Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №174/521)

 

 

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №174/521)

 

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

 

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

 

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

 «ДЫРА» В КАПИТАЛЕ БАНКА «АНЕЛИК РУ» СОСТАВЛЯЕТ 34 МЛН РУБЛЕЙ

 

14.09.2017

Отзывая лицензию, регулятор принял во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.

 

Разница между активами и обязательствами лишившегося лицензии банка «Анелик РУ» составила 33,99 миллиона рублей. Как сообщается в материалах ЦБ, объем активов банка составил 239,677 миллиона рублей, обязательств - 273,662 миллиона рублей.

 

Напомним, ЦБ отозвал лицензию у банка 9 августа в связи с неисполнением кредитной организацией требований законодательства и нормативных актов Банка России, регулирующих банковскую деятельность. Также регулятор принял во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.

 

В сентябре ЦБ сообщал, что бывшее руководство «Анелик РУ» пыталось скрыть недостачу денежных средств в преддверии отзыва лицензии.

 

В конце августа АСВ сообщило, что за выплатой страхового возмещения на сумму 15,28 миллиона рублей могут обратиться порядка 370 вкладчиков банка. По величине активов, согласно данным ЦБ, банк на 1 июля 2017 года занимал 524-е место в банковской системе РФ.

«BANKIR.RU»

http://bankir.ru/novosti/20170914/dyra-v-kapitale-banka-anelik-ru-sostavlyaet-34-mln-rublei-10130630/

 

КРЕДИТЫ В КАРМАНЕ У АЛЕКСЕЯ ХОТИНА

 

15.09.2017

Просроченный банк. Заемщики «Югры» практически перестали платить по кредитам.

 

Еще 28 июля отрицательный капитал банка оценивался в 2 млрд руб., следует из «Вестника Банка России». Однако за месяц, прошедший с момента отзыва лицензии, заемщики банка практически перестали платить по долгам и у 130 из 140 заемщиков-юрлиц образовалась просроченная задолженность по основному долгу и процентам на общую сумму 11,7 млрд руб., объясняет руководитель временной администрации «Югры» Галина Алексенцева (ее цитирует пресс-служба ЦБ): общая задолженность этих заемщиков составляет порядка 233 млрд руб., или 87% кредитного портфеля.

 

«Для сравнения: на дату выхода в банк временной администрации ЦБ величина просроченных платежей составляла 1,5 млрд руб., т. е. величина просроченных платежей выросла за месяц почти в 8 раз. По имеющейся в распоряжении временной администрации информации, в отношении ряда крупных заемщиков банка арбитражным судом уже возбуждены дела о признании их банкротами», – заявила Алексенцева. По этой просроченной задолженности временной администрацией были доформированы резервы, следствием чего стало увеличение дыры.

 

По данным ЦБ, не менее 80% кредитов приходится на структуры собственников «Югры» (основной акционер – Алексей Хотин. – «Ведомости»), это порядка 200 млрд руб., считает Алексенцева. По ее словам, банк не создал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери. Подавляющее большинство этих кредитов неоднократно реструктурировалось и можно сделать вывод, что данные активы фактически являются невозвратными, констатирует Алексенцева. Выводы ЦБ о «техническом характере» кредитного портфеля банка подтвердила проверка: в августе прокуратура Москвы совершила выезды по адресам регистрации заемщиков банка и выяснила, что эти фирмы по адресам регистрации не располагались, заметила руководитель временной администрации «Югры».

 

По состоянию на 1 июля, когда ЦБ в последний раз публиковал отчетность «Югры», кредитный портфель банка в размере 257 млрд руб., представленный преимущественно корпоративными кредитами, был обесценен только на треть, говорит методолог «Эксперт РА» Юрий Беликов. «В принципе, Банк России уже заявлял, что до 90% кредитного портфеля банка приходилось на финансирование связанных с его бенефициарами лиц, но фактически временная администрация не спешила признавать это абсолютным невозвратом, т. е. выведенными активами», – рассуждает он. Впрочем, для рынка это уже ни на что не влияет, полагает Беликов: «АСВ произвело выплаты почти всем вкладчикам, так как они в основном укладывались в страховые лимиты, а рыночных корпоративных клиентов к моменту отзыва лицензии в банке почти не осталось».

ЦБ отозвал лицензию у «Югры» 28 июля, через 18 дней после введения временной администрации в лице Агентства по страхованию вкладов.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/09/15/733888-prosrochennii-bank?

 

"ДЫРА" В КАПИТАЛЕ БАНКА "ЮГРА" ВЫРОСЛА В 43 РАЗА

 

14.09.2017

Отрицательный капитал лишившегося лицензии банка "Югра" на 28 июля 2017 года оценивался в 2,04 млрд рублей, на 8 сентября он вырос до минус 86,09 млрд рублей, следует из баланса кредитной организации, опубликованной в "Вестнике Банка России".

 

Непосредственно в день отзыва лицензии у "Югры", 28 июля, ЦБ сообщил, что отрицательный капитал банка после досоздания резервов оценивается в 7,04 млрд рублей. "В результате произведенных временной администрацией корректировок в бухгалтерском учете в Банк России представлена отчетность по ф. 0409123 по состоянию на 22 июля 2017 года, отражающая реальные последствия формирования резервов в требуемом объеме и фактическую утрату собственных средств (капитала) банка, значение которых составило минус 7,04 млрд рублей. Указанные корректировки связаны в основном с существенной недооценкой кредитного риска и недостоверным отражением операций в отчетности", - заявили тогда "Интерфаксу" в ЦБ.

 

"Дыра" в капитале "Югры" с 28 июля по 8 сентября выросла в 42 раза на фоне снижения оценки объема кредитного портфеля и соответственно активов. Чистая ссудная задолженность банка на 8 сентября оценивалась в 78,3 млрд рублей, что на 83,9 млрд рублей (или вдвое) ниже оценки на 28 июля - 162,2 мдрд рублей.

 

Активы банка с 28 июля до 8 сентября 2017 года снизились на 84,2 млрд рублей (в 1,7 раза) - со 197,2 млрд рублей до 113,0 млрд рублей. Оценка обязательств банка на отчетные даты практически не изменилась - 199,13 млрд рублей на 8 сентября и 199,29 млрд рублей на день отзыва лицензии.

 

Кроме того, вырос убыток "Югры" на 84 млрд рублей- с 51,6 млрд рублей на 28 июля до 135,6 млрд рублей на 8 сентября.

 

ЦБ с 10 июля ввел временную администрацию в лице Агентства по страхованию вкладов в банк "Югра", а также мораторий на удовлетворение требований кредитов (что по закону является страховым случаем). Лицензию у "Югры" ЦБ отозвал с 28 июля.

«ИНТЕРФАКС»

http://www.interfax.ru/business/579092

 

ЭКС-ПРЕЗИДЕНТ «ЮГРЫ»: У ЦЕНТРОБАНКА ЗАКОНЧИЛИСЬ АРГУМЕНТЫ

 

14.09.2017

Заявление главы ЦБ показывает, что у Центробанка закончились аргументы в дискуссии о законности ввода временной администрации в «Югру» и законности отзыва лицензии, сказал бывший президент банка Алексей Нефедов.

 

Отзыв лицензии у банка «Югра» был закономерным итогом действий его собственников и менеджеров, которые создали карманный банк для финансирования своего бизнеса, заявила 14 сентября глава Центробанка Эльвира Набиуллина на международном банковском форуме «Банки России — XXI век».

 

«Этот кейс — один из крайне неприятных из-за безответственного поведения собственников, которые создали карманный банк для финансирования прежде всего своих проектов. Но при этом активно обходили ограничения регулятора, крайне агрессивно привлекая средства вкладчиков, кредитный портфель был низкого качества», — сказала она в ходе выступления.

 

Со своей стороны Нефедов так прокомментировал слова главы Центробанка: «Уровень просрочки по кредитам менее 1%. Кредиты выдавались таким гигантам, как «Уралвагонзавод», нефтяным компаниям, градообразующим предприятиям — если это низкое качество, тогда я уже не знаю, что есть высокое по мнению ЦБ».

 

«И что такое «карманный банк»? Это правовая категория? — отметил Нефедов. — На протяжении последних двух лет из банка не выходили специалисты ЦБ, которые под лупой рассматривали каждый имеющийся документ, каждую проводку. По результатам проверок никаких замечаний выявлено не было. Откуда они вдруг появились?»

 

Бывший президент банка отметил, что по всем без исключения заемщикам предоставлялись все необходимые документы, выписки из ЕГРЮЛ, которые подтверждают факт отсутствия связей с собственниками банка. «Эти документы были внимательно изучены ЦБ, приняты. Почему-то никто не говорил про «карманный банк»? Ответ один — на следующей неделе суд, регулятор чувствует слабость своей позиции и начинает оправдывать свои действия», — сказал он.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10010927&r1=rss&r2=yandex.news

 

ЦЕНТРОБАНК ПРОВЕЛ ОТКРЫТЫЙ УРОК

 

15.09.2017

Какие выводы сделал ЦБ из краха «ФК Открытие». Будут ограничены концентрация бумаг в одних руках и выплата бонусов менеджерам проблемных банков.

 

Банк «ФК Открытие» часто ориентировался на краткосрочные выгоды без понимания своих действий в долгосрочной перспективе, заявила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. Пример – скупка евробондов «Россия-30»: к концу 2015 г. банк владел 74% выпуска балансовой стоимостью 832 млрд руб.

 

В 2014 г. ЦБ, чтобы снизить дефицит валюты из-за санкций, предложил банкам валютное репо. «Открытие» решило заработать: привлечение валюты в ЦБ на год стоило 1,2–3,4%, а доходность «России-30» в начале 2015 г. была 7% годовых, а к концу 2015 г. – 3%. Эта операция не ухудшила финансовые показатели «Открытия», сказала Набиуллина, но, видя концентрацию бумаг на балансе одного банка, регулятор в 2015 г. снизил лимиты и повысил ставки валютного репо.

«Но что беспокоит и что должно являться уроком для всего банковского сектора. На балансе «Открытия» эти бумаги стояли по завышенной цене, что позволяло приукрашивать финансовое состояние. Имело место определенное манипулирование их рыночной ценой», – сообщила Набиуллина.

 

«Открытие» контролировало почти 3/4 выпуска «России-30». В связи с низкой ликвидностью этих бумаг банк мог существенно влиять на их цену, отмечает аналитик S&P Дмитрий Назаров: даже сейчас «Россия-30» сильно выделяется среди других еврооблигаций России низкой доходностью – с учетом этого цена бумаги действительно завышена относительно рынка. О том же говорит начальник департамента по управлению активами с фиксированным доходом УК «Капиталъ» Ренат Малин.  Большая часть выпуска находилась на балансе не банка, а связанной с ним компании из «Открытие холдинга», уточняет Назаров. У банка большая часть бумаг учитывалась как обеспечение по сделкам обратного репо, эти деньги затем передавались контрагентам для привлечения финансирования по сделкам прямого репо, объясняет он. Банк по этим зеркальным сделкам выступал как посредник, зарабатывая на разнице ставок, говорит Назаров. Тем не менее собственные средства банка, вложенные в «Россию-30», могли завышать стоимость его активов, не исключает он.

 

Для регулятора, по словам Набиуллиной, важно, чтобы такие сделки не вели к занижению капитала. Когда на балансах банков сконцентрирован почти весь выпуск, ЦБ может требовать досоздания резервов, предупредила она: «Я прошу банки учитывать это в своих действиях».

 

Еще один момент, который придется учитывать, – проблемы у банка отдалят его руководство от бонусов. Регулятор хочет получить право откладывать выплату бонусов и дивидендов до исправления проблем в банке, заявила Набиуллина: «В конце концов если деятельность менеджеров приводит к тому, что банк уходит с рынка или санируется с использованием государственных денег, то вряд ли работу менеджмента этого банка можно признать эффективной и достойной бонусов».

 

Регулятор планирует оспорить в суде выплату менеджерами себе бонусов за первое полугодие 2017 г. Решение о выплате повышенных бонусов и дивидендов за месяц-полтора до отзыва лицензии или санации может интерпретироваться и как вывод активов, подчеркнула Набиуллина.

 

Правление «ФК Открытие» за первые три месяца 2017 г. получило зарплат на 52,8 млн руб. и премий на 207,7 млн руб., свидетельствует его отчетность.

 

Нормальный обычай – совет директоров оценил работу менеджмента и решил выплатить бонусы, говорит директор по корпоративному управлению Deloitte Олег Швырков. Логично привязывать выплаты к наличию результатов за тот или иной период, но строгих правил нет, рассказывает он. Любые крупные расходы в пользу аффилированных лиц могут рассматриваться как вывод активов, рассказывает руководитель практики управления рисками ФБК Роман Кенигсберг. ЦБ несколько лет совершенствует выплату вознаграждений менеджмента банков, привязывая ее к эффективности управления рисками, продолжает он, и в этом контексте выплата бонусов за незакончившийся год «выглядит довольно нетипично».

