© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №146/493)
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №146/493)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
ЦБ ПОДАЛ В СУД ЗАЯВЛЕНИЕ О БАНКРОТСТВЕ БАНКА "ЮГРА"
7.08.2017 ЦБ РФ подал в Арбитражный суд Москвы заявление о признании банка "Югра" банкротом, следует из информации, размещенной на сайте суда.
ЦБ РФ отозвал лицензию "Югры" с 28 июля. До этого, с 10 июля, регулятор ввел в банк временную администрацию в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ), а также мораторий на удовлетворение требований кредиторов (что по закону является страховым случаем). Сумма выплат вкладчикам оценивалась в 170 млрд рублей. Основной владелец банка Алексей Хотин предложил ЦБ план спасения "Югры", однако регулятор счел его нереалистичным и отозвал у банка лицензию.
Отрицательный капитал банка "Югра" после досоздания резервов оценивается в 7,04 млрд рублей.
Банк сейчас пытается оспорить в суде введение временной администрации и моратория. Арбитражный суд Москвы назначил на 15 августа предварительное заседание по иску банка "Югра" к ЦБ РФ о признании недействительными соответствующих приказов регулятора.
Банк "Югра" на конец первого полугодия 2017 года занимал 33-е место по размеру активов и 12-е место по объему средств физлиц в рэнкинге "Интерфакс-100". «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/573925
ВКЛАДЧИКИ "ЮГРЫ": ПОРА ОСТАНОВИТЬ БЕСЧИНСТВА ЦБ И АСВ
8.08.2017 Клиенты банка "Югра" и других разоренных банков возмущены бездействием Банка Росси и манипуляциями АСВ. Они решили объединиться, чтобы привлечь внимание к проблеме опасных действий регулятора.
"Мы хотим встать на защиту 28 500 граждан, вкладчиков "Югры", которые оказались "превышенцами", а также предпринимателей, оставшихся сегодня фактически без средств к существованию. 18 миллиардов рублей - такова общая сумма, которую теряют граждане, эти деньги не должны раствориться в АСВ", - заявили активисты.
Они отметили, что пора остановить бесчинства ЦБ и АСВ, поскольку люди теряют миллионы в процессе "зачистки" банковского сектора в России. «ЦАРЬГРАД» https://tsargrad.tv/news/vkladchiki-jugry-pora-ostanovit-beschinstva-cb-i-asv_78809
МЭРИЯ МОСКВЫ ОДОБРИЛА ЗАЯВКУ ОТ ВКЛАДЧИКОВ "ЮГРЫ" НА ПРОВЕДЕНИЕ МИТИНГА
7.08.2017 Московские власти одобрили заявку от вкладчиков банка "Югра" на проведение митинга 15 августа в Гайд-парке в Сокольниках, заявил РИА Новости руководитель столичного департамента региональной безопасности и противодействия коррупции Владимир Черников.
Глава ведомства отметил, что время проведения митинга одобрено согласно заявке — с 16.00 (мск) до 20.00 (мск) часов.
ЦБ с 28 июля отозвал лицензию у "Югры". Регулятор счел невозможным спасение этого банка, в котором с 10 июля работала временная администрация из АСВ: необходимое для санации финансирование при самой оптимистичной оценке превысило бы страховые выплаты по вкладам. Основные названные регулятором причины: финансирование проектов бенефициаров "Югры" за счет привлеченных средств физлиц (доля таких кредитов составила почти 90%), отсутствие адекватных резервов, неоднократное применение надзорных мер и нарушение "Югрой" введенных в отношении нее ограничений.
Бывший президент банка Алексей Нефедов заявил РИА Новости, что причины отзыва лицензии банка "Югра", указанные Центробанком, не соответствуют действительности. По его словам, акционеры и топ-менеджмент банка "Югра" будут отстаивать свои права в суде. Первое рассмотрение дела в арбитражном суде назначено уже на 15 августа, уточнил он.
Арбитражный суд Москвы на прошлой неделе, 25 июля, зарегистрировал заявление банка "Югра", в котором кредитная организация требует признать незаконными решения и действия ЦБ РФ.
Основным владельцем банка является бизнесмен Алексей Хотин, который контролирует 52,5% капитала кредитной организации. По данным РИА Рейтинг, на 1 июня банк занимал 29-е место в списке российских банков, с активами в размере 322,9 миллиарда рублей. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/society/20170807/1499897430.html
У 61% ВКЛАДОВ В "ЮГРЕ" СТРАХОВОЙ ЛИМИТ ПРЕВЫШЕН НЕ БОЛЕЕ ЧЕМ НА 100 ТЫС. РУБ.
7.08.2017 У 61% вкладчиков банка "Югра" с депозитами от 1,4 млн руб. превышение страхового лимита составило не более 100 тыс. руб., сообщили ТАСС в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ).
"Доля вкладчиков банка "Югра" с суммой превышения до 100 тыс. руб. составляет 61% от общего количества вкладчиков-превышенцев, а с суммой превышения до 600 тыс. руб. - 86%", - указали в АСВ. «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/4468151
ИСТОРИЯ «ЮГРЫ» ТОЛЬКО НАЧИНАЕТСЯ?
7.08.2017 Брифинг вкладчиков у стен ЦБ, неожиданные перестановки в крупных российских банках. И вопросы, на которые пока никто не дает ответов. Что происходит в финансовом секторе?
Пятница. Федеральные СМИ со ссылкой на издание «Версия» сообщают, что за рубеж уехал зампред ЦБ Василий Поздышев, который занимался «Югрой». Якобы его позвала на беседу прокуратура, но он не пришел, а сейчас в отпуске за границей. Неофициально источники это подтвердили, но ясность пока никто не внес.
В понедельник пришли новости из другой организации. В корпорацию «Открытие» вернулся Вадим Беляев, который несколько лет назад отошел от оперативного управления своим банком. Причем сам банкир передал «Ведомостям», что его возвращение связано с «Югрой». Личным примером решил повысить доверие к банковской системе. Источник ТАСС сообщил, что была встреча ЦБ с «Открытием». Участники обсуждали финансовое состояние банка.
Еще одно известие тектонического характера. Новый предправления в Бинбанке — бывший глава лишенного лицензии банка «Связной» и гендиректор «Связного» Евгений Давыдович. До сего момента Бинбанком 23 года управлял его совладелец Микаил Шишханов. Параллельно происходит раскол в некогда главной банковской ассоциации России. Как сообщил «Коммерсантъ», из нее вышли еще семь банков. Совпадение? Может быть. Но стоит вспомнить, что конфликт в АРБ начался из-за разных взглядов на банковский надзор. Что происходит в финсекторе?
Максим Осадчий, начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования: «Конфликт довольно странный, так сказать, между Центральным банком и Генпрокуратурой — там ситуация-то, мне кажется, достаточно понятная. Связана с тем, что у кого-то из, скажем так, высокопоставленных лиц зависли, скорее всего, деньги там, миллиарды рублей в банке «Югра». Все, конечно, связано, но пока надо смотреть на рынок облигаций банковских. И если мы видим, что там, скажем, сильно за 20% годовых не зашкаливает по рублям, то, наверное, все более-менее в рамках».
Еще недавно казалось, что вместе с отзывом лицензии история «Югры» завершится, но нет. Она, кажется, только начинается. Вкладчики банка собираются митинговать. Такое бывало и раньше, но вот незадача — большая часть вкладов в «Югре» была застрахована, поэтому подобной активности клиентов вряд ли кто ожидал. Но они, судя по новостям, настроены очень серьезно. Сначала хотели выйти три тысячи человек, потом заявку пришлось сократить вдвое — больше в Сокольниках не помещается. Причем митинг будет в день, когда «Югра» начинает судиться с ЦБ. А вот что говорится в письме вкладчиков, которое они разослали по СМИ: «Просим государство лишить Центробанк монополии на отзыв лицензии». С этим лозунгом клиенты банка собираются провести брифинг у стен ЦБ на Неглинной.
Борьба идет по всем фронтам. В прокуратуру на действия временной администрации ЦБ пожаловался миноритарий «Югры» Андрей Коршунов. Судя по СПАРК, он бывший владелец чуть более процента акций банка. Кроме того, в базе указано, что миноритарий, возможно, является главой администрации Тарасовского сельского поселения Ростовской области. Так ли это, проверить не удалось. В приемной Андрея Ивановича говорят, что он в отпуске. Любой знаток корпоративных споров при фразе «миноритарий написал письмо» с пониманием улыбнется. Картину дополняют SMS-рассылки, посты в соцсетях, сообщения, что лицензию могут отобрать у еще одного крупного банка. Подобное происходило в 2013 году, когда рухнул Мастер-банк, с чего и началось оздоровление сектора, но, судя по новостям, здоровьем он по-прежнему не блещет. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/361667
"ЮГРА" ПОДКЛЮЧИЛА СИЛОВИКОВ И ПИАРЩИКОВ?
7.08.2017 Временным управленцам Югры мешают работать. У Хотиных серьезнейшие связи во властных кругах, например, с Борисом Грызловым, о их дружбе, в частности писал Forbes. Грызлов в прошлом глава МВД, глава Госдумы, а сейчас председатель высшего совета "Единой России". Борис Вячеславович находится в теплых отношениях с главой Генпрокуратуры Юрием Чайкой.
Тут стоит вспомнить, что Грызлов помогал Чайке в переназначении на должность, открыто называл Юрия Яковлевича настоящим профессионалом и "стопроцентным прокурором", как цитировала политика "Российская газета". Через Грызлова Чайка лоббировал лишение депутатской неприкосновенности Ашота Егиазаряна (сайт "Сусанин"). Также отметим, что Чайка "отказался выносить предупреждение "Единой России" за то, что ее лидер, министр внутренних дел Борис Грызлов незаконно совмещал партийную деятельность с государственной", - как сообщает "Лента.ру". В общем пришло время "поддержать" друга.
Генеральная прокуратура начала вмешиваться в дела Центробанка. Такого в современной истории России еще не было! Прокуроры начали опротестовала решение ЦБ с комментариями, что, у "Югры" все в порядке!
В свою очередь, в пресс-релизе Центробанка об отзыве лицензии у "Югры", говорится, что "в 2017 году Банк России шесть раз информировал Генеральную прокуратуру Российской Федерации о фактах вывода кредитной организацией активов и дважды — Росфинмониторинг об осуществлении банком сомнительных транзитных операций". Шесть раз сотрудники Центробанка просили Генпрокуратуру обратить внимание на вывод активов и… никакой реакции!!!
После того, как агентство начало действовать, вдруг начали появляться статьи, направленные против Центробанка. Так, "Независимая газета" начала вброс, где по ее непонятно откуда взявшимся данным Поздышев "не стал дразнить судьбу и, видимо, уже покинул Россию".
Начался и созыв митинга "негодующих вкладчиков". Отметим, что отзыв лицензии "Югры" для вкладчиков и индивидуальных предпринимателей приводит к наступлению страхового случая "будущее возмещение вкладов". На 1 июня "Югра" привлекла 181,3 млрд рублей средств населения ("Ведомости"). А пока общая сумма возмещения перед ними была оценена в 173 млрд рублей (Российская газета). Получается, подавляющее большинство точно получит свои вклады.
Хотины понимали, что дело может закончится плачевно, даже несмотря на своих друзей из Генпрокуратуры и других влиятельных лиц. Поэтому в конце 2016 года банкиры свои основные передали двум компаниям с непонятными конечными владельцами:NewLifeGroup и SkyProperty. Тогда был оформлен договор "доверительного управления, согласно которому NewLifeGroup и SkyProperty имеют право проводить любые операции с недвижимостью — вплоть до ее продажи", - писал The Moscow Post.
Это означает, что когда кроме Генпрокуратуры вмешаются другие силовики – ФСБ, СКР и МВД никто "закрывать глаза" на действия Хотиных не будет. В этом случае они скорее всего сбегут из России, а их недвижимость и компании будут продавать компании формально им не принадлежащие. В итоге нельзя будет через суд изъять их деньги и отдать в пользу обманутых вкладчиков. Но пока, Хотины надеются на другой исход. По всей видимости поэтому небывало жмет Генпрокуратура и пиарщики. «УТРОNEWS» http://utronews.org/politics/yugra_podklyuchila_silovikov_i_piarshchikov_DjR_2017/
"ДЫРА" В КАПИТАЛЕ МОСКОВСКОГО БАНКА "ЛЕГИОН" СОСТАВИЛА 8,8 МЛРД РУБЛЕЙ
8.08.2017 Совокупная разница между величиной обязательств и активов московского банка "Легион", лишившегося лицензии 7 июля, составила 8,822 миллиарда рублей, говорится в вестнике Банка России.
Активы банка по результатам обследования составили 5,2 миллиарда рублей, обязательства - 14,022 миллиарда рублей.
ЦБ РФ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у "Легиона" с 7 июля. Банк России отмечал, что кредитная организация осуществляла мероприятия, направленные на уклонение от исполнения требований надзорного органа об адекватной оценке принятых кредитных рисков. Кроме того, финансовое положение банка значительно ухудшилось из-за пропажи из кассы банка материальных ценностей в крупном объеме. В июле АСВ сообщало, что выплаты вкладчикам банка начнутся 21 июля, их осуществят "РГС банк" и Сбербанк .
По данным БИР Аналитик, на 1 июня текущего года банк занимал 209 место в банковской системе РФ с активами в размере 21,9 млрд рублей, собственные средства кредитной организации составляли 1,6 млрд рублей, вклады населения - 12,4 млрд рублей. «ПРАЙМ» http://m.1prime.ru/finance/20170808/827772937.html
ЦБ РФ ВЫЯВИЛ ПРИЗНАКИ ВЫВОДА АКТИВОВ ИЗ ВЛАДПРОМБАНКА
7.08.2017 Временная администрация, назначенная ЦБ, обнаружила признаки вывода активов из владимирского Владпромбанка, лишившегося ранее лицензии, сообщает Банк России.
"Временная администрация... выявила операции... имеющие признаки вывода из банка активов, в том числе путем выдачи заведомо невозвратных кредитов заемщикам с сомнительной платежеспособностью, не обладающим способностью исполнить свои обязательства, а также имеющим признаки "технических" компаний", - говорится в сообщении.
По оценке временной администрации, стоимость активов Владпромбанка не превышает 1,8 миллиарда рублей при величине обязательств перед кредиторами 5 миллиардов рублей.
Арбитражный суд Владимирской области 29 июня принял решение о признании Владпромбанка банкротом, отмечается в сообщении. Агентство по страхованию вкладов утверждено конкурсным управляющим.
Информацию о финансовых операциях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, Банк России направил для рассмотрения в Генеральную прокуратуру, МВД и Следственный комитет РФ.
Банк России 28 апреля отозвал лицензию у Владпромбанка из-за неисполнения требований законодательства и нормативных актов Банка России, регулирующих банковскую деятельность, в том числе в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Также ЦБ принял во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков. «ПРАЙМ» http://m.1prime.ru/regions/20170807/827770858.html
ЦБ ВЫЯВИЛ ПРИЗНАКИ ВЫВОДА АКТИВОВ ИЗ ИНТЕХБАНКА НА 14,8 МЛРД РУБЛЕЙ
7.08.2017 Временная администрация по управлению Интехбанком выявила операции по выводу активов через кредитование заемщиков с сомнительной платежеспособностью и переуступку прав требований по ссудной задолженности юридических лиц.
Также в банке обнаружили операции по замещению активов банка требованиями к компаниям, не ведущим реальной деятельности, завышенным по стоимости недвижимым имуществом и прочими неликвидными активами, говорится в сообщении Банка России.
По оценке временной администрации, стоимость активов Интехбанка не превышает 10,9 млрд рублей при величине обязательств перед кредиторами в размере 25,7 млрд рублей.
Ранее агентство по страхованию вкладов в ходе инвентаризации имущества Интехбанка выявило недостачу на 619,04 млн рублей.
Интехбанк остался без лицензии 3 марта текущего года. 12 апреля Арбитражный суд РТ по заявлению ЦБ РФ признал Интехбанк банкротом. Отрицательный капитал в банке составляет 14,8 млрд рублей. «TATCENTER» http://info.tatcenter.ru/news/176275/
ЦБ ПРОИГРАЛ В ПРЯТКИ 6 МЛРД РУБ.
8.08.2017 Еще один банк тайком от ЦБ привлек миллиарды рублей вкладов. Реклама в метро помогла «Крыловскому» спрятать за балансом более 6 млрд рублей.
В «Крыловском», лишившемся лицензии в начале августа, обнаружилась внушительная «тетрадь» – так на банковском сленге называют вклады населения, которые не отражены в балансе. В отчетности на 1 июля банк указал, что привлек от населения 2,54 млрд руб. На самом деле его обязательства в разы больше, рассказали «Ведомостям» человек, близкий к временной администрации банка, и человек, знающий это от сотрудника ЦБ. Первый знает, что «Крыловский» спрятал около 6 млрд руб. вкладов, а второй говорит о семимиллиардной «тетради».
Выплаты вкладчикам «Крыловского» начнутся не позднее 16 августа, сообщало Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
Отозвав лицензию у «Крыловского», регулятор сообщил, что банк в этом году проводил агрессивную политику по привлечению средств населения. ЦБ неоднократно применял к нему меры надзорного реагирования, вводя ограничения и даже запрет на привлечение сбережений физлиц. Однако это не остановило банк. В июне в вагонах метро, подземных переходах и других местах массового скопления людей появилась реклама вкладов «Крыловского». Банк предлагал открыть депозит под 9% годовых в рублях, а также под 2% в долларах и 0,75% в евро.
Активная реклама не отразилась на балансе банка: за июнь, согласно отчетности «Крыловского», размер привлеченных средств физлиц даже сократился на 76 млн руб. «Скорее всего, средства вкладчиков банк заносил в «тетрадь», – говорит один из собеседников «Ведомостей».
Забалансовые вклады перестали быть редкостью. В прошлом году сотрудники девяти банков похитили 57,3 млрд руб. у 69 000 вкладчиков, используя двойную бухгалтерию (они не отражали в отчетности информацию об открытых вкладах или списывали средства со счетов без ведома клиентов), отмечается в отчете АСВ. ЦБ недавно предложил лишать свободы на срок до шести лет за формирование забалансовых вкладов, а в составе организованной группы – до 10 лет. Преступным будет признаваться деяние, связанное с невнесением в документы сведений о размещенных физлицами средств на сумму свыше 5 млн руб., говорил «Интерфаксу» директор юридического департамента ЦБ Алексей Гузнов.
«Реклама, удлиненный рабочий день, высокая ставка – и добро пожаловать в «тетрадку». Фактически любая автоматизированная банковская система при должной сноровке позволяет спрятать вклады – дурное дело нехитрое, главное, чтобы люди шли», – говорит собеседник «Ведомостей». «Ставку повыше – и вперед. Можно подарки еще дарить. 3–4 млрд руб. в месяц спокойно можно собрать», – говорит банкир. Дистанционно для ЦБ найти «тетрадку» затруднительно, а пока выйдет проверка, можно продержаться пару месяцев и успеть привлечь несколько миллиардов, говорит первый собеседник «Ведомостей». «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/08/08/728401-bank-privlek-milliardi
«ТАТФОНДБАНК» ВЗЫСКИВАЕТ С ДОЛЖНИКОВ «БЮДЖЕТ НЕБОЛЬШОГО РАЙОНА»
8.08.2017 В исках обанкроченного ПАО «Татфондбанк» начали фигурировать суммы уже с девятью нолями.
В конце июля-начале августа 2017 года конкурсный управляющий банка обратился в Арбитражный суд Татарии с двумя исками, в которых потребовал взыскать в общей сложности около 5 млрд рублей. Для сравнения, например, доходы в бюджет Набережных Челнов на 2017 год должны составить 7,8 млрд рублей.
26 июля 2017 года конкурсный управляющий банка обратился с иском сразу к трём компаниям — ООО «Газовик» (Пестречинский район, село Богородское), ООО «Стар Бет» и ООО «Шарт» из Казани. Истец требует взыскать с компаний в общей сложности 3 477 642 612 рублей. Самый крупный должник из них — ООО «Газовик», с которого взыскивается более 1,73 млрд рублей долга. По данному иску судом на 24 августа назначено собеседование. По данным ЦБ РФ, ООО «Газовик» владеет 9,9% доли ООО «Новая нефтехимия». А та, в свою очередь, акционер «Татфондбанка» с долей участия 17,36%.
Второй иск подан 2 августа к ООО «Новая электроника» из Казани. В нём конкурсный управляющий банка требует обанкротить должника. Сумма финансовых претензий — 1 511 850 960,2 рубля. Иск к производству пока не принят, заседание не назначено. Известно, что речь идёт о кредите, ранее выданном ООО.
Как ранее сообщало ИА REGNUM, ПАО «Татфондбанк» был лишён лицензии 3 марта, а признан банкротом 11 апреля 2017 года. До 10 апреля 2018 года продлится конкурсное производство. «REGNUM» https://regnum.ru/news/2307945.html
ИНВЕСТИЦИОННАЯ «ДОЧКА» БАНКРОТА «ТАТФОНДБАНКА» ПОШЛА ВА-БАНК
8.08.2017 ООО «Инвестиционная компания «ТФБ-Финанс», чьи сотрудники являются фигурантами уголовных дел «Татфондбанка» и ждут своей участи в СИЗО, пытается в Арбитражном суде Татарии добиться своего банкротства. Иск о собственном банкротстве ООО подало 15 июня 2017 года, но он пока не рассмотрен. Заседание назначено на 1 сентября.
3 июля 2017 года после устранения недочётов исковое заявление ООО было принято к производству. От Отделения Национального банка по РТ Волго-Вятского главного управления Центрального банка РФ поступило ходатайство принять заявление ООО «ИК «ТФБ Финанс» о признании его банкротом как финансовой организации с учётом особенностей, установленных параграфом 4 главы IX ФЗ «О банкротстве». Данные нормы, том числе, обязывают привлекать ЦБ РФ, как контрольный орган. Ходатайство о привлечении последнего было удовлетворено.
Согласно информации с сайта ЦБ РФ, ООО имеет лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами.
По данным ЕГРЮЛ, ООО «Инвестиционная компания «ТФБ-Финанс» создана 13 июня 2006 года в Казани. Уставной капитал компании составляет 15 млн рублей. Учредители — ПАО «Татфондбанк» с долей участия 68%, ООО «Артуг Финанс» с долей 12,8%, ЗАО «Гелио-Полис» — 13,2% и ООО «Новая нефтехимия» — 6%. Последнее является акционером «Татфондбанка» с долей 17,36%. ООО «Артуг-Финанс» является единственным акционером ОАО «Артуг», а ОАО — акционер банка с долей 4,45%. Доля ЗАО «Гелио-Полис» в банке — 8,45%. Единственным акционером ЗАО является Fionty Investments LTD, принадлежащее гражданке Великобритании.
Следственные органы считают, что работники «Татфондбанка» и «дочерней» инвестиционной компании «ТФБ финанс» участвовали в хищении денежных средств вкладчиков ПАО «Татфондбанк». С июня по декабря 2016 года путём обмана и ввода в заблуждение свыше 1,1 тысячи вкладчиков убедили перевести деньги под доверительное управление в ООО «ИК «ТФБ». Общая сумма средств превышает 1,17 млрд рублей.
В конце июня Вахитовский районный суд Казани продлил сроки содержания под стражей для пятифигурантов уголовного дела, возбуждённого в отношении сотрудников «Татфондбанка» и ООО «Инвестиционная компания «ТФБ». «REGNUM» https://regnum.ru/news/2307939.html
К НЕУДАЧАМ «ОТКРЫТИЯ» ДОБАВИЛСЯ СБОЙ БАНКОМАТОВ
8.08.2017 В последние месяцы «Открытие холдинг», крупнейшую негосударственную финансовую группу в стране, преследовали неудачи.
В июне из банка «ФК Открытие» (шестой по величине в России) организации забрали свыше 105 млрд рублей. 3 июля Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) присвоило «Открытию» рейтинг BBB– по национальной шкале со «стабильным» прогнозом. Пока это минимальный рейтинг из всех, что АКРА присваивало банкам.
Для «Открытия» получение рейтинга на уровне BBB– значило потерю возможности размещать средства бюджета и негосударственных пенсионных фондов. Вдобавок ценные бумаги банка, выпущенные после 14 июля, не смогут попасть в ломбардный список ЦБ.
Еще больше фон подогрело крушение «Югры», спровоцировавшее волнение вкладчиков. Из-за этого волнения к оперативному управлению «Открытием» со вчерашнего дня вынужден был вернуться Вадим Беляев, крупнейший акционер холдинга. «В последнее время мы видим сокращение доверия к банковской системе. Катализатором этого процесса стало падение «Югры» и активное распространение различных слухов, через sms-рассылки и социальные сети. Считаю, что повышать доверие лучше всего своим личным примером», — передал Беляев «Ведомостям».
Довершением неудач стал недавний сбой в процессинге «Открытия». 5 августа банк сообщил о краткосрочных технических неполадках, из-за которых частично не работали банкоматы и не проводились операции по картам. О проблемах сообщили также «Рокетбанк» и «Точка» (проекты «Открытия»). Причиной сбоя оказался перебитый кабель, говорилось в сообщении «Рокетбанка». На следующий день на сайте «Открытия» появилось сообщение о том, что сбой затронул не более 1,5% клиентов банка. Чтобы сгладить негатив, банк предоставил всем клиентам, которых коснулись проблемы, 5%-ный кэшбэк на оплату в кафе, ресторанах и кино. Впрочем, с техническими проблемами сталкивались и другие банки. В конце июля клиенты Сбербанка жаловались, что не могут провести платежи через банкоматы. Сервис «Сбербанк-онлайн» тоже не работал. Сбой заметили во многих регионах — Москве, Тверской, Амурской, Новосибирской областях, в Татарстане, Башкирии, Краснодарском крае и других. В пресс-службе банка «Реальному времени» тогда подтверждали «временные трудности при использовании банковских карт», но причины неполадок не называли. Кроме того, в июне крупнейшие банки также сообщали о сложностях в работе платежных терминалов — проблемы были, опять же, у Сбербанка и ВТБ 24.
На днях агентство Bloomberg сообщило о поиске «Открытием» нового инвестора. Он должен существенно докапитализировать банк и стать его новым собственником. Рассматриваются разные варианты, но так или иначе в капитал банка будут внесены новые средства, писало агентство.
Присвоенный «Открытию» слабый рейтинг АКРА мог стать серьезным ударом. Для любого российского банка исключение ценных бумаг из ломбардного списка — это плохая новость, а невозможность привлекать средства бюджета и НПФ — вообще беда, говорит аналитик «Алор Брокер» Кирилл Яковенко. «Впрочем, не стоит чрезмерно сгущать краски — речь идет лишь о достаточно выгодных источниках фондирования. Однако это (лишение источника, — прим. ред.) существенно осложняет процесс привлечения средств и существенно снижает привлекательность организации для инвесторов. Учитывая проблемы в капитале «Открытия», которое до сих пор не смогло договориться с потенциальным инвестором, проблемы, обрушившиеся на банк, вряд ли будут решены в одночасье», — резюмирует Яковенко.
Безусловно, средства НПФ и бюджета — традиционный источник «длинных» денег. Его потеря — это плохо, но вряд ли фатально, рассуждает партнер FCG Николай Леман. Банк «Открытие» был довольно крупным получателем финансирования от ЦБ в части сделок валютного репо. Также он в качестве агента участвовал в санации других банков. «Если этих пунктов ограничения не коснулись, возможно, наложенные в июле ограничения будут и не так критичны. Как они будут с этой ситуацией управляться — это вопрос искусства менеджмента в том числе», — говорит Леман. «РЕАЛЬНОЕ ВРЕМЯ» https://realnoevremya.ru/articles/73033-otkrytie-soobschilo-o-smene-rukovodstva
ВНЕШПРОМБАНК ТРЕБУЕТ 113,5 МЛРД РУБ С ЭКС-ПРЕЗИДЕНТА ЛАРИСЫ МАРКУС
7.08.2017 Арбитражный суд Москвы назначил на 17 октября рассмотрение заявления Агентства по страхованию вкладов (АСВ) в лице Внешпромбанка о включении 113,5 миллиарда рублей в реестр требований экс-президента кредитной организации Ларисы Маркус, говорится в материалах дела.
Арбитражный суд по заявлению банка "ВТБ 24" признал банкротом Маркус 25 мая. Хамовнический районный суд Москвы признал Маркус и бывшего вице-президента Внешпромбанка Екатерину Глушакову виновными в мошенничестве и присвоении денежных средств в особо крупном размере. Они получили по 9 лет и четыре года колонии, соответственно.
Согласно приговору, решение по иску потерпевшей стороны (Внешпромбанка) в лице АСВ к осужденным на сумму 113 миллиардов 526 миллионов рублей будет принято по итогам гражданского судопроизводства. Дело слушалось в особом порядке в связи с признанием подсудимыми своей вины в инкриминируемых деяниях.
По данным следствия, Маркус совместно со своим родным братом и фактическим руководителем банка Георгием Беджамовым создала организованную преступную группу, в которую были вовлечены вице-президент — директор департамента кредитования и депозитных операций банка Глушакова и другие неустановленные лица в целях осуществления систематического хищения денежных средств Внешпромбанка.
В период с мая 2009 года по декабрь 2015 года сообщники путем оформления по подложным документам заведомо невозвратных кредитов, списания денежных средств со счетов ряда вкладчиков, без их ведома, а также путем выдачи кредитов 286 фирмам, зарегистрированным на подставных лиц, похитили порядка 114 миллиардов рублей.
Беджамов находится в международном розыске. «РАПСИ» http://www.rapsinews.ru/arbitration/20170807/279664469.html
НЕЗАВИСИМОСТЬ ОТ ДОЛЛАРА. ЧЕМ ЭТО ГРОЗИТ РОССИЯНАМ?
7.08.2017 Россия активизирует работу по сокращению зависимости от доллара и американских платёжных систем из-за новых санкций США. Об этом сообщил замглавы МИД РФ Сергей Рябков.
По мнению экспертов, опрошенных Лайфом, держателям долларовых депозитов пока беспокоиться не о чем, хотя отслеживать развитие ситуации имеет смысл. Скорее всего, Россия может сократить вложения в американские гособлигации и перевести госслужащих на использование банковских карт только российских платёжных систем, в частности "Мир".
— Совершенно очевидно, что речь идёт об изменении платёжной инфраструктуры, диверсификации системы платежей, — пояснил Лайфу аналитик компании "Открытие-брокер" Тимур Нигматуллин. — Сейчас есть тенденция к отходу от распространённых платёжных систем, которые базируются в США, — это Visa, Mastercard и в меньшей степени American Express. Уход от этих платёжных систем в сторону российской системы "Мир" и ряда других аналогов, в том числе и китайских и японских, будет способствовать диверсификации платёжных систем.
По словам Нигматуллина, сохраняется риск, что отключение России от системы SWIFT может привести к тому, что будет невозможно совершать международные платежи. От этого пострадает банковская инфраструктура. В то же время простым вкладчикам беспокоиться за свои сбережения не стоит.
— Сократить зависимость от доллара как от валюты невозможно, — cказал Тимур Нигматуллин. — Всё-таки это основное платёжное средство во всём мире. Можно, конечно, платить в рублях или юанях, но конвертация всё равно будет через доллар. И при оплате таким образом плательщик потеряет несколько процентов. Так что серьёзного влияния на валютные котировки не будет.
Похожего мнения придерживается начальник аналитического департамента УК "БК Сбережения" Сергей Суверов.
Не думаю, что как-то будут ограничивать депозиты в долларах, это всё-таки негативно отразится на российских гражданах. Потому что серьёзной альтернативы американской валюте нет. Может быть, евро. Но депозиты в евро имеют, во-первых, очень низкие ставки. Во-вторых, вряд ли можно заставить все долларовые депозиты перевести в евро административным путём, — cказал Лайфу Сергей Суверов.
По его мнению, возможно, что государство предпримет шаги по ограничению вложений в гособлигации США. Потому что часть золото-валютных резервов хранится в Центральном банке. Возможно, Россия попробует рассчитываться не долларом, а другими валютами за энергоресурсы, например, с тем же Китаем.
Он также предположил, что среди госслужащих будут более активно культивироваться банковские карточки отечественной платёжной системы "Мир".
Напомним, что в мае президент России Владимир Путин подписал закон, который устанавливает обязанность банков использовать только национальные платёжные инструменты при осуществлении операций по счетам физлиц, получающих денежные выплаты из бюджета РФ или государственных внебюджетных фондов. «LIFE»
БАНК РОССИИ ГОТОВИТСЯ К ВЫПУСКУ ОБЛИГАЦИЙ. БУДЕТ ЛИ СПРОС?
8.08.2017 Банк России 15 августа 2017 года проведет на Московской бирже аукцион по размещению первого выпуска купонных облигаций (КОБР) в объеме 150 млрд рублей по номинальной стоимости. Новый инструмент может стать достаточно привлекательным.
Согласно решению о выпуске, номинальная стоимость одной купонной облигации Банка России составляет 1 000 рублей. Датой погашения облигаций определено 15 ноября 2017 года. Облигации имеют плавающий купон, ставка которого будет привязана к ключевой ставке ЦБ на каждый день купонного периода. К участию в размещении КОБР допускаются только российские кредитные организации, обращение облигаций будет осуществляться также только среди отечественных банков. В сообщении регулятора было отмечено, что «проведение указанного аукциона позволит кредитным организациям оценить собственную готовность к работе с купонными облигациями Банка России и при необходимости уточнить соответствующие внутренние процедуры».
В современной истории российского финансового рынка это не первый опыт Банка России по выпуску собственных облигаций. Дебютное размещение бескупонных облигаций Банка России (БОБР) состоялось в сентябре 1998 года. В течение четырех месяцев было размещено 12 выпусков облигаций на общую сумму 26 млрд рублей. БОБРы были хорошо восприняты банками, быстро заняли «свободную» нишу на фондовом рынке после краха рынка ГКО-ОФЗ. Однако в связи с тем, что процедура эмиссии этих бумаг противоречила законодательству, Банк России был вынужден прекратить свою практику выпуска собственных облигаций. После изменения законодательства Банк России возобновил выпуск своих облигаций в сентябре 2004 года, однако реальный интерес к ним со стороны кредитных организаций был проявлен лишь в 2007 года на фоне мирового кризиса и в дальнейшем в 2010-2011 годах после преодоления последствий финансового кризиса в России. В середине 2007 года объем вложений в облигации ЦБ достигал 373 млрд рублей, в то время как вложения в государственные облигации составляли около 368 млрд рублей. В июле — сентябре 2010 года вложения в ОБР достигали 950-990 млрд рублей, превышая на 130-150 млрд вложения в государственные ценные бумаги.
С сентября 2004 года по сентябрь 2011 года Банк России за счет выпуска собственных облигаций смог привлечь денежные средства кредитных организаций на общую сумму более 4,2 трлн рублей, при этом более 86% приходились на 2007-2011 года. Наибольший интерес к ОБР был проявлен банками в периоды появления избытка банковской ликвидности, связанной с ожиданиями ухудшения ситуации на финансовых рынках и нежеланием банков рисковать при кредитовании или инвестировании свободных денежных средств на длинные сроки. При этом сроки обращения ОБР не превышали 9 месяцев, преимущественно составляли около 4-6 месяцев. К концу 2011 года ситуация в российской экономике и на финансовых рынках стала улучшаться, в результате чего спрос на ОБР со стороны кредитных организаций сошел на нет.
О возможности возобновления выпуска ОБР заговорили еще год назад на фоне ожиданий регулятора роста структурного профицита банковской ликвидности, что подтверждается результатами ежедневных расчетов этого показателя Банком России. Кроме того, достаточно продолжительное время наблюдаются стабильно высокие остатки денежных средств на корсчетах (около 1,7-2,2 трлн рублей ежедневно) и депозитных счетах (660-760 млрд рублей, из которых около 80% приходится на депозитные аукционы сроком одна неделя) в Банке России. Таким образом, очевидно, что расширение списка инструментов для абсорбирования «устойчивой части» профицита можно оценивать как своевременное и правильное решение регулятора.
Привязка ставки купона по КОБР к уровню ключевой ставки Банка России на каждый день купонного периода будет способствовать, по мнению регулятора, поддержанию ставок денежного рынка вблизи ключевой ставки в условиях значительного структурного профицита ликвидности. Ожидаем, что спрос на первом аукционе будет достаточно высоким, ставка размещения может сложиться в диапазоне между ставками недельного депозитного аукциона и уровнем доходности полугодового выпуска ОФЗ.
Перспективы дальнейшего развития рынка КОБР будут определяться, в первую очередь, спросом со стороны кредитных организаций, который во многом будет зависеть от экономической ситуации в стране, а также решениями Банка России, которые, согласно сообщению регулятора, «будут приниматься по мере необходимости, с учетом прогноза ликвидности банковского сектора в целях абсорбирования устойчивой части структурного профицита ликвидности, если ее объем станет значительным». «FORBES»
РОСТОВЩИКИ НА ДИЕТЕ
7.08.2017 Президент России подписал Закон "О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации". Речь в нем идет о финансовых сделках. Новации, прописанные в этом законе, который вступит в силу 1 июня 2018 года, касаются огромного количества людей - от рядовых граждан, берущих займы и кредиты, до представителей большого бизнеса. О том, как новый закон усилит защиту людей при общении с банками, чем будут интересны и полезны новые финансовые инструменты, такие, как общий семейный счет, и о других нововведениях "Российской газете" рассказал один из авторов закона, председатель Комитета Государственной Думы по государственному строительству и законодательству Павел Крашенинников.
Изменения закона касаются положений Гражданского кодекса по договору займа, кредитному договору, договору финансирования под уступку денежного требования, договору банковского вклада, банковского счета, положений о расчетах и других. В Гражданский кодекс вводится понятие "ростовщические проценты". Речь идет о процентах за пользование займом в сфере непрофессиональных долговых отношений. То есть, когда договор займа заключен с лицом, не осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов. Если проценты по такому договору в два и более раза превышают обычно взимаемые в подобных случаях проценты и чрезмерно обременительны для должника, то судом выплаты по договору могут быть снижены.
Вводится дифференцированное регулирование займа в зависимости от цели займа, устанавливая особую защиту интересов граждан. При регулировании потребительских кредитов и займов, выдаваемых гражданам, закрепляется приоритет Закона о потребительском кредите (займе).
Проценты по договорам займа могут быть фиксированными или плавающими. Если проценты в договоре не определены, то по умолчанию они будут равны ключевой ставке Центрального банка.
Кроме того, станет возможным досрочный возврат гражданином суммы займа без согласия кредитора - полностью или частично.
Долгое время законодательно не был прямо урегулирован вопрос о банковских комиссиях - суммах, которые банки нередко взимают с заемщика помимо процентов. Пользуясь правовой неопределенностью, банки старались такие комиссии брать часто. Теперь будут четко ограничены условия для взимания комиссий.
Значительная часть изменений связана с договорами банковского счета, прежде всего его видами. Вводятся такие виды договоров банковского счета, как договор банковского счета в драгоценных металлах, договор совместного банковского счета, публичного депозитного счета и другие.
Упорядочивается правовое регулирование банковских счетов, открытых на условиях использования электронных средств платежа, а также устанавливается дополнительная ответственность банка за ненадлежащее совершение операций по банковскому счету. Так что теперь такие виды банковских услуг будут подробно урегулированы законом, что повысит их надежность.
Многие нормы закона о финансовых сделках приведены в соответствие с мировыми стандартами - конвенциями и обычаями делового оборота. Это касается безналичных расчетов, аккредитивов, факторинга, договоров металлического (золотого) счета и многого другого. Все эти новеллы повысят привлекательность российской юрисдикции, позволят обеспечить прозрачность и защищенность участников финансовых сделок. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2017/08/07/krasheninnikov-novyj-zakon-umerit-appetity-kreditorov-rostovshchikov.html
У ВАС СЛИШКОМ БОЛЬШАЯ ЗАРПЛАТА
8.08.2017 Почему банки блокируют зарплатные карты и как их разблокировать.
В конце июля Банк России обратил внимание банков на существенное увеличение объемов операций по снятию наличных юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. По мнению регулятора, такая динамика может свидетельствовать о том, что целями подобных операций является отмывание доходов, полученных преступным путем, финансирование терроризма и другие противозаконные цели.
Некоторые банки, похоже, особенно серьезно отнеслись к замечаниям ЦБ и начали блокировать любые сомнительные операции. Даже если они не кажутся таковыми клиентам, пользующимся обычными зарплатными картами.
3 августа в «Народный рейтинг» Банки.ру поступила жалоба на банк «Восточный». По словам клиента кредитной организации, банк без предупреждений заблокировал зарплатную карту из-за… слишком крупного перевода средств от работодателя.
По мнению юриста правового департамента Heads Consulting Анастасии Худяковой, банк, действительно, выявил основания, свидетельствующие о том, что операция или сделка связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или с финансированием терроризма. В таком случае ограничение на осуществление расходных операций по счету может быть установлено:
- банком самостоятельно — на срок до пяти рабочих дней с даты, когда распоряжения клиентов об их осуществлении должны быть выполнены; - на основании полученного от Росфинмониторинга постановления — на срок до 30 суток; - по решению суда на основании заявления Росфинмониторинга — на срок до отмены такого решения.
При анализе проведенных операций банки тщательно подходят к выявлению подозрительных операций. Однако иногда злоупотребляют своим правом. Юрист отмечает, что в случае если клиенту деньги переведены правомерно, законность банковских операций можно оспорить в суде.
Кроме того, в случае с заработной платой последняя рассчитывается в соответствии с договором, а дополнительные премии, которые могли вызвать подозрения, должны быть подкреплены приказом. Работодатель обязан предоставить копии документов (приказы, решения), которыми затрагиваются права клиентов. Таким образом, в данной ситуации можно посоветовать требовать не только платежную ведомость, но и первоначальное основание для перечисления денег. Банк обязан будет разблокировать счет, как только его сомнения будут устранены.
Если работодатель считает для себя сложным или невозможным дать такие разъяснения, — скажем, это неподъемно для бухгалтерского и юридического отдела, или в случае отказа банка от взаимодействия — логично, чтобы работодатель отозвал перевод обратно, полагает Пушкарёв. С одновременным уточнением у банка, какого порядка выплаты не заставят банк блокировать карту и счета получателя (очевидно, речь о суммах в пределах 600 тыс. рублей). «В таком случае должен быть отзыв перевода и повторный перевод суммы несколькими траншами. Хотя в данном случае и при повторном переводе выглядит естественным воспользоваться услугами другого, более крупного банка, пускай и с жертвой в виде некой комиссии за новый межбанковский перевод, но зато с экономией большого количества времени и нервов. А также с «наказанием» таким путем банка, ведущего себя явно некорректно по отношению к клиенту», — комментирует сложившуюся ситуацию эксперт.
По мнению заместителя председателя ЦБ Дмитрия Скобелкина, клиенты, возможными целями операций которых могут являться легализация (отмывание) доходов, как правило, обладают двумя или более нижеследующими признаками:
- отношение объема получаемых за неделю наличных денежных средств к оборотам по банковским счетам клиента за соответствующий период составляет 30 и более процентов; - с даты создания юридического лица прошло менее двух лет; - деятельность клиента, в рамках которой производятся операции по зачислению денежных средств на банковский счет и списанию денежных средств с банковского счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов, либо налоговая нагрузка является минимальной; - денежные средства поступают на банковский счет клиента от контрагентов, по банковским счетам которых проводятся операции, имеющие признаки транзитных операций; - поступление от контрагента денежных средств на банковский счет клиента происходит с одновременным поступлением денежных средств от того же контрагента на банковские счета других клиентов; - денежные средства поступают на банковский счет клиента суммами, как правило, не превышающими 600 тыс. рублей; - снятие наличных денежных средств осуществляется регулярно, как правило, ежедневно или в срок, не превышающий трех — пяти дней со дня их поступления; - снятие наличных денежных средств осуществляется, как правило, в сумме, не превышающей 600 тыс. рублей, либо в сумме, равной или незначительно меньшей размера максимального определенного кредитной организацией размера суммы наличных денежных средств, которая может выдаваться клиенту — юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю в течение одного операционного дня; - снятие наличных денежных средств осуществляется в конце операционного дня с последующим снятием наличных денежных средств в начале следующего операционного дня; - у клиента имеется нескольких корпоративных карт, и с их использованием преимущественно осуществляются операции по получению наличных денежных средств.
«Это не единичный случай, когда банки поступают подобным образом, — говорит основатель маркетинговой группы «Алехин и партнеры» Роман Алехин. — Чаще всего оправданием выступает борьба с отмыванием. Большинство подобных случаев происходит с крупными банками или с банками с госучастием, из-за чего от них уходит малый бизнес, который в своей деятельности использует работу с наличными деньгами. Были также случаи, когда счета блокировались у адвоката, который пытался со своей карты снять крупную сумму денег в банке с госучастием. К сожалению, крупные банки пытаются защищать только свои интересны, но не интересы своих клиентов». «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=9924324
НАЛОГИ АВАНСОМ ВЫХОДЯТ ИЗ ТЕНИ
8.08.2017 В спорах с налоговыми органами по уплате налогов через проблемные банки наметился неожиданный поворот.
Уплата налога авансом (раньше срока) за несколько дней до отзыва лицензии с точки зрения судьи Верховного суда больше не является основанием для признания действий налогоплательщика недобросовестными. И если коллегия по экономическим спорам поддержит это решение, то заранее уплаченные, но не дошедшие по назначению из-за отзыва лицензии у банка налоги больше не придется платить повторно или вести с ФНС по ним судебные тяжбы. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/finance
ГРЕФ ПООБЕЩАЛ ПУТИНУ СДЕЛАТЬ СБЕРБАНК МИРОВОЙ ЦИФРОВОЙ КОМПАНИЕЙ
7.08.2017 Сбербанк в 2018 году станет одной из самых конкурентных цифровых компаний мира. Об этом в понедельник, 7 августа, заявил глава кредитной организации Герман Греф на встрече с президентом России Владимиром Путиным, сообщает пресс-служба Кремля.
По его словам, два с половиной года назад в крупнейшем российском банке началось создание IT-системы, которая позволит работать в различных сферах и выводить на рынок новые продукты в течение недель. Сейчас только два банка в мире активно занимаются этим — Сбербанк и испанский банк BBVA, отметил Греф.
До конца 2018 года Сбербанк сформирует новую банковскую платформу. Затем, в течение еще двух-трех лет, произойдет замена всех приложений к ней, пояснил глава Сбербанка. «Если будет все удачно и в 2018 году мы закончим создание платформы, думаю, что мы будем одной из самых конкурентных компаний на мировом рынке цифровых компаний», — сказал Греф.
В мае он заявил о планах кредитной организации сократить штат на 13,8 процента 2025 году.
Осенью 2016 года Греф рассказал о том, что через три-пять лет традиционная банковская система будет полностью трансформирована из-за гигантских изменений в финансовой отрасли. «На этом переломе можно оказаться наверху, а можно оказаться сметенным этой волной», — отметил он. «LENTA.RU» https://lenta.ru/news/2017/08/07/grefpromise/
КРИПТОВАЛЮТЫ И БУДУЩЕЕ
8.08.2017 Директор Центра макроэкономического анализа «Альпари» Наталья Мильчакова — о том, как криптовалюты изменят мир финансов.
Биткоин, лайткоин, криптовалюты, майнинг... Эти новые слова в последние месяцы звучат практически отовсюду. Отчасти бум популярности криптовалют объясняется тем, что они демонстрируют гораздо большую историческую доходность, чем традиционные доллар или евро.
В 2010 году один биткоин стоил всего $0,5, а сегодня он уже торгуется по $3345. Поэтому вложившие в биткоин еще в 2010 году, например, тысячу долларов, сегодня уже стали долларовыми миллионерами — их тысяча превратилась в $6,7 млн. Ни одна акция или иной финансовый инструмент не позволил бы инвестору за тот же период увеличить капитал в 6,7 тыс. раз.
Но повезет ли так же тем, кто вложится в биткоины сегодня? Заработать на криптовалютах можно, но можно и потерять, это законы финансового рынка. Важно понимать, что по мере увеличения числа игроков на этом рынке и роста популярности цифровых валют снижается и доходность операций.
За первые семь месяцев 2017 года самые популярные криптовалюты побили все рекорды доходности. Так, курс сравнительно новой криптовалюты эфириум (Etherium) по отношению к доллару США за полгода взлетел более чем в 30 раз. Лайткоин поднялся к доллару в 10 раз. Биткоин рос к доллару медленнее более «молодых» криптовалют, но и его курс с начала года практически утроился. Для сравнения, евро, оказавшись одной из самых доходных мировых резервных валют за семь месяцев текущего года, вырос по отношению к доллару только на 9%. Казалось бы, операции с криптовалютами гораздо прибыльнее, чем операции с традиционными валютами.
Однако в июле 2017 года криптовалюты показали куда более скромные результаты, чем за предыдущие шесть месяцев. Самым привлекательным из рассмотренных выше стал биткоин, подорожавший за месяц к доллару, но «всего» на 17,6%. На скромные 4% подорожал к доллару некогда агрессивно растущий лайткоин. И (внимание!) почти на такую же величину (3,8%) повысился по отношению к доллару старый добрый евро. При этом (снова внимание!) эфириум, который был лидером роста с января по июль среди криптовалют, не говоря уже о традиционных валютах, оставшихся далеко позади, упал за месяц на целых 25%. Даже деревья не растут до небес, как гласит пословица.
Что же повлияло на динамику криптовалют в июле?
Ведь считается, что макроэкономические и фундаментальные факторы на курсы этих валют не действуют, их колебания подвержены рыночным настроениями и слухам, а единственный метод прогнозирования их курсов — технический анализ, предполагающий анализ графиков прошлых движений обменного курса.
Не всё так просто. Ведь рухнул же по какой-то причине эфириум в июле на 25%. Неужели всё дело только в одних спекулянтах? Нет, причина оказалась более серьезной. В конце июня неизвестные хакеры совершили атаку на биржу криптовалют Bithumb, зарегистрированную в Южной Корее. Несмотря на то что эта биржа не является крупнейшей площадкой мира в области торговли цифровыми валютами, именно там были сосредоточены основные объемы торгов по эфириуму, составляющие 13,5% мирового объема торгов этой криптовалютой. Еще раньше, в 2016 году, эфириум пережил взлом программного кода DAO, повлекший его разделение на две валюты — старую, которая получила название Etherium Classic, и новую, к которой перешло название ранее единой валюты «эфириум».
Эти события вокруг одной из самых доходных криптовалют, по-видимому, зародили сомнения среди участников рынка в надежности всей системы этой торговли. В частности, лайткоин, который является очень волатильной криптовалютой (а в 2015 году именно он стал объектом мошеннической операции в Китае), болезненно отреагировал на события вокруг эфириума. Замедлился и рост курса биткоина. А причиной снижения доходности операций с биткоином стало ожидание разделения этой валюты.
Причиной разделения криптовалют чаще всего становится уязвимость технологий. Память блока операций для биткоина составляла 1 Мб, однако теперь его стало не хватать и сообщество майнеров этой криптовалюты приняло решение расширить блок памяти биткоина. Однако между разработчиками возникли разногласия о том, следует ли ее расширить до 2 или 8 Мб, в результате чего с 1 августа биткоин разделился на две криптовалюты – старую Bitcoin (Original) и новую Bitcoin Cash. Для валюты Bitcoin (Original) память блока была расширена до 2 Мб, а для новой криптовалюты, получившей название Bitcoin Cash (ВСС), память блока, содержащая информацию о прошлых операциях, была увеличена с 1 Мб до 8 Мб.
По мнению разработчиков, расширение повысит эффективность учета сделок с данной криптовалютой и поможет ее дальнейшему росту.
Новая криптовалюта Bitcoin Cash пока демонстрирует повышенную волатильность. 2 августа курс BCC к доллару взлетел более чем на 100%, до $690 за 1 BCC, но уже к закрытию торгов рухнул на 41%, а на момент написания данной статьи торгуется всего лишь по $261. Пока, видимо, новая валюта только «ищет себя», однако, по нашему мнению, к концу августа волатильность сгладится и котировки Bitcoin Cash приобретут более направленное движение.
Так что же нас ждет в будущем с появлением таких беспокойных, но весьма доходных инструментов, как криптовалюты? Вытеснят ли они традиционные валюты?
Представляется, что пока конкуренцию традиционным валютам (именно в качестве денежной или расчетной единицы) они не составят, для этого должна будет измениться сама Ямайская валютная система, в условиях которой еще с 1970-х годов живет весь мир. А вот конкуренцию традиционным валютам как спекулятивным инструментам рынка Forex они уже составляют. Также криптовалюты могут составить серьезную конкуренцию рынкам производных финансовых инструментов. Так что лет через 10, а может быть, и раньше архитектура глобального финансового рынка может сильно измениться. И не только финансового.
Например, отток спекулятивного капитала с рынка товарных фьючерсов, в том числе с нефтяного рынка, позволит ценам на нефть более объективно отражать ситуацию на спотовом рынке нефти. Ведь сегодня уже немало разговоров о том, что фьючерсный нефтяной рынок фактически оторвался от реального товара и реагирует в основном на настроения спекулянтов. Так что развитие рынка криптовалют может впоследствии повлиять не только на некоторые сегменты финансовых рынков, но даже косвенно — на баланс сил в реальной экономике и даже в геополитике (если речь идет о нефти — традиционном объекте геополитических интересов и конфликтов). «ИЗВЕСТИЯ» http://iz.ru/629511/kriptovaliuty-i-budushchee
КУРС БИТКОИНА ПОБИЛ ОЧЕРЕДНОЙ РЕКОРД
7.08.2017 Курс самой популярной цифровой валюты — биткоина — достиг очередного рекорда, превысив уровень трех тысяч долларов. По данным Coinmarketcap, капитализация данной криптовалюты впервые превзошла 53 миллиарда долларов.
Согласно данным CoinDes, по состоянию на 11:15 мск курс биткоина составил 3267,38 доллара. В ходе торгов в минувшую субботу стоимость биткоина поднималась до 3360,87 доллара.
В начале августа биткоин разделился на две валюты после того, как пользователи отвергли новый механизм Segwit2x, увеличивающий размер блока биткоина до 2 мегабайт (сейчас 1 мегабайт). Новая виртуальная валюта получила название Bitcoin Cash.
В первой половине 2017 года британские, немецкие и испанские математики спрогнозировали, что доля биткоинов в общей рыночной капитализации криптовалют к 2025 году упадет до 50 процентов, а суммарная доля других — вырастет. «LENTA.RU» https://lenta.ru/news/2017/08/07/bitcoin/
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры