ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №155/502)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

 Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

 Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.

  Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

ЦБ РФ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У АКБ "СЕВЕРО-ВОСТОЧНЫЙ АЛЬЯНС"

 21.08.2017

Банк России отозвал с 21 августа 2017 года лицензию на осуществление банковских операций у московского коммерческого банка "Северо-Восточный альянс" (АКБ "СВА"), который, согласно данным отчетности, по величине активов на 1 августа занимал 250-е место в банковской системе РФ. Об этом говорится в сообщении регулятора.

 По данным ЦБ, бизнес-модель АКБ "СВА" была ориентирована на обслуживание интересов его собственников и носила выраженный кэптивный характер. Высокорискованное кредитование заемщиков, прямо или косвенно связанных с конечными бенефициарами кредитной организации, и не осуществляющих реальную деятельность, привело к образованию на балансе кредитной организации значительного объема "неработающих" активов. При этом банк систематически занижал величину принимаемого кредитного риска и уклонялся от исполнения требований надзорного органа о формировании резервов на возможные потери, адекватных принимаемым рискам, путем "технической" трансформации активов.

 Как отмечает регулятор, банк "СВА" оказался неспособен своевременно исполнять обязательства перед кредиторами, в связи с чем в его деятельности возникли основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) и реальная угроза интересам его кредиторов.

 Банк России неоднократно применял в отношении АКБ "СВА" меры надзорного реагирования, главным образом связанные с доформированием резервов на возможные потери по различным активам. Отсутствие у собственников банка намерений осуществлять реальные меры по стабилизации его финансового положения свидетельствует о бесперспективности дальнейшей деятельности кредитной организации, говорится в сообщении.

 В соответствии с приказом Банка России в АКБ "СВА" назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены.

«ТАСС»

 АО «АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «СЕВЕРО-ВОСТОЧНЫЙ АЛЬЯНС» (СПРАВКА BANKI.RU)

 4.05.2017

Банк создан на паевой основе в марте 1994 года. Изначально Северо-Восточный Альянс ориентировался на обслуживание предприятий оборонно-промышленного и нефтегазового комплекса, энергетических и лизинговых компаний.

 В 2000 году стал акционерным обществом и получил генеральную лицензию Банка России. В 2001 году СВА тесно сотрудничал с питерским Промстройбанком, а вернее, пользовался его ресурсами, даже рассматривался вопрос об объединении банков на базе последнего, но этот альянс так и не состоялся. В 2002 году счета в банке открыл Росэнергоатом и другие предприятия атомной отрасли. Стоить отметить, что атомную отрасль на тот момент курировал вице-премьер правительства Илья Клебанов, а до 2005 года основным владельцем «Северо-Восточного Альянса» значился председатель совета директоров банка Сергей Кованда, принадлежащий к близкому окружению Клебанова. В 2005 году значительную долю СВА, в том числе через участие в компаниях-акционерах, купили Владимир Зотов, Александр Кондрашин, а также Дмитрий Чиракадзе — партнер опального бизнесмена Михаила Живило.

 В настоящее время основными акционерами банка значатся пять обществ с ограниченной отвественностью: «Каффир», «Цветметрезерв», «Финко», «СВ-Девелопмент» и «Инвест-Сервис» (владеют по 20% акций). Конечными же бенефициарами банка выступают Дмитрий Чиракадзе (18%), член совета директоров Вячеслав Лахмостов (ранее занимал в банке различные руководящие должности) и Наталия Гончарова (по 12,20%), Любовь Орлова (8,71%) Сергей Кованда (8,28%), Тимур Валиев (6,82%), Игорь Потапов (4,64%), Илья Хороших (4,63%), Андрей Уманский и Игорь Аксенов (по 4%), Сергей Семенов (3,93%), Максим Нестеров (1,09%). Еще 11,5% акций находится на балансе у самого банка. В раскрываемой отчетности лицом, оказывающим значительное влияние, значится председатель совета директоров Дмитрий Чиракадзе, который в настоящее время занимает также пост генерального директора ЗАО «Право.ру».

 Клиентам банка предлагаются следующие виды услуг: расчетно-кассовое обслуживание, кредитование (в том числе вексельный кредит, выдаваемый собственными векселями АКБ «СВА», факторинг, кредиты МСБ), другие операции с векселями АКБ «СВА», банковские гарантии, размещение свободных средств на депозиты, брокерское и депозитарное обслуживание, монеты из драгоценных металлов, инкассация, операции с ценными бумагами и др. Доля розничного бизнеса на балансе фининститута минимальна. Среди клиентов банка в разное время были замечены ОАО «Техснабэкспорт», ОАО «Машиностроительный завод», ОАО «НПК «Уралвагонзавод», ОАО «Росдорлизинг», ФГУП «Рособоронэкспорт», ОАО «Казанский вертолетный завод», ФГУП «ВНИИА им. Н. Л. Духова» и др. Согласно отчетности по МСФО, основными заемщиками банка являются компании, оказывающие финансовые услуги и посредничество (37% от всех кредитов), заметная доля портфеля (16%) приходится также на заемщиков из обрабатывающих производств.

 Банк ориентирован на работу с корпоративными клиентами и не развивает розничное направление. С 2005 года Северо-Восточный Альянс не вправе привлекать средства физических лиц, поскольку не обращался с ходатайством об участии в системе страхования вкладов. 

Пассивы банка слабо диверсифицированы по источникам привлечения, более чем на 44% представлены собственным капиталом, средства предприятий и организаций (как остатки на расчетных счетах, так и депозиты на срок от одного года до трех лет) составляют 21,3%, выпущенные векселя в совокупности формируют менее 1%, оставшаяся часть пассивов в существенной степени представлена резервами. Клиентская база небольшая, обороты по счетам клиентов составляют в среднем 3—4 млрд рублей ежемесячно с заметным увеличением на квартальные даты (до 10 млрд рублей).

 Основная часть нетто-активов приходится на кредитный портфель (44,52%). Еще 28,27% и 12,96% формируют прочие активы и вложения в ценные бумаги соответственно. Выданные МБК и высоколиквидные активы в сумме составляют долю порядка 6% активов нетто кредитной организации.

«BANKI.RU»

 ИЮЛЬ УКРЕПИЛ ДОВЕРИЕ ВКЛАДЧИКОВ В ТАТАРСТАНЕ

 21.08.2017.

Деньги возвращаются в местные банки. Разрыв с началом года все меньше

 13 банков, что остались в Татарстане, продолжают постепенно восстанавливать объем вкладов, резко обрушившийся с началом регионального отраслевого кризиса. Общий объем привлеченных ими средств в июле вырос еще на 1,3%. Теперь разрыв с уровнем января 2017 года составляет лишь 1,4%.

 Депозиты в банках республики увеличились за месяц на 2,22 млрд рублей, до 174,55 млрд. В деньгах наибольший вклад в это внес «Ак Барс» Банк — объем привлеченных средств у него вырос на 1,22 млрд рублей. В динамике лучшие результаты были у «АвтоКредитБанка» Фоата Комарова (рост на 5,3%) и у «Татсоцбанка» семьи Колесовых (4,5%).

В большинстве других банков вклады тоже выросли: в «Девон-Кредите» — на 230 млн, в «Акибанке» — на 240 млн рублей. Незначительное снижение показали только «Банк Казани» и «Алтынбанк».

 Зато реального оживления в кредитовании пока не заметно: несмотря на незначительный рост кредитного портфеля банков, преодолеть прошлые провалы не удается. За последние полтора года общий портфель потерял более 40 млрд рублей.

«РЕАЛЬНОЕ ВРЕМЯ»

 КТО «ЗАКАЗАЛ» «АК БАРС» БАНК, ЗАЧЕМ ГАФУРОВ ДЕРЖАЛ ПОЛМИЛЛИАРДА В ТФБ И ЧТО ЖДЕТ ДЬЯКОНОВА?

 19.08.2017

Федеральные банки сыграли в «десять негритят»?

 Уходящая неделя ознаменовалась очередной, четвертой по счету, информационной атакой на «АК БАРС» Банк. Всякий раз доброхоты в соцсетях призывали клиентов ведущего татарстанского банка скорее забирать свои деньги, ссылаясь на информацию, полученную чуть ли не напрямую от главы ЦБ РФ Эльвиры Набиуллиной, согласно которой через пару дней у АББ будет отозвана лицензия. Объявленные сроки Армагеддона проходят, но «АК БАРС» Банк упорно не хочет «умирать». И не только потому, что банк показывает убедительные финансовые результаты, но и (надо отдать должное) из-за значительно возросшей скорости официальной реакции на начало атаки, позволяющей оперативно, в зародыше, погасить возможную панику среди клиентов. Обычно руководство АББ без особой убедительности грозились найти и наказать инициаторов очередного отнюдь не безобидного фейка — спровоцированный удавшейся «шалостью» отток вкладов может пошатнуть любой, даже самый успешный банк. Но на этот раз, по-видимому, терпение топ-менеджеров «АК БАРС» Банка лопнуло. По сведениям «БИЗНЕС Online», в банке преисполнены решимости вычислить зачинщиков и примерно наказать их в судебном порядке.

 Кто же может быть зачинщиком? В первую очередь подозрение падает на менеджеров местных филиалов крупных российских банков. Напомним, что на этот раз атака началась буквально через несколько часов после обнародования в СМИ скандальной рассылки некоего аналитика УК «Альфа Капитал», в которой он предупредил своих VIP-клиентов о серьезных проблемах в четырех крупных федеральных банках — ФК «Открытие», Бинбанк, «Московский кредитный банк» и Промсвязьбанк. Крушение этих банков могло бы превысить запас прочности российской банковской системы и привело бы к непредсказуемым последствиям. Этот информационный вброс накалил и так довольно нервозную обстановку на банковском рынке, связанную со значительным ростом конкурентной борьбы за все более редких «хороших» клиентов. Фактически банки вынуждены играть в игру на выбывание под названием «десять негритят», где все средства хороши, лишь бы подольше остаться на плаву. Симптоматично, что на рынке мало кто поверил в разъяснения руководства группы «Альфа» о том, что данная рассылка — инициатива менеджера, который выражал свою личную позицию. Выражением мнения многих участников рынка стали слова известного банкира и блогера Олега Тинькова, который обвинил «Альфа-Банк» в недобросовестной конкуренции.

 Добавим, что к общей атмосфере подозрительности примешивается личный интерес менеджеров по продажам банков, ведь от привлечения новых клиентов зависят их бонусы. Понятно, что самый простой способ обеспечить наплыв клиентов в крупные федеральные банки — это инициировать панику и отток вкладчиков из менее крупных банков. Тем более что одним из неприятных последствий крушения группы ТФБ стало катастрофическое падение доверия ко всем оставшимся татарстанским банкам. Разумеется, топ-менеджеры филиалов федеральных банков категорически отвергают практику информационных войн в Татарстане, и вполне вероятно, что это так. Но кто поручится за рядовых менеджеров, у которых горит «план» по привлечению клиентов? Возможно, пришло время обсудить какие-то механизмы, которые отобьют у них желание использовать «фейкньюс» в личных целях?

«БИЗНЕС Online»

ВКЛАДЧИКИ-«ПРЕВЫШЕНЦЫ» «ЮГРЫ» ТРЕБУЮТ ЧЕРЕЗ ЦБ У АСВ ПЛАН ОЗДОРОВЛЕНИЯ БАНКА

 18.08.2017

Вкладчики банка «Югра» с суммой вклада выше максимально застрахованных 1,4 млн руб. собирают заявления на имя председателя Центрального банка Эльвиры Набиуллиной. Вкладчики хотят истребовать через ЦБ у Агентства по страхованию вкладов (АСВ) план финансового оздоровления «Югры» 

«В связи с тем, что на первом судебном заседании представители АСВ не назвали основания, по которым была парализована работа банка, бизнес его клиентов и заморожены деньги вкладчиков на сумму более 15 млрд руб., мы обращаемся к Вам с требованием запросить у Агентства по страхованию вкладов план оздоровления банка, который стал основанием для ввода временной администрации и моратория на удовлетворение требований кредиторов финансовой организации, и представить этот документ его кредиторам», — сказано в письме.

 Вкладчики-«превышенцы» также просят предоставить информацию о том, какие данные использовались при подготовке плана финоздоровления и кто его готовил, как план рассматривался и утверждался, что, согласно плану, должно было делать АСВ и насколько их действия соответствуют документу. 

Ранее Арбитражный суд Москвы на предварительном заседании по заявлению «Югры» отклонил ходатайство об истребовании плана санации банка.

«ГАЗЕТА.RU»

 ЧИСТАЯ ПРИБЫЛЬ МКБ ЗА ПЕРВОЕ ПОЛУГОДИЕ ВЫРОСЛА ВДВОЕ — ДО 10 МЛРД РУБЛЕЙ

 21.08.2017

Банк МКБ вдвое нарастил чистую прибыль по US GAAP по итогам первого полугодия 2017 года, следует из отчетности кредитной организации.

 Прибыль за январь — июнь составила 10,008 млрд руб., что в 1,97 раза больше, чем годом ранее. За I квартал МКБ получил 5,41 млрд руб. чистой прибыли.

 Процентные доходы в первом полугодии выросли на 7,7% и составили 60,29 млрд руб., чистые процентные доходы составили 20,7 млрд руб., практически не изменившись год к году.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 «ОТКРЫТИЕ» НЕ ЗАКРЫВАЮТ?

 21.08.2017

В СМИ появились сообщения, что ЦБ утвердил кредитную линию для банка «Открытие». При этом ни регулятор, ни банк эту информацию пока не подтверждают. Являются ли подобные действия чем-то экстраординарным и как дальше может развиваться ситуация вокруг банка?

 Для «Открытия», возможно, самой главной проблемой стали не отдельные неприятности, такие, например, как то, что из банка было единовременно изъяты средства с крупных депозитов госкомпаний, а то, что эти неприятности последовали серией. И произошло это все на фоне скандального крушения «Югры». Именно это и стало причиной того, что для повышения ликвидности «Открытие» было вынуждено обращаться в ЦБ за кредитом. Однако ничего экстраординарного в «накачке» «Открытия» ликвидностью нет. Это обычная процедура. Вовсе не значит, что принято некое решение спасать банк или каким бы то ни было образом вмешиваться в его деятельность, говорит старший директор банковской аналитической группы Fitch Ratings Москва Александр Данилов:

 «На самом деле, линия открыта для всех системно значимых банков, поэтому в этом нет ничего удивительного, ничего специфического не происходит, просто крупный банк. Если в отношении кого-то из них складывается ситуация, что надо поддержать ликвидностью, для этого эти линии и существуют. ЦБ чистит банковский сектор с 2012 года, а то, что происходит на сегодняшний момент, — это просто изолированный случай — отток ликвидности у крупного банка, которому вроде бы ЦБ помогает».

 С одной стороны, поскольку банк системообразующий, то он обязан выполнять норматив ликвидности, с другой — ситуация такова, что на 1 августа из банка «ушло» уже свыше 600 млрд рублей, а срочная потребность в ликвидности превысила 300 млрд. Кроме того, 5 августа банк сообщил о технических неполадках, из-за которых частично не работали банкоматы и не проводились операции по картам. Понятно, что это, плюс публикации в СМИ вполне могут породить панический отток вкладчиков, чего, как известно, ни один банк выдержать не может. И тут опять же — поскольку банк считается системообразующим, мы еще можем стать свидетелями куда более мощных действий ЦБ. Даже таких, которые российский рынок еще не видел, считает начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий:

 «Вряд ли стоит произносить слово «спасение». Но был мощный отток ликвидности, который произошел с банком «Открытие». Но если бы банк «Открытие» не получил эту экстренную ликвидность от ЦБ, то последствия могли бы оказаться плачевными. Что делать с тем системно значимым банком, который подвергается набегу кредиторов в огромных масштабах? В этой ситуации наиболее радикальный способ остановить вот этот негативный процесс — это национализация».

«BFM.RU»

 ВТОРЫМ АГЕНТОМ ДЛЯ ВЫПЛАТ ВКЛАДЧИКАМ БАНКА «РЕЗЕРВ» СТАЛО «ОТКРЫТИЕ»

 21.08.2017

Банк «ФК Открытие» стал победителем конкурса по отбору банков-агентов для выплаты возмещения вкладчикам банка «Резерв» в свердловском городе Верхняя Салда.

 Напомним, в других территориях вкладчики «Резерва» получат свои деньги через Россельхозбанк. Выплаты начнутся 23 августа.

 Как сообщалось ранее, «Резерв» лишился лицензии в начале месяца. В июне-июле были выявлены операции кредитной организации, направленные на замену высоколиквидных активов активами сомнительного качества.

 Более того, в деятельности банка выявлены обстоятельства, свидетельствующие о попытках сокрытия утраты значительной части денежных средств.

«ЕВРОПЕЙСКО-АЗИАТСКИЕ НОВОСТИ»

 ЦБ ДЕЛАЕТ ОТКРЫТИЕ ЗА «ОТКРЫТИЕМ»

 21.08.2017

«ФК Открытие» заставил Центробанк вернуться к беззалоговому кредитованию. Регулятор усиливает поддержку банка, столкнувшегося с оттоком средств.

 Центробанк предоставил «ФК Открытие» беззалоговый кредит, рассказали «Ведомостям» два человека, узнавших это от банка. ЦБ и банк на вопрос, сколько средств было получено таким образом и на каких условиях, не ответили.

Беззалоговые кредиты появились в 2008 г. – в разгар кризиса Центробанк так поддерживал банки. Когда ситуация успокоилась, операции были свернуты: это были самые дорогие деньги регулятора и банки по возможности избегали их. К тому же не все банки расплатились с регулятором: к концу 2010 г., когда ЦБ перестал использовать этот инструмент, долг составлял 46 млрд руб. (из них 33 млрд приходилось на Межпромбанк Сергея Пугачева).

 Летом 2014 г., опасаясь нового кризиса, ЦБ подготовил почву для возобновления беззалогового кредитования – но на новых условиях. Чтобы получить средства, банк должен заключить соглашение с ЦБ, соответствовать требованию по рейтингам (зависят от квалификационной группы) и раскрытию нормативов, не иметь непогашенной задолженности перед ЦБ и разрешить ему списывать средства со своего корсчета в уплату долга.

 Условия кредитов – лимиты, ставки, сроки – теперь не раскрываются. Никто пока таких кредитов не брал.

 «Регулятор, вероятно, учел всю серьезность ситуации с «Открытием» – потому и предоставил кредит. Как правило, банки занимают у ЦБ под залог активов», – рассуждает топ-менеджер банка из топ-10.

 «Серьезность» связана с оттоком средств. В июне компании забрали из «ФК Открытие» 106 млрд руб. Дальше – больше: в июле компании, в основном государственные, сняли со счетов в банке 323 млрд руб., граждане – 36 млрд руб. Еще 263 млрд забрали другие банки. По оценкам S&P, «ФК Открытие» пришлось вернуть пенсионным фондам 115 млрд руб., так как АКРА присвоило банку рейтинг, не позволяющий работать с этими деньгами. А вот изъятие по крайней мере части корпоративных депозитов стало для аналитиков S&P неожиданным.

 В результате банк погасил примерно треть всех своих обязательств. Но в августе отток продолжался, признавал менеджер «Открытия». «На рынке все только об этом и говорили», – отмечает топ-менеджер банка из топ-30.

 К 1 августа, по подсчетам Fitch, ликвидные активы «ФК Открытие» (денежные средства, краткосрочные межбанковские размещения и не обремененные залогом облигации) могли покрыть лишь более 20% клиентского фондирования.

 В июле «Открытие» компенсировало отток, заняв в ЦБ 333 млрд руб. по сделкам репо. К августу пятая часть обязательств банка приходилась на ЦБ. Такие дорогостоящие заимствования могут свидетельствовать о дефиците ликвидности, резюмируют аналитики Fitch. На 1 августа у «Открытия» были ценные бумаги почти на 100 млрд руб., которые банк мог заложить в ЦБ по операциям репо, указывает руководитель группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук. Оценить, сколько банку могло потребоваться беззалоговых кредитов, он затруднился.

 Отголоски происходящего в «ФК Открытие» докатились до биржи. Акции банка, о которых обычно мало кто вспоминает, в пятницу стали четвертыми по обороту на Московской бирже, уступив только Сбербанку, «Газпрому» и ВТБ, причем большая часть сделок с этими четырьмя голубыми фишками пришлась на репо, а с бумагами «Открытия» – на основной рынок.

«ВЕДОМОСТИ»

 ДЕЛО «ОТКРЫТИЯ»: ЧТО ПРОИСХОДИТ С КРУПНЕЙШИМ ЧАСТНЫМ БАНКОМ СТРАНЫ?

 19.08.2017

Объемы торгов акциями «Открытия» взлетели в тысячи раз. Аналитики предположили, что между акционерами идет перераспределение пакетов. Кроме того, ФАС одобрила для корпорации покупку «Росгосстраха». Все это произошло на фоне взрывных публикаций о проблемах в «Открытии» и об оттоке средств.

 Про эту сделку в свете последних событий несколько забыли, а между тем в результате слияния образуется финансовый гигант — 4 трлн рублей активов, клиентская база в 50 миллионов человек.

 Еще весной из-за покупки «Росгосстраха» рейтинг «Открытия» понизило S&P. По этой же причине низкий рейтинг присвоило национальное агентство «АКРА». После публикаций в СМИ о проблемах банка его рейтинг поставили на пересмотр и S&P, и Moody’s. Сейчас ФАС согласилась со слиянием «Открытия» и страховой компании.

По данным Business FM, покупает «Росгосстрах» не «Открытие», а его основатель, совладелец и глава Вадим Беляев. Неудивительно, констатирует член совета директоров «Ингосстраха» Александр Григорьев:

 «Открытие» уже пострадало из-за этой сделки, когда ему рейтинги стали снижать именно из-за нее. Огромный актив, который они покупают, давит на капитал, поэтому любые регуляторные требования со стороны ЦБ, любые требования со стороны рейтинговых компаний просто давят на «Открытие», а «Открытие» и так слишком много набрало всего. Поэтому собственник — Беляев — грамотно показывает, что это не к «Открытию», это к холдинговой компании».

 Сколько «Открытие» отдаст за страховую компанию, неизвестно. По данным «Интерфакса», сумма будет номинальной. В реальности — десятки миллиардов.

 Банк еще весной выделил «Росгосстраху» 30 млрд рублей, а в июле еще 10 млрд. Это тот случай, когда кредитор превращается в инвестора. Пути назад нет. «Россгострах» хоть и крупнейшая компания на рынке, но убыточная. Изначально планировалось, что ее владелец Даниил Хачатуров станет миноритарием «Открытия». Теперь уже ничего непонятно. Продолжает младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский:

 «Условия меняются на ходу, исходя из того, что и у «Росгосстраха» не самые лучшие финансовые результаты были в последние годы. И «Открытие» проблемы испытывает. Я предполагаю, что там сейчас идет достаточно серьезная проработка, кто, кому и чего даст».

 О том, что в «Открытии» прямо сейчас происходят ключевые события, свидетельствуют данные Московской биржи. Объемы торгов акциями финансовой корпорации взлетели в несколько тысяч раз. Еще в среду, 16 августа обороты составляли миллионы рублей, в четверг уже 13 млрд, в пятницу — 16 млрд. При этом сделок было не так много. Что происходит? Версия ректора учебного центра «Финам» Алексея Соколова:

 «Объемы очень большие, сделок при этом не сильно много, и из этого можно сделать вывод, что сейчас происходит перераспределение крупных пакетов акций посредством торгов на бирже. Сделки, похоже, имеют некий договорной характер, то есть крупные держатели акций договорились о совершении сделок и проводят их через биржу».

 Основной бенефициар «Открытия» — Вадим Беляев, ему принадлежит около 28%. Еще почти 20% у владельцев ЛУКОЙЛа, около 10% у государственного ВТБ. Среди других акционеров — Александр Несис, Рубен Аганбегян, Александр Мамут. Некогда совладельцем банка был Борис Минц, но он все продал. Возможно, вовремя.

 Но недаром об «Открытии» говорили, что это банк с очень убедительным составом акционеров. За несколько лет он из не самой крупной финансовой компании превратился в крупнейший частный банк страны. Еще в прошлом году на специализированных форумах аналитики писали, что с ним не все в порядке, летом пошли негласные и нехорошие разговоры, а на днях мощный удар по банку нанесли СМИ.

 То, что обороты торгов резко взлетели, может быть связано с покупкой «Росгосстраха», однако неспроста это началось на следующий день после публикаций о проблемах банка. Есть предположение, что чья-то мощная рука решила навести порядок.

«BFM.RU»

 ЦЕНА СЛОВА

 21.08.2017

Банковский эксперт, председатель Комитета Профессиональной ассоциации регистраторов, трансфер-агентов и депозитариев по внутреннему контролю, внутреннему аудиту и управлению рисками (ПАРТАД) Александр Баранов — об информационных баталиях на банковском рынке.

 Чуть больше месяца назад в СМИ и на различные интернет-ресурсы проникла — на уровне слухов — информация о том, что у Банка ФК «Открытие» после получения рейтинга у АКРА (Аналитическое Кредитное Рейтинговое Агентство) на уровне «ВВВ-(RU)» начнется массовый отток клиентских средств. Заговорили также и о том, что негосударственные пенсионные фонды немедленно будут вынуждены продать облигации этого банка.

 ЦБ в состоянии провести анализ распространения подобной информации и дать правовую оценку этому. Были ли такие слухи преднамеренным искажением требований пенсионного законодательства или ошибочной интерпретацией анонимных комментаторов, нам неизвестно. Однако стоит отметить, что полученный чуть более месяца назад банком ФК «Открытие» рейтинг от АКРА запрещает докупать НПФам облигации этого банка с 14 июля 2017 года, но не заставляет их продавать. Более того, облигации с подобным рейтингом можно держать в портфеле и после 30 июня 2018 года — сколь угодно долго, вплоть до их погашения. Кто стоял за этой атакой на банк «Открытие», мы не знаем, тем не менее соответствующий информационный фон был создан и привел к оттоку клиентских средств. Отток средств НПФов оказался куда менее значительным, чем средств иных корпоративных клиентов и физлиц.

 13 лет назад под подобным информационным давлением оказался Альфа-банк, который обратился с многомиллионными исками в СМИ, а также ввел беспрецедентные штрафы за досрочное расторжение депозитов. Сейчас подобные штрафы недопустимы по законодательству.

 Объективности ради стоит сказать, что Россия еще не оправилась от макроэкономического кризиса, связанного с двукратным обвалом мировых цен на углеводороды. В нынешней экономической ситуации соответствующий информационный вброс может вызвать проблемы с ликвидностью у любого банка без госучастия. Но для финансовой индустрии сам факт подобных информационных атак может иметь весьма печальные последствия. И вернуться бумерангом к инициаторам подобных слухов.

 На прошлой неделе, словно чертик из табакерки, неожиданно материализовался один из источников подобного информационного шума. Им оказался клиентский менеджер отечественной управляющей компании (УК), которая не имеет отношения к управлению средствами пенсионных накоплений НПФов, но имеет отношение к управлению средствами частных клиентов и паевых фондов. (16 августа газета «Ведомости» сообщила о письме, разосланном управляющей компанией «Альфа Капитал» своим клиентам. В нем говорилось о том, что компания продолжает «получать всё больше публичной и непубличной информации о проблемах внутри целой группы банков — «ФК Открытие», Бинбанка, Московского кредитного банка (МКБ) и Промсвязьбанка». Также в письме говорилось, что «есть большая вероятность, что ситуация вокруг них может быть окончательно решена уже этой осенью, а не после выборов президента России в 2018 г.». — «Известия»)

 Необычен факт электронной рассылки, предупреждающей вип-клиентов компании о том, что четыре крупных частных банка якобы попали в зону риска. Странным образом эти риски связывались в том числе и с будущими президентскими выборами. При этом в рассылке, помимо выше упомянутого банка, были названы еще три частных кредитных организации из топ-15. Также сообщалось, что наибольшие риски у обладателей субординированных облигаций этих банков. Однако, по правде говоря, субординированные облигации выпускали только три из четырех названных банков. На это клиентский менеджер почему-то внимания не обратил.

 Любопытен сам прецедент, когда подобная информация распространяется не от лица брокера, клиенты которого проводят самостоятельные сделки, а от лица управляющей компании. Дело в том, что УК сама проводит сделки за своих клиентов и должна контролировать их уровень рисков в рамках инвестиционных деклараций. Но в данном случае распространение подобной информации весьма сложно назвать заботой о благе клиента. Возникает резонный вопрос, какова была истинная мотивация рассылки? Была ли это исключительно инициатива одного клерка, или это согласованная позиция УК? Регулятор в состоянии выявить, как оно было на самом деле, даже если УК могла поменять свою точку зрения потом.

 В лучшем случае для данной УК этот кейс — недальновидность менеджера компании, который захотел получить премию за переманивание клиентов, названных в рассылке банков. В худшем — имело место более тяжкое, с правовой точки зрения, действие сотрудника компании.

 Что было на самом деле, может легко выявить Банк России, получив по своим каналам соответствующую информацию по ряду сделок с определенными ценными бумагами и по контрагентам в этих сделках. Если выяснится, что УК на собственную позицию или ее менеджеры на своих собственных счетах (или через подставных клиентов) играли против клиентов УК, взяв у них взаймы купленные ими же ранее в доверительное управление облигации четырех банков, а потом зашортив (продав их без покрытия) в рынок, то это будет уже криминальная история. В последнем случае это приведет к уголовным делам в рамках 224-ФЗ «Об инсайде и манипуляции…» и 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем…» и может привести к отзыву лицензии УК, административным делам с аннулированием аттестатов у должностных лиц УК: ее гендиректора, контролера и руководителей ряда подразделений.

 Центробанк обладает всем арсеналом возможностей разобраться в произошедшем. Разумно дождаться конкретных действий регулятора и ФАС, а также самих банков, на которых была направлена информационная атака. А последствия могут быть всякие, в том числе и очень печальные для УК и отдельных ее сотрудников.

«ИЗВЕСТИЯ»

 "АЛЬФА-КАПИТАЛ" ОТОЗВАЛ ПИСЬМА СОТРУДНИКА О СИТУАЦИИ В БАНКАХ

 21.08.2017

Управляющая компания "Альфа-Капитал" отозвала письма сотрудника компании Сергея Гаврилова, в которых он предупреждал клиентов о наличии рисков в "ФК Открытие", Бинбанке, Промсвязьбанке и Московском кредитном банке (МКБ). Об ТАСС сообщила пресс-служба управляющей компании.

 "В пятницу письма, направленные ранее сотрудником компании Сергеем Гавриловым, отозваны. Таким образом, были полностью дезавуированы прошлые заявления сотрудника. Оперативно информация об этом была направлена в ФАС", - отметили в пресс-службе, добавив, что ответ на запрос антимонопольной службы будет направлен 21 августа.

 В УК "Альфа-Капитал" также подчеркнули, что письмо в отношении рисков инструментов банков являлось частным мнением сотрудника компании, а не ее официальной позицией.

 Ранее стало известно о письме, разосланном сотрудником "Альфа Капитала" клиентам. В письме говорилось, что ситуация вокруг "ФК Открытия", Бинбанка, Промсвязьбанка и МКБ "может быть окончательно решена уже этой осенью, а не после выборов президента РФ в 2018 году, как думают многие". Согласно письму, под риском в первую очередь находятся выпуски субординированных облигаций банков, которые в случае санации могут быть полностью списаны. Сотрудник "Альфа Капитала" также рекомендовал клиентам этих банков перевести активы к более надежным участникам банковской системы РФ.

 После этого представители "Альфа Капитала" и Альфа-банка заявили, что в письме отражено частное мнение сотрудника, и намерены продолжить работу с вышеперечисленными банками.

«ТАСС»

 БОЖЕ, ХРАНИ ДЕПОЗИТ

 21.08.2017

Несмотря на растерянность вкладчиков в связи с продолжающейся «чисткой» банков, депозитное настоящее России выглядит достаточно неплохо. Банки.ру посмотрел, кто вырос, а кто упал на рынке депозитов физлиц и чем вообще живут банки в этой сфере.

 Рынку депозитов еще далеко до своих лучших времен. Однако на нем заметно явное оживление. Лидерами рынка вкладов по традиции являются крупнейшие игроки.

 «Золото» и «серебро» стабильно из месяца в месяц забирают соответственно Сбербанк и ВТБ 24. Еще бы, ведь другим банкам сложно конкурировать с ними: первый имеет депозитов физлиц более чем на 11 трлн рублей, второй — более чем на 2 трлн рублей.

 Ближайший к гигантам рынка конкурент и по совместительству обладатель «бронзы» — Россельхозбанк. В его депозитном портфеле хранятся средства населения в размере свыше 736 млрд рублей.

 Отзыв лицензий у крупных банков (например, у банка «Югра») мотивирует клиентов более ответственно подходить к выбору кредитной организации для размещения своих средств.

 «Согласно статистическим данным, размещенным на сайте ЦБ РФ, отток вкладов в июле 2017 года составил 41,7 миллиарда рублей, или 0,2%, в то время как за последний год (с 1 августа 2016 года по 1 августа 2017-го) наблюдается тенденция к росту объема вкладов физических лиц банков РФ на 1,4 триллиона рублей, или 6%. Аналогичным образом за июль 2016 года отмечалась положительная динамика вкладов населения (+390,5 миллиарда рублей, или 1,7%). Можно отметить, что факт отзыва лицензий на протяжении текущего и прошлого года оказал влияние на темпы роста депозитной базы физических лиц», — комментирует аналитик информационно-аналитической службы портала Банки.ру Вячеслав  Ромащенко.

 Наиболее заметно как за июль этого года, так и за год (август-2016 — август-2017) выросли портфели вкладов физлиц крупных банков. Получать такой прирост в абсолютном выражении топам помогают как уже сформированная лояльная база вкладчиков, так и новые клиенты, которые вынуждены куда-то «перетекать» после отзыва лицензий у их банков.

 ВТБ 24 обошел в июле своего главного конкурента — Сбербанк и смог привлечь почти в три раза больше средств населения (63,8 млрд против 24,3 млрд рублей).

 «По информации из открытых источников, большая часть новых вкладчиков ВТБ 24 — это бывшие вкладчики банка «Югра», у которого в июле текущего года была отозвана лицензия.

 Примечательно, что по темпам абсолютного прироста депозитов физлиц за июль в десятку попал и банк «Крыловский», у которого регулятор отозвал лицензию в самом начале августа. Собственно, весомый прирост у такого небольшого банка (третья сотня по объему активов) и стал одним из «звоночков» для Центробанка. Размер портфеля вкладов «Крыловского» был невелик — 8,5 млрд рублей на 1 августа 2017 года. Однако около 6 млрд рублей «притекло» в портфель банка за один только июль. Кстати, столько же банк умудрился «спрятать» за балансом. Таким образом, в относительных величинах за июль банк вырос по объему привлеченных вкладов больше всех других участников рынка — на 233%. Это явно не могло пройти незамеченным для ЦБ РФ.

 В целом за год больше всего «обросли» вкладами именно крупнейшие представители рынка.

 В относительном выражении отличился Почта Банк — с августа прошлого года кредитной организации удалось увеличить свой портфель депозитов физлиц на 835%, или на 85,3 млрд рублей. На 1 августа 2017 года портфель Почта Банка насчитывает средств населения на 95,5 млрд рублей. Интересно, что половина от текущего объема банка «пришла» к кредитной организации с мая текущего года. Столь значительный прирост в относительном выражении — в принципе самый большой среди топ-50 банков России по активам.

 Как поясняет вице-президент, директор по развитию розничного бизнеса Почта Банка Григорий Бабаджанян, высокие темпы прироста портфеля средств физлиц кредитной организации обусловлены рядом факторов. В первую очередь это развитие розничной сети, которая сегодня является второй по величине на российском банковском рынке. В первом полугодии банк нарастил региональное присутствие на 67%, охватив регионы Дальнего Востока и северокавказские республики. Кроме того, в условиях непростой рыночной ситуации и частичного снижения доверия к частным банкам клиенты стали более активно размещать средства в банках с государственным участием, поскольку они воспринимаются как более надежные. Третий фактор, который обусловил значительный рост портфеля в последние месяцы, — это запуск сезонного предложения, поддержанного масштабной рекламной кампанией.

 «Почта Банк планирует сохранять высокие темпы привлечения средств физлиц за счет дальнейшего наращивания физического присутствия в регионах, а также роста знания бренда банка, — заявил Бабаджанян. — Мы рассчитываем войти в топ-10 банков по объему размещенных средств физлиц в перспективе 2018 года».

 Многие опрошенные Банки.ру эксперты отмечают, что вкладчики, потенциальные и действующие, перестали реагировать на «чистку» банковского рынка слишком эмоционально.

 «В последние пару месяцев люди уже не меняют в панике кредитные организации, не бегут толпой в госбанки — это видно и из официальной статистики по сектору, — говорит банкир, пожелавший остаться неизвестным. — Паника, на мой взгляд, прошла. Русский народ научился с большой долей спокойствия и с недюжинной долей скептицизма относиться к «химчистке» от регулятора. Кто один раз «попал» на отзыв лицензии у более-менее крупного банка, где хранил выше страховой суммы, как правило, просто повторно в банки со своими деньгами еще долго не идет. А так-то в целом люди просто смирились с нашей банковской действительностью».

 Екатерина Кириллова из «Эксперт РА» считает, что в целом на рынке вкладов, несмотря на продолжающуюся «чистку» банковского сектора, существенной нестабильности не наблюдается. «Объем средств физлиц в банках продолжает прирастать, хотя и меньшими темпами, чем годом ранее. Стабильность рынка поддерживает наличие застрахованной суммы по вкладам в размере 1,4 миллиона рублей, что вселяет уверенность в мелких розничных вкладчиков и не дает им поддаваться панике», — поясняет она.

 Наблюдает некую стабилизацию на рынке банковских услуг, в том числе вкладов, и Ирина Точилинская из аналитического центра НАФИ. «Чистка» и отзывы лицензий у банков уже не пугают людей — мы это знаем и из наших опросов. Это воспринимается как действительно оздоровление рынка. К тем банкам, которые остаются, доверие со стороны граждан растет. В последнее время ставки по депозитам снижались примерно одинаково во всех банках, поэтому «бегать» стали меньше — это общее впечатление», — заключает она.

«BANKI.RU»

 ДЬЯВОЛ В ДЕТАЛЯХ. КАК БАНКИ ХИТРЯТ С ДЕПОЗИТАМИ

 18.08.2017

Чтобы привлечь сбережения граждан, некоторые финансовые организации идут на хитрости, привлекая население заманчивыми предложениями, которые являются таковыми только на первый взгляд. На деле же заманчивые предложения могут как минимум оказаться невыгодными, а как максимум — оставить вкладчика без денег. Что это за хитрости, рассказывает АиФ.ru.

 Вы наверняка не раз в транспорте, интернете и на страницах газет видели рекламу депозитов с очень выгодными ставками, на пару процентов выше рынка. Хитрость таких вкладов в том, что повышенный процент можно получить только при соблюдении определённых условий. Например, при открытии вклада через онлайн-банк (и это самый мягкий вариант), при оформлении премиум-карты с дорогим годовым обслуживанием или при сумме вклада более 1,4 млн рублей (1,4 млн рублей, напомним, составляет максимальная сумма страхования вкладов). Расчёт здесь такой: клиент поведётся на выгодное предложение, принесёт в отделение деньги, а там ему предложат или премиальную карточку оформить, или открыть вклад с обычным процентом. Поскольку клиент уже потратил время, да и с крупной суммой денег ходить по улице не очень безопасно, он махнёт рукой и согласится на обычный депозит.

 Может оказаться и так, что никаких телодвижений от вкладчика за депозит с выгодной ставкой не потребуется. Но рано радоваться. Выгодную ставку гражданин получит, но только на... месяц. А потом на его сбережения будет начисляться обычный процент, а то и ниже среднерыночного.

 Хитрость, о которой сейчас пойдёт речь, не такая безобидная, как предыдущая. Дело в том, что высокие ставки по депозитам могут предлагать банки и микрофинансовые организации, не являющиеся участниками системы страхования вкладов. У себя в документах и в договоре с клиентом они могут называть это как угодно, например, «безвозмездной взаимопомощью». Что это означает на деле? То, что в случае отзыва лицензии у такого банка или МФО деньги от Агентства по страхованию вкладов их клиент не получит.

 Избежать плачевных последствий можно очень просто: прежде чем открыть вклад по небывало высокой ставке, убедитесь, что выбранная финансовая организация является участником системы страхования вкладов.

 Некоторые банки высокие ставки по вкладам в средствах массовой информации или в метро не рекламируют, депозиты с доходностью 13-15% годовых пришедшим в отделение клиентам предлагают сотрудники финансовой организации.

 Речь идёт о доверительном управлении деньгами какой-нибудь инвестиционной организацией, которая может быть как подразделением банка, так и вообще сторонней конторой, с которой у банка подписано соглашение о сотрудничестве. Грубо говоря, средства, принесённые клиентом в банк, будут переданы в другую управляющую компанию. И статус они будут иметь не как у средств, размещённых на депозите. То есть в случае отзыва лицензии у финансового учреждения АСВ эти деньги (а также начисленные проценты) вкладчику не вернёт.

 Также в договоре может быть прописано, что обещанная доходность в 13-15% годовых не гарантируется в случае ряда обстоятельств, например, скачка курса евро.

 Чтобы не вляпаться в «доверительное управление», внимательно читайте банковский договор: законодательство обязывает финансовые учреждения указывать в документах целый ряд условий: сумму вклада, валюту, порядок начисления процентов, сроки возврата вложенных средств. Положения договора не должны быть написаны витиеватым языком, а документ должен быть заключён в письменной форме и иметь соответствующее название.

 Также не стесняйтесь спрашивать у сотрудников банка, настойчиво предлагающих вам «вклад» с 13% годовых, чем обусловлена такая высокая доходность. Просите показать документы, где указано, что этот финансовый продукт застрахован Агентством по страхованию вкладов (это должно быть именно АСВ, а не какая-то частная страховая компания). На всякий случай записывайте разговор с операционистом на диктофон.

 И запомните: ни один банк не может обеспечить процент по вкладу выше ключевой ставки Центробанка (на сегодняшний день составляет 9%). Им это попросту невыгодно.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

 ДОРОГИЕ ДЕПОЗИТЫ ОСТАЛИСЬ В ПРОШЛОМ

 19.08.2017

Большинство банков не готовы сейчас дорого платить за длинные деньги. Хороший процент по вкладам они предлагают в основном по депозитам на короткий срок — до шести месяцев, опасаясь очередного снижения ключевой ставки Центробанком.

 В первой декаде августа средняя максимальная ставка по вкладам в российских рублях в десяти крупнейших кредитных организациях, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, составила 7,43%, сообщил Центробанк.

 При этом, если посмотреть на линейки вкладов внимательно, можно увидеть так называемую «горку» — высокие ставки по коротким деньгам, и чем длиннее вклад, тем ниже ставка,

 Так, если размещать 100 тыс. руб. в банках из топ-100, то можно найти предложения по ставке 9–9,15%. На шесть месяцев такую же сумму можно положить даже под 9,6–9,5% годовых. Разместить эту сумму под ставку выше (9,85%) сроком на год можно только в одном банке из топ-100. В основном же долгосрочные предложения от банков проигрывают вкладам на полгода.

 Если ту же сумму размещать в банках из топ-20, то на три месяца лучшее предложение от банков — вклады под 9%, на шесть месяцев — 9,5%. При этом на полгода на рынке несколько предложений о размещении депозита по ставке выше 9%, а на год — всего два.

 Эксперты уверены, что Банк России продолжит снижать ключевую ставку в этом и следующем году. В результате снижения ключевой ставки в этом году она уже опустилась до 9% годовых. На последнем заседании в конце июля ЦБ не стал ее снижать еще больше, опасаясь ослабления рубля. Следующее заседание совета директоров ЦБ будет 15 сентября, и эксперты считают, что на нем регулятор сможет уже без опаски принять решение по уменьшению ставки.

 Банкам невыгодно предлагать высокие ставки на длинные сроки, потому что в течение полугода ставка может еще раз пойти вниз, стоимость кредитов снизится, и банку с устойчивой финансовой моделью нет смысла привлекать средства по высокой ставке, говорит директор департамента развития розничного бизнеса Росевробанка Антон Суворкин.

«ГАЗЕТА.RU»

 ТАЮЩИЕ БОГАТСТВА: КУДА ИСЧЕЗАЮТ МИЛЛИАРДЕРЫ И ИХ ДЕНЬГИ

 18.08.2017

Количество долларовых миллиардеров в мире сократилось впервые со времен финансового кризиса в 2009 году, говорится в новом исследовании Wealth-X. Россия не стала исключением. Куда пропадают сверхбогатые люди?

 В 2016 году совокупный капитал долларовых миллиардеров со всего мира сократился на 3,7%, или на $283 млрд, составив $7,4 трлн, свидетельствуют данные ежегодного исследования Billionaire Census 2017, подготовленного консалтинговой компанией Wealth-X, чья специализация — изучение финансового поведения состоятельных инвесторов.

 Россия не стала исключением из этого тренда: в прошлом году количество долларовых миллиардеров в стране сократилось на 15 человек, до 100, а их совокупное состояние уменьшилось на 8,3% по сравнению с предыдущим годом, до $319 млрд.

 Основными причинами такой динамики аналитики Wealth-X называют снижение капитализации бизнеса миллиардеров и падение стоимости акций публичных компаний, которыми они владеют, ослабление мировых валют к доллару США в 2016 году, а также тенденцию передавать имущество не наследникам, а в благотворительные организации. При этом на фоне повсеместного «обеднения» миллиардеров часть из них смогли увеличить свое состояние в прошлом году. Прежде всего это те, кто держал значительную долю активов в долларах США и активно инвестировал в технологии.

 По данным исследования, 88% долларовых миллиардеров, владеющих 91% совокупного состояния, сконцентрировались в 30 странах мира. Принадлежность миллиардера к той или иной стране эксперты Wealth-X определяли по основному служебному адресу, при этом официально владелец капитала мог являться гражданином другой страны.

 Абсолютным лидером и по количеству миллиардеров, и по их капиталу в 2016 году вновь стали США. В этой стране прирост числа миллиардеров составил 35 человек, до 620, а их капиталы увеличились на 4,6%, до $2,6 трлн. Как отмечается в исследовании, эти показатели выросли благодаря укреплению доллара и росту технологического сектора американского рынка в прошлом году. За этот период индекс доллара (отношение к курсу валют шести стран — основных торговых партнеров США) вырос на 3,6%, с 99,65 до 103,24 пункта, а индекс высокотехнологичных компаний NASDAQ Composite — на 17,8%, до 5614,79 пункта.

 Следом за США в рейтинге стран — лидеров по количеству миллиардеров и объему их богатства идет Китай (249 человек, $670 млрд), но с тенденцией к снижению, в отличие от США. Впрочем, потери Китая по обоим показателям незначительны — минус 4,2% от числа миллиардеров и минус 0,7% от совокупного капитала. На третьем месте по абсолютным значениям — Германия (129 человек, $368 млрд). При этом, в отличие от Китая, Германия наряду с Великобританией, Гонконгом и Бразилией продемонстрировали наибольшее сокращения капитала — на 13, 14,2, 18,9 и 24,7% соответственно.

 Россия, как и в прошлогоднем рейтинге, заняла четвертое место по числу миллиардеров и их состояниям (100 человек, $319 млрд). Несмотря на сокращение этих показателей на 15 и 8,3% соответственно, на одного богача из России в среднем приходится порядка $3,2 млрд, что больше среднего показателя по всем странам из топ-10 на $300 млн, отмечают аналитики Wealth-X.

 В 2016 году больше всего миллиардеров по-прежнему было среди участников финансового рынка — 488 человек с совокупным состоянием $1,43 трлн. На втором месте — крупные игроки промышленного сектора (343 человека, $600 млрд), на третьем — участники рынка жилой и коммерческой недвижимости (158 человек, $368 млрд). Замыкают пятерку лидирующих отраслей легкая промышленность (119 человек, $339 млрд) и IT (115 человек, $600 млрд).

 Примечательно, что сверхбогатые игроки высокотехнологичного сектора оказались абсолютными лидерами по размеру капитала в пересчете на человека. По оценкам Wealth-X, в среднем каждый из них имеет состояние $5,2 млрд, в то время как представители финансового сектора — только $2,9 млрд, промышленники — $3,1 млрд, девелоперы — $2,3 млрд, а производители потребительских товаров — $2,8 млрд. Авторы исследования делают вывод, что технологический сектор становится локомотивом роста мирового благосостояния. 

«Шесть из десяти самых богатых людей в мире сделали свои состояния на инвестициях в IT-сектор. Сейчас пять крупнейших IT-корпораций мира — Apple, Alphabet, Microsoft, Amazon и Facebook — достигли капитализации более $2,5 трлн; это больше, чем капитализация всего британского фондового индекса FTSE100», — подчеркивается в исследовании. Именно за счет роста акций IT-сектора почти на 18% в 2016 году отдельные инвесторы смогли заработать, пополнив списки миллиардеров, считают авторы исследования.

 Вложения в другие активы оказались менее выгодны в прошлом году. Больше всего пострадали инвесторы в private equity (прямые инвестиции в частные непубличные компании, акции которых не торгуются на биржах): эти активы значительно подешевели.

 Значительно подешевела недвижимость и предметы роскоши — их доля в портфеле богатых инвесторов сократилась с 3,7 до 3%, а объем средств, размещенных в этих активах, — с $285 млрд до $220 млрд.

 В России есть ряд собственных нюансов. По словам руководителя инвестиционного фонда UHNWI Антона Толмачева, состояния многих российских миллиардеров сократились прежде всего из-за замедления глобальной экономики, которое привело к снижению цен на сырье и, как следствие, падению валютной выручки российских экспортеров.

 Есть и еще одна не менее важная причина, которую выделяют эксперты, — смена богатыми россиянами налогового резидентства. Эта тенденция связана со вступлением в силу закона о контролируемых иностранных компаниях (КИК), который требует, чтобы владелец иностранного счета, признанный налоговым резидентом России в 2016 году, отчитался о своих долях в зарубежных компаниях и заплатил налог на полученную прибыль. Как отмечает партнер PwC Максим Кандыба, изменения в налоговом законодательстве способствовали переезду богатых россиян за рубеж — в Монако, Великобританию, Швейцарию, Италию и на Кипр.

«РБК»

 БАНКОВСКАЯ АССОЦИАЦИЯ "РОССИЯ" ПЕРЕСТАНЕТ БЫТЬ РЕГИОНАЛЬНОЙ

 18.08.2017

Общее собрание ассоциации региональных банков России (Ассоциация "Россия"), которое пройдет в Сочи 13 сентября, примет в свои ряды крупнейшие российские банки и изменит структуру управления. Такое решение было одобрено советом ассоциации в пятницу. 

Подготовкой всех необходимых документов по изменению устава организации займется рабочая группа под председательством ее президента Анатолия Аксакова (глава комитета Госдумы по финансовому рынку). Рабочая группа состоит из 13 человек, в том числе из представителей региональных, малых и средних банков.

 "Ассоциация получит новый импульс развития, при этом основные принципы нашей работы останутся неизменными. В их числе - равенство участников, каждый из которых имеет один голос независимо от размера банка, а также пропорциональное представительство в совете ассоциации разных групп кредитных организаций", - заверил Аксаков журналистов.

 Повышенный интерес к Ассоциации "Россия" у крупнейших банков возник после того, как ВТБ, ВТБ 24, Сбербанк, Россельхозбанк, Газпромбанк, Альфа-банк, банк "ФК Открытие" и Бинбанк, приняли решение покинуть Ассоциацию российских банков (АРБ). В совместном заявлении они отмечали снижение эффективности ее, объясняя это неудовлетворительной работой руководства организации.

 Как сообщил Аксаков журналистам, в настоящее время заявление о вступлении в Ассоциацию "Россия" подал Сбербанк. Остальные крупные банки, за исключением Газпромбанка, уже являются членами ассоциации. Также о своих намерениях стать членом ассоциации заявил банк "Ак Барс", ранее рассматривавший возможность выхода из АРБ.

 Чтобы подчеркнуть свою значимость, "Россия" также планирует сменить название, отказавшись от слова "региональная". "Слово "региональная" точно уйдет из названия. Пока рабочая версия - Ассоциация банков России. Это мы тоже будем обсуждать 13 сентября на совете", - пояснил Аксаков.

 В связи с приходом новых банков члены совета ассоциации также приняли решение изменить устав и всю систему управления в целом. Так, внутри ассоциации планируется создать президиум, который будет на регулярной основе определять приоритеты в работе ассоциации, в том числе в области законотворческой, аналитической, консультационной работы и взаимодействия с регуляторами финансового рынка.

 Совет, как и прежде, будет определять стратегические аспекты работы ассоциации, он будет собираться не реже одного раза в квартал. Предполагается, что в совете и президиуме будут пропорционально представлены системообразующие кредитные организации, банки с универсальными и базовыми лицензиями.

 "Таким образом, ассоциация будет наиболее полно отражать позиции разных групп кредитных организаций и банковского сообщества в целом", - заметил Аксаков, уточнив, что все решения по уставу будут приниматься только на общем собрании ассоциации. 

Кадровые вопросы, в том числе кандидатуры на пост главы обновленной ассоциации, также планируется решить в Сочи, 13 сентября, добавил Аксаков. Среди претендентов на пост главы обновленной ассоциации, в частности, есть кандидатура первого зампреда ЦБ РФ Георгия Лунтовского. Он в свою очередь планирует покинуть должность первого зампреда Банка России с 1 сентября.

 Обновленный устав банковской Ассоциации "Россия" предъявит и новые требования к своим участникам. По словам Аксакова, сейчас критерии членства в ассоциации только обсуждаются, но вполне возможно, что при приеме в ассоциацию, в частности, будут смотреть на качество корпоративного управления.

 При этом в беседе с корреспондентом ТАСС Аксаков уточнил, что банки, которые не будут соответствовать установленным критериям, но уже состоят в "России", должны будут предоставить план оздоровления кредитной организации.

«ТАСС»

 БАНКИ МЕНЯЮТ АРБ НА АБР

 21.08.2017

Ассоциация региональных банков России (ассоциация «Россия»), ориентировавшаяся ранее во многом на интересы некрупных банков, станет площадкой для «надежных игроков». Рабочая группа под руководством президента «России» Анатолия Аксакова разрабатывает реформы, которые в середине сентября рассмотрит съезд ассоциации.

 Об усилении значимости «России» как лоббистской площадки на рынке заговорили месяц назад, после того как восемь крупных банков — Сбербанк, ВТБ, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк, Альфа-банк, ФК «Открытие» и Бинбанк — распространили сообщение о выходе из другого отраслевого объединения, Ассоциации российских банков (АРБ). Банки указали в письме на заметное снижение эффективности деятельности АРБ, связав это «с неудовлетворительной работой» главы ассоциации Гарегина Тосуняна (см. “Ъ” от 18 июля). За ключевыми игроками, по данным источников “Ъ”, вскоре решили последовать и другие банки: «Ак Барс», «Зенит», Липецккомбанк, Совкомбанк, Абсолют-банк, Связь-банк и Росевробанк.

 Изначально ушедшие банки обсуждали два варианта дальнейшей совместной деятельности: создание новой ассоциации или реформирование «России» (при условии, что их там «будут слушать»). С высокой долей вероятности первый вариант отпал, сказали “Ъ” источники в нескольких крупных банках. Как сообщил господин Аксаков, заявление о вступлении в «Россию» уже подал Сбербанк, который до последнего времени не видел смысла быть ее членом. Также о своих намерениях вступить в «Россию» заявил «Ак Барс», что подтвердила “Ъ” его пресс-служба. В Сбербанке вчера не ответили на запрос “Ъ”. Остальные крупные банки уже являются членами этой ассоциации — за исключением Газпромбанка, которому, по сообщению его пресс-службы, «пока нечего сказать».

 Чтобы подчеркнуть свою общеотраслевую значимость, «Россия» планирует переименоваться. «Слово “региональная” точно уйдет из названия. Рабочая версия — Ассоциация банков России», — пояснил господин Аксаков. Пост президента обновленной ассоциации, вероятно, займет первый зампред ЦБ Георгий Лунтовский (покинет Банк России с 1 сентября).

 Источники в ряде крупных банков говорят о том, что не имеет смысла участвовать одновременно в нескольких отраслевых объединениях. Председатель правления Московского кредитного банка Владимир Чубарь ранее указывал, что «нет смысла оставаться в АРБ при раскладе, что из нее ушли ведущие банки». «Мы стремимся к тому, чтобы осталась одна профессиональная ассоциация, если она докажет свою эффективность в решении важных вопросов рынка,— пояснил “Ъ” топ-менеджер банка из топ-10.— Незачем тратить время на мероприятия, уплачивать взносы нескольким организациям». Однако Гарегин Тосунян назвал этот сценарий «нереальным». «Узкая группа банков мало интересуется мнением большинства участников рынка. В этом и заключается наше ключевое разногласие»,— пояснил он “Ъ”.

«КОММЕРСАНТЪ»

 FITCH: «БЕГСТВО К КАЧЕСТВУ» МОЖЕТ ОКАЗАТЬ ДАВЛЕНИЕ НА ЛИКВИДНОСТЬ РЯДА РОССИЙСКИХ БАНКОВ

 18.08.2017

«Бегство к качеству», вызванное обеспокоенностью вкладчиков после отзыва лицензии у банка «Югра», может усилиться по мере продолжения расчистки банковского сектора РФ. Это может создать риски для ликвидности некоторых более слабых частных банков, говорится в обзоре рейтингового агентства Fitch Ratings.

 «Расчистка, вероятно, выявит новые проблемные банки, что усиливает обеспокоенность по поводу слабой финансовой устойчивости некоторых частных кредитных организаций на фоне неопределенности относительно того, как Центральный банк Российской Федерации будет подходить к разрешению таких ситуаций. Бегство к качеству усилит доминирование государственных, а также нескольких крупных частных и иностранных банков, в то время как финансовым учреждениям меньшего размера придется предлагать более высокие процентные ставки по депозитам, чтобы удержать клиентов», — отмечают аналитики.

 О дефиците ликвидности у отдельных банков свидетельствует использование дорогостоящего фондирования РЕПО от ЦБ, которое выросло приблизительно на 300 млрд рублей в июле после того, как регулятор начал процедуру отзыва лицензии у «Югры», а затем еще на 280 млрд рублей в первой половине августа, поясняют эксперты.

 «Российские банки могут привлечь дополнительное фондирование от ЦБ РФ под залог части корпоративных кредитов, удовлетворяющих соответствующим требованиям, а более крупные финансовые организации также могут получить дополнительную поддержку ликвидностью с целью предотвращения более широкого стресса в банковской системе», — сообщили в Fitch.

«BANKI.RU»

 ДЕПУТАТ ГОСДУМЫ ПРЕДЛОЖИЛ РЕФОРМИРОВАТЬ БАНК РОССИИ

 18.08.2017

Банк России необходимо интегрировать в систему государственной власти, считает депутат Государственной думы РФ Евгений Федоров. По его мнению, это повысит прозрачность принимаемых регулятором решений и позволит установить реальный контроль за его действиями, которые нередко вызывают сомнения не только у банковского сообщества, но и у надзорных органов.

 Однако по Конституции РФ Центробанк, наделенный правом издавать нормативно-правовые документы, обязательные для исполнения практически всеми ветвями власти, самой власти не подконтролен. «Например, органы прокуратуры по закону не имеют права контролировать исполнение закона Центральным банком», — уточняет Федоров.

 Особое положение ЦБ позволило ему проигнорировать официальный протест Генеральной прокуратуры РФ на ввод временной администрации в банк «Югра» и мораторий на удовлетворение требований кредиторов. На следующий день после получения прокурорского протеста начались выплаты страховых возмещений вкладчикам «Югры» через сеть банков — агентов. На сегодняшний день возмещение получили более 90% вкладчиков. Это облегчило федеральный бюджет, а по закону именно бюджетные средства идут на страховые выплаты, на сумму более 156 млрд рублей. Окончательная сумма оценивается в 170 млрд рублей.

 Напомним, 28 июля Центробанк объявил об отзыве у «Югры» лицензии на осуществление банковской деятельности. Однако собственники и отстраненное от управления «Югрой» руководство с таким положением дел не согласились и подали в суд.

  «То, что «Югра» решилась на спор с Центральным банком — это огромный по смелости поступок», — уверен Федоров.

 Предварительное слушание по иску «Югры» о признании действий регулятора необоснованными, прошло 15 августа. 19 сентября состоится рассмотрение дела по существу. Эксперты банковского рынка и юристы высоко оценивают шансы банка на победу.

  «Вероятность отмены решения ЦБ РФ весьма велика», — считает управляющий партнер Prime Legal Арик Шабанов.

 С ним согласен и партнер АБ «Коблев и партнеры» Сергей Гришанов.

 «Главным итогом [процессуального спора «Югры» и Центробанка] неминуемо станет совершенствование работы ЦБ и повышение прозрачности принимаемых им решений», — резюмировал он.

«REGNUM»

 «МЫ НАУЧИЛИСЬ ПРЕСЕКАТЬ ДЕЙСТВИЯ ПИРАМИД В ИНТЕРНЕТЕ»

 21.08.2017

Интервью с руководителем службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России Михаилом Мамута.

 Наш глобальный, целевой результат — существенный рост удовлетворенности потребителей качеством оказываемых им финансовых услуг. Но это долгий путь, пройти который можно, только опираясь на четко выстроенную систему. На данный момент службой сделаны важные первые шаги во внедрении поведенческого надзора, в разработке требований к квалификации розничных инвесторов, в повышении качества и скорости обработки обращений и жалоб потребителей. Кроме того, большой блок нашей работы посвящен повышению уровня финансовой грамотности населения. Наконец, мы приступили к ежегодному мониторингу уровня финансовой доступности для граждан и предпринимателей, который дает много полезной практической информации для регулятора и рынка. Опираясь на эту информацию, мы начали работать по разным аспектам развития финансового рынка.

 

Один из таких аспектов — качество коммуникации между банками и клиентами. Это очень важная составляющая процесса. В частности, в некоторых случаях клиент не понимает, когда банк продает ему небанковский продукт. Клиент думает, что раз он находится в офисе банка, то все продукты по умолчанию являются банковскими, а значит, защищенными Агентством по страхованию вкладов (так называемый феномен «доверия к месту»). Но банк может являться, например, доверительным управляющим или его агентом, предлагая клиенту разместить средства вовсе не на своих депозитах, а в более рискованных финансовых инструментах. И не разъясняет эту разницу клиенту должным образом. По итогам ряда подобных случаев мы направили всем кредитным организациям информационное письмо, в котором предупредили, что Банк России такая ситуация не устраивает и мы рекомендуем информировать потребителей финансовых услуг обо всех особенностях предлагаемых небанковских продуктов и о связанных с ними рисках.

 Это лишь один из примеров поведенческого надзора, который сейчас активно внедряется регулятором во всех сегментах финансового рынка. Подобного рода рекомендации, посвященные разным аспектам поведения финансовых организаций в отношении потребителя, мы будем выпускать достаточно часто и, соответственно, будем контролировать, как они соблюдаются.

 мы добились большого прогресса в скорости обработки жалоб потребителей финансовых услуг: за последние полгода-год в Саратове и Владимире начали работать два хаба (центра) приема и обработки жалоб, где работа построена по совершенно новым, современным технологическим алгоритмам. Особенно это касается так называемых типовых жалоб, которые составляют большинство поступающих в Банк России обращений. Если такая жалоба электронная, интервал между моментом ее поступления в хаб и ответом составляет от одного часа. И это очень важно в тех случаях, когда, например, человек обращается по поводу навязанной ему страховки и не знает, что имеет право от нее отказаться в так называемый период охлаждения — пять дней с момента подписания договора. Здесь важно успеть ему вовремя об этом сообщить, чтобы он мог вернуть свои деньги и его права не были нарушены.

 Должен сказать, что жалобы дают Банку России колоссальный объем информации для анализа: что волнует потребителя, где продают токсичные продукты, в каких регионах сложности с теми или иными финансовыми услугами. Кроме того, с помощью жалоб мы разделяем проблемы на частные, когда речь идет о ситуации с конкретной компанией, и общерыночные, когда дело не в том, что компания не хочет или не умеет работать, а в том, что нужно что-то менять в регулировании. Пользу жалоб в этом плане сложно переоценить. Хотя, безусловно, за каждой из них стоит конкретная проблема человека, которую мы стараемся решить. Если, безусловно, этот вопрос относится к компетенции Центробанка и нарушение прав действительно имело место. Ведь, как показывает практика, значительная часть жалоб связана с недостаточным пониманием потребителями финансовых продуктов, низким уровнем финансовой грамотности населения.

 Говоря о финансовой грамотности, нужно учитывать один важный аспект. Дело в том, что разные люди по-разному относятся к одной и той же информации. Кто-то восприимчив к информации о рисках, а другой еще быстрее побежит инвестировать, потому что ему нравится рисковать, нравится адреналин. Третий мыслит по принципу: «Риск высокий. Это значит, что я получу больше дохода, поэтому нужно аккуратно все делать». А четвертый вообще не понимает сущность соотношения «риск/доходность» и считает – мы видим это по результатам наших исследований, – что чем выше доходность, тем ниже риск. Вот такая перевернутая модель.

 Количество финансовых споров, рассматриваемых в судах, растет каждый год опережающими темпами по сравнению с общим количеством дел по защите прав потребителей. Но такие споры всегда сложные, они требуют серьезной специализации. Возникает необходимость в проведении сложных экспертиз, привлечении внешних специалистов, процессы затягиваются, рассмотрение дела растягивается на месяцы… Закон о финансовом омбудсмене решает эту проблему. Его концепция предусматривает не одного финансового уполномоченного, а нескольких отраслевых. Это профильные специалисты, хорошо разбирающиеся в своей теме: в сфере страхования, банковском секторе, НПФ и так далее. Планируется, что по каждому направлению появится свой отраслевой уполномоченный, у которого будет необходимое количество уполномоченных лиц. Координировать их работу будет некий главный омбудсмен (название условное), он же будет отвечать за вопросы стратегического уровня.

 Мы надеемся, что закон  будет принят в этом году в осеннюю сессию. Ко второму чтению законопроект, на наш взгляд, стал значительно лучше по сравнению с той версией, которая существовала год назад, когда мы начали заниматься этой темой. Он стал значительно более работоспособным. Это результат серьезной проработки текста с Минфином, обсуждения с саморегулируемыми организациями, причем мы начали со страхового рынка. Также мы активно работаем с экспертами в сфере защиты прав потребителей, которые высказали массу ценных замечаний относительно принципиальных моментов этого законопроекта. При этом все понимают, что закон пора принимать.

«BANKI.RU»

 МИНФИН ПРОВЕРИЛ АУДИТОРОВ

 21.08.2017

Регулятор не намерен передавать контроль над рынком Банку России.

 Минфин выпустил обзор по проведению им проверок СРО на аудиторском рынке в 2016 году. «Это было сделано первый раз,— сообщили в пресс-службе министерства.— В рамках “дорожной карты” по совершенствованию контрольно-надзорной деятельности, утвержденной распоряжением правительства 559-Р».

 В обзоре описываются выявленные нарушения аудиторских СРО, которых в 2016 году было пять — кроме действующих сейчас ААС и РСА существовали также АПР, РКА и ИПАР. В заключение Минфин отметил низкую эффективность воздействия СРО на своих членов в отношении качества оказываемых услуг. Это «следствие недостаточной работы СРО аудиторов по применению мер дисциплинарного воздействия, рассмотрению жалоб», говорится в обзоре.

 Зато своей собственной работой в Минфине остались довольны. «Государственный контроль (надзор) за деятельностью СРО аудиторов обеспечивает своевременное выявление и устранение нарушений и недостатков в исполнении обязательных требований к этим организациям…— утверждается в обзоре.— Нормативные правовые акты, соблюдение которых проверяется при осуществлении государственного контроля (надзора) за деятельностью СРО аудиторов, не содержат устаревших, избыточных и дублирующих требований». 

«Обзор появился именно сейчас, когда ЦБ и Минфин решают вопрос, кому же быть регулятором отрасли, не случайно,— уверен глава Межрегионального профсоюза аудиторов, бухгалтеров и финансовых работников Леонид Блинков.— Минфин показал, что успешно справляется с ролью регулятора».

 Участники рынка сомневаются, что Минфин сможет сохранить роль регулятора. Именно качество аудита стало отправной точкой споров о передаче полномочий регулятора отрасли ЦБ, напоминает один из собеседников “Ъ” в крупной аудиторской фирме. Банк России не раз поднимал вопрос о качестве аудита лопнувших банков и о необходимости ужесточения контроля за аудиторами, что и привело к появлению законопроекта о передаче полномочий регулятора отрасли от Минфина к ЦБ.

 Основания требовать жесткого контроля за рынком у ЦБ действительно были. Согласно данным самого Минфина, по итогам 2016 года Федеральное казначейство в ходе проводимых им проверок качества аудита находило нарушения в 79% случаев. У СРО в прошлом году эти показатели ниже в разы — у СРО РСА меры воздействия по итогам проверок применялись при проверках 4,2% аудиторских компаний, СРО ААС —18,9%, СРО АПР — 4,5%, у СРО ИПАР — 22%, у СРО РКА — 0,5%. Таким образом, нынешний подход, в котором очень существенная роль отведена саморегулированию, показывает, что ситуацию необходимо менять, заключают эксперты. По словам собеседников “Ъ”, не исключено, что Минфин сохранит часть контрольных полномочий, однако первой скрипкой в регулировании и надзоре будет все же ЦБ.

«КОММЕРСАНТЪ»

 РАЗДЕЛЯЙ BITCOIN И ВЛАСТВУЙ НА КРИПТОРЫНКЕ

 21.08.2017

Новая криптовалюта Bitcoin Cash появилась 1 августа после разделения биткоина. В результате взрывного роста 18 августа ее капитализация уже превысила 10 млрд долларов. Эксперты ожидают, что осенью произойдут очередные деления биткоина и появится еще несколько новых криптовалют.

 Курс криптовалюты Bitcoin Cash вырос на 60% за сутки, а ее капитализация 18 августа превысила 10 млрд долларов. Это третье значение после Ethereum и обычного Bitcoin, капитализация которого составляет почти половину всего рынка.

 Bitcoin Cash — та самая криптовалюта, которая появилась в августе в результате разделения Bitcoin. Тогда криптосообщество раскололось на две части — тех, кто поддерживал изменение протокола Bitcoin, и тех, кто был против. Новый протокол SegWit должен был увеличить скорость транзакций и уменьшить размер комиссии. У Bitcoin Cash еще и увеличенный размер блока — 8 мегабайт вместо 1 мегабайта.

 На следующий день после разделения, 2 августа, цена новой криптовалюты достигла максимума — 756 долларов, а затем обвалилась. 5 августа ее котировки опустились ниже 240 долларов. Только 17 августа был добыт блок размером 8 мегабайт, и это вдохновило сторонников Bitcoin Cash. О причинах взрывного пятничного роста говорит управляющий директор «БКС Брокер» Руслан Смирнов: 

«Bitcoin Cash оказался выгоднее для майнеров с точки зрения нового оборудования и электричества, которое затрачивается на майнинг. Во-вторых, Bitcoin Cash получает все большее распространение на криптовалютных биржах. В момент разделения поддержку Bitcoin Cash осуществляло не так много площадок, в основном южнокорейские. Сейчас все больше площадок вводят его в обращение. Соответственно, растут объемы и интерес к нему».

 На днях в сети Bitcoin Cash изменили алгоритм подстройки сложности майнинга. Стало понятно, что его сложность может меняться гораздо чаще, чем у классического биткоина, и это стало еще одним драйвером роста. Чем проще будет процесс майнинга Bitcoin Cash, тем он будет прибыльнее.

 Осенью ожидается еще один этап введения нового протокола и новый Hard Fork, то есть разделение биткоина. 

 Эксперты отмечают, что около 80% всего объема сделок с Bitcoin Cash происходит на южнокорейских биржах: там недавно признали криптовалюту. Есть вероятность, что при обнаружении новых преимуществ курс Bitcoin Cash продолжит расти. По классическому биткоину эксперты ждут покорение отметки в 5000 долларов в этом году, что на 20% выше текущих значений.

«BFM.RU»

 КАК АВГУСТ СТАЛ ЧЕРНЫМ

 20.08.2017

Девятнадцать лет назад страна входила в штопор, который вызвало объявление правительством дефолта по внутреннему долгу - государственным краткосрочным обязательствам (ГКО). До этого еще нигде государство не отказывалось платить по долгам в национальной валюте, а девальвация никогда не сопровождалась дефолтом - казалось, всегда можно выбрать либо одно, либо другое. 

Из-за финансового кризиса в Юго-Восточной Азии, который быстро перекинулся на Европу и Южную Америку, резко снизился спрос на нефть, а за этим нефтяные цены рухнули с 27 до 17 долларов за баррель. На это наложились низкий уровень золотовалютных резервов страны (11-12 миллиардов долларов при нынешних 420), быстрый рост внутреннего госдолга до 20 процентов ВВП (сейчас - 9) и превращение этого рынка в финансовую пирамиду, которую с азартом строили и государство, и банки, и директора предприятий, и иностранные спекулянты. Для погашения обязательств по уже размещенным ГКО-ОФЗ выпускались новые займы, их доходность колебалась от 30 до 200 процентов, платежи по ним занимали треть расходов бюджета.

 В августе произошел кризис неплатежей на банковском рынке, крупные игроки "побежали" из ГКО. Правительство осталось без денег, вкладчики в панике спешили переложить деньги в "твердую" валюту. 17 августа ЦБ "отпустил" валютный курс, который до этого держал на завышенном уровне, и за пару месяцев рубль упал в три раза. Инфляционный навес рухнул, девальвация мгновенно перешла в скачок цен. За тот год они выросли почти в два раза, доходы населения упали на треть.

 Сбережения населения были потеряны, платежную систему поразил паралич, возник кризис неплатежей, вывод капитала из страны утроился. Рынок ГКО-ОФЗ на какое-то время просто перестал существовать, капитализация фондового рынка рухнула в десятки раз, из источников покрытия дефицита бюджета остался лишь печатный станок Гознака. Кредитные рейтинги опустились до уровня "выборочный дефолт", по стоимости внешних заимствований Россия стала сопоставима со странами "третьего мира".

 Однако до дефолта по внешнему долгу и краха банковской системы не дошло - до половины банков разорилась, но главных игроков спас Банк России.

 "Коллапса в правительстве, как принято думать, не было, напротив, было ясно, что азиатский валютный кризис нас зацепит, и с осени 1997 года активно обсуждались пути выхода, плавная девальвация, - отмечает руководитель направления "Финансы и экономика" Института современного развития Никита Масленников. - Потом именно на эти наработки опирались успехи правительства Евгения Примакова. Неслучайно одним из его первых шагов стало принятие бездефицитного бюджета, о чем мечтали реформаторы все 90-е". 

Конечной причиной дефолта, по мнению Масленникова, стала отставка правительства Виктора Черномырдина в марте - пока шло долгое согласование нового премьера в Госдуме, отсутствовал тот арбитр, кто должен был представить президенту развернутый план действий. Из-за этой проволочки весной среди экономистов сложилось ощущение, что катастрофы не миновать.

 Проблема была не в поиске решений, а в политической воле, соглашается Виктор Ивантер. Характерно, отмечает он, что уже в октябре в ответ на адекватную политику Примакова экономика показала сильный рост. "Невидимая рука рынка не работает за нас, она только больно наказывает за просчеты", - добавляет он: дефолт стал следствием догматического применения разумных рыночных инструментов в слабой экономике. Ошибки совершались и потом, но экономика стала гораздо более зрелой, и "идеальный шторм" конца 2014 года выглядит легкой рябью по сравнению с потрясениями 1998 года, заключает Виктор Ивантер.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

 ГРИВНУ ВЫГОНЯЮТ ИЗ РОССИИ

 18.08.2017

С 21 августа на валютном рынке Московской биржи приостанавливаются торги парой украинская гривна – российский рубль. Как сообщает биржа, приостановка торгов вызвана отсутствием интереса участников торгов к этому инструменту.

 На Московской бирже ведутся торги следующими валютами: долларом США (USD), евро (EUR), китайским юанем (CNY), британским фунтом (GBP), гонконгским долларом (HKD), украинской гривной (UAH), казахским тенге (KZT) и белорусским рублем (BYR). Однако основными валютными парами являются USD/RUB и EUR/RUB. При этом средневзвешенное значение на 11.30 мск валютной пары USD/RUB с расчетами «завтра» используется Банком России для определения официального курса доллара США.

 Эксперты отмечают, что действительно интереса к торгам гривна-валюта в последнее время практически не было. «Объем торгов по «иным валютам» (сюда входили все торгуемые на бирже валюты, кроме доллара и евро, в том числе и гривна. – «Газета.Ru») за последние три месяца составляет в среднем 5 млрд рублей в месяц. Для сравнения: по паре доллар/рубль это около 6 трлн рублей в месяц», — отмечает эксперт.

 При этом активность по этим сделкам медленно сходила на нет после 2014 года, отмечает Ващенко. Отношения двух стран резко ухудшились после того, как в 2014 году Россия присоединила Крым. О том, на каком уровне находятся отношения двух стран, можно судить по истории с уходом находящихся под санкциями российских банков на Украине. Даже одобрения на сделку по продаже банки не могут получить у украинского регулятора.

 Аналитики называют несколько причин такой низкой активности торгов. Прежде всего, это практически разорванные экономические связи между странами.

 Кроме всего прочего, гривна — очень волатильная валюта, что отбивает желание у участников внешнеэкономической деятельности и вкладчиков с ней связываться, говорит Ващенко.

 Так, в разработанной летом правительством Украины программе развития экономики страны на три года стране пророчат мягкую девальвацию на 10% до 2020 года. К тому моменту национальная валюта должна подешеветь до 31 грн за доллар. Сейчас доллар стоит 25,49 грн.

 При этом, на Украине до сих пор существует черный валютный рынок. И хотя в последнее время эксперты отмечают сокращение спроса на услуги менял, рынок этот никуда не делся.

 «В данном случае это как раз то, что называется «отряд не заметил потери бойца», — характеризует решение Московской биржи Георгий Ващенко.

 Как прокомментировал в свою очередь это решение главный экономист Евразийского банка развития (ЕАБР) Ярослав Лисоволик, оно носит чисто технический характер. «Просто нет интереса у участников и все», — отмечает он.

«ГАЗЕТА.RU»

 «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.