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/09/15/733882-vivodi-tsb-otkritie

 

ЦБ СДЕЛАЛ ВЕЛИКОЕ «ОТКРЫТИЕ»

 

15.09.2017

Через две недели после того, как ЦБ взял под свой контроль банк «ФК Открытие», доброжелательная риторика регулятора сменилась жесткой критикой.

 

Выступая на банковском форуме в Сочи 14 сентября, глава ЦБ Эльвира Набиуллина значительную часть доклада посвятила ситуации с «ФК Открытие», который с 29 августа находится под управлением временной администрации регулятора. После нейтрального пресс-релиза «О мерах по повышению финансовой устойчивости», где не было названо ни одной причины, потребовавшей вмешательства ЦБ, теперь регулятор перешел к жесткой критике банка. «Многие операции банк проводил исключительно из конъюнктурных соображений, не делая полноценного анализа рисков, что, безусловно, привело к этим печальным результатам»,— заявила Эльвира Набиуллина.

 

Одной из таких операций ЦБ считает широко известную сделку по покупке еврооблигаций «Россия-30» для участия в валютном репо с ЦБ. «На балансе "Открытия" эти бумаги стояли по завышенной цене, что позволяло приукрашивать финансовое состояние банка. Имело место определенное манипулирование рыночной ценой»,— заявила госпожа Набиуллина.

 

Эксперты подчеркивают, что манипуляции должны были быть обнаружены сразу, а не по результатам работы временной администрации. «Очевидно, что ситуацию с манипулированием стоимостью ценных бумаг регулятор должен был видеть еще три года назад и вмешаться,— уверен партнер компании "Ионцев, Ляховский и партнеры" Игорь Дубов.— Это не та операция, которую могла выявить только временная администрация, так как регулятор отслеживает ситуацию в системно значимых банках в режиме реального времени».

 

Зато именно временная администрация обнаружила, что топ-менеджеры «Открытия», невзирая на бедственное положение банка, незадолго до ее введения выписали себе годовые бонусы на уровне предыдущих лет. «Мы сочли это некорректным,— пояснил зампред ЦБ Василий Поздышев.— Не было в принципе никакой необходимости выплачивать годовые бонусы летом. Суммы на человека там были по 50 млн руб., по 100 млн руб. Мы призвали сотрудников вернуть бонусы». Эльвира Набиуллина высказалась еще жестче: «Если деятельность менеджеров приводит к тому, что банк уходит с рынка или санируется с использованием государственных денег, то вряд ли работу менеджмента этого банка можно признать эффективной и достойной бонусов». По ее мнению, это можно трактовать как вывод активов.

 

Между тем, как выяснилось в ходе тех же откровений руководства ЦБ, большая часть топ-менеджеров уже покинула банк — с 29 августа прекращены полномочия членов правления Елены Будник, Геннадия Жужлева, Константина Церазова и президента банка Рубена Аганбегяна. Остались только предправления Евгений Данкевич и зампред правления Владимир Рыкунов. Кадровые решения были приняты в тот же день, когда ЦБ сообщил, что банк будет оздоравливаться «в сотрудничестве с действующими собственниками и руководителями». Об увольнениях ничего не сообщили, хотя по закону такая информация раскрывается не позднее чем через два дня.

 

«На мой взгляд, в данной ситуации действительно возможно усмотреть признаки замалчивания информации, поскольку с учетом крайне напряженной обстановки вокруг "Открытия" на момент принятия решения это могло бы привести к крайне серьезным негативным последствиям и панике как на рынке, так и среди вкладчиков»,— считает юрист компании «Юрпартнеръ» Мария Краснолуцкая. С ней солидарен юрист адвокатского бюро А2 Ильяс Ягудин. Возможно, предполагает он, ЦБ хотел отсрочить негативный эффект для вкладчиков банка «Открытие», банковской системы в целом, понимая, что при публикации этих новостей через две недели эффект уже не будет таким отрицательным.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3410462

 

ЦБ ПОПРОСИЛ ВНЕСТИ ПОПРАВКИ В ЗАКОНЫ РАДИ ДОПУСКА "ОТКРЫТИЯ" К ГОССРЕДСТВАМ

 

14.09.2017

ЦБ РФ просит правительство внести изменения в ряд законов и постановлений, которые бы допустили банк "Открытие" к средствам бюджета и стратегических предприятий на период санации.

 

Письмо с такой просьбой в адрес премьер-министра Дмитрия Медведева направила председатель Банка России Эльвира Набиуллина, сообщил "Интерфаксу" источник, знакомый с документом. Премьер на этой неделе поручил всем заинтересованным ведомствам в течение десяти дней подготовить необходимые проекты, сказал источник.

 

ЦБ в августе объявил о мерах по повышению финансовой устойчивости банка "Открытие", в рамках которых регулятор станет собственником минимум 75% акций проблемной кредитной организации. Сейчас временная администрация изучает финансовое состояние "Открытия" и его потребность в дополнительном капитале (предварительно может потребоваться от 250 до 400 млрд рублей).

 

Как рассказал собеседник агентства, в письме Набиуллина указала, что до завершения санации в течение определенного времени банки могут не соответствовать требованиям нормативно-правовых актов для открытия в них счетов, размещения средств, выдачи гарантий и поручительств. Исключение кредитных организаций из числа банков, которые имеют право обслуживать стратегические предприятия, привлекать бюджетные средства, в том числе деньги региональных бюджетов, средства государственных внебюджетных фондов, а также госкорпораций может снизить ликвидность этих банков и ухудшить их финансовое состояние.

 

Э.Набиуллина предлагает внести изменения в законодательство, которые позволили бы кредитным организациям, к которым Банк России применил меры по повышению финансовой устойчивости, продолжать привлекать госсредства и деньги стратегических предприятий.

 

Глава ЦБ попросила рассмотреть вопрос в максимально короткие сроки в связи с началом санации банка "Открытие", отметил собеседник агентства. При этом послабления распространятся не только на "Открытие", а на любой банк, который будет проходить через процедуру новой санации, подчеркнул он.

 

Изменения предлагается внести в Налоговый и Жилищный кодексы, законы о таможенном регулировании и гособоронзаказе, а также в ряд правительственных документов.

«ИНТЕРФАКС»

http://www.interfax.ru/business/579122

 

«МЫ НЕ БУДЕМ РАЗБРАСЫВАТЬСЯ ЛЮДЬМИ»

 

15.09.2017

Глава ВТБ 24 Михаил Задорнов рассказал порталу Банки.ру, почему принял предложение возглавить «ФК Открытие», какие задачи перед ним поставил ЦБ, стоит ли ожидать прихода команды из группы ВТБ в санируемый банк и есть ли кризис в системе.

 

Пока мы обсуждаем  перспективу в три-четыре года для того, чтобы стабилизировать сначала работу организации, которую докапитализирует ЦБ после временной администрации. Затем — выведение банка сначала в «плюс», построение самой бизнес-модели, а затем — продажа акций инвесторам, частным инвесторам, институциональным инвесторам. Но вот эта уже задача будет зависеть от ситуации в банковской системе, нужно будет подстраиваться под ситуацию на рынке, которая будет через три-четыре года.

 

Основной моей обязанностью будет быстрое выведение банка на рынок. Что интересно мне и моей новой команде — это то, что KPI будут абсолютно рыночные. То есть это прибыль, доля рынка, это в конечном счете реализация акций инвесторов — что невозможно, если сама финансовая группа не будет интересна для инвестиций. То есть это должен быть прибыльный бизнес.

 

«ФК Открытие» не просто будет санировать банк «Траст», а завершит его санацию и присоединит к себе.

 

Сейчас нет серьезного оттока средств. После объявления о санации через Фонд консолидации (банковского сектора) клиенты ведут себя очень спокойно. Сегодняшним объявлением мы рисуем им понятную перспективу с точки зрения управления банком. Но сейчас очень важно все-таки показать те продукты и проанализировать тот продуктовый ряд, который сделает для клиентов привлекательной работу с банком «ФК Открытие». У него довольно много клиентов в регионах, обслуживаются отдельные компании, это же группа из шести банков. Мы должны сделать услуги банка только более привлекательными.

 

С прежними владельцами банка «Открытие» будет взаимодействовать ЦБ, временная администрация. В данном случае такая непростая роль у регулятора. Это их задача — оценить реальную стоимость активов и принять решение по прошлым акционерам. А задача уже нового сформированного правления будет в том, чтобы строить бизнес-модель. Я думаю, мы, конечно, не избежим взаимодействия с прошлыми акционерами по каким-то заранее принятым решениям, но это уже будет такое абсолютно рабочее взаимодействие.

 

Команда, наверное, будет формироваться из тех, кто сейчас работает в «Открытии», из части менеджмента ВТБ 24, группы ВТБ. Но это покажет кадровый анализ. Пока мы в группе ВТБ занимаемся проектом интеграции двух банков и сконцентрированы на этой задаче, и наша цель — завершить ее до конца года, поскольку в группе ВТБ в разы больше клиентов, чем в «Открытии», если говорить о банковском бизнесе.

 

«Рокетбанк» и «Точка» — это, по сути, уникальные каналы новой клиентской базы, и, конечно, нужно их использовать. Банк «Открытие» вообще очень силен с точки зрения инвестиционных каналов и технологий. Здесь нужно максимально проанализировать то, что есть, а потом использовать.

 

Вхождение Центрального банка в «Открытие» не дало банку обрушиться, у него сохранилась клиентская база. Банк продолжает свою работу, это главное. Он пошатнулся, но был по факту спасен. С моей точки зрения, когда такие серьезные игроки, как «Югра» и «Открытие», попадают в такую ситуацию, это серьезный звонок. Но надо понимать, в какой ситуации это происходит. В принципе, экономика три года не росла, многие бизнес-модели показали свою несостоятельность. Это, в принципе, обычная вещь. Если бы был экономический рост, все было бы гораздо проще, ведь банковская система — это отражение реальной ситуации в экономике. Я бы не сказал, что это кризис в банковской системе, но ситуация сама по себе достаточно тревожная.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/interview/?id=10009400

 

КРОМЕ ВТБ, НА "ОТКРЫТИЕ" ПОСЛЕ САНАЦИИ МОГУТ ПРЕТЕНДОВАТЬ СЫРЬЕВЫЕ ЭКСПОРТЕРЫ

 

14.09.2017

Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина подтвердила переход члена правления ВТБ и председателя правления "ВТБ 24" Михаила Задорнова в банк "Открытие". Новость, в принципе, ожидаемая для рынка. Главной задачей нового руководителя известного кредитного учреждения станет финансовое оздоровление банка, дальнейшая предпродажная подготовка и поиск потенциального инвестора.

 

Некоторые участники рынка также полагают, что данное назначение является косвенным подтверждением того, что после санации на банк "Открытие" претендует ВТБ. Хотя, конечно, ближе к продаже могут появиться и другие потенциальные покупатели, прежде всего, сырьевые экспортеры, не обязательно связанные с государством. Например, денежная позиция "Сургутнефтегаза" составляет $34 млрд. Клиентам и вкладчикам банка "Открытие" ничего не угрожает. Более интересна судьба других банков из знаменитого черного списка менеджера УК "Альфа Капитал", попавшего в российские СМИ в августе. Как известно, дыма без огня не бывает.

«FINAM.RU»

https://www.finam.ru/analysis/marketnews/krome-vtb-na-otkrytie-posle-sanacii-mogut-pretendovat-syrevye-eksportery-20170914-15150/

 

БРАТЬЯ АНАНЬЕВЫ ЗАДУМАЛИ ОБЪЕДИНЕНИЕ

 

15.09.2017

Решение об объединении банка «Возрождение» и Промсвязьбанка может быть принято уже до конца октября.

 

Советы директоров Промсвязьбанка и банка «Возрождение» вынесли на рассмотрение внеочередных общих собраний акционеров каждого банка вопрос об объединении кредитных организаций. Вероятнее всего, реорганизация будет проведена путем присоединения «Возрождения» к Промсвязьбанку. Решение будет принято акционерами обоих банков до 26 октября путем направления бюллетеней.

 

Банк «Возрождение» вошел в состав холдинга «Промсвязькапитал», головной структуры братьев Ананьевых, в 2015 году. Братья Ананьевы начали активно приобретать акции «Возрождения» весной 2015 года, однако до середины лета не было понятно, кто покупает и продает акции банка и с какой целью. Далее сделка несколько месяцев не могла пройти согласование в ЦБ (см. “Ъ” от 29 октября 2015 года). После полного завершения покупки банки развивались разнонаправленно, и не было точно известно, планируют ли акционеры их объединение.

 

Промсвязьбанк входит в перечень системно значимых кредитных организаций. Согласно данным отчетности по МСФО, на 1 июля 2017 года активы банка составляли 1,2 трлн руб., капитал — 151 млрд руб. По данным рейтинга «Интерфакса» на 1 июля 2017 года, по размеру активов Промсвязьбанк занимал 10-е место, «Возрождение» — 32-е место. Основными акционерами обоих банков являются Алексей и Дмитрий Ананьевы, которые владеют 50,03% акций через «Промсвязькапитал». В состав акционеров входят также: Наталья Богданова (9,98%), Московский кредитный банк (8,60%), «Випасена Холдинг Лтд» (6,67%), банк «Санкт-Петербург» (5,80%), банк ВТБ (4,95%), Промсвязьбанк (2,38%) и акционеры-миноритарии (11,60%).

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3411104

 

САНКЦИИ — НЕ ПРЕПЯТСТВИЕ ДЛЯ КАПИТАЛА

 

15.09.2017

Россельхозбанк, впервые среди находящихся под санкциями российских банков, рассматривает возможность разместить бессрочные валютные облигации. Потребность в капитале, в котором будут учитываться «вечные» бонды, у банка высока, при этом Минфин пока не согласовал его увеличение на следующий год.

 

По данным источника “Ъ”, РСХБ в настоящее время готовит заем «вечных» облигаций, который может быть выпущен в валюте. Предполагаемый объем составит $600 млн, говорит один из собеседников “Ъ”.

 

«Вечными» облигациями, и даже еврооблигациями российский долговой рынок не удивишь. Первый выпуск в далеком 2012 году сделал еще ВТБ на сумму $1 млрд, впоследствии доведя объем до $2,25 млрд. В том же году размещенные «вечных» евробондов провел и Газпромбанк ($1 млрд). Однако после введения секторальных санкций в середине 2014 года «вечные» евробонды размещали лишь крупные частные банки — Альфа-банк, МКБ, Промсвязьбанк, Тинькофф-банк.

 

Необходимость в размещении именно «вечных» бумаг определяется потребностью РСХБ в капитале. Банк с трудом справляется с расчисткой проблемного кредитного портфеля, объем которого превышает 200 млрд руб., а доходы от бизнеса пока слишком малы и не позволяют банку формировать адекватные резервы. Вследствие этого банк ежегодно обращается к акционеру (государству) за докапитализацией — в этом году он уже получил 5 млрд руб. и в ближайшее время получит еще 25 млрд руб. В следующем году банк оценил свои потребности также в 30 млрд руб. (см. “Ъ” от 29 августа). Однако в Минфине не уверены, что этот запрос банка будет одобрен. Ранее собеседник “Ъ”, близкий к ведомству, сообщал, что такое решение может быть принято только по специальному поручению премьер-министра Дмитрия Медведева.

 

Бессрочные облигации идут в расчет капитала, а по объему планируемая эмиссия сопоставима с потребностью банка в капитале в следующем году. При этом у РСХБ есть опыт размещения «вечных» рублевых облигаций — в 2016 году на 15 млрд руб. По словам портфельного управляющего «Альфа-капитала» Дмитрия Дорофеева, этот инструмент позволяет привлечь «более дешевое фондирование, по сравнению с акционерным капиталом, за счет привлечения новых групп инвесторов с облигационного рынка». Гендиректор «Спутника — управления капиталом» Александр Лосев отмечает также, что с точки зрения корпоративного управления «бессрочные бонды предпочтительнее привилегированных акций, по которым также приходится платить фиксированный размер дивидендов, но при этом, в отличие от акций, облигации не дают права голоса на собрании акционеров».

 

Как отмечают участники рынка, санкционный статус РСХБ (американским и европейским инвесторам запрещено надолго давать в долг банку) не будет являться существенным препятствием для размещения валютных облигаций. Как отмечает Дмитрий Дорофеев, в случае необходимости банк может привлечь и долларовое фондирование путем размещения локального рублевого выпуска, тело которого вместе с купонными платежами будет привязано к курсу доллара. В 2016 и в 2017 годах такие облигационные займы (только не «вечные», а пятилетние) на Московской бирже размещал ВЭБ — на $600 млн и $550 млн соответственно. Кроме того, на рынке к настоящему времени сложился благоприятный момент.

 

Рассматриваемый объем эмиссии ($600 млн) даже для российского долгового рынка сумма небольшая. Александр Лосев не исключает, что «найдутся офшорные инвесторы, готовые держать эти бумаги, в том числе, и в российских депозитариях». По его словам, если РСХБ предложит купонную доходность около 8,8% годовых (сравнимую с текущей доходностью таких же бондов ВТБ), то «недостатка в покупателях не будет». Господин Малин оценивает доходность чуть выше — с премией 40–60 базисных пунктов к доходности «вечных» бондов ВТБ и ГПБ (8,65–8,8%).

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3410510

 

БАНК РОССИИ ПРИНЯЛ РЕШЕНИЕ СНИЗИТЬ КЛЮЧЕВУЮ СТАВКУ НА 50 Б.П., ДО 8,50% ГОДОВЫХ

 

15.09.2017

Совет директоров Банка России 15 сентября 2017 года принял решение снизить ключевую ставку на 50 б.п., до 8,50% годовых.

 

Совет директоров отмечает, что инфляция находится вблизи 4%, а экономика продолжает расти. На фоне благоприятной динамики цен ряда товаров и услуг возобновилось снижение инфляционных ожиданий, однако они еще не закрепились на низком уровне. Среднесрочные риски превышения инфляцией цели преобладают над рисками устойчивого отклонения инфляции вниз. Для поддержания инфляции вблизи 4% Банк России продолжит проведение умеренно жесткой денежно-кредитной политики.

 

На горизонте ближайших двух кварталов Банк России допускает возможность снижения ключевой ставки. Принимая решение по ключевой ставке, Банк России будет исходить из оценки рисков существенного и устойчивого отклонения инфляции от цели, а также динамики потребительских цен и экономической активности относительно прогноза.

«ЦБ РФ»

http://www.cbr.ru/press/PR/?file=15092017_1330140keyrate2017-09-15T13_22_03.htm

 

ВСЕ НА СТРЕСС-ТЕСТИРОВАНИЕ: ЦБ ПРИСТАЛЬНЕЕ ПРИСМОТРИТСЯ К КРУПНЫМ БАНКАМ

 

14.09.2017

Последние события на российском банковском рынке оказались столь резонансными, что потребовали разъяснений главы Банка России Эльвиры Набиуллиной, которая заверила банковское сообщество в том, что ситуация находится под контролем и регулятор не ослабит контроль за сектором, а в некоторых случаях — даже усилит.

 

История с банками "Югра" и "Открытие" не пройдет бесследно для остальных. Банк России до конца 2017 года проведет полную оценку качества системы управления рисков и оценки достаточности капитала крупнейших банков с активами выше 500 миллиардов рублей, остальные банки проверит в 2018 году, заявила Эльвира Набиуллина.

 

По данным "РИА Рейтинг" на 1 августа 2017 года, активы в сумме более 500 миллиардов рублей имеет 21 российский банк, во главе с "тройкой" госбанков — Сбербанком, ВТБ и Газпромбанком с активами в 23,7 триллиона рублей, 9,6 триллиона рублей и 5,6 триллиона рублей соответственно. Следом идут "ВТБ 24", Россельхозбанк, Альфа-банк, банк НКЦ, "ФК Открытие", МКБ, Промсвязьбанк, Бинбанк, Юникредитбанк, Росбанк, Райффайзенбанк, банк "Россия", "Рост-банк", "БМ-банк", Совкомбанк, банк "Санкт-Петербург", Мособлбанк и банк "Уралсиб".

 

"До конца текущего года Банк России проведет полную оценку качества системы управления рисков и оценки достаточности капитала у крупнейших кредитных организаций. Банк России оценит качество процедур кредитных организаций, как они управляют рисками и как они планируют объем капитала, который позволил бы банкам покрывать все принятые и потенциальные риски, объем которых должен определяться с учетом стресс-тестирования", — сообщила Набиуллина.

 

Глава ЦБ РФ заявила, что регулятор по итогам стресс-тестов крупнейших банков может индивидуально повысить требования к достаточности их капитала.

 

Надзорные требования будут предъявляться не постфактум, после обнаружения проверкой фактических нарушений, а превентивно, если ЦБ констатируют низкое качество управления рисками в кредитной организации. Банк России также может применять и другие серьезные меры надзорного реагирования, например, ограничение и запрет на осуществление отдельных операций при нарушении кредитной организацией индивидуально установленных повышенных нормативов, рассказала председатель ЦБ.

 

"Все остальные кредитные организации будут подвергнуты такой оценке в следующем 2018 году", — сказала глава регулятора.

 

По данным ЦБ РФ на 1 сентября в России работают 576 банков, 44 из которых являются некоммерческими кредитными организациями (НКО).

«РИА НОВОСТИ»

https://ria.ru/economy/20170914/1504760061.html

 

БАНКИРЫ ОТВЕТЯТ ИМУЩЕСТВОМ

 

15.09.2017

Инициативная группа депутатов Госдумы из комитета по государственному строительству и законодательству (КГСЗ) начала обсуждение вопроса повышения ответственности владельцев банков — вплоть до введения субсидиарной ответственности, когда владелец гарантирует устойчивость бизнеса собственным имуществом. Об этом «Известиям» рассказал глава КГСЗ Павел Крашенинников.

 

Дополнительная и неограниченная (субсидиарная) ответственность руководителей и учредителей компаний по обязательствам своей организации предусмотрена в Гражданском кодексе России для учредителей предприятий некоторых форм собственности, применяемых в малом бизнесе (коммандитных и инвестиционных товариществ). Эта мера применяется в случае банкротства по вине его участников. На банки и крупные компаний это не распространяется. Они отвечают только уставным капиталом. Теперь же законодатели рассматривают возможность распространить эту форму ответственности на кредитные организации.

 

— Задача уставного капитала рассматривается по-разному: как компенсаторная и как начальная — для создания юридического лица, — пояснил Павел Крашенинников. — Если мы говорим, что он нужен для начала деятельности, то, наверное, тогда надо установить и субсидиарную ответственность. Какую — сейчас будем смотреть, в том числе зарубежное законодательство.

 

По словам парламентария, депутаты изучают, насколько существующие механизмы гражданского и уголовного законодательств действенны.

 

В 2015 году при обсуждении поправок в Гражданский кодекс в Госдуме дискутировалось увеличение минимального размера уставного капитала банков с 300 млн до 1 млрд рублей при создании компаний. По мнению авторов инициативы это позволило бы не допустить в банковский сектор финансово слабые кредитные организации. Однако эта инициатива не была принята.

 

Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков согласился с предложением своих коллег.

 

— Я в курсе этой инициативы и я ее поддерживаю. Безответственность порождает нарушения и злоупотребления… Но это введение ответственности личным имуществом касается не только банкиров, но и всех собственников, которые ведут себя недобросовестно, — сказал он.

 

По мнению депутата, владелец бизнеса должен отвечать по крайней мере той частью своего имущества, которая покрывает обязательства. При этом он рассчитывает, что соответствующий законопроект будет принят уже в ходе осенней сессии Госдумы.

 

В банковском сообществе к инициативе депутатов отнеслись весьма холодно. Член наблюдательного совета Банка ВТБ Сергей Дубинин сказал, что подобные предложения подрывают принципы рыночной экономики.

 

— Эта схема фактически обесценивает принцип ограниченной ответственности собственника бизнеса. Речь идет о фактическом устранении публичных акционерных обществ, — сказал он.

 

Банкир отметил, что если ответственность личным имуществом введут для банков, это автоматически распространится и на небанковские организации. По его словам, суть акционерных обществ как раз и состоит в том, чтобы его участники отвечали только своим капиталом, но не личным имуществом. При введении же ответственности личным имуществом собственников частные инвестиции будут фактически невозможны.

 

— Никто из частных инвесторов не возьмет на себя такой риск. А это значит, что все вложения в бизнес придется делать за счет бюджета. Это полностью государственная экономика — мы уже это проходили, — подчеркнул Сергей Дубинин.

 

Опрошенные «Известиями» юристы утверждают, что субсидиарная ответственность пока не стала эффективным инструментом в российской практике. Доказать умысел и вину владельца бизнеса, найти и изъять его имущество — на каждом из этих этапов возникают сложнопреодолимые препятствия, сетуют юристы.

 

28 июня 2017 года в России вступила в силу законодательная норма (Федеральный закон от 28.12.2016 N 488-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»), предусматривающая возможность рассмотрения заявления о привлечении к субсидиарной ответственности после завершения дела о банкротстве должника.  Ранее такая возможность отсутствовала.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/645745/grigorii-kogan/v-gosdume-zadumalis-nad-povysheniem-otvetstvennosti-bankirov

 

ЦБ МОЖЕТ ВВЕСТИ ТРЕБОВАНИЯ ПО ВОЗВРАТУ БОНУСОВ МЕНЕДЖЕРАМИ ПРОБЛЕМНЫХ БАНКОВ

 

15.09.2017

ЦБ может ввести требования по возврату бонусов, выплаченных менеджменту проблемных банков, если риск реализовался относительно недавно. Об этом журналистам сообщил глава департамента банковского регулирования ЦБ Алексей Лобанов в кулуарах форума Ассоциации банков России в Сочи.

 

«Оно (требование. — RNS) возможно. Это следующий шаг. Если этот риск реализовался, бонус надо вернуть, если это произошло относительно недавно», — сказал Лобанов.

 

Он пояснил, что вопрос требует детальной проработки. Сейчас выплата бонусов регулируется путём разделения фиксированной и прогрессивной частей вознаграждения.

 

«Ограничивать в каком-то смысле бонусы (менеджменту банков. — RNS) мы уже начали достаточно давно через 154-ю инструкцию, когда ввели требования о разделении фиксированной и прогрессивной части вознаграждения для лиц, принимающих риски. Это уже было первым шагом. У нас не было требований о возврате бонусов, что есть на западе. Во многих странах есть», — добавил Лобанов.

 

Ранее глава ЦБ Эльвире Набиуллина сообщила, что ЦБ может оспорить в суде выплату бонусов менеджерам банка «Открытие», которые состоялись незадолго до введения временной администрации.

 

Зампред ЦБ Василий Поздышев уточнил, что ЦБ просит сотрудников «Открытие» вернуть бонусы в добровольном порядке. В противном случае возможны иные меры воздействия. По его словам вознаграждения достигли 50-100 млн руб.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/TSB-mozhet-vvesti-trebovaniya-po-vozvratu-bonusov-menedzherami-problemnih-bankov--2017-09-15/

 

ИНВЕСТОРЫ ПРИСМАТРИВАЮТСЯ К КВАРТИРАМ

 

15.09.2017

После трехлетнего падения, за время которого доля инвестиционных сделок на рынке первичного жилья сократилась в два раза, инвесторы начинают вновь проявлять интерес к этому сегменту. Некоторые консультанты отмечают рост на 20% числа покупателей, приобретающих более одной квартиры.

 

В августе число обращений от клиентов, покупающих первичное жилье с целью инвестиций, выросло на 21% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и на 43% относительно июля. Об этом говорится в исследовании «Метриум групп». Общая стоимость объектов, заинтересовавших инвесторов в августе составила 636 млн руб., уточняют аналитики. В «Метриум групп» добавляют, что в качестве инвесторов рассматриваются покупатели, заявившие о намерении одновременно купить более одной квартиры.

 

Рост инвестиционной активности на московском рынке жилья в «Метриум групп» связывают с появлением информации о финансовых проблемах крупных банков. По версии аналитиков, это могло спровоцировать отток из финансовых организаций капитала, который вкладчики теперь перенаправляют на покупку жилья. Вторым фактором роста числа инвестиционных сделок в «Метриум групп» называют постепенный рост благосостояния покупателей.

 

По данным аналитиков, больше всего инвестиционных сделок сейчас сконцентрировано в новостройках массового и бизнес-сегментов.

 

В компании добавляют, что большинство покупателей, приобретающих жилье в рамках инвестиций, в дальнейшем рассчитывают его сдавать.

 

Еще пять лет назад, по крайней мере в Москве, между рынком новостроек и рынком вторичного жилья пролегала целая пропасть. Например, во втором случае цены были значительно выше, а владельцам таких квартир удавалось продать свою недвижимость быстрее, чем застройщику. Но после того, как чиновникам спустя десятилетие удалось более или менее обезопасить покупателей на первичном рынке, положение выровнялось. Более того, в некоторых ситуациях вторичный рынок проигрывает конкуренцию новостройкам

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3410239

 

КАК БЛОКЧЕЙН И РАСПРЕДЕЛЕННЫЕ РЕЕСТРЫ ПРЕОБРАЗЯТ РЫНОК НЕДВИЖИМОСТИ

 

14.09.2017

Технология блокчейна (англ. blockchain — «цепочка блоков») прославилась благодаря биткоину — основанной на ней криптовалюте. В обиходе слово «блокчейн» применяют также к остальным цифровым валютам и другим проектам — от реестра бриллиантов Everledger до системы онлайн-голосования Follow My Vote, однако не все эти проекты используют блокчейн в техническом смысле. На самом деле их объединяет то, что все они реализуют так называемый распределенный реестр (distributed ledger или shared ledger) — многообещающую инновацию, которая, по моему мнению, радикально изменит мировой рынок недвижимости в ближайшие 10–15 лет.

 

Распределенный реестр — это разновидность баз данных. Как и традиционные базы, реестр может содержать информацию любого рода — хоть финансовые транзакции, хоть семейные фотографии. Новшеством является то, что копии реестра хранятся одновременно у всех его пользователей и автоматически обновляются. Надежность системы обеспечивают криптографические алгоритмы, благодаря которым внесенную в реестр запись невозможно удалить или подделать. Легитимность добавления новых записей достигается так называемыми методами консенсуса — это тоже компьютерные алгоритмы, которые различаются от системы к системе, но выполняют одну и ту же функцию: не допустить технической возможности искажения данных (например, из-за компьютерного сбоя или злого умысла).

 

Технологии распределенного реестра будут востребованы практически во всех операциях с недвижимостью, включая перевод денег, регистрацию прав собственности и заключение договоров.

 

ПЕРЕВОД ДЕНЕГ. Покупка недвижимости за криптовалюту, минуя банки, уже стала реальностью. Например, в 2014 году за биткоины были проданы дома на Бали и в Канзасе, каждый стоимостью более $500 тыс., а также дом в Калифорнии ($1,6 млн). В ближайшем будущем стоит ожидать, что блокчейны станут применяться не только для оплаты сделок в криптовалюте, но и для перевода обычных (фиатных) денег, а также национальных цифровых валют, выпущенных государственными центральными банками.

 

РЕЕСТРЫ ОБЪЕКТОВ, СДЕЛОК И ПРАВ СОБСТВЕННОСТИ. Информация об объектах недвижимости, сделках, регистрации прав собственности, обременениях и состоянии объектов станет заноситься в распределенные реестры, доступ к которым можно будет получить и с настольных компьютеров, и из мобильных приложений. Пилотные проекты таких систем стартовали в нескольких странах: например, с 2016 года Шведский земельный реестр проводит масштабное исследование, цель которого — выяснить потенциал блокчейна для перевода земельного реестра на эту технологию.

 

Предполагаю, что скоро каждый объект недвижимости сможет получить «блокчейн-паспорт», в котором указаны его технические характеристики. В частности, это упростит и ускорит оценку недвижимости, поскольку сейчас для каждой сделки приходится заново заказывать соответствующие документы, причем этим «справкам БТИ» не всегда можно верить. Думаю, что появятся и порталы, и базы MLS, где объекты будут сопровождаться блокчейн-паспортами.

 

СМАРТ-КОНТРАКТЫ. Так называются сделки и другие договоры, которые заключаются полностью в цифровом виде, а их исполнение (например, переход права собственности от одного владельца к другому) обеспечивают компьютерные протоколы без участия человека. Те же протоколы автоматически проверяют возможность и законность сделки; они не допустят заключение договора, если его условия не удовлетворяют установленным нормам.

 

Идея смарт-контрактов появилась еще в 1990-х годах, однако блокчейн и похожие технологии обещают вывести смарт-контракты на необходимый уровень надежности и безопасности. Через такие контракты могут быть реализованы сделки по купле-продаже и аренде недвижимости.

 

Счета эскроу часто применяются и при покупке, и при аренде недвижимости. Например, арендодатели в США берут со съемщика страховой депозит, хранящийся на счете эскроу, деньги с которого нельзя снять без согласия арендатора. Сейчас держателями эскроу выступают преимущественно банки и нотариусы, но распределенные реестры способны изменить ситуацию.

 

С использованием блокчейна и других технологий распределенного реестра операции с недвижимостью станут проще, быстрее и дешевле, рынок избавится от лишних посредников, станет безопаснее и прозрачнее, а значит, ликвиднее.

«РБК»

https://realty.rbc.ru/news/59ba787e9a79477ae173aa7b

 

БАНК РОССИИ ОТМЕТИЛ СКЛОННОСТЬ НАСЕЛЕНИЯ К СБЕРЕЖЕНИЯМ НА ФОНЕ РОСТА ЭКОНОМИЧЕСКОЙ АКТИВНОСТИ

 

15.09.2017

Банк России отметил склонность населения к сбережениям на фоне снижения ставок по кредитам, повышения экономической активности и уровня доходов. Об этом говорится в комментарии ЦБ по решению снизить ключевую ставку до 8,5%.

 

«Денежно-кредитные условия продолжают поддерживать склонность населения к сбережениям на фоне повышения экономической активности и восстановления текущих доходов. Ставки по банковским операциям в реальном выражении остаются в положительной области. При этом номинальные ставки по кредитам продолжают снижаться под влиянием как ранее произошедшего, так и ожидаемого участниками рынка снижения ключевой ставки», — отмечает регулятор.

 

Банк России указывает, что банки продолжают тщательно отбирать заемщиков и смягчают неценовые условия выдачи кредитов выборочно.

 

«Консервативный подход банков наряду с проведением умеренно жесткой денежно-кредитной политики способствует формированию условий, необходимых для закрепления инфляции около 4% и дальнейшего снижения инфляционных ожиданий», — говорится в сообщении Банка России.

 

Совет директоров Банка России на заседании 15 сентября снизил ключевую ставку на 0,5 п.п. — до 8,5%.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/Bank-Rossii-otmetil-sklonnost-naseleniya-k-sberezheniyam-na-fone-rosta-ekonomicheskoi-aktivnosti--2017-09-15/

 

АУДИТОРЫ НАМЕКНУЛИ ЦБ НА РИСКИ

 

15.09.2017

Пятерка крупнейших аудиторских компаний обнаружила в проекте поправок к профильному закону положения, которые могут вызвать конфликт интересов внутри ЦБ. Это грозит манипулированием рынком со стороны регулятора, потерей аудиторами своей независимости и даже привлечением к уголовной ответственности невиновных. Для снижения рисков аудиторы предлагают ряд поправок к проекту, которые в ближайшее время планируют донести до Минфина и ЦБ.

 

Крупнейшие аудиторские компании — KPMG, EY, PwC, Delloite и BDO — подготовили критические замечания к подготовленному ЦБ совместно с Минфином законопроекту по реформированию отрасли, в том числе предусматривающему передачу функций контроля и надзора за аудитом Банку России. По их мнению, поправки грозят существенными рисками для отрасли, а сам регулятор столкнется с конфликтом интересов при реализации новых функций.

 

В частности, как сообщил "Ъ" один из авторов документа с замечаниями, ЦБ получит одновременно функции регулирования и контроля, что позволит ему принимать решение о допуске или недопуске аудитора к проверке общественно значимых организаций (ОЗО), и при этом сам будет контролировать качество и на основе выявленных нарушений принимать решение об исключении аудитора из СРО. Оспорить такое решение можно только в суде. «Но суд — это долгий процесс, да и судьи не обладают необходимой компетенцией»,— подчеркивает другой собеседник "Ъ" из крупной компании.

 

Аудиторы предлагают создать комиссию с участием представителей РСПП, банков, аудиторского сообщества, которая будет вправе поддерживать предложения ЦБ об исключении аудитора из членства в СРО или принятия к нему иных мер воздействия или отклонять. В ЦБ, впрочем, "Ъ" заверили, что создание «независимого органа», имеющего право приостанавливать решения регулятора, невозможно, и данная инициатива не подлежит обсуждению.

 

Вторая новация, которой опасаются аудиторы,— отсутствие в законе порядка проведения внешнего контроля качества. В нем не описан порядок проведения плановых, внеплановых проверок и их частота. «Если регулятор применит тот же подход, что сейчас действует в рамках банковского надзора, то скоро представители ЦБ могут "сидеть" в каждой крупной аудиторской компании, изучая рабочие документы по каждой еще незавершенной проверке и тем самым вмешиваясь в процесс аудита, и влиять на мнение аудитора, а через него — на проверяемые им компании»,— опасается топ-менеджер одной из крупных компаний.

 

Аудиторы намерены сообщить о рисках своим клиентам, в том числе банкам, чтобы заручиться их поддержкой. Однако пока опрошенные "Ъ" банкиры ее не гарантируют. «ЦБ и так осуществляет максимальный надзор за банками и не совсем понятно, в чем угроза того, что ЦБ будет контролировать и аудитора банка тоже»,— рассуждает глава банка из топ-10.

 

третья важная новация, с которой не согласны аудиторы,— требование о двух подписях на заключении, руководителя проверки и гендиректора компании. «В крупной компании, где выпускаются десятки заключений, руководитель просто физически не может вникнуть в рабочие документы по всем проверкам, чтобы вынести свое мнение,— отмечает собеседник "Ъ" из "четверки".— Это означает, что фактически ему будет нужно ставить подпись под документом, не имея собственного мотивированного суждения в отношении каждой проверки».

Между тем связанная с этим пунктом перспектива введения уголовной ответственности за выдачу заведомо ложного аудиторского заключения, грозит серьезными последствиями для участников рынка. «За преступление, совершенное по предварительному сговору группой лиц, уголовная ответственность жестче»,— отмечает управляющий партнер «Ренессанс-Lex» Георгий Хурошвили. «Я против уголовной ответственности, но при этом реализовать идею о том, чтобы руководители аудиторской компании несли ответственность за качество работы подчиненных, необходимо»,— считает замглавы компании «Финэкспертиза» Наталья Борзова.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3410519

 

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

По каким вопросам нужно обращаться к нам

Наши партнеры
Яндекс.Метрика