Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №177/524)

 

 

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №177/524)

 

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

 

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

 

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

ЦБ ГОТОВИТСЯ ЗАБРАТЬ БИНБАНК

 

20.09.2017

ЦБ готовится взять Бинбанк под контроль. О его передаче в Фонд консолидации банковского сектора может быть объявлено в ближайшие дни.

 

Из достоверных источниках, «Ведомостям» стало известно, что Центробанк может в ближайшее время ввести временную администрацию в Бинбанк и передать его в свой Фонд консолидации банковского сектора, созданный для санации банков. Вместе с Бинбанком в Фонд консолидации могут отойти санируемый совладельцем банка Микаилом Шишхановым «Рост банк» и «Бинбанк диджитал».

 

Акционеры Бинбанка вели переговоры о его передаче в фонд ЦБ, знают два собеседника «Ведомостей». Сейчас ситуация относительно стабильная и можно договариваться по-хорошему, считает один из них. За август пассивы Бинбанка сократились на 5%: он на треть сократил заимствования от ЦБ и банков – до 34 млрд и 50 млрд руб. соответственно, депозиты населения – на 22 млрд руб. до 534 млрд.

 

Это стало бы вторым проектом Фонда консолидации после «Открытие холдинга» – о санации «ФК Открытие», «Траста», «Росгосстраха» и трех НПФ было объявлено 29 августа.

 

У них схожая слабость, говорит старший директор Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) Кирилл Лукашук.

 

Это крайне агрессивная бизнес-модель развития последних лет, построенная на неорганическом росте, продолжает Лукашук. В случае Бинбанка рост шел за счет активов низкого кредитного качества – прежде всего «Рост банка» и МДМ, продолжает он.

 

В 2015 г. Гуцериев говорил в интервью РБК, что хочет сделать банк, который войдет в первую десятку. С 2014 г. группа стала приобретать один банк за другим. Весной 2014 г. начался отток средств из «дочки» украинского Приватбанка, Москомприватбанка, и ЦБ ввел в него временную администрацию. Вскоре его за 6 млрд руб. купил Бинбанк, получив на санацию Москомприватбанка льготный кредит ЦБ в 12 млрд руб. Теперь это «Бинбанк диджитал».

 

В том же году группа взяла на санацию группу «Рост банка» – на оздоровление пяти банков регулятор выделил 35,9 млрд руб. Вскоре к ним добавился Уралприватбанк, связанный с бывшими владельцами «Роста». Затем настал черед лизинговой компании «Европлан» (в том же году она провела IPO). В 2016 г. была закрыта сделка по покупке «МДМ банка», на базе которого были консолидированы банки группы, включая Бинбанк.

 

Параллельно шла скупка пенсионных фондов. Четыре из них объединены на базе НПФ «Сафмар» (бывший «Райффайзен»). На страховом рынке группа приобрела 45% ВСК.

 

Самый непрозрачный компонент активов Бинбанка – кредиты «Рост банку», говорит ведущий методолог «Эксперта РА» Юрий Беликов: больше половины активов Бинбанка, 670 млрд руб., – это межбанковские кредиты, по большей части «Рост банку». Такая высокая концентрация кредитного риска на одном контрагенте отражена в заключении аудитора по МСФО за 2016 г. в качестве важного обстоятельства, напоминает Беликов. Активы на похожую сумму – 617,4 млрд руб. – Бинбанк взвешивает с [невысоким] коэффициентом риска 20%, следует из пояснительной записки к его российской отчетности на 1 июля. К этим активам банк относит «остатки на счетах в банках-резидентах».

 

«Вывод «Рост банка» за юридический периметр группы не снизил главный риск – изменения толерантности Банка России к оценке требований на этот финансовый институт: экономически это операции с высоким кредитным риском, которые должны быть хорошо зарезервированы. При этом сам генерировать капитал «Рост банк» был практически не в состоянии», – говорит Лукашук.

 

Помимо вложений в ценные бумаги активы «Рост банка» представлены корпоративными кредитами, указывает Беликов, в основном это долгосрочные кредиты с низкой оборачиваемостью. «С учетом того, что ликвидные активы «Рост банка» не покрывают его обязательства перед Бинбанком, получается, что финансовое состояние последнего находится в критической зависимости от качества активов «Роста» (требования к нему многократно превышают капитал Бинбанка), а они, как обычно бывает у санируемых банков, непрозрачны», – заключает Беликов.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/09/20/734522-tsb-binbank

 

«РЕГУЛЯТОР СТАРАЕТСЯ ПОГАСИТЬ НОВУЮ ВОЛНУ БАНКОВСКОГО КРИЗИСА»

 

20.09.2017

Эксперт  главный редактор портала Banki.ru Наталья Романова.— о ситуации вокруг Бинбанка.

 

В Бинбанке активно работают сотрудники Центрального банка, о чем в интервью рассказывал и совладелец банка Микаил Шишханов. Они находятся в полном контакте с менеджментом банка и, как я понимаю, обладают максимальной информацией о том, в каком финансовом состоянии находится эта кредитная организация. Если говорить о тех слухах, которые сейчас курсируют по рынку, то действительно информация, опубликованная «Ведомостями», не является шоковой — все-таки у Бинбанка схожие с «Открытием» проблемы, речь идет о агрессивном росте, санации, которая оказалась куда сложнее, чем предполагалось. В принципе, эта информация ходила уже давно. В частности, об этом очень активно заговорили участники форума в Сочи, который проходил на прошлой неделе. Поэтому участники рынка ждали этого события.

 

Регулятор гасит волну. То, что ЦБ сейчас очень внимательно наблюдает за тем, происходит в крупнейших частных банках — это действительно уже некий факт. Если мы говорим о кризисе, то, безусловно, есть кризис доверия. Все-таки вкладчики и, в первую очередь, корпоративные клиенты очень нервничают, мы это видели и из отчетности «Открытия» за пару месяцев. Если посмотреть на отчетность, опубликованную ЦБ за август по Бинбанку, то можно увидеть отток, пусть и небольшой, — всего чуть больше 22 млрд руб. вывели физические лица.

 

Что касается системного кризиса, то, скорее, это следствие того, что происходило в 2013-2014 годах, когда начали «падать» банки, и некоторые игроки рынка решили воспользоваться ситуацией для того, чтобы значительно расширить свое присутствие, начав поглощать проблемные банки. Но ситуация развернулась таким образом, что лекарей тоже надо лечить.

 

Если мы говорим про мелкие и средние банки, то они для системы не значимы. У нас, в принципе, банки за топ-50, даже иногда за топ-30, для системы не являются значимыми. Если мы вспомним историю с «Югрой», которая занимала достаточно высокую позицию в рейтинге, то, как рассказала председатель ЦБ Эльвира Набиуллина в Сочи, бизнес-модель кредитной организации была нежизнеспособной, и, что очень важно, сам банк не был глубоко встроен в межбанковские отношения с другими участниками рынка. Мы не можем такого сказать ни про «Открытие», ни про Бинбанк. То есть когда речь идет о спасении банков, то, конечно, речь идет о спасении крупных кредитных организаций, которые оказывают серьезное влияние на всю банковскую систему, а не только на жизнь своих клиентов, физических или юридических лиц. Я не думаю, что Центральный банк будет спасать мелкие банки. Просто сейчас идет такая волна, и мы настолько все поглощены ситуацией с крупнейшими банками, что мало обращаем внимания на то, что у мелких банков ЦБ продолжает отзывать лицензии.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3415812

 

СОБСТВЕННИК БИНБАНКА ПОПРОСИЛ ЦБ РАССМОТРЕТЬ ВОЗМОЖНОСТЬ САНАЦИИ ФКБС

 

20.09.2017

Собственник Бинбанка обратился в Банк России с просьбой о рассмотрении возможности санации кредитной организации через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). Как сообщает пресс-служба ЦБ РФ, решение по этому вопросу будет вынесено в ближайшее время.

 

"Собственник Бинбанка обратился к Банку России с просьбой рассмотреть возможность санации через ФКБС. Мы примем решение по этому вопросу в ближайшее время", - сказали в ЦБ.

 

В случае принятия положительного решения со стороны ЦБ это станет вторым случаем, когда банк будет санироваться через новый механизм. Первым стал "ФК Открытие", о санации которого через ФКБС ЦБ объявил в конце августа.

 

Напомним, что сегодня утром газета "Ведомости" со ссылкой на источники написала, что ЦБ может в четверг объявить о решении ввести временную администрацию в Бинбанке и передать его в ФКБС.

 

Позднее в Бинбанке отказались комментировать это сообщение, а колл-центр заверил, что публикация в газете "Ведомости" стала большой неожиданностью, и банк в течение дня ждет реакции от ЦБ.

 

"У нас с банком все в порядке, никаких ограничений и мораториев нет, можете смело быть нашим вкладчиком", -отметили в колл-центре.

«ПРАЙМ»

http://m.1prime.ru/finance/20170920/827922327.html

 

АКРА: ВЛИЯНИЕ САНАЦИИ БИНБАНКА НА РЫНОК БУДЕТ ОГРАНИЧЕННЫМ, ЕСЛИ КРЕДИТОРЫ НЕ ПОСТРАДАЮТ

 

20.09.2017

Воздействие санации Бинбанка на рынок будет крайне ограниченным, если интересы кредиторов не пострадают, заявил ТАСС старший директор Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) Кирилл Лукашук.

 

Ранее ЦБ сообщил, что собственник Бинбанка обратился к регулятору с просьбой рассмотреть возможность санации через Фонд консолидации банковского сектора.

 

"В случае, если процедура будет аналогичная той, что была использована в отношении банка "ФК Открытие", когда интересы старших кредиторов не ущемляются и мораторий на выплаты вкладчикам не вводится, воздействие на рынок будет крайне ограниченным. Рынок уже готов к таким решениям ЦБ относительно крупных банков", - сказал он.

«ТАСС»

http://tass.ru/ekonomika/4576127

 

БИНБАНК РАБОТАЕТ В ОБЫЧНОМ РЕЖИМЕ

 

20.09.2017

Бинбанк продолжает работу в обычном режиме и выполняет все обязательства перед клиентами, написал на своей странице в Facebook председатель правления Бинбанка Евгений Давыдович.

 

Ранее ЦБ РФ сообщил, что собственник Бинбанка обратился к регулятору с просьбой рассмотреть возможность санации кредитной организации через Фонд консолидации банковского сектора.

 

"Банк продолжает работу в обычном режиме и выполняет все обязательства перед клиентами без промедления. Акционеры банка и вся команда при поддержке ЦБ РФ приложат максимум усилий для обеспечения бесперебойной работы банка для клиентов", - написал Давыдович.

«ТАСС»

http://tass.ru/ekonomika/4576607

 

НАЗВАН ОТВЕТСТВЕННЫЙ ЗА ОЗДОРОВЛЕНИЕ БИНБАНКА

 

20.09.2017

Михаил Шишханов, который является одним из главных акционеров Бинбанка, возглавит совет директоров, и при поддержке ЦБ будет проводить финансовое оздоровление Бинбанка и Рост Банка.

 

Такое решение принял 20 сентября совет директоров Бинбанка, говорится в комментарии кредитной организации, поступившем в редакцию "Российской газеты".

 

"Сейчас мы находимся в активной переговорной стадии с Банком России. Наша цель - при поддержке ЦБ РФ через Фонд консолидации банковского сектора провести эффективное финансовое оздоровление Бинбанка и Рост банка. Это оптимальный вариант, который полностью гарантирует соблюдение интересов всех клиентов Бинбанка, включая каждого вкладчика", - передал через пресс-службу Михаил Шишханов.

 

По его словам, он не рассчитал бизнес-силы: проблемы санируемого Рост Банка и МДМ Банка оказались намного серьезнее, чем предполагалось в условиях падающего рынка и сложившейся конъюнктуры экономики.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2017/09/20/nazvan-otvetstvennyj-chelovek-za-ozdorovlenie-binbanka.html

 

В FITCH НАЗВАЛИ НЕСКОЛЬКО СЦЕНАРИЕВ БУДУЩЕГО БИНБАНКА

 

20.09.2017

Банку России не стоит медлить с решением относительно будущего Бинбанка, собственник которого обратился к регулятору с просьбой рассмотреть возможность санации кредитной организации. Такое мнение в разговоре с РБК высказал старший директор группы по анализу финансовых организаций Fitch Александр Данилов.

 

Он пояснил, что промедление может спровоцировать нервозность среди вкладчиков. В настоящее время есть факторы как за санацию, так и против нее, отметил он. «За санацию говорит тот факт, что банк является частью большой финансовой группы, и в случае его ликвидации могут быть косвенные риски для участников финансового рынка», — считает Данилов.

 

Кроме того, у банка большой объем средств физических лиц, порядка 600 млрд руб., большая часть из которых, вероятно, застрахована, предположил он. Данилов уточнил, что это крупные единовременные выплаты, на которые у агентства по страхованию вкладов (АСВ) нет денег, и ЦБ придется кредитовать фонд, включив печатный станок. «Есть и доводы против: банк не системообразующий, большая часть обязательств застрахована, поэтому если рассматривать вариант его закрытия, то социального взрыва или очень больших потерь для бизнеса не будет», — заключил представитель Fitch.

 

Бинбанк занимает 12-е место среди российских банков по объему активов (по версии «Интерфакс-100») и седьмое место по объему средств физлиц. Собственниками Бинбанка являются Микаил Шишханов, у которого 59,4% акций, а также Михаил Гуцериев, у которого 39,4% акций.

«РБК»

http://www.rbc.ru/rbcfreenews/59c2258b9a7947c9e1c3eaa8

 

MOODY'S: СИТУАЦИЯ С БИНБАНКОМ МОЖЕТ ПРИВЕСТИ К ОБРАЩЕНИЮ ДРУГИХ БАНКОВ К ЦБ ЗА ПОМОЩЬЮ

 

20.09.2017

Ситуация с Бинбанком может спровоцировать не системно значимые банки обращаться в ЦБ за помощью через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС), заявила ТАСС вице-президент Moody's в России Ольга Ульянова.

 

В среду ЦБ сообщил, что собственник Бинбанка обратился к регулятору с просьбой рассмотреть возможность санации кредитной организации через Фонд консолидации банковского сектора.

 

"Случай Бинбанка может спровоцировать менее крупные кредитные организации, не входящие в системно значимые, обращаться в ЦБ за помощью через ФКБС", - сказала она.

«ТАСС»

http://tass.ru/ekonomika/4576242

 

"ФК ОТКРЫТИЕ", СБЕРБАНК И БИНБАНК СТАЛИ ЛИДЕРАМИ ПО ОТТОКУ ВКЛАДОВ

 

19.09.2017

Банк "ФК Открытие", Сбербанк и Бинбанк стали лидерами по оттоку вкладов населения в августе, следует из отчетности банков, опубликованной на сайте ЦБ РФ.

 

По данным Банка России, за август вклады населения в российских банках сократились на 0,3%, или на 63 миллиарда рублей. При этом вклады в рублях выросли на 21,9 миллиарда рублей (+0,1%), вклады в инвалюте, выраженные в долларах, сократились на 143,2 миллиона долларов, или на 0,2%. Преимущественно из-за переоценки вклады в инвалюте, выраженные в рублях, сократились на 84,8 миллиарда рублей или на 1,5%.

 

По данным Сбербанка, на 1 августа его доля на рынке вкладов населения составила 46,1% (более свежих данных нет). Портфель вкладов населения крупнейшего российского банка составляет 11,6 триллиона рублей.

 

Рекорд по сокращению за август поставил "ФК Открытие": вклады в нем сократились на 151 миллиард рублей, или на 28%, поскольку вкладчики были обеспокоены информацией о сложном положении банка. На втором месте – Сбербанк: вклады в этом банке сократились на 34,9 миллиарда рублей, в том числе вклады в рублях снизились на 33,6 миллиарда рублей, в инвалюте в рублях – на 1,3 миллиарда рублей.

 

На третьем и четвертом месте – Бинбанк (снижение на 22,1 миллиарда рублей) и Промсвязьбанк (на 20,6 миллиарда рублей). На пятом месте – банк "Санкт-Петербург" — снижение на 7,4 миллиарда рублей.

 

Наибольший рост вкладов показали "ВТБ 24" (64,2 миллиарда рублей), Газпромбанк (22,4 миллиарда рублей), Россельхозбанк (17,2 миллиарда рублей), ВТБ (15 миллиардов рублей) и Альфа-банк (12,9 миллиарда рублей).

"Альфа-банк стал одним из бенефициаров гигантского оттока вкладов из банка "ФК Открытие", вызванного, в частности, известным письмом менеджера УК "Альфа-Капитал" Сергея Гаврилова", — полагает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.

«РИА НОВОСТИ»

https://ria.ru/economy/20170919/1505093619.html

 

СУД ПЕРЕНЕС НА 26 СЕНТЯБРЯ РАССМОТРЕНИЕ ИСКА «ЮГРЫ» К ЦБ

 

19.09.2017

Суд продолжит 26 сентября рассмотрение иска лишившегося лицензии банка «Югры» о признании недействительными решений Банка России о введении временной администрации и моратория на удовлетворение требований кредиторов, передает корреспондент РБК из зала суда.

 

В ходе заседания во вторник, 19 сентября, представители банка «Югра» подали ходатайства об истребовании доказательств — плана АСВ по осуществлению мер по предупреждению банкротства, а также и о привлечении АСВ в качестве свидетеля.

 

Представитель ЦБ подчеркнул, что истребование данных документов не относится к предмету спора. «Мы полагаем, что ходатайства представителя «Югры» несостоятельны по своей сути, и просим в них отказать», — добавил он.

 

Суд оставил вопросы о ходатайствах открытыми. При этом рассмотрение дела было отложено судом для изучения документов, следующее заседание назначено на 26 сентября.

 

В августе в ходе судебного заседания по данному иску Арбитражный суд Москвы отказал банку «Югра» в ходатайствах о привлечении Генеральной прокуратуры в качестве третьей стороны к делу. Банк России отозвал лицензию у «Югры» 28 июля 2017 года.

 

Согласно последним данным, отрицательный капитал банка «Югра» в августе вырос в 42 раза — с 2,04 млрд руб. до минус 86,09 млрд руб. Регулятор отмечал, что 90% заемщиков-юрлиц после отзыва лицензии перестали обслуживать свой долг, а кредитный портфель банка в основном носит технический характер.

 

По данным ЦБ на 1 июня, у «Югры» совокупно было более 180 млрд руб. средств вкладчиков, большинство из них было застраховано — порядка 169 млрд руб.

«РБК»

http://www.rbc.ru/rbcfreenews/59c13a0c9a79474d84934122

 

КАК БАНКИ ОСПАРИВАЛИ ОТЗЫВЫ ЛИЦЕНЗИЙ

 

19.09.2017

История вопроса.

 

14 мая 2006 года Арбитражный суд Москвы отклонил иск КБ «Орион» (Ярославль) к ЦБ об оспаривании решения об отзыве лицензии. Банк России отозвал у «Ориона» лицензию в январе 2006 года, обвинив банк в отмывании денег.

 

21 мая 2010 года Арбитражный суд Москвы признал недействительным приказ ЦБ об отзыве лицензии у КБ «Вест». Банк лишился лицензии в феврале того же года из-за недостатка капитала. В январе 2012 года «Вест» был преобразован в небанковскую кредитную организацию.

 

20 июля 2011 года тот же суд признал недействительным приказ ЦБ об отзыве лицензии у КБ «Русский банк делового сотрудничества» от 9 апреля 2009 года. В 2013 году путем реорганизации банк присоединился к Социнвестбанку.

 

9 февраля 2015 года Девятый арбитражный апелляционный суд признал недействительным приказ ЦБ об отзыве лицензии Атлас-банка («дочка» черногорского Atlas Banka) от 5 мая 2014 года. Однако в июле того же года банк был исключен из ЕГРЮЛ в результате ликвидации.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3415656

 

ВЕРХОВНЫЙ СУД РФ ПОДТВЕРДИЛ ЗАКОННОСТЬ ОТЗЫВА ЛИЦЕНЗИИ У БАНКА "РСБ 24"

 

19.09.2017

Верховный суд (ВС) РФ подтвердил выводы нижестоящих инстанций о законности отзыва лицензии у «РСБ 24» (Русский славянский банк), сообщили РАПСИ в суде.

 

ВС отказал «РСБ 24» в передаче кассационной жалобы в судебную коллегию по экономическим спорам. Арбитражный суд Москвы в августе 2016 года отказал кредитной организации в заявлении о признании недействительным приказа Центрального Банка (РФ) об отзыве лицензии на осуществление операций. Выводы первой инстанции поддержали апелляция и кассация.

 

Арбитражный суд Москвы 26 января 2016 года удовлетворил заявление ЦБ о признании несостоятельным (банкротом) банка «РСБ 24». Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в ноябре 2015 года сообщило о начале выплат страхового возмещения вкладчикам «РСБ 24», размер которого составит около 18 миллиардов рублей.

 

Банк России 10 ноября 2015 года принял решение об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у «РСБ 24». По информации регулятора, банк проводил высокорискованную кредитную политику и не создавал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам. Кроме того, банк не соблюдал требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, отмечается в сообщении ЦБ.

 

При этом, по информации регулятора, кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных транзитных операций в крупных объемах. Банк является участником системы страхования вкладов. Согласно данным отчетности, по величине активов банк «РСБ 24» на 1 октября 2015 года занимал 124-ое место в банковской системе РФ.

«РАПСИ»

http://www.rapsinews.ru/judicial_news/20170919/280157005.html

 

ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ ОТМЕНИЛ УСЛОВНЫЙ СРОК ДЛЯ РУКОВОДСТВА «ДИГ-БАНКА»

 

20.09.2017

По представлению гособвинителя прокуратуры Северной Осетии Верховный суд республики отменил условный приговор, вынесенный Советскийм райсудом, руководителям «Диг-Банка».

 

Как сообщает пресс-служба надзорного ведомства, председатель совета директоров банка, заместитель председателя совета директоров, председатель правления, заместитель председателя правления и главный бухгалтер были признаны виновными в совершении преступлений, предусмотренных ч.4 ст.160 УК РФ (присвоение и растрата, совершенные группой лиц по предварительному сговору с использованием служебного положения в особо крупном размере) и ч.1 ст.201 УК РФ (злоупотребление полномочиями).

 

В период с ноября 2009 года по июнь 2014 года руководители банка с целью привлечения дополнительных денежных средств и извлечения максимальной прибыли создали в ИАБ «Диг-Банк» скрытую от основного учета группу вкладчиков, сведения о вкладах которых не учитывали на балансе банка.

 

Обвиняемые неправомерно использовали поступившие денежные средства от кладчиков неучтенной группы в сумме превышающей 800 млн рублей, чем причинили банку материальный ущерб в особо крупном размере.

 

В июне 2014 года, после отзыва у ИАБ «Диг–Банк» лицензии на осуществление банковской деятельности, 1 760 вкладчиков неучтенной группы не были включены в реестр обязательств банка. Невозможность в установленном порядке получить страховое возмещение без обязательного обращения в суд вызвала большой общественный резонанс в республике.

 

Государственный обвинитель ориентировал суд на назначение виновным наказания в виде лишения свободы на сроки от 3,5 лет до 5 лет со штрафами в размере 500 тыс. рублей каждому обвиняемому, с отбыванием наказания в исправительной колонии общего режима.

 

Однако суд, признав подсудимых виновными в предъявленных им обвинениях, назначил всем фигурантам дела наказания в виде условного лишения свободы.

 

Теперь фигурантов уголовного дела вновь ждет судебное разбирательство. Все они взяты под домашний арест.

«ГТРК АЛАНИЯ»

http://alaniatv.ru/vesti/?id=25350

 

СУД НАЧАЛ ПРОЦЕДУРУ БАНКРОТСТВА ЭКС-СОВЛАДЕЛЬЦА ВНЕШПРОМБАНКА БЕДЖАМОВА

 

20.09.2017

Арбитражный суд Москвы признал обоснованным заявление банка "ВТБ 24" о банкротстве одного из бывших совладельцев Внешпромбанка Георгия Беджамова и ввел в отношении него начальную процедуру банкротства — реструктуризацию долгов, передает корреспондент РИА Новости из зала суда.

 

Суд включил задолженность перед банком в размере около 320 миллионов рублей в реестр требований кредиторов должника. Финансовым управляющим Беджамова утвержден арбитражный управляющий Михаил Марин. Его отчет суд назначил на 19 марта.

 

Беджамов, брат другой экс-совладелицы Внешпромбанка Ларисы Маркус, которая также ранее была признана банкротом, в настоящее время объявлен в международный розыск.

 

На заседании в среду представитель Агентства по страхованию вкладов (АСВ) как конкурсного управляющего Внешпромбанка просил приостановить производство по делу.

 

АСВ добивается права банкротить Беджамова в качестве заявителя в деле о банкротстве. Оно действительно первым подало заявление о банкротстве, однако суд в июне оставил его без рассмотрения, так как на тот момент не вступило в силу решение суда о задолженности Беджамова перед Внешпромбанком, на котором основывалось требование банкротства. Определение арбитража Москвы, отказавшего АСВ, подтверждено апелляционной инстанцией, но на него подана кассационная жалоба.

 

В настоящее время решение Хамовнического суда Москвы от 16 августа 2016 года о взыскании с Беджамова 3,3 миллиарда рублей неосновательного обогащения в пользу Внешпромбанка, по словам представителя АСВ, уже вступило в силу. Требование Внешпромбанка к Беджамову будет рассмотрено в ходе процедуры реструктуризации долгов.

 

Из других судебных разбирательств известно, что Беджамов вместе с Лазарем Маркусом, мужем Ларисы Маркус, выступил поручителем по полученному ею в "ВТБ 24" кредиту в размере около 320 миллионов рублей, и долг никем из троих не был погашен. Ранее на основании этого долга суд признал банкротами обоих супругов Маркус.

 

В настоящее время против бывших собственников и руководителей Внешпромбанка расследуется уголовное дело о хищении у кредитной организации 114 миллиардов рублей. В отношении Ларисы Маркус и бывшего вице-президента банка Екатерины Глушаковой, признавших вину, дело было выделено в отдельное производство, и Хамовнический суд в мае приговорил Маркус к девяти годам, а Глушакову — к четырем годам лишения свободы.

 

По версии следствия, Маркус с Беджамовым в мае 2009 года создали организованную группу, в которую вошли Глушакова и неустановленные лица. С мая 2009 года по декабрь 2015 года обвиняемые оформляли заведомо невозвратные кредиты и списывали деньги со счетов ряда вкладчиков без их ведома. Таким образом банкиры похитили более 114 миллиардов рублей. Беджамов бежал за границу и позднее был арестован в Монако по запросу России. Однако впоследствии его отпустили, и сейчас банкир, как сообщалось, находится в Лондоне.

 

В январе 2016 года ЦБ отозвал у Внешпромбанка лицензию, посчитав невозможной его санацию: "дыра" в капитале превышала 187 миллиардов рублей.

«РИА НОВОСТИ»

https://ria.ru/economy/20170920/1505129379.html

 

АРБИТРАЖНЫЙ СУД РТ ОБЯЗАЛ ВКЛАДЧИКА ТАТФОНДБАНКА ВЕРНУТЬ 17 МЛН РУБЛЕЙ

 

20.09.2017

Клиент ТФБ обязан вернуть в банк свыше 17 млн рублей, которые были сняты им в декабре. Такое решение вынес Арбитражный суд РТ, сообщает АСВ.

 

Всего физлицо произвело четыре операции, желая таким способом сохранить сбережения. Однако АС РТ признал эти операции недействительными. По закону вкладчику вернут примерно 3 млн рублей из указанной суммы.

«ВЕЧЕРНЯЯ КАЗАНЬ»

http://www.evening-kazan.ru/news/arbitrazhnyy-sud-rt-obyazal-vkladchika-tatfondbanka-vernut-17-mln-rubley.html

 

БАНКИ СТАЛИ СЕБЕ ДОРОЖЕ

 

20.09.2017

Честные доходы их владельцев больше не оправдывают вложений.

 

Банковский бизнес больше поглощает денежные ресурсы собственников, чем позволяет им получить реальный доход от своих инвестиций, пришли к выводу аналитики «Эксперт РА». «Ужесточение требований регулятора к ведению банковской деятельности, ухудшение качества активов и, как следствие, снижение рентабельности оказали давление на инвестиционную привлекательность банков,— говорится в исследовании агентства (есть в распоряжении “Ъ”).— Если в 2013–2014 годах объем выплаченных банками дивидендов превышал прирост капитала за счет эмиссий, то в 2015–2016 годах собственники получили от своих банков меньше дивидендов, чем направили средств на увеличение капитала». Так, объем выплаченных дивидендов за последние два года составил 273 млрд руб., в то время как капитал за счет дополнительных эмиссий вырос на 439 млрд руб. При этом возможности собственников вернуть инвестиции в банковский бизнес за счет его продажи минимальны.

 

В такой ситуации собственники ищут другие варианты получения дохода, в том числе за счет сомнительных операций. По оценке «Эксперт РА», сейчас не менее 30 низкоприбыльных или убыточных банков, судя по публичной отчетности, с высокой вероятностью проводят подобные операции. «Из них более четверти поднадзорны региональным подразделениям ЦБ, где традиционно уровень отозванных лицензий меньше, чем в Центральном округе,— указывает руководитель отдела валидации “Эксперт РА” Станислав Волков.— Но в рамках централизации банковского надзора мы ожидаем, что в ближайшие 12 месяцев данным банкам будет уделено особое внимание регулятора».

 

Другие собственники активно кредитуют аффилированные с их банками структуры. При этом, как показывает практика последнего года, регулятор активно отзывает лицензии у банков, специализирующихся на финансировании проектов собственника. Самый громкий случай — банк «Югра», более 90% кредитного портфеля которого, по оценке ЦБ, пришлось на финансирование бизнеса акционера.

 

В целом ситуация в банковском секторе сейчас играет на руку крупнейшим игрокам, сходятся во мнении эксперты. «Они санируют менее крупные банки, получают их клиентские базы, офисы, наращивают долю рынка и снова увеличивают клиентскую базу за счет большей узнаваемости и ореола надежности»,— поясняет аналитик ИК «Алор» Кирилл Яковенко. По его мнению, в результате будет наблюдаться волна смертей коммерческих банков, по собственной инициативе прекращающих деятельность, и это приведет к еще большей концентрации госкапитала в этом секторе и сокращению конкуренции на рынке в целом.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3415542

 

ФАС ПРЕДЛАГАЕТ ЗАПРЕТИТЬ ГОСБАНКАМ ПОКУПАТЬ ДРУГИЕ БАНКОВСКИЕ АКТИВЫ

 

20.09.2017

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) РФ в ближайшее время направит в ЦБ ряд предложений для улучшения конкуренции в банковской секторе, в частности по запрету для госбанков покупки других банковских активов, заявил журналистам замглавы ФАС Андрей Кашеваров.

 

Кашеваров рассказал, что примерно два года назад ФАС уже направляла в ЦБ предложения по ограничению доли государства в банковском секторе. "И объективно. Мы столкнулись с тем, что калькуляция этой доли мало администрируема. Считать долю государства в банковской системе — непростая история при той отчетности, которая сейчас существует", — рассказал замглавы ФАС.

 

"Поэтому я и сказал — если ограничивать долю, то администрируется как раз легко запрет на приобретение банковских активов тем банкам, которые имеют долю в своем капитале свыше 50%, так называемые госбанки. Это более эффективный путь, и если это решение будет принято, то здесь никаких сложностей не будет", — отменил Кашеваров, посетовав, что доля государства в секторе нарастает, в том числе после отзыва лицензий у кредитных организаций. "Этот процесс хотя бы нужно останавливать на уровне M&A, слияний и приобретений", добавил он.

 

"В ближайшее время мы проведём ревизию наших предложений, которые обсуждались и при разработке дорожной карты, и направим их в Центральный банк", — заявил Кашеваров, уточнив, что предложение по ограничению для госбанков покупки других банковских активов будет в их числе.

«РИА НОВОСТИ»

https://ria.ru/economy/20170920/1505130520.html

 

ТОП-10 БАНКОВ, В КОТОРЫЕ МНОГО ВКЛАДЫВАЕШЬ, НО МАЛО ЗАБИРАЕШЬ

 

20.09.2017

На сегодняшний день максимальная ставка на депозит физических лиц в рублях в десяти российских банках опустилась до 7,33%.

 

В число банков, снизивших ставки, вошли: Сбербанк, ВТБ24Ю, ВТБ Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Бинбанк, Альфа-Банк, "ФК Открытие", Промсвязьбанк и Россельхозбанк. Эти финансовые титаны стали "флагманом" для остальных компаний: ЦБ не рекомендует повышать уровень средней максимальной ставки более чем на 3,5%. То есть показатель прочих организаций не может быть выше 10,8% годовых.

 

Узнаем, сколько денег вкладчики теряют. Условия останутся теми же: 100 000 рублей, которые лежат под проценты на год. Деньги будут храниться в банке 365 дней без снятия и пополнения.

 

В СБЕРБАНКЕ процентная ставка для такого вклада — 4,55%, что на 0,27% больше, чем в апреле. Таким образом, за год, при условии капитализации процентов в конце периода, нам тоже удастся заработать больше — 4 550 рублей, то есть в среднем по 379,1 рубля в месяц.

 

ВТБ24 предлагает нам 6,1% годовых. За год успеет накопиться 6 100 рублей (508,3 рубля в месяц).

 

Еще один банк ВТБ "БАНК МОСКВЫ" дает 6,9%, то есть за год сбережения составят 6 900 рублей, 575 рублей в месяц.

 

РАЙФФАЙЗЕН и в апреле показывал низкие показатели — всего 6,33% годовых. Теперь ставка снизилась до 5,3%, то есть аж на 1%. Следовательно, теперь доход составит всего 5 300 рублей в год, или 441,6 рубля в месяц.

 

ГАЗПРОМБАНК дает вкладчикам 6,6% годовых. Заработать можно не более 6 600 рублей в год, то есть по 550 рублей в месяц. Бинбанк раньше показывал средние показатели (7,8%), теперь же 7,5%. Доход — 7 500 рублей в год, 625 рублей в месяц.

 

РОССЕЛЬХОЗБАНК в апреле располагал самыми выгодными условиями для вкладчиков — аж 8,75% годовых. Однако теперь ставка снизилась до 8,05%. Прибыль составит 8 050 рублей в год (670,8 рубля в месяц).

«GORODLIP.RU»

http://gorodlip.ru/economica/136728/

 

БЫВШИХ ВКЛАДЧИКОВ ЛОПНУВШИХ БАНКОВ ЗАМАНИВАЮТ В ЛОВУШКИ

 

20.09.2017

Эксперты советуют клиентам, получившим страховые возмещения, проявлять бдительность, если им поступают звонки с инвестиционными предложениями.

 

В распоряжении Business FM оказалась аудиозапись телефонного разговора, в котором бывшему клиенту банка «Югра» предлагает финансовые услуги сторонняя компания. Это распространенная практика, говорят эксперты. После получения страхового возмещения от Агентства по страхованию вкладов (АСВ) такие клиенты становятся привлекательны, и им начинают звонить с заманчивыми предложениями. Иногда такие предложения таят высокие риски.

 

Защититься от утечек персональных данных крайне сложно — всегда есть человеческий фактор, говорит адвокат, управляющий партнер адвокатского бюро КИАП Андрей Корельский. «Как правило, самые дорогостоящие системы персональных данных рано или поздно сталкиваются с обычным недовольным сотрудником IT-службы, которые недовольны своей заработной платой и при увольнении просто копируют данные на флэшку и уходят с ней к конкуренту».

 

Пожаловаться на спам-звонки можно в Роскомнадзор. Специальная форма есть на сайте ведомства. Эксперты советуют проявлять бдительность. Сомнительные предложения могут таить риски и привести к полной потере средств.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/365358

 

ПРАЗДНИК КРИПТОАНАРХИСТОВ

 

20.09.2017

Почему Биткоин не лопнул после разгрома китайских бирж и снова растет в цене?

 

К концу месяца в Китае будут закрыты абсолютно все биржи, которые торгуют криптовалютой. С 15 сентября Народный банк КНР запретил им регистрировать новых пользователей (причин несколько, о них позднее). Известие о скором прекращении работы BTCChina, ViaBTC и других площадок, обрушило курс Биткоина на 40%. Если в начале месяца одна криптомонета стоила $5000, то в минувшую пятницу ее курс пробил нижнюю отметку в $3000.

 

Китайские биржи были одними из крупнейших в мире, по объему торгов они обогнали даже США. Вдобавок на КНР приходится до 70% мировых операций по майнингу криптовалют, а потому решение о закрытии бирж и возможное введение полного запрета на торговлю цифровыми деньгами вызвало настоящий шок у инвесторов и спекулянтов по всему миру. Впрочем, паника длилась недолго. В начале новой недели в лидеры по объему торгов Биткоинами вырвалась Япония. После перехода китайских трейдеров на японские торговые площадки, через последние проходит до 47% мирового объема сделок по купле/продаже массовой крипты. Некоторая часть торговцев из Поднебесной ушла на биржи в Южной Корее, но, так или иначе, все они вернулись в дело, и ко вторнику Биткоин отыграл обратно $1000.

 

Существует две причины, по которым власти КНР ополчились против криптовалют. Первая – это снижение темпов роста китайской экономики, которое произошло несколько лет назад. Ставки по банковским вкладам казались малопривлекательными, поэтому население стало искать новые способы сохранить и приумножить капитал. Говорят, что тогда покупать и майнить биоткоины в Китае начали даже пенсионеры.

 

Вторая причина растет из первой: когда у китайцев стало много крипты, они стали участвовать первичном размещении токенов (ICO) – это такой аналог ценных бумаг на традиционных финансовых рынках. В отличие от IPO этот процесс никак не регулируется, все работает на честном слове и репутации эмитента – идеальные условия для создания финансовых пирамид. Пока миллионы обманутых вкладчиков не вышли на улицы с транспарантами, китайский нацбанк поспешил все запретить.

 

Ликвидация китайских бирж была, пожалуй, самым тяжелым ударом по Биткоину в истории. Всего же, начиная с 2010 года, эксперты предрекали его смерть не меньше 130 раз. Курс криптовалюты падал под воздействием самых разных факторов, но каждое последующее «приземление» было выше предыдущего и быстро сменялось ростом. «Пузырь» не лопнул и теперь, самая популярная в мире цифровая валюта восстанавливается в цене и тянет за собой аналоги. Почему?

 

Аналитики связывают восстановление курса не столько с ожиданиями инвесторов, сколько с растущей популярностью криптовалюты в качестве средства расчетов. Все больше людей начинает пользоваться Биткоином для повседневных нужд. Например, принимать криптовалюту уже решил один из крупнейших ретейлеров в Южной Африке. Владельцы сети супермаркетов посчитали, что возможность принятия альтернативных платежей увеличит их прибыль. На днях автомат по продаже Биткоинов появился в одном из московских ресторанов. В Турции зафиксировано первое убийство из-за криптовалюты.

 

Постепенное признание цифровых денег демонстрирует и то, что налоговая служба США установила слежку за владельцами биткоинов. Наблюдение за их счетами ведется через компанию Chainalysis, которая при помощи специального ПО борется с отмыванием преступных средств через системы электронных платежей. Американские власти не планируют запрещать Биткоин и его аналоги, налоговики расценивают крипту не как деньги, а как имущество, и обеспокоены сокрытием доходов от операций с ним.

 

В Южной Корее пошли еще дальше и максимально приблизили криптовалюту к традиционным финансовым инструментам – в Сеуле заработала оффлайновая биржа по торговле цифровыми деньгами. Биткоин признан официальным платежным средством в Японии, аналогичное решение готовятся принять в следующем году власти Вьетнама. Все это показывает, что ажиотаж вокруг криптовалюты сохраняется и после отключения китайских бирж.

 

В нашей стране Биткоин и аналоги хотели поначалу запретить. Позднее стало известно, что в недрах Госдумы разрабатывается законопроект о регулировании криптовалют. Глава комитета ГД по финансовому рынку Анатолий Аксаков недавно заявил, что документ может быть принят этой осенью. Правда, даже приблизительное его содержание пока остается тайной. Большинство экспертов считают, что криптовалюты не получат в России статус официального платежного средства. Банк России ранее предложил рассматривать их как «цифровой товар», скорее всего, это и будет закреплено на бумаге.

 

До принятия закона о криптовалютах любые сделки с ними на территории РФ находятся вне правового поля. При желании ЦБ и правоохранительные органы могут трактовать это как использование денежных суррогатов, что напрямую запрещено федеральным законодательством. Примеры уже есть: пару месяцев назад фермерский кооператив LavkaLavka выпустил свою собственную криптовалюту (биокоин) и начал готовиться к ICO, но планам предпринимателей помешала прокуратура.

«ВЕРСИЯ»

https://versia.ru/pochemu-bitkoin-ne-lopnul-posle-razgroma-kitajskix-birzh-i-snova-rastet-v-cene

 

ХА, МИЛЛИОН!

 

20.09.2017

Компании или физлица, «мимикрирующие» под новые или существующие банки, — давняя «мозоль на пятке» финансового рынка. В среднем раз в неделю в России можно обнаружить псевдобанк. На примере нового сомнительного банка Elios — Export Finance Bank видно, как растет «профессионализм» злоумышленников.

 

Elios — Export Finance Bank позиционирует себя как «электронная банковская система анонимных денежных переводов, позволяющая совершать и получать переводы». Кроме того, организация позволяет вкладывать деньги, «тем самым заставляя их работать на вас». Предусмотрена и система кредитования для пользователей, которые зарегистрировались не менее 31 дня назад.

 

Примечательно, что Elios — Export Finance Bank вложил значительно больше средств в создание своего сайта, чем многие другие сомнительные банки.

 

На сайте можно зарегистрироваться для доступа в личный кабинет. Для этого необходимо ввести свой e-mail, на который придут логин и пароль. Впоследствии, кстати, веб-сайт запомнит cookies (то есть всю вводимую вами на нем информацию) и будет автоматически «залогинивать» вас при входе.

 

В личном кабинете на acabank.ru клиенту присвоят уникальные номера виртуального счета и виртуальной карты, а также предложат на выбор несколько разделов для работы с ними. Здесь и история операций, и обмен валюты, и пополнение счета (после входа в который постоянно зависает браузер), и многое другое. То есть сайт, по сути, можно принять за полноценный интернет-банк не самой крупной кредитной организации.

 

Опасность кроется в деталях. Например, для пополнения счета нужно ввести данные своей банковской карты или электронного кошелька, которые уже есть у вас. В разделах «Оплата услуг» и «Вывод» (видимо, средств со счета) также попросят привязать к виртуальному счету имеющуюся у вас на руках банковскую карту. В разделе «Банкинг» для инвестирования денег (куда именно — неясно) также попросят «подключить кошелек для вывода». А в разделе «Займы» вам предложат взять максимум 100 тыс. рублей на 90 дней по ставке 0,374% в день. С неким первоначальным взносом и выплатой «в любое время». И тут уже вам придется ввести полностью Ф. И. О. и свои паспортные данные. При этом никакого даже электронного документа, например, о непередаче сайтом ваших данных третьим лицам заполнить не предлагается.

 

К слову, сайт псевдобанка может доставить проблемы и без получения данных клиента, например загрузить на компьютер жертвы вредоносное программное обеспечение, способное считывать вводимые ей в разных файлах и на разных сайтах данные. Это могут быть логины и пароли, а также реквизиты банковских карт — обычно именно эта информация интересует злоумышленников.

 

Как правило, сомнительные банки либо дают несуществующие номера телефонов на своих сайтах (если сами занимаются холодными обзвонами по купленным клиентским базам), либо «сажают» на горячую линию одного-единственного сотрудника, который трубку берет редко, но «метко». Он призван отвечать на простейшие вопросы клиентов, рассказывать про особо выгодные условия по продуктам, заверять позвонившего, что сомнительный банк — самое что ни на есть надежнейшее финансовое учреждение. Для доказательств последнего заявления обычно используются подделанные «сканы» банковской лицензии от ЦБ РФ, номер лицензии существующего банка с другим названием, под которым якобы работает псевдобанк, или «причисление» себя псевдобанком к большой международной финансовой группе.

 

Если потенциальный клиент начинает задавать слишком много вопросов, оператор горячей линии сомнительного банка просит его контактные данные, чтобы «уточнить детали и перезвонить». Или рекомендует заполнить заявку на сайте в отношении интересующего продукта, чтобы с клиентом связался менеджер, «специализирующийся на конкретно этом продукте», и разъяснил все детали. Чаще всего такие операторы просят перевести некий аванс или комиссию за предоставление будущей услуги. После получения этих денег они бесследно пропадают.

 

Elios — Export Finance Bank отличился и тут. На его сайте есть онлайн-чат с живым специалистом (так называемый администратор). Обозревателю Банки.ру в качестве администратора «досталась» Виктория.

 

Для начала Виктория объяснила, что, несмотря на название, Elios — Export Finance Bank — вовсе не банк, а электронная банковская система анонимных денежных переводов. На вопрос, какие гарантии сохранности средств клиента может предоставить система, администратор ответила: «Вы можете не пользоваться нашим сервисом».

 

Впоследствии Виктория все-таки предложила прислать лицензию сервиса. И выслала почему-то именно генеральную лицензию именно банка. В ней обнаружился ряд особенностей.

 

Первым бросился в глаза номер лицензии — 8915. На сайте ЦБ РФ не числится банк с такой лицензией. Впрочем, как и с названием Elios — Export Finance Bank в каком-либо виде. И это вторая особенность предъявленной лицензии. Банк, работающий в России, должен быть зарегистрирован ЦБ РФ под русским названием, написанным кириллицей. В таком же виде наименование банка должно фигурировать в его лицензии.

 

Дальше — больше. Ответы администратора Виктории на вопросы противоречили российскому законодательству. Так, она рассказала, что генеральная лицензия выдана Elios — Export Finance Bank в стране регистрации, то есть в Германии, но при этом позволяет осуществлять операции в России, поскольку «российская сторона подписала соглашение на обработку банковских операций с гражданами РФ». В конце концов администратор дала понять, что Elios — Export Finance Bank — это иностранная платежная система, указав, что информацию о таких системах нельзя найти у российского Центробанка. Хотя ЦБ РФ ведет и своевременно обновляет на своем официальном сайте так называемый реестр операторов платежных систем, в который наравне со всеми входят вполне себе международные Visa, Masterсard и UnionPay.

 

На сайте acabank.ru, помимо прочего, значились адрес и телефон для связи. «Забив» эти данные в интернет-поисковик, удалось выяснить, что это контакты функционирующего в Германии с середины ХХ века AKA Bank (AKA European Export + Trade Bank). На его сайте никакого упоминания об Elios — Export Finance Bank найти не удалось. Звонок во Франкфурт-на-Майне (именно там базируется AKA Bank) подтвердил эту теорию.

 

«Сайт нашего банка содержит akabank (akabank.de), а не acabank. Мы пишемся через k, а не через c, — обратил внимание сотрудник AKA Bank, с которым удалось пообщаться обозревателю Банки.ру. — У нас нет сайта в России, только в Германии. У нас также нет офиса в России, только головной офис во Франкфурте-на-Майне. В России мы работаем только через партнеров».

 

В числе партнеров германского AKA Bank в России значится несколько десятков кредитных организаций. Среди них банк «Абсолют», Газпромбанк, банк «ФК Открытие», Сбербанк, «Ак Барс» и даже некоторые банки, которые уже потеряли свои лицензии. Но снова ни одного под названием Elios — Export Finance Bank.

 

«Описанное похоже на разного рода мошеннические схемы, конечной целью которых обычно является хищение средств со счетов граждан, а также получение информации о них для дальнейшего использования в преступных целях. Но не все такие системы нелегальны. Например, в России действует система анонимных электронных платежей PayCash. Также есть карточки с повышенным уровнем конфиденциальности, — комментирует руководитель уголовной практики BMS Law Firm Тимур Хутов. — Однако любые такие услуги могут оказываться только с соблюдением требований законодательства, чему явно противоречит предоставление недостоверных сведений об организации. Рядовой гражданин может, например, написать заявление в прокуратуру с указанием на то, что ему была предоставлена недостоверная информация. Владельцев таких сайтов можно привлечь к уголовной ответственности, если в их действиях содержатся признаки мошенничества. Однако на практике поймать их непросто, потому что зачастую не удается установить их личные данные».

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10018358

 

ПОЯВИЛАСЬ НОВАЯ СХЕМА ВОРОВСТВА С ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ

 

20.09.2017

Мошенники разработали новую схему кражи денег с банковских карт с помощью так называемой социальной инженерии — проще говоря, классического обмана.

 

Мишенью злоумышленников становятся люди, продающие товары на различных интернет-ресурсах. «Покупатель» предлагает сразу перевести деньги за товар на банковскую карту владельца. Мошенник просит продавца помимо номера кредитки дополнительно сообщить CVV-код, указанный на обратной стороне «пластика», — якобы для того, чтобы трансакция прошла успешно. Назвав его, торговец ожидаемо лишается средств. О появлении новой преступной схемы «Известиям» рассказали в компании Zecurion, специализирующейся на вопросах кибербезопасности. Потери клиентов от подобных действий эксперты оценили уже в 200 млн рублей.

 

В августе 2017 года специалисты по кибербезопасности уже прогнозировали, что хакеры начнут атаковать банковских клиентов через сервисы дистанционной оплаты — например, Avito.

 

— Под прицел злоумышленников сейчас попадают продавцы самых разных категорий товаров, — рассказал «Известиям» руководи Zecurion Владимир Ульянов. — Злоумышленники достаточно ловко маскируют свои цели и подменяют понятия, например, код CVV они могут назвать нейтральным «номером счета».

 

По словам Владимира Ульянова, если жертва выдает преступникам CVV, они выясняют и другую информацию, необходимую для успешного вывода денег, — например, одноразовые пароли, приходящие на телефон владельца карты.

 

— Мошенники проявляют интерес к продавцам любых лотов, для них главное — получить доступ к счетам граждан, — отметил эксперт. —  В результате распространение схемы становится всё масштабнее.

 

Метод мошенничества с использованием социальной инженерии основан на знании психологии и использовании человеческих слабостей. По оценкам специализирующейся на кибербезопасности компании «Информзащита», в 2016 году «киберворы на доверии» похитили с карт банковских клиентов более 700 млн рублей. В этом году — на 35% больше, то есть 945 млн. По новой схеме, по предварительным оценкам, уже украдено 200 млн рублей.

 

Чтобы защититься от мошенников, важно ни при каких обстоятельствах не передавать CVV2/CVC2-код карты третьим лицам, — отметила в беседе с «Известиями» директор центра по противодействию мошенничеству компании «Информзащита» Лилия Шароватова. — Необходимо помнить главное правило — обратная сторона карты предназначена для владельца, и никогда не передавать свою карту даже официантам в ресторане.

 

Эксперты уверены, что новая мошенническая схема будет актуальна еще месяц — финансовая грамотность россиян растет, продвинутых клиентов становится всё больше. В то же время злоумышленники будут изобретать новые схемы обмана, предостерегают они.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/647189/anastasiia-alekseevskikh/poiavilas-novaia-skhema-vorovstva-deneg-s-bankovskikh-kart

 

МВД ВОЗБУДИЛО ДЕЛО ПО ФАКТУ КРАЖИ 40 МЛН РУБЛЕЙ ИЗ БАНКОМАТА АЛЬФА-БАНКА

 

19.09.2017

По факту кражи 40 млн рублей из банкомата в Москве возбуждено уголовное дело, сообщает пресс-служба МВД России.

 

Неизвестные повредили банкомат на Лермонтовском проспекте, похитили деньги и скрылись, сообщила официальный представитель МВД России Ирина Волк. Полиция проводит мероприятия по розыску подозреваемых.

 

Ранее сегодня РИА Новости сообщило, что на Лермонтовском проспекте был взорван банкомат Альфа-банка. Источник агентства сообщил, что, по предварительным данным, для подрыва банкомата злоумышленники использовали газ.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/MVD-vozbudilo-delo-faktu-krazhi-40-mln-rublei-iz-moskovskogo-bankomata-2017-09-19/

 

По каким вопросам нужно обращаться к нам

Наши партнеры
Яндекс.Метрика