© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №141/488)
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №141/488)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
БЫВШИЙ ВЛАДЕЛЕЦ РУХНУВШИХ БАНКОВ СОЗДАЕТ НОВУЮ БАНКОВСКУЮ ГРУППУ
01.08.2017 Владимир Антонов получил контроль над «Русским инвестиционным альянсом»
Владимир Антонов вернулся в банковский бизнес, рассказали «Ведомостям» несколько банкиров и знакомый Антонова. С января 2017 г. он фактически контролирует банк «Русский инвестиционный альянс» (РИА-банк), а в ближайшее время его доверенные лица могут приобрести еще один банк, «Русский международный» (РМБ), говорят человек, узнавший об этом от ЦБ, банкир, сотрудничающий с РИА-банком, а также сотрудник контрагента одной из компаний Антонова.
Антонов стал скупать банки в начале 2000-х гг. Большинство из них были впоследствии присоединены к калининградскому Инвестбанку, который Антонов в 2011 г. продал своему подчиненному, а спустя два года банк лишился лицензии. Агентство по страхованию вкладов оценивало дыру в Инвестбанке в 44 млрд руб. и выплатило вкладчикам 29,4 млрд. Антонову также принадлежал банк Snoras в Литве: в 2011 г. он и его латвийская «дочка» были национализированы, а дыра в них превысила $1,5 млрд.
Антонов не отвечал на телефонные звонки и сообщения. Его бывший адвокат Андрей Ляхов, сейчас гендиректор компании «Третий Рим», заявил, что не видел Антонова пару лет и не представляет, какой сейчас у него бизнес. В августе 2016 г. адвокат Антонова Сергей Мирзоев говорил «Ведомостям», что его клиент находится под уголовным преследованием на территории ЕС и фактически не имеет возможности приехать куда-либо, кроме России. В 2014 г. Британский суд разрешил экстрадицию Антонова по запросу генпрокуратуры Литвы, которая хочет допросить его в качестве свидетеля по делу Snoras, уточнил вчера Мирзоев.
Сам Антонов вряд ли может приобретать банковские активы в России – сделку не согласует Центробанк, рассуждает Ляхов. Это подтверждает банкир, сотрудничающий с РИА-банком: «Хотя формальных претензий к Антонову со стороны [российских] властей нет, для ЦБ он не является надлежащим собственником». По его словам, в ЦБ знают о появлении Антонова на рынке и даже приглашали его на встречу. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/08/01/727265-bivshii-vladelets-sozdaet
НОВЫЙ СОВЕТ ДИРЕКТОРОВ АСВ ОСТАВИЛ ПРЕЖНЕГО РУКОВОДИТЕЛЯ
01.08.2017 В понедельник Юрий Исаев был переизбран на должность гендиректора еще на пять лет
Совет директоров Агентства по страхованию вкладов (АСВ) переизбрал Юрия Исаева на должность гендиректора еще на пять лет. Об этом госкорпорация сообщила в понедельник вечером. Он был назначен по представлению председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной, указано в сообщении. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/08/01/727298-sovet-direktorov-asv
ЮРИЙ ИСАЕВ ПЕРЕИЗБРАН ГЕНДИРЕКТОРОМ АСВ НА ПЯТЬ ЛЕТ
31.07.2017 С 31 июля у Агентства по страхованию вкладов новый состав Совета директоров.
Всего директоров 13: семь представителей ЦБ РФ вместе с главой банка Эльвирой Набиуллиной, пять представителей правительства РФ. Тринадцатый - генеральный директор агентства. Председателем Совета директоров по должности является глава ЦБ РФ Э.Набиуллина. А генеральным директором по ее представлению вновь назначен Юрий Исаев. Экономист по образованию, с 11-летним стажем банковской работы и двумя каденциями в Государственной думе (пятый и шестой созыв), где был заместителем председателя комитета по финансовому рынку. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2017/07/31/iurij-isaev-pereizbran-gendirektorom-asv-na-piat-let.html
АСВ ПОПРОСИЛО ЦБ УВЕЛИЧИТЬ КРЕДИТНУЮ ЛИНИЮ ДО 1 ТРЛН РУБ.
31.07.2017 Агентство по страхованию вкладов (АСВ) обратится в Банк России с просьбой увеличить сумму кредитной линии, предоставленной ЦБ на 210 млрд руб., до 1 трлн руб. Соответствующее обращение одобрили члены совета директоров АСВ, сообщается на сайте агентства.
Как отмечается в сообщении, увеличить кредитную линию предлагается, чтобы обеспечить финансовую устойчивость системы страхования вкладов и продлить на пять лет срок действия соответствующего кредитного договора с сохранением процентной ставки.
Также совет директоров переизбрал Юрия Исаева директором Агентства по страхованию вкладов. Как отмечается в сообщении, он был избран на пятилетний срок.
Исаев занимает должность директора АСВ с 2012 года. Как сообщается на сайте агентства, он начал свою карьеру в 1992 году в банке «Российский кредит», где был экономистом-аналитиком, а затем стал президентом-председателем совета директоров банка. С 2002 по 2004 год он занимал должность заместителя министра экономического развития и торговли. В этом же году он стал заместителем гендиректора российской алюминиевой компании «Русал», а в 2005 году был принят на должность председателя правления Российского банка развития. «РБК» http://www.rbc.ru/rbcfreenews/597f5b239a7947a7fce21150
АСВ ПОПРОСИЛО У ЦЕНТРОБАНКА ДОПОЛНИТЕЛЬНО 210 МЛРД РУБЛЕЙ
31.07.2017 Совет директоров Агентства по страхованию вкладов (АСВ) решил обратиться в ЦБ РФ за увеличением кредита на 210 млрд рублей для системы страхования вкладов. Об этом говорится на официальном сайте АСВ. Агентство также просит продлить на 5 лет срок действия соответствующего кредитного договора с сохранением процентной ставки.
В просьбе АСВ к Центробанку не говорится о том, что дополнительный кредит требуется для выплаты страховки вкладчикам банка "Югра", у которого ЦБ РФ 28 июля отозвал лицензию. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2017/07/31/asv-poprosilo-u-centrobanka-dopolnitelno-210-mlrd-rublej.html
КРЕМЛЬ НЕ СОБИРАЕТСЯ ВМЕШИВАТЬСЯ В РЕШЕНИЕ СИТУАЦИИ С БАНКОМ "ЮГРА"
01.08.2017 Кремль не собирается вмешиваться в решение ситуации с банком "Югра"
Кремль не считает необходимым вмешиваться в ситуацию с банком "Югра", заявил пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков.
"Еще раз повторяю: Кремль не вмешивается в это, - сказал он журналистам. - Существуют арбитражные процессы, существует деятельность независимого мегарегулятора, существует руководство этого банка, которое отстаивает в судебном порядке свои права и здесь нет поля для вмешательства Кремля". «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/4453639
«РОСБАНК» ПРЕДЛОЖИЛ СПЕЦИАЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ КЛИЕНТАМ БАНКА «ЮГРА»
01.08.2017 Ведение расчетного счета три месяца будет бесплатным
«Росбанк» предложил специальные условия предприятиям малого бизнеса, которые являются клиентами банка «Югра». Об этом во вторник сообщили в пресс-службе «Росбанка».
Как рассказали в финансовой организации, спецпредложение для клиентов «Югры» действует до 30 сентября. В него входит бесплатное открытие счета, подключение к системе клиент-банк, а также заверение карточки. Ведение расчетного счета в течение трех месяцев будет бесплатным. «ABNEWS.RU» https://abnews.ru/2017/08/01/rosbank-yugra/
БИТВА НА «ЮГРЕ»: ЧЕМ ЧРЕВАТО ПРОТИВОСТОЯНИЕ АЛЕКСЕЯ ХОТИНА С БАНКОМ РОССИИ
31.07.2017 Позиция Генпрокуратуры вносит значительную интригу в будущий судебный спор ЦБ с владельцами банка «Югра»
В начале июля ЦБ ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка «Югра» Алексея Хотина, что в итоге привело к крупнейшему страховому случаю. «Югра» входила в топ-30 российских банков по размеру привлеченных средств от населения. Прогнозируется, что АСВ выплатит около 173 млрд рублей. Однако не масштаб бедствия стал самой интересной особенностью этого дела, а то, что к развивающимся событиям вокруг «Югры» подключилась Генпрокуратура. Если ранее ее руководство глубоко не погружалось в вопросы стабильности банковского сектора, то в этот раз правоохранители выразили категорический протест действиям ЦБ. Бывшее руководство банка повело себя неординарно: вместо того, чтобы скрыться в иностранной юрисдикции, оно инициировало иск в арбитражный суд об оспаривании действий ЦБ.
Пока прокуратура добивалась приостановки страховых выплат, ЦБ сделал решительный шаг — 28 июля отозвал у «Югры» лицензию. Таким образом поставив точку в вопросе дальнейшей судьбы банка и плана по его санации. Опубликованное пресс-службой ЦБ сообщение содержит лаконичное объяснение – банк «Югра» привлекал денежные средства населения, за счет них финансировал сомнительные бизнес-проекты бенефициаров, при этом адекватные рискам резервы не формировал. Банк России указал, что объем кредитов заемщикам, связанным с бизнес-проектами собственников банка, на 1 июля составлял почти 90% кредитного портфеля.
Что дальше
Очевидно, что ситуация вокруг «Югры» выходит за рамки уже почти налаженного процесса зачистки банковского сектора: во-первых, нехарактерное самоуверенное поведение собственников банка, которые намереваются «идти до конца» в борьбе с регулятором; во-вторых, не понятна активная позиция Генпрокуратуры.
Изначально бывшее руководство «Югры» оспаривало приказ ЦБ о введении временной администрации. Это могло быть переговорной позицией для бенефициаров «Югры», но теперь ее у них нет, а отступать им некуда. После отзыва лицензии бывшее руководство «Югры» потеряло шанс добиться обеспечительных мер в суде. Поэтому судебная стадия конфликта с ЦБ будет основной.
Банк России принял стратегически верное решение. Отзыв лицензии гарантированно открыл путь к признанию банка Алексея Хотина банкротом. Если раньше признание судом действий ЦБ незаконными еще могло привести к восстановлению контроля над банком, то теперь собственникам «Югры» нужно защищаться по нескольким фронтам. Как минимум необходимо оспаривать приказ об отзыве лицензии и добиваться в суде решения об отказе в признании «Югры» банкротом.
Но здесь есть важный нюанс – оспаривание приказа ЦБ об отзыве лицензии не препятствует принятию судом заявления о признании банка банкротом. Более того, даже если суд признает незаконным отзыв лицензии, а к этому моменту «Югра» уже будет признана банкротом, решение суда не поможет пересмотреть вопрос о введении конкурсного производства. Таким образом, очевидно, что процесс об оспаривании введения временной администрации будет лишь звеном в длительном противостоянии.
Положительная судебная практика есть, но в целом выиграть процесс против регулятора очень сложно. Так, когда отозвали лицензию у Рускомбанка, акционерам отказали в оспаривании приказов ЦБ со ссылкой на то, что их права не затрагиваются. В деле же Атлас-банка против ЦБ все-таки удалось оспорить отзыв лицензии, но пока шли судебные разбирательства, банк был ликвидирован. «FORBES»
ГЛАВА «ЮГРЫ» ОТРИЦАЕТ ВЫДАЧУ 90% КРЕДИТОВ БАНКА КОМПАНИЯМ АЛЕКСЕЯ ХОТИНА
31.07.2017 Бывший президент банка «Югра» Алексей Нефедов заявил, что не согласен с Банком России в оценке доли кредитов, выданных связанным сторонам. «В своем информационном сообщении для СМИ ЦБ отметил, что объем кредитов, выданных заемщикам, связанным с бизнес-проектами собственников банка, по состоянию на 1 июля 2017 года составлял почти 90% кредитного портфеля банка. Однако и это заявление является бездоказательным»,— приводит RNS выдержку из сообщения кредитной организации.
Бывший президент банка «Югра» также настаивает на том, что отрицательный капитал кредитной организации после введения временной администрации был создан искусственно.
«Я хотел бы напомнить, что действительно за последние три месяца со стороны регулятора мы получили только предписание на создание резервов на сумму более 80 млрд руб., которые и так были чуть выше капитала. Но все равно все эти резервы были созданы, так как по многим кредитам действительно было довнесено очень большое количество обеспечения — на сумму более 60 млрд руб. Таким образом, конечно, вызывает недоумение, почему Центральный банк говорит, что мы технически исполняли предписание»,— рассказал «Ъ» господин Нефедов. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3372346
АКЦИОНЕРЫ «ЮГРЫ» ОСПОРЯТ В СУДЕ ОТЗЫВ ЛИЦЕНЗИИ У БАНКА
31.07.2017 Акционеры банка «Югра», у которого ЦБ 28 июля отозвал лицензию, оспорят в суде данное решение регулятора. Об этом сообщил официальный представитель основного акционера «Югры» Алексея Хотина Анатолий Верещагин.
«ЦБ неверно трактовал предложение собственников банка «Югра»: ни о какой финансовой помощи со стороны АСВ в плане оздоровления банка, предложенном акционерами, речи не шло. Наоборот, предлагалось возместить те средства, которые уже были выплачены вкладчикам», — сказал Верещагин в интервью «Коммерсанту FM». По его словам, иск будет подан в ближайшее время.
Верещагин заявил, что все обвинения, указанные ЦБ, необоснованны. «В частности, (обвинения) об отрицательном капитале банка. Временная администрация по согласованию с ЦБ начислила дополнительные резервы на кредитный портфель банка, что уменьшило капитал до отрицательных значений», — подчеркнул он. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/lenta/?id=9914550&r1=rss&r2=yandex.news
АЛЕКСЕЙ НЕФЕДОВ: У ЦБ НЕ БЫЛО ПРЕТЕНЗИЙ К КРЕДИТАМ «ЮГРЫ»
31.07.2017 Президент банка «Югра» Алексей Нефедов заявил, что у регулятора не было претензий к кредитам финучреждения.
По его словам, пресс-служба регулятора заявила о проведении операций с формированием резервов с нарушением требований ЦБ.
«В том числе Банк России обвиняет «Югру» в предоставлении некорректной отчетности. Однако и это утверждение не соответствует действительности, банк исполнял предписания в четком соответствии с нормативными документами регулятора, в том числе основополагающим документом — положением 254-П. За последние несколько лет отчетность «Югры» не вызывала вопросов у регулятора, помимо этого многочисленные проверки не зафиксировали несоответствие представляемой отчетности «реальному положению дел», как заявляется в пресс-релизе Банка России», — подчеркнул Нефедов.
«В распространенном в пятницу пресс-релизе регулятор отметил, что в результате произведенных временной администрацией корректировок в бухгалтерском учете в Банк России представлена отчетность по состоянию на 22 июля, отражающая реальные последствия формирования резервов в требуемом объеме и фактическую утрату собственных средств (капитала) банка, значение которых составило минус 7,04 млрд рублей. Указанные корректировки связаны в основном с существенной недооценкой кредитного риска и недостоверным отражением операций в отчетности», — сказал он. «БАНКИ.РУ» http://www.banki.ru/news/lenta/?id=9914103
ОСНОВНОЙ ВЛАДЕЛЕЦ «БАНКИРСКОГО ДОМА» ОБЪЯВЛЕН В ФЕДЕРАЛЬНЫЙ РОЗЫСК
31.07.2017 Чтобы скрыть хищение 600 млн рублей, банк «выдал» 1000 фиктивных кредитов, считает следствие
Следственный комитет России по Санкт-Петербургу объявил в федеральный розыск собственника АО АКБ «Банкирский дом» Евгения Лыкова, говорится в сообщении СК.
По версии следствия, Лыков, будучи собственником «Банкирского дома», похитил из банка более 600 млн руб., перечислив их на свои счета на основе фиктивных приходных кассовых ордеров: в них было написано, что Лыков внес наличные в кассу банка, хотя на самом деле они внесены не были.
Чтобы уменьшить образовавшийся кассовый разрыв, банк по указанию Лыкова банк оформил более тысячи фиктивных договоров о выдаче кредитов физлицам без их ведома, эти кредиты были отражены в отчетности, хотя по факту не выдавались, утверждает следствие. Теперь ряд вкладчиков «Банкирского дома» не могут получить свои вклады из-за встречных требований банка по фиктивным кредитным договорам, говорится в сообщении СК. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/07/31/727233-bankirskogo-doma-rozisk
ЦБ КАК САНИТАР
31.07.2017 За первые 6 месяцев этого года российские банки, по данным Центрального банка РФ, показали рекордную за всю историю финсектора прибыль — 770 млрд рублей.
За первые 6 месяцев этого года российские банки, по данным Центрального банка РФ, показали рекордную за всю историю финсектора прибыль — 770 млрд рублей. Для сравнения: за весь 2016 год банки заработали 930 млрд рублей, что было почти в 5 раз больше, чем в 2015 году.
Роман Андреев, финансовый эксперт, управляющий активами SR Solutios:
"Столь впечатляющий рост прибыли наших банков, безусловно, связан со стремительным уменьшением банковского поголовья благодаря действиям ЦБ, но, конечно, не только с этим. Работа ЦБ в качестве санитара позволила выбить из строя левые отмывочные банки, банки с загаженными балансами и прочую серую шушеру, не вносящую свой вклад в секторальную доходность, и хотя бы частично передать средства нормальных вкладчиков нормальным банкам, которые, умудренные горьким опытом санкций и валютных скачков, не стали перегружать свои балансы сомнительными кредитами и ценными бумагами, под которые приходится создавать большие резервы, а азартно включились в игру в ОФЗ как побочный продукт кэрри-трейда, которая вкупе с низкими депозитными ставками позволила создавать деньги практически из ничего. Точнее, не совсем из ничего – из кармана налогоплательщика, естественно. Хорошо это или плохо – пока непонятно, поскольку, если это пойдет сектору на пользу и банки перестанут разоряться и пощадят остатки АСВ, налогоплательщик может спать с чувством выполненного долга. Но если все закончится как всегда – появлением в Лондоне очередного сверхбогатого наемного менеджера, – снова встанет вопрос, а нужно ли вообще гордиться успехами банковского сектора. Точнее... есть ли в этом смысл?" «ДЕЛОВОЙ ПЕТЕРБУРГ» https://www.dp.ru/a/2017/07/31/CB_kak_sanitar
БАНКОВСКИЕ ДЕПОЗИТЫ НАЧАЛИ СТРЕМИТЕЛЬНО ДЕШЕВЕТЬ
31.07.2017 Ставки по классическим вкладам находятся на историческом минимуме. Но лишь немногие граждане рискуют переложить свои сбережения в рискованные инвестиционные инструменты.
Доходность рублевых банковских вкладов еще никогда не выглядела так уныло. Как сообщил зампред правления Росгосстрах-Банка Аскер Еникеев, средневзвешенная ставка по системе для годового депозита в рублях составляет 6,28% годовых, с начала года она упала на 0,5%. Ведущий эксперт по банковским продуктам «Банки.ру» Екатерина Марцукова сообщила, что в конце второго квартала 2017 года для рублевых вкладов в размере 100 тыс. рублей максимальная доходность составила 7,59% годовых.
Свободное падение депозитных ценников объяснить проще простого. В своем таргетированном стремлении снизить инфляцию Банк России не забывает одновременно понижать ключевую ставку. Напомним, в этом году регулятор уже трижды уменьшил главный индикатор стоимости банковских денег, каждый раз — на четверть процентного пункта. Считается, что уровень ключевой ставки отражает стоимость привлеченных денежных ресурсов для самих банков, поэтому доходность кредитов и депозитов находится в прямо пропорциональной зависимости от взлетов и падений данного показателя.
Директор департамента развития частного банковского бизнеса Абсолют-Банка Евгений Сафонов напоминает еще об одной важной причине снижения ставок по депозитам для «физиков»: «На рынке отмечается избыток ликвидности, в том числе и по причине падения спроса в потребительском сегменте кредитования. Поэтому банки аккуратно привлекают денежные средства с рынка».
Инфляция идет верным путем и снижается. Еникеев отметил, что в годовом исчислении за 2017 год инфляция достигла показателя чуть более 4%. Очевидно, успехи в этом направлении и дали основания регулятору многократно уменьшить ключевую ставку и одновременно изменить депозитные прогнозы.
«Рост объема вкладов в этом году более скромный, чем в прошлом. Это подтверждают и прогнозы ЦБ: если в начале года регулятор прогнозировал, что за год объем вкладов в российских банках увеличится на 7–9%, то в июне оценку снизили до 2–4% роста», — констатирует вице-президент СМП банка Роман Цивинюк. По его словам, привлекательность вкладов предсказуемо снизилась: клиенты помнят о двузначных ставках, которые были на рынке не так давно, и размещать деньги под 6–7% годовых многие не готовы. Даже в банках, которые вопреки действиям ЦБ ставки почему-то повышают, максимальная доходность классического вклада сравнялась со средней «температурой» по рынку.
Еще одна тенденция — упрощение продуктовой линейки, — отметила старший вице-президент ВТБ24 Юлия Деменюк. «МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ» http://www.mk.ru/economics/2017/07/31/bankovskie-depozity-nachali-stremitelno-deshevet.html
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры