегательного финансового инструмента, в УрФО достигает 27,3%. За пределами Урала самые высокие показатели в Центральном и Северо-Западном округах - 25,1% и 25% соответственно. А средняя цифра по стране - 20,5%.
Тот же отчет утверждает, что в УрФО самая высокая после ЦФО «плотность» банковских счетов и платежных карт в расчете на душу населения. Так, на каждого взрослого уральца приходится 2,3 банковских карты, в то время как на жителя Поволжья - 1,9, а Дальнего Востока - 2,1. «РИА "БАНКИНФОРМСЕРВИС"» https://bankinform.ru/news/SingleNews.aspx?newsid=88105
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры