© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №159/506)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
КОНКУРСНОЕ ПРОИЗВОДСТВО В ОБАНКРОТИВШЕМСЯ МАСТ-БАНКЕ ПРОДЛЕНО ДО ФЕВРАЛЯ 2018 ГОДА 24.08.2017 Арбитражный суд Москвы продлил конкурсное производство в Маст-банке на полгода, сообщается в картотеке суда. На 1 августа на счете Маст-банка в Агентстве по страхованию вкладов находилось 215,6 млн руб., кредиторам первой очереди из конкурсной массы было выплачено 586 млн руб. из общей задолженности на 14,4 млрд, следует из отчетности АСВ. На дату отзыва лицензии 24 июня 2015 года дефицит активов Маст-банка для покрытия обязательств составлял 6,8 млрд руб. Остаток денежных средств банка на корреспондентском счете на тот момент был на уровне 204,8 млн руб., объем резервов в Банке России — почти 99 млрд руб. и еще 122,4 млрд руб. в иностранной валюте. По итогам проверки обстоятельств банкротства Маст-банка ЦБ направил в МВД и Следственный комитет заявления по фактам хищения имущества банка под видом выдачи кредитов юридическим лицам. Следствие возбудило уголовное дело по ч. 4 ст. 160 УК РФ («Присвоение или растрата») в отношении экс-президента банка Юрия Пирогова, инкриминировав ему хищение более 5,6 млрд руб., принадлежащих вкладчикам Маст-банка. Также обвиняемой по делу проходит бывшая вице-президент банка Елена Журавлева. В ТЮМЕНИ ПРОШЕЛ МИТИНГ ВКЛАДЧИКОВ БАНКОВ С ОТОЗВАННОЙ ЛИЦЕНЗИЕЙ 24.08.2017 Вкладчики банка «Югра» и других банков с отозванной лицензией провели митинг в тюменском гайд-парке. По различным оценкам, в акции приняли участие от 100 до 300 человек не только из Тюменской области, но и из Свердловской, Курганской областей, ХМАО и ЯНАО. Об этом сообщает РБК. Участвовавшие в акции вкладчики-«превышенцы» (клиенты с суммой вклада выше максимально застрахованных 1,4 млн руб.) требовали от властей возврата денег. «По сути, у нас одно требование — чтобы нам вернули деньги. Как это будет сделано, не важно», — сказал активист группы «ВКонтакте» «Превышенцы банка «Югра» Николай Николаев. В ходе митинга митингующие скандировали «Верните наши деньги». В резолюции, принятой по итогам митинга, значится требование к Агентству по страхованию вкладов (АСВ), чтобы оно, в случае банкротства «Югры», как можно быстрее нашло крупного игрока банковского сектора, который сможет выкупить вклады физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Вместе с тем вкладчики потребовали внести правки в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и обязать Банк России при банкротстве кредитных учреждений удовлетворять требования кредиторов в полном объеме. Как пишут «Банки.ру», один из организаторов акции объявил о создании организации «Союз вкладчиков России», которая будет представлять интересы вкладчиков в Государственной думе и Генеральной прокуратуре. «ОТКРЫТИЕ» НЕ СКРЫВАЕТ АТАК 25.08.2017 Рассылка менеджером УК «Альфа-капитал» письма о проблемах в крупных банках получила продолжение. Вчера представитель банка «Открытие» опубликовал скриншот сообщения с рекомендациями «подстраховаться» и перевести средства из «Открытия», которое распространялось клиентам банка от имени сотрудника компании «БКС брокер». В компании отрицают свою причастность к информационной атаке. Обе стороны проводят расследование. Вчера представитель банка «Открытие» Александр Дмитриев опубликовал на своей личной странице в Facebook пост об атаке на банк. Он разместил скриншот сообщения, которое, по его словам, получили некоторые клиенты банка. «В банке “Открытие” ЦБ ведет полномасштабные проверки. Это может быть чревато, поэтому, если вы размещаете средства в банке “Открытие”, мы рекомендуем временно подстраховаться и перевести их в другой банк. С заботой о клиентах, Виталий Шульга. Начальник отдела продаж брокерских продуктов БКС Брокер»,— дословная цитата. В середине августа рынок шокировало письмо, разосланное клиентам сотрудником УК «Альфа-капитал». В письме говорилось о проблемах в четырех крупных банках, в том числе «Открытии». В пресс-службе «Открытия» сообщили, что в рамках информационной атаки на крупные частные банки столкнулись с целым рядом случаев, когда электронная почта и мессенджеры использовались для рассылки недостоверной информации. «В четверг клиент “Открытия” сообщил, что стал получателем подобной рассылки,— уточнили там.— Мы принимаем меры, чтобы установить лицо, распространяющее недостоверную информацию о банке, по итогам чего будем принимать решение об обращении в суд». Компания «БКС брокер» и ее сотрудники непричастны к данной рассылке, сообщил “Ъ” управляющий директор компании Андрей Алетдинов. Мы проводим совместное расследование вместе со службой безопасности “Открытия”»,— рассказал господин Алетдинов. Вопрос в том, как будет квалифицирована данная информация, считают юристы. Если такая рассылка была и информация достоверная, но конфиденциальная, то компания может быть привлечена к административному штрафу. Если данные ложные — со стороны «Открытия» возможен иск о защите деловой репутации и возмещении убытков, указывают юристы. Что касается сотрудника «Открытия», опубликовавшего скриншот сообщения, то он, по мнению партнера «Инфралекс» Артура Рохлина, может быть привлечен «к дисциплинарной ответственности по трудовому законодательству и к административной ответственности за распространение конфиденциальной информации. От банка брокерская компания может потребовать опровержения информации». ТОРЖЕСТВЕННОЕ «ОТКРЫТИЕ» ФОНДА КОНСОЛИДАЦИИ 25.08.2017 ЦБ может стать собственником банка «ФК Открытие». Это стало бы первым проектом фонда консолидации банковского сектора. Первым банком, который может перейти фонду консолидации банковского сектора, созданному Центробанком для санации банков, может стать «ФК Открытие». Это один из рассматриваемых регулятором сценариев дальнейшей судьбы банка, рассказали «Ведомостям» несколько источников. «ФК Открытие» два месяца возвращает клиентам деньги: АКРА присвоило ему низкий рейтинг (ВВВ-), лишивший его права работать с деньгами госкомпаний и пенсионных фондов. А после краха «Югры» банк стал объектом информационной атаки, говорил Беляев. В июне – июле компании забрали из банка 430 млрд руб., а граждане – 36 млрд. В июле банки забрали из «ФК Открытие» 263 млрд руб. Примерно половина из утекших 621 млрд руб. – сворачивание сделок обратного репо, остальное – плановые оттоки средств из-за рейтинга и внеплановые изъятия, объяснял представитель «Открытия». К 1 августа ликвидные активы «ФК Открытие», по подсчетам Fitch, покрывали лишь 20% клиентского фондирования. Аналитик Fitch Александр Данилов считает, что для «ФК Открытие» первоочередная задача сейчас – это компенсировать оттоки и стабилизировать фондирование, но потом встанет вопрос о том, как выправлять структуру пассивов, где значительную долю занимает дорогое фондирование от ЦБ, чтобы иметь возможность конкурировать по ставкам и зарабатывать прибыль, указывает он. Заимствования у ЦБ серьезно скажутся на структуре процентных расходов банка, солидарен методолог «Эксперт РА» Юрий Беликов. Средства регулятора дороже клиентских, особенно учитывая, что уходят бесплатные и низкодоходные ресурсы (средства на текущих счетах). С другой стороны, поддержание в пассивах репо с ЦБ в размере 338 млрд руб. (данные на 1 августа) будет дополнительно стоить «Открытию» 8,5 млрд руб. в квартал, говорит Беликов. «При сохранении текущих тенденций вполне вероятна генерация убытка в размере 5–9 млрд руб. в квартал», – говорит Беликов, замечая, что еще многое будет зависеть от динамики создания резервов. БОМП В БАНКОВСКОМ СЕКТОРЕ. КАКИЕ ПРОБЛЕМЫ МОГУТ СКРЫВАТЬСЯ ЗА ЭТИМ СЛОВОМ? 25.08.2017 БОМП — аббревиатура, включающая первые буквы названий четырех банков: Бинбанк, «Открытие», МКБ, Промсвязьбанк. По-другому эту тесную компанию еще называют «московское кольцо». И неслучайно именно эти четыре банка упомянул в письме клиентам менеджер «Альфа-капитала». Он предупредил, что у этих организаций могут быть проблемы. Какими будут последствия, если упадет хоть один из этих банков? Письмо загадочным образом утекло в СМИ и вызвало взрывную реакцию. Что связывает эти четыре банка? Аналитики обратили внимание на перекрестное владение акциями. Акционер одного банка заодно владеет пакетом в другом — и наоборот. В портфелях одного банка есть облигации другого — и наоборот. Кроме того, они вместе инвестируют в строительный бизнес. У них много общего, замечает начальник аналитического управления БКФ Максим Осадчий: «Между ними действительно проявляется определенная связь. Мы можем видеть, что у них такая закольцованная структура акционеров. Например, акционерами Промсвязьбанка являются МКБ, фонды, принадлежащие семье владельца Бинбанка Михаила Гуцериева. По другим банкам этой группы мы видим тоже признаки подобной закольцованности». Если банки действительно так тесно связаны, то в этой ситуации можно понять ЦБ. После краха «Югры» на рынке циркулировали сведения, что скоро может лишиться лицензии еще один крупный банк. А затем эти крупные банки фактически были по именам названы в деловых СМИ. Но их близкие отношения — это страховка от банкротства. Эксперты подсчитали в процентах вес этих банков в системе. Цифра получилась крупная и по-киношному красивая: восемь с половиной. Продолжает главный редактор FinNews.ru Владимир Шевченко: «Восемь с половиной процентов всех активов российской банковской системы — это слишком много. И я не думаю, что ЦБ будет отзывать лицензию у кого-либо из этой четверки. Это невозможно. Если вдруг окажется так, что существование какого-то из этих четырех банков будет невозможно, тогда будет санация. А как он может предотвратить, тоже не знаю. Как он может разорвать цепочку облигаций? Не может». Репетиция банковского коллапса уже прошла. В прошлом году аналитики Fitch выяснили, что кредиторы «Пересвета» аффилированы друг с другом. Вскоре из банка РПЦ началось бегство клиентов. Дальше — как снежный ком. «Пересвет» рухнул. Следом начались проблемы у Татфондбанка, у которого были облигации «Пересвета» на крупную сумму. Татфондбанк рухнул, вызвав финансовый шторм в Татарстане, который смел еще несколько банков. Если упадет один из банков «московского кольца», последствия будут куда серьезнее. И предыдущие события покажутся бурей в стакане воды. Недаром аналитики, которые ввели в употребление аббревиатуру БОМП, сами замечают: она очень напоминает слово «бомба». ФАС НЕ НАШЛА ПОДТВЕРЖДЕНИЙ ИНФОРМАЦИИ АНАЛИТИКА «АЛЬФА КАПИТАЛА» О ПРОБЛЕМАХ В ЧЕТЫРЕХ БАНКАХ 25.08.2017 ФАС не нашла подтверждений информации о банках «ФК Открытие», МКБ, Бинбанке и Промсвязьбанке, содержавшейся в письме аналитика УК «Альфа-Капитал», сообщила журналистам заместитель начальника управления контроля финансовых рынков ФАС России Лилия Беляева. Таким образом, случай был квалифицирован как факт недобросовестной конкуренции. «Когда эксперт анализирует какую-то публичную аналитическую информацию и проводит какой-то финансово-экономический анализ и на его основании в рамках своего функционала и специализации делает выводы и рекомендации, никто ничего против этого не имеет. Когда же используется неофициальная информация о наличии проблем с финансовой устойчивостью, неофициальная информация — мы официальных подтверждений этому не нашли, — это уже совершенно другая история. Это как раз случай недобросовестной конкуренции, который у нас в законе описан», — сказала Беляева, отвечая на соответствующий вопрос. 16 августа газета «Ведомости» сообщила, что УК «Альфа-Капитал» отправила клиентам письмо, содержавшее информацию о якобы нестабильном положении банков «ФК Открытие», МКБ, Промсвязьбанка и Бинбанка. Автором письма оказался Сергей Гаврилов. В компании назвали комментарий своего менеджера частным мнением, не совпадающим с мнением «Альфа-Капитала». 17 августа ФАС получила обращение ЦБ с просьбой провести проверку на предмет наличия признаков недобросовестной конкуренции. 18 августа ФАС вынесла управляющей компании предупреждение и обязала ее опровергнуть распространенную в письме информацию. Позднее «Альфа-Капитал» заявил, что письмо отозвано. «ТИНЬКОФФ БАНК» ПОДАЛ В СУД НА «ПОЛИВАЮЩИХ ГРЯЗЬЮ» ТИНЬКОВА БЛОГЕРОВ 24.08.2017 Банк хочет, чтобы «любители дешевого хайпа и клеветы ответили по закону». Тинькофф банк подал иск к блогерам из Кемерова Михаилу Печерскому и Алексею Псковитину, говорится в картотеке арбитражных дел. Две недели назад они опубликовали на своем YouTube-канале Nemagia 44-минутный ролик про основателя банка Олега Тинькова. К моменту публикации статьи видео набрало 2,78 млн просмотров. Ролик основан на публичных заявлениях и интервью Тинькова, а также на рассказах о методах работы «Тинькофф банка», писала Meduza. «Никакой эксклюзивной информации в нем нет, но ведущие намеренно выставляют Тинькова в негативном свете и открыто насмехаются над предпринимателем», – отмечало издание. Представитель «Тинькофф банка» подтвердил, что банк подал иск о защите деловой репутации. По его словам, те, кто поливает грязью «Тинькофф банк», поливают грязью 6 млн его клиентов и 15 000 сотрудников по всей России. «А мы не любим, когда недобросовестные блогеры поливают грязью компанию, сотрудников, ее основателя и его семью и наших клиентов, – подчеркнул представитель банка. – Мы будем делать все, чтобы любители дешевого хайпа и клеветы ответили по закону». Если в иске «Тинькофф банк» предъявляет претензии к оскорбительному тону ролика, то перспективы выиграть дело у него слабые, считает управляющий партнер «Коллегии медиа юристов» Федор Кравченко. Гражданский кодекс защищает деловую репутацию коммерческих организаций только от распространения о них не соответствующих действительности порочащих сведений, указывает он. Это означает, что какие бы неприятные эпитеты блогеры ни использовали, свобода слова их защищает, объясняет Кравченко. Он напоминает, что это четко закреплено и в европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод, и в постановлении пленума Верховного суда. Когда блогеры высказывают любое негативное и даже оскорбительное мнение о банке, возможности банка защищаться очень ограничены, предупреждает Кравченко. ТАТФОНДБАНК ПОДАЛ ИСК О БАНКРОТСТВЕ К ОДНОМУ ИЗ СВОИХ КРУПНЫХ АКЦИОНЕРОВ 25.08.2017 "ПАО "Татфондбанк" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" подал иск о признании ООО "Новая нефтехимия" банкротом. Сумма исковых требований - 161,5 млн рублей", - сказано в материалах. Как сообщалось ранее, накануне Арбитражный суд Татарстана прекратил производство по делу о банкротстве "Новой нефтехимии" по иску ООО "Производственная компания "КамПолиБэг", (г. Елабуга, Татарстан). Он был подан 13 июля 2017 года. Сумма исковых требований составила 411 тыс. рублей. "Новая нефтехимия" занимается в качестве основного вида деятельности вложением в ценные бумаги, а также добычей сырой нефти и попутного газа. "Новая нефтехимия" владеет 20% некогда самого крупного банка Татарстана - Татфондбанка (сейчас находится в процедуре банкротства), а также 100% Тимербанка, в отношении которого Банк России 21 августа этого года продлил действие временной администрации на шесть месяцев. «БИРЮЗОВАЯ РЕАЛЬНОСТЬ»: СБЕРБАНК ВНЕДРЯЕТ В ОФИСАХ ПРИНЦИПЫ САМОУПРАВЛЕНИЯ 254.08.2017 Сами себе начальники, а все вместе друг другу — помощники и партнеры. Год назад в Благовещенске перешли на новый формат офисы Сбербанка, работающие на принципах «бирюзовых» технологий. Впервые подобные методики описаны в книге Фредерика Лалу «Открывая организации будущего». Суть проста — практически полное отсутствие единоначалия при максимуме доверия между сотрудниками. Каждый специалист — это самостоятельный профессионал, который вправе принимать решения, продвигать идеи и рассчитывать на поддержку коллег. А команда — живой организм, способный эффективно реагировать на любые запросы клиента. В сентябре исполнится ровно год с того момента, как в Благовещенске начали появляться подобные ВСП (внутренние структурные подразделения). Они создавались на базе привычных, действующих офисов Сбербанка. Сегодня в областном центре Приамурья их уже три. Внедрение эксперимента выглядело смелым шагом, ведь подобные технологии для России в новинку. В прошлом году таких отделений по всей России насчитывалось всего девять. Однако первые итоги говорят о правильности выбранного пути. Персонал «бирюзовых» ВСП получил не просто свободу действий, а высокую мотивацию. Любому специалисту важно иметь возможность для самореализации, а еще — чувство отдачи от любимой работы. Делать свое дело вне общепринятых административных стандартов, рамок и ограничений. При этом опираться на чувство команды и здорового самоуправления. — «Бирюзовые организации» в наших офисах — это команды, которые учатся самостоятельным решениям, вплоть до подбора персонала. Они же берут ответственность за обучение новичков, растят из них эффективных сотрудников. Ребята отлично понимают, что от подобных решений зависит успех всего коллектива, — поделилась руководитель группы ВСП, независимый эксперт «бирюзовых» ВСП Марина Саяпина. Все сотрудники «бирюзовых офисов» в обязательном порядке прошли специальные тренинги. Учились слышать и понимать друг друга, искать золотую середину в самых спорных вопросах. После этого уже никто не хочет возвращаться в обычные структурные подразделения. В «бирюзовых» ВСП практически ежедневно тестируются новые формы обслуживания клиентов. Идеи каждого сотрудника рассматриваются коллегиально. Многие проекты обретают жизнь вне зависимости от взглядов руководства. Да и место руководителя отдано так называемому коучу. Он скорее координатор и помощник, но не более того. Его задача подсказывать, возможно, направлять или давать рекомендации, но не диктовать — конечное решение всегда за коллективом. Касается это не только системы сервисного обслуживания, но также кадровых вопросов и даже сугубо хозяйственных.Немаловажный момент — взаимозаменяемость. — Сегодня на тренинге услышала высказывание: «Если дуб вырос, в желудь его не запихнешь». Мы людей наделили властью и ответственностью, разве сможем потом забрать? Ведь они уже думают по‑другому. Это большой опыт для каждого «бирюзиста», который даст толчок для его развития, — констатирует Марина Саяпина. КИЕВ ПРИМЕНИЛ «СТРАТЕГИЮ АНАКОНДЫ» НА УКРАИНСКИХ «ДОЧКАХ» РОССИЙСКИХ БАНКОВ 24.08.2017 Украина ведет «гибридную войну» против украинских «дочек» российских банков. В целом действия Киева можно охарактеризовать геополитическим термином «стратегия анаконды». Её суть заключается в полном блокировании территории противника до полного истощения противника. Жертвами подобной блокады со стороны Нацбанка оказались российские госбанки, которые вот уже несколько месяцев не могут продать свой бизнес на Украине и вывести миллиардные активы. Сегодня на Украине работают восемь «дочек» российских банков: украинские Сбербанк, VS Bank («дочка» Сбербанка), ВТБ, Альфа-банк, «Неос» (также принадлежит Альфа-групп), Проминвестбанк («дочка» ВЭБа), БМ-банк («внучка» ВТБ), и «Форвард» (принадлежит банку «Русский стандарт»). Их резкое закрытие было бы невыгодным как для украинских вкладчиков, так и для экономики в целом. Но регулятор и украинские власти проводят постепенное удушение российских банков на территории Украины. Результаты не заставили себя долго ждать. По данным Нацбанка, в 2016 году доля российских банков на украинском рынке уменьшилась в 1,7 раза — до 8,8%, хотя годом ранее российский капитал занимал 15%. 23 августа стало известно, что Нацбанк Украины отказал в продаже дочерних финучреждений крупнейших российских банков на Украине — Сбербанка, Внешэкономбанка (ВЭБ) и ВТБ. Это следует из ответа Национального банка Украины на официальный запрос «Апострофа». В регуляторе уточнили, что отказали в согласовании приобретения существенного участия в ПАО «Сбербанк» Саиду Гуцериеву и Григорию Гусельникову, а также украинским бизнесменам Максиму Микитасю и Павлу Фуксу — в ПАО «Проминвестбанк» (дочка ВЭБа). Активный интерес украинских бизнесменов к российским банкам, подтверждает привлекательность активов. Это неудивительно, российские банки были существенно докапитализированы Россией в 2015—2016 гг. Если общий объем активов банковской системы Украины упал на 4,3% в 2014—2015 годах, то активы Проминвестбанка и Сбербанка увеличились на 6,1% и 15% соответственно. По состоянию на конец 2016 года «Проминвестбанк» с активами 34,32 млрд грн. (1 млрд 348 млн долл.) занимал 11 место на рынке среди 93 функционирующих банков. Как сообщила в конце декабря 2016 глава Национального банка Украины Валерия Гонтарева, российский государственный ВТБ Банк досрочно осуществил рекапитализацию на 14,5 млрд гривен (569 млн долл.), а Сбербанк — на 4,8 млрд гривен (188 млн долл.) в феврале-2016. По словам Гонтаревой, российские банки «докапитализировались в полном объеме». Тем не менее с 2016 года во многих областях Украины российские госбанки попали под волну вандальных нападений со стороны разного рода активистов и националистов. Их акции носили больше демонстративный характер — разбитые витрины, вывески, обливание красной краской и блокада офисов. Ни расправ над банкирами, ни сожжений банковских офисов не произошло. Грозные обещания политической партии «Национальный корпус» закрыть до 10 апреля 2017 года все российские банки так и не были выполнены. Более серьезное влияние на банки оказали санкции НБУ и США. Напомним, 16 марта 2017 года президент Украины Петр Порошенко ввел в действие решение Совета национальной безопасности и обороны, которое предусматривает применение персональных специальных экономических и других ограничительных мер (санкций) в отношении ряда юридических лиц. После этого НБУ ввел механизмы «в виде предотвращения вывода капитала за границы Украины». Санкции были применены в отношении банков с государственным российским капиталом Сбербанка, Проминвестбанка, «ВТБ», БМ-Банка и ВиЭс Банка, в которых сосредоточено 36 млрд гривен (1 млрд 414 млн долл.) обязательств перед юридическими и физическими лицами. Как указала замглавы НБУ Екатерина Рожкова, эти средства должны остаться на Украине. Санкции не коснулись банков с частным российским капиталом, например, Сити-Банка и Альфа-Банка. Результатом подобных действий стала потеря российскими банками клиентов, начался отток капитала и как следствие рост убытков. Как сообщил 15 августа украинский 24 канал, с начала 2017 года, украинцы закрыли депозитные счета в дочках российских банков на более чем миллиард гривен (39,1 млн долл.). Наибольшую сумму в гривнах потерял российский «Сбербанк» — 509,4 миллиона гривен. А это более четверти всех вкладов финучреждения в гривнах."ВТБ» не досчитался в 2017 году почти 302 миллионов гривен. 11,8% всех гривневых депозитов вывели из российского «Проминвестбанка». Учреждение потеряло 282,26 миллионов гривен. В свою очередь, бывший и. о. министра финансов, внештатный советник президента Игорь Уманский открыто признал, что ситуация вокруг российских банков — это «исключительно коммерческий вопрос». Кроме того, украинский экономист Александр Беличков прогнозирует, что уже через два-три года российские банки могут потерять до 90% своих клиентов, а их активы на Украине резко обесценятся. КРУПНЕЙШИЕ БАНКИ ПО ОБЪЕМУ ПРИВЛЕЧЕННЫХ ВКЛАДОВ 24.08.2017 Вклады граждан в крупнейших банках в июле снизились. Аналитики винят во всем отзыв лицензии у банка «Югра», а депутаты хотят из-за него лишить Центробанк независимости. Объем срочных депозитов, привлеченных 200 крупнейшими российскими банками согласно рейтингу “Ъ”, в июле снизился на 43 млрд руб. Из них почти 36 млрд руб. приходится на банк «Открытие», занимающий седьмую строчку в списке крупнейших банков, по объему вкладов граждан. Аналитики уже придумали объяснение этому снижению — в июле отозвали лицензию у банка «Югра», и из-за этого вкладчики бросились из частных банков в государственные и иностранные. В частности, рейтинговое агентство Fitch заявило, что «Бегство в качество» после отзыва лицензии у банка «Югра», может усилиться. Речь идет о переводе средств физлиц из частных банков в государственные и иностранные. Правда, пока эти предположения агентства не подтверждаются. Так, в июле лидеры рынка Сбербанк и ВТБ 24, на которых приходится более 55% всего портфеля срочных депозитов крупнейших банков, увеличили этот показатель на 29 млрд руб. каждый. В то время как в июне, до проблем банка «Югра», их рост составил 60 млрд и 46 млрд руб. соответственно. Одновременно у иностранных «Райффайзенбанка» и «Ситибанка» в июле случилось хоть и незначительное, но снижение портфеля вкладов. Отзыв лицензии у банка Югра может сказаться на работе ЦБ. Так, по данным РАПСИ, депутаты намерены в сентябре рассмотреть вопрос о лишении Банка России независимости. «Сейчас Центральный банк неподконтролен никаким надзорным структурам, в отличие от всех других органов власти. Он, по сути, является государством в государстве и не реагирует на запросы Генпрокуратуры. Ситуация с "Югрой" особенно очевидно показала, что это положение вещей надо менять»,— заявил депутат-единоросс Евгений Федоров. АРТЕМ ГЕНКИН: «БЕЗЗАЩИТНЫ КАК РАЗ ЮРЛИЦА» 25.08.2017 Два года назад, 26 августа 2015 года, был создан «Центр защиты вкладчиков и инвесторов» (АНО ЗВИ) – некоммерческая организация, призванная оказывать профессиональную юридическую и аналитическую помощь гражданам и юридическим лицам, потерявшим деньги в разорившихся банках, а в перспективе – и клиентам, пострадавшим по вине других, небанковских компаний. О том, что сделано за эти годы, с какими трудностями сегодня сталкиваются клиенты банков и почему система страхования вкладов работает не для всех и не всегда, «Инвест-Форсайт» беседует с президентом АНО ЗВИ, доктором экономических наук, профессором А.С. Генкиным. За прошедший год в нашей деятельности были достигнуты значительные успехи по направлению правовой помощи вкладчикам. Если первый год работы АНО «ЗВИ» был годом «профессионального обучения» (мы нарабатывали инструментарий для типового «лечения» наиболее распространенных кейсов, связанных с проблемными банками), то про этот год можно сказать, что он стал годом логистики. Мы поставили себе задачу и успешно ее выполнили: научиться рационально выстраивать свою работу, с тем чтобы успевать оказывать результативную помощь максимальному числу потенциально заинтересованных в ней людей. Физическим лицам мы предлагаем стандартные юридические услуги, такие как консультирование по правовым вопросам, подготовка документов, услуги по сопровождению гражданских дел в судах. Кроме того, мы предлагаем продукт «Диагностика банков» – это автоматизированная система комплексной оценки финансового состояния и результатов деятельности кредитных организаций на основе их отчетности. До недавнего времени большинству граждан казалось, что действующая система страхования вкладов надежно гарантирует получение страхового возмещения до 1,4 млн руб., и наше участие, помощь и содействие вкладчикам банков, в которых наступили страховые случаи, не требуется. Между тем, события последних двух лет свидетельствуют, что получение страхового возмещения рядовым вкладчиком напрямую зависит от добросовестности банковских работников, оформлявших открытие его вклада и сопровождающих операции по счетам. Если же в банке велась двойная бухгалтерия, вкладчик вынужден доказывать свое право на получение страховки от АСВ, поскольку ни в какие реестры он автоматически не попадет. Наиболее массовым проблемным страховым случаем стал отзыв лицензии в АО «Арксбанк». Около 40 тыс. вкладчиков этого банка столкнулись с тем, что предложенные им в банках-агентах суммы не соответствовали действительным размерам вкладов и процентов по ним. Конечно, в течение нескольких месяцев АСВ провело необходимые согласования и удовлетворило требования большинства вкладчиков, однако осталось около ста человек, которым было отказано по причине того, что в банке имелись поддельные сведения о вкладах этих лиц, оформленные без их участия, а документы, предъявленные вкладчиками, во внимание не принимались. Всем гражданам, оказавшимся в такой ситуации, с нашей стороны была оказана помощь – пройдены судебные заседания и получены решения судов об удовлетворении требований наших клиентов. После «Арксбанка» были аналогичные проблемы у вкладчиков «РосинтерБанка», «Булагар банка», «Тальменка-банка» и КБ «Камский горизонт». Наиболее резонансным стал случай «Камского горизонта», поскольку отказы АСВ в выплате страховок вкладчикам были связаны с тем, что, по мнению АСВ, прием вкладов осуществлялся неуполномоченными лицами, а именно: подписи на приходных кассовых ордерах были поставлены не сотрудниками банка. На сегодняшний день положительные решения судов по искам наших клиентов – вкладчикам «Камского горизонта» – у нас уже есть, в ближайшее время готовимся к дальнейшим победам по этой ситуации. Мы ставим себе задачей перейти от функционала «неотложки» к превентивному реагированию, подключив прогнозную и информационно-аналитическую составляющую. Этим летом получен патент на изобретение – информационно-аналитическая система комплексной оценки состояния кредитных организаций. Она основывается исключительно на официальных данных банковской отчетности, однако не останавливается на расчете 8 обязательных нормативов, соблюдения которых требует от банков ЦБ, а, помимо этого, считает еще несколько десятков собственных аналитических показателей, которые банки – даже при всем желании – не смогут «подогнать» под идеальную картину. В итоге может быть так: по нормативам у банка все супер, а мы видим, например, что из него второй месяц подряд выкачиваются активы. При контрольном замере по 50 банкам, лишенным лицензии, мы убедились: по нормативам за месяц до отзыва нездоровье можно было диагностировать лишь у 20% будущих банкротов, а по нашей системе – у 68%! При отзыве лицензии у банка пострадавших физлиц и обращений от них на порядок больше. А беззащитны – причем полностью – как раз юрлица. Система страхования вкладов им в нашей стране не гарантирует ничего: она страхует только граждан и ИП. А в третьей очереди кредиторов юрлица по статистике имеют шанс вернуть от 11 до 15% средств, и то через год-полтора в лучшем случае. Однако у юрлиц за работу по возврату средств зачастую берутся штатные юристы, которые не вполне владеют нюансами процедуры. Что тут сказать… Это как раз тот случай, когда спасение утопающих – дело рук профессионалов, а самолечение намного менее эффективно. Мы планируем постепенно осваивать, наряду с банковским рынком, финансовый рынок в целом. Речь идет, в первую очередь, об оказании услуг клиентам страховых компаний, инвестиционных компаний, форекс-дилеров, а также КПК. Определенные шаги предпринимаются и в общении с наиболее уважаемыми СРО в этих отраслях. Думаю, вы услышите от нас новости на этот счет в течение ближайшего полугодия. МАКСИМАЛЬНАЯ СТАВКА ТОП-10 БАНКОВ ПО РУБЛЕВЫМ ВКЛАДАМ ВЫРОСЛА ДО 7,54% 25.08.2017 Средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях за вторую декаду августа составила 7,54%. Такие данные опубликовал в четверг Банк России. По сравнению с первой декадой месяца максимальная ставка увеличилась на 0,11 процентного пункта (с 7,43%). Напомним, что зафиксированное в первой декаде июля значение ставки в 7,363% стало самым низким за всю историю наблюдений ЦБ (с середины 2009 года). На пиковой отметке в 15,635% максимальная ставка топ-10 банков по рублевым вкладам находилась в конце декабря 2014 года после резкого повышения ключевой ставки Центробанком (сразу на 6,5 п. п., до 17% годовых) для стабилизации ситуации на валютном рынке. В десятку банков с наибольшим объемом рублевых вкладов населения входят Сбербанк, ВТБ 24, ВТБ Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Бинбанк, Альфа-Банк, «ФК Открытие», Промсвязьбанк и Россельхозбанк. Установленный Банком России на август базовый уровень доходности по рублевым депозитам до востребования равняется 6,987%, по вкладам на срок до 90 дней — 8,061%, от 91 до 180 дней — 8,320%, от 181 дня до года — 8,793%, свыше года — 8,510%. ПРИКЛЮЧЕНИЯ РОССИЙСКИХ РЕЗИДЕНТОВ: ГДЕ ХРАНИТЬ АКТИВЫ ВО ВРЕМЯ ДЕОФШОРИЗАЦИИ? 25.08.2017 Несколько лет назад жизнь российских инвесторов — их наиболее состоятельной части, имеющей активы за пределами России, — серьезно изменилась. В феврале 2013 года ужесточились правила инвестирования и работы по зарубежным счетам для валютных резидентов России, а беспрецедентные штрафы в размере 75-100% за нарушение этих правил заставили всех обратить пристальное внимание на нормы законодательства. Концепция «никто не знает про мои активы» превратилась в «если узнают, могу лишиться всего». В это же время главный защитный механизм от локальных налоговых органов — законодательство о конфиденциальных клиентских данных — стал постепенно превращаться в анахронизм с конкретной датой ухода в прошлое по части защиты от «своих». Для тех инвесторов, которые решат и дальше оставлять активы за пределами России, наступит период «оцивилизовывания» своих структур. Большинство иностранных хайнетов используют различные трасты, компании, страховые полисы как инструмент планирования семейного капитала с максимальной оптимизацией налогообложения, которое возможно в парадигме соблюдения местного законодательства. Мы двигаемся от отрицания «никому ничего» к вопросам планирования, использования преимуществ, доступных большим деньгам, и гарантий максимальной конфиденциальности. Для относительно небольших активов, когда содержание структур является достаточно дорогим мероприятием, банк в лучших юрисдикциях работает качественно лишь в паре с российским брокером. В этом случае все сделки (кроме первоначальной покупки активов) проходят в банке, а все последующие — через счет в российском брокере. Очевидные минусы такой работы — это отсутствие скорости в работе по счету и дешевого финансирования под залог ценных бумаг. В отличие от кредитования под портфель в России, который идет как сделка РЕПО, кредитование на счете в иностранном банке происходит по принципу «ломбардного» — возникает материальная выгода в размере 35% между ставкой фондирования и 9% (на данный момент). Главное преимущество — хранение активов там, где все давно понятно и прогнозируемо на