ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №156/503)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

 Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

ВКЛАДЧИКИ "ЮГРЫ" В МОСКВЕ ОТКАЗАЛИСЬ ОТ МИТИНГА В "ГАЙД-ПАРКЕ" В СОКОЛЬНИКАХ

 21.08.2017

Вкладчики обанкротившегося банка "Югра" отказались от проведения согласованного властями города митинга 23 августа в "Гайд-парке" в Сокольниках. Активисты продолжат подавать заявки в мэрию Москвы на проведение митинга в центре столицы. Об этом сообщил ТАСС руководитель инициативной группы вкладчиков Николай Николаев.

 "Проводить митинг 23 августа в Сокольниках не будем, но 24 августа проведем митинг в Тюмени. В Москве еще подадим заявки (на проведение акции- прим. ТАСС)", - сказал Николаев, уточнив, что причиной отказа является согласованное властями место для проведения акции не в центре Москвы, как хотели активисты.

 В свою очередь, глава департамента региональной безопасности столицы Владимир Черников подтвердил ТАСС, что в ведомство не поступало ответного сообщения от вкладчиков с согласием провести митинг 23 августа в Сокольниках.

 Вкладчики обанкротившегося банка "Югра" трижды подавали заявки в столичную мэрию на проведение митинга в различных местах в центре города, поскольку были против согласованного властями "Гайд - парка" в Сокольниках.

«ТАСС»

ВРЕМЕННАЯ АДМИНИСТРАЦИЯ ЦБ В БАНКЕ "ЮГРА" СОКРАЩАЕТ ПОЧТИ ВСЕХ СОТРУДНИКОВ ФИНОРГАНИЗАЦИИ

 22.08.2017

Банк «Югра», который сейчас находится под управлением временной администрации АСВ, с 16 ноября сокращает сотрудников — в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций.

 В уведомлениях об увольнении (копия есть в распоряжении редакции «Росбалта») сказано, что решение принято на основании приказа временной администрации от 10.08.2017 № 11-ВА «Об утверждении нового штатного расписания, о сокращении численности и штата работников». В документе поясняется, что новая администрация кредитной организации не смогла найти возможность перевода сотрудников на другие подходящие вакансии, поэтому трудовые договоры будут расторгнуты.

 Таким образом, из 1700 сотрудников «Югры», числящихся до 10 августа 2017 года в штатном расписании, после сокращения останутся всего 100 человек. Более 1600 сотрудников потеряют работу.

 Как говорится в уведомлениях, временная администрация гарантирует выплаты всех компенсаций в связи с расторжением трудовых договоров.

 Между тем, у сотрудников банка уже возникли претензии к временной администрации, связанные с соблюдением трудового законодательства. Ряд региональных отделений «Югры» подали соответствующие заявления и коллективные жалобы в адрес контролирующих органов.

 Напомним, с 10 июля 2017 года Банк России ввел трехмесячный мораторий на удовлетворение требований кредиторов «Югры» и возложил на Агентство по страхованию вкладов функции временной администрации банка сроком на полгода.

«РОСБАЛТ»

 СГОРЕЛ НА РАБОТЕ

 21.08.2017

Банк России лишил лицензии московский банк "Северо-Восточный Альянс", занимавший 250-е место по размеру активов.

 Банк специализировался на кредитовании компаний, связанных с его собственниками и не осуществляющих реальную деятельность. И систематически занижал кредитный риск и уклонялся от исполнения требований банковского надзора о доформировании резервов на возможные потери, проводя "технические" операции с активами.

 Кэптивная модель бизнеса является в последнее время основной причиной краха большинства банков: когда банк выдает кредит "своему" человеку, он сквозь пальцы смотрит на риски. Трудности у группы компаний, в которую входит "карманный" (кэптивный) банк, обычно означают его фактическое банкротство. Банк России хотел заставить кэптивные банки поменяться, ограничив максимальный размер риска на группу связанных с банком лиц (норматив Н25), однако масштаб проблемы привел к тому, что ограничение сначала трижды откладывалось, а в начале этого года было введено в льготном режиме. При этом ЦБ пока так и не смог добиться права на мотивированное суждение при определении связанности сторон, из-за чего норматив можно обойти.

 "СВА" с депозитами населения не работал. Это 48-й случай отзыва лицензии у банков и небанковских кредитных организаций за этот год.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

 РУССКИЙ МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНК ВРЕМЕННО ОГРАНИЧИЛ ПРОВЕДЕНИЕ ОПЕРАЦИЙ

 21.08.2017

Русский международный банк (РМБ) временно приостановил открытие счетов по требованию ЦБ РФ и ограничил выдачу и переводы денежных средств из-за снижения объемов ликвидности, следует из опубликованного на сайте банка пресс-релиза.

 "АО "РМБ" Банк информирует, что в соответствии с требованием Центрального Банка РФ временно приостановлено открытие счетов и привлечение новых депозитов физических лиц и индивидуальных предпринимателей", — говорится в сообщении.

 В пресс-релизе также отмечается, что банк был вынужден приостановить выдачу денежных средств. "В результате ограничений и возникшего негативного информационного фона в СМИ, банк получил значительное количество требований на изъятие денежных средств от клиентов. Это привело к резкому снижению объёма ликвидности, в связи с чем выдача и переводы денежных средств в настоящее время ограничены", — объясняет банк.

 Банк работает неполный день — с 9.30 утра до 12 дня, рассказали РИА Новости в колл-центре кредитной организации. В пресс-релизе банк подчеркивает, что работа по устранению причин, приведших к ограничению, уже ведется. Тем не менее, пока не известно, когда банк сможет восстановить работу в стандартном режиме.

 По данным РИА Рейтинг, Русский международный банк на 1 июля 2017 года занимал 134-е место в российской банковской системе с активами в размере 27,1 миллиарда рублей. По объему депозитов банк на 1 июля занимал 92-е место — объем вкладов составлял 15,4 миллиарда рублей.

«РИА НОВОСТИ»

 СУД ПРОДЛИЛ АРЕСТ ГАДАЛКИ ПО ДЕЛУ О ХИЩЕНИИ ДЕНЕГ НОТА-БАНКА

 21.08.2017

Тверской суд Москвы продлил до 1 октября срок ареста гадалки Ноны Михай по делу о хищении денег Нота-банка.

 Ранее суд продлил до 5 октября арест бывших совладельцев Нота-банка Дмитрия и Вадима Ерохиных по делу о хищении средств вкладчиков.

 "Нота-банк" также фигурирует в деле полковника МВД Дмитрия Захарченко, следствие считает, что он предупредил руководство Нота-банка о предстоящем обыске.

 Давшие показания на подозреваемого в коррупции полковника МВД Дмитрия Захарченко бывший финансовый директор Нота-банка Галина Марчукова и ее сестра Лариса находятся под домашним арестом.

 Полиция в рамках уголовного дела Нота-банка на данный момент расследует четыре эпизода: два по мошенничеству и еще два по растрате. Ранее сообщалось, что "дыра" в банке после отзыва лицензии у кредитной организации в ноябре 2015 года составила 26 миллиардов рублей.

 Гадалка Михай обвиняется в пособничестве мошенничеству путем советов руководству банка при помощи карт таро и кофейной гущи.

«РИА НОВОСТИ»

 ЦБ ОБНАРУЖИЛ ПРОПАЖУ 28,9 МИЛЛИОНОВ РУБЛЕЙ В БАНКЕ "ИНФОРМПРОГРЕСС"

 21.08.2017

Временная администрация обнаружила пропажу 28,9 миллиона рублей в банке "Информпрогресс", у которого регулятор ранее отозвал лицензию, сообщает Банк России.

 ЦБ с 15 мая отозвал лицензию на осуществление банковских операций банка "Информпрогресс" в связи с неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, и неисполнением в срок требований о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств.

 Помимо пропажи 28,9 миллионов рублей, в ходе обследования финансового состояния банка временной администрацией установлено низкое качество его ссудного портфеля, обусловленное кредитованием юридических и физических лиц, в том числе компаний, связанных с руководством (собственниками) банка, неспособных исполнять свои обязательства по возврату ссудной задолженности. Также выявлены факты списания денежных средств со счета физического лица без ведома владельца счета, а также факты преимущественного удовлетворения требований отдельных кредиторов заведомо в ущерб другим кредиторам банка.

 Арбитражный суд Москвы признал кредитную организацию банкротом 30 мая, отмечает ЦБ. Информация об осуществленных бывшими руководителями и собственниками банка финансовых операциях, имеющих признаки преступлений, была направлена регулятором в Генпрокуратуру РФ, МВД и СКР.

 ЦБ РФ СООБЩИЛ О НАРУШЕНИЯХ БЫВШИХ РУКОВОДИТЕЛЕЙ БАНКА "ОБРАЗОВАНИЕ"

 21.08.2017

Временная администрация по управлению АКИБ «Образование», назначенная Центральным банком (ЦБ) РФ связи с отзывом у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, с первого дня осуществления функций столкнулась с фактами воспрепятствования своей деятельности, говорится в сообщении регулятора.

 Бывшее руководство банка не передало временной администрации электронную базу данных об операциях банка, а также кредитные досье заемщиков — юридических лиц на общую сумму 23,8 миллиарда рублей, сообщил ЦБ.

 В ходе проведения обследования финансового состояния банка временной администрацией было установлено низкое качество его ссудного портфеля, обусловленное кредитованием юридических и физических лиц, имеющих сомнительную платежеспособность, неспособных исполнять свои обязательства, и организаций, не ведущих реальную хозяйственную деятельность. Кроме того, установлены факты осуществления руководством банка «Образование» сделок по прекращению обязательств отдельных заемщиков — юридических лиц перед банком за счет средств, полученных от погашения собственных векселей кредитной организации.

 По оценке временной администрации, стоимость активов банка «Образование» не превышает 2,5 миллиарда рублей при величине обязательств перед кредиторами в размере 21,7 миллиарда рублей.

 Информация о финансовых операциях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, осуществленных бывшими руководителями и собственниками банка, направлена Центробанком в Генеральную прокуратуру РФ, МВД и Следственный комитет России для рассмотрения и принятия соответствующих процессуальных решений.

 Арбитражный суд Москвы в июне удовлетворил заявление ЦБ о признании несостоятельным банка «Образование». Конкурсным управляющим банка была назначена государственная корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

 По информации регулятора, проблемы у банка «Образование» возникли вследствие использования крайне рискованной бизнес-модели и низкого качества значительной части активов, обусловленного кредитованием компаний, обладающих признаками отсутствия реальной хозяйственной деятельности. При этом в ходе надзора за деятельностью банка, отмечает ЦБ, выявлены недобросовестные действия его руководства и собственников, выражавшиеся в выводе активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков, а также их «технической» трансформации с целью уклонения от исполнения требований надзорного органа о формировании резервов.

«РАПСИ»

 О РЕЗУЛЬТАТАХ ПРОВЕДЕННОГО ВРЕМЕННОЙ АДМИНИСТРАЦИЕЙ ОБСЛЕДОВАНИЯ ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ 
КБ «НЕФТЯНОЙ АЛЬЯНС» (ПАО)

 21.08.2017

Временная администрация по управлению кредитной организацией КБ «НЕФТЯНОЙ АЛЬЯНС» (ПАО), назначенная приказом Банка России от 14.03.2017 № ОД-641 в связи с отзывом у банка лицензии на осуществление банковских операций, выявила операции, направленные на вывод активов путем совершения выплат по вексельным поручительствам в пользу третьих лиц без их последующего возмещения, а также путем заключения сделок по отчуждению недвижимого имущества банка.

 Кроме того, бывшим руководством банка не переданы временной администрации оригиналы ряда договоров (включая кредитные договоры, заключенные банком с заемщиками, на общую сумму более 7,7 млрд рублей).

 По оценке временной администрации, стоимость активов кредитной организации КБ «НЕФТЯНОЙ АЛЬЯНС» (ПАО) не превышает 0,4 млрд рублей при величине обязательств перед кредиторами в размере 7,6 млрд рублей, в том числе перед физическими лицами — 3,5 млрд рублей.

 Арбитражный суд г. Москвы 06.07.2017 принял решение о признании кредитной организации КБ «НЕФТЯНОЙ АЛЬЯНС» (ПАО) банкротом. Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

 Информацию о финансовых операциях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, осуществленных бывшими руководителями и собственниками кредитной организации КБ «НЕФТЯНОЙ АЛЬЯНС» (ПАО), Банк России направил в Генеральную прокуратуру Российской Федерации, Министерство внутренних дел Российской Федерации и Следственный комитет Российской Федерации для рассмотрения и принятия соответствующих процессуальных решений.

«ЦБ РФ»

 ДОЛГАМ СБИЛИ ЦЕНУ

 22.08.2017

Долги потерпевшего крах Татфондбанка оказались на треть меньше, чем полагал Центробанк, когда настаивал на банкротстве кредитной организации. Вчера Агентство по страхованию вкладов (АСВ) сообщило, что 31 июля закрыло реестр требований к банку с суммой в размере 135 млрд руб.

 Из них 69,6 млрд руб. — обязательства перед 11 тыс. кредиторов первой очереди, 65,15 млрд руб. — перед 5,3 тыс. кредиторов третьей очереди. В реестр также включены требования 26 кредиторов второй очереди на сумму 267 тыс. руб.

 Весной временная администрация ЦБ оценивала его обязательства почти в 190 млрд руб.

 Погрешность в оценке обязательств банка в размере 55 млрд руб. эксперты связывают с различными «нюансами». Старший аналитик «Альпари» Анна Бодрова говорит, что «вполне возможно, что по ряду требований ранее шли переговоры, которые завершились уже после подведения итогов аудита АСВ»: «Эти суммы и были вычтены из общего объема финансовых проблем Татфондбанка». «Банк исповедовал кэптивную модель бизнеса, когда около 65% кредитного портфеля составляли кредиты, связанные с бизнесом бенефициаров, а это всегда сложно поддается оценке»,— добавляет аналитик «Алор Брокер» Кирилл Яковенко. «В момент отзыва лицензии АСВ не могло наблюдать и объективно оценить финансовое положение банка, в котором было много нюансов»,— говорит он, отмечая «сильное политическое и социальное давление на проверяющих».

«КОММЕРСАНТЪ»

 БАНК «СОВЕТСКИЙ» ОСТАНЕТСЯ ПОД УПРАВЛЕНИЕМ АСВ ЕЩЕ НА ПОЛГОДА

 21.08.2017

Банк России с 21 августа 2017 года возложил на Агентство по страхованию вкладов (АСВ) функции временной администрации банка «Советский», говорится в сообщении регулятора. Ранее санатором этого банка был лишившийся лицензии Татфондбанк.

 «Возложить с 21 августа 2017 года на государственную корпорацию Агентство по страхованию вкладов функции временной администрации по управлению банком "Советский" сроком на шесть месяцев», — говорится в приказе ЦБ.

 Меры по финансовому оздоровлению банка «Советский» предпринимаются с 2015 года. Впоследствии санатором банка выступал Татфондбанк, лишившийся лицензии 3 марта 2017 года. В конце февраля ЦБ сообщил о передаче функций временной администрации банка АСВ. Аналогичные меры были предприняты в отношении второго банка, находившегося на санации у Татфондбанка, — Тимер банка.

 Бывшее руководство Татфондбанка обвиняется в незаконном использовании 10,7 млрд руб., полученных в качестве кредита от АСВ на санацию «Советского», и средств его вкладчиков.

 В 2015 году Татфондбанк стал санатором банка «Советский», для чего получил целевой кредит от АСВ в размере 10,7 млрд руб. «В рамках проведения мероприятий по санации в конце апреля 2016 года АО Банк "Советский" под руководством Загидуллина и Мусина получен государственный целевой кредит в сумме 10,7 млрд руб. от АСВ. Однако, вопреки целевому назначению денег, после получения кредита вся сумма указанного кредита, а также денежные средства вкладчиков АО Банк "Советский" в размере не менее 15 млрд руб. были перечислены по договору межбанковского кредита в ПАО "Татфондбанк"», — отмечают следователи следственного управления СК России по Республике Татарстан.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 КЕМЕРОВСКИЕ БАНКИ ПЕРЕСПОРИЛИ ЦЕНТРОБАНК

 21.08.2017

Арбитражный суд Кемеровской области отменил предписания Центробанка, одно из которых уменьшало стоимость офисного здания «Тайдона», и другое — ограничило «Кемсоцинбанку» привлечение средств вкладчиков.

 ООО «Коммерческий банк «Тайдон» оспорил предписание Банка России от 8 сентября 2016 года, которым была снижена оценка имущества «Тайдона», в частности, его здания в Кемерове общей площадью 2,4 тыс кв м. со 115 млн руб. до 60,7 млн. Иск обоснован тем, что неисполнение предписания ЦБ образует состав административного правонарушения, а исполнение приведет к снижению капитала «Тайдона» на 37%, до 212,145 млн руб.

 В ходе разбирательства представитель «Тайдона» Николай Ворошилов попросил провести строительно-техническую и оценочную экспертизы здания банка. Представитель ЦБ Ольга Шестук высказалась против, поскольку кредитная организация должна сама оценивать свое имущество и предоставлять отчетность в Банк России. «Посредством каких источников получит эти данные кредитная организация, будет ли это оценщик, или соседка со второго этажа — это неважно»,- заявила она на одном из судебных заседаний.

 В итоге, по делу пришлось провести две экспертизы. Обе оценили здание выше ЦБ, суд согласился с последней экспертизой, которая оценила здание «Тайдона» в 109 млн руб. В своем решение арбитраж указал на это обстоятельство, а также на то, что «закон «О Центральном банке РФ» и подзаконные нормативные акты не дают регулятору и территориальным учреждений права на отмену или непринятие оценки, осуществленной в соответствии с Федеральным законом «Об оценочной деятельности в РФ». Признав оценку стоимости здания в предписании ТУ ЦБ от 8 сентября прошлого года «не мотивированной», арбитражный суд отменил предписание.

 АО «Кемеровский социально-инновационный банк» оспорил предписание ЦБ от 24 марта 2017 года о «реклассификации ссудной задолженности» некоторых дебиторов «Кемсоцинбанка» и об ограничении привлечения вкладов. В ходе разбирательства выяснилось, что «Кемсоцинбанк» сам произвел «реклассификацию» задолженности некоторых заемщиков и создал по ним резервы. Некоторые заемщики, указанные в предписании ЦБ как ненадежные, вообще погасили задолженность, еще одного регулятор занес в список ненадежных, не приведя никаких фактов.

 В итоге, рассмотрев этот иск, арбитраж пришел к выводу, что «оценка финансового состояния клиентов «Кемсоцинбанка» проведена поверхностно, а вывод о неплатежеспособности клиентов сделан на основании предположений», и отменил предписание ЦБ от 24 марта 2017 года. На это решение суда ЦБ уже направил апелляционную жалобу. Решение по иску «Тайдона» пока не оспорено.

«КОММЕРСАНТЪ»

 АКРА ПОСТАВИЛО НА ПЕРЕСМОТР РЕЙТИНГ БАНКА "ОТКРЫТИЕ" С НЕГАТИВНЫМ ПРОГНОЗОМ

 21.08.2017

Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) поставило на пересмотр национальный рейтинг банка "Открытие" с "негативным" прогнозом, говорится в сообщении АКРА.

 "Присвоение статуса "Рейтинг на пересмотре - негативный" по кредитному рейтингу банка "ФК Открытие" отражает мнение АКРА о возможном существенном ухудшении ликвидной позиции банка в связи с рядом факторов: существенным объемом оттока клиентских ресурсов в июне-июле 2017 года; усиливающейся зависимостью банка от операций рефинансирования Банка России", - говорится в пресс-релизе рейтингового агентства.

 АКРА впервые присвоило кредитный рейтинг "Открытию" в начале июля, установив его на уровне "BBB-(RU)". Это ниже требуемого минимума для включения ценных бумаг в ломбардный список после 14 июля, когда завершилась реформа рейтинговой отрасли, а также для привлечения на депозиты средств федерального бюджета и пенсионных накоплений. Невысокий рейтинг вынудил ряд контрагентов "Открытия" вывести деньги из банка, послужив одной из причин оттока средств в последние два месяца.

 Кредитный рейтинг банка на уровне "BBB-(RU)" обусловлен умеренной оценкой бизнес-профиля при адекватной позиции по достаточности капитала, указывает АКРА. Существенное давление на кредитоспособность "Открытия" по-прежнему оказывают слабое качество активов и вероятность негативного влияния на ликвидность и достаточность капитала банка со стороны материнского холдинга. Банк обладает умеренной системной значимостью для российской банковской системы, согласно методологии АКРА.

 АКРА отмечает, что в июне-июле 2017 года банк столкнулся со значительным объемом оттока клиентских средств (433 млрд рублей, или 26%) и привлеченных межбанковских ресурсов (303 млрд рублей, или 48%), которые носили в том числе плановый характер, что в совокупности привело к снижению объема обязательств на 17%. Для выплат столь существенного объема средств банк был вынужден прибегнуть в том числе к привлечению средств от Банка России по операциям репо по фиксированной ставке под залог портфеля ценных бумаг: по состоянию на 1 августа объем привлечения средств от регулятора составил 338 млрд рублей, или 17% совокупных обязательств.

 В результате коэффициент текущей ликвидности снизился с 28% на 1 июня до 21% по состоянию на 1 августа, "что существенно хуже показателя сопоставимых частных банков". Этот коэффициент рассчитывается АКРА как соотношение объема высоколиквидных и необремененных активов к объему межбанковских обязательств и срочных средств юрлиц (со сроком привлечения до 30 дней), текущих средств юридических и физических лиц, а также вкладов населения.

 Произошедшие оттоки ресурсов совпадают с предпосылками стрессового сценария АКРА, используемого при оценке ликвидности и определении кредитного рейтинга банка. АКРА полагает, что по состоянию на начало августа 2017 года банк обладал запасом ликвидных средств, однако нельзя исключать, что в сценарии сохранения динамики оттока ресурсов в августе и сентябре финансовая устойчивость банка будет зависеть от поддержки регулятора как кредитора последней инстанции.

 Агентство продолжает получать информацию о текущей ситуации с ликвидностью банка и планирует рассмотреть вопрос о разрешении статуса, установленного по кредитному рейтингу, в течение ближайших 90 дней. АКРА также рассмотрит влияние дополнительных мер поддержки со стороны Банка России в контексте уровня системной значимости банка.

 На прошлой неделе агентство Moody's поставило на пересмотр с возможностью снижения долгосрочный рейтинг приоритетного необеспеченного долга и депозитов в иностранной и национальной валютах банка "Открытие". Рейтинговое действие совершило и агентство S&P, которое подтвердило долгосрочный кредитный рейтинг контрагента "Открытия" на уровне "В+". При этом рейтинг остается в списке CreditWatch, куда он был помещен с "негативным" прогнозом 21 декабря 2016 года.

«ИНТЕРФАКС»

 В БАНКЕ "ОТКРЫТИЕ" РАССКАЗАЛИ О ТУРБУЛЕНТНОСТИ НА РЫНКЕ

 22.08.2017

Банк "Открытие" находится в постоянном контакте с ЦБ РФ, ощущает его поддержку и рассчитывает, что АКРА учтет этот фактор в дальнейших рейтинговых действиях, заявил управляющий директор банка Анатолий Предтеченский РИА Новости.

 "Мы находимся в постоянном контакте с регулятором и ощущаем его поддержку в условиях искусственно созданной турбулентности на банковском рынке. Мы считаем, что наличие этой поддержки, в том числе, свидетельствует о высоком уровне системной значимости банка. Мы рассчитываем, что агентство (АКРА — ред.) примет во внимание этот факт при дальнейших рейтинговых действиях", — сказал Предтеченский.

 "Аналитическое кредитное рейтинговое агентство" (АКРА) ранее 21 августа поставило кредитный рейтинг банка "Открытие" на пересмотр с негативным прогнозом. Это отражает мнение АКРА о возможном существенном ухудшении ликвидной позиции банка в связи с существенным оттоком клиентских ресурсов в июне-июле 2017 года, а также усиливающейся зависимости банка от операций рефинансирования Банка России.

«РИА НОВОСТИ»

 БИНБАНК ЗАЯВИЛ О ПЛАНАХ ПРОВЕСТИ ДОКАПИТАЛИЗАЦИЮ ДО КОНЦА ГОДА

 21.08.2017

Бинбанк ставит в числе своих целей до конца года расчистить баланс от проблемных активов и провести докапитализацию, рассказал глава группы «Сафмар» Авет Миракян в интервью Reuters. «Ближе к концу года с большей долей вероятности будет еще докапитализация, примерно еще плюс 15 млрд руб., но цифры могут поменяться», — сказал он.

 Информационные атаки на кредитную организацию существенно на ее балансе не отразились, оттока средств клиентов не было. Вместе с тем, как отметил глава группы, ​«на фоне ситуации в банковском секторе не хочется надевать «розовые очки и говорить, что на рынке у нас все хорошо и нет никаких проблем — риски в банковском сегменте довольно высокие сегодня».

 По оценкам ведущего методолога «Эксперт РА» Юрия Беликова, основные кредитные риски Бинбанка на данный момент сконцентрированы на кредите санируемому банку «Рост» и, если бы предполагалось адекватное резервирование этих требований, то 15 млрд руб. для этого не было бы достаточно. «С позиции наращения активов это не такая сумма, которая кардинально улучшила бы доходность бизнеса, хотя капитал никогда не бывает лишним», — добавил он.

 Вместе с тем эксперт отметил, что новых инвесторов, которые готовы инвестировать в крупные частные банки, сейчас немного, тем более с учетом недавнего негативного информационного фона. «Сейчас нет множества желающих вкладывать крупные суммы в капитал банков, несмотря на то что проблемы могут быть преувеличены», — поясняет Беликов. Он предполагает, что инвесторами станут партнеры группы «Сафмар».

 Бинбанк входит в группу «Сафмар» семьи Михаила Гуцериева, которая объединяет промышленные, нефтяные, финансовые активы, а также активы в сфере недвижимости, девелопмента и ретейла. Банк занимает 12-е место по объему активов в ренкинге банков «Интерфакс-100». Чистая прибыль Бинбанка за семь месяцев 2017 года по РСБУ составила 2 млрд руб.

«РБК»

 ФАС ВЫНЕСЛА ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ "АЛЬФА-КАПИТАЛУ" ИЗ-ЗА РАССЫЛКИ АНАЛИТИКИ

 21.08.2017

Федеральная антимонопольная служба России направила предупреждение УК "Альфа-Капитал" за рассылку писем с ложной информацией. Об этом сообщает пресс-служба ведомства.

 На прошлой неделе из средств массовой информации стало известно, что "Альфа-Капитал" направляла своим клиентам письма о наличии проблем в нескольких крупных банках, а также об их возможной санации этой осенью. Позже сообщение было отозвано, но на ситуацию обратил внимание Банк России. Регулятор направил обращение в ФАС о нарушении закона о защите конкуренции.

 При проверке антимонопольной службы сведения о банках не подтвердились. Действия УК "были направлены на получение преимуществ при осуществлении деятельности по доверительному управлению ценными бумагами", сообщают в ведомстве. В связи с этим ФАС предписал прекратить рассылку писем с ложной информацией и направить клиентам опровержения.

 Сотрудники ФАС постоянно анализируют публикации в средствах массовой информации, поскольку они могут являться основанием для проведения внеплановых проверок, отметила замглавы Управления контроля финансовых рынков ФАС России Лилия Беляева "Финансовые рынки характеризуются особой чувствительностью к негативной информации в отношении его участников, а такая в рассматриваемом случае недостоверная информация, помимо прочего, также может спровоцировать отрицательные последствия и для состояния конкуренции", - подчеркнула она.

 Если "Альфа-Капитал" не выполнит предписания ФАС в установленный срок, будет возбуждено дело о нарушении антимонопольного законодательства, пояснили в ведомстве.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

 КАКИЕ БЫВАЮТ ПОДВОДНЫЕ КАМНИ ПРИ НАКОПИТЕЛЬНОМ СТРАХОВАНИИ ЖИЗНИ?

 21.08.2017

Вадим Бражник, директор «БКС Премьер» Краснодар, рассказал о накопительном страховании жизни, какие есть риски и для кого оно подойдет.

 НСЖ — это страхование жизни с возвратом части накопленных взносов.

 Накопительное страхование жизни может восприниматься как инструмент долгосрочных накоплений на значимые события в жизни – пенсия, образование детей, покупка недвижимости и как элемент финансовой защиты, призванный в сложные моменты жизни рассчитывать на солидную финансовую помощь не со стороны государства, а со стороны крупной страховой компании.

 При накоплениях на банковском депозите решается лишь одна задача – накопления. Если с вкладчиком произойдет непредвиденная ситуация, связанная со здоровьем, то финансовый резерв семьи будет ограничен размером вклада. При накоплениях в НСЖ помимо инвестиционного дохода, клиент получает финансовый рычаг, равный нескольким его взносам.

 НСЖ подходит абсолютно любому клиенту с любым риск-профилем и уровнем доходов, так как позволяет в сложные моменты жизни, связанные с жизнью и здоровьем, сохранять финансовую независимость. Программа страхования жизни не сделает обеспеченных людей заметно богаче, но она позволит им оставаться богатыми в любой ситуации. Что касается среднего класса и людей с достатком ниже среднего, то здесь вопрос открытия данной программы просто очевиден – если у вас не достаточно денег в текущей ситуации, откуда они возьмутся в сложные моменты жизни?

«ЮГ TIMES»

 КАКИМ КОМПАНИЯМ МОЖНО ДОВЕРИТЬ СВОИ СБЕРЕЖЕНИЯ

 21.08.2017

Учредителю КПК “Капитоль Кредит” Наталья Григорьева делится своим опытом поиска компании в небанковском секторе.

 1. Наименование и деятельность. Может грубо, но - не ведитесь на красивое название компании. Если в названии фигурируют слова Фонд, Сбережения, Ассоциация, это еще не значит, что она надежна. Зачастую это рекламный ход, который и служит приманкой для доверчивых лиц. Изучите историю создания компании, ознакомьтесь со стратегией развития. Если нет в открытом доступе, запросите. Изучите продукты, которые предоставляет компания. Так, в большинстве компаний основной деятельностью является выдача беззалоговых займов, а это значит что деньги - ваши деньги в том числе - не защищены и в случае, если в последующем займы выданные не будут возвращены, то и компания, увы, не сможет ответить по вашим обязательствам, ну или пойдет по пункту 2.

 2. - 2. Ставка. Чем выше ставка, тем подозрительнее. Снова рекламный ход. Как правило, данное предложение возникает при проблемах в компании, нехватке денег. Задумайтесь, ставка высокая ведет к высоким расходам перед вами, а для этого должен быть хороший поток выручки, а если есть хороший поток выручки - зачем привлекать дополнительно денежные средства? Запросите аргументацию высокой ставки. 

3. Баланс и налоговые декларации. Требуйте! Компания хочет взять ваши деньги, а за это вы имеете право просить развернутую информацию о компании. В балансе можно увидеть сколько основных средств в компании, сколько на счету собственных денежных средств и сколько обязательств перед такими как вы, в каком объеме и как выполняет свои налоговые обязательства. И если не обладаете финансовой грамотностью - захватите сведущего в этом вопросе.

 4. Запрос о компании у регулятора. Как правило, у компании есть регулятор, зачастую это саморегулируемая организация (СРО) или Центральный банк. Уточните у потенциальной компании кто является их регулятором, с целью уточнения у последующего. Там вы можете получить информацию об отношении компании к своим обязательствам в рамках взаимодействия с регулятором. Например, Союз СРО “Губернское кредитное содружество” держит постоянно на контроле все операции КПК “Капитоль Кредит” и в курсе всех наших действий. 

5. Условия договора. На первых порах не рекомендую заключать договор без возможности досрочного расторжения, а также с оплатой процентов реже, чем раз в месяц. Так, данные условия позволят вам чуть погодя, запросить сумму Х и посмотреть как компания исполнит свои обязательства.

 Немаловажным фактором будет, если в конце встречи вас спросят “все ли понравилось в обслуживании? Есть ли вопросы?”. Будьте внимательны к деталям, прислушивайтесь к интуиции. Ведь в конце концов куда отдавать свои денежные средства - это ваше личное дело и ваши риски. Но не храните деньги в чулках/холодильнике: ищите способы, где их можно сохранить.

«КОМСОМОЛЬСКАЯ ПРАВДА»

 ХАЙПОВЫЕ ПИРАМИДЫ

 22.08.2017

Привлекать средства граждан на регулярной основе под видом займа (вклада) могут банки и микрофинансовые организации, сведения о которых вносятся в специальные государственные реестры. Кроме того, организация вправе привлечь заем путем выпуска облигаций. Все три случая детально зарегулированы на законодательном уровне.

 «В остальных случаях деятельность организаций по привлечению вкладов вряд ли можно назвать законной, хотя от договора вклада может быть одно название, под которым будут замаскированы совсем другие правоотношения, — нужно всегда внимательно изучать юридические документы. Сама же деятельность организаций, которые делают рекламу на связи с известными финансовыми учреждениями (по сути, не будучи с ними никак связанными) и привлекают средства во вклады, может представлять собой обычное мошенничество, введение потребителя в заблуждение. И поэтому должна стать объектом внимания компетентных органов», — говорит юрист коллегии адвокатов «Ковалев, Тугуши и партнеры» Иван Коршунов.

 Банковские вклады не приносят доход, а лишь позволяют уберечь деньги от инфляции. Поэтому запросы о том, куда вложить деньги «под большие проценты», не иссякают. В Центробанке напоминают, что помимо вкладов существуют и другие финансовые продукты и инструменты, которыми можно воспользоваться для размещения свободных денежных средств. При этом выплаты денежных средств по всем другим продуктам, кроме банковских вкладов, не гарантируются системой страхования вкладов.

 В целом выбор того или иного финансового инструмента зависит от множества факторов. Нужно учитывать способ управления средствами — будет ли гражданин сам управлять своими деньгами, или он готов доверить это профессионалам.

 Например, можно инвестировать в микрофинансовую организацию (МФО) и/или передать свои личные сбережения в кредитный потребительский кооператив (КПК). Ставки по привлекаемым этими финансовыми организациями денежным средствам выше, но, как уже ранее отмечалось, данные организации не входят в систему страхования АСВ, то есть вложения в них не гарантированы государством. Кроме того, нужно иметь в виду, что среди МФО привлекать денежные средства граждан, не являющихся их учредителями, имеют право только микрофинансовые компании (МФК) и только в сумме не менее 1,5 млн рублей. Микрокредитные компании (МКК) не имеют права привлекать денежные средства граждан, не являющихся их учредителями. Что касается КПК, то они имеют право привлекать только денежные средства своих членов (пайщиков).

 С 1 января 2015 года можно открыть в брокерской компании индивидуальный инвестиционный счет и получать не только финансовый результат от проводимых сделок с ценными бумагами, но и налоговый вычет в размере 13% в год. Также есть множество других финансовых инструментов: облигации федерального займа, инвестиционное страхование жизни, паевые инвестиционные фонды (ПИФы), инвестиционные монеты и драгоценные металлы.

«BANKI.RU»

 ЗАЛОЖИ ДОМ – КУПИ ВИНО

 22.08.2017

Низкие ставки подталкивают британцев закладывать жилье и вкладывать деньги на бирже, в вина и биткоины.

 В Великобритании, где традиционно много жилья покупается для сдачи в аренду, появился новый тренд – взять под его залог ссуду и попытаться заработать на ней. «Мы работаем только с богатыми клиентами, но в месяц мы выдаем больше 10 подобных кредитов», – сказал FT директор ипотечной компании Knight Frank Finance Саймон Гэммон. Рост спроса на такие ссуды он объясняет их низкими ставками.

 С 2009 г. количество кредитов, взятых под залог жилья для инвестиций, увеличилось в 1,5 раза, рассказывает ипотечный менеджер largemortgageloans.com Марк Паттаншетти: «Заемщики поняли, что долги сейчас дешевы и вряд ли станут еще дешевле».

 После Brexit Банк Англии снизил ключевую ставку до рекордно низких 0,25% годовых, поэтому займы, включая ипотечные, в Великобритании сейчас обходятся дешево. В мае HSBC предложил заемщикам, готовым внести первоначальный взнос в размере 40% стоимости жилья, пятилетние кредиты с фиксированной ставкой – 1,69% годовых. Заемщикам также нужно заплатить комиссионный сбор – 999 фунтов ($1289).

 Недавно основанный банк Atom предложил еще меньшую ставку – 1,29%, но получил так много заявок, что через несколько дней отказался от этого продукта. Yorkshire Building Society выдает двухлетние кредиты под 0,89% годовых при первоначальном взносе 35%.

 А вот брать кредиты на покупку инвестиционного жилья в Великобритании становится все менее выгодно. За последние 20 лет жилье в Лондоне подорожало в 5,3 раза, в среднем по стране – в 3,5 раза (данные Halifax). Еще до референдума о выходе Великобритании из ЕС цены на жилье перестали расти, а в самых богатых районах Лондона даже упали. С апреля 2016 г. Великобритания ввела дополнительную госпошлину – 3% для владельцев более чем одного объекта жилья. «Лондонский рынок недвижимости сильно страдает от снижения активности и все большего разрыва в ожиданиях покупателей и продавцов», – констатируют аналитики Peel Hunt.

 Чуть лучше чувствует себя рынок недвижимости в британской провинции: из-за роста цен в Лондоне все больше жителей уезжает из столицы (ее население растет за счет иммигрантов).

 Многие владельцы жилья предпочли взять дешевый кредит, обеспеченный недвижимостью, и вложить заемные средства в более прибыльные активы. «Есть понимание, что недвижимость перестала быть беспроигрышным активом, поэтому люди смотрят на другие инструменты», – говорит управляющий директор ипотечной компании Enness Хью Уейд-Джоунс. «Богатые инвесторы больше не стремятся получать доход с капитала, – отмечает управляющий директор John Taylor Дэвид Адамс. – Они ищут инвестиционную доходность».

 Некоторые готовы рискнуть даже основным жильем. Один из брокеров рассказал FT про клиента, у которого есть жилье, стоящее 10 млн фунтов и не обремененное ипотекой. Он взял под его залог кредит на 2 млн фунтов, чтобы купить на них биткоины.

 The Sunday Times пишет о юристе, который раньше инвестировал в жилую недвижимость, но перестал это делать из-за роста госпошлины. Он взял кредит на 136 000 фунтов под залог дома, в котором живет его семья, и купил на эти деньги 96 ящиков вина, включая Chateau Margaux и Chateau Mouton Rothschild. Такие инвестиции не регулируются, поэтому «они более рисковые и нужно хорошо понимать, что ты делаешь», говорит этот человек. Но «спрос на вино сейчас огромный», добавляет он

 Инвестиции на кредитные деньги, взятые под залог жилья, не для слабых духом, отмечает Дэвид Холлингуорт из London & Country Mortgages: «Это для опытных инвесторов, уверенных в своих способностях и понимающих риски».

«ВЕДОМОСТИ»

 ВОЛШЕБНАЯ ПАЛОЧКА: ЗАЧЕМ БАНКАМ BIG DATA

 22.08.2017

Технологии больших данных жизненно необходимы современным банкам. Управлять активами, оценивать риски, сохранять и наращивать клиентскую базу — ключевые потребности кредитных организаций нельзя будет удовлетворить, не научившись пользоваться инструментами Big Data.

 По данным консалтинговой компании Alacer, крупнейшие банки США накопили уже 1 эксабайт (10 в 18 степени байт) информации. Не использовать данные и возможности, которые они таят, означало бы отказаться от дальнейшего развития. И банки их активно используют. 

Мы рассмотрели пять основных сфер банковской деятельности, которые меняются с наступлением эры больших данных.

 1. БЕЗОПАСНОСТЬ И ПРОТИВОДЕЙСТВИЕ ОТМЫВАНИЮ ДЕНЕГ. С помощью систем обработки данных (через анализ ежедневных транзакций) банк знает о потребительском поведении своих клиентов.  Если система выявляет аномальное поведение — резкий рост покупательской активности, перевод непривычных сумм на другие счета, вывод средств, — это становится сигналом тревоги. Предупредительные меры можно принять еще до того, как клиент обнаружит кражу кредитной карты и взлом онлайн-банка.

 В мае 2017 года HSBC заявил о сотрудничестве с облачным сервисом Google для развертывания интеллектуальной системы противодействия отмыванию денег. У банка порядка 37 млн клиентов в 70 странах мира, и объем данных, которыми оперирует организация, уже превысил 93 петабайт. Представитель HSBC Дэвид Нотт назвал облачное решение Google для работы с большими данными «волшебной палочкой» для управления гигантским массивом информации.

 2. УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ.  Управление любым видом рисков — операционных, рыночных, кредитных, правовых — зависит от полноты и объективности информации, которую получают риск-менеджеры. Инструменты Big Data помогут нарисовать всеобъемлющую картину на любом уровне, будь то благонадежность заемщика или экономическая ситуация в отдельном регионе страны.

 До сих пор банки оценивали риски, исходя из текущих данных. В случае анализа кредитных рисков, например, вовсе полагались на сведения, предоставленные заемщиком. Эти сведения не всегда правдивы и уж точно не объективны. Система оценки рисков, основанная на больших данных, расскажет о потенциальном заемщике куда больше и объективнее. Она учитывает не только кредитную историю клиента, но и активность в соцсетях, тональность его комментариев, предпочтения в покупках и, если надо, поведение в сетевых играх.

 Инвестиционная стратегия банка тоже зависит от оценки рисков в конкретной отрасли и регионе. Благо сегодня уже достаточно много эффективных инструментов, основанных на анализе Big Data, предназначенных для работы на рынке ценных бумаг.

 При этом рынки все активнее обмениваются информацией и становятся взаимозависимыми в своих движениях вверх-вниз. В периоды высокой волатильности банки теперь могут не только быстро подстраиваться под ситуацию, но и предвидеть ее.

 3. ОБСЛУЖИВАНИЕ КЛИЕНТОВ. Анализ клиентских данных позволяет, во-первых, быстро находить и решать проблемы клиента, а во-вторых, предлагать продукты, разработанные «специально для вас». Банк, применяющий инструменты анализа клиентских данных, — это собеседник, который многое знает о человеке еще до начала разговора, понимает его проблемы и знает, как их решить. Идеальный собеседник, с которым хочется общаться больше.

 Сегодня клиентские данные включают не только внутренние банковские сведения о состоянии счета и истории трансакций, но и внешнюю информацию. Как человек ведет себя в соцсетях. Что ищет в Google. Что покупает в интернет-магазинах (и на что ему не хватает денег). С кем переписывается по e-mail и какую рассылку получает. Куда отправляется на праздники и в отпуск. Чем больше банк знает о своем клиенте, тем более персональным будет клиентское обслуживание.

 4. СОЗДАНИЕ НОВЫХ ПРОДУКТОВ. Банки при создании новых кредитных и инвестиционных продуктов все чаще опираются на анализ клиентских данных. 50% потребителей готовы брать новые кредиты, рассматривать новые виды вкладов, пользоваться персональными предложениями. Доля таких клиентов становится тем выше, чем они моложе и богаче.

 5. ИНВЕСТИЦИОННЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ. Чтобы давать правильные советы, финансовый консультант должен знать о возможностях/потребностях своего клиента и хорошо разбираться в ситуации на рынках. С помощью инструментов Big Data банки могут и то и другое.

 Банк может быть в курсе таких событий в жизни клиента, как свадьба, рождение ребенка, поступление в университет, переход на новую работу, смена интересов, будь то новое увлечение или решение отправиться в кругосветное путешествие.

 Исходя из полученных сведений, для каждого человека формируется предложение. Например, клиенту предлагают начать откладывать на образование, когда его ребенку исполняется 10 лет. А если семья планирует купить дом, банк может заранее предложить им ипотеку для молодых.

С другой стороны, банки активно используют алгоритмы для интеллектуального анализа ситуации на фондовых рынках. Инструменты Big Data помогают извлекать выгоду как в краткосрочной перспективе, так и в долгосрочных вложениях. Для этого анализируют массивы самых разных неструктурированных данных — от погоды до тональности местных новостей в разных частях света, от уровня безработицы до настроений в соцсетях.

 Несмотря на явные преимущества, которые дает бигдата-аналитика в банковском бизнесе, сегодня большинство российских кредитных организаций используют во благо лишь ничтожную долю хранящейся у них информации. Только 30 крупнейших банков России заявляют, что внедрили и применяют соответствующие системы.

 При этом речь идет уже не столько о больших данных (вскоре вся информация будет подпадать под этот термин), сколько об «умных» данных — тех сведениях, которые потенциально монетизируемы. Их использование станет таким же обязательным условием выживания банка, как достаточность капитала и сбалансированная кредитная политика.

«BANKI.RU»

 «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.