Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №158/505)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК


 Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

 

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.


 

АЙВИ БАНК ПРИЗНАН БАНКРОТОМ

 23.08.2017

Арбитражный суд Москвы удовлетворил иск Центробанка о признании Айви Банка банкротом, передает корреспондент RNS.

 Конкурсное производство открыто сроком на один год, до 22 августа 2018 года.

 ЦБ отозвал лицензию у московского Айви Банка в конце мая, оценив «дыру» в капитале кредитной организации в 544,7 млн руб. По состоянию на 1 мая по величине активов банк занимал 432-е место в российской банковской системе.

 По данным справочника ЦБ по кредитным организациям на 13 апреля 2017 года, одним из акционеров банка являлся советник президента России по вопросам развития интернета Герман Клименко, а также владелец холдинга «Новапорт» Роман Троценко.

«RAMBLER NEWS SERVICE»


 ЦБ РФ ВЫЯВИЛ ПРИЗНАКИ ВЫВОДА АКТИВОВ ИЗ БАНКА "СИБЭС"

 24.08.2017

Временная администрация по управлению банком "СИБЭС" выявила сделки, направленные на вывод активов из кредитной организации, говорится в сообщении Центрального банка (ЦБ) РФ.

 По данным регулятора, активы выводились путем выдачи ссуд заемщикам, не осуществляющим хозяйственной деятельности или имеющим неудовлетворительное финансовое положение, а также с помощью приобретения векселей акционеров и реализации высоколиквидных активов.

 Кроме того, отмечает ЦБ, в ходе проведения обследования финансового состояния банка выявлена недостача денежных средств в кассе в размере более 188 миллионов рублей, а также операции, направленные на сокрытие фактов недостачи денежных средств.

 Арбитражный суд Омской области 8 июня удовлетворил заявление ЦБ о признании несостоятельным банка "СИБЭС". Конкурсным управляющим банка назначено Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

 Ранее агентство сообщило о начале выплат страхового возмещения вкладчикам банка "СИБЭС", размер которого составит около 2,4 миллиарда рублей. За страховым возмещением могут обратиться около 2,8 тысячи вкладчиков банка, отметило АСВ.

 Регулятор 28 апреля отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка "СИБЭС". Такое решение было принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России.

 По информации ЦБ, в деятельности банка "СИБЭС" установлено проведение "фиктивных" операций по замене активов, целью которых являлось сокрытие значительной недостачи денежных средств в кассе и реального финансового положения. "В недобросовестных действиях руководства и собственников кредитной организации, выражавшихся в выводе активов, манипулировании отчетными данными и игнорировании требований надзорного органа о формировании адекватных принимаемым рискам резервов на возможные потери, усматриваются признаки ее преднамеренного банкротства", - подчеркнул регулятор.

 Согласно данным отчетности, по величине активов на 1 апреля банк "СИБЭС" занимал 352-ое место в банковской системе РФ.

«РАПСИ»


 АСВ ПРОСИТ СУД АРЕСТОВАТЬ ИМУЩЕСТВО ЭКС-МЕНЕДЖЕРОВ ИНВЕСТБАНКА НА 40 МЛРД РУБ

 24.08.2017

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) подало кассационную жалобу на отказ судов в аресте имущества двадцати бывших контролирующих ОАО АКБ "Инвестбанк" лиц на общую сумму 40,5 миллиарда рублей, говорится в материалах Арбитражного суда Московского округа. 

Столичный арбитраж 25 апреля и апелляция 7 июля отказали в требовании АСВ об аресте имущества. Эти судебные акты заявитель обжаловал в кассационной инстанции.

 Ходатайство о принятии обеспечительных мер в виде ареста имущества было подано в рамках рассмотрения заявления АСВ о взыскании этой суммы с ответчиков. Конкурсный управляющий указал на значительный размер заявленных требований и возможность отчуждения экс-руководителями принадлежащего им имущества.

 Однако арбитраж отклонил требование управляющего. АСВ не представлены доказательства, свидетельствующие о том, что ответчики предпринимают какие-либо действия, направленные на изменение существующего положения, либо уменьшения объема их недвижимого имущества, отметил суд первой инстанции.

 Ранее АСВ сообщило, что в результате проверки обстоятельств банкротства, проведенной конкурсным управляющим, выявлены признаки преднамеренного банкротства Инвестбанка. Размер ответственности рассчитан исходя из суммы неудовлетворенных требований кредиторов.

 В ходе проведения проверки обстоятельств банкротства Инвестбанка управляющим установлено, что на протяжении двух лет до отзыва лицензии контролирующими банк лицами принимались решения о предоставлении кредитов техническим юридическим лицам в отсутствие ликвидного обеспечения. Эти юрлица не вели хозяйственной деятельности, сопоставимой с масштабами кредитования, и не обладали собственным имуществом и доходами, позволявшими им обслуживать задолженность по кредитам.

 Также в указанный период ответственными лицами совершены действия по неправомерному расторжению договоров залога в обеспечение обязательств по техническим кредитам, сообщило АСВ. Кроме того, руководителями банка (Менделеев С.В., Корищенко К.Н. и Боргардт О.В.) не были предприняты предусмотренные законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» меры по предупреждению банкротства Инвестбанка. Указанные обстоятельства являются, по мнению управляющего, основанием для привлечения контролирующих банк лиц к субсидиарной ответственности.

 В июне 2016 года АСВ сообщило, что была погашена задолженность перед кредиторами банка первой очереди (вкладчики) в размере 4,1 миллиарда рублей. Общий размер установленной задолженности перед кредиторами составляет 60,2 миллиарда рублей (долг перед вкладчиками — 40,2 миллиарда рублей).

 Представитель конкурсного управляющего сообщил также, что по представлению АСВ возбуждено уголовное дело в отношении экс-руководителей Инвестбанка, которые сейчас находятся в СИЗО. Ранее агентство сообщало, что в следственные органы направлено заявление о возбуждении уголовного дела по статьям «хищение», «злоупотребление должностными полномочиями» и «преднамеренное банкротство».

 Центральный банк РФ с 13 декабря 2013 года отозвал лицензию у Инвестбанка. По данным РИА Рейтинг, он занимал 80-е место среди крупнейших банков РФ с активами в 75,6 миллиарда рублей. Арбитражный суд Москвы 4 марта 2014 года признал Инвестбанк несостоятельным (банкротом).

«РАПСИ»


 ПЕТР МОРСИН, БИНБАНК: МЫ СТРОИМ ОТКРЫТЫЙ, НАДЕЖНЫЙ И ТЕХНОЛОГИЧНЫЙ БАНК

 24.08.2017

Первый заместитель председателя правления Бинбанка Петр Морсин рассказал корреспонденту ИА «Татар-информ», будут ли классические банковские офисы вытеснены мобильными приложениями и когда лучше открывать вклад.

 «На данный момент мы провели консолидацию 11 российских банков под брендом Бинбанка. Это были как крупные банки, известные лидеры на федеральном рынке так и сильные региональные банки, пользующиеся доверием среди клиентов.

 На текущий момент Бинбанк — один из крупнейших частных банков в стране с отделениями от Калининграда до Владивостока. Эффект масштаба очень важен для наших клиентов, потому что банки крупного федерального уровня могут предложить более интересные технологические решения и всю линейку современных продуктов по разумной цене. Консолидация всегда идет на пользу рынку, он становится более прозрачным и стабильным.

 Мы строим открытый Бинбанк, прозрачный для всех заинтересованных сторон — прежде всего для клиентов, партнеров и, конечно, сотрудников.

 Нельзя не замечать такой тренд, что многие сегодня уходят в «цифру». Мы выделили диджитал-технологии в отдельный банк. Ими у нас занимается отдельная команда. Мы разработали хороший самостоятельный интернет-банк. Не так давно он получил первое место в рейтинге одного из самых уважаемых аналитических агентств, которое специализируются на исследованиях в сфере интернет-бизнеса. Мы, насколько динамично наша клиентская база начинает пользоваться дистанционными каналами. Сегодня каждый седьмой вкладчик предпочитает открывать счет через дистанционный канал. И этот показатель будет расти.

 Несколько лет назад мы приняли решение развивать цифровую экосистему для вузов. Мы не просто зачисляем стипендии студентам или заработную плату преподавательскому составу через нашу карту. Мы предоставляем возможность через нашу карту получить доступ к цифровым технологиям — устанавливаем систему доступа в вуз, то есть турникеты, которые работают на пропуск от прикосновения нашей карты. Карта становится и цифровой зачетной книжкой, и журналом учета успеваемости, и цифровым читательским билетом. Ряд вузов уже разрабатывает мобильное приложение, которое интегрировано с нашим мобильным интернет-банком. 

На сегодня в России есть уже 10 крупных региональных вузов в которых мы реализовали такие проекты. Это широкая территория — мы сделали один проект на Дальнем Востоке, несколько проектов Сибири, несколько проектов в Центральной части России, готовимся запустить новые проекты на Юге. Еще 10 учебных заведений у нас находятся в фазе подписания контрактов.

 Мы видим в этом будущее, потому что понимаем: сегодняшние студенты это завтрашние работники предприятий, топ-менеджеры, руководители, собственники компаний. Чтобы в будущем они сделали выбор в пользу нас, нужно работать уже сегодня.

 Открытие вклада — это всегда очень личный вопрос. Но если говорить об объективных тенденциях, то ключевая ставка вероятнее всего будет и дальше снижаться, соответственно доходность по рынку тоже до конца года сыграет на понижение. Поэтому имеет смысл открывать вклад сейчас, чтобы зафиксировать доходность, как минимум на год…

 Что касается  банковской системы в целом, сегодня мы видим, что ситуация стабилизируется. Мы уже не чувствуем такой волатильности, а наша доля на рынке обменных банковских операций в стране около 5 процентов. Мы видим, что волатильность снижается, что объем валюто-обменных операций у населения тоже снижается. Это говорит о большом доверии к национальной валюте, к рублю, и это очень хорошие факторы для всей банковской системы нашей страны.

 Оценку недобросовестной конкуренции в банковской отрасли должны давать соответствующие компетентные органы — Банк России и Федеральная антимонопольная служба. Да, мы видим периодические информационные вбросы и даем все разъяснения нашим клиентам. На нашем сотрудничестве это никак не отразилось, и мы видим, что клиенты относятся к этому с пониманием. К большим структурам всегда повышенный интерес. Однако Сегодня банковская система в целом довольно стабильна, а значит любые сложности и кризисы — вполне преодолимы.

«СОБЫТИЯ»


 «ОТКРЫТИЕ» НАШЛО ДЕНЬГИ НА КИПРЕ

 24.08.2017

Банк «ФК Открытие» нашел деньги на Кипре. Он продал долю в Russian Commercial Bank.

 Банк «ФК Открытие» продал 19,8% акций кипрского Russian Commercial Bank (RCB), рассказали два человека, близких к RCB. Это вынужденная сделка, уточняет один из них: «ФК Открытие» нужны деньги в связи с оттоком клиентских средств.

«Мы подтверждаем, что нам как акционерам RCB известно о продаже банком «Открытие» пакета акций RCB», – сообщил представитель ВТБ, крупнейшего акционера кипрского банка (46,3%). Доля ВТБ в RCB не изменилась, подчеркнул он. ВТБ, не будучи стороной сделки, прокомментировать ее условия не может, заключил он.

 «Мы всегда рассматривали покупку миноритарной доли RCB как портфельную, а не стратегическую инвестицию, – говорит представитель «ФК Открытие». – Наши ожидания от нее полностью оправдались, мы получили привлекательное предложение и закрываем инвестицию с существенной прибылью».

 У акционеров RCB есть основания быть довольными инвестицией в него: банк всегда отличали высокие дивиденды. Менеджеры банка, купившие в 2009 г. долю в нем, вскоре получили от него дивиденды, превысившие сумму сделки. «ФК Открытие» в прошлом году получил в виде дивидендов почти половину средств, потраченных на покупку доли в RCB (в 2014 г. «ФК Открытие» выкупил допэмиссию за 87 млн евро), следует из отчетов RCB.

 «Цена сделки рыночная. Банк выходит из сделки с прибылью, которая формируется как за счет полученных дивидендов, так и за счет прироста стоимости по сравнению с ценой приобретения», – знает гендиректор компании «Евроэксперт» Екатерина Синогейкина. 

Акции «ФК Открытие» выкупил менеджмент RCB, говорит человек, знающий условия сделки. «RCB подтверждает изменение в структуре акционерного капитала: 23 августа завершилась сделка по приобретению менеджментом банка 19,85% акций у «Открытия», – заявил представитель RCB.

 Менеджерам банка уже принадлежит 33,9% его акций – таким образом, они получат контрольный пакет.

 «ФК Открытие» планирует направить средства от сделки «на развитие бизнеса в России, в том числе розничного», говорит его представитель. Правда, сейчас банку не до развития – в последние месяцы он столкнулся с колоссальным оттоком средств (почти 470 млрд руб. в июне – июле, более свежих данных нет). Банк заместил эти деньги средствами ЦБ: 333 млрд руб. по сделкам репо (данные на конец июля, в августе ЦБ увеличил финансирование банков по репо на 280 млрд), а в августе регулятор выдал «ФК Открытие» беззалоговый кредит, говорят два человека, знающих это от банка, и подтверждает еще один финансист.

«ВЕДОМОСТИ»


 "ТРАНСНЕФТЬ" И УКРАИНА НЕ ПОМЕШАЛИ СБЕРБАНКУ УВЕЛИЧИТЬ ПРИБЫЛЬ ПО МСФО

 23.08.2017

Сбербанк на фоне споров с "Транснефтью", "Сухим" и Agrokor, а также проблем с продажей "дочки" на Украине все же превысил ожидания рынка по чистой прибыли за первое полугодие, нарастив ее в 1,3 раза – до 352,2 миллиарда рублей по МСФО.

 Консенсус-прогноз РИА Новости по прибыли крупнейшего российского банка за полугодие, составленный на основе опроса аналитиков, составлял 332,2 миллиарда рублей.

 Прибыль на обыкновенную акцию Сбербанка по итогам второго квартала составила 8,36 рубля, увеличившись на 26,3% в годовом выражении.Чистая процентная маржа Сбербанка во втором квартале выросла до 6% с 5,8% в первом квартале. Активы группы Сбербанка, взвешенные с учетом риска, во втором квартале выросли на 6,5% в квартальном выражении — до 23,3 миллиарда рублей за счет роста спроса на кредиты и ослабления курса рубля.

 "Сбербанк опубликовал сильные результаты за второй квартал по МСФО. Чистая прибыль во втором квартале 2017 года достигла 185,6 миллиарда рублей, плюс 11% квартал к кварталу, что существенно выше как нашего, так и консенсус-прогнозов. ROE опять достигла рекорда в 24,8%. Все статьи доходов показали существенный рост квартал к кварталу, что компенсировало значительные отчисления в резервы", — прокомментировал аналитик ИК "Велес Капитал" Егор Дахтлер. 

Апелляционный суд в среду удовлетворил жалобу Сбербанка и признал законной сделку с производными финансовыми инструментами, которую банк заключил в 2014 году с "Транснефтью". В результате "Транснефть" выплатила в рамках сделки 67 миллиардов рублей, а получила только 0,5 миллиарда рублей. 

Сбербанк не создал резервы по иску "Транснефти", считает Дахтлер. "Отчисления в резервы, как мы и ожидали, были высокими на фоне проблем с украинской "дочкой" и резервами по долгам крупного корпоративного заемщика (Agrokor — ред.) В итоге стоимость риска во втором квартале превысила прогнозы и составила 1,9%", — отмечает аналитик ИК "Велес Капитал" в обзоре.

 Однако Сбербанк создал резервы под возможные потери по схожему с "Транснефтью" иску АХК "Сухой" на общую сумму около 13,5 миллиарда рублей, следует из отчетности банка по МСФО.

 Сбербанк во втором квартале нарастил отчисления в резервы под обесценение долговых финансовых активов до 89,1 миллиарда рублей с 67,3 миллиарда рублей в первом квартале. Чистые расходы по созданию резервов под обесценение кредитного портфеля за второй квартал составили 88,8 миллиарда рублей (годом ранее — 98,3 миллиарда рублей).

 В частности, Сбербанк создал более 70% резервов по Украине, но 100% не достиг и оценивает для себя украинские риски как минимальные, сообщила представитель банка в ходе телефонной конференции. Как указано в отчетности по МСФО, банк оценивает свои риски, связанные с событиями на Украине, примерно в 0,1% от общей суммы консолидированных активов группы, которые по итогам первого полугодия 2017 года составили 25,755 триллиона рублей.

 Сбербанк также полностью зарезервировал долг хорватского агрохолдинга Agrokor, сообщила представитель банка.

 Хорватский суд в июне отклонил ходатайство Сбербанка по финансовым соглашениям с Agrokor. В августе агентство Блумберг сообщило, что Сбербанк подал три иска в Лондонский международный арбитраж против Agrokor, пытаясь вернуть 1,1 миллиарда евро (1,3 миллиарда долларов) кредитов. По данным агентства, общий долг Agrokor превышает 6 миллиардов евро (7 миллиардов долларов). При этом долг хорватского холдинга перед банками РФ оценивается примерно в 1,3 миллиарда евро (1,5 миллиарда долларов).

«РИА НОВОСТИ»


БАНКО-ПРАЧЕЧНЫЙ КОМБИНАТ

 24.08.2017

Банки не просто помогают налоговикам в борьбе с отмыванием денег, но и превратились чуть ли не в их «дублеров», требуя от клиентов сведений больше, чем контролирующие органы. Банки.ру узнал, какие личные сведения хотят получить от вас кредитные организации и помогает ли это бороться с мошенниками.

 По данным ЦБ, объем «фиктивных сделок» снизился с 1,49 млрд долларов в 2015 году до 0,3 млрд долларов в первой половине 2016 года.

 Самим банкам должно быть невыгодно иметь дело с сомнительными операциями, и государство предусмотрело множество инструментов, которые обязывают кредитные организации взаимодействовать с налоговыми органами.

 Один из основных документов, которые устанавливают обязанности банков в данной сфере, — письмо Банка России от 31 декабря 2014 года № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов». В документе приведен перечень признаков, совокупность которых может свидетельствовать о том, что настоящей целью финансовой операцией является легализация преступных доходов.

 К таким признакам относятся:

— слишком короткий срок между зачислением денег на счет и их списанием (этот срок должен не превышать двух дней, чтобы привлечь внимание банка);

— регулярный (ежедневный) характер операций;

— большое количество резидентов, зачисляющих средства на счет клиента, и последующее списание этих средств;

— клиент практически не делает налоговых отчислений, или их размеры не сопоставимы с масштабом деятельности владельца счета;

— операции проводятся на постоянной основе в течение длительного периода времени (как правило, не менее трех месяцев).

 Если банк выявит такие признаки, он должен проявить повышенное внимание к операциям этого клиента, запросить у него документы об уплате налогов и сборов, а также направить информацию о таких операциях в Росфинмониторинг (Финансовая разведка РФ). Аналогичное предоставление сведений (также — в ЦБ) предусмотрено методическими указаниями 18-МР, выпущенными 21 июля 2017 года.

 Непредоставление банку запрашиваемых документов может стать причиной внимания к деятельности организации-клиента со стороны силовиков. Росфинмониторинг может и сам обратиться в правоохранительные органы в том случае, если считает, что средства получены преступным путем.

 В последние годы налоговые органы достаточно эффективно борются с отмыванием денег, причем во многом благодаря взаимодействию с кредитными организациями, считает председатель Межрегионального третейского суда Москвы и Московской области Олег Сухов. «Банки выявляют признаки сомнительных операций, проверяют данные о своевременности и правильности исчисления налогов, проводят полную идентификацию клиента при купле-продаже валюты — все эти меры направлены в том числе на выявление легализации преступных доходов. Без помощи банков обойтись будет сложно, так как именно кредитные организации имеют самый полный доступ к сведениям о движении денежных средств. К тому же этими же данными могут воспользоваться и правоохранительные органы, так что взаимодействие с банками в этой сфере — практика, распространенная во всем мире», — говорит Сухов.

 По мнению ведущего аналитика ГК TeleTrade Марка Гойхмана, контроль настолько всеобъемлющий, что зачастую происходит по принципу «выплеснуть вместе с водой ребенка». Эксперт утверждает, что предприятия, проводящие оплату по договорам за товары и услуги, могут пострадать из-за того, что контрагент оказался недобросовестной компанией с признаками участия в схемах обналичивания. Выявить это самим предпринимателям бывает затруднительно. Но есть большой риск, что при работе с такими «однодневками» пострадает вполне законопослушная организация, которой доначислят налоги, не уплаченные ее контрагентом.

 Поэтому исключительно важны вступившие в силу в августе 2017 года поправки в Налоговый кодекс, дополняющие его новой статьей 54.1. В ней впервые в налоговой практике определяется, что считать обоснованной или необоснованной налоговой выгодой. «Эта статья устанавливает, что если сделка реальна, по ней получены результаты, то плательщик не отвечает за то, что контрагент не уплатил налоги. Но как будет применяться новый порядок, насколько он окажется действенным, покажет только практика», — отмечает Марк Гойхман.

«BANKI.RU»


 ДЕПУТАТЫ НАМЕРЕНЫ ВНЕСТИ ЗАКОНОПРОЕКТ О ПОДКОНТРОЛЬНОСТИ ЦЕНТРОБАНКА

 23.08.2017

Ряд депутатов после возобновления работы Государственной Думы (ГД) РФ в сентябре планируют вернуться к вопросу о подконтрольности Центрального банка (ЦБ РФ) в связи с ситуацией вокруг банка "Югра", сообщил РАПСИ в пятницу депутат Евгений Федоров ("Единая Россия"). 

"Сейчас Центральный Банк неподконтролен никаким надзорным структурам, в отличие от всех других органов власти. Он, по сути, является государством в государстве и не реагирует на запросы Генпрокуратуры. Ситуация с "Югрой " особенно очевидно показала, что это положение вещей надо менять ", - сообщил Федоров.

 Ранее в Госдуму уже вносились поправки в различные законы, в том числе в закон "О прокуратуре", которые позволили бы осуществлять контроль за деятельностью ЦБ, но они были отклонены.

 "В результате сегодня мы получили ситуацию, с которой срочно нужно что-то делать, - считает Федоров. - Через эту банковскую дыру утекают гигантские средства, в том числе золотовалютного резерва России. Расходы на санацию банков по линии ЦБ уже сопоставимы с расходами всего бюджета страны".

 Центробанк 28 июля отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка "Югра". На момент отзыва лицензии банк входил в топ-30 кредитных учреждений России.

 Генеральная прокуратура РФ 19 июля опротестовала два приказа ЦБ касательно деятельности "Югры". По мнению ведомства, назначение временной администрации по управлению банка не имеет оснований.

 Банк "Югра", в свою очередь, также подал заявление о признании незаконными решений и действий ЦБ РФ. Слушания в Арбитражном суде Москвы по этому вопросу назначены на 19 сентября.

«РАПСИ»


 ОФШОРНЫЕ ЗАЛЕЖИ: КУДА УТЕКЛО НАЦИОНАЛЬНОЕ БОГАТСТВО РОССИИ

 23.08.2017

Национальное богатство России с 90-го года не выросло, а перераспределилось, а потом утекло в офшоры. Сейчас там сумма, равная 75% национального дохода России, подсчитали аналитики Национального бюро экономических исследований США.

 Как подчеркивают авторы, «за рубежом — в Великобритании, Швейцарии, на Кипре и других подобных офшорных центрах — содержится столько же финансов богатых россиян, сколько все население России держит внутри своей страны». Оценки авторов доклада комментирует начальник Аналитического департамента УК «БК Сбережения» Сергей Суверов: «Действительно, отток капитала из России продолжается, и ежегодно из России выводится примерно 15-20 млрд долларов — это большая проблема. Мне кажется, проблема еще в том, что нет достаточно интересных секторов в российской экономике, в которые может инвестировать и частный бизнес. У нас примерно 70% экономики контролируется государством, высокая степень монополизации рынка. Кроме того, инвестиции отпугивает и низкий платежеспособный спрос, который в том числе объясняется неравномерностью распределения богатства. Примерно 1% населения в России контролирует около 75% благосостояния. Кроме того, люди не хотят инвестировать, потому что недостаточная защита собственности из-за неэффективной судебной системы, и проблемы, как известно, с банковской системой — отзываются лицензии у банков. Поэтому это тоже приводит к тому, что капитал утекает за границу. Ну, естественно, это приводит к тому, что растет еще больше дифференциация уровня благосостояния и разрыв между богатыми и бедными. Зарплаты в России остаются на очень низком уровне, в то время как происходит процесс перетекания прибыли, прежде всего, собственникам бизнеса и в государственные структуры. Это как раз приводит к тому, что число миллиардеров растет, в то время, как и показатели бедности тоже очень быстро увеличиваются. И, конечно, богатые предпочитают другие юрисдикции, не российские и уводят капиталы через фиктивные экспортно-импортные операции из России, а также через «дыры» в банковской системе, через сомнительные операции банков».

 75% национального дохода России, которые, по данным аналитиков, находятся в офшорах, — примерно 62 трлн рублей. Эти оценки близки к правде, считает советник по макроэкономике генерального директора компании «Открытие-брокер» Сергей Хестанов: «К сожалению, простого способа изменить это положение дел в природе не существует. Чем более жесткие антиофшорные законы принимаются, тем активнее развивается схема, позволяющая защитить офшорные инвестиции от пристального внимания государства. Здесь очень к месту сравнение между ветром и солнцем, которые пытались заставить путника снять плащ. Скорее всего, положение дел изменится просто со временем тогда, когда российские бизнесмены на деле, а не на словах убедятся в том, что российское государство в состоянии поддерживать нормальный бизнес-климат и инвестиции в России в достаточной степени защищены. Как показывает опыт, это процесс достаточно не быстрый, и наиболее реалистичная оценка — как минимум несколько десятилетий».

 Авторы отмечают, что неравенство в доходах в России росло с 90-х годов. Сейчас 1% самых богатых россиян владеют 20-25% национального дохода — это больше, чем в США. Доля же самых необеспеченных россиян — пенсионеров и низкооплачиваемых работников — сократилась до 18% национального дохода.

«BFM.RU»


 УТВЕРЖДЕНЫ ПРАВИЛА РАЗМЕЩЕНИЯ БЮДЖЕТНЫХ СРЕДСТВ В БАНКАХ

 24.08.2017

Утверждены правила размещения бюджетных средств на банковских счетах. Постановление об этом подписал премьер-министр Дмитрий Медведев, сообщает пресс-служба правительства России.

 Необходимость в регламентации возникла после внесения поправок в Бюджетный кодекс, согласно которым Федеральное казначейство получило право открывать подобные счета, отмечается в сообщении.

 Среди требований предъявляемых банкам, в которых будут размещаться средства федерального бюджета, указывается: наличие универсальной лицензии, рейтинг АКРА не ниже «A+», а также не менее 250 миллиардов рублей капитала. Они должны находиться под контролем ЦБ и не иметь задолженностей.

 На счета в таких кредитных организациях будут размещаться остатки средств с Единого счета федерального бюджета.

 В правительстве считают, что это позволит повысить эффективность управления остатками бюджета, увеличить объем федеральных доходов и снизить волатильность средств.

 По данным ЦБ, в январе-июле 2017 года российские банки получили почти столько же прибыли, сколько за весь 2016-й — 927 миллиардов рублей. В годовом выражении доходы кредитных организаций выросли в два раза.

«LENTA.RU»


 ПАВЕЛ МЕДВЕДЕВ: РОССИЯНЕ СЕЙЧАС РЕДКО ЯВЛЯЮТСЯ ДОЛЖНИКАМИ ОДНОГО БАНКА

 24.08.2017

По оценкам специалистов, число граждан, берущих кредиты в банках и микрофинансовых организациях, постоянно растет, как и число тех, кто не может вовремя рассчитаться со своими кредиторами. Как поступать в таких случаях? Какова ситуация с материнским капиталом и что делать тем, у кого вклады оказались "забалансовыми", рассказывает финансовый омбудсмен Павел Медведев.

 По данным Национального бюро кредитных историй, общее число закредитованных граждан выросло до 42-45 млн. И если относительно состоятельные люди, ограничив себя в каких-то серьезных покупках, напрягаются и пытаются расплатиться с долгами, то совсем бедные, наоборот, стали платить хуже. Объем просроченной задолженности (это долги, по которым не платят в течение более 3 месяцев. – Ред.) – 7,5%. В этом объеме подавляющее большинство кредитов составляют мелкие заимствования бедных людей. 

При этом практически исчезли заявители, у которых один кредит. Таких не то что мало, просто совсем нет. Два кредитора – это большое счастье. В этом случае мы еще как-то барахтаемся, пытаемся помочь человеку и договориться с банками о реструктуризации. Хотя кредиторы уже априори думают, что их заемщик закредитован, и, как правило, не идут с нами на контакт. Например, жительница Петербурга взяла в кредит стиральную машину по необходимости, поскольку не могла стирать руками из-за болезни. Ну и пошло. Теперь на ней 40 или 42 кредита!

 В числе жалоб – просьбы о предоставлении реструктуризации по валютной ипотеке, о возврате снятых несанкционированно с банковских карт денежных средств; жалобы на высокий размер процентов и штрафных санкций при несвоевременной оплате кредита; на некорректные действия работников банков и коллекторских агентств.

 А на первом месте, как я уже сказал, жалобы на невозможность вернуть деньги, то есть на невозможность обслуживать кредит. Причем все больше и больше граждан просят о его реструктуризации. В этом случае они могли бы этот реструктуризированный долг обслуживать, погасить кредиты и расплатиться, пусть и за более долгое время, с теми процентами, которые назначил банк.

 Беда, с которой мы не можем справиться уже несколько лет  - депозиты граждан в некоторых банках оказываются неучтенными. То есть банк деньги взял, а обязательства перед вкладчиком зафиксировать "забыл". Если "забывчивый" банк обанкротится, решение проблемы становится компетенцией Агентства по страхованию вкладов, и оно в большинстве случаев деньги выплачивает, не заставляя граждан мучиться в судах. Другая ситуация, если банк живой. Тогда люди вынуждены идти в суд, но и достаточно мучительная судебная процедура не всегда помогает.

 До недавнего времени суды в абсолютном большинстве случаев не признавали наличие вклада, несмотря на то что все документы, подтверждающие внесение денег, были на руках у граждан. Впрочем, недавно Конституционный суд решил признать договор заключенным, если будет установлено, что прием от гражданина денежных средств для внесения во вклад подтверждается документами, которые были выданы ему банком и в тексте которых отражен факт внесения соответствующих денежных средств.

 После такого решения суды сменили гнев на милость и во многих случаях пересмотрели свои позиции в пользу вкладчиков. Хотя положительный исход бывает, увы, не всегда. 

Я могу дать только один совет, хотя мне самому он не очень нравится: продолжать отстаивать свои права в судах все более высокой инстанции. Возможно, если дело дойдет до Верховного суда, тот не сможет не принять во внимание решение Конституционного суда РФ. Мог у рассказать, как я 5 лет борюсь с судами вместе с гражданами, у которых забалансовые вклады в живых банках. Они дошли (не без моей помощи) до Конституционного суда, выиграли его, после чего сообщили, что мой совет не идти в суд, а смириться с потерей был правильный. На это разбирательство они потратили 5 лет своей жизни.

 Один гражданин – более продвинутый– признался, что потратил денег больше, чем получил. Другой – типичный гуманитарий – рассказал, как в семье стало плохо, потому что все эти годы она не жила, а боролась.

 С материнским капиталом сегодня настоящая трагедия. Материнский капитал был задуман как стимул увеличения рождаемости и рассчитан на семьи с двумя и более детьми. Но половина таких семей попадает в 20%-ную группу населения с самыми низкими доходами. Поэтому в реальности в значительной части случаев деньги обналичиваются и тратятся на еду, а вовсе не на покупку квартиры. Занимаются конвертацией субсидии в живые деньги сомнительные конторы, сделавшие это своим бизнесом.

 Мы боремся с этим, в частности, запретили проводить сделки через микрофинансовые организации. Но на их месте появились другие конторы. В результате теперь надо отдать за обналичивание больше – две трети капитала. По моим данным, от половины до двух третей материнского капитала мошенники забирают себе за его обналичивание.

 Таким образом получается, что большую часть матерей, которые, рожая второго ребенка, вносят вклад в преодоление депопуляции, ограничение в использовании материнского капитала делает преступницами. А бюджетными деньгами, предназначенными, казалось бы, на благое дело, подкармливают проходимцев.

 Я считаю, раз уж мы разрешили женщине рожать, да еще и двух детей, мы разрешим ей самой решать, как использовать положенные ей деньги? Наверняка это поднимет эффективность материнского капитала.

«ПЕТЕРБУРГСКИЙ ДНЕВНИК»


 СБЕРБАНК СНИЗИЛ СТАВКИ ПО РЕФИНАНСИРОВАНИЮ ИПОТЕКИ ДРУГИХ БАНКОВ

 24.08.2017

Сбербанк снизил ставки по рефинансированию под залог недвижимости на 1,4-1,65 процентного пункта (п.п.), до 9,5-10% годовых, говорится в пресс-релизе банка.

 "Основное назначение продукта - снизить ставку по действующей ипотеке, полученной в другом банке, кроме того, он позволяет объединить до шести разных кредитов в один", - поясняется в сообщении. Такое рефинансирование позволяет уменьшить общую нагрузку на заемщика, а также включить в новый кредит сумму на личные цели.

 Рефинансирование под залог недвижимости появилось в Сбербанке в апреле 2017 гола. За это время предложением воспользовались 2,5 тыс. человек, объем выдач кредитов составил 4,1 млрд рублей.

 10 августа Сбербанк снизил процентные ставки по жилищным кредитам на покупку новостроек и квартир на вторичном рынке на 0,6-2 п.п. - до 7,4-10% годовых.

«ИНТЕРФАКС»


 НИЧЕГО ЛИШНЕГО

 24.08.2017

Создан важный прецедент: два столичных суда оштрафовали микрофинансовые организации, попытавшиеся с помощью юридической уловки обойти закон о коллекторской деятельности.

 Прием был такой: при выдаче кредита организации заставляли граждан подписывать дополнительное соглашение, в котором люди фактически разрешали коллекторам выходить за рамки правил.

 Дословно спорный пункт звучал так: представители микрофинансовой организации и ее коллекторы "вправе взаимодействовать с заемщиком с частотой, достаточной для исполнения обязательств по договору". А достаточность или недостаточность должна была определять микрофинансовая организация. В итоге коллекторы решили, что профильный закон их больше не связывает.

 Об этой уловке стало известно еще в начале лета, и тогда в правовом сообществе возник жаркий спор: вправе или нет банкиры и микрофинансовые организации так поступать?

 Для нескольких столичных должников этот вопрос вскоре перестал быть чисто теоретическим. Люди просрочили выплаты, и коллекторы стали донимать их звонками - по несколько раз день. Причем звонили и должнику, и его знакомым.

 Между тем, по закону, коллектор не вправе звонить чаще, чем раз в день и более двух раз в неделю. Да, по закону должник и кредитор вправе заключить дополнительное соглашение, в котором прописать частоту общения, и должник вправе разрешить банкирам и их представителям звонить чаще.

 Однако "должник" здесь ключевое слово. Человек, который берет кредит, еще не является должником - он даже еще не взял деньги. И уж тем более он не является неплательщиком. Ни одной просрочки он не допустил. Поэтому когда должники, подписавшие соответствующие договоры, пришли жаловаться к судебным приставам, последние составили протоколы и направили материалы в суд. Как полагали в управлении Федеральной службы судебных приставов по Москве, данные условия договора являются неправомерными, направленными на нарушение прав граждан - потребителей финансовых услуг. Они фактически полностью нивелируют положения закона о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

 "Такое соглашение может быть заключено с должником и только после наступления факта просрочки исполнения обязательства", - посчитали судебные приставы.

 Кстати, тонкий юридический момент - в законе о коллекторской деятельности под должником понимается физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство. А человек, который просто взял кредит и четко платит по счетам, является заемщиком. Обычному человеку, наверное, такие тонкости покажутся надуманными. Но юристу очень важна точность терминов. В данном случае от формулировок зависело, сработает ли уловка банкиров или нет.

 Хотя претензии были предъявлены пока должникам микрофинансовых организаций, вопрос принципиальный и касается всех. Ведь такие дополнительные соглашения стали заключать и банкиры по всей стране. В свою защиту финансисты ссылались на свободу договора. Мол, если человек хочет чаще слышать коллекторов и добровольно ставит подпись под этим, кто вправе ему запретить? Хотя выбор у человека, берущего кредит в банке, обычно небольшой: либо соглашаться на кредит, либо нет. На практике сотрудники банков порой отказываются исправлять даже орфографические ошибки в договорах, ссылаясь на то, что формы спущены юридическим отделом. Так что свобода договора здесь весьма условна: стороны не совсем равноправны.

 Фактически банкиры и микрофинансовые организации навязывают те условия, которые им нравятся. Однако незаконные условия граждане вправе оспорить в суде.

 Как сообщают в минюсте, за полгода в службу судебных приставов поступило 6723 жалобы от граждан на действия коллекторов и прочих взыскателей. При этом количество таких обращений постоянно растет.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»


 В РОССИЙСКИХ БАНКАХ ВВЕДУТ СИСТЕМУ РАСПОЗНАВАНИЯ КЛИЕНТОВ ПО СЕТЧАТКЕ ГЛАЗА

 24.08.2017

В некоторых российских банках с 2018 года введут систему распознавания клиентов по сетчатке глаза. Это самый надежный способ подтверждения личности.

 Первым внедрит систему банк ВТБ. Его официальный представитель обещает работу системы уже с начала нового года. После ВТБ начнет работу такая система в БигБанке. Они обещают осуществить проект приблизительно через 2-3года, а банк Тинькофф только рассматривает возможность создания системы.  На данный момент ВТБ работает с производителем данных сканеров. Они будут использоваться в мобильных приложениях банка. Также банк планирует сотрудничество с производителем смартфонов, но пока не сообщается с каким.

 Функция распознавания по радужке глаза будет внедрена в отделениях банков, банкоматах, терминалах и для смартфонов, поддерживающих такую функцию. Ею будут пользоваться пока не для всех операций, а только для доступа к сейфам и ячейкам, а также для работ с крупными суммами.

«VISTANEWS»


 КРИПТОВАЛЮТА ДЛЯ ОБХОДА САНКЦИЙ И ПЕРСПЕКТИВЫ «КРЫМНЕВОЙ ДОЛИНЫ»

 23.08.2017

Можно ли с помощью биткоина привлечь финансирование проектов, которые находятся под санкциями, и зачем внедрять на полуострове криптоэкономику?

 Мнением о том, что биткоины позволят России обходить санкции, поделился еще 8 августа экс-сотрудник ЦРУ Марк Джонсон в интервью телеканалу MSNBC. Он рассказал, что около года назад заметил растущий интерес российской стороны к созданию собственной криптовалюты, и даже упомянул, что в июне Владимир Путин встретился с одним из создателей криптовалюты во время Петербургского международного экономического форума (речь идет о встрече с Виталиком Бутериным, молодым IT-гением, создателем платформы Ethereum).

 Можно ли с помощью криптовалют привлечь финансирование проектов, которые находятся под санкциями? Можно, считает основатель первой кошерной криптовалюты и блокчейн-экосистемы Bitcoen Вячеслав Семенчук: «С точки зрения обхода санкций, привлечения средств и трансграничных переводов фактически от любого гражданина мира, криптовалюта делает возможным привлечение любого объема средств при нужном объеме маркетинга и коммуникаций с этими людьми».

 Минфин месяц назад предложил разрешить расчеты криптовалютой в Крыму для развития иностранного туризма. Как объяснял замглавы Минфина Алексей Моисеев в эфире «России 24», «чтобы людей, которые были в Крыму, не преследовали у себя на родине за то, что они расплачивались там карточками, можно было бы подумать и сделать какие-нибудь исключения».

 О том, что идею внедрения криптоэкономики на полуострове обсуждают в разных ведомствах, писал один из самых авторитетных Telegram-каналов про блокчейн DeCenter. Автор пошутил, что отечественный аналог Кремниевой долины можно будет называть «Крымневая долина» или «Силиконовый полуостров». Такой сценарий для Крыма возможен, говорит сооснователь блокчейн-сервиса по аналитике и распознаванию речи Anryze Михаил Ежов: ««Такой вариант возможен, потому что контролировать валюту никто не сможет. Единственное, что финансирование, возможно, будет происходить не в биткоинах, а в анонимных валютах, чтобы не было возможности отследить адреса, кто кому что передал. Но такой вариант скорее всего возможен. Если речь идет о Крыме, то там уже как минимум есть майнинг-центры, потому что там не очень дорогое электричество».

 Получается, что в России к криптовалютам отдельный интерес: они могут стать практичным инструментом по обходу санкций и, возможно, снизить риски.»

«BFM.RU»


 БУНДЕСБАНК ЗАЯВИЛ О ВОЗВРАТЕ В ГЕРМАНИЮ 50,6% ЗОЛОТОГО ЗАПАСА ИЗ-ЗА РУБЕЖА

 23.08.2017

Германия перевезла из зарубежных хранилищ на свою территорию чуть больше половины собственного золотого запаса - около 1710 тонн. Об этом заявил в среду на пресс-конференции во Франкфурте-на-Майне член правления Бундесбанка (германский центробанк) Карл-Людвиг Тиле. Общий объем немецких золотых резервов равен 3378 тонн.

 План по возвращению в ФРГ половины золотого запаса был представлен в 2013 году, изначально завершить его планировалось к 2020 году.

 "Этот план реализован раньше, чем планировалось, что, с моей точки зрения, является успехом", - сказал Тиле. По его словам, 1236 тонн остаются в Нью-Йорке, 432 тонны - в Лондоне.

 Германский золотой запас является вторым по объему в мире после американского. ФРГ начала создавать свои золотые резервы в 1951 году. Тогда власти покупали золото в Нью- Йорке, Лондоне и Париже. Именно там запасы и оставались в целях безопасности.

 Бундесбанк перевозит драгметалл в ФРГ не потому, что сомневается в надежности зарубежных партнеров, утверждают во Франкфурте-на-Майне. Там считают, что практика хранения золота за рубежом осложняет процесс проверки его подлинности и инвентаризации. 

В общей сложности на программу по транспортировке драгметалла на территорию ФРГ было потрачено €7,7 млн.

«ТАСС»


 ДЖОН ЛОУ И ЕГО «СИСТЕМА». ЗАПИСКИ ЭКОНОМИЧЕСКОГО ИСТОРИКА.

 23.08.2017

Артем Ефимов, историк и ведущий телеграм-канала «Пиастры!», обещал рассказать о «системе Лоу» — попытке ввести во Франции в начале XVIII века бумажные деньги и развернуть с их помощью ажиотажную торговлю акциями заморской компании. В чем-то предприятие преуспело — Франция на пару лет стала очень богатой страной. Правда, затем все рухнуло. Читайте о том, как это было.

 Джон Лоу (1671–1729) был сыном шотландского банкира, богатым денди. В 1694 году он угодил под суд за дуэль и бежал на континент. Стал довольно преуспевающим спекулянтом в Амстердаме. В 1705 году Лоу даже предлагал шотландскому парламенту денежную реформу, но безуспешно. 

В 1715 году Лоу осел в Париже. В его доме шла крупная карточная игра. Захаживал, среди прочих, Филипп, герцог Орлеанский, брат короля Людовика XIV. Вскоре король умер, и Филипп стал регентом при малолетнем короле Людовике XV.

 Бесконечные войны и придворные празднества Короля-Солнца истощили французскую казну. Но регент больше интересовался танцами, картами, женщинами и мужчинами, нежели финансами. И как только Лоу проявил интерес, с радостью отдал это дело ему на откуп.

 Лоу часто изображают как авантюриста и афериста, но это несправедливо. Он был шалопаем, конечно, но оригинальным экономическим мыслителем, во многом опередившим свое время. Штука в том, что в экономике опережать свое время — значит ошибаться. Однако даже ошибки Лоу имели большое значение для дальнейшего развития экономической теории и финансовой политики.

 Лоу основал банк, который получил королевскую привилегию на печатание собственных бумажных денег, обеспеченных золотом. Стандартная схема требовала, чтобы номинальная сумма выпущенных бумажных денег не превышала сумму запасов золота — это было гарантией, что бумагу по первому требованию можно обменять на звонкую монету, и тем самым обеспечивало покупательную способность бумажных денег.

 Вместе с тем это ограничивало рост денежной массы. Лоу полагал, что недостаток денег в обращении подавляет деловую активность: экономике попросту не хватает денег на все сделки (примерно такая же идея лежит в основе современных фиатных денег, даже формально не обеспеченных никакими товарными запасами). Поэтому Лоу считал возможным и даже необходимым печатать деньги в неограниченных количествах.

 Казна принимала бумажные деньги Лоу в уплату налогов, доверие к ним было выше, чем к старым деньгам, и поначалу все шло хорошо. 

Параллельно Лоу основал Компанию Миссисипи, которая получила монопольное право на торговлю с французскими колониями в Северной Америке. Затея была вполне в духе тогдашнего европейского меркантилизма, который во многом держался на деятельности огромных привилегированных торговых компаниях. Чтобы привлечь инвесторов, Лоу распустил слухи, будто в колониях найдены месторождения золота.

 Акции пользовались бешеным спросом и росли в цене. Лоу выпускал все новые акции, а поскольку предприятие все никак не начинало приносить доходы, выплачивал дивиденды старым акционерам теми деньгами, которые получал от новых, — классическая финансовая пирамида. Кредиты на покупку акций Компании Миссисипи выдавал банк Лоу. Именно тогда во французском языке появилось слово millionaire (миллионер).

 Вся эта схема лопнула в 1720 году. Ажиотажный спрос на акции Компании Миссисипи привел к тому, что многие акционеры стали их распродавать, и цены рухнули с 15 до 4 тысяч ливров. Обманутые вкладчики оккупировали площадь Людовика Великого (ныне Вандомскую) — финансовый центр Парижа — и с дубьем нападали на банкиров. Лоу бежал.

 Он успел еще пожить в Брюсселе, Лондоне, а также Венеции, где и умер в 1729 году от пневмонии. Финансовая система Франции была окончательно подорвана.

 Это была одна из тех историй, которые приучили европейцев XVIII века к крайней осторожности при обращении с бумажными деньгами.

«N+1»


 

 «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

По каким вопросам нужно обращаться к нам

Наши партнеры
Яндекс.Метрика