© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №167/514)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
ИНВЕНТАРИЗАЦИЯ БАНКА "ОБРАЗОВАНИЕ" ВЫЯВИЛА НЕДОСТАЧУ В РАЗМЕРЕ 34 МЛРД РУБ 6.09.2017 Инвентаризация имущества признанного несостоятельным банка «Образование» выявила недостача имущества на общую сумму 34,5 миллиарда рублей, говорится в сообщении Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Наибольшие суммы недостачи, отмечает агентство, связаны с отсутствием на дату проведения инвентаризации подтверждающих документов по кредитным договорам на сумму 32,7 миллиарда рублей. По данным АСВ, инвентаризация имущества банка, проведенная по состоянию на дату открытия процедуры конкурсного производства (1 июня), полностью завершена 1 сентября. Ранее Центральный Банк (ЦБ) РФ сообщил, что бывшее руководство банка не передало временной администрации электронную базу данных об операциях банка, а также кредитные досье заемщиков — юридических лиц на общую сумму 23,8 миллиарда рублей. По оценке временной администрации, стоимость активов банка «Образование» не превышает 2,5 миллиарда рублей при величине обязательств перед кредиторами в размере 21,7 миллиарда рублей. Арбитражный суд Москвы в июне удовлетворил заявление ЦБ о признании несостоятельным банка «Образование». Конкурсным управляющим банка было назначено АСВ. По информации регулятора, проблемы у банка «Образование» возникли вследствие использования крайне рискованной бизнес-модели и низкого качества значительной части активов, обусловленного кредитованием компаний, обладающих признаками отсутствия реальной хозяйственной деятельности. При этом в ходе надзора за деятельностью банка, отмечает ЦБ, выявлены недобросовестные действия его руководства и собственников, выражавшиеся в выводе активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков, а также их «технической» трансформации с целью уклонения от исполнения требований надзорного органа о формировании резервов. Согласно данным отчетности, по величине активов на 1 апреля банк «Образование» занимал 118-е место в банковской системе РФ. «БИНБАНК» ОПРОВЕРГАЕТ ПОЯВИВШУЮСЯ ВЧЕРА ИНФОРМАЦИЮ ОБ УМЕНЬШЕНИИ СУММЫ, КОТОРУЮ ВКЛАДЧИКАМ НЕОБХОДИМО ЗАКАЗЫВАТЬ ЗАРАНЕЕ ПРИ ПОЛУЧЕНИИ ДЕНЕГ СО ВКЛАДА 6.09.2017 ПАО "Бинбанк" (Москва) не уменьшал сумму, которую вкладчикам необходимо заказывать заранее при получении денег со вклада, сообщила пресс-служба банка. Сумма, как и прежде, составляет от 500 тыс рублей. По данным пресс-службы, эта цифра является максимальной среди российских банков. Вчера на специализированном форуме появился отзыв возмущённого вкладчика, заявившего о том, что он столкнулся с трудностями при получении денег со вклада. Якобы, до похода в банк он позвонил в поддержку, где его заверили, что с его суммой вклада ничего заранее заказывать не надо, а в банке выяснилось, что надо. На что сотрудник банка предоставил, как теперь выясняется неверную информацию о том, что "С 31 августа заказу подлежит сумма от 300 000 рублей (эквивалент в валюте)". Пресс-служба "Бинбанка" официально заявляет следующее: "Сумма заказа наличных средств, которую клиентам необходимо заказывать при получении денег с вклада не менялась и составляет от 500 тысяч рублей. "Бинбанк", ровно, как и друге кредитные организации, рекомендует своим вкладчикам при завершении договора вклада заблаговременно информировать банк о планируемой операции снятия денежных средств за два рабочих дня. Данная рекомендации является обычной практикой для кредитных организаций и даётся она исключительно в целях оперативного обслуживания и экономии времени клиентов". Кроме того, в банке сообщили, что никак не могут связаться с тем "рассерженным" вкладчиком, что оставил сообщение на специализированном форуме, чтобы уточнить, в каком именно отделении он не мог получить вклад, и вклад на какую сумму он не мог получить. В банке начинают сомневаться, что этот вкладчик реально существует, и ситуация реально происходила. В банке начинают подозревать, что в данном случае произошёл так называемый "информационный вброс" с целью дестабилизировать ситуацию в банке и вызвать панику среди клиентов. ГЛАВА ВТБ ПРИЗНАЛ НЕВОЗМОЖНОСТЬ ПРОДАЖИ УКРАИНСКИХ АКТИВОВ 6.09.2017 ВТБ, скорее всего, не удастся продать украинские активы, заявил журналистам глава ВТБ Андрей Костин в кулуарах Восточного экономического форума. На Украине работают два дочерних банка группы - ВТБ (Украина) и БМ банк (достался ВТБ после покупки Банка Москвы). Группа ВТБ в мае прошлого года заявила о намерении продать украинские банки в случае появления интересных предложений. Однако уже в июне руководство ВТБ сообщило, что приостановило активный поиск покупателей. Разговоры об уходе группы с украинского рынка возобновились в марте 2017 года после того, как Киев ввел санкции в отношении украинских банков с российским государственным капиталом. Введенные на год ограничения запрещают им осуществлять любые финансовые операции в пользу материнских структур. Руководство ВТБ не раз заявляло, что украинские власти не хотят продажи банков. До сих пор Нацбанк Украины не одобрил ни одну из заявок от потенциальных покупателей. "Будем сокращать размер бизнеса и издержки, продавать потихонечку активы, забирать кредиты, что можно, и всякие залоги продавать. И оттуда свертываться. Продать там, наверное, никто ничего не даст", - сказал Костин в среду. НИЖЕ НОМИНАЛА: ЧТО БУДЕТ С ЕВРООБЛИГАЦИЯМИ «ОТКРЫТИЯ»? 6.09.2017 Лето 2017 года запомнится нам не только волатильностью погодных условий, но и турбулентностью на внутреннем банковском рынке. Буквально через месяц после скандального отзыва лицензии у банка Югра и заверения зампреда ЦБ об отсутствии в обозримом будущем причин для отзыва лицензий крупных банках на рынок просочилась информация от одной из финансовых компаний о проблемах в крупнейших частных кредитных организациях страны. Несмотря на молниеносное опровержение наличия проблем со стороны упомянутых в письме организаций и угрозы «разобраться с проявлениями недобросовестной конкуренции», крупнейший банк из этого списка пал довольно быстро. Хотя, судя по динамике цен на долговые инструменты банка, кредиторы до последнего момента не были убеждены в вероятности плачевного исхода. Ближайшие к погашению старшие евробонды банка «Открытие» NMOSRM 18 опустились ниже номинала лишь 22 августа 2017 года — спустя неделю после публикации злополучного письма в СМИ, а субординированные евробонды NMOSRM 19N T2, выпущенные по «новому» правилу (списание в базовый капитал в случае снижения показателя достаточности базового капитала Н1.1 ниже порога 2%), начали стремительно падать на несколько дней позже Основной интерес кредиторов сейчас прикован к развитию ситуации со «старыми» субординированными евробондами NMOSRM 19 Т2, выпущенными до 1 марта 2013 года, соответствующими Положению 215-П, по которому списание номинала в одностороннем порядке возможно лишь в случае банкротства эмитента. Некоторые держатели верят, что обязательства по этим бумагам будут погашены в полном объеме, так как меры ЦБ по стабилизации ситуации направлены на повышение финансовой устойчивости банка, а не на предупреждение банкротства. Но по текущим котировкам этого выпуска очевидно, что перевес пока на стороне пессимистов, готовых продать свои бонды по цене по 25% от номинала (котировка на 5 сентября 2017 года). Что же с другими тремя банками из списка? — спросите вы. Я буду осторожен в высказываниях, дабы не обрушить на себя гнев коллег по финансовому рынку и не спровоцировать сомнения со стороны регуляторов в моей добропорядочности и готовности честно конкурировать на столь турбулентном рынке. На первый взгляд — ситуация некритична. Мне лично удалось реализовать достаточно внушительный объем (на несколько миллионов долларов каждого выпуска) бумаг старшего долга Промсвязьбанка и МКБ по цене выше номинала за последние несколько дней. В некоторых случаях я вижу готовность самого эмитента осуществлять выкуп собственных бумаг, что является достаточно хорошим сигналом для рынка, подтверждающим отсутствие проблем с кредитоспособностью банка. Тем не менее, доходности до сих остаются на повышенном уровне, что отражает сохранение напряженности у кредиторов. Основными бенефициарами нервозности и неопределенности на рынке частных кредитных организаций в России являются, в первую очередь, банки с государственным участием, приток средств в которые позволяет существенно снизить стоимость пассивов, а также крупные компании реального сектора с низкой долговой нагрузкой, активно выкупающие с рынка свои долги с целью рефинансирования их через размещение более долгосрочных инструментов, пользуясь спросом со стороны кредиторов на качественные активы. Но, даже в таких условиях, некоторые суверенные и квазисуверенные долговые инструменты позволяют инвесторам, не готовым брать на себя «кредитный» риск, наслаждаться относительно высокими текущими доходностями. Среди таких наиболее интересными, на мой взгляд, продолжают являться Россия 2028 (текущая доходность 7,25% в долларах) и Газпром 2034 (текущая доходность 6,35% в долларах). «FORBES» БЕЛОУСОВ: "ЮГРА" И "ОТКРЫТИЕ" НЕ ИЗМЕНИЛИ СИТУАЦИЮ В БАНКОВСКОМ СЕКТОРЕ 6.09.2017 Помощник президента РФ Андрей Белоусов считает ситуацию в банковском секторе стабильной, несмотря на отзыв лицензии у банка "Югра" и санацию "ФК Открытие", об этом он заявил на Восточном экономическом форуме. Отвечая на вопрос журналистов о том, оценивает ли он ситуацию в банковской отрасли как стабильную на фоне событий в банках "Югра" и "Открытие", помощник президента ответил: "Да". "Югра" и "ФК Открытие" - крупнейшие российские банки. Объем выплат вкладчикам при отзыве лицензии у банка "Югра" АСВ оценило в 169,2 миллиарда рублей. Кредитная организация лишилась лицензии 28 июля. На следующий день, 29 августа, ЦБ объявил о санации "ФК Открытие". БОРИС ТИТОВ НАЗВАЛ САНАЦИЮ «ОТКРЫТИЯ» «УБИЙСТВОМ» БАНКОВСКОГО СЕКТОРА 5.09.2017 Бизнес-омбудсмен Борис Титов назвал «убийством» банковской системы решение ЦБ санировать банк «Открытие» с привлечением средств ФКБС. По его словам, у банков нужно изымать проблемные активы и отправлять их «в свободное плаванье» Уполномоченный при президенте России по правам предпринимателей Борис Титов, комментируя решение Центробанка санировать банк «ФК Открытие» по новой схеме, через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС), рассказал, что действия ЦБ крайне негативно скажутся на состоянии всей банковской системы России. Ликвидация «дыры» в капитале банка «Открытия» — это «убийство» банковской системы, заявил Титов в интервью корреспонденту РБК на полях Восточного экономического форума во Владивостоке. «И эта централизация или там консолидация банковской системы — это тоже убийство», — подчеркнул он. По его словам, банк «ФК Открытие» и раньше пользовался «привилегированным режимом в Центробанке», однако «почему-то вдруг оказался таким проблемным». О санации банка «Открытие» ЦБ объявил 29 августа. Необходимость санации в ЦБ объяснили неудачной бизнес-стратегией банка, покупкой «Росгосстраха» и «не совсем удачной санацией» банка «Траст». После новости о санации акции банка выросли в стоимости более чем на 2%. Регулятор также сообщил, что сам намерен выступить основным инвестором «Открытия» — через созданный в мае Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС), подконтрольный Центробанку. В банке назначили временную администрацию, в состав которой вошли сотрудники ЦБ и управляющей компании ФКБС. «Пример банка «Открытие» говорит, что там почти триллион потребуется для того, чтобы [его] санировать. Мы теперь просим триллион для всех институтов развития России, чтобы всю экономику поменять», — сказал Титов в разговоре с РБК. Титов также заявил, что создание ФКБС вредит всей банковской системе, так как мешает появлению конкуренции на банковском рынке. «Само название (Фонда консолидации банковского сектора — РБК) ужасно. Это не цель наша — консолидировать банковский сектор. Наоборот, должна быть конкуренция в банковском секторе. А мы все время загоняем все в крупные банки», — отметил Титов. Бизнес-омбудсмен считает, что в целом причины проблем многих банков нужно искать в кризисе 2014 года — в потере средств из-за разницы курса и падения спроса, неокупаемости начатых до кризиса проектов. По его словам, «весь опыт» показывает, что «лучше забирать самые проблемные кредиты невозвратные из банков» и реструктуризировать их на уровне государства. Сам банк при этом лучше «отправлять в свободное плаванье», чтобы он сохранял свою структуру собственников и структуру активов, но мог при этом «вздохнуть». «РБК» ЭКСПЕРТЫ ЗАСПОРИЛИ О МЕТОДАХ, КОТОРЫМИ ЦБ РЕГУЛИРУЕТ БАНКОВСКУЮ СФЕРУ 6.09.2017 Центробанк изжил себя в качестве объективного института регулирования и развития финансового рынка, считают большинство его участников и многие известные экономисты. Справедливость решений регулятора и раньше вызывала вопросы в профессиональном сообществе, но особенно жаркие споры разгорелись после 10 июля этого года, когда временная администрация была введена в банке "Югра", тогда входившем в топ-30 крупнейших банков РФ. В действиях Банка России в экспертном сообществе все чаще видят не только некомпетентность, а злонамеренность, которая приводит к уничтожению как банковского сектора, так и отечественной экономики в целом. С 2013 г., с момента, когда регулятор начал "зачистку" банковского сектора - тогда во главе ЦБ РФ встала экс-глава Минэкономразвития Эльвира Набиуллина, ликвидировано уже более 300 кредитных организаций. Это почти половина всех финучреждений России. Директор Института проблем глобализации Михаил Делягин сравнил Банк России с молотилкой и заявил, что "так называемая санация банковской системы проводится методами, которые заставляют террор 1937 года воспринимать как торжество законности и гуманизма". Советник президента России Сергей Глазьев тоже считает "работу" регулятора чрезвычайно жестокой. По его словам, ЦБ, как врач, должен лечить, помогать, а вместо этого Банк России говорит "давай-ка мы тебя расстреляем" - твое оздоровление будет стоить дороже, чем ты сам. "Политика Банка России, который выжимает страну насухо, как уборщица половую тряпку, который просто лишает денег всех", - главный фактор проблем в экономике, в том числе в банковской сфере, резюмирует Михаил Делягин. Но ведь речь идет не только о самих кредитных организациях. "Отзыв лицензии и банкротство банка - настоящая трагедия для вкладчиков", - считает профессор кафедры международных финансов МГИМО Валентин Катасонов. По его оценкам, "банкротство за последнее десятилетие зацепило в общей сложности несколько миллионов граждан. Во-первых, не компенсируются потери, превышающие лимит. Во-вторых, почти не компенсируются потери забалансовых депозитов". Юридические лица компенсации от АСВ вообще не получали, а "компенсации за счет реализации активов банкрота часто оказываются символичными", так что на самом деле жертв банкротств банков в России гораздо больше, подчеркивает экономист. "К сожалению, мало кто в России до конца осознает масштаб угроз, которые исходят из "черной бездны" банковского мира. В нее может провалиться пол-России", - прогнозирует Катасонов. И эксперты, и представители банковского сообщества рассчитывают, что вопрос о внесении изменений в законы, регламентирующие действия ЦБ, будет предельно жестко поставлен на осенней сессии Государственной думы. СЫВОРОТКА ПРАВДЫ 6.09.2017 ФАС России приняла решение не возбуждать дело о нарушении антимонопольного законодательства против УК «Альфа-Капитал». При этом антимонопольная служба выявила нарушения закона о конкуренции. Как же быть аналитикам, которые честно хотят предупредить клиентов о проблемах банков? Эксперт УК «Альфа-Капитал» выполнял свои обязанности, а утечка информации в СМИ произошла от самих клиентов, полагает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. «Тот факт, что указанный сотрудник, выполняя свои непосредственные обязанности, на конфиденциальной основе рекомендовал уходить из тех или иных активов и допустил разглашение клиентской тайны, не установлен. Утечка информации в СМИ произошла, скорее всего, на уровне клиентов. Как показывают дальнейшие события с «ФК Открытие» (введение временной администрации и мер по спасению банка), ожидания эксперта, как минимум частично, оправдались, причем очень быстро», — говорит Путиловский. Он указывает, что информация о возможности списания субординированных облигаций в случае наступления определенных условий также обоснованна. Ключевой момент во всей этой истории — «точность» и «искаженность» сведений, считает партнер адвокатского бюро А2 Михаил Кюрджев. «Если мнение аналитика базируется на раскрываемой информации, то привлечь его к ответственности довольно тяжело. В целом, как мне кажется, негатива вообще можно было избежать, если бы письмо было составлено теми же словами, но с другим смыслом: в частности, аналитики могли направить информационное письмо о «закрытии лимитов на облигации этих четырех банков», так как считают, что эти вложения рисковые. В этом случае сообщение носило бы информационный характер с указанием причин закрытия лимитов на облигации банков. При этом, конечно, стоило избегать сравнения в виде словосочетания «более надежные участники рынка», — говорит юрист. По мнению эксперта, общественный резонанс был создан именно «благодаря» конкуренции двух крупнейших частных банков — Альфа-Банка и «ФК Открытие». «Строго говоря, в данном случае недобросовестной конкуренции как таковой нет. Реакция ФАС обусловлена именно общественным резонансом. Если бы его не было, то служба, скорее всего, никак бы не отреагировала на ситуацию», — предполагает Кюрджев. Как считает аналитик ГК «Финам» Сергей Дроздов, если управляющий или аналитик обладает достоверной информацией о проблемах в том или ином банке, он вправе предупредить своих клиентов. «Более того, если информация на 100% соответствует действительности, он также может ее поместить и в открытый доступ. По моему мнению, виноват не аналитик, а организация, у которой присутствуют те или иные проблемы», — говорит Дроздов. Другое дело, когда в СМИ попадают так называемые вбросы, которые, напротив, не соответствуют действительности. Такого рода деятельность, безусловно, должна пресекаться, а в отдельных случаях и наказываться. «Недобросовестная конкуренция может проявляться в разных формах. В том числе и в форме дискредитации (что ФАС усмотрела в данном случае, направив предупреждение в УК «Альфа-Капитал»). Общим для любой формы недобросовестной конкуренции остается то, что одна компания, находясь на конкурентном рынке, распространяет информацию, за счет которой необоснованно создает для себя конкурентные преимущества», — рассказывает партнер коллегии адвокатов Москвы «Ковалев, Тугуши и партнеры» Сергей Патракеев. «Помимо дискредитации, это может быть и введение в заблуждение, и некорректное сравнение, и разглашение тайны. Так или иначе, все формы недобросовестной конкуренции являются одинаково применимыми как для рынка финансовых услуг, так и для любого другого рынка. Аналитикам следует более аккуратно формулировать свои выводы и рекомендации, максимально четко описывать риски, о которых они говорят, и при этом по возможности не переходить на личности», — советует Патракеев. ЦБ РАЗЪЯСНИЛ НОВЫЙ МЕХАНИЗМ ЭКСТРЕННОГО ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЛИКВИДНОСТИ БАНКАМ 5.09.2017 Поддержку в рамках нового механизма ЦБ — экстренного предоставления ликвидности (МЭПЛ) смогут получить не только системно значимые банки. Об этом говорится в пояснении ЦБ, которое пришло в ответ на запрос РБК. Как следует из объяснений, есть разница между новым механизмом и другим, который существовал ранее, — безотзывной кредитной линией (БКЛ). Ставка у этих механизмов одинаковая — ключевая ставка ЦБ плюс 1,75 процентного пункта (п.п.). БКЛ регулятор открывает только системно значимым банкам, обязанным выполнять норматив краткосрочной ликвидности (НКЛ) по «Базель III». Перечень системно значимых банков ежегодно с 2015 года утверждает ЦБ, сейчас в него входит десять крупнейших российских банков, на долю которых приходится 60% совокупных активов российского банковского сектора. Такой инструмент, как БКЛ, был внедрен потому, что даже для крупнейших российских банков соблюдать базельский норматив в силу особенностей российского рынка ценных бумаг на постоянной основе затруднительно. Однако, как следует из разъяснений Банка России, разница между этими двумя инструментами поддержки банков ликвидностью со стороны регулятора все же есть. «В отличие от безотзывных кредитных линий, открываемых банкам, выполняющим норматив краткосрочной ликвидности, поддержку в рамках МЭПЛ могут получить и банки, не являющиеся системно значимыми», — говорится в разъяснении ЦБ. В то же время изначально в сообщении регулятора круг возможных претендентов на МЭПЛ не был четко определен. Регулятор лишь отметил, что «будет принимать решение о предоставлении банку средств в рамках МЭПЛ с учетом его финансовой устойчивости, а также системной значимости». Сейчас ЦБ уточнил: «Инструмент потенциально доступен широкому кругу банков». Также, говорится в ответе ЦБ, в отличие от БКЛ Банк России в рамках МЭПЛ не гарантирует предоставление средств банку, заключившему с ним соглашение. В то время как безотзывная кредитная линия именно так и называется, потому что средства по ней от ЦБ в рамках открытого лимита банк может получить в любой момент. Решение о том, выделять или нет средства тому или иному игроку в рамках МЭПЛ, Банк России принимает индивидуально в каждом конкретном случае на основе комплексного анализа ситуации с банком, пояснили в ЦБ. Кроме того, как пояснили РБК в ЦБ, в рамках МЭПЛ банки смогут использовать более широкий, чем в том числе по БКЛ, круг обеспечения. В обеспечение БКЛ ЦБ принимает векселя или права требования по кредитам, принимаемым ЦБ в залог по обеспеченным кредитам банкам, слитки золота, а также бумаги, включенные в ломбардный список. В рамках МЭПЛ перечень обеспечения шире: «Банк России жестко не ограничивает потенциальный перечень такого обеспечения». Впрочем, возможность заложить в ЦБ бумаги не из ломбардного списка, скорее, теоретическая, следует из разъяснений Банка России. «На первом этапе регулятор будет стремиться принимать от банков, обратившихся за МЭПЛ, те классы активов, процедура приема и оценки которых уже отработана, — пояснили в ЦБ, — что позволит максимально оперативно рассматривать вопрос о предоставлении средств». Участники рынка считают, что расширение перечня получателей прямой поддержки ЦБ за пределы списка системно значимых банков может повысить устойчивость системы в целом. «Банк России в особом порядке поддержал системно значимый банк «ФК Открытие», готовность ЦБ предоставить дополнительный механизм поддержки для банков, не входящих в этот перечень, повышает стабильность банковской системы в целом, — считает первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский. — Даже если такой механизм не будет применяться на практике, его теоретическое наличие будет позитивно воспринято клиентами банков и инвесторами». ЦБ ПРЕДОТВРАТИЛ КРИЗИС ДОВЕРИЯ 6.09.2017 Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков — о последствиях введения инструмента экстренной помощи для банковского рынка. Банк России, следуя международной практике, объявил о новом механизме экстренного предоставления ликвидности банкам. Похожий механизм действовал в 2008–2009 годах, когда из-за сложного экономического положения банки закрывали лимиты кредитования друг друга из-за кризиса доверия. Многие кредитные организации в середине июля вновь закрыли лимиты, когда обострилась ситуация вокруг банка «Открытие». Объявление регулятором о включении дополнительного механизма поддержки не означает, что ЦБ с завтрашнего дня начнет раздавать деньги направо и налево. Это сделано с тем, чтобы успокоить рынок, дав банкам уверенность. Задача Центрального банка — обеспечивать стабильность на финансовом рынке. Практика беззалогового кредитования по ссудам финансовых институтов существовала и ранее. Очевидно, что это будет делаться с учетом обстановки и особенностей конкретного банка. Естественно, что такая практика не должна носить массовый характер, но до этого скорее всего и не дойдет. Рассуждать о том, сколько потребуется средств от ЦБ на экстренную поддержку банков, сейчас бессмысленно. Во-первых, этого никто не знает, включая сам ЦБ, а во-вторых, положительный эффект на банковскую систему оказывает просто сам факт того, что экстренная поддержка ЦБ есть. В случае чего кредитная организация, испытывающая временные проблемы с ликвидностью, может обратиться за средствами в Центробанк. Если речь идет о системно значимом банке, то гарантия спасения уже может предотвратить панику. При этом возможности ЦБ по предоставлению дополнительных средств фактически безграничны. Поэтому решение регулятора расширить инструментарий по поддержке банков окажет успокаивающее воздействие на банковский сектор. Понимание того, что средства ЦБ в принципе могут быть предоставлены, положительно скажется не только на банках как таковых, но и на финансовых рынках, инфляции, курсовых колебаниях. Прежде чем обратиться за поддержкой, кредитная организация должна предоставить информацию об обеспечении, которое она намерена использовать. Причем состав этого обеспечения шире, чем по стандартным инструментам привлечения ликвидности у ЦБ. В него включаются в том числе ценные бумаги, не входящие в ломбардный список Банка России, права требования по кредитным договорам и другие виды ценностей и поручительства третьих лиц. Сам ЦБ будет принимать решение на основании ситуации и сведений, представленных банком-соискателем. В зависимости от заявленного обеспечения регулятор может предоставить и другие средства поддержки, скажем, поддержать банк путем сделки РЕПО или обеспеченного кредита. Деньги будут выделяться в рублях не более чем на три месяца. Ставка будет равна ключевой ставке ЦБ, увеличенной на 1,75 процентного пункта. Следует отметить, что российский регулятор здесь не изобрел ничего принципиально нового. К аналогичным мерам прибегали и ФРС США, и Европейский центробанк, и Банк Англии, и другие регуляторы. Но если раньше российский ЦБ не видел необходимости в подобных мерах, то теперь, похоже, такая необходимость возникла. Как мы видели на примере недавних событий вокруг довольно крупных банков, у них могут возникать проблемы по разным причинам. Я не исключаю, что кто-то может пострадать из-за санкционных решений. Поэтому право на оказание экстренной поддержки должно быть у регулятора. Это как туз в рукаве, который совсем не обязательно будет задействован. Стоит также отметить, что время для введения подобного механизма выбрано весьма удачно: поскольку в стране на данном этапе наблюдается общее снижение потребительских цен, то сообщение о возможном вливании денег в экономику может рассматриваться как контрциклическая новость. ДЕПАРТАМЕНТ ЦБ СООБЩИЛ О ВОЗМОЖНОМ СНИЖЕНИИ КЛЮЧЕВОЙ СТАВКИ ДО КОНЦА ГОДА 6.09.2017 Пространство для снижения ключевой ставки Банка России во втором полугодии 2017 года есть, при этом умеренно жесткая денежно-кредитная политика регулятора сохранится, говорится в выпуске бюллетеня "О чем говорят тренды", подготовленном департаментом исследований и прогнозирования ЦБ РФ. Мнение авторов бюллетеня может не совпадать с позицией ЦБ РФ. В настоящее время ключевая ставка ЦБ составляет 9% годовых. Следующее заседание совета директоров Банка России по вопросам процентной политики пройдет 15 сентября. Авторы бюллетеня отмечают, что инфляция в июле-августе замедлилась ниже 4%, что связано как с общим снижением инфляционного давления, так и с действием разовых факторов. "Однако сохраняются риски превышения уровня цели в среднесрочной перспективе. Расширение экономической активности после сильных результатов второго квартала стало постепенно сбавлять обороты, выходя на траекторию низкого, но устойчивого роста", — отмечает департамент ЦБ. "Существующий баланс рисков говорит в пользу продолжения проведения умеренно жесткой денежно-кредитной политики при сохранении пространства для снижения ключевой ставки во втором полугодии 2017 года", — подчеркивают в департаменте. Политика Банка России способствует снижению инфляционных рисков и закреплению инфляции на уровне, близком к целевому значению, указывается в бюллетене. Замедление инфляции в июле и августе значительно повысило вероятность выхода на уровень, не превышающий 4% годовых, в декабре, придав новый импульс снижению инфляционных ожиданий до уровня цели по инфляции, отмечается в документе. "Вместе с тем, некоторые потери урожая плодоовощной продукции в этом году на фоне высоких показателей прошлого года, дальнейшее ускорение темпов роста реальных зарплат, опережающее рост производительности, а также отложенный характер переноса ослабления рубля в цены могут несколько повысить инфляционное давление в конце 2017 – 2018 годах", — считают в департаменте Банка России. ЦБ ОБНУЛИЛ ШТРАФЫ 6.09.2017 Банк России заинтересовался политикой штрафов микрофинансовых организаций (МФО) по беспроцентным займам, которые активно используются для привлечения новых клиентов. Регулятор счел незаконными драконовские штрафы по таким ссудам, и суды трех инстанций признали его позицию правомерной. После такого прецедента МФО, вероятно, придется отказаться от таких ссуд или же существенно отредактировать условия договоров, обеспокоены участники рынка. МВД ЗА ПОЛГОДА ВЫЯВИЛО 252 МОШЕННИЧЕСТВА ПРИ ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТОВ ФИЗЛИЦАМИ 5.09.2017 В первом полугодии правоохранительные органы зафиксировала 252 случая мошенничества физлиц в кредитной сфере, сообщили RNS в пресс-службе МВД. Преступления совершались путем предоставления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений. «Мошенничество в сфере кредитования (ч.ч. 2-4 ст. 159.1УК РФ): всего зарегистрировано 252 преступления, выявлено 174 лица, совершивших преступления», — сообщили в министерстве. Статья 159.1 УК предусматривает наказание за мошенничество в сфере кредитования, в частности получение кредита путем предоставления кредитору заведомо ложных сведений. Часть 2 этой статьи предусматривает совершение этого преступления группой лиц по предварительному сговору, часть 3 — совершение его лицом с использованием служебного положения, а часть 4 — то же преступление, но совершенное организованной группой или в особо крупном размере (более 6 млн руб.). ГЛАВА DEUTSCHE BANK ПРИЗВАЛ ЕЦБ ПОЛОЖИТЬ КОНЕЦ ЭРЕ "ДЕШЕВЫХ ДЕНЕГ" 6.09.2017 Европейскому центральному банку (ЕЦБ) следует начать уход от чрезмерно стимулирующей кредитно-денежной политики вне зависимости от того, насколько сильным является евро, полагает гендиректор Deutsche Bank Джон Крайан. Выступая в среду на банковской конференции, организованной немецкой газетой Handelsblatt, Крайан заявил, что хотя "дешевые деньги" помогли государствам и банкам выйти из кризиса, они также привели к "еще более существенным сдвигам". Он отметил, в частности, рекордно высокие цены на недвижимость в развитых странах, а также продолжающийся подъем фондового рынка. "Кажется, фондовый рынок теперь знает только одно направление", - заявил Крайн. По его словам, эксперты Deutsche Bank видят "сигналы пузырей во все большем и большем числе сегментов рынка капитала - там, где их нельзя было ожидать раньше". "Эра "дешевых денег" в Европе должна завершиться, несмотря на сильный евро, - заявил Крайан. - Я приветствую действия ФРС, а теперь и сигналы ЕЦБ о намерении постепенно закончить со слишком мягкой монетарной политикой". Он отметил, однако, что центробанкам все же стоит придерживаться позиции, которая предотвратит резкие потери на финансовых рынках. ЕЦБ проведет очередное заседание в четверг, и эксперты ожидают от Центробанка сигналов о том, каким образом он планирует сворачивать масштабную программу выкупа облигаций, пишет MarketWatch. ЕЦБ, как ожидается, сохранит процентную ставку по кредитам на нулевом уровне, ставку по депозитам - на уровне минус 0,4%, ставку по маржинальным кредитам - 0,25%. Центробанк продолжает реализацию программы количественного смягчения (QE), предусматривающую выкуп активов объемом 60 млрд евро в месяц. В своем выступлении Крайн также заявил о том, что считает Франкфурт ключевым направлением для бизнеса, перемещающего операции из Лондона после Brexit. Он отметил, что некоторые компании переведут бизнес в Дублин, Амстердам и Париж. "Однако в действительности ни одно из этих направлений не обладает структурами, необходимыми, чтобы принять крупную долю бизнеса из Лондона", - заявил Крайан. "Есть только один европейский город, который отвечает всем требованиям, и это Франкфурт", - сказал он.
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры