© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №175/522)
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №175/522)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
АСВ НАЧИНАЕТ ВЫПЛАТУ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ АО «РМБ» БАНК
15.09.2017 Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о том, что 18 сентября 2017 года начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам кредитной организации АО «РМБ» БАНК (г. Москва).
Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения осуществляются через ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и АО «Россельхозбанк», действующие от имени АСВ и за его счет в качестве банков-агентов, с 18 сентября 2017 года по 18 сентября 2018 года.
Согласно полученному реестру обязательств АО «РМБ» БАНК за выплатой страхового возмещения на сумму около 9,2 млрд руб. могут обратиться порядка 9 тыс. вкладчиков, в том числе около 70 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 11,7 млн руб. «АСВ» https://www.asv.org.ru/agency/for_press/pr/492581/
«ВКЛАДЧИКИ ТРЕБУЮТ ОТ АСВ ПЛАН СПАСЕНИЯ БАНКА “ЮГРА”»
16.09.2017 Вкладчики банка «Югра» вышли на митинг в центре Москве, присоединившись к демонстрации обманутых дольщиков.
Вкладчики «Югры» почти месяц пытались добиться от московских властей разрешения на отдельную акцию, на отдельный митинг. Несколько площадок предлагали, но все эти площадки власти Москвы не принимали, заявки не удовлетворяли. Изначально предлагалась площадка «Гайд-парк» в Сокольниках, но вкладчиков, организаторов этого митинга это не устроило. И вот вкладчики «Югры» решили присоединиться к акции обманутых дольщиков, которая в субботу в центре Москвы проводится под эгидой КПРФ.
Вкладчики «Югры» --- примерно 50 человек. рактически каждый из них держит в руках плакат, в основном, естественно, с требованиями в адрес Центрального банка России. Кроме того, требуют вкладчики от Агентства страхования вкладов показать план спасения банка «Югра».
На митинге выступили два представителя вкладчиков «Югры». Первым был один из координаторов Николай Николаев — бизнесмен из Екатеринбурга. Со сцены вкладчики заявили, что до сих пор непонятно, кто должен отвечать за то, что происходит с банком — Центробанк недавно заявил о том, что отрицательный капитал «Югры» составил более 80 млрд рублей. И вкладчики не понимают, почему никто за это не несет ответственности в таком случае. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3413898?utm_campaign=relap&utm_medium=all&utm_source=kommersant
ЦБ УТВЕРДИЛ ПЛАН УЧАСТИЯ В САНАЦИИ "ОТКРЫТИЯ"
15.09.2017 ЦБ утвердил план своего участия в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка "Открытие", говорится в сообщении регулятора.
План предусматривает докапитализацию и предоставление банку средств на поддержание ликвидности, "что повысит его финансовую устойчивость и будет способствовать дальнейшему развитию кредитной организации".
Зампред ЦБ Василий Поздышев заявил в четверг, что регулятор уже выделил средства на поддержание ликвидности "Открытия", в ближайшее время начнет первый этап его докапитализации. Объемы не раскрывались.
Он подчеркнул, что первые суммы докапитализации "Открытия" будут гораздо меньше ранее представленных оценок потребности банка в капитале.
"Первые суммы, которые будут выделены на докапитализацию, будут гораздо меньше тех сумм, о которых я говорил. Они будут нужны для того, чтобы поддержать сам банк с минимальной достаточностью капитала, а также поддержать непрерывность деятельности его филиалов", - отметил В.Поздышев.
Ранее в интервью агентству Reuters он сообщил, что ЦБ предварительно оценил потребность в докапитализации группы "Открытие" в 250-400 млрд рублей, значительная часть которых уйдет на поддержку "Росгосстраха" и банка "Траст".
ЦБ в конце августа 2017 года объявил о мерах по повышению финансовой устойчивости банка "Открытие" с использованием механизма Фонда консолидации банковского сектора. «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/579282
«ВАЖНО НЕ ДОПУСТИТЬ ДЕСТАБИЛИЗАЦИИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ»
16.09.2017 Прежние собственники ФК «Открытие», скорее всего, не получат долю в обновленном банке, заявил в эксклюзивном интервью «Коммерсантъ FM» президент-председатель правления ВТБ24 Михаил Задорнов, который этой зимой займет пост председателя правления обновленной кредитной организации. Глава ВТБ24 отметил, что успешная санация «Открытия» может оказать большое влияние на весь банковский сектор.
Спасение банка «Открытие» сейчас столь важно для всей банковской системы. Прежде всего, это крупный банк — до своих проблем он был шестым по активам, сейчас восьмой по активам в российской банковской системе. Это очень крупная финансовая группа. Достаточно сказать, что в состав сейчас финансовой группы «Открытие» входят страхования компания «Росгосстрах», которая, несмотря на сокращение премий в этом году, останется второй на рынке. В ней работает несколько десятков тысяч страховых агентов, это очень большой и важный актив, системообразующая для страхового рынка компания. Плюс, в группу «Открытие» входят три негосударственных пенсионных фонда. Поэтому значение этой финансовой группы трудно переоценить с точки зрения экономики.
Второе — первый раз на «Открытии» отрабатывается новая процедура санации. Только что вступил в силу новый закон, по которому создан Фонд консолидации банковского сектора. Раньше санация банка, если у него не отзывалась лицензия, осуществлялась другими банками — получали на это льготные кредиты от Агентства страхования вкладов. Сейчас процедуру санации проходят порядка 25-28 банков, то есть это достаточно распространенная на российском рынке за последние пять лет процедура. Но Фонд консолидации банковского сектора, где Центральный банк является акционером и прямо участвует в капитале банков, этот механизм должен в разы, наверное, сократить объем вливаний от ЦБ и правительства в санируемые банки. Но этот новый механизм надо отработать — как раз на «Открытии» будет апробирован этот механизм. Поэтому успех его или неуспех как прецедент имеет принципиальное значение, прежде всего, с точки зрения экономии государственных средств — это в любом случае даже не десятки, а сотни миллиардов рублей. И очень важно обеспечить эффективность использования этих денег, поскольку это наши с вами деньги, деньги налогоплательщиков.
Третье — на самом деле события развиваются все-таки достаточно стремительно: было банкротство «Югры» несколько месяцев назад, сейчас «Открытие», возможно, будут следующие кейсы. И очень важно ситуацию стабилизировать, не допустить каких-то панических настроений на рынке, причем как среди частных вкладчиков, так и среди предприятий малого бизнеса, крупных предприятий.
Все это вместе делает кейс санации «Открытия» на самом деле принципиально важным, просто с точки зрения вариантов дальнейшего развития банковской финансовой системы страны.
На ближайшие три месяца главная моя задача — это обеспечить по-настоящему незаметный для клиентов обоих банков — и ВТБ, и ВТБ24 — переход на одно юридическое лицо и на одну IT-платформу. Хотя интеграция потом еще потребует пару лет очень кропотливой работы.
С точки зрения перспектив «Открытия», надо будет действовать строго по закону. Я надеюсь получить дополнительную информацию о бизнесе группы «Открытие», об активах, клиентской базе, разобраться с кадровой ситуацией, познакомиться с той командой, которая работает сейчас в банке, и понять, кто чего стоит и кого можно использовать в дальнейшей работе. И речь идет не только о банке — есть «Росгосстрах», санируется банк «Траст», есть ряд дочерних компаний «Росгосстраха», и здесь нужен анализ фактического положения дел. Но ситуацию облегчает то, что как раз задача временной администрации, которая вошла в банк в самом конце августа — именно оценка реальной стоимости активов и положение дел. Прояснение ситуации — первая задача. И не потерять конец года для построения бизнес-плана на следующий год и начало проработки самой бизнес-модели, концепции, как может развиваться уже обновленный, докапитализированный банк и финансовая группа.
Ключевым вопросом будет, останутся ли в какой-то мере старые собственники. Закон предполагает, что если все-таки будет какая-то позитивная сумма активов, то возможно сохранение старых собственников. Я не нахожусь внутри временной администрации, мне трудно давать оценки. Но мое экспертное мнение – вряд ли в группе «Открытие» старые собственники получат хоть какую-то долю в банке, исходя из примерных оценок масштаба бедствия.
Безусловно, потребуется списание части капитала, активов, и будет необходимо работать со старыми собственниками по активам, историям операций. И здесь, конечно, нужно нормальное доброжелательное взаимодействие, чтобы понимать, как и почему делались те или иные сделки. Поэтому взаимодействовать будет необходимо, но уже не как с собственниками банка, а как с стороной в тех или иных сделках группы «Открытие». Собственником становится Центральный банк в лице Фонда консолидации банковского сектора.
И стратегию будет утверждать, и направлять именно будет Центральный банк Российской Федерации как конечный собственник финансовой компании «Открытие». «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3413906
У КЛИЕНТОВ СБЕРБАНКА ВОЗНИКЛИ ПРОБЛЕМЫ С ДОСТУПОМ К ИНТЕРНЕТ-БАНКУ
18.09.2017 Пользователи сервиса жалуются на невозможность подключиться как через приложение, так и через сайт
На официальной странице банка в сети Twitter появились сообщения клиентов из разных городов России, в которых говорится о невозможности подключиться к сервису, как через сайт банк, так и через мобильное приложение.В службе поддержки Сбербанка недовольным пообещали разобраться с ситуацией. «РБК» http://www.rbc.ru/finances/18/09/2017/59bf8e8c9a7947c954f8456d
УКРАИНСКИЙ БИЗНЕСМЕН СОБРАЛСЯ КУПИТЬ «ДОЧКУ» «СБЕРБАНКА»
18.09.2017 Бизнесмен Сергей Тигипко может купить львовский VS Bank — дочернюю структуру Сбербанка на Украине. Об этом в понедельник, 18 сентября, сообщает агентство «Украинские новости» со ссылкой на сообщение Антимонопольного комитета страны.
«23 августа Сергей Тигипко подал заявление в Антимонопольный комитет Украины о предоставлении ему разрешения на опосредованное приобретение доли в уставном капитале VS Банка. В настоящее время его заявление находится на рассмотрении», — говорится в сообщении антимонопольного ведомства.
Информацию подтвердили в Национальном банке Украины (НБУ). «Сейчас все полученные документы для согласования приобретения существенного участия в "Ви Эс Банке" (VS Банк) зарегистрированы и находятся на рассмотрении (в НБУ — прим. «Ленты.ру»). По результатам рассмотрения общественность будет проинформирована дополнительно», — отметили в Нацбанке.
НБУ рассматривает заявку на приобретение в течение трех месяцев со дня получения пакета соответствующих документов. В июле Нацбанк отказал российским бизнесменам Саиду Гуцериеву и Григорию Гусельникову в приобретении украинской «дочки» Сбербанка. Регулятор обосновал свое решение тем, что бизнесмены не предоставили необходимые документы для проверки на предмет их соответствия требованиям местного законодательства.
Сбербанк сообщил о продаже своей украинской «дочки» консорциуму Norvik Banka и частной белорусской компании в марте нынешнего года.
По размеру активов VS Банк на 1 июля занимал 28-е место среди 88 действующих банков Украины. «LENTA.RU» https://lenta.ru/news/2017/09/18/ukrsber/
АСВ: ПРИЧИНА БАНКРОТСТВА 80% БАНКОВ — БАНАЛЬНОЕ ВОРОВСТВО
15.09.2017 Порядка 80% кредитных организаций России, признанных банкротами, пришли к этому в результате преднамеренных действий, включая вывод активов и другие злоупотребления, заявила директор экспертно-аналитического департамента Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Юлия Медведева в ходе проходящей в Москве конференции «Институт банкротства в России». Ущерб «от всей этой чудесной деятельности», по ее словам, составил уже более 1,1 трлн рублей.
В большинстве случаев, констатировала представитель АСВ, банкротства банков связаны с банальным воровством денежных средств и выводом их за рубеж. «По косвенным признакам, когда мы видим, что собственники после банкротства кредитных организаций сразу же уезжают и там безбедно живут, мы понимаем, что никакой бизнес их в России не держит», — отметила Юлия Медведева, приведя в качестве примера такие скандальные случаи, как банкротство Внешпромбанка и Пробизнесбанка.
Наиболее популярным способом вывода активов АСВ считает выдачу заведомо невозвратных кредитов подставным компаниям, не ведущим хозяйственной деятельности. Еще один путь к банкротству — наращивание обязательств банков без отражения их на балансе; в данном случае нарицательным названием среди финансистов стал смоленский Арксбанк, у которого после отзыва лицензии обнаружилось в общей сложности 35 млрд рублей забалансовых вкладов. Всего же, по данным АСВ, банкиры-мошенники за прошлый год похитили у вкладчиков 57,3 млрд рублей. «ЕВРАЗИЯ DAILY» https://eadaily.com/ru/news/2017/09/15/asv-prichina-bankrotstva-80-bankov-banalnoe-vorovstvo
СЕРТИФИКАТЫ УТРАТИЛИ ДОВЕРИЕ
18.09.2017 Население России теряет интерес к сберегательным сертификатам — незастрахованным вложениям с высокими ставками.
На фоне отзыва лицензий у российских банков объем средств, вложенных в эти ценные бумаги, с 1 июля 2016 года по 1 июля 2017-го упал почти на треть — до 460,1 млрд рублей. При этом за тот же период объем банковских вкладов граждан вырос на 5,9%, до 19,9 трлн рублей. Такие данные содержатся в расчетах, которые предоставило «Известиям» агентство «Эксперт РА» (расчеты проводились на основе отчетности банков, которую публикует ЦБ). Годом ранее ситуация была обратная: сберегательные сертификаты по темпам роста в разы обгоняли вклады. По мнению экспертов, этот сегмент продолжит сокращаться и в будущем. Ситуация может измениться в 2018 году, когда этот вид ценных бумаг будет страховаться государством.
Сберегательный сертификат (именной или на предъявителя) является ценной бумагой, которая отличается от «классического» вклада рядом параметров. Так, в отличие от вклада приобретенный сертификат нельзя пополнить. Процесс передачи прав по этой ценной бумаге другому лицу зависит от ее вида: для передачи сберсертификата на предъявителя достаточно просто отдать его новому владельцу, обладателям именных бумаг придется задокументировать переуступку прав.
Потеря сертификата более критична, чем утрата договора вклада, — бумага восстанавливается только через суд. Также сертификаты не застрахованы государством: если банк-эмитент лишится лицензии, страхового возмещения по вкладу (до 1,4 млн рублей) клиент не получит. Кроме того, кредитные организации освобождены и от уплаты взносов по сертификатам в Фонд страхования вкладов (от 0,12% от среднеквартальной суммы вкладов).
При этом ставки по сертификатам выше, чем по вкладам. Максимальные ставки по сберсертификатам в Сбербанке (самый крупный игрок на рынке) — 7,2% годовых, по вкладам — 5,63%. А, например, в Уральском банке реконструкции и развития максимальная ставка по сберсертификатам — 8,75% годовых, по вкладам — 7,75%. Сегодня сберсертификаты выпускает 17 российских банков.
Отраслевые эксперты при этом сошлись во мнении, что население уже потеряло интерес к незастрахованным вложениям на фоне ситуации в банковском секторе.
За 2016 год ЦБ лишил лицензий 97 банков, в 2017-м — 38.
По словам аналитика агентства «Эксперт РА» Юрия Беликова, при дефолте эмитента держатели сертификатов попадут в третью очередь кредиторов. А это значит, что им придется годами ждать возврата средств. Если же конкурсной массы рухнувшего банка окажется недостаточно, инвесторы могут и вовсе не дождаться вложенных в сертификаты сумм. «ИЗВЕСТИЯ»
ЖИЗНЬ УДАЛАСЬ: 10 ОТВЕТОВ ПРО ИСЖ
18.09.2017 Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) набирает популярность на фоне снижения ставок по депозитам. Многие рассматривают его как альтернативу банковским вкладам из-за потенциально более высокого дохода, дополняющегося страховой защитой.
ИСЖ – краткосрочный (договоры заключаются на три или пять лет) и потенциально более доходный инструмент, скорее инвестиционный, нежели страховой. Требует первоначального накопления капитала – например, через накопительное страхование. В накопительном страховании жизни (НСЖ) гарантируется доходность 2–3%, которая при подписании договора отражается в страховой сумме, в ИСЖ – только возврат взноса. При удачном инвестировании и там и там начисляется дополнительный инвестиционный доход. Стратегии инвестирования в НСЖ более консервативные, чем в ИСЖ, соответственно, в ИСЖ в силу повышенных рисков может быть более высокая доходность.
Обычно страховщики предлагают вложить средства в индекс, который они разрабатывают совместно со своими партнерами. Индекс может включать в себя ценные бумаги из различных секторов (нефтяной, IT-технологии и др.). Информация о том, какие конкретно бумаги и в каких пропорциях включены в индекс, обычно не раскрывается. Но движение индекса можно отследить в личном кабинете страховой компании или на специализированных сайтах – например, Bloomberg. Также существуют продукты, где ценные бумаги определенных компаний, в которые инвестируется взнос, фиксируются при заключении договора.
На данный момент большинство представленных на рынке договоров подразумевают, что весь инвестиционный капитал (или страховая премия) вносится единым платежом. Продукты с регулярными взносами встречаются редко. В перспективе страховщики планируют расширять линейку продуктов за счет договоров с регулярными взносами, как в накопительном страховании.
При досрочном расторжении возвращается «выкупная сумма»: обычно она в первый год не превышает 70%, а в последующие годы постепенно повышается. Некоторые страховые компании предлагают также ежегодно фиксировать доход.
При заключении договора стоит учитывать, что, в отличие от вкладов, в ИСЖ государственных гарантий возврата вложенных средств нет, можно полагаться только на обещания самой страховой компании. Зато в ИСЖ есть страховая защита, хоть и минимальная. Как правило, страховщики включают в договор страхование от несчастного случая и риск «смерть по любой причине». ИСЖ, в отличие от банковского депозита, обладает еще и защитой другого рода: средства не могут быть конфискованы, на них не может быть наложен арест, они не могут быть взысканы по суду, не подлежат разделу между супругами при разводе и не нуждаются в декларировании.
Страховщики часть инвестированных средств вкладывают в наиболее рисковые ценные бумаги (деривативы), которые могут как приносить большой доход, так и быть убыточными. Именно из-за высоких рисков страховщики вынуждены вкладывать в них только десятую часть ваших средств, остальные инвестируются в консервативные ценные бумаги, чтобы гарантировать возврат взноса.
Компании, занимающиеся ИСЖ, не публикуют отчетов по доходности. Дело в том, что доходность по той или иной программе зависит от конъюнктуры рынка, выбранной стратегии, срока договора и других факторов. Гарантий доходности по этому виду договоров страховщики не дают, гарантируется только возврат взноса. В отсутствие информации по доходности лучше выбирать компанию, обладающую высокими рейтингами и имеющую хорошую репутацию на рынке.
Если случится худшее, то наследники, указанные в договоре как выгодоприобретатели, смогут получить выкупную сумму и инвестиционный доход на дату смерти владельца счета. Получить выкупную сумму можно, не дожидаясь истечения положенных по закону о наследовании шести месяцев. Если причиной смерти стал несчастный случай и этот риск включен в договор, то будет выплачена двойная страховая сумма. Заключая договор, можно разделить страховую выплату и дополнительный инвестиционный доход между несколькими наследниками. Выгодоприобретателя можно поменять на любом этапе действия договора. Если же вы не указывали выгодоприобретателей, то и страховая сумма, и дополнительный инвестдоход будут выплачены наследникам по закону спустя шесть месяцев.
На налоговый вычет в размере 13% могут рассчитывать люди, заключившие договор инвестиционного страхования жизни на пять и более лет. Максимальная сумма инвестиций, с которой можно получить налоговый вычет, – 120 тыс. рублей, то есть сумма налогового вычета за год не превысит 15 600 рублей. При ежегодных платежах можно получать вычет на эту сумму каждый год, а при единовременном это общая сумма вычета за весь срок действия договора. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10013176
ОПЕРЕДИТЬ МИНФИН
18.09.2017 Держатели еврооблигаций «Россия-30» избавляются от них. Они хотят получить прибыль перед заменой выпуска.
Еврооблигации России с погашением в 2030 г. («Россия-30») дешевели несколько дней подряд. К закрытию пятницы они стоили 118,11% от номинала – а до 13 сентября их цена составляла около 120%. За три дня доходность бумаги выросла на 0,37% до 2,5%.
С начала 2015 г. бумаги скупал холдинг «Открытие», к 30 июня 2017 г. ему принадлежал 51% выпуска еврооблигаций балансовой стоимостью 395 млрд руб., что позволяло банку определять цену на рынке.
В последние дни кто-то продает «Россию-30», и это не «Открытие», солидарны участники рынка. Продажи начались после того, как Минфин объявил условия обмена выпусков с погашением в 2018 и 2030 гг. на дополнительные выпуски соответственно «России-27» и «России-47». Цена выкупа «России-30» не должна превышать 117,5% от номинала, но окончательно условия будут определены только 20 сентября. Несмотря на это, остальным держателям хватило сигналов для того, чтобы зафиксировать прибыль по этим бумагам, говорит аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. На прошлой неделе, в четверг, председатель ЦБ Эльвира Набиуллина открыто признала, что цена «России-30» завышена: «На балансе «Открытия» эти бумаги стояли по завышенной цене, что позволяло приукрашивать финансовое состояние. Имело место определенное манипулирование их рыночной ценой». Тем более эти облигации настолько неликвидны, что значительно изменить цену можно даже несколькими более-менее крупными сделками в отсутствие покупок со стороны крупнейшего держателя, рассуждает Порывай.
Инвесторы хотят продать бумаги по ценам, которые пока выше, чем предложенные Минфином, говорит портфельный управляющий УК «Капиталъ» Дмитрий Постоленко: «Скорее всего, основные держатели помимо «Открытия» не хотят оставаться с бумагами неликвидного выпуска и после обмена».
Самому «Открытию» продажа невыгодна, уверен руководитель отдела торговли долговыми инструментами «Атона» Константин Глазов: «Открытие» в любом случае получит хорошую прибыль по сравнению с ценой приобретения, кроме того, ликвидность совсем не помешает банку в сегодняшней ситуации (предложенный к обмену выпуск считается более ликвидным. – «Ведомости»)». В какой-то степени «Открытие» скупало «Россию-30» как раз в расчете на выкуп Минфином, полагает Глазов: для Минфина этот выпуск дорог в обслуживании из-за высоких купонов плюс «Россия-30» – единственный суверенный евробонд, номинал которого погашается со временем, поэтому разговоры об обмене были давно.
За 2015–2016 гг. Минфин погасил бумаги на $2,4 млрд (данные Rusbonds), без этого в 2015 г. доля «Открытия» среди держателей выпуска была 74%.
Теоретически тот факт, что цена обмена еврооблигаций будет ниже той, что существовала на рынке до недавнего времени, может увеличить отрицательный капитал банка, если он отражал бумаги по более высокой стоимости, рассуждает аналитик Fitch Александр Данилов. Однако, продолжает он, сейчас оценить, насколько это повлияет на финансовое состояние банка, невозможно: часть этих бумаг отражалась как обеспечение сделок обратного репо, причем залоговая стоимость, судя по всему, была ниже предоставленного финансирования, что тоже может быть источником потерь. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/09/18/734214-rossiya-30-izbavlyayutsya
ПОЧТИ ПОЛОВИНА РОССИЯН ДОПУСТИЛИ СКОРЫЙ БАНКОВСКИЙ КРИЗИС
18.09.2017 Всероссийский центр изучения общественного мнения (ВЦИОМ) проанализировал, как политика Банка России по расчистке банковского сектора влияет на опасения россиян потерять свои сбережения. Результаты проведенного в августе исследования мнения россиян по теме закрытия банков и банковского кризиса есть в распоряжении РБК. В опросе приняли участие 1200 респондентов.
По данным центра, 44% опрошенных граждан допускают возможность возникновения банковского кризиса в России на горизонте двух-трех лет. Причем банковский кризис, дефолт, потерю вкладов и сбережений в ближайшем будущем считают вполне вероятным 29% (против 50% в 2013 году), остальные 15% россиян оценивают ситуацию в банковском секторе еще более критично — по их мнению, кризис «почти наверняка произойдет или уже происходит».
Согласно нынешнему исследованию, большинство россиян были осведомлены об отзывах лицензий у ряда банков, происходящих в последние годы (67%), однако более детально за ситуацией следили лишь 14%. Заметно выше эта доля среди держателей банковских вкладов — 25%.
По данным ВЦИОМа, общая доля россиян, имеющих вклады в банках, в последние годы остается практически неизменной: по состоянию на 2017 год — это 26%, на 2013-й — 28%.
При этом опасения в связи с потерей вклада высказывают 39% держателей счетов против 38% в 2013 году, у 60% опрошенных таких опасений нет.
Как полагают во ВЦИОМе, результаты опроса свидетельствуют о том, что, несмотря на ужесточение политики ЦБ в области надзора за банковской деятельностью в последние несколько лет, «российские вкладчики меньше, чем прежде, боятся потери свои сбережений». «РБК» http://www.rbc.ru/finances/18/09/2017/59bc1c6b9a7947531102c79e
ВЗЫСКАТЕЛЕЙ ВПИСАЛИ В СХЕМУ
18.09.2017 В рамках работы по удовлетворению прав требований кредиторов банка «Енисей» (лицензия отозвана в феврале 2017 года) АСВ столкнулось с необычной схемой вывода средств.
Незадолго до отзыва лицензии банк приобрел у коллекторского агентства «ЦЗ Инвест» по номиналу права требования к 44,6 тыс. физлиц на сумму 3,4 млрд руб., следует из документов суда, где АСВ оспорило эту операцию. Сумма сделки составила почти 50% от активов кредитной организации (7,95 млрд руб. по состоянию на 1 января 2017 года). В ходе проверки кредитных договоров АСВ после ранжирования их по величине остатка долга было выбрано 800 наиболее крупных заемщиков. Бюро кредитных историй подтвердило выдачу кредитов, однако их размер был меньше, а выдача осуществлялась в более ранний период, то есть банку были уступлены несуществующие права требования. АСВ добилось в суде признания сделки недействительной и взыскания с коллекторского агентства в пользу банка полной стоимости договора. «ЦЗ Инвест» попыталось оспорить данное решение, но потерпело неудачу.
Эксперты сходятся во мнении, что сделка носила схематический характер. По словам гендиректора агентства ЭОС Антона Дмитракова, покупка банком у коллектора долгового портфеля не очень распространенная процедура. «Иногда банки выкупают обратно у коллекторов своих заемщиков, однако средняя цена закрытия цессионных сделок составляет не более 2% от объема долгов»,— говорит он. «На момент совершения сделки вероятность отзыва лицензии оценивалась руководством банка как крайне высокая, иначе объяснить факт совершения сделки обратной цессии невозможно,— полагает исполнительный директор юридической компании Heads Consulting Никита Куликов.— Исходя из результатов экспертизы кредитных историй, сделка совершена по несуществующим долгам».
АСВ может добиться уголовного преследования лиц, ответственных за принятие решения о совершении сделки, уверены юристы. «Если коллекторское агентство не сможет представить документы о покупке данных кредитных договоров, в отношении него может быть возбуждено уголовное дело по факту мошенничества в сфере кредитования»,— говорит партнер юридической компании «Юрпартнеръ» Александр Федоров. Впрочем, и без этого последствия для «ЦЗ Инвеста» могут быть довольно серьезные. «По факту признания сделки недействительной придется вернуть уплаченную банком сумму в указанные судом сроки, в противном случае коллектор может быть исключено из госреестра Федеральной службой судебных приставов»,— рассуждает господин Куликов.
К тому же участие «ЦЗ Инвеста» в столь сомнительных сделках может не только испортить его репутацию, но и негативно сказаться на одном из самых крупных на рынке коллекторских агентств «M.Б.A. Финансы», поскольку они входят в одну группу компаний Fairdip Group, указывают участники рынка. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3414152
БАНКИ СОБИРАЮТ ГОЛОСА
17.09.2017 Банк России видит риски, связанные с внедрением удаленной идентификации клиентов банков, и сейчас обсуждает с банкирами и технологическими компаниями, как "закрыть" их. Об этом "РГ" рассказал замначальника Главного управления безопасности и защиты информации ЦБ РФ Артем Сычев на форуме Ассоциации банков России.
Законопроект об удаленной идентификации в целом поддержало правительство, он будет рассмотрен в эту сессию Госдумы. Люди, которые хотя бы раз придут в офис какого-либо банка, предъявят там паспорт и согласятся зарегистрировать свои биометрические образцы (сказать несколько слов перед видеокамерой), позднее смогут стать клиентами других банков, ни разу не посетив их отделения. Правда, гарантий, что банк не откажет и не предложит очную явку, нет. Персональные данные, в том числе запись голоса и изображение лица, будут храниться в системе госуслуг (ЕСИА). При этом правительство предложило дать банкам право проводить онлайн-конференцию, если возникают сомнения с установлением личности, а также отметило необходимость оценки рисков, возникающих при использовании удаленной идентификации.
В США уже более 70 процентов счетов открываются удаленно. В России этот механизм должен помочь решить проблему крайне низкой конкуренции на рынке банковских услуг. Эта проблема есть даже в Москве, где сосредоточены головные офисы более половины всех банков. Реальной рыночной силой в столице обладают лишь два банка, а есть еще целые "регионы-пустыни", где банковских отделений очень мало, ранее рассказывала Эльвира Набиуллина. Удаленная идентификация даст возможность любому человеку, где бы он ни жил, открыть счет в любом из представленных в России банков, конкуренция между ними резко возрастет. Правда, легкий доступ к новым инструментам обостряет другую проблему - как уберечь человека от необдуманных и опасных действий "в два клика".
Развитие финансовых технологий за последние два-три года уже привело к тому, что внимание кибермошенников резко переключилось с пожилых людей на граждан до 40 лет, рассказал Артем Сычев. Последние слишком доверяют тем решениям, которые предлагают финтехкомпании, чем и пользуются злоумышленники. Основная часть хищений совершается благодаря беспечности людей, и чем больше к нам проникает финтех, тем больше будут потери от этой невнимательности, сказал Сычев. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2017/09/17/vkladchikov-zashchitiat-ot-moshennichestva-pri-udalennoj-identifikacii.html
«ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ»: ПОВЛИЯЕТ ЛИ ЗАЯВЛЕНИЕ ЦБ НА РАЗВИТИЕ КРИПТОВАЛЮТ?
18.09.2017 Глава Центробанка России Эльвира Набиуллина сравнила майнинг криптовалют с финансовыми пирамидами. «Мы пирамиды не легализовываем», — сказала она.
Регулятор не намерен легализовывать использование криптовалют как денежных средств или приравнивать их к иностранным валютам, отметила глава Банка России. Она предупредила об опасности «криптомании».
«Это не вполне пирамида, не по закону пирамиды все развивается», — заявил, в свою очередь, глава Центра стратегических разработок, бывший министр финансов Алексей Кудрин. Он сравнил вложения в криптовалюты с игрой в казино.
В начале августа российский интернет-омбудсмен Дмитрий Мариничев анонсировал ICO «Русской майнинговой компании». По его мнению, заявление регулятора никак не повлияет на майнинг и развитие сегмента криптовалют.
«Это не вполне пирамида, не по закону пирамиды все развивается», — заявил, в свою очередь, глава Центра стратегических разработок, бывший министр финансов Алексей Кудрин. Он сравнил вложения в криптовалюты с игрой в казино.
В начале августа российский интернет-омбудсмен Дмитрий Мариничев анонсировал ICO «Русской майнинговой компании». По его мнению, заявление регулятора никак не повлияет на майнинг и развитие сегмента криптовалют. ««Технически это очень просто сделать. Ничто не мешает России и другим странам действительно уходить от санкций в крипто. Мы — платформа вне политики, но я не вижу в этом ничего плохого. Экономика все равно развивается. Блокчейн все равно, как говорится, не избежен, и придется всем это принять. Сейчас мало кто из работающих в традиционной экономике это понимает».
Обход санкций напрямую не самое логичное продолжение всей истории. Тем не менее российское государство может заработать в случае легализации криптовалют, считает сооснователь TokenFund Владимир Смеркис.
«Российское государство может выиграть, просто получив дополнительный доход в виде налогов как минимум. Технологиями могут пользоваться все страны мира, поскольку блокчейн имеет международный характер и не имеет ограничений на данный момент».
В России статус биткоина и других виртуальных валют официально не определен. Сейчас криптовалюту можно купить на разных площадках, в том числе в обменниках.
В конце августа Минфин предложил разрешить покупку криптовалют только квалифицированным инвесторам и только через биржу. Как сказал замминистра финансов Алексей Моисеев, для «просто обычных людей» это «очень опасные инвестиции». «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/365065
ГЕРМАН ГРЕФ ПОСТАВИЛ ПОД ВОПРОС СОХРАНЕНИЕ СБЕРБАНКА
18.09.2017 Герман Греф анонсировал «гигантский сдвиг» в экономике благодаря блокчейну уже через 5–10 лет. По его словам, в мировой экономике произойдут значимые перемены благодаря внедрению и промышленному применению данной технологии в бизнесе и управлении государством. Об этом глава крупнейшего российского госбанка заявил журналистам на съемках викторины для школьников «Цифровая экономика. Поколение Z».
Герман Греф анонсировал «гигантский сдвиг» в экономике благодаря блокчейну уже через 5–10 лет. По его словам, в мировой экономике произойдут значимые перемены благодаря внедрению и промышленному применению данной технологии в бизнесе и управлении государством. Об этом глава крупнейшего российского госбанка заявил журналистам на съемках викторины для школьников «Цифровая экономика. Поколение Z»
Сдвиг в экономике, безусловно, будет, соглашается аналитик eToro в России и СНГ Михаил Мащенко. Более того, отмечает он, сдвиг уже происходит: огромное количество компаний со всего мира работает над внедрением технологии блокчейн в свои бизнес процессы. В качестве примера можно привести тот же Ethereum Alliance, куда входят BP, Bank of New York, Credit Suisse, Intel, Microsoft, Master Card и многие другие как состоящие в объединении так и проводящие исследования самостоятельно.
Технология блокчейн, объясняет Мащенко, позволяет децентрализовать процессы: если мы говорим про финансы, то наличие у каждого участника системы своей копии реестра позволит переводить средства напрямую контрагенту и устранить посредников, таких как банки, брокеры, а при должном доверии к системе еще и юристов, нотариусов и т.д.
Считается, замечает Михаил Мащенко, что блокчейн вполне способен победить коррупцию: внутри системы можно «пометить» деньги, отслеживать их перемещение в режиме реального времени и если деньги направленные напрямую в компетентные органы для, к примеру, постройки моста были направлены не по назначению, то правительство может сразу же вмешаться и потребовать объяснений.
Похожим образом Wall Mart и IBM внедрили подобную схему работы с китайской свининой после серьезных отравлений испорченной продукцией: сейчас можно легко отследить все перемещение товара с «фермы на стол», а при возникновении новых случаев отравления моментально изъять опасную партию из магазинов и прекратить дальнейшие поставки из ненадежного источника.
Блокчейн, трансформирует множество отраслей, и в первую очередь финансовую сферу, где мы уже видим происходящие изменения, а именно, появление криптовалют и «пузыря» с ними связанного, говорит сАндрей Коптелов, директор Центра экономических исследований университета «Синергия». Запрещать развитие данной технологии в России бессмысленно, нужно всячески поддерживать исследования в направлении блокчейна, чтобы не отстать от зарубежных конкурентов, на всякий случай оговаривается он.
Помимо поддержки развития блокчейна, нужно уже сейчас формировать российскую нормативную базу для обеспечения безопасности участников при применении технологий блокчейн.
Регистрация сделок с недвижимостью, подтверждение квалификаций сотрудников, страхование объектов недвижимости, денежные переводы, управление репутацией физических и юридических лиц – это лишь некоторые направления, которые будут серьёзно трансформированы при использовании блокчейна, перечисляет он.
Уже сейчас многие коммерческие и государственные российские организации заявили о старте инициатив в области исследовании применимости технологий блокчейна для своих задач, при этом, несмотря на существующую активность, мы серьёзно отстаем от стран, лидирующих в этом направлении.
Нужно учитывать, что технологии блокчейна не изменят нашу жизнь в течении следующего года, так как сейчас лишь начальная стадия их развития, а вот через 6-8 лет мы сможем увидеть серьёзные изменения, как в коммерческом секторе, так и в области государственного управления, заключил Андрей Коптелов. «EXPERT ONLINE» http://expert.ru/2017/09/18/gref-postavil-pod-vopros-sohranenie-sberbanka/
ГЕРМАН ГРЕФ ПРОКОММЕНТИРОВАЛ ЗАЯВЛЕНИЕ О СКОРОМ КРАХЕ КРИПТОВАЛЮТ
16.09.2017 Глава Сбербанка Герман Греф заявил, что относится с пониманием к словам главы JP Morgan Chase Джейми Даймона, назвавшего криптовалюты "мошенничеством". Об этом он сказал журналистам в субботу.
Даймона, как председателя правления крупнейшего банка, я понимаю. Технология сама еще только-только становится, и я думаю, ни один CEO банка не готов предлагать криптовалюту своим клиентам. Ни в коем случае нельзя запрещать ни ICO, ни использование криптовалют, но пока это не созрело и пока это не отрегулировано, нельзя это предлагать, в особенности неквалифицированным инвесторам", - цитирует ТАСС заявление Грефа.
При этом, по его мнению, технология блокчейна, на которой работают криптовалюты, через 5-10 лет способна обеспечить "гигантский сдвиг" в экономике. Однако конкретные изменения в экономике и бизнес-моделях компаний, которые произойдут благодаря блокчейну, сейчас предсказать невозможно, считает Греф.
На этой неделе руководитель JP Morgan Chase заявил, что считает криптовалюты "аферой" и готов уволить любого трейдера, занимающегося операциями с ними. По мнению Даймона, всплеск популярности криптовалют можно считать кратковременным, а резкий рост их стоимости можно сравнить с ростом цен на луковицы тюльпанов в Нидерландах в XVII веке.
Накануне курс самой популярной криптовалюты, биткоина, падал ниже 3000 долларов на фоне новостей из Китая о закрытии крупнейшей криптовалютной биржи и запрете ICO в стране. Днем в субботу, 16 сентября, курс биткоина колебался возле отметки 3600 долларов, следует из данных портала coindesk.com. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2017/09/16/gref-prokommentiroval-zaiavlenie-o-skorom-krahe-kriptovaliut.html
БАНКИРОВ СТАНОВИТСЯ МЕНЬШЕ
18.09.2017 Банки массово закрывают свои отделения в небольших городах и экономят с помощью технологий.
«Больше – значит лучше», – говорил в 1998 г. после слияния NationsBank и Bank of America (BofA) гендиректор объединенного банка Хью Маккоулл. Теперь риторика иная. «Везде быть невозможно», – недавно говорил соруководитель розничного подразделения BofA Дин Атанэйжиа.
После кризиса 2008 г., когда BofA получил $45 млрд госпомощи, он взял курс на сокращение издержек. В 2011 г. его гендиректор Брайан Мойнихан говорил, что в рознице банк будет экономить $5 млрд ежегодно. Один из способов такой экономии – сокращение отделений в сельской местности. Работа каждого отделения обходится BofA в $900 000 ежегодно, пишет WSJ со ссылкой на экс-гендиректора розничного подразделения банка Йона Ворхеса, но в большом городе отделение зарабатывает $2,5 млн дохода, а в маленьком городе или деревне – $1,4 млн. С 2009 г. BofA закрыл 1597 отделений, в основном в небольших городах и сельской местности. В этом BofA становится все более похожим на JPMorgan и Citi, у которых отделения сосредоточены в крупных городах. Но это не мешает BofA наращивать вклады – в 2016 г. их приток составил $55 млрд.
Банки ЕС в 2016 г. закрыли 9100 отделений и сократили 50 000 сотрудников, сообщает Reuters со ссылкой на Банковскую федерацию ЕС. Штат европейских банков составляет 2,8 млн человек – это минимум с 1997 г. С 2008 г. в ЕС закрылось 48 000, или 20%, банковских отделений. В Великобритании в конце 2016 г. было 8000 отделений по сравнению с 17 800 в 1989 г., в этом году закроются еще 762.
Европе не нужны 195 000 банковских отделений, говорится в отчете Autonomous: «В Германии 32 000 банковских отделений по сравнению с 7370 супермаркетами и 15 магазинами Apple. Число отделений сильно сократится».
По оценке Autonomous, развитие цифровой розницы позволит банкам сократить затраты на отделения на 30 млрд евро (см. график). Лучше всего готовы к этому скандинавские банки и банки США. Среди отстающих – их японские, канадские и некоторые европейские конкуренты. «Люди все больше совершают банковские операции сами, поэтому отделения становятся не нужны и, что более важно, сотрудники в отделениях тоже становятся не нужны, что означает хорошую экономию для банков», – сказал FT партнер Autonomous Стюарт Грэм. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/09/18/734201-sokraschaetsya-bankirov
КРАХ, БРИТАНИЯ
17.09.2017 Исполнилось ровно 25 лет потрясшему мир краху британского фунта. Эта валюта, в свое время ставшая образцом золотых денег, к чему приложил руку Исаак Ньютон, имеет богатую историю падений.
Фунт стерлингов образца XIX века, времени торжества золотого стандарта, представляет собой монету, содержащую 7,32 г чистого золота. Само словосочетание «фунт стерлингов» восходит, как считается, к VIII веку, когда у англосаксов в Британии главной монетой был серебряный стерлинг весом 1/240 фунта. Таким образом, фунт стерлингов — это 240 англосаксонских стерлингов.
Именно история с фунтом стала основой современной мировой денежной системы. К концу XVII века в Англии серебряные монеты стали исчезать из обращения — они шли в переплавку, вывозились из страны. Кроме того, большая часть монет была неполновесной. Власти пытались решить проблему с помощью так называемого великого перечеканивания — серебряные монеты заменялись новыми, которые, в частности, было сложнее подделывать. Наведением порядка в денежном обороте занимался глава английского монетного двора знаменитый ученый Исаак Ньютон.
В 1717 году Великобритания перешла с серебряного на золотое денежное обращение, положив начало общемировому золотому стандарту (хотя чеканить серебряные монеты в стране было формально запрещено только в 1774 году).
Вся последующая история – история падения фунта стерлингов…. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3409691
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры