Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №157/504)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

 

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

 Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.

  Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.


 

АСВ НАЧИНАЕТ ВЫПЛАТУ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ БАНК «РЕЗЕРВ» (АО)

 22.08.2017

Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о том, что 23 августа 2017 года начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам кредитной организации БАНК «РЕЗЕРВ» (АО) (г. Челябинск).

 Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения осуществляются через АО «Россельхозбанк» и ПАО Банк «ФК Открытие», действующие от имени АСВ и за его счет в качестве банков-агентов, с 23 августа 2017 года по 23 августа 2018 года.

 Согласно полученному реестру обязательств кредитной организации БАНК «РЕЗЕРВ» (АО) за выплатой страхового возмещения на сумму около 1,3 млрд руб. могут обратиться порядка 4,3 тыс. вкладчиков, в том числе 83 вкладчика, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 6,2 млн руб.

Страховое возмещение будет выплачиваться в 3 субъектах Российской Федерации, в том числе в Челябинской области за выплатой страхового возмещения на сумму около 665,8 млн руб. могут обратиться порядка 1,3 тыс. вкладчиков, в Свердловской области на сумму около 543,8 млн руб. могут обратиться порядка 0,9 тыс. вкладчиков.

«АСВ»


 АСВ НАЧИНАЕТ ВЫПЛАТУ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ ООО КБ «АНЕЛИК РУ»

 22.08.2017

Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о том, что 23 августа 2017 года начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам кредитной организации ООО КБ «Анелик РУ» (г. Москва). 

Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения осуществляются через АО «Россельхозбанк», действующее от имени АСВ и за его счет в качестве банка-агента, с 23 августа 2017 года по 23 августа 2018 года.

 Согласно полученному реестру обязательств ООО КБ «Анелик РУ» за выплатой страхового возмещения на сумму 15,28 млн руб. могут обратиться порядка 370 вкладчиков.

«АСВ»


 ВЫБРАН БАНК-АГЕНТ ДЛЯ ВЫПЛАТЫ ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ «РИАБАНК» (АО)

 23.08.2017

Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает, что ПАО Сбербанк стало победителем конкурса по отбору банков-агентов для выплаты страхового возмещения вкладчикам, в том числе индивидуальным предпринимателям, кредитной организации «РИАБАНК» (АО) (г. Москва).

 Прием заявлений о выплате возмещения по счетам (вкладам) и иных необходимых документов, а также выплата страхового возмещения вкладчикам кредитной организации «РИАБАНК» (АО) начнутся 31 августа 2017 года.

«АСВ»


 АСВ: ПОЧТИ 195 ТЫСЯЧ ВКЛАДЧИКОВ "ЮГРЫ" ЗА МЕСЯЦ ОБРАТИЛИСЬ ЗА ВЫПЛАТАМИ

 22.08.2017

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) по состоянию на 21 августа выплатило 160,7 миллиарда рублей страховых возмещений вкладчикам лишившегося лицензии банка "Югра"; многие из 194,9 тысячи обратившихся предпочли оставить свои сбережения в банках-агентах, сообщили РИА Новости в пресс-службах Агентства по страхованию вкладов (АСВ) и кредитных организаций.

 Страховой случай с банком "Югра", у которого ЦБ с 28 июля отозвал лицензию, стал крупнейшим за период расчистки банковской системы РФ. Регулятор счел невозможным спасение банка, в котором с 10 июля работала временная администрация из АСВ. Выплаты страхового возмещения вкладчикам "Югры" осуществляются с 20 июля через пять банков-агентов — Сбербанк, "ВТБ 24", Россельхозбанк, банк "Открытие" и "Уралсиб". АСВ оценивало общий объем выплат в 169,2 миллиарда рублей.

 В пресс-службе крупнейшего российского банка сообщили, что с момента начала выплат в Сбербанк обратились 101,6 тысячи человек, им было выплачено 86,7 миллиарда рублей. Банк не раскрывает объем возмещений, который вкладчики "Югры" разместили на его накопительных счетах и вкладах.

 Банк "ВТБ 24", розничная "дочка" второго по активам российского банка ВТБ, выплатил вкладчикам "Югры" 62,2 миллиарда рублей, более 50% средств вкладчики оставили в "ВТБ 24". В целом в офисы банка обратились почти 80 тысяч человек, сообщили в пресс-службе ВТБ.

 Россельхозбанк выплатил более 4,5 миллиарда рублей, или 90% приходящейся на него страховой суммы. Выплаты произведены в 12 российских регионах. За возмещениями обратилось более 5,2 тысячи вкладчиков банка "Югра", порядка 50% из которых предпочли оставить свои сбережения в банке, пояснили в пресс-службе.

 Банк "Открытие" в свою очередь возместил более 88% страховых сумм, порядка 40% вкладчиков "Югры" оставили свои сбережения в кредитной организации. Банк "Уралсиб" с момента начала выплат возместил 84,1% от общего объема страхового возмещения. За выплатами обратились 4,3 тысячи вкладчиков. Банком зафиксирован приток депозитов физических лиц.

«РИА НОВОСТИ»


 «ДЫРА» В КАПИТАЛЕ МЕЖТОПЭНЕРГОБАНКА СОСТАВИЛА 6,29 МЛРД РУБЛЕЙ 

23.08.2017

«Дыра» в капитале московского Межтопэнергобанка составила 6,29 млрд руб., следует из материалов «Вестника Банка России».

 С учетом обследования временной администрации обязательства кредитной организации составляют 30,5 млрд руб., а активы — 24,2 млрд руб.

 Межтопэнергобанк лишился лицензии 20 июля 2017 года. По состоянию на 1 июля по величине активов банк занимал 108-е место в банковской системе Российской Федерации.

«RAMBLER NEWS SERVICE»


 FITCH ДОПУСТИЛО ВМЕШАТЕЛЬСТВО ЦБ В РАБОТУ УРАЛТРАНСБАНКА ИЗ-ЗА НАРУШЕНИЯ НОРМАТИВОВ

 22.08.2017

Банк России может вмешаться в деятельность Уралтрансбанка из-за нарушения им минимальных требований к основному капиталу, пишет агентство Fitch Ratings в обзоре российских банков за семь месяцев 2017 года.

 «Уралтрансбанк нарушал не только требования по надбавкам, но и минимальные требования к основному капиталу (4,9%, согласно отчетности в конце июля, при минимальном требовании в 6%), что может привести к вмешательству регулятора в работу банка, если банк не сможет исправить ситуацию, как предусмотрено планом, согласованным с ЦБ РФ», — пишет Fitch Ratings.

 Уралтрансбанк — региональный банк, зарегистрированный в Екатеринбурге в 1991 году. Согласно отчетности банка, по состоянию на 31 декабря 2016 года его активы составляли 7,2 млрд рублей.

«RAMBLER NEWS SERVICE»


 СУД ОБЯЗАЛ БЫВШИХ СОТРУДНИКОВ «ТАЛЬМЕНКА-БАНКА» ВЕРНУТЬ ПРЕМИИ

 23.08.2017

Бывшие сотрудники «Тальменка-банка» вернут премии, выплаченные им незадолго до отзыва лицензии. Как сообщает «Коммерсант Сибирь» со ссылкой на материалы арбитражного суда, общий размер премий составляет 400 тысяч рублей.

 30 декабря 2016 года приказом банка были выплачены премии по 100 тысяч рублей запредправления банка Наталье Люлиной, главному бухгалтеру Елене Чигишевой, директору юрдидического управления Дмитрию Пономаренко и начальнику отдела по работе с персоналом Надежде Копыловой, при том, что банк по итогам года показал убыток. Менее чем через месяц у «Тальменка-банка» отозвали лицензию.

 Суд постановил вернуть деньги, более того, каждый из участников процесса обязан оплатить по 750 рублей госпошлины.

 В рамках дела о банкротстве рассматриваются и иные сделки, которые могли нанести ущерб банку. В частности, 23 августа состоится рассмотрение заявления руководителя временной администрации о признании недействительными сделок, где ответчиками выступают московское ООО «Промторг», тульское ООО «Дельта-плюс», орловское ООО «Экополис», а также Наталья Люлина как физлицо. Подробности сделок не уточняются в судебных документах.

 Напомним, что в первом полугодии 2017 года «Агентство по страхованию вкладов» выявило случаи мошенничества в алтайском «Тальменка-Банке» и «Булгар банке» на сумму 3,6 млрд рублей.

 Напомним, что Центробанк РФ отозвал лицензию у «Тальменка-Банка» 23 января 2017 года. «Тальменка-Банк» не исполнял федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России.

 Сумма вкладов населения и средств ИП в этом банке на 1 декабря 2016 года составила 1,2 млрд рублей. Возмещения вкладчикам начали выплачивать с 6 февраля.

«ПОЛИТСИБ»


 ПАЦИЕНТ ЛЕЧИТ ДОКТОРА

 23.08.2017

Проблемный банк «Траст» вкладывает миллиарды в «ФК Открытие». Он скупает акции сестринского банка и, возможно, выдает ему кредиты.

 Банк «Траст» оказался участником ралли акций банка «ФК Открытие», обороты которых на Московской бирже с конца прошлой недели выросли в тысячи раз. 18 августа «Траст», следует из его материалов, купил 1,2% акций «ФК Открытие» на 3,8 млрд руб. Санатор «Траста» – «Открытие холдинг», владеющий «ФК Открытие».

 Кроме того, «Траст» 18 августа совершил сделку межбанковского кредита на 38 млрд руб., говорится в его материалах. Условия сделки не раскрываются. По словам контрагента банка, «Траст» предоставил кредит «ФК Открытие». С начала августа «Траст» совершил семь сделок межбанковского кредита на 218 млрд руб., следует из материалов банка, их условия также не раскрываются. До этого «Траст» также совершал подобные сделки: в июле – пять на 113 млрд руб., с начала апреля по конец июня – шесть на 58 млрд руб. Раньше средства шли в обратную сторону: от «Открытия» к «Трасту», знает другой контрагент «Открытия».

 Срок сделок непонятен, возможно, это одни и те же деньги, которые выдаются на короткий срок, а затем лонгируются, рассуждает аналитик Fitch Александр Данилов. На 1 июля у «Траста» не было выданных межбанковских кредитов: «Либо банк выдавал кредиты внутри месяца, либо это есть в свежей отчетности, но банк не раскрыл ее за июль».

 В июле «ФК Открытие» столкнулся с большим оттоком средств – компании забрали 323 млрд руб., население – 36 млрд руб. Банк заместил эти деньги средствами ЦБ, заняв у регулятора 333 млрд руб. по репо. В августе ЦБ увеличил финансирование банков по операциям репо на 280 млрд руб., следует из данных ЦБ. В августе регулятор также выдал «ФК Открытие» беззалоговый кредит, говорят два человека, знающих это от банка, и подтверждает еще один финансист.

В начале августа отток средств из «Открытия» приостановился, а у банка было достаточно ликвидных активов, указывает аналитик S&P Дмитрий  Назаров.

«ВЕДОМОСТИ»


 ТИНЬКОФФ БАНК ОТКРЫЛ СЕТЬ БАНКОМАТОВ

 22.08.2017

Тинькофф банк, ранее существовавший только онлайн, открыл свою сеть банкоматов в Москве, сообщается в пресс-релизе на сайте кредитной организации. В программное обеспечение аппаратов интегрированы платформа идентификации и верификации лиц LUNA компании VisionLabs и система видеонаблюдения iVideon.

 Первые банкоматы Тинькофф банка установлены в столице. В течение августа — сентября сеть будет расширяться, и банкоматы появятся в крупных торговых центрах Санкт-Петербурга, Екатеринбурга, Челябинска, Перми, Казани, Нижнего Новгорода, Краснодара, Ростова-на-Дону, Сочи, Самары, Уфы, Саратова, Омска, Красноярска, Воронежа и Новосибирска.

 Как отмечается в пресс-релизе, банкоматы Тинькофф поддерживают бесконтактные платежи. Пользователи сервисов Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay могут использовать банкоматы для снятия наличных, пополнения счета и перевода денег другому пользователю одним касанием.

 Тинькофф банк был зарегистрирован в январе 1994 года как Химмашбанк. В 2005 году стал участником системы страхования вкладов, а в 2006-м был приобретен бизнесменом Олегом Тиньковым и переименован, а также переориентирован на работу с физическими лицами. Сейчас кредитная организация занимает 35-е место в России по объему активов и 10-е — по чистой прибыли.

«LENTA.RU»


 АНАЛИТИКАСЛУХИ МОГУТ ПРИВЕСТИ К РЕАЛЬНЫМ ПРОБЛЕМАМ В КРУПНЫХ БАНКАХ — ЭКСПЕРТ

 23.08.2017

Распространенные в СМИ данные о возможных рисках вложений в банки «Открытие», «Бинбанк», «Московский кредитный банк» (МКБ) и «Промсвязьбанк» могут привести к реальным проблемам в кредитных организациях, даже если не имеют под собой объективных оснований, считают опрошенные NewsTracker эксперты.

 Центробанк начал проверку ситуации с разосланным письмом «Альфа-Капитал», заподозрив нарушение конкуренции.

 Опрошенные NewTracker эксперты не верят в версию о нечестной конкуренции. Аффилированный «Альфа-банк» в этой ситуации не может рассчитывать на какую-либо выгоду, считает ведущий аналитик ООО «Аналитик-Сервис» Антон Быков.

 «Едва ли рассылка “Альфа-Капитал” могла иметь некий заказной характер, отражающий позицию самой организации. Потому что в случае худшего сценария для перечисленных в сообщении банков будет спровоцирован отзыв депозитов. Отозванные деньги скорее направятся в банки с очень высоким уровнем государственного участия, чем в “Альфа-банк”», — рассказал Быков.

 Само же письмо действительно могло быть частным мнением, считает аналитик группы компаний «Финам» Алексей Коренев. «Человек мог подготовить рассылку от своего имени вип-клиентам, потому что рассылал не менеджер, а руководитель сервиса обслуживания ключевых клиентов. Возможно, он по собственной инициативе каких-то из своих клиентов хотел известить, и эта информация попала наружу», — пояснил Коренев.

 Проблемы у названных банков, по мнению экспертов, действительно есть, и связаны они с растущими рисками.

 «Открытие» потеряло рейтинг в связи с рискованными вложениями активов и теперь не может обслуживать госфонды и госкорпорации, рассказывает Коренев. В результате только в июле отток вложений превысил 100 миллиардов рублей.

 «Бинбанк» попал под удар из-за кредитов «Рост банку», который весной едва избежал санации (процедура по уходу от банкротства банка). «Этот кредит ему вменяется как не очень хороший. Но у многих банков есть нехорошие кредиты. Мы не можем сказать, что один этот факт способен негативно сказаться на банке. Оценить, насколько сложно обслуживать этот кредит, может Центробанк. Опять же, “Бинбанк” здесь ведет себя достаточно открыто», — пояснил Коренев.

 К проблемам в «Московском кредитном банке» привели рискованные сделки с недвижимостью и другие ненадежные кредиты. «Они, в частности, купили 3 недостроенных корпуса в “Гусарской балладе” (жилой комплекс в Одинцовском районе Московской области), а это ни много ни мало 3,2 миллиарда рублей, по-моему. Средства большие. Так или иначе это на бизнес влияет. Но это же не потерянные средства. Это временно отвлеченные средства на другой проект. Я думаю, что “Гусарская баллада” очень хороший вариант недвижимости. И по мере реализации квартир там деньги начнут возвращаться», — объясняет Коренев.

 «Промсвязьбанк» единственный из всей четверки накопил самую большую кредитную задолженность. Доля просроченных кредитов, по оценке Коренева, в 2 раза больше, чем в среднем по рынку — свыше 11%, отмечает аналитик.

 «Большая просроченная задолженность тоже болезнь многих банков. Это не значит, что они плохие. По крайней мере, “Промсвязьбанк” также активно работает по решению этой проблемы, также предоставляет достоверную отчетность», — отметил Коренев.

 С отмыванием денег и другим криминалом проблемы этих банков не связаны, отмечает Коренев, поэтому не стоит опасаться их закрытия.

 «Если смотреть нейтральным взглядом со стороны, мы видим текущие рабочие проблемы у банков, которые они стараются решать законными методами. Ничего такого, что могло бы быть оценено как криминальное, мы не наблюдаем», — считает собеседник.

 Но остается вероятность обвала проблемных банков из-за паники вокруг этих текущих проблем. «У нас, к сожалению, страна очень любит слушать слухи и активно на них реагировать. Если люди поддадутся панике, то обвалить можно любой банк, отозвав одновременно все вклады.»

«NEWSTRACKER»


 МАЛЬЧИШ-ПЛОХИШ БАНКОВСКОГО РЫНКА

 22.08.2017

Банковские показатели рапортуют о стабильности и росте, но аналитики больше доверяют слухам и намекам, гуляющим по рынку. В результате скандал, демарши, грозные окрики ЦБ, и, обязательная часть программы – наказание стрелочника.

 Показатели 200 крупнейших российских банков по рейтингу Коммерсанта не дают серьезного повода для беспокойства. В июле продолжили расти портфели потребительских кредитов – плюс 175 млрд руб., что является рекордом с сентября 2015 года. Второй месяц подряд растут активы крупнейших банков, последний раз такое наблюдалось на рубеже 2015 и 2016 годов.

 На 43 млрд руб. снизился объем вкладов физлиц, но это всего второй случай за год. Кроме того, небольшой отток вкладов посередине лета не выглядит чем-то странным или опасным. Особенно если учесть, что остатки на расчетных счетах у тех же банков увеличились на 146 млрд руб., а это в отличие от депозитов граждан – бесплатный ресурс.

 Если же смотреть с начала года, то картина просто благостная. Активы выросли более чем на 1,5 трлн руб., потребкредиты – на 560 млрд руб., вложения в ценные бумаги – почти на 500 млрд руб., остатки на расчетных счетах и вклады прибавили почти по 740 млрд руб. каждый.

 Словом, кругом красота.

 Но, тут вспоминается Мальчиш-Кибальчиш: «И все бы хорошо, да что-то нехорошо». И точно, «Пришла беда, откуда не ждали» — на этом благостном фоне аналитик «Альфа-Капитала» разослал клиентам письмо, в котором предупредил, что у четырех банков могут быть проблемы. Речь шла о банках «Открытие», Московском кредитном банке, Промсвязьбанке и Бинбанке.

 Тут же разразился скандал, аналитика вызвали в ЦБ, «Альфа-Капитала» объявила о том, что ее мнение не совпадает с мнением ее сотрудника и отозвала письмо. Обиженные банки объявили о недобросовестной конкуренции, а ЦБ попросил ФАС проверить письмо на предмет наличия таковой. Словом все реверансы были сделаны, но банки уже пострадали. А вот по делу или без вины – понять пока невозможно.

 Возникает вопрос, а что если вышеозначенный аналитик не злокозненный борец за конкурентные преимущества для Альфа-банка, а просто добросовестный акын – что увидел, то и спел? Его работа заключается в том, чтобы предупреждать клиентах о возможных рисках, вот он и предупредил, совершенно не надеясь на столь широкую медийную славу.

 И в этом случае вопросов появляется гораздо больше и в первую очередь к самому регулятору, а все ли в порядке с отчетностью, которую должны сдавать в ЦБ банки? Потому что из нее никаких серьезных проблем у четырех ославленных банков не видно. Ну, разве что у банка «Открытие» в июне имел место отток средств корпоративных клиентов в размере примерно 100 млрд руб., который банк объявил плановым. Да по результатам июля по 35 млрд руб. ушло с расчетных счетов и с депозитов физлиц.

 А у Промсвязьбанка, МКБ и Бинбанка вклады в июле выросли. Остатки на расчетных счетах в Промсвязьбанке уменьшились на 11 млрд руб., что составляет примерно 4% от их объема, а в МКБ и Бинбанке – выросли. Да и сам аналитик в письме ссылался не на отчетность, а на слухи, гуляющие по рынку: «Мы продолжаем получать все больше публичной и непубличной информации о проблемах внутри целой группы банков».

 При этом нервная реакция ЦБ говорит о том, что и сам мегарегулятор не заинтересован в том, что бы все желающие могли, посмотрев банковскую отчетность, понять, что на самом деле происходит с той или иной кредитной организацией. Тем более после краха банка Югра, зампред ЦБ Дмитрий Тулин уверял: «Мы не ждем в обозримом будущем каких-либо серьезных негативных событий, прежде всего отзыва лицензий у крупных, значимых банков». А тут аналитик со своими предостережениями. Прозрачность – дело хорошее, но только в спокойные времена, а сегодня, получается к ней надо подходить избирательно.

«КОММЕРСАНТЪ»


 РОССИЯНЕ ДЕРЖАТ В ОФШОРАХ АКТИВЫ, ЭКВИВАЛЕНТНЫЕ 75% НАЦДОХОДА

 23.08.2017

Россияне держат в зарубежных офшорах неучтенную сумму, эквивалентную 75% национального дохода.

 Об этом заявили СМИ со ссылкой на американское Национальное бюро экономических исследований.

 «Согласно нашим базовым оценкам, сосредоточенное в офшорах богатство составило на 2015 год 75% национального дохода», — цитирует сообщение «РИА Новости».

 В свою очередь, Росстат определил валовой национальный доход страны в 2015 году в 81 трлн рублей.

 Простой подсчет показывает, что активы граждан России в офшорах составляют более $1,3 трлн, что втрое выше валютных резервов страны в 2017 году ($420 млрд). Еще примерно столько же россияне держат внутри страны.

 Отследить, кто владеет этими богатствами, на сегодняшний день невозможно, заключают эксперты.

«ИЗВЕСТИЯ»


 У РУБЛЯ ЗАКОНЧИЛИСЬ ПОВОДЫ ДЛЯ КОЛЕБАНИЙ

 23.08.2017

Александр Абрамов, заведующий лабораторией анализа институтов и финансовых рынков РАНХиГС:

 - Сегодня рубль вряд ли будет испытывать серьезное давление, которое сможет кардинально повлиять на изменение его курса. Особенно учитывая тот факт, что сколь-нибудь заметных катализаторов для движения курса практически не осталось.

 Курсовой бури нам, думаю, ждать точно не стоит. Мы видим стабильную нефть, и национальная валюта поэтому тоже относительно стабильна. Хотя стоит признать, что существует внутренний риск — это ключевая ставка. Сохранение ее на высоком уровне удерживает курс рубля. При этом ее, скорее всего, надо снижать, чтобы разморозить экономический рост. Весь вопрос в том, готов ли на это пойти ЦБ или нет.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»


 ВКЛАД НА СВОЙ ЛАД

 23.08.2017

С какими проблемами сталкиваются россияне при открытии депозитов.

 Представление о вкладе как о низкорискованном продукте притупляет бдительность потребителей при выборе из множества предложений. Часто люди отдают банкам деньги, только увидев на рекламной продукции бренд АСВ, не особо вдаваясь в детали данной финансовой услуги и условия ее предоставления.

Как показало исследование рынка сберегательных услуг, проведенное КонфОП, финансовые организации нарушают права вкладчиков, что нередко влечет за собой изменение доходности вклада ниже заявленной величины. Нам известны случаи, когда потребители снимали с депозита сумму меньше той, которую положили.

 В ходе исследования, в котором приняли участие 38 банков из топ-50, были выявлены следующие проблемы.

 КЛИЕНТЫ НЕ ВИДЯТ ДОГОВОР ВКЛАДА ВПЛОТЬ ДО ЕГО ПОДПИСАНИЯ. Процесс покупки (а в банках люди тоже покупают: в случае с вкладами — проценты) можно условно разделить на три этапа: осознание необходимости в продукте, рассмотрение его потребительских свойств и принятие решения. Банки вычеркивают из отношений с потребителями второй этап, не предоставляя возможности детально изучить свое предложение.

 По нашим данным, только 16% банков выдают пришедшим в офис клиентам образец договора для ознакомления. Ни одна финансовая организация заранее не предоставляет вкладчикам договор, в котором прописаны индивидуальные параметры. Таким образом, полную информацию об условиях открытия депозита потребитель получает только в момент подписания договора. В результате времени на то, чтобы внимательно изучить документы (и тем самым не только обезопасить себя от возможных рисков, но и выполнить рекомендации надзорных органов), у него практически нет. При этом именно договор является основным правовым документом, регламентирующим поведение двух сторон финансовых отношений.

 ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ ПРЕДОСТАВЛЯЕТСЯ В НЕДОСТУПНОЙ ДЛЯ ПОНИМАНИЯ ФОРМЕ. Закон не запрещает банкам в одностороннем порядке изменять тарифы обслуживания, при этом способ доведения до потребителя данной информации никак не регламентируется.

 На практике чаще всего кредитные организации ограничиваются размещением информации об изменении тарифов на своих сайтах, не используя никаких других способов уведомления клиентов. В результате большинство вкладчиков оказываются не проинформированными о новых условиях (трудно предположить, что они регулярно изучают сайт своего банка).

 НАВЯЗЫВАНИЕ БАНКОМ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫХ УСЛУГ. Почти четверть банков потребителю, который пришел для открытия вклада, оформляют банковскую карту. Эта дополнительная услуга не является бесплатной (клиенту приходится платить за обслуживание карты), в результате чего доходность депозита снижается.

 Есть и вопиющие случаи взимания банком денег с вкладчиков. В распоряжении КонфОП оказались материалы судебного дела вкладчика. Тототкрыл в банке валютный счет, при этом банк  «забыл» предупредить, что ежемесячная плата за ведение счета составляла 30 долларов. 

ОДНОСТОРОННЕЕ ИЗМЕНЕНИЕ УСЛОВИЙ ДОГОВОРА В НЕВЫГОДНУЮ ДЛЯ ПОТРЕБИТЕЛЯ СТОРОНУ.  Банки не могут в одностороннем порядке изменять условия договора. Тем не менее некоторые финансовые организации идут на это, тем самым снижая ожидаемую доходность депозитов. Самым известным случаем можно назвать историю с Тинькофф Банком. В 2015 году он снижал ставки по заключенным договорам на сумму пополнений вклада. 1 июня 2016 года Арбитражный суд подтвердил решение ФАС о том, что такой подход нарушает закон о конкуренции, и банку пришлось выплачивать вкладчикам недополученные проценты.

 АВТОПРОЛОНГАЦИЯ ВКЛАДА НА НОВЫХ УСЛОВИЯХ.Автопролонгация срочного вклада, которую предлагают более 90% исследуемых КонфОП банков, оказывается невыгодной для вкладчика. Как правило клиента не информируют о том, что в момент пролонгации происходит изменение ставки в соответствии с условиями вкладов, действующими на данный момент времени. Ставки по этим новым вкладам могут оказаться ниже, чем были изначально. В итоге вкладчик может не переложить деньги на другой вклад с более выгодными условиями и потерять потенциальную доходность.

 НЕКОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ БАНКОВ. В ходе исследования мы столкнулись с некомпетентностью банковских менеджеров. Мы специально задавали сотрудникам банков провокационный вопрос (подразумевающий ответ «нет»): «Могут ли меняться условия, в том числе проценты, в течение срока действия договора срочного вклада?». Консультанты крупнейших банков (Сбербанка и Альфа-Банка) дали неожиданный ответ на поставленный вопрос, сказав, что это возможно. Только потом, после ряда дополнительных вопросов и уточнений, они эту информацию опровергли.

 Недоумение у представителей 70% банков вызывали и вопросы о необходимости заключения договора комплексного банковского обслуживания при оформлении вклада (некоторые менеджеры узнали о существовании ДКБО только от нас).

 Низкая квалификация банковских сотрудников отражается на уровне информированности клиентов. В связи с этим необходимо не только повышать профессиональную подготовку сотрудников, но и предварительно (до подписания договора) предоставлять потребителю структурированную информацию об условиях вклада. Это позволит людям предварительно оценивать процентный доход депозита и сумму сопутствующих расходов (при их наличии). Документ также должен позволять сравнить выгодность разных программ нескольких банков. Подобная практика уже давно внедрена в других странах. Например, закон США Truth in Savings Act (TISA) с 1991 года устанавливает для банков правила единообразного раскрытия информации о процентах и комиссиях при открытии сберегательных счетов.

 По нашему мнению, рынок банковских вкладов нуждается в дополнительном регулировании.

«BANKI.RU»


 «У БОГАТЫХ БОЛЬШЕ ДЕНЕГ» 

23.08.2017

Мнение: Максим Осадчий, начальник аналитического управления БКФ.

 Разница между богатыми и бедными не сводится к иронично-примитивной сентенции «у богатых больше денег». Рассмотрим эту разницу с точки зрения банкира. У хайнета (high net-worth individuals) есть такие финансовые потребности, которых нет у массового клиента. Для хайнета первостепенную важность имеет оптимизация налогов. Массовый клиент, особенно живущий от зарплаты до зарплаты, об оптимизации налогов не заботится. Кроме того, хайнет нуждается в создании юридических структур, которые бы обезопасили его богатство от посягательства третьих лиц, в том числе и государства, а также от других членов его семьи. Эти юридические конструкции — сети технических компаний, офшоров, трастов и т. п. Естественно, массовый клиент о них и не помышляет.

 У хайнета существенно шире спектр финансовых потребностей, чем у массового клиента. Хайнет использует такие инструменты, о существовании которых массовый клиент часто даже не подозревает. Например, деривативы. Хайнеты активно пользуются финансовым консалтингом. Более того, для private bank'ов финансовый консалтинг — один из основных источников дохода.

 Почему обычный розничный банк не предлагает эти продукты и услуги состоятельным клиентам? Потому что он нацелен на «конвейерное» обслуживание, тогда как работа с состоятельными клиентами требует индивидуального подхода. Не только из-за их «привередливости», но и из-за сложности, «штучности» этих продуктов и услуг, необходимости их кастомизации — «подгонки», адаптации под потребности клиента.

 Кроме того, для хайнетов характерна высокая мобильность — им привычно летать «в Париж по делу». Эта мобильность ведет к тому, что «банкам для богатых» нет нужды создавать сеть офисов, как это вынуждены делать «банки для бедных» — обычные розничные банки. Хотя, разумеется, private banking может осуществлять территориальную экспансию на основе сетей универсальных банков.

 Мобильность хайнетов способствовала формированию монополярного рынка private banking — исторически так сложилось, что международным центром private banking является Швейцария. Банки Цюриха и Женевы предлагают хайнетам услуги не только высочайшего качества, но и по более низким ценам, чем их конкуренты. Ни Лондон, ни Нью-Йорк не способны конкурировать с Цюрихом и Женевой с точки зрения private banking. Лишь недавно начал формироваться второй международный центр private banking — Сингапур. Что связано и с удаленностью Азиатско-Тихоокеанского региона от Европы, и с культурным барьером, и с мощным экономическим ростом Китая и других стран региона.

 Кроме того, высокая мобильность хайнетов способствует оттоку их капиталов за рубеж. Для массового клиента трансграничный вывод капитала — слишком дорогое удовольствие, даже если есть что выводить.

 Другое отличие — у хайнетов, очевидно, более высокая переговорная сила, чем у массовых клиентов. Они более требовательны к качеству банковских продуктов и услуг. Поэтому банкиры вынуждены индивидуализировать продукты и услуги для хайнетов, а также тратиться на консьерж-сервис.

 Следствием различий между массовыми клиентами и хайнетами является различие между основными продуктами и услугами «банков для бедных» и «банков для богатых». Основа розничного банкинга — кредиты и депозиты плюс текущие счета. Основа private banking — управление активами и консалтинг. Плюс в private bank из-за индивидуализации продуктов и услуг ключевым сотрудником является персональный менеджер.

 Еще одно важное отличие хайнетов от массовых клиентов — горизонт планирования. У хайнетов он существенно больше, чем у массовых клиентов. Если у многих массовых клиентов горизонт планирования — «от зарплаты до зарплаты», то у хайнетов он часто расширяется на поколения. Причем если в розничном банке клиент — физическое лицо, то в private bank — семья.

 Private banking не сводится к обычной банковской деятельности. Хотя многие private bank'и могут оказать клиенту весь комплекс банковских услуг, однако спектр услуг, предлагаемых такими банками, гораздо шире. Поэтому можно сказать, что private bank — это не банк. Или больше чем банк.

«BANKI.RU»


 ФССП ВЗЯЛА ОШИБКИ НА СЕБЯ

 23.08.2017

В Федеральной службе судебных приставов (ФССП) решили взять решение проблемы ошибочного списания средств со счетов физлиц в свои руки. Не дождавшись от Минэкономики законопроекта, исключающего возможность ошибочной идентификации физлиц при исполнительном производстве, ФССП дала разъяснения приставам и гражданам.

 ФССП обнародовала письмо, в котором отмечается, что в 2016 году резко выросло количество жалоб на ошибочные списания средств. Проблема в том, что для идентификации должника-гражданина в настоящее время применяются только три признака: ФИО, дата рождения, место рождения. Место рождения в разных документах пишется по-разному, так что остаются два реквизита. В итоге часто появляются двойники тех, чьи долги находятся в исполнительном производстве.

 Банки обращали внимание ФССП на эту проблему еще весной и просили приставов указывать в направляемых в кредитные организации документах больше идентификационных данных.  Однако ФССП указала на невозможность таких изменений. Проблему предполагалось решить через поправки к законодательству. В апреле Минэкономики сообщало о работе над законопроектом, исключающим «возможности нарушения прав третьих лиц», но законопроект еще дорабатывается.

 На фоне роста жалоб в ФССП готовы взять проблему в свои руки. Гражданам предлагается незамедлительно сообщать об ошибочном списании, после чего приставы должны незамедлительно запрашивать у гражданина документы, позволяющие однозначно его идентифицировать (ИНН, СНИЛС, копия паспорта, копия заграничного паспорта и пр.). После получения документов, подтверждающих ошибочную идентификацию гражданина как должника по исполнительному производству, необходимо незамедлительно отменить все наложенные ранее аресты и ограничения на имущество гражданина.

 Если средства уже были списаны со счета и поступили на депозитный счет ФССП, приставы вернут эти деньги. Если же ушли взыскателю, то приставы в рамках исполнительного производства будут взыскивать деньги с взыскателя. Кроме того, в ФССП прорабатывается вопрос о возможности создания общероссийского реестра должников-двойников, следует из письма.

 Банковское сообщество считает, что разъяснения ФССП — полумера, оградить их от претензий клиентов могут лишь законодательные поправки. “Устранение на корню” проблемы удержаний от двойников возможно только в случае, если запросы от ФССП к кредитным организациям будут содержать уникальные идентификаторы физического лица — ИНН или СНИЛС». «И если надо для этого поменять законодательство, то мы не видим причин, почему этого нельзя сделать»,— подытожил он.

«КОММЕРСАНТЪ»


 КАРТЫ РАССКАЖУТ ПРО ДОЛГИ

 23.08.2017

В рамках борьбы с закредитованностью населения депутаты внесли в Госдуму законопроект, который обяжет банки оповещать клиента о том, какой именно объем собственных и заемных средств потрачен при совершении каждой операции по банковской карте, в том числе в рамках овердрафта.

 Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков разработал законопроект, устанавливающий обязанность кредитора информировать заемщика о задолженности и об остатке лимита кредитования по банковским картам в составе уведомления о каждой проведенной операции. В настоящее время информация о размере текущей задолженности по кредиту, сумме доступного кредитного лимита, произведенных за предшествующий месяц платежах по кредиту, а также о размере предстоящего платежа предоставляется заемщику кредитной организацией не реже раза в месяц. Цель поправок — исключить заблуждение клиента о возможных собственных средствах для их использования и остатках кредитных лимитов. Законопроект уже поддержан Банком России и внесен в Госдуму. 

Как пояснил “Ъ” Анатолий Аксаков, необходимость дополнительного информирования обусловлена тем, что клиенты часто путают объем средств, находящийся на счете, с тем кредитным лимитом, который они могут использовать для оплаты товаров и услуг. «Видя на счете определенную сумму, клиент банка не понимает, что это овердрафт. Люди, заблуждаясь, используют деньги банка, за которые потом вынуждены платить проценты, и попадают в кредитную кабалу»,— отмечает он.

 По данным ЦБ на 1 января 2017 года (более поздние данные недоступны), кредитными организациями эмитировано 254,7 млн банковских карт, из них 34,2 млн это расчетные карты с овердрафтом и 31 млн кредитные карты.

 Овердрафт — особая форма краткосрочного банковского кредита. Как правило, предоставляется физическим лицам, открывшим в банке личный банковский счет, который привязан к дебетовой пластиковой карте. При использовании овердрафта в счет погашения задолженности направляются все суммы, поступающие на счет клиента. Как правило, банки предлагают овердрафты в рамках зарплатных проектов, при этом его размер обычно соответствует одному окладу клиента.

 Если законопроект будет принят, кредитору придется оповещать клиента о том, какой он использовал объем собственных денежных средств, а какой пришелся на средства, предоставленные банком, по каждой операции. Это требование будет действовать как в отношении дебетовых карт с овердрафтом, так и кредитных при наличии на них собственных средств клиента. Порядок направления уведомления будет определяться условиями договора (как правило, это СМС-сообщение или сообщение, отправляемое на электронную почту).

 Банкиры считают предложенные меры избыточными, правозащитники в отличие от банкиров считают предложенные поправки весьма актуальными. «Это сделает обращение клиента с такими инструментами более предсказуемым и будет способствовать повышению финансовой грамотности и ответственного отношения граждан к своим тратам»,— заключает руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов.

«КОММЕРСАНТЪ»


 ДЕНЬГИ ПО ФОТО

 23.08.2017

С сентября клиенты банка «Открытие» смогут переводить друг другу деньги по фотографии, рассказал директор по инновациям банка «Открытие» Алексей Благирев. Для этого будет достаточно сфотографировать получателя в мобильном приложении или загрузить его фотографию, и система распознает человека. Сейчас в базе данных банка почти 1,5 млн фотографий клиентов, сказал Благирев.

 Для распознавания человека по изображению «Открытие» внедрило у себя специальную технологию разработки российской VisionLabs, говорят и банк, и компания. «Открытие» потратило около 2 млн руб. на внедрение технологии и первый пакет лицензий для распознавания 500 000 изображений, сообщил представитель банка. За проведение транзакции «Открытие» взимает комиссию и делит ее с разработчиком мобильного приложения – компанией «Легион лабс», говорит представитель «Открытия», но в каких пропорциях – не раскрывает.

 Похожая система распространена в Китае – например, в платежной системе AliPay китайской группы компании Alibaba есть сервис selfie-to-pay, говорит генеральный директор VisionLabs Александр Ханин. Masterсard и Visa также тестируют сервисы с подтверждением транзакций по лицу, рассказывает Ханин. О таком намерении Masterсard в октябре 2016 г. писала Financial Times. В России запуск планировался на 2017 г., сообщал портал banki.ru со ссылкой на директора по продажам и развитию продуктов Masterсard Михаила Федосеева. Visa тестирует биометрическую идентификацию, знает человек, близкий к компании.

 Банк «Тинькофф» тестирует распознавание лиц в банкоматах и в этой технологии используется разработка той же VisionLabs, сообщал вчера «Тинькофф». Кроме того, банк распознает по фотографии клиентов, подавших заявку на получение кредита, а также пользуется распознаванием лиц при расследовании мошенничества.

 В июле Сбербанк установил в Москве тестовый банкомат с идентификацией по лицу. Эксперимент продлится до конца 2017 г., после чего банк решит, внедрять ли технологию дальше.

 В мире помимо китайских банковских приложений известна система ближневосточного Gulf Bank. Мобильное приложение этого банка распознает клиента по морганию глаза перед камерой и отпечатку пальца.

 Возможно, новая модель iPhone 8 будет идентифицировать пользователя не по отпечатку пальца, а по лицу, предполагает TechCrunch. Об этом стало известно после публикации фотографии устройства в twitter-аккаунте американского блогера и журналиста Эвана Бласса.

«ВЕДОМОСТИ»


 КАК КУПИТЬ БИТКОИН С МИНИМАЛЬНЫМИ РИСКАМИ

 22.08.2017

Желающих приобрести криптовалюту предостерегают много опасностей. С одной из них столкнулся российский стартап: он не может вывести деньги с американской биржи Poloniex. Но риски криптовложений оправдывает результат, то есть большая прибыль. Какой способ покупки биткоина наиболее безопасный?

 Вот как на практике происходит покупка биткоина и других криптовалют. Для начала нужно найти надежный обменник, чтобы за фиатные деньги, то есть рубли, доллары или евро, купить биткоин или его дробную часть. Желающим купить Эфириум и прочие криптовалюты тоже проще начать с покупки биткоина и уже с ним идти на биржу. Один из самых надежных обменников — LocalBitcoins, правда, могут быть сложности с доступом в России, предупреждает блокчейн-консультант и исследователь криптовалют, региональный представитель Lisk в России Денис Смирнов: «Основная «фишка» сайта в том, что он позволяет избежать мошенничества. Сейчас очень сильно выросли разнообразные сервисы, которые позволяют менять деньги прямо в Telegram, но при этом и количество людей, которые не очень чисты на руку, тоже достаточно велико. LocalBitcoins позволяет свести человека, который хочет купить криптовалюту, с человеком, который хочет продать криптовалюту. Важная деталь в том, что когда пользователь оформляет заявку, сумма в биткоинах на счету продавца замораживается. Даже если он попытается как-то не очень честно себя повести и не отправляет средства на счет покупателя, сразу вмешивается администрация, и у пользователя всегда есть возможность доказать, что он действительно отправлял свои средства».

 Для покупки других криптовалют биткоин или его доли следует отправить на биржу. Для этого там надо сначала зарегистрироваться и получить адрес кошелька. Транзакция с обменника на биржу может занять от 30 минут до часа. Если же цель — просто держать этот цифровой актив, то лучше делать это не на бирже, а на «холодных кошельках». Проще всего скачать специальное приложение на смартфон.

Рисков при покупке биткоина и других криптовалют много, и чем выше курс, тем больше появляется способов мошенничества. С другой стороны, прибыль тех, кто сумел предусмотрительно защитить себя от рисков, не соизмерима с традиционными финансовыми активами.

«BFM.RU»


AMAZON, GOOGLE И FACEBOOK ЯВЛЯЮТСЯ ГЛАВНОЙ УГРОЗОЙ ДЛЯ БАНКОВ

 23.08.2017

Исследование под названием «Не только финтехи: прагматичная оценка разрушительного потенциала на рынке финансовых услуг» подготовлено экспертами ВЭФа (Всемирного  экономического форума) совместно со специалистами компании Deloitte и является результатом около 150 бесед и интервью с представителями компаний финансового, технологического и консалтингового секторов.

 В исследовании выделены три главные технологии, которые являются определяющими в ближайшем развитии рынка финансовых услуг,— это развитие искусственного интеллекта (AI), анализ больших массивов данных (big data) и облачные технологии.

 Исследователи отмечают, что финансово-технологические стартапы, в которых всего два-три года назад видели главную угрозу традиционным лидерам рынка финансовых услуг, безусловно, оказали на него определенное влияние. Им удалось «захватить первоначальную инициативу — определить перспективные направления, обрисовать форму и темпы развития инноваций в ключевых секторах рынка финансовых услуг и добиться успеха в том, что касается устойчивости их собственного бизнеса и своего включения в цепочку работы финансового рынка».

 При помощи своих технологий финтехи начали менять представления потребителей о рынке финансовых услуг, например мгновенное решение по кредитам. Тем не менее, по данным ВЭФа, финансово-технологическим стартапам не удалось обратить на себя внимание массового потребителя — «оценки потребности потребителей в уходе от традиционных игроков рынка оказались завышенными», в том числе из-за слишком высоких издержек такого ухода для самих потребителей.

 Также отмечается, что финтехам не удалось создать целостную экосистему новой инфраструктуры финансовых услуг, таких как альтернативные каналы платежей или альтернативные рынки капитала. Авторы исследования отмечают, что многие крупные банки довольно быстро адаптировались к угрозам со стороны финтехов и начали внедрять их технологии, минимизировав для себя негативные последствия конкурентной борьбы.

 Значительно большую угрозу, по мнению ВЭФа, для традиционных финансовых компаний представляют сейчас лидеры технологического рынка, такие как Amazon, Google, Facebook, Apple, Alibaba и пр. Именно они уже успели развить собственные системы оплаты, создав, по сути, новую экосистему каналов платежей, особенно в этом отличились онлайн-ритейлеры.

 Так, например, рост оборотов Amazon составил больше половины (53%) общего роста оборотов американской интернет-торговли в 2016 году. Во многом посредством своей платформы Amazon Prime, которой пользуется уже около 80 млн человек, Amazon успешно создает собственную моментальную платежную систему, которая сводит друг с другом потребителей и продавцов, что является прямым вызовом такой системе, как PayPal.

 Все большее внедрение искусственного интеллекта, анализ больших данных и облачные технологии сейчас лучше получается у технологических компаний, а эти технологии являются определяющими для работы финансового рынка. Таким образом технологические компании все больше наступают на пятки традиционным игрокам финансового рынка. «Партнерства между банками и крупными финансовыми компаниями не являются равными в полной мере,— отметил руководитель исследования Джесс Макуотерс.— Финансовые компании все чаще вынуждены опираться на разработки технологических компаний для реализации своих важнейших стратегических возможностей, но взамен могут предложить им лишь свои традиционные услуги».

«КОММЕРСАНТЪ»


 МИРОВЫЕ ПОТОКИ КАПИТАЛА ОБМЕЛЕЛИ

 23.08.2017

Глобальные трансграничные потоки капитала — кредитование, приобретение акций и бондов и прямые зарубежные инвестиции — в 2007–2016 годах сократились почти втрое, с $12,4 трлн до $4,3 трлн. Сильнее всего просело трансграничное кредитование и другая банковская деятельность, говорится в исследовании McKinsey. Однако говорить о конце финансовой глобализации неверно: на руинах кризиса возникла более чувствительная к рискам, рациональная и устойчивая модель интеграции.

 Одной из особенностей посткризисной финансовой системы стало резкое сокращение трансграничного кредитования, говорится в докладе McKinsey Global Institute «Новая динамика финансовой глобализации». Бегство с иностранных рынков возглавили крупные европейские банки, в первую очередь — банки еврозоны. Объем их международных кредитных сделок с 2007 года сократился на 45%, или $7,3 трлн. Сократили международное кредитование британские, швейцарские и другие европейские банки, несколько крупных банков из США. Всего за десять лет банки избавились от активов по меньшей мере на $2 трлн (часто по требованию регуляторов), половина суммы пришлась на Европу.

 В то же время канадские и японские банки увеличили объем зарубежных кредитных активов вдвое (с $2,3 трлн до $5,3 трлн), а четыре китайских банка — более чем в десять раз (с $86 млрд до $1 трлн). Крупнейшие банки Бразилии, Индии и России (в РФ — Газпромбанк, Сбербанк, ВТБ) также расширили доступ на зарубежные рынки, и хотя их доля по-прежнему мала, в ближайшие годы она продолжит расти, полагают в McKinsey.

 Несмотря на сокращение активности глобальных банков, финансовая глобализация продолжается, утверждается в докладе. Общий объем зарубежных инвестиций, как и десять лет назад, составляет около 180% мирового ВВП. В абсолютном выражении объем инвестиций вырос с $103 трлн до $132 трлн. Более четверти всех ценных бумаг в мире принадлежит иностранным инвесторам, тогда как в 2000 году их доля составляла 18%. Хотя большая часть ниши зарубежного финансирования по-прежнему занята развитыми странами (США, Люксембург, Великобритания, Нидерланды и Германия), доля развивающихся стран за десять лет выросла с 8% до 14%. Портфели иностранных активов и обязательств Бразилии, Малайзии, Мексики, России, Саудовской Аравии и ЮАР, не вошедших в первую двадцатку рейтинга, превышают 100% ВВП.

 Посткризисная эра финансовой глобализации будет более стабильной, уверены в McKinsey. Доля прямых зарубежных инвестиций — наименее волатильного типа потоков капитала — в структуре валовых годовых потоков выросла с 36% до 69%. Дефицит по текущим, финансовым и капитальным счетам сократился с 2,5% до 1,7% мирового ВВП, что уменьшает шансы на новый финансовый кризис. Впервые за десять лет развивающиеся страны стали получателями международных капиталов. Мировые банки нарастили резервы капитала и ликвидности, а также выстроили более эффективные системы управления рисками. Тем не менее потоки капитала остаются волатильными, рынки ценных бумаг в некоторых странах могут быть перегретыми, а вовлечение в мировую финансовую систему развивающихся стран, не имеющих зрелых, прозрачных и ликвидных домашних финансовых рынков, делает их уязвимыми перед глобальными кризисами, предупреждает McKinsey.

«КОММЕРСАНТЪ»


 «Я НАУЧИЛА ОКОЛО 3000 БАНКИРОВ И ЭКСПЕРТОВ ОСНОВАМ РАЗУМНОЙ БАНКОВСКОЙ ПРАКТИКИ»

 23.08.2017

Элизабет Дьюк добралась до поста, который еще не занимала ни одна женщина в крупнейших американских банках. С 1 января она возглавит совет директоров некогда самого дорогого в мире банка Wells Fargo и попытается вытащить его из скандалов.

 В жизни Элизабет (или, как ее часто называют, Бетси) Дьюк много резких поворотов. Мечтала стать актрисой, а в итоге возглавила банк; думала всю жизнь работать в провинции, а стала одной из самых влиятельных женщин Вашингтона (см. врез), ушла было на покой, но теперь возглавит совет директоров проблемного банка Wells Fargo. Об этом объявлено на прошлой неделе. Ни одна женщина не занимала такую высокую должность в крупнейших американских банках, отмечает WSJ.

 Ее предшественник Стивен Сэнджер уходит из банка раньше, чем ожидалось.  Причина столь скорой отставки – не слишком удачные попытки улучшить репутацию банка после громких скандалов. В прошлом году стало известно, что в погоне за бонусами сотрудники Wells Fargo открывали счета клиентам без их ведома и навязывали ненужные им услуги. Так появилось более 2 млн «непрошеных» кредитных карт и счетов. История стоила места генеральному директору Джону Стампфу и еще 5300 сотрудникам – около 1% персонала. Банк оштрафовали на $185 млн.

 Едва Wells Fargo начал оправляться от этой истории, как в нынешнем июле вышло расследование The New York Times: банк навязывал взявшим кредит на покупку автомобиля совершенно необязательную автостраховку. В итоге Wells Fargo признал, что 570 000 клиентов могли обойтись без дополнительных выплат на страхование, и согласился возместить им $80 млн.

 Дьюк – финансовый тяжеловес. При Джордже Буше в 2008 г. она вошла в число управляющих ФРС и проработала пять лет. Этот опыт будет крайне полезен для Wells Fargo в попытках улучшить отношения с Вашингтоном, отмечает FT. Заступивший в прошлом году на пост гендиректора банка Тим Слоан в заявлении для прессы так и сказал: «Ее опыт работы регулятором бесценен».

 «У нее репутация чрезвычайно спокойного человека», – рассказывал WSJ доцент Уортоновской школы бизнеса Университета Пенсильвании Питер Конт-Браун. Дьюк прославилась в том числе тем, что активно лоббировала интересы местных банков. Она доказывала, что нельзя подходить к ним с такими же жесткими мерками, как к более крупным конкурентам.

 Дьюк призналась в интервью WSJ, что не добивалась кресла председателя совета директоров Wells Fargo. Наоборот, она хотела снизить стрессовую нагрузку, которую пришлось вынести в ФРС. Однако, заняв новую должность, она заявила, что пришло время «переключаться на другую скорость» и переходить «от культуры продаж к культуре сервиса». Свою задачу она видит в том, чтобы восстановить доверие между советом директоров и руководством банка, вернуть совет на «стратегический уровень» работы и гарантировать, что менеджмент будет добросовестно делать свою работу.

 А еще ей предстоит вернуть доверие акционеров в том числе к себе, заключает WSJ. Как правило, при голосовании в совет директоров его члены набирают не менее 95%. Но на акционерном собрании в апреле этого года девять из 15 человек получили менее 75% голосов. Сама Дьюк набрала 75%.

«ВЕДОМОСТИ»


 ЕЦБ СТОЛКНУЛСЯ С ПРОБЕЛАМИ В ПОНИМАНИИ НОВЫХ РЕАЛИЙ

 23.08.2017

Применение нетрадиционных мер денежно-кредитной политики оказалось действенным, однако пробелы в понимании новых инструментов остаются, сказал в среду глава Европейского центрального банка Марио Драги, предостерегая регуляторы от поспешных ответов в условиях новых реалий.

 Драги подчеркнул необходимость тщательного анализа и сказал, что центральные банки должны взвешивать используемые в рамках монетарной политики меры, прекращая поддерживать устаревшие подходы, но при этом осознавая пробелы в знаниях того, как работает новая политика.

 Речь Драги пришлась на тот момент, когда ЕЦБ столкнулся с ситуацией, в которой экономика еврозоны растет уверенными темпами, тогда как инфляция остается вялой. Это сочетание спровоцировало вопросы об обоснованности применения старых теорий к инфляции, ее связи с занятостью и способностях центральных банков влиять на рост цен.

 "Как говорил (английский экономист Джон Мейнард) Кейнс: "Когда меняются реалии, меняется и мое мнение", — сказал Драги.

 "Однако все не так просто, и анализ помогает нам решить, необходимо ли менять политику в ответ на изменение реалий или нет".

 "Мы должны принимать во внимание сохраняющиеся пробелы в наших знаниях", — сказал Драги в ходе выступления в немецком городе Линдау, не затронув вопросы текущей денежно-кредитной политики.

 ЕЦБ не одинок в своих сомнениях. Протокол июльского заседания Федрезерва показал, что некоторые чиновники американского центробанка также сомневаются в обоснованности моделей политики регулятора, поскольку инфляция не ускоряется, несмотря на приближение рынка труда к полной занятости и рост, превышающий потенциал экономики.

 Драги осенью придется предпринять конкретные шаги на фоне этой дилеммы. Срок действия скупки активов ЕЦБ, призванной ускорить инфляцию, истекает в конце 2017 года, поэтому чиновникам придется продлить программу или начать ее сворачивать.

 Рост экономики еврозоны достиг максимума с начала 2011 года, а безработица недавно опустилась до восьмилетнего минимума, однако инфляция, похоже, продолжит не дотягивать до целевого уровня ЕЦБ вблизи 2 процентов как минимум до конца 2019 года.

 Драги тем не менее защитил использование нетрадиционной монетарной политики, сказав, что оно приносит плоды на фоне экстремальных потрясений и доказывает, что у центробанков остаются инструменты влияния даже после достижения минимального уровня процентных ставок.

«REUTERS»


«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

По каким вопросам нужно обращаться к нам

Наши партнеры
Яндекс.Метрика