Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №136/483)

 

 

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №136/483)

 

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

 

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

 

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

"ВТБ 24" И СБЕРБАНК ВЫПЛАТИЛИ ВКЛАДЧИКАМ "ЮГРЫ" 86,7 МЛРД РУБЛЕЙ

 

25.07.2017

"ВТБ 24" и Сбербанк выплатили более половины страховых компенсаций вкладчикам банка "Югра" — 86,7 млрд рублей, сообщили во вторник в пресс-службах кредитных организаций.

 

По данным на 16:00 вторника, 25 июля, "ВТБ 24" выплатил 36,3 млрд рублей страхового возмещения вкладчикам "Югры". Также в пресс-службе "ВТБ 24" сообщили, что с 20 июля в отделения банка по всей стране обратились 43,5 тыс.человек. К 18:00 за выплатами в Сбербанк обратилось более 57,2 тыс. вкладчиков "Югры" и было выплачено 50,4 млрд рублей.

 

"Уралсиб" и "ФК Открытие" выплатили около 50% компенсаций от общего объема страховых выплат, рассчитанных на каждый банк. Остальные банки-агенты пока не предоставили информацию о выплатах.

 

10 июля Центробанк назначил в банк "Югра" временную администрацию сроком на полгода (функции временной администрации выполняет Агентство по страхованию вкладов), а также ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов на 3 месяца. После работы временной администрации будет принято решение о дальнейшей судьбе банка (санации или отзыве лицензии).

 

19 июля Генпрокуратура потребовала отменить решения Центробанка о временной администрации и моратории.

 

С 20 июля все назначенные банки-агенты ("ВТБ 24", Сбербанк, Россельхозбанк, "ФК Открытие" и "Уралсиб") начали страховые выплаты вкладчикам "Югры", общий объем которых оценивается в 169,2 млрд рублей.

«ДЕЛОВОЙ ПЕТЕРБУРГ»

https://www.dp.ru/a/2017/07/25/VTB_24_i_Sberbank_viplati

 

«ЮГРА» VS ЦБ: ИСТЕЦ ПОДКРАЛСЯ НЕЗАМЕТНО

 

26.07.2017

Зачем банк продолжает войну с регулятором и есть ли шансы на победу?

 

25 июля стало известно, что банк «Югра» обратился в суд с иском о признании действий ЦБ незаконными. Это стало очередным этапом в публичном противостоянии банка с регулятором при участии Генпрокуратуры.

 

По словам исполнительного директора HEADS Consulting Никиты Куликова, само право оспорить действия ЦБ является неотъемлемым правом кредитных организаций. И на деле собственники банков, в которых введена временная администрация, этим правом активно пользуются.

 

«Более того, есть даже прецеденты успешной защиты их интересов в суде: например, «Вест», Русский Банк Делового Сотрудничества, Атлас Банк, Профессионал Банк смогли через суд добиться отмены решения ЦБ об отзыве лицензии. В случае с «Югрой» такие шансы тоже есть, и они тем выше, что на необоснованность решения ЦБ, в частности, указывает Генпрокуратура, и при этом небезосновательно», — считает Куликов.

 

Никита Куликов считает, что хотя шансы оспорить решение регулятора у «Югры» есть, банку это не поможет. «Даже успешное оспаривание решения ЦБ «Югру», скорее всего, не спасет: если на момент введения временной администрации явных нарушений выявлено не было, в процессе проверки документации они могут быть выявлены.»

 

Существует вероятность, что капитал «Югры» пополнялся за счет кредитных средств. «У нас есть серьезные основания полагать, что источниками субординированных депозитов, которые банк «Югра» конвертировал, были кредитные средства других банков», — рассказала 25 июля директор департамента банковского надзора Анна Орленко. Когда банк использует схему, по которой средства заходят через офшоры, очень сложно отследить и доказать, что это кредитные средства, добавила она.

 

Ситуация с «Югрой» имеет последствия для банковской системы, но вряд ли окажет существенное влияние на ее устойчивость, полагает руководитель информационно-аналитической службы Банки.ру Сабина Хасанова. «Если рассматривать банк «Югра» как элемент банковского сектора, на наш взгляд, возможный отзыв лицензии не понесет каких-то глобальных рисков для российской банковской системы: кредитная организация не выпускала собственных ценных бумаг и не являлась активным участником рынка МБК — то есть необходимости формирования резервов для банков-контрагентов не возникнет, — говорит Хасанова. — Что касается кредитования бизнеса владельцев банка, насколько известно, активы Хотиных не ограничиваются банком «Югра». Банкиры, принимавшие решение о выдаче кредитных средств акционерам «Югры», в любом случае рассматривали варианты обеспечения: залог имущества, оборотных средств, поручительств и т. д. Таким образом, и с этой точки зрения развитие негативного сценария вряд ли окажет существенное влияние на устойчивость всей системы в целом».

 

Возможно, эта история станет сигналом банкирам, чтобы они не слишком увлекались кредитованием бизнеса своих акционеров либо адекватно создавали под них резервы, говорит начальник управления операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом Финанс» Георгий Ващенко. «С другой стороны, сами владельцы банков сейчас в такой ситуации, когда кредитовать не себя, где все понятно, а кого-то другого — и рискованно, и не прибыльно, и сложно (из-за конкуренции). Более глобальное следствие из всей этой ситуации — на горизонте десяти лет в России, на мой взгляд, сильно сократится количество банков, возможно, в два раза», — считает Ващенко.

 

В зависимости от того, насколько «живыми» будут активы на балансе банка, ЦБ примет решение о санации или об отзыве лицензии, говорят эксперты.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=9895200

 

СТОЯНИЕ НА ЮГРЕ

 

26.07.2017

Мнение Максима Осадчего, начальника аналитического управления БКФ.

 

Причина противостояния между ЦБ и Генпрокуратурой может скрываться отнюдь не в юридической плоскости, ведь введение временной администрации и моратория в банке «Югра» мало чем отличается от таких же действий ЦБ в отношении многих других банков.

 

Вероятно, причина лежит в экономической плоскости — могли быть серьезно задеты интересы какой-то влиятельной группы. Например, в банке «Югра» могли зависнуть чьи-либо деньги в особо крупных размерах.

 

На удивление, речь идет о достаточно небольших деньгах в масштабах банка (на 1 июля его активы составили 335 млрд рублей). Депозиты юридических лиц на эту дату составляли всего 0,8 млрд рублей. На текущих счетах юридических лиц оставалось всего 5,9 млрд рублей. Плюс выпущенные векселя на сумму 0,8 млрд рублей. Можно добавить еще вклады «превышенцев» на сумму около 10 млрд рублей. Так что речь идет об относительно небольших суммах. Вспомним, что в квартире сестры полковника Захарченко нашли сопоставимую сумму — около 8,5 млрд рублей, выведенных криминальным образом из банка «Нота». Какие возможны сценарии развития этого конфликта?

 

Представим, что ЦБ по требованию Генпрокуратуры отменит приказ о введении моратория. Или Арбитражный суд Москвы признает решения и действия ЦБ незаконными. Это приведет к полномасштабному набегу кредиторов (в том числе вкладчиков) на банк и фактически к его мгновенному разорению. Реализацию этого абсурдного сценария можно сравнить с возвращением выдавленной зубной пасты обратно в тюбик. Особенно нелепо выглядит этот сценарий с учетом уже начавшихся выплат страхового возмещения вкладчикам. Прикажете забирать у вкладчиков уже выплаченное страховое возмещение?

 

Возможен сценарий превращения противостояния в «стояние». Вспомним «стояние на реке Угре» — противостояние в 1480 году между ханом Большой Орды Ахматом и великим князем Московским Иваном III.

 

В рамках сценария «стояния» конфликт будет заморожен и, спустя приличное время, рассосется как-нибудь сам собой ко всеобщему удовлетворению сторон.

 

Возможен и третий сценарий — любимая русская забава «поиск козла отпущения». Например, руководство АСВ и глава временной администрации «Югры» Дмитрий Онегин могут быть назначены виновными в превышении полномочий. Тем более что Генпрокуратура предостерегала АСВ и Онегина от выплаты страхового возмещения.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/columnists/?id=9897346

 

ПРИЗРАК «ЮГРЫ»

 

26.07.2017

Вмешательство Генпрокуратуры, потребовавшей отменить приказы Центробанка о введении в «Югре» временной администрации и моратория на удовлетворение требований кредиторов, не имеет прецедентов.

 

Удовлетворение протеста прокуратуры маловероятно. Во-первых, потому что временные администрации, санации и громкие банкротства крупных банков уже были (вспомним Банк Москвы, «Траст», «Пересвет», Внешпромбанк, Татфондбанк и др.). А во-вторых, курс нынешнего руководства Банка России на вывод с рынка недобросовестных участников был поддержан на самом высоком уровне.

 

Теме не менее представим, что будет, если случится чудо: ЦБ возвращает полномочия прежнему руководству банка, работа временной администрации прервана, сама она из банка выведена, «Югра» возобновляет свою деятельность.

 

В первую очередь забеспокоятся клиенты. Более половины (53–55%) всех пассивов банка — это вклады населения. Если возникнет первый в истории прецедент остановки выплат АСВ вкладчикам, они гарантированно побегут срочно изымать деньги. Как показывает опыт, крупный универсальный банк может пошатнуться после единовременной утраты 10–15% пассивов.

 

Долгое время банк был операционно убыточным и показывал прибыль только благодаря помощи акционеров. По той же причине банку удавалось соблюдать нормативы достаточности капитала на фоне начисления резервов по корпоративным кредитам. Например, в июне 2017 года банку пришлось досоздать резервы по ссудам предприятиям на 29,8 млрд рублей, еще почти 3 млрд рублей — по приобретенным банком правам требования. Избежать нарушения нормативов удалось только благодаря тому, что акционеры конвертировали в капитал обязательства по размещенным в банке субординированным кредитам на 24,6 млрд рублей.

 

Банк отразил в отчетности положительную переоценку акций на 9 млрд рублей, однако до июня этих бумаг даже не было на балансе. Это значит, что достоверность отчетности «Югры» может быть поставлены под сомнение. Тогда правильность действий ЦБ станет очевидной, тем более что даже по официальной отчетности банка его финансовое положение было не блестящим.

 

После выплат 10 млрд рублей в первый день и неизвестного объема средств в последующие дни пассивы банка сократились на эту сумму, но остались активы неясного кредитного качества. Выходом может стать предложение вкладчикам вернуть средства в банк, что малореально. Другой вариант — предложить АСВ забрать активы банка на эту сумму. Но активы непонятного качества против «живых» денег — не лучшая сделка и точно не в интересах бюджета. «Развернуть» все сделки, которые успела совершить временная администрация с 10 июля, также будет стоить очень недешево.

 

Независимо от того, на чью сторону встанет вероятный суд, репутация банка подмочена, и это станет очень серьезным препятствием к его дальнейшему развитию.

«ИЗВЕСТИЯ»

http://iz.ru/623569/viacheslav-putilovskii/prizrak-iugry

 

ПОЧТИ 1200 ВКЛАДЧИКОВ «ТАЛЬМЕНКА-БАНКА» НЕ СОГЛАСНЫ С ОТКАЗОМ В СТРАХОВЫХ ВЫПЛАТАХ

 

26.07.2017

В Агентство по страхованию вкладов, которое является конкурсным управляющим «Тальменка-Банка», обратилось 1189 граждан с заявлением о несогласии с отказом в выплате страхового возмещения по вкладам.

 

Как сообщает пресс-служба АСВ,к настоящему времени страховое возмещение выплачено на сумму 339,7 млн рублей 349 вкладчикам, по которым удалось собрать необходимые подтверждения для восстановления учета вкладов.

 

Бывшее руководство банка в нарушение требований федеральных законов не передало назначенной Банком России временной администрации электронные базы данных и искажало данные первичного учета о вкладах.

 

В связи с этим, в целях внесудебного восстановления надлежащего учета вкладов и прав граждан на страховое возмещение АСВ анализирует все имеющиеся источники информации, содержащие сведения о вкладах, в том числе представляемые вкладчиками документа, проводит опросы работников банка, организует экспертные исследования образцов подписей и др.

 

Начиная с 26 июля 2017 года, Агентство опрашивает обманутых вкладчиков для получения дополнительной информации, необходимой для восстановления бухгалтерского учета и выплаты страхового возмещения. В этих целях вкладчики будут приглашаться путем СМС для письменного опроса об обстоятельствах заключения договоров банковского вклада и размещения денежных средств в банке.

 

В случае установления соответствия информации о вкладах, будет приниматься решение о возможности восстановления в учете обязательств банка перед вкладчиками.

 

Вкладчики, включаемые Агентством в реестр страховых выплат по итогам указанной работы, будут оперативно уведомляться о возможности получения страхового возмещения путем направления СМС сообщений.

 

Напомним, что Центробанк РФ отозвал лицензию у «Тальменка-Банка» 23 января 2017 года. «Тальменка-Банк» не исполнял федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России.

«ПОЛИТСИБ.РУ»

http://www.politsib.ru/news/97183

 

В ТАТАРСТАНЕ В ФОНД ПОМОЩИ ВКЛАДЧИКАМ И ДОЛЬЩИКАМ ПЕРЕДАЛИ 739 ГА ЗЕМЛИ

 

25.07.2017

В Фонд помощи обманутым дольщикам и пострадавшим вкладчиков банков передали 839 гектаров земли. Об этом на пресс-конференции в ИА "Татар-Информ" сообщил депутат Госдумы от Татарстана Александр Сидякин.

 

На земле, переданной фонду, сообщил он, пока не проведены коммуникации. В ближайшее время этот пробел будет восполнен, обещал Сидякин. Земли размежуют на более мелкие участки. К ним построят дороги.

 

РФП создан 29 мая 2017 года по указу Рустама Минниханова. Учредителем является министерство земельных и имущественных отношений Татарстана. Фонд будет получать государственные земли для передачи инвесторам под комплексное освоение. Деньги от реализации земли направят на выплаты пострадавшим людям.

 

Исполнительный директор фонда Рустем Ибрагимов в интервью Inkazan сообщил, что участки будут продавать с торгов. Ближайшие, по его мнению, состоятся не ранее, чем через полтора года.

 

По его словам, капитализация земельного участка включает в себя несколько этапов: юридический и "подготовительный". Он рассказал об участке, который находится в коммунально-складской зоне.

 

"Он практически не имеет существенной рыночной стоимости и пока не интересен ни инвесторам, ни строителям с точки зрения вложения средств. В юридический этап входят перевод участка, например, в зону высотного строительства, внесение соответствующих изменений в генеральный план Казани. При этом участок рассматривается как жилой массив: нужно продумать, как провести к нему коммуникации и дороги, заложить их, согласовать, разработать генеральный план застройки земельного участка, концепцию. Опять же, согласовать с сетевыми компаниями прокладку коммунальных сетей, подключение, техусловия всех объектов. Если потом этот участок разбить на лоты (вряд ли кто-то купит сразу весь участок), то застройщик в данном случае получит участок со всей градостроительной документацией. Условно, застройщик сегодня купил, а завтра сможет загнать технику и приступить к строительству. В этом и заключается инвестиционная привлекательность", - рассказал Ибрагимов.

«INKAZAN»

https://inkazan.ru/news/society/25-07-2017/v-tatarstane-v-fond-pomoschi-vkladchikam-i-dolschikam-peredali-739-ga-zemli

 

СТРАХОВЫЕ ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ БАНКОВ В ПЕРВОМ ПОЛУГОДИИ УПАЛИ ВДВОЕ — ДО 107,6 МЛРД РУБЛЕЙ

 

25.07.2017

За первое полугодие 2017 года объем страховой ответственности Агентства по страхованию вкладов (АСВ) в отношении вкладчиков банков сократился вдвое, сообщили RNS в АСВ.

 

В первом полугодии 2017 года АСВ зафиксировало 20 страховых случаев, за аналогичный период 2016 года их было 44. Объем страховой ответственности агентства перед вкладчиками банков снизился с 217,5 млрд руб. в первом полугодии 2016 года до 107,6 млрд руб. в первом полугодии текущего года.

 

За первые шесть месяцев прошлого года претендовать на выплату страхового возмещения могли 626,2 тыс. человек, в первом полугодии 2017 года таких граждан было 383,1 тыс. человек.

 

За время функционирования системы страхования вкладов было зафиксировано 403 страховых случая в отношении кредитных организаций (в их число входят отзыв лицензии или установление моратория на требования кредиторов). Общий размер страховой ответственности АСВ составил 1,48 трлн руб. Количество вкладчиков, имеющих право на страховое возмещение, достигло 7,79 млн человек.

 

Всего в систему страхования вкладов входят 792 банка, из них 485 имеют право работать с физическими лицами, четыре действующих банка утратили такое право. 303 кредитные организации находятся в процессе ликвидации.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/Strahovie-viplati-vkladchikam-bankov-v-pervom-polugodii-upali-vdvoe--do-1076-mlrd-rublei--2017-07-25/

 

МАКСИМАЛЬНАЯ СТАВКА ПО ВКЛАДАМ ТОП-10 РОССИЙСКИХ БАНКОВ ВЫРОСЛА ДО 7,5%

 

25.07.2017

Максимальная процентная ставка по вкладам в рублях десяти крупнейших российских банков по объему привлечения вкладов физических лиц во второй декаде июля выросла до 7,47%, сообщает Центробанк.

 

За первые десять дней июля ставка составила 7,36%.

 

Этот показатель рассчитывается на основе данных следующих банков: Сбербанк, ВТБ24, ВТБ, Райффайзенбанк, ГПБ, Бинбанк, Альфа-банк, «ФК Открытие», Промсвязьбанк, Россельхозбанк.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/Maksimalnaya-stavka-po-vkladam-top-10-rossiiskih-bankov-virosla-do-75-2017-07-25/

 

РУБЛЬ НЕ ЖДЕТ ДОБРА ОТ САНКЦИЙ

 

26.07.2017

В последние две торговые сессии рубль игнорирует традиционные рыночные факторы, признает главный аналитик банка Nordea Денис Давыдов: «Рост нефтяных цен, пик налоговых платежей остаются позади, на первый план вышла геополитика».

 

В ожидании новых санкций США Западные инвесторы начали распродавать рубль.

 

Обсуждения дальнейших санкций действительно негативно влияют на рубль, согласен аналитик УК «БК-сбережения» Сергей Суверов. Также в пятницу, 28 июля, на заседании ЦБ может принять решение снизить ключевую ставку, что ухудшит перспективы carry trade – основного источника роста рубля к доллару и евро, говорит он: «Не думаю, что из-за этого рубль сильно упадет к концу лета, однако к тому времени можно ожидать 62 руб. за доллар».

 

Сейчас на рубль негативно влияют также дивидендные выплаты, поскольку иностранные акционеры российских компаний активно конвертируют полученные дивиденды в валюту, напоминает главный экономист ING Дмитрий Полевой. По его словам, эта конвертация влияет на рубль даже больше, чем неопределенность в ожидании результатов голосования по вопросу расширения санкций. «Пока непонятно, какая из этих причин ослабления рубля все же наиболее важна. Правда, причин для существенного укрепления российской валюты пока тоже нет», – рассуждает он.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/07/26/725952-rubl-ne-zhdet

 

БОГАТЫЕ РОССИЯНЕ СТАЛИ В ЧЕТЫРЕ РАЗА ЧАЩЕ ДЕКЛАРИРОВАТЬ ИНОСТРАННЫЕ СЧЕТА

 

25.07.2017

Доля состоятельных россиян, уведомивших налоговые органы о своих иностранных счетах, выросла по сравнению с прошлым годом в четыре раза — до 40%, говорится в исследовании Tranio и Adam Smith. Чем объясняется такая динамика?

 

С мая прошлого года доля богатых российских граждан, подавших налоговые декларации, выросла в 4 раза — с 10 до 40%. Об этом свидетельствуют данные совместного исследования международного брокера недвижимости Tranio и британской компании Adam Smith Conferences, проведенного в этом году. В его рамках эксперты опросили 60 специалистов сферы private-банкинга, юристов и налоговых консультантов, работающих с владельцами крупных капиталов из России.

 

Как отмечается в исследовании, увеличение доли россиян, подавших декларации по зарубежным счетам, связано с присоединением страны к соглашению об автоматическом обмене финансовой информацией между государствами в мае 2016 года. Благодаря этому документу российские налоговики с 2018 года будут автоматически получать данные об иностранных счетах налоговых резидентов России. На настроения состоятельных граждан также повлияли изменения в российском законодательстве. В частности, поправки в федеральный закон № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (ст. 12, ч. 7), обязавшие налоговых резидентов предоставлять информацию о своих заграничных счетах и вкладах. Также в прошлом году была ужесточена административная и уголовная ответственность за сокрытие иностранных счетов, добавляют авторы исследования.

 

По данным Tranio и Adam Smith Conferences, оставшиеся 60% состоятельных клиентов, которые не желают декларировать счета за рубежом, решают проблему именно путем смены налогового резидентства. О такой тенденции среди своих клиентов сообщили 78% опрошенных private-банкиров и налоговых консультантов. Из них 33% респондентов отметили, что состоятельные россияне фактически становятся налоговыми резидентами других стран, 27% — что они номинально меняют резидентство, используя иностранные программы инвестиционного ВНЖ или гражданства, а 18% респондентов указали, что их клиенты используют оба этих варианта.

 

По закону гражданин России теряет статус налогового резидента страны, если он за год проведет на родине меньше 183 дней. Для смены налоговой юрисдикции россияне чаще всего выбирают Кипр и Великобританию, говорится в исследовании Tranio и Adam Smith Conferences. Также среди состоятельных клиентов популярны Монако, Мальта и Швейцария. «Огромный спрос на Кипр связан с простотой его инвестиционной программы. За €2 млн и три месяца можно получить паспорт для всех членов семьи. Также гражданство Кипра становится для многих удобным способом оказаться в Великобритании: туда стремятся потому, что эта страна не выдает беглых олигархов и их капиталы», — комментирует Качмазов.

 

Согласно закону о контролируемых иностранных компаниях (КИК), действующему с 1 января 2015 года, россияне обязаны декларировать свой иностранный бизнес в России и платить налоги с дохода от него. Однако, по оценкам участников опроса, не более 50% состоятельных клиентов в 2017 году уведомили налоговые органы о наличии бизнеса за рубежом. Из тех, кто не собирается сообщать налоговой службе о долях в иностранных компаниях, большая часть перевела свои КИК на имя номинального владельца либо вывела их из-под критериев формального контроля — об этом заявили, соответственно, 43 и 47% респондентов.

 

Один из таких критериев, например, состоит в том, что декларировать свои КИК должен только налоговый резидент России, которому принадлежит более 25% акций иностранной компании. Чтобы обойти этот критерий, фактический владелец может отказаться от российского налогового резидентства либо оставить за собой менее 25% акций. «Люди по сути избавляются от контроля в этих структурах, чтобы формально не подпасть под законодательство о КИК», — комментирует партнер UFG Wealth Management Дмитрий Кленов. В исследовании при этом отмечается, что контролирующая роль россиянина в КИК в этом случае будет зафиксирована во внутренних соглашениях компании, которые не будут доводиться до сведения налоговых органов.

 

Также в соответствии с законом о КИК россияне должны платить налоги от прибыли КИК (по ставке 20% для юрлиц и 13% для физлиц — владельцев доли в 50%), только если она превысит определенные пределы: 50 млн руб. — по итогам 2015 года, 30 млн руб. — 2016-го и 10 млн руб. — по итогам 2017 года. Таким образом, если прибыль не будет зафиксирована, платить налоги в России не придется, заключает Кленов.

«РБК»

http://www.rbc.ru/money/26/07/2017/597791a19a79476fa78046a8?from=newsfeed

 

ГАРЕГИН ТОСУНЯН ПЕРЕНЕС ОТСТАВКУ

 

26.07.2017

Президент Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян, против которого недавно выступил пул крупнейших банков, пытается оттянуть обсуждение своей возможной отставки. Вечером в понедельник он неожиданно отменил назначенное на 26 июля заседание совета АРБ, на котором банкиры планировали обсудить острую ситуацию, сложившуюся в ассоциации.

 

26 июля должно было состояться заседание совета АРБ. На нем планировалось обсудить вопрос о выходе из ассоциации восьми ведущих банков, которые на прошлой неделе публично выразили свое намерение выйти из АРБ,— Сбербанка, ВТБ, ВТБ24, Россельхозбанка, Газпромбанка, ФК «Открытие», Бинбанка и Альфа-банка, выразивших серьезные претензии господину Тосуняну в форме протестного письма (см. “Ъ” от 18 июля). «Мы ждали это заседание, поскольку хотели утвердить наше исключение из ассоциации»,— сообщил “Ъ” топ-менеджер одного из банков, распространивших письмо.

 

Однако поздно вечером 24 июля стало известно, что заседание отменено. «Гарегин Тосунян накануне сам обзванивал участников ассоциации, выяснял их настрой,— сообщил “Ъ” на условиях анонимности другой банкир.— Видимо, этот настрой его огорчил, и он решил перенести заседание». Сам господин Тосунян объяснил перенос мероприятия другими причинами: «Сейчас сезон отпусков. Все разъехались. К тому же не предполагалось обсуждение острых вопросов».

 

«Большинство банков заняли выжидательную позицию, не видя сейчас смысла в демарше,— поясняет топ-менеджер банка из топ-30.— Многие готовы дождаться нового года, когда придет пора платить членские взносы, и уже тогда написать заявление о выходе из АРБ». По словам топ-менеджера другого банка, все выжидают, что господин Тосунян все-таки примет решение об уходе в ближайшее время, и тогда не будет смысла покидать АРБ — все просто согласуют кандидатуру нового руководителя. Как сообщал “Ъ”, им может стать покидающий с 1 сентября свой пост первый зампред ЦБ Георгий Лунтовский.

 

Другие банкиры рассказали “Ъ”, что хотели поднять вопрос о дальнейших планах господина Тосуняна, возможно, обсудить его компетенцию в качестве президента ассоциации. «Нет смысла оставаться в ассоциации при раскладе, что из нее ушли ведущие банки»,— полагает предправления Московского кредитного банка Владимир Чубарь. Такого мнения придерживаются многие банкиры, считая, что без возвращения «восьмерки» АРБ обречена.

 

Впрочем, как выяснилось, многие действующие члены АРБ давно участвуют в ней лишь формально. «Наше сотрудничество с АРБ уже четыре года, с момента создания Национального совета финансового рынка, было минимальным»,— указал предправления банка «Ренессанс кредит» Алексей Левченко. Но и альтернативы АРБ вызывают вопросы. Зампред правления Альфа-банка Владимир Сенин говорил, что планируется либо создать новое объединение, либо реорганизовать другую действующую банковскую ассоциацию «Россия». «Любая ассоциация, представляющая интересы всех без исключения банков,— это утопия,— считает один из собеседников “Ъ”.— Такая организация может исполнять лишь представительские функции, но поддерживать баланс интересов между всеми участниками, эффективно решать их вопросы не сможет».

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3367165

 

СПИСАНИЕ ДОЛГОВ С КРЫМЧАН ПЕРЕД БАНКАМИ УКРАИНЫ БУДЕТ ИНДИВИДУАЛЬНЫМ - ДЕПУТАТ ГД

 

25.07.2017

Принятый Госдумой закон о списании крымчанам долгов перед украинскими банками направлен, прежде всего, на "нейтрализацию" коллекторов и защиту людей от них, а не на автоматическое "прощение" всех задолженностей. Об этом в комментарии радио "Спутник в Крыму" сообщил депутат Государственной Думы РФ Константин Бахарев.

 

В принятом Госдумой РФ законе речь идет, в первую очередь, о том, что отныне должники будут общаться с коллекторами не напрямую, а через Фонд защиты вкладчиков. В частности, коллекторы будут обязаны обращаться в фонд с запросом по тому или иному должнику, и уже через него вести переговоры о погашении задолженности. Если же человек своевременно подаст в фонд заявление об отказе сотрудничать с коллекторами, то они далее не имеют право беспокоить его и самостоятельно предъявлять такому заемщику требование о погашении задолженности. Заемщики, в свою очередь, получат право на отсрочку или реструктуризацию долга. В некоторых случаях возможно полное списание задолженности, однако по каждому случаю решение будет приниматься индивидуально, пояснил парламентарий.

 

При этом федеральный закон не подразумевает повальное списание всех задолженностей, отметил парламентарий. "С одной стороны мы признаем эти долги и понимаем, что их так или иначе надо отдавать. С другой стороны мы понимаем, что для многих крымчан сегодня они являются неподъемными. Поэтому были разработаны алгоритмы для юридических и физических лиц", — рассказал парламентарий. Для физических лиц он заключается в том, что Фонд защиты вкладчиков в каждом конкретном случае изучит все обстоятельства относительно возможности погашения долга. Если финансовые возможности не позволяют выплатить взятый в украинском банке кредит, то люди вправе обратиться с просьбой о реструктуризации или списании задолженности. Заявление необходимо подкрепить достаточными аргументами, например, если у заемщика в течение длительного периода времени отсутствует работа, он потерял бизнес или его финансовое положение не позволяет ему выплачивать долг.

 

Что касается юридических лиц, то алгоритм таков: из суммы задолженности, которая была зафиксирована по состоянию на 18 марта (2014 года – ред.), вычитаются все средства, размещенные на депозитах и текущих счетах этих лиц. И лишь остаток будет считаться долгом.

 

Эти алгоритмы предусмотрены в федеральном законе, однако теперь в Крыму ждут принятие местного, который и урегулирует все нормативно-правовые аспекты и нюансы. А до тех пор требовать с крымчан погашения каких-либо долгов никто не имеет права.

 

В прошлую среду Госдума на пленарном заседании приняла в третьем, окончательном чтении закон об уточнении правил погашения задолженности заемщиков, проживающих в Крыму и Севастополе, перед украинскими банками. Председатель думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков ранее пояснял, что законопроект был внесен в связи с действиями в Крыму "так называемых коллекторов, которые, перекупив долги у банков сопредельного государства, начали терроризировать местное население и предприятия". Как сообщал сайт РИА Новости (Крым), ранее глава РК Сергей Аксенов заявил, что после вступления в силу федерального закона, разрешающего списание долгов крымчан по кредитам в украинских банках, оперативно будет принят республиканский закон, позволяющий полностью списать долги по кредитам до 5 млн рублей.

«РИА НОВОСТИ КРЫМ»

http://crimea.ria.ru/society/20170725/1111296378.html

 

ВЗЫЩУТ И ПОСЛЕ СМЕРТИ: КТО МОЖЕТ СПИСАТЬ СВОЙ ДОЛГ ПЕРЕД БАНКОМ

 

25.07.2017

Каждый десятый долг россиян по банковским кредитам признан безнадежным. Почти полмиллиона дел завершились безрезультатно для приставов. Но не стоит думать, что в этом случае банки окончательно распрощались со своими деньгами. О том, что делать, если возможности выплатить долг нет, и есть ли шансы на "прощение" со стороны банка — в материале РИА Новости.

 

Окончание производства по долгам без взыскания означает, что кредитор признан банкротом или у него больше нет имущества, которое можно было бы взыскать. На практике, по словам экспертов, освободиться от кредитного бремени вряд ли удастся. "Исполнительный лист возвращается кредитору, и он может заново неоднократно возобновлять процесс взыскания как минимум в течение трех лет после вынесения судебного решения или приказа", — пояснил директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин.

 

Спустя три года банк может обратиться в суд и заявить, что пропустил окончание срока "по уважительным причинам", либо просто попросить продлить срок, и суд пойдет ему навстречу. Срок исковой давности при этом может отсчитываться как с момента нарушения обязательств должником, так и с даты, указанной для погашения долга в письменном извещении, — это зависит от условий кредитного договора. Более того, даже если все сроки давно прошли, по закону, кредитор может использовать досудебные меры взыскания, добавил эксперт.

 

"Признание долга безнадежным и его списание с баланса не надо путать с прощением", — подчеркивают в пресс-службе ВТБ. Кроме того, что у банка сохраняется возможность потребовать долг опять, заемщик оказывается должен заплатить НДФЛ со списанной суммы. Из его кредитной истории списанный долг не исчезает — взять новый в другом банке уже не удастся.

 

Критерии признания задолженности "безнадежной для взыскания" установлены Банком России. Для этого требуется несколько условий: во-первых, неисполнение клиентом обязательств в течение как минимум года до даты принятия решения о списании, во-вторых — акт ФССП о невозможности взыскания, судебный акт об окончании срока исковой давности и другие документы. Кроме того, долг могут окончательно списать, если банк сочтет, что взыскание давно просроченной задолженности ему обойдется дороже, чем отказ от этого.

 

Еще одно основание для признание долга "безнадежным" — смерть заемщика. Но и то не всегда. По словам пресс-службы Сбербанка, в этом случае кредитные обязательства вместе с иными обязательствами и правами переходят к наследникам, с которыми банк продолжает сотрудничество. Если наследников нет, взыскание может быть обращено на так называемое "выморочное имущество" — то, что осталось после смерти должника и никому не завещано. Если кредит оформлялся под поручительство, при этом наследников нет, то банк работает с поручителями. Как уточнили в пресс-службе ВТБ, банк может отказаться взыскивать долг, только если оставшегося имущества должника после его смерти недостаточно.

 

По словам директора НАПКА, "чисто технически банк имеет возможность списать долг, который выглядит безнадежным, но делается это крайне редко". У кредитных организаций достаточно жесткие требования со стороны регулятора, поэтому им проще продать такие долги коллекторским агентствам, пояснил он.

 

Коллекторы, по словам Воронина, списывают долги гораздо чаще. Как уточнили в пресс-службе коллекторского агентства "Секвойя кредит консолидейшн", должнику могут простить, например, штрафы или проценты. В отдельных случаях дисконт может составить до 30% от общей суммы долга, но на скидку могут рассчитывать только те, кто выходит на связь и пытается как-то договориться с коллекторами.

 

Кроме "списания", у заемщиков есть два способа, которые позволяют избавиться от всей или хотя бы части задолженности. Первый из них — банкротство — за почти два года с начала действия соответствующего закона не слишком себя оправдал. По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве на начало июня, в первом полугодии 2017 года банкротами стали чуть более 13 тысяч граждан и индивидуальных предпринимателей (в пресс-службе Сбербанка РИА Новости сообщили, что на сегодняшний день к процедуре банкротства прибегли "чуть более 18 тысяч" клиентов банка — физических лиц). В Связь-банке с 2015 года было всего семь клиентов-банкротов.

 

Второй способ — это так называемая "кредитная амнистия", но даже в ее рамках максимум, на что может рассчитывать должник, — это отмена пеней за просрочку платежей по кредиту. Так, в пресс-службе ВТБ сообщили, что "ВТБ24 и розничный бизнес банка ВТБ практикуют прощение долга или прекращение обязательств только в исключительных случаях". Кроме этого, изредка банк готов договариваться с клиентом об отмене пеней за счет погашения просроченного долга. В некоторых кредитных организациях — таких, как Сбербанк — должников не амнистируют вовсе.

 

Кроме всех этих способов, клиент может попытаться договориться с банком о реструктуризации долга, рефинансировать его в другой организации или попросить об отсрочке — "кредитных каникулах".

«РИА НОВОСТИ»

https://ria.ru/economy/20170725/1499115217.html

 

ОБЪЕМ «ПЛОХИХ» ДОЛГОВ ПО КРЕДИТАМ В РОССИИ ЗА ПОЛГОДА ВЫРОС НА 13,5% — ДО 1,43 ТРЛН РУБЛЕЙ

 

26.07.2017

Количество жителей России, которые не вносили платежи по кредитам более 90 дней, по состоянию на 1 июля 2017 года достигло 7,2 млн человек, или 15,3% от общего числа заемщиков с открытыми кредитами, сообщает Объединенное кредитное бюро (ОКБ).

 

В прошлом году количество заемщиков, испытывающих долгосрочные трудности с платежами по кредитам составил 7,16 млн человек, или 15,8% от общего числа заемщиков.

 

Совокупная задолженность по кредитам этой категории заемщиков с учетом штрафов и пени составляет 1,43 трлн рублей, а сумма долга в среднем составляет 199 тыс. рублей. По состоянию на конец декабря 2016 года объем «плохих» долгов составлял 1,26 трлн рублей, что на 13,5% ниже показателя по состоянию на 1 июля.

 

Наибольшее количество граждан с просроченной задолженностью более 90 дней зафиксировано в Карачаево-Черкесии (32,3 тыс. человек, или 25,5%), Тыве (25,9 тыс. человек, или 25,2%), Кабардино-Балкарии (50,1 тыс. человек, или 25,1%), Бурятии (84,6 тыс. человек, или 23,8%) и Хакасии (41,1 тыс. человек, или 22,1%).

 

Наименьшее количество граждан с просроченной задолженностью более 90 дней отмечается в Москве (348,7 тыс. человек, или 7,9%), Ненецком АО (1,3 тыс. человек, или 7,9%), Чукотском АО (1 тыс. человек, или 9,6%), в Санкт-Петербурге (206,7 тыс. человек, или 10,1%) и Чувашии (35,6 тыс. человек (35,6 тыс. человек, или 10,5%).

 

Самые большие суммы долга отмечаются в Москве (460 тыс. руб.), Ингушетии (457 тыс. руб.), Московской области (355 тыс. руб.), Ханты-Мансийском АО (355 тыс. руб.) и Санкт-Петербурге (296 тыс. руб.). Наименьшие суммы долга у заемщиков отмечаются в Севастополе (29 тыс. руб.), в Республике Алтай (89 тыс. руб.), Чеченской Республике (105 тыс. руб.), Тыве (114 тыс. руб.) и Хакасии (116 тыс. руб.).

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/OKB-otsenilo-dolgi-zaemschikov-dopustivshih-prosrochki-po-kreditam-svishe-90-dnei-v-143-trln-rublei--2017-07-26/

 

ЦБ РФ ДОРАБОТАЕТ ИДЕЮ ВКЛЮЧЕНИЯ КИБЕРРИСКА В НОРМАТИВНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ К БАНКАМ ДО КОНЦА 2017 ГОДА

 

26.07.2017

Банк России доработает идею включения в нормативные документы требований к банкам, связанных с киберриском, уже к концу текущего года, сказал в интервью Рейтер замначальника главного управления безопасности и защиты информации ЦБР Артем Сычев.

 

"Вариантов мер реагирования всего два: это требование либо к увеличению капитала, либо к резервированию риска. Какой вариант будет, мы обсуждаем с надзором. Они готовят соответствующий документ к концу этого года", — сказал он.

 

Регулятор заговорил об идее учета киберриска в нормативах в соответствии с рекомендациями и требованиями Базеля III в прошлом году. За 2016 год киберпреступники похитили около 1 миллиарда рублей со счетов граждан, и 1,9 миллиарда рублей – со счетов юрлиц.

 

Тем не менее, в этом году ЦБР ожидает существенного снижения количества успешных кибератак и ущерба от них, сказал Сычев:

 

"По итогам первой половины этого года мы видим, что количество успешных покушений составляет порядка 30 процентов от уровня прошлого года по физическим лицам и порядка 25 процентов – по юридическим лицам".

 

ЦБР считает, что в целом уровень обеспечения информационной безопасности и киберустойчивости в России "соответствует тем вызовам, которые сейчас существуют".

 

В конце июня мощная кибератака стала бедствием деловых кругов по всему миру, помешав работе компьютеров, производств и финансов от Австралии до Франции и подчеркнув возросшие опасения по поводу неспособности бизнеса защитить свои сети от все более агрессивных хакеров.

 

По словам Сычева, справляться с подобными атаками для российских банков – это привычная повседневная и рутинная работа, а под удар попали только те, кто невнимательно относится к собственной безопасности и не соблюдает правила "элементарной компьютерной гигиены".

 

"Залог успеха в противостоянии киберкриминалу – это информационный обмен. Мы делимся информацией с правоохранительными органами, они делятся информацией с нами... Иногда речь может идти о действительно очень больших суммах, хищение которых удается предотвратить".

 

В случае возникновения конкретной угрозы ЦБР рассылает участникам рынка оперативные комментарии, которые являются сигналом к немедленному действию

 

"Они представляют собой индикаторы компрометации. Кредитные организации по этим индикаторам могут проверить, есть или нет угроза для их собственной инфраструктуры, и принять соответствующие меры. Как правило, большая часть банков на наши комментарии реагирует оперативно и правильно".

 

Сычев сказал, что если банк не уделяет должного внимания информационной безопасности как части своего операционного риска, это сигнал для регулятора реагировать.

«REUTERS»

http://ru.reuters.com/article/businessNews/idRUKBN1AA1Q5-ORUBS

 

BANK OF AMERICA НАЗВАЛ ГЛАВНОЕ ПРЕПЯТСТВИЕ ДЛЯ ШИРОКОГО РАСПРОСТРАНЕНИЯ БИТКОИНА

 

25.07.2017

Криптовалюты могут получить широкое распространение, если финансовые институты начнут принимать их в качестве залогового обеспечения, пишет аналитик Bank of America Merrill Lynch Франсиско Бланш в обзоре «Bitcoin: a new liquid market?» от 24 июля.

 

«Может ли биткоин войти в благотворный цикл повышенной ликвидности, более низкой волатильности, привлекательной отдачи и более широкого признания? Возможно, если регулируемые финансовые учреждения станут принимать биткоин в качестве залогового обеспечения», — пишет Бланш.

 

Именно признание биткоина как залогового обеспечения является «решающим препятствием» на пути распространения криптовалюты, считает аналитик. «Нам неизвестно о каком-либо крупном (финансовом. — RNS) учреждении, которое в настоящее время использует криптовалюты в качестве залога. Таким образом, на наш взгляд, ключевым шагом для биткоина было бы его превращение в залоговое обеспечение», — подчеркивает Бланш.

 

Аналитик отмечает, что объем ежедневных торгов биткоином составляет около $2 млрд, в то время как в 2012 году этот объем оценивался в $400 млн. При этом биткоин остается очень волатильным, указывает Бланш.

 

«Волатильность биткоина по-прежнему очень велика в сравнении с евро, иеной или даже золотом. Но в прошлом году этот показатель упал вдвое ниже волатильности серебра, являющегося мировым платежным средством в течение 400 лет», — говорится в обзоре.

 

Вместе с тем безопасность использования криптовалюты и ее регулирование вызывают вопросы, пишет Бланш.

 

«Большие риски, присущие цифровым валютам, такие как мошенничество, взлом, кража, принятие новых протоколов, ограниченное признание и то, что это незаконное предложение на торгах во многих странах мира, делают это (широкое распространение биткоина. — RNS) маловероятным», — подводит итог аналитик.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/Bank-of-America-nazval-glavnoe-prepyatstvie-dlya-shirokogo-rasprostraneniya-bitkoina-2017-07-25/

 

ЕАБР ПРЕДЛОЖИЛ СОЗДАТЬ РАСЧЕТНУЮ ДЕНЕЖНУЮ ЕДИНИЦУ ДЛЯ СТРАН ЕАЭС

 

26.07.2017

В Евразийском банке развития (ЕАБР) предложили создать региональную расчетную денежную единицу для стран, входящих в состав ЕАЭС. Об этом «Известиям» рассказал глава Центра интеграционных исследований ЕАБР Евгений Винокуров.

 

«Есть ряд инструментов, которые мы предлагаем для обсуждения монетарным регуляторам, в основном на долгосрочную перспективу. Например, расчетную региональную денежную единицу — речь идет не о единой валюте, а об инструменте, который облегчает взаиморасчеты», — сказал он.

 

Примером подобной валюты может послужить ЭКЮ — европейская валютная единица, которая использовалась на территории Европы в 1979–1998 годах.

 

В настоящий момент данную инициативу поддерживает Казахстан, однако этот вопрос еще не обсуждался со странами ЕАЭС.

«ИЗВЕСТИЯ»

http://iz.ru/624249/2017-07-26/eabr-predlozhil-sozdat-raschetnuiu-denezhnuiu-edinitcu-dlia-stran-eaes

 

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

По каким вопросам нужно обращаться к нам

Наши партнеры
Яндекс.Метрика