Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №165/512)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

 

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

 Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.

  Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.


 

ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У РУССКОГО МЕЖДУНАРОДНОГО БАНКА

 4.09.2017

Банк России с 4 сентября отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского "Русского международного банка" ("РМБ банка"), говорится в сообщении регулятора.

 Решение принято в связи с неисполнением банком требований законодательства и нормативных актов ЦБ, регулирующих банковскую деятельность, в том числе в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части своевременного и достоверного представления информации в уполномоченный орган.

 Также регулятор сообщил, что принял во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков банка.

 По данным ЦБ, бизнес-модель РМБ в значительной степени была ориентирована на высокорискованное кредитование заемщиков, в том числе нерезидентов, связанных с конечными бенефициарами кредитной организации. Ввиду неудовлетворительного качества активов, не генерировавших достаточный денежный поток, банк оказался неспособен своевременно исполнять обязательства перед кредиторами, отмечает регулятор.

 Банк России неоднократно применял в отношении банка меры надзорного реагирования, в том числе дважды вводились ограничения и один раз запрет на привлечение вкладов населения. Руководство и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации ее деятельности. В банк назначена временная администрация.

 Банк является участником системы страхования вкладов. По величине активов, согласно данным РИА Рейтинг, банк на 1 августа занимал 130-е место в банковской системе РФ, по данным ЦБ — 137-е место.

«РИА НОВОСТИ»


 АО «РУССКИЙ МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНК» (СПРАВКА BANKI.RU)

 30.04.2017

Русский Международный Банк зарегистрирован в Москве в октябре 1994 года группой российских и иностранных компаний как товарищество с ограниченной ответственностью (ТОО). С 2006 года вел свою деятельность в форме закрытого акционерного общества (ЗАО), а в июле 2016 года организационно-правовая форма была изменена на АО. В декабре 2004 года стал участником системы страхования вкладов физических лиц.

 На текущий момент основными бенефициарами банка являются Николай Заволокин (19,9%), Анастасия Шишкина (19,7%), совладелец инвестиционной компании «РБ Инвест» Алексей Курочкин (16,32%), Сергей Матренин (16,26%), член комитета Совета Федерации по конституционному законодательству и государственному строительству Виталий Богданов (10%), Ксения Гутман (8,82%), гражданин Латвии Игорс Злобинс (8,78%) и Виктория Хмелевская (0,2%).

 Головной и три дополнительных офиса кредитной организации расположены в Москве.

 Юридическим лицам банк предлагает расчетно-кассовое обслуживание, элитное обслуживание корпораций, размещение средств (векселя, облигации, депозиты), кредитование, торговый эквайринг, облигационные и вексельные займы, документарные операции (аккредитивы, банковские гарантии), валютный контроль, услуги на фондовом рынке (брокерское обслуживание, доверительное управление, интернет-трейдинг, депозитарные операции, квалифицированный инвестор), обезличенные металлические счета, сейфовые ячейки, систему «Банк-Клиент».

 Физическим лицам доступны РКО, рrivate banking, вклады, векселя, потребительское кредитование, банковские карты (Visa, MasterCard), интернет-банк, услуги на фондовом рынке, индивидуальные сейфовые ячейки, аккредитивы, валютный контроль, обезличенные металлические счета, драгметаллы, депозитарные операции.

 Ключевыми клиентами банка являются предприятия угольной, металлургической, химической, транспортной и строительной отраслей, а также компании инвестиционной деятельности, работающие на рынке недвижимости, нефтяной и газовой промышленности, торговли и индустрии развлечений. Среди клиентов кредитной организации были замечены такие компании, как ООО «УК «АмурЧермет», ЗАО «ФК «Клевер», ООО «РМБ-Лизинг», ООО «Парусный центр», ЗАО «Яхт-клуб «Фрегат», ЗАО «Руском», «КАРО фильм», «Мосэлектрощит», «A&T Trade», ООО «Наше Радио», «Rock FM».

 Текущая структура клиентских обязательств на 56,4% представлена вкладами физических лиц, основная часть которых сформирована депозитами со сроками привлечения от одного года до трех лет.

 Значительная часть нетто-активов представлена кредитным портфелем (64,6%), еще 14% приходится на прочие активы, 12,5% составляют вложения в портфель ценных бумаг, 4,7% сформировано вложениями в основные средства и нематериальные активы, 4,3% — высоколиквидные активы.

«BANKI.RU»


 ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ РУССКОГО МЕЖДУНАРОДНОГО БАНКА НАЧНУТСЯ НЕ ПОЗДНЕЕ 18 СЕНТЯБРЯ

 4.09.2017

Выплаты вкладчикам Русский международный банк (РМБ Банк) начнутся не позднее 18 сентября 2017 года, сообщает Агентство по страхования вкладов (АСВ).

 Банки-агенты для выплат будут отобраны на конкурсной основе в срок не позднее 8 сентября 2017 года.

«RAMBLER NEWS SERVICE»


 ВРЕМЕННАЯ АДМИНИСТРАЦИЯ ПРИОСТАНОВИЛА ДЕЙСТВИЕ НЕКОТОРЫХ СДЕЛОК БАНКА "ОТКРЫТИЕ"

 1.09.2017

Временная администрация приостановила действие некоторых сделок банка "Открытие".

Об этом сообщил зампредседателя ЦБ Василий Поздышев в интервью агентству Reuters.

 "Временная администрация приостановила определенное количество сделок, которые сейчас находятся на особом контроле, так и некоторых сделок, которые были заключены за считанные дни до ввода временной администрации. Это незначительная сумма и рабочие моменты, которые будут разбираться на плановой встрече с акционерами. Они проходят несколько раз в неделю", - сказал он.

 "По предварительным оценкам, с учетом того, что еще не все активы группы изучены временной администрацией, объем докапитализации по всей группе, который может потребоваться, находится в пределах 250-400 млрд рублей", - сказал Поздышев. При этом, по его словам, значительная часть выделяемых на докапитализацию средств уйдет на поддержку "Росгосстраха" и банка "Траст". "Остальное пойдет на покрытие рисков, связанных с операциями самого банка "ФК Открытие", в том числе и с операциями, связанными с холдингом", - добавил Поздышев.

 Он отметил, что у регулятора пока нет информации о выводе активов из "Открытия". "Сначала нужно определить ситуацию, увидеть, что есть, а чего нет, а потом делать выводы. Пока акционеры группы "Открытие" конструктивно сотрудничают с Банком России, и топ-менеджмент тоже", - сказал Поздышев.

 Он добавил, что ЦБ за два года применил к банку 43 меры воздействия, в том числе требования по доформированию резервов - на 80 млрд рублей и корректировке капитала - примерно на 20 млрд рублей. "То есть с банком велась надзорная работа, выявлялись схемные операции. Банк выполнял все требования регулятора", - подчеркнул Поздышев.

«ТАСС»


 ИНТЕРВЬЮ ЗАМПРЕДА БАНКА РОССИИ ВАСИЛИЯ ПОЗДЫШЕВА О СИТУАЦИИ В БАНКЕ ОТКРЫТИЕ

 1.09.2017

Зампред ЦБР Василий Поздышев предварительно оценил потребность в докапитализации санируемой группы Открытие в 250-400 миллиардов рублей, рассказал о финансовой поддержке банка, оценке проблемных активов, конвертации и списании субординированных требований, о судьбе ОФЗ, полученных Открытием в рамках программы докапитализации, и проводимых проверках других банковских холдингов.

 «В целом за три месяца - июнь, июль и август - из банка, согласно отчетности, произошел отток клиентских средств 693 миллиарда рублей. Из этой суммы только 211 миллиардов рублей были завязаны на рейтинги, это были пенсионные деньги. Из этой суммы только 211 миллиардов рублей были завязаны на рейтинги, это были пенсионные деньги. Остальные 482 миллиарда – это юридические и физические лица... Много информационных факторов было с начала 2017 года, которые могли привести к решению клиентов о переводе средств из банка.

 Финансовое оздоровление Открытия и средства, используемые Банком России на эти цели, никаким образом не повлияют на достижение таргета и на саму инфляцию.

 Во-первых, масштабы финансового оздоровления одного банка не сопоставимы с финансовым рынком. Активы банковской системы более 80 триллионов рублей и в масштабах сектора это не такие значимые вложения. Во-вторых, средства финансовой поддержки будут предоставлены постепенно, не разово. В третьих, ликвидность на финансовом рынке будет абсорбирована Центробанком”.

 Сейчас клиенты возвращаются в банк. В ситуации, когда ставки по привлечению средств в банке пока еще находятся на уровне банка частного, а риски – на уровне банка государственного, выбор профессионального инвестора абсолютно очевиден.

 По предварительным оценкам, с учетом того, что еще не все активы группы изучены временной администрацией, объем докапитализации по всей группе, который может потребоваться, находится в пределах 250-400 миллиардов рублей.

 Значительный объем средств нужно будет предоставить для поддержания деятельности Росгосстраха – системно значимой страховой организации, а также для того, чтобы завершить санацию банка Траст. Остальное пойдет на покрытие рисков, связанных с операциями самого банка ФК Открытие, в том числе, и с операциями, связанными с холдингом

 У холдинга порядка 100 миллиардов рублей инвестиций в банк ФК Открытие, и кроме того, что холдинг вкладывался в банк, и банк предоставлял ему кредиты. Разбор этих сделок потребует нескольких месяцев. Нам нужно будет “развязать” холдинг и банк.

 Договоренности с собственниками такие, что мы в течение короткого периода времени вместе с ними будем изучать все сделки банка с холдингом, чтобы максимум средств вернуть в банк

 Мы не исключаем вероятности конвертации субординированных требований. Те субординированные кредиты, в условиях которых не предусмотрена конвертация, будут списаны, в силу закона.

 На протяжении 2015-2016 и начала 2017 года банковский надзор применил к банку ФК Открытие 43 меры воздействия, это только требования по доформированию резервов. Сумма по резервам – около 80 миллиардов рублей и корректировка капитала – примерно на 20 миллиардов рублей”.

 То есть с банком велась надзорная работа, выявлялись схемные операции. Банк выполнял все требования регулятора.

 В сентябре 2016 года мы стали готовить комплексную проверку, которая началась в мае этого года. Она готовилась несколько месяцев, потому что это было для нас впервые – проверять не только банки, но и в комплексе все компании группы. Мы одновременно вышли во все 30 юридических лиц холдинга и проверка длилась долго, в банке она еще даже не завершилась.

 В ходе комплексной проверки нам стало понятно, что нужно готовить либо план самооздоровления, либо финансового оздоровления. Были проведены переговоры с основными акционерами, которые участвовали в управлении банком, и они стали предлагать различные варианты поддержки банка. После совместного рассмотрения предлагаемых вариантов акционеры обратились в ЦБ с просьбой о плане участия Фонда консолидации в банке ФК Открытие.

 Опасений по поводу системного или несистемного банковского кризиса не было и нет, абсолютно никаких. Доказательством может служить тот факт, что за 20 рабочих дней августа прирост вкладов по банковской системе был на 1,2 процента. О каком банковском кризисе мы говорим?.

 Ситуация с банком ФК Открытие совершенно не связана с отзывом лицензии у банка Югра. Сравнивать и связывать эти два случая абсолютно не нужно. Банк Югра был средний по размеру, работал на своих акционеров. Банк ФК Открытие – это системно значимая кредитная организация с балансом более 2 триллионов рублей (сам банк), плюс остальные компании группы.

 Банки могут покупать друг у друга субординированные инструменты, но отзыв лицензии у Югры не повлиял на дестабилизацию группы Открытие. Отток средств из ФК Открытие начался еще в июне – до отзыва лицензии у банка Югра.

 Мы ведем комплексные проверки по всем остальным банковским группам, всего групп у нас около 150, системно значимых - 10 и в большинстве из них сейчас идут проверки. Все проверки готовились в конце 2016 года и проходят в этом. Такая комплексная проверка может длиться полгода и больше, потому что большой объем операций. Нам важно видеть операции не только одной группы, но и операции одной группы с другой группой. Наша позиция, что в системно значимых банках Банк России должен находиться практически постоянно. На западе в крупных банках есть отдельные кабинеты для представителей регулятора и они туда каждый день ходят на работу.

 После финансового оздоровления Открытия, которое займет 6-8 месяцев, Банк России будет готов этот банк или группу продать. У нас нет задачи огосударствления, у нас есть задача – сохранения финансовой стабильности и повышения устойчивости банковской системы. Я вполне допускаю, что инвесторы найдутся, может не через год, а через 2 или 3 года. Если у инвесторов, российских или не российских, если когда-нибудь они решатся, будет выбор -приобрести банк из рук другого частного инвестора или из рук Центрального банка, то они предпочтут из рук Центрального банка по причине большего доверия к регулятору.

 Изменение условий по привлечениям в банке ФК Открытие будет очень постепенным, сейчас главная задача – остановить отток, и банк какое-то время будет сохранять достаточно привлекательные условия по депозитам. Сейчас у банка нет дешевой ликвидности – те средства, которые ему предоставляет ЦБ, дороже, чем вклады. Это сделано для того, чтобы банк был простимулирован нам поскорее их вернуть и заменить их на более дешевые средства. Я допускаю, что через какое-то время, например, к концу периода финансового оздоровления, ставки банка будут ниже.

«REUTERS»


 ВЭБ НЕ УДОВЛЕТВОРЕН СУММОЙ ПРЕДЛОЖЕНИЯ ЗА «СВЯЗЬ» И «ГЛОБЭКС»

 4.09.2017

Внешэкономбанк не удовлетворен суммой, предложенной потенциальным инвестором за дочерние Связь-банк и «Глобэкс», продолжает переговоры, сообщил журналистам председатель ВЭБа Сергей Горьков.

 «С точки зрения "Связи" и "Глобэкса", мы финализируем решение. Я уже говорил, что, думаю, к октябрю так или иначе к какому-то решению придем. Сейчас занимаемся тем, что отрабатываем детали», – сказал глава ВЭБа.

 «Претенденты – те, которые и были. У нас есть претендент отдельный на "Глобэкс", есть претендент на приобретение группы – и "Глобэкса", и "Связи" в целом. Но в принципе не могу сказать, что нас полностью устраивает цена и структура сделки, поэтому мы пока находимся, так скажем, в обсуждении деталей и обсуждении возможностей», – заявил Горьков.

 Что касается продажи украинской «дочки» ВЭБа – Проминвестбанка, – то там, по словам Горькова, ситуация за последние дни не изменилась. «Август закончился, мы получим какой-то [официальный] ответ [от Нацбанка Украины по вопросу о продаже Проминвестбанка], потому что в летний период мы не могли получить ответ. К сожалению, нет четкого срока, обозначенного Нацбанком, за который он должен дать ответ. В этом есть определенная проблема», – сказал Горьков, подтвердив при этом намерение продать украинскую «дочку» в этом году.

 В отличие от Проминвестбанка российские «дочки» в этом году продавать не обязательно, полагает он.

 Ранее Горьков заявлял, что Внешэкономбанк планирует продать «Глобэкс» и Связь-банк до конца 2017 г. и одновременно провести их слияние. По словам топ-менеджера, объединение банков позволит их покупателю получить прибыль в размере 3–4 млрд руб. в год.

 ВЭБ стал санатором обоих банков в 2008–2009 гг. При этом ВЭБ решил провести слияние Связь-банка и «Глобэкса» одновременно с их продажей.

«ВЕДОМОСТИ»


 НА ХОРОШЕМ СЧЕТУ: КАК ПОЛЬЗОВАТЬСЯ ИИС

 4.09.2017

ИИС — это счет в брокерской или управляющей компании с ограничением по сумме взноса (сейчас — не более 1 млн рублей в год) и возможностью получить одну из двух налоговых льгот. Один человек вправе открыть только один ИИС, а тип льготы нужно выбрать на весь срок существования счета. Первый тип — это налоговый вычет на взнос (13%, но не более 52 тыс. рублей в год), второй — на инвестиционный доход (13% от полученного за три года дохода по счету). Налоговые льготы могут существенно увеличить доходность инвестиций на фондовом рынке.

 Российские и иностранные акции, облигации и еврооблигации, валюту, фьючерсы и опционы, ETF. Брокеры предлагают инвестировать либо самостоятельно, либо выбрав готовые решения, структурные продукты. Управляющие компании предлагают стратегии доверительного управления (в том числе вложения в ПИФы), это значит, что профессиональный управляющий будет управлять активами вашего счета. У многих из них есть предложения для консервативных инвесторов, построенные на облигациях, и для инвесторов, готовых к большим рискам, построенные на акциях.

 Большинство брокеров предлагают по ИИС те же тарифные планы, что и по обычным брокерским счетам, — от 0,03% за сделку. Комиссии зависят от объемов сделок (чем больше объем, тем меньше комиссия). За ИИС в управляющей компании нужно платить комиссию за управление счетом — от 2% в год от суммы, к тому же могут взиматься комиссии за внесение средств на счет и их вывод.

 Вычеты со взносов можно получать, не дожидаясь трехлетнего срока. Достаточно, чтобы счет был открыт в течение трех лет и чтобы на последний рабочий день третьего года на нем были деньги. Например, 01.07.2016 вы открыли счет, внесли деньги на него — значит, в 2017 году можете получить вычет со взносов. Но вот вывести деньги и закрыть счет вам нужно будет не ранее 02.07.2019.

 Можно ли открыть пустой счет, а деньги на него завести только в конце года, чтобы в начале следующего получить вычет. Такая стратегия довольно популярна, рассказывают участники рынка. Например, чтобы получить вычет за 2017 год в 2018-м, счет нужно открыть до 31 декабря 2017 года. Необязательно инвестировать сразу всю сумму, можно вкладывать частями, ежемесячно (минимальные значения у всех брокеров и управляющих разные, как правило, от нескольких тысяч рублей). Но у брокеров срок действия счета начинается с даты заключения договора, а у УК — с момента внесения средств на счет.

 Инвестиции по счету раньше чем через три года доходы выводить нельзя. Но в течение трех лет можно оформить другой брокерский счет и подать заявление о том, чтобы дивиденды и купонные выплаты зачислялись на него. Можно вывести все деньги со счета в любое время, но при этом теряется льгота на получение вычета. А если вычет на взнос уже был получен, но деньги выведены со счета раньше чем через три года, вычет придется вернуть государству. После трех лет можно взять также только всю сумму.

 Как только три года прошло, вы можете и далее владеть счетом, хоть еще 20 лет, и зарабатывать на нем, чтобы при закрытии счета воспользоваться вычетом на доходы. Если вы выбрали этот тип вычета, то экономически выгодно владеть счетом как можно дольше.

 Если счет закрывается досрочно, ранее чем через три года, то клиент получает весь заработанный инвестиционный доход. Но за вычетом 13% налога на доход, как по обычному брокерскому счету.

 Можно сменить профучастника, где размещен ИИС. Для этого необходимо открыть счет у выбранного брокера или УК и в течение 30 дней сделать перевод на новый ИИС. Перевести можно либо денежные средства, либо ценные бумаги. Тарифы у всех разные: у кого-то фиксированная комиссия, у кого-то процент. За перевод наличных обычно взимается не более 0,1—0,15%. За перевод бумаг — до 800 рублей за бумагу, но все зависит от конкретных участников рынка.

 Риски прежде всего рыночные — акции и облигации могут как падать, так и расти в цене. То есть те же, что и у владельцев обычных брокерских счетов. Дополнительные риски — разве что упущенная выгода от невозможности через ИИС приобретать инструменты вне российского фондового рынка. Если все активы на ИИС — в ценных бумагах, а не в деньгах, то в случае банкротства компании, в которой открыт счет, бумаги останутся за владельцем.

«BANKI.RU»


 ЗОЛОТАЯ ОСЕНЬ ДЛЯ РУБЛЯ ТОЛЬКО НАЧИНАЕТСЯ

 4.09.2017

Анна Кокорева, заместитель директора аналитического департамента Альпари:

 - Начало сентября для рубля складывается весьма позитивно. Ситуация на рынке стабильная и благоприятная. Макростатистические показатели улучшаются: все говорят о выздоровлении российской экономики и росте ее привлекательности.

 Внешний негатив также отсутствует. Небольшие разборки с США вокруг консульства России не делают погоды на валютном рынке, а в остальном все без изменений. Цены на нефть также демонстрируют стабильность, да и с урожаем в России, как оказалось, все в порядке.

 До середины месяца, на наш взгляд, рублю ничего не угрожает. Однако форс-мажоры всегда возможны. В первые недели месяца Росстат начнет публиковать статистику за август: мы ожидаем дальнейшего снижения инфляции до уровня 3,7 процента в годовом исчислении. И позитивных прогнозов по темпам роста ВВП в III квартале 2017 года.

 Общее настроение инвесторов улучшают ожидания международных институтов, которые по-прежнему смотрят позитивно на российскую экономику и подтверждают свои прогнозы по ее росту по итогам года в районе 1,5 процента. А наши финансовые ведомства ждут большего от ВВП страны. В любом случае рынок учитывает позитивные ожидания и тех и других, что и выливается в укрепление рубля.

 Не будут мешать рублю в сентябре и цены на нефть, которые и так практически лишились влияния на "россиянина". Ураган "Харви" пришелся на руку странам, добывающим "черное золото". Стихия негативно отразилась на нефтедобывающей отрасли США, что вылилось в сокращение коммерческих запасов нефти. Дальнейшее их уменьшение поддержит котировки и, возможно, усилит их рост. Мы ожидаем цену на нефть марки Brent на уровне 53 долларов за баррель.

 Таким образом, в ближайшие недели ничего не мешает паре доллар/рубль спуститься до уровня 56 рублей, а паре евро/рубль - до 67,5 рубля. Однако 7 сентября состоится заседание Европейского ЦБ, где Марио Драги может озвучить сроки сокращения программы стимулирования рынков. Это чревато новыми всплесками изменений в паре евро/доллар. Рост европейской валюты приведет к раскорреляции других валютных пар, поэтому рубль будет менее устойчив по отношению к евро.

 В середине месяца основным риском для рубля будет решение ЦБ РФ по ключевой ставке, ведь при снижении инфляции у банка есть все основания продолжить ее понижение. Если будет принято именно это решение, то в середине месяца на смену усилению придет коррекция. Рублевые пары вновь вернутся к росту, но вряд ли надолго, поскольку возможно только небольшое снижение ставки, которое не будет отыгрываться долго.

 В конце месяца повлиять на динамику пар может заседание ФРС США, тем не менее мы не ждем серьезных решений от Федрезерва. Даже если ведомство повысит ставку, то без сокращения баланса доллар укрепляться не захочет и не устоит перед натиском "евробыков". 

В итоге к финишной прямой пара доллар/рубль может прийти на отметках 55,5-56,5 рубля, пара евро/рубль на уровнях 69-69,5 рубля.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»


 ФОНДЫ СОБРАЛИ РЕКОРДНЫЙ УРОЖАЙ

 4.09.2017

Приток средств в открытые паевые фонды (ПИФ) за три летних месяца превысил 19 млрд руб.— рекордный результат за всю история рынка коллективных инвестиций. Пайщики предпочитают не рисковать, а получать стабильный доход в консервативных фондах облигаций.

 По предварительным данным Национальной лиги управляющих (НЛУ), приток средств в розничные паевые фонды в августе составил 5,6 млрд руб. Результат ниже, чем в предшествующие летние месяцы (соответственно 6,5 млрд руб. и 7,2 млрд руб.). Однако общий итог за лето — приток в размере 19,3 млрд руб.— оказался рекордным за всю историю рынка коллективных инвестиций.

 Фактически весь приток в розничные фонды, как и в предшествующие месяцы, пришелся на консервативные инструменты — облигационные ПИФы. По словам управляющего директора «Сбербанк Управление активами» Евгения Коровина, основные драйверы не изменились: снижение депозитных ставок и инфляции, премия в доходностях корпоративных облигаций к депозитам, освобождение купонного дохода по корпоративным облигациям от НДФЛ, ожидание дальнейшего снижения ключевой ставки ЦБ и роста облигационного рынка. Согласно данным НЛУ, за 12 месяцев облигационные фонды принесли доход пайщикам в размере 10–13%, за два года — 20–33%. При этом, как поясняет директор департамента управления активами «Альфа-Капитала» Виктор Барк, «идею снижения ключевой ставки ЦБ и переоценки рублевых облигаций довольно просто объяснить розничным клиентам, что и обеспечивает приток именно в этот тип фондов».

 У облигационных ПИФов почти не осталось конкурентов на рынке финансовых услуг для розничных инвесторов. Фонды акций показали небольшой прирост (в пределах 150 млн руб.), однако, как отмечает господин Кирпичев, привлечение идет в те фонды, которые с начала года вышли «в хороший плюс». А таких с учетом слабой динамики рынка акций не так уж много — прежде всего отраслевые фонды, резкие взлеты которых нередко сменяются резкими падениями. Большинство же классических фондов акций, по данным НЛУ, показывают с начала года результат близкий к нулю или вовсе отрицательный.

«КОММЕРСАНТЪ»


 ЦБ РФ ВВЕЛ НОВЫЙ МЕХАНИЗМ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЛИКВИДНОСТИ БАНКАМ С ВРЕМЕННЫМИ ТРУДНОСТЯМИ

 4.09.2017

ЦБ РФ с 1 сентября 2017 года ввел дополнительный механизм предоставления ликвидности для банков, испытывающих временные проблемы с ней, говорится в сообщении Банка России.

 Кредитные организации смогут обратиться за этим механизмом в случае исчерпания других источников привлечения средств, в том числе в рамках стандартных инструментов Банка России.

 Денежные средства в рамках нового инструмента будут предоставляться в рублях на срок не более 90 календарных дней. Ставка по нему будет равна ключевой ставке ЦБ, увеличенной на 1,75 процентного пункта (п.п.).

«ИНТЕРФАКС»


 ВЗЫСКАТЕЛИ ПЕРЕХОДЯТ НА ЛИЧНОСТИ

 4.09.2017

Стремясь компенсировать потери от снижающейся рентабельности взыскания долгов по агентской схеме, коллекторы ищут новые источники заработка. Они всерьез заинтересовались краудлендингом (P2P- и Р2В-кредитованием) как способом диверсификации бизнеса.

 Схема работы довольно проста: при невозврате займа в срок инвестор через раздел в личном кабинете обращается к коллектору и дистанционно заключает с ним договор о досудебном взыскании долга. Срок договора варьируется от 60 до 90 дней. При успешной работе агентство получает комиссию, если же вернуть долг не удалось, инвестор может согласиться на взыскание долга в судебном порядке или распрощаться с коллектором.

 Краудлендинг — кредитование физлицами других физлиц (P2P-кредитование) или компаний (P2В-кредитование) через специальные интернет-площадки. По оценкам экспертов, объем российского рынка краудлендинга в 2016 года достиг 1,5 млрд руб.

 По словам гендиректора «Секвойя кредит консолидейшн» Алексея Терского, для компании это новое перспективное направление в работе. «Мы ориентируемся на все сегменты, где идет выдача займов, а рынок краудлендинга с каждым годом растет,— говорит он.— Конечно, индивидуальная работа с долгами несет в себе некоторые сложности и потребует дополнительного обучения части операторов, но мы сейчас работаем на перспективу и планируем поставить эту деятельность на поток. К тому же это возможность получать в работу более свежие портфели, чем обычно передают кредиторы».

 Участники рынка указывают, что работа в сегменте краудлендинга может быть интересна для коллекторов лишь при наличии достаточных объемов и полной стандартизации процессов. «Мы пытались наладить работу с несколькими площадками Р2Р-кредитования, но столкнулись с тем, что они технически не были готовы реализовать подписание договоров и передачу долга,— рассказывает старший вице-президент "Кредитэкспресс финанс" Виктор Семендуев.— К тому же инвесторы зачастую требует предоставления индивидуальной формы отчетности». По мнению гендиректора агентства ЭОС Антона Дмитракова, работа с кредиторами-физлицами требует выстраивания непростого механизма взаимодействия, поскольку для гражданина риск потери денег гораздо более стрессовая ситуация, чем для кредитной организации.

«КОММЕРСАНТЪ»


 ТРЕТЬ МФО МОГУТ УЙТИ С РЫНКА ПОСЛЕ ВВЕДЕНИЯ НОВЫХ ПРАВИЛ РЕЗЕРВИРОВАНИЯ ПО «КРЕДИТАМ ДО ЗАРПЛАТЫ»

 1.09.2017

Почти треть микрофинансовых организаций (МФО) могут уйти с рынка в результате введения новых требований ЦБ к резервам по «кредитам до зарплаты», считает управляющий директор холдинга General Invest Юлиан Лазовский. Об этом он рассказал в интервью RNS. Новые требования к резервам МФО вступили в силу 14 августа, под некоторые виды займов их требуется увеличить до 100%.

 «Все, кто сейчас балансирует на грани легкой прибыльности и чувствуют себя нормально, сразу уйдут в убытки. Уйдут в убытки – как они смогут их компенсировать в данном случае? Увеличивая объемы рынка? Тоже нет. Увеличивая ставки? Они уже не могут, потому что Центральный банк их ограничивает. Поэтому число компаний на рынке уменьшится. Думаю, что процентов 20, а то и треть может уйти», — сказал Лазовский.

 Изменения коснутся МФО, которые специализируются на PDL-займах или так называемых «займах до зарплаты». Для кредитов физическим лицам, исключая индивидуальных предпринимателей, сроком до 30 дней и на сумму до 30 тыс. руб., по которым была допущена просрочка платежа свыше 90 дней, должен быть создан резерв в размере 100%.

 ЦБ признает данный вид страхования высокорисковым. Уровень просрочки в данном сегменте составляет 30-40% от общего объема займов, считает Лазовский.

 «Займы до зарплаты – у них есть определенный default rate – то, что однозначно не вернется. Можно по ним с уверенностью сказать, что 20-40% по займам до зарплаты просто не возвращаются. Чем они плохи для экономики? Тем, что кто-то другой должен заплатить за того, который не вернет полностью средства. Отсюда очень высокие ставки», — говорит он.

 По данным ЦБ, в первом квартале 2017 года количество МФО сократилось на 126 — 2462. Число действующих заемщиков МФО выросло на 14,6% и достигло 5,9 млн, а сумма задолженности о основному долгу по выданным микрозаймам составила 96 млрд руб. При этом 77% кредитного портфеля МФО приходится на физических лиц, на индивидуальных предпринимателей — 12,3%, на юридических лиц — 10,7%. Физические лица в первом квартале получили микрозаймы на 5,5 млрд руб. — до 51,7 млрд руб. 62,2% от общего объема выдач пришлось на краткосрочные займы.

«RAMBLER NEWS SERVICE»


 ПОДРОСТКИ ПОМОГУТ ВНЕШЭКОНОМБАНКУ РАЗОБРАТЬСЯ С БЛОКЧЕЙНОМ

 2.09.2017

Департамент тинейджеров будет создан в блокчейн-центре Внешэкономбанка (ВЭБ). Об этом в пятницу, 1 сентября, заявил глава банка Сергей Горьков, сообщили в пресс-службе финансовой организации.

 «В нем будут работать и развивать свои компетенции по блокчейну только подростки 14-17 лет», — сказал Горьков. Центр компетенций по блокчейну создается совместно с НИТУ МИСиС, добавил он.

 9 августа Горьков заявил, что Россия может стать мировым лидером в сфере развития технологии блокчейн. «Блокчейн — это фундаментально. Это вещь, которая должна поменять систему взаимоотношений между государством, между гражданами и вообще в принципе в обществе. В этом, наверное, сама сущность блокчейна», — отметил он.

 В Минфине считают, что цифровые валюты необходимо регулировать как финансовый актив. Право покупать и продавать электронные деньги должны иметь только квалифицированные инвесторы.

 Блокчейн (от английского blockchain — «блочная цепь») — технология распределенных баз данных, основанная на постоянно продлеваемой цепочке записей. Она устойчива к фальсификации, пересмотру, взлому и краже информации.

«LENTA.RU»


 ПЕРВОЕ УГОЛОВНОЕ ДЕЛО ЗА ОБНАЛИЧИВАНИЕ БИТКОИНОВ ЗАВЕДЕНО В РОССИИ

 4.09.2017

Трех предпринимателей обвинили в незаконном обналичивании более 500 млн рублей.

 Костромские полицейские и сотрудники ФСБ задержали троих людей, которые нелегально зарабатывали на обналичивании и продаже биткоинов, сообщила представитель МВД Ирина Волк. Согласно сообщению МВД фигуранты дела незаконно обналичили более 500 млн руб. В отношении них возбудили дело по статье «Незаконная банковская деятельность», и сейчас они находятся под подпиской о невыезде.

 Чтобы обменивать и переводить криптовалюту, задержанные оформили на своих родственников более 300 банковских и sim-карт, говорится в сообщении МВД.

 Это первое уголовное дело за обналичивание биткоина, считает руководитель общественной организации «Роскомсвобода» Артем Козлюк. Об аналогичных делах ему неизвестно. Раньше российские суды блокировали биткоин-биржи и сайты, где можно было перевести цифровую валюту в обычную, но не преследовали отдельных людей, добавляет Козлюк.

 Биткоин — всего лишь средство, которое можно использовать как законно, так и незаконно, говорит основатель Bitcoin Fund Анатолий Князев. Сам характер схемы, то, что использовали 300 банковских и sim-карт, указывает на сомнительность проводившихся операций, а использовать при этом могли любое платежное средство, считает Князев. По его словам, если бы в России можно было легально переводить криптовалюту в обычную валюту, то клиентам людей, которые хотели продать биткоины, не пришлось бы пользоваться услугами задержанных.

 Сейчас в России нет закона, который регулирует оборот криптовалют, но его разрабатывает рабочая группа по оценкам рисков оборота криптовалюты при Государственной думе.

«ВЕДОМОСТИ»


 БИТКОИН УСТАНОВИЛ НОВЫЙ РЕКОРД СТОИМОСТИ: КУРС ВАЛЮТЫ ПРЕВЫСИЛ $5 ТЫС.

 2.09.2017

Стоимость биткоина достигла исторического максимума, превысив $5 тыс.

 Последний рекорд стоимости классический биткоин установил 13 августа. Как сообщал портал iz.ru, в этот день курс биткоина впервые превысил отметку в $4 тыс., показав рост на 10,52%. Bitcoin Cash за эти же сутки подешевел на 5,24%.

«ИЗВЕСТИЯ»


 СТРАНЫ БРИКС ОБСУДЯТ СОЗДАНИЕ «КРИПТОАЛЬТЕРНАТИВЫ ДОЛЛАРУ»

 4.09.2017

Страны БРИКС могут обсудить перспективы создания криптовалюты стран — участниц объединения, заявил генеральный директор Российского фонда прямых инвестиций Кирилл Дмитриев, передает корреспондент РБК. Криптовалюта может стать альтернативой доллару США, сейчас расчеты внутри объединения идут в национальных валютах.

 По словам Дмитриева, обсуждение криптовалюты БРИКС может пройти на деловом совете объединения. Он пояснил, что в рамках объединения делается фокус на национальные валюты входящих в БРИКС стран, но криптовалюты могут использоваться «в отдельных расчетах». В каких именно, Дмитриев не пояснил.

 Глава Минкомсвязи Николай Никифоров ранее в понедельник, 4 сентября, заявлял, что в министерстве идет работа над правилами, регулирующими обращение криптовалют в России. По его словам, главное преимущество криптовалют заключается в расширении бизнес-операций. По его оценкам, через несколько лет «поимо ICO будет 20–30 разных инструментов».

 Группа БРИКС объединяет пять стран: Россию, Бразилию, Индию, Китай и ЮАР. Первый формальный саммит четырех стран прошел в июне 2009 года в Екатеринбурге. Южно-Африканская Республика присоединилась к деятельности объединения в августе 2010 года.

 Сейчас в рамках БРИКС созданы и действуют Новый банк развития (НБР) и пул резервных валют. НБР занимается финансированием проектов устойчивого развития и инфраструктурных проектов объединения. Пул резервных валют создан в 2015 году, он является рамочным механизмом предоставления поддержки членам объединения при краткосрочных проблемах с платежным балансом.

«РБК»


 ГЛАВА БАНКА ГРЕЦИИ ПРЕДЛОЖИЛ ОБОЙТИСЬ БЕЗ МВФ В ПРОГРАММЕ ПОМОЩИ АФИНАМ

 4.09.2017

Председатель Банка Греции Яннис Стурнарас заявил, что Греция может обойтись без участия Международного валютного фонда в третьей программе помощи.

 "Если МВФ хочет уйти, пусть уходит. Мы в нем больше не нуждаемся", — заявил Стурнарас в интервью газете "Вима" накануне обсуждения в рабочей группе Еврогруппы третьей оценки греческих реформ.

 Стурнарас является одним из самых авторитетных финансистов в Греции, он возглавлял Минфин и при нем в 2014 году Греция успешно провела размещение облигаций на международных финансовых рынках после четырех лет отсутствия.

 Многие обозреватели считают контрпродуктивной роль МВФ в разрешении кризиса в Греции.

 В связи с острым экономическим кризисом Греция получает кредитную поддержку в обмен на болезненные реформы по программам помощи от группы международных кредиторов.

 Сейчас реализуется уже третья кредитная программа объемом 86 миллиардов евро, средства на которую предоставляет лишь Европейский стабилизационный механизм (ESM). Ряд стран, например, Германия, настаивают на участии в третьей программе МВФ, но фонд считает обязательными условиями реструктуризацию долга Греции и реформы. Из-за нерешенности вопроса об участии МВФ в кредитовании на несколько месяцев затянулась вторая оценка выполнения программы греческих реформ.

«РИА НОВОСТИ»


 В КИТАЕ ЗАПРЕТИЛИ ПРОВОДИТЬ ICO

 4.09.2017

С 4 сентября в Китае частным лицам и организациям запрещено привлекать средства посредством ICO (Initial Coin Offering), сообщает Reuters со ссылкой на совместное заявление Народного банка Китая и ряда других финансовых регуляторов. По мнению банка, такая практика представляет собой незаконное финансирование.

 В совместном заявлении указывается, что частные лица и организации, которые ранее завершили ICO, должны принять меры по возвращению привлеченных средств.

 В июле агентство «Синьхуа» со ссылкой на данные правительственной организации, занимающейся мониторингом финансовой активности, сообщало, что в этом году в Китае проведено 65 ICO, в ходе которых привлечено $394,6 млн от 105 тыс. инвесторов.

«RAMBLER NEWS SERVICE»


 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

По каким вопросам нужно обращаться к нам

Наши партнеры
Яндекс.Метрика