долгие годы вперед. При работе через КИК (контролируемая иностранная компания) средства можно вносить с последующей декларацией и уплатой НДФЛ на прибыль, превышающую необлагаемый лимит (с 2017 года он составляет 10 млн рублей), однако при соблюдении определенных правил налог можно платить с прибыли, рассчитанной по МСФО и пересчитанной в рублях по среднегодовому курсу. В этом случае необходимо обратить внимание на вопросы места управления компанией, иначе ее могут признать налоговым резидентом России. Кроме того, в цепочке с трастом это решение может стать еще более эффективным. Также достаточно интересной является работа через страховые полисы, которые имеют свои очевидные преимущества. Однако их главный недостаток — отсутствие у инвестора «пульта управления», что является не самым комфортным режимом работы для большинства российских хайнетов. Существует достаточно много индивидуальных решений, где инвестор идет на компромисс и смиряется с чем-то, что ранее входило в базовый набор требований к активам. Условие «прозрачности, ликвидности, операционной доступности, нераскрываемости и неподотчетности в качественной юрисдикции» сейчас для резидентов России является лишь напоминанием о прошлых днях, очевидно недоступным в новую эру. Таким образом, идеальной и единственно правильной структуры работы с портфелем в эпоху постофшоризации пока никто так и не предложил. По всей видимости, инвесторам, консультантам, family офисам и банкирам придется и дальше вырабатывать новые идеи и подстраиваться под наступление стремительно меняющейся реальности. ФНС: ОБМЕН НАЛОГОВОЙ ИНФОРМАЦИЕЙ В РАМКАХ BEPS ПЕРВОНАЧАЛЬНО НЕ ДАСТ МНОГО НОВЫХ СВЕДЕНИЙ 25.08.2017 Присоединение России к трансграничному обмену налоговой информации вряд ли даст много новых сведений о скрытых активах, но налоговики не исключают этого, заявил начальник управления стандартов и международного сотрудничества Федеральной налоговой службы Дмитрий Вольвач. «Стандарт автоматического обмена информацией на первом этапе особо много новой информации не даст», — сказал Вольвач в ходе организованной газетой «Коммерсантъ» конференции «Актуальные вопросы налоговой сферы», отвечая на вопрос о возможности доначисления налогов российским компаниям после запуска автоматического обмена информацией с иностранными юрисдикциями. Вольвач объяснил, что Россия уже обменивается налоговой информацией со значительным числом стран: «Уже те самые 100 стран, с учетом двусторонних соглашений и обмена административной помощью, к которым присоединяется все больше и больше государств, мы и так имеем». В то же время представитель ФНС выразил надежду, что налоговики смогут получить информацию о скрытых активах в случае их наличия. «Вопрос о возможности доначисления связан с тем контентом, который мы получим, — отметил Вольвач. — Если мы получаем информацию по скрытым активам и счетам, их анализ и сопоставление может послужить выводом, есть ли основания для доначисления. Я думаю, что что-то новое мы, я надеюсь, получим». Россия планирует присоединиться к международному соглашению по автоматическому обмену налоговой информацией с 2018 года. Механизм предполагает, что Россия будет предоставлять в иностранные юрисдикции информацию об их резидентах, в свою очередь получая от них сведения о своих резидентах. Впервые компании и транснациональные группы должны будут отчитаться перед налоговиками за 2018 год. Автоматический обмен налоговой информацией предусмотрен в рамках реализации плана BEPS Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР). ДЕПУТАТ ЕДИНОЙ РОССИИ ПРИЗВАЛ ЦБ ДЕЙСТВОВАТЬ В ИНТЕРЕСАХ ГОСУДАРСТВА 25.08.2017 «Одно дело, когда закрывают один, два или три банка из-за того, что они что-то нарушили. Но когда закрыта уже треть российских банков, становится понятно, что тут дело в другом», — заявил «Ленте.ру» депутат Госдумы Евгений Федоров. Он убежден, что ситуация с закрытием банков «искусственно создана» ЦБ. Результат — катастрофическое положение, причем не только банковского сектора, но экономики страны в целом, подчеркнул Федоров. Депутат напомнил, что указания президента Владимира Путина от 2012 года изучить вопросы обнулении процентных ставок, перехода на работу по принципам Федеральной резервной системы (ФРС) США и Европейского центробанка (ЕЦБ) российским ЦБ вообще не были выполнены. «Абсолютно очевидно, что регулятор находится в глубоком кризисе», — убежден депутат. Показательным, по его мнению, является отсутствие реакции руководства ЦБ на попытку прокуратуры вмешаться в ситуацию с банком «Югра». Уговаривать бессмысленно. Надо менять принципы работы ЦБ. Надо менять законодательство, подчеркнул Федоров. Для этого необходимо внести изменения в закон о банковской системе и прокуратуре и провести конституционную реформу. В Основном законе надо закрепить, что ЦБ подчиняется органам российской власти, или хотя бы, что его можно проверять по линии прокуратуры и правоохранительной системы, убежден депутат. «Вопрос уже назрел. И это вопрос не просто отношения прокуратуры и ЦБ по поводу «Югры». Это вопрос выживаемости российской экономики. Необходимо ЦБ привести к порядку, чтобы он подчинялся и действовал в интересах страны, как работают ФРС и ЕЦБ», — резюмировал Федоров. СЕКРЕТ ФИРМ 24.08.2017 Банк России планирует существенно расширить перечень инсайдерской информации ЦБ, включив в него в том числе данные о решениях по ключевой ставке. Список пополнится и сведениями, касающимися не только банков, но и других участников финансового рынка. Проект указания на эту тему Банк России опубликовал на федеральном портале проектов нормативных правовых актов. Инсайдерской информацией считаются ранее неизвестные данные, распространение которых способно повлиять на стоимость финансовых инструментов, валюты, товаров. Она должна оставаться недоступной для третьих лиц короткое время, после чего такая информация публикуется. Лицо, неправомерно использовавшее инсайдерскую информацию, может привлекаться как к административной, так и к уголовной ответственности. Нынешняя версия перечня инсайдерской информации Банка России касается в основном выпуска ценных бумаг банками и выдачи либо отзыва лицензий. Этот перечень нужен, чтобы предотвратить возможные злоупотребления для извлечения выгоды субъектами банковской деятельности, напоминает адвокат бюро "Деловой фарватер" Антон Соничев. Из проекта указания ЦБ следует, что список инсайдерской информации Банка России расширится данными о решениях регулятора по ключевой ставке. Единственная на сегодня утечка решения ЦБ произошла два года назад. По словам Соничева, преждевременное раскрытие информации по ключевой ставке способно повлиять на уровень инфляции и стабильность экономики. Банк России планирует существенно расширить перечень инсайдерской информации ЦБ, включив в него в том числе данные о решениях по ключевой ставке. Кроме того, ЦБ предлагает расширить перечень данными о введении временных администраций в банки и введении моратория на удовлетворение требований кредиторов. Из указания следует, что список пополнится информацией, касающейся не только банков, но и в том числе микрофинансовых организаций, негосударственных пенсионных фондов, кредитных рейтинговых агентств, управляющих компаний. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»
ЖЕРТВАМИ ОТКЛЮЧЕНИЯ ОТ SWIFT СТАЛИ ДВА РОССИЙСКИХ БАНКА ПОД САНКЦИЯМИ 25.08.2017 Транснациональная корпорация Finastra отключит от системы Общества всемирных межбанковских финансовых каналов связи (SWIFT) находящиеся под санкциями Российский национальный коммерческий банк (РНКБ) и Темпбанк. Об этом заявили СМИ со ссылкой на источники в банках и самой Finastra. Корпорация, обладающая правами поставщика программного обеспечения, обнаружила у себя в клиентах два российских банка, находящиеся под санкциями, и уведомила их об отключении софта 31 августа У кредитных организаций остается возможность перейти на другой интерфейс доступа к SWIFT, что обойдется в несколько тысяч долларов. SWIFT необходимо для международных транзакций, для межбанковской связи в России можно использовать другие системы. РНКБ является системообразующим банком Республики Крым и, по заверению его представителей, работает с российскими банками и может обойтись без услуг Finastra, поскольку ЦБ имеет аналоги системы SWIFT. Темпбанк оказался под санкциями из-за сотрудничества с Сирией и Ираном. НА «ХАЛВУ» И УКСУС СЛАДКИЙ 25.08.2017 Как стало известно Банки.ру, люди жалуются на способы продвижения нашумевшей карты рассрочки «Халва». Так, клиенты и неклиенты Совкомбанка заявляют, что менеджеры банка оповещают их о выпуске карточки даже без заявки на нее. Банки.ру разбирался, что делать в подобных ситуациях. Назойливые звонки с предложениями продуктов банка или оповещением о выпуске нежданного финансового продукта — это обычно история либо про рекламу, либо про выполнение плановых показателей, утверждают банкиры. «Звонки с оповещением клиента об открытии не заказанного им продукта — «классический» случай на рынке, когда высший менеджмент банка ставит высокий KPI низшим «звеньям цепи», — рассказывает один банкир. — Как правило, при подобных обзвонах сотрудники банка не совсем честны. Если они позвонят вам с предложением оформить карту, то вы, скорее всего, откажетесь, особенно если не являетесь клиентом этого конкретного банка. А вот если поставить вас перед фактом, что карта вам уже открыта, то вы как минимум заглянете в офис банка, чтобы разобраться. И тут уже в игру вступят самые харизматичные и продвинутые «сейлзы», которые и камень могут продать. Конечно, все это плохо отражается на репутации банков, чьи сотрудники так поступают, да и клиентскую лояльность такой подход к продажам явно не повышает. Но у ведущих такие «игры» сотрудников банков зачастую нет выбора». «Самодеятельность» клиентских менеджеров не новость на рынке. Например, несколько лет назад большой резонанс получила история с сотрудниками Сбербанка, которые для выполнения плана отказывались обслуживать клиентов через кассы и более чем настойчиво отправляли их к информационно-платежным терминалам. «Бороться с этим никак нельзя, — убежден клиентский менеджер одного крупного банка, пожелавший остаться неизвестным. — Не секрет, что ситуация на банковском рынке не самая лучшая уже много лет. Банкам не хватает денег, им нужно искать новые пути заработка. И самый простой выход здесь — «втюхивать» страховки и иные «побочные» продукты невнимательно читающим договоры клиентам или усиленно продавать уже имеющиеся в линейке продукты. И для того, и для другого действует KPI. Только устанавливают его топы, а выполнять должны «низы». Иногда реально кажется, что топы никогда не работали на рядовых позициях и не обслуживали клиентов, потому что KPI нередко ставится просто запредельный. За его невыполнение банки грозят сотрудникам штрафами, невыплатой премии, составляющей приличную часть жалованья, или и вовсе увольнением». Ведущий эксперт по банковским продуктам Банки.ру Екатерина Марцукова предупреждает: сейчас практически все банки перешли на так называемое комплексное обслуживание. По ее словам, договор комплексного банковского обслуживания подписывается клиентом при первом обращении в банк. Такой договор устанавливает правила и условия предоставления банковских продуктов — открытия счетов, карт, вкладов, получения кредита, подключения дистанционного обслуживания и т. д. Чтобы пользоваться продуктами, необходимо заполнить заявление на получение одного из них или сразу нескольких. «Банк, конечно, может выпустить «непрошеную» карту, но только при условии, что клиент ранее давал свое письменное согласие на это в любом виде — галочка в анкете-заявлении, пункт в договоре комплексного банковского обслуживания», — обращает внимание Марцукова. С точки зрения юриста,Сергей Патракеев, партнер коллегии адвокатов «Ковалев, Тугуши и партнеры» считает: «Поскольку любой банковский продукт основан на договоре между банком и клиентом, можно утверждать, что никакое появление банковского счета, карты, кредита или еще какого-нибудь инструмента невозможно без выраженного согласия другой стороны договора (клиента). По крайней мере, если мы рассматриваем ситуацию в правовом поле. В данном случае нельзя с уверенностью утверждать, что кому-то действительно был открыт новый банковский счет с привязанной к нему картой. Однако есть информация о фактах маркетинговых сообщений банков насчет «подарков», «предложений» и тому подобного. Такая информация требует оценки, во-первых, с точки зрения достоверности (не вводит ли она потребителя в заблуждение) и, во-вторых, с точки зрения корректности обращения с персональными данными. Касательно достоверности: есть большой риск того, что данная коммуникация нарушает как положения закона «О защите прав потребителей» (в части предоставления необходимой и достоверной информации о продукте), так и положения закона «О защите конкуренции» (в части создания конкурентных преимуществ за счет введения в заблуждение). Здесь, однако, необходимо досконально проанализировать содержание всего телефонного звонка целиком. Касательно персональных данных: необходимо установить источник получения базы данных телефонных номеров для обзвона и количество информации, идущей в дополнение к телефонным номерам. Например, если обзвон шел только по телефонным номерам и операторы не знали даже имен абонентов, доказать нарушение законодательства о персональных данных будет достаточно сложно.» ВИРУСЫ ВСТАЛИ НА БУХУЧЕТ 25.08.2017 Банковское сообщество обеспокоено массовым заражением компьютеров пользователей вирусами, которые приводят к хищению средств компаний через систему банк-клиент. При этом есть ряд сайтов, преимущественно бухгалтерских, которые «награждают» «вредоносами» своих посетителей регулярно. Вчера специализирующаяся на кибербезопасности компания Group-IB сообщила о выявленном масштабном заражении пользователей профильных сайтов для бухгалтеров и юристов вирусом Buhtrap. Он, попадая в компьютерную сеть через компьютер сотрудника, посещавшего такой сайт, похищает деньги компании на счетах в банках через систему банк-клиент. Buhtrap подгружается лишь на компьютеры, с которых есть доступ к дистанционному банковскому обслуживанию (перед загрузкой ищет файлы ДБО). В 2016 году ежедневно от подобных атак компании теряли 3,8 млн руб., отмечают в Group-IB. При этом кибермошенники оттачивают мастерство, и масштабы проблемы растут. Показательным, по словам экспертов, в данном случае может быть пример хищения средств через сайт glavbukh.ru летом этого года — в течение 13 минут с момента входа сотрудника компании на сайт Buhtrap уже предоставил злоумышленникам доступ к банк-клиенту и позволил вывести деньги. иберпреступники распространяют вирус постоянно через одни и те же сайты, дыры в которых не закрываются даже после выявления хищений. Специалисты в сфере информбезопастности настаивают на введении ответственности за подобную халатность для владельцев информационных ресурсов на законодательном уровне. «Если владелец сайта не хочет решать проблему, он способствует ее распространению»,— указывают в Group-IB. «К ответственности необходимо привлекать тех, кто знал об уязвимостях, но не устранил их и допустил атаки и хищения с использованием своих ресурсов»,— добавляет Алексей Новиков. Впрочем, пока в виде законопроекта данная идея не оформлена. Юристы уверены, что решить проблему могло бы вмешательство в ситуацию правоохранительных органов. «Прокуратура в рамках своих полномочий может направить запрос любому из подобных сайтов с требованиями устранить проблемы в информбезопасности, которые могут привести к хищению денежных средств,— отмечает председатель коллегии адвокатов “Старинский, Корчаго и партнеры” Евгений Корчаго.— За неисполнение подобного предписания есть административная ответственность, главное — чтобы прокуратура была заинтересована в подобной борьбе». Впрочем, пока такой заинтересованности не наблюдается, отмечают эксперты. ШУВАЛОВ ЗАЯВИЛ О НЕОБХОДИМОСТИ СУЩЕСТВОВАНИЯ "КРИПТОРУБЛЯ" 23.08.2017 Развитие криптовалют остановить нельзя, государство будет заниматься этой темой, одновременно обеспечивая вопросы безопасности, заявил первый вице-премьер РФ Игорь Шувалов. "Я являюсь сторонником криптовалют и считаю, что "крипторубль" должен существовать. Но эта тема сложная. Мы когда проводили рабочую группу по блокчейну, то договорились так, что будем осторожно работать, но не растягивая", - заявил он в интервью "РБК-ТВ". В этой связи первый вице-премьер отметил, что правительство вместе с Центральным банком и ФСБ активно действуют, в том числе и на международном уровне. "Криптовалюты уже, вы знаете, закрыть в сундук и спрятать под замок не удастся. Эта тема будет развиваться. Но развиваться она должна так, чтобы национальную экономику не подставить под удар, а сделать ее более сильной", - подчеркнул Шувалов. В начале марта этого года премьер-министр Дмитрий Медведев поручил ведомствам и ВЭБу рассмотреть возможность применения технологии блокчейн в системе госуправления и экономике. Правительство создало рабочую группу для обсуждения этих вопросов во главе с Шуваловым. Первый вице-премьер высказал мнение, что у многих граждан сегодня создалось "наивное" впечатление, что на криптовалюте можно быстро заработать огромное состояние. "Кто если может заработать - ради бога, но это очень упрощенное восприятие того, что мы на самом деле обсуждаем", - сказал Шувалов. "Когда мы говорим про криптовалюту, мы вкладываем немного другое значение и понимаем, что эта тема значительно шире. Блокчейн для нас - это не способность генерировать эквивалент денежной ценности и денежных знаков, а, в том числе, и, может быть, в первую очередь, это механизм, который обеспечивает очень профессиональную, прозрачную и быструю государственную услугу", - продолжил первый вице-премьер. Он рассказал, что в правительстве сейчас смотрят, как сделать так, чтобы через блокчейн предоставлять услуги по государственному реестру. "Мы смотрим, что делает Швеция, что делает Грузия. За конкурентами наблюдаем серьезно и смотрим, где мы можем их обогнать", - заключил Шувалов. BLOOMBERG: В 2017 ГОДУ МОШЕННИКИ УКРАЛИ ДЕСЯТУЮ ЧАСТЬ СРЕДСТВ, ИНВЕСТИРОВАННЫХ В ICO 24.08.2017 В 2017 г. мошенники украли $225 млн у людей, которые пользуются блокчейном криптовалюты Ethereum. Об этом пишет сегодня Bloomberg со ссылкой на отчет компании Chainalysis, которая анализирует блокчейн-транзакции. Ethereum — вторая по популярности криптовалюта после биткоина. ICO — это особый вид сбора средств компанией с использованием криптовалют, напоминающий размещение ценных бумаг на бирже. В обмен на биткоины или Ethereum вкладчики получают от компании токены — криптовалюту, которую можно обменять на продукт компании, проводящей ICO. В этом году инвесторы вложили $1,6 млрд в ICO на блокчейне Ethereum, $150 млн из них достались мошенникам, гласит отчет Chainalysis. Жертвами стали больше 3000 человек. В среднем каждый потерял $7500. Если вы инвестируете в ICO, то в одном случае из десяти у вас украдут деньги, пишет Bloomberg. В частности, мошенники использовали схему фишинга. Они создавали сайты, которые якобы продают токены (электронные акции компаний), а на самом деле воруют данные людей, у которых есть криптовалюта. Такие сайты всего на одну или две буквы в названии отличаются от настоящих. Кроме того, воры рассылают информацию об ICO реальных компаний по электронной почте и в мессенджерах, заменяя данные настоящих владельцев адресами своих электронных кошельков. 53-ЛЕТНЯЯ МЕДРАБОТНИЦА ВЫИГРАЛА САМЫЙ БОЛЬШОЙ ДЖЕКПОТ В ИСТОРИИ США 25.08.2017 53-летняя медработница Мэйвис Уончик из города Чикопи, штат Массачусетс, выиграла самый большой в истории США джекпот Powerball в размере $758,7 млн. Об этом сообщает CNBC. Розыгрыш Powerball состоялся 24 августа. Сумма в $758,7 млн стала рекордной за всю мировую историю. Выигрышными номерами в ходе розыгрыша джекпота стали 6, 7, 16, 23 и 26. Как заявила сама Уончик, выигрыш она отметит, «укутавшись в одеяло», и, скорее всего, уволится с работы. «Я просто хочу расслабиться», — сказала победительница розыгрыша. Как отмечает CNBC, единовременно на руки Уончик убудет выплачено $480,5 млн, при этом после выплат всех налогов и сборов ей достанется $336 млн. Самый большой розыгрыш Powerball состоялся в прошлом году, тогда потенциальный объем джекпота составлял рекордные $1,6 млрд. Однако позже эту сумму разделили между тремя победителями.
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры