© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №147/494)
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №147/494)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИИ У ДВУХ БАНКОВ И ОДНОЙ НКО
9.08.2017 ЦБ отозвал лицензии у двух банков — челябинского "Резерва" и московского "Анелик РУ", а также у НКО "Континент Финанс" из Москвы.
В сообщении регулятора говорится, что деятельность АО "Резерв" была сопряжена с "повышенными кредитными рисками". В ЦБ отметили, что неоднократно направляли руководству банка требования о создании необходимых резервов.
"В июне-июле текущего года в рамках надзорных мероприятий Банком России выявлены операции кредитной организации, направленные на замену высоколиквидных активов активами сомнительного качества", — подчеркнули в Банке России, отметив, что банк пытался скрыть потерю части капитала.
В регуляторе добавили, администрация банка "фактически самоустранилась" от решения проблем компании.
В свою очередь, "Анелик РУ", который является расчетным центром одной из платежных систем, нарушал требования законодательства, не предоставляя в надзорный орган полные данные о своих операциях. Кроме того, банк занимался сомнительными операциями, связанными с выводом денег за рубеж и их обналичиванием, рассказали в ЦБ.
Небанковская кредитная организация "Континент Финанс" также поплатилась за то, что не предоставляла полную отчетность в ЦБ. Кроме того, специалисты регулятора выявили в работе НКО сомнительные операции по купле-продаже монет из драгоценных металлов, конечной целью которых являлось обналичивание денег.
Из трех компаний лишь "Резерв" и "Анелик РУ" являются участниками системы страхования вкладов. На момент отзыва лицензии "Резерв" занимал 415-е место в банковской системе страны, "Анелик РУ" — 524-е, а НКО "Континент Финанс" располагалась на 568-й строчке рейтинга. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20170809/1500043253.html
ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ БАНКОВ «РЕЗЕРВ» И «АНЕЛИК РУ» НАЧНУТСЯ НЕ ПОЗДНЕЕ 23 АВГУСТА
9.08.2017 АСВ начнет выплаты вкладчикам банка «Резерв» и банка «Анелик Ру» не позднее 23 августа, сообщает АСВ.
Банки-агенты для выплат АСВ выберет не позднее 15 августа.
Банк России сегодня отозвал лицензию у банка «Резерв» и банка «Анелик Ру», которые по состоянию на 1 июля 2017 года по величине активов занимали 401-е и 524-е место в банковской системе России. «RAMBLER NEWS SERVICE»
КЛИЕНТЫ БАНКОВ «РЕЗЕРВ» И «АНЕЛИК РУ» ПОЛУЧАТ ДО 980 МЛН РУБЛЕЙ
9.08.2017 На 1 июля 2017 года объем вкладов и средств на счетах индивидуальных предпринимателей (ИП) в банках «Резерв» и «Анелик РУ» достигал 1,416 млрд рублей. Это следует из отчётности кредитных организаций, которую публикует регулятор. В банке «Резерв» было размещено 1,4 млрд рублей, в банке «Анелик РУ» — 16,2 млн.
По оценке ведущего аналитика по банковским рейтингам «Эксперт РА– Марии Зининой, клиенты банков получат до 980,2 млн рублей. В частности, вкладчики и ИП «Резерва» — 968,9 млн рублей, банка «Анелик РУ» — 11,3 млн. «ИЗВЕСТИЯ» https://iz.ru/630273/klienty-bankov-rezerv-i-anelik-ru-poluchat-do-980-mln-rublei
ООО «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «АНЕЛИК РУ» (СПРАВКА BANKI.RU)
19.12.2016 Банк создан в 1990 году на базе московского филиала ереванского ЗАО «Банк Анелик». В декабре 2003 года московский филиал OOO «Банк Анелик» был реструктурирован в ООО «КБ «Анелик РУ». С января 2005 года стал участником системы страхования вкладов. С июня 2009 года ЗАО «Банк Анелик» стал дочерним банком CreditBank S.A.L.(Ливан).
Единственным акционером банка выступает ливанский CreditBank S.A.L., конечными бенефициарами которого являются граждане Ливана.
В октябре 2012 года и марте 2014 года банк привлекался к административной ответственности за правонарушения, предусмотренные частью 1 статьи 15.27 Кодекса РФ об административных правонарушениях.
В 1996 году банк вышел на рынок денежных переводов и создал первую отечественную систему денежных переводов Anelik, которая начала осуществлять денежные переводы для физических лиц без открытия счета в страны СНГ и Балтии. В ноябре 2012 года платежная система Anelik и ее оператор КБ «Анелик РУ» были зарегистрированы Банком России. Денежные переводы долгое время являлись основным видом деятельности ООО «КБ «Анелик РУ». В целом на сегодняшний день Anelik объединяет 65 тыс. пунктов более чем в 90 странах мира, а текущими участниками платежной системы выступают более 500 партнеров. По данным публикуемой отчетности на 1 октября 2016 года, участниками системы Anelik являются 99 российских и зарубежных банков (на 1 октября 2015 года — 134 банка).
Структура пассивов банка умеренно диверсифицирована и на 1 ноября 2016 года на 44,9% представлена собственным капиталом, еще 16,9% составляют остатки на лоро-счетах, 16,5% формируют остатки на расчетных счетах юридических лиц, 15,7% приходится на текущие счета (преимущественно) и срочные депозиты физлиц.
Существенную часть активов банка составляют высоколиквидные активы. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/banks/memory/bank/?ID=9928329
ПАО «НЕБАНКОВСКАЯ КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ «КОНТИНЕНТ ФИНАНС» (СПРАВКА BANKI.RU)
29.06.2017 Организация была учреждена в июне 1989 года в соответствии с решением союза кооперативов «Северовосток» города Магадана как Магаданский территориальный кооперативный банк «Магадантеркоопбанк».
В августе 1989 банк был зарегистрирован, а в марте 1991 года решением общего собрания пайщиков наименование было изменено на Магаданский территориальный коммерческий банк «Надежный банк». Решением общего собрания акционеров в ноябре 1993 года кредитная организация была преобразована в АООТ «Акционерный коммерческий банк «Надежный банк». И лишь в апреле 1996 года наименование организационно-правовой формы банка приведено в соответствие с действующим законодательством и определено как ОАО. В ноябре 2010 года банк переехал в Калугу. На основании решения внеочередного общего собрания акционеров от 25 декабря 2014 года ОАО «АКБ «Надежный банк» 30 декабря 2014 года направил ходатайство в ЦБ РФ об изменении статуса банка на небанковскую кредитную организацию. В феврале 2015 года после государственной регистрации новой редакции устава наименование и статус банка было изменено на ПАО «НКО «Континент Финанс». НКО не входит в систему страхования вкладов.
Структура собственности НКО «Континент Финанс» размытая. Общее количество акционеров НКО — 234, из них 62 — юридические лица, 172 — физические лица. На сегодняшний день основными бенефициарами НКО выступают братья Леонид и Григорий Краснер.
Услуги НКО для клиентов включают в себя РКО, продажу и приобретение инвестиционных монет, сейфовые ячейки, а также переводы без открытия счета.
Более половины пассивов сформировано средствами предприятий и организаций (включая субординированные займы), а оставшаяся часть представлена собственными средствами. В структуре средств юрлиц преобладают предположительно привлеченные от акционеров субординированные займы (25 млн рублей с погашением до декабря 2019 года и 45 млн рублей с погашением до декабря 2020 года), меньшая часть средств представлена остатками на расчетных счетах. Субординированные займы включены в состав капитала, рассчитываемого по методике Банка России.
В структуре активов на 1 июня 2017 года 55,7% приходится на высоколиквидные активы, еще 22,2% — на кредитный портфель, 18,5% -выданные МБК, основные средства и прочие активы формируют 3,7%..
Кредитная организация показывает отрицательный финансовый результат начиная с 2013 года. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/banks/memory/bank/?ID=9928319
АО «БАНК СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ «РЕЗЕРВ» (СПРАВКА BANKI.RU)
16.05.2017 Банк был учрежден на паевых началах в 1993 году в форме товарищества с ограниченной ответственностью и носил наименование «Южно-Уральский банк социального развития «Резерв».
В 1994 году организационно-правовая форма была изменена на акционерное общество открытого типа, а уже в 1996 году — на открытое акционерное общество. С марта 2005 года банк является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц. В 2009 году банк был продан Валерием Савельевым, главой холдинга AVS-Group, екатеринбургскому бизнесмену Александру Иванову и в том же году получил свое действующее наименование — ОАО «Банк социального развития «Резерв». В июле 2015 года организационно-правовая форма была изменена на АО.
На текущий момент акционерами банка выступают физические лица.
Частным лицам банк предлагает линейку вкладов, кредиты, денежные переводы без открытия счета (Western Union, «Золотая Корона», UNIStream), индивидуальные сейфы, операции по текущим счетам, удаленное банковское обслуживание. Юридическим лицам доступны депозиты, удаленное банковское обслуживание, кредиты, инкассация, валютный контроль, операции с ценными бумагами, расчетно-кассовое обслуживание.
Пассивы банка сконцентрированы в средствах населения. В активах 54,3% представлено портфелем ценных бумаг, еще 22,1% — кредитный портфель, 10% — основные средства и нематериальные активы, 7% — высоколиквидные активы, 5,2% — средства, размещенные в банках-резидентах (МБК) на сроки до 30 дней, 1,5% — прочие активы. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/banks/memory/bank/?ID=9928300
СБЕРБАНК И ВТБ24 ВЫПЛАТИЛИ ПОЧТИ 140 МЛРД РУБ. СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ «ЮГРЫ»
9.08.2017 Сбербанк и ВТБ24 выплатили 137,7 млрд руб. страхового возмещения вкладчикам банка «Югра», сообщили RNS в пресс-службах кредитных организаций. Ранее Агентство по страхованию вкладов (АСВ) оценило выплаты вкладчикам банка в 169,2 млрд руб.
«На 7 августа выплачено 80,7 млрд руб. Обратились 93 782 клиента», — сказал представитель Сбербанка.
«С 20 июля ВТБ24 выплатил около 57 млрд руб. страхового возмещения вкладчикам банка "Югра", что составляет 85% от общего объема выплат. В целом по стране в офисы банка обратились свыше 71 тысячи человек», — указали в ВТБ24.
Таким образом, только Сбербанк и ВТБ24 выплатили более 80% общей суммы страхового возмещения.
Банк «Открытие» на текущий момент выплатил 78% от общего объема страховых выплат вкладчикам «Югры», «Уралсиб» — 83,74%, сообщили RNS представители банков, не уточнив конкретных сумм.
10 июля ЦБ ввел в банк «Югра» временную администрацию. 19 июля Генпрокуратура выразила протест в связи с действиями ЦБ и предложила приостановить выплаты, но регулятор принял решение начать их в ранее запланированный срок — 20 июля. 24 июля представители банка «Югра» обратились в Арбитражный суд Москвы с иском к ЦБ — банк намерен обжаловать введение временной администрации и моратория на удовлетворение требований кредиторов. 28 июля Банк России отозвал лицензию у «Югры», а 7 августа — подал в арбитражный суд заявление о признании кредитной организации банкротом. «RAMBLER NEWS SERVICE»
КРАЙНИЕ АРБИТРАЖНЫЕ МЕРЫ
9.08.2017 Банк России подал иск о банкротстве банка «Югра». В «Югре» категорически не согласны с оценкой состояния банка регулятором и намерены оспаривать банкротство в суде.
Как сообщил “Ъ” бывший президент банка «Югра» Павел Нефедов, в ближайшие дни будет подан иск о незаконности отзыва лицензии и неправомерности подачи иска о банкротстве, после этого банк будет добиваться финансовой компенсации. Еще до отзыва лицензии «Югра» подала в арбитражный суд Москвы заявление, в котором требует признать незаконными решения и действия ЦБ о введении в банк временной администрации и моратория на удовлетворение требований кредиторов (первое рассмотрение дела назначено на 15 августа). Ранее необоснованными данные действия ЦБ сочла и Генпрокуратура, направив регулятору протест и требование отменить соответствующие приказы, но ЦБ остался при своем мнении.
Юристы указывают, что прецеденты, когда банкам удавалось вернуть отозванные ЦБ лицензии, были. Хотя такие случаи единичны, но они доказывают, что шансы у «Югры» в принципе есть, особенно с учетом претензий к обоснованности применения крайних мер в отношении банка со стороны Генеральной прокуратуры. «Собственники “Югры” уже показали серьезность своих намерений, подав иски об оспаривании приказов ЦБ о введении временной администрации и моратория на выплаты кредиторам. Логично предположить, что они будут добиваться в суде возврата лицензии,— говорит партнер компании “Ионцев, Ляховский и партнеры” Игорь Дубов.— Исход дела предсказать сложно, но если предположить что суд встанет на сторону банка, то ЦБ должен будет восстановить лицензию, кроме того, банк может потребовать материальной компенсации ущерба, нанесенного ему решениями ЦБ, если они будут признаны судом необоснованными, а соответствующие приказы — недействительными».
Впрочем, даже в случае судебной победы банку будет крайне сложно продолжить деятельность, указывают эксперты. До сих пор восстановить отозванную по решению суда лицензию удавалось лишь небольшим банкам, у которых если и были вклады, то в очень незначительном объеме. На момент отзыва лицензии у «Югры» было около 185 млрд руб. вкладов физлиц. Под страховку АСВ попали около 170 млрд руб. Как сообщило вчера агентство, уже выплачено 85% страхового возмещения — 147,5 млрд руб. 176,5 тыс. человек и выплаты продолжаются. «Поскольку с вкладчиками за “Югру” уже фактически рассчиталось АСВ, в случае восстановления лицензии банк будет иметь задолженность перед агентством в размере выплаченной вкладчикам компенсации,— указывает Игорь Дубов.— Согласно нормам закона о страховании вкладов, вернуть эти деньги АСВ “Югра” должна будет в течение одного года, что крайне затруднительно с учетом того плана оздоровления банка, который предлагал его основной акционер». Как сообщал ранее ЦБ, основой представленного плана финансового оздоровления являлось получение финансовой помощи от АСВ в размере выплачиваемой госкорпорацией страховой ответственности по вкладам. Пресс-служба Алексея Хотина позже уточняла, что речь шла об отсрочке возврата средств АСВ, выплаченных вкладчикам на десять лет, однако погасить долг банк собирался ранее «с учетом личных денег акционера». «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3379060
VIP-ВКЛАДЧИКИ «МАСТЕР-БАНКА» ЗА БАЛАНСОМ: КТО ВЕРНУЛ СВОИ ДЕНЬГИ?
9.08.2017 За последние годы в различных кредитных учреждениях вкладчики регулярно оказываются за балансом. Один из первых громких случаев произошел в «Мастер-банке». Тогда за балансом оказалась группа VIP-вкладчиков, их суммарные потери превысили 1,2 млрд рублей.
Центробанк отозвал лицензию «Мастер-банка» почти четыре года назад. Все это время группа бывших VIP-клиентов пытается доказать в разных судах то, что они были вкладчиками. Сложность ситуации в том, что деньги они размещали под повышенный процент, при этом на руки получали документ, который отличался от типичного договора. Например, в самом договоре есть пункт о том, что этот документ подтверждает внесение средств, но нет приходного или кассового ордера.
Некоторые VIP-клиенты отдавали деньги лично предправления банка Борису Булочнику. Долгое время суды не признавали этот договор. Но затем Конституционный суд принял сторону потерпевших, из его постановления от 27 октября 2015 года следует, что гражданин вправе считать себя вкладчиком банка, даже если кроме договора у него ничего нет, например, документа о передаче денег. Ведь он — слабая сторона во взаимоотношениях с банком, повлиять на текст договора не может, профессионально в банковском деле не разбирается, и может быть введен в заблуждение представителем финансовой организации.
Впоследствии суды отнесли эту группу клиентов к кредиторам третьей очереди, говорит бывший VIP-вкладчик «Мастер-банка», театральный режиссер Юрий Шерлинг. Он потерял 5 млн долларов: «Поставить нас в третью очередь что означает? Что никогда никаких денег мы не то что не увидим, но у нас не будет даже возможности подобраться к чему бы то ни было. Булочник объявлен в международный розыск. Уже многие его активы были арестованы здесь. В частности, те картины, которые были куплены Булочником в музее Рериха. Местонахождение Булочника — Лондон. Стоило больших усилий и трудов, тем не менее, сейчас следственные органы активно этим занимаются».
Получат ли кредиторы третьей очереди хоть что-то в результате распродажи имущества банка? Зависит от того, что это за кредитное учреждение, говорит старший партнер адвокатского бюро Forward Legal Алексей Карпенко: «Как правило, действительно люди получают очень маленький процент — 10-15% от того, что они вкладывали, или не получают ничего. Несмотря на то, что Конституционный суд признал этих вкладчиков слабой стороной, тем не менее, в большинстве случаев, признать граждан, которые отдавали деньги банку по повышенным ставкам, при полном отсутствии документов или при получении, скажем так, странно оформленных бумаг, полностью признать их слабыми и поставить в одну очередь с вкладчиками, которые оформляли свои вклады под стандартный набор документов и размещали свои деньги под стандартный процент, приравнивать их, мне кажется, не верно и не справедливо».
Недавно 13 фигурантов дела об обналичивании более 11 млрд рублей со счетов в «Мастер-банке» были амнистированы. Наверное, в идеальном мире, реестр вкладчиков на блокчейне мог бы снять риск появления так называемых забалансовых вкладов. Однако пока таких реестров нет, а индекс риска мошенничества очень высок. «BFM» https://www.bfm.ru/news/361775
КОНКУРСНЫЙ УПРАВЛЯЮЩИЙ «ТАТФОНДБАНКА» ЗА НЕДЕЛЮ ПОДАЛ 11 БАНКРОТНЫХ ИСКОВ
9.08.2017 С начала августа 2017 года конкурсный управляющий ПАО «Татфондбанк» подал в Арбитражный суд Татарии 11 исков о банкротстве. Десять из них касаются банкротства юридических лиц, в том числе и из числа учредителей компаний-акционеров татарских банков. А начался месяц с иска о банкротстве экс-председателя правления банка Роберта Мусина. Это исковое заявление до 5 сентября оставлено без движения.
Общая сумма исковых претензий «Татфондбанка» по этим 11 искам составляет 2,98 млрд рублей. Из них больше всего, по мнению истца, задолжало по кредиту ООО «Новая электроника» из Казани — 1 511 850 960,2 рубля. Данный иск будет рассмотрен 29 августа.
Среди потенциальных банкротов есть и акционеры ПАО «ИнтехБанк».
Наибольший интерес в этом списке представляет иск к ООО «Лэнд Истэйт». Данное ООО совместно с ООО «Траверз компании» является учредителем ООО «Ягодинская слобода», которая, в свою очередь, учредитель ООО «ТДК-Актив». Последняя находится в стадии ликвидации и по учредителю связана с другим банком-банкротом — ООО «Татагропромбанк» и ООО «Новая нефтехимия». ООО «Новая нефтехимия» (Казань) являлась крупнейшим акционером «Татфондбанка» с долей в 17,36%.
По версии следствия, экс-председатель правления ПАО «Татфондбанк» Мусин с группой сотрудников, зная о неплатёжеспособности банка, вывели часть залогового имущества компании «ТДК-Актив». Всего по семи кредитным договорам было выведено имущества на сумму 1,14 млрд рублей. Его оформили в виде векселя банка стоимостью более 310,9 млн рублей.
В итоге кредитные обязательства остались без обеспечения, а перспектива их возврата временной администрацией за счёт продажи залогового обеспечения снизилась. В результате банк не смог выполнить обязательства перед кредиторами на сумму свыше 1 млрд рублей. «REGNUM» https://regnum.ru/news/2308366.html
БАНКОВСКИЙ ГАМБИТ
8.08.2017 Практикуется схема, по которой из банкротящихся банков выводятся средства вкладчиков.
По сообщениям СМИ, Татфондбанк приостановил расчетно-кассовое обслуживание своих клиентов 14 декабря 2016 года. В тот же день банк заключил соглашение о выдаче кредита "Заводу по производству синтетических моющих средств". Поручителем в сделке на 7 млрд рублей стало ПАО "Нэфис Косметикс". Пока вкладчики пытались получить из Татфондбанка свои деньги, сомнительные заемщики забирали оттуда последние миллиарды.
«Такие ситуации происходят достаточно часто, - подтверждает партнер юридической фирмы "ЮСТ" Александр Боломатов. - Как правило, менеджмент банков понимает, когда речь идет о том, что лицензия будет отозвана. Многие менеджеры в таких ситуациях принимают решения о выводе денег, в том числе сообщают аффилированным с банком вкладчикам и клиентам, что грядут сложности».
Выданный в день закрытия банка кредит предназначался на строительство завода синтетических моющих веществ, который, по некоторым данным, уже несколько лет успешно работает. Подкрепляет подозрения экспертов то, что офис заемщика размещается в здании, принадлежащем поручителю, а директор заемщика Юрий Ляшенко, по данным СМИ, раньше был акционером поручителя.
Получать субсидии на строительство уже построенных объектов даже после того, как выдавший кредит банк прекратил работу, позволяют пробелы в законах. Чтобы остановить разбазаривание госсредств, нужны законодательная инициатива и осознание масштаба проблем со стороны депутатского корпуса. Да и о защите интересов вкладчиков Татфондбанка еще предстоит подумать. Ведь выведение со счетов банка миллиардов рублей под видом кредита на строительство выглядит более чем подозрительно.
Очевидно, АСВ, под управлением которого находится сегодня Татфондбанк, стоит внимательнее присмотреться к "странному" кредиту. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2017/08/08/poiavilas-novaia-shema-vyvoda-sredstv-iz-bankrotiashchihsia-bankov.html
«ОТКРЫТИЕ» РАСПРОДАЕТ ДОЛГИ
9.08.2017 Как стало известно “Ъ”, банк «Открытие» неожиданно решил провести самый крупный в этом году на рынке тендер по продаже проблемных ссуд. На торги выставлены 35 млрд руб. просроченных розничных кредитов, причем на подачу заявок с момента объявления о продаже банк отвел претендентам крайне короткий срок — неделю.
Новость о проведении тендера банк «Открытие» разместил на своем сайте 27 июля. Там же указаны требования, которым должны соответствовать участники конкурса. Банк оказался непритязателен в своих запросах. Присутствие участника в реестре Федеральной службы судебных приставов значилось как дополнительное (необязательное) требование. По словам источников “Ъ”, тендер банк проводил в закрытом режиме — приглашение к участию пришло взыскателям по электронной почте
О том, что банк торопится расстаться с проблемными ссудами, свидетельствует и тот факт, что портфель поделен на мелкие лоты. Выставленный на продажу «Открытием» портфель содержит около 79 тыс. контрактов и разбит на 114 лотов. «Минимальный лот состоял из нескольких десятков долгов, максимальный — почти из 3,5 тыс. штук»,— говорит один из собеседников “Ъ”. По словам гендиректора агентства ЭОС Антона Дмитракова, продавать большой объем задолженности таким количеством лотов — это прямой путь привлечь взыскателей вне госреестра. «Небольшие региональные компании не могут вложить много средств в покупку портфеля, но продать им портфель частями можно быстрее, чем крупным игрокам»,— указывает господин Дмитраков.
По мнению партнера юридической компании «Юрпартнеръ» Александра Федорова, в свете последних событий и негативного информационного фона вокруг банка логично предположить, что «Открытие» стремится улучшить свои показатели. «Хотя в целом портфель неплохой, в столь сжатые сроки продать его за хорошую цену крайне сложно, а значит, цель банка — побыстрее избавиться от проблемных ссуд и распустить резервы». «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3379078
СМИ УЗНАЛИ О ЗАОЧНОМ АРЕСТЕ БЫВШЕГО СОВЛАДЕЛЬЦА БАНКА «СОФРИНО»
9.08.2017 Тверской райсуд в Москве заочно арестовал экс-председателя правления банка «Софрино» Дмитрия Малышева (ЦБ отозвал лицензию у банка в июне 2014 года). Малышева обвиняют в хищении 50 млн руб.
По данным следствия, суд избрал Малышеву меру пресечения заочно по ходатайству главного следственного управления столичного МВД. В случае задержания бывшего владельца банка отправят в СИЗО на два месяца.
Экс-председатель несколько лет проживает в Европе, он был объявлен в международный розыск. В настоящее время Дмитрий Малышев — единственный фигурант уголовного дела о хищениях.
По словам адвоката финансиста Сергея Севрука, его подзащитный по делу о хищении имеет «железное алиби». Севрук утверждает, что финансист физически не мог подписывать документы о перечислении средств, так как в этот момент был в служебной командировке в Варшаве. У Малышева есть все соответствующие отметки в загранпаспорте, границу из-за хронических заболеваний он пересекал на машине, уточнил адвокат.
Защитник выразил недоумение, что за 2,5 года следователи не направили повестки для вызова Малышева на допрос, а о судебном заседании, где решался вопрос о его заочном аресте, сторона защиты узнала «едва ли не случайно из базы данных Тверского суда». Кроме того, в материалах уголовного дела появилась справка о том, что экс-председатель покинул Россию в декабре 2014 года, однако, по данным защиты, он улетел в Европу в мае 2014 года и с тех пор проходит лечение в больницах Франции, Германии, Монако и Израиля. Но медицинские документы суд при апелляции рассматривать не стал, заявил адвокат.
Банк «Софрино» лишился лицензии на осуществление своей деятельности в июне 2014 года из-за высокорискованной кредитной политики и неисполнения обязательств перед кредиторами и вкладчиками. Регулятор выявил дыру в капитале банка на сумму 4,9 млрд руб., установив факты вывода активов через выдачу заведомо невозвратных кредитов и сделок по замене ликвидных активов на кредиты организаций с неизвестной платежеспособностью. «РБК» http://www.rbc.ru/rbcfreenews/598aa3a09a79478926ea5df0
СБЕРБАНК УПОЛНОМОЧЕН ПРИМИРИТЬ
9.08.2017 Сбербанк для решения проблем с клиентами создал собственную «службу омбудсмена», которая будет претендовать на индивидуальный подход и независимость.
Подразделение подчиняется напрямую главе Сбербанка Герману Грефу и будет придерживаться в своей работе принципов «независимости, справедливости и объективности». В компетенцию службы войдет рассмотрение досудебных финансовых претензий на сумму более 3 тыс. руб. в том случае, если клиент уже получил ответ на свое обращение от банка и не согласен с ним.
С одной стороны, участники рынка приветствуют создание Сбербанком такого органа, поскольку законодательно закрепленного статуса институт финансового омбудсмена (внесудебный орган разрешения разногласий с клиентами) до сих пор не получил. Законопроект разработан, но пока не принят. Ранее глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков заявлял, что рассчитывает на принятие закона о финансовом омбудсмене в осеннюю сессию 2017 года.
Сейчас граждане могут спорить с банками, по сути, только в суде. Есть служба финансового омбудсмена, которая действует при Ассоциации российских банков (АРБ), однако решение «примирителя» банки пока принимают к сведению лишь на добровольной основе. «Финансовый примиритель» действует с 2012 года также в ХКФ-банке. «Это, по сути, третейский судья, который готов рассмотреть любую претензию или жалобу со стороны клиента и вынести по ней справедливое и беспристрастное решение,— уточнили в пресс-службе ХКФ-банка.— Он имеет право изменять любые решения сотрудников банка в случае, если из-за этого были ущемлены права наших клиентов».
В то же время Сбербанк наряду, в частности, с ВТБ 24 долгое время не соглашались с рядом предлагаемых редакций законопроекта «О финансовом уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», рассказали “Ъ” несколько источников на банковском рынке. Лидеры рынка не согласны были, например, с тем, что, как было указано в законопроекте, принятое финансовым уполномоченным решение обязательно для исполнения организацией и «не подлежит обжалованию в суд, третейский суд со стороны организации». Пресс-службы Сбербанка и ВТБ 24 отказалась от комментариев по данному вопросу.
При этом финансовый омбудсмен, действующий при АРБ, Павел Медведев считает, что создание Сбербанком новой службы — как раз «путь к логике законопроекта о финансовом уполномоченном», в котором должно быть записано, что клиент, прежде чем пожаловаться примирителю, должен обратиться в саму организацию, с которой у него возникли разногласия. У Сбербанка же, согласно информации на его сайте, более 110 млн клиентов, то есть больше половины населения страны. «Узнаю Германа Грефа, который в свое время приложил много усилий к созданию института страхования вкладов»,— подчеркнул он. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3378984
ДОХОДНОСТЬ НА НЕРВАХ: ПОЧЕМУ ИНВЕСТОРЫ СБРАСЫВАЮТ БОНДЫ РОССИЙСКИХ БАНКОВ
9.08.2017 Согласно данным Bloomberg, с начала августа у крупных российских частных банков начала расти доходность по евробондам и, соответственно, падать стоимость этих бумаг.
Так, доходность «вечных» евробондов Московского кредитного банка (МКБ) с начала месяца выросла с 9,33 до 9,5%, а цена бумаги за это же время снизилась с $95,41 до $93,84. Доходность евробондов Промсвязьбанка с погашением 17 марта 2021 года с 6,89% 1 августа выросла до 7,36%, а цена снизилась с $111,4 до $109,8%. Доходность евробондов Бинбанка с погашением 27 марта 2019 года выросла с 7,17% 1 августа до 8,56% 8 августа, а цена снизилась со $102 до $99,9.
«Доходность по бессрочным евробондам МКБ превысила 10,5%, что является самым высоким ее показателем с момента размещения (26 апреля 2017 года. — РБК), — говорится в обзоре «Открытие Капитал». — На наш взгляд, сейчас бумага перепродана (цена является слишком низкой вследствие активных продаж. — РБК) относительно других бессрочных еврооблигаций (ТКС Банк, Альфа-банк). Мы предлагаем приобретать бумагу, так как текущий уровень предлагает хорошее соотношение риска и вознаграждения». В последние две недели действительно наблюдается небольшой, в пределах 0,5–1 процентных пунктов, рост доходности по евробондам некоторых частных российских банков», — говорит аналитик ING Bank (Eurasia) Егор Федоров, отмечая, что доходности большинства еврооблигаций российских корпоративных эмитентов в этот же период остались стабильны или даже снизились.
В целом на долговом рынке наблюдался рост доходности на фоне повышения ставки ФРС в конце июня, в результате чего инвесторы покидали развивающиеся рынки, отмечают эксперты. Однако доходность бумаг некоторых эмитентов банковского сектора росла сильнее, признает генеральный директор УК «Арикапитал» Алексей Третьяков. В числе банков, чьи бумаги больше просели в цене, он выделяет бумаги «ФК Открытие», МКБ, Промсвязьбанка.
Эксперты связывают «коллективный» рост доходностей крупных частных банков с активностью освещения СМИ последствий событий вокруг банка «Югра», лицензия которого была отозвана 28 июля. По мнению аналитика по рынку облигаций Райффайзенбанка Дениса Порывая, скорее всего, после отзыва лицензии у «Югры» прежде всего у корпоративных клиентов этих банков снизился уровень доверия. «Для рынка это был сигнал того, что ЦБ готов принимать фатальные решения и в отношении банков с большим объемом депозитов. Некоторые корпоративные клиенты вывели свои деньги из частных банков, и это заставило кредитные организации пойди в ЦБ за дорогими рублями по ставке 10%», — предполагает Порывай. «РБК» http://www.rbc.ru/finances/08/08/2017/5989cda99a7947a4beaa2e87
РОССИЯНЕ НАЧАЛИ ТРАТИТЬ СБЕРЕЖЕНИЯ
9.08.2017 На фоне выхода экономики страны на уверенные темпы роста потребительская модель поведения населения России существенно изменилась. Если в прошлом году население активно экономило даже на повседневных нуждах, то в первом полугодии доля таких граждан сократилась на четверть.
Это следует из данных проведенного Центром социологических исследований РАНХиГС исследования «Евробарометр в России», с которым ознакомились «Известия». Согласно выводам аналитиков, россияне стали реже класть деньги на банковские депозиты и еще реже — покупать ценные бумаги. По мнению экспертов, это может стимулировать рост экономики.
Если в 2015 году сбережения были у 48% россиян, то к концу июня этого года — лишь у 35%. В то же время, по данным Банка России, объем депозитов вырос с начала года на 36,4 млрд рублей — до 18 трлн 907 млрд рублей. Это может свидетельствовать о концентрации сбережений у тех групп населения, которые и так имеют достаточно высокий их объем.
Профессор НИУ ВШЭ Иосиф Дискин, отметивший, что номинальные зарплаты в стране растут уже год. При этом в 2016 году при росте зарплат доходы граждан не росли, поскольку значительное число россиян расплачивалось по кредитам.
— Теперь же многие расплатились с кредитами в первой половине этого года. Те деньги, которые шли на выплаты кредита, теперь направляются частично на отложенные расходы, а частично — в банки и на другие сбережения, — сказал он. Эксперт напомнил, что ОФЗ для физлиц, выпущенные Минфином в апреле, разлетелись как горячие пирожки. «ИЗВЕСТИЯ» http://iz.ru/626564/grigorii-kogan/rossiiane-v-i-polugodii-stali-menshe-ekonomit
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры