© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №173/520)
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №173/520)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
МОСГОРСУД ОСТАВИЛ В СИЗО ГАДАЛКУ ПО ДЕЛУ О ХИЩЕНИИ ДЕНЕГ НОТА-БАНКА
14.09.2017 Мосгорсуд признал законным продление до 1 октября срока ареста гадалки Ноны Михай по делу о хищении денег Нота-банка, сообщили РИА Новости в пресс-службе суда.
Полиция в рамках уголовного дела Нота-банка расследует четыре эпизода: два по мошенничеству и еще два по растрате. Ранее сообщалось, что "дыра" в банке после отзыва лицензии у кредитной организации в ноябре 2015 года составила 26 миллиардов рублей. Гадалка Михай обвиняется в пособничестве мошенничеству путем советов руководству банка при помощи карт таро и кофейной гущи.
"Решение Тверского суда Москвы от 16 августа 2017 года оставлено без изменений", — сказал собеседник агентства.
Ранее суд продлил до 5 октября арест бывших совладельцев Нота-банка Дмитрия и Вадима Ерохиных по делу о хищении средств вкладчиков.
"Нота-банк" также фигурирует в деле полковника МВД Дмитрия Захарченко, следствие считает, что он предупредил руководство Нота-банка о предстоящем обыске. Давшие показания на подозреваемого в коррупции полковника Захарченко бывший финансовый директор Нота-банка Галина Марчукова и ее сестра Лариса находятся под домашним арестом.
Дело полковника приобрело общественный резонанс, поскольку в его квартире обнаружили 9 миллиардов рублей в разной валюте, происхождение которых высокопоставленный сотрудник МВД объяснить не смог. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/incidents/20170913/1504697366.html
ГЛАВА АСВ: БОЛЬШАЯ ЧАСТЬ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ «ЮГРЫ» ВЫПЛАЧЕНА
14.09.2017 Большая часть страхового возмещения вкладчикам «Югры» выплачена, сообщил RNS глава Агентства по страхованию (АСВ) вкладов Юрий Исаев в кулуарах XV Международного банковского форума ассоциации «Россия», который проходит в Сочи.
«Они (выплаты. — RNS) на 100% редко заканчиваются, потому что кто-то не хочет приходить за какими-то суммами, кто-то, может быть, отсутствует, но абсолютное большинство страховых выплат пройдено», — сказал он.
По состоянию на 28 августа 2017 года АСВ выплатило страховое возмещение 200,2 тыс. вкладчиков банка Югра на сумму 163,96 млрд руб., что соответствует 94,7% страховой ответственности АСВ.
10 июля ЦБ ввел в банк «Югра» временную администрацию и установил мораторий на удовлетворение требований кредиторов, выплаты вкладчикам банка начались 20 июля. АСВ оценило общий объем выплат в 169,2 млрд руб. — выплата стала крупнейшей за историю существования системы страхования вкладов. 28 июля у банка была отозвана лицензия. «RAMBLER NEWS SERVICE»
НАБИУЛЛИНА: СОБСТВЕННИКИ «ЮГРЫ» СОЗДАЛИ КАРМАННЫЙ БАНК ДЛЯ ФИНАНСИРОВАНИЯ СВОИХ ПРОЕКТОВ
14.09.2017 Собственники банка «Югра» создали карманный банк для финансирования своих проектов и нарушали ограничения ЦБ, сказала глава регулятора Эльвира Набиуллина в ходе форума Ассоциации банков России в Сочи.
«В середине года мы приняли решение сначала о введении временной администрации, а затем отзыве лицензии банка "Югра". Этот кейс — один из крайне неприятных в череде отзывов из-за безответственного поведения собственников, которые создали карманный банк для финансирования прежде всего своих проектов. Но при этом активно в случае "Югры" крайне агрессивно обходили ограничения регулятора, привлекая средства вкладчиков. Кредитный портфель был низкого качества, и большая часть залогового обеспечения была оформлена с признаками завышения стоимости», — сказала она. «RAMBLER NEWS SERVICE»
«"ЮГРА" НЕ ЯВЛЯЕТСЯ СИСТЕМНО ЗНАЧИМЫМ БАНКОМ, "ОТКРЫТИЕ" — ЯВЛЯЕТСЯ»
14.09.2017 Глава Центрального банка России (ЦБ) Эльвира Набиуллина выступая на форуме Ассоциации банков России объяснила, почему банк «Открытие» санировали, а у банка «Югры» отозвали лицензию.
«Первое — "Югра" не является системно значимым банком, "Открытие" — является, это один из крупнейших банков в стране»,— цитирует «РИА Новости» госпожу Набиуллину. По ее словам, ситуация в «Открытии» отражается на многих российских банках, пенсионных фондах и страховых организациях, в отличие от банка «Югра», который даже в случае докапитализации не стал бы жизнеспособным.
Она подчеркнула, что отзыв лицензии у «Югры» стал закономерным итогом действий его собственников и этот случай нельзя сравнивать с «Открытием». «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3410101
НАБИУЛЛИНА СООБЩИЛА О ПЕРЕХОДЕ ЗАДОРНОВА НА ПОСТ ГЛАВЫ БАНКА "ОТКРЫТИЕ"
14.09.2017 Глава Банка России Эльвира Набиуллина сообщила о предстоящем переходе Михаила Задорнова на пост главы банка "Открытие". По ее словам, Задорнов будет назначен после завершения работы временной администрации.
"Я бы хотела уже сегодня анонсировать, чтобы клиенты и контрагенты банка имели большую определенность и большее понимание, что эту позицию в банке согласился по нашему предложению занять Михаил Михайлович Задорнов", - сказала она на Международном банковском форуме.
Набиуллина также сообщила, что рынок практически не отреагировал на ситуацию с банком "Открытие". "Сейчас можно констатировать, что негативный эффект от санации банка "ФК Открытие" на финансовый рынок был минимальный. Отток вкладов из других банков не происходит", - сказала она.
"Наблюдается небольшой рост доходности облигаций на 100-150 базисных пунктов, но он не имеет системных рисков, и рынок акций практически не отреагировал на это событие. Таким образом, перерастания проблем одного крупного банка в системную проблему удалось избежать", - добавила глава ЦБ.
Кроме того, по словам Набиуллиной, Банк России намерен оспорить в суде выплаты бонусов менеджерам банка "Открытие" за первое полугодие 2017 года.
"Что касается конкретно "Открытия" - мы планируем оспорить в суде выплаты менеджерами бонусов себе за первое полугодие 2017 года. Решение о выплате повышенных бонусов и дивидендов за месяц - полтора до отзыва лицензии или санации может интерпретироваться, в том числе, и как вывод активов", - пояснила она.
Кроме того, по словам Набиуллиной, Банк России рассматривает возможность переноса выплат бонусов руководству проблемных банков до устранения негативных факторов их работы. «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/4560876
НАБИУЛЛИНА РАССКАЗАЛА О МАНИПУЛЯЦИЯХ «ОТКРЫТИЯ»
14.09.2017 Банк «ФК Открытие» часто ориентировался на краткосрочные выгоды без понимания своих действий в долгосрочной перспективе, заявила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. Среди таких сделок - приобретение еврооблигаций «Россия-30» для участия в сделках валютного репо с ЦБ, рассказала она.
В целом эта операция не привела к ухудшению финансовых показателей «Открытия», «но, видя концентрацию таких бумаг на балансе одного банка, мы в 2015 г. снизили лимиты, повысили ставки». «Но что беспокоит и что должно являться уроком для всего банковского сектора. На балансе "Открытия" эти бумаги стояли по завышенной цене, что позволяло приукрашивать финансовое состояние банка. Имело место определенное манипулирование их рыночной ценой», - сообщила Набиуллина.
В 2015 г. «Открытие» скупило 74% выпуска евробондов «Россия-30» – через сделки обратного репо и за счет денег ЦБ. Цены на эти бумаги из-за кризиса существенно упали, а разница в ставках между валютным репо ЦБ и доходностью евробондов позволяла неплохо зарабатывать. Тогда балансовая стоимость бумаг составила 832 млрд руб., а активы банка выросли до 3,3 трлн руб. По словам Набиуллиной, такие возможности у отдельных рыночных игроков остаются, но для регулятора важно, чтобы они не вели к занижению капитала. Поэтому в случаях, когда на балансах банков сконцентрирован почти полный объем ценной бумаги, ЦБ может требовать досоздания дополнительных резервов. «Я прошу банки учитывать это в своих действиях», - сказала Набиуллина.
По данным Минфина, на 1 августа в обращении находятся евробонды «Россия-30» на $10,7 млрд.
Глубинная причина проблем в «Открытии» - слишком рисковая, базирующаяся на постоянной экспансии и крупномасштабных рискованных операциях бизнес-модель, рассказала председатель ЦБ. В банке не уделялось достаточного внимания управлению рисками, констатировала она. Еще три года назад, до того как «Открытие» стало санатором «Траста», положение банка примерно соответствовало положению других игроков, сообщила Набиуллина, и если бы санация «Траста» была единственным сложным проектом в банке, то банк, вероятно, смог бы санацию провести. Среди рисковых проектов и покупка «Росгосстраха», сказала она. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/09/14/733751-otkritie-manipulirovalo
САНАЦИЯ «ОТКРЫТИЯ», ИЛИ УБИЙСТВО БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
13.09.2017 Валентин Катасонов о недавней финансовой буре.
Решение о санации «Открытия», принятое Центробанком, во многих отношениях является уникальным. До сих пор санируемые банки уходили «под крыло» какого-либо другого коммерческого банка, который обязывался «вылечить» «больной» банк.
Наши СМИ поспешили назвать такое решение Центробанка «национализацией» банка «Открытие». Это не совсем точно. Вот, скажем, АСВ имеет статус государственной корпорации. Про операцию с санированием «Российского капитала» действительно можно говорить, что это национализация, т.е. переход банка в собственность государства. Можно говорить также о национализации банков Глобэкс и Связь-банк, так как их санацией занялся ВЭБ, имеющий статус государственной корпорации. А вот Центробанк назвать государственной организацией язык не поворачивается. Как я могу назвать его государственным, если в Федеральном законе о ЦБ записано, что «Центробанк не отвечает по обязательствам государства, а государство — по обязательствам Центробанка»? Таким образом, операцию нельзя назвать национализацией, но «крыло» Центробанка сегодня даже более надежное и теплое, чем «крыло» какой-либо государственной организации. По мнению ряда экспертов, «Открытию» и его клиентам очень повезло со спонсором-покровителем.
Теперь банк «Открытие» будет по своему статусу схож со Сберегательным банком, в котором Центробанку принадлежит 50% капитала + одна акция. В «Открытии» доля Центробанка будет даже выше — 75% (остальные 25% будут принадлежать прежним собственникам банка). Сбербанк себя чувствовал всегда уверенно при таком акционере как ЦБ; можно предположить, что «Открытие» будет себя чувствовать еще более уверенно.
Уникальность санации еще и в том, что банк «Открытие», как мы знаем, был включен Центробанком в список «системообразующих». Все прекрасно понимали, что это список «бессмертных». Летом 2017 года банк качался между жизнью и смертью. И, в конечном счете, выжил! Теперь банк «Открытие» тем более будет считать себя «бессмертным».
Еще одной особенностью операции по спасению «Открытия» является то, что Банк России не назвал сумму финансовой поддержки для санирования. Обычно такая сумма сразу же озвучивается Центробанком. Некоторые чиновники ЦБ и АСВ осторожно называют цифру в районе 400 млрд руб. На фоне даже самых масштабных санаций эта сумма впечатляет. Впрочем, эксперты все чаще называют гораздо более значительную сумму, которая может потребоваться для «оживления» банка «Открытие» — около 1 трлн. рублей.
Но главная «изюминка» данной санации заключается в том, что деньги будут выделяться в виде инвестиций в капитал «Открытия» из Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС). Данный фонд только что создан, и банк «Открытие» станет первым, кто получит инвестиции из этого источника. Злые языки говорят, что ФКБС решили создать конкретно под «Открытие». Власти действительно действовали очень оперативно.
В конце апреля 2017 года Госдума приняла в третьем чтении законопроект о фонде, в мае президент подписал закон, а в августе уже было принято решение о выделении денег из ФКБС для «Открытия». Банк России заявляет, что на «Открытии» он будет «обкатывать» новую модель поддержки банков с помощью ФКБС. После процедуры «лечения» Фонд будет выходить из капитала банка, продавая свою долю частным банкам. Что-то напоминает ту схему, которая использовалась в США для спасения банков Уолл-стрит во время финансового кризиса 2007- 2009 гг. Тогда американское казначейство совместно с Федеральным резервом влили в американские банки триллионы долларов, некоторые банки были фактически национализированы, а потом государство вышло из капитала этих банков.
Обращает на себя еще одна важная деталь в истории с банком «Открытие». Еще совсем недавно наш «герой» сам выступал в роли «спасителя». В декабре 2014 года было принято решение о санации крупного банка «Траст». «Открытие» не только не смог спасти «Траст», но через два с половиной года сам стал тонуть.
Скоро в банковском секторе России не останется обычных «спасателей», единственным «спасателем» будет Банк России («кредитор последней инстанции»).
Представим себе, что история, которая приключилась с банком «Открытие», завтра и послезавтра произойдет с другими банками, входящими в список «непотопляемых». Таковых банков десять, и если у каждого обнаружится такая же «дыра» в один триллион рублей (как у «Открытия»), то уже потребуется 10 трлн. руб.
И тут я подхожу к тому, чтобы сказать: конечным «спасателем» российских банков будет выступать даже не Центральный банк, а народ. Поскольку массовая санация банков будет разгонять инфляцию, и каждый гражданин Российской Федерации будет обложен «инфляционным налогом». «СВОБОДНАЯ ПРЕССА» http://svpressa.ru/economy/article/181298/?rss=1
ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ПЕРЕЧНЯ СИСТЕМНО ЗНАЧИМЫХ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
13.09.2017 В соответствии с Указанием от 22.07.2015 № 3737-У «О методике определения системно значимых кредитных организаций» Банк России утвердил перечень системно значимых кредитных организаций. На их долю приходится более 60% совокупных активов российского банковского сектора.
1. АО ЮниКредит Банк 2. Банк ГПБ (АО) 3. Банк ВТБ (ПАО) 4. АО «АЛЬФА-БАНК» 5. ПАО Сбербанк 6. ПАО «Московский Кредитный Банк» 7. ПАО Банк «ФК Открытие» 8. ПАО РОСБАНК 9. ПАО «Промсвязьбанк» 10. АО «Райффайзенбанк» 11. АО «Россельхозбанк» «ЦБ РФ» http://www.cbr.ru/press/PR/?file=13092017_194655ik2017-09-13T19_46_25.htm
БАНК РОССИИ ПРИДАЛ МКБ ЗНАЧИМОСТЬ
13.09.2017 В список системно значимых банков включен Московский кредитный банк (МКБ). Теперь в этот перечень входит 11 банков, на долю которых приходится более 60% совокупных активов российского банковского сектора.
В 2013 году ЦБ опубликовал список критериев, согласно которым он будет включать банки в данный список, однако сам список был впервые обнародован только весной 2015 года. ЦБ включает банк в перечень «системно значимых» исходя из удельного веса активов банка в совокупных активах банковской системы (взвешивается с коэффициентом 50%), доли на рынке привлечения средств граждан через вклады, счета и сберегательные сертификаты (вес этого показателя — 25%). Также учитывается взаимосвязь банка с другими кредитными и финансовыми организациями по привлеченным и размещенным средствам, которая рассчитывается как доля обязательств или требований к ним (перед ними) в общем объеме привлеченных и размещенных на межбанке средств (взвешивается с коэффициентом по 12,5% каждый).
Для МКБ попадание в перечень системно значимых банков именно сейчас — знаковое событие, особенно учитывая неоднозначный информационный фон, который сложился вокруг крупнейших частных банков в августе. МКБ был одним из банков, о судьбе которых аналитик УК «Альфа-Капитал» в августе писал с пессимизмом. Согласно его прогнозу, размещение средств в банке «ФК Открытие», Промсвязьбанке, Бинбанке и МКБ «сопряжено с большими рисками, а ситуация вокруг них может быть разрешена уже этой осенью». Прогноз в отношении «Открытия» сбылся уже в конце августа — ЦБ ввел временную администрацию в банк и признал наличие в нем серьезных проблем (см. “Ъ” от 30 августа).
Таким образом, теперь только один банк, ранее упомянутый в письме аналитика, не является системно значимым — Бинбанк, хотя по размеру активов (согласно рейтингу «Интерфакса») кредитная организация превосходит Росбанк и Райффайзенбанк. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3409904
БАНКИ ДОЛЖНЫ ЖЕСТКО ОГРАНИЧИВАТЬ РИСКИ НА БИЗНЕС СОБСТВЕННИКОВ - НАБИУЛЛИНА
14.09.2017 Банки с активами выше 500 млрд рублей до 1 ноября 2017 года должны сдать отчеты о системе управления рисками, сообщила председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина на международном банковском форуме "Банки России - XXI век", организованном банковской ассоциацией "Россия".
Она также сообщила, что Банк России может требовать от банков создания дополнительных резервов при концентрации определенных бумаг на балансе.
Кроме того, Э.Набиуллина отметила, что риски на бизнес собственников и менеджмента банков надо жестко ограничивать и не пытаться обманывать регулятора.
"Риски на бизнес собственников и менеджмента надо жестко ограничивать и не пытаться обманывать регулятора через запутанные схемы владения и неформальные договоренности. Банковский бизнес должен быть именно банковским, а не инвестиционным", - сообщила глава ЦБ.
Она отметила, что если собственники банков хотят заниматься иным бизнесом, они должны его финансировать не из средств вкладчиков своих банков. "А то получается у нас асимметричное распределение вершков и корешков. Если бизнес успешен, владельцы богатеют, а если нет, то АСВ должно выплачивать вкладчикам страховое возмещение. Такой подход для нас, конечно, неприемлем", - сказала Э.Набиуллина. «FINMARKET» http://www.finmarket.ru/news/4607254
ЦБ ДО КОНЦА ГОДА ПРОВЕДЕТ ОЦЕНКУ СИСТЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ КРУПНЕЙШИХ БАНКОВ
14.09.2017 Банк России до конца этого года намерен провести полную оценку системы управления рисками и оценки достаточности капитала у крупнейших российских банков. Об этом на Международном банковском форуме заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина.
"До конца текущего года Банк России проведет полную оценку системы управления рисками и оценки достаточности капитала у крупнейших кредитных организаций", - сказала она.
Глава ЦБ уточнила, что до конца года такие проверки пройдут в кредитных организаций с размером активов более 500 млрд рублей. "Остальные кредитные организации будут подвергнуты такой оценке в 2018 году", - подчеркнула она.
По словам Набиуллиной, в случае выявления недостаточности капитала или такой угрозы Банк России установит для кредитной организации индивидуальные повышенные требования к достаточности капитала.
Она также сообщила, что ЦБ может потребовать от банков досоздания резервов при высокой концентрации определенных бумаг на балансе.
"В рамках работы по повышению контроля за рисками, в случаях, когда на балансе банка сконцентрирован почти полный объем той или иной ценной бумаги, мы можем требовать создания дополнительных резервов", - сказала глава ЦБ.
Кроме того, Банк России рассматривает возможность переноса выплат бонусов руководству проблемных банков до устранения негативных факторов их работы.
"Надзор не должен и не будет подменять собой менеджмент и собственников банков и не должен принимать решения по конкретным операциям и нести ответственность. Мы полагаем, что в этом отношении имеет смысл рассмотреть вопрос о материальных стимулах по снижению уровня принятия на себя рисков менеджментом банков. А именно - чтобы регулятор мог откладывать выплату бонусов и дивидендов в тех банках, которые испытывают проблемы, до исправления таких проблем", - пояснила Набиуллина.
Прибыль российских банков за январь - август 2017 года достигла 997 млрд рублей - это выше результата за весь 2016 год, сообщила глава ЦБ.
"Продолжился рост прибыли - прибыль за восемь месяцев в размере 997 млрд рублей уже превысила финансовый результат за 2016 год. Прибыль - это источник роста капитала, и мы полагаем, что именно так она должна использоваться прежде всего", - отметила Набиуллина.
Она также информировала, что кредиты физлицам за восемь месяцев 2017 года выросли на 7%, вклады - на 5%. "На 7% выросли кредиты физическим лица. Вклады населения продолжают рост и за восемь месяцев выросли на 5%, до почти 25 трлн рублей", - сказала глава регулятора. «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/4560931
БАНКАМ НЕ ХВАТАЕТ РЕЗЕРВНОЙ МОЩНОСТИ
14.09.2017 На переоценке кредитных рисков они могут потерять 2,5 трлн руб.
«Уровень проблемной задолженности в банковской системе находится в диапазоне 12–15%»,— пишут аналитики АКРА, указывая, что основные риски относятся к реструктурированным кредитам и заемщикам с низким уровнем кредитоспособности. Как отмечают эксперты АКРА, нередки случаи, когда кредиты были реструктурированы неоднократно, то есть эти проблемы копятся на балансах банков годами. «В результате того, что частные банки затягивали с решением старых проблем и реализовывали агрессивные бизнес-модели, доля проблемной задолженности в их кредитных портфелях в настоящее время превышает 15% и зарезервирована только на 38%»,— подсчитали в АКРА.
При этом банки зачастую объясняют довольно низкий уровень покрытия резервами наличием залогов. Но это, по оценке АКРА, далеко не всегда оправдано.
«Отдельные ситуации реализации крупных кредитных рисков показывают, что нередки случаи, когда стоимость объекта залога существенно завышена (особенно актуально для объектов недвижимости), а степень его ликвидности не поддается реалистичной оценке,— говорится в отчете АКРА.— В результате в случае истребования банком обеспечения для покрытия убытков по кредиту возникает значительный временной лаг по его реализации (нередко растягивается на годы), что экономически в отдельных ситуациях равноценно признанию убытка в объеме, близкому к 100%».
При этом именно сейчас проблема недостаточного резервирования становится особенно актуальной и может больно ударить по кредитоспособности российских банков в перспективе 12–18 месяцев, предупреждают эксперты. Если сейчас одномоментно признать полное обесценивание существующих проблемных долгов, то это приведет к потере капитала в 2,5 трлн руб. и может привести к падению уровня достаточности капитала банковской системы до регуляторных минимумов. «В регулятивном аспекте это означает снижение показателя достаточности основного капитала (Н1.2) в стресс-сценарии до 6,2% (вплотную к минимально установленному пороговому уровню 6%) с текущих 9,4%»,— подсчитали в АКРА.
Ужесточение регуляторной политики — действительно, факт сегодняшней реальности, признают опрошенные “Ъ” банкиры. «Если еще два-три года назад самой частой причиной отзыва лицензий у банков были нарушения антиотмывочного законодательства, то в последнее время это неспособность создать адекватные резервы на возможные потери по ссудам»,— отмечает директор дирекции рисков банка «Глобэкс» Евгений Ретюнский. «В последнее время ЦБ уделяет повышенное внимание развитию системы управления рисками в банках,— подтверждает зампред банка “Уралсиб” Наталия Тутова.
«Не исключено, что в текущей ситуации ряд собственников предпочтут просто сокращать объем активов для снижения нагрузки на капитал, чтобы избежать сценария с отзывом лицензии или санацией, однако это временное решение, так как, сокращая объем доходных активов, банк лишает себя источников прибыли»,— предупреждает Евгений Ретюнский. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3409892
БАНКОВСКАЯ АССОЦИАЦИЯ «РОССИЯ» ОПРЕДЕЛИЛАСЬ С ГЛАВОЙ
13.09.2017 Состоялось историческое собрание Ассоциации региональных банков («Россия»), где было решено избавиться от определения «региональный» в названии и провести ряд знаковых реформ. Теперь Ассоциация банков России претендует на то, чтобы стать основным лоббистом банковского рынка. Как и ожидалось, возглавит ассоциацию бывший первый зампред Банка России Георгий Лунтовский.
«Я считаю за честь то предложение, которое мне сделали коллеги,— вернуться в состав ассоциации, стать ее президентом и работать вместе с вами по решению тех задач, которые стоят перед банковским сообществом»,— прокомментировал он свое назначение. В свою очередь глава комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков был освобожден от должности президента. «Очень важно сменять, свежая кровь, свежие идеи. Я считаю, что, проработав 11 лет президентом ассоциации, я выполнил свою миссию. Но я не собираюсь уходить, буду активно работать над ассоциацией. Наша старая команда будет дополнена новой командой, чтобы ассоциация вышла на новый уровень работы»,— заявил он. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3409795
АССОЦИАЦИЯ «РОССИЯ» ПРОТИВ УВЕЛИЧЕНИЯ СТАВКИ ВЗНОСОВ БАНКОВ В ФСВ
14.09.2017 Ассоциация региональных банков «Россия» выступает против внесения поправок в закон, повышающих базовую ставку отчислений в Фонд страхования вкладов, заявил в четверг глава совета ассоциации, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
«Были такие совещания закрытые, и нас пока не уговорили, что надо повышать. В законе уже есть, мы просто не будем менять эту планку. Другое дело, что сейчас 0,12%, а совет директоров АСВ может повысить до 0,15%», — уточнил Аксаков.
По его словам, данный вопрос обсуждается совместно с представителями Центробанка и Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
«Естественно, рынок против этого. АСВ позицию занимает нейтральную. Наша позиция — что проблема не будет решена за счет повышения», — добавил глава ассоциации.
Ранее заместитель председателя ЦБ РФ Василий Поздышев заявил, что регулятор при необходимости увеличит лимит по кредиту Агентству по страхованию вкладов (АСВ) для фонда страхования вкладов (ФСВ). «ИЗВЕСТИЯ»
БАНКИ ЗАЛАТАЮТ ПРОГРАММНЫЕ ДЫРЫ
14.09.2017 ЦБ готовит новый этап зачистки банковского сектора. Вслед за финансовой надежностью регулятор будет проверять технологическую.
ЦБ планирует ужесточить требования к программному обеспечению (ПО), используемому при переводе средств, следует из проекта указания регулятора: софт должен пройти сертификацию на отсутствие недекларированных возможностей в Федеральной службе по техническому и экспортному контролю (ФСТЭК), подведомственной Минобороны. Альтернатива [сертификации в ФСТЭК] – анализ уязвимостей на соответствие определенным требованиям, указывает консультант по безопасности Cisco Алексей Лукацкий, но правил такого анализа документ не определяет. Его должна проводить компания, имеющая лицензию ФСТЭК, говорит Игорь Легезин, директор направления информационной безопасности разработчика и поставщика IT-решений «Диасофт».
По сути, это равнозначные процедуры, указывает Лукацкий: обе занимают около полугода и стоят десятки тысяч долларов. До этого таких требований к прикладному ПО не предъявлялось, продолжает он, однако недостаточный уровень защиты заставил Совет безопасности усилить контроль в этой области, начав с банков и платежных систем.
В 2016 г. злоумышленники девять раз находили уязвимости в банках и вывели с их корсчетов в ЦБ 2,18 млрд руб., сообщал регулятор.
«С учетом катастрофического положения с точки зрения безопасности АБС [автоматизированная банковская система] и систем ДБО [дистанционное банковское обслуживание] любые шаги по повышению их уровня защищенности можно только приветствовать», – радуется гендиректор Digital Security Илья Медведовский, главное – чтобы это не свелось к формальным процедурам для галочки.
При расчетах карточками есть международный стандарт безопасности PA DSS, соответствие которому – это требование Visa и Mastercard, говорит Лукацкий. Новые же требования ЦБ шире и жестче, так как распространяются на любые формы денежных переводов.
Больше всего сложностей Лукацкий ожидает у «дочек» иностранных банков – у них зачастую используется зарубежное ПО, предоставляемое головной структурой.
Тем, кто специализируется на разработке софта, не составит труда подтвердить соответствие требованиям. Сложнее придется банкам с «самописным» ПО, поскольку нужно будет предоставлять всю документацию, начиная с этапа проектирования. Банкам и вендорам необходимо проработать передачу исходного кода, указывает директор по технологиям и безопасности Промсвязьбанка Алексей Янов.
Время есть – по проекту ЦБ новые требования вступят в силу с июля 2018 г. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/09/14/733710-tsb-gotovit-zachistki
ГОСБАНКИ НАЧАЛИ ПРОДАЖУ ТРЕТЬЕГО ТРАНША «НАРОДНЫХ» ОФЗ
13.09.2017 Им предстоит продать облигаций на 15 млрд рублей до середины марта 2018 года.
Банки-агенты – Сбербанк и «ВТБ 24» – сегодня начали продажу очередного транша ОФЗ для населения (ОФЗ-н). Общий объем выпуска составляет 15 млрд руб., при этом Сбербанк занимается размещением бумаг на сумму 10 млрд руб., следует из его сообщения.
Этот транш ОФЗ-н третий по счету. В апреле Минфин разместил первый выпуск бумаг на 15 млрд руб., продажа второго транша также на 15 млрд. была запущена в июне. 11 сентября ведомство сообщило, что в продажу поступит 15 млн облигаций нового выпуска номиналом 1000 руб. с датой погашения 16 сентября 2020 г. Завершение размещения запланировано на 14 марта 2018 г.
Облигации можно приобрести по открытой подписке. Минимально по каждому поручению, поданному агенту, гражданин России может купить 30 облигаций, максимально - 15 000. У облигаций шесть полугодовых купонов (7%, 7,5%, 8%, 8,5%, 9,25% и 10,1% годовых).
«Сбербанк» отмечает стабильный спрос инвесторов к «народным» облигациям. «Интерес к бумагам у инвесторов есть, и мне кажется, этот продукт уже занял свою нишу», – отмечает вице-президент, руководитель департамента глобальных рынков Sberbank CIB Андрей Шеметов.
В первый день продаж «ВТБ 24» принял около 150 заявок на сумму около 350 млн руб., рассказали в пресс-службе ВТБ. Средний чек по заявкам превышает 2 млн руб.
Минфин намерен выпускать такие бумаги постоянно без каких-либо временных перерывов, заявлял ранее руководитель департамента госдолга и государственных финансовых активов министерства Константин Вышковский. ОФЗ-н пока не достиг своей целевой аудитории, сейчас им пользуются опытные инвесторы, уточнял он. «Целевая аудитория - это граждане, не обладающие специальными знаниями в сфере рынка ценных бумаг, не готовые принимать рыночные риски, но желающие инвестировать свои сбережения в альтернативный банковскому депозиту инструмент и готовые сделать это на более длительный срок», – приводил «Интерфакс» слова Вышковского.
«Народными» облигациями действительно интересуются инвесторы с опытом, показывает статистика Сбербанка. Средний возраст инвестора по итогам первого и второго транша ОФЗ-н – 57 и 56 лет соответственно, говорится в пресс-релизе банка. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/09/13/733670-gosbanki-nachali-prodazhu
НАБИУЛЛИНА ЗАЯВИЛА ОБ «ОПАСНОСТИ КРИПТОМАНИИ»
14.09.2017 Эльвира Набиуллина увидела в механизме использования криптовалют «признаки» финансовой пирамиды. В ЦБ, по ее словам, «категорически против» того, чтобы вводить эти цифровые активы в регулирование в качестве денежного средства
«Мы видим, что криптомания опасна, мы видим риски при введении в легальный оборот криптовалют», — сообщила она, пояснив, что это, по мнению представителей регулятора, «может дополнительно поддержать интерес к использованию» этих финансовых активов. А это, в свою очередь, как уверена Набиуллина, напоминает «признаки» финансовой пирамиды.
«Мы категорически против того, чтобы вводить криптовалюты в регулирование в качестве денежного средства», — еще раз подчеркнула глава ЦБ. Банк России, по ее словам, также выступает против того, чтобы использовать цифровые активы как «средство, которое применяется для расчетов за товары и услуги», и «против приравнивания [криптовалют] к иностранным валютам». «Потому что — я не раз объясняла — мы понимаем, что есть иностранная валюта, есть государство, которое их выпускает, есть экономики, есть центральные банки, которые за этим стоят», — добавила глава Центробанка, заметив однако, что в случае с цифровыми активами «этот феномен менее понятен».
«И мы видим, что во многом сейчас нынешний механизм использования криптовалют имеет признаки пирамиды», — заявила она. «[Их] стоимость, — как пояснила Набиуллина, — во многом растет из-за того, что в эти схемы вовлекаются все большее и большее количество участников». «И, конечно, большой вопрос, нужно ли [это] легализовывать», — резюмировала председатель ЦБ. Также она напомнила: «Пирамиды мы вообще-то не легализовываем».
«Надо предупреждать инвесторов о высоких рисках этой высокорисковой спекулятивной инвестиции, которые делают наши граждане», — отметила она, подчеркнув, что Китай «при этом идет по пути запретов». «Подходя к регулированию, надо очень четко оценивать этот феномен», — заключила Набиуллина, заметив однако, что в ЦБ выступают за развитие новых технологий, в том числе которые используются в продвижении криптовалюты».
«Мы специально изучаем и приглашаем участников рынка взаимодействовать с нами, с Ассоциацией для того, чтобы взаимодействовать, что называется, в мирных целях», — пояснила глава Центробанка.
Ранее, 8 сентября, в ходе Московского финансового форума она также рассказала, что долгое время рост криптовалюты был совсем небольшой, а теперь вокруг нее наблюдается подобие «золотой лихорадки». «Многие видят в этом возможность, используя новые технологии легкого, необременительного повышения благосостояния», — говорила Набиуллина, отмечая при этом, что «риски здесь есть». Это «анонимность транзакций, возможность использования в финансировании терроризма, в финансировании незаконных доходов», уточняла председатель Банка России. «РБК» http://www.rbc.ru/finances/14/09/2017/59ba53ae9a794762264bf471
КИТАЙ ПЕРЕСТАНЕТ ТОРМОЗИТЬ РОССИЙСКИЕ ПЛАТЕЖИ
14.09.2017 Санкции больше не будут мешать российско-китайским расчетам, договорились центробанки.
Российский Центробанк договорился с Народным банком Китая (НБК, Центробанк) по вопросу задержки платежей российских банков из-за санкций, заявил зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин в ходе XV Международного банковского форума в Сочи.
В связи с санкциями в отношении России при реализации комплаенс-контроля китайские банки не всегда пропускали платежи российских банков, рассказал он: «Китайские банки очень долго занимались исследованием тех или иных платежей». На сегодняшний день Банк России и НБК договорились, что китайская сторона даст рекомендации своим кредитным учреждениям, - излишнего беспокойства быть не должно, сообщил он. Кроме того, китайские банки отменили резервирование средств иностранных банков на корсчетах, в том числе российских, рассказал Скобелкин. Раньше китайские банки замораживали 17% от среднего оборота по корсчету, сообщил он. Теперь требования по замораживанию нет, что сильно облегчит иностранным банкам работу с платежами в Китай, следует из его слов. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/09/14/733740-bank-rossii
В ВЕЛИКОБРИТАНИИ ВЫПУСТИЛИ В ОБРАЩЕНИЕ НОВЫЕ БАНКНОТЫ В £10
14.09.2017 Банк Англии объявил о выпуске в обращение пластиковых банкнот достоинством £10, которые со временем должны полностью заменить бумажные купюры. Завершить процесс изъятия бумажных «десяток» с портретом Чарльза Дарвина планируется к весне 2018 года, после этого в обращении останутся только пластиковые банкноты с портретом писательницы Джейн Остин.
В Банке Англии заверили, что пластиковые банкноты будут прочнее и долговечнее бумажных и подделать их будет куда сложнее.
Ранее в Великобритании были выпущены пластиковые банкноты в £5, а в 2020 году в пластик планируется перевести и банкноты в £20. «РБК» http://www.rbc.ru/rbcfreenews/59ba52749a7947626252bb34
WSJ СООБЩИЛА ОБ ОТКАЗЕ ВЕНЕСУЭЛЫ ОТ РАСЧЕТОВ В ДОЛЛАРАХ ЗА НЕФТЬ
14.09.2017 Власти страны запретили экспортерам нефти вести расчеты в долларах США, узнала WSJ. После того как США ввели санкции против страны, в Каракасе заявляли о планах «освободиться от доллара».
Правительство Венесуэлы указало нефтяным трейдерам, чтобы они не вели расчеты в долларах, и трейдеры начали указывать в инвойсах евро, пишет The Wall Street Journal со ссылкой на источники, осведомленные о новых правилах. Государственная нефтяная компания PDVSA обратилась к своим партнерам в частном секторе, чтобы они открыли счета в евро и конвертировали имеющиеся средства в эту европейскую валюту, рассказал изданию один из партнеров PDVSA.
Отказ от расчетов в долларах — попытка Каракаса обойти санкции, которые в конце августа ввели США. Вашингтон запретил сделки с ценными бумагами PDVSA и с новыми выпусками гособлигаций Венесуэлы.
8 сентября президент Николас Мадуро анонсировал планы создать новую международную платежную систему, а также валютную корзину для «освобождения от доллара».В среду, 13 сентября, Каракас приостановил обмен доллара в системе Dicom, сообщало агентство Reuters.
В стране действует несколько обменных курсов. Dipro — фиксированный курс боливара, применяется при импорте товаров первой необходимости. Курс Dicom применяется при расчетах с кредитными картами и обмене валюты, это плавающий курс. Ставка по Dipro — 10 боливаров за доллар США. Курс Dicom, по данным венесуэльского портала Dolar Today, на 14 сентября составляет 11 311 боливаров за доллар. В августе, по данным Reuters, курс доллара по Dicom составлял 3300 боливаров.
После того как против страны ввели санкции, крупные международные банки отказываются работать с правительством Венесуэлы, отмечает WSJ. После этого PDVSA стала полагаться на Газпромбанк, китайский банк CITIC и другие банки для обработки нефтяных платежей.
Эксперты заявили изданию, что стране будет сложно изолировать себя от финансовой системы крупнейшего торгового партнера — США. Экспорт нефти в США приносит примерно 95% валютной выручки страны. «РБК» http://www.rbc.ru/economics/14/09/2017/59ba2ff89a794749ef188bb4?from=main
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры