© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №169/516)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
О РЕЗУЛЬТАТАХ ПРОВЕДЕННОГО ВРЕМЕННОЙ АДМИНИСТРАЦИЕЙ ОБСЛЕДОВАНИЯ ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ АЙВИ БАНК (АО) 7.09.2017 Временная администрация по управлению Айви Банк (АО), назначенная приказом Банка России от 29.05.2017 № ОД-1395 в связи с отзывом у банка лицензии на осуществление банковских операций, в ходе проведения обследования финансового состояния банка выявила низкое качество ссудного портфеля банка, обусловленное кредитованием компаний с плохим финансовым положением, в том числе кредитованием компаний, подконтрольных собственникам банка, часть которых зарегистрирована и находится на территории иностранного государства, не предусматривающего раскрытие и предоставление информации при проведении финансовых операций. По оценке временной администрации, стоимость активов Айви Банк (АО) не превышает 0,8 млрд рублей при величине обязательств перед кредиторами в размере 1,3 млрд рублей. Арбитражный суд г. Москвы 23.08.2017 принял решение о признании Айви Банк (АО) банкротом. Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Информацию о финансовых операциях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, осуществленных бывшими руководителями и собственниками Айви Банк (АО), Банк России направил в Генеральную прокуратуру Российской Федерации, Министерство внутренних дел Российской Федерации и Следственный комитет Российской Федерации для рассмотрения и принятия соответствующих процессуальных решений. ДЫРА В БАНКЕ «ТРАСТ» ВЫРОСЛА ПОЧТИ ВТРОЕ 7.09.2017 За август дыра в капитале банка «Траст» выросла на 203 млрд руб., следует из сообщения, опубликованного в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юрлиц. Там указано, что к 1 сентября отрицательный капитал «Траста» вырос до 316,9 млрд руб., хотя еще месяц назад он был 113,9 млрд руб. С чем связано увеличение дыры, пока неизвестно: банк перестал раскрывать ежемесячную отчетность на сайте ЦБ после публикации данных за июнь, кроме того, сроки раскрытия отчетности за август еще не подошли - обычно отчетности на сайте регулятора появляются в середине месяца. «Возможно, повлияли сделки с заинтересованностью, о которых объявлял банк, - были сообщения о межбанковских кредитах. «Траст» отчетность перестал публиковать, и баланс за два месяца мог сильно измениться - могли появиться активы, которые пришлось обесценивать и резервировать», - говорит аналитик Fitch Александр Данилов. О санации «Траста», «ФК Открытие», «Росгосстраха», трех пенсионных фондов (РГС, «Лукойл-гарант» и НПФ электроэнергетики), «Росгосстрах банка», «Открытие брокера» ЦБ объявил 29 августа. Это крупнейший в истории российской банковской системы случай санации и первый проект Фонда консолидации банковского сектора, созданного как раз для того, чтобы ЦБ мог проводить санации самостоятельно, без участия инвесторов и Агентства по страхованию вкладов. ЦБ планирует получить не менее 75% акций банка, у прежних собственников может остаться не более 25%, если капитал банка не будет списан. "ФК ОТКРЫТИЕ" ПОКА БУДЕТ УБЫТОЧНЫМ, СЧИТАЮТ В MOODY'S 7.09.2017 Банк "ФК Открытие" будет пока убыточным на самостоятельной основе, поэтому ему присвоена оценка прибыльности на уровне "caa3", говорится в обзоре международного рейтингового агентства Moody's, имеющегося в распоряжении РИА Новости. "За последние месяцы на фоне оттока депозитов банк привлек относительно дорогостоящее финансирование со стороны Банка России, что будет негативно сказываться на его чистой процентной марже уже во второй половине 2017 года. Кроме того, банку могут потребоваться дополнительные резервы. Мы ожидаем, что банк будет убыточным на самостоятельной основе и, таким образом, присвоили ему оценку прибыльности на уровне "caa3", — говорится в сообщении агентства. Помимо этого, Moody's присвоило банку оценку риска по активам на уровне "caa1", что отражает относительно высокий уровень проблемных кредитов. "ФК Открытие" также присвоена оценка финансирования и оценка ликвидности на уровне "са", что отражает значительный отток депозитов клиентов в июне-августе 2017 года и, как следствие, существенную ослабленную позицию ликвидности банка. Чистая прибыль банка "ФК Открытие" по МСФО в первом квартале снизилась в 4,3 раза и составила 358 миллионов рублей. По итогам 2016 года чистая прибыль снизилась в 4,4 раза и составила 1,5 миллиарда рублей. "Слабые финансовые результаты были обусловлены как повышенными кредитными издержками, так и низкой чистой процентной маржей. Рост маржи был ограничен скачками местных процентных ставок с начала 2015 года. Кроме того, на чистую процентную маржу "Открытия" существенно повлияли сделки обратного РЕПО с низкой доходностью", — отмечает Moody's. Агентство ожидает, что в ходе финансового оздоровления в течение следующих шести-восьми месяцев капитал банка снизится из-за консолидации активов банковского, страхового и пенсионного фонда на его балансе. "На втором этапе плана финансовой реабилитации, по меньшей мере, 75% акций банка будут приобретены Фондом консолидации банковского сектора, а капитал банка будет расти, хотя точная сумма ожидаемой рекапитализации пока неизвестна", — пишет Moody's. МИНФИН ЗАЯВИЛ О ВОЗМОЖНОМ СПИСАНИИ ВЫДЕЛЕННЫХ «ФК ОТКРЫТИЕ» 65 МЛРД РУБ. 8.09.2017 Выделенные Агентством по страхованию вкладов (АСВ) 65,2 млрд руб. банку «Открытие» могут быть списаны. Об этом «Ведомостям» заявил замминистра финансов и член наблюдательного совета АСВ Алексей Моисеев. Как поясняет издание, речь идет о 65,2 млрд руб., которые были предоставлены банку по программе докапитализации банков через облигации федерального займа (ОФЗ) в 2015 году. Центробанк 29 августа объявил о санации «ФК Открытие». Свое решение в ЦБ объяснили несколькими факторами: неудачной бизнес-стратегией банка, сделкой по покупке «Росгосстраха» и «не совсем удачной санацией» банка «Траст». НАБИУЛЛИНА ОЦЕНИЛА РИСКИ САНАЦИИ «ФК ОТКРЫТИЕ» ДЛЯ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА 7.09.2017 Ситуация на рынке стабильная, но работа по финансовому оздоровлению не завершена. Председатель Банка России Эльвира Набиуллина в интервью Bloomberg TV рассказала о последствиях санации «ФК Открытие» для банковского сектора. Сложившаяся с банком ситуация – частный случай, уверена Набиуллина. И хотя сейчас рынок стабилен, регулятор намерен и дальше заниматься его оздоровлением, что не исключает возникновения проблем и у других банков. Санация «ФК Открытие», о которой было объявлено 29 августа, станет первым проектом Фонда консолидации банковского сектора. Фонд был создан для того, чтобы регулятор мог проводить санацию без участия рыночных инвесторов и Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Долей в 75% банка будет владеть ЦБ, у прежних акционеров останется не более 25% только в том случае, если временная администрация не найдет признаков вывода активов. После оздоровления регулятор планирует продать «Открытие». «Банк "ФК Открытие" - это как раз частный случай. Причины, которые привели к этой ситуации, не связаны с общими проблемами банковского сектора, а связаны с бизнес-стратегией банка "Открытие". Банк достаточно агрессивно рос, покупал разного рода активы и где-то переоценил свои возможности справиться с проблемными активами, где-то неправильно оценил качество этих активов». «Банк "ФК Открытие" - это как раз частный случай. Причины, которые привели к этой ситуации, не связаны с общими проблемами банковского сектора, а связаны с бизнес-стратегией банка "Открытие". Банк достаточно агрессивно рос, покупал разного рода активы и где-то переоценил свои возможности справиться с проблемными активами, где-то неправильно оценил качество этих активов». «Окончательные наши оценки по размеру дыры [в капитале банка] будут известны через некоторое время, предварительные оценки - между 250 млрд и 400 млрд руб. – могут быть скорректированы. Кредиторам банка в целом волноваться не о чем, но вопрос с держателями субординированных бумаг будет решаться как раз по результатам нашей оценки активов». «В целом ситуацию в банковской сфере мы оцениваем как стабильную, это видно по многим показателям: по тому, как растет прибыль, восстанавливается и растет кредитование, стабилизировалась просроченная задолженность. Доверие вкладчиков к банковской системе не вызывает у нас вопросов. Но это не означает, что нет проблем и не будет проблем у конкретных банков и что мы завершили свою работу по финансовому оздоровлению». «Для нас очень важно развитие конкуренции в банковском секторе, и, конечно, мы здесь видим определенные проблемы - небольшое число крупных банков и большое число небольших банков, которые находятся в условиях не совсем справедливой конкуренции. Поэтому мы здесь ввели пропорциональное регулирование». «Есть опасения, связанные с большой долей государственного сектора. Случай с «Открытием», когда «Открытие» из частного банка превращается в банк с участием Центробанка, по сути дела, в госбанк, мы рассматриваем как временную ситуацию. Наша задача - капитализировать этот банк, выработать понятную, прозрачную бизнес-модель, сделать его привлекательным для инвесторов и выводить его на рынок». О снижении ключевой ставки: «Мы видим поле для сокращения ставки, и, скорее всего, дискуссия будет идти между сокращением ставки на 25 и 50 базисных пунктов. ...Темпы движения по снижению ставки должны корреспондироваться с динамикой инфляционных ожиданий, с тем чтобы мы прежде всего ориентировались на фундаментальные факторы снижения инфляции, а не на одноразовые». ЦБ ВОЗЬМЕТ ПОД КРЫЛО ЕЩЕ ОДИН КРУПНЫЙ БАНК? 8.09.2017 Эльвира Набиуллина заявила, что санация банка «Открытие» может быть не последней, и на этом трехлетнее оздоровление банковского сектора не закончится. Российскую банковскую систему снова трясет. 7 сентября произошло сразу несколько важных событий в жизни крупных российских кредитных организаций. Днем стало известно, что дыра в банке «Траст», который с 2014 года санировал «ФК Открытие», увеличилась более чем на 200 млрд. Пришли новости и по поводу Бинбанка — он обсуждает продажу одного из своих качественных активов. Наконец, Эльвира Набиуллина в интервью Bloomberg TV заявила, что санация банка «Открытие» может быть не последней, и на этом трехлетнее оздоровление банковского сектора не закончится. Правда, глава ЦБ оговорилась, что ситуация с «Открытием» — это частный случай, не связанный с проблемами банковского сектора. Так что же в нем происходит? Первый удар колокола в четверг прозвучал со стороны банка «Траст». Его уже три года санирует «Открытие», на это корпорация получила от ЦБ 127 млрд рублей. А теперь выясняется, что дыра в «Трасте» больше 300 млрд рублей. Причем еще в августе было немногим больше 100. Куда за месяц ушли эти деньги? Можно вспомнить, что «Траст» покупал облигации «Открытия». Недавно объем торгов акциями «Открытия» вырос в тысячи раз. Правда, всего на несколько дней. А потом выяснилось, что бумаги банка тоже купил «Траст». И, возможно, кто-то из акционеров финансовой корпорации просто избавился от своего пакета. Причем сделал это вовремя, все это было за несколько дней до того, как «Открытие» забрал в свои руки регулятор. Кто это мог быть, и было ли такое, неизвестно. Но как тут не вспомнить недавнее заявление зампреда ЦБ Василия Поздышева. Рассказывая, почему начались проблемы у «Открытия», он сказал: «Не совсем удачная санация банка «Траст». Максим Осадчий, начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования: «Происходило, мягко говоря, раздербанивание банка «Траст». И что удивительно, пока я не слышал, чтобы кто-то из «Открытия» хотя бы будет допрошен, не говоря о том, что арестован. Это удивительная ситуация. Я не вижу, нет слухов о том, что кто-то сбежал за границу, все хорошо». На прошлой неделе первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин обещал, что после «Открытия» потрясений не будет. Но 7 сентября его руководитель Эльвира Набиуллина заявила Bloomberg: санация «Открытия», возможно, не последняя. Оздоровление банковского сектора, возможно, не закончилось. Значит ли это, что вскоре регулятор возьмет под крыло еще один крупный банк? Возможно. Но дело даже не в том, кто станет следующим. Уже даже с психологической точки зрения банки готовы к тому, что ЦБ их спасет. И не только тех, кто слишком большие, чтобы упасть, но и банки помельче. Владимир Шевченко, главный редактор банковского портала Finnews.ru: «Они действительно могут потирать ладошки. Если вдруг у них что-то пойдет не так, они могут рассчитывать на санацию, потому что они тоже крупные. Более того, скажу, глядя на судьбу «Открытия», точно так же могут начать думать владельцы банков помельче, входящих в двадцатку, тридцатку, в топ-40». Еще одна тревожная новость пришла со стороны Бинбанка. На первый взгляд, ничего особенного: организация обсуждает продажу государственному АИЖК своего ипотечного портфеля на 10 млрд рублей. Но вот еще один факт: группа «Сафмар», куда входит Бинбанк, недавно выставила на продажу свою недвижимость почти на 23 млрд рублей. И вроде тоже ничего удивительного нет, но когда Гуцериевы что-то продавали? Они последние годы исключительно покупали. Что же касается ипотечного портфеля Бинбанка, то это один из самых качественных активов банка. Хорошее обеспечение, высокий доход. Такой портфель продают, только если срочно нужны деньги, замечает директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Александр Сараев: «Продавать ипотечный портфель достаточно неразумно, если речь не идет о том, чтобы быстро получить ликвидность, потому что это качественный актив. Сейчас ставки по ипотеке очень сильно упали, а очевидно, тот портфель, который они продают, он выдавался несколько лет назад, когда ставки были значительно выше. И поэтому такой актив гораздо выгоднее держать на балансе». Вышеупомянутые «Открытие» и Бинбанк, а также Московский кредитный банк и Промсвязьбанк с недавних пор называют «Московским кольцом». Или БОМП — аббревиатура от первых букв названий банков. Суть в том, что эти организации связаны между собой. И есть устойчивое мнение, что если рухнет один, то он потянет за собой остальные. Банкиры эту теорию до последнего времени не комментировали. Но в четверг «Ведомости» опубликовали интервью с совладельцем Промсвязьбанка Дмитрием Ананьевым. Он заявил, что «Московского кольца» нет. Но рассказал, что его банк недавно закрыл сделки с «Открытием», а скоро закроет сделки с МКБ. Чтобы прекратить толкования о связи между банками. И добавил, что крупные банки сейчас «дуют на воду». Собственно, и Эльвира Набиуллина заявила, что ситуация в финансовом секторе стабильная. А то, что случилось с «Открытием» — это частный случай, с проблемами банковского рынка он не связан. Глава ЦБ не пояснила, какие еще проблемы есть у сектора, где рушатся чуть ли не самые крупные банки. ИЗ-ЗА ФАЛЬСИФИКАЦИИ ОТЧЕТНОСТИ БАНКА «КРЫЛОВСКИЙ» ВОЗБУДИЛИ ДЕЛО 8.09.2017 В Краснодарском крае возбудили уголовное дело по факту фальсификации финансовых документов учета и отчетности в региональном банке «Крыловский» (статья 172.1 УК РФ). Об этом сообщили в пресс-службе регионального следственного управления Следственного комитета. «Ревизией кассы были установлены расхождения данных бухгалтерского учета с фактическим остатком денежных средств и кассовыми документами в сумме, превышающей 6,1 млрд руб.», — отмечается в сообщении ведомства. По версии следствия, в июле 2017 года руководство и сотрудники банка внесли в документы заведомо недостоверные сведения о сделках, обязательствах и финансовом положении организации. Позднее документация была представлена в Центральный банк, чтобы скрыть признаки банкротства, а также основания для отзыва лицензии и назначения временной администрации. В настоящее время у банка «Крыловский» отозвана лицензия, в финансовой организации назначена временная администрация. Ведутся необходимые следственные действия. Агентом для выплаты возмещения вкладчикам банка «Крыловский» стал Сбербанк. Агентство по страхованию вкладов оценило предстоящие выплаты в 2,56 млрд руб., сообщает «РБК Краснодарский край». Прием заявлений должен начаться 16 августа. ИНВЕСТСЧЕТА ПРОТИВ ВКЛАДОВ: РИСК ИЛИ НИЗКИЙ ДОХОД 7.09.2017 Долгое время самым популярным способом сбережения и увеличения капитала считались банковские депозиты, однако сейчас их доходность резко упала, и бывшие вкладчики начали активно искать другие инструменты для этих целей. Одним из них считаются индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Только за этот год в УрФО данный продукт привлек почти 650 млн руб. Однако аналитики считают, что несмотря на высокую доходность этого инструмента, ему еще долго не удастся занять лидирующие позиции на рынке. ИИС стали доступны россиянам всего 1,5 года назад — с 1 января 2015 года. Они представляют собой специальные брокерские счета, по которым предоставляются налоговые льготы при уплате налога на доходы физических лиц (НДФЛ). У инвестора есть право открыть лишь один ИИС. Изначально на счете можно было размещать сумму, не превышающую 400 тыс. руб., но в июне этого года правительство РФ одобрило законопроект о повышении этой суммы до 1 млн руб. Подписать договор об ИИС можно у брокера или в управляющей компании. В первом случае клиент будет самостоятельно совершать операции и полностью контролировать свой счет, во втором — управлением его деньгами займется компания. Средства ИИС можно вкладывать в ценные бумаги, торгующиеся в России, включая акции, государственные и корпоративные облигации, в том числе евробонды, а также биржевые и паевые фонды. С момента запуска этим инструментом воспользовались более 210 тыс. российских частных инвесторов, из которых более 67 тыс. впервые вышли на российский фондовый рынок. «ИИС выгоден и государству, и инвестору. Для государства это инструмент привлечения «длинных денег», а для налогоплательщика — возможность получить налоговый вычет. Например, инвестор в течение трех лет каждый год вносил на счет по 400 тыс. руб. В течение этого времени инвестор также покупал и продавал ценные бумаги, получая прибыль. Через три года сумма на счете составила 1,9 млн руб., то есть инвестор получил положительный результат в размере 700 тыс. руб. При расторжении договора вся сумма прибыли по счету (700 тыс. руб.) будет освобождена от налогообложения», — пояснил аналитик ГК «Финам» Сергей Дроздов. Согласно данным Московской биржи, за 2016 год россияне разместили на индивидуальных инвестиционных счетах около 13 млрд руб. Таким образом, общая сумма средств, инвестированных физическими лицами на ИИС, почти утроилась и достигла 20 млрд руб. против 7 млрд руб. по итогам 2015 года. По мнению аналитиков, 2017 год также продемонстрирует высокий уровень роста ИИС. Согласно данным Уральского главного управления Банка России, на конец июня 2017 количество договоров на ведение индивидуальных инвестиционных счетов, заключенных профессиональными участниками рынка ценных бумаг, зарегистрированными на территории УрФО, составило 3 тыс. 336. За этот же период количество заключенных договоров на ведение ИИС выросло на 51% или на 1,13 тыс. единиц. Из общего числа 36% приходится на договора с физическими лицами. «За I полугодие 2017 года жители УрФО инвестировали в индивидуальные инвестиционные счета 648,7 млн руб. или 194,5 тыс. руб. на 1 договор на ведение ИИС», — рассказала заместитель начальника Уральского главного управления Центрального Банка РФ Светлана Фурдуй. Согласно данным регулятора, торговая активность владельцев ИИС в УрФО в I полугодии главным образом была сосредоточена в облигациях. В частности, в облигации, эмитированные федеральными органами исполнительной власти Российской Федерации, субъектов РФ, жителями региона было направлено 445,2 млн руб., что составляет 68,6% от общего объема инвестиций. Еще 104,4 млн руб., или 16,1% вложений было направлено в облигации резидентов, 77,6 млн руб. (12%) инвестировано в акции резидентов и 15 млн руб. (2,3%) — в денежные средства в рублях. Как отмечают в Центробанке, популярность индивидуальных инвестиционных счетов объясняется высоким уровнем доходности, чем не может сейчас похвастаться такой традиционный инвестиционный инструмент как банковский вклад. Сейчас привлекательность второго постоянно снижается, в первую очередь из-за падения ставок. Если в декабре 2014 года средняя максимальная ставка десяти крупнейших российских банков составляла 15,64%, то к настоящему времени она достигла исторического минимума — 7,338%. По мнению экспертов, падение ставок банковских вкладов продолжится вплоть до уровня инфляции 4-4,5%. В результате этого рост объемов привлеченных средств банками с каждым годом снижается. Так, по итогам 2015 года увеличение номинального объема вкладов россиян в банках составило 19-20%, в 2016 году этот показатель снизился сразу до 4,2%. В этом году падение продолжилось, и по итогам I полугодия рост составил лишь 2,9%. По мнению аналитиков ГК «Финам», сегодня ИИС вполне можно рассматривать как более доходную альтернативу банковскому вкладу, особенно если воспользоваться предложением инвестиционных компаний. Однако, как отмечают эксперты, вряд ли в ближайшее время нетрадиционным инвестиционным инструментам, таким как ИИС, удастся обогнать банковские вклады по популярности. Дело в том, что те же индивидуальные инвестиционные счета, в отличие от банковского депозита, не страхуются государством. Кроме того, операции на финансовом рынке сопряжены с рисками. СТРАХОВКА ОТ РОКОВОГО ШАГА 6.09.2017 «Осознанность vs авось». Так называлась одна из сессий Safety Leaders Forum, посвященная вопросам взаимосвязи личной безопасности граждан и финансовой грамотности. Мероприятие состоялось 5 сентября на площадке Московской школы управления Сколково. Сегодня потребителя со всех сторон призывают шагнуть в изменившийся мир финансовых услуг с его растущими возможностями, с калейдоскопом новых продуктов, как отметил модератор сессии Марат Сафиулин, руководитель Федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров. «Между тем, такой шаг может стать роковым для человека, который имеет слабое представление об этом новом мире», – сказал он. И напомнил, что по результатам опроса, проведенного Банком России, более 50% россиян считают сами себя финансово безграмотными. Анна Зеленцова, стратегический координатор проекта Министерства финансов РФ и Всемирного банка по повышению финансовой грамотности рассказала, что «Идея повышения финансовой грамотности граждан возникла в 2006 году – еще когда министерством руководил Алексей Кудрин. Однако из-за кризиса 2008-2009 годов разработки по программам финграмотности были временно свернуты. Вернуться к ним мы смогли только в 2011 году. Но с тех пор Минфином совместно со Всемирным банком ведется целенаправленная и последовательная работа по развитию финансовой грамотности. Для ВБ – российский проект является самым масштабным в мире. При том, что он продолжает расширяться, охватывает все больше регионов нашей страны». Она сделала акцент на том, что финансовая грамотность в первую очередь необходима социально незащищенным группам населения, людям с небольшими доходами, невысоким уровнем образования, которые находятся в группе риска, являясь целевой аудиторией для мошенников и недобросовестных участников финансового рынка. Повышая финансовую грамотность населения государство, по словам Анны Зеленцовой преследует несколько основных целей. Первая – это предупреждение и смягчение шоковых реакций, связанных со снижением доходов, инфляцией и пр. Вторая – рост личных сбережений граждан за счет использования доступного спектра инвестиционных инструментов, который сегодня предоставляют участники финрынка. «Нужно, чтобы люди перестали держать сбережения под подушкой, что равнозначно их частичной потере. Деньги должны работать – как на гражданина и его семью, так и на экономику», – заметила Анна Зеленцова. И, наконец, еще одной целью является защита потребителя от мошенников и недобросовестных участников рынка. Между тем, Ярослав Кабаков, заместитель генерального директора ИК «Финам», высказал мнение о том, что под эгидой защиты прав потребителя происходит ограничение финансовой свободы граждан. «Мы, конечно, в целом понимаем стремление регулятора классифицировать клиентов финансового рынка по риск-профилям. И, возможно, с чьей-то точки зрения, это даже шаг вперед – решать за потребителя, что ему можно делать на рынке инвестиций, а что нельзя. Но с тем, что это ограничивает финансовую свободу граждан, нельзя спорить», – сказал Ярослав Кабаков. Он также отметил, что в последнее время наблюдается тенденция, когда государство – в лице ЦБ и Минфина – пытается перенести проблемы потребителя на финансовые институты. «Несмотря на то, что должна быть финансовая свобода, есть ряд продуктов, которые буквально опасны для граждан», – возразила Анна Зеленцова. По ее словам, ограничения для непрофессиональных инвесторов существуют во всех странах с развитыми финансовыми рынками – как с более жесткими режимами регулирования, так и либеральными. «Нужно учитывать, что есть очень большая информационная асимметрия между обычным человеком и кредитными организациями с их юридическими, маркетинговыми, рекламными службами. Система защиты прав потребителя, которую создает государство, это не что иное, как попытка уравновесить силы. В том числе за счет повышения уровня финансовой грамотности населения», – продолжила представитель Минфина. По ее словам, это полностью соответствует мировым трендам. ОФЗ ДЛЯ НАСЕЛЕНИЯ 11-15 СЕНТЯБРЯ БУДУТ ПРОДАВАТЬСЯ ДОРОЖЕ НОМИНАЛА 8.09.2017 Минфин РФ с 11 по 15 сентября будет продавать облигации федерального займа (ОФЗ) для населения по 1009,5 рублей за штуку, что на 9,5 рублей выше номинала. Об этом заявили СМИ по материалам ведомства. Цена облигаций соответствует доходность погашения купонов облигаций в 8,82% годовых. Напомним, что ОФЗ для населения впервые были размещены в апреле этого года и предполагается, что доходность их выше, чем проценты по банковским депозитам и будет расти по мере приближения к погашению. ОПРОС: ЖИТЕЛИ РОССИИ СТАЛИ МЕНЬШЕ ДОВЕРЯТЬ БАНКАМ 8.09.2017 Доля граждан России, доверяющих банкам, за год снизилась с 67% до 60%, свидетельствуют данные всероссийского опроса, проведенного аналитическим центром НАФИ в июле 2017 года. «На сегодняшний день 60% россиян доверяют банкам (14% полностью и 46% — скорее доверяют), что на 7 п.п. ниже, чем в прошлом году. Снижение произошло за счет доли сомневающихся (респондентов, отметивших «скорее доверяю» в июле 2016 года было 52%)», — говорится в исследовании. Уровень доверия страховым компаниям за тот же период снизился на 5 п.п. — 35% опрошенных выбрали варианты «полностью доверяю» и «скорее доверяю». Наиболее существенно снизился уровень доверия к негосударственным пенсионным фондам: если в июле 2016 года он составлял 24%, то в текущем году сократился до 15%. Также сократились уровни доверия инвестиционным компаниям – с 18 до 17% — и микрофинансовым организациям — с 8 до 5%. «Последний год банковский рынок испытал серьезный “информационный шок” — в СМИ как никогда активно обсуждались отзывы лицензий и проблемный фон вокруг крупных игроков рынка. Это не могло не отразиться на отношении потребителей, в частности, на их доверии к финансовым институтам», — прокомментировала результаты гендиректор центра Гузелия Имаева. Всероссийский опрос НАФИ был проведен в июле 2017 года среди 1600 жителей из 42 регионов России. КОСТИН ОЦЕНИЛ СИТУАЦИЮ В БАНКОВСКОМ СЕКТОРЕ КАК СТАБИЛЬНУЮ 7.09.2017 Глава ВТБ Андрей Костин оценил ситуацию в банковском секторе как стабильную, об этом он сказал журналистам в кулуарах ВЭФ-2017. «Если есть механизм сегодня у Центрального банка по спасению, по крайней мере, вкладчики и клиенты, наверное, могут быть спокойны. Если какой-то крупный банк зашатается, он (ЦБ. — RNS) поможет. Мне кажется, это важная козырная карта теперь», — сказал он, приведя статистику, согласно которой активы банков с отозванной лицензией в 2017 году составили менее 1% от общей суммы активов банковского сектора. «Мне кажется, в этом плане достаточно четкая картинка сегодня, что ситуация в банковском секторе стабильная, и особо волноваться за стабильность банковского сектора не приходится», — подвёл итог Костин. КАБМИН ОДОБРИЛ ЗАКОНОПРОЕКТ ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ БИЗНЕСМЕНОВ 8.09.2017 Правительство представило замечания по законопроекту о страховании вкладов малого бизнеса в банках. Официальный отзыв на законодательную инициативу опубликован на сайте кабинета министров. В целом в правительстве одобряют введение страхования банковских вкладов малых предприятий. Максимальный размер страхового возмещения таким организациям будет аналогичен размеру страхового возмещения, установленному для вкладов физических лиц и индивидуальных предпринимателей, и составит 1,4 миллиона рублей. Но для того, чтобы получить возмещение, теперь не нужно направлять в Агентство по страхованию вкладов выписку из реестра субъектов малого предпринимательства. Как считают в правительстве, требования по предоставлению документов, которые есть в открытом доступе, излишни. Кроме того, выделение микропредприятий из круга малых предприятий некорректно, так как они уже по закону относятся к категории малых предприятий, считают там. ОЧЕРЕДНОЙ СОМНИТЕЛЬНЫЙ БАНК ЗАНИМАЕТСЯ «ХОЛОДНЫМ» ОБЗВОНОМ ПОТЕНЦИАЛЬНЫХ КЛИЕНТОВ 7.09.2017 Читатели Банки.ру получили предложение от некоего ЕвроБанка оформить кредит за определенную комиссию. На сайте ЕвроБанка сообщается, что организация работает с 2005 года и специализируется на обслуживании физических и юридических лиц. В числе предлагаемых EvroBank услуг — ипотечное кредитование, предоставление займов под залог имущества, реализация долгового имущества, а также услуги консультанта для физлиц и юрлиц на договорной основе. Схема получения кредита в дистанционном порядке предполагает последним этапом «оплату и получение кредита». По данным Ru-Center, сайт evrobank-msk.ru, позиционируемый как официальный интернет-ресурс ПАО «КБ «ЕвроБанк», был зарегистрирован на частное лицо в середине июля 2017 года. Найти кредитную организацию с названием «ЕвроБанк» в официальном списке зарегистрированных в России банков от ЦБ РФ не удалось. Ранее банк с таким же названием функционировал на Украине. Однако украинский Евробанк лишился лицензии в августе 2016 года. Также кредитная организация под названием «ЕвроБанк» была представлена в Азербайджане, но и там финучреждение с таким наименованием лишилось лицензии. В 2015 году была отозвана лицензия и у Евробанка, базировавшегося в Белоруссии. Информация о EvroBank, которую он приводит на своем сайте, полностью идентична справке Банки.ру о реально действующем в России банке «Авангард». Указанный ЕвроБанком на своем сайте номер лицензии 2401 принадлежит банку «Народный Кредит», у которого российский регулятор отозвал лицензию на осуществление банковских операций еще в 2014 году. Банки.ру призывает читателей внимательно проверять информацию об интересующих их организациях, включая сайты и реквизиты. При использовании сайтов, похожих на оригинальные, мошенники зачастую обманывают клиентов и получают регистрационную информацию и личные данные. Такие домены часто используются, чтобы перенаправить клиента банка на специальные страницы с различными махинациями, включая фишинговые атаки по электронной почте и распространение вредоносных программ. ПРИРАВНЯТЬ КРИПТОВАЛЮТЫ К ДОЛЛАРУ: ЧТО ОЗНАЧАЕТ ПРЕДЛОЖЕНИЕ ТИТОВА НА ПРАКТИКЕ 7.09.2017 Криптовалюты нужно приравнять к доллару — об этом заявил в интервью РИА Новости на полях Восточного экономического форума бизнес-омбудсмен Борис Титов. По его словам, все желающие, а не только квалифицированные инвесторы, должны иметь возможность покупать, продавать, обменивать и хранить криптовалюту. Вместе с тем, по мнению Титова, нельзя рассчитываться биткоинами на территории России. «Потому что сегодня мы, например, имеем право расплачиваться в рублях, но не имеем права расплачиваться в долларах», — сказал Титов. По его словам, также надо поступать с криптовалютой. Надо ли приравнивать биткоины к долларам? Об этом рассуждает управляющий фондом «Микро Капитал» Юлиан Лазовский: «Я на сегодняшний момент в целом поддерживаю позицию, чтобы приравнять к валюте, чтобы использовалось валютное законодательство, хотя полностью использовать нельзя, потому что не существует там валютных счетов, непосредственно самой наличной валюты не существует, если говорить о криптовалютах. По крайней мере, это будет легализовать криптовалюту на территории России. Но впоследствии, я считаю, что надо будет отходить от валютного законодательства, потому что сама суть криптовалюты — децентрализованность, она должна быть использована гражданами и организациями, в том числе в расчетах между собой. Мне кажется, что Минфин поступит по-своему. Судя по всему, что они заявляют — и Минфин, и Центральный банк — они не будут столь лояльны, как Титов в этом вопросе». Вот что о предложении приравнять криптовалюту к долларам думает начальник отдела анализа рынков ФК «Открытие» Константин Бушуев: «Если рассматривать предложение Титова, на мой взгляд, оно может быть не очень своевременным. Сейчас мы видим, что и Центральный банк, и финансовые институты заботятся, чтобы операциями со сверхрисковыми активами занимались в основном квалифицированные инвесторы, которые понимают, что они делают, у которых есть опыт при работе с такими активами. При этом мы знаем, что только квалифицированные инвесторы могут совершать операции на акциях на зарубежных площадках, которые понимают все риски, которые там есть. Давать широкий доступ всем россиянам к криптовалютам, которые однозначно во много раз более рискованные, чем производственные инструменты… по сути, на криптовалюты нет как такового права собственности. То есть, если у вас украдут их со счета, то никому не будет дела. Кроме того, сами понимаете, что за большинством криптовалют нет никакого обеспечения, в отличие от национальных валют». В августе замглавы Минфина Алексей Моисеев предложил не допускать к сделкам с биткоинами «обычных людей», потому что «это очень опасная инвестиция, которая может привести к потере денег». После российский ЦБ заявил, что большинство операций с криптовалютами совершаются вне правового регулирования, а сами криптовалюты эмитируются анонимами, что позволяет вовлекать компании и обычных граждан в отмывание денег и финансирование терроризма. «BFM.RU» СТАРТАПЫ ПРИВЛЕКАЛИ ВО II КВАРТАЛЕ ЧЕРЕЗ ICO РЕКОРДНЫЕ $787 МЛН 7.09.2017 Это почти в 20 раз больше, чем за I квартал. Вложения в ICO резко выросли во II квартале 2017 г.: стартапам удалось привлечь $797 млн в криптовалюте, тогда как в предыдущем, I квартале, инвестиции составили только $36 млн, пишет ресурс Coindesk. ICO (Initial Coin Offering, первичное размещение криптовалют) - это особый вида сбора денег компанией с использованием криптовалют, который одновременно напоминает IPO (первичное размещение на бирже) и систему краудфандинга. В обмен на биткоины или Ethereum вкладчики получают от компании токены – другую криптовалюту, которую в будущем можно будет обменивать на ее продукты. Скачок связан с тем, что в июне состоялись три крупнейших ICO в истории, сообщает Techcrunch. Биржа для криптовалют Bancor привлекла $153 млн, Status, разработчик мобильного приложения для операций с криптовалютой Ethereum, собрал $95 млн, а создатели банковских карт для криптовалют TenX - $83 млн. Увеличение криптовалютных инвестиций связано с тем, что на рынке ICO произошли качественные изменения, считает основатель финтеха BankEx.com Игорь Хмель. По его словам, инвесторы видят, что, с одной стороны, на ICO выходят более зрелые и профессиональные проекты, а с другой - криптовалюты дорожают. Сооснователь инвестиционной компании Exante Анатолий Князев сравнивает ситуацию со снежным комом: все больше людей узнавали о новом способе привлечения инвестиций, все дороже стоили криптовалюты, все больше денег компании получали на ICO. Exante получает много запросов на вывод криптовалютных активов в обычную валюту после ICO, говорит Князев. Он предсказывает снижение количества инвестиций в III квартале после заявлений регуляторных органов Китая и США. Первые ICO проходили в практически полной неопределенности: люди вкладывали время, силы и средства в процессы без какого-либо понятного результата, говорит основатель блокчейн-платформы для привлечения инвестиций Blackmoon Crypto и бывший вице-президент «В контакте» Илья Перекопский. Как только первые крупные ICO прошли, привлечь капитал стало гораздо проще. Инвесторы уже на стадии pre-ICO понимают, на что дают деньги и каков потенциальный результат, объясняет Перекопский. Собранные в ходе пре-ICO (предварительной продажи токенов) BankEx.com средства компания старается не конвертировать в обычную валюту, потому что за участие в конференциях или за услуги юристов можно платить и цифровыми деньгами, говорит Хмель. Но если есть необходимость превратить привлеченные средства в обычную валюту, то можно обменять биткоины или Ethereum на доллары на криптовалютной бирже (например, на Kraken в США), вывести их на американский банковский счет, а оттуда перевести на российский, объясняет Хмель. В России законного способа превратить криптовалютные инвестиции в обычные нет, добавляет он. Превратить криптовалютные инвестиции в обычную валюту очень сложно, если речь идет о суммах больше $10 млн, говорит Князев. Это связано с тем, что большие суммы привлекают внимание налоговых органов и в США, и в России, объясняет он. ХАКЕРЫ ПОЛУЧИЛИ ДОСТУП К ДАННЫМ 143 МЛН КЛИЕНТОВ КРЕДИТНОГО БЮРО EQUIFAX 8.09.2017 Кредитное бюро Equifax Inc., входящее в тройку крупнейших в США, сообщило о масштабном нарушении кибербезопасности, в результате которого хакеры могли получить доступ к персональным данным почти половины населения США - 143 млн человек. Как говорится в сообщении Equifax, преступники воспользовались уязвимостью американского сайта компании, чтобы получить доступ к определенным файлам с середины мая до конца июля 2017 года. Вместе с тем компания не обнаружила признаков несанкционированного доступа или операций с основными базами данных о потребителях и юридических лицах. Массив информации, полученный злоумышленниками, преимущественно включает имена, номера социального страхования, даты рождения, адреса, а в некоторых случаях номера водительских удостоверений. Кроме того, в их руки попали номера кредитных карт около 209 тыс. американцев и ряд документов о претензиях, содержащих персональные данные 182 тыс. американцев. Также Equifax установила, что хакеры получили доступ к данным некоторых резидентов Великобритании и Канады. Компания обнаружила, что ее системы были взломаны, еще 29 июля и предприняла надлежащие меры. Однако пресс-релиз был опубликован лишь в ночь на 8 сентября, что может вызвать вопросы у регуляторов. Ситуация для Equifax осложняется тем, что три топ-менеджера компании, включая ее финдиректора Джона Гэмбла, продали акции Equifax на сумму почти $1,8 млн в течение нескольких дней после выявления кибератаки, пишет Financial Times. Представитель Equifax заявил изданию, что ни один из этих трех не знал о кибератаке на момент совершения сделок и что они продали лишь небольшую долю своих вложений. Цена акций Equifax рухнула на 13% после закрытия основной сессии в Нью-Йорке в четверг. Equifax входит в число акционеров российского БКИ "Эквифакс Кредит Сервисиз" - одного из трех крупнейших игроков российского рынка кредитных историй. ЕЦБ НЕ СТАЛ МЕНЯТЬ ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ 7.09.2017 Европейский центральный банк (ЕЦБ) не стал менять ключевые процентные ставки по итогам сентябрьского заседания, что совпало с ожиданиями подавляющего большинства экспертов. Основная ставка по операциям рефинансирования была оставлена на нулевом уровне, ставка по депозитам - на уровне минус 0,4%, ставка по маржинальным кредитам - 0,25%. Также ЕЦБ сохранил объем выкупа активов в рамках программы количественного смягчения (QE) на уровне 60 млрд евро в месяц, говорится в заявлении Центробанка. Евро к 14:47 мск поднялся на 0,5%, до $1,1974. «